Grupo Financiero Galicia S.A. 20234季度財務報告。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變更關鍵信息術語解釋Fondos Fima。本報告是Grupo Galicia財務狀況及其所述期間業務結果的摘要分析。為了正確理解本報告，必須與GFG的財務報表以及向全國證券委員會（www.cnv.gob.ar）、BYMA（www.byma.com.ar）和納斯達克（www.nasdaq.com）定期提交的所有其他信息一起閲讀。本報告的讀者必須注意，這是從西班牙語原文免費翻譯而來。因此，任何解釋事項應參考西班牙語原文版本。Grupo Galicia Buenos Aires，阿根廷，2024年3月4日，Grupo Financiero Galicia S.A.（“Grupo Galicia”或“GFG”，BYMA / NASDAQ：GGAL）宣佈了截至2023年12月31日的第四季度和年度財務結果。 Diego Rivas首席財務官電話會議：2024年3月5日上午11:00（美國東部時間）下午1:00（阿根廷時間）+1 786 697 3501密碼：GFG42023 Pablo Firvida投資者關係官員本報告中的信息已按照IAS 29“通貨膨脹經濟體中的財務信息”進行調整和重述，除非另有説明。 Grupo Financiero Galicia請在預定的開始時間5分鐘前加入通話，以便運營商將您轉接到計劃的開始時間。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變更關鍵信息術語解釋Fondos Fima。Grupo Galicia包括Banco de Galicia y Buenos Aires SAU（Galicia）、Tarjetas Regionales SA（Naranja X）、Sudamericana Holding SA（Galicia Seguros）、Galicia Asset Management SAU（Fondos Fima）、IGAm LLC（Inviu）、Galicia Securities SAU 、Agri Tech Investments LLC（Nera）、Galicia Investments LLC和Galicia Ventures LP。它是該國主要的金融服務控股公司之一。它為人們和企業提供儲蓄、信貸和投資機會，其董事會對客户體驗和可持續發展具有高度承諾。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變更關鍵信息術語解釋Fondos Fima Ps.33623200萬，年度淨收入同比增長110％，每股淨利潤為Ps.58.96，資本充足率為23.74％，roe為17.39%，較2022年提高861 個基點，效率為60.37％，較2022年降低1,383個基點，員工數量為9,489人，分支機構和其他銷售點為441個，存款賬户為Galicia千85177個，信用卡千3098張。P.8694600萬，季度淨收入同比增長25％，roe為17.02％，較2022年增加220個基點，效率為53.20％，較2022年降低973個基點，亮點為NeraGrupo Galicia推出了Nera，這是具有創業精神的數字生態系統，為那些想要在農業領域內擁有所有付款和融資選擇的人提供便利，將供應商和生產商連接起來，以便他們以一種敏捷和安全的方式增長。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變更關鍵信息術語解釋Fondos Fima（1）Galicia與Naranja X合併。選定的比率百分比：2023年3Q 2023年4Q 2022年變化（bp）3.49 3.36 2.89 13 60 ROE 17.02 17.03 14.82（1）220金融邊際65.27 34.39 22.81 3,089 4,246效率比率53.20 68.86 62.92（1,566）（973）資本充足率（1）23.74 24.53 24.68（79）（94）不良貸款率2.45 2.75 2.63（30）（18）貸款損失撥備/私人部門融資3.67 3.63 4.96 4（129）覆蓋率149.35 131.62 188.44 1,772（3,909）與不良投資組合擔保的不良投資組合4.74 4.66 4.29 8 45風險成本6.51 4.12 5.08 239 1435項財務信息
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變更關鍵信息術語解釋Fondos Fima，歸屬於GFG的2023財年淨收入為Ps.336,245萬，這相當於平均資產的3.38％回報和平均股東權益的17.39％回報。該結果主要歸因於其在Galicia（Ps.28277300萬），Fondos Fima（Ps.2470100萬），Naranja X（Ps.1372600萬）和Galicia Seguros（Ps.839200萬）的利潤。6項股本投資的結果2023年2022年Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima：282,773 13,726 8,392 24,701 138,964 6,294 5,456 19,074
在百萬比索的基礎上，資產負債表中的所有數據均為帶有否則説明的資產。淨利息收入1200萬 （%）金融工具淨結果315,896 1,071,507（71）黃金和外幣報價差異612,575 62,668（%）其他營業收入378,738 227,324（67）保險業務的承保收入6,895 42,635（84）貸款損失準備金（186,666）（161,399）（16）營業收入3326,554 2,135,803（56）人員費用（356,139）（301,726）（18）管理費用（297,802）（279,214）（7）資產的折舊和減值（84,431）（86,811）（3）其他營業費用（530,617）（396,786）（34）營業收入 2,057,565 1,071,266 （%）淨貨幣頭寸的結果-1,518,771-849,258（%）聯營企業和合資企業的結果2,930 （-1,700）（%）所得税（205,492）（60,058）（%）淨利潤336,232 160,250 （110）其他綜合收益1,524 1,224（25）全部綜合收益337,756 161,474（109）7
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG監管變化 詞彙表Fondos Fima 淨收入歸屬於GFG，該季度總計為8695900萬，這表示其平均資產年化回報率為3.49％，平均股東權益年化回報率為17.02％。結果主要由以下收益產生：從Galicia獲得的利潤（Ps.5891800萬），從Fondos Fima獲得的利潤（Ps.475400萬），從Galicia Seguros獲得的利潤（Ps.381800萬）和從Naranja X獲得的利潤（Ps.1537100萬）。季度績效 產生的收益 股權投資的收益58,918 15,371 3,818 4,754 63,225 669 1,741 4,840 4Q2023年 4Q2022 年度 Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima 8
