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附錄 99.1

LendingClub 公佈 2024 年第二季度業績

10% 的連續起源量增長

強勁的資產負債表增長和穩定的淨利率推動收入的增加

舊金山——2024年7月30日——美國領先的數字市場銀行LendingClub Bank的母公司LendingClub Corporation（紐約證券交易所代碼：LC）今天公佈了截至2024年6月30日的第二季度財務業績。

LendingClub首席執行官斯科特·桑伯恩表示：“我們的第二季度業績標誌着一個轉折點，我們的業務適應了當前的利率環境，並有望隨着情況的改善而加速。”“得益於我們獨特的產品創新，我們得以捕捉強勁的借款人和市場投資者的需求，實現了發放額、收入和盈利能力的增長。我期待在未來幾個季度的勢頭基礎上再接再厲。”

2024 年第二季度業績

資產負債表：

•總資產為96億美元，而上一季度為92億美元，這主要是由於與結構性證書計劃相關的證券的增長以及擴展調味品投資組合的增長。

•可供出售的證券為28億美元，而上一季度為22億美元，這主要反映了結構化證書計劃的增長。

•資產負債表上持有的51億美元全部貸款，包括用於投資的貸款和租賃以及待售貸款，與上一季度相比基本持平。

•存款為81億美元，而上一季度為75億美元，這主要是由於高收益儲蓄和存款證的增加。

◦ 存款總額的87％由聯邦存款保險公司保險。

•強勁的流動性狀況和30億美元的現成流動性。

•強勁的資本狀況，合併的一級槓桿率為12.1％，合併的普通股一級資本比率為17.9％。

•普通股每股賬面價值從上一季度的11.40美元增至11.52美元。

•每股普通股的有形賬面價值從上一季度的10.61美元增至10.75美元。

財務表現：

•貸款發放額為18億美元，而上一季度為16億美元，這得益於新消費貸款計劃的成功執行，以及市場投資者對結構化證書和更高的整體貸款保留率的需求。

•總淨收入為1.872億美元，而上一季度為1.807億美元，這得益於：

◦市場收入為5,640萬美元，而上一季度為5,590萬美元，這主要反映了市場貸款發放量的增加和貸款銷售定價的改善，但到期待售投資組合的預期公允價值調整部分抵消了這一點。

◦淨利息收入為1.285億美元，而上一季度為1.229億美元，這主要反映了總利息收入資產的增長，淨利率為5.75％。

•信貸損失準備金為3560萬美元，而上一季度為3,190萬美元。

•淨收入增至1,490萬美元，攤薄每股收益為0.13美元，而上一季度為1,230萬美元，攤薄每股收益為0.11美元。這一增長主要是由資產負債表增長帶來的淨利息收入增加所推動的。

•撥備前淨收入（PPNR）為5,500萬美元，而上一季度為4,850萬美元，這主要是由總淨收入增加和支出穩定所致。


	三個月已結束
（百萬美元，每股金額除外）	6月30日 2024		三月三十一日 2024		6月30日 2023




淨收入總額	$	187.2	$	180.7	$	232.5
非利息支出	132.3		132.2		151.1
預先撥備的淨收入 (1)	55.0		48.5		81.4
信貸損失準備金	35.6		31.9		66.6
所得税支出前的收入	19.4		16.5		14.8
所得税支出	(4.5)		(4.3)		(4.7)
淨收入	$	14.9	$	12.3	$	10.1
攤薄後每股	$	0.13	$	0.11	$	0.09

