mbcn20240630

mbcn20240630_10q.htm

0000836147中場銀行公司錯誤--12-31Q220240025,000,00025,000,0009,946,4549,930,7048,067,1448,095,2521,879,3101,835,4520.200.2043,8580.40164,2210.40000001.7錯誤錯誤錯誤錯誤不屬於ASC 606的範圍所有金額均不含税。括號中的金額表示借記AOCI。層次結構之間的轉移基於是否有足夠的可觀察輸入來滿足II級與III級標準。每種金融工具的級別指定在每個期末重新評估。攤銷成本不包括截至2024年6月30日期間的應計應收利息1.7億美元。攤銷成本不包括截至2023年12月31日期間的應計應收利息1.7億美元。00008361472024-01-012024-06-3000008361472024-08-13iso4217：USD00008361472024-06-3000008361472023-12-310000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：OwnerOccupiedLoanMember2024-06-300000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：OwnerOccupiedLoanMember2023-12-310000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：非業主佔用貸款會員2024-06-300000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：非業主佔用貸款會員2023-12-310000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：多家庭貸款會員2024-06-300000836147Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMembermbCN：多家庭貸款會員2023-12-310000836147US-GAAP：住宅投資組合細分成員2024-06-300000836147US-GAAP：住宅投資組合細分成員2023-12-310000836147mbCN：商業和工業會員2024-06-300000836147mbCN：商業和工業會員2023-12-310000836147mbCN：HomeEquityLinesOfCreditMember2024-06-300000836147mbCN：HomeEquityLinesOfCreditMember2023-12-310000836147mbCN：Construction 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目錄表

美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式 10-Q

(標記一)

	☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
		截至本季度末2024年6月30日

或

	☐	根據1934年證券交易法第13或15（d）條提交的過渡報告
		由_至_的過渡期

佣金文件編號001-36613

中場銀行公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

俄亥俄州		34-1585111
國家或其他司法管轄權		税務局僱主身分證號碼
成立公司或組織

東高街15985號, 米德爾菲爾德, 俄亥俄州		44062-0035
主要行政辦公室的地址		郵政編碼

440-632-1666

註冊人的電話號碼，包括區號

以前的姓名、以前的地址和以前的財政年度，如自上次報告後有所更改

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題

交易代碼

註冊的每個交易所的名稱

普通股，無面值

MBCN

這個納斯達克股票市場有限責任公司

(納斯達克資本市場)

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☒ 沒有預設

用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ☒ 沒有預設

通過複選標記來確定註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型報告公司還是新興成長型公司。請參閲《交易法》第12 b-2條中“大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件管理器☐	加速的☐文件管理器
非加速文件服務器 ☒	規模較小的中國報告公司。☒
新興成長型公司：☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據交易法第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》規則第12b-2條所定義)。☐ 沒有預設

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。

2024年8月13日未償： 8,071,032

米德蘭銀行公司

索引

第1部分-財務信息
第1項。	財務報表(未經審計)
	合併資產負債表	3
	綜合損益表	4
	綜合全面收益表	5
	合併股東權益變動表	6
	合併現金流量表	8
	未經審計的合併財務報表附註	9
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	25
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	36
第四項。	控制和程序	37
第二部分-其他信息		38
第1項。	法律訴訟	38
項目1a。	風險因素	38
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	38
第三項。	高級證券違約	38
第四項。	煤礦安全信息披露	38
第五項。	其他信息	38
第六項。	陳列品	39
簽名		42
附件31.1
附件31.2
附件32

米德蘭銀行公司

合併資產負債表

（單位：千美元，股票數據除外）

(未經審計)

	6月30日，			十二月三十一日，
	2024			2023

資產
現金和銀行到期款項	$	50,496		$	56,397
出售的聯邦基金		1,762			4,439
現金及現金等價物		52,258			60,836
可供出售投資證券，按公平值列賬		166,424			170,779
其他投資		881			955
貸款：
商業地產：
業主佔有率		182,809			183,545
非業主佔用		385,648			401,580
多個家庭		86,951			82,506
住宅房地產		337,121			328,854
工商業		234,702			221,508
房屋淨值信用額度		131,047			127,818
建設等		132,530			125,105
消費者分期付款		6,896			7,214
貸款總額		1,497,704			1,478,130
減去：信貸損失準備金		21,795			21,693
淨貸款		1,475,909			1,456,437
房舍和設備，淨額		20,744			21,339
商譽		36,356			36,356
核心存款無形資產		6,126			6,642
銀行擁有的人壽保險		34,802			34,349
應計利息、應收賬款和其他資產		34,686			35,190
總資產	$	1,828,186		$	1,822,883
負債
存款：
無息需求	$	387,024		$	401,384
含税需求		206,542			205,582
貨幣市場		355,630			274,682
儲蓄		192,472			210,639
時間		327,876			334,315
總存款		1,469,544			1,426,602
聯邦住房貸款銀行預付款		125,000			163,000
其他借款		11,762			11,862
應計應付利息和其他負債		15,092			15,738
總負債		1,621,398			1,617,202
股東權益
普通股，不是票面價值；25,000,000授權股份，9,946,454和9,930,704已發行股份；8,067,144和8,095,252流通股		161,823			161,388
留存收益		105,342			100,237
累計其他綜合損失		(19,468	)		(16,090	)
庫存股，按成本計算；1,879,310和1,835,452股票		(40,909	)		(39,854	)
股東權益總額		206,788			205,681
總負債和股東權益	$	1,828,186		$	1,822,883

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

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綜合損益表

(美元金額以千為單位，每股數據除外)

(未經審計)

	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
	2024			2023			2024			2023
利息和股息收入
貸款的利息和費用	$	23,422		$	20,762		$	45,817		$	39,037
其他機構的存款賺取收入		386			369			823			620
出售的聯邦基金		122			158			274			411
投資證券：
應税利息		505			479			972			937
免税利息		966			978			1,938			1,958
股票股息		198			91			387			179
利息和股息收入合計		25,599			22,837			50,211			43,142

利息支出
存款		8,423			3,851			15,889			6,841
短期借款		1,920			1,462			3,913			2,114
其他借款		173			170			357			326
利息支出總額		10,516			5,483			20,159			9,281

淨利息收入		15,083			17,354			30,052			33,861

信貸損失準備金(追回)		87			814			(49	)		1,321

證明（收回）信貸損失後無利息收入		14,996			16,540			30,101			32,540

非利息收入
存款賬户手續費		971			940			1,880			1,926
股權證券損失		(27	)		(67	)		(79	)		(205	)
擁有的其他房地產的收益		-			-			-			2
銀行擁有的人壽保險收益		227			220			454			420
出售貸款的收益		69			6			79			29
投資服務收入		269			174			473			359
租金收入總額		-			77			67			179
其他收入		251			242			682			560
非利息收入總額		1,760			1,592			3,556			3,270

非利息支出
薪酬和員工福利		6,111			6,019			12,444			11,871
入住費		601			659			1,153			1,355
設備費用		261			354			501			672
數據處理和信息技術成本		1,168			1,137			2,417			2,207
俄亥俄州特許經營税		397			398			794			783
聯邦存款保險費用		256			249			507			369
專業費用		557			550			1,115			1,088
廣告費		508			415			927			901
軟件攤銷費用		21			23			43			49
巖心礦藏無形攤銷		258			265			516			529
其他房地產自有支出總額		-			63			99			195
與合併相關的成本		-			206			-			449
其他費用		1,764			1,716			3,351			3,378
總非利息支出		11,902			12,054			23,867			23,846

所得税前收入		4,854			6,078			9,790			11,964
所得税		690			986			1,459			1,975

淨收入	$	4,164		$	5,092		$	8,331		$	9,989

每股收益
基本信息	$	0.52		$	0.63		$	1.04		$	1.23
稀釋	$	0.52		$	0.63		$	1.03		$	1.23

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

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綜合全面收益表

(以千為單位的美元金額)

(未經審計)

	截至三個月						截至六個月
	6月30日，						6月30日，
	2024			2023			2024			2023

淨收入	$	4,164		$	5,092		$	8,331		$	9,989

其他綜合(虧損)收入：
可供出售證券的未實現持有收益（損失）		(1,693	)		(1,743	)		(4,276	)		1,916
税收效應		355			366			898			(402	)

其他綜合(虧損)收入合計		(1,338	)		(1,377	)		(3,378	)		1,514

綜合收益	$	2,826		$	3,715		$	4,953		$	11,503

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

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合併股東權益變動表

(美元金額以千為單位，不包括每股和每股數據)

(未經審計)

								累計
								其他						總
	普通股				保留			全面			財政部			股東的
	股份		量		收益			損失			庫存			股權

餘額，2024年3月31日		9,946,454	$	161,823	$	102,791		$	(18,130	)	$	(40,909	)	$	205,575

淨收入						4,164									4,164
其他綜合損失									(1,338	)					(1,338	)
現金股息(美元)0.20每股)						(1,613	)								(1,613	)

餘額，2024年6月30日		9,946,454	$	161,823	$	105,342		$	(19,468	)	$	(40,909	)	$	206,788

									累計
									其他						總
	普通股					保留			全面			財政部			股東的
	股份		量			收益			損失			庫存			股權

平衡，2023年3月31日		9,924,245	$	161,248		$	93,024		$	(19,253	)	$	(39,854	)	$	195,165

淨收入							5,092									5,092
其他綜合損失										(1,377	)					(1,377	)
額外普通股的授權				(37	)											(37	)
現金股息(美元)0.20每股)							(1,616	)								(1,616	)

平衡，2023年6月30日		9,924,245	$	161,211		$	96,500		$	(20,630	)	$	(39,854	)	$	197,227

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

								累計
								其他						總
	普通股				保留			全面			財政部			股東的
	股份		量		收益			損失			庫存			股權

平衡，2023年12月31日		9,930,704	$	161,388	$	100,237		$	(16,090	)	$	(39,854	)	$	205,681

淨收入						8,331									8,331
其他綜合損失									(3,378	)					(3,378	)
基於股票的薪酬，淨額		15,750		435											435
回購普通股（43,858)												(1,055	)		(1,055	)
現金股息(美元)0.40每股)						(3,226	)								(3,226	)

餘額，2024年6月30日		9,946,454	$	161,823	$	105,342		$	(19,468	)	$	(40,909	)	$	206,788

									累計
									其他						總
	普通股					保留			全面			財政部			股東的
	股份		量			收益			(虧損)收入			庫存			股權

平衡，2022年12月31日		9,916,466	$	161,029		$	94,154		$	(22,144	)	$	(35,348	)	$	197,691

淨收入							9,989									9,989
其他綜合收益										1,514						1,514
ASC 326採用的累積影響（CMEL）							(4,421	)								(4,421	)
額外普通股的授權				(37	)											(37	)
基於股票的薪酬，淨額		7,779		219												219
回購普通股（164,221)													(4,506	)		(4,506	)
現金股息(美元)0.40每股)							(3,222	)								(3,222	)

平衡，2023年6月30日		9,924,245	$	161,211		$	96,500		$	(20,630	)	$	(39,854	)	$	197,227

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

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合併現金流量表

(以千為單位的美元金額)

(未經審計)

	截至以下日期的六個月
	6月30日，
	2024			2023
經營活動
淨收入	$	8,331		$	9,989
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(追回)		(49	)		1,321
股權證券損失		79			205
軟件攤銷費用		43			49
投資證券溢價和折扣攤銷，淨額		279			306
核心存款無形資產攤銷		516			529
折舊、攤銷和增值，淨額		(110	)		361
基於股票的薪酬，淨額		43			64
持有以供出售的貸款的來源		(2,611	)		(2,577	)
出售持有以供出售的貸款所得收益		2,690			2,435
出售待售貸款的收益		(79	)		(29	)
銀行擁有的人壽保險收益		(454	)		(420	)
遞延所得税(福利)		(124	)		3
擁有的其他房地產的收益		-			(2	)
應計應收利息增加		(251	)		(452	)
應付應計利息增加		3,336			679
其他，淨額		(2,836	)		(636	)
經營活動提供的淨現金		8,803			11,825

投資活動
可供出售的投資證券：
還款和到期收益		1,698			1,368
購買		(1,898	)		(2,000	)
購買其他投資		(5	)		-
貸款增加淨額		(18,576	)		(60,930	)
出售擁有的其他房地產的收益		-			31
購置房舍和設備		(196	)		(553	)
購買限制性股票		(723	)		(3,923	)
贖回限制性股票		1,758			2,653
投資活動所用現金淨額		(17,942	)		(63,354	)

融資活動
存款淨增量		42,942			29,622
短期借款增加（減少）淨額		(38,000	)		35,000
償還其他借款		(100	)		(98	)
普通股回購		(1,055	)		(4,506	)
現金股利		(3,226	)		(3,222	)
融資活動提供的現金淨額		561			56,796

(減少)現金及現金等價物增加		(8,578	)		5,267

期初現金及現金等價物		60,836			53,809

期末現金及現金等價物	$	52,258		$	59,076

	截至以下日期的六個月
	6月30日，
	2024			2023
補充信息
年內支付的現金：
存款和借款的利息	$	16,823		$	8,602
所得税		1,807			2,605

非現金投資交易：
購買貸款公允價值調整		-			4,462

請參閲隨附未經審核綜合財務報表附註。

米德蘭銀行公司

未經審計的合併財務報表附註

注1- 主要會計政策概要

合併原則和列報依據

Middlefield Banc Corp.（“公司”）的合併財務報表包括其銀行子公司Middlefield Banking Company（“MBC”或“Bank”）和非銀行資產解決子公司EMORECO，Inc.合併財務報表還包括MBC子公司Middlefield Investments，Inc.的賬目。（“MI”）和MB保險服務（“MIS”）。所有重要的公司間項目均已被消除。

在……上面2019年3月13日， MBC將MI設立為運營子公司，以持有和管理投資組合。對 2024年6月30日，MI的資產包括現金賬户、投資和相關應計利息賬户。MI 可能僅持有和管理投資，可能不未經俄亥俄州金融機構部門事先批准而從事任何其他活動。在第一1/42022,MBC成立了管理信息系統作為一家運營子公司，為零售和商業客户提供各種保險服務，包括房屋、租户、汽車、寵物、身份盜竊、旅行和職業責任保險。在……上面2024年6月30日管理信息系統的資產包括現金賬户、預付資產和應收賬款。由於Liberty National Bank和MBC於2022年12月1日，Middlefield Banc Corp.收購了100LBSI Insurance，LLC(“LBSI”)的%所有權權益，LBSI是Liberty National Bank的全資金融子公司。LBSI做到了不在合併後運營，並終止其存在2024年1月19日。MBC和這些子公司之間所有重要的公司間項目都已取消。

未經審計的綜合財務報表已按照説明編制10-Q和文章10規則SX。因此，他們會這樣做不包括美國公認會計原則(“GAAP”)要求的完整財務報表所需的所有信息和腳註。財務報表應與公司表格中包含的合併財務報表及其附註一併閲讀10-截至該年度的K2023年12月31日。臨時合併財務報表包括管理層認為為公平列報所列期間的財務狀況和經營成果所必需的所有調整(僅包括正常經常性項目)。本文件所披露的過渡期經營結果如下不必然表明可能預計會有一整年的時間。

本公司的主要會計政策涉及於編制綜合財務報表時使用的更重要的判斷和假設2024年6月30日。然而，公司已經確定了一些關鍵的會計政策，瞭解這些政策對於理解公司的財務報表是必要的。這些政策涉及確定為出售的投資證券、貸款組合和無資金承諾的信貸損失撥備的充分性。

投資：

管理層在購買證券時確定適當的證券投資分類，並在每個資產負債表日期重新評估此類指定。

被歸類為可供出售的投資證券是指銀行打算無限期持有但不一定要成熟。可供出售的證券按公允價值列賬。出售分類為可供出售的證券的任何決定將基於各種因素，包括利率的重大變動、銀行資產和負債的期限組合的變化、流動性需求、監管資本考慮以及其他類似因素。未實現收益或虧損報告為扣除遞延税項影響後的其他全面收益(虧損)的增加或減少。已實現的收益或虧損是根據出售的特定證券的成本確定的，計入收益。溢價和折扣按按證券條款計息的方法在利息收入中確認。

被歸類為持有至到期日的投資證券是指無論市場狀況、流動性需求或一般經濟狀況的變化，本行均有意圖及有能力持有至到期日的證券。這些證券按成本列賬，根據溢價的攤銷和折價的增加進行調整，並採用與證券條款的利息法近似的方法進行計算。截止日期：2024年6月30日，該公司做到了不持有任何持有至到期的證券。

計入綜合資產負債表中其他投資的權益證券，按公允價值計量，公允價值變動在淨收益中確認。

銀行採用了ASU不是的。 2016-13，金融工具-信貸損失-主題(326)：金融工具信貸損失的計量)(“亞利桑那州2016-13"),有效2023年1月1日。當銀行打算出售，或當它更有可能超過不即它將被要求在收回其攤銷成本之前出售證券。如果符合出售意向或要求的任何一項標準，證券的攤餘成本基礎將通過收入減記為公允價值。可供出售的投資和證券不在符合上述標準的情況下，世行評估公允價值下降是否是信貸損失或其他因素造成的。在作出這項評估時，本行會考慮公允價值低於攤銷成本的程度、評級機構對該證券評級的任何改變，以及與該證券特別有關的不利情況等因素。如果這一評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預計收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎，則存在信用損失，併為信用損失計入信用損失準備，相當於公允價值低於攤餘成本基礎的金額。經濟預測數據用於計算預期現金流的現值。世行通過訂閲一家廣泛認可和值得信賴的公司來獲得其預測數據，該公司發佈各種預測情景。管理層對各種方案進行評估，以確定合理且可支持的方案，並在模型中使用單個方案。任何具有以下特徵的損害不通過信貸損失準備金記錄的項目在其他全面收益中確認。

信貸損失撥備計入綜合資產負債表內可供出售的投資證券內。信貸損失準備的變動記錄在綜合損益表的信貸損失準備金內。當銀行認為可供出售證券的可回收性受到威脅時，或當滿足有關出售意圖或要求的任何一項標準時，損失將計入備抵。