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG監管變化 詞彙表Fondos Fima 利潤表以百萬比索為單位，除非另有説明 2023年 2023年 2022年 變化（％） 4Q 3Q 4Q vs. 3Q 23 vs. 4Q 22 淨利息收入583,644 447,138 44,211（31）1220淨手續費收入121,738 123,605 111,608（-2）9金融工具的淨收益13,241 88,712 402,587（-85）（-97）黃金和外幣報價差異416,811 94,171 24,801（343）1581其他營業收入98,049 111,712 70,149（-12）40保險業務承保收入（20,062）6,708 10,638（-399）（-289）貸款損失準備金（61,541）（41,735）（54,275）47 13淨營業利潤1,151,880 830,311 609,719 39 89人員費用（125,563）（76,099）（86,496）65 45管理費用（86,611）（72,700）（72,714）19 19資產的折舊和減值（22,047）（22,059）（23,815）—（7）其他營業費用（153,658）（139,503）（125,869）10 22營業收入764,001 519,950 300,825 47 154淨貨幣頭寸的結果（-585,761）（-404,597）（-204,237）45 187聯營企業和合營企業的結果4,454 （-561）（-370）（-894）（-1304）所得税（95,748）（31,686）（-26,830）202 257淨利潤86,946 83,106 69,388 5 25其他綜合收益1,070 （-67）983（-1,697）9全部綜合收益88,016 83,039 70,371 6 25 9
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG監管變化 詞彙表Fondos Fima 資產負債表以百萬比索為單位，除非另有説明2023年 2023年 2022年 變化（％） 4Q 3Q 4Q vs. 3Q 23 vs. 4Q 22資產銀行現金存款和存放的銀行款項1,995,885 1,134,710 1,393,686 76 43債務證券598,795 111,285 2,467,189 438 （-76）淨貸款和其他融資3,099,982 3,491,275 3,911,710（-11）（-21）其他金融資產3,756,222 4,295,148 2,168,724（-13）73發放貸款子公司，聯營企業和合營企業2,650 1,980 2,077 34 28物業，銀行場地，設備355,259 359,496 360,675（-1）（-2）無形資產122,235 117,493 119,932 4 2其他資產353,980 94,069 117,604 276 201可供出售的資產75 44 3 69 2308總資產10,285,083 9,605,500 10,541,600 7 （-2）負債存款5,707,780 5,870,898 6,670,283（-3）（-14）來自金融機構的融資138,129 132,132 116,684 5 18其他金融負債1,358,399 1,035,811 1,091,770 31 24應收票據92,716 116,720 209,587（-21）（-56）從屬談判自由債務205,613 135,089 141,395 52 45其他負債764,497 385,008 414,334 99 85總債務8,267,134 7,675,658 8,644,053 8 （-4）總股東權益2,017,949 1,929,842 1,897,547 5 6 10重要財務信息
自1905年以來，Galicia一直致力於阿根廷的發展，是由國家財團控制的主要私人銀行。通過其輔助和數字化的分銷渠道，它銷售廣泛的金融產品和服務，面向全國個人和公司。 Galicia 將客户體驗和數字化轉型定義為實現成功增長的戰略重點。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG監管變化 詞彙表Fondos Fima 28277300萬淨收入同比增長103％貸款質量2.34％比上一季度增加19bp。覆蓋率141.60％比上一季度下降8,474bp。roe18.18％ vs. 2022增長了888個bp效率60.59％ vs. 2022下降了1,342個bp Ps.5891800萬季度淨利潤同比下降7％roe14.20％ Vs. 2022下降了223個bp效率57.14％ Vs. 2022下降了486個bp成本風險5.24% Vs. 4Q2022增加了65 bp.成本風險1200萬3.97% vs. 2022增加了97 bp.資本比率24.75% vs. 4Q2022下降了84個bp.市場份額：%私人部門貸款9.90％市場份額：%私人部門存款-比4Q2022下降了89bp-比4Q2022下降了69bp亮點：支行存款賬户數以千計員工信用卡以千計數字化客户89％
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG 相關信息監管變化術語解釋Fondos Fima 利潤表 以百萬比索為單位，除非另有説明2023年2022年% 淨利息收入 1,461,943 236,380 518 淨手續費收入 291,308 255,932 14 金融工具淨收益 159,175 1,016,429 (84) 黃金和外匯報價差異 532,623 60,255 784 其他營業收入 278,827 155,900 79 損失準備（122,283）（108,730）12 淨營業收入 2,601,593 1,616,166 61 人員費用（251,555）（208,152）21 管理費用（204,567）（197,212）4 資產減值準備和資產減值（70,168）（69,151）1 其他營業費用（410,391）（285,170）44 營業收入 1,664,912 856,481 94 淨決算貨幣位置（1,225,234）（689,940）78 從關聯企業和合營企業獲得的收益（905）（879）3 所得税（156,000）（26,698）484 淨利潤 282,773 138,964 103 其他綜合收益 14 575（98） 總綜合收益 282,787 139,539 103 13財年業績在2023財年，Galicia的淨利潤為282,773百萬比索，比上一年高14380900萬（103%），代表roe為18.18%和roa為3.34%。淨營業收入為260159300萬比索，比上一年的161616600萬比索高98542700萬（61%）。這主要是由於淨利息收入高122556300萬比索（518%），黃金和外幣差價高31973500萬比索（784%）和金融工具的淨收益減少857254百萬比索（84%）等原因導致的。值得注意的是，自2023年1月1日起發行的BCRA（Leliqs）證券組合以攤餘成本估值，其績效計入淨利息收入。在此日期之前購買的證券組合將其績效計入從金融工具獲得的淨收益。但該年的淨結果受到通貨膨脹的負面影響，達到了淨貨幣頭寸的結果，為1,225,234百萬比索，比2022年增加了78%。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG 相關信息監管變化術語解釋Fondos Fima 14盈利能力和效率3.34%1.64%2023年2022年18.18%9.30%2023年2022年34.53%20.60%2023年2022年60.59%74.01%2023年2022年財務邊際效率比率ROE
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG 相關信息監管變化術語解釋Fondos Fima 利潤表 以百萬比索為單位，除非另有説明2023年2023年2022年變動（%）4Q 3Q 4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 淨利息收入513,679 388,126 856 32 59,909 淨手續費收入74,387 78,016 66,070 (5) 13 金融工具淨收益（68,694）55,825 370,298 (223) (119) 黃金和外匯報價差異344,545 89,823 24,810 284 1,289 其他營業收入70,324 83,581 49,368 (16) 42 損失準備（38,311）（30,595）（38,216）25 — 淨營業收入895,930 664,776 473,186 35 89 人員費用（89,603）（53,345）（62,610）68 43 管理費用（57,753）（49,945）（50,797）16 14 資產減值準備和資產減值（18,330）（18,487）（18,102）(1) 1 其他營業費用（118,224）（110,593）（98,303）7 20 營業收入612,020 432,406 243,374 42 151 淨決算貨幣位置（475,765）（326,047）（170,470）46 179 從關聯企業和合營企業獲得的收益（39）（440）（119）(91) (67) 所得税（77,298）（27,539）（9,560）181 709 淨利潤58,918 78,380 63,225 (25) (7) 其他綜合收益14 (3) (2) (567) (800) 總綜合收益58,932 78,377 63,223 (25) (7) 15財季業績在2023年第四季度，Galicia的淨利潤為5891800萬比索，比去年同期低430700萬比索（7%），代表年化roe為14.20%、roa為2.97%。