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綜合年報2023-24共同推動進步

推動共同進步銀行業本身的性質對經濟具有乘數效應。通過創新、高效和以客户為中心，HDFC銀行一直走在印度銀行業的前列。這為我們贏得了全國最值得信賴的金融機構之一的殊榮。世行注重為利益相關者創造整體價值。它在實現個人財務目標、促進企業增長、通過我們的社會倡議改變人們的生活以及為國家的全面進步做出貢獻方面發揮着至關重要的作用。S。我們的優勢在於 發現有希望的機會，並通過我們的執行技能快速利用這些機會。我們廣泛的實體和數字足跡使我們能夠將世界級的銀行服務擴展到該國的偏遠地區。我們的資產負債表和利潤持續增長，同時保持一流的資產質量。

我們的業績資產負債表規模(K Cr)税後利潤(K Cr)每股收益(K)36，17,623 60,812 85.8 46.7%37.9%8.2%存款(K Cr) 預付款(K Cr)股本回報率(%)23，79,786 24，84,862 16.1 26.4%55.2%每股股息(K)資產回報率19.5^(平均)(%)比率(%)1.98 40.2^建議：截至3月31日的年度數字， 2024年包括於2023年7月1日與HDFC銀行合併並併入HDFC銀行的昔日HDFC Limited的業務，因此與前幾個時期的比較必須參照相同的情況來看待。Y-O-Y報告的在線版本可在此處訪問

S報告內幕概述04亮點06房貸優勢08價值重塑 集團10的創造力量介紹HDFC銀行我們的存在14我們的旅程16我們的業績董事長S信息18合併進一步加強了我們作為領先金融集團Atanu Chakraborty兼職董事長兼獨立董事的地位 HDFC銀行有限公司總經理兼首席執行官的信息20憑藉我們的財務紀律，對技術的審慎投資和對以客户為中心的熱情承諾，我很高興地報告，貴銀行 表現良好董事董事總經理兼首席執行官，HDFC銀行有限公司財務業績26業務部門28商業和農村銀行30我們如何創造價值我們的價值創造模型32利益相關者 參與度34實質性38我們的戰略戰略在行動50外部環境68風險管理74業務連續性管理計劃，信息和網絡安全實踐和數據隱私措施82負責任的業務ESG 戰略包括可持續金融88環境96以客户為中心120未來就緒的數字銀行126社會公眾138社會社區158國家大樓182連接資本186治理188董事會196領導團隊198 10年財務亮點200獎勵202保證聲明203 GRI指數209法定報告和財務報表董事報告214獨立審計師S獨立財務報表280資產負債表291現金流量表292財務報表附表294財務報表294獨立審計師S綜合資產負債表417綜合損益表317現金流量表418根據第129 487條公司治理證書489根據SEBI上市規則490公司治理492企業責任和 可持續性報告527股東信息584 03對合並報表420報表進行附表

關於這份報告

04		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表我們的綜合報告流程我們的目的綜合思考和交付我們的目的綜合報告流程短期、中期和董事會綜合報告保證高級管理層遠景風險長期展望委員會(IR) 框架模型簽字我們的存在是為了幫助每一個識別設計我們的驗證整合印度人更好地交付報告的實質性戰略完整性報告資金選擇，今天的戰略 彙編事項優先事項報告批准和明天的價值機會財務和領導力報告委員會和高級董事會非金融團隊和高級標準管理審查批准 目標管理我們的資本F i m金融資本智力資本製造資本我們保持穩健的財務做法，致力於向客户提供無縫的我們製造的資本包括確保我們的 經驗的穩定回報，我們利用技術為我們廣泛的泛印度銀行股東網絡。我們的財務資源提高了運營效率，並獲得了網點、公司辦公室、自動取款機和其他 包括競爭優勢等各種來源。此外，我們的深度接觸點促進了與客户存款、股東權益、專業知識、強大的系統、流程和我們的利益相關者的互動。它還包括我們的IT 留存收益和外部借款、集團的聲譽形成基礎設施和安全措施等。是我們智力資本的基礎。以及通過企業社會責任項目進行基礎設施建設。閲讀有關PG的更多信息 。26閲讀更多關於控球的內容。126人在PG上閲讀了更多。人力資本、社會和自然資本我們的員工是我們最寶貴的資產。關係資本我們的自然資本包括通過協作、創新的文化， 建立和培育基於信任的資源，我們利用這些資源來運營我們的業務和包容性，我們優先考慮他們與我們的利益相關者的整體關係是至關重要的業務，並提供我們的產品和開發以及福祉。這是我們持續成功的重點。我們認可我們的服務。這包括能源和水，使我們能夠提供卓越的服務，作為一個集團，在為我們的客户貢獻能源消耗、廢物產生和環境保護方面發揮重要作用，確保我們的員工 對經濟和國家負責-始終站在我們追求商業建築環境影響的最前列。我們的綜合辦法是在氣候和生態系統方面開展活動。卓越和可持續發展。培養和保持長期閲讀更多關於PG的知識。138與客户、貿易夥伴的關係，閲讀PG上的更多內容。96個商家，社區體現了我們的社會資本和關係資本。閲讀更多關於控球的內容。158我們的利益相關者、客户、員工 社區投資者、政府供應商和監管機構綜合年度報告2023-24 05

