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1 級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-12-310001315399US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入二級會員2024-06-300001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-06-300001315399US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-12-310001315399US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-12-310001315399US-GAAP：承諾擴大信用成員資格2024-06-300001315399US-GAAP：承諾擴大信用成員資格2023-12-310001315399US-GAAP：備用信用證成員2024-06-300001315399US-GAAP：備用信用證成員2023-12-310001315399美國公認會計準則：信用額度成員2024-06-260001315399美國公認會計準則：信用額度成員2024-06-300001315399PKBK：大麻客户會員2024-06-300001315399PKBK：大麻客户會員2023-12-310001315399PKBK：大麻客户會員US-GAAP：產品濃度風險成員PKBK：存款基準會員2024-01-012024-06-300001315399PKBK：大麻客户會員US-GAAP：產品濃度風險成員PKBK：存款基準會員2023-01-012023-12-310001315399PKBK：兩個客户會員US-GAAP：客户集中度風險成員PKBK：醫療用途大麻客户存款餘額會員2024-01-012024-06-300001315399PKBK：兩個客户會員US-GAAP：客户集中度風險成員PKBK：醫療用途大麻客户存款餘額會員2023-01-012023-12-310001315399PKBK：大麻相關貸款成員2024-06-300001315399PKBK：大麻相關貸款成員2023-12-31

美國

證券交易委員會

華盛頓特區 20549

表格 10-Q

[☒] 根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的季度報告

在截至的季度中： 2024 年 6 月 30 日

要麼

[☐] 根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告

在從 ____________ 到 ____________ 的過渡時期

委員會文件編號 000-51338

PARKE BANCORP, INC.

（註冊人章程中規定的確切名稱）


新澤西			65-1241959
（公司或組織的州或其他司法管轄區）			（國税局僱主識別號）

601 Delsea Drive，華盛頓鎮，新澤西			08080
（主要行政辦公室地址）			（郵政編碼）

856-256-2500

（註冊人的電話號碼，包括區號）

不適用

（如果自上次報告以來發生了變化，則以前的姓名、以前的地址和以前的財政年度）

根據該法第12（b）條註冊的證券：


每個課程的標題	交易符號	註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值每股0.10美元	PKBK	納斯達克股票市場有限責任公司

用複選標記表明註冊人（1）在過去的12個月中（或註冊人需要提交此類報告的較短期限）是否提交了1934年《證券交易法》第13或15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去的90天中是否受此類申報要求的約束。

是的 [☒] 沒有 [☐]

用複選標記表明註冊人是否在過去 12 個月內（或者在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。

是的 [☒] 沒有 [☐]

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第120億條2中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。（選一項）：

大型加速文件管理器 [☐] 加速文件管理器 [] 非加速過濾器 [X] 規模較小的申報公司 [X] 新興成長型公司 [☐]

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐

用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第12b-2條）。

是 [☐] 沒有 [☒]

截至 2024 年 8 月 2 日，有 11,977,398 註冊人的已發行普通股（面值0.10美元）。

索引


		頁面
第一部分	財務信息

第 1 項。	財務報表	1
	截至2024年6月30日和2023年12月31日的合併資產負債表（未經審計）	1
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的合併收益表（未經審計）	2
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表（未經審計）	3
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的合併權益表（未經審計）	4
	截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月的合併現金流量表（未經審計）	6
	合併財務報表附註（未經審計）	7
第 2 項。	管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析	24
第 3 項。	關於市場風險的定量和定性披露	33
第 4 項。	控制和程序	33

第二部分	其他信息

第 1 項。	法律訴訟	33
第 1A 項。	風險因素	34
第 2 項。	未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用	34
第 3 項。	優先證券違約	34
第 4 項。	礦山安全披露	34
第 5 項。	其他信息	34
第 6 項。	展品	35

簽名		36

第一部分財務信息

第 1 項。財務報表

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合併資產負債表

（未經審計）

（以千美元計，每股數據除外）


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023
資產
現金和銀行應付款	$	6,840	$	12,716
銀行計息存款	160,838		167,660
現金和現金等價物	167,678		180,376
可按公允價值出售的投資證券	6,258		7,095
持有至到期的投資證券，扣除信貸損失備抵金 $0 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日（公允價值為 $7,564 2024 年 6 月 30 日和 $7,892 2023 年 12 月 31 日）	9,251		9,292
投資證券總額	15,509		16,387

貸款，扣除非勞動收入	1,805,141		1,787,340
減去：信貸損失備抵金	(32,425)		(32,131)
淨貸款	1,772,716		1,755,209
應計應收利息	9,067		8,555
房舍和設備，淨額	5,441		5,579
限制性股票	9,982		7,636
銀行自有人壽保險（BOLI）	28,738		28,415
遞延所得税資產	9,262		9,262
擁有的其他房地產（OREO）	1,558		1,550
其他	7,187		10,531
總資產	$	2,027,138	$	2,023,500
負債和股東權益
負債
存款
非計息存款	$	198,761	$	232,189
計息存款	1,297,680		1,320,638
存款總額	1,496,441		1,552,827
FHLBNY 借款	175,000		125,000

次級債券	43,206		43,111
應計應付利息	5,052		4,146
其他	14,639		14,099
負債總額	1,734,338		1,739,183
股東權益
優先股， 1,000,000 授權股份，美元1,000 清算價值 b 系列非累積可轉換股票； 325 股票和 375 分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日已發行的股份	325		375
普通股，$0.10 面值；已授權 15,000,000 股票；已發行： 12,254,220 股票和 12,240,821 股票分別在 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日	1,225		1,224
額外的實收資本	136,946		136,700
留存收益	157,725		149,437
累計其他綜合虧損	(406)		(404)
國庫股， 284,522 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日的股票，按成本計算	(3,015)		(3,015)
股東權益總額	292,800		284,317


負債總額和股東權益	$	2,027,138	$	2,023,500

見未經審計的合併財務報表附註

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

合併收益表

（未經審計）

（以千美元計，每股數據除外）


	在已結束的三個月中 6月30日				在已結束的六個月中 6月30日
	2024		2023		2024		2023

利息收入：
貸款的利息和費用	$	28,732	$	25,763	$	56,815	$	50,307
投資的利息和分紅	248		227		497		437
銀行存款利息	1,209		1,277		2,354		2,547
利息收入總額	30,189		27,267		59,666		53,291
利息支出：
存款利息	13,684		9,079		27,141		16,661
借款利息	2,193		2,321		4,159		3,615
利息支出總額	15,877		11,400		31,300		20,276
淨利息收入	14,312		15,867		28,366		33,015
（追回）信貸損失準備金	483		500		687		(1,900)
扣除（收回）信貸損失準備金後的淨利息收入	13,829		15,367		27,679		34,915
非利息收入
存款賬户的服務費	359		931		738		2,146
出售小企業管理局貸款的收益	25		—		25		—
其他貸款費用	163		241		402		419
銀行自有的人壽保險收入	162		147		322		290

其他	492		277		776		523
非利息收入總額	1,201		1,596		2,263		3,378
非利息支出
薪酬和福利	3,070		2,940		6,289		6,581
專業服務	551		494		996		1,087
佔用率和設備	672		645		1,313		1,290
數據處理	264		367		629		668
聯邦存款保險公司保險和其他評估	322		347		653		573
奧利奧費用	236		198		589		370
其他運營費用	1,120		1,381		2,301		2,562
非利息支出總額	6,235		6,372		12,770		13,131
所得税支出前的收入	8,795		10,591		17,172		25,162
所得税支出	2,340		2,461		4,566		5,902
歸屬於公司的淨收益	6,455		8,130		12,606		19,260


減去：優先股股息	(5)		(7)		(11)		(14)
普通股股東可獲得的淨收益	$	6,450	$	8,123	$	12,595	$	19,246
普通股每股收益
基本	$	0.54	$	0.68	$	1.05	$	1.61
稀釋	$	0.53	$	0.67	$	1.04	$	1.59
已發行普通股的加權平均值
基本	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
稀釋	12,119,359		12,119,004		12,125,546		12,139,899

見未經審計的合併財務報表附註

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

綜合收益合併報表

（未經審計）

（千美元）


	在已結束的三個月中 6月30日				在已結束的六個月中 6月30日
	2024		2023		2024		2023

歸屬於公司的淨收益	$	6,455	$	8,130	$	12,606	$	19,260

投資證券的未實現收益（虧損）	32		(61)		(3)		22
税收對未實現（收益）虧損的影響	(8)		16		1		(6)
投資證券的未實現收益（虧損）總額	24		(45)		(2)		16


歸屬於公司的綜合收益	$	6,479	$	8,085	$	12,604	$	19,276

見未經審計的合併財務報表附註

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合併權益表

（未經審計）

（以千美元計，股票數據除外）

截至 2024 年 6 月 30 日的期間


	已發行優先股股份	首選股票		普通股已發行股票	常見股票		額外付費資本		已保留收益		累積的其他綜合收益（虧損）		財政部股票		股東權益總額
三個月已結束
餘額，2024 年 3 月 31 日	375	$	375	12,247,343	$	1,225	$	136,801	$	153,430	$	(430)	$	(3,015)	$	288,386

淨收入	—	—		—	—		—		6,455		—		—		6,455



優先股轉換	(50)	(50)		6,877	—		49		—		—		—		(1)
其他綜合收入	—	—		—	—		—		—		24		—		24
股票補償費用	—	—		—	—		96		—		—		—		96

優先股股息（美元）15.00 每股）	—	—		—	—		—		(5)		—		—		(5)
普通股股息（美元）0.18 每股）	—	—		—	—		—		(2,155)		—		—		(2,155)
餘額，2024 年 6 月 30 日	325	$	325	12,254,220	$	1,225	$	136,946	$	157,725	$	(406)	$	(3,015)	$	292,800
六個月已結束
餘額，2023 年 12 月 31 日	375	$	375	12,240,821	$	1,224	$	136,700	$	149,437	$	(404)	$	(3,015)	$	284,317

淨收入	—	—		—	—		—		12,606		—		—		12,606

已行使普通股期權	—	—		6,522	1		55		—		—		—		56
優先股轉換	(50)	(50)		6,877	—		49		—		—		—		(1)
其他綜合損失	—	—		—	—		—		—		(2)		—		(2)
股票補償費用	—	—		—	—		142		—		—		—		142
優先股股息（美元）30.00 每股）	—	—		—	—		—		(11)		—		—		(11)
普通股股息（美元）0.36 每股）	—	—		—	—		—		(4,307)		—		—		(4,307)
餘額，2024 年 6 月 30 日	325	$	325	12,254,220	$	1,225	$	136,946	$	157,725	$	(406)	$	(3,015)	$	292,800

見未經審計的合併財務報表附註

Parke Bancorp, Inc. 及其子公司

合併權益表

（未經審計）

（以千美元計，股票數據除外）

截至 2023 年 6 月 30 日的期間


	已發行優先股股份	首選股票		已發行的普通股	常見股票		額外付費資本		已保留收益		累積的其他綜合（虧損）收益		財政部股票		股東權益總額
三個月已結束
餘額，2023 年 3 月 31 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,341	$	138,577	$	(465)	$	(3,015)	$	273,106
淨收入	—	—		—	—		—		8,130		—		—		8,130