可供出售投資和證券的應計利息總額為#美元。1.71000萬美元2024年6月30日，並計入綜合資產負債表的應計應收利息及其他資產。這一數額被排除在預期信貸損失的估計之外。可供出售的投資證券通常被歸類為非應計證券，當合同中的本金或利息的支付已成為90逾期天數或管理層對本金或利息的進一步可收回性有嚴重懷疑。當可供出售的投資和證券被置於非應計狀態時，計入收入的未付利息將被沖銷。

貸款

管理層有意願和能力在可預見的未來持有的貸款，或直至到期或償還的貸款，在扣除未賺取收入後的未償還本金餘額中列報，其中包括遞延貸款費用和成本淨額以及未攤銷保費和折扣。應計應收利息包括在綜合資產負債表的應計利息和其他資產內。利息收入應計在未付本金餘額上。扣除某些直接貸款成本後的貸款發放費用將遞延，並確認為相關貸款收益(利息收入)的調整。銀行在貸款的合同期限內攤銷這些金額。所購貸款的溢價和折扣使用有效收益率法作為利息收入的調整攤銷。利息收入主要根據書面合同(如貸款協議)中的公式按權責發生制確認。

貸款組合分為商業貸款和消費貸款。商業貸款包括以下幾類：商業建築貸款、商業和工業貸款以及商業房地產貸款。消費貸款包括以下幾類：住宅房地產貸款、房屋淨值貸款和消費貸款。

對於所有類別的貸款，當合同中本金或利息的支付已成為90逾期天數或管理層嚴重懷疑本金或利息的進一步可收回性，儘管貸款目前正在履行。一筆貸款可能保持應計狀態，如果它在收集過程中，並且是有擔保的或有良好擔保的。當一筆貸款處於非權責發生制狀態時，貸記本年度收入的未付利息被轉回，前幾年應計未付利息從信貸損失準備金中扣除。根據管理層對本金可收回性的判斷，非權責發生貸款收到的利息通常要麼用於本金，要麼在現金基礎上報告為利息收入。一般情況下，當債務變為現款、已按照合同條款履行了一段合理的時間，並且合同本金和利息總額最終可收回時，貸款恢復到應計狀態。不是懷疑的時間更長了。所有類別貸款的逾期狀態是根據貸款付款的合同到期日確定的。

銀行採用了ASU2016-13,有效2023年1月1日。通過後，貸款信貸損失準備金增加了#美元。5.4該指導意見適用於預期損失方法，在發起或收購時確認資產剩餘壽命的當前預期信貸損失。*信貸損失準備(“ACL”)是通過從收入中收取費用建立和維護的估值準備金，並從貸款的攤銷成本基礎中扣除，以列報預計從貸款中收取的淨額。當貸款或部分貸款被認為無法收回時，將從ACL中沖銷。預期的恢復會產生影響不超過先前已註銷和預計將被註銷的金額的總和。

ACL是對預期信貸損失的估計，在貸款的合同期限內衡量，它考慮了我們的歷史損失經驗、當前狀況和對未來經濟狀況的預測。確定適當的ACL本質上是主觀的，可能在不同的時期有顯著的變化。

管理層使用貼現現金流(DCF)模型計算具有相似風險特徵的貸款池的預期現金流量現值，並將計算結果與攤銷成本基礎進行比較，以確定其ACL餘額。

用於預測貸款現金流的合同條款是基於貸款的到期日，並根據提前還款或削減假設進行調整，即可能縮短合同期限。管理層在確定合同期限時會考慮延長期限的選擇。

貼現現金流模型的關鍵輸入是(1)違約概率，(2)違約造成的損失，(3)預付款和削減率，(4)合理和可支持的經濟預測，(5)預測復原期，(6)已註銷貸款的預期回收，以及(7)貼現率。

違約概率(“PD”)

為了在貼現現金流模型中將經濟因素納入預測，管理層選擇使用損失動因方法來生成PD率輸入。虧損動因方法分析如何一或更多的經濟因素使用統計迴歸分析來改變違約率。管理層選擇了與歷史違約率有很強相關性的經濟因素。

違約損失(“LGD”)

管理層選擇使用Frye Jacobs參數來確定LGD輸入，這是一種估計技術，從將LGD與PD相關的細分市場特定風險曲線推導出LGD輸入。

提前還款和削減率

提前還款率：計算每半年一次的提前還款率時使用的是貸款級交易數據。這些半年利率是年化的，年化利率的平均值用於固定付款或定期貸款的DCF計算。每個游泳池的費率都是計算出來的。

削減利率：貸款水平交易數據用於使用現有的歷史貸款水平數據來計算年度削減利率。歷史利率的平均值用於只支付利息或信用額度類型的貸款的貼現現金流模型。每個游泳池的費率都是計算出來的。

合理和可支持的預測

DCF模型中使用的預測數據是通過訂閲一家廣泛認可和依賴的公司獲得的，該公司發佈了各種預測情景。管理層對各種情景進行評估，以確定合理和可支持的預測。

預測返回期

管理層使用預測來預測經濟因素將如何表現，並已決定使用四-季度預測期以及八-季度直線迴歸到歷史平均值的時期(通常也稱為均值迴歸時期)。

沖銷貸款的預期收回金額

管理層進行分析，以估計基於歷史經驗可以合理預期的回收，以便説明已經完全沖銷且不包括在ACL計算中。

貼現率

本公司標的貸款的實際利率作為適用於預期定期現金流的貼現率。管理層調整用於貼現預期現金流的實際利率，以納入預期預付款。

個體評價

當個別工具發生預期信貸損失時，管理層會對這些工具進行評估不與使用集體(集合)基礎評估的工具具有相似的風險特徵。這些工具將不將被納入集體研究分析。個別分析將為範圍內的工具建立特定的準備金。

當存在類似的風險特徵時，信貸損失準備是在集體(集合)的基礎上衡量的。該公司的貸款組合被細分到允許管理層監控風險和業績的水平。該投資組合分為商業地產(“CRE”)，再分為業主自住(“CRE OO”)、非業主自住(“CRE NOO”)、多户住宅、住宅地產(“RRE”)、商業及工業(“C&I”)、房屋淨值信貸額度(“HELOC”)、建築及其他(“建築”)及消費分期貸款。CRE貸款部分包括為CRE所有者和運營商的活動提供資金的貸款，以及某些農業貸款。RRE和HELOC貸款部分包括為住宅房主的活動提供資金的貸款。C&I貸款部分包括為商業客户的活動提供資金的貸款和某些農業貸款。消費貸款部分主要包括與客户存款賬户相關的分期貸款和透支信用額度。

歷史信用損失經驗是估計預期信用損失的基礎。我們將歷史損失率應用於具有類似風險特徵的貸款池。在考慮了歷史損失計算後，管理層進行了定性調整，以反映當前狀況和合理且可支持的預測不已在資產負債表日的歷史虧損信息中反映。對當前條件的質量調整是基於國家和當地的經濟趨勢和條件、拖欠率和非應計貸款的水平和趨勢、貸款額和條款的趨勢、貸款政策變化的影響、貸款人員的經驗、能力和深度、基礎抵押品的價值、貸款類型、行業和/或地理角度的信貸集中。這些修正的歷史損失率乘以每筆貸款的未償還本金餘額，以計算所需準備金。

世界銀行已選擇將應計應收利息排除在其會計準則的計量範圍之外。當一筆貸款處於非權責發生制狀態時，任何未償還的應計利息都將沖銷利息收入。

對個人貸款的ACL計算開始於使用正常的信用審查程序來識別貸款是否不是較長期貸款與其他集合貸款具有相似的風險特徵，因此應單獨評估。從一開始第三1/42023,銀行會自動考慮所有超過#美元的非應計貸款250,000用於個人分析。對要單獨評估的貸款的額外識別通常是通過世行的正常貸款審查、批評的資產審查和投資組合管理流程來完成的。世行此前評估了所有超過#美元的商業貸款。150,000對於滿足以下標準的單個分析：1)當確定可能喪失抵押品贖回權時，2)不合標準的、可疑的和不良的貸款，如果預計將通過經營或出售抵押品提供大量償還，以及3)當管理層確定一筆貸款不與其他貸款具有相似的風險特徵。具體準備金是根據以下情況建立的三測量ACL的可接受方法：1)按貸款原始有效利率貼現的預期未來現金流現值。2)貸款的可觀察市場價格，或3當貸款依賴於抵押品時，抵押品的公允價值。當債務人遇到財務困難時，管理層根據管理層於報告日期的評估，將金融資產視作依賴抵押品，並預期可透過出售或營運抵押品獲得大部分還款。抵押品依賴型貸款的預期信貸損失是根據抵押品的公允價值減去任何出售成本來衡量的。如果貸款的公允價值低於貸款餘額，則建立特定準備金或進行沖銷。對一大批餘額較小的同質貸款進行集體減值評估。因此，世行會這樣做不單獨確定個人住宅房地產貸款、房屋淨值貸款和消費貸款進行減值披露。

銀行採用了ASU不是的。 2016-13有效2023年1月1日。通過後，無資金承付款的信貸損失準備金增加了#美元。622,000*本銀行估計在本銀行通過提供信貸的合同義務暴露於信貸風險的合同期內的預期信貸損失，除非該義務可由本銀行無條件取消。表外信貸風險的信貸損失準備不計入資產負債表上的應計應付利息和其他負債，並通過信貸損失準備金進行調整。這一估計數包括考慮到供資的可能性，以及根據貸款組合的估算程序，對預計在其估計壽命內供資的承付款的預期信貸損失進行估算。

比較金額的重新分類

前幾年的某些可比數額已重新分類，以符合本年度的列報方式。這樣的重新分類確實做到了不影響淨收益或留存收益。

2011年通過的會計公告2024

在……裏面二零二三年三月， FASB發佈了ASU。2023-02, 權益法與合資企業(主題)323：使用比例攤銷法核算税收抵免結構的投資修正案允許實體選擇使用比例攤銷法對符合條件的税收股權投資進行核算，而不考慮產生相關税收抵免的計劃。這種會計方法僅適用於符合條件的保障性住房項目的符合條件的投資。指導意見還要求對實體的税收股權投資進行某些披露。在……上面2024年1月1日，銀行採用了ASU2023-02.如果這個亞利桑那州立大學做到了不對世界銀行的財務報表產生重大影響。

近期會計公告

在……裏面2020年1月，北京FASB發佈了ASU。2020-04, 中間價改革(話題)848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響，2020年3月，為美國GAAP關於合同修改和對衝會計的指導提供臨時可選的權宜之計和例外，以減輕預期市場從LIBOR和其他銀行間同業拆借利率向替代參考利率(如有擔保隔夜融資利率(SOFR))過渡時的財務報告負擔。實體可以選舉不--如果滿足某些標準，對受指導意見所稱“參考匯率改革”影響的合同適用某些修改會計要求。進行這次選舉的實體將是。不他們必須在修改日期重新衡量合同，或者重新評估之前的會計確定。此外，實體可以選擇各種可選的權宜之計，允許它們在滿足某些標準的情況下，繼續對受參考匯率改革影響的對衝關係應用對衝會計，並可以做出決定。一- 適時選擇出售和/或重新分類參考受參考利率改革影響的利率的持有至到期債務證券。ASU 2022-06, 參考利率改革（主題 848)：推遲主題的日落日期848 發佈 2022年12月，年發佈 2022年12月， 延長實體可以利用亞利桑那州立大學下的參考利率改革減免指導的期限 2020-04 從 2022年12月31日-至今為止2024年12月31日 ASO是不預計將對銀行的財務報表產生重大影響。

在……裏面2022年6月，FASB發佈了ASU。2022-03, 公允價值計量（主題 820）：受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量修正案澄清，對股權證券銷售的合同限制是。不它被認為是股權證券的單位賬户的一部分，是。不在衡量其公允價值時被考慮。ASU澄清，一個實體作為一個單獨的會計單位，不能承認和衡量合同銷售限制。ASU還要求對受合同銷售限制的股權證券進行某些披露。本ASU中的修訂對所有實體在以後的財年有效。2024年12月15日 這間亞利桑那州立大學是不預計將對公司的財務報表產生重大影響。

在 二零二三年十一月， FASB發佈了ASU2023-07, 細分市場報告(主題280)：對可報告部門披露的改進。*ASU要求加強對公共實體在ASC主題下報告分部信息的重大分部費用的披露280.*修正案包括要求披露首席運營決策者定期審查的重大部門支出，其他部門項目的構成説明，以及首席運營決策者的頭銜和職位。此外，ASU要求公共實體提供主題下的所有年度披露280在過渡時期。ASU還要求具有單一可報告部分的公共實體提供本修正案所要求的所有披露以及主題中現有的披露要求820.*本ASU中的修正案在以下財年開始生效2023年12月15日，和以下財政年度內的過渡期2024年12月15日。該公司有一個單一的可報告部門。這個亞利桑那州立大學是不預計將對公司的財務報表產生重大影響。

在 2023年12月FASB發佈了ASU2023-09, 所得税(主題740)：改進所得税披露.該修訂要求實體在利率對賬中披露特定類別，併為重大對賬項目提供額外信息。亞利桑那州立大學還要求披露按司法管轄區分類繳納的所得税。本ASO中的修訂本對公共商業實體有效，有效期為以下日期 2024年12月15日 這間亞利桑那州立大學是不預計將對公司的財務報表產生重大影響。

在 2024年3月，FASB發佈了ASU2024-01,補償–股票補償（主題 718). ASU已經修改了ASC中的指南718添加一個例子，説明如何應用範圍指導來確定利潤、利息和類似獎勵是否應計入以股份為基礎的支付安排。該指導意見在以下財政年度開始有效2024年12月15日，該公司目前正在評估這一新指引對其財務報表的影響。

注2-收入確認

以下是ASC主題606, 與客户簽訂合同的收入(主題606)，管理層確定，主要收入來源是貸款和投資的利息收入，以及股權擔保收益(損失)、出售貸款的收益、租金收入和BOLI收入的非利息收入。不在ASC的範圍內606.為未來做準備六截至的月份2024年6月30日，這些收入來源累積起來包括94.4佔公司總營收的1%。

該標準範圍內的非利息收入的主要類型如下：

存款賬户手續費*-本公司與其存款客户簽訂了合同，根據合同，如果賬户餘額低於定義為補償餘額的預定水平，則收取費用。本公司或存款客户可隨時取消這些協議。這些交易的收入按月確認，因為公司有權無條件獲得費用對價。本公司還收取與特定客户請求或活動相關的交易費，包括透支費、網上銀行費和其他交易費。所有這些費用都歸因於公司的特定業績義務，即收入在規定的時間點確認，即所請求的服務/交易完成。

投資服務收入--公司通過與LPL Financial的轉介協議賺取投資服務收入。對投資管理客户的業績義務是隨着時間的推移而履行的，因此，收入是隨着時間的推移確認的。公司一般收到拖欠的後續投資服務收入，並在收到轉介收入的月報表時確認收入。

雜費收入：-從其他服務賺取的費用，如自動櫃員機附加費、匯票手續費和支票手續費，在活動或適用的計費週期確認。

下表描述了來自客户合同的收入的分解，以描述收入和現金流的性質、金額、時間以及不確定性：

	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的6個月，
非利息收入	2024			2023			2024			2023
(以千為單位的美元金額)
存款賬户手續費：
透支費	$	248		$	229		$	497		$	476
ATM機銀行手續費		491			491			932			963
服務費和其他費用		232			220			451			487
股權證券損失⁽？⁾		(27	)		(67	)		(79	)		(205	)
出售⁽？⁾擁有的其他房地產的收益		-			-			-			2
銀行擁有的人壽保險⁽？⁾的收益		227			220			454			420
出售貸款⁽？⁾的收益		69			6			79			29
投資服務收入		269			174			473			359
雜費收入		101			97			195			185
租金總收入⁽？⁾		-			77			67			179
其他收入		150			145			487			375
非利息收入總額	$	1,760		$	1,592		$	3,556		$	3,270

(a) 不ASC範圍內 606

注3- 每股收益

該公司提供每股基本和稀釋收益的雙重列報。每股基本收益是通過淨利潤除以平均流通股計算的。稀釋後的每股收益增加了限制性股票對流通股的稀釋效應。

下表列出了計算每股基本和稀釋收益時使用的加權平均普通股（分母）的組成。

	對於三個人來説						為六個人
	截至的月份						截至的月份
	6月30日，						6月30日，
	2024			2023			2024			2023

加權平均已發行普通股		9,946,454			9,924,245			9,944,025			9,922,895

平均庫存股股份		(1,879,310	)		(1,835,452	)		(1,864,851	)		(1,809,250	)

用於計算每股基本收益的加權平均普通股和普通股等值物		8,067,144			8,088,793			8,079,174			8,113,645

用於計算每股稀釋收益的額外普通股等效物（股票期權和限制性股票）		5,355			13,191			5,355			13,191

用於計算每股稀釋收益的加權平均普通股和普通股等值物		8,072,499			8,101,984			8,084,529			8,126,836

在……上面2024年6月30日，有幾個38,356 限制性股票的股份， 33,001 其股票具有反稀釋作用。

在……上面2023年6月30日，有幾個70,219限制性股票，57,028 其股票具有反稀釋作用。

當回購確認為權益的股份時，所付對價金額（包括直接應佔成本）確認為權益的扣除。回購股份分類為庫存股份，並於庫存股份儲備中呈列。公司庫存股份儲備包括公司持有的公司股份的成本。截至 2024年6月30日，本公司持有1,879,310公司股份的增加 43,858從1,835,452截至持有的股份 2023年6月30日.

注4 - 累計其他綜合（損失）收入

下表呈列按組成部分劃分的累計其他全面（虧損）收益（“AOCI”）（扣除税後）的變化三和六截至的月份2024年6月30日，以及2023，分別為：

(千美元)	可供出售證券的未實現（損失）/收益
2024年3月31日的餘額	$	(18,130	)
其他綜合損失		(1,338	)
2024年6月30日的餘額	$	(19,468	)

2023年12月31日的餘額	$	(16,090	)
其他綜合損失		(3,378	)
2024年6月30日的餘額	$	(19,468	)

(千美元)	可供出售證券的未實現（損失）/收益
2023年3月31日的餘額	$	(19,253	)
其他綜合損失		(1,377	)
2023年6月30日的餘額	$	(20,630	)

2022年12月31日的餘額	$	(22,144	)
其他綜合收益		1,514
2023年6月30日的餘額	$	(20,630	)

(a)

所有金額均不含税。

有幾個不是AOCI金額的其他重新分類三和六截至的月份2024年6月30日，以及2023.

