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會員2024-04-012024-06-300001501570VBTX: Veritex HoldingsINC 會員2024-01-012024-06-300001501570VBTX: Veritex HoldingsINC 會員2023-04-012023-06-300001501570VBTX: Veritex HoldingsINC 會員2023-01-012023-06-30




美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
表單10-Q
☒ 根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024年6月30日
要麼
☐ 根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告
在從到的過渡期內。

委員會文件號： 001-36682
VERITEX 控股有限公司
（註冊人章程中規定的確切名稱）
德州 27-0973566
（州或其他司法管轄區 （美國國税局僱主
公司或組織） 證件號）
   
威徹斯特大道 8214 號，800 套房  
達拉斯，德州 75225
（主要行政辦公室地址） （郵政編碼）
(972)349-6200
（註冊人的電話號碼，包括區號）

根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個課程的標題交易符號註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元VBTX納斯達克全球市場

用複選標記表明註冊人（1）在過去的12個月中（或註冊人需要提交此類報告的較短期限）是否提交了1934年《證券交易法》第13或15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去的90天中是否受此類申報要求的約束。是的☒ 不 ☐

用複選標記表明註冊人在過去 12 個月（或註冊人必須提交此類文件的較短期限）內是否以電子方式提交了根據 S-T 法規（本章第 232.405 條）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。是的☒ 不 ☐

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第120億條2中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。（選一項）：
大型加速文件管理器☒ 加速文件管理器 ☐
   
非加速過濾器☐ 規模較小的申報公司☐
新興成長型公司☐
如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第120億條第2款）。是的 ☐ 沒有☒

截至 2024 年 8 月 1 日，有54,385,930註冊人普通股的已發行股份，面值每股0.01美元。




VERITEX 控股有限公司和子公司
頁面
第一部分 — 財務信息
首字母縮略詞、縮寫詞和術語詞彙表
3
第 1 項。
財務報表—未經審計
4
合併資產負債表
5
合併收益表
6
綜合收益（虧損）合併報表
7
股東權益變動綜合報表
8
合併現金流量表
10
合併財務報表附註
11
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
45
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
80
第 4 項
控制和程序
81
第二部分 — 其他信息
第 1 項。
法律訴訟
82
第 1A 項。
風險因素
82
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
82
第 6 項。
展品
83
簽名
84
































2



首字母縮略詞、縮寫詞和術語詞彙表
本表格 10-Q 的各個部分都使用了下面列出的首字母縮略詞、縮寫詞和術語，包括 “第一部分，第 1 項。財務報表” 和 “第一部分，項目2。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析。”

ACL信用損失備抵金綠色綠色銀行
AFS可供出售HTM持有至到期
AOCI累計其他綜合收益LHFS待售貸款
APIC額外的實收資本哈哈為投資而持有的貸款
ASC會計準則編纂LIBOR倫敦銀行同業拆借利率
ASU會計準則更新降低低層控股公司
BOLI銀行擁有的人壽保險併購兼併和收購
板Veritex Holdings, Inc. 董事會MBS抵押貸款支持證券
bps基礎積分兆瓦抵押貸款倉庫
BTFP銀行定期資助計劃NAC北大道資本有限責任公司
CBLR社區銀行槓桿比率NOOCRE非所有者自用的 CRE
光盤存款證OBS資產負債表外
CECL當前的預期信貸損失糟糕的所有者自用 CRE
CET1普通股等級 1奧利奧擁有的其他房地產
CMO抵押抵押債務PCA立即採取糾正措施
CRA《社區再投資法》PCD購買的信貸惡化
CRE商業地產PSU基於業績的限制性股票單位
DCF折扣現金流加拿大皇家銀行基於風險的資本
DFW達拉斯-沃斯堡RSU限制性庫存單位
EPS每股收益RWA風險加權資產
《交易法》經修訂的 1934 年《證券交易法》薩班斯-奧克斯利法案2002 年《薩班斯-奧克斯利法案》
FASB財務會計準則委員會SBA美國小企業管理局
聯邦存款保險公司聯邦存款保險公司秒證券交易委員會
美聯儲聯邦儲備體系軟弱有擔保的隔夜融資利率
FHLB聯邦住房貸款銀行TDB德克薩斯州銀行部
FRB達拉斯聯邦儲備銀行蓬勃發展興旺抵押貸款有限責任公司
GAAP美利堅合眾國的公認會計原則美國農業部美國農業部
3



第一部分：財務信息

第 1 項。財務報表
4

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併資產負債表
截至 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日
（以千美元計，面值和股票信息除外）
6月30日十二月三十一日
20242023
（未經審計）
資產
現金和銀行應付款$53,462 $58,914 
其他銀行的計息存款598,375 570,149 
現金和現金等價物總額651,837 629,063 
按公允價值計算的債務證券 AFS1,172,122 1,076,639 
債務證券 htM（公允價值為美元）153,686 和 $160,021，分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日）
177,232 180,403 
股權證券21,797 21,521 
投資未合併的子公司1,018 1,018 
fHLb 股票和 fRb 股票53,070 53,699 
投資總額1,425,239 1,333,280 
LHFS57,046 79,072 
你好，我568,047 377,796 
LHI，不包括兆瓦 9,209,094 9,206,544 
減去：ACL(113,431)(109,816)
LHI 總額，淨額9,663,710 9,474,524 
BOLI84,233 84,833 
房舍和設備，淨額105,222 105,727 
奧利奧24,256 — 
扣除累計攤銷後的無形資產35,817 41,753 
善意404,452 404,452 
其他資產232,518 241,633 
總資產$12,684,330 $12,394,337 
負債和股東權益  
存款：  
非計息存款$2,416,727 $2,218,036 
計息交易和儲蓄存款3,979,454 4,348,385 
證書和其他定期存款3,744,596 3,191,737 
相應的貨幣市場存款584,067 580,037 
存款總額10,724,844 10,338,195 
應付賬款和其他負債180,585 195,036 
FHLB 的預付款— 10萬 
次級債券和次級票據230,285 229,783 
負債總額11,135,714 10,863,014 
股東權益：  
普通股，$0.01 面值：
授權股票- 75,000,000
已發行股票- 61,164,132 和 60,976,462 分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日
612 610 
APIC1,321,995 1,317,516 
留存收益473,801 444,242 
AOCI(76,713)(63,463)
庫存股， 6,813,782 和 6,638,094 股票按成本計算，分別為2024年6月30日和2023年12月31日
(171,079)(167,582)
股東權益總額1,548,616 1,531,323 
負債和股東權益總額$12,684,330 $12,394,337 

參見隨附的合併財務報表附註。
5

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併收益表（未經審計）
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中
（千美元，每股金額除外）
三個月已結束
6月30日		六個月已結束
6月30日
2024202320242023
利息和股息收入
貸款的利息和費用$166,979 $163,727 $328,921 $315,434 
債務證券15,408 10,166 29,103 21,154 
出售的金融機構和聯邦基金的存款7,722 7,507 15,772 13,041 
股權證券和其他投資1,138 1,118 2,038 2,526 
利息和股息收入總額191,247 182,518 375,834 352,155 
利息支出
交易和儲蓄存款45,619 32,957 92,403 62,814 
證書和其他定期存款44,811 28,100 85,303 49,067 
FHLB 的預付款1,468 17,562 2,859 29,920 
次級債券和次級票據3,113 3,068 6,227 6,134 
利息支出總額95,011 81,687 186,792 147,935 
淨利息收入96,236 100,831 189,042 204,220 
信貸損失準備金8,250 15,000 15,750 24,385 
無準備金承付款的信貸損失準備金（福利）— (1,129)(1,541)368 
扣除信貸損失準備金（收益）後的淨利息收入87,986 86,960 174,833 179,467 
非利息收入
服務費和存款賬户費用4,974 5,272 9,870 10,289 
貸款費用2,207 1,520 4,717 3,584 
債務證券銷售虧損— — (6,304)(5,321)
政府擔保貸款收入，淨額1,320 4,144 3,934 13,832 
權益法投資收益（虧損）— 485 — (1,036)
客户互換收入326 983 775 1,196 
其他1,751 1,288 4,248 4,679 
非利息收入總額10,578 13,692 17,240 27,223 
非利息支出
工資和員工福利32,790 28,650 66,155 60,515 
佔用率和設備4,585 4,827 9,262 9,800 
專業和監管費用5,617 6,868 11,670 11,257 
數據處理和軟件費用5,097 4,709 9,953 9,429 
市場營銷1,976 2,627 3,522 4,406 
無形資產的攤銷2,438 2,468 4,876 4,963 
電話和通信365 355 626 833 
其他10,273 6,693 19,193 12,609 
非利息支出總額63,141 57,197 125,257 113,812 
所得税支出前的收入35,423 43,455 66,816 92,878 
所得税準備金8,221 9,725 15,458 20,737 
淨收入$27,202 $33,730 $51,358 $72,141 
基本每股收益$0.50 $0.62 $0.94 $1.33 
攤薄後每股$0.50 $0.62 $0.94 $1.32 
參見隨附的合併財務報表附註。
6

VERITEX 控股有限公司和子公司
綜合收益（虧損）合併報表（未經審計）
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中
（千美元）
截至6月30日的三個月六個月已結束
6月30日
2024202320242023
淨收入$27,202 $33,730 $51,358 $72,141 
其他綜合收入
債務證券未實現（虧損）淨收益AFS：
期內AFS債務證券未實現淨虧損的變化，淨額(4,599)(21,975)(15,020)(19,428)
從AFS向HTM轉移債務證券所產生的（增量）攤銷(163)(165)2,762 3,457 
對淨收入中包含的淨虧損進行重新分類調整— — 6,304 5,321 
債務證券的未實現淨虧損 AFS(4,762)(22,140)(5,954)(10,650)
指定為現金流套期保值的衍生工具的未實現淨虧損(2,228)(15,033)(10,723)(7,955)
税前其他綜合虧損(6,990)(37,173)(16,677)(18,605)
所得税優惠(1,434)(8,494)(3,427)(4,821)
扣除税款的其他綜合虧損(5,556)(28,679)(13,250)(13,784)
綜合收入$21,646 $5,051 $38,108 $58,357 

參見隨附的合併財務報表附註。


7

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併股東權益變動表（未經審計）
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中
（千美元，股票數據除外）
截至2024年6月30日的三個月
 普通股國庫股APIC已保留
收益		AOCI總計
 股票金額股票金額
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額54,495,961 $611 6,638,094 $(167,582)$1,319,144 $457,499 $(71,157)$1,538,515 
歸屬的限制性股票單位，扣除了 15,679 為支付税款而扣留的股份
30,077 1 ——(316)——(315)
股票回購(175,688)—175,688 (3,497)———(3,497)
基於股票的薪酬————3,167 —3,167 
淨收入—————27,202 —27,202 
已支付的股息—————(10,900)—(10,900)
其他綜合損失——————(5,556)(5,556)
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額54,350,350 $612 6,813,782 $(171,079)$1,321,995 $473,801 $(76,713)$1,548,616 


截至2023年6月30日的三個月
 普通股國庫股APIC已保留
收益		AOCI 
 股票金額股票金額總計
截至2023年3月31日的餘額54,229,033 $609 6,638,094 $(167,582)$1,308,345 $406,873 $(54,508)$1,493,737 
歸屬的限制性股票單位，扣除了 2,960 為支付税款而扣留的股份
18,425 ———(56)——(56)
員工股票期權的行使，扣除 2,343 為彌補行使而扣留的股份
13,334 ———231 ——231 
基於股票的薪酬————3,167 ——3,167 
淨收入—————33,730 —33,730 
已支付的股息—————(10,850)—(10,850)
其他綜合損失——————(28,679)(28,679)
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額54,260,792 $609 6,638,094 $(167,582)$1,311,687 $429,753 $(83,187)$1,491,280 

參見隨附的合併財務報表附註。


8

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併股東權益變動表（未經審計）
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中
（千美元，股票數據除外）

截至2024年6月30日的六個月
 普通股國庫股APIC已保留
收益		AOCI 
 股票金額股票金額總計
截至2023年12月31日的餘額54,338,368 $610 6,638,094 $(167,582)$1,317,516 $444,242 $(63,463)$1,531,323 
歸屬的限制性股票單位，扣除了 84,713 為支付税款而扣留的股份
187,670 2 ——(1,577)——(1,575)
股票回購(175,688)—175,688 (3,497)———(3,497)
基於股票的薪酬————6,056 ——6,056 
淨收入—————51,358 —51,358 
已支付的股息—————(21,799)—(21,799)
其他綜合損失——————(13,250)(13,250)
截至 2024 年 6 月 30 日的餘額54,350,350 $612 6,813,782 $(171,079)$1,321,995 $473,801 $(76,713)$1,548,616 


截至2023年6月30日的六個月
 普通股國庫股APIC已保留
收益		AOCI 
 股票金額股票金額總計
截至2022年12月31日的餘額54,029,955 $607 6,638,094 $(167,582)$1,306,852 $379,299 $(69,403)$1,449,773 
歸屬的限制性股票單位，扣除了 74,425 為支付税款而扣留的股份
179,506 2 ——(1,984)——(1,982)
員工股票期權的行使，扣除 121 和 9,729 分別為彌補税款和行使而扣留的股份
51,331 ———765 ——765 
基於股票的薪酬————6,054 ——6,054 
淨收入—————72,141 —72,141 
已支付的股息—————(21,687)—(21,687)
其他綜合損失——————(13,784)(13,784)
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額54,260,792 $609 6,638,094 $(167,582)$1,311,687 $429,753 $(83,187)$1,491,280 

參見隨附的合併財務報表附註。
9

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併現金流量表（未經審計）
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中
（千美元）

 在截至6月30日的六個月中
 20242023
來自經營活動的現金流：
淨收入$51,358 $72,141 
為使淨收入與經營活動提供的淨現金保持一致而進行的調整：
固定資產和無形資產的折舊和攤銷9,525 10,041 
定期存款溢價、債務折扣和債務發行成本的淨（增加）攤銷(1,685)478 
信貸損失和無準備金承付款準備金14,209 24,753 
增加貸款折扣(950)(1,897)
股票薪酬支出6,056 6,054 
股票補償中的超額税收支出410 153 
債務證券保費的淨（增加）攤銷(482)1,718 
在收益中確認的股權證券的未實現虧損147 31 
BOLI的現金退保金額和死亡率的變化600 121 
債務證券銷售虧損6,304 5,321 
使用公允價值期權變動政府擔保貸款的公允價值(638)(616)
抵押貸款銷售收益 LHFS(47)(46)
出售政府擔保貸款的收益(4,612)(15,598)
為資產回收提供服務，淨額 (279)(862)
LHFS 的起源(24,103)(39,877)
LHFS 銷售收益39,530 34,273 
權益法投資虧損— 1,036 
其他資產減少（增加）13,864 (6,527)
應付賬款和其他負債 (減少) 增加(23,647)7,620 
經營活動提供的淨現金85,560 98,317 
來自投資活動的現金流：  
購買 AFS 債務證券(415,605)(189,668)
出售AFS債務證券的收益113,794 109,793 
AFS債務證券的到期、看漲和還清所得195,263 197,634 
HtM 債務證券的到期日、看漲期和付款2,460 2,107 
其他投資的收益（購買）206 (16,475)
發放的淨貸款(238,191)(291,810)
出售政府擔保貸款的收益19,220 79,812 
房舍和設備淨增量（處置）(1,898)337 
用於投資活動的淨現金(324,751)(108,270)
來自融資活動的現金流：  
存款淨增加388,836 110,701 
來自FHLB的預付款淨增長（減少）(10萬)15萬 
向税務機關支付股票補償(1,575)(1,982)
行使員工股票期權的收益— 765 
購買庫存股票(3,497)— 
已支付的股息(21,799)(21,687)
融資活動提供的淨現金261,965 237,797 
現金和現金等價物的淨增長22,774 227,844 
期初的現金和現金等價物629,063 436,077 
期末的現金和現金等價物$651,837 $663,921 
參見隨附的合併財務報表附註。
10

VERITEX 控股有限公司和子公司
合併財務報表附註
（以千美元計，每股金額除外）

1。 重要會計政策的運營和摘要
組織與業務性質
在本報告中，“Veritex”、“公司”、“我們” 和 “我們的” 等詞是指Veritex Holdings, Inc.及其子公司（包括Veritex社區銀行）的合併實體。“Holdco” 一詞指的是Veritex控股公司。“銀行” 一詞指的是Veritex社區銀行。
Veritex是一家德克薩斯州銀行組織，在德克薩斯州達拉斯設有公司辦事處，目前正在運營 19 位於達拉斯-沃斯堡大都市的分支機構以及 11 休斯敦都會區的分支機構。 一個 達拉斯-沃斯堡大都市的此類分支機構於2024年第二季度開業。該銀行向個人和企業客户提供全方位的銀行服務，包括商業和零售貸款以及支票和儲蓄存款的接受。TdB和美聯儲理事會是公司和銀行的主要監管機構，兩個監管機構都定期進行檢查以確保監管合規。
演示基礎
隨附的未經審計的合併財務報表包括Veritex Holdings, Inc.及其子公司（包括該銀行）的賬目。

隨附的未經審計的合併財務報表是根據公認會計原則編制的，但不包括完整財務報表所需的所有信息和腳註。公司間往來事務和餘額在合併中被清除。管理層認為，這些未經審計的合併財務報表包括公允表公司截至2024年6月30日和2023年12月31日的合併資產負債表、截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的合併收益表、綜合收益（虧損）和合並股東權益變動報表以及截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月的合併現金流量表所必需的所有正常經常性調整。

與年底相比，中期會計衡量標準本質上更多地依賴估計數，此處顯示的中期結果不一定表示全年業績的預期，部分原因是全球經濟和金融市場狀況、利率、流動性來源渠道、市場競爭和業務流程中斷。這些未經審計的合併財務報表是根據中期財務信息的GAAP和美國證券交易委員會通過的10-Q表季度報告説明編制的。這些未經審計的合併財務報表應與公司於2024年2月28日向美國證券交易委員會提交的10-k表年度報告中包含的截至2023年12月31日止年度的經審計的合併財務報表及其附註一起閲讀。

按照公認會計原則編制財務報表要求管理層做出影響合併財務報表和附註中報告的金額的估計和假設。這些估計和假設還可能影響財務報表之日或有資產和負債的披露以及報告期內報告的收入和支出金額。實際結果可能與這些估計值有所不同。

11

EPS
每股收益基於已發行股票的加權平均值。下表列出了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中用於計算基本每股收益和攤薄後每股收益的加權平均股票之間的對賬情況：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
分子：
淨收入$27,202 $33,730 $51,358 $72,141 
分母：
基本每股收益的加權平均已發行股份54,457 54,247 54,451 54,199 
員工股票獎勵的稀釋效應366 239 381 347 
調整後的加權平均已發行股數54,823 54,486 54,832 54,546 
每股收益：
基本$0.50 $0.62 $0.94 $1.33 
稀釋$0.50 $0.62 $0.94 $1.32 
反稀釋股票912 31 1,062 231 
在截至2024年6月30日的三個月中， 912 不包括在攤薄後的每股收益加權平均已發行股票中的反稀釋股票， 301 與 RSU 有關以及 611 與股票期權有關。在截至2024年6月30日的六個月中，有 1,062 不包括在攤薄後的每股收益加權平均已發行股票中的反稀釋股票， 450 與 RSU 有關以及 612 與股票期權有關。

在截至2023年6月30日的三個月中， 31 不包括在攤薄後的每股收益加權平均已發行股票中的反稀釋股票， 18 與 RSU 相關以及 13 與股票期權有關。在截至2023年6月30日的六個月中，有 231 不包括在攤薄後的每股收益加權平均已發行股票中的反稀釋股票， 180 與 RSU 相關以及 51 與股票期權有關。

成本法會計

該公司遵循ASC 325-20 “成本法投資”，以核算其在非受控實體中的所有權權益。根據ASC 325-20，不容易確定的公允價值的股權證券（即非有價股權證券），也不需要按權益法進行核算，通常按成本記賬（即成本法投資）。這種性質的投資最初按成本入賬。從非受控實體自投資之日起的淨累計收益中分配的股息將記錄收入。在投資之日之後收到的超過收益的股息被視為投資回報，並記作投資成本的減少。只有當有明確的證據表明出現了非暫時的價值下降時，才會減記投資。

最近的會計公告

ASU 2024-01，“薪酬——股票薪酬（主題718）：利潤利息和類似獎勵的適用範圍”（“ASU 2024-01”）闡明瞭實體如何確定利潤利息或類似獎勵是否屬於主題718的範圍或不是基於股份的支付安排，因此屬於其他指導的範圍。ASU 2024-01 提供了一個具有多種事實模式的説明性示例，還修改了主題 718 的 “範圍” 和 “範圍例外” 部分中的某些措辭，以在不更改指南的情況下提高其清晰度和可操作性。各實體可以追溯地將修正案應用於財務報表中列報的所有先前時期，也可以預期地適用於在通過之日或之後授予或修改的利潤、利息和類似獎勵。如果選擇潛在的申請，實體必須披露會計原則變更的性質和原因。亞利桑那州立大學2024-01將於2025年1月1日生效，包括過渡期，預計不會對我們的財務報表產生重大影響。

亞利桑那州立大學 2024-02 “編纂改進”（“亞利桑那州立大學2024-02”）對編纂進行了修訂，刪除了對各種概念陳述的引用，並影響了編纂中的各種主題。修正案適用於受影響會計指導範圍內的所有報告實體，但在大多數情況下，刪除的提法是無關的，不是
12

需要理解或應用指南。通常，亞利桑那州立大學2024-02年的修正案無意導致大多數實體的重大會計變動。亞利桑那州立大學2024-02將於2025年1月1日生效，預計不會對我們的財務報表產生重大影響。


2。 補充現金流量表
其他補充現金流信息如下所示：

 截至6月30日的六個月
 20242023
（以千計）
現金流信息的補充披露：  
支付利息的現金$194,144 $127,174 
為所得税支付的現金1,826 23,500 