(1) 有關我們使用非公認會計準則財務指標的更多信息，請參閲本新聞稿的第3頁。

有關撥備前淨收入和每股普通股有形賬面價值的計算方法，請參閲本新聞稿末尾的 “GAAP與非GAAP財務指標的對賬” 表。

財務展望


			2024 年第三季度
貸款發放			18億美元至19億美元
撥備前淨收入 (PPNR)			4000萬美元至5000萬美元

關於 LendingClub

LendingClub Corporation（紐約證券交易所代碼：LC）是LendingClub銀行的母公司，全國協會，聯邦存款保險公司成員。LendingClub Bank是美國領先的數字市場銀行，會員可以在那裏獲得廣泛的金融產品和服務，這些產品和服務旨在幫助他們在借款時支付更少的費用，在儲蓄時獲得更多收益。基於數千億個數據單元和超過900億美元的貸款，我們的高級信貸決策和機器學習模型在整個客户生命週期中被使用，以擴大會員獲得信貸的無縫渠道，同時為我們的貸款投資者帶來可觀的風險調整後回報。自2007年以來，已有超過490萬名會員加入該俱樂部，以幫助他們實現財務目標。有關 LendingClub 的更多信息，請訪問 https://www.lendingclub.com。

電話會議和網絡直播信息

LendingClub2024年第二季度網絡直播和電話會議定於2024年7月30日星期二太平洋時間下午2點（或美國東部時間下午5點）開始。電話會議的網絡直播將在 http://ir.lendingclub.com 的 “季度業績” 的 “申報和財務” 菜單下播出。要接聽電話，請在太平洋時間下午 2:00（或東部時間下午 5:00）前十分鐘，撥打+1 (404) 975-4839，或在美國境外撥打 +1 (833) 470-1428，接入碼 895739。電話會議的音頻檔案將在 http://ir.lendingclub.com 上公佈。在電話會議結束後1小時至2024年8月6日，也可以撥打+1 (929) 458-6194或美國境外+1 (866) 813-9403，接入碼為305717進行音頻重播。LendingClub已經使用並打算使用其投資者關係網站、博客（http://blog.lendingclub.com）、X（前身為Twitter）賬號（@LendingClub 和 @LendingClubIR）和Facebook頁面（https://www.facebook.com/LendingClubTeam）作為披露重大非公開信息的手段，並履行其在FD法規下的披露義務。

聯繫人

對於投資者：

IR@lendingclub.com

媒體聯繫人：

Press@lendingclub.com

非公認會計準則財務指標

為了補充根據公認會計原則編制和列報的財務報表，我們使用以下非公認會計準則財務指標：預撥淨收入和每股普通股有形賬面價值。我們的非公認會計準則財務指標作為分析工具確實存在侷限性，您不應孤立地考慮這些指標，也不應將其作為我們根據公認會計原則對業績的分析的替代品。

我們認為，這些非公認會計準則財務指標為管理層和投資者提供了有關我們業務財務業績的有用補充信息，可以比較某些項目可能與業務業績無關的時期之間的財務業績，並可以將我們的財務業績與其他上市公司進行比較。

我們認為，撥備前淨收入是一項重要的衡量標準，因為它反映了我們業務運營的財務業績。撥備前淨收入是一項非公認會計準則財務指標，其計算方法是從淨收入中減去信貸損失準備金和所得税優惠/支出。

我們認為，每股普通股有形賬面價值（TBV）是評估公司股權使用情況的重要衡量標準。普通股每股TBV是一項非公認會計準則財務指標，代表普通股減去商譽和無形資產，除以期末已發行和流通的普通股。

有關此類指標與最接近的GAAP指標的對賬，請參閲本新聞稿第13頁的表格。

我們不提供前瞻性準備金前瞻性淨收入與最直接可比的GAAP報告財務指標的對賬表，因為如果沒有不合理的努力，我們無法合理確定地預測未來的準備金支出。

安全港聲明

上述一些陳述，包括有關我們的競爭優勢、宏觀經濟前景、預期的未來表現和財務業績的陳述，都是 “前瞻性陳述”。“預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“展望”、“計劃”、“預測”、“項目”、“將”、“將” 等詞語以及類似的表述可以識別前瞻性陳述，儘管並非所有前瞻性陳述都包含這些識別詞。可能導致實際業績與這些前瞻性陳述所設想的結果存在重大差異的因素包括：我們繼續吸引和留住新的和現有的借款人和平臺投資者的能力；競爭；整體經濟狀況；利率環境；監管環境；違約率以及我們最近向美國證券交易委員會提交的10-k表年度報告中標題為 “風險因素” 的部分中列出的因素，以及我們隨後提交的文件與證券和交易委員會。我們可能無法實際實現前瞻性陳述中披露的計劃、意圖或預期，您不應過分依賴前瞻性陳述。實際結果或事件可能與前瞻性陳述中披露的計劃、意圖和預期存在重大差異。除非法律要求，否則我們不承擔任何義務更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