其他綜合損失	—	—		—	—		—		—		(45)		—		(45)
股票補償費用	—	—		—	—		106		—		—		—		106
優先股股息（美元）15.00 每股）	—	—		—	—		—		(7)		—		—		(7)
普通股股息（美元）0.18 每股）	—	—		—	—		—		(2,150)		—		—		(2,150)
餘額，2023 年 6 月 30 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,447	$	144,550	$	(510)	$	(3,015)	$	279,140
六個月已結束
餘額，2022 年 12 月 31 日	445	$	445	12,225,097	$	1,223	$	136,201	$	131,706	$	(526)	$	(3,015)	$	266,034
採用亞利桑那州立大學的累積效應 2016-3	—	—		—	—		—		(2,102)		—		—		(2,102)
淨收入	—	—		—	—		—		19,260		—		—		19,260

已行使普通股期權	—	—		6,096	—		33		—		—		—		33

其他綜合收入	—	—		—	—		—		—		16		—		16
股票補償費用	—	—		—	—		213		—		—		—		213

優先股股息（美元）30.00 每股）	—	—		—	—		—		(14)		—		—		(14)
普通股股息（美元）0.36 每股）	—	—		—	—		—		(4,300)		—		—		(4,300)
餘額，2023 年 6 月 30 日	445	$	445	12,231,193	$	1,223	$	136,447	$	144,550	$	(510)	$	(3,015)	$	279,140

見未經審計的合併財務報表附註

Parke Bancorp Inc. 及其子公司

合併現金流量表

（未經審計）

（千美元）


	在已結束的六個月中 6月30日
	2024		2023

來自經營活動的現金流：
淨收入	$	12,606	$	19,260
為使淨收入與經營活動提供的淨現金保持一致而進行的調整：
折舊和攤銷	286		175
（追回）信貸損失準備金	687		(1,900)
銀行自有人壽保險的價值增加	(322)		(290)
出售小企業管理局貸款的收益	(25)		—
小企業管理局貸款發放待售	(300)		—
出售用於出售的小企業管理局貸款的收益	325		—

證券購買溢價和折扣的淨增加	(22)		(17)
基於股票的薪酬	142		213

以下方面的淨變化：
應計應收利息和其他資產減少 (增加)	2,824		(2,911)
應計應付利息和其他應計負債的增加	1,048		186
經營活動提供的淨現金	17,249		14,716
來自投資活動的現金流：
可供出售的投資證券的還款和到期日	824		953
持有至到期的投資證券的還款和到期日	73		72

貸款淨增加	(17,796)		(34,698)
（購買）出售銀行場地和設備	(53)		129

贖回限制性股票	3,600		855
購買限制性股票	(5,946)		(5,803)
用於投資活動的淨現金	(19,298)		(38,492)
來自融資活動的現金流：
現金分紅	(4,318)		(4,314)

行使股票期權的收益	56		33
b系列優先股的轉換	(1)		—
FHLBNY長期借款減少	(75,000)		—
FHLBNY短期借款淨增加	125,000		103,000
美聯儲短期借款增加	—		1萬個
無息存款淨減少	(33,428)		(81,554)
計息存款淨減少	(22,958)		(48,042)
用於融資活動的淨現金	(10,649)		(20,877)
現金和現金等價物的淨減少	(12,698)		(44,653)
現金及現金等價物，1月1日	180,376		182,150
現金及現金等價物，6月30日	$	167,678	$	137,497

現金流信息的補充披露：
已付利息	$	30,394	$	19,210
繳納的所得税	$	1,702	$	9,962

非現金投資和融資項目
貸款轉移到奧利奧	$	—	$	123
應計應付股息	$	2,160	$	2,157

見未經審計的合併財務報表附註

合併財務報表附註（未經審計）

注意事項 1。組織

Parke Bancorp, Inc.（“公司、我們、我們的”）是一家銀行控股公司，總部位於新澤西州休厄爾。公司通過子公司為個人、公司和其他企業和機構提供商業和零售銀行服務，主要是貸款和存款。該公司於2005年1月根據新澤西州法律註冊成立，其唯一目的是成為帕克銀行（“銀行”）的控股公司。

該銀行是一家商業銀行，於1998年8月25日註冊成立，並於以下時間開始運營 1999年1月28日。該銀行由新澤西州銀行和保險部特許，其存款由聯邦存款保險公司保險。該銀行的總部設在新澤西州休厄爾市德爾西大道601號，並擁有六其他分支機構地點：新澤西州諾斯菲爾德蒂爾頓路501號，新澤西州華盛頓鎮埃格港路567號，新澤西州加洛韋鎮東吉米利茲路67號，新澤西州科林斯伍德哈登大道1150號，賓夕法尼亞州費城雲杉街1610號和賓夕法尼亞州費城拱街1032號。該銀行還在賓夕法尼亞州費城東韋南戈街1817號設有貸款辦公室。

注意事項 2。重要會計政策摘要

財務報表列報基礎：我們根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）編制了合併財務報表。隨附的合併財務報表包括公司及其全資子公司帕克銀行的賬目（包括某些合夥權益）。Parke Capital Trust I、Parke Capital Trust II和Parke Capital Trust III是全資子公司，但由於不符合適用會計指導下的合併要求，因此未進行合併。我們已經取消了公司間餘額和交易。我們還對前一年的某些金額進行了重新分類，以符合本年度的列報方式，這沒有對我們的合併財務狀況或經營業績產生重大影響。

隨附的中期財務報表應與公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中包含的年度財務報表及其附註一起閲讀。隨附的截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的中期財務報表未經審計。截至2023年12月31日的資產負債表來自經審計的財務報表。管理層認為，這些財務報表包括公允列報此類中期業績所需的所有正常和經常性調整。截至2024年6月30日的三個月和六個月的經營業績不一定代表全年或任何其他時期的業績。

估算值的使用：根據公認會計原則編制財務報表要求管理層做出估算和假設，這些估算和假設會影響財務報表日報告的資產負債金額和或有資產負債的披露以及報告期內報告的收入和支出金額。實際結果可能與這些估計有所不同。在短期內特別容易受到重大變化的實質性估計包括信貸損失補貼、遞延所得税的估值以及其他所擁有不動產（“奧利奧”）的賬面價值。

注意事項 3。投資證券

以下是截至2024年6月30日和2023年12月31日公司對可供出售和持有至到期證券的投資摘要：


截至 2024 年 6 月 30 日	攤銷成本		格羅斯未實現收益		格羅斯未實現損失		公允價值
	（千美元）
可供出售：

住宅抵押貸款支持證券	$	6,804	$	1	$	547	$	6,258

可供出售的總金額	$	6,804	$	1	$	547	$	6,258

持有至到期：
住宅抵押貸款支持證券	$	5,332	$	—	$	1,179	$	4,153
州和政治分支機構	3,919		5		513		3,411
持有至到期總額	$	9,251	$	5	$	1,692	$	7,564


截至 2023 年 12 月 31 日	攤銷成本		格羅斯未實現收益		格羅斯未實現損失		公允價值
	（千美元）
可供出售：

住宅抵押貸款支持證券	$	7,639	$	3	$	547	$	7,095

可供出售的總金額	$	7,639	$	3	$	547	$	7,095

持有至到期：
住宅抵押貸款支持證券	$	5,406	$	—	$	1,054	$	4,352
州和政治分支機構	3,886		38		384		3,540
持有至到期總額	$	9,292	$	38	$	1,438	$	7,892

截至2024年6月30日，按合同到期日分列的歸類為可供出售和持有至到期的債務證券的攤銷成本和公允價值如下：


	攤銷成本		公平價值
	（千美元）
可供出售：
一年內到期	$	—	$	—
一年到五年後到期	2,576		2,406
五年到十年後到期	850		788
十年後到期	3,378		3,064
可供出售的總金額	$	6,804	$	6,258

持有至到期：
一年內到期	$	—	$	—
一年到五年後到期	1,446		1,451
五年到十年後到期	1,507		1,205
十年後到期	6,298		4,908
持有至到期總額	$	9,251	$	7,564

預期到期日可能與合同到期日不同，因為某些債務證券的發行人確實有權在不收取任何罰款的情況下贖回或預付債務。

在截至2024年6月30日或2023年6月30日的三個月和六個月中，公司沒有出售任何證券。下表顯示了公司未記錄信貸損失備抵的可供出售投資的未實現虧損總額和公允價值，這些虧損總額按投資類別和截至2024年6月30日和2023年12月31日個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總：


截至 2024 年 6 月 30 日	少於 12 個月				12 個月或更長時間				總計
證券描述	公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失
	（以千美元計）
可供出售：
住宅抵押貸款支持證券	$	130	$	1	$	6,070	$	546	$	6,200	$	547
可供出售的總金額	$	130	$	1	$	6,070	$	546	$	6,200	$	547


截至 2023 年 12 月 31 日	少於 12 個月				12 個月或更長時間				總計
證券描述	公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失		公平價值		未實現損失
	（千美元）
可供出售：
住宅抵押貸款支持證券	$	25	$	—	$	6,870	$	547	$	6,895	$	547
可供出售的總金額	$	25	$	—	$	6,870	$	547	$	6,895	$	547

我們至少每季度審查所有處於未實現虧損狀況的債務證券是否存在信用損失。如果投資的公允價值低於其攤銷成本，則該投資證券被視為減值。攤銷成本包括對投資成本基礎所做的調整（如果有），用於增加、攤銷和先前的非臨時減值。對於歸類為可供出售的個人債務證券，我們確定公允價值下降低於攤銷成本是否是由信用損失或其他因素造成的。如果公允價值的下降是信貸造成的，我們將通過信貸損失備抵來記錄與信貸相關的減值損失部分。未通過信貸損失備抵入賬的減值將計入扣除適用税款後的其他綜合收益。

公司歸類為可供出售的債務證券的未實現虧損包括 11 虧損狀況少於12個月的證券，以及 16 截至2024年6月30日處於12個月或以上虧損狀況的證券。這些證券是

由美國政府或美國政府擔保的實體發行或擔保的未實現虧損的抵押貸款支持證券。鑑於美國政府提供的明示或隱性擔保，與這些抵押貸款支持證券相關的未實現損失通常由利率的變化驅動，而不是信貸損失造成的。由於公司不打算出售這些證券，而且公司被要求在攤銷成本基礎恢復之前出售這些投資的可能性不大，因此截至2024年6月30日，公司不認為這些證券的未實現虧損是信貸損失。

該公司將持有至到期的債務證券分為以下主要證券類型：住宅抵押貸款支持以及州和政治分支機構。這些證券的評級很高，沒有信用損失的歷史，根據評級機構的最新數據進行評級，具體取決於證券數據的可用性。持有至到期債務證券的信用評級每季度進行審查，這些證券是計算預期信用損失的重要依據。根據我們持有至到期證券的信用評級以及包括無虧損在內的歷史經驗，我們確定不需要為持有至到期的投資組合留出信用損失備抵金。由於公司不打算出售這些證券，而且公司被要求在攤銷成本基礎恢復之前出售這些投資的可能性不大，因此截至2024年6月30日，公司不認為這些證券的未實現虧損是信貸損失。

注意事項 4。貸款和貸款信貸損失備抵金

截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，該公司的股價為1.81 十億和美元1.79 未償還的應收貸款分別為10億美元。未清餘額包括 $2.1 百萬和美元2.7 截至2024年6月30日和2023年12月31日，淨遞延貸款成本和未攤銷折扣分別為百萬美元。