3. 股票交易    
股票回購計劃

2024年3月28日，董事會批准了一項股票回購計劃（“股票回購計劃”），根據該計劃，公司可以不時購買不超過$的股票5萬個其已發行普通股的總和。股票回購計劃的到期日為2025年3月31日，董事會可以隨時暫停、終止、修改或修改股票回購計劃，而無需事先通知。根據市場狀況和其他因素以及美國證券交易委員會的適用法規，可以不時在公開市場或私下談判的交易中回購股票。股票回購計劃不要求公司購買任何股票，董事會可以在該計劃到期前隨時終止或修改該計劃。

在指定期限內回購的股票如下：

截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
回購的股票數量175,688 — 175,688 — 
每股加權平均價格$19.90 $— $19.90 $— 


4。 證券
公允價值易於確定的股票證券
公司持有公允價值為美元的股權證券9,750 和 $9,897 分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日。該公司做到了 不在截至2024年6月30日或2023年6月30日的三六個月內，實現公允價值易於確定的股權證券的虧損。 公司合併收益表中其他非利息收入中記錄的公允價值易於確定的股票證券的未實現虧損總額如下：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
以易於確定的公允價值確認的股票證券的未實現虧損$(42)$(157)$(147)$(31)


13

沒有易於確定的公允價值的股權證券
公司持有的股票證券沒有易於確定的公允價值，以總成本為美元計量38,358 和 $11,624 分別截至2024年6月30日和2023年12月31日。
根據轉售協議購買的證券
我們舉行了 不 根據轉售協議購買的證券，我們承認 不 在截至2024年6月30日或2023年6月30日的三六個月內，根據轉售協議購買的證券的利息收入。根據轉售協議購買的證券通常自結算之日起30天到期，符合擔保借款資格，並按攤銷成本計量。
債務證券
根據管理層的意圖，債務證券已歸入合併資產負債表。 AFS和HtM債務證券的攤銷成本、相關的未實現收益和虧損總額、ACL以及公允價值如下：
 2024年6月30日
 攤銷成本未實現收益總額未實現虧損總額ACL公允價值
AFS
公司債券$263,765 $1,412 $26,946 $— $238,231 
市政證券14,251 — 3,508 — 10,743 
MBS228,915 2,676 15,236 — 216,355 
CMO564,038 2,913 49,528 — 517,423 
資產支持證券118,661 802 2466 — 116,997 
抵押貸款債務72,625 30 282 — 72,373 
 $1,262,255 $7,833 $97,966 $— $1,172,122 
攤銷成本未實現收益總額未實現虧損總額ACL公允價值
HTM
MBS$32,249 $— $6,764 $— $25,485 
CMO33,345 — 4,894 — 28,451 
市政證券111,638 — 11,888 — 99,750 
$177,232 $— $23,546 $— $153,686 

14

 2023 年 12 月 31 日
 攤銷成本未實現收益總額未實現虧損總額ACL公允價值
AFS
公司債券$244,652 $1,034 $29,566 $— $216,120 
市政證券46,631 108 3,258 — 43,481 
MBS194,486 4,430 13,465 — 185,451 
CMO563,421 4,634 46,999 — 521,056 
資產支持證券47,738 1,045 2,130 — 46,653 
抵押貸款債務64,250 — 372 — 63,878 
 $1,161,178 $11,251 $95,790 $— $1,076,639 
攤銷成本未實現收益總額未實現虧損總額ACL公允價值
HTM
MBS$33,716 $— $6,037 $— $27,679 
CMO34,483 — 4,567 — 29,916 
市政證券112,204 86 9,864 — 102,426 
$180,403 $86 $20,468 $— $160,021 
MBS是商業MBS，由商業地產擔保，住宅MBS通常由單户住宅物業擔保。上表中包含的所有MBS均由美國政府機構或公司發行。
該公司做到了 不在截至2024年6月30日的六個月內，將任何債務證券從AFS轉移到HtM。在截至2022年12月31日的年度中，公司選擇轉讓 25 總公允價值為美元的AFS債務證券117,001 將於2022年1月1日對HtM債務證券進行分類。根據FasB ASC 320-10-35-10，從AFS向HtM的轉賬按轉讓時AFS債務證券的公允價值入賬。從AFS轉移到HtM的證券在AOCI中保留的淨未實現持有收益為美元2,762 和 $3,122 分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日。
下表按投資類別和個人債務證券處於持續虧損狀態的時間長短彙總了公司處於未實現虧損狀況的債務證券：
15

 2024年6月30日
 少於 12 個月12 個月或更長時間總計
 公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
AFS
公司債券$37,363 $6,315 $175,100 $20,631 $212,463 $26,946 
市政證券8,631 3,422 2,112 86 10,743 3,508 
MBS22,308 38 84,357 15,198 106,665 15,236 
CMO72,092 1,699 330,155 47,829 402,247 49,528 
資產支持證券54,252 262 13,574 2,204 67,826 2466 
抵押貸款債務12,0000 282 — — 12,0000 282 
 $206,646 $12,018 $605,298 $85,948 $811,944 $97,966 
HTM
MBS$— $— $25,951 $6,764 $25,951 $6,764 
CMO— — 28,249 4,894 28,249 4,894 
市政證券22,624 4,032 76,411 7,856 99,035 11,888 
 $22,624 $4,032 $130,611 $19,514 $153,235 $23,546 
 2023 年 12 月 31 日
 少於 12 個月12 個月或更長時間總計
 公平
價值		未實現虧損公平
價值		未實現虧損公平
價值		未實現虧損
AFS
公司債券$34,989 $5,970 $162,148 $23,596 $197,137 $29,566 
市政證券6,792 45 22,052 3,213 28,844 3,258 
MBS— — 104,486 13,465 104,486 13,465 
CMO— — 419,044 46,999 419,044 46,999 
資產支持證券9,011 1,559 8,847 571 17,858 2,130 
抵押貸款債務— — 63,878 372 63,878 372 
 $50,792 $7,574 $780,455 $88,216 $831,247 $95,790 
HTM
MBS$— $— $27,679 $6,037 $27,679 $6,037 
CMO— — 29,916 4,567 29,916 4,567 
市政證券7,845 270 79,713 9,594 87,558 9,864 
$7,845 $270 $137,308 $20,198 $145,153 $20,468 

管理層評估未實現虧損頭寸的AFS債務證券，以確定減值是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素造成的。考慮了（1）公允價值在多大程度上低於成本，（2）發行人的財務狀況和短期前景，以及（3）公司在足夠的時間內保留對證券的投資的意圖和能力，以允許預期的公允價值回升。
處於未實現虧損頭寸的AFS債務證券總數 127 和 142 分別於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日。管理層無意出售任何此類債務證券，並認為在收回成本之前，公司很可能不必出售任何此類債務證券。隨着債務證券的到期日或重新定價日的臨近，或者此類投資的市場收益率下降，預計公允價值將回升。因此，截至2024年6月30日，管理層認為，上表中詳述的未實現虧損是由於非信貸相關因素造成的，包括利率和其他市場狀況的變化，因此公司的合併收益表中尚未確認虧損。
16

下表顯示了AFS債務證券ACL中的活動：
截至6月30日的六個月
20242023
關於債務證券的ACL：
期初餘額$— $— 
信用損失費用— 885 
期末餘額$— $885 

    截至所示日期，按合同到期日分列的AFS和HtM債務證券的攤銷成本和估計公允價值如下表所示。預期到期日將與合同到期日不同，因為借款人可能有權要求或預付債務，包括或不收取提前還款或預付罰款。MBS、CMO、資產支持證券和抵押貸款債務通常以規定的本金髮行，證券由抵押貸款和其他期限不同的貸款池支持。因此，MBS、CMO、資產支持證券和抵押貸款債務的條款近似於基礎抵押貸款和貸款的條款，並且可能因預付款而有很大差異。因此，這些證券不包括在以下期限類別中。
2024年6月30日
AFSHTM
攤銷成本公允價值攤銷成本公允價值
在一年或更短的時間內到期$2,002 $1,992 $3,958 $3,944 
期限為一年至五年62,231 61,737 894 850 
到期時間從五年到十年183,536 161,824 19,562 18,946 
十年後到期30,247 23,421 87,224 76,010 
278,016 248,974 111,638 99,750 
MBS 和 CMO792,953 733,778 65,594 53,936 
資產支持證券118,661 116,997 — — 
抵押貸款債務72,625 72,373 — — 
$1,262,255 $1,172,122 $177,232 $153,686 
2023 年 12 月 31 日
AFSHTM
攤銷成本公允價值攤銷成本公允價值
在一年或更短的時間內到期$2,018 $1,906 $— $— 
期限為一年至五年46,645 46,682 4,445 4,448 
到期時間從五年到十年188,526 163,397 12,806 12,628 
十年後到期54,094 47,616 94,953 85,350 
291,283 259,601 112,204 102,426 
MBS 和 CMO757,907 706,507 68,199 57,595 
資產支持證券47,738 46,653 — — 
抵押貸款債務64,250 63,878 — — 
$1,161,178 $1,076,639 $180,403 $160,021 
17

截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，AFS出售債務證券的收益以及總損益如下：
截至6月30日的六個月
20242023
銷售收益 $113,794 $109,793 
已實現虧損總額 6,304 5,321 
截至2024年6月30日和2023年12月31日，除美國政府及其機構外，沒有任何一家發行人持有金額超過股東權益10％的證券。截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有的所有債務證券均有一攬子浮動留置權，以獲得FHLB的預付款。
5。 LHI 和 ACL
隨附的合併資產負債表中的LHI彙總如下：
 2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
LHI，按攤銷成本結算：
房地產：        
建築和土地$1,536,580 $1,734,254 
農田30,512 31,114 
1-4 户家庭住宅917,402 937,119 
多户住宅748,740 605,817 
糟糕的806,285 794,088 
NOOCRE2,369,848 2,350,725 
商用
2,798,260 2,752,063 
兆瓦568,047 377,796 
消費者9,245 10,149 
$9,784,919 $9,593,125 
遞延貸款費用，淨額(7,778)(8,785)
ACL(113,431)(109,816)
LHI 總額，淨額$9,663,710 $9,474,524 
截至2024年6月30日和2023年12月31日，LHI總額中包括與收購的績效貸款和PCD貸款相關的可計提折扣，淨額約為美元4,780 和 $5,334，分別地。在貸款期限內，折扣將在收益水平的基礎上累積為收入。此外，截至2024年6月30日和2023年12月31日，淨貸款組合中還包括出售小企業管理局和美國農業部原始貸款所得留存貸款的折扣，金額為美元8,616 和 $7,629，分別地。
在截至2022年12月31日的年度中，公司購買了美元223,924 以淨折扣計算的集合住宅房地產貸款，剩餘餘額為美元158,367 截至2024年6月30日。剩餘的淨購買折扣為 $2,779 和 $3,231 截至2024年6月30日和2023年12月31日，與購買的1-4户家庭住宅貸款相關的淨額分別包含在LHI總額中。自2022年以來，沒有回購額外的集合住宅房地產貸款。
ACL
該公司對ACL的估計反映了資產剩餘合同期內的預期損失。 ACL 中與 LHI 相關的活動如下：
18

 截至2024年6月30日的三個月
 建築和土地農田住宅多家庭糟糕的NOOCRE商用兆瓦消費者總計
期初餘額$19,781 $107 $11,516 $6,339 $9,802 $31,137 $32,791 $404 $155 $112,032 
信貸（收益）損失支出非PCD貸款1,113 (8)(2,310)(387)3,092 4,195 2,011 871 (418)8,159 
信貸（福利）損失費用PCD貸款— — 6 — 86 — (1)— — 91 
扣款— — (31)(198)— (1,969)(5,601)— (30)(7,829)
回收率— — — — 120 — 361 — 497 978 
期末餘額$20,894 $99 $9,181 $5,754 $13,100 $33,363 $29,561 $1,275 $204 $113,431 
 截至2023年6月30日的三個月
 建築和土地農田住宅多家庭糟糕的NOOCRE商用消費者總計
期初餘額$17,314 $168 $9,541 $3,484 $8,813 $26,238 $32,717 $419 $98,694 
信貸（收益）損失支出非PCD貸款831 2 (331)1,223 (1,286)9,914 5,642 (45)15,950 
（收益）信貸損失費用PCD貸款— — (2)— (8)(212)(728)— (950)
扣款— — — — — (8,215)(3,540)(92)(11,847)
回收率— — 1 — — 150 106 46 303 
期末餘額$18,145 $170 $9,209 $4,707 $7,519 $27,875 $34,197 $328 $102,150 
截至2024年6月30日的六個月
建築和土地農田住宅多家庭糟糕的NOOCRE商用兆瓦消費者總計
期初餘額$21,032 $101 $9,539 $4,882 $10,252 $27,729 $35,886 $260 $135 $109,816 
（收益）信貸損失費用非PCD貸款(138)(2)(332)1,070 3,139 15,848 (125)1,015 (376)20,099 
信貸（福利）支出PCD貸款— — 4 — (291)(3,952)(110)— — (4,349)
扣款— — (31)(198)(120)(6,262)(6,547)— (101)(13,259)
回收率— — 1 — 120 — 457 — 546 1,124 
期末餘額$20,894 $99 $9,181 $5,754 $13,100 $33,363 $29,561 $1,275 $204 $113,431 

19

截至2023年6月30日的六個月
建築和土地農田住宅多家庭糟糕的NOOCRE商用消費者總計
期初餘額$13,120 $127 $9,533 $2,607 $8,707 $26,704 $30,142 $112 $91,052 
信貸（收益）損失支出非PCD貸款5,071 43 (319)2,100 (1,048)9,415 8,638 318 24,218 
（福利）信貸費用PCD貸款(46)— (7)— (24)(179)(462)— (718)
扣款— — — — (116)(8,215)(4,591)(154)(13,076)
回收率— — 2 — — 150 470 52 674 
期末餘額$18,145 $170 $9,209 $4,707 $7,519 $27,875 $34,197 $328 $102,150 
該公司的大部分貸款組合包括向達拉斯-沃思堡大都市區和休斯敦都會區的企業和個人提供的貸款。這種地域集中度使貸款組合受這些地區的總體經濟狀況的影響。管理層在確定ACL的充分性時已經考慮了這種集中所產生的風險。
當借款人遇到財務困難並且預計主要通過抵押品的運營或出售來償還貸款時，貸款被視為依賴抵押品。 下表列出了抵押品依賴貸款的攤銷成本基礎，對抵押貸款進行了單獨評估以確定預期的信貸損失，以及分配給這些貸款的相關ACL：
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
 
不動產 (1)
ACL 分配
不動產 (1)
ACL 分配
        
糟糕的$— $— $3,059 $47 
NOOCRE11,531 — 21,169 — 
商用15,013 2,417 20,711 3,339 
總計$26,544 $2,417 $44,939 $3,386 
(1) 報告的貸款不包括在採用ASC 326後過渡並按合併計算的PCD貸款。

非應計和逾期貸款
如果在根據貸款協議條款到期之日尚未收到所需的本金和利息付款，則貸款被視為逾期未付。管理層認為，當借款人可能無法在到期時以及監管規定的要求履行還款義務時，貸款將處於非應計狀態。無論此類貸款是否被視為逾期未付貸款，均可將貸款置於非應計狀態。當停止應計利息時，所有未付的應計利息都將被撤銷。隨後，只有在收到的現金付款超過到期本金的情況下，才確認利息收入。當合同到期的所有本金和利息金額都得到合理保障後，貸款即恢復應計狀態。
20

截至2024年6月30日和2023年12月31日，按貸款類別彙總的非應計貸款如下：
 2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
不可累積沒有 ACL 時不可累積不可累積沒有 ACL 時不可累積
        
建築和土地$6,578 $6,578 $6,793 $6,793 
1-4 户家庭住宅2,006 2,006 1,965 1,965 
糟糕的5,702 5,702 9,719 9,493 
NOOCRE14,041 14,041 33,479 33,479 
商用30,263 9,174 40,868 10,610 
消費者20 20 24 24 
總計$58,610 $37,521 $92,848 $62,364 
有 $73 和 $13,715 截至2024年6月30日和2023年12月31日，未按集合會計核算的PCD貸款分別包含在非應計貸款中。
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月中，未確認的非應計貸款利息收入為美元763 和 $1,996，分別地。在截至2023年6月30日的六個月中，未確認的非應計貸款利息收入為美元1,544 和 $2,768，分別地。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，按貸款類別彙總（包括逾期未應計貸款）的逾期貸款年齡分析如下：
 2024年6月30日
 30 到 59 天60 到 89 天90 天或更長時間逾期未付總額總電流總計
貸款		總共逾期 90 天但仍在累計
房地產：                            
建築和土地$276 $— $6,578 $6,854 $1,529,726 $1,536,580 $— 
農田— — — — 30,512 30,512 — 
1-4 户家庭住宅3,148 719 1,212 5,079 912,323 917,402 143 
多户住宅— — — — 748,740 748,740 — 
糟糕的1,078 779 5,702 7,559 798,726 806,285 — 
NOOCRE118 3,478 11,654 15,250 2,354,598 2,369,848 — 
商用5,760 702 9,995 16,457 2,781,803 2,798,260 — 
兆瓦— — — — 568,047 568,047 — 
消費者— 24 — 24 9,221 9,245 — 
總計$10,380 $5,702 $35,141 $51,223 $9,733,696 $9,784,919 $143 


21

 2023 年 12 月 31 日
 30 到 59 天60 到 89 天90 天或更長時間逾期未付總額總電流總計
貸款
總計逾期 90 天但仍在累計 (2)
房地產：                            
建築和土地$29,379 $— $6,793 $36,172 $1,698,082 $1,734,254 $— 
農田— — — — 31,114 31,114 — 
1-4 户家庭住宅4,359 2,535 3,691 10,585 926,534 937,119 1,726 
多户住宅15,095 — — 15,095 590,722 605,817 — 
糟糕的916 114 10,185 11,215 782,873 794,088 466 
NOOCRE3,182 642 20,547 24,371 2,326,354 2,350,725 783 
商用3,485 1,394 9,122 14,001 2,738,062 2,752,063 — 
兆瓦— — — — 377,796 377,796 — 
消費者76 — — 76 10,073 10,149 — 
總計$56,492 $4,685 $50,338 $111,515 $9,481,610 $9,593,125 $2,975 

逾期90天但仍在應計利息的貸款被視為擔保良好，截至報告日正在收款，並已計劃讓借款人將票據全部到期。該公司認為，它將收取每筆貸款逾期90天但仍在應計的所有本金和利息。
對遇到財務困難的借款人的修改
公司採用了亞利桑那州立大學2022-02年《金融工具——信用損失（主題326）問題債務重組和年份披露》，自2023年1月1日起生效。亞利桑那州立大學2022-02年的修正案取消了對陷入困境的債務重組的確認和衡量，並加強了對遇到財務困難的借款人的貸款修改的披露。
對借款人是否遇到財務困難的評估是在修改之日進行的。由於對遇到財務困難的借款人所做的大多數修改的影響已包含在ACL中（由於採用了估算補貼的衡量方法），因此ACL的變更通常不會在修改時記錄在案。
下表顯示了報告期末向遇到財務困難的借款人修改的貸款的攤銷成本基礎，按應收融資類別和截至2024年6月30日的六個月中發放的特許權類型分列：
對遇到財務困難的借款人進行的貸款修改
降低利率財務影響
 攤銷成本基礎佔貸款類別的百分比
NOOCRE$28,386 1.2 %利率下調時間超過3個月
任期延長
攤銷成本基礎佔貸款類別的百分比財務影響
建築和土地$11,714 0.8 %延期超過三個月的本金和利息支付
NOOCRE$3,407 0.1 %延期超過三個月的本金和利息支付
商用908 — %延期超過三個月的本金和利息支付
$16,029 
22


組合-降低利率和延長期限
攤銷成本基礎佔貸款類別的百分比財務影響
NOOCRE$45,762 1.9 %本金延期支付，利率降低超過三個月
商用4,631 0.2 %本金延期支付，利率降低超過三個月
$50,393 
在此期間，對陷入財務困境的借款人的任何修改均未發生還款違約，在向遇到財務困難的借款人違約前的12個月內進行了修改。
公司密切關注向遇到財務困難的借款人修改的貸款的表現，以瞭解其修改工作的有效性。 下表描述了在過去12個月中經過修改的貸款的表現：
付款狀態
 當前逾期 30-59 天逾期 60-89 天逾期 90 天以上
建築和土地$11,714 $— $— $— 
NOOCRE76,148 — — 1,407 
商用21,367 — — 1,917 
總計$109,229 $— $— $3,324 
截至2024年6月30日或2023年12月31日，公司未承諾向未償貸款歸類為問題貸款修改的客户提供額外貸款。
信貸質量指標
從信用風險的角度來看，公司將其貸款分為以下類別之一：（i）及格，（ii）特別提及，（iii）不合格或（iv）可疑。歸類為損失的貸款被扣除。未評為特別提及、不合格、可疑或虧損的貸款被歸類為通行貸款。
貸款的分類反映了對與貸款相關的違約和損失風險的判斷。該公司每月審查批評積分的評級。對評級進行了調整，以反映截至每個月度報告期內每項信貸所固有的風險和損失程度。所有分類信貸均進行減值評估。如果確定存在減值，則設立特定的儲備金。公司的方法結構是，特定儲備金根據信貸質量的惡化（以及相應的風險和損失增加）增加，或者根據信貸質量的改善（以及相應的風險和損失降低）而減少。
被評為特別提及的信貸顯示出財務疲軟或信譽惡化的明顯跡象，但是，此類擔憂通常不那麼明顯，以至於公司預計在短期內將遭受重大損失。此類信貸通常保持在標準信貸條款內的表現能力，信用風險不如評級較低的信貸那麼突出。
評級為不合標準的信貸是指由於財務、管理、經濟或政治性質的不利趨勢或事態發展，或抵押品中存在的重要缺陷，本金和利息的正常償還可能受到或已經受到損害的信貸。在這些積分上進行曠日持久的鍛鍊是很可能的。因此，需要立即採取糾正措施，以鞏固公司的地位和/或減少風險敞口，並確保借款人採取適當的補救措施。此類信貸中更有可能出現信貸風險，並且對信貸的次要支持進行了認真的評估。
23