操作結果為61202000萬比索，比2022年第四季度高36864600萬比索（151%），主要是由於淨營業收入增加所致。然而，本季度的結果受通貨膨脹的負面影響，導致淨貨幣頭寸的結果為475,765百萬比索虧損，比2022年同期增加了179%。淨營業收入達到89593000萬比索，比上一年同期的47318600萬比索高42274400萬比索（89%），這主要是由於政府證券淨收益更高導致的。值得注意的是，自2023年1月1日起發行的Argentine Central Bank（Leliqs）證券組合以攤餘成本估值，其績效計入淨利息收入。此外，黃金和外幣差價的結果增加，這是由於匯率貶值和外幣的正面敞口導致的。比索對美元匯率貶值了131%。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG 相關信息監管變化術語解釋Fondos Fima 16盈利能力和效率財務邊際效率比率ROEROA2.97%3.57%2.91%4Q 20233Q 20234Q 202214.20%19.77%16.43%4Q 20233Q 20234Q 202261.32%33.99%22.73%4Q 20233Q 20234Q 202257.14%64.06%62.00%4Q 20233Q 20234Q 2022
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG 相關信息監管變化術語解釋Fondos Fima 收息資產（1） 平均餘額：以百萬比索為單位。收益率和利率：年化名義 %2023年2023年2022年變動（% | bp）4Q3Q4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 平均巴塞爾議定書Yield 平均巴塞爾議定書Yield 平均巴塞爾議定書Yield 平均巴塞爾議定書Yield 平均巴塞爾議定書Yield 以比索計 4,043,852 116.76 5,280,599 93.77 5,830,815 65.55 (23) 2,299 (31) 5,121 政府證券 1,089,635 160.08 2,357,445 110.50 2,713,659 75.33 (54) 4,958 (60) 8,475 貸款 2,020,768 91.92 2,204,182 77.79 2,521,592 56.88 (8) 1,413 (20) 3,504 其他收息資產 933,449 119.97 718,972 87.92 595,564 57.68 30 3,205 57 6,229 以外幣計 621,061 (20.35) 426,458 53.38 245,691 7.40 46 (7,373) 153 (2,775) 政府證券 423,754 (31.70) 224,964 70.91 17,498 (2.99) 88 (10,261) 2322 (2,871) 貸款 124,012 5.71 157,049 5.56 223,908 4.84 (21) 15 (45) 87 其他收息資產 73,295 1.21 44,445 133.67 4,285 183.72 65 (13,246) 1611 (18,251) 收息資產 4,664,913 98.51 5,707,057 90.75 6,076,506 63.20 (18) 776 (23) 3,531(1)不包括外匯報價差異。年度名義利率採用360天分母計算。平均收息資產達到466491300萬比索，比2022年第四季度下降了141159300萬比索（23%）。主要原因是貨幣市場政府證券減少了162402400萬比索（60%），貨幣貸款減少了50082400萬比索（20%）。本季度收息資產平均收益率為98.51%，比去年同期增加了3,531 bp。這主要是由於政府證券收益率（8475 bp）和其他收息資產收益率（6229 bp）較高所致。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros ESG監管變化解釋詞彙表Fondos Fima 有關利息發生額的信息 按百萬比索計,除非另有説明. 收益率和利率:年化名義％ 成交量 2023 2022 增長率(%|bp) 平均餘額: 4Q 3Q 4Q VS.3Q23 VS.4Q22 平均費率 平均費率 平均費率 平均費率 平均費率 百萬比索 2,784,365 3,759,366 3,989,462 (26) 1,163 (30) 96.94 85.31 55.97 儲蓄存款 409,258 461,547 583,033 (11) — (30) 0.02 0.02 0.01 定期存款 1,434,434 2,495,500 2,567,450 (43) 2,428 (44) 123.39 99.11 69.06 其他存款 875,043 685,701 807,228 28 815 8 100.43 92.28 54.73 債務證券 — — 16,645 — — (100) Other interest-bearing債務負債 65,630 116,618 15,106 (44) (982) 334 76.83 86.65 45.43 外幣部分 949,350 964,566 969,468 (2) 8 (2) 1.99 1.91 1.86 儲蓄存款 583,706 620,273 579,707 (6) — 1 — 定期存款 119,457 146,212 169,870 (18) 16 (30) 1.93 1.77 1.42 其他存款 16,638 23,688 31,368 (30) 2 (47) 0.02 — — 債務證券 142,397 146,576 151,385 (3) 57 (6) 9.12 8.55 9.36 Other interest-bearing債務負債 87,152 27,817 37,138 213 (772) 135 4.12 11.84 3.99 合計 - 利息負債 3,733,715 4,723,932 4,958,930 (21) 452 (25) 72.80 68.28 45.39 利息負債達到Ps.3,733,715百萬,與2022年同期相比下降了Ps.1,225,215百萬 (25%),主要是因為人民幣定期存款下降了Ps.1,133,016百萬(44%). 同樣,利息負債的平均利率為72.80%,比上一年第四季度增加了2,741個基點,這是由於其他人民幣存款利率上升了4,570個基點和定期存款利率上升了5,433個基點。 (1)不包括貨幣報價差異。年名義利率使用360天分母計算。18