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借貸俱樂部公司

運營亮點

（以千計，百分比或註明除外）

（未經審計）


	截至已結束的三個月															% 變化
	6月30日 2024			三月三十一日 2024			十二月三十一日 2023			九月三十日 2023			6月30日 2023			Q/Q		Y/Y
運營亮點：
非利息收入	$	58,713		$	57,800		$	54,129		$	63,844		$	85,818		2	%	(32)	%
淨利息收入	128,528			122,888			131,477			137,005			146,652			5	%	(12)	%
淨收入總額	187,241			180,688			185,606			200,849			232,470			4	%	(19)	%
非利息支出	132,258			132,233			130,015			128,035			151,079			0	%	(12)	%
預先撥備的淨收入 (1)	54,983			48,455			55,591			72,814			81,391			13	%	(32)	%
信貸損失準備金	35,561			31,927			41,907			64,479			66,595			11	%	(47)	%
所得税支出前的收入	19,422			16,528			13,684			8,335			14,796			18	%	31	%
所得税支出	(4,519)			(4,278)			(3,529)			(3,327)			(4,686)			6	%	(4)	%
淨收入	$	14,903		$	12,250		$	10,155		$	5,008		$	10,110		22	%	47	%

基本每股收益	$	0.13		$	0.11		$	0.09		$	0.05		$	0.09		18	%	44	%
攤薄後每股	$	0.13		$	0.11		$	0.09		$	0.05		$	0.09		18	%	44	%











LendingClub 公司業績指標：
淨利率	5.75		%	5.75		%	6.40		%	6.91		%	7.09		%
效率比 (2)	70.6		%	73.2		%	70.0		%	63.7		%	65.0		%


平均股本回報率 (ROE) (3)	4.7		%	3.9		%	3.3		%	1.7		%	3.4		%


平均總資產回報率 (ROA) (4)	0.6		%	0.5		%	0.5		%	0.2		%	0.5		%

營銷費用佔貸款發放額的百分比	1.47		%	1.47		%	1.44		%	1.30		%	1.19		%

LendingClub 公司資本指標：
普通股一級資本比率	17.9		%	17.6		%	17.9		%	16.9		%	16.1		%
第 1 層槓桿比率	12.1		%	12.5		%	12.9		%	13.2		%	12.4		%
普通股每股賬面價值	$	11.52		$	11.40		$	11.34		$	11.02		$	11.09		1	%	4	%
每股普通股的有形賬面價值 (1)	$	10.75		$	10.61		$	10.54		$	10.21		$	10.26		1	%	5	%

貸款發放額（以百萬計）(5)：
貸款發放總額	$	1,813		$	1,646		$	1,630		$	1,508		$	2,011		10	%	(10)	%
市場貸款	$	1,477		$	1,361		$	1,432		$	1,182		$	1,353		9	%	9	%
為投資而持有的貸款發放	$	336		$	285		$	198		$	326		$	657		18	%	(49)	%
為投資而持有的貸款發放額佔貸款發放總額的百分比	19		%	17		%	12		%	22		%	33		%

服務組合資產管理規模（以百萬計）(6)：
全面的服務產品組合	$	12,999		$	13,437		$	14,122		$	14,818		$	15,669		(3)	%	(17)	%
為他人提供的貸款	$	8,337		$	8,671		$	9,336		$	9,601		$	10,204		(4)	%	(18)	%