截至2024年6月30日和2023年12月31日的應收貸款的投資組合部分包括以下內容：


	2024年6月30日		2023 年 12 月 31 日

	（千美元）
商業和工業	$	35,954	$	35,451
施工	179,662		157,556
房地產抵押貸款：
商業 — 業主自用	138,002		141,742
商業 — 非業主自用	351,325		369,909
住宅 — 1 至 4 個家庭	443,968		449,682
住宅 — 1 至 4 個家庭投資	523,809		524,167
住宅 — 多户家庭	127,298		103,324
消費者	5,123		5,509
應收貸款總額	1,805,141		1,787,340
貸款信貸損失備抵金	(32,425)		(32,131)
應收貸款總額，扣除貸款信貸損失備抵後的淨額	$	1,772,716	$	1,755,209

截至2024年6月30日和2023年12月31日，按類別分列的逾期貸款的年齡分析如下：


2024年6月30日	30-59 過去的日子到期		60-89 過去的日子到期		更大大於 90 天數		過去總數到期		當前		總計貸款
	（千美元）
商業和工業	$	—	$	—	$	694	$	694	$	35,260	$	35,954
施工	—		—		1,091		1,091		178,571		179,662
房地產抵押貸款：
商業 — 業主自用	—		—		1,117		1,117		136,885		138,002
商業 — 非業主自用	—		3,806		2,106		5,912		345,413		351,325
住宅 — 1 至 4 個家庭	14		67		1,955		2,036		441,932		443,968
住宅 — 1 至 4 個家庭投資	—		1,256		—		1,256		522,553		523,809
住宅 — 多户家庭	—		—		—		—		127,298		127,298
消費者	—		—		—		—		5,123		5,123
貸款總額	$	14	$	5,129	$	6,963	$	12,106	$	1,793,035	$	1,805,141


2023 年 12 月 31 日	30-59 過去的日子到期		60-89 過去的日子到期		更大大於 90 天數		過去總數到期		當前		總計貸款
	（千美元）
商業和工業	$	—	$	—	$	712	$	712	$	34,739	$	35,451
施工	—		—		1,091		1,091		156,465		157,556
房地產抵押貸款：
商業 — 業主自用	—		—		1,117		1,117		140,625		141,742
商業 — 非業主自用	—		1,549		3,107		4,656		365,253		369,909
住宅 — 1 至 4 個家庭	58		1,793		1,211		3,062		446,620		449,682
住宅 — 1 至 4 個家庭投資	—		440		—		440		523,727		524,167
住宅 — 多户家庭	—		—		—		—		103,324		103,324
消費者	66		—		—		66		5,443		5,509
貸款總額	$	124	$	3,782	$	7,238	$	11,144	$	1,776,196	$	1,787,340

下表提供了非應計貸款的攤銷成本：


	2024年6月30日
（金額以千計）	沒有 ACL 時不可累積		使用 ACL 進行不可累計		非應計總額		逾期 90 天以上的貸款仍在累積		完全不良表現
商業和工業	$	—	$	694	$	694	$	—	$	694
施工	1,091		—		1,091		—		1,091
商業-業主自用	717		400		1,117		—		1,117
商業-非業主自用	2,106		—		2,106		—		2,106
住宅-1 至 4 户家庭	1,209		746		1,955		—		1,955
住宅-一至四户家庭投資	—		—		—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—		—		—
消費者	—		—		—		—		—
總計	$	5,123	$	1,840	$	6,963	$	—	$	6,963


	2023 年 12 月 31 日
（金額以千計）	沒有 ACL 時不可累積		使用 ACL 進行不可累計		非應計總額		逾期 90 天以上的貸款仍在累積		完全不良表現
商業和工業	$	277	$	435	$	712	$	—	$	712
施工	1,091		—		1,091		—		1,091
商業-業主自用	717		400		1,117		—		1,117
商業-非業主自用	3,107		—		3,107		—		3,107
住宅-1 至 4 户家庭	1,211		—		1,211		—		1,211
住宅-一至四户家庭投資	—		—		—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—		—		—
消費者	—		—		—		—		—
總計	$	6,403	$	835	$	7,238	$	—	$	7,238

信貸損失備抵金 (ACL)

截至資產負債表日，我們將ACL維持在我們認為適合吸收貸款組合中估計的信貸損失的水平。我們根據《會計準則編纂》（“ASC”）——金融工具——信貸損失（“ASC 326”）中提供的指導確定了備抵額。

信貸損失備抵是管理層對公司貸款活動固有的預期損失的估計，不包括按公允價值計入的貸款。根據預期損失的估計，信貸損失備抵通過將費用計入合併收益表中的信貸損失準備金來維持。被確定為無法收回的貸款或部分貸款記作補貼，隨後收回的款項（如果有）記入補貼。

公司定期審查其貸款和租賃投資組合，以確定信用風險並評估這些投資組合的總體可收性。公司的信貸損失備抵包括抵押貸款的普通部分和特定資產部分。為了確定補貼的特定資產部分，根據標的抵押品的公允價值對貸款進行單獨評估。公司通常將特定資產補貼衡量為貸款抵押品的淨可變現價值與貸款記錄投資之間的差額。

補貼的一般部分是對貸款組合資金池的減值進行集體評估。它包括歷史估值補貼和定性補貼。歷史估值採用了使用第三方軟件模型的老式損失率方法。復古損失率方法根據管理層定義的細分市場創建貸款池，包括商業和工業、建築業、商業——業主自用、商業——非業主自用、住宅——1至4個家庭、住宅——1至4個家庭投資、住宅——1至4個家庭投資、住宅——多户家庭和消費者。貸款池按發放年份彙總。扣除回款後的扣除額按扣年份分配給每個貸款池。對發放於特定年份的貸款池規定了平均壽命。實際扣除額佔貸款總額的百分比是針對每個歷史年份計算的，並對未來年份的平均生命週期內每年進行預測。實際扣除額和預計扣除額之和除以相應年度的平均攤銷發放金額。將這些扣款百分比加在一起即可得出總年虧損百分比，然後乘以未償貸款餘額得出準備金要求。

定性補貼部分基於公司內部和外部的總體經濟狀況和其他定性風險因素。它通常通過評估以下因素來確定：(i) 銀行貸款管理層和工作人員的經驗、能力和有效性；(ii) 銀行貸款政策、程序和內部控制的有效性；(iii) 貸款信貸質量的數量和嚴重程度；(iv) 投資組合和貸款期限的性質和數量；(v) 信貸的構成和集中；(vii) 內部貸款審查制度的有效性；以及 (vii) 全國和地方的經濟趨勢和條件以及行業狀況.管理層每季度評估這些組成部分對貸款組合質量的風險程度。每種成分都被確定為高、高、中、中、低度或低度風險。然後，將結果輸入到 “一般分配矩陣” 中，以確定適當的一般估值補貼。

公司已選擇將應計應收利息排除在ACL的計量範圍之外。當貸款處於非應計狀態時，任何未付的應計利息通常會從利息收入中沖銷。

確定信貸損失備抵額度的過程需要高度的估計和判斷。實際結果可能與我們的估計有所不同。

資產負債表外信貸風險敞口的信用損失備抵金

公司估計，在合同期內，公司通過提供信貸的合同義務面臨信用風險，除非公司可以無條件取消該債務，否則預計會出現信貸損失。資產負債表外信貸風險敞口的信用損失備抵通過信貸損失費用準備金進行調整。該估算包括考慮資金髮生的可能性，以及對預計在預計期限內將獲得資金的承付款的預期信貸損失的估計。截至2024年6月30日和2023年12月31日，資產負債表外信貸敞口的信貸損失備抵額為美元896.0千和 $499.0總額為美元的風險敞口分別為千美元177.7百萬和美元133.7分別是百萬。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的信貸損失準備金的相關信息：


					房地產抵押貸款
	商業和工業		施工		商業所有者已入住		商業非所有者已佔用		住宅 1 至 4 户家庭		住宅 1 至 4 户家庭投資		住宅多户家庭		消費者		總計
	（千美元）
截至 2024 年 6 月 30 日的三個月
2024 年 3 月 31 日	$	1,060	$	3,033	$	1,691	$	5,386	$	9,335	$	9,596	$	1,747	$	70	$	31,918

扣款	—		—		—		—		—		—		—		(21)		(21)
回收率	2		—		1		—		—		—		—		—		3
條款（福利）	6		959		(156)		28		(265)		87		(144)		10		525
2024 年 6 月 30 日的期末餘額	$	1,068	$	3,992	$	1,536	$	5,414	$	9,070	$	9,683	$	1,603	$	59	$	32,425

信用損失備抵金
截至2024年6月30日的六個月
2023 年 12 月 31 日	$	926	$	3,347	$	1,795	$	7,108	$	9,061	$	8,783	$	1,049	$	62	$	32,131

扣款	—		—		—		—		—		—		—		(21)		(21)
回收率	24		—		1		—		—		—		—		—		25
條款（福利）	118		645		(260)		(1,694)		9		900		554		18		290
2024 年 6 月 30 日的期末餘額	$	1,068	$	3,992	$	1,536	$	5,414	$	9,070	$	9,683	$	1,603	$	59	$	32,425

在本季度，建築投資組合的增加是由於投資組合餘額的增加增加了貸款敞口，也導致了與投資組合細分市場集中水平相關的定性因素的變化。商業業主自住、住宅1至4户家庭和住宅多户住宅投資組合的減少是由與投資組合細分市場集中水平相關的定性因素的變化所推動的。

今年迄今為止，建築和住宅多户住宅投資組合的增加是由於投資組合餘額的增加增加了貸款敞口，也導致了與投資組合細分市場集中水平相關的定性因素的變化。住宅1至4户家庭投資組合的增加是由於與投資組合細分市場的集中度和問題貸款水平相關的定性因素的增加。商業所有者自有投資組合和商業非所有者自有投資組合的減少是由於投資組合餘額的減少減少了貸款敞口，還導致了與投資組合細分市場集中水平相關的定性因素的變化。


					房地產抵押貸款
	商業和工業		施工		商業所有者已入住		商業非所有者已佔用		住宅 1 至 4 户家庭		住宅 1 至 4 户家庭投資		住宅多户家庭		消費者		總計
	（千美元）
截至2023年6月30日的三個月
2023 年 3 月 31 日	$	738	$	3,599	$	1,876	$	8,076	$	7,806	$	8,070	$	1,238	$	104	$	31,507

扣款	—		—		—		—		—		—		—		—		—
回收率	8		—		—		—		—		—		—		—		8
條款（福利）	(156)		379		(7)		722		(96)		(330)		(6)		(6)		500
2023 年 6 月 30 日的期末餘額	$	590	$	3,978	$	1,869	$	8,798	$	7,710	$	7,740	$	1,232	$	98	$	32,015


截至 2023 年 6 月 30 日的六個月
2022年12月31日	$	390	$	2,581	$	2,298	$	9,709	$	6,076	$	9,381	$	1,347	$	63	$	31,845
採用的影響 ASC 326	168		1,899		(171)		(951)		1,782		(794)		(128)		53		1,858
扣款	—		—		—		—		—		—		—		—		—
回收率	10		—		2		—		—		—		—		—		12
條款（福利）	22		(502)		(260)		40		(148)		(847)		13		(18)		(1,700)
2022年9月30日的期末餘額	$	590	$	3,978	$	1,869	$	8,798	$	7,710	$	7,740	$	1,232	$	98	$	32,015