評級為可疑的信貸是指那些本金的全額收取似乎非常值得懷疑的信貸，儘管最終損失金額可能尚未確定和/或存在其他可能影響債務追收的因素，但預計會出現一定程度的損失。根據現有信息，公司需要採取積極行動以避免或最大限度地減少損失。評級為可疑的積分通常也屬於非累積積分。
歸類為PCD的信貸是指在收購之日自發放以來信貸質量下降微不足道的信貸。在採用ASC 326後，2020年1月1日之前被視為購置信貸減值貸款的所有貸款均轉換為PCD貸款。公司選擇維持先前根據ASC 310-30記賬的貸款池，並將繼續將這些資金池記作記賬單位。只有在取消抵押品贖回權、註銷、還清或出售貸款時，貸款才會從現有資金池中移除。
在確定貸款的修改、延期或續訂是否構成當期發放時，公司會考慮ASC 310-20中的指導方針。通常，本期信貸續訂在續訂時重新承保，並被視為本期發放，如下表所示。 根據最近進行的分析，根據年份或發放日期按貸款類別劃分的貸款風險類別如下：
 
按發放年份分列的定期貸款攤銷成本基礎1
 20242023202220212020優先的循環貸款攤銷成本基礎循環貸款轉換為定期貸款總計
截至 2024 年 6 月 30 日
建築和土地：
通過$54,692 $96,741 $788,851 $310,150 $34,879 $6,125 $204,176 $— $1,495,614 
特別提及— 22,417 7,016 4,955 — — — — 34,388 
不合標準— — 6,547 — 31 — — — 6,578 
建築物和土地總數$54,692 $119,158 $802,414 $315,105 $34,910 $6,125 $204,176 $— $1,536,580 
建築和土地總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
農田：
通過$130 $2,505 $4,147 $— $17,728 $4,895 $1,107 $— $30,512 
農田總數$130 $2,505 $4,147 $— $17,728 $4,895 $1,107 $— $30,512 
農田總扣款$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
1-4 户家庭住宅：
通過$42,185 $78,746 $173,976 $208,565 $80,032 $291,167 $33,180 $619 $908,470 
特別提及— 3,711 — — — 1,221 — — 4,932 
不合標準— — 138 849 50 1,365 525 — 2,927 
PCD— — — — — 1,073 — — 1,073 
共有 1-4 套家庭住宅$42,185 $82,457 $174,114 $209,414 $80,082 $294,826 $33,705 $619 $917,402 
1-4 個家庭住宅的總扣除額$— $— $31 $— $— $— $— $— $31 
多户住宅：
通過$13,695 $11,744 $104,310 $333,029 $264,501 $20,893 $— $— $748,172 
不合標準— — 568 — — — — — 568 
多户住宅總數$13,695 $11,744 $104,878 $333,029 $264,501 $20,893 $— $— $748,740 
多户住宅的總扣除額$— $— $— $— $— $198 $— $— $198 
OOCRE:
通過$42,110 $155,613 $178,036 $98,198 $85,864 $191,990 $4,889 $— $756,700 
特別提及— 5,411 467 3,842 952 16,437 210 — 27,319 
不合標準— — — 3,090 3,358 5,537 — — 11,985 
PCD— — — — — 10,281 — — 10,281 
總計 OCRE$42,110 $161,024 $178,503 $105,130 $90,174 $224,245 $5,099 $— $806,285 
OCRE 總扣款$— $— $— $— $— $120 $— $— $120 
24

NOOCRE:
通過$135,667 $53,125 $647,252 $511,744 $192,462 $518,668 $40,026 $429 $2,099,373 
特別提及— — 54,602 25,196 54,401 88,561 — — 222,760 
不合標準— — 13,307 3,218 303 30,454 — — 47,282 
PCD— — — — — 433 — — 433 
Total NOOCRE$135,667 $53,125 $715,161 $540,158 $247,166 $638,116 $40,026 $429 $2,369,848 
NOOCRE 總扣款$— $— $— $— $— $6,262 $— $— $6,262 
商業：
通過$340,824 $213,063 $234,597 $74,570 $36,627 $67,397 $1,712,466 $1,162 $2,680,706 
特別提及— — 12,523 11,646 71 5,718 20,081 21 50,060 
不合標準908 3,192 15,945 9,312 534 10,089 27,130 — 67,110 
PCD— — — — — 384 — — 384 
商業總額$341,732 $216,255 $263,065 $95,528 $37,232 $83,588 $1,759,677 $1,183 $2,798,260 
商業扣款總額$— $— $1,034 $— $— $5,513 $— $— $6,547 
MW:
通過$37,828 $51,461 $96,250 $— $— $— $364,253 $— $549,792 
不合標準— — — — — — 18,255 — 18,255 
總兆瓦$37,828 $51,461 $96,250 $— $— $— $382,508 $— $568,047 
兆瓦的總扣款$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
消費者：
通過$1,586 $2,870 $805 $256 $500 $1,506 $1,541 $— $9,064 
特別提及— — — — — 80 — — 80 
不合標準24 — — — 5 62 — — 91 
PCD— — — — — 10 — — 10 
消費者總數$1,610 $2,870 $805 $256 $505 $1,658 $1,541 $— $9,245 
消費者總扣款$— $— $— $— $— $101 $— $— $101 
總通行證$668,717 $665,868 $2,228,224 $1,536,512 $712,593 $1,102,641 $2,361,638 $2,210 $9,278,403 
特別提及總數— 31,539 74,608 45,639 55,424 112,017 20,291 21 339,539 
總不合格932 3,192 36,505 16,469 4,281 47,507 45,910 — 154,796 
PCD 總計— — — — — 12,181 — — 12,181 
總計$669,649 $700,599 $2,339,337 $1,598,620 $772,298 $1,274,346 $2,427,839 $2,231 $9,784,919 
本期扣除總額$— $— $1,065 $— $— $12,194 $— $— $13,259 
1 按發放年份分列的定期貸款攤銷成本基礎不包括美元7,778 遞延貸款費用，淨額。

 
按發放年份分列的定期貸款攤銷成本基礎1
 20232022202120202019優先的循環貸款攤銷成本基礎循環貸款轉換為定期貸款總計
截至12月31日，
建築和土地：
通過$116,333 $740,244 $538,946 $109,017 $3,089 $3,661 $181,940 $— $1,693,230 
特別提及593 13,782 4,980 3,439 — 8,760 2,677 — 34,231 
不合標準— 6,547 — 246 — — — — 6,793 
建築物和土地總數$116,926 $760,573 $543,926 $112,702 $3,089 $12,421 $184,617 $— $1,734,254 
建築和土地總扣除額$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
農田：
通過$2,531 $4,398 $— $17,999 $15 $4,944 $1,227 $— $31,114 
農田總數$2,531 $4,398 $— $17,999 $15 $4,944 $1,227 $— $31,114 
農田總扣款$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
25

1-4 户家庭住宅：
通過$73,289 $140,824 $193,914 $79,767 $38,589 $270,193 $114,275 $17,255 $928,106 
特別提及3,732 531 — — — 238 — — 4,501 
不合標準— 144 902 — 106 1,701 529 — 3,382 
PCD— — — — — 1,130 — — 1,130 
共有 1-4 套家庭住宅$77,021 $141,499 $194,816 $79,767 $38,695 $273,262 $114,804 $17,255 $937,119 
1-4 家庭總扣款$— $— $— $— $21 $— $— $— $21 
多户住宅：
通過$9,441 $82,040 $257,714 $196,575 $8,054 $14,570 $10,627 $— $579,021 
特別提及— — — — — 11,701 — — 11,701 
不合標準— — — — — 15,095 — — 15,095 
多户住宅總數$9,441 $82,040 $257,714 $196,575 $8,054 $41,366 $10,627 $— $605,817 
多户家庭的總扣除額$— $— $— $— $192 $— $— $— $192 
OOCRE:
通過$129,463 $178,777 $113,207 $90,219 $39,876 $166,270 $4,618 $— $722,430 
特別提及5,481 — 2479 1,019 1,961 14,775 210 — 25,925 
不合標準— 9,357 2,131 3,644 736 11,695 — — 27,563 
PCD— — — — — 18,170 — — 18,170 
總計 OCRE$134,944 $188,134 $117,817 $94,882 $42,573 $210,910 $4,828 $— $794,088 
OCRE 總扣款$— $— $— $369 $5 $481 $— $— $855 
NOOCRE:
通過$33,525 $724,110 $500,354 $247,385 $148,046 $381,559 $30,524 $577 $2,066,080 
特別提及— 5,950 25,985 26,175 68,616 55,805 — — 182,531 
不合標準— 3,858 2,774 364 2,620 78,414 — — 88,030 
PCD— — — — — 14,084 — — 14,084 
Total NOOCRE$33,525 $733,918 $529,113 $273,924 $219,282 $529,862 $30,524 $577 $2,350,725 
NOOCRE 總扣款$— $— $— $— $— $13,649 $— $— $13,649 
商業：
通過$314,939 $384,713 $86,757 $38,554 $43,535 $45,812 $1,725,663 $1,044 $2,641,017 
特別提及4,584 13,583 12,794 541 — 10,144 9,392 35 51,073 
不合標準640 16,974 3,978 545 3,767 15,843 15,244 74 57,065 
PCD— — — — — 2,908 — — 2,908 
商業總額$320,163 $415,270 $103,529 $39,640 $47,302 $74,707 $1,750,299 $1,153 $2,752,063 
商業扣款總額$— $2,158 $— $2,572 $1,083 $4,600 $— $— $10,413 
MW:
通過$1,905 $— $— $— $— $— $375,891 $— $377,796 
總兆瓦$1,905 $— $— $— $— $— $375,891 $— $377,796 
兆瓦的總扣款$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
消費者：
通過$4,552 $1,045 $276 $604 $89 $1,678 $1,728 $— $9,972 
特別提及— — — — — 85 — — 85 
不合標準— — 4 — 12 63 — — 79 
PCD— — — — — 13 — — 13 
消費者總數$4,552 $1,045 $280 $604 $101 $1,839 $1,728 $— $10,149 
消費者總扣款$— $29 $2 $— $— $205 $— $— $236 
26

總通行證$685,978 $2,256,151 $1,691,168 $780,120 $281,293 $888,687 $2,446,493 $18,876 $9,048,766 
特別提及總數14,390 33,846 46,238 31,174 70,577 101,508 12,279 35 310,047 
總不合格640 36,880 9,789 4,799 7,241 122,811 15,773 74 198,007 
PCD 總計— — — — — 36,305 — — 36,305 
總計$701,008 $2,326,877 $1,747,195 $816,093 $359,111 $1,149,311 $2,474,545 $18,985 $9,593,125 
本年度的扣款總額$— $2,187 $2 $2,941 $1,301 $18,935 $— $— $25,366 
1 按發放年份分列的定期貸款攤銷成本基礎不包括美元8,785 遞延貸款費用，淨額。
服務資產
該公司正在償還大約 $ 的貸款592,316 和 $587,529 分別截至2024年6月30日和2023年6月30日。 相關服務資產的變動摘要如下：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2024202320242023
期初餘額$12,622 $15,248 $13,258 $14,880 
貸款銷售額增加272 814 907 1,773 
償付資產減值、淨回收額57 438 279 862 
攤銷作為收入減少額收取(753)(1,577)(2,246)(2,592)
期末餘額$12,198 $14,923 $12,198 $14,923 
服務資產的公允價值是通過使用貼現率對來自服務資產的未來預計現金流進行折扣來估算的，貼現率近似於所償還貸款預期壽命內的當前市場利率。當公允價值低於資產賬面金額時，將記錄估值補貼。截至2024年6月30日和2023年6月30日，估值補貼為美元1,253 和 $1,589，分別地。
對於出售的超過合同服務費的貸款，公司還可能獲得後續收取的部分利息。在這種情況下，公司根據其相對公允市場價值和貸款的其他組成部分記錄了純息利息。有 不記錄於 2024 年 6 月 30 日和 2023 年 12 月 31 日的純息條狀應收賬款。
下表反映了小企業管理局和美國農業部LHI的本金銷售和相關收益。出售這些貸款的收益計入政府擔保貸款收入，淨額計入公司的合併收益表。
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
SBA LHI 本金已售出$1,742 $590 $14,975 $6,930 
出售SBA LHI的收益168 431 1,344 579 
USDA LHI 本金已售出2,850 18,638 2,850 62,640 
出售USDA LHI的收益52 2,679 52 9,663 
LHFS
下表反映了 LHFS。
2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
SBA/USDA 建築和土地$34,454 $41,492 
1-4 户家庭住宅1,266 788 
SBA OOCRE4,297 16,758 
NOOCRE— 10,500 
小企業管理局廣告17,029 9,534 
LHFS 總計$57,046 $79,072 
27

6。 公允價值
下表彙總了截至2024年6月30日和2023年12月31日定期按公允價值計量的資產，按用於衡量公允價值的公允價值層次結構中的估值投入水平分列：
2024年6月30日
 第 1 級
輸入		第 2 級
輸入		第 3 級
輸入		總計
公允價值
金融資產：
AFS 債務證券$— $1,172,122 $— $1,172,122 
公允價值易於確定的股票證券9,750 — — 9,750 
LHFS (1)
— 55,780 — 55,780 
指定為對衝工具的利率互換— 11,214 — 11,214 
相應利率互換未指定為套期保值工具— 31,922 — 31,922 
客户利率互換未指定為對衝工具— 1,030 — 1,030 
未指定為套期保值工具的相應利率上限和項圈— 815 — 815 
金融負債：
指定為對衝工具的利率互換$— $48,791 $— $48,791 
相應利率互換未指定為套期保值工具— 1,165 — 1,165 
客户利率互換未指定為對衝工具— 31,341 — 31,341 
未指定為套期保值工具的客户利率上限和項圈— 815 — 815 
1代表選擇在發行或收購時按公允價值計值的LHFS。
 2023 年 12 月 31 日
 第 1 級
輸入		第 2 級
輸入		第 3 級
輸入		總計
公允價值
金融資產：
AFS 債務證券$— $1,076,639 $— $1,076,639 
公允價值易於確定的股票證券9,897 — — 9,897 
LHFS (1)
— 67,784 — 67,784 
指定為對衝工具的利率互換— 18,814 — 18,814 
相應利率互換未指定為套期保值工具— 28,007 — 28,007 
客户利率互換未指定為對衝工具— 2,118 — 2,118 
未指定為套期保值工具的相應利率上限和項圈— 1,344 — 1,344 
金融負債：
指定為對衝工具的利率互換$— $47,121 $— $47,121 
相應利率互換未指定為套期保值工具— 2,322 — 2,322 
客户利率互換未指定為對衝工具— 27,288 — 27,288 
未指定為套期保值工具的客户利率上限和項圈— 1,344 — 1,344 
(1) 代表選擇在發行或收購時按公允價值計值的LHFS。
在截至2024年6月30日和2023年12月31日的六個月中，二級和三級之間沒有轉賬。
28

下表彙總了截至2024年6月30日和2023年12月31日按非經常性公允價值計量的資產，按用於衡量公允價值的公允價值層次結構中的估值投入水平分列：
 公允價值
測量使用		 
 第 1 級
輸入		第 2 級
輸入		第 3 級
輸入		總計
公允價值
截至 2024 年 6 月 30 日                
資產：    
帶有 ACL 的抵押依賴貸款$— $— $12,044 $12,044 
使用估值補貼為資產提供服務— — 3,670 3,670 
奧利奧— — 24,256 24,256 
截至 2023 年 12 月 31 日
資產：
帶有 ACL 的抵押依賴貸款$— $— $14,274 $14,274 
使用估值補貼為資產提供服務— — 6,682 6,682 
截至2024年6月30日，有補貼的抵押依賴貸款的記錄投資額為美元14,461，用 $2,417 已分配特定 ACL。截至2023年12月31日，有補貼的抵押依賴貸款的賬面價值為美元17,660，用 $3,386 分配的特定 ACL。
截至2024年6月30日，服務資產為美元4,923 估值補貼總額為 $1,253。截至2023年12月31日，服務資產為美元8,214 估值補貼總額為 $1,532。
奧利奧主要包括 六 記錄的公允價值約為美元的財產24,256 截至 2024 年 6 月 30 日，總計。有 不 截至 2023 年 12 月 31 日記錄的奧利奧房產。
有 不 截至2024年6月30日或2023年12月31日按非經常性公允價值計量的負債。
金融工具的公允價值
公司在本附註中確定金融工具公允價值的方法與公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中披露的方法一致。有關這些方法的信息，請參閲公司10-k表年度報告中的註釋17。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，根據目前的權威指導，所有未定期按公允價值計量的金融工具的估計公允價值和賬面價值如下：
29

公允價值
攜帶
金額		第 1 級第 2 級第 3 級
2024年6月30日
金融資產：
現金和現金等價物$651,837 $— $651,837 $— 
HTM 債務證券177,232 — 153,686 — 
LHFS (1)
1,266 — 1,266 — 
你好 (2)
9,651,666 — — 9,500,065 
應計應收利息51,783 — 51,783 — 
BOLI84,233 — 84,233 — 
服務資產8,528 — 8,528 — 
沒有易於確定的公允價值的股票證券38,358 不適用不適用不適用
FHLB 和 FRB 股票53,070 不適用不適用不適用
金融負債：
非計息存款$2,416,727 $— $2,416,727 $— 
計息存款8,308,117 — 8,196,429 — 
FHLB 的預付款— — — — 
應計應付利息34,613 — 34,613 — 
次級債券和次級票據230,285 — 230,285 — 
2023 年 12 月 31 日
金融資產：
現金和現金等價物$629,063 $— $629,063 $— 
HTM 債務證券180,403 — 160,021 — 
LHFS (1)
11,288 — 11,288 — 
你好 (2)
9,577,180 — — 9,322,744 
應計應收利息53,313 — 53,313 — 
BOLI84,833 — 84,833 — 
服務資產6,576 — 6,576 — 
沒有易於確定的公允價值的股票證券11,624 不適用不適用不適用
FHLB 和 FRB 股票53,699 不適用不適用不適用
金融負債：
非計息存款$2,218,036 $— $2,218,036 $— 
計息存款8,120,159 — 8,096,209 — 
FHLB 的預付款10萬 — 100,051 — 
應計應付利息41,948 — 41,948 — 
次級債券和次級票據229,783 — 229,783 — 
(1) LHFS主要代表以較低成本或市場價格計值的抵押貸款LHFS。
(2) LHI 包括兆瓦，按攤銷成本記賬。
7。 衍生金融工具
公司主要使用衍生品來管理市場風險敞口，包括利率風險和信用風險，並協助客户實現風險管理目標。管理層將在符合條件的對衝會計關係中將某些衍生品指定為對衝工具。公司的剩餘衍生品包括為客户住宿或其他目的而持有的衍生品。
未償衍生品頭寸的公允價值包含在隨附的合併資產負債表上的其他資產、應付賬款和其他負債中，也包含在每個財務報表細列項目的淨變動中
30

隨附的合併現金流量表。對於未指定為套期保值工具的衍生品，掉期費收入和公允價值變動產生的損益包含在其他非利息收入和合並現金流量表的運營部分中。對於被指定為套期保值工具的衍生品，與衍生工具相關的公允價值的全部變化被確認為其他綜合收益的組成部分，隨後在預測的交易影響收益時將其重新歸類為利息收入或利息支出。 截至2024年6月30日和2023年12月31日的名義金額和估計公允價值如下表所示。

 2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
估計公允價值估計公允價值
 名義上的
金額		資產衍生品負債衍生品名義上的
金額		資產衍生品負債衍生品
指定為對衝工具（現金流套期保值）的衍生品：
貨幣市場存款賬户付款的利率互換$250,000 $8,573 $— $250,000 $12,208 $— 
固定利率預付款/經紀存款證的利率互換20 萬 — 647 20 萬 — 4,296 
客户貸款利息支付的利率互換375,000 — 44,511 375,000 — 40,055 
客户貸款利息支付的利率項圈450,000 909 3,633 450,000 2,304 2770 
客户貸款利息支付的利率下限20 萬 1,732 — 20 萬 4,302 — 
被指定為對衝工具的衍生品總額$1,475,000 $11,214 $48,791 $1,475,000 $18,814 $47,121 
未被指定為對衝工具的衍生品：      
金融機構交易對手：      
利率互換$880,996 $31,922 $1,165 $893,702 $28,007 $2,322 
利率上限和走廊320,088 815 — 285,370 1,344 — 
商業客户交易對手：
利率互換880,996 1,030 31,341 893,702 2,118 27,288 
利率上限和走廊320,088 — 815 285,370 — 1,344 
未指定為套期保值工具的衍生品總額$2,402,168 $33,767 $33,321 $2,358,144 $31,469 $30,954 
抵消衍生資產/負債—(32,810)(32,810)—(29,463)(29,463)
衍生品總數$3,877,168 $12,171 $49,302 $3,833,144 $20,820 $48,612 

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的合併收益表及與衍生工具相關的税前（虧損）收益如下。
31

 在已結束的三個月中
2024年6月30日		在已結束的三個月中
2023年6月30日
 衍生品其他綜合收益中確認的（虧損）收益收益（虧損）從累計的其他綜合收益重新歸類為收益（虧損）收益從累計其他綜合收益重新分類為收益的位置衍生品其他綜合收益中確認的（虧損）收益收益（虧損）從累計的其他綜合收益重新歸類為收益（虧損）收益從累計其他綜合收益重新分類為收益的位置
指定為對衝工具（現金流套期保值）的衍生品：
借款預付款的利率互換$(1,094)$1,094 利息支出$(1,094)$1,094 利息支出
貨幣市場存款賬户付款的利率互換(1,835)3,517 利息支出1,370 2866 利息支出
客户貸款利息支付的利率互換、項圈和下限701 (5,499)利息收入(15,309)(4,706)利息收入
總計$(2,228)$(888)$(15,033)$(746)
其他非利息收入中確認的淨收益其他非利息收入中確認的淨收益
未被指定為對衝工具的衍生品：
利率互換、上限和項圈$326 $983 