(1) 代表非公認會計準則財務指標。請參閲 “GAAP與非GAAP財務指標的對賬”。

(2) 按非利息支出佔總淨收入的比率計算。

(3) 計算方法是本報告所述期間的年化淨收益除以平均權益。

（4）計算方法是按所列期間的年化淨收益除以平均總資產。

(5) 僅包括無抵押個人貸款和汽車貸款。

(6) 在我們的平臺上提供的貸款，包括為他人提供並由公司持有的用於投資的無抵押個人貸款、汽車貸款以及教育和患者融資貸款。

借貸俱樂部公司

運營亮點（續）

（以千計，百分比或註明除外）

（未經審計）


	截至已結束的三個月										% 變化
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		Q/Q		Y/Y
資產負債表數據：
可供出售的證券	$	2,814,383	$	2,228,500	$	1,620,262	$	795,669	$	523,579	26	%	438	%
按公允價值持有待售的貸款	$	791,059	$	550,415	$	407,773	$	362,789	$	250,361	44	%	216	%
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃	$	4,228,391	$	4,505,816	$	4,850,302	$	5,237,277	$	5,533,349	(6)	%	(24)	%
貸款和租賃損失備抵總額 (1)	$	(285,368)	$	(311,794)	$	(355,773)	$	(388,156)	$	(383,960)	(8)	%	(26)	%
追回資產價值 (2)	$	56,459	$	52,644	$	45,386	$	37,661	$	28,797	7	%	96	%
貸款和租賃損失備抵金	$	(228,909)	$	(259,150)	$	(310,387)	$	(350,495)	$	(355,163)	(12)	%	(36)	%
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃，淨額	$	3,999,482	$	4,246,666	$	4,539,915	$	4,886,782	$	5,178,186	(6)	%	(23)	%
按公允價值持有的投資貸款 (3)	$	339,222	$	427,396	$	272,678	$	344,417	$	430,956	(21)	%	(21)	%
為投資而持有的貸款和租賃總額 (3)	$	4,338,704	$	4,674,062	$	4,812,593	$	5,231,199	$	5,609,142	(7)	%	(23)	%
資產負債表上持有的全部貸款 (4)	$	5,129,763	$	5,224,477	$	5,220,366	$	5,593,988	$	5,859,503	(2)	%	(12)	%
總資產	$	9,586,050	$	9,244,828	$	8,827,463	$	8,472,351	$	8,342,506	4	%	15	%
存款總額	$	8,095,328	$	7,521,655	$	7,333,486	$	7,000,263	$	6,843,535	8	%	18	%
負債總額	$	8,298,105	$	7,978,542	$	7,575,641	$	7,264,132	$	7,136,983	4	%	16	%
權益總額	$	1,287,945	$	1,266,286	$	1,251,822	$	1,208,219	$	1,205,523	2	%	7	%

(1) 表示現有投資組合餘額未來估計淨扣除額的備抵額。

(2) 表示先前扣除的款項的預期回收額的負數備抵額。

（3）從2024年第一季度開始，“為公允價值投資而持有的零售和憑證貸款” 合併到 “為公允價值投資而持有的貸款” 中。上期金額已重新分類，以符合本期列報方式。

(4) 包括按公允價值持有的待售貸款、扣除貸款和租賃損失備抵後按攤銷成本持有的投資貸款和租賃，以及按公允價值持有的投資貸款。

下表中列出的資產質量指標適用於按攤銷成本持有的投資貸款和租賃，不反映按公允價值持有的投資貸款：


	截至已結束的三個月
	6月30日 2024			三月三十一日 2024			十二月三十一日 2023			九月三十日 2023			6月30日 2023
資產質量指標 (1)：
貸款和租賃損失備抵金佔按攤銷成本持有的投資貸款和租賃總額	5.4		%	5.8		%	6.4		%	6.7		%	6.4		%

按攤銷成本為投資而持有的商業貸款和租賃的貸款和租賃損失備抵金	2.7		%	1.9		%	1.8		%	2.0		%	1.9		%
消費貸款和按攤銷成本持有的投資租賃的貸款和租賃損失備抵金	5.9		%	6.4		%	7.2		%	7.4		%	7.1		%
消費貸款和按攤銷成本持有的投資租賃的貸款和租賃損失補貼總額	7.5		%	7.8		%	8.3		%	8.2		%	7.7		%
淨扣除額	$	66,818		$	80,483		$	82,511		$	68,795		$	59,884
淨扣除率 (2)	6.2		%	6.9		%	6.6		%	5.1		%	4.4		%