在本季度，建築板塊準備金的增加是由於投資組合餘額的增加，而

商業非業主自用部分撥備金的增加是由特定儲備金的增加所推動的。這個

本季度對商業、工業和住宅1-4家庭投資板塊的信貸準備金主要是

受投資組合增長下降或放緩的推動，這降低了貸款敞口，也導致了變化

與投資組合細分市場中貸款量相關的定性因素。

在截至2023年6月30日的六個月中，建築業、商業業主自用、住宅1至4的信貸準備金

家庭和住宅1至4個家庭投資板塊在很大程度上是由該領域的增長下降或放緩所推動的

投資組合降低了貸款敞口，還導致了與投資組合中貸款量相關的定性因素的變化

部分被建築和住宅1-4家庭投資板塊餘額的增加所抵消。

抵押依賴貸款

下表顯示了截至2024年6月30日按投資組合細分市場和抵押品類型劃分的抵押依賴貸款：


（金額以千計）	房地產		商業資產		其他
商業和工業	$	694	$	—	$	—
施工	1,091		—		—
商業-業主自用	1,117		—		—
商業-非業主自用	2,106		—		—
住宅-1 至 4 户家庭	1,955		—		—
住宅-一至四户家庭投資	—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—
消費者	—		—		—
總計	$	6,963	$	—	$	—

下表顯示了截至2023年12月31日按投資組合細分市場和抵押品類型劃分的抵押依賴貸款：


（金額以千計）	房地產		商業資產		其他
商業和工業	$	712	$	—	$	—
施工	1,091		—		—
商業-業主自用	1,117		—		—
商業-非業主自用	3,107		—		—
住宅-1 至 4 户家庭	1,211		—		—
住宅-一至四户家庭投資	—		—		—
住宅-多户家庭	—		—		—
消費者	—		—		—
總計	$	7,238	$	—	$	—

信貸質量指標：作為公司貸款組合信貸質量持續監控的一部分，管理層跟蹤某些信貸質量指標，包括與貸款風險等級、分類貸款水平、淨扣除額、不良貸款（見上文詳情）和該地區總體經濟狀況相關的趨勢。

公司利用風險分級矩陣為每筆貸款分配風險等級。貸款按1到7的等級進行評級。1 至 4 年級被視為 “及格”。七個風險等級的一般特徵描述如下：

1. 良好：借款人的整體財務狀況最好，信譽度最高。

2. 令人滿意（A）：借款人表現出良好的財務狀況，表現出較高的信譽水平，並且通常會與銀行保持牢固的銀行關係。

3.令人滿意（B）：借款人表現出平衡的財務狀況，使銀行承受的總體風險不超過正常或平均水平。貸款被認為是完全可以收回的。

4. 觀察名單：借款人反映了良好的財務狀況，但總體風險大於平均水平。由於加強了對借款的監督和控制，風險被認為是可以接受的。及時還款的可能性是存在的。

5. 特別提及的其他資產（OAEM）：財務狀況如此之大，即使目前尚未對資產價值進行單獨評估，該類別的資產仍存在潛在的弱點或對銀行構成不必要的財務風險。該資產目前不值得進行負面分類，但如果不加以糾正，可能會減弱，並可能增加未來的風險敞口。包括因內部或外部變化而需要加強監督或服務程度的貸款。

6. 不合格：該分類代表更嚴重的 #5 (OAEM) 特徵病例，需要加強監測。資產的特點是，如果缺陷得不到糾正，銀行很有可能蒙受一些損失。借款人或抵押品的當前淨資產和支付能力對資產的保護不足。資產具有明確的弱點或弱點，會損害償還債務的能力，並危及按資產賬面淨值及時清算或變現抵押品。

7. 值得懷疑：具有歸類為 #6（不合標準）的資產所固有的所有弱點的資產，但相對於資本和/或資產價值的財務惡化，風險更為嚴重；會計/評估技術可能值得懷疑，全額收回的總體可能性極小。此類借款人需要持續監控，被視為救濟貸款，將來可能給銀行帶來損失。

下表根據用於確定截至2024年6月30日的信貸損失備抵額的信貸質量指標，按投資組合細分對貸款進行了分析。


（千美元）	按發放年度分列的定期貸款攤銷成本基礎										按攤銷成本計算的循環貸款
截至 2024 年 6 月 30 日	2024		2023		2022		2021		2020				優先的		總計
商業和工業
通過	$	1,053	$	4,567	$	1,378	$	31	$	709	$	7,402	$	20,120	$	35,260
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		—		417		—		—		—		277		694
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	1,053	$	4,567	$	1,795	$	31	$	709	$	7,402	$	20,397	$	35,954
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

施工
通過	$	—	$	319	$	2637	$	—	$	195	$	—	$	175,420	$	178,571
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		—		—		—		—		1,091		—		1,091
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	319	$	2637	$	—	$	195	$	1,091	$	175,420	$	179,662
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商業 — 業主自用
通過	$	863	$	19,579	$	35,294	$	20,937	$	6,873	$	51,036	$	2,303	$	136,885
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		—		—		—		—		1,117		—		1,117
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	863	$	19,579	$	35,294	$	20,937	$	6,873	$	52,153	$	2,303	$	138,002
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商業 — 非業主自用
通過	$	25,758	$	15,818	$	75,158	$	32,396	$	24,388	$	158,602	$	1,739	$	333,859
OAEM	—		—		—		—		—		15,360		—		15,360
不合標準	—		—		—		—		249		1,857		—		2,106
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	25,758	$	15,818	$	75,158	$	32,396	$	24,637	$	175,819	$	1,739	$	351,325
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 個家庭
表演	$	20,992	$	55,594	$	113,448	$	58,170	$	31,790	$	158,536	$	3,483	$	442,013
表現不佳	—		—		—		—		758		1,197		—		1,955
	$	20,992	$	55,594	$	113,448	$	58,170	$	32,548	$	159,733	$	3,483	$	443,968
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—


住宅 — 1 至 4 個家庭投資
表演	$	30,224	$	83,329	$	133,412	$	110,577	$	46,762	$	119,505	$	—	$	523,809
表現不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	30,224	$	83,329	$	133,412	$	110,577	$	46,762	$	119,505	$	—	$	523,809
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 多户家庭
通過	$	997	$	5,298	$	45,801	$	25,747	$	12,020	$	37,435	$	—	$	127,298
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		$	—
不合標準	—		—		—		—		—		—		—		$	—
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	997	$	5,298	$	45,801	$	25,747	$	12,020	$	37,435	$	—	$	127,298
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消費者
表演	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,123	$	—	$	5,123
表現不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,123	$	—	$	5,123
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	21	$	—	$	21

截至2024年6月30日，該公司正在取消美元的抵押品贖回權6.4百萬筆貸款，包括 12 住宅1至4筆家庭貸款，本金餘額為美元1.9百萬，二商業-業主自有貸款，本金餘額為美元1.1百萬，以及八商業-非所有者自有貸款，本金餘額為美元3.3百萬。

下表根據用於確定截至2023年12月31日的信貸損失備抵額的信貸質量指標，按投資組合細分對貸款進行了分析。


（千美元）	按發放年度分列的定期貸款攤銷成本基礎										按攤銷成本計算的循環貸款
截至 2023 年 12 月 31 日	2023		2022		2021		2020		2019				優先的		總計
商業和工業
通過	$	4,724	$	1,269	$	87	$	759	$	598	$	7,154	$	20,148	$	34,739
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		435		—		—		—		—		277		712
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	4,724	$	1,704	$	87	$	759	$	598	$	7,154	$	20,425	$	35,451
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

施工
通過	$	323	$	3,335	$	4,499	$	195	$	—	$	—	$	148,113	$	156,465
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		—		—		—		—		1,091		—		1,091
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	323	$	3,335	$	4,499	$	195	$	—	$	1,091	$	148,113	$	157,556
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—


商業 — 業主自用
通過	$	19,842	$	36,030	$	21,536	$	7,104	$	8,346	$	45,249	$	2,518	$	140,625
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準	—		—		—		—		—		1,117		—		1,117
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	19,842	$	36,030	$	21,536	$	7,104	$	8,346	$	46,366	$	2,518	$	141,742
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

商業 — 非業主自用
通過	$	19,123	$	93,805	$	37,002	$	33,316	$	54,484	$	112,471	$	1,180	$	351,381
OAEM	—		—		—		—		—		15,421		—		15,421
不合標準	—		—		—		250		2,586		271		—		3,107
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	19,123	$	93,805	$	37,002	$	33,566	$	57,070	$	128,163	$	1,180	$	369,909
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 個家庭
表演	$	58,358	$	117,044	$	61,580	$	33,037	$	25,623	$	148,124	$	4,705	$	448,471
表現不佳	155		—		—		285		771		—		—		1,211
	$	58,513	$	117,044	$	61,580	$	33,322	$	26,394	$	148,124	$	4,705	$	449,682
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 1 至 4 個家庭投資
表演	$	87,734	$	138,884	$	116,487	$	50,119	$	54,576	$	76,367	$	—	$	524,167
表現不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	87,734	$	138,884	$	116,487	$	50,119	$	54,576	$	76,367	$	—	$	524,167
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

住宅 — 多户家庭
通過	$	2,292	$	23,030	$	27,006	$	12,159	$	9,989	$	28,848	$	—	$	103,324
OAEM	—		—		—		—		—		—		—		$	—
不合標準	—		—		—		—		—		—		—		$	—
值得懷疑	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	2,292	$	23,030	$	27,006	$	12,159	$	9,989	$	28,848	$	—	$	103,324
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消費者
表演	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,493	$	16	$	5,509
表現不佳	—		—		—		—		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	5,493	$	16	$	5,509
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

對遇到財務困難的借款人的修改

截至2024年6月30日，公司沒有對遇到財務困難的借款人進行任何修改。

注意事項 5。每股收益（“每股收益”）

下表列出了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月期間的基本每股收益和攤薄後每股收益的計算。


	截至6月30日的三個月				截至6月30日的六個月
	2024		2023		2024		2023
	（以千美元計，股票和每股數據除外）
普通股每股基本收益
公司可獲得的淨收入	$	6,455	$	8,130	$	12,606	$	19,260
減去：b系列優先股的股息	(5)		(7)		(11)		(14)
普通股股東可獲得的淨收入	6,450		8,123		12,595		19,246
已發行基本加權平均普通股	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
普通股每股基本收益	$	0.54	$	0.68	$	1.05	$	1.61
攤薄後的每股普通股收益
普通股可獲得的淨收益	$	6,450	$	8,123	$	12,595	$	19,246
添加：b系列優先股的股息	5		7		11		14
攤薄後的普通股可獲得的淨收益	6,455		8,130		12,606		19,260
已發行基本加權平均普通股	11,962,197		11,945,424		11,960,487		11,944,794
稀釋性潛在普通股	157,162		173,580		165,059		195,105
攤薄後的加權平均已發行普通股	12,119,359		12,119,004		12,125,546		12,139,899
攤薄後的每股普通股收益	$	0.53	$	0.67	$	1.04	$	1.59

截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，有 312,630 和 330,536 分別是加權平均已發行期權股票，這些股票由於具有反稀釋性而未包含在攤薄後每股收益的計算中。

注意事項 6。公允價值

公允價值測量

公司使用公允價值衡量標準來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並確定公允價值的披露。公允價值是當前市場條件下最能代表公允價值的區間內的合理點。根據該指導方針，公司將其按公允價值記賬的資產和負債分為以下三個級別：