在截至2024年6月30日的六個月中截至2023年6月30日的六個月中
衍生品其他綜合收益中確認的（虧損）收益收益（虧損）從累計的其他綜合收益重新歸類為收益（虧損）收益從累計其他綜合收益重新分類為收益的位置衍生品其他綜合收益中確認的收益（虧損）（虧損）收益從累計其他綜合收益重新歸類為收益（虧損）收益從累計其他綜合收益重新分類為收益的位置
指定為對衝工具（現金流套期保值）的衍生品：
借款預付款的利率互換$(2,187)$2,187 利息支出$(2,176)$2,176 利息支出
貨幣市場存款賬户付款的利率互換14 6,956 利息支出(2,607)5,434 利息支出
客户貸款利息支付的利率互換、項圈和下限(8,550)(10,867)利息收入(3,171)(8,513)利息收入
總計$(10,723)$(1,724)$(7,954)$(903)
其他非利息收入中確認的淨收益其他非利息收入中確認的淨收益
未被指定為對衝工具的衍生品：
利率互換、上限和項圈$775 $1,196 

32

現金流套期保值
我們建立現金流對衝關係，以減輕未來現金流或其他預測交易變化的風險。該公司使用利率互換、下限、上限和項圈來管理與基準利率貸款利率風險敞口相關的整體現金流變化。為了獲得套期會計的資格，我們準備進行正式評估，以確定在現金流對衝期限內，套期保值關係在最初和持續的基礎上是否有望在抵消歸因於套期保值風險的現金流方面非常有效。首先，準備進行統計迴歸分析以確定套期保值的有效性。在此後的每個報告期內，都進行統計迴歸或定性分析。如果確定對衝有效性一直沒有或將不會繼續保持高效率，則套期保值會計將停止，AOCI的任何收益或損失將立即計入收益。現金流套期保值以公允價值記錄在合併資產負債表上的其他資產和其他負債，扣除税款後，公允價值的變動記錄在AOCI中。在套期保值資產或負債影響收益的同一時期，向AOCI記錄的金額被重新分類為收益，並與對衝資產或負債的收益效應在同一個損益表細列項目中列報。
利率互換、下限、上限和上限協議未被指定為套期保值衍生品
為了滿足某些商業客户的借貸需求，公司已與這些客户簽訂了利率互換或上限協議。這些利率衍生品合約實際上允許公司的客户將浮動利率貸款轉換為固定利率貸款。為了抵消風險敞口和管理利率風險，在與客户簽訂協議時，公司與代理銀行交易對手簽訂了帶有抵消條款的利率互換或上限。這些衍生工具未被指定為會計套期保值，淨公允價值的變化在非利息收入或支出中確認。由於公司充當客户的中介機構，標的衍生品合約公允價值的變化在很大程度上相互抵消，不會對公司的經營業績產生重大影響。公允價值金額包含在其他資產和其他負債中。
33

以下是截至2024年6月30日和2023年12月31日的未償利率互換、上限和項圈的摘要。
 2024年6月30日
 名義金額固定利率浮動利率成熟度公允價值
非套期保值衍生工具：     
客户利率衍生品：     
利率互換-獲得固定/浮動薪酬
$880,996 
2.4% - 7.4%
倫敦銀行同業拆借利率 1 個月以上 3.0%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.8%
SOFR-NYFD 30 天平均值 + 2.5% - 3.0%
Wtd。平均。
3.7 年份
$(30,311)
利率上限和走廊$320,088 
3.5% - 7.5%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.0%
SOFR + 0.0%
Wtd。平均。
0.2 年份
$(815)
相應利率衍生品：     
利率互換-固定利率/浮動利率
$880,996 
2.4% - 7.4%
倫敦銀行同業拆借利率 1 個月以上 3.0%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.8%
SOFR-NYFD 30 天平均值 + 2.5% - 3.0%
Wtd。平均。
3.7 年份
$30,757 
利率上限和走廊$320,088 
3.5% - 7.5%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.0%
SOFR + 0.0%
Wtd。平均。
0.2 年份
$815 
2023 年 12 月 31 日
名義金額固定利率浮動利率成熟度公允價值
非套期保值衍生工具：
客户利率衍生品：
利率互換-獲得固定/浮動薪酬
$893,702 
2.4% - 7.4%
倫敦銀行同業拆借利率 1 個月以上 3.0%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.8%
SOFR-NYFD 30 天平均值 + 2.5% - 3.0%
Wtd。平均。
4.1 年份
$(25,170)
利率上限和走廊$285,370 
3.5% - 7.5%
SOFR CME 1 個月 $0.0% - 2.5%
SOFR + $0.0%
Wtd。平均。
0.8 年份
$(1,344)
相應利率衍生品：
利率互換-固定利率/浮動利率
$893,702 
2.4% - 7.4%
倫敦銀行同業拆借利率 1 個月以上 3.0%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 3.8%
SOFR-NYFD 30 天平均值 + 2.5% - 3.0%
Wtd。平均。
4.1 年份
$25,685 
利率上限和走廊$285,370 
3.5% - 7.5%
SOFR CME 1 個月以上 0.0% - 2.5%
SOFR + 0.0%
Wtd。平均。
0.8 年份
$1,344 

34

8。 OBS 貸款承諾
該公司是正常業務過程中存在OBS風險的金融工具的當事方，以滿足其客户的融資需求。這些金融工具包括提供信貸的承諾、兆瓦承諾以及備用和商業信用證。這些工具在不同程度上涉及的信用風險要素超過合併資產負債表中確認的金額。
如果另一方不履行信貸承諾、兆瓦承諾以及備用和商業信用證的金融工具，公司的信用損失風險由這些工具的合同金額表示。該公司在做出承諾和有條件債務時使用與資產負債表工具相同的信貸政策。
下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日這些金融工具的大致金額：
 6月30日十二月三十一日
 20242023
提供信貸的承諾$2,785,103 $3,083,501 
兆瓦承諾684,952 803,704 
備用信用證和商業信用證115,238 111,590 
總計$3,585,293 $3,998,795 
提供信貸的承諾是向客户貸款的協議，前提是不違反合同中規定的任何條件。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款可能在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。管理層根據具體情況評估每位客户的信譽，幾乎所有公司發放信貸的承諾都取決於客户在未來貸款融資時維持特定的信貸標準。如果在發放信貸時認為有必要，獲得的抵押品金額將基於管理層對借款人的信用評估。
兆瓦承諾可無條件取消，代表公司批准的兆瓦設施的未使用容量。公司保留以任何理由全權決定拒絕購買客户提供的任何抵押貸款的權利。
備用信用證和商業信用證是公司簽發的有條件承諾，旨在保證客户向第三方的履約。備用證和商業信用證通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。發放信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款機制所涉及的信用風險基本相同。公司獲得抵押品的政策以及此類抵押品的性質與做出信貸承諾所涉及的政策基本相同。
下表列示了與上述金融工具有關的無準備金承付款信貸損失備抵金中的活動。這份關於無準備金承付款的ACL記錄在合併資產負債表上的應付賬款和其他負債中：
 截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2024202320242023
未注資承付款的ACL期初餘額$6,504 $11,583 $8,045 $10,086 
無準備金承付款的信貸損失準備金（福利）— (1,129)(1,541)368 
未注資承付款的ACL期末餘額$6,504 $10,454 $6,504 $10,454 

35

9。 股票類獎勵
2010 年股票期權和股權激勵計劃（“2010 年激勵計劃”）
公司認可 不 截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月中與2010年激勵計劃相關的股票薪酬支出。
下文概述了截至2023年6月30日的六個月的2010年激勵計劃下的期權活動以及截至該日止期間的變化。有 不 截至2024年6月30日的六個月中根據2010年激勵計劃開展的活動。
2010 年激勵計劃
 基於非業績的股票期權
 股票
標的
選項		加權
運動
價格		加權
平均值
合同的
任期		聚合內在價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付1,000 $10.43 1.07 年份
已鍛鍊(1,000)10.43 
2023 年 6 月 30 日表現出色，可供行使— $— —$— 
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月內，公司在2010年激勵計劃下行使的股票期權的公允價值摘要如下：
截至6月30日已行使期權的公允價值，
 20242023
已行使基於非業績的股票期權$— $16 
2022年股權計劃、Veritex（綠色）2014 年計劃和 2010 年綠色計劃
RSU 的補助金
在截至2024年6月30日的三個月和六個月中，公司根據2022年修訂和重述的綜合激勵計劃（“2022年股權計劃”）和Veritex（綠色）2014年綜合股權激勵計劃（“Veritex（綠色）2014年計劃”），授予了基於非績效的限制性股票單位和PSU。在截至2024年6月30日的六個月中，授予員工的大多數RSU的年度分級歸屬量均超過了 三年 自授予之日起的期限。
2024年2月授予的PSU受服務、性能和市場條件的限制。業績和市場狀況決定了授予的獎勵數量。服務期為2024年2月1日至2027年1月31日，績效條件表現期為2024年1月1日至2026年12月31日，市場狀況表現期為2024年2月1日至2027年1月31日。使用蒙特卡羅模擬來估算PSU在授予日的公允價值。
股票補償費用
根據2022年股票計劃和Veritex（綠色）2014年計劃授予的期權、限制性股票單位和PSU的股票薪酬支出如下：
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
 2024202320242023
2022年股票計劃$2,757 $2,680 $5,216 $5,145 
Veritex（綠色）2014 年計劃410 487 840 909 

36


2022年股票計劃
截至2024年6月30日和2023年6月30日公司在2022年股票計劃下的股票期權狀況以及截至當時的六個月中的變化摘要如下：
 2022年股票計劃
 基於非業績的股票期權
 股票
標的
選項		加權
運動
價格		加權
平均值
合同的
任期		聚合內在價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付657,494 $24.47 
被沒收(1,666)17.38 
已取消(3,804)29.13 
已鍛鍊(17,285)18.29 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款634,739 $24.63 5.09 年份
期權可於 2023 年 6 月 30 日行使608,739 $24.79 5.03 年份
截至 2024 年 1 月 1 日602,573 $24.40 
已取消(1,263)23.86 
截至 2024 年 6 月 30 日601,310 $24.40 4.35 年份$250,711 
期權可於 2024 年 6 月 30 日行使601,310 $24.40 4.35 年份$250,711 

有 不 截至2024年6月30日和2023年12月31日，與根據2022年股票計劃授予的期權相關的未確認的薪酬支出。截至 2023 年 6 月 30 日，有 $75 與根據2022年股權計劃授予的期權相關的未確認薪酬支出總額。

截至2024年6月30日和2023年6月30日，公司在2022年股票計劃下的RSU狀況以及截至當時的六個月內的變化摘要如下：
 2022年股票計劃
不以績效為依據
 RSU
 單位加權
平均值
授予日期
公允價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付955,104 $28.38 
已授予273,086 27.84 
歸入股份(184,337)29.87 
被沒收(22,887)32.30 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款1,020,966 $27.88 
截至 2024 年 1 月 1 日982,513 $27.52 
已授予190,018 21.94 
歸入股份(187,546)28.54 
被沒收(7,678)27.38 
截至 2024 年 6 月 30 日977,307 $26.18 

37

截至2024年6月30日和2023年6月30日，公司在2022年股票計劃下的PSU狀況以及截至當時的六個月內的變化摘要如下：

 2022年股票計劃
基於性能
 PSU
 單位加權
平均值
授予日期
公允價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付126,707 $31.19 
已授予53,310 27.55 
歸入股份(41,781)26.42 
被沒收(8,468)30.90 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款129,768 $30.28 
截至 2024 年 1 月 1 日129,768 $30.28 
已授予113,144 18.84 
歸入股份(72,206)25.79 
截至 2024 年 6 月 30 日170,706 $25.01 
截至 2024 年 6 月 30 日、2023 年 12 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日，共有 $15,742, $14,692 和 $19,074 分別與根據2022年股權計劃發放的限制性股票單位和PSU相關的未確認薪酬總額。截至2024年6月30日的未確認薪酬支出預計將在剩餘的加權平均必要服務期內予以確認 2.43 年份。
    在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，公司行使的股票期權、根據2022年股票計劃歸屬於的限制性股票單位和PSU的公允價值摘要如下：
截至6月30日的六個月中已行使期權或歸屬的限制性股票單位的公允價值，
 20242023
已行使非業績股票期權$— $66 
RSU 已歸屬3,142 3,125 
PSU 歸屬1,443 1,070 
38

Veritex（綠色）2014 年計劃
截至2024年6月30日和2023年6月30日，公司在Veritex（綠色）2014年計劃下的股票期權狀況以及截至當時的六個月中的變化摘要如下：
 Veritex（綠色）2014 年計劃
 基於非業績的股票期權
 股票
標的
選項		加權
運動
價格		加權
平均值
合同的
任期		聚合內在價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付155,212 $19.83 
已取消(505)21.38 
已鍛鍊(13,266)22.74 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款141,441 $21.86 4.28 年份
期權可於 2023 年 6 月 30 日行使141,441 $21.86 4.28 年份
截至 2024 年 1 月 1 日124,499 $19.78 
截至 2024 年 6 月 30 日124,499 $19.78 3.21 年份$424,335 
期權可於 2024 年 6 月 30 日行使124,499 $19.78 3.21 年份$424,335 
該期間授予的期權的加權平均公允價值$— 
截至 2024 年 6 月 30 日、2023 年 12 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日，有 不 與根據Veritex（綠色）2014年計劃授予的期權相關的未確認的薪酬支出。

39

截至2024年6月30日和2023年6月30日公司在Veritex（綠色）2014年計劃下的限制性股票單位的狀況以及截至當時的六個月中的變化摘要如下：

Veritex（綠色）2014 年計劃
不以績效為依據
RSU
單位加權
平均值
授予日期
公允價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付86,233 $21.09 
歸入股份(19,282)29.66 
被沒收(2,232)29.13 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款64,719 $18.26 
截至 2024 年 1 月 1 日64,719 $18.26 
歸入股份(5,154)32.20 
截至 2024 年 6 月 30 日59,565 $17.51 

截至2024年6月30日和2023年6月30日，公司在Veritex（綠色）2014年計劃下的PSU狀況以及截至當時的六個月中的變化摘要如下：
 Veritex（綠色）2014 年計劃
基於性能
 PSU
 單位加權
平均值
授予日期
公允價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付19,173 $30.74 
歸入股份(8,531)25.94 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款10,642 $31.93 
截至 2024 年 1 月 1 日10,642 $31.93 
已授予1,246 18.84 
歸入股份(7,477)25.94 
截至 2024 年 6 月 30 日4,411 $40.38 
截至 2024 年 6 月 30 日、2023 年 12 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日，共有 $973, $1,781，以及 $2,730，與未償還的RSU和根據Veritex（綠色）2014年計劃發放的PSU相關的未確認薪酬總額分別在剩餘的加權平均必要服務期內予以確認 0.90 年份。
40

    在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，公司行使的股票期權、根據Veritex（綠色）2014年計劃歸屬於的限制性股票單位和PSU的公允價值摘要如下：
截至6月30日的六個月中已行使期權或歸屬的限制性股票單位的公允價值，
 20242023
已行使非業績股票期權$— $18 
RSU 已歸屬639 2,091 
PSU 歸屬149 227 
2010 年綠色計劃
除了本説明前面討論的Veritex（綠色）2014年計劃外，該公司還承擔了Green Bancorp Inc.的2010年股票期權計劃（“綠色2010年計劃”）。
截至2024年6月30日和2023年6月30日，公司在2010年綠色計劃下的股票期權狀況以及截至當時的六個月中的變化摘要如下：
 2010 年綠色計劃
 基於非業績的股票期權
 股票
標的
選項		加權
運動
價格		加權
平均值
合同的
任期		聚合內在價值
截至 2023 年 1 月 1 日未支付43,162 $13.11 
已鍛鍊(29,630)13.22 
截至 2023 年 6 月 30 日的未付款13,532 $12.86 3.69 年份
截至 2024 年 1 月 1 日10,784 $12.65 
截至 2024 年 6 月 30 日10,784 $12.65 3.57 年份$91 
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，公司根據綠色2010年計劃行使的股票期權的公允價值摘要如下：
截至6月30日已行使期權的公允價值，
 20242023
已行使基於非業績的股票期權$— $365 
10。 所得税
    截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的所得税支出如下：
三個月已結束
6月30日		截至6月30日的六個月
 2024202320242023
該期間的所得税支出$8,221 $9,725 $15,458 $20,737 
有效税率23.2 %22.4 %23.1 %22.3 %
在截至2024年6月30日的三個月中，該公司的有效税率為 23.2%。該公司的一次性税收支出為 $527 在截至2024年6月30日的三個月中。該公司的離散税收支出淨額為美元26千美元，用於確認截至2024年6月30日的三個月中基於股份的支付獎勵實現的超額税收支出。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為 23.1截至2024年6月30日的三個月的百分比。
41

在截至2023年6月30日的三個月中，該公司的有效税率為 22.4%。該公司的離散税收支出淨額為美元41千與確認截至2023年6月30日的三個月中基於股份的支付獎勵實現的超額税收支出有關。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為 22.3截至2023年6月30日的三個月的百分比。
在截至2024年6月30日的六個月中，該公司的有效税率為 23.1%。該公司的一次性税收支出為 $527 在截至2024年6月30日的六個月中。該公司的離散税收支出淨額為美元410 千美元，用於確認截至2024年6月30日的六個月中基於股份的支付獎勵實現的超額税收支出。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為 22.5截至2024年6月30日的六個月的百分比。
在截至2023年6月30日的六個月中，該公司的有效税率為 22.3%。該公司的離散税收支出淨額為美元153千美元，用於確認截至2023年6月30日的六個月中基於股份的支付獎勵實現的超額税收支出。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為 22.2截至2023年6月30日的六個月的百分比。
2023年12月31日，我們確定我們的部分遞延所得税資產很可能無法全部變現。因此，該公司記錄了一美元4,249 與我們在Thrive的投資減值相關的持續經營業務的估值補貼。由於無法確認的資本損失，遞延所得税資產無法變現。自2024年6月30日起，該立場得以維持。有 不 2023年同期的估值補貼。
11。 法律突發事件
訴訟
公司可能會不時參與正常業務活動引起的法律訴訟。管理層認為，沒有任何索賠可以合理地認為不利的結果會對公司的財務狀況、流動性或經營業績產生重大影響。該公司不知道有任何未經證實的重大索賠。
12。 資本要求和留存收益限制
根據適用的美國銀行法，法律限制了公司可以申報的股息金額。除其他外，如果申報的股息的影響將導致公司的監管資本降至規定的最低水平以下，則需要獲得監管機構的批准。
合併後，公司和銀行均受聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求的約束。未能滿足最低資本要求會觸發某些強制性行動，並可能導致監管機構採取額外的全權行動，如果採取這些行動，可能會對公司的財務報表產生直接的實質性影響。根據資本充足率指導方針和PCA監管框架，銀行必須符合特定的資本指導方針，這些指導方針涉及根據監管會計慣例計算的銀行資產、負債和某些OBS項目的定量衡量。該銀行的資本金額和PCA分類也受監管機構對資本組成部分、資產風險權重和其他因素的定性判斷的約束。此外，如果機構被確定處於不安全或不健全的狀況，或者在某些事項上獲得的考試評級不令人滿意，則該機構的評級可能被降至或被視為低於其資本比率所示的資本類別。

由於我們不再使用CBLR框架，我們受監管機構制定的各種量化衡量標準的約束，以確保資本充足率。這些普遍適用的資本要求要求不在CBLR框架下運營的銀行組織保持總資本、一級資本和CET1資本與RWA以及一級資本與平均資產之間的最低金額和比率（如下表所示）。實施巴塞爾協議III的資本規則還包括在每個加拿大皇家銀行最低比率之上設定2.5％的 “資本保護緩衝區”，任何符合或超過最低要求但未達到資本保護緩衝的加拿大皇家銀行比率的銀行組織都將面臨股息、股票回購和基於缺口金額的全權獎金的限制。此外，要被歸類為 “資本充足”，不在CBLR框架下運營的銀行必須維持最低的基於總風險的CET1、Tier 1和總資本比率以及1級槓桿比率，如下表所示。

42

截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司和銀行的資本比率超過了歸類為 “資本充足” 所需的水平。自2024年6月30日以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了公司的類別。

在2020年第一季度，美國聯邦監管機構發佈了一項臨時最終規則，規定在2020日曆年度採用CECL的銀行組織可以選擇將CECL相對於根據先前發生損失方法確定的監管資本的估計影響推遲兩年，然後延遲三年過渡期，逐步取消最初兩年延遲期間提供的資本收益總額（即總共五年的過渡）。在我們於2020年1月1日採用CECL的同時，公司選擇採用為期五年的CECL過渡。結果，CECL對公司和銀行監管資本的影響被推遲到2021年，其影響將在2022年1月1日至2024年12月31日的三年內逐步生效。

下表比較了公司和銀行的實際資本金額以及與所需資本金額和比率的比率：
 實際 為了資本
充足的目的		 為了好起來
資本化為
PCA條款
 金額比率 金額 比率 金額 比率
截至 2024 年 6 月 30 日
總資本（至 RWA）
公司$1,540,440 13.45 %$916,247 8.0 %$1,145,309 10.0 %
銀行1,462,157 12.81 913,135 8.0 $1,141,418 10.0 
一級資本（向 RWA）
公司1,230,782 10.75 686,948 6.0 686,948 6.0 
銀行1,351,766 11.85 684,438 6.0 912,585 8.0 
CET1（到 RWA）
公司1,200,782 10.49 515,111 4.5 不適用不適用
銀行1,351,766 11.85 513,329 4.5 741,475 6.5 
一級資本（平均資產）
公司1,230,782 10.06 489,377 4.0 不適用不適用
銀行1,351,766 11.09 487,562 4.0 609,453 5.0 
截至 2023 年 12 月 31 日
總資本（至 RWA）
公司$1,500,703 13.18 %$910,897 8.0 %不適用不適用
銀行1,467,960 12.90 910,363 8.0 $1,137,953 10.0 %
一級資本（向 RWA）
公司1,202,252 10.56 683,098 6.0 不適用不適用
銀行1,368,384 12.03 682,486 6.0 909,981 8.0 
CET1（到 RWA）
公司1,172,362 10.29 512,695 4.5 不適用不適用
銀行1,368,384 12.03 511,864 4.5 739,360 6.5 
一級資本（平均資產）
公司1,202,252 10.03 479,462 4.0 不適用不適用
銀行1,368,384 11.43 478,875 4.0 598,593 5.0 
    