Grupo Galicia Galicia Orange X Galicia Seguros相關信息 ESG監管變化詞彙表Fondos Fima 利息收入 百萬比索計，除非另有説明 2023 2022 增長率 (%) 4Q 3Q 4Q VS.3Q23 VS.4Q22 私人部門證券 1-22 -95 公共部門證券 487,906 662,301 150,096 (26) 225 貸款和其他融資 470,712 430,617 362,752 9 30 金融部門 4,628 5,416 5,551 (15) (17) 非金融私人部門 466,084 425,201 357,201 10 30 透支 55,560 57,449 59,427 (3) (7) 期票 205,911 192,506 136,780 7 51 抵押貸款 51,533 38,187 36,105 35 43 質押貸款 7,262 7,238 7,901 - (8) 個人貸款 44,470 42,238 39,627 5 12 信用卡貸款 98,655 84,578 74,793 17 32 融資租賃 1,643 1,792 1,106 (8) 49 預融資和出口融資 370 402 670 (8) (45) 其他 680 811 792 (16) (14) 其他計息資產 234,649 101,667 50,799 131 362 利息收入 1,193,268 1,194,585 563,669 - 112 淨利息收入 淨利息收入本季度達到Ps.51367900萬，比2022年同期的Ps.85600萬利潤增長了Ps.51282300萬。該季度的利息收入達到了Ps.119326800萬，比2022年第四季度的5.6366億高112%。其中主要原因是：•按減值成本計量的公共部門證券利息較高，增加了337,810萬比索 (225%),主要是因為購買了從2023年1月1日開始獲得的阿根廷央行(Leliq)發行的工具投資組合所產生的利息。•其他利息收入較高，為18385000萬比索 (362%);•貸款和其他融資的利息收入為10796000萬比索(30%)，主要是因為期票(51%)、抵押貸款(43%)和信用卡(32%)的增加。19
Grupo Galicia Galicia Orange X Galicia Seguros相關信息ESG監管變化詞彙表Fondos Fima利息費用總額為Ps.67958900萬,比2022年同季度增長了21%。這個增長是由其他存款的利息支出為Ps.1,092,640,000 (99%)而產生的，這是由於存款量平均增加。利息費用 百萬比索計，除非另有説明 2023 2022 增長率 (%) 4Q 3Q 4Q VS.3Q23 VS.4Q22 存款 662,783 777,169 554,364 (15) 20 儲蓄存款 16 19 23 (16) (30) 定期存款和短期投資 443,063 618,953 443,901 (28) — 其他 219,704 158,197 110,440 39 99 金融機構融資 1,067 663 732 61 46 回購協議交易 1,422 3,644 986 (61) 44 其他計息負債 11,073 21,852 385 (49) 2,776 買入債券 156 210 3,498 (26) (96) 次級債券3,088 2,921 2,848 6 8 利息費用699,589 806,459 562,813 (16) 21 20
Grupo Galicia Galicia Orange X Galicia Seguros相關信息 ESG監管變化詞彙表Fondos Fima淨手續費收入 除非另有説明，單位均為百萬比索 2023 2022 增長率 (%) 4Q 3Q 4Q VS.3Q23 VS.4Q22 信用卡 32,517 31,764 26,590 2 22 存款賬户 13,865 14,936 14,445 (7) (4) 保險 2,026 2,407 2,455 (16) (17) 金融費用 98 121 23 (19) 326 與信用有關的費用 468 527 422 (11) 11 外貿 2,247 3,002 2,514 (25) (11) 收款7,893 8,314 7,822 (5) 1 公用水電氣收費服務 7,628 8,297 7,752 (8) (2) 基金2,116 2,039 1,761 4 20 產品捆綁包費用 11,172 12,060 11,561 (7) (3) 其他 8,719 7,771 5,325 12 64 總手續費收入 88,749 91,238 80,670 (3) 10 總支出 (14,362) (13,222) (14,600) 9 (2) 淨手續費收入 74,387 78,016 66,070 (5) 13 淨手續費收入達到7438700萬比索，比2022年第四季度的6607000萬比索增長了13%。這主要是由於:•信用卡收入增加了592700萬比索（22％），這是由於每個髮卡機構的佣金增加，而Quiero！福利計劃相關的開支降低了。•其他收入現金流增加了339400萬比索（64％），來自證券交易。21 淨手續費收入
Grupo Galicia Galicia Orange X Galicia Seguros相關信息 ESG監管變化詞彙表Fondos Fima金融工具淨收入 除非另有説明，單位均為百萬比索 2013 2022 增長 (%) 4Q 3Q 4Q VS.3Q23 VS.4Q22 政府證券(89,574) 7,614 361,285 (1,276) (125) 阿根廷中央銀行 — — 335,542 — (100) 其他(89,574) 7,614 25,743 (1,276) (448) 私人部門證券5,004 27,112 6,028 (82) (17) 計入損益的金融衍生產品 9,583 (5,200) 2,981 (284) 221 遠期交易 12,929 (615) 3,980 (2,202) 225 期權 (3,346) (4,585) (999) (27) 235 資產攤銷收益6,291 26,299 4 (76) 157,175 金融工具淨收入(68,694) 55,825 370,298 (223) (119) 黃金和外匯報價差異淨收益本季度為344,545萬比索，比去年同期的2481000萬比索利潤增加了31973500萬比索(1,289%)。這個結果包括因淨頭寸估值而得到的36430900萬比索收益，因為匯率上漲了131%。金融工具淨收入為6869400萬比索，比2022年同季度的37029800萬比索降低了43899200萬比索。這種下降是由於阿根廷中央銀行發行的工具的估值模型從公允價值計量變為攤餘成本計量。如果不考慮這些證券，金融工具淨收入將減少298%，因為其他政府證券的收益較低（448%）。22
在百萬比索的數量級下，其他營業收入為7032400萬比索，比2022年同季度增加了2095600萬比索（42%）。這個極高的結果主要是由於各種雜項應收賬款上的調整和利息增加了16529百萬比索（41%），以及其他收入增加了349700萬比索（67%）導致的。本季度的貸款損失準備金總額為3831100萬比索，比去年同季度高出9500萬比索。
在上百萬比索的數量級下，行政支出達到了5775300萬比索，比去年同季度增加了6956百萬比索。這個增長是由於税收增加了407400萬比索（39%）導致的。人事支出達到8960300萬比索，與2022年同季度相比增加了2699300萬比索（43%），因為員工人數增加了6%，工資漲幅高於通貨膨脹率。
在上百萬比索的數量級下，其他營業支出為11822400萬比索，比去年同季度增加了1992100萬比索（20%）。主要是由於營業税的支出增加了885200萬比索（14%），因為金融業務的總收入税增加了，主要是由於Leliqs持有量的增加所致。其他準備金的費用增加了1035600萬比索（64%），由於薪資協議的佣金增加所致。資產折舊和減值費用達到了1833000萬比索，與2022年同季度相比增長了1%。
所得税費用為7729800萬比索，比2022年同季度增加了6773800萬比索，主要是由於營業利潤增加所致。
在百萬比索的數量級下，2023年末資產總額為8673082萬比索，較上年同期下降了5%。
集團加利西亞橙子X加利西亞保險ESG監管變化術語解釋Fondos Fima私人部門融資（1）以百萬比索計，除非另有説明2023年2023年2022年變化（％）4Q 3Q 4Q對3Q23對4Q22 以比索計 2,204,230 2,694,930 2,951,684（18）（25）貸款1,947,884 2,416,020 2,652,701（19）（27）UVA調整貸款138,536 157,331 182,585（12）（24）金融租賃 5,943 8,955 9,252（34）（36）其他融資（2）111,867 112,624 107,146（1）4 以外幣計 545,791 399,882 410,849 36 33 貸款162,160 151,052 207,724 7（22）金融租賃509 656 1,825（22）（72）其他融資（2）383,122 248,174 201,300 54 90私人部門的總融資2,750,021 3,094,812 3,362,533（11）（18）（1）包括IFRS調整。 （2）包括與發放的保證有關的某些下賬表賬户。截至2023年12月31日，私人部門的融資達到了2,750,021百萬比索，較去年同期下降18％。這主要是由於比索貸款下降了70481700萬比索（27％），而外幣則下降了4556400萬比索（22％）。截至2023年12月31日，私人部門的總貸款份額達到10.90％，較2022年第四季度下降了89個基點。活動水平融資”