1 級輸入：

1) 活躍市場中未經調整的報價，這些報價在計量日可獲得的相同、不受限制的資產或負債的報價。

2 級輸入：

1) 活躍市場中類似資產或負債的報價。

2) 非活躍市場中相同或相似資產或負債的報價。

3) 在資產或負債期限內可直接或間接觀察到的報價以外的投入（例如利率、收益率曲線、信用風險、預付款速度或波動率）或 “市場證實的投入”。

3 級輸入：

1) 需要既不可觀察（即很少或根本沒有市場活動的支持）又對資產或負債的公允價值具有重要意義的投入的價格或估值技術。

2) 這些資產和負債包括使用定價模型、貼現現金流方法或類似技術確定價值的金融工具，以及需要管理層做出大量判斷或估計才能確定公允價值的工具。

經常性公允價值：

以下是公司對定期按公允價值計值資產的估值方法的描述。這些方法可能產生的公允價值計算結果可能無法表示可變現淨值或反映未來的公允價值。此外，儘管該公司認為其估值方法是適當的，並且與其他市場參與者一致，但使用不同的方法或假設來確定某些金融工具的公允價值可能會導致在報告計量日的公允價值估計有所不同。

對可供出售證券的投資：

如果活躍市場上有報價，則證券或其他資產被歸類為估值層次結構的第一級。如果沒有特定證券的報價或可供出售的貸款，則由獨立的第三方估值服務提供公允價值。這些估值服務使用定價模型和其他公認的估值方法（例如類似證券的報價以及可觀測的收益率曲線和利差）來估算公允價值。作為公司整體估值過程的一部分，管理層對這些第三方方法進行評估，以確保它們代表公司主要市場的退出價格。二級證券是抵押貸款支持證券。

下表列出了經常性按公允價值計量的資產和負債餘額。


金融資產	第 1 級		第 2 級		第 3 級		總計
	（千美元）
可供出售的證券
截至 2024 年 6 月 30 日

住宅抵押貸款支持證券	$	—	$	6,258	$	—	$	6,258


總計	$	—	$	6,258	$	—	$	6,258
截至 2023 年 12 月 31 日

住宅抵押貸款支持證券	—		7,095		—		7,095


總計	$	—	$	7,095	$	—	$	7,095

在截至2024年6月30日的六個月中，公允價值層次結構內沒有級別之間的轉移。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中，沒有持有任何三級資產或負債。

非經常性公允價值：

某些資產和負債不是持續按公允價值計量的，但在某些情況下（例如，有減值證據時）需要進行公允價值調整。


金融資產	第 1 級		第 2 級		第 3 級		總計
	（千美元）
截至 2024 年 6 月 30 日
抵押依賴貸款	$	—	$	—	$	2,181	$	2,181
奧利奧	—		—		1,558		1,558
截至 2023 年 12 月 31 日
抵押依賴貸款	$	—	$	—	$	1,655	$	1,655
奧利奧	—		—		1,550		1,550

抵押貸款是指根據ASC 326 “金融工具——信貸損失”（“ASC 326”）記賬的貸款，銀行在這些貸款中通常根據貸款抵押品的公允價值來衡量減值。公允價值通常根據第三方對抵押貸款的房產的獨立評估來確定。根據對公允價值衡量具有重要意義的最低投入水平，這些資產通常被歸類為三級公允價值。

奧利奧由房地產組成，這些房地產根據當前評估價值或銷售協議，減去使用第三級投入的估計處置成本，以公允價值入賬。每年對房產進行重新評估。

金融工具的公允價值

公司根據FasB ASC（主題825）“金融工具公允價值披露” 披露其重要金融工具的估計公允價值。上文討論了估算經常性或非經常性以公允價值計量的金融資產和負債公允價值的方法。

對於某些金融資產和負債，由於金融工具的性質，賬面價值近似於公允價值。這些工具包括現金和現金等價物、應計應收利息、銀行自有的人壽保險、紐約聯邦住房貸款銀行（“FHLBNY”）限制性股票、活期和其他非到期存款以及應計應付利息，它們被視為一級衡量標準。

下表彙總了截至2024年6月30日和2023年12月31日未按公允價值記賬的金融工具的賬面金額和公允價值：


2024年6月30日	賬面金額		公允價值
			總計		第 1 級		第 2 級		第 3 級
	（千美元）
金融資產：


投資證券 HTM	$	9,251	$	7,564	$	—	$	7,564	$	—


貸款，淨額	1,772,716		1,757,297		—		1,747,119		10,178


金融負債：

定期存款	$	559,216	$	557,738	$	—	$	557,738	$	—
借款	218,206		222,667		—		222,667		—


2023 年 12 月 31 日	賬面金額		公允價值
			總計		第 1 級		第 2 級		第 3 級
	（千美元）
金融資產：


投資證券 HTM	$	9,292	$	7,892	$	—	$	7,892	$	—


貸款，淨額	1,755,209		1,727,842		—		1,718,866		8,976


金融負債：

定期存款	$	607,070	$	605,216	$	—	$	605,216	$	—
借款	168,111		172,985		—		172,985		—

注意事項 7。承付款和意外開支

該公司是正常業務過程中存在資產負債表外風險的金融工具的當事方，以滿足其客户的融資需求。這些金融工具包括髮放信貸的承諾和備用信用證。這些工具在不同程度上涉及超過合併資產負債表中確認金額的信用風險要素。這些工具的合同或名義金額反映了公司參與這些特定工具的程度

金融工具的類別。如果金融工具的另一方不履行發放信用證和備用信用證的承諾，公司面臨的最大可能的信用風險敞口由這些工具的合同金額或名義金額表示。該公司在做出承諾和有條件債務時使用與資產負債表工具相同的信貸政策。

提供信貸的承諾是向客户貸款的協議，前提是不違反合同中規定的任何條件。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。公司根據具體情況評估每位客户的信譽。如果在發放信貸時認為有必要，獲得的抵押品金額以管理層的信用評估為基礎。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、庫存、不動產、廠房和設備以及創收商業財產。由於許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。截至2024年6月30日，為固定利率貸款提供資金的承諾並不重要。浮動利率承諾的發行期限通常不到一年，並採用市場利率。此類工具不太可能受到利率上升引發的年利率上限的影響。截至2024年6月30日和2023年12月31日，未使用的信貸延期承諾約為美元114.8 百萬和美元93.8 分別為百萬。截至2024年6月30日和2023年12月31日，資產負債表外信貸敞口的信貸損失備抵額為美元896.0千和 $499分別為千。

備用信用證是公司簽發的有條件承諾，旨在向第三方保證客户的業績。發放信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款機制所涉及的信用風險基本相同。截至2024年6月30日和2023年12月31日，客户備用信用證為美元0.6 百萬和美元1.5 分別為百萬。

2024年6月26日，該銀行與FHLBNY簽訂了協議，簽訂了美元市政信用證（“MLOC”）60.0百萬。MLOC用於抵押公共存款，MLOC將於2024年9月25日到期。有不截至2024年6月30日，信用證的未償還借款。

公司還與公司總裁簽訂了僱傭合同，其中規定在協議到期日之前以及控制權發生變更時，繼續支付某些僱傭工資和福利。該公司還與某些高管簽訂了控制權變更遣散協議，規定在控制權變更後的某些情況下支付遣散費。

我們向獲得各州許可的客户提供銀行服務，這些客户可以作為種植者、加工商和藥房在大麻行業開展業務。儘管在聯邦一級不合法，但大麻企業在這些州是合法的。美國財政部金融犯罪執法網絡（“FinCEN”）於2014年發佈了為州合法大麻企業提供服務的金融機構指南。向大麻相關企業提供服務的金融機構可以通過遵循FinCEN指南來遵守《銀行保密法》（“BSA”）的披露標準。我們在接受此類業務以及監控和維護此類企業賬户方面維持嚴格的書面政策和程序。在大麻業務被接受之前，我們會對該業務進行重大的盡職調查審查，包括確認該業務已獲得相關州的適當許可。在整個關係中，我們將繼續監控業務，包括實地考察，以確保業務繼續滿足我們的嚴格要求，包括維護所需的許可證和定期對業務進行財務審查。

儘管我們認為我們的運作符合FinCEN的指導方針，但無法保證聯邦執法指導方針不會改變。聯邦檢察官擁有很大的自由裁量權，無法保證聯邦檢察官不會選擇嚴格執行有關大麻的聯邦法律。聯邦政府執法立場的任何變化都可能導致我們立即停止向大麻行業提供銀行服務。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，大麻客户的存款餘額約為美元142.5百萬和美元96.7百萬，或 9.5% 和 6.2分別佔存款總額的百分比，其中三個客户佔 66.1% 和 60.6截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日，佔總量的百分比。截至2024年6月30日和2023年12月31日，與大麻相關的貸款金額為美元29.5 百萬和美元27.1 分別為百萬。

第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

前瞻性陳述

在本報告中，“Parke Bancorp” 和 “公司” 指的是Parke Bancorp Inc.及其合併子公司。公司統稱為 “我們”、“我們” 或 “我們的”。帕克銀行被稱為 “銀行”。

公司可能會不時發表書面或口頭的 “前瞻性陳述”，包括本報告和公司根據1995年《私人證券訴訟改革法》的 “安全港” 條款本着誠意作出的其他通信中包含的陳述。這些前瞻性陳述，例如公司計劃、目標、預期、估計和意圖的陳述，涉及風險和不確定性，可能會根據各種重要因素（其中一些因素是公司無法控制的）而發生變化。除其他外，以下因素可能導致公司的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的計劃、目標、預期、估計和意圖存在重大差異：美國經濟的總體實力以及公司開展業務的當地經濟體的實力；貿易、貨幣和財政政策及法律的影響和變化，包括聯邦儲備系統理事會（“美聯儲”）的利率政策)、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動；同意令和銀行監管機構可能施加的任何其他監管限制的潛在不利影響；公司新產品和服務的及時開發和接受以及用户對這些產品和服務的預期總體價值，包括與競爭對手產品和服務相比的特點、定價和質量；金融服務法律法規（包括税收、銀行、證券和保險相關法律）變化的影響；那個聯邦政府執行影響大麻行業的聯邦法律的任何變化所產生的影響；技術變革；收購；消費者支出和儲蓄習慣的變化；以及公司成功管理上述所涉風險的影響。

金融機構可能會受到房地產和金融市場狀況變化的影響。地緣政治不穩定的影響，包括俄羅斯和烏克蘭之間的衝突和以色列戰爭、外幣匯率波動、全球資本市場的波動、通貨膨脹壓力和更高的利率，可能會對貸款產量、收入水平以及某些重要估計（例如信貸損失備抵額）的衡量產生有意義的影響。此外，在經濟收縮時期，我們的信貸損失水平可能會增加，利息收入減少，金融資產減值，進入資本市場和其他資金來源的機會減少，對我們的產品和服務的需求減少。房地產市場、房地產價值和失業水平的波動導致金融機構大幅減記資產價值。我們的貸款關係主要是與居住在新澤西州南部和賓夕法尼亞州費城及其周邊地區的中小型企業和個人消費者建立的。我們的貸款工作主要集中在三個貸款領域：住宅抵押貸款、商業抵押貸款和建築貸款。由於這種地域集中，這些地區經濟狀況的廣泛嚴重惡化可能會對我們的貸款組合質量、經營業績和未來的增長潛力產生重大不利影響。