43

股息限制

銀行支付的股息受監管機構施加的某些限制。資本要求進一步限制了銀行可能支付的股息金額。美元股息5萬個 和 $77,500在截至2024年6月30日的三個月和六個月內，銀行分別向控股公司支付了款項。美元股息2萬個在截至2023年6月30日的三個月和六個月中，銀行向控股公司支付了款項。

美元股息10,900，或 $0.20 公司普通股的每股已發行股份，以及美元21,799，或 $0.40公司普通股的每股已發行股份，分別由公司在截至2024年6月30日的三個月和六個月內支付。美元股息10,850，或 $0.20 每股已發行股份，以及 $21,687，或 $0.40 公司在截至2023年6月30日的三個月和六個月內分別支付了公司普通股的每股已發行股份。

除其他外，如果該銀行沒有2.5％或以上的資本儲備緩衝區，則其股息支付將受到限制。該銀行的資本儲蓄緩衝區為 4.81截至 2024 年 6 月 30 日的百分比。

44

第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

以下對我們財務狀況和經營業績的討論和分析應與本10-Q表季度報告（以下簡稱 “報告”）第一部分第1項中載列的合併財務報表及其附註以及截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中載列的合併財務報表及其附註一起閲讀。除非內容另有要求或另有説明，否則 “Veritex”、“公司”、“我們”、“我們”、“我們的” 和 “我們的業務” 是指Veritex Holdings, Inc.及其子公司的合併實體，包括Veritex社區銀行。

本討論和分析包含前瞻性陳述，這些陳述受某些風險和不確定性影響，基於我們認為合理但可能被證明不準確的某些假設。某些風險、不確定性和其他因素，包括 “關於前瞻性陳述的特別警示通知” 中規定的風險、不確定性和其他因素，可能導致實際業績與本討論和分析中出現的前瞻性陳述中討論的預期業績存在重大差異。我們認為沒有義務更新任何前瞻性陳述。有關前瞻性陳述的更多信息，請閲讀下面的 “關於前瞻性陳述的特別警示通知”。

概述

我們是一家德克薩斯州銀行組織，在德克薩斯州達拉斯設有公司辦事處。通過我們的全資子公司Veritex Community Bank（一家德克薩斯州特許銀行），我們提供以關係為導向的商業銀行產品和服務，為滿足中小型企業和專業人士的需求量身定製。從 2010 年開始運營以來，我們最初以客户為目標，並主要將收購重點放在達拉斯都會區，我們認為該地區是達拉斯和北達拉斯的鄰近社區。我們目前的主要市場包括更廣泛的達拉斯-沃斯堡大都市區和休斯敦都會區。隨着我們的持續增長，我們可能會擴展到德克薩斯州的其他大都市銀行市場。

我們的業務是通過一個可申報的領域開展的，即社區銀行，我們的大部分收入來自貸款利息收入、客户服務和貸款費用、出售政府擔保貸款和抵押貸款的收益以及證券的利息收入。我們產生存款和其他借入資金的利息支出以及非利息支出，例如工資、員工福利和入住費用。我們通過淨利率分析我們最大限度地提高利息資產和負債支出所產生的收入的能力。淨利率是按淨利息收入除以平均利息收入資產計算得出的比率。淨利息收入是貸款和證券等計息資產的利息收入與用於為這些資產提供資金的存款和借款等計息負債的利息支出之間的差額。

市場利率和我們在計息資產上賺取的利率或支付的計息負債的利率，以及計息資產以及計息和非計息負債的數量和類型的變化，通常是淨利差、淨利率和淨利息收入定期變化的最大驅動力。市場利率的波動是由許多因素推動的，包括政府的貨幣政策、通貨膨脹、通貨緊縮、宏觀經濟發展、失業率的變化、貨幣供應、政治和國際條件以及國內外金融市場的狀況。除其他因素外，我們貸款組合中貸款數量和類型的定期變化受到德克薩斯州，特別是達拉斯-沃思堡大都市區和休斯敦都會區的經濟和競爭條件的影響，以及影響目標市場和整個德克薩斯州房地產、科技、金融服務、保險、運輸、製造業和能源行業的事態發展的影響。



根據S-k法規第303（c）（2）（ii）項，公司提供了截至2024年6月30日的季度與上一季度的比較。該公司之所以選擇提供這種比較，是因為它認為連續討論其經營業績可以為投資者和利益相關者瞭解和分析業務提供更多相關信息。根據S-k法規第303（c）（2）（ii）項的要求，當不同時期的列報形式發生變化以構成與前一時期比較的基礎時，公司在本過渡報告中還對截至2024年6月30日的季度與去年同期進行了比較。公司繼續按要求對當前年初至今的業績與去年同期的業績進行比較。

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截至2024年3月31日的三個月的財務信息可在公司截至2024年3月31日的10-Q表季度報告第一部分第2項的 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 中找到。

截至2024年6月30日和2024年3月31日止三個月的經營業績

普通的

截至2024年6月30日的三個月，淨收入為2720萬美元，較截至2024年3月31日的三個月的2,420萬美元淨收入增加了300萬美元，增長了12.4％。
截至2024年6月30日的三個月，基本每股收益為0.50美元，較截至2023年6月30日的三個月的0.44美元增加了0.06美元。截至2024年6月30日的三個月，攤薄後每股收益為0.50美元，較截至2024年3月31日的三個月的0.44美元增加了0.06美元。
淨利息收入

在截至2024年6月30日的三個月中，淨利息收入總額為9,620萬美元，淨利率和淨利差分別為3.29％和2.04％。在截至2024年3月31日的三個月中，淨利息收入總額為9,280萬美元，淨利率和淨利差分別為3.24％和1.97％。淨利息收入的增加主要是由於貸款利息和費用增加了500萬美元，債務證券利息收入增加了170萬美元，交易和儲蓄存款的利息支出減少了120萬美元。與截至2024年3月31日的三個月相比，截至2024年6月30日的三個月中，證書和其他定期存款的利息支出增加了430萬美元，部分抵消了這一增長。與截至2024年3月31日的三個月相比，淨利率從截至2024年6月30日的三個月的3.24％增長了5個基點至3.29％，這主要是由於截至2024年6月30日的三個月中貸款和債務證券收益率的增加。截至2024年6月30日的三個月，計息存款的平均成本從截至2024年3月31日的三個月的4.43％增加到4.46％。

在截至2024年6月30日的三個月中，利息支出總額為9,500萬美元，計息負債的平均支付利率為4.50％。在截至2024年3月31日的三個月中，利息支出總額為9180萬美元，計息負債的平均支付利率為4.47％。同比增長主要是由於證書和其他定期存款的平均利率上升。

下表對所述期間按每種主要類別的計息資產和計息負債分列的淨利息收入、平均未償金額以及這些金額的賺取或支付的利息進行了分析。該表還列出了同期計息資產的平均利率、計息負債的平均利率以及平均總計計息資產的淨利率。歸類為非應計貸款的利息不計入收入；但是，餘額反映在該期間的平均未清餘額中。在截至2024年6月30日的三個月和截至2024年3月31日的三個月中，未確認的非應計貸款利息收入分別為76.3萬美元和78.1萬美元。任何非應計貸款均作為收益率為零的貸款列入表中。

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在已結束的三個月中
2024年6月30日2024 年 3 月 31 日
利息利息
平均值賺了/平均值平均值賺了/平均值
傑出利息收益率/傑出利息收益率/
平衡已付費費率平衡已付費費率
（千美元）
資產                                                       
賺取利息的資產：
貸款 (1)
$9,344,482$160,3236.90%$9,283,815$157,5856.83%
你好，我420,9466,6566.36279,5574,3576.27
債務證券1,352,29315,4084.58 1,294,99413,6954.25
其他銀行的賺息存款560,5867,7225.54 584,5938,0505.54
股權證券和其他投資78,9641,1385.80 76,2699004.75
賺取利息的資產總額11,757,271191,2476.54 11,519,228184,5876.44
ACL(115,978)   (112,229)
非利息資產937,413   929,043
總資產$12,578,706  $12,336,042
負債和股東權益      
計息負債：      
計息活期存款和儲蓄存款$4,570,329$45,6194.01%$4,639,445$46,7844.06%
證書和其他定期存款3,591,03544,8115.023,283,73540,4924.96
FHLB 的預付款106,6481,4685.54100,9891,3915.54
次級債券和次級債務230,1413,1135.44229,8813,1145.45
計息負債總額8,498,15395,0114.508,254,05091,7814.47
非計息負債：      
非計息存款2,346,9082,355,315
其他負債192,036192,809
負債總額11,037,09710,802,174
股東權益1,541,6091,533,868
負債和股東權益總額$12,578,706$12,336,042
淨利率利差 (2)
2.04%1.97%
淨利息收入$96,236$92,806
淨利率 (3)
3.29%3.24%
(1) 包括截至2024年6月30日的三個月和截至2024年3月31日的三個月，LHFS的平均未償餘額分別為5,850萬美元和5,390萬美元，以及LHI的平均餘額，不包括兆瓦貸款。
(2) 淨利率利差等於計息資產的平均收益率減去計息負債的平均利率。
(3) 淨利率等於淨利息收入除以平均計息資產。

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下表列出了計息資產和計息負債的每個主要組成部分在所示期間的利息收入和利息支出的變化，並區分了可歸因於數量和利率變動的變化。就本表而言，已將歸因於費率和數量但無法分列的變動分配給了費率。
 在已結束的三個月中
 2024 年 6 月 30 日對比 2024 年 3 月 31 日
 增加（減少） 
 由於變動 
 音量費率總計
 （以千計）
賺取利息的資產：
貸款$1,027$1,711$2,738
你好，我2,1981012,299
債務證券6041,1091,713
股權證券和其他投資(330)2(328)
其他銀行的計息存款32206238
利息收入總額增加3,5313,1296,660
計息負債：
計息活期存款和儲蓄存款(695)(470)(1,165)
證書和其他定期存款3,7795404,319
FHLB 的預付款78(1)77
次級債券和次級票據4(5)(1)
利息支出總額增加3,166643,230
淨利息收入增加$365$3,065$3,430
信貸損失準備金
我們的信用損失準備金是從收入中扣除的，目的是使我們的ACL達到管理層認為適當的水平。截至2024年6月30日的三個月，我們記錄的信貸損失準備金為830萬美元，而截至2024年3月31日的三個月的準備金為750萬美元。這一變化主要歸因於經濟因素變化導致一般儲備金的增加。在截至2024年6月30日的三個月中，由於無準備金承付款餘額同比保持相對平穩，我們沒有記錄任何福利或準備金，而截至2024年3月31日的三個月，無準備金承諾的收益為150萬美元。

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非利息收入
我們的經常性非利息收入的主要來源是服務費和存款賬户費用、貸款費用、債務證券銷售虧損、政府擔保貸款收入、淨額、客户互換收入和其他收入。非利息收入不包括貸款發放費，在相關貸款的整個生命週期內，這些費用通常被視為使用利息法對收益率的調整。
下表列出了所述期間的非利息收入的主要類別：
在已結束的三個月中
6月30日三月三十一日增加
 20242024（減少）
 （以千計）
非利息收入：
服務費和存款賬户費用$4,974$4,896$78
貸款費用2,2072,510(303)
債務證券銷售虧損—(6,304)6,304
政府擔保貸款收入，淨額1,3202,614(1,294)
客户互換收入326449(123)
其他1,7512,497(746)
非利息收入總額$10,578$6,662$3,916
截至2024年6月30日的三個月，非利息收入增加了390萬美元，至1,060萬美元，增長了58.8％，而截至2024年3月31日的三個月的非利息收入為670萬美元。增長的主要驅動因素如下。
出售債務證券的損失。與截至2024年3月31日的三個月相比，截至2024年6月30日的三個月中，債務證券銷售虧損的變化是由於戰略重組導致債務證券銷售虧損630萬美元，我們在戰略重組中按攤銷成本出售了1.201億美元的低收益AFS債務證券，平均收益率為3.11％。在截至2024年6月30日的三個月中，沒有完成相應的重組。
政府擔保貸款收入，淨額淨額政府擔保貸款收入包括與出售政府擔保貸款相關的收入。與截至2024年3月31日的三個月相比，截至2024年6月30日的三個月，淨政府擔保貸款收入減少了130萬美元，下降了49.5％，這主要是由於小企業管理局和美國農業部貸款的出售收益減少了180萬美元。按公允價值記賬的政府擔保貸款增加了522,000美元，部分抵消了這一下降。
其他。其他包括來自費用的其他非利息收入。截至2024年6月30日的三個月，其他非利息收入為180萬美元，與截至2024年3月31日的三個月相比減少了74.6萬美元，下降了29.9％。下降的主要原因是BOLI收入減少了130萬美元，與截至2024年3月31日的三個月相比，我們的服務資產估值調整和攤銷增加了57.5萬美元，部分抵消了這一下降。在個人其他非利息收入賬户中，其餘變化為名義變化。
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非利息支出
非利息支出由所有員工開支以及與運營我們的設施、獲得和保留客户關係以及提供銀行服務相關的成本組成。非利息支出的主要組成部分是工資和員工福利。非利息支出還包括運營費用，例如佔用和設備費用、專業費用和監管費、數據處理和軟件費用、營銷費用、無形資產攤銷、電話和通信費用以及其他費用。
下表列出了所示期間的主要非利息支出類別：
在已結束的三個月中
6月30日三月三十一日增加
 20242024（減少）
 （以千計）
工資和員工福利$32,790$33,365$(575)
佔用率和設備4,5854,677(92)
專業和監管費用5,6176,053(436)
數據處理和軟件費用5,0974,856241
市場營銷1,9761,546430
無形資產的攤銷2,4382,438—
電話和通信365261104
其他10,2738,9201,353
非利息支出總額$63,141$62,116$1,025
 
截至2024年6月30日的三個月，非利息支出增加了100萬美元，至6,310萬美元，增長了1.7％，而截至2024年3月31日的三個月的非利息支出為6,210萬美元。增幅中最重要的組成部分如下：

工資和員工福利。工資和員工福利包括工資支出、激勵性薪酬成本、福利計劃、健康保險和工資税。這些費用受直接貸款發放成本金額的影響，根據ASC 310-20，直接貸款發放成本必須延期。截至2024年6月30日的三個月，工資和員工福利為3,280萬美元，與截至2024年3月31日的三個月相比減少了57.5萬美元，下降了1.7％。下降的主要原因是貸款人激勵措施減少了120萬美元，工資税減少了80.4萬美元。遣散費增加61.3萬美元、一般獎金增加47.2萬美元以及官員工資增加44.6萬美元，部分抵消了這一減少。在其他個人工資和員工福利支出賬户中，其餘的變化是名義上的。

其他非利息支出。該類別包括貸款業務和收款、用品和印刷、自動櫃員和在線費用以及其他雜項開支。截至2024年6月30日的三個月，其他非利息支出為1,030萬美元，而截至2024年3月31日的三個月為890萬美元，增長了140萬美元，增長了15.2％。這一增長主要是由於在截至2024年6月30日的三個月中，與截至2024年3月31日的三個月相比，所得積分返利增加了99.5萬美元。在其他個別非利息支出賬户中，其餘變化是名義上的

所得税支出

所得税支出是我們的税前收入、免税收入和其他不可扣除支出的函數。遞延所得税資產和負債反映了預計變現或結算遞延所得税資產和負債期間有效的當前法定所得税税率。隨着税法或税率變更的頒佈，遞延所得税資產和負債將通過所得税準備金進行調整。在必要時設立估值補貼，以將遞延所得税資產減少到預期變現的金額。截至2023年12月31日，已確定了與我們在Thrive的投資減值相關的420萬美元估值補貼。該立場分別在2024年6月30日和2024年3月31日得以維持。
 
50

在截至2024年6月30日的三個月中，所得税支出總額為820萬美元，與截至2024年3月31日的三個月的所得税支出720萬美元相比，增加了98.4萬美元。在截至2024年6月30日的三個月中，我們的有效税率為23.2％。增長主要是由於一次性税收支出為527,000美元。該公司的離散税收支出淨額為26,000美元，用於確認截至2024年6月30日的三個月中基於股份的付款獎勵實現的超額税收支出。不包括該離散税項，截至2024年6月30日的三個月，該公司的有效税率為23.1％。

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月的經營業績

普通的

截至2024年6月30日的三個月，淨收入為2720萬美元，較截至2023年6月30日的三個月的淨收入3,370萬美元減少了650萬美元，下降了19.4％。
截至2024年6月30日的三個月，基本每股收益為0.50美元，較截至2023年6月30日的三個月的0.62美元下降了0.12美元。截至2024年6月30日的三個月，攤薄後每股收益為0.50美元，較截至2023年6月30日的三個月的0.62美元下降0.12美元。
淨利息收入

在截至2024年6月30日的三個月中，淨利息收入總額為9,620萬美元，淨利率和淨利差分別為3.29％和2.04％。在截至2023年6月30日的三個月中，淨利息收入總額為1.008億美元，淨利率和淨利差分別為3.51％和2.50％。淨利息收入減少的主要原因是證書和其他定期存款的利息支出增加了1,670萬美元，交易和儲蓄存款增加了1,270萬美元。與截至2023年6月30日的三個月相比，FhLB預付款減少了1,610萬美元，債務證券利息收入增加了520萬美元，貸款利息增加了330萬美元，部分抵消了這一減少。與截至2023年6月30日的三個月相比，淨利率從截至2024年6月30日的三個月的3.51％下降了22個基點至3.29％，這主要是由於截至2024年6月30日的三個月中計息存款的平均成本增加。截至2024年6月30日的三個月，計息存款的平均成本從截至2023年6月30日的三個月的3.61％增加到4.46％。

在截至2024年6月30日的三個月中，利息支出總額為9,500萬美元，計息負債的平均支付利率為4.50％。在截至2023年6月30日的三個月中，利息支出總額為8,170萬美元，計息負債的平均支付利率為3.86％。同比增長主要是由於交易和儲蓄存款以及證書和其他定期存款的平均利率的提高。

下表對所述期間按每種主要類別的計息資產和計息負債分列的淨利息收入、平均未償金額以及這些金額的賺取或支付的利息進行了分析。該表還列出了同期計息資產的平均利率、計息負債的平均利率以及平均總計利息資產的淨利率。歸類為非應計貸款的利息不計入收入；但是，餘額反映在該期間的平均未清餘額中。在截至2024年6月30日的三個月和截至2023年6月30日的三個月中，未確認的非應計貸款利息收入分別為76.3萬美元和200萬美元。任何非應計貸款均作為收益率為零的貸款列入表中。

51

在已結束的三個月中
2024年6月30日2023年6月30日
利息利息
平均值賺了/平均值平均值賺了/平均值
傑出利息收益率/傑出利息收益率/
平衡已付費費率平衡已付費費率
（千美元）
資產                                                       
賺取利息的資產：
貸款 (1)
$9,344,482$160,3236.90%$9,285,550$158,6856.85%
你好，我420,9466,6566.36371,7635,0425.44
債務證券1,352,29315,4084.58 1,133,84510,1663.60
其他銀行的賺息存款560,5867,7225.54 583,8187,5075.16
股權證券和其他投資78,9641,1385.80 137,8681,1183.25
賺取利息的資產總額11,757,271191,2476.54 11,512,844182,5186.36
ACL(115,978)   (102,559)
非利息資產937,413   939,938
總資產$12,578,706  $12,350,223
負債和股東權益      
計息負債：      
計息活期存款和儲蓄存款$4,570,329$45,6194.01%$3,919,745$32,9573.37%
證書和其他定期存款3,591,03544,8115.022,873,54828,1003.92
FHLB 的預付款106,6481,4685.541,472,91217,5624.78
次級債券和次級債務230,1413,1135.44229,1513,0685.37
計息負債總額8,498,15395,0114.508,495,35681,6873.86
非計息負債：      
非計息存款2,346,9082,175,002
其他負債192,036169,240
負債總額11,037,09710,839,598
股東權益1,541,6091,510,625
負債和股東權益總額$12,578,706$12,350,223
淨利率利差 (2)
2.04%2.50%
淨利息收入$96,236$100,831
淨利率 (3)
3.29%3.51%
(1) 包括截至2024年6月30日的三個月和截至2023年6月30日的三個月，LHFS的平均未償餘額分別為5,850萬美元和2340萬美元，以及LHI的平均餘額，不包括兆瓦貸款。
(2) 淨利率利差等於計息資產的平均收益率減去計息負債的平均利率。
(3) 淨利率等於淨利息收入除以平均計息資產。

52

下表列出了計息資產和計息負債的每個主要組成部分在所示期間的利息收入和利息支出的變化，並區分了可歸因於數量和利率變動的變化。就本表而言，已將歸因於費率和數量但無法分列的變動分配給了費率。
 在已結束的三個月中
 2024 年 6 月 30 日與 2023 年 6 月 30 日對比
 增加（減少） 
 由於變動 
 音量費率總計
 （以千計）
賺取利息的資產：
貸款$1,004$634$1,638
你好，我6659491,614
債務證券2,6312,6115,242
股權證券和其他投資(319)534215
其他銀行的計息存款(383)40320
利息收入總額增加3,5985,1318,729
計息負債：
計息活期存款和儲蓄存款7,7444,91812,662
證書和其他定期存款6,9979,71416,711
FHLB 的預付款(16,246)152(16,094)
次級債券和次級票據133245
利息支出增加總額（減少）(1,491)14,81513,324
淨利息收入增加（減少）$5,089$(9,684)$(4,595)
信貸損失準備金
我們的信用損失準備金是從收入中扣除的，目的是使我們的ACL達到管理層認為適當的水平。截至2024年6月30日的三個月，我們記錄的信貸損失準備金為830萬美元，而截至2023年6月30日的三個月的準備金為1,500萬美元。這種變化主要是由於經濟因素、定性因素和不具有相似風險特徵的貸款的特定儲備金的變化所致。在截至2024年6月30日的三個月中，我們沒有為無準備金的承諾記錄任何福利或準備金，而截至2023年6月30日的三個月，無準備金承諾的收益為110萬美元。截至2024年6月30日的三個月，沒有為無準備金的承付款編列準備金的主要原因是無準備金的承付款比截至2023年6月30日的三個月有所減少。