注5非公允價值計量

公允價值被定義為於計量日期在市場參與者之間的有序交易中為資產或負債在本金或最有利的市場上出售資產或轉移負債而收取的價格或支付的價格。GAAP建立了一個公允價值層次結構，將評估方法中使用的投入的優先順序劃分為以下幾個級別：

第I級：	截至報告日期，相同資產或負債的報價在活躍市場上可用。

第二級：	定價投入不是活躍市場的報價，而是截至報告日期直接或間接可見的報價。這些資產和負債的性質包括可以獲得報價但交易頻率較低的項目，以及使用其他金融工具進行估值的項目，其參數可以直接觀察。

第三級：	資產和負債幾乎不需要不是截至報告日期的定價可觀測性。這些物品可以做到不有二-方式市場，並使用管理層對公允價值的最佳估計進行計量，其中確定公允價值的投入需要大量的管理層判斷或估計。

這種層次結構需要使用可觀察到的市場數據(如果有)。

下表按公允價值層級按綜合資產負債表的經常性基礎列示按公允價值計量的資產。金融資產和負債根據對公允價值計量具有重大意義的最低投入水平進行整體分類。

			2024年6月30日
(以千為單位的美元金額)	I級		II級		第三級		總
按經常性計量的資產：
次級債務	$	-	$	25,320	$	6,610	$	31,930
國家和政治分區的義務		-		126,688		-		126,688
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		-		7,806		-		7,806
可供出售的投資證券總額		-		159,814		6,610		166,424
股權證券		760		-		-		760
總	$	760	$	159,814	$	6,610	$	167,184

			2023年12月31日
(以千為單位的美元金額)	I級		II級		第三級		總
按經常性計量的資產：
次級債務	$	-	$	23,118	$	8,801	$	31,919
國家和政治分區的義務		-		132,542		-		132,542
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		-		6,318		-		6,318
可供出售的投資證券總額		-		161,978		8,801		170,779
股權證券		814		-		-		814
總	$	814	$	161,978	$	8,801	$	171,593

可供出售的投資證券

獨立定價服務為本公司提供由定價模型確定的公允價值，該定價模型使用市場方法，考慮可觀察到的市場數據，如利率波動、基準收益率曲線、信用利差和來自做市商和實時交易系統的價格(II級)。第三級證券是指其公允價值不能使用可觀察計量來確定的資產。這些證券的估值方法的投入是不可觀察的，並且對公允價值計量具有重要意義。目前，這一類別包括基於假設類似結構工具的收益率曲線的貼現現金流方法進行估值的某些次級債務投資。

雖然本公司相信其估值方法恰當且與其他市場參與者一致，但使用不同的方法或假設來釐定特定金融工具的公允價值，可能會導致在報告日期對公允價值的估計有所不同。管理層在估計本公司金融工具的公允價值時使用其最佳判斷；然而，任何估計技術都存在固有的弱點。因此，對於基本上所有的金融工具，本文的公允價值估計如下不必須顯示公司在所示日期的銷售交易中可能實現的金額。*估計公允價值金額已在各自的期末計量，並已不於該等日期後就該等財務報表重新評估或更新。因此，各報告日期後該等金融工具的估計公允價值可能與每個期末報告的數額不同。

股權證券A-在國家證券交易所交易的股權證券按其截至測量日期的最後報告銷售價格進行估值。在場外交易(“OTC”)市場交易的股權證券和上市證券不是在該日期報告的銷售，如果持有多頭，通常以其最後報告的“買入”價格估值，如果賣空，則以最後報告的“要價”價格估值。在一定程度上，股權證券交易活躍，估值調整不在適用的情況下，它們被歸類在公允價值層次結構的第一級。

下表顯示按公允價值按公允價值按經常性基礎計量的三級資產的公允價值調整。

	次級債務
(以千為單位的美元金額)	2024年6月30日			2023年12月31日
年初	$	8,801		$	8,737
購買、銷售、結算：
購買		-			1,000
轉出三級 ⁽¹⁾		(2,250	)		(1,000	)
可供出售投資證券未實現虧損淨變化		59			64
期末餘額	$	6,610		$	8,801

(1)

層次結構之間的轉移基於是否有足夠的可觀察輸入來滿足II級與III級標準。每種金融工具的級別指定在每個期末重新評估。

下表按公允價值等級內的級別列出了合併資產負債表中按非經常性基準計量的資產。

			2024年6月30日
(以千為單位的美元金額)	I級		II級		第三級		總
非經常性資產：
抵押品依賴型貸款	$	-	$	-	$	3,849	$	3,849

			2023年12月31日
(以千為單位的美元金額)	I級		II級		第三級		總
非經常性資產：
抵押品依賴型貸款	$	-	$	-	$	3,361	$	3,361

抵押品依賴型貸款*-本公司一般根據貸款抵押品的公允價值對依賴抵押品的單獨分析貸款計量減值。公允價值一般是根據獨立的第三-對財產的當事人評估。在某些情況下，管理層可能由於評估的年齡、市場狀況的變化或自評估完成以來物業的可觀察到的惡化，調整評估價值。此外，管理層對出售物業的預期成本進行估計，這些成本也包括在可變現淨值中。如果抵押品依賴型貸款的公允價值低於貸款的賬面價值，則在信貸損失準備中為貸款計提特定準備金，或進行沖銷以將貸款減去抵押品的公允價值(減去估計銷售成本)，並將貸款計入上表，作為記錄調整期間的III級計量。如果抵押品的公允價值超過貸款的賬面價值，則貸款不按原樣包含在上表中不目前按其公允價值列賬。上表中的公允價值包括銷售成本1美元。1,032,0001美元和1美元843,000 對 2024年6月30日、和2023年12月31日，分別為。

下表列出了有關非經常性按公允價值計量且公司使用第三級輸入數據確定公允價值的資產的額外量化信息：

	關於第三級公允價值計量的量化信息
(以千為單位的美元金額)
	公平值估計		估值技術	無法觀察到的輸入	範圍(加權平均)
2024年6月30日
抵押品依賴型貸款	$	3,849	抵押品評估（1）	評估調整（2）		21.4	%

	關於第三級公允價值計量的量化信息
(以千為單位的美元金額)
	公平值估計		估值技術	無法觀察到的輸入	範圍(加權平均)
2023年12月31日
抵押品依賴型貸款	$	3,361	抵押品評估 ⁽¹⁾	評估調整⁽²⁾		20.1	%

(1)

公允價值通常通過對基礎抵押品的獨立評估來確定，其中通常包括各種III級輸入不可識別，減去任何相關津貼。

(2)

評價可能由管理層根據經濟狀況和估計清算費用等定性因素進行調整。清算費用和其他評估調整的範圍和加權平均值以評估的百分之一表示。

公司金融工具的估計公允價值不按經常性公允價值記錄的資產如下：

	2024年6月30日
	攜帶								總
	價值		I級		II級		第三級		公允價值
	(以千為單位的美元金額)
金融資產：
淨貸款	$	1,475,909	$	-	$	-	$	1,418,616	$	1,418,616
抵押貸款償還權		1,554						2,642		2,642

財務負債：
未到期存款	$	1,141,668	$	1,141,668	$	-	$	-	$	1,141,668
定期存款		327,876		-		-		327,876		327,876
其他借款		11,762		-		-		11,762		11,762

	2023年12月31日
	攜帶								總
	價值		I級		II級		第三級		公允價值
	(以千為單位的美元金額)
金融資產：
淨貸款	$	1,456,437	$	-	$	-	$	1,370,657	$	1,370,657
抵押貸款償還權		1,636						2,781		2,781

財務負債：
未到期存款	$	1,092,287	$	1,092,287	$	-	$	-	$	1,092,287
定期存款		334,315		-		-		331,638		331,638
其他借款		11,862		-		-		11,862		11,862

其他借款中包括美元8.2 百萬美元應付票據，到期日期 2037年12月。 這些借款用於組建特殊目的實體發行美元8.0 百萬浮動利率、強制贖回證券。利率每季度調整，等於SOFR + 1.67%.借款是浮動利率工具，成本與公允價值之間的任何差異都微不足道。

除上表中包含的金融工具外，現金及現金等值物、銀行自有人壽保險、聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）股票、其他投資、應計應收利息、FHLB預付款、融資租賃負債和應計應付利息均按成本列賬，該成本接近工具的公允價值。

注6 - 投資和股票證券

可供出售投資證券的攤銷成本和公允價值如下：

	2024年6月30日
			毛收入		毛收入
	攤銷		未實現		未實現			公平
(以千為單位的美元金額)	費用（a）		收益		損失			價值

次級債務	$	34,300	$	57	$	(2,427	)	$	31,930
國家和政治分區的義務：
免税		148,254		7		(21,573	)		126,688
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		8,513		12		(719	)		7,806
總	$	191,067	$	76	$	(24,719	)	$	166,424

(a)	攤銷成本不包括應計應收利息美元1.7期末百萬 2024年6月30日.

	2023年12月31日
			毛收入		毛收入
	攤銷		未實現		未實現			公平
(以千為單位的美元金額)	費用（a）		收益		損失			價值

次級債務	$	34,300	$	70	$	(2,451	)	$	31,919
國家和政治分區的義務：
免税		149,881		153		(17,492	)		132,542
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		6,965		-		(647	)		6,318
總	$	191,146	$	223	$	(20,590	)	$	170,779

(a)	攤銷成本不包括應計應收利息美元1.7 期末百萬 2023年12月31日.

投資證券的攤銷成本和公允價值 2024年6月30日按合同期限劃分，如下所示。預期到期日將與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，無論是否有催繳或預付罰款。

	攤銷		公平
(以千為單位的美元金額)	成本		價值

在一年或更短的時間內到期	$	3	$	3
應在一年至五年後到期		6,009		5,826
在五年到十年後到期		54,200		50,786
十年後到期		130,855		109,809
總	$	191,067	$	166,424

有幾個不是期間出售的投資證券六截至的月份2024年6月30日，或年底 2023年12月31日.

面值約為美元的投資證券116.41000萬美元和300萬美元118.81000萬美元2024年6月30日、和2023年12月31日分別承諾用於保證存款和法律要求的其他目的。

下表顯示了公司的未實現虧損總額和公允價值，按投資類別和個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總。

	2024年6月30日
	不到12個月					12個月或更長					總
			毛收入					毛收入					毛收入
	公平		未實現			公平		未實現			公平		未實現
(以千為單位的美元金額)	價值		損失			價值		損失			價值		損失

次級債務	$	10,376	$	(374	)	$	20,496	$	(2,053	)	$	30,872	$	(2,427	)
國家和政治分區的義務：
免税		17,093		(290	)		103,085		(21,283	)		120,178		(21,573	)
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		-		-			5,899		(719	)		5,899		(719	)
總	$	27,469	$	(664	)	$	129,480	$	(24,055	)	$	156,949	$	(24,719	)

	2023年12月31日
	不到12個月					12個月或更長					總
			毛收入					毛收入					毛收入
	公平		未實現			公平		未實現			公平		未實現
(以千為單位的美元金額)	價值		損失			價值		損失			價值		損失

次級債務	$	994	$	(6	)	$	29,356	$	(2,445	)	$	30,350	$	(2,451	)
國家和政治分區的義務：
免税		1,386		(10	)		106,078		(17,482	)		107,464		(17,492	)
政府贊助實體中的抵押貸款支持證券		195		(1	)		6,122		(646	)		6,317		(647	)
總	$	2,575	$	(17	)	$	141,556	$	(20,573	)	$	144,131	$	(20,590	)

公司每季度都會對存在未實現損失的投資證券進行評估，以確定公允價值下降是否是由信用損失或其他因素造成的。有 35 處於未實現虧損頭寸的證券十二個月和 166 處於未實現虧損頭寸的證券十二幾個月或更長時間 2024年6月30日.可供出售的投資證券的未實現損失不被確認為收入，因為我們這樣做不打算出售，而且更有可能不我們會的不被要求在收回其攤銷成本之前出售任何處於未實現虧損狀態的證券。投資證券的未實現損失歸因於利率變化和不與這些發行人的信用質量有關。截至 2024年6月30日, 不是可供出售的投資證券需要ACL。

其他投資（主要代表股權證券）總計美元881,000及$955,000在…2024年6月30日和2023年12月31日，分別。公司確認其他投資淨虧損為美元27,0001美元和1美元67,000請注意：三截至的月份2024年6月30日和2023，分別為。不是在這些時期出售了其他投資。

注7 - 信貸損失貸款和相關津貼

下表按主要部門和應收金融賬款類別總結了貸款組合（以千計） ^(A)(B):

	6月30日，			十二月三十一日，
	2024			2023

商業地產：
業主佔有率	$	182,809		$	183,545
非業主佔用		385,648			401,580
多個家庭		86,951			82,506
住宅房地產		337,121			328,854
工商業		234,702			221,508
房屋淨值信用額度		131,047			127,818
建設等		132,530			125,105
消費者分期付款		6,896			7,214
貸款總額		1,497,704			1,478,130
減：信用損失備抵		(21,795	)		(21,693	)
淨貸款	$	1,475,909		$	1,456,437

(a)	應計利息美元5.71000萬美元和300萬美元5.5萬美元2024年6月30日和2023年12月31日分別從攤銷成本中扣除，並在綜合資產負債表的“應計應收利息和其他資產”中列報。
(b)	未賺取收入，包括遞延貸款淨費用和成本以及未攤銷保費和折扣，總額為美元。8.6百萬美元和美元9.22000萬美元2024年6月30日和2023年12月31日，分別為。

信貸損失準備：貸款

在……上面2023年1月1日，公司採用了ASU2016-13.這種計算信貸損失準備的方法考慮了貸款期限內損失的可能性。它還考慮了歷史損失率和其他質量調整，以及考慮每筆貸款預期壽命的合理和可支持的預測的新的前瞻性組成部分。*為了在當前預期損失模型下制定ACL估計，本公司根據貸款類型和類似的信用風險要素將貸款組合劃分為貸款池。根據管理層對貸款組合的風險特徵和信用質量的持續評估、對當前經濟狀況的評估、投資組合的多樣化和規模、抵押品的充分性、過去和預期的損失經驗以及不良貸款量，來建立貸款組合的風險控制。

管理層使用定義的、一致應用的流程每季度審查貸款組合，以對ACL進行適當和及時的調整。當信息確認全部或部分特定貸款無法收回時，這些金額將立即從ACL中沖銷。

下表彙總了貸款組合的主要細分市場中的ACL以及這些細分市場中的活動(以千為單位)：

	截至2024年6月30日的三個月
	信貸損失準備
	天平										天平
	2024年3月31日		沖銷			復甦		規定			2024年6月30日
貸款：
商業地產：
業主佔有率	$	2,060	$	-		$	-	$	(2	)	$	2,058
非業主佔用		7,768		-			-		213			7,981
多個家庭		1,204		-			-		64			1,268
住宅房地產		4,774		-			-		117			4,891
工商業		2,038		-			8		384			2,430
房屋淨值信用額度		785		-			-		28			813
建設等		2,373		-			-		(83	)		2,290
消費者分期付款		67		(6	)		27		(24	)		64
總	$	21,069	$	(6	)	$	35	$	697		$	21,795

	截至2023年6月30日的三個月
	信貸損失準備
	天平		CECL										天平
	2023年3月31		收養		沖銷			復甦		規定			2023年6月30日
貸款：
商業地產：
業主佔有率	$	2,678	$	-	$	(46	)	$	1	$	780		$	3,413
非業主佔用		4,712		-		-			-		(866	)		3,846
多個家庭		1,371		-		-			-		(92	)		1,279
住宅房地產		4,967		-		(108	)		-		255			5,114
工商業		3,819		-		(6	)		9		282			4,104
房屋淨值信用額度		809		-		-			-		(86	)		723
建設等		1,553		-		-			-		331			1,884
消費者分期付款		253		-		(3	)		42		(64	)		228
總	$	20,162	$	-	$	(163	)	$	52	$	540		$	20,591

	截至2024年6月30日的六個月
	信貸損失準備
	天平										天平
	2023年12月31日		沖銷			復甦		規定			2024年6月30日
貸款：
商業地產：
業主佔有率	$	2,668	$	-		$	11	$	(621	)	$	2,058
非業主佔用		4,480		-			-		3,501			7,981
多個家庭		1,796		-			-		(528	)		1,268
住宅房地產		5,450		-			-		(559	)		4,891
工商業		4,377		-			16		(1,963	)		2,430
房屋淨值信用額度		750		(7	)		-		70			813
建設等		1,990		-			-		300			2,290
消費者分期付款		182		(6	)		83		(195	)		64
總	$	21,693	$	(13	)	$	110	$	5		$	21,795

	截至2023年6月30日的6個月
	信貸損失準備
	天平		CECL											天平
	2022年12月31日		收養			沖銷			復甦		規定			2023年6月30日
貸款：
商業地產：
業主佔有率	$	2,203	$	811		$	(46	)	$	3	$	442		$	3,413
非業主佔用		5,597		(1,206	)		-			-		(545	)		3,846
多個家庭		662		591			-			-		26			1,279
住宅房地產		2,047		2,744			(108	)		-		431			5,114
工商業		1,483		2,320			(60	)		20		341			4,104
房屋淨值信用額度		1,753		(1,031	)		-			70		(69	)		723
建設等		609		956			-			-		319			1,884
消費者分期付款		84		197			(61	)		79		(71	)		228
總	$	14,438	$	5,382		$	(275	)	$	172	$	874		$	20,591