我們的業務受到利率環境變化的風險和不確定性的影響。收益和流動性在很大程度上取決於我們的利率。利率對我們無法控制的許多因素高度敏感，包括競爭、總體經濟狀況、地緣政治緊張局勢以及包括美聯儲在內的各政府和監管機構的貨幣和財政政策。通貨膨脹、通貨緊縮、衰退、失業和其他我們無法控制的因素等條件也可能影響利率。利率或總體經濟狀況的任何變化的性質和時間及其對我們的影響都無法控制，也難以預測。如果我們為計息負債支付的利率增長幅度超過我們在計息資產上獲得的利率，那麼我們的淨利息收入乃至收益可能會收縮並受到重大不利影響。如果計息資產利率的下降速度比我們的計息負債利率下降得更快，我們的收益也可能受到重大不利影響。利率的變化也可能造成競爭壓力，這可能會影響我們的流動性狀況。

利率的變化還可能影響我們發放貸款的能力、獲得和保留存款的能力、計息資產的價值，以及通過出售此類資產實現收益的能力，所有這些都可能對股東的權益和監管資本產生負面影響。

該公司警告説，上述重要因素清單並非排他性的。該公司還提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅反映管理層截至發表之日的分析。公司沒有義務公開修改或更新這些前瞻性陳述以反映任何此類日期之後發生的事件或情況。

概述

以下討論提供了有關我們的經營業績、財務狀況、流動性和資產質量的信息。我們希望這些信息有助於您理解和評估與我們的財務狀況和經營業績相關的重大變化和趨勢。您應將本節與我們截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告中包含的 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 一起閲讀。

我們是一家銀行控股公司，總部位於新澤西州華盛頓鎮。通過該銀行，我們主要為新澤西州和賓夕法尼亞州的個人和中小型企業提供個人和企業金融服務。該銀行在加洛韋鎮、諾斯菲爾德、華盛頓鎮、新澤西州科林斯伍德和賓夕法尼亞州費城設有分行，並在賓夕法尼亞州的費城設有貸款辦事處。目前，我們的絕大多數收入和收入都是通過銀行產生的。

我們長期管理我們的公司。我們專注於不斷增長的客户、貸款、存款和收入的基本面以及提高盈利能力，同時投資未來，管理風險、支出和資本。我們將繼續投資我們的產品、市場和品牌，並信守我們對客户、股東、員工和我們開展業務的社區的承諾。我們的方法側重於有機增長和深化符合我們風險/回報指標的業務中的客户關係。

我們專注於中小型企業和零售客户，並通過我們的零售分支機構和其他渠道提供一系列貸款產品、存款服務和其他金融產品。該公司的經營業績主要取決於其淨利息收入，即其利息收益資產的利息收入與為計息負債支付的利息支出之間的差額。在我們的業務中，我們有三大類貸款：住宅房地產抵押貸款、商業房地產抵押貸款和建築貸款。我們的利息收入主要來自我們的貸款和投資活動。我們的存款產品包括支票、儲蓄、貨幣市場賬户和存款證。我們的大部分存款賬户都是通過我們的零售銀行業務獲得的，這為我們提供了低成本的資金，以擴大我們的貸款工作。公司還通過貸款和存款費用以及其他非利息相關活動獲得收入。公司的非利息支出主要包括員工薪酬、管理和其他運營費用。

截至2024年6月30日，我們的總資產為20.3億美元，總權益為2.928億美元。截至2024年6月30日的三個月和六個月中，普通股股東可獲得的淨收益分別為650萬美元和1,260萬美元。

運營結果

截至2024年6月30日的三個月，而截至2023年6月30日的三個月

淨收益：與去年同期的810萬美元相比，我們在2024年第二季度向普通股股東提供的淨收入減少了170萬美元，至650萬美元，下降了20.6％。2024年第二季度的每股基本普通股收益為0.54美元，攤薄後每股普通股收益為0.53美元，而去年同期每股基本普通股收益為0.68美元，攤薄後每股普通股收益為0.67美元。下降的主要原因是利息支出增加和非利息收入減少。

淨利息收入：我們2024年第二季度的淨利息收入為1,430萬美元，而2023年第二季度為1,590萬美元，下降了160萬美元，下降了9.8％。在截至2024年6月30日的三個月中，淨利息收入有所下降，這主要是由於存款和借款利息支出的增加，但部分被貸款利息和費用的增加所抵消。在截至2024年6月30日的三個月中，利息收入與去年同期相比增加了290萬美元，增長了10.7％。利息收入的增加主要是由於貸款餘額和市場利率的增加，貸款利息和費用增加了300萬美元，但部分被銀行存款利息減少的10萬美元所抵消。在截至2024年6月30日的三個月中，利息支出增加450萬美元，增幅39.3％，抵消了利息收入的增長，這主要是由於市場存款利率和存款整體組合提高了460萬美元，以及市場利率的提高。

信貸損失準備金：在截至2024年6月30日的三個月中，信貸損失準備金為50萬美元，而截至2023年6月30日的三個月的準備金為50萬美元。截至2024年6月30日的三個月，撥備支出主要是由截至2024年3月31日的季度建築貸款組合餘額增加所推動的，其虧損係數高於其他貸款組合。

非利息收入：截至2024年6月30日的三個月，我們的非利息收入為120萬美元，與截至2023年6月30日的三個月的160萬美元相比，減少了40萬美元。減少的主要原因是，由於大麻存款費收入減少，存款賬户服務費減少了60萬美元，但部分被其他非利息收入增加的20萬美元所抵消。

非利息支出：截至2024年6月30日的三個月，我們的非利息支出從截至2023年6月30日的三個月的640萬美元減少了10萬美元，降幅2.1％，至620萬美元。非利息支出的減少主要是由於其他運營支出減少了30萬美元，數據處理費用減少了10萬美元，但部分被薪酬和福利增加的10萬美元所抵消。

所得税：截至2024年6月30日的三個月，所得税支出為230萬美元，税前收入為880萬美元，有效税率為26.6％，而2023年同期的所得税支出為250萬美元，税前收入為1,060萬美元，有效税率為23.2％。

截至2024年6月30日的六個月與截至2023年6月30日的六個月相比

淨收益：截至2024年6月30日的六個月中，我們向普通股股東提供的淨收益減少了670萬美元，至1,260萬美元，跌幅34.6％，而截至2023年6月30日的六個月為1,920萬美元。截至2024年6月30日的六個月，每股基本普通股收益為1.05美元，攤薄後每股普通股收益為1.04美元，而去年同期每股基本普通股收益為1.61美元，攤薄後每股普通股收益為1.59美元。普通股股東淨收入的減少主要是由於利息支出增加1,100萬美元，信貸損失準備金增加260萬美元，非利息收入減少110萬美元，但利息收入增加640萬美元部分抵消。

淨利息收入：截至2024年6月30日的六個月中，我們的淨利息收入下降了460萬美元，至2,840萬美元，下降了14.1％，而去年同期為3,300萬美元。截至2024年6月30日的六個月中，利息收入從2023年同期的5,330萬美元增加了640萬美元，至5,970萬美元，增長12.0％。利息收入的增加主要是由於貸款的利息和費用增加了650萬美元，這主要是由於市場利率和未償餘額的增加，但聯邦儲備銀行（“FRB”）存款所得利息的減少20萬美元部分抵消了這一增長。與2023年同期相比，截至2024年6月30日的六個月中，利息支出增加了1,100萬美元，增長了54.4％，這主要是由於存款的利息增加了1,050萬美元，增長了62.9％，這主要是由於市場利率的提高和存款組合的變化。利息支出增加的進一步原因是借款額增加和市場利率上升，借款利息增加了50萬美元，增幅為15.1％。

信貸損失準備金：截至2024年6月30日的六個月中，信貸損失準備金為70萬美元，而截至2023年6月30日的六個月中，收回的信貸損失準備金為190萬美元。截至2024年6月30日的六個月中信貸損失準備金的主要原因是未償貸款餘額較2023年12月31日的餘額增加了1,780萬美元，特別是建築業1-4户家庭和多户家庭投資組合。2023年同期撥款回收190萬澳元，主要與建築業、商業業主自住以及住宅1至4個家庭投資組合相關的損失係數減少有關。有關我們的信貸損失準備金以及貸款和租賃損失備抵以及損失經歷的更多信息，請參閲下文的 “財務狀況——貸款和租賃損失備抵金” 和未經審計的合併財務報表附註4——貸款和貸款信貸損失備抵額。

非利息收入：截至2024年6月30日的六個月中，我們的非利息收入為230萬美元，與去年同期的340萬美元相比減少了110萬美元，下降了33.0％。減少的主要原因是存款賬户服務費減少了140萬美元，但部分被其他收入增加的30萬美元所抵消。截至2024年6月30日的六個月中，在大麻相關行業開展業務的存款人的商業存款賬户的費用收入總額為50萬美元，而去年同期為200萬美元。費用收入包含在隨附的合併收益表中存款賬户的服務費中。

非利息支出：截至2024年6月30日的六個月中，我們的非利息支出從截至2023年6月30日的六個月的1,310萬美元減少了40萬美元，至1,280萬美元。非利息支出的減少主要是由於減少

30萬美元的薪酬和福利，以及30萬美元其他運營支出的減少，部分被奧利奧支出增加的20萬美元所抵消。

所得税：截至2024年6月30日的六個月中，所得税支出為460萬美元，税前收入為1,720萬美元，有效税率為26.6％，而2023年同期的所得税支出為2,520萬加元，税前收入的所得税支出為2,520萬美元，有效税率為23.5％。

淨利息收入

淨利息收入是投資證券、貸款和其他計息資產的利息減去存款、短期借款和長期債務的利息。淨利率是平均收益資產淨利息收入的平均收益率。任何一個時期的淨利息收入和淨利率都可能受到多種因素的重大影響，包括我們的盈利資產組合的組合和總體規模以及為這些資產提供資金的成本。

下表列示了所述期間的資產、負債和權益的平均每日餘額以及計息資產和計息負債的相應收入或支付的利息，以及平均年化利率。


	在截至6月30日的三個月中
	2024						2023
	平均值平衡		利息收入/ 開支		收益率/ 成本		平均值平衡		利息收入/ 開支		收益率/ 成本
	（千美元）
資產
貸款*	$	1,781,492	$	28,732	6.49	%	$	1,770,151	$	25,763	5.84	%
投資證券**	23,529		248		4.24	%	28,317		227		3.22	%
計息存款	92,967		1,209		5.23	%	106,170		1,277		4.82	%
賺取利息的資產總額	1,897,988		30,189		6.40	%	1,904,638		27,267		5.74	%
其他資產	65,383						79,378
信用損失備抵金	(31,974)						(31,514)
總資產	$	1,931,397					$	1,952,502
負債和股東權益
計息存款：
正在檢查	$	65,640	$	124	0.76	%	$	75,527	$	117	0.62	%
貨幣市場	603,216		7,322		4.88	%	339,266		3,310		3.91	%
儲蓄	69,228		199		1.16	%	139,664		445		1.28	%
定期存款	415,179		4,316		4.18	%	509,816		3,861		3.04	%
經紀存款證	125,983		1,723		5.50	%	111,682		1,346		4.83	%
計息存款總額	1,279,246		13,684		4.30	%	1,175,955		9,079		3.10	%
借款	157,132		2,193		5.61	%	215,520		2,321		4.32	%
計息負債總額	1,436,378		15,877		4.45	%	1,391,475		11,400		3.29	%
無息存款	184,964						266,531
其他負債	17,635						16,516
非計息負債總額	202,599						283,047
股權	292,420						277,980
負債和股東權益總額	$	1,931,397					$	1,952,502
淨利息收入			$	14,312					$	15,867
利率差額					1.95	%					2.45	%
淨利率					3.03	%					3.34	%