嗨G HL I G H T S發表演講全面的績效為客户提供量身定做的解決方案，公平對待員工，積極支持社區，遵守法規是我們的根本。S銀行的資金實力使其能夠有效地履行其環境和社會責任，以整體的方式為可持續的未來做出貢獻。HDFC銀行和昔日的HDFC Limited的合併提供了一個機會，通過協同增效、提高運營效率和擴大金融產品組合，為利益相關者創造更高的價值。C R E at IN G V A L U E F O R O U R S TAK E H O L D E R S客户我們業務模式的核心是專注於提供增強和無縫的客户體驗。我們的客户包括個人、公司、金融機構、政府、中小企業、農民、批發商和貿易商。我們正在利用我們擴大的客户基礎和合並後的抵押貸款產品，提供定製的金融解決方案和服務，以滿足他們的不同需求。總計8,738個分支機構K24，84,862個CRORE總進步9.32個CRORE總客户在PG上閲讀更多信息。120名員工在2014財年意義重大，因為我們歡迎前HDFC有限公司的員工在合併後。我們的人民是我們成功的動力。我們 營造包容、任人唯賢的工作環境，激勵和鼓勵員工。我們渴望成為有才華的專業人士的首選。我們已連續三個週期被評為®組織的最佳工作場所。2，13,527名員工在24財年總共66，54,452個學習小時K420.8 CRORE學習和 開發支出閲讀有關PG的更多信息。138 06 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表社區 賦予較低特權社區權力是我們的優先事項。通過我們的企業社會責任倡議，巴黎發展金融中心銀行，我們尋求推動可持續和全面的發展，真正改變人們的S的生活。它側重於以下五大支柱：1.農村發展2.教育3.技能發展和生活改善4.醫療保健和衞生5.金融知識和包容性10.19主要企業社會責任受益者 28個州和8個已實施企業社會責任項目的UT閲讀有關PG的更多信息。158投資者我們的目標是為股東提供可持續的回報。我們確保信息共享的透明度，使股東能夠做出明智的決定。此次合併結合了這兩個實體的顯著優勢，通過擴大規模、提供多樣化的產品和提高運營效率來提高價值。K60,812.3核心税後利潤(PAT)16.1%股本回報率(ROE)18.8%資本充足率(CAR)有關PG的更多信息 。26.政府和監管機構我們與政府廣泛合作，推動金融共融。我們還為向預定受益人提供社會方案提供便利。在昔日的HDFC有限公司與HDFC銀行合併後，淨值的增加促進了更多的信貸流入經濟，從而促進了國家發展和創造就業。15,182總編號商業記者(BCS)的綜合年度報告 2023-24 07

HO m E L O A N A D V A N TA G E利用協同效應昔日的HDFC有限公司與HDFC銀行的合併是我們旅程中的一個里程碑 為S銀行系列產品增加抵押貸款以推動增長。這進一步使我們能夠通過我們的子公司提供包括保險和共同基金在內的一整套金融產品。這一整合將昔日的HDFC Limited的客户和抵押貸款產品專業知識結合在一起，HDFC Limited在過去45年裏與HDFC銀行S品牌建立起來，提供多種產品、分銷、龐大的客户基礎和基於風險的分析專業知識。這種協同效應使我們能夠 提供一流的向銀行現有客户和新客户提供住房貸款。通過為各種國家建設活動和創造就業機會作出貢獻，世行致力於在我國的經濟發展中發揮關鍵作用。08 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表協同增長合併為客户、員工、股東和其他利益相關者帶來了巨大的利益。住房貸款賬簿的長期存續期和產品的粘性使銀行能夠建立更強大的客户聯繫，提高客户保留率，並實現滿足客户生命週期不同階段的不同產品細分市場的增長。此外，藉助昔日的S住房貸款客户基礎，HDFC銀行正在戰略性地擴大其 交叉銷售計劃，通過其先進的數字平臺提供涵蓋支付、儲蓄、投資、借款、保險和交易的一整套產品。綜合年報2023-24 09

利用HDFC銀行及其子公司不僅通過持股，而且通過HDFC集合力銀行品牌將其捆綁在一起。這種共同的承諾使HDFC銀行及其集團實體能夠維護受人尊敬的信任遺產，確保客户獲得全面的優質服務 。S E R V I N G Y O U R F I N A N C I A L N E D S我們的存在是為了幫助印度人做出更好的金錢選擇，今天和明天HDFC金融服務HDFC人壽保險HDFC ERGO一般94.6%50.4%保險50.5%HDFC資產 管理HDFC證券公司95.1%52.6%10 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的商業財務報表HDFC銀行擁有五家主要子公司，即HDB金融服務有限公司(HDBFSL)、HDFC人壽保險有限公司(HDFC Life)、HDFC資產管理有限公司(HDFC AMC)、HDFC ERGO一般保險有限公司(HDFC ERGO)和HDFC證券 有限公司(HSL)。通過利用整個集團S生態系統的協同效應，我們的目標是提供創新的金融解決方案，以預測和滿足這一廣泛客户不斷變化的需求。我們的協作戰略旨在使我們的集團 能夠促進各種接觸點之間的無縫接觸，加強聯繫，培養深厚的客户關係，並促進交叉銷售。這一優勢對於駕馭充滿活力的金融服務格局至關重要。在我們的努力中，我們得到了擁有超過3.49萬名具有不同技能的整合員工基礎、超過11,600名分支機構網絡以及各種其他物理/數字接觸點的支持。我們致力於通過利用我們的協作優勢來推動可持續增長和盈利，從而共同推動進步。HDFC Life和HDFC ERGO根據印度公認會計準則編制財務業績，其他子公司則根據通知的印度會計準則 ([Ind-AS])。這些子公司的詳細情況，包括其在2014財年的財務業績和主要舉措如下。行動中的主要子公司HDB金融服務有限公司(HDBFSL)HDB金融服務有限公司(HDBFSL)是一家非吸收存款的NBFC，提供廣泛的貸款和資產融資產品。它從事借貸、收費產品和BPO服務業務。HDBFSL向不同的客户羣提供了各種各樣的產品(有擔保的和無擔保的)。它繼續專注於使其產品多樣化並擴大其分銷，同時增強其數字基礎設施和產品，以有效地提供信貸解決方案。該公司擁有超過1,680家分支機構的強大網絡，遍佈1,144個城市。截至2024年3月31日，2014財年財務税後利潤 增長25.59%，至2,461克雷爾，而截至2023年3月31日，税後利潤為1,959克雷爾。截至2024年3月31日，貸款總額為90,218英鎊，而截至2023年3月31日，貸款總額為70,031英鎊，增長28.8%。資產質量保持強勁，截至2024年3月31日，總不良資產比率為1.90%，淨不良資產比率為0.63%。截至2023年3月31日的一年，國民總收入為2.73%，淨資產收益率為0.95%。截至2024年3月31日，資本充足率為19.25%。2014財年客户服務周的主要計劃：該公司啟動了名為客户服務周的 計劃。這項計劃旨在提高客户對HDBFSL和S的認識：客户可以用來管理他們的貸款或申請新貸款的各種自助工具 ；可用的電子支付選項；現有的申訴機制和印度央行S監察員計劃。還將聽取客户反饋，以衡量提供的服務質量和預期帶來的持續改進 。綜合年報2023-24 11