(1) 按按攤銷成本持有的用於投資的貸款和租賃的相應投資組合分部餘額以ALLL或總額ALL計算（如果適用）。

(2) 淨扣除率的計算方法是按年化淨扣除額除以該期間為投資持有的平均未償貸款和租約。

借貸俱樂部公司

為投資而持有的貸款和租約

（以千計）

（未經審計）

下表列出了按攤銷成本持有的投資貸款和租賃以及按公允價值持有的投資貸款：


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023
不安全的個人	$	3,144,504	$	3,726,830
住宅抵押貸款	178,290		183,050
安全的消費者	244,288		250,039

為投資而持有的消費貸款總額	3,567,082		4,159,919
設備融資 (1)	83,770		110,992
商業地產	381,873		380,322
商業和工業	195,666		199,069
為投資而持有的商業貸款和租賃總額	661,309		690,383
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃總額	4,228,391		4,850,302
貸款和租賃損失備抵金	(228,909)		(310,387)
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃，淨額	$	3,999,482	$	4,539,915
按公允價值持有的投資貸款 (2)	339,222		272,678
持有的投資貸款和租賃總額	$	4,338,704	$	4,812,593

(1) 包括設備的銷售型租約。

（2）從2024年第一季度開始，“為公允價值投資而持有的零售和憑證貸款” 合併到 “為公允價值投資而持有的貸款” 中。上期金額已重新分類，以符合本期列報方式。

借貸俱樂部公司

貸款和租賃損失備抵金

（以千計）

（未經審計）

下表列出了按攤銷成本持有的投資貸款和租賃的貸款和租賃損失備抵金的組成部分：


	2024年6月30日		2023 年 12 月 31 日
貸款和租賃損失備抵總額 (1)	$	285,368	$	355,773
追回資產價值 (2)	(56,459)		(45,386)
貸款和租賃損失備抵金	$	228,909	$	310,387

(1) 表示現有投資組合餘額未來估計淨扣除額的備抵額。

(2) 表示先前扣除的款項的預期回收額的負數備抵額。

下表列出了按攤銷成本持有的投資貸款和租賃的貸款和租賃損失備抵額，不反映按公允價值持有的投資貸款：


	三個月已結束
	2024年6月30日						2024 年 3 月 31 日
	消費者		商用		總計		消費者		商用		總計
貸款和租賃損失備抵金，期初	$	246,280	$	12,870	$	259,150	$	298,061	$	12,326	$	310,387
為投資而持有的貸款和租賃的信用損失支出	30,760		5,817		36,577		27,686		1,560		29,246

扣款	(77,494)		(594)		(78,088)		(89,110)		(1,232)		(90,342)
回收率	11,183		87		11,270		9,643		216		9,859
貸款和租賃損失備抵金，期末	$	210,729	$	18,180	$	228,909	$	246,280	$	12,870	$	259,150


	三個月已結束
	2023年6月30日
	消費者		商用		總計
貸款和租賃損失備抵金，期初	$	333,546	$	15,311	$	348,857
為投資而持有的貸款和租賃的信用損失支出（收益）	66,874		(684)		66,190

扣款	(63,345)		(924)		(64,269)
回收率	4,086		299		4,385
貸款和租賃損失備抵金，期末	$	341,161	$	14,002	$	355,163

借貸俱樂部公司

為投資而持有的逾期貸款和租約

（以千計）

（未經審計）

下表列出了按攤銷成本持有的用於投資的逾期貸款和租約，並不反映按公允價值持有的投資貸款：


2024年6月30日	30-59 天數		60-89 天數		90 或更多天數		逾期總天數		保證金額 (1)
不安全的個人	$	24,837	$	22,869	$	23,825	$	71,531	$	—
住宅抵押貸款	—		147		—		147		—
安全的消費者	1,825		622		258		2,705		—
為投資而持有的消費貸款總額	$	26,662	$	23,638	$	24,083	$	74,383	$	—