ACL總額增加了美元102,000，或0.5%，來自 2023年12月31日從現在開始2024年6月30日.這一增長是由投資組合活動和經濟前景推動的。該銀行利用聯邦公開市場委員會（FOMC）發佈的經濟預測來估計信貸損失，並每季度更新預測以用於ACL計算。該預測考慮了全國房價指數和全國失業率。就信用風險而言不在預測中充分識別後，管理層已對ACL餘額進行了定性調整。ACL的波動也可以歸因於以下原因：

·住宅房地產、C & I和建築貸款的增加被ACL計算中包含的損失率的下降所抵消。

·非所有者佔用的CRE貸款的減少被ACL計算中包含的損失率的增加所抵消。

期間撥備波動六截至的月份2023年6月30日，已分配給：

·採用CESL 2023年1月1日

·非自有商業貸款、住宅房地產、C & I和建築貸款增加

·自有貸款減少

信用質量指標

管理層根據董事會制定的指導方針對所有商業部門的個別貸款進行可能的減值評估。當根據目前的信息和事件，公司可能無法收回根據貸款協議的合同條款到期時的預定本金或利息付款時，貸款將被單獨分析。管理層在評估信用損失時考慮的因素包括支付狀況、抵押品價值以及到期收取預定本息付款的可能性。管理層在個案基礎上確定延遲付款和付款不足的重要性，同時考慮到貸款和借款人的所有情況，包括延遲的時間長短、延遲的原因、借款人以前的付款記錄以及與所欠本金和利息有關的短缺金額。每季度對撥備的需要和金額以及是否可以將貸款從減值狀態中剔除進行評估。

管理人員使用九-點內部風險評級系統，以監測整個貸款組合的信用質量。這個第一五類別將被考慮不批評，並被彙總為及格評級。管理層使用的批評評級類別通常遵循銀行監管定義。特別提及類別包括目前受保護但具有潛在弱點的資產，導致不適當和不必要的信用風險，但不以至於證明不符合標準的分類是合理的。不合標準類別的貸款有明確的弱點，這會危及債務的清算，如果這些弱點被發現，很可能會蒙受一些損失不已更正。所有貸款金額超過90逾期天數被認為是不合格的。被歸類為可疑貸款的貸款包含了作為不合格貸款的所有弱點，但增加了一個特點，即弱點是如此明顯，以至於收回或清償全部本金和利息都是高度可疑的或不可能的。已註銷的貸款的任何部分都被歸入損失類別。

為了幫助確保風險評級的準確性，並反映借款人目前和未來按協議償還貸款的能力，公司有一個具有多層內部和外部監督的結構化貸款評級程序。一般來説，消費者和住宅按揭貸款包括在PASS類別中，除非發生特定行動，如拖欠付款、破產、收回或死亡，以提高人們對可能的信用質量損失的認識。*公司的商業信貸員負責對其投資組合中的貸款在發起時和持續基礎上進行及時和準確的風險評級。*信貸部對所有商業關係進行年度審查，貸款餘額為$750,000或更大。對#美元的批評貸款進行詳細審查，包括解決計劃。150,000特別提及和不合標準類別的貸款被集中評估減值，在確定免税額時將單獨考慮。

管理層通過分析貸款組合的年齡，進一步監測貸款組合的業績和信用質量，這是由記錄的付款逾期的時間長短決定的。

下表代表按信用質量指標和應收融資類別劃分的年份的未償貸款餘額以及截至2011年按發起年份劃分的本期毛額沖銷 2024年6月30日:

2024年6月30日
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎														旋轉攤銷
(以千為單位的美元金額)	2024		2023		2022		2021		2020		之前			成本基礎		總
商業地產：
業主佔有率
經過	$	5,523	$	20,753	$	30,965	$	38,412	$	25,592	$	50,059		$	2,407	$	173,711
特別提及		-		-		-		402		-		789			-		1,191
不合標準		-		-		4,562		-		-		3,345			-		7,907
業主佔用總數	$	5,523	$	20,753	$	35,527	$	38,814	$	25,592	$	54,193		$	2,407	$	182,809
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
非業主佔用
經過	$	5,480	$	43,873	$	91,055	$	40,339	$	20,833	$	142,187		$	179	$	343,946
特別提及		-		-		2,508		-		-		2,129			-		4,637
不合標準		-		-		3,991		639		-		32,435			-		37,065
非業主佔用總數	$	5,480	$	43,873	$	97,554	$	40,978	$	20,833	$	176,751		$	179	$	385,648
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
多個家庭
經過	$	2,766	$	28,897	$	25,488	$	7,545	$	10,256	$	11,953		$	46	$	86,951
總計多個家庭	$	2,766	$	28,897	$	25,488	$	7,545	$	10,256	$	11,953		$	46	$	86,951
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
住宅房地產
經過	$	20,935	$	49,734	$	55,009	$	76,884	$	37,503	$	94,586		$	885	$	335,536
不合標準		-		-		121		107		-		1,357			-		1,585
住宅房地產總額	$	20,935	$	49,734	$	55,130	$	76,991	$	37,503	$	95,943		$	885	$	337,121
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
工商業
經過	$	22,184	$	42,175	$	37,492	$	15,639	$	22,547	$	6,558		$	70,309	$	216,904
特別提及		-		-		-		-		-		-			792		792
不合標準		214		5,011		1,013		-		336		105			10,331		17,010
損失		-		-		-		-		-		(4	)		-		(4	)
工商業合計	$	22,398	$	47,186	$	38,505	$	15,639	$	22,883	$	6,659		$	81,432	$	234,702
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
房屋淨值信用額度
經過	$	-	$	-	$	155	$	-	$	42	$	2,016		$	127,192	$	129,405
不合標準		-		-		100		-		35		756			751		1,642
住房股權信貸總額	$	-	$	-	$	255	$	-	$	77	$	2,772		$	127,943	$	131,047
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	7		$	-	$	7
建設等
經過	$	3,683	$	69,283	$	21,740	$	15,868	$	1,447	$	1,668		$	10,487	$	124,176
特別提及		-		-		848		2,332		-		243			-		3,423
不合標準		-		-		2,710		420		-		1,271			530		4,931
總建築及其他	$	3,683	$	69,283	$	25,298	$	18,620	$	1,447	$	3,182		$	11,017	$	132,530
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
消費者分期付款
經過	$	912	$	1,399	$	855	$	177	$	58	$	3,310		$	-	$	6,711
不合標準		-		-		4		-		-		181			-		185
消費者分期付款總額	$	912	$	1,399	$	859	$	177	$	58	$	3,491		$	-	$	6,896
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	6	$	-	$	-		$	-	$	6
貸款總額	$	61,697	$	261,125	$	278,616	$	198,764	$	118,649	$	354,944		$	223,909	$	1,497,704

經過	$	61,483	$	256,114	$	262,759	$	194,864	$	118,278	$	312,337		$	211,505	$	1,417,340
特別提及		-		-		3,356		2,734		-		3,161			792		10,043
不合標準		214		5,011		12,501		1,166		371		39,450			11,612		70,325
損失		-		-		-		-		-		(4	)		-		(4	)
貸款總額	$	61,697	$	261,125	$	278,616	$	198,764	$	118,649	$	354,944		$	223,909	$	1,497,704

2023年12月31日
按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎														旋轉攤銷
(以千為單位的美元金額)	2023		2022		2021		2020		2019		之前			成本基礎		總
商業地產：
業主佔有率
經過	$	14,634	$	34,850	$	41,609	$	25,040	$	12,304	$	41,976		$	2,662	$	173,075
特別提及		-		2,271		-		-		13		799			-		3,083
不合標準		-		2,356		-		1,559		146		3,326			-		7,387
業主佔用總數	$	14,634	$	39,477	$	41,609	$	26,599	$	12,463	$	46,101		$	2,662	$	183,545
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	46		$	-	$	46
非業主佔用
經過	$	43,393	$	95,098	$	40,959	$	22,707	$	32,405	$	127,469		$	504	$	362,535
特別提及		-		2,508		-		-		-		2,197			-		4,705
不合標準		-		-		-		-		5,237		24,569			-		29,806
值得懷疑		-		-		647		-		3,887		-			-		4,534
非業主佔用總數	$	43,393	$	97,606	$	41,606	$	22,707	$	41,529	$	154,235		$	504	$	401,580
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
多個家庭
經過	$	29,218	$	25,776	$	4,267	$	10,453	$	1,391	$	11,231		$	104	$	82,440
不合標準		-		-		-		-		-		66			-		66
總計多個家庭	$	29,218	$	25,776	$	4,267	$	10,453	$	1,391	$	11,297		$	104	$	82,506
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
住宅房地產
經過	$	50,086	$	56,180	$	78,909	$	39,476	$	19,418	$	82,441		$	672	$	327,182
不合標準		-		127		210		-		24		1,311			-		1,672
住宅房地產總額	$	50,086	$	56,307	$	79,119	$	39,476	$	19,442	$	83,752		$	672	$	328,854
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	108		$	-	$	108
工商業
經過	$	46,918	$	43,494	$	17,909	$	25,143	$	2,741	$	6,533		$	66,842	$	209,580
特別提及		-		-		-		-		-		-			184		184
不合標準		13		15		-		353		124		876			10,367		11,748
損失		-		-		-		-		-		(4	)		-		(4	)
工商業合計	$	46,931	$	43,509	$	17,909	$	25,496	$	2,865	$	7,405		$	77,393	$	221,508
本期總沖銷	$	-	$	-	$	75	$	-	$	6	$	4		$	-	$	85
房屋淨值信用額度
經過	$	-	$	126	$	-	$	16	$	63	$	2,097		$	124,001	$	126,303
不合標準		-		105		-		36		29		583			762		1,515
住房股權信貸總額	$	-	$	231	$	-	$	52	$	92	$	2,680		$	124,763	$	127,818
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
建設等
經過	$	55,528	$	23,059	$	20,246	$	1,777	$	5,609	$	851		$	9,152	$	116,222
特別提及		-		3,573		2,371		-		265		-			-		6,209
不合標準		-		-		420		-		1,770		-			484		2,674
總建築及其他	$	55,528	$	26,632	$	23,037	$	1,777	$	7,644	$	851		$	9,636	$	125,105
本期總沖銷	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-		$	-	$	-
消費者分期付款
經過	$	1,810	$	1,088	$	324	$	89	$	74	$	3,669		$	-	$	7,054
不合標準		-		7		-		-		-		153			-		160
消費者分期付款總額	$	1,810	$	1,095	$	324	$	89	$	74	$	3,822		$	-	$	7,214
本期總沖銷	$	-	$	25	$	-	$	-	$	-	$	38		$	-	$	63
貸款總額	$	241,600	$	290,633	$	207,871	$	126,649	$	85,500	$	310,143		$	215,734	$	1,478,130

經過	$	241,587	$	279,671	$	204,223	$	124,701	$	74,005	$	276,267		$	203,937	$	1,404,391
特別提及		-		8,352		2,371		-		278		2,996			184		14,181
不合標準		13		2,610		630		1,948		7,330		30,884			11,613		55,028
值得懷疑		-		-		647		-		3,887		-			-		4,534
損失		-		-		-		-		-		(4	)		-		(4	)
貸款總額	$	241,600	$	290,633	$	207,871	$	126,649	$	85,500	$	310,143		$	215,734	$	1,478,130

依賴抵押貸款

下表按貸款類別（以千計）列出了單獨分析的和依賴抵押品的貸款：

	2024年6月30日
	抵押品的類型
(以千為單位的美元金額)	房地產		毯子連		投資/現金		其他		總
商業地產：
業主佔有率	$	4,562	$	-	$	-	$	-	$	4,562
非業主佔用		5,878		-		-		8,040		13,918
工商業		-		14,948		-		1,213		16,161
建設等		2,710		-		-		-		2,710
總	$	13,150	$	14,948	$	-	$	9,253	$	37,351

	2023年12月31日
	抵押品的類型
(以千為單位的美元金額)	房地產		毯子連		投資/現金		其他		總
商業地產：
非業主佔用	$	8,150	$	-	$	-	$	-	$	8,150
總	$	8,150	$	-	$	-	$	-	$	8,150

不良貸款和逾期貸款

下表按貸款類別列出了已記錄的逾期貸款投資的賬齡（以千計）：

			30-59天		60-89天		90天+		總		總
2024年6月30日	當前		逾期		逾期		逾期		逾期		貸款

商業地產：
業主佔有率	$	182,350	$	353	$	-	$	106	$	459	$	182,809
非業主佔用		376,655		1,385		-		7,608		8,993		385,648
多個家庭		86,951		-		-		-		-		86,951
住宅房地產		333,303		2,507		1,181		130		3,818		337,121
工商業		233,390		252		655		405		1,312		234,702
房屋淨值信用額度		130,238		198		100		511		809		131,047
建設等		132,530		-		-		-		-		132,530
消費者分期付款		6,864		32		-		-		32		6,896
總	$	1,482,281	$	4,727	$	1,936	$	8,760	$	15,423	$	1,497,704

			30-59天		60-89天		90天+		總		總
2023年12月31日	當前		逾期		逾期		逾期		逾期		貸款

商業地產：
業主佔有率	$	183,242	$	197	$	-	$	106	$	303	$	183,545
非業主佔用		397,964		3,616		-		-		3,616		401,580
多個家庭		82,440		-		-		66		66		82,506
住宅房地產		326,224		1,366		1,010		254		2,630		328,854
工商業		221,304		-		146		58		204		221,508
房屋淨值信用額度		126,894		447		180		297		924		127,818
建設等		125,040		65		-		-		65		125,105
消費者分期付款		7,138		69		-		7		76		7,214
總	$	1,470,246	$	5,760	$	1,336	$	788	$	7,884	$	1,478,130

下表列出了記錄的非應計貸款和貸款投資 90按貸款類別劃分的逾期天數和仍在應計天數（以千計）：

	2024年6月30日
	非應計項目		非應計項目				過去的貸款
(以千為單位的美元金額)	沒有		與		總		到期日超過90天		總
	ACL		ACL		非應計項目		仍在積累		不良資產
商業地產：
業主佔有率	$	-	$	238	$	238	$	-	$	238
非業主佔用		8,416		3,616		12,032		-		12,032
多個家庭		-		-		-		-		-
住宅房地產		-		1,173		1,173		-		1,173
工商業		345		879		1,224		-		1,224
房屋淨值信用額度		-		1,013		1,013		96		1,109
消費者分期付款		181		4		185		-		185
總	$	8,942	$	6,923	$	15,865	$	96	$	15,961

	2023年12月31日
	非應計項目		非應計項目				過去的貸款
(以千為單位的美元金額)	沒有		與		總		到期日超過90天		總
	ACL		ACL		非應計項目		仍在積累		不良資產
商業地產：
業主佔有率	$	-	$	252	$	252	$	-	$	252
非業主佔用		4,534		3,616		8,150		-		8,150
多個家庭		-		66		66		-		66
住宅房地產		-		1,170		1,170		-		1,170
工商業		-		223		223		-		223
房屋淨值信用額度		-		856		856		-		856
消費者分期付款		153		7		160		-		160
總	$	4,687	$	6,190	$	10,877	$	-	$	10,877

如果有這些貸款，本應記錄的利息收入不被置於非應計狀態為$171,000及$300,000請注意：三和六截至的月份2024年6月30日分別為1美元和1美元。88,0001美元和1美元203,000為未來做準備三和六截至的月份2023年6月30日，分別為。

對遇到財務困難的借款人的修改

有效2023年1月1日，公司實施了ASO 2022-02,它取消了對問題債務重組的確認和衡量，並加強了對遇到財務困難的借款人的貸款修改的披露。銀行可能修改向遇到財務困難的借款人提供的貸款合同條款，以降低損失風險。這樣的修改可能包括期限延長、利率降低、大幅推遲付款、其他修改或修改類型的組合。一般來説，任何延遲付款超過 90過去的幾天 12幾個月被認為是一個重大的延期付款。

下表詳細介紹了修改為遇到財務困難的借款的貸款的攤銷成本基礎，按貸款類別和授予的特許權類型以及修改的財務影響細分：

	2024年6月30日
	修改
					付款		利率		利率				百分比
					延期		減少		減少				貸款總額
	付款		術語		和定期		和定期		和主				被扣留
	延期		延拓		延拓		逾期		寬恕		總		投資

商業地產：
非業主佔用	$	-	$	14,854	$	2,507	$	-	$	-	$	17,361		1.2	%
建設等		-		2,221		-		-		-		2,221		0.1	%
總	$	-	$	17,075	$	2,507	$	-	$	-	$	19,582		1.3	%

	2023年6月30日
	修改
					付款		利率		利率				百分比
					延期		減少		減少				貸款總額
	付款		術語		和定期		和定期		和主				被扣留
	延期		延拓		延拓		逾期		寬恕		總		投資

商業地產：
非業主佔用	$	-	$	14,924	$	2,507	$	-	$	-	$	17,431		1.3	%
工商業		-		86		-		-		-		86		0.0	%
總	$	-	$	15,010	$	2,507	$	-	$	-	$	17,517		1.3	%

自.起2024年6月30日，該銀行曾不是承諾為修改後的貸款提供額外資金。截至 2024年6月30日，銀行做到了不有任何為遇到財務困難的借款人修改並隨後違約的貸款。截至 2024年6月30日，有幾個不是拖欠的修改貸款。付款違約被定義為陷入不良狀態、止贖或沖銷，以先發生者為準。在 2024年6月30日和2023年12月31日，該公司報告了$195,000及$228,000分別在住宅房地產貸款中止贖過程中。

信用損失備抵：無資金承諾

在採用ASU時2016-13對 2023年1月1日，該公司使用與計算貸款ACL所用方法本質上類似的方法為無資金承諾記錄了單獨的ACL。該等風險的信用損失負債包括在綜合資產負債表的“應付應計利息和其他負債”中，金額為美元1.71000萬美元和300萬美元1.810億美元，截至2024年6月30日，以及2023年12月31日分別為。

注8債務承付款和或有負債

在正常業務過程中，各種未償還的承付款和某些或有負債不反映在所附合並財務報表中。這些承諾和或有負債是具有表外風險的金融工具。這些工具的合同或名義金額反映了參與特定類型金融工具的程度。