I m A G I N I NG V A L U E C R E at I O N-P O W E R O F t H EG R O U P HDFC Life Life Company Limited(HDFC Life)HDFC Life Company Limited(HDFC Life)是印度一家上市的領先的長期壽險解決方案提供商，世行持有該公司50.4%的股份。HDFC Life成立於2000年，提供一系列個人和團體保險解決方案，以滿足客户的各種需求，如保障、養老金、儲蓄、投資、年金和健康。HDFC Life在其產品組合中有80多種產品(包括個人和團體產品)和可選的Riders，以滿足各種客户需求。在2014財年，HDFC Life以其創新的產品和以客户為中心的方式而聞名，以99.7%的總理賠比率確保了超過6.6人的生命。HDFC Life繼續提供始終如一的全面表現，並躋身業內前三大私營壽險公司之列。新業務總保費增至H29,631克朗。此外，HDFC Life在2014財年保持了其在集團業務中的領先地位，私營行業市場份額為23.9%。在2014財年，總保費增長至63,076克雷，而續訂保費增長至33,445克雷。HDFC Life在印度各地設有分支機構 在2023-24財年實現税後利潤1,569克朗。2014財年的主要舉措2023-24財年是產品發佈的里程碑式的一年 由不懈的產品創新推動。該公司致力於提供相關和量身定做的產品，以滿足客户不斷變化的需求。HDFC資產管理有限公司(HDFC AMC)HDFC資產管理有限公司(HDFC AMC)是印度最大的共同基金之一HDFC共同基金的投資管理人，提供一整套儲蓄和投資產品，世行持有HDFC AMC 52.6%的股份。它 迎合了龐大而多樣化的客户羣的需求。它成立於1999年，為96萬名獨特投資者的共同基金客户羣提供服務，總共擁有1.66個CRORE實時賬户。該公司為高淨值(HNI)個人、家族理財室、國內企業、信託、公積金以及國內和全球機構提供投資組合管理服務和另類投資基金。12 HDFC Bank Limited FY24財年2023-24財年總收入錄得同比增長增長27%，至3162.4克朗。税後利潤增長37%，至1,945.9克朗。2014財年的主要舉措1.繼續加強分銷網絡，在年內新開了26家分支機構2.年內推出了13只新基金產品(NFO)，其中包括5個部門/主題基金、5個指數基金、2只ETF和HDFC癌症治療慈善基金3.成立了子公司S(HDFC AMC International(IFSC)Limited)在Gift City的辦事處4.成為聯合國責任投資原則(UNPRI)的簽字國

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表HDFC ERGO[br}一般保險有限公司(HDFC ERGO)HDFC ERGO一般保險有限公司(HDFC ERGO)，銀行持有50.5%的股份，提供全面的一般保險產品。它為零售客户提供全面的一般保險產品，從汽車、健康、旅遊、家居、人身意外和網絡保險，到為中小企業和公司客户提供的財產、海運和責任保險，再到為農村客户提供的農作物保險和 牛險。在2014財年，HDFC ERGO的保費收入增長了11%，年底在私營部門的市場份額為6.4%，市場份額為9.9%。HDFC ERGO是該國第五大一般保險公司，也是私營部門第三大保險公司。截至2024年3月31日的年度的税後利潤為H437.67%，而上一年的税後利潤為H652.66%，這是因為公司 根據最近的行業趨勢加強了索賠準備金。2014財年的主要計劃1.在2014財年，HDFC ERGO開展了多項計劃，重點關注提升客户體驗、提高可擴展性、恢復能力和數據保護 。它推出了一款名為Here的應用程序獨一無二的幫助客户和非公司客户就其日常需求(如移動性、醫療保健、旅行等)做出明智決策的生態系統。它於2023年5月推出，受到了超過 500次萬下載的用户的好評。2.HDFC ERGO最近與谷歌雲合作，建立了產生式人工智能卓越中心，提供超個性化的客户體驗和創新的保險解決方案。HDFC證券有限公司(HSL)HDFC(Br)證券有限公司(HSL)是印度領先的經紀公司之一，銀行持有其95.1%的股份。自2000年以來，HSL一直為不同的散户和機構投資者客户羣提供服務。它提供30多種投資工具，涵蓋股票、黃金、房地產和債務工具等資產類別。根據印度會計準則，截至2024年3月31日止年度的總收入為h2,660.7%，而上一財政年度則為h1,891.6%。截至2024年3月31日止年度的純利為H950.9crore，上一財政年度則為H777.2crore。該公司擁有53.82萬人的客户羣，為他們提供詳盡的投資和保護產品。2014財年的主要舉措HSL於2023年9月推出了其統一價格經紀應用HDFC Sky。HDFC Sky的日內和跨細分市場交付均為H20，並且第一年的開户和維護費為零。綜合年報2023-24 13

OR R P R E S E N C E我們對HDFC銀行在其分銷網絡中的廣泛投資強調了這些投資對未來顆粒狀和 分銷可持續融資的重要性。這一點從存款動員網絡在每一家分行任職期間的幾何級數中可見一斑。此外，世行認為，即使數字化變得無處不在，實體存在也將是影響客户參與度的關鍵因素。因此，我們設想我們的分支機構將演變為體驗中心，以促進更深層次的客户關係並增強整體銀行體驗。我們在全國範圍內的配送網絡橫跨地鐵、城市、半城市和農村地區。通過我們的戰略定位的8,738家分支機構，我們不僅加強了客户服務，還擴大了以前服務不足的市場的可及性。我們的海外分支機構是專門為滿足以下需求而定製的非居民印度(NRI)客户。此外，此次合併通過將S的足跡與S銀行的泛印度網絡整合，加強了我們的地理覆蓋範圍，確保了覆蓋全國的全面服務。S銀行的網絡包括分行、商業交易對手(BC)、自動取款機(ATM)和取款機。實體業務、數字平臺和創新產品彙聚在一起，提供無縫的銀行體驗。世行與政府的S數字銀行單位倡議(DBU)保持一致，將高效、安全、無紙化的銀行服務擴展到偏遠地區。我們已經在西孟加拉邦的哈里德瓦爾、昌迪加爾、法裏達巴德和南24帕爾甘納斯建立了四個DBU。這些單位提供了一種人性化的感覺，促進了社區內的信任和聯繫。14 HDFC Bank Limited