*貸款的平均餘額包括非應計貸款。

** 包括 FHLBNY 和 acBB 股票的餘額。


	在截至6月30日的六個月中
	2024						2023
	平均餘額		利息收入/支出		收益率/成本		平均餘額		利息收入/支出		收益率/成本
	（千美元）
資產
貸款*	$	1,787,114	$	56,815	6.39	%	$	1,766,704	$	50,307	5.74	%
投資證券**	23,322		497		4.29	%	26,883		437		3.28	%
計息存款	90,434		2,354		5.23	%	111,619		2,547		4.60	%
賺取利息的資產總額	1,900,870		59,666		6.31	%	1,905,206		53,291		5.64	%
其他資產	67,900						79,744
信用損失備抵金	(32,137)						(31,677)
總資產	$	1,936,633					$	1,953,273
負債和股東權益
計息存款：
正在檢查	$	68,956	$	390	1.14	%	$	79,381	$	247	0.63	%
貨幣市場	582,697		14,128		4.88	%	337,504		6,068		3.63	%
儲蓄	73,714		419		1.14	%	157,035		907		1.16	%
定期存款	423,530		8,447		4.01	%	504,891		6,792		2.71	%
經紀存款證	137,729		3,757		5.49	%	112,522		2,647		4.74	%
計息存款總額	1,286,626		27,141		4.24	%	1,191,333		16,661		2.82	%
借款	148,619		4,159		5.63	%	179,471		3,615		4.06	%
計息負債總額	1,435,245		31,300		4.39	%	1,370,804		20,276		2.98	%
無息存款	194,021						291,310
其他負債	17,247						16,425
非計息負債總額	211,268						307,735
股權	290,120						274,734
負債和股東權益總額	$	1,936,633					$	1,953,273
淨利息收入			$	28,366					$	33,015
利率差額					1.92	%					2.66	%
淨利率					3.00	%					3.49	%

*貸款的平均餘額包括非應計貸款。

** 包括 FHLBNY 和 acBB 股票的餘額。

財務狀況

普通的

截至2024年6月30日，該公司的總資產為20.3億美元，比2023年12月31日增加了360萬美元，增長了0.2％。總資產的增加主要歸因於應收貸款的增加和限制性股票的增加，但部分被現金和現金等價物的減少以及其他資產的減少所抵消。貸款增加了1780萬美元，這主要是由於建築和多户家庭投資組合的增加，但被CRE非業主佔用投資組合的減少部分抵消。由於FHLBNY預付款的增加，限制性股票增加了230萬美元。現金和現金等價物減少了1,270萬美元，下降了7.0％，這主要是由於貸款的增加和存款的減少，但部分被FHLBNY借款的增加所抵消。在截至2024年6月30日的三個月中，其他資產從2023年12月31日的1,050萬美元減少了330萬美元，至2024年6月30日的720萬美元，這主要是受預繳税款減少的推動。

截至2024年6月30日，總負債為17.3億美元。這較2023年12月31日的17.4億美元減少了480萬美元，下降了0.3％。總負債的減少主要是由於存款從2023年12月31日的15.5億美元減少了5,640萬美元，至2024年6月30日的15.5億美元，下降了3.6％，減幅3.6％，但被借款增加5,000萬美元，至2024年6月30日的2.182億美元，增幅40.0％所抵消。存款減少的主要原因是非利息活期存款減少了3,340萬美元，儲蓄存款減少了1,640萬美元，定期存款減少了4,470萬美元，但部分被貨幣市場存款增加的4,280萬美元所抵消。借款的增加是由於FHLBNY的額外預付款。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，總權益分別為2.928億美元和2.843億美元，較2023年12月31日增加了850萬美元。增長主要是由於收益的保留，但部分被支付的430萬美元現金分紅所抵消。

下表顯示了截至2024年6月30日和2023年12月31日的某些關鍵簡明資產負債表數據：


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023		改變		% 變化
	（千美元）
現金和現金等價物	$	167,678	$	180,376	$	(12,698)	(7.0)	%
投資證券	15,509		16,387		(878)		(5.4)	%

貸款，扣除非勞動收入	1,805,141		1,787,340		17,801		1.0	%
信用損失備抵金	(32,425)		(32,131)		(294)		0.9	%
總資產	2,027,138		2,023,500		3,638		0.2	%
存款總額	1,496,441		1,552,827		(56,386)		(3.6)	%
FHLBNY 借款	175,000		125,000		50,000		40.0	%

次級債務	43,206		43,111		95		0.2	%

負債總額	1,734,338		1,739,183		(4,845)		(0.3)	%
權益總額	292,800		284,317		8,483		3.0	%
負債和權益總額	2,027,138		2,023,500		3,638		0.2	%

現金和現金等價物

現金及現金等價物從2023年12月31日的1.804億美元減少了1,270萬美元，至2024年6月30日的1.677億美元，下降了7.0％。下降的主要原因是貸款增加和存款減少，但部分被借款的增加所抵消。

投資證券

投資證券總額從2023年12月31日的1,640萬美元降至2024年6月30日的1,550萬美元，下降了90萬美元，下降了5.4％。下降歸因於正常的工資。有關我們投資組合的構成和到期分配的詳細信息，請參閲未經審計的合併財務報表附註中的附註3——投資證券。

貸款

我們的貸款關係主要是與居住在新澤西州南部和賓夕法尼亞州費城及其周邊地區的中小型企業和個人消費者建立的。我們還擴大了在其他地區的貸款覆蓋範圍，包括紐約和南卡羅來納州。我們的貸款工作主要集中在三個貸款領域：住宅抵押貸款、商業抵押貸款和建築貸款。

我們發放可調整和固定利率的住宅抵押貸款，這些貸款由1-4户家庭和多户住宅物業擔保。這些貸款通常根據二級抵押貸款市場可接受的條款、條件和文件進行承保。此類貸款的絕大多數可以抵押用於潛在的借款。

我們發放商業房地產貸款，這些貸款由商業房地產作為擔保，商業房地產是所有者和非所有者佔用的房地產。這些貸款的金額通常較大，主要由辦公樓、零售建築、倉庫和一般用途商業空間擔保。商業抵押貸款的期限通常為二十年，但在五年內重新定價。

我們發放的建築貸款為個人和房地產開發商提供房地產收購、開發和建設資金。貸款由正在開發的房產擔保。建築貸款資金在預先規定的完工階段定期發放。

我們還發放商業和工業貸款，以信貸額度的形式為企業提供流動性，並可能由應收賬款、庫存、設備或其他資產作為擔保。此外，我們還有消費者貸款組合，為個人借款人提供貸款。

應收貸款：應收貸款從2023年12月31日的17.9億美元增至2024年6月30日的18.1億美元，增長1,780萬美元，增長1.0％。這一增長主要是由於建築業和住宅-多户家庭貸款組合的增加，但部分被商業-非業主自用貸款組合的減少所抵消。截至2024年6月30日和2023年12月31日的應收貸款包括以下內容：


	2024年6月30日				2023 年 12 月 31 日
	金額		貸款佔總額的百分比貸款		金額		貸款佔總額的百分比貸款		$ Change		% 變化
	（千美元）
商業和工業	$	35,954	2.0	%	$	35,451	2.0	%	$	503	1.4	%
施工	179,662		10.0	%	157,556		8.8	%	22,106		14.0	%
房地產抵押貸款：
商業 — 業主自用	138,002		7.6	%	141,742		7.9	%	(3,740)		(2.6)	%
商業 — 非業主自用	351,325		19.5	%	369,909		20.7	%	(18,584)		(5.0)	%
住宅 — 1 至 4 個家庭	443,968		24.6	%	449,682		25.2	%	(5,714)		(1.3)	%
住宅 — 1 至 4 個家庭投資	523,809		29.0	%	524,167		29.3	%	(358)		(0.1)	%
住宅 — 多户家庭	127,298		7.1	%	103,324		5.8	%	23,974		23.2	%
消費者	5,123		0.3	%	5,509		0.3	%	(386)		(7.0)	%
貸款總額	$	1,805,141	100.0	%	$	1,787,340	100.0	%	$	17,801	1.0	%

存款

截至2024年6月30日，存款總額從2023年12月31日的15.5億美元降至15.0億美元，減少了5,640萬美元，下降了3.6％。存款減少的主要原因是無息存款、儲蓄存款和定期存款餘額的減少，但部分被貨幣市場存款餘額的增加所抵消。無息存款餘額減少的主要原因是我們的大麻支票賬户減少了2500萬美元，商業支票賬户減少了960萬美元。儲蓄存款減少的主要原因是我們的優先儲蓄賬户減少了1,230萬美元。我們的定期存款減少主要是由於我們的13個月和21個月存款證促銷賬户減少了3,480萬美元，經紀定期存款減少了800萬美元。我們的貨幣市場存款的增加主要是由於我們的主要貨幣市場賬户增加了1.384億美元，其中6,000萬美元是大麻存款，部分被經紀貨幣市場賬户減少的7,510萬美元所抵消。


	6月30日		十二月三十一日
	2024		2023		$ Change		% 變化
	（千美元）
不計息	$	198,761	$	232,189	$	(33,428)	(14.4)	%
計息
正在檢查	61,534		63,017		(1,483)		(2.4)	%
儲蓄	67,089		83,470		(16,381)		(19.6)	%
貨幣市場	609,841		567,080		42,761		7.5	%
定期存款	559,216		607,071		(47,855)		(7.9)	%

存款總額	$	1,496,441	$	1,552,827	$	(56,386)	(3.6)	%
預計未投保存款	$	500,988	$	622,966	$	(121,978)	(19.6)	%

借款

截至2024年6月30日，借款總額為2.182億美元，截至2023年12月31日為1.681億美元。借款的增加是由於FHLBNY的預付款增加了5,000萬美元。截至2024年6月30日，FHLBNY未償還的預付款中有1.55億美元是短期到期的。

股權

總股本從2023年12月31日的2.843億美元增至2024年6月30日的2.928億美元，增長了850萬美元，增長了3.0％，這主要是由於保留了該期間的收益，但部分被支付的430萬美元現金分紅所抵消。

流動性和資本資源

流動性是衡量我們產生現金以支持資產增長、支付存款提款、履行其他合同義務以及以其他方式持續運營的能力的指標。截至2024年6月30日，我們的現金狀況為1.677億美元。我們將超過當前運營需求的現金主要投資於我們在美聯儲的計息賬户。

我們的主要資金來源是存款。來自其他業務、融資安排、可供出售的投資證券的資金也提供了重要的資金來源。該公司尋求主要依靠客户的核心存款來提供穩定且具有成本效益的資金來源，以支持貸款增長。我們專注於客户服務，我們認為這創造了客户忠誠度的歷史。穩定性、低成本和客户忠誠度是核心存款的關鍵特徵。