提供信貸的承諾

我們提供信貸的承諾包括以下內容：

(以千為單位的美元金額)	2024年6月30日		2023年12月31日

提供信貸的承諾	$	495,057	$	418,952
備用信用證		5,000		5,884

總	$	500,057	$	424,836

提供信貸的承諾在不同程度上涉及綜合資產負債表所確認金額之上的信貸及利率風險因素。在金融工具的其他各方不履行義務的情況下，公司面臨的信用損失風險由所披露的合同金額表示。根據這些承諾，公司通過在必要時接受信貸審批、審查程序和抵押品要求，將其面臨的信用損失風險降至最低。貸款承諾通常有固定的到期日一它們起源的年份。備用信用證是由公司出具的有條件承諾，以保證客户履行對第三聚會。這些文書的發行主要是為了支持投標或與業績有關的合同。這些工具的覆蓋期限通常為一年度續展，但須事先獲得管理層的批准。簽發這些信件所賺取的費用在承保期內予以確認。抵押品通常是有擔保信用證的銀行存款工具或客户業務資產。

對基金的承諾

在 2023年8月我們投資了一家低收入住房税收抵免運營夥伴關係。作為一家有限責任合夥人，我們獲得了與基礎物業相關的税收抵免和扣除。我們與合夥企業相關的最大虧損敞口包括未攤銷投資餘額加上任何未出資的股權承諾和税收抵免，但需要重新收回。這筆投資在2024年6月30日和2023年12月31日，是$1.9百萬美元和美元2.0應計利息和其他資產分別記入綜合資產負債表“應計利息和其他資產”。我們有不是否有任何損失準備金記錄，因為我們認為損失的可能性很小。投資按比例攤銷的方法是在我們預期獲得税收優惠的期間內攤銷。對於三截至的月份2024年6月30日，我們承認了$20,880 攤銷。在 2024年6月30日和2023年12月31日，我們的無資金税收抵免承諾為美元1.730億美元，在綜合資產負債表中記為“應計應付利息和其他負債”。

大麻產業

我們為獲得俄亥俄州許可的客户提供存款服務，這些客户可以在大麻控制部門作為種植者、加工商和藥房開展業務(或與之相關)。大麻生意受到俄亥俄州商務部的監管，在俄亥俄州是合法的，儘管它是不在聯邦層面上是合法的。美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)在#年發佈了指導方針2014為國家合法的大麻業務提供服務的金融機構。向大麻相關企業提供服務的金融機構可以通過遵循FinCEN準則來遵守《銀行保密法》(“BSA”)的披露標準。我們保持嚴格的書面政策和程序，與接受此類業務以及監測和維護此類業務賬户有關。在大麻業務被接受為新客户之前，我們對該業務進行了重要的盡職調查審查，包括確認該業務已獲得俄亥俄州的適當許可。在整個關係中，我們繼續監控業務，包括現場訪問，以確保業務繼續滿足我們的嚴格要求，包括維護所需的許可證和定期對業務進行財務審查。

雖然我們認為我們的運營符合FinCEN指導方針，但可以不是保證聯邦執法指導方針將不變化。聯邦檢察官有很大的自由裁量權，可以不是保證聯邦檢察官會不選擇嚴格執行管理大麻的聯邦法律。聯邦政府執法立場的任何變化都可能導致我們立即停止向大麻行業提供銀行服務。我們對我們的客户坦率地表示，我們可能如果聯邦政府的立場發生變化，我們必須終止存款服務關係，並且終止可能帶着很少的或不是注意。

訴訟

如之前披露的，一次網絡攻擊發生在2023年4月這導致我們的計算機系統暫時中斷。一家網絡安全公司調查了事件的性質和範圍，評估了我們的系統，並確認與現任和前任員工、客户和其他人有關的非公開信息是從我們的系統獲得的。

在……上面2024年1月8日，一名客户就網絡攻擊事件向美國俄亥俄州北區地區法院提起訴訟，起訴米德爾菲爾德銀行公司。一起類似的訴訟也是在2024年1月10日，在俄亥俄州凱霍加縣普通法院起訴米德爾菲爾德銀行公司。原告和班級成員在二這些案例都是世行的現任和前任客户，他們聲稱受到了世行與該事件有關的所謂行為或不作為的傷害。原告主張關於泄露的非公開信息的各種普通法和法定索賠，並尋求金錢損害賠償、衡平和禁令救濟、判決前和判決後的利息、實際和懲罰性損害賠償的裁決、費用和律師費以及其他相關救濟。在……上面2024年3月28日，在美國俄亥俄州北區地區法院審理的案件中，原告自願駁回了他們對米德爾菲爾德銀行公司的訴訟，而不構成損害。我們對向凱霍加縣普通法院提起的剩餘訴訟中的指控提出異議。世行繼續就凱霍加縣訴訟中提出的索賠和訴訟理由為自己辯護。凱霍加縣訴訟的原告於2024年7月17日， 普通法法院報告原告打算在以下日期或之前提出修改後的申訴2024年8月16日，以及一項初步批准集體訴訟和解的動議。不是保證法院批准的和解將最終敲定。

可歸因於2023年4月事件均在當時實施的網絡風險保險單的承保範圍內。該保單的總限額為美元3百萬美元，免賠額為美元50,000.該政策包括對業務損失、違規響應以及網絡事件可能發生的責任的承保範圍。儘管我們相信我們的保險單將完全涵蓋與訴訟相關的損失，但損失可能超過保單限額。因為銀行不與凱霍加縣普通上訴訴訟原告達成和解不能夠合理估計訴訟解決可能造成的損失金額或損失範圍。我們預計與訴訟相關的任何費用，包括律師費、不利判決或和解，將根據保單條款向保險公司收取並支付。

注9 - 關聯交易

期間向主要官員、董事及其附屬機構提供的貸款 2024年6月30日和2023年12月31日具體情況如下：

(千美元)	2024年6月30日			2023年12月31日
期初餘額	$	24,185		$	2,057
新增貸款		2,259			23,922
還款		(257	)		(1,794	)
期末餘額	$	26,187		$	24,185

關聯方保證金達美元30.81000萬美元和300萬美元33.1截至2013年，已達4億美元2024年6月30日和2023年12月31日，分別為。

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

本10-Q表格包含的某些陳述可被視為符合1933年《證券法》(修訂本)第27A節和1934年《證券交易法》(修訂本)第21E節的含義的前瞻性陳述。前瞻性陳述基於各種估計和假設。這些估計和假設涉及對許多事情的判斷，包括未來的經濟、競爭、網絡安全和金融市場狀況、世界各地的衝突以及未來的商業決策。這些事項固有地受到重大的商業、經濟和競爭不確定性的影響，所有這些不確定性都很難預測，而且許多都不在公司的控制範圍之內。儘管公司認為其估計和假設是合理的，實際結果可能與所顯示的結果大不相同。包含前瞻性信息並不代表公司或任何其他人表示將實現所示結果。我們告誡投資者不要過度依賴前瞻性信息。

這些前瞻性陳述可能涉及重大風險和不確定性。儘管公司認為這些前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但實際結果可能與這些前瞻性陳述中的結果大不相同。

財務狀況的變化

概述

以下是管理層對影響公司財務狀況和經營業績的某些重大因素的討論和分析，截至2024年6月30日（與2023年12月31日相比）的未經審計的合併資產負債表以及截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月期間的經營業績。這些評論應與公司未經審計的合併財務報表和本文其他地方的隨附註釋一起閲讀。

本討論包含由GAAP以外的其他方法確定的某些業績衡量標準。公司管理層在分析公司業績時使用了這些非公認會計準則的衡量標準。這些衡量標準在評估公司運營和資產負債表的基本業績和效率時非常有用。公司管理層認為，這些非公認會計準則的衡量標準有助於更好地瞭解正在進行的業務，增強了業績與前一時期的可比性，並顯示了本期重大收益和費用的影響。公司管理層認為，投資者可以使用這些非公認會計準則財務指標來評估公司的財務業績，而不會受到可能掩蓋公司基本業績趨勢的不尋常項目的影響。這些披露不應被視為根據GAAP確定的財務衡量標準的替代品，也不一定與其他公司可能提出的非GAAP績效衡量標準相比較。非公認會計準則的衡量標準包括每股有形賬面價值、平均有形普通股股本回報率以及税前、撥備前收入。本公司根據現行監管報告説明計算監管資本比率。公司管理層使用這些衡量標準來評估資本質量，並相信投資者可能會發現這些衡量標準對他們對公司的評估是有用的。這些資本衡量標準可能與其他公司可能提出的類似資本衡量標準具有可比性，也可能不具有可比性。

2024年六個月財務摘要（同比）：

●

淨利潤為830萬美元，而為1000萬美元

●

税前、撥備前淨利潤⁽¹⁾ 為970萬美元，而為1，330萬美元

●

稀釋後每股收益為1.03美元，稀釋後每股收益為1.23美元

●

信用損失撥備後的淨利息收入為3，010萬美元，而為3，250萬美元

●

非利息收入增長8.7%，達到360萬美元，而非利息收入為330萬美元

●

貸款總額增長6.3%，達到創紀錄的15.0億美元，高於141億美元

●

存款總額增長2.6%，達到創紀錄的14.7億美元，而同期為14.3億美元

●

年化平均資產回報率為0.91%，而年化平均資產回報率為1.16%

●

年化平均股本回報率為8.16%，而9.64%

●

平均有形普通股權益回報率⁽¹⁾ 為10.30%，而為11.92%

●

資產質量仍處於歷史較低水平，不良資產佔總資產的比例為0.87%，而不良資產佔總資產的比例為0.74%

●

信用損失撥備佔貸款總額的1.46%，而為1.46%

	●	權益與資產之比保持強勁，為11.31%，而為11.26%
	●	市淨率從每股24.38美元上漲5.1%至每股25.63美元
	●	有形賬面價值⁽¹⁾ 上漲7.1%，從每股19.02美元至20.37美元

⁽¹⁾

請參閲“GAAP與非GAAP認證”部分下的非GAAP對賬

	截至以下三個月															截至以下日期的六個月
	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
	2024			2024			2023			2023			2023			2024			2023
每普通股數據
普通股每股淨收益-基本	$	0.52		$	0.52		$	0.44		$	0.47		$	0.63		$	1.04		$	1.23
每股普通股淨收益-稀釋後收益	$	0.52		$	0.51		$	0.44		$	0.47		$	0.63		$	1.03		$	1.23
宣佈的每股股息	$	0.20		$	0.20		$	0.25		$	0.20		$	0.20		$	0.40		$	0.40
每股賬面價值（期末）	$	25.63		$	25.48		$	25.41		$	23.94		$	24.38		$	25.63		$	24.38
每股有形賬面價值（期末）（1）（2）	$	20.37		$	20.18		$	20.10		$	18.62		$	19.02		$	20.37		$	19.02
宣佈的股息	$	1,613		$	1,613		$	2,023		$	1,619		$	1,616		$	3,226		$	3,223
股息率		3.34	%		3.37	%		3.06	%		3.12	%		2.99	%		3.34	%		3.01	%
股息支付率		38.74	%		38.71	%		57.10	%		42.21	%		31.74	%		38.72	%		32.27	%
平均流通股-基本		8,067,144			8,091,203			8,093,478			8,092,494			8,088,793			8,079,174			8,113,645
平均流通股-稀釋後		8,072,499			8,096,317			8,116,261			8,101,306			8,101,984			8,084,529			8,126,836
期末已發行股份		8,067,144			8,067,144			8,095,252			8,092,576			8,088,793			8,067,144			8,088,793
選定比率
平均資產回報率（年化）		0.91	%		0.92	%		0.78	%		0.86	%		1.17	%		0.91	%		1.16	%
平均股本回報率（年化）		8.15	%		8.16	%		7.13	%		7.73	%		10.41	%		8.16	%		9.64	%
有形普通股平均回報率（1）（3）		10.29	%		10.30	%		9.11	%		9.91	%		13.12	%		10.30	%		11.92	%
效率（4）		67.97	%		68.68	%		68.99	%		65.65	%		61.27	%		68.32	%		62.73	%
期末權益與資產之比		11.31	%		11.32	%		11.28	%		10.80	%		11.26	%		11.31	%		11.26	%
非利息支出與平均資產之比		0.64	%		0.66	%		0.68	%		0.68	%		0.69	%		1.30	%		1.38	%

(1)有關GAAP績效指標與非GAAP指標的調節，請參閲“GAAP與非GAAP調整”部分。

(2)通過有形普通股除以流通股計算。

(3)通過將每個時期的年化淨利潤除以平均有形普通股權益計算。

(4)效率比的計算方法是將非利息費用減無形資產攤銷除以完全應納税等值的淨利息收入加上非利息收入之和。

	截至以下三個月															截至以下日期的六個月
	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
收益率	2024			2024			2023			2023			2023			2024			2023
生息資產：
應收貸款⁽¹⁾		6.27	%		6.11	%		6.01	%		5.82	%		5.96	%		6.19	%		5.71	%
投資證券^{(1) (2)}		3.59	%		3.52	%		3.52	%		3.51	%		3.54	%		3.56	%		3.55	%
其他銀行的存款賺取收入		4.59	%		4.88	%		3.71	%		4.13	%		3.98	%		4.74	%		3.71	%
生息資產總額		5.92	%		5.77	%		5.64	%		5.49	%		5.60	%		5.85	%		5.37	%
存款：
有息活期存款		1.93	%		1.86	%		1.67	%		1.51	%		1.11	%		1.90	%		0.99	%
貨幣市場存款		3.95	%		3.81	%		3.58	%		2.94	%		2.21	%		3.88	%		1.89	%
儲蓄存款		0.64	%		0.58	%		0.59	%		0.58	%		0.73	%		0.61	%		0.89	%
存單		4.57	%		4.06	%		3.68	%		3.27	%		2.35	%		4.32	%		2.04	%
有息存款總額		3.15	%		2.88	%		2.56	%		2.16	%		1.60	%		3.02	%		1.44	%
非存款融資：
借款		5.60	%		5.61	%		5.57	%		5.66	%		5.26	%		5.60	%		5.10	%
計息負債總額		3.45	%		3.23	%		2.96	%		2.48	%		2.02	%		3.34	%		1.78	%
存款成本		2.30	%		2.08	%		1.81	%		1.53	%		1.09	%		2.19	%		0.97	%
資金成本		2.61	%		2.42	%		2.18	%		1.80	%		1.43	%		2.52	%		1.23	%
淨息差⁽³⁾		3.51	%		3.54	%		3.63	%		3.82	%		4.27	%		3.53	%		4.23	%

(1)計算免税證券和貸款收益率的税收等值調整是使用21%的有效税率確定的。

(2)收益率按攤銷成本計算。

(3)淨息差代表淨利息收入佔平均生息資產的百分比。

GAAP對非GAAP的調整

普通股股東權益與有形普通股的對賬	截至以下三個月
（美元金額以千計，未經審計）	6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
	2024		2024		2023		2023		2023
股東權益	$	206,788	$	205,575	$	205,681	$	193,749	$	197,227
減去善意和其他無形資產		42,482		42,740		42,998		43,103		43,368
有形普通股權益	$	164,306	$	162,835	$	162,683	$	150,646	$	153,859
流通股		8,067,144		8,067,144		8,095,252		8,092,576		8,088,793
每股有形賬面價值	$	20.37	$	20.18	$	20.10	$	18.62	$	19.02

平均權益與平均有形普通權益回報率的對賬	截至以下三個月															截至以下日期的六個月

	6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			6月30日，			6月30日，
	2024			2024			2023			2023			2023			2024			2023
平均股東權益	$	205,379		$	205,342		$	197,208		$	196,795		$	196,183		$	205,330		$	195,826
減去平均善意和其他無形資產		42,607			42,654			42,972			43,232			40,522			42,609			39,911
平均有形普通股權益	$	162,772		$	162,688		$	154,236		$	153,563		$	155,661		$	162,721		$	155,915
淨收入	$	4,164		$	4,167		$	3,543		$	3,836		$	5,092		$	8,331		$	9,989
有形普通股平均回報率（年化）		10.29	%		10.30	%		9.11	%		9.91	%		13.12	%		10.30	%		12.92	%

税前撥備前收入（PTPP）對賬	截至以下三個月											截至以下日期的六個月

	6月30日，		3月31日，			十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		6月30日，			6月30日，
	2024		2024			2023		2023		2023		2024			2023
淨收入	$	4,164	$	4,167		$	3,543	$	3,836	$	5,092	$	8,331		$	9,989
增加所得税		690		769			709		703		986		1,459			1,975
增加信貸損失準備金(追回)		87		(136	)		554		1,127		814		(49	)		1,321
PTPP	$	4,941	$	4,800		$	4,806	$	5,666	$	6,892	$	9,741		$	13,285

財務狀況

將軍。截至2024年6月30日，公司總資產為1830萬美元億，較2023年12月31日增加530萬美元。同期貸款總額增加1,960萬美元，現金及現金等價物減少860萬美元，可供出售的投資證券減少440萬美元。股東權益增加110萬美元，或0.5%，原因是留存收益增加，但被庫存股增加和累積其他綜合虧損增加部分抵消。不包括庫存股的增加，股東權益總額增加了220萬美元。

現金和現金等價物。現金和現金等價物從2023年12月31日萬的6,080美元減少到2024年6月30日的5,230萬美元，減少了860萬美元。現金和現金等價物減少的主要原因是貸款增加和短期借款減少，但存款增加部分抵消了減少的影響。客户存入儲蓄和支票賬户、償還貸款和證券以及從借入資金獲得的收益通常會增加這些賬户的數量。減少的原因是客户提款、新的貸款來源、購買證券以及償還借入和經紀資金。

投資證券。管理層在構建投資組合時的目標是保持流動性，同時在不犧牲資產質量的情況下提供可接受的回報率。2024年6月30日可供出售的證券總額為166.4美元，較2023年12月31日的170.8美元減少了440萬美元，降幅為2.6%。該公司在2024年第二季度購買了總計190萬的證券。截至2024年6月30日的6個月沒有出售證券。在此期間，公司記錄了170萬美元的償還、催繳和到期，未實現虧損淨額增加了430萬美元。