集團加利西亞橙子X加利西亞保險ESG監管變化術語解釋Fondos Fima貸款和其他融資的分解以百萬比索計，除非另有説明2023年2023年2022年變化（％）4Q 3Q 4Q對3Q23對4Q22金融機構27,338 39,880 42,541（31）（36）貸款27,297 39,880 42,529（32）（36）其他融資41 — 12 — 242 非金融私人部門和居民國外2,294,421 2,759,585 3,067,122（17）（25）貸款2,221,283 2,684,523 3,000,481（17）（26）透支174,121 227,904 274,444（24）（37）期票711,798 966,083 1,002,502（26）（29）抵押貸款37,916 39,884 60,416（5）（37）質押貸款45,093 57,733 79,761（22）（43）個人貸款182,590 239,013 283,054（24）（35）信用卡貸款873,253 930,247 1,034,945（6）（16）裝運前融資和融資32,591 17,737 38,913 84（16）其他貸款16,080 45,196 76,789（64）（79）應收的應計利息、調整和外匯報價差額161,288 181,397 166,398（11）（3）票據利息（13,447）（20,671）（16,741）（35）（20）金融租賃6,452 9,611 11,077（33）（42）其他融資66,686 65,451 55,564 2 20非金融公共部門461 — 3,998 —（88）總貸款和其他融資2,322,220 2,799,465 3,113,661（17）（25）撥備（82,864）（94,937）（131,659）（13）（37）貸款（81,614）（93,653）（129,817）（13）（37）金融租賃（134）（158）（90）（15）49 其他融資（1,116）（1,126）（1,752）（1）（36）淨貸款和其他融資2,239,356 2,704,528 2,982,002（17）（25）截至2023年12月31日，抵押貸款和其他融資的淨頭寸達到2,239,356百萬比索，較去年同期下降25％。主要減少是：•期票為29070400萬比索（29％），•信用卡為16169200萬比索（16％），•個人貸款為10046400萬比索（35％）•透支款為10032300萬比索（37%）活動水平融資”
集團加利西亞橙子X加利西亞保險ESG監管變化術語解釋Fondos Fima對阿根廷公共部門的淨敞口（1）以百萬比索計，除非另有説明2023年2023年2022年變化（％）4Q 3Q 4Q對3Q23對4Q22政府證券的淨頭寸2,518,686 3,262,545 3,704,340（23）（32）按公允價值計量 421,525 74,232 2,448,673 468（83）以比索計（5,576）14,400 114,969（139）（105）CER調整89,143 26,884 65,841 232 35 在外幣交易額18,118 15,222 16,330 19 11 Bono Dual 319,840 17,726 8,894 1,704 3,496 Leliq — — 2,242,639 -100按攤銷成本計量2,097,161 3,188,313 1,255,667（34）67以比索計574,879 218,833 183,241 163 214 CER調整1,071,316 790,601 865,723 36 24 在外幣交易額64,667 — —— Bono Dual — 261,036 98,620（100）（100）Leliq 96,523 1,625,198 —（94）Lediv 289,776 292,645 108,083（1）168其他來自金融券商的應收賬款1,065,137 546,479 296,17495 260回購協議交易 - 阿根廷中央銀行1,064,534 546,412 292,08295 264貸款和其他融資502— 4,010（87）參與證券和有價證券的信託證書101 67 82 51 23公共部門的總敞口3,583,823 3,809,024 4,000,514（6）（10）截至2023年12月31日，公共部門的淨敞口為358382300萬比索，較過去12個月下降了10％，原因是公允價值下的Leliqs持有量下降了224263900萬比索，而按攤銷成本計量的公共比索證券持有金額增加了39163800萬。如果股票已按攤銷成本計值，不包括BCRA發行的工具，則會產生Ps.44427400萬的增長。 （1）不包括與阿根廷中央銀行的存款，這是銀行遵守最低現金要求的項目之一。 阿根廷公共部門的敞口”
集團加利西亞橙子X加利西亞保險ESG監管變化術語解釋Fondos Fima存款以百萬比索計，除非另有説明2023年2023年2022年變化（％）4Q 3Q 4Q對3Q23對4Q22以比索計3,730,320 4,729,627 5,431,656（21）（31）活期存款672,887 596,770 926,204 13（27）儲蓄存款492,148 474,924 715,808 4（31）定期存款956,751 2,182,576 2,440,433（56）（61）UVA調整定期存款49,886 30,242 110,279 65（55）其他1,413,161 1,259,686 1,090,447 12 30利息和調整145,487 185,429 148,485（22）（2）在外幣交易額1,814,653 1,013,406 1,177,367 79 54 儲蓄存款1,162,660 602,900 717,869 93 62定期存款185,018 136,354 182,177 36 2 其他466,568 273,878 277,003 70 68利息和調整407 274 318 49 28總存款5,544,973 5,743,033 6,609,023（3）（16）截至2023年12月31日，存款總額達到了5,544,973百萬比索，較去年同期下降了16％。這是由於比索定期存款的額度下降了148368200萬比索（61％）。截至2023年12月31日，總存款賬户為740萬，較上年同期增長9％。私人部門存款的市場份額截至2023年12月31日為9.90％，與2022年第四季度相比下降了69個基點。資金和負債”
2023年，銀行的金融負債總額達到了1,024,475百萬比索，較2022年第四季度的694,834百萬比索增加了329,641百萬比索（47%）。增加的主要原因是其他金融負債增加了22,293,600比索（169%），次級可轉換債務增加了6,639,200比索（47%）。
2023年12月31日，該銀行的流動資產佔交易性存款的91.75％，佔總存款的64.05％，分別比2022年12月31日的121.18％和65.33％低，總流動資產為3,551,395百萬比索，較2022年第四季度的4,317,648百萬比索下降了18％。
2023年12月31日，非計息融資組合（包括某些其他金融資產和擔保）為6,430,900百萬比索，相當於私人部門融資的2.34％，較2022年同期的2.15％增加了19個基點。考慮到信用卡和透支未使用餘額的撥備，銀行對不計息組合的覆蓋率與貸款損失撥備總額達到141.60％，而一年前則為226.34％。
該季度，匹配貸款損失撥備的貸款總額為1,227百萬比索，直接計入損益表的費用為2,730百萬比索。
截至2023年12月31日，可以計算的資本為1,376,284百萬比索，最低資本要求為454,011百萬比索，超額為922,273百萬比索（203％）。該銀行的總資本比率為24.75％，比2022年第四季度下降了84個基點，比2023年第三季度下降了30個基點。