設備融資	$	18	$	—	$	8	$	26	$	—
商業地產	7,422		384		8,569		16,375		10,894
商業和工業	8,715		774		5,869		15,358		12,736
為投資而持有的商業貸款和租賃總額	$	16,155	$	1,158	$	14,446	$	31,759	$	23,630
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃總額	$	42,817	$	24,796	$	38,529	$	106,142	$	23,630


2023 年 12 月 31 日	30-59 天數		60-89 天數		90 或更多天數		逾期總天數		保證金額 (1)
不安全的個人	$	32,716	$	29,556	$	30,132	$	92,404	$	—
住宅抵押貸款	1,751		—		—		1,751		—
安全的消費者	2,076		635		217		2,928		—
為投資而持有的消費貸款總額	$	36,543	$	30,191	$	30,349	$	97,083	$	—

設備融資	$	1,265	$	—	$	—	$	1,265	$	—
商業地產	—		3,566		1,618		5,184		4,047
商業和工業	12,261		1,632		1,515		15,408		11,260
為投資而持有的商業貸款和租賃總額	$	13,526	$	5,198	$	3,133	$	21,857	$	15,307
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃總額	$	50,069	$	35,389	$	33,482	$	118,940	$	15,307

(1) 代表小型企業協會擔保的貸款餘額。

借貸俱樂部公司

簡明合併收益表

（以千計，股票和每股數據除外）

（未經審計）


	三個月已結束						變化 (%)
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		6月30日 2023		2024 年第二季度對 2024 年第一季度		2024 年第二季度對 2023 年第二季度
非利息收入：
發起費	$	77,131	$	70,079	$	70,989	10	%	9	%
服務費	19,869		19,592		22,015		1	%	(10)	%
出售貸款的收益	10,748		10,909		13,221		(1)	%	(19)	%
淨公允價值調整	(51,395)		(44,689)		(23,442)		15	%	119	%
市場收入	56,353		55,891		82,783		1	%	(32)	%
其他非利息收入	2,360		1,909		3,035		24	%	(22)	%
非利息收入總額	58,713		57,800		85,818		2	%	(32)	%








利息收入總額	219,634		207,351		214,486		6	%	2	%






利息支出總額	91,106		84,463		67,834		8	%	34	%
淨利息收入	128,528		122,888		146,652		5	%	(12)	%

淨收入總額	187,241		180,688		232,470		4	%	(19)	%

信貸損失準備金	35,561		31,927		66,595		11	%	(47)	%

非利息支出：
薪酬和福利	56,540		59,554		71,553		(5)	%	(21)	%
市場營銷	26,665		24,136		23,940		10	%	11	%
設備和軟件	12,360		12,684		13,968		(3)	%	(12)	%
折舊和攤銷	13,072		12,673		11,638		3	%	12	%
專業服務	7,804		7,091		9,974		10	%	(22)	%
佔用率	3,941		3,861		4,684		2	%	(16)	%
其他非利息支出	11,876		12,234		15,322		(3)	%	(22)	%
非利息支出總額	132,258		132,233		151,079		—	%	(12)	%

所得税支出前的收入	19,422		16,528		14,796		18	%	31	%
所得税支出	(4,519)		(4,278)		(4,686)		6	%	(4)	%
淨收入	$	14,903	$	12,250	$	10,110	22	%	47	%

每股淨收益：
基本每股收益	$	0.13	$	0.11	$	0.09	18	%	44	%
攤薄後每股	$	0.13	$	0.11	$	0.09	18	%	44	%
加權平均普通股—基本	111,395,025		110,685,796		107,892,590		1	%	3	%
加權平均普通股——攤薄	111,466,497		110,687,380		107,895,072		1	%	3	%