2024年6月30日，本公司在其他銀行持有按公允價值計算的次級債務3,190萬美元，而2023年12月31日的萬為3,190美元。在截至2024年6月30日的6個月內，該投資組合的平均收益率為5.07%，而截至2023年12月31日的12個月期間，平均收益率為4.79%。

管理層定期審查整個市政債券投資組合，以評估信用質量。該投資組合中持有的每種證券都根據歷史上影響市政市場違約事件的屬性進行評估，例如行業、證券、減值申請、披露的及時性、外部信用評估(S)、信用利差、州、年份和承銷商。市政債券佔總投資組合的76.12%。歷史證明，這些投資的信用風險極低。

貸款。貸款組合主要包括用於購買公司市場範圍內的個人住宅或為其再融資的單户按揭貸款、商業和工業貸款、房屋淨值信用額度，以及用於為借款人業務中的物業提供融資或為投資者所有的租賃物業提供融資的商業房地產貸款，以及較少程度的建築和消費貸款。該投資組合在地理上分佈良好。截至2024年6月30日，貸款增加1,960萬美元，增幅1.3%，至15.億美元。住宅房地產貸款的增加是由於加強了對這一細分市場的關注，以及在已經活躍的市場上推出新產品。商業和工業貸款部門是世行的戰略重點領域，這導致該部門的貸款餘額增加。建築和其他貸款的增加是對正在進行的項目提供資金的結果。*這些增加被非所有者佔用貸款的減少所抵消，這是由於在截至2024年6月30日的六個月中計劃多次償還。下表彙總了貸款組合主要部分的波動(以千計)：

	6月30日，			十二月三十一日，
	2024			2023			$Change			更改百分比			貸款的百分比

商業地產：
業主佔有率	$	182,809		$	183,545		$	(736	)		(0.40	%)		12.21	%
非業主佔用		385,648			401,580			(15,932	)		(3.97	%)		25.75	%
多個家庭		86,951			82,506			4,445			5.39	%		5.81	%
住宅房地產		337,121			328,854			8,267			2.51	%		22.51	%
工商業		234,702			221,508			13,194			5.96	%		15.67	%
房屋淨值信用額度		131,047			127,818			3,229			2.53	%		8.75	%
建設等		132,530			125,105			7,425			5.94	%		8.85	%
消費者分期付款		6,896			7,214			(318	)		(4.41	%)		0.45	%
貸款總額		1,497,704			1,478,130			19,574			1.32	%		100.00	%
減：信用損失備抵		(21,795	)		(21,693	)		102			0.47	%

淨貸款	$	1,475,909		$	1,456,437		$	19,472			1.34	%

該公司的抵押貸款銀行業務產生出售給聯邦住房貸款抵押公司(“房地美”)和聯邦住房貸款抵押貸款機構的貸款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，沒有持有待售貸款。在截至2024年6月30日的6個月中，該公司記錄了出售這些貸款的收益，總額為7.9萬美元，收益為270萬美元。

商業房地產貸款是公司最大的貸款部門，由房地產抵押留置權擔保的定期貸款組成，包括業主自住和非業主自住貸款以及多户貸款。該公司向位於其一級市場內的新客户和現有客户提供固定和可調整利率的商業房地產貸款；然而，該物業可能位於我們的主要貸款地區之外。截至2024年6月30日，與商業房地產貸款相關的物業約91%位於俄亥俄州。商業房地產貸款通常起源於到期日不到20年的貸款，每5年重新定價一次。管理層認為，該細分市場的多元化程度很好。

下表按類別細分了公司的商業地產投資組合，並提供了截至2024年6月30日每個類別的加權平均貸款價值比：

	天平		百分比			百分比			加權平均
	(單位：千)		CRE產品組合			貸款組合			貸款價值比

多户住宅	$	86,951		13.3	%		5.8	%		65.4	%
業主佔有率
房地產與租賃		58,495		8.9	%		3.9	%		57.3	%
其他服務(公共行政除外)		27,795		4.2	%		1.9	%		54.0	%
製造		17,310		2.6	%		1.2	%		50.0	%
醫療保健和社會援助		15,624		2.4	%		1.0	%		43.6	%
農業、林業、漁業和狩獵		15,612		2.4	%		1.0	%		36.8	%
其他		47,909		7.3	%		3.2	%		57.5	%
總佔有量	$	182,745		27.8	%		12.2	%
非自住
房地產與租賃		309,103		47.3	%		20.6	%		71.0	%
住宿和食品服務		41,429		6.3	%		2.8	%		56.8	%
醫療保健和社會援助		23,200		3.5	%		1.5	%		59.5	%
其他		11,916		1.8	%		0.8	%		59.2	%
非業主總佔有量	$	385,648		58.9	%		25.7	%
總CRE	$	655,344		100.0	%		43.7	%

聯邦銀行監管機構已經對那些被認為集中在商業房地產貸款上的機構發佈了指導意見。根據《指導意見》中關於識別潛在商業房地產集中風險機構的監管標準，具有(1)報告的用於建築、土地開發和其他土地收購的貸款總額佔機構總風險資本的100%或以上；或(2)商業房地產貸款總額佔機構總風險資本的300%或以上，且該機構的商業房地產貸款組合在前36個月增加50%或以上的機構被認定為具有潛在商業房地產集中風險。被認為集中在商業房地產貸款的機構，預計將對其商業房地產投資組合實施更高水平的風險管理，並可能被要求持有更高水平的資本。與許多社區銀行一樣，該公司的貸款組合中有相當大一部分是商業房地產貸款。2024年6月30日，商業房地產貸款(包括建築、土地和土地開發貸款)佔基於風險的資本總額的293.4%，而過去36個月該部分的增長為9.2%，低於監管指導中設定的50%的門檻。建築、土地和土地開發貸款佔基於風險的資本總額的64.3%。根據監管機構的指導意見，截至2024年6月30日，本公司並未集中於商業房地產貸款。

管理層在商業房地產貸款方面擁有豐富的經驗，並已經並將繼續對其商業房地產投資組合實施並繼續保持更高的風險管理程序和強有力的承保標準。董事會對總水平和行業特定集中度水平都採取了限制，包括特定於商業房地產貸款的限制。所有貸款的承銷和風險評級由獨立於貸款發起人的團隊完成。貸款監控做法包括但不限於定期壓力測試分析，以評估由於利率上升和淨營業收入下降而導致的現金流量變化。我們商業房地產貸款的主要風險因素是借款人的財務狀況、有價值的抵押品的充分性以及預定貸款支付的及時性，這些貸款可能會受到房地產市場或整體經濟變化的負面影響。我們的政策要求定期審查商業貸款客户的財務報表，並對抵押品的存在及其價值進行紀律嚴明和正式的審查。然而，由於我們的商業地產集中，我們可能需要保持更高的資本水平，這可能需要我們獲得額外的資本，並可能對股東回報產生不利影響。公司擁有廣泛的資本規劃政策，其中包括形式上的預測，包括壓力測試，其中董事會為監管資本比率設定了內部最低目標，這些目標超過監管要求所定義的資本充足率。

截至2024年6月30日，商業房地產部門的不良貸款為1,230美元萬。截至2024年6月30日，該部門的信貸損失撥備總額為1,130美元萬，相當於商業房地產部門的信貸損失與貸款撥備比率為1.73%。

截至2024年6月30日，我們的住宅房地產貸款總額為33710美元萬，佔總貸款的22.5%。世行主要在其指定的貸款區域內發放房地產貸款，包括俄亥俄州阿什塔庫拉、吉奧加、波蒂奇、頂峯、凱霍加、萊克、特朗布爾、麥迪遜、特拉華、富蘭克林、尤尼恩、洛根和哈丁縣分行周圍的社區。截至2024年6月30日，我們約99%的住宅房地產貸款集中在俄亥俄州。我們的管理層認為，我們對這些市場的瞭解以及我們與我們服務的消費者借款人的相對聯繫，超過了地理集中的風險。我們的信用政策要求在承銷住宅房地產貸款時，最低信用評分、穩定收入的證據和最高的貸款與價值之比。對我們零售信貸組合的評估是在我們的信貸政策中定義的，並納入了聯邦監管機構規定的統一真實信貸分類和賬户管理政策。截至2024年6月30日，住宅房地產部門的不良貸款為120美元萬。截至2024年6月30日，該部門的信貸損失撥備總額為490美元萬，相當於住宅房地產部門的信貸損失與貸款撥備比率為1.45%。

本公司選擇在三年內不分階段實施2023年1月1日記錄的CECL最初進入股權以實施ASC 326的影響。截至2024年6月30日，管理層認為公司和銀行符合其應遵守的所有資本充足率要求。

本公司監測未使用承諾的波動，以確定現有信貸額度的潛在重大提款。2024年6月30日，未使用的信貸額度承諾總額為495.1美元，比2023年12月31日增加了7610萬美元，增幅為18.2%。截至2024年6月30日，商業未使用信貸額度承諾為341.8美元，而2023年12月31日的萬為27940美元。

計提信用損失準備和資產質量。ACL增加了10.2萬美元，即0.5%，從2023年12月31日的2170萬美元增加到2024年6月30日的2180萬美元。在截至2024年6月30日的六個月中，年化貸款淨收回總額為97,000美元，佔平均貸款的0.01%，而2023年同期的淨沖銷為10.3,000美元，佔平均貸款的0.03%。截至2024年6月30日的6個月，與貸款相關的信貸損失撥備為5,000美元。截至2024年6月30日，不良貸款與不良貸款的比率為136.6，而去年同期為289.4%。截至2023年6月30日和2024年6月30日，貸款總額與貸款總額的比率保持不變，為1.46%。

管理層透過檢討貸款組合的表現，考慮經濟狀況、利率變化及該等變化對房地產價值的影響，以及貸款組合的數額及組合的變化，定期分析信貸損失撥備的充分性。ACL是一個重要的估計，在短期內特別容易受到變化的影響。可能影響我們貸款組合的風險包括烏克蘭和中東目前的敵對行動加劇了疲軟的經濟前景，以及由此導致的以持續通脹為特徵的不確定性增加。以前主導我們風險分析的大流行和相關經濟中斷的直接影響已經減輕。地緣政治事件和持續的高通脹以及疲軟的增長前景增加了對美國經濟產生不利影響的可能性。利率上升可能會潛在地影響抵押我們貸款的資產的估值。2023年的市場流動性事件增加了不確定性，本公司關注信貸狀況收緊對經濟的影響以及可能對未來經濟增長的影響。管理層的分析包括對所有被指定為單獨分析的貸款的審查、歷史貸款損失經驗、相關抵押品的估計公允價值、經濟狀況、當前利率、借款人所在行業的趨勢，以及管理層認為在為信貸損失撥備適當撥備時值得確認的其他因素。未來信貸損失準備金的增加或減少將取決於這些因素。此外，該公司使用外部機構對商業和商業房地產貸款進行獨立審查，旨在驗證風險評級的管理結論和分配給這些貸款的津貼的適當性。本公司利用這次審查的結果來幫助確定政策和程序的有效性，並評估分配給這些類型貸款的信貸損失撥備的充分性。管理層認為，截至2024年6月30日，ACL的聲明是恰當的。根據所涉及的變量和管理層對不確定結果的判斷，信貸損失準備的確定被認為是一項關鍵的會計政策。

下表説明瞭每個報告期內每個貸款類別的淨沖銷與平均貸款比率：

	截至6月30日的三個月，
	2024							2023
	平均貸款餘額		淨回收(沖銷)		平均貸款的淨回收（沖銷）			平均貸款餘額		淨回收(沖銷)			平均貸款的淨回收（沖銷）
(千美元)
貸款類型：
商業地產：
業主佔有率	$	181,828	$	-		0.00	%	$	187,316	$	(45	)		(0.10	%)
非業主佔用		394,747		-		0.00	%		391,187		-			0.00	%
多個家庭		84,859		-		0.00	%		61,408		-			0.00	%
住宅房地產		336,432		-		0.00	%		310,058		(108	)		(0.14	%)
工商業		232,541		8		0.01	%		202,756		3			0.01	%
房屋淨值信用額度		130,997		-		0.00	%		127,081		-			0.00	%
建設等		134,978		-		0.00	%		111,433		-			0.00	%
消費者分期付款		7,058		21		1.19	%		8,833		39			1.77	%

總	$	1,503,440	$	29		0.01	%	$	1,400,074	$	(111	)		(0.03	%)

	截至6月30日的6個月，
	2024								2023
	平均貸款餘額		淨回收(沖銷)			平均貸款的淨回收（沖銷）			平均貸款餘額		淨回收(沖銷)			平均貸款的淨回收（沖銷）
(千美元)
貸款類型：
商業地產：
業主佔有率	$	180,202	$	11			0.01	%	$	184,693	$	(43	)		(0.05	%)
非業主佔用		391,216		-			0.00	%		385,710		-			0.00	%
多個家庭		84,100		-			0.00	%		60,548		-			0.00	%
住宅房地產		333,423		-			0.00	%		305,717		(108	)		(0.07	%)
工商業		230,461		16			0.01	%		199,917		(40	)		(0.04	%)
房屋淨值信用額度		129,825		(7	)		(0.01	%)		125,302		70			0.11	%
建設等		133,771		-			0.00	%		109,873		-			0.00	%
消費者分期付款		6,995		77			2.21	%		8,710		18			0.42	%

總	$	1,489,992	$	97			0.01	%	$	1,380,470	$	(103	)		(0.03	%)

不良資產。不良資產包括非應計貸款、逾期90天或以上的貸款、擁有的其他房地產和收回的資產。擁有的房地產在初始記錄時減記至公允價值，並持續監控公允價值的變化。當管理層認為對利息和本金的可收回性存在嚴重懷疑時，貸款被歸類為非應計貸款。當管理層在考慮經濟和業務狀況後認為借款人的財務狀況導致本金和利息的收取存疑時，貸款的應計利息將停止。非應計貸款收到的付款將用於本金，直到對可收回性的懷疑消失為止。

	資產質量歷史記錄

(以千為單位的美元金額)	2024年6月30日			2023年12月31日

不良貸款	$	15,961		$	10,877
擁有的其他房地產		0			0

不良資產	$	15,961		$	10,877

信貸損失準備	$	21,795			21,693

比率：
不良貸款佔總貸款的比例		1.07	%		0.74	%
不良資產佔總資產的比例		0.87	%		0.60	%
信貸損失撥備佔貸款總額的比例		1.46	%		1.47	%
不良貸款信貸損失準備		136.55	%		199.44	%

貸款總額	$	1,497,704		$	1,478,130
總資產	$	1,828,186		$	1,822,883

確定信貸損失準備金是否適當的一個主要因素是擔保貸款的抵押品的類型。以房地產為抵押的不良貸款總額為1450萬美元，$10.4截至2024年6月30日和2023年12月31日的不良貸款總額中，91.1%由房地產擔保。儘管這並不能保證避免所有損失，但房地產通常至少提供了部分復甦，即使在銷售陷入困境和價值不斷下降的環境中也是如此。該公司的目標是將未來的損失風險降至最低。

押金。公司在評估資金需求時考慮各種來源，包括但不限於存款，這是一個重要的資金來源，總計14.7億美元，佔公司截至2024年6月30日總平均資金來源的90.7%。2024年6月30日，總存款比2023年12月31日的1430萬美元(億)增加了4,290萬美元。下表彙總了存款組合主要部分的波動(以千為單位)：

	6月30日，		十二月三十一日，
	2024		2023		$Change			更改百分比

無息需求	$	387,024	$	401,384	$	(14,360	)		(3.58	%)
含税需求		206,542		205,582		960			0.47	%
貨幣市場		355,630		274,682		80,948			29.47	%
儲蓄		192,472		210,639		(18,167	)		(8.62	%)
時間		327,876		334,315		(6,439	)		(1.93	%)
總存款	$	1,469,544	$	1,426,602	$	42,942			3.01	%

該公司使用特定的非核心融資工具來擴大資產負債表和維持流動性。這些存款，無論是來自經紀商還是上市服務公司，在2024年6月30日和2023年12月31日分別為8,650美元萬和9,030美元萬，並計入綜合資產負債表的定期存款。

截至2024年6月30日，超過250,000美元FDIC保險限額的存款餘額總計約414.5美元，佔總存款的28.2%；截至2023年12月31日，超過250,000美元的存款餘額約為39000美元，佔總存款的27.3%。

2024年6月30日和2023年12月31日，美國各州和政治區的存款(公共基金)佔總存款的比例分別為159.7美元和14130美元，萬為10.9%和9.9%。

借來的資金。該公司利用短期和長期借款作為資產增長和流動性需求的另一種資金來源。這些借款主要包括FHLB的預付款、次級債務、從其他銀行的短期借款和購買的聯邦基金。截至2024年6月30日，短期借款減少約3,800萬美元至12500美元萬，而2023年12月31日為16300美元萬。其他借款相對持平，截至2024年6月30日為1,180萬美元，2023年12月31日為1,190萬美元。

股東權益。股東權益從2023年12月31日萬的20570美元增加到2024年6月30日的206.8美元，增幅為1.1美元或0.5%。這一增長主要是830美元萬淨收入的結果。這些變化被2024年第一季度因回購43,858股普通股而增加的庫存股110美元萬、支付的320萬現金和股息以及由於可供出售的投資證券的未實現虧損增加而累計的其他綜合虧損增加了約340美元萬所部分抵消。

2024年6月30日，公司的每股有形賬面價值為20.37億美元，而2023年6月30日和2023年12月31日的每股有形賬面價值分別為19.02億美元和20.10美元。有形權益受到前段所述股東權益變動的影響，包括公司可供出售投資證券組合的未實現虧損。截至2024年6月30日，可供出售投資證券的未實現淨虧損為2,460萬美元，而截至2023年6月30日的未實現淨虧損為2,440萬美元，截至2023年12月31日的未實現淨虧損為2,040萬美元。