Naranja X是Grupo Galicia的金融科技實體，協助客户促進貨幣使用。Naranja X為數百萬阿根廷人的個人和商業財務提供技術解決方案。Naranja X的最大挑戰是為客户提供易於訪問的簡單工具，幫助他們增長，提高生活質量並訪問無限可能性。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima市銷率1372600萬 淨利潤年同比增長118%，為2022年的5.14%的ROE增加了278個基點。營業費用佔營業收入的比重為67.91%，比2022年降低了344個基點。擁有2673名員工，8731張信用卡。擁有142家分行和其他銷售點，總共1537100萬元。第四季度結果為1537100萬，比2022年的第四季度增長了2,198%，ROE增加了2,141個基點，至22.41%，營業費用佔營業收入的比重為52.88%，比2022年減少了1,402個基點。擁有3760張存款賬户，共計數以千計。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima損益表，金額以百萬比索為單位，除非另有説明2023年淨利潤1200萬，同比增長24%、淨利息收入為260609萬、淨手續費收入為186248萬、金融工具淨收益為96592萬、黃金和外匯報價差異為493.4萬、其他營業收入為3925.6萬、貸款損失準備金為6438.4萬、淨營業收入為5232.55億，同比增加28%。行政費用為7673萬，同比增加2%；管理費用為7673萬，同比增加10%；資產的折舊和減值為1217.8萬（同比減少22%），其他營業費用為10557萬（同比持平）。淨營業收入為2511.02億，比去年同期增長77%。淨貨幣頭寸結果為225077億（比去年同期增長74%），所得税為12299萬（比去年同期增長102%）。淨利潤為1372.6萬，比去年同期增長118%。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima在2023年第四季度實現淨收入15371萬，比去年同期增長了2198%。這是由於該季度營業收入增加，達到10268億，比去年同期高出210%。淨營業收入增加了7688.1萬（同比增加74%），主要是金融工具增加4156.2萬（同比增加155%）和利息收入增加3683.4萬（同比增加106%）所致。該季度結果表示，年化後的ROA為4.65%，ROE為22.41%，而2022年第四季度分別為0.20%和1.00%。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima資產負債表，金額以百萬比索為單位，除非另有説明。現金和存放在銀行的款項195.00億，債券633.64億，淨貸款及其他融資9221.61億，其他金融資產2689.97億，物業、銀行場地和設備32.595億，無形資產8.782億，其他非金融資產36.49億，合計資產為1,351,889億元。存款205.593億、金融機構融資151.642億、其他金融負債5552.47億、可轉讓債務89.197億、其他非金融負債74.401億，合計負債為1,076.08億，股東權益275.809億。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima盈利能力和效率的金融邊際效率比率ROA和ROE分別為4.65%（負1.14%）、0.20%（2022年第四季度）、22.41%（負5.40%）和1.00%（2022年第四季度），2023年第四季度的金融邊際效率比率和效率比率分別為51.52%和52.88%。
集團Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變化術語表Galicia Naranja X Fondos Fima資產負債表，在百萬比索的金額，除非另有説明。現金和銀行存款195億，債券633.64億（同比增長210%），淨貸款及其他融資9221.61億（同比降低11%），其他金融資產2689.97億（同比增長4%），物業、銀行場地和設備32.595億（同比減少13%），無形資產8.782億（同比降低15%），其他非金融資產36.49億（同比增長50%），合計資產1,351,889億元，存款205.593億（同比增長35%），金融機構融資151.642億（同比增加6%），其他金融負債5552.47億（同比增加12%），可轉讓債務89.197億（同比減少26%），其他非金融負債74.401億（同比增長55%），合計負債1,076.08億，股東權益275.809億（同比增長6%）。
Grupo Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Fondos Fima貸款組合質量比例，除非另有説明2023年2022年4Q3Q年度變化（％）淨息差貸款25,17231,89936,892（21）（32）貸款損失和撥備42,60040,39551,2845（17）比率（％）變化（bp）不計入應計貸款的比率2.753.793.46（104）（71）貸款撥備率對私營部門貸款的比率4.654.804.81（15）（16）資產質量分析169.23126.63139.014,2603,022風險成本9.894.963.00494413考慮到未使用的信用卡餘額撥備，2023年12月31日的覆蓋率為169.23％，而上年同期的覆蓋率為139.01％。資產質量44
Grupo Galicia Galicia Seguros有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Fondos Fima貸款損失經驗分析按百萬比索計，除非另有説明，2023年2022年4Q 3Q貸款損失撥備初始40,39550,94649,215（21）（18）貸款損失撥備變化計入收入的撥備22,08010,07214,53311952減少撥備（3,189）（5,706）（1,728）（44）85沖銷（827）（736）（2,974）12（72）通貨膨脹影響（15,859）（14,181）（7,762）12 104季末貸款損失準備42,60040,39551,2845（17）收入表撥備計為收入（22,080）（10,072）（14,533）11952直接沖銷（1,151）（1,067）（1,523）8（24）壞賬回收764951786（20）（3）收入表的淨沖銷（22,467）（10,188）（15,270）12147
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima財務報告Galicia Seguros的商業活動始於1996年，是Galicia Group的成員。為個人，中小企業，大型企業和農業部門提供保險解決方案。其承諾反映在廣泛的營銷渠道上，可以方便地訪問每個客户的需求適應的保障。
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima Ps.9270萬年度淨收入+22％相對於2022年roe47.96％-239 bp相對於2022年綜合比率139.81％+5,171 bp相對於2022年815 3,544名員工保單數（以千為單位）47名客户（以千為單位）Ps.4043億季度淨收入+103％相對於4Q 2022年Roe 58.03％+784 bp相對於4Q 2022年綜合比率199.64％+10,787 bp相對於4Q 2022年1,905