概述 介紹我們的業績我們如何創造價值我們的戰略負責任的業務報表和財務報表O U R P A N i N D I A P R E S E N C E Metro城市半城市農村2,399 1,758 3,023 1,550支行1 2 0 1 DBU 1 14 193 268其他BCS 299 688 2,302 11,417 CSC BC CSC BC 8,738*+15,182=23,920網點總數銀行網點總數8,006 5，35,854 1,761 20,938 Metro城市半城市農村ATM+Cash回收網點總數*截至2024年3月31日年內，包括4家海外分行和4家DBU國際分支機構，HDFC銀行繼續迎合NRI客户並深化其產品和服務主張。該行在巴林、香港、阿聯酋和肯尼亞設有代表處和分行，業務遍及全球。它還在古吉拉特邦甘地那加禮品城的國際金融服務中心(IFSC)設有辦事處。此外，前HDFC Limited在倫敦和新加坡的兩個現有代表處已 在合併後成為世行的代表處。這些辦事處是為在印度利用住房貸款和購買房產提供與貸款有關的服務。S銀行在國際市場的產品策略是以客户為中心，其產品可以滿足不同資產類別的客户需求。禮品城分行提供貿易信貸、外幣定期貸款(含對外商業借款)等產品。它逐漸擴大了提供的產品，以迎合居民和非居民客户的需求，並利用金融中心的增長。截至2024年3月31日，國際業務的資產負債表規模為90.6美元億，墊款佔S銀行墊款的1.55%。海外分行貢獻的總收入佔S銀行當年總收入的1.51%。推動企業社會責任計劃，我們廣泛的全國足跡為我們提供了對不同地區(包括半城市和農村地區)的寶貴見解。我們利用這一點來推動我們的可持續發展議程，並賦予全國各地的社區權力。截至2024年3月31日，我們的企業社會責任計劃影響的總壽命為10.19*crore(*包括直接受益人和長期受益人)。綜合年報2023-24 15

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責業務OU R J O U R N E Y財務報表主要里程碑1994 2001 2012 2016 2020 2023住房開發金融海外上市推出移動銀行應用程序ATM機轉向LDMS(貸款排名印度S最多) 推出了在紐約證券交易所上市的PayZapp公司(HDFC)有限公司，在印地語自動取款機上上市)有價值的品牌(對於2.0支付應用程序，提供了原則上批准交易所(紐約證券交易所)在全國範圍內推出體育(連續第七年推出SmartUp計劃)由客户無縫連接，從RBI成立私人銀行成為第一個私人銀行倡議-Josh無限，初創企業BrandZ報告直觀的用户體驗與授權為員工徵收所得税的部門銀行推出HDFC銀行千年增強的安全功能公司於1994年8月成立，作為 系列卡HDFC銀行有限公司2003-04 2013年第一次領導層更迭銀行Our One可持續(新的MD&首席執行官，薩希達爾先生是印度第一家在100多個城市提供Credit 2017的銀行。HDFC銀行和HDFC Limited 1995年民生倡議(SLI)Jagdishan接管)卡引入了長榮聊天機器人-印度S合併，從7月起銀行牌照在Cross獲得了一個里程碑 。史無前例產品發佈：觸動了10個拉赫族用户第一個基於人工智能的聊天機器人提供1,2023年，創造了1995年1月影響20個拉赫族家庭的第一個企業辦公室和客户服務KGC-Shaurya卡，為世界上最有價值的S銀行。開業 2006年2014年為軍隊開設了SmartUp專區這加強了我們作為領先金融服務初創企業的地位 推出了兩張新卡可持續發展作為一個新的 推出了非接觸式、同意的首次公開募股超額認購55倍的企業集團，並完成了其針對女性的核心價值銀行推出了基於借記卡的EasyEMI客户 通過在BSE和NSE上市的產品套件通過Add國際女性S日推出了一項 一體機視頻KYC設施創建了一臺新的吉尼斯世界數字取款機，在住房貸款期間部署移動自動取款機。1997年至2008年組織了最大規模的鎖定單日獻血活動2024年少女分紅宣佈推出第一個海外成為市場領先者發行2018年印度央行批准的任命巴林商業分行和下一代移動銀行2021年至98年百夫長信用卡銀行於2013-14年度與55個應用程序合併並着手Kaizad Bharucha先生擔任Lakh+卡副經理董事和新標誌推出旁遮普與HDFC銀行一起推出未來準備項目之一印度最大的合併與Bhavesh Zveri先生的政府簽署的諒解備忘錄 CSCS作為1999年銀行業高管。2015年印度支持金融包容性，承諾成為碳董事世界經濟論壇。2023年4月19日-推出第一個國際借記並推出其 聲波品牌，即在2031-32年前在農村地區保持中立，並任命V Srinivara Rangan音樂標誌(MOGO)先生擔任董事W.E.F.2023年11月23日，維薩國際在亞洲推出了速度更快40%的自動取款機，開始了其在亞洲的數字之旅。推出了PayZapp，印度S首先被HDFC銀行的客户 評為印度第一，並通過推出在線實時一鍵移動支付解決方案福布斯世界最佳銀行調查HDFC有限公司推出了UPI二維碼。 宣佈與中央銀行可互操作。BSE與HDFC銀行簽署協議，轉型合併數字貨幣。其中，Time NetBanking 2011推出了10秒個人助推創業平臺，推出了SmartHub Vyapar-印度首批在零售領域發放貸款的銀行，印度有史以來第一次大規模合併，不斷增長的市場領導地位一站式商家解決方案完成了整合過程。貸款空間100個萬+單位的採血銀行業時代銀行將客户基礎擴大到所有銀行的應用程序並通過HDFC 銀行Parivartan和S血液應用程序PayZapp2.0與HDFC銀行合併成為汽車業務解決方案貸款、個人貸款和並行QIP發行和捐贈活動的市場領先者在2000財年24財年12個註冊期間，信用卡後續提供年，主要來自員工，教育了2000多萬公民在印度銀行以多個第一L9,723 CR開設了第5000家分行安全數字銀行業務PAN第一銀行推出Mobile標誌着其在印度24財年的第25個年頭在印度銀行業發佈了第一份基於短信的移動銀行綜合年度報告2023-24 17