行動的結果

將軍。截至2024年6月30日的三個月的淨收入為420萬美元，比2023年同期的收入減少了92.8萬美元，降幅為18.2%。截至2024年6月30日的三個月，該季度稀釋後每股收益為0.52美元，2023年同期為0.63美元。截至2024年6月30日的6個月，淨收入為830萬美元，比2023年同期減少170萬美元，降幅16.6%。截至2024年6月30日的六個月，稀釋後每股收益為10.3億美元，2023年同期為1.23億美元。

淨利息收入。淨利息收入是本公司的主要收入來源，由利差決定，利差的定義是賺取資產的收入與支持這些資產的資金成本之間的差額，以及產生利息的資產和有息負債的相對金額。管理層審查並定期調整計息資產和計息負債的組合，以管理和改善淨利息收入。利率水平以及產生利息的資產和負債的數額和構成的變化會影響公司的淨利息收入。管理層的目標是在淨利息收入穩定增長和與利率波動相關的風險之間保持平衡。

截至2024年6月30日的三個月，淨利息收入總計1510萬美元，比2023年同期報告的減少13.1%。截至2024年6月30日止三個月的淨息差為3.51%，較2023年同期減少76個基點。淨息差減少的原因是有息存款的平均餘額增加了109.1至100萬美元，加上這些存款的收益率增加了117個基點。應收貸款平均餘額增加103.4美元，加上這些貸款的支付利率增加31個基點，部分抵消了這一增長。

截至2024年6月30日的六個月，淨利息收入總計3010萬美元，比2023年同期報告的減少11.2%。截至2024年6月30日止六個月的淨息差為3.53%，較2023年同期減少70個基點。淨息差減少的原因是有息存款的平均餘額增加了103.0-10萬美元，加上這些存款的收益增加了123個基點。應收貸款平均餘額增加109.5美元，加上這些貸款的支付利率增加57個基點，部分抵消了這一增長。

該公司目前處於對責任非常敏感的地位，並預計在下一個兩年的展望期間仍將如此。提高利率應導致淨息差擴大，因為公司的生息資產重新定價的速度快於有息負債。公司的大部分負債和敏感性是由於存款賬户資金成本的增加。*作為公司戰略的一部分，最低利率用於在利率下降的環境下保護公司的淨利差。截至2024年6月30日，幾乎所有最低利率的貸款合同都超過了合同最低利率，並隨着利率的上升而相應地重新定價。請參閲第3項，關於市場風險的定量和定性披露，關於資產負債管理和利率敏感性的進一步討論。

利息和股息收入。截至2024年6月30日的三個月，利息和股息收入比去年同期增加了280萬美元，增幅為12.1%。這是由於貸款利息和手續費增加了270萬美元，股票股息增加了10.7萬美元，但被出售的聯邦基金利息減少了3.6萬美元所抵消。投資證券的平均餘額減少643,000美元，或0.3%，投資組合的3.59%的收益率比上年同期的3.54%增加5個基點。投資組合的收益率是基於攤銷成本計算的。

截至2024年6月30日的6個月，利息和股息收入與去年同期相比增加了710萬美元或16.4%。這可歸因於萬貸款利息和手續費增加680美元，股票股息利息增加208,000美元，以及其他機構有利息的銀行存款利息增加203,000美元，但被出售的聯邦基金利息減少137,000美元所抵消。投資證券的平均餘額減少了43.2萬美元，或0.2%，投資組合的3.56%的收益率比上年同期的3.55%增加了1個基點。投資組合的收益率是根據攤銷成本計算的。

利息支出。與去年同期相比，截至2024年6月30日的三個月的利息支出增加了500萬美元，增幅為91.8%。這是由於存款費用增加了460萬美元，短期和其他借款費用增加了45.8萬美元。存款開支增加是由於平均有息存款餘額增加109.1元，增幅為11.3%，以及存款證利率上升222個基點，貨幣市場存款利率上升1,740個基點。短期借款費用的增加是由於銀行承擔了額外的FHLB預付款。

截至2024年6月30日的6個月，利息支出比去年同期增加了1,090萬美元，增幅為117.2%。這是由於存款支出增加了900萬美元，短期和其他借款支出增加了180萬美元。存款支出增加的原因是生息存款平均餘額增加103.0個基點，或10.8%，存單利率增加228億個基點，貨幣市場存款利率增加199個基點。短期借款費用的增加是由於銀行承擔了額外的FHLB預付款。

信貸損失準備金。信貸損失準備金(收回)是將信貸損失準備調整為管理層對貸款組合中固有的估計可能發生的信貸損失進行評估所需的收入費用。每個季度，管理層都會審查貸款組合，以確定估計的可能預期信貸損失。根據這項審查，在截至2024年6月30日的三個月中記錄了8.7萬美元的信貸損失準備金，包括69.7萬美元的貸款信貸損失準備金和5.4萬美元的無資金承諾的信貸損失準備金。截至2024年6月30日的三個月的信貸損失撥備主要是由於在計算信貸損失準備時，在合理和可支持的預測期內，預計損失驅動因素、提前還款假設和削減預期發生了變化，以及總貸款的增加。

根據這項審查，在截至2024年6月30日的6個月中，記錄了49,000美元的信貸損失，包括5,000美元的貸款信貸損失準備金和54,000美元的無資金承諾的信貸損失準備金。*截至2023年6月30日的6個月記錄了130美元的萬準備金。截至2024年6月30日止六個月的信貸損失回升，主要是由於在計算信貸損失準備的合理及可支持的預測期內，預計虧損動因、提前還款假設及削減預期有所改變，以及貸款總額有所增加。

截至2024年6月30日的季度，貸款總額的ACL為1.46%，而去年同期為1.46%。該公司仍然對其保守和有紀律的信貸和風險管理方法充滿信心。

非利息收入。截至2024年6月30日的三個月，非利息收入比2023年同期增加了16.8萬美元，增幅10.6%。這一增長是由於投資服務收入增加了95,000美元，出售貸款的收益增加了63,000美元，股權證券的虧損比率改善了40,000美元，存款賬户的服務費增加了31,000美元。隨着OREO物業的出售，租金收入總額減少了77,000美元，部分抵消了這些增長。

截至2024年6月30日的前六個月，非利息收入比2023年同期增加了28.6萬美元，或8.7%。這一增長是由於股權證券虧損減少12.6萬美元，其他收入增加12.2萬美元，投資服務收入增加11.4萬美元，出售貸款收益增加5萬美元。由於出售OREO物業，租金收入總額減少11.2萬美元，以及存款賬户服務費減少4.6萬美元，部分抵消了這些增長。

非利息支出。2024年第二季度的非利息支出為1190萬美元，比2023年第二季度減少了1.3%，即152,000美元，這主要是由於與合併相關的成本減少了206,000美元，設備費用減少了93,000美元，佔用費用減少了58,000美元。此外，公司還確認了截至2024年6月30日的三個月的OREO總支出為0美元。工資和員工福利增加了92,000美元，廣告費用增加了93,000美元，其他費用增加了48,000美元，數據處理和信息技術費用增加了31,000美元，部分抵消了這一減少。

截至2024年6月30日的前六個月，非利息支出2390萬美元，比截至2023年6月30日的六個月高出0.1%，即2.1萬美元，主要原因是工資和員工福利增加了57.3萬美元，數據處理和信息技術成本增加了21萬美元，聯邦存款保險支出增加了13.8萬美元。這些增長被與合併相關的成本減少了44.9萬美元，佔用費用減少了20.2萬美元，設備費用減少了17.1萬美元，其他房地產自有支出總額減少了9.6萬美元所抵消。公司還確認了截至2024年6月30日的6個月的OREO總支出9.9萬美元。

所得税撥備。截至2024年6月30日的三個月，公司確認了69萬美元的所得税支出，實際税率為14.2%，而2023年同期的所得税支出為98.6萬美元，實際税率為16.2%。截至2024年6月30日的六個月，公司確認了150萬美元的所得税支出，實際税率為14.9%，而2023年同期的所得税支出為200萬美元，實際税率為16.5%。

平均資產負債表和收益率/利率分析。下表列出了所示期間有關生息資產利息收入的美元總額和由此產生的平均收益率、生息負債利息支出的美元總額以及由此產生的平均成本、淨利息收入、利差和平均生息資產所產生的淨利差的信息。就本表而言，平均餘額使用月平均值計算，平均貸款餘額包括非應計貸款並不包括信用損失備抵，利息收入包括淨遞延貸款費用的增加。免税證券和貸款（出於聯邦所得税目的免税）的收益率以完全税收等值的方式顯示，聯邦税率為21%。收益率和利率是利用月利息金額按年化計算的。

	截至6月30日的三個月，
	2024							2023

	平均值				平均值			平均值				平均值
(千美元)	天平		利息		產量/成本			天平		利息		產量/成本
生息資產：
應收貸款	$	1,503,440	$	23,422		6.27	%	$	1,400,074	$	20,762		5.96	%
投資證券⁽？⁾		193,688		1,471		3.59	%		194,331		1,457		3.54	%
在其他銀行賺取利潤的存款Ÿ ³ Ÿ		61,891		706		4.59	%		62,296		618		3.98	%
生息資產總額	$	1,759,019	$	25,599		5.92	%	$	1,656,701	$	22,837		5.60	%
非息資產		84,495							88,679
總資產	$	1,843,514						$	1,745,380
計息負債：
有息活期存款	$	209,965		1,009		1.93	%	$	214,045		595		1.11	%
貨幣市場存款		337,937		3,320		3.95	%		234,497		1,294		2.21	%
儲蓄存款		192,577		305		0.64	%		263,587		478		0.73	%
存單		333,542		3,789		4.57	%		252,785		1,484		2.35	%
短期借款		138,656		1,920		5.57	%		112,349		1,462		5.22	%
其他借款		11,791		173		5.90	%		11,992		170		5.69	%
計息負債總額	$	1,224,468	$	10,516		3.45	%	$	1,089,255	$	5,483		2.02	%
無息負債：
無息活期存款	$	396,626						$	450,835
其他負債		17,042							9,107
股東權益		205,379							196,183
總負債和股東權益	$	1,843,514						$	1,745,380
淨利息收入			$	15,083						$	17,354
利差⁽⁴⁾						2.47	%						3.58	%
淨息差⁽⁵⁾						3.51	%						4.27	%
平均生息資產與平均有息負債的比率						143.66	%						152.09	%

(1)截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月，計算免税證券和貸款收益率的税收等值調整分別為289美元和294美元。

(2)收益率按攤銷成本計算。

(3)包括從限制性股票收取的股息。

(4)利差代表生息資產平均收益率與生息負債平均成本之間的差異。

(5)淨息差是指淨利息收入佔平均生息資產的百分比。

淨利息收入變化分析。下表分析了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月期間利息收入和利息支出的變化，具體表現為：（1）生息資產和生息負債數量的變化;（2）收益率和利率的變化。該表反映了公司利息收入和利息費用變化歸因於利率變化（利率變化乘以前期交易量）、交易量變化（交易量變化乘以前期利率）以及歸因於交易量/利率綜合影響的變化（利率變化乘以交易量變化）。歸因於量/費率綜合影響的變化一致地分配在量和費率差異之間。

	2024年與2023年
	因…而增加(減少)
(千美元)	卷			費率			總

生息資產：
應收貸款	$	1,532		$	1,128		$	2,660
投資證券		(6	)		20			14
其他銀行的存款賺取收入		(4	)		92			88
生息資產總額	$	1,522		$	1,240		$	2,762

計息負債：
有息活期存款	$	(11	)	$	425		$	414
貨幣市場存款		568			1,458			2,026
儲蓄存款		(129	)		(44	)		(173	)
存單		472			1,833			2,305
短期借款		341			117			458
其他借款		(3	)		6			3
計息負債總額	$	1,238		$	3,795		$	5,033

淨利息收入	$	284		$	(2,555	)	$	(2,271	)

	截至6月30日的6個月，
	2024							2023

	平均值				平均值			平均值				平均值
(千美元)	天平		利息		產量/成本			天平		利息		產量/成本
生息資產：
應收貸款	$	1,489,992	$	45,817		6.19	%	$	1,380,470	$	39,037		5.71	%
投資證券⁽？⁾		193,749		2,910		3.56	%		194,181		2,895		3.55	%
在其他銀行賺取利潤的存款Ÿ ³ Ÿ		63,015		1,484		4.74	%		65,802		1,210		3.71	%
生息資產總額	$	1,746,756	$	50,211		5.85	%	$	1,640,453	$	43,142		5.37	%
非息資產		86,343							89,508
總資產	$	1,833,099						$	1,729,961
計息負債：
有息活期存款	$	210,487		1,986		1.90	%	$	195,990	$	960		0.99	%
貨幣市場存款		318,208		6,147		3.88	%		221,452		2,077		1.89	%
儲蓄存款		196,828		594		0.61	%		289,318		1,281		0.89	%
存單		333,706		7,162		4.32	%		249,468		2,523		2.04	%
短期借款		141,507		3,913		5.56	%		84,404		2,114		5.05	%
其他借款		11,815		357		6.08	%		12,015		326		5.47	%
計息負債總額	$	1,212,551	$	20,159		3.34	%	$	1,052,647	$	9,281		1.78	%
無息負債：
無息活期存款	$	398,417						$	471,242
其他負債		16,801							10,246
股東權益		205,330							195,826
總負債和股東權益	$	1,833,099						$	1,729,961
淨利息收入			$	30,052						$	33,861
利差⁽⁴⁾						2.51	%						3.59	%
淨息差⁽⁵⁾						3.53	%						4.23	%
平均生息資產與平均有息負債的比率						144.06	%

(1)截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月，計算免税證券和貸款收益率的税收等值調整分別為570美元和572美元。

(2)收益率按攤銷成本計算。

(3)包括從限制性股票收取的股息。

(4)利差代表生息資產平均收益率與生息負債平均成本之間的差異。

(5)淨息差是指淨利息收入佔平均生息資產的百分比。

淨利息收入變化分析。下表分析了截至2024年6月30日和2023年6月30日止六個月期間利息收入和利息支出的變化，具體表現為：（1）生息資產和生息負債數量的變化;（2）收益率和利率的變化。該表反映了公司利息收入和利息費用變化歸因於利率變化（利率變化乘以前期交易量）、交易量變化（交易量變化乘以前期利率）以及歸因於交易量/利率綜合影響的變化（利率變化乘以交易量變化）。歸因於量/費率綜合影響的變化一致地分配在量和費率差異之間。

	2024年與2023年
	因…而增加(減少)
(千美元)	卷			費率			總

生息資產：
應收貸款	$	3,110		$	3,670		$	6,780
投資證券		(8	)		23			15
其他銀行的存款賺取收入		(51	)		325			274
生息資產總額	$	3,051		$	4,018		$	7,069

計息負債：
有息活期存款	$	71		$	955		$	1,026
貨幣市場存款		909			3,161			4,070
儲蓄存款		(409	)		(278	)		(687	)
存單		855			3,784			4,639
短期借款		1,434			365			1,799
其他借款		(5	)		36			31
計息負債總額	$	2,855		$	8,023		$	10,878

淨利息收入	$	196		$	(4,005	)	$	(3,809	)

流動性

管理層管理流動資金的目標是繼續滿足銀行客户的現金流需求，如新的或增加的借款或存款提取，以及公司的財務承諾，同時以合理的成本和及時地這樣做。流動性的主要來源是客户存款、貸款償還、到期債券和可供出售的證券的銷售，以及出售的聯邦基金，這些資金產生現金，公司將這些現金存入銀行。儘管可供出售的投資證券通常被視為一種現金來源，但在目前的利率環境下，這些證券中的任何一種都不太可能被出售以滿足融資需求。該公司提供一系列零售存款產品，以符合客户的期望，同時擴大公司的核心資金基礎。除流動資產外，公司還有額外的流動資金來源，以確保在需要時有足夠的資金可用。這些措施包括但不限於購買聯邦基金、根據與代理銀行的信貸額度協議和與FHLB的借款協議借入資金的能力、購買經紀存款，以及調整利率以獲得存款。

截至2024年6月30日，FHLB的額外借款能力為440.3美元，而2023年12月31日為430.1美元。考慮到公司雄厚的資本水平、強勁的流動性和多樣化的貸款和存款組合，以及聯邦住房貸款機構最高590.3美元的借款能力，公司不需要使用美聯儲的銀行定期融資計劃。該公司還可以選擇從美聯儲貼現窗口借入目前未在其他地方質押的任何資產。考慮到FHLB借款結構選項的靈活性，如果公司需要額外的流動性，FHLB的能力很可能會在其他融資機制之前使用。

截至2024年6月30日，可用淨流動資金總額為72070美元萬，而截至2024年12月31日的淨可用流動性為70220美元萬。截至2024年6月30日，這一比例為49.0%，而截至2024年12月31日，這一比例為49.2%。截至2024年6月30日，這些流動資金來源超過了公司未投保存款餘額。管理層認為，截至2024年6月30日，高水平的潛在流動資產、運營現金流和額外的借款能力為世界銀行提供了強大的流動性。雖然公司目前表現出強大的流動資金，但管理層將在未來繼續監測流動資金。

在截至2024年6月30日的6個月中，對經營活動提供的淨收入與現金淨額進行的調整主要包括核心存款無形資產攤銷、出售所持待售貸款的來源和收益、銀行擁有的人壽保險收益以及其他資產和負債的淨變化。有關現金來源和用途的更詳細説明，請參閲現金流量合併報表。

通脹

該公司幾乎所有的資產和負債都與銀行活動有關，而且都是貨幣性的。綜合財務報表及相關財務數據按美國公認會計原則列報。美國公認會計原則目前要求公司以歷史美元計量財務狀況和經營結果，但可供出售的投資證券、單獨分析的貸款和其他以公允價值計量的房地產自有資產除外。由於通貨膨脹上升而導致的貨幣價值變化會導致購買力損失。

管理層認為，與通貨膨脹率的變化相比，利率變動對財務狀況和經營結果的影響更大。應該指出的是，利率和通脹確實相互影響，但並不總是相互關聯地變動。請參閲第三項，關於市場風險的定量和定性披露，以進一步討論利率風險。