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima損益表以百萬比索為單位，除非另有説明，2023年2022年增量1200萬％賺取的保費91,52169,41932％發生的索賠（25,941）（12,226）112％撤銷（198）（249）（20）壽險年金（78）（97）（20）收購和一般費用（36,172）（29,596）22％其他收入和費用（37,594）（545）6,798％承保收入（8,462）26,706（132）％利息收入8,10129,839（73）％金融工具的淨結果（11,600）（20,281）（43）％黃金和外匯報價差異54,44214個N/A其他營業收入8,9092,740225％淨營業收入51,39039,01832％人員費用（17,412）（11,534）51％行政費用（9,171）（5,236）75％資產折舊和減值（1,278）（1,715）（25）％其他營業費用（50）（35）43％營業利潤23,47920,49815％淨貨幣頭寸結果（18,333）（6,080）202％與聯營公司和合資企業的結果4,877—N/A所得税（753）（6,800）（89）％淨收入9,2707,61822％其他綜合收益18375％%總綜合收益9,4537,69323％48財政年度的結果
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima盈利能力和效率綜合比率效率比率ROA ROE11.64％17.35％2023年2022年47.96％50.35％2023年2022年139.81％88.10％2023年2022年92.51％78.46％2023年2022年
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima損益表以百萬比索為單位，除非另有説明，2023年2023年2022年4Q3Q年度變化（％）賺取保費41,79916,20317,329 158 141發生的索賠（17,101）（2,942）（2,850）481 500撤銷（51）（44）（103）16 （50） 壽險年金（17）（18）（20）（6）（15）收購和一般費用（13,878）（7,276）（7,238）91 92其他收入和費用（37,049）（197）（186）N/A N/A承保收入（26,297）5,7266,932 （559） （479）利息收入（4,806）4,0865,916 （218） （181）金融工具的淨結果（9,676）（194）（1,953） 4,888 395黃金和外匯報價差異54,316 43 5N/A N/A其他營業收入4,989 2,257470 121 961淨營業收入18,526 11,91811,370 55 63人員費用（9,576）（2,665）（3,611）259 165行政費用（5,527）（1,414）（1,588）291 248資產折舊和減值（180）（191）（317）（6）（43）其他營業費用（20）1（31）（2,100）（35）營業利潤3,2237,6495,823（58）（45）淨貨幣頭寸結果（8,917）（4,493）（1,907）98 368與聯營公司和合資企業的結果4,877— — — —所得税4,860（2,100）（1,928）（331）（352）淨收入4,0431,0561,988 283 103其他綜合收益181（22）（9）（923）（2,111）總綜合收益4,2241,0341,979 309 113
Grupo Galicia有關ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima盈利能力和效率綜合比率效率比率ROA ROE 8.39％9.35％17.64％4Q 2023年3Q 2023年4Q 2022年58.03％23.12％50.19％4Q 2023年3Q 2023年4Q 2022年199.64％90.97％91.77％4Q 2023年3Q 2023年4Q 2022年124.20％78.55％76.47％4Q 2023年3Q 2023年4Q 2022年
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima資產負債表，數值單位是百萬阿根廷比索，除非另外説明2023年2023年2022年變化 (%) 第四季度 第三季度 4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 資產現金和銀行存款 4,506 385 40 1,070 N/A 債務證券 69,021 1,249 361 5,426 N/A 淨貸款和其他融資(包括分期付款) -23 -19 100 100 其他金融資產 32,739 23,117 22,287 42% 47% 財產、銀行場所、設備 2,623 834 1,289 215% 103% 無形資產 8,524 838 230 917% 3,606% 保險合同資產 90,347 14,123 15,359 540% 488% 其他非金融資產 27,962 3,557 3,028 686% 823% 總資產 235,722 44,126 42,613 434% 453% 負債 保險合同負債 163,293 14,127 15,925 1,056% 925% 其他非金融負債 44,313 11,143 10,373 298% 327% 總負債 207,606 25,270 26,298 722% 689% 股東權益 28,116 18,856 16,315 49% 72% 52個財務數據
財務報告 Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima自1958年以來，Fondos Fima一直管理多種渠道和其他代理商分銷的共同基金。
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos FimaPs.2470100萬淨利潤同比增長30% vs. 2022 Ps.3,484 vs. 4Q 2022增長44%。管理的資產達到112%。市場份額增加了50個基點，相較於2022年第四季度增加了11.2%。32名員工。資產管理14Ps.475400萬。季度淨收入為4,754萬，同比下降2%。亮點。
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima損益表，數值單位是百萬阿根廷比索，除非另外説明2023年2022年變化 1200萬 1200萬% 淨利息收入 - 274 -100% 金黃色和外匯匯率差異 21,256 7,218 194% 其他營業收入 46,747 38,475 21% 淨營業收入 68,133 46,004 48% 人員和行政開支 (3,299) (3,603) -8% 其他營業費用 (3,741) (2,516) 49% 營業收入 61,093 39,885 53% 貨幣淨頭寸結果 (17,722) (7,564) 134% 所得税 (18,670) (13,247) 41% 淨收入 24,701 19,074 30% 55財年業績。
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima損益表，數值單位是百萬阿根廷比索，除非另外説明2023年2023年2022年變化 (%) 第四季度 第三季度 4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 淨利息收入 - 172 金黃色/外匯匯率差異和金價差額 8,455 4,764 2,345 77% 261% 其他收入 11,984 11,560 10,219 4% 17% 淨營業收入 20,515 16,351 12,751 25% 61% 人員和行政開支 (937) (750) (911) 25% 3% 其他業務費用 (1,130) (903) (701) 25% 61% 營業收入 18,448 14,698 11,139 26% 66% 貨幣淨頭寸結果 (7,166) (5,462) (1,895) 31% 278% 所得税 (6,528) (4,130) (4,404) 58% 48% 淨收入 4,754 5,106 4,840 -7% -2% 56財季業績。