C H A I R m A N-S m E S S A G E協同、彈性和增長的一年尊敬的利益相關者，您好！我非常高興向您介紹貴行本財政年度的綜合年度報告2023-24年。我要祝賀我的董事會成員、銀行的整個團隊和昔日的HDFC Limited以非常無縫、高效和有效的方式完成了金融服務業最複雜的合併之一。我感謝印度政府、印度儲備銀行(RBI)、印度證券交易委員會(SEBI)、印度競爭委員會(CCI)、印度保險監管和發展局(IRDAI)、證券交易所和其他監管機構在整個過程中提供的批准和指導 。此次合併進一步鞏固了我們作為印度領先金融集團的地位，我們的銀行現在是備受尊敬的HDFC品牌的託管人，該品牌是由已故的H T先生、Deepak Parekh先生及其團隊中能幹和傑出的成員創建和培育的。18 HDFC銀行有限經濟快速增長並顯示出強大的韌性印度經濟以及貴國銀行在一個以逆風和不確定性為特徵的世界中表現出了韌性 。印度央行穩健的政策和及時的幹預確保了我們為通脹壓力在全球顯現後發達國家發生的貨幣緊縮做好了充分準備。在過去的一年裏，世行對不斷變化的流動性情景做出了迴應，並調整了應對措施。在過去的一個財政年度裏，印度的GDP增長率為8.2%，而2023年全球GDP增長率為3.2%。我們繼續保持S全球增長最快的主要經濟體的地位，本財政年度的國內生產總值增長率預計為7.2%。這是在全球增長放緩的情況下出現的。國內生產總值的增長得到了資本支出增長的支持，特別是在基礎設施發展方面，包括公路、公路、鐵路和住房。在2012財年至2014財年期間，在政府擔負重任的情況下，美國經濟的整體資本支出增長率平均為11.0%。私營部門投資也顯示出水泥、鋼鐵、石油和天然氣等行業的一些復甦跡象。製造業和建築業活動的增加也推動了經濟增長。 這得益於較低的投入成本、政府通過緊急信貸額度擔保計劃(ECLGS)支持微型、中小型企業(MSME)部門以及通過生產掛鈎激勵(PLI)等計劃支持大規模製造業。總體而言，上一財年顯示該國宏觀經濟基本面強勁。然而，家庭儲蓄的放緩給整個經濟體的流動性帶來了壓力。貴銀行一直處於有利地位，能夠從這種增長中獲得好處，並積極為構成經濟支柱的中小企業以及零售消費者提供資金，在流動性限制和增量融資成本上升的限制下進行良好管理。隨着我們完成一年的合併，我們收穫了合併的協同效應，我很高興地注意到，整合過程在業務和客户服務的所有方面都已經無縫而高效地完成，我們已經從監管的角度為銀行和子公司建立了強大的風險管理和合規職能，這些職能現在覆蓋了金融服務領域的相當大的足跡。合併的協同效應通過兩個合併實體的綜合優勢、昔日HDFC Limited的住房貸款專業知識以及HDFC Bank的廣泛分銷特許經營權來體現。今天，我們的大多數分支機構都在銷售住房貸款，包括那些位於半城市和農村地區的貸款。隨着國家S成長故事的展開，我們隨時準備通過這一歷史性的結合收穫好處。

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M E S S A G E F R O m t H E m D&C E O合併協同效應發揮尊敬的股東們，向大家熱情問候。過去的一年是兩者兼而有之的一年，延續和變化。持續，因為印度仍然是世界上增長最快的主要經濟體；變化，因為母公司、HDFC有限公司和HDFC銀行進行了變革性的合併。我感到幸運的是，我現在是印度經濟的一部分，這個經濟體充滿了機遇。根據國際貨幣基金組織(IMF)的説法，在可預見的未來，印度將繼續成為全球增長的驅動力。去年，如您所知，我們完成了HDFC有限公司與世行的合併，這是S歷史上的一件大事。貴銀行在本財政年度的9個月內致力於加強合併的各個方面2023年至2024年作為一個合併的實體。 這兩個實體的成功合併和無縫整合進一步增加了我對組織的信心，S對HDFC銀行和HDFC Limited團隊的韌性和執行能力的自豪，HDFC Limited現在是世行的一部分 。憑藉我們的財務紀律，對技術的審慎投資，以及對客户薩希達爾·賈格迪尚以客户為中心的熱情承諾，我很高興地向大家報告，董事董事總經理兼首席執行官在見證瞭如此重大發展的一年裏，HDFC Bank Limited表現出色。20 HDFC銀行有限公司

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總經理和首席執行官的信息

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F I N A NC I A L發表財政年度報告2023-24年是合併的一年。 本財年資產負債表規模增長了46.7%，存款持續增長26.4%，墊款增長55.2%。該行鞏固了其盈利增長的地位，成為印度資產負債表規模最大的私營部門銀行，而不影響其資產質量。這是通過世行增加900多家分行的不利影響實現的，在截至3月31日的財政年度，撥備覆蓋我們的8,738家分行，覆蓋率為74.04%。分支機構以及我們強大的數字2024。核心淨息差我們繼續為足跡提供價值。我們的税後利潤增長了3.53%。股東的淨資產收益率為37.9%，GNPA的淨資產收益率為16.1%，我們的資本仍然充足。我們的每股收益為1.24%。反映在我們的資本充足率(EPS)增加了8.2%，成本與收入比率 略有上升，比率為18.8%。作為一家H85.8，儘管負責任的銀行在2014財年每股股息上升至40.2%，但我們在2014財年增加了2.6%，至H19.5。比23財年的40.4%有所下降。針對任何26個HDFC銀行有限公司的可觀緩衝

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表餘額 資產負債表規模每股税後利潤(C CR)(C)36，17,623 60,812 85.8 FY24 36，17,623 FY24 60,812 FY24 85.8 FY23 24，66,081 FY23 44,109 FY23 79.3 FY22 20，68,535 FY22 36,961 FY22 66.8存款預付款(C CR)(C CR) (%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24 23，79，72,217 FY24,831,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4，22 15，59，68，68,821 FY22 16.9(%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24 23，79,762 FY24 24,816，8Y24 16.1 FY23 18，83,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4，22 15，59，68，68,861 FY22 66.8(%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24，79，72,217 FY24,831,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4每股淨資產收益率(%)(平均值)(%)(C)1.24 1.98 19.5 FY24 1.24 FY24 1.98 FY24 19.5 FY23 1.12 FY23 2.07 FY23 19.0 FY22 1.17 FY22 2.03 FY22 15.5成本收入比24 FY24盧比支出(%)(%)40.2 9.2 3.5 8.2 2.2 FY24 40.2 1.3 3.0 FY23 40.4 10.3 22財年36.9 18.6 67.4 52.7 1.3 22.3 佣金，交易所、經紀税 其他利息收入撥備 外匯和衍生工具收入股息 投資收入轉移至儲備 其他營業費用 墊款利息 利息支出綜合年度報告2023-24 27