53

非利息收入
我們的經常性非利息收入的主要來源是服務費和存款賬户費用、貸款費用、出售抵押貸款的收益、政府擔保貸款收入、淨股權法投資（虧損）收入、客户互換收入和其他收入。非利息收入不包括貸款發放費，在相關貸款的整個生命週期內，這些費用通常被視為使用利息法對收益率的調整。
下表列出了所述期間的非利息收入的主要類別：
在已結束的三個月中
6月30日6月30日增加
 20242023（減少）
 （以千計）
非利息收入：
服務費和存款賬户費用$4,974$5,272$(298)
貸款費用2,2071,520687
政府擔保貸款收入，淨額1,3204,144(2,824)
權益法投資（虧損）收益—485(485)
客户互換收入326983(657)
其他1,7511,288463
非利息收入總額$10,578$13,692$(3,114)
截至2024年6月30日的三個月，非利息收入減少了310萬美元，至1,060萬美元，下降了22.7％，而截至2023年6月30日的三個月的非利息收入為1,370萬美元。下降的主要驅動因素如下。
政府擔保貸款收入，淨額。淨額政府擔保貸款收入包括與出售政府擔保貸款相關的收入。與截至2023年6月30日的三個月相比，截至2024年6月30日的三個月，淨政府擔保貸款收入減少了280萬美元，下降了68.1％，這主要是由於小企業管理局和美國農業部貸款的出售收益減少了440萬美元。按公允價值記賬的政府擔保貸款增加了150萬美元，部分抵消了這一減少。

54

非利息支出
非利息支出由所有員工開支以及與運營我們的設施、獲得和保留客户關係以及提供銀行服務相關的成本組成。非利息支出的主要組成部分是工資和員工福利。非利息支出還包括運營費用，例如佔用和設備費用、專業費用和監管費、數據處理和軟件費用、營銷費用、無形資產攤銷和其他費用。
下表列出了所示期間的主要非利息支出類別：
在已結束的三個月中
6月30日6月30日增加
 20242023（減少）
 （以千計）
工資和員工福利$32,790$28,650$4,140
佔用率和設備4,5854,827(242)
專業和監管費用5,6176,868(1,251)
數據處理和軟件費用5,0974,709388
市場營銷1,9762,627(651)
無形資產的攤銷2,4382,468(30)
電話和通信36535510
其他10,2736,6933,580
非利息支出總額$63,141$57,197$5,944
 
截至2024年6月30日的三個月，非利息支出增加了590萬美元，至6,310萬美元，增長了10.4％，而截至2023年6月30日的三個月，非利息支出為5,720萬美元。增幅中最重要的組成部分如下：

工資和員工福利。工資和員工福利包括工資支出、激勵性薪酬成本、福利計劃、健康保險和工資税。這些費用受直接貸款發放成本金額的影響，根據ASC 310-20，直接貸款發放成本必須延期。截至2024年6月30日的三個月，工資和員工福利為3,280萬美元，與截至2023年6月30日的三個月相比增加了410萬美元，增長了14.5％。這一增長主要歸因於高管工資增加了210萬美元，貸款人激勵措施增加了140萬美元，反對派發放成本減少了60.2萬美元。其餘的變化是個人工資和員工福利支出賬户中的名義變化。

專業和監管費用。該類別包括法律、專業、審計、監管和聯邦存款保險公司的評估費用。截至2024年6月30日的三個月，減少了130萬美元，下降了18.2％，這主要是由於聯邦存款保險公司的評估費與截至2023年6月30日的三個月相比減少了93.7萬美元。其餘的變化在個人專業和監管費用支出賬户中是名義上的。

營銷。此類支出包括與廣告和促銷相關的費用。在截至2024年6月30日的三個月中，營銷費用為200萬美元，與截至2023年6月30日的三個月相比減少了65.1萬美元，下降了24.8％。減少的主要原因是廣告和促銷費用減少了653,000美元。其餘的變化在個人營銷費用賬户中是名義上的。

其他非利息支出。該類別包括貸款業務和收款、用品和印刷、自動櫃員和在線費用以及其他雜項開支。截至2024年6月30日的三個月，其他非利息支出為1,030萬美元，而截至2023年6月30日的三個月為670萬美元，增長了360萬美元，增長了53.5％。這一增長主要是由於與截至2023年6月30日的三個月相比，截至2024年6月30日的三個月中，已賺取的積分返利增加了370萬美元，但部分抵消了這一增加的900,000美元。



55


所得税支出

所得税支出是我們的税前收入、免税收入和其他不可扣除支出的函數。遞延所得税資產和負債反映了預計變現或結算遞延所得税資產和負債期間有效的當前法定所得税税率。隨着税法或税率變更的頒佈，遞延所得税資產和負債將通過所得税準備金進行調整。在必要時設立估值補貼，以將遞延所得税資產減少到預期變現的金額。截至2023年12月31日，已確定了與我們在Thrive的投資減值相關的420萬美元估值補貼。自2024年6月30日起，該立場得以維持。截至2023年6月30日，我們認為沒有必要提供估值補貼。

在截至2024年6月30日的三個月中，所得税支出總額為820萬美元，減少了150萬美元，而截至2023年6月30日的三個月的所得税支出為970萬美元。在截至2024年6月30日的三個月中，我們的有效税率為23.2％。該公司的一次性税收支出為527,000美元，離散税收支出淨額為26,000美元，這與確認截至2024年6月30日的三個月中基於股份的付款獎勵實現的超額税收支出有關。不包括該離散税項，截至2024年6月30日的三個月，該公司的有效税率為23.1％。

在截至2023年6月30日的三個月中，我們的有效税率為22.4％。該公司的離散税收支出淨額為41,000美元，用於確認截至2023年6月30日的三個月中基於股份的付款獎勵實現的超額税收支出。不包括該離散税項，截至2023年6月30日的三個月中，該公司的有效税率為22.3％。
56

截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月的經營業績

普通的

截至2024年6月30日的六個月淨收入為5,140萬美元，較截至2023年6月30日的六個月淨收入7,210萬美元減少了2,070萬美元，下降了28.7％。
截至2024年6月30日的六個月中，基本每股收益為0.94美元，較截至2023年6月30日的六個月的1.33美元下降了0.39美元。截至2024年6月30日的六個月中，攤薄後每股收益為0.94美元，較截至2023年6月30日的六個月的1.32美元下降0.38美元。
淨利息收入

在截至2024年6月30日的六個月中，扣除信貸損失準備金的淨利息收入總額為1.890億美元，淨利率和淨利差分別為3.27％和2.01％。在截至2023年6月30日的六個月中，扣除信貸損失準備金的淨利息收入總額為2.042億美元，淨利率和淨利差分別為3.60％和2.61％。淨利率較截至2023年6月30日的六個月下降了33個基點，這主要是由於計息負債的平均支付利率上升，但部分被計息資產平均收益率的增加所抵消。淨利息收入減少1,520萬美元，主要是由於證書和其他定期存款的利息支出增加了3,620萬美元，交易賬户的利息支出增加了2960萬美元。與截至6月30日的六個月相比，截至2024年6月30日的六個月中，FhLB預付款利息支出減少了2710萬美元，貸款收益率增加和平均餘額增加1,350萬美元，債務證券利息收入增加了790萬美元，在截至2024年6月30日的六個月中，出售的金融機構和聯邦基金的存款利息收入增加了270萬美元，部分抵消了這一減少，2023。存款賬户利息支出增加6,580萬美元是由於存款和借款總額的平均融資成本增加。結果，計息存款的平均成本從截至2023年6月30日的六個月的3.33％增加了111個基點，至2024年6月30日的六個月的4.44％。截至2024年6月30日的六個月中，包括無息存款在內的存款總額的平均成本增加了96個基點至3.44％，而截至2023年6月30日的六個月為2.48％。

在截至2024年6月30日的六個月中，利息支出總額為1.868億美元，計息負債的平均支付利率為4.48％。在截至2023年6月30日的六個月中，利息支出總額為1.479億美元，計息負債的平均支付利率為3.60％。利息支出增加3,900萬美元的主要原因是，在利率同比上升的影響下，計息活期存款和儲蓄存款、憑證和其他定期存款的平均利率有所增加。


57

下表對所述期間按每種主要類別的計息資產和計息負債分列的淨利息收入、平均未償金額以及此類金額的賺取或支付的利息進行了分析。該表還列出了同期計息資產的平均利率、計息負債的平均支付利率以及平均總計利息資產的淨利率。歸類為非應計貸款的利息不記入收入；但是，餘額反映在該期間的平均未清餘額中。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，未確認的非應計貸款利息收入分別為150萬美元和280萬美元。任何非應計貸款均作為收益率為零的貸款列入表中。

在截至6月30日的六個月中
20242023
利息利息
平均值賺了/平均值平均值賺了/平均值
傑出利息收益率/傑出利息收益率/
平衡已付費費率平衡已付費費率
（千美元）
資產                                                       
賺取利息的資產：
貸款 (1)
$9,314,148$317,9086.86%$9,213,742$305,4866.69%
你好，我350,25211,0136.32366,0009,9485.48
債務證券1,323,64429,1034.421,192,82321,1543.58
其他銀行的計息存款572,58915,7725.54531,37313,0414.95
股權證券和其他投資77,6162,0385.28131,4622,5263.87
賺取利息的資產總額11,638,249375,8346.4911,435,400352,1556.21
ACL(114,104)  (97,639)  
非利息資產933,229  944,883  
總資產$12,457,374  $12,282,644  
負債和股東權益
計息負債：
計息活期存款和儲蓄存款$4,604,887$92,4034.04%$4,033,975$62,8143.14%
證書和其他定期存款3,437,38585,3034.992,731,92549,0673.62
FHLB 的預付款103,8192,8595.541,298,76529,9204.65
次級債券和次級票據230,0116,2275.44230,1956,1345.37
計息負債總額8,376,102186,7924.488,294,860147,9353.60
非計息負債：      
非計息存款2,351,112  2,322,790  
其他負債192,422  171,299  
負債總額10,919,636  10,788,949  
股東權益1,537,738  1,493,695  
負債和股東權益總額$12,457,374  $12,282,644  
淨利率利差 (2)
 2.01% 2.61%
淨利息收入 $189,042 $204,220
淨利率 (3)
 3.27% 3.60%
(1) 包括截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中LHFS的平均未清餘額分別為5,620萬美元和2,150萬美元，以及LHI的平均餘額，不包括兆瓦。
(2) 淨利率利差等於計息資產的平均收益率減去計息負債的平均利率。
(3) 淨利率等於淨利息收入除以平均計息資產。
58

下表列出了計息資產和計息負債的每個主要組成部分在所示期間的利息收入和利息支出的變化，並區分了可歸因於數量和利率變動的變化。就本表而言，已將歸因於費率和數量但無法分列的變動分配給了費率。
 在已結束的六個月中
2024 年 6 月 30 日 vs 2023 年 6 月 30 日
 增加（減少） 
 由於變動 
 音量費率總計
 （以千計）
賺取利息的資產：
貸款$3,338$9,084$12,422
你好，我(429)1,4941,065
債務證券2,3265,6237,949
其他銀行的計息存款1,0141,7172,731
股權證券和其他投資(1,038)550(488)
利息收入總額增加5,21118,46823,679
計息負債：
計息活期存款和儲蓄存款8,91520,67429,589
證書和其他定期存款12,70623,53036,236
FHLB 的預付款(27,605)544(27,061)
次級債券和次級票據(5)9893
利息支出總額增加(5,989)44,84638,857
淨利息收入增加$11,200$(26,378)$(15,178)
信貸損失準備金
我們的信用損失準備金是從收入中扣除的，目的是使我們的ACL達到管理層認為適當的水平。有關管理層在確定ACL時考慮的因素的描述，請參閲 “—財務狀況—LHI上的ACL”。截至2024年6月30日的六個月中，信用貸款損失準備金為1,580萬美元，而截至2023年6月30日的六個月的信用貸款損失準備金為2440萬美元，減少了860萬美元。截至2024年6月30日的六個月中，有記錄的信貸損失準備金的減少主要歸因於經濟因素、定性因素和不具有相似風險特徵的貸款的特定儲備金的變化。

在截至2024年6月30日的六個月中，我們還記錄了150萬美元的無準備金承諾收益，而截至2023年6月30日的六個月中，無準備金承諾的準備金為36.8萬美元。從準備金改為無準備金承付款補助金，原因是無準備金的承付款餘額減少和經濟因素的變化。我們對資產負債表貸款和無準備金承諾的準備金使用相同的損失率。

59

非利息收入
下表列出了所述期間的非利息收入的主要類別：
 對於 
 六個月已結束 
 6月30日增加
 20242023（減少）
 （以千計）
非利息收入：
服務費和存款賬户費用$9,870$10,289$(419)
貸款費用4,7173,5841,133
債務證券銷售虧損(6,304)(5,321)(983)
政府擔保貸款收入，淨額3,93413,832(9,898)
權益法投資虧損—(1,036)1,036
客户互換收入7751,196(421)
其他4,2484,679(431)
非利息收入總額$17,240$27,223$(9,983)

截至2024年6月30日的六個月中，非利息收入減少了1,000萬美元，至1,720萬美元，下降了36.7％，而截至2023年6月30日的六個月的非利息收入為2720萬美元。下降的主要驅動因素如下：
貸款費用。貸款費用增加110萬澳元，主要是由於CRE貸款的滯納金增加了52萬美元，銀團和相關費用增加了39萬美元。在個人其他非利息收入賬户中，其餘變化為名義變化。
出售債務證券的損失。在截至2024年6月30日的六個月中，債務證券銷售虧損與截至2023年6月30日的六個月相比有所減少，這是由於戰略重組導致了630萬美元的債務證券銷售虧損，我們在戰略重組中按攤銷成本出售了1.201億美元的低收益AFS債務證券，平均收益率為3.11％，而到期債務證券的銷售虧損為530萬美元向該公司在2023年3月出售1.162億美元的債務證券。在截至2024年6月30日的六個月中，沒有完成相應的重組。
政府擔保貸款收入，淨額。政府擔保貸款收入淨額包括與小企業管理局和美國農業部貸款銷售相關的收入。在截至2024年6月30日的六個月中，政府擔保貸款收入淨減少990萬美元，這主要是由於與截至2023年6月30日的六個月相比，美國農業部貸款出售收益減少了980萬美元，政府擔保的LHFS貸款估值下降了130萬美元。小企業管理局貸款出售收益增加120萬美元部分抵消了這一下降。
權益法投資損失。股票法投資虧損由主要與我們之前的Thrive投資相關的虧損和收益組成。權益法投資虧損的變化與公司剝離對Thrive的股權法投資有關，這與Thrive於2023年12月簽訂最終協議有關，該協議將由Lower收購，該收購於2024年3月完成。我們隨後對Lower的投資計入成本法會計。

60

非利息支出

下表列出了所示期間的主要非利息支出類別：
對於
 六個月已結束
 6月30日增加
 20242023（減少）
 （以千計）
非利息支出
工資和員工福利$66,155$60,515$5,640
佔用率和設備9,2629,800(538)
專業和監管費用11,67011,257413
數據處理和軟件費用9,9539,429524
市場營銷3,5224,406(884)
無形資產的攤銷4,8764,963(87)
電話和通信626833(207)
其他19,19312,6096,584
非利息支出總額$125,257$113,812$11,445
 
截至2024年6月30日的六個月中，非利息支出增加了1140萬美元，至1.253億美元，增長了10.1％，而截至2023年6月30日的六個月的非利息支出為1.138億美元。增幅中最重要的組成部分如下：
 
工資和員工福利。工資和員工福利包括工資支出、激勵性薪酬成本、福利計劃、健康保險和工資税。這些費用受直接貸款發放成本金額的影響，根據ASC 310-20，直接貸款發放成本必須延期。截至2024年6月30日的六個月中，工資和員工福利為6,620萬美元，與截至2023年6月30日的六個月相比增加了560萬美元，增長了9.3％。這一增長主要歸因於高管工資增加了390萬美元，貸款人激勵措施增加了110萬美元，反對派發成本減少了180萬美元，但遣散費減少了130萬美元。在其他個別非利息支出賬户中，其餘變化是名義上的。

市場營銷。此類支出包括與廣告和促銷相關的費用。在截至2024年6月30日的六個月中，營銷費用為350萬美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了88.4萬美元，下降了20.1％。減少的主要原因是廣告和促銷費用減少了983,000美元，但CRA捐款增加的18.5萬美元部分抵消了這一減少。

其他非利息支出。該類別包括貸款業務和收款、用品和印刷、自動櫃員和在線費用以及其他雜項開支。截至2024年6月30日的六個月中，其他非利息支出為1,920萬美元，而2023年同期為1,260萬美元，增長660萬美元，增長52.2％。這一增長主要是由於在截至2024年6月30日的六個月中，與2023年同期相比，所得信用回扣增加了640萬美元。在其他個別非利息支出賬户中，其餘變化是名義上的。

所得税支出
 
所得税支出是我們的税前收入、免税收入和其他不可扣除支出的函數。遞延所得税資產和負債反映了預計變現或結算遞延所得税資產和負債期間有效的當前法定所得税税率。隨着税法或法定税率的變更頒佈，遞延所得税資產和負債將通過提供所得税進行調整。在必要時設立估值補貼，以將遞延所得税資產減少到預期變現的金額。截至2023年12月31日，已確定了與我們在Thrive的投資減值相關的420萬美元估值補貼。自2024年6月30日起，該立場得以維持。截至2023年6月30日，該公司認為沒有必要提供估值補貼。
 
61

在截至2024年6月30日的六個月中，所得税支出總額為1,550萬美元，與截至2023年6月30日的六個月的所得税支出2,070萬美元相比，減少了520萬美元，下降了25.5％。在截至2024年6月30日的六個月中，我們的有效税率為23.1％，其中包括527,000美元的一次性税收支出和與確認基於股份的支付獎勵實現的超額税收支出相關的41萬美元離散税收支出。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為22.5％。

在截至2023年6月30日的六個月中，我們的有效税率為22.3％，其中包括與確認基於股份的付款獎勵實現的超額税收支出相關的15.3萬美元的離散税收支出。不包括這個離散的税項，該公司的有效税率為22.1％。
62

財務狀況
 
我們的總資產從截至2023年12月31日的123.9億美元增加到2024年6月30日的126.8億美元，增長2.3％。我們的資產增長歸因於我們持續執行在達拉斯-沃斯堡大都市區和休斯敦都會區建立深厚關係的戰略。我們相信，這些關係將繼續吸引新的客户賬户，並增加現有貸款和存款客户的餘額。
 
貸款組合
 
我們的主要收入來源是向主要位於達拉斯-沃斯堡大都市區和休斯敦都會區的個人、專業人士、中小型企業和商業公司提供的貸款利息。我們的貸款組合主要包括商業貸款和房地產貸款，這些貸款由位於我們主要市場區域的CRE物業擔保。我們的貸款組合是我們賺取利息的資產基礎中收益最高的部分。
 
截至2024年6月30日，不包括ACL在內的LHI總額為97.8億美元，與截至2023年12月31日的95.9億美元相比，增加了1.918億美元，增長了2.0％。這一增長是我們的貸款增長戰略持續執行和成功的結果。除這些金額外，截至2024年6月30日和2023年12月31日，分別有5,700萬美元和7,910萬美元的貸款被歸類為LHFS。
 
截至2024年6月30日和2023年12月31日，LHI總額佔存款的百分比分別為91.2％和92.8％。截至2024年6月30日和2023年12月31日，不包括兆瓦貸款在內的 LHI 總額佔存款的百分比分別為 85.9% 和 89.1%。截至2024年6月30日和2023年12月31日，LHI總額佔資產的百分比分別為77.1％和77.4％。

下表彙總了截至所示日期按貸款類型劃分的貸款組合：

 截至6月30日，截至12月31日，
 20242023增加（減少）
 金額佔總數的百分比金額佔總數的百分比金額逐季變化百分比
 （千美元）
商用$2,798,26028.6%$2,752,06328.7%$46,1971.7%
兆瓦568,0475.8377,7963.9190,25150.4
房地產：  
糟糕的806,2858.2794,0888.312,1971.5
NOOCRE2,369,84824.22,350,72524.519,1230.8
建築和土地1,536,58015.71,734,25418.1(197,674)(11.4)
農田30,5120.331,1140.3(602)(1.9)
1-4 家庭住宅917,4029.4937,1199.8(19,717)(2.1)
多家庭748,7407.7605,8176.3142,92323.6
消費者9,2450.110,1490.1(904)(8.9)
按攤銷成本計入的 LHI 總額 (1)
$9,784,919100.0%$9,593,125100.0%$191,7942.0%
LHFS 總計$57,046$79,072
(1) 按攤銷成本記賬的LHI總額分別不包括截至2024年6月30日和2023年12月31日的淨額780萬美元和880萬美元的遞延貸款費用。




63

CRE 投資組合構成
我們的大部分CRE貸款組合包括多户住宅、NOOCRE以及建築和土地貸款。下表按借款人類型和地理位置詳細介紹了多户住宅、NOOCRE以及建築和土地貸款組合的構成。
截至6月30日，
2024
房產類型DFW休斯頓
德克薩斯州中學 (1)
州外總計佔貸款總額的百分比
工業$426,807$259,402$166,181$305,461$1,157,85111.8%
多家庭446,018499,391194,558119,8241,259,79112.9
辦公室306,705115,68928,56432,559483,5174.9
零售183,021194,777134,433180,868693,0997.1
酒店168,65623,999112,156140,840445,6514.6
SFR233,76230,73868,0729,817342,3893.5
其他86,71680,11754,61851,419272,8702.8
CRE 總數$1,851,685$1,204,113$758,582$840,788$4,655,16847.6%
截至12月31日，
2023
房產類型DFW休斯頓
德克薩斯州中學 (1)
州外總計佔貸款總額的百分比
工業$409,899$263,880$151,780$265,138$1,090,69711.4%
多家庭395,344506,761165,340125,8901,193,33512.4
辦公室361,612137,48631,91432,627563,6395.9
零售192,770188,582138,176179,536699,0647.3
酒店166,35622,764110,795141,054440,9694.6
SFR250,15129,55689,5828,201377,4903.9
其他81,981108,51253,43881,671325,6023.4
CRE 總數$1,858,113$1,257,541$741,025$834,117$4,690,79648.9%
(1) 包括向德克薩斯州DFW和休斯敦以外的市場提供的貸款。