借貸俱樂部公司

淨利息收入

（以千計，百分比或註明除外）

（未經審計）


	聯合貸款俱樂部公司 (1)
	三個月已結束 2024 年 6 月 30 日						三個月已結束 2024 年 3 月 31 日						三個月已結束 2023年6月30日
	平均值平衡		利息收入/ 開支		平均收益率/ 費率		平均值平衡		利息收入/ 開支		平均收益率/ 費率		平均值平衡		利息收入/ 開支		平均收益率/ 費率
賺取利息的資產 (2)
現金、現金等價物、限制性現金及其他	$	976,330	$	13,168	5.40	%	$	1,217,395	$	16,503	5.42	%	$	1,512,700	$	19,134	5.06	%
可按公允價值出售的證券	2,406,767		42,879		7.13	%	1,972,561		35,347		7.17	%	437,473		5,948		5.44	%
按公允價值持有待售的貸款	838,143		26,721		12.75	%	467,275		14,699		12.58	%	106,865		4,433		16.59	%
為投資而持有的貸款和租約：
無抵押個人貸款	3,243,161		108,425		13.37	%	3,518,101		116,055		13.20	%	4,360,506		145,262		13.33	%
商業和其他消費貸款	1,097,846		16,394		5.97	%	1,115,931		16,338		5.86	%	1,156,751		16,823		5.82	%
按攤銷成本持有的投資貸款和租賃	4,341,007		124,819		11.50	%	4,634,032		132,393		11.43	%	5,517,257		162,085		11.75	%
按公允價值持有的投資貸款 (3)	383,872		12,047		12.55	%	256,335		8,409		13.12	%	703,729		22,886		13.01	%
為投資而持有的貸款和租賃總額 (3)	4,724,879		136,866		11.59	%	4,890,367		140,802		11.52	%	6,220,986		184,971		11.89	%
賺取利息的資產總額	8,946,119		219,634		9.82	%	8,547,598		207,351		9.70	%	8,278,024		214,486		10.36	%

來自銀行的現金和應付賬款以及限制性現金	55,906						58,440						78,221
貸款和租賃損失備抵金	(245,478)						(291,168)						(354,348)
其他非利息收入資產	632,253						631,468						686,956
總資產	$	9,388,800					$	8,946,338					$	8,688,853

計息負債
計息存款：
支票和貨幣市場賬户	$	1,097,696	$	10,084	3.69	%	$	1,054,614	$	9,410	3.59	%	$	1,397,302	$	7,760	2.23	%
儲蓄賬户和存款證	6,449,061		80,109		5.00	%	6,069,942		74,553		4.94	%	5,546,862		58,761		4.25	%
計息存款	7,546,757		90,193		4.81	%	7,124,556		83,963		4.74	%	6,944,164		66,521		3.84	%
其他計息負債 (3)	56,628		913		6.45	%	26,571		500		7.53	%	64,169		1,313		8.18	%
計息負債總額	7,603,385		91,106		4.82	%	7,151,127		84,463		4.75	%	7,008,333		67,834		3.88	%

無息存款	303,199						317,430						205,750
其他負債	215,608						220,544						272,142
負債總額	$	8,122,192					$	7,689,101					$	7,486,225

權益總額	$	1,266,608					$	1,257,237					$	1,202,628
負債和權益總額	$	9,388,800					$	8,946,338					$	8,688,853

利率差額					5.00	%					4.95	%					6.48	%

淨利息收入和淨利率			$	128,528	5.75	%			$	122,888	5.75	%			$	146,652	7.09	%

(1) 合併列報反映了公司間的清除。

(2) 非應計貸款和任何相關收入均包含在各自的貸款類別中。

（3）從2024年第一季度開始，“為公允價值投資而持有的零售和憑證貸款” 合併到 “為投資而持有的公允價值貸款” 中，“按公允價值計算的零售票據和證書” 合併到 “其他計息負債” 中。上期金額已重新分類，以符合本期列報方式。