B美國IN E S E G m E N t迎合不同的客户羣批發銀行業務HDFC銀行的批發銀行業務服務於不同的客户，包括大型企業、跨國公司、政府、公共部門企業、新興企業和商業銀行/中小企業。提供廣泛的金融產品和服務，如貸款、存款、支付、託收、税務解決方案、貿易融資、現金管理解決方案和公司卡，該行的目標是成為一站式商店，滿足這一細分市場客户的不同業務需求。我們提供 量身定製的解決方案來滿足特定客户需求。憑藉豐富的批發服務經驗，HDFC銀行以向客户提供優質和可靠的服務而贏得了良好的聲譽。合併後，該行 繼承了房地產金融業務。它已開始向主要是有良好記錄的知名借款人提供建設融資服務。這項業務主要包括租金折扣業務以及建築金融 。零售銀行業務S零售業務迎合不同的客户羣，其中包括個人、受薪專業人士、小企業(如基拉那商店)和非居民印度人(NRIs)。 S銀行的目標是開發和定製產品和服務，以滿足這些客户的不同需求。這些服務包括儲蓄和往來賬户、滿足個人和企業需求的各種貸款選擇、信用卡和借記卡、數字錢包、保險和投資產品以及匯款服務。合併後，我們擴大了我們的套房，包括各個細分市場的住房融資。我們將物理和數字功能與完善的專業知識相結合，以確保流暢、方便的客户體驗。財政部負責管理S銀行的流動性要求，以及處理其在證券和其他市場工具上的投資。它 管理資產負債表S的流動性和利率風險，並確保遵守法定準備金要求。它還管理客户的金庫需求，並從客户在貴行進行的交易中賺取手續費收入，同時管理他們的外匯和利率風險。28 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表我們 提供的貸款和存款股權、風險投資基金營運資本安排、期限籌集、貸款辛迪加和貸款、項目融資、房地產定製解決方案。金融業務、供應鏈其他銀行產品融資、出口金融、貿易和服務信貸以及批發存款。外匯和衍生產品，投資銀行託管服務，通過債務/管理服務進行現金融資，股權資本市場信函，信貸合併，擔保 和收購，IPO，私人代理銀行。貸款產品其他產品和服務個人，汽車，黃金，兩種-信用卡、借記卡和預付費惠勒、小額工作卡、數字錢包、財富資本、離岸、農業和管理解決方案、基桑拖拉機、醫療保健金融、金卡。共同商用車輛和設備基金以及人壽、通用和金融、抵押貸款、健康保險的經銷商。 以共同基金為抵押的數字貸款。賬户和存款抵押儲蓄，活期和企業住房貸款：農村住房工資賬户，NRI存款，貸款，固定和經常性存款的貸款。NRI向S提供的房地產、再融資和住房貸款。為客户提供的主要職能執行外匯和管理衍生品交易的資產/負債，該行維護着一個關於對衝策略的投資組合解決方案，政府的貿易證券解決方案符合國內和跨境、金銀等的監管規範。RBI和其他機構管理資產負債表上的流動性和利率風險，並負責滿足法定的我們的邊緣我們是跨細分市場的首選銀行家，這是通過以下方式實現的：一流的通過定製化的解決方案、產品和 提供服務，通過最佳利用技術和強大的產品主張，通過印度和海外的分支機構在合併後的投資組合中建立值得信賴的住房貸款品牌。為交叉銷售提供了巨大的機會，是大多數資產類別的市場領先者，一流的投資組合質量是零售抵押貸款的強勁參與者。*數字貸款市場的先驅和強大參與者 為客户提供跨資產類別的產品套件，以根據客户的風險狀況和目標進行最佳資產配置；在支付業務中的強大存在以及在現金管理服務方面的強大地位 開放架構，一流的投資組合質量和定期投資組合再平衡：所有業務和活動的穩健風險管理實踐 印度市場非居民對衝需求的解決方案客户的綜合貿易和國庫解決方案政府證券一級交易商綜合年度報告2023-24 29

S商業和農村銀行集團(CRB)成立於2021年，服務於半城市地區的各種實體，包括微型、中小型企業(MSME)、農民(包括小型和邊緣羣體)、醫療保健和農村金融、設備金融、商業運輸公司以及 連帶責任和自助集團。不同的業務被捆綁在一起戰略分銷便利在通過共同的主線推動更容易獲得銀行設施金融普惠議程方面發揮着關鍵作用。 此外，在賦予個人權力方面擁有重要的存在，這是一項有利可圖的業務，擁有半城鄉(Suru)印度。這些地區的業務具有高資產回報率(ROA)，我們一半以上的分支機構是CRB 集團顯著有效地管理位於蘇魯地區的不良資產確保了S銀行的優先資產(NPA)，這是因為熟練的全面覆蓋和行業貸款(PSL) 有義務尋找渠道和謹慎地獲得金融服務的風險，這已經採取了進一步的管理做法。在最需要它們的地方。這是合併後的重要意義。它也是30 HDFC銀行有限公司

無空白；法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報告 在廣泛的地理位置的推動下，我們積極進軍高收入農產品領域，積極發展生態系統，以達成和深刻理解乳製品和園藝。世行將業務範圍擴展到當地業務的運輸範圍 動態，CRB存在於2.25萬個村莊到金融領域，由穩健的業務支持顯示出健康增長的資金支持傳統農業和聯盟的OEM關係。從一開始就是。HDFC銀行舉辦活動。此外，CRB 數字化轉型對於MSME貸款的領先地位至關重要，致力於支持所有細分市場的政府增長。世行在14個州處於領先地位，並確保像農業這樣的計劃正在數字化 在21個州進入前3名的地位的各個方面。基礎設施基金(AIF)、農民CRB業務，包括客户A專門關係團隊生產者組織(FPO)和接觸點，文檔收集確保與CRB定期互動 Pradhan Mantri正式確定微觀流程、銷售和服務。針對客户的銀行業食品加工企業(PMFME)，重點是全面和交叉建立數字需求，同時也通過銷售各種產品和服務向小型和 承保能力提供貸款。邊緣農民。有效的數據管理和穩健的增長戰略在S銀行有一個戰略重點是API整合。CRB業務拓展至新領域及整體而言，提供農業融資是一項關鍵收入加強銷售隊伍具有巨大的市場潛力，銀行業務流程及集團已準備好帶領其奪取市場領先地位 已準備好把握這一機遇，把握商用車農業股份的良好機遇，並通過其廣闊的業務範圍、創新的基礎設施融資和多元化的設備融資行業。它也是功能和數字能力。P R O D U C t S UT E營運資本和交通運輸貿易金融投資銀行定期貸款金融集團外匯諮詢營運資金貸款IPO，私募股權，商業工具/銀行擔保/LCS定期貸款風險投資基金募集，設備金融、國際貿易、供應貸款辛迪加、拖拉機金融、貿易流鏈管理、併購、基礎設施 金融及衍生產品、項目融資、出口金融、可持續生計倡議、農業金融負債(SHG和JLG)、小額信貸、農作物貸款/CASA賬户、農民金融、定期存款 、KCC、工資賬户、乳業/牛金融綜合年度報告2023-24 31