64

州外集中
該公司的大部分貸款組合包括向達拉斯-沃思堡大都市區和休斯敦都會區的企業和個人提供的貸款。下表詳細介紹了我們的州外投資組合集中度：
截至6月30日，截至12月31日，
20242023
州外貸款組合金額佔貸款總額的百分比金額佔貸款總額的百分比
（千美元）
商業地產$771,1637.9%$784,5238.2%
貸款人融資618,6396.3536,5685.6
商用343,6403.5355,6263.7
兆瓦273,3972.8141,3291.5
抵押貸款服務權221,2152.3227,0022.4
1-4 家庭住宅250,0462.6259,7452.7
美國農業部和小企業管理局200,3842.0199,1842.1
其他8,7350.1370—
州外貸款總額$2,687,21927.5%$2,504,34726.1%
不良資產

下表按類別列出了截至所示日期的不良資產信息：
 截至6月30日，截至12月31日，
 20242023
（千美元）
不良貸款 (1)
建築和土地$6,578$6,793
1-4 家庭住宅2,0061,965
糟糕的5,7029,719
NOOCRE14,04133,479
商業的30,26340,868
消費者2024
逾期 90 天或更長時間的應計貸款1432,975
不良貸款總額58,75395,823
奧利奧24,256—
不良資產總額$83,009$95,823
不良資產佔總資產的比例0.65%0.77%
不良資產佔貸款總額和奧利奧0.85%0.99%
不良貸款佔貸款總額的比例0.60%1.00%
(1) 截至2024年6月30日和2023年12月31日，非應計貸款分別包括合計核算的7.3萬美元和1,370萬美元的PCD貸款。


65

潛在問題貸款

下表彙總了截至所示日期我們對貸款的內部評級。
 2024年6月30日
 通過特別的
提及		不合標準
PCD1
總計
（千美元）
房地產：
建築和土地$1,495,614$34,388$6,578$—$1,536,580
農田30,512———30,512
1-4 户家庭住宅908,4704,9322,9271,073917,402
多户住宅748,172—568—748,740
糟糕的756,70027,31911,98510,281806,285
NOOCRE2,099,373222,76047,2824332,369,848
商用2,680,70650,06067,1103842,798,260
兆瓦549,792—18,255—568,047
消費者9,0648091109,245
總計$9,278,403$339,539$154,796$12,181$9,784,919
1 在PCD貸款中，4,089美元被視為機密信貸。
 2023 年 12 月 31 日
 通過特別的
提及		不合標準PCD總計
（千美元）
房地產：
建築和土地$1,693,230$34,231$6,793$—$1,734,254
農田31,114———31,114
1-4 户家庭住宅928,1064,5013,3821,130937,119
多户住宅579,02111,70115,095—605,817
糟糕的722,43025,92527,56318,170794,088
NOOCRE2,066,080182,53188,03014,0842,350,725
商用2,641,01751,07357,0652,9082,752,063
兆瓦377,796———377,796
消費者9,97285791310,149
總計$9,048,766$310,047$198,007$36,305$9,593,125
 
LHI 上的 ACL
我們維持的ACL代表管理層對貸款組合中固有的信貸損失和風險的最佳估計。在確定ACL時，我們會估算特定貸款或貸款組的損失，在這些損失中，可以識別和合理確定可能的損失。ACL的餘額基於內部分配的貸款風險分類、歷史貸款損失率、貸款組合性質的變化、整體投資組合質量、行業集中度、拖欠趨勢、當前經濟因素以及當前經濟狀況對某些歷史貸款損失率的估計影響。
66

下表顯示了截至所示時段內對ACL和其他相關數據的分析：
 2024年6月30日2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
 分配的津貼佔貸款組合的百分比ACL 到貸款分配的津貼佔貸款組合的百分比ACL 到貸款分配的津貼佔貸款組合的百分比ACL 到貸款
 
建築和土地$20,89415.7%1.36%$19,78116.2%1.26%$21,03218.1%1.21%
農田990.30.321070.30.351010.30.32
1-4 户家庭住宅9,1819.41.0011,51610.01.199,5399.81.02
多户住宅5,7547.70.776,3397.70.844,8826.30.81
糟糕的13,1008.21.629,8028.11.2410,2528.31.29
NOOCRE33,36324.21.4131,13724.21.3227,72924.51.18
商用29,56128.61.0632,79128.81.1835,88628.71.30
兆瓦1,2755.80.224044.60.092603.90.07
消費者2040.12.211550.11.751350.11.33
總計$113,431100.0%1.16%$112,032100.0%1.15%$109,816100.0%1.14%

截至2024年6月30日，ACL從2023年12月31日增加了360萬美元至1.134億美元。與2023年12月31日相比，ACL的增加主要歸因於經濟因素的變化，導致一般和定性要素儲備的增加。


67

（千美元）淨（扣除）回收額平均貸款平均貸款的年化淨（扣除）回收額
截至2024年6月30日的六個月
建築和土地$—$1,676,731—%
農田—31,408—
1-4 户家庭住宅(30)956,465(0.01)
多户住宅(198)747,697(0.05)
糟糕的—778,105—
NOOCRE(6,262)2,282,277(0.55)
商用(6,090)2,796,655(0.44)
兆瓦—350,252—
消費者4458,9919.95
總計$(12,135)$9,628,581(0.25)%
截至2023年6月30日的六個月
建築和土地$—$1,888,850—%
農田—49,354—
1-4 户家庭住宅2892,026—
多户住宅—457,113—
糟糕的(116)684,394(0.03)
NOOCRE(8,065)2,371,929(0.69)
商用(4,121)2,861,925(0.29)
兆瓦—366,000—
消費者(102)8,151(2.52)
總計$(12,402)$9,579,742(0.26)%
淨扣除額比年平均貸款減少了26.7萬美元，下降了1個基點。儘管我們認為我們已經根據公認會計原則建立了ACL，並且ACL足以彌補上述投資組合中的已知和固有損失，但未來的準備金將取決於對貸款組合風險的持續評估。如果我們經歷經濟下滑或資產質量惡化，則可能需要實質性的額外撥款。
OBS 信用風險敞口
截至2024年6月30日和2023年12月31日，表外信貸風險敞口的ACL總額分別為650萬美元和800萬美元。資產負債表外信貸風險敞口的ACL水平取決於未償承諾的數量、基礎風險等級、可用資金的預期利用率以及影響我們貸款組合的預測經濟狀況。
股票證券
截至2024年6月30日，我們持有的股票證券的公允價值為980萬美元，而截至2023年12月31日的公允價值為990萬美元。這些股票證券主要代表對公開交易的CRA基金的投資，受市場定價波動的影響，公允價值的變化記錄在收益中。

截至2024年6月30日，該公司持有的股票證券沒有易於確定的公允價值，計量成本為3,840萬美元，而截至2023年12月31日為1160萬美元。公司衡量不容易確定的公允價值的股票證券，按成本減去減值（如果有），加上或減去同一發行人相同或相似投資的有序交易中可觀察到的價格變動所導致的變動。




68

fHLb 股票和 fRb 股票

截至2024年6月30日，我們持有的fHLb股票和聯邦儲備銀行股票為5,310萬美元，而截至2023年12月31日為5,370萬美元。該銀行是其區域聯邦儲備銀行和FhLB體系的成員。根據借款水平和其他因素，FHLb成員必須擁有一定數量的股票，並可以額外投資。FrB和fHLB股票均按成本計賬，僅限出售，並根據最終面值回收率定期進行減值評估。現金和股票分紅均列為收入。

債務證券
我們使用債務證券投資組合來提供流動性來源，為投資資金提供適當的回報，管理利率風險，滿足抵押品要求和滿足監管資本要求。截至2024年6月30日，債務證券的賬面總額為13.5億美元，與截至2023年12月31日的12.6億美元相比，增加了9,230萬美元，增長了7.3％。增長主要是由於購買了4.156億美元的AFS債務證券。出售虧損630萬美元的1.138億美元債務證券、600萬美元的未實現虧損和1.980億美元的還款部分抵消了這一增長。截至2024年6月30日和2023年12月31日，債務證券分別佔總資產的10.6％和10.1％。
我們所有的MBS和CMO均由美國政府機構或美國政府贊助的實體發行和/或擔保。我們的投資組合中不持有任何房利美或房地美優先股、公司股權、抵押債務、結構性投資工具、自有品牌抵押貸款債務、次級貸款、Alt-A或第二留置權要素。截至2024年6月30日，我們的投資組合不包含任何由次級貸款或Alt-A抵押貸款直接支持的證券。
 
管理層評估未實現虧損頭寸的AFS債務證券，以確定減值是由於信貸相關因素還是非信貸相關因素造成的。考慮了（1）公允價值在多大程度上低於成本，（2）發行人的財務狀況和短期前景，以及（3）公司在足夠的時間內保留對證券的投資的意圖和能力，以允許預期的公允價值回升。截至2024年6月30日，該公司有127種AFS債務證券處於未實現虧損狀態，總額為9,800萬美元。公司對所有債務證券進行了評估，截至2024年6月30日，公司的合併資產負債表中沒有確認任何債務證券的ACL。截至2024年6月30日和2023年12月31日，該公司分別未記錄其持有至到期債務證券的ACL。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，除了總成本超過股東權益10.0％的美國政府機構證券外，我們沒有擁有任何一家發行人的證券
存款

截至2024年6月30日，存款總額為107.2億美元，與截至2023年12月31日的103.4億美元相比，增長了3.866億美元，增長了3.7％。自2023年12月31日以來的增長主要是由於證書和其他定期存款增加了5.529億美元，無息交易增加了1.987億美元，相應貨幣市場存款增加了400萬美元。計息活期存款減少的3.689億美元部分抵消了這一增長。
2024年6月30日
期末餘額佔總數的百分比平均值
未清餘額
不計息$2,416,72722.5%$2,346,908
計息交易523,2724.9549,006
貨幣市場3,268,28630.43,247,956
儲蓄187,8961.8172,822
超過25萬美元的證書和其他定期存款1,251,06611.71,277,211
證書和其他定期存款 2,493,53023.32,313,824
相應的貨幣市場賬户584,0675.4600,545
存款總額$10,724,844100.0%$10,508,272
69

2023 年 12 月 31 日
期末餘額佔總數的百分比平均值
未清餘額
不計息$2,218,03621.4%$2,322,556
計息交易927,1939.0851,375
貨幣市場3,284,32431.83,061,472
儲蓄136,8681.3115,519
超過25萬美元的證書和其他定期存款1,312,03212.71,240,834
證書和其他定期存款 1,879,70518.22,044,330
相應的貨幣市場賬户580,0375.6519,544
存款總額$10,338,195100.0%$10,155,630
借款
我們利用短期和長期借款來補充存款，為我們的貸款和投資活動提供資金，下文將逐一討論。
fHLB Advances
FhLb允許我們以一攬子浮動留置權身份進行借款，這些資產由某些證券和貸款作為抵押。截至2024年6月30日和2023年12月31日，根據該安排，這兩個時期的可用借款總額分別為21.9億美元，截至2024年6月30日沒有未清餘額，截至2023年12月31日的未清餘額為1億美元。截至2024年6月30日的六個月中，加權平均利率為5.54％，截至2023年12月31日的年度的加權平均利率為4.70％。截至2024年6月30日和2023年12月31日，FHLB還分別向公司簽發了13.1億美元和13.8億美元的備用信用證。在規定的日期，我們沒有其他短期借款。
frB
聯邦儲備銀行有可用的借款人託管安排，這使我們能夠在抵押的基礎上借款。某些商業和消費貸款是根據該安排質押的。根據我們的應急資金計劃，我們維持這種借貸安排，以滿足流動性需求。下表概述了 fRb 的可用性：
六個月已結束
6月30日十二月三十一日
20242023
期末作為抵押品質押的聯邦儲備銀行貸款$2,330,754$2,143,269
期末作為抵押品質押的聯邦儲備銀行933,849328,919
期末 BTFP 的可用性 (1)
—455,361
FrB 的總可用性$3,264,603$2,927,549
(1) 在相應期限結束時，沒有向BTFP借款。
初級次級債券和次級票據
下表詳細介紹了我們的次級次級債券和次級票據。有關初級次級債券和次級票據詳細信息的進一步討論，請參閲我們截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中的附註13 “次級債券和次級票據”。
70

2024年6月30日
平衡費率
（千美元）
初級次級債券
百匯國家資本信託基金 I$3,0937.45%
SOVDallas 資本信託基金 I8,6099.56
愛國者銀行股份資本信託基金 I5,1557.44
愛國者銀行股份資本信託二期17,0117.40
次級票據
4.75% 固定至浮動利率次級票據75,0004.75
4.125% 固定至浮動利率次級票據125,0004.125

流動性和資本資源
流動性
流動性管理涉及我們籌集資金以支持資產增長和收購或減少資產以滿足存款提取和其他支付義務、維持準備金需求以及以其他方式持續運營和管理意外事件的能力。在截至2024年6月30日的六個月以及截至2023年12月31日的年度中，我們的流動性需求主要通過核心存款、批發借款、證券和貸款到期日以及攤銷投資和貸款組合來滿足。可以使用經紀存款、從代理銀行購買的資金以及FHLB和FrB的隔夜預付款，並已被用來利用這些資金來源的成本。
截至2024年6月30日，我們在商業銀行維持了五筆信貸額度，這些銀行提供信貸延期，可借款總額高達1.5億美元。截至2023年12月31日，我們在商業銀行維持了五筆信貸額度，這些銀行提供信貸延期，可借款總額高達1.25億美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日，這些未償信貸額度下沒有預付款。
71

下表説明瞭在本報告所述期間我們的資金來源和投資這些資金的平均資產佔所述期間平均總資產的百分比。截至2024年6月30日的六個月中，平均資產總額為124.6億美元，截至2023年12月31日的年度平均資產總額為122.8億美元。
 對於對於
 六個月已結束已結束的年份
 2024年6月30日2023 年 12 月 31 日
資金來源：
存款：
不計息18.9%18.8%
計息37.034.2
證書和其他定期存款27.624.2
FHLB 的預付款0.87.1
其他借款1.81.9
其他負債1.51.6
股東權益12.312.2
總計100.0%100.0%
資金的用途：
貸款76.7%77.3%
債務證券10.69.6
其他銀行的計息存款4.61.0
其他非賺取利息的資產8.112.1
總計100.0%100.0%
非計息存款與平均存款的平均比例22.6%24.4%
平均貸款（不包括兆瓦）與平均存款之比89.6%97.5%
我們的主要資金來源是存款，資金的主要用途是貸款。我們預計在可預見的將來，我們資金的主要來源或用途不會發生變化，並認為通過這種方式提供的資金將足以滿足我們在未來十二個月和可預見的將來的預期現金需求。與截至2023年12月31日的年度相比，截至2024年6月30日的六個月中，我們的LHI平均增長了0.7％。我們使用超額存款來償還FHLB的借款，以減少批發融資。
截至2024年6月30日，我們有27.9億美元的未償信貸承諾，6.85億美元的無條件可取消的兆瓦承諾以及與未償備用和商業信用證相關的1.152億美元承付款。截至2023年12月31日，我們有30.8億美元的未償信貸承諾，8.037億美元的兆瓦承諾以及與未償備用和商業信用證相關的1.116億美元承付款。由於與信用證相關的承付款和發放信貸的承諾可能會到期未使用，因此未清總額不一定反映未來的實際現金資金需求。
截至2024年6月30日，我們的現金及現金等價物為6.518億美元，而截至2023年12月31日為6.291億美元。

72

現金流分析
 在已結束的六個月中
 2024年6月30日2023年6月30日
（以千計）
經營活動提供的淨現金$85,560$98,317
用於投資活動的淨現金(324,751)(108,270)
融資活動提供的淨現金261,965237,797
現金和現金等價物的淨變動$22,774$227,844
經營活動提供的現金流
在截至2024年6月30日的六個月中，經營活動提供的淨現金與2023年同期相比減少了1,280萬美元。經營活動提供的現金減少的主要原因是淨收入減少了2,080萬美元。
用於投資活動的現金流
在截至2024年6月30日的六個月中，用於投資活動的淨現金與2023年同期相比增加了2.165億美元。投資活動中使用的現金的增加主要歸因於AFS債務證券的購買量增加了2.259億美元，出售政府擔保貸款的收益減少了6,060萬美元。淨貸款減少了5,360萬美元，購買其他投資減少了1,670萬美元，部分抵消了這一增長。
融資活動提供的現金流
在截至2024年6月30日的六個月中，融資活動提供的淨現金與2023年同期相比增加了2420萬美元。融資活動提供的現金增加主要歸因於新存款增加了2.781億美元，部分被FhLb預付款減少的2.5億美元所抵消。
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中，我們沒有與已知不確定性或重大資本支出相關的未來現金需求敞口。
股票回購
2024 年 3 月 28 日，董事會批准了一項股票回購計劃（“股票回購計劃”），根據該計劃，公司可以不時購買總額不超過 50,000 美元的已發行普通股。股票回購計劃的到期日為2025年3月31日，董事會可以隨時暫停、終止、修改或修改股票回購計劃，而無需事先通知。根據市場狀況和其他因素以及美國證券交易委員會的適用法規，可以不時在公開市場或私下談判的交易中回購股票。股票回購計劃不要求公司購買任何股票，董事會可以在該計劃到期前隨時終止或修改該計劃。

在指定期限內回購的股票如下：

截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
回購的股票數量175,688—175,688—
每股加權平均價格$19.90$—$19.90$—
73

資本資源
截至2024年6月30日，股東權益總額增至15.5億美元，而截至2023年12月31日為15.3億美元，增長1,730萬美元，增長1.1％。從2023年12月31日到2024年6月30日的增長主要是由於截至2024年6月30日的六個月中確認的淨收入為5140萬美元，股票薪酬為610萬美元。在截至2024年6月30日的六個月中，申報和支付的2180萬美元股息、1,330萬美元的累計其他綜合收益、350萬美元的股票回購和160萬美元的限制性股票單位的歸屬部分抵消了這一增長。
相比之下，截至2023年6月30日，股東權益總額增至14.9億美元，而截至2022年12月31日為14.5億美元，增長4,150萬美元，增長2.9％。從2022年12月31日到2023年6月30日的增長主要是由於在截至2023年6月30日的六個月中，確認的淨收入為7,210萬美元，股票薪酬為610萬美元，以及由於行使員工股票期權而增加的76.5萬美元。在截至2023年6月30日的六個月中，申報和支付的2170萬美元股息、1,380萬美元的其他綜合收益和200萬美元的限制性股票單位部分抵消了這一增長。
資本管理包括提供股權以支持我們當前和未來的運營。我們的監管機構將資本水平視為機構財務穩健性的重要指標。一般而言，聯邦存款保險公司保險的存款機構及其控股公司必須維持相對於其持有的資產數量和類型的最低資本。我們受銀行控股公司和銀行層面的監管資本要求的約束。有關適用於我們和銀行的監管資本要求的更多討論，請參閲合併財務報表附註中的附註11—— “資本要求和留存收益限制”。截至2024年6月30日和2023年12月31日，我們和銀行遵守了所有適用的監管資本要求，就PCA法規而言，該銀行被歸類為 “資本充足”。隨着我們使用資本並繼續發展業務，我們的監管資本水平可能會降低，具體取決於我們的收益水平。但是，我們希望監測和控制我們的增長，以保持遵守適用於我們的所有監管資本標準。
下表顯示了截至指定日期我們和銀行的實際資本金額和監管資本比率。
 截至6月30日，截至12月31日，
 20242023
 金額比率金額比率
 （千美元）
Veritex Holdings, Inc.
總資本（至 RWA）$1,540,44013.45%$1,500,70313.18%
一級資本（向 RWA）1,230,78210.751,202,25210.56
CET1（到 RWA）1,200,78210.491,172,36210.29
一級資本（平均資產）1,230,78210.061,202,25210.03
Veritex 社區銀行
總資本（至 RWA）$1,462,15712.81%$1,467,96012.90%
一級資本（向 RWA）1,351,76611.851,368,38412.03
CET1（到 RWA）1,351,76611.851,368,38412.03
一級資本（平均資產）1,351,76611.091,368,38411.43
合同義務
在公司的正常運營過程中，我們已經簽訂了合同義務，並做出了其他承諾，以支付未來的款項。除了正常業務過程的正常變化以及 “財務狀況——借款” 中討論的變化外，自2023年12月31日止年度10-k表年度報告中，自2023年12月31日以來，截至2024年6月30日的合同義務類型或到期金額沒有重大變化。

74

非公認會計準則財務指標
我們的會計和報告政策符合公認會計原則和金融服務行業的現行慣例。但是，我們還參照本10-Q表季度報告中討論的某些其他財務指標來評估我們的業績，我們認為這些指標是 “非公認會計準則財務指標”。根據美國證券交易委員會的規定，如果一項財務指標不包括或包含金額，或者其調整的效果是根據不時在美國的收益表、資產負債表或現金流量表中根據美國公認會計原則計算和列報的最直接可比的衡量標準中排除或包含的金額，則我們將該財務指標歸類為非公認會計準則財務指標。非公認會計準則財務指標不包括運營和其他統計指標或比率或統計指標，僅使用根據公認會計原則計算的財務指標、非公認會計準則財務指標或其他非公認會計準則財務指標或兩者兼而有之計算的統計指標。
不應孤立地考慮我們在本10-Q表季度報告中討論的非公認會計準則財務指標，也不能將其作為根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標或其他財務指標的替代品。此外，我們在本10-Q表季度報告中討論的非公認會計準則財務指標的計算方式可能與其他報告名稱相似指標的公司不同。在比較此類非公認會計準則財務指標時，您應該瞭解此類其他銀行組織是如何計算與我們在本10-Q表季度報告中討論的非公認會計準則財務指標相似或名稱相似的。
每股普通股的有形賬面價值。有形賬面價值是一種非公認會計準則衡量標準，通常由金融分析師和投資銀行家用來評估金融機構。我們計算：（a）有形普通股是指扣除累計攤銷後的股東權益總額減去商譽和核心存款無形資產；（b）每股普通股有形賬面價值作為有形普通股（如第（a）條所述）除以已發行普通股的數量。對於每股普通股的有形賬面價值，根據公認會計原則計算的最直接可比的財務指標是普通股每股賬面價值。
我們認為，這項衡量標準對市場上許多投資者很重要，他們對普通股賬面價值的不同時期的變化感興趣，不包括核心存款無形資產的變化。商譽和其他無形資產的作用是增加總賬面價值，而不會增加我們的有形賬面價值。