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima共同基金，數值單位是百萬阿根廷比索，除非另外説明2023年2023年2022年變化 (%) 第四季度 第三季度 4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 Fima保費2,880,466 2,252,761 1,940,895 28% 48% Fima Ahorro Pesos 59,509 73,901 88,393 -19% -33% Fima Ahorro Plus 99,933 90,388 161,119 11% -38% Fima Capital Plus 224,334 130,307 100,251 72% 124% Fima Renta en Pesos 81,130 46,753 59,389 74% 37% Fima Renta Plus 55,316 26,304 25,859 110% 114% Fima Abierto Pymes 6,798 6,104 4,478 11% 52% Fima Acciones 28,374 27,195 11,874 4% 139% Fima Pb Acciones 16,308 16,693 8,041 -2% 103% Fima Mix I 18,612 13,841 8,427 34% 121% Fima Mix II 4,212 2,645 439 59% 859% Fima Renta Acciones Latinoamerica 530 313 346 69% 53% Fima Renta Fija Internacional 4,757 3,250 3,550 46% 34% Fima Sustentable ESG 3,661 2,647 862 38% 325% 管理的總資產3,483,940 2,693,102 2,413,923 29% 44% 57資產管理
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima資產負債表，數值單位是百萬阿根廷比索，除非另外説明2023年2022年變化 第四季度 第三季度 4Q vs. 3Q23 vs. 4Q22 資產 現金和銀行存款 4,139 4,035 3,622 3% 14% 債務證券 129,000,000 0,129,000,000 0 其他金融資產 24,636 18,435 15,816 34% 56% 其他非金融資產 1 20 0 -95% 0% 總資產 28,776 22,619 22,723 27% 27% 負債 其他非金融負債 9,539 8,138 8,227 17% 16% 總負債 9,539 8,138 8,227 17% 16% 股東權益 19,237 14,481 14,496 33% 33% 58選擇的財務信息
Grupo Galicia ESG法規變化相關信息詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima於2024年1月11日，Banco Galicia發行了總額為2472700萬比索的第13類可轉讓有價證券，期限為6個月，利率為Badlar +2.0%。2024年2月5日，Naranja X發行了總額為3500000萬比索的第61類可轉讓有價證券，期限為12個月，利率為Badlar +3.5%。相關信息 可轉讓債務 xxx
集團加利西亞有關信息 ESG 監管變化 GlossaryGalicia Naranja X Galicia 保險基金 Fima 對追蹤其作物的碳足跡的製冷劑生產商提供差異化利率的信貸。為了促進可持續農業實踐的推廣，銀行加利西亞加入了 CNH 工業生態系統，向符合非重疊層標準的生產商授予綠色信貸。該計劃旨在為申請 CNH 資本許可證的生產商提供財務激勵，以促進他們的技術發展，根據他們對減輕其活動環境影響的貢獻。加利西亞森林繼續增長 2023 年，銀行加利西亞擴展了加利西亞森林項目，該項目促進了退化生態系統的恢復，並增強了人與自然之間的聯繫。在 Eco House 和 Bayka 旁種植了 2500 多棵本土樹種。這項行動使 7,577 噸 CO2 得以抵消。Grupo Galicia 第一次獲得 SGA 認證 Grupo Galicia 根據 ISO 14001:2015 標準認證了其環境管理體系，以減少對環境的影響。IDb、投資組合脱碳銀行加利西亞與 IDb Invest 創立項目，共同設計一項戰略可持續金融計劃，走向脱碳之路。該項目的目標包括氣候投資組合分析、分類更新、KPI 設計、GHG 測量和監測、執行 TCFD 建議，以及制定零淨額縮減目標。ESG 60
集團加利西亞有關信息ESG監管變化GlossaryGalicia Naranja X Galicia SegurosFima 61 全球淨外匯頭寸。 聯繫狀況 自 2023 年 10 月 13 日至 12 月 6 日之間生效，阿根廷中央銀行通過通訊“A”7891，規定金融機構將不能增加日貨幣現貨頭寸，除非得到事先同意。外匯情況與該機構在 10 月 12 日收盤時的水平相比。通過通訊“A”7910，阿根廷中央銀行確定，自 12 月 7 日至 31 日生效，外匯現金頭寸不得超過在 10 月 12 日和 12 月 6 日之間記錄的最低水平。針對同一日期，它規定企業可以用 LEDIVs 來覆蓋外匯頭寸，最高為零，為此，該頭寸可以計入國有公共證券或與該貨幣的演變相關聯的外匯國家公共證券。非金融公共部門融資阿根廷中央銀行通過通訊“A”7921提供，通過初級認購獲得並且具有流動性選擇的國家政府證券將被排除在“為非金融公共部門融資”規定提供的信貸限額外。利率 參數 阿根廷中央銀行在其通訊“A”7922中確定，自 2023 年 12 月 19 日起，修改以下徵收和融資的利率:• 個人定期存款：110% 年息。• 不包括在前一點中的定期存款:110% 年息。• 以購買價值單位（“UVA”）的提前取消選擇方式存款:這將自由約定。規制變化
集團加利西亞有關信息ESG監管變化GlossaryGalicia Naranja X Galicia SegurosFima 合併比率:(收購和一般費用+人員費用+行政費用+資產折舊和減值+發生的索賠+其他收入和支出)/(賺取的保費+提取+生命年金)。成本風險:貸款損失準備金/平均融資額。覆蓋面:（撥備貸款損失 + 為未使用的信用卡和透支額和授予的保證金預留撥備）/不應計入的融資。數字客户:近 30 天內登錄數字渠道的客户數量。財務邊際:(淨利息收入+金融工具淨收益+外匯差價+保險業務承銷利潤+包括在其他營業收入 -其他財務收入-和費用-存款保險基金捐款、其它財務費用和金融收入營業税-的某些款項，以及貢獻) /利息收益資產的平均餘額。不應計入明細表:包括阿根廷中央銀行分類的以下類別的貸款:有問題和中風險、高破產風險和高風險以及不良賬務。不良貸款比率:不良貸款組合/總融資。ROA:公司平均資產上歸屬於公司的淨收入。ROE:公司平均股東權益上歸屬於公司的淨收入。ASC和其他信息 效率比率:(人員費用+行政費用+資產折舊和減值)/(除以淨利息收入加淨費用收入+從金融工具的淨收益 +外匯報價差異+已獲得的保險費+包括在其他營業收入-其他財務收入、產品包組的費用-租用安全保管箱和其他費用收入-和費用-存款保險基金、其他財務費用、其他費用相關的費用和金融淨貨幣頭寸的結果)。
集團加利西亞有關信息ESG監管變化GlossaryGalicia Naranja X Galicia SegurosFima 2023 年通貨膨脹、匯率和利率 2022 年2Q1Q4Q3Q2Q1消費者價格指數（IPC）(1) 3,533.1922 2,304.9242 1709.6115 1381.1601 1134.5875消費者價格指數（IPC）(%) 53.29 34.82 23.78 21.73 17.29批發物價指數(IPIM)(%)(2) 84.07 38.75 23.08 19.73 18.21收購價值單位(UVA)(3) 463.4 337.84 272.76 218.27 185.03匯率(Ps./US$)(4) 808.48 350.01 256.68 208.99 177.13Badlar(5)(季度平均值)124.25 103.46 85.97 70.09 69.18(1)由 INDEC（國家統計局）發佈(2)內部批發價格指數。來源:阿根廷共和國的 INDEC（國家統計和人口普查研究所）。 (3)私人銀行對超過 100 萬 Ps 的金額的 30 天定期存款利率。(4)阿根廷中央銀行參考匯率通信“A”3500。每個週期的最後一個營業日。(5)阿根廷中央銀行對私人銀行存款超過一百萬比索的定期存款的參考利率。
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