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任業務 財務報表在廣泛的地理範圍和對當地業務動態的深刻理解的推動下，CRB業務自成立以來一直顯示出健康的增長。HDFC銀行在MSME貸款方面處於領先地位，在14個州處於領先地位，並在21個州躋身前3名。一個專門的關係團隊確保與CRB客户的定期互動，滿足他們對高收入農產品(如乳製品和園藝)的銀行需求。世行在225萬個村莊設立，為傳統農業和相關活動提供資金。此外，CRB還致力於支持政府計劃，如農業基礎設施基金(AIF)、農民生產者組織(FPO)、 和微型食品加工企業Pradhan Mantri正規化(PMFME)，同時也向小農和邊緣農民提供貸款。S銀行以開拓新領域和加強銷售隊伍為戰略重點，使其在商用車和設備融資領域獲得了市場領先的份額。它還全面和交叉銷售各種產品和服務。所有主要產品都有強勁的增長戰略。農業融資是一項關鍵的收入來源，該集團正準備抓住農業基礎設施融資和多元化領域的良好機遇，積極發展生態系統，以在 牢固的OEM關係的支持下，擴大交通金融領域的覆蓋範圍。數字化轉型對所有細分市場的增長至關重要。世行正在將CRB業務的各個方面數字化，包括客户接觸點、文檔收集流程、銷售和服務。重點是通過有效的數據管理和API集成來構建數字承保能力。總體而言，CRB細分市場提供了巨大的市場潛力，世行準備通過其廣泛的覆蓋範圍、創新的能力和數字能力抓住這一機遇。 P R O D U C t S U t E營運資本與運輸貿易金融與投資銀行定期貸款資產金融集團外匯諮詢營運資本貸款IPO，私募股權，商業車輛/銀行擔保/LCS定期貸款風險資金籌集，設備金融，國際貿易供應貸款辛迪加，拖拉機金融，貿易流鏈管理，併購 基礎設施金融及衍生品，項目金融，出口金融，可持續生計倡議(SHG和JLG)，小額信貸，農作物貸款/CASA賬户農民金融，固定 存款，KCC工資賬户，奶業/牛金融綜合年度報告2023-2431法定報告和 概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略 負責的業務財務報表OU R P R F O R m A N C E A C R O S S C A P I TA S投入成果風險和SDGs財務總存款淨收入和股本回報率16.1%1 2 3 4 5%H23，79,786.3%1，57,773.5%C SA比率38.2%股東基金H4，40,245.8%税後利潤 成本收入比借款率40.2%6 7 8 9 10%借款率H6，62,153.1%H60,812.3%資本充足率和資產回報率 18.8%1.98%(平均值)淨資產收益率1.24%和 淨資產收益率0.33%人力4 5%員工基數-2，13,527人多樣性、股權和新員工人數89,115人被公認為員工費用員工的好去處 將女性納入勞動力隊伍中以工作於®組織的成本成本K22,240.2核心和人才管理26.04%連續三個週期。*學習和文化生態系統：總學習時數 開發計劃培養、關懷66，54,452小時總學習支出與協作H420.8核心知識1 8 9：信用政策和實施框架品牌估值： 16.5萬商家主動 碳中和承保技能432.6億*SmartHub Vyapar應用程序數字解決方案和工廠，最先進的數據-我們79%的收購和平均客户正常運行時間企業工廠中心是數字化的增加到99.96%風險管理採用零信任-73%的服務PayZapp 2.0已經達到集成ESG架構方法的框架以數字化發生75萬個因素確保保護免受2014財年網絡攻擊註冊的里程碑。*根據Kantar BrandZ最有價值的全球品牌2024年社會與關係客户基礎9.32crore，協調利益相關者自下而上的NPS評分71csr受益人1 5 6 7csr在Parivartan to ESG上的支出MSCI ESG評級pAA 10.19 crore項目：K945.31crore與S公司的合作伙伴關係8 9 10。企業社會責任實施政府評估-第89個百分位數 合作伙伴：219個基於自然1 5個百分位數的智能物聯網建築可持續金融能源通過基於物聯網的 管理系統框架在23財年節省能源強度：3.7%(BMS)：568個分支機構可再生能源實施：*累計安裝主動融資414 千瓦時能源容量融資：諧波過濾器(萬)：種植的樹木：超過1,000綠色電力消耗 10,052兆瓦86個地點38萬+(截至3月(太陽能+綠色電價)在温室氣體中隔離：AHF 31，2024財年：3,270兆瓦時12,400+tCO2e由新開設的分支機構開設自動取款機，公司和銀行網點總數： 24財年總定點業務4 5，其中925在辦公室，數據倉庫23,920名受訪者15,182，52%位於蘇魯地區和其他地區。分支機構總數為8,738家，印度綠色項目總數為1,211家淨值 分支機構數量增加(包括24財年分支機構和DBU中經海外建築委員會認證的ATM/CRM)，其中52%為Suru地區的ATM+現金回收器分支機構機器20,938。覆蓋的城市/城鎮3,065 7聲譽風險8技術風險9網絡和數據風險10子公司溢出風險2023-24 33

S TakEHO L D ER E N G E m E N t建築信託基金和HDFC銀行，我們與利益相關者進行開放和建設性的對話，以瞭解他們的需求和期望。它使我們能夠確定對創造價值至關重要的問題，以及持續提供需求創新解決方案。34 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表利益相關者識別和確定優先順序對於實現我們的可持續發展目標和與我們的利益相關者建立信任至關重要。我們根據利益相關者的興趣、影響力和影響程度繪製他們的地圖，根據相關性確定他們的優先順序，並 制定滿足他們需求的參與戰略。我們的利益相關者參與流程確定定義利益相關者重新訪問材料修訂的潛在主題利益相關者小組參與問題通過重要性圖和確定內部利益相關者的優先順序 利益相關者參與的目的：確定影響：我們與利益相關者接觸，以瞭解我們運營的實際和潛在的環境、社會和治理(ESG)影響。這使我們能夠主動 解決任何問題並發現積極變化的機會。*制定解決方案：與利益攸關方合作對於確定預防和減輕潛在風險的有效應對措施至關重要。*尊重利益相關者權利：我們認識到，利益相關者參與不僅是為了實現我們的目標，也是為了尊重利益相關者的權利。為此，我們致力於維護這些權利，並促進透明和包容各方的對話。通過以有意義的方式與我們的利益相關者接觸，我們的目標是為所有人創造共享價值，同時為更可持續的未來做出貢獻。綜合年報2023-24 35