下表將截至下述日期的股東權益總額與有形普通股進行了對賬，並列出了我們每股普通股的有形賬面價值與每股普通股賬面價值的比較：
 截至
2024 年 6 月 30 日2023年6月30日
（以千美元計，每股數據除外）
有形普通股 
股東權益總額$1,548,616$1,491,280
調整：
善意(404,452)(404,452)
核心存款無形資產(23,619)(33,371)
有形普通股$1,120,545$1,053,457
已發行普通股54,35054,261
普通股每股賬面價值$28.49$27.48
每股普通股的有形賬面價值$20.62$19.41

有形普通股到有形資產。有形普通股與有形資產的比率是一項非公認會計準則衡量標準，通常由金融分析師和投資銀行家用來評估金融機構。我們計算：（a）有形普通股是減去累計攤銷後的股東權益總額，減去商譽和核心存款無形資產；（b）有形資產作為總資產減去商譽和核心存款無形資產，扣除累計攤銷；（c）有形普通股轉化為有形資產（如第（a）條所述）。對於有形普通股與有形資產，根據公認會計原則計算的最直接可比的財務指標是股東權益總額與總資產。

75

我們認為，這項衡量標準對於市場上許多對普通股和總資產不同時期的相對變化感興趣的投資者非常重要，在每種情況下，不包括核心存款無形資產的變化。商譽和其他無形資產的作用是增加股東權益和資產總額，而不會增加我們的有形普通股或有形資產。

下表對截至下述日期的股東權益總額與有形普通股權益以及總資產與有形資產進行了對賬，並將我們的有形普通股權益與有形資產進行了對賬：
 截至
2024 年 6 月 30 日2023年6月30日
（千美元）
有形普通股 
股東權益總額$1,548,616$1,491,280
調整：
善意(404,452)(404,452)
核心存款無形資產(23,619)(33,371)
有形普通股$1,120,545$1,053,457
有形資產
總資產$12,684,330$12,470,368
調整：
善意(404,452)(404,452)
核心存款無形資產(23,619)(33,371)
有形資產$12,256,259$12,032,545
有形普通股轉化為有形資產9.14%8.76%

平均有形普通股回報率。平均有形普通股回報率是一項非公認會計準則衡量標準，通常由金融分析師和投資銀行家用來評估金融機構。我們計算：（a）經核心存款無形資產攤銷調整後的普通股股東淨收入（我們稱之為 “回報”），加上核心存款無形資產的攤銷，減去法定税率的税收優惠；（b）平均有形普通股作為股東權益總額減去平均商譽和平均核心存款無形資產；以及（c）回報率（如第 (a) 條所述）除以平均有形普通股權益（如（b）條所述）。對於平均有形普通股回報率，根據公認會計原則計算的最直接可比的財務指標是平均股本回報率。

我們認為，這項措施對於市場上許多對普通股回報率感興趣的投資者很重要，不包括核心存款無形資產的影響。商譽和核心存款無形資產的作用是增加股東權益總額，而不會增加我們的有形普通股。該措施尤其適用於商譽和核心無形存款餘額可能高於非收購機構的收購機構。

下表將截至下述日期的平均有形普通股權益與普通股股東的平均可得淨收益進行了對賬，經核心存款無形資產攤銷調整後的淨收益與淨收益，並列出了我們的平均有形普通股回報率：
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 截至本季度在已結束的六個月中
2024 年 6 月 30 日2023年6月30日2024 年 6 月 30 日2023年6月30日
經核心存款無形資產攤銷調整後的普通股股東可獲得的淨收益
淨收入$27,202$33,730$51,358$72,141
調整：
另外：核心存款無形資產的攤銷2,4382,4384,8764,876
減去：按法定税率計算的税收優惠5125121,0241,024
經核心存款無形資產攤銷調整後的普通股股東可獲得的淨收益$29,128$35,656$55,210$75,993
平均有形普通股
平均股東權益總額$1,541,609$1,510,625$1,537,738$1,493,695
調整：
平均商譽(404,452)(404,452)(404,452)(404,452)
平均核心存款無形資產(25,218)(34,969)(26,437)(36,159)
平均有形普通股權益$1,111,939$1,071,204$1,106,849$1,053,084
平均有形普通股回報率（年化）10.54%13.35%10.03%14.55%

營業收益。營業收益和使用這些指標計算的績效指標（如下所列）是管理層用來評估公司財務業績的非公認會計準則指標。我們將（a）營業收益計算為淨收入加上遣散費，加上出售債務證券的虧損AFS，淨額，再加上併購支出減去調整的税收影響，再加上非經常性税收調整。我們將（b）攤薄後的每股營業收益計算為第（a）條所述的營業收益除以加權平均攤薄後已發行股份。

我們認為，這些指標以及使用這些衡量標準計算的運營指標對管理層和市場上許多有興趣瞭解公司持續經營業績並提供與同行有意義的比較的投資者非常重要。

截至下述日期，下表彙總了營業收入和相關指標：
 截至本季度在已結束的六個月中
2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日
營業收益
淨收入$27,202$33,730$51,358$72,141
另外：遣散費1
6131,1946132,029
加：出售AFS證券的虧損，淨額——6,3045,321
另外：聯邦存款保險公司特別評估134—134—
營業税前收入27,94934,92458,40979,491
減去：調整的税收影響1662511,4891,544
另外：非經常性税收調整527—527—
營業收益$28,310$34,673$57,447$77,947
加權平均攤薄後已發行股數54,82354,48654,83254,546
攤薄後每股$0.50$0.62$0.94$1.32
攤薄後的營業每股收益$0.52$0.64$1.05$1.43
1 遣散費與在披露期內進行的某些重組有關。


税前、撥備前的營業收益。預先撥備的營業收益是一項非公認會計準則衡量標準，通常由金融分析師和投資銀行家用來評估金融機構。我們將税前、撥備前的營業收益計算為第（a）條所述的營業收益，加上所得税準備金和信貸損失準備金（收益）。

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我們認為，這些指標以及使用這些衡量標準計算的運營指標對管理層和市場上許多有興趣瞭解公司持續經營業績並提供與同行有意義的比較的投資者非常重要。

截至下述日期，下表彙總了税前、撥備前營業收益和相關指標：

 截至本季度在已結束的六個月中
2024 年 6 月 30 日2023年6月30日2024 年 6 月 30 日2023年6月30日
税前、撥備前營業收益
淨收入$27,202$33,730$51,358$72,141
另外：所得税準備金8,2219,72515,45820,737
附加：信貸損失和無準備金承付款準備金8,25013,87114,20924,753
另外：遣散費6131,1946132,029
加：出售AFS證券的虧損，淨額——6,3045,321
另外：聯邦存款保險公司特別評估134—134—
税前、撥備前的營業收益$44,420$58,520$88,076$124,981

。

關鍵會計政策
我們的會計政策是理解管理層對經營業績和財務狀況的討論和分析的基礎。我們已經確定了某些重要的會計政策，這些政策在做出影響合併財務報表中報告的金額的某些估計和假設時涉及更高的判斷力和複雜性。我們認為在編制合併財務報表時最關鍵的重要會計政策涉及ACL、業務合併、債務證券和商譽。自2023年12月31日以來，截至2023年12月31日止年度的10-k表中 “管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析——關鍵會計政策” 中所述的關鍵會計政策沒有任何變化，本報告所附合並財務報表附註中的附註1——重要會計政策摘要中討論的更新除外。

關於前瞻性陳述的警示通知
本10-Q表季度報告包括1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述基於各種事實，並利用假設、當前預期、估計和預測得出，並受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何未來業績、業績或成就存在重大差異。前瞻性陳述包括但不限於與我們的季度現金分紅的預計支付日期、會計政策、準則和解釋的某些變化的影響、銀行業近期持續動盪、緩解和管理動盪的應對措施以及相關的監督和監管行動和成本以及我們未來的財務業績、業務和增長戰略、預計的計劃和目標以及基於宏觀經濟和行業趨勢的其他預測有關的陳述，這些預測包括由於影響更廣泛的經濟和行業趨勢的多種因素，本質上是不可靠的，任何此類變化都可能是重大的。前後跟或以其他方式包含 “相信”、“期望”、“預期”、“打算”、“尋求”、“項目”、“估計”、“目標”、“展望”、“計劃” 等類似表述或 “將”、“應該”、“將”、“可能” 和 “可能” 等未來或條件動詞的陳述本質上通常是前瞻性的，而不是歷史事實，但是並非所有前瞻性陳述都包含前述文字。您應該明白，以下重要因素可能會影響我們的未來業績，並導致實際業績與前瞻性陳述中表達的業績存在重大差異：

•與我們的業務集中在德克薩斯州，特別是在達拉斯-沃斯堡大都市區和休斯敦都會區內的業務集中相關的風險，包括與房地產行業衰退相關的風險以及與達拉斯-沃斯堡大都市區和休斯敦都會區獨户住宅價值下跌相關的風險；
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•全國、地區的市場狀況和經濟趨勢不確定，尤其是在達拉斯-沃斯堡大都市和德克薩斯州；
•地區或國家內亂的影響；
•戰爭或其他衝突的影響，包括但不限於俄羅斯與烏克蘭以及以色列和哈馬斯之間當前的衝突、恐怖主義行為、網絡攻擊或其他災難性事件，包括暴風雨、乾旱、龍捲風、颶風和洪水等自然災害，可能會影響總體經濟狀況；
•影響我們貸款和存款定價以及淨利息收入的市場利率變化；
•與我們向中小型企業貸款的戰略重點相關的風險；
•我們在為潛在貸款損失建立儲備金方面所做的假設和估計是否充分；
•我們實施增長戰略的能力，包括確定和完成合適的收購；
•我們有能力招募和留住符合我們在客户關係和盈利能力方面的期望的成功銀行家；
•我們的會計政策、準則和解釋的變化；
•我們留住執行官和關鍵員工的能力及其客户和社區關係；
•與我們的CRE和建築貸款組合相關的風險，包括擔保此類貸款的抵押品估值所固有的風險；
•與我們的商業貸款組合相關的風險，包括通常為此類貸款提供擔保的一般商業資產價值下降的風險；
•我們的不良資產水平以及與解決問題貸款（如果有）以及遵守政府規定的止贖令相關的成本；
•為我們的房地產貸款提供擔保的商業和住宅房地產的價格、價值和銷售量的潛在變化；
•與我們在有限的地理區域內向有限數量的借款人提供的大量信貸相關的風險；
•借款人財務業績和/或狀況的變化；
•我們維持充足流動性的能力（包括向CECL補貼和相關調整方法過渡的影響），以及籌集必要資金為我們的收購戰略和運營提供資金或滿足提高的最低監管資本水平的能力；
•我們債務證券的市場價值和流動性的潛在波動；
•來自各種地方、區域、國家和其他金融、投資和保險服務提供商的競爭的影響；
•我們維持有效的披露控制和程序系統以及對財務報告的內部控制的能力；
•與我們的客户、員工或供應商的欺詐和疏忽行為相關的風險；
•我們在實施新技術時能夠跟上技術變革或困難的步伐；
•與第三方服務提供商及其提供的服務遇到困難和/或終止服務相關的風險；
•與未經授權的訪問、網絡犯罪和其他數據安全威脅相關的風險；
•我們已經記錄或可能記錄的與業務收購相關的商譽的潛在減值；
•我們遵守適用於金融機構的各種政府和監管要求的能力；
•最近和未來的立法和監管變化的影響，包括銀行、證券和税收法律法規的變化及其監管機構的適用情況，以及經濟刺激計劃；
•關於倫敦銀行同業拆借利率的未來以及我們業務的任何替代方案的不確定性；
•消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化；
•氣候變化的潛在影響；
•流行病、流行病和任何其他與健康相關的危機的影響；
•政府貨幣和財政政策及法律變化的影響，包括美聯儲的政策；
•我們遵守聯邦和州銀行機構監管行動的能力；
•聯邦存款保險公司、保險和其他保險範圍和成本的變化；以及
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•與其他金融機構的穩健性相關的系統性風險。

上文未提及的其他因素，包括我們在截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中在 “風險因素” 和 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 標題下描述的因素，也可能導致實際業績與我們的前瞻性陳述中描述的存在重大差異。這些因素中的大多數都難以預測，通常是我們無法控制的。任何前瞻性陳述僅代表其發表之日。在考慮我們可能做出的任何前瞻性陳述時，您應考慮這些因素。除非法律要求，否則我們沒有義務公開發布對任何前瞻性陳述的任何補充、更新或修訂，報告事件或報告意外事件的發生，無論這些事件是由於新信息、未來發展還是其他原因造成的。

第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露

作為一家金融機構，我們的市場風險的主要組成部分是利率波動。我們的資產、負債和資金管理政策為管理層提供了有效資金管理的指導方針，我們還建立了衡量系統，以監測我們的淨利率敏感度狀況。我們在既定的指導方針範圍內管理我們的敏感度。
利率的波動最終將影響我們大多數資產和負債的收入和支出水平，以及除短期到期資產和計息負債以外的所有計息資產和計息負債的市場價值。利率風險是指未來利率變動可能造成的經濟損失。這些經濟損失可以反映為未來淨利息收入的損失和/或當前公允市場價值的損失。目標是衡量對淨利息收入的影響，調整資產負債表，將固有風險降至最低，同時實現收入最大化。
我們通過在正常業務過程中構建資產負債表來管理利率敞口。除了被指定為套期保值工具的現金流套期保值外，我們不為降低利率風險而訂立槓桿衍生品、利率互換、金融期權、金融期貨合約或遠期交割合約等工具。我們簽訂利率互換、上限和項圈，作為與利率互換計劃相關的客户的便利。根據我們的業務性質，我們不受外匯或大宗商品價格風險的影響。我們不擁有任何交易資產。
我們的利率風險敞口由銀行資產負債委員會根據其董事會批准的政策進行管理。該委員會根據適當的利率風險水平制定策略。在確定適當的利率風險水平時，委員會會考慮當前利率前景對收益和資本的影響、利率的潛在變化、區域經濟、流動性、商業戰略和其他因素。該委員會定期開會，除其他外，審查資產和負債對利率變動的敏感性、資產和負債的賬面和市場價值、未實現的損益、買賣活動、發放貸款的承諾以及投資和借款的到期日。此外，該委員會還審查流動性、現金流靈活性、存款到期日以及消費者和商業存款活動。管理層採用方法管理利率風險，包括分析計息資產與計息負債之間的關係，以及利率衝擊模擬模型。
我們分別使用利率風險模擬模型和衝擊分析來測試淨利息收入和資產負債表的利率敏感度。該模型中納入了貸款的合同到期日和重新定價機會，投資組合中的預付款假設、到期日數據和看漲期權也納入了模型。
我們利用靜態資產負債表利率衝擊來估計利息變化對淨利息收入的潛在影響
各種費率情景下的費率。該分析通過瞬間衝擊靜態資產負債表，估算了該指標與穩定基準利率情景相比市場利率上升和下降的其他情景的變化百分比。有關內部利率風險模擬的內部政策目前規定，對於收益率曲線的即時平行變化，隨後一年的估計風險淨收益下降幅度不應超過100個基點，變動200個基點的下降幅度不應超過10.0％，變動300個基點的估計淨收益下降幅度不應超過15.0％。

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下表彙總了截至所示日期的12個月內淨利息收入和股票公允價值的模擬變化：
 截至 2024 年 6 月 30 日截至 2023 年 12 月 31 日
 百分比變化百分比變化百分比變化百分比變化
利息變動在淨利息中按公允價值計算在淨利息中按公允價值計算
費率（基點）收入權益的收入權益的
+ 30011.33%(6.40)%11.39%(6.15)%
+ 2007.65(3.42)7.70(3.23)
+ 1003.93(1.12)3.92(1.05)
基地————
−100(4.58)(1.41)(4.16)(1.65)
−200(7.60)(3.67)(10.01)(6.48)
結果主要是由於需求、貨幣市場和儲蓄存款在此類利率波動期間的行為。我們發現，從歷史上看，這些存款的利率變化比貼現和聯邦基金利率的變化要慢。該假設已納入仿真模型，通常不會完全反映在差距分析中。該模型中包含的假設本質上是不確定的，因此，該模型無法精確衡量未來的淨利息收入，也無法精確預測市場利率波動對淨利息收入的影響。由於利率變化的時間、幅度和頻率，以及市場狀況的變化以及各種策略的應用和時機，實際結果將與模型的模擬結果有所不同。
第 4 項控制和程序

對披露控制和程序的評估——截至本報告所涉期末，公司在包括首席執行官和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評估。在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和運作多好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，管理層在評估其控制和程序時必須作出判斷。根據該評估，公司首席執行官兼首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序（定義見《交易法》第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）在本報告所涉期末生效。

在截至2024年6月30日的季度中，公司對財務報告的內部控制沒有重大變化（該術語的定義見《交易法》第13a-15（f）條和第15d-15（f）條），這些變化對公司的財務報告內部控制產生了重大影響，或合理地可能產生重大影響。

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第二部分。其他信息

第 1 項。法律訴訟

我們不時受到正常業務過程中產生的索賠和訴訟的約束。除其他外，這些索賠和訴訟可能包括違反銀行和其他適用法規、競爭法、勞動法和消費者保護法的指控，以及與知識產權、證券、違約和侵權行為有關的索賠或訴訟。我們打算大力捍衞自己免受任何未決或未來的索賠和訴訟。

管理層認為，目前，此類訴訟的個人或總體影響對我們的合併經營業績、財務狀況或現金流產生重大不利影響的可能性微乎其微。但是，在針對我們的任何索賠或訴訟中，一項或多項不利結果可能會在解決這些索賠或訴訟期間產生重大不利影響。此外，無論其優點或最終結果如何，此類問題都代價高昂，會轉移管理層的注意力，即使以有利於我們的方式得到解決，也可能對我們的聲譽產生重大不利影響。

第 1A 項。風險因素

在評估我們的普通股投資時，投資者應仔細考慮先前在截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告第一部分第1A項中披露的風險因素，以及本10-Q表季度報告和我們向美國證券交易委員會提交的其他報告和註冊聲明中包含的信息。
我們先前在截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中披露的風險因素沒有實質性變化。

第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用

2024 年 3 月 26 日，董事會批准了一項股票回購計劃（“股票回購計劃”），根據該計劃，公司有權購買不超過 5,000 萬股公司已發行普通股。股票回購計劃的到期日為2025年3月31日，董事會可以隨時暫停、終止、修改或修改股票回購計劃，而無需事先通知。根據股票回購計劃，可以不時以公司認為適當的金額和價格進行回購。股票回購計劃並未規定公司有義務購買其普通股的任何股份。公司根據股票回購計劃進行的回購將受總體市場和經濟狀況、適用的法律和監管要求以及其他考慮因素的約束。在截至2024年6月30日的三個月中，公司以以下金額回購了其普通股：

(a)(b)(c)(d)
時期購買的股票總數每股支付的平均價格作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數計劃或計劃下可能購買的最大股票數量（或近似美元價值）
期初美元餘額—$——$50,000,000
2024 年 4 月 1 日-2024 年 4 月 30 日25,00019.9225,00049,502,036
2024 年 5 月 1 日-2024 年 5 月 31 日52,37420.1352,37448,447,547
2024 年 6 月 1 日-2024 年 6 月 30 日98,31419.7898,31446,502,964
季度總額和可供回購的剩餘美元餘額175,688$19.90175,688$46,502,964
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第 6 項。展品
 
展覽
數字		    展品描述
2.3
Veritex Holdings, Inc.、MustMS, Inc.和Green Bancorp, Inc.於2018年7月23日由Veritex Holdings, Inc.、MustMs, Inc.和Green Bancorp, Inc.簽訂的協議和彼此之間的重組協議和計劃（參照公司於2018年7月24日提交的8-k表最新報告附錄2.1

3.2
 
Veritex Holdings, Inc. 第三次修訂和重述的章程（參照公司於2017年7月25日提交的10-Q表季度報告附錄3.2納入）。
31.1*
 
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。
31.2*
 
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。
32.1**
 
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席執行官進行認證。
32.2**
 
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席財務官進行認證。
101* 
以下材料來自Veritex Holdings, Inc.截至2024年6月30日的季度10-Q表季度報告，格式為在線XBRL（在線可擴展業務報告語言）：（i）封面，（ii）合併資產負債表，（iii）合併收益表，（iv）合併股東權益變動表，（vi）合併現金流量表，以及（vii）合併財務報表附註。
104封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）
______________________
* 隨本季度報告一起提交 10-Q 表格
** 隨附本10-Q表季度報告
作為本報告的證物提交的協議和其他文件無意提供事實信息或其他披露，協議條款或其他文件本身除外，您不應出於此目的依賴它們。特別是，我們在這些協議或其他文件中做出的任何陳述和保證僅在相關協議或文件的特定背景下作出，不得描述截至協議達成之日或任何其他時間的實際狀況。
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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
   
  VERITEX 控股有限公司
  （註冊人）
   
   
   
   
   
日期：2024 年 8 月 2 日 /s/ C. Malcolm Holland，三世
  C. 馬爾科姆·霍蘭德，三世
  董事長兼首席執行官
  （首席執行官）
   
   
   
   
日期：2024 年 8 月 2 日 /s/ Terry S. Earley
  特里 ·S·厄利
  首席財務官
  （首席財務和會計官）
   
   
   

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