監管事項

本公司作為一家銀行控股公司，須遵守聯邦儲備系統的監管要求。該銀行子公司受聯邦存款保險公司(“FDIC”)和俄亥俄州金融機構分部的監管。

聯邦儲備委員會和聯邦存款保險公司擁有廣泛的權力，可以防止和補救機構和控股公司不安全和不健全的做法以及違反適用法律和法規的行為。這些機構可以評估民事罰款，發佈停止和停止令或驅逐令，尋求禁令，並公開披露這些行動。此外，俄亥俄州金融機構分部擁有執法權力，以解決俄亥俄州特許銀行違反俄亥俄州銀行法的問題。

監管資本要求

金融機構監管機構已經為銀行、儲蓄機構以及銀行和儲蓄控股公司制定了最低資本充足率指導方針。可供出售證券的未實現淨收益或淨虧損一般不包括在計算監管資本中。為了避免對資本分配的限制，包括股息支付，銀行和公司必須各自持有高於充分資本化的基於風險的資本比率的資本保護緩衝。在下面的表格中，是充分資本化的比率加上2.50%的資本保護緩衝。

截至2024年6月30日，該銀行和公司均符合各項資本充足比率準則。下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日我行和公司的資本充足率，以及資本充足、資本充足加資本節約緩衝機構的資本類別門檻比率。

	截至2024年6月30日
	槓桿			基於第1級風險			普通股一級股權			基於總風險的
米德爾菲爾德銀行公司		10.47	%		11.72	%		11.72	%		12.97	%
中場銀行公司		10.67	%		12.04	%		11.54	%		13.29	%
資本充足率		4.00	%		6.00	%		4.50	%		8.00	%
充分資本化比率加上完全分階段投入的資本保存緩衝		4.00	%		8.50	%		7.00	%		10.50	%
資本充足率(僅限銀行)		5.00	%		8.00	%		6.50	%		10.00	%

	截至2023年12月31日
	槓桿			基於第1級風險			普通股一級股權			基於總風險的
米德爾菲爾德銀行公司		10.48	%		11.82	%		11.82	%		13.08	%
中場銀行公司		10.68	%		12.18	%		11.66	%		13.43	%
資本充足率		4.00	%		6.00	%		4.50	%		8.00	%
充分資本化比率加上完全分階段投入的資本保存緩衝		4.00	%		8.50	%		7.00	%		10.50	%
資本充足率(僅限銀行)		5.00	%		8.00	%		6.50	%		10.00	%

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

資產和負債管理

公司資產和負債管理職能的主要目標是使公司的淨利息收入最大化，同時保持可接受的利率風險水平，同時考慮到公司的經營環境、資本和流動性要求、業績目標和總體業務重點。決定公司收益利率風險的主要因素是計息資產的重新定價或到期日與計息負債的重新定價或到期日之間的時間差。該公司的資產和負債管理政策旨在降低利率敏感性，主要是通過縮短有息資產的到期日，同時延長有息負債的到期日。公司董事會仍然相信一個強有力的資產/負債管理程序，以使公司免受利率大幅和長期上升的影響。

公司董事會成立了由外部董事和高級管理人員組成的資產和負債管理委員會。該委員會每季度召開一次會議，一般監測各種資產和負債管理政策和戰略。

利率敏感度仿真分析

本公司聘請外部顧問，協助按季度建立淨利息收入模擬模型。該模型衡量利率風險和敏感度。

收益模擬模型和關於現金流時間和波動性的假設在淨投資組合股權估值分析中至關重要。尤其重要的是推動抵押貸款提前還款的假設，以及核心存款組合的預期流失。這些假設是基於該公司的歷史經驗和行業標準，並在所有費率風險衡量標準中一致應用。

該公司為評估利率風險制定了以下指導方針：

淨利息收入模擬(NII)-假設未來12個月的淨利息收入不會減少超過10%，假設利率逐漸變化(即在12個月內)，利率最高可達200個基點(+或-)，並假設資產負債表沒有增長。

投資組合權益模擬-投資組合權益是公司現有資產和負債的淨現值。該公司使用權益經濟價值(“EVE”)分析，該分析顯示了考慮到某些長期震盪比率後投資組合權益的估計變化。鑑於市場利率立即和永久上調200個基點，投資組合股本不得相應減少或增加超過股東權益的20%。鑑於市場利率立即和永久下降100個基點，投資組合股本不得相應減少或增加超過股東權益的10%。

下表顯示了市場利率上調200個基點或下調100個基點對淨利息收入和投資組合權益變化的模擬影響。這項分析假設2024年6月30日和2023年12月31日的生息資產和計息負債水平保持不變。市場利率變動的影響是通過模擬從2024年6月30日和2023年12月31日的淨利息收入和投資組合權益水平開始在一年內逐漸變化的利率的影響來開發的。市場利率變動的影響是通過模擬投資組合股票在2024年6月30日和2023年12月31日利率立即和永久變化的影響來開發的。

	2024年6月30日						2023年12月31日
差餉的變動	NII的變化百分比			前夕的變化百分比			NII的變化百分比			前夕的變化百分比
+200個基點		(2.40	%)		(7.20	%)		(3.20	%)		(9.20	%)
-100個基點		1.55	%		1.90	%		1.73	%		2.90	%

關鍵會計估計

截至2024年6月30日，公司涉及編制合併財務報表時使用的更重大判斷和假設的關鍵會計估計自2023年12月31日起保持不變。然而，公司已確定會計政策是關鍵會計政策，瞭解這些政策對於瞭解公司的財務報表是必要的。這些政策涉及確定可供出售的投資證券、貸款組合和無資金承諾的信用損失撥備的充分性。有關重要會計政策的進一步討論，請參閲注1 -重要會計政策摘要。

項目4.控制和程序

控制和程序披露

公司保持着披露控制和程序，旨在確保公司根據1934年《證券交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格規定的期限內得到記錄、處理、彙總和報告，並積累這些信息並酌情傳達給公司管理層，包括首席執行官和首席財務官，以便及時做出有關披露要求的決定。

截至本季度報告所述期間結束時，在包括我們的首席執行官和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對我們的披露控制和程序(如1934年證券交易法下的交易法規則13a-15(E)和15d-15(E)所界定的)的有效性進行了評估。根據他們的評估，我們的首席執行官和首席財務官得出的結論是，就他們所知，公司的披露控制和程序有效地確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格規定的期限內得到記錄、處理、彙總和報告。在評估日期後，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，內部控制或其他可能顯著影響公司內部控制的因素沒有重大變化，包括任何關於重大缺陷和重大弱點的糾正行動。

重大缺陷是指重大缺陷(定義見上市公司會計監督委員會審計準則第2號)，或重大缺陷的組合，導致管理層或員工在履行其指定職能的正常過程中極有可能無法及時防止或發現年度或中期財務報表的重大錯報。

財務報告內部控制的變化

在公司最近一個會計季度內，公司對財務報告的內部控制(如交易法規則13a-15(F)和15d-15(F)的定義)沒有發生任何對公司財務報告的內部控制產生重大影響或有合理可能產生重大影響的變化。

第二部分--其他資料

第1項。	法律訴訟
	請參閲附註8中的信息，我們將其併入此處以供參考。

	本公司及附屬銀行可能不時涉及與其正常業務過程有關的索償訴訟。管理層認為，目前並無任何其他法律程序對本公司的財務狀況或附屬銀行的財務狀況構成重大影響，不論是個別或整體。

項目1a。	風險因素
	本公司關注各種風險，並持續評估這些風險的潛在影響。自2023年12月31日以來，公司面臨的風險沒有重大更新或變化。欲瞭解有關我們的風險因素的更多信息，請參閲公司截至2023年12月31日的年度報告Form 10-K。

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用

下表彙總了公司截至2024年6月30日三個月回購普通股的情況：

2024年期間
以千為單位，每股數據除外	購買的股份總數		每股平均支付價格		作為公開宣佈的計劃的一部分購買的總股份(A)		根據該計劃可購買的最大股份數量

4月1日至30日		-	$	-		-		250,052
5月1日至31日		-		-		-		250,052
6月1日至30日		-		-		-		250,052
總		-	$	-

(a)2022年2月，董事會授權根據公司回購計劃（“計劃”）回購最多300，000股普通股，以提高公司股票的價值並管理其資本。2023年2月，董事會授權公司根據該計劃額外回購30萬股股份。截至2024年6月30日，公司已完成該計劃項下349，948股股票的回購。公司可以隨時修改、暫停或終止該計劃。

第三項。	高級證券違約
	沒有一

第四項。	煤礦安全信息披露
	不適用

項目5.	其他信息
	在.期間三截至的月份2024年6月30日，有幾個不是“規則 10b5-1交易計劃”或“非規則 10b5-1由董事或本公司任何高管通過、修改或終止的交易安排(該術語定義見408《交易法》S-K條例)。

第六項。

陳列品

米德爾菲爾德銀行公司的展品清單。’截至2024年6月30日期間的10-Q表格季度報告

展品數	描述	位置

3.1	第二次修訂和重新修訂的米德爾菲爾德銀行公司章程，經修訂	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2006年3月29日提交的截至2005年12月31日的財政年度10-K表年度報告的附件3.1

3.2	米德爾菲爾德銀行公司的規定。	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2022年12月1日提交的8-K報表的附件3.2

4	樣品存放證	參考米德菲爾德銀行2001年4月17日提交的S 10表註冊説明書附件4成立

4.1	修訂和重新簽署的信託協議，截至2006年12月21日，米德爾菲爾德銀行公司作為存款人，威爾明頓信託公司作為財產受託人，威爾明頓信託公司作為特拉華州受託人，以及行政受託人之間的協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2006年12月27日提交的8-K報表的附件4.1

4.2	初級附屬契約，日期為2006年12月21日，由Middlefield Banc Corp.和Wilmington Trust Company組成	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2006年12月27日提交的8-K報表的附件4.2

4.3	米德爾菲爾德銀行公司和威爾明頓信託公司之間的擔保協議，日期為2006年12月21日	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2006年12月27日提交的8-K報表的附件4.3

10.1.0*	2017年綜合股權計劃	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2017年4月4日提交的2017年年度股東大會最終委託書，附錄A

10.1.1*	拆分美元協議：在米德爾菲爾德銀行和麗貝卡·A·諾布利特之間	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.1.1註冊成立2024年5月14日提交的10-Q表格

10.2*	米德爾菲爾德銀行公司和託馬斯·M·威爾遜之間的平分美元協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.2註冊成立。2024年5月14日提交的10-Q表格

10.3	房地產交換協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件99.1註冊成立。8-k當前報告於2024年6月5日提交

10.4	2000年9月14日辛辛那提聯邦住房貸款銀行墊款和擔保協議	參考米德爾菲爾德銀行2001年4月17日提交的S 10表註冊説明書附件10.4

10.4.1*	Middlefield Banc Corp.與Michael L.Cheravitch之間的控制協議變更	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.4.1註冊成立2024年5月14日提交的10-Q表格

10.4.2*	Middlefield Banc Corp.與Rebecca A.Noblit之間的控制權協議變更	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.4.2註冊成立2024年5月14日提交的10-Q表格

10.4.3*	米德爾菲爾德銀行公司與託馬斯·M·威爾遜之間的控制權變更協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.4.3註冊成立2024年5月14日提交的10-Q表格

10.4.4*	米德爾菲爾德銀行公司和薩拉·A·温特斯之間的控制協議變更	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.4.4註冊成立2024年5月14日提交的10-Q表格

10.4.5	Middlefield Banc Corp.和James R.之間的索賠的全面解除和放棄赫斯洛普，II	隨函存檔

10.4.6	[保留區]

10.4.7*	經修訂的c更改Middlefield Banc Corp.和Michael C.Ranttila之間的控制協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2023年8月15日提交的8-K報表的附件99

10.4.8*	Middlefield Banc Corp.和Courtney M.Erminio之間的控制協議變更	引用Middlefield Bank Corp於2023年3月15日提交的Form 10-K年報的附件10.4.8

10.5*	米德爾菲爾德銀行公司與小羅納德·L·齊默利公司於2022年12月1日簽訂的遣散費協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2023年3月15日提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.5

10.6*	Middlefield Banc Corp.和Ronald L.Zimmerly，Jr.之間的限制性股票獎勵協議，日期為2022年12月1日	引用米德爾菲爾德銀行股份有限公司S於2023年3月15日提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.6

10.7*	修改董事與弗朗西斯·H·弗蘭克的退休協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2008年1月9日提交的8-K報表的附件10.7

10.8*	與小羅納德·L·齊默利簽訂的補充高管退休福利協議。	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.8註冊成立。2024年5月14日提交的10-Q表格

10.9*	與小羅納德·L·齊默利簽訂的《高管退休福利補充協議第一修正案》。	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.9註冊成立。2024年5月14日提交的10-Q表格

10.10*	第二補充高管退休計劃與小羅納德·L·齊默利。	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.10註冊成立。2024年5月14日提交的10-Q表格

10.11*	董事與馬丁·S·保羅達成退休協議	引用米德菲爾德銀行公司S於2002年3月28日提交的截至2001年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.11

10.12*	米德爾菲爾德銀行公司與小羅納德·L·齊默利達成的平分美元協議。	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2023年3月15日提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.12

10.13*	與小羅納德·L·齊默利的補充高管退休計劃。	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.13註冊成立。2024年5月14日提交的10-Q表格

10.14*	高管遺屬收入協議(又稱DBO協議[僅限死亡撫卹金])與唐納德·L·斯泰西	引用米德菲爾德銀行有限公司S於2004年3月30日提交的截至2003年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.14

10.15*	與傑伊·P·賈爾斯簽訂的DBO協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.15註冊成立。'截至2003年12月31日的年度10-k表格年度報告，於2004年3月30日提交

10.16	[保留區]

10.17*	與特雷莎·M·赫特里克達成的DBO協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.18註冊成立。'截至2003年12月31日的年度10-k表格年度報告，於2004年3月30日提交

10.18 *	與傑伊·P·賈爾斯達成的高管延期薪酬協議	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.18註冊成立。'截至2011年12月31日的年度10-k表格年度報告，於2012年3月20日提交
10.19	[保留區]

10.20*	與詹姆斯·R·赫斯洛普的DBO協議，II	引用米德菲爾德銀行有限公司S於2004年3月30日提交的截至2003年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.20

10.21*	與託馬斯·G·考德威爾簽署的DBO協議	引用米德菲爾德銀行有限公司S於2004年3月30日提交的截至2003年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.21

10.22*	年度獎勵計劃	參考Middlefield Banc Corp.的附件10.22註冊成立' s Form 8-k當前報告於2024年6月13日提交

10.22.1	[保留區]

10.23**	與託馬斯·G·考德威爾修訂的執行延期補償協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.23

10.24**	修正的與詹姆斯·R·赫斯洛普的行政延期補償協議，II	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.24

10.25**	與唐納德·L·斯塔西達成的修訂後的行政延期補償協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.25

10.26**	與詹姆斯·R·赫斯洛普簽訂的高管可變福利遞延薪酬協議，II	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.26

10.27**	與Donald L.Stacy達成的高管可變福利遞延薪酬協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.27

10.28**	與查爾斯·O·摩爾達成的高管延期薪酬協議	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2020年3月4日提交的截至2019年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.28

10.29*	與小羅納德·L·齊默利達成的高管延期薪酬協議。	引用米德爾菲爾德銀行股份有限公司S於2023年3月15日提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度報告的附件10.29

10.29.1	2017年綜合股權計劃下有條件股票獎勵的形式	引用米德爾菲爾德銀行公司S於2017年7月24日提交的8-K報表的附件10.29

10.30**	與邁克爾·L·艾倫達成的高管延期薪酬協議	引用米德菲爾德銀行股份有限公司於2019年5月7日提交的S 10-Q季度報告的第10.30號附件

10.31**	與約翰·D·萊恩達成的高管延期薪酬協議	引用米德爾菲爾德銀行股份有限公司於2019年5月7日提交的S 10-Q季度報告的附件10.31

10.32**	與Michael C.達成的高管延期薪酬協議蘭蒂拉	引用米德菲爾德銀行2021年3月12日提交的S Form 10-K年報附件10.32

10.33**	與考特尼·M·埃爾米尼奧達成的高管延期薪酬協議	引用米德爾菲爾德銀行股份有限公司於2022年8月8日提交的S 10-Q季度報告的附件10.33

10.34**	與阿爾弗雷德·F·湯普森達成的高管延期薪酬協議	引用米德爾菲爾德銀行股份有限公司於2022年8月8日提交的S 10-Q季度報告的附件10.34

31.1	規則13a-14(A)首席執行官的證明	隨函存檔

31.2	規則13 a-14（a）首席財務官的認證	隨函存檔

32	規則第13a-14(B)條證明	隨函存檔

99.1	與Middlefield銀行公司董事以及Middlefield銀行公司和Middlefield銀行公司高管簽訂的賠償協議格式	參考Middlefield Banc Corp.的附件99.1註冊成立。' 2001年6月14日提交的表格10的註冊聲明，第1號修正案

100	[保留區]

101.INS*	內聯XBRL實例	隨信提供

101.SCH*	內聯XBRL分類擴展架構	隨信提供

101.卡爾*	內聯XBRL分類擴展計算	隨信提供

101.定義*	內聯XBRL分類擴展定義	隨信提供

101.實驗室*	內聯XBRL分類擴展標籤	隨信提供

101.前*	內聯XBRL分類擴展演示文稿	隨信提供

104	封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

* 管理合同或補償計劃或安排

** 管理合同或補償計劃或安排，根據S-K法規第601（a）（5）項省略了時間表，並將根據要求補充向證券交易委員會提供

* 根據1933年證券法（經修訂）第11或12條的規定，提供了但未提交或登記聲明或招股説明書的一部分，根據1934年證券交易法（經修訂）第18條的規定，視為未提交，否則不承擔這些條款下的責任

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，登記人已正式促使以下簽名人代表其簽署本報告並獲得正式授權。

	米德蘭銀行公司

日期：2024年8月13日	作者：/s/ Ronald L.小齊默利

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	Ronald L.小齊默利

	首席執行官

	(首席行政主任)

日期：2024年8月13日	作者：/s/Michael C.蘭蒂拉

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	Michael C.蘭蒂拉

	執行副總裁總裁，首席財務官

	(首席財務會計官)