我們還使用經紀存款作為資金來源。該銀行加入了IntraFi金融網絡，以獲得額外的替代資金來源。IntraFi通過每週的CDARS® 結算流程以及ICS® 貨幣市場產品，為銀行提供了額外的外部資金來源。截至2024年6月30日，該公司擁有來自IntraFi的7,220萬美元經紀存款。此外，我們可以獲得其他經紀存款資金來源，將其用作額外流動性的來源。在2024年第二季度，我們與富國銀行和派珀·桑德勒建立了關係，以獲取經紀存款。截至2024年6月30日，該公司已從這些經紀人關係中獲得9,030萬美元。雖然存款賬户佔我們資金需求的絕大多數，但我們在FHLBNY維持有擔保的借款額度。截至2024年6月30日，該公司在FHLBNY的信貸額度為10.4億美元，其中1.75億美元未償還，另外6,000萬美元來自信用證，用於擔保公共資金。截至2024年6月30日，剩餘借款能力為8.045億美元。

截至2024年6月30日，我們的未償貸款承諾為1.148億美元。我們的貸款承諾通常來自全額抵押品。由於許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。此類承諾的資金需求會隨着時間的推移而有所節制，並將由正常的存款增長提供資金。

以下是我們截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月的現金流的討論。

截至2024年6月30日的六個月中，經營活動提供的現金為1720萬美元，而去年同期為1,470萬美元。運營現金流的增加主要是由於應計應收利息和其他資產的減少以及信貸損失準備金的增加，但淨收入的減少部分抵消了這一增加。

在截至2024年6月30日的六個月中，用於投資活動的現金為1,930萬美元，而去年同期用於投資活動的現金為3,850萬美元。在截至2024年6月30日的六個月中，用於投資活動的現金減少的主要原因是該期間發放貸款和贖回限制性股票產生的現金流出減少。

在截至2024年6月30日的六個月中，用於融資活動的現金為1,060萬美元，而去年同期用於融資活動的現金為2,090萬美元。在截至2024年6月30日的六個月中，用於融資活動的現金減少的主要原因是無息存款和計息存款的減少幅度，以及

FHLBNY短期借款的增加，部分被FHLBNY長期借款的減少和美聯儲短期借款的減少所抵消。

資本充足率

我們採用全面的流程來評估公司的整體資本充足率。我們會根據當前和預期的業務風險、未來的增長機會、行業標準和監管要求的遵守情況，積極審查我們的資本戰略。總體資本充足率的評估取決於多種因素，包括資產質量、流動性、收益穩定性、競爭力、經濟狀況和管理實力。我們的目標是將資本維持在與我們的風險狀況和風險承受能力目標相稱的水平，並滿足監管和市場預期。我們主要通過保留收益來管理資本。我們還使用其他手段來管理我們的資本。截至2024年6月30日，總股權比2023年12月31日增加了850萬美元，主要來自公司該期間淨收入1,260萬美元，扣除普通股和優先股股息430萬美元。

銀行和銀行控股公司受聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求的約束。根據資本充足率指導方針和及時採取糾正措施的監管框架，銀行和公司必須遵守具體的資本指導方針，這些指導方針涉及根據監管會計慣例計算的資產、負債和某些資產負債表外項目的定量衡量。資本金額和分類還受監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷的約束。即時糾正措施條款不適用於銀行控股公司。未能滿足最低資本要求可能會導致監管行動。

根據聯邦銀行機構發佈的資本規則，公司和銀行選擇將某些累計其他綜合收益（“AOCI”）項目的影響排除在監管資本計算之外。截至2024年6月30日，該銀行和公司都被認為是 “資本充足”。

下表顯示了截至2024年6月30日公司和銀行的一級監管資本槓桿比率：


	金額		比率		金額		比率
	（以千美元計，比率除外）
	公司				帕克銀行
1 級槓桿	$	306,283	15.86	%	$	334,969	17.35	%

關鍵會計政策

公司的會計政策在公司截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告中包含的合併財務報表附註1中進行了更全面的描述。如附註1所披露，按照公認會計原則編制財務報表要求管理層對影響財務報表和附註中報告的金額的未來事件作出估計和假設。實際結果可能與這些估計有很大差異。公司認為，以下討論涉及公司最關鍵的會計政策，這些政策對於描述公司的財務狀況和經營業績最為重要，需要管理層做出最困難、最主觀和最複雜的判斷。

信貸損失備抵金：我們的信貸損失準備金代表管理層對投資和貸款組合中固有的可能損失的最佳估計，不包括那些低於公允價值的貸款。公司10-k表年度報告中包含的合併財務報表附註1討論了我們確定信貸損失備抵額的流程。

我們對信貸損失備抵額的確定基於對貸款和租賃組合以及其他相關因素的定期評估，並根據發放年份細分為年份。這些關鍵估計包括大量使用我們自己的歷史數據和其他定性和定量數據。這些評估本質上是主觀的，因為它們需要實質性估計，並且可能受到重大變化的影響。我們的信貸損失備抵由兩個部分組成，即特定備抵和一般計算。為與其他金融資產不具有相似風險特徵的貸款和租賃計算特定補貼，包括抵押品依賴貸款。當標的抵押品贖回權有可能被取消時，貸款被視為依賴抵押品。帕克選擇運用實際權宜之計，使用抵押品的公允價值減去任何估計的出售成本來衡量抵押品依賴資產的預期信貸損失，前提是不可能取消抵押品贖回權，但貸款的償還預計將主要通過抵押品的運營或出售來提供，並且借款人面臨財務困難。一般基礎部分包括貸款和租賃所依據的貸款

尚無法個人識別的預期信用損失。補貼的計算和確定過程取決於關鍵假設的使用。關鍵儲備金假設和估算過程會對觀察到的貸款組合績效經驗、借款人的財務實力、預計的行業前景和經濟狀況的變化做出反應並受到其影響。

確定信貸損失備抵額度的過程需要高度的判斷力。如果實際結果與我們的估計有所不同，則可能需要額外的貸款和租賃損失準備金，這將減少未來的收益。

第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露

不適用

第 4 項。控制和程序

公司管理層在公司首席執行官兼首席財務官的參與下，評估了截至本報告所涉期末的公司披露控制和程序（定義見1934年《證券交易法》（“交易法”）第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的有效性。根據該評估，首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序是有效的，可以確保公司在根據《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會（“SEC”）規則和表格規定的時間內記錄、處理、彙總和報告。

在公司上一財季中，公司對財務報告的內部控制沒有發生任何對公司財務報告的內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。

第二部分。其他信息

第 1 項。法律訴訟

阿布西肯花園公寓協會訴帕克銀行案

Absecon Gardens 公寓協會訴機械街一號帕克銀行等人，新澤西州高等法院，大西洋縣法律部，待審案件編號ATL-L-2321-21。該公司是位於新澤西州阿布西肯的Absecon Gardens公寓項目開發商權益的繼承者。一些單位所有者表示，該公司負責繳款和/或修復據稱與施工有關的損失。業主提出申訴，聲稱損失總額約為170萬美元。此事尚處於發現的初期階段，因此很難確定該金額是否準確反映了索賠的損失，也很難確定公司是否對損害賠償負有任何責任。目前，預測是否會產生不利的結果還為時過早。該公司正在大力捍衞此事。在正常業務過程中，有未償還的各種或有負債，例如索賠和法律訴訟，這些負債未反映在財務報表中。管理層認為，預計這些行動或索賠不會造成任何物質損失。

森餐廳有限責任公司訴帕克銀行問題

2014年5月20日，帕克銀行（“銀行”）向Voorhees Diner Corporation（“VDC”）貸款了最初的100萬美元本金，用於租户裝修和運營位於新澤西州沃爾希斯73號公路320號線08043號的Voorhees Diner。根據2014年5月20日與Mori Restaurant LLC（“Mori”）簽訂的特定租約，VDC租賃了Diner房產。關於銀行的貸款及其擔保，VDC向該銀行承諾了其租賃權益。2015年3月6日，對貸款進行了修改，貸款本金增加到140萬美元。2020年1月8日，該銀行宣佈VDC違約其貸款義務。對VDC作出了有利於該銀行的判決，法院指定《時尚先生》的艾倫·古爾德為Voorhees Diner Corporation的接管人。隨後，古爾德先生促使VDC在Diner房產中的租賃權益在警長出售時出售。該銀行的REO子公司320 Route 73 LLC是中標者並獲得了其所有權。森餐廳已對320 Route 73有限責任公司和銀行提出反訴，要求賠償租金

據稱是在收款人佔有房舍期間應計的.至於森餐廳的所有索賠，銀行被告在本案中的主要但並非排他性的辯護是，根據森餐廳與銀行簽訂的某些費用所有者同意，VDC與森餐廳之間的租約已根據法律問題終止，銀行和320 Route 73 LLC均不對森餐廳承擔租約或其他責任。該銀行認為該訴訟毫無法律依據，否認承擔任何責任，並打算對此事進行有力辯護。

除上述情況外，除了公司或其任何子公司作為當事方或其任何財產作為標的業務附帶的普通例行訴訟外，沒有其他未決的重大法律訴訟。

第 1A 項。風險因素

不適用。

第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用

(a) 未註冊的股票證券銷售。不適用。

(b) 所得款項的使用。不適用。

第 3 項。優先證券違約

沒有。

第 4 項。礦山安全披露

不適用。

第 5 項。其他信息

無。

第 6 項。展品




3.1			Parke Bancorp, Inc. 的公司註冊證書 (1)

3.2			帕克銀行股份有限公司章程 (2)

3.3			規定註冊人6.00％非累積永久可轉換優先股系列b（3）條款的修正證書

4.1			Parke Bancorp, Inc. 的股票證書樣本 (4)



31.1			規則13a-14 (a) 要求首席執行官認證。

31.2			規則13a-14 (a) 要求首席財務官認證。

32			《美國法典》第 18 卷第 1350 條要求的認證。

101			公司截至2024年6月30日的季度10-Q表中的以下材料，格式為Inline XBRL（可擴展業務報告語言）：（i）合併資產負債表；（ii）合併收益表；（iii）綜合收益表；（iv）合併權益表；（v）合併現金流量表；（vi）合併財務報表附註。

101.INS			內聯 XBRL 實例文檔（該實例文檔不出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在內聯 XBRL 文檔中）

101.SCH			內聯 XBRL 分類擴展架構文檔

101.CAL			內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔

101.DEF			內聯 XBRL 分類法擴展定義鏈接庫文檔

101.LAB			內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔

101.PRE			內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔
104			封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）

(1) 參照公司於2005年1月31日向美國證券交易委員會提交的S-4表格註冊聲明（文件編號333-122406）附錄3.1納入其中。

(2) 參照公司於2021年3月31日向美國證券交易委員會提交的10-k表年度報告的附錄3.2納入其中。

(3) 參照公司於2013年12月24日向美國證券交易委員會提交的8-k表最新報告的附錄3.1納入其中。

(4) 參照公司於2005年1月31日向美國證券交易委員會提交的S-4表格註冊聲明（文件編號333-122406）附錄4.1納入其中。

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。


		PARKE BANCORP, INC.

日期：	2024年8月7日	/s/ Vito S. Pantilione
		Vito S. Pantilione
		總裁兼首席執行官（首席執行官）

日期：	2024年8月7日	/s/ 喬納森·希爾
		喬納森·希爾
		高級副總裁和首席財務官（首席會計官）