借貸俱樂部公司

合併資產負債表

（以千計，每股和每股金額除外）

（未經審計）


	6月30日 2024		十二月三十一日 2023
資產
現金和銀行應付款	$	19,099	$	14,993
銀行的計息存款	919,020		1,237,511
現金和現金等價物總額	938,119		1,252,504
受限制的現金	31,332		41,644
可供按公允價值出售的證券（攤銷成本分別為2,869,880美元和1,663,990美元）	2,814,383		1,620,262
按公允價值持有待售的貸款	791,059		407,773
為投資而持有的貸款和租約	4,228,391		4,850,302
貸款和租賃損失備抵金	(228,909)		(310,387)
為投資而持有的貸款和租約，淨額	3,999,482		4,539,915
按公允價值持有的投資貸款 (1)	339,222		272,678
財產、設備和軟件，淨額	166,150		161,517
善意	75,717		75,717
其他資產	430,586		455,453
總資產	$	9,586,050	$	8,827,463
負債和權益
存款：
計息	$	7,759,632	$	7,001,680
不計息	335,696		331,806
存款總額	8,095,328		7,333,486
借款 (1)	5,474		19,354

其他負債	197,303		222,801
負債總額	8,298,105		7,575,641
股權

普通股，面值0.01美元；授權1.8億股；已發行和流通的股票分別為111,812,215和110,410,602股	1,118		1,104
額外的實收資本	1,685,865		1,669,828
累計赤字	(361,653)		(388,806)

累計其他綜合虧損	(37,385)		(30,304)


權益總額	1,287,945		1,251,822
負債和權益總額	$	9,586,050	$	8,827,463

（1）從2024年第一季度開始，“為公允價值投資而持有的零售和憑證貸款” 合併到 “為投資而持有的公允價值貸款” 中，“按公允價值計算的零售票據和證書” 合併到 “借款” 中。上期金額已重新分類，以符合本期列報方式。

借貸俱樂部公司

公認會計準則與非公認會計準則財務指標的對賬

（以千計，股票和每股數據除外）

（未經審計）

預置淨收入


	在結束的三個月裏
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023
GAAP 淨收入	$	14,903	$	12,250	$	10,155	$	5,008	$	10,110
減去：信貸損失準備金	(35,561)		(31,927)		(41,907)		(64,479)		(66,595)
減去：所得税支出	(4,519)		(4,278)		(3,529)		(3,327)		(4,686)
預先準備金淨收入	$	54,983	$	48,455	$	55,591	$	72,814	$	81,391


	在結束的三個月裏
	6月30日 2024		三月三十一日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023
非利息收入	$	58,713	$	57,800	$	54,129	$	63,844	$	85,818
淨利息收入	128,528		122,888		131,477		137,005		146,652
淨收入總額	187,241		180,688		185,606		200,849		232,470
非利息支出	(132,258)		(132,233)		(130,015)		(128,035)		(151,079)
預先準備金淨收入	54,983		48,455		55,591		72,814		81,391
信貸損失準備金	(35,561)		(31,927)		(41,907)		(64,479)		(66,595)
所得税支出前的收入	19,422		16,528		13,684		8,335		14,796
所得税支出	(4,519)		(4,278)		(3,529)		(3,327)		(4,686)
GAAP 淨收入	$	14,903	$	12,250	$	10,155	$	5,008	$	10,110

普通股每股有形賬面價值


	6月30日 2024		三月三十一日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023
GAAP 普通股	$	1,287,945	$	1,266,286	$	1,251,822	$	1,208,219	$	1,205,523
減去：善意	(75,717)		(75,717)		(75,717)		(75,717)		(75,717)
減去：無形資產	(10,293)		(11,165)		(12,135)		(13,151)		(14,167)
有形普通股	$	1,201,935	$	1,179,404	$	1,163,970	$	1,119,351	$	1,115,639

普通股每股賬面價值
GAAP 普通股	$	1,287,945	$	1,266,286	$	1,251,822	$	1,208,219	$	1,205,523
已發行和流通的普通股	111,812,215		111,120,415		110,410,602		109,648,769		108,694,120
普通股每股賬面價值	$	11.52	$	11.40	$	11.34	$	11.02	$	11.09

每股普通股的有形賬面價值
有形普通股	$	1,201,935	$	1,179,404	$	1,163,970	$	1,119,351	$	1,115,639
已發行和流通的普通股	111,812,215		111,120,415		110,410,602		109,648,769		108,694,120
每股普通股的有形賬面價值	$	10.75	$	10.61	$	10.54	$	10.21	$	10.26