S TakEHO L D ER E N G A G E m E N t客户溝通渠道在線和郵政通信客户滿意度調查客户反饋定期與客户類型信息互動，諮詢頻率持續的關鍵問題和期望跨渠道交易的便利性創新技術應用 數據安全、高級分析響應和緩解S銀行數字化戰略帶來的新產品通過虛擬關係經理(VRM)和信息教育(IEC)提供個性化建議 有關數據安全和隱私價值的溝通活動我們通過我們廣泛的分支機構和自動取款機/CDM網絡，使超過9.32億的客户能夠方便地獲得金融服務。我們對包容性的承諾 擴展到讓殘疾人可以使用我們的服務，包括為視障人士提供的帶有語音引導系統和盲文鍵盤的自動取款機；以及為輪椅用户提供的坡道。此外，我們還與借款人合作， 推廣可持續實踐。通過鼓勵他們衡量和披露環境、社會和治理(ESG)因素，我們推動他們做出明智的決定，併為積極的環境影響做出貢獻。36 HDFC銀行有限公司 員工溝通渠道與員工的現場和虛擬聯繫領導和經理聯繫敬業度和脈搏調查，員工聯繫計劃，如人才 獵頭，健康計劃等，其中一些還包括他們的家庭類型信息，諮詢，參與頻率持續/定期/年度績效審查關鍵問題和期望 員工敬業度，文化和員工體驗，員工健康和安全學習與發展(L)響應和緩解保持高水平的持續員工聯繫，並通過試卷評估和調查定期獲得反饋，通過HDFC銀行關懷計劃關注員工健康的各個方面通過提供一流的學習資源和利用技術實現以學習者為主導的隨時隨地提供的學習價值我們在不同地點擁有超過2.13萬名員工的多元化員工隊伍。我們致力於建設包容性的工作環境。我們的努力是將我們所有的員工吸收到HDFC銀行方式中，這是S銀行的文化框架，從而持續提供卓越的員工體驗。我們努力為包括ESG委員會成員在內的所有員工提供有關ESG的定期培訓和最新信息。供應商的溝通渠道、定期會議、電話和 調查類型信息、諮詢頻率持續的年度績效審查主要問題和期望治理和道德實踐供應商ESG開發和評估計劃的響應和緩解確保 及時支付服務付款和吹風機政策以確保良好做法和為BRSR核心報告交付的價值做準備我們與供應商密切合作，促進環境和社會問題的整合，強調增加價值的重要性，而不僅僅是經濟收益。我們的ESG政策框架確保供應商和供應商遵守勞動法和人權。我們正在加強我們的內部系統，以加強我們與供應商的接觸，以報告BRSR核心KPI。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表監管機構溝通渠道定期會議政策更新和部委指令向主要監管機構提交強制性文件類型信息，諮詢，根據要求持續參與頻率關鍵問題和合規性預期，包括公開披露BRSR核心關鍵績效指標和社會保障計劃、相關的國家任務響應和緩解、合規性和以道德為導向的文化 ，包括制定相關的政策框架並執行。提高對印度政府任務的認識加強內部流程，以實現BRSR核心報告價值我們確保遵守監管機構制定的合規標準。投資者和股東的溝通渠道季度財務報告、新聞稿、業績電話會議和投資者演示、投資者大會、分析師日、投資者日、與股東的互動和年度/非常規股東大會類型信息、參與頻率持續/季度/年度關鍵問題和預期合規治理和 道德實踐、經濟業績反應和緩解政策以及負責任的商業行為價值展示我們繼續為我們的41萬+股東創造價值。我們的董事會已經批准了一項ESGRM政策，該政策由專門的CSR和ESG委員會監督和管理，並由管理委員會和跨職能工作組協作實施。我們在綜合年度報告中披露我們的ESG績效，以確保我們可持續實踐的透明度。社區溝通渠道、規劃、會議和練習、需求評估/基線/參與性農村評估和重點小組討論、諮詢研討會、提高認識會議和實地演示、定期進度審查和監測類型信息、諮詢、參與頻率持續年度績效審查貧困和苦差事的主要關切和期望 緩解和提高教育質量、有效的資源管理、環境可持續性、改善社區衞生和衞生反應以及緩解農村整體發展 計劃側重於教育和技能發展計劃、水土保持、可持續生計倡議、金融掃盲營提供的價值我們專注於通過我們的持續努力，以可持續的方式與我們在五個主題領域的CSR目標保持一致，改善 社區的生活。我們的CSR品牌Parivartan已經影響了全國超過10.19人的生活。綜合年報2023-24 37

E R I A L我為HDFC銀行進行了一次實質性評估，以識別和評估對我們的業務以及我們的內部和外部利益相關者具有最重要影響的問題。在2014財年，我們審查了我們的重要性評估，以符合最新的GRI通用標準2021，並整合了雙重重要性的概念。38 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表重要性 評估過程我們在23財年開始審查，我們通過整合利益相關者調查迴應的16個可持續發展主題確定了材料主題的優先順序。在我們2013財年第一階段的重要性中，將每個評估中的答覆合併為一個組，以得出各個組的內部和外部優先事項的結果。通過分配和行業基準，整合了利益相關者參與、接下來的數據、跨不同分析和合規性方面的響應。每個利益相關者組的權重。然後，使用這種多方面方法的集體得分來確定優先順序，從而將主題作為最重要的主題進行最終排名，將重要的14個可持續性問題歸入不太重要的問題(考慮到達到重要性矩陣)。對我們價值鏈內的影響、規模和發生可能性進行了最終分析)。致董事會。重大主題的確定重要性加權矩陣簽字確定優先順序將潛在的積極影響整合到風險和負面管理影響中的評估和框架重新確定優先順序作為我們風險評估流程的一部分，我們進一步根據23財年的結果繪製了確定的材料圖，並針對與每個框架相關的風險類別進行了透徹的分析，以評估主題，經濟、環境和 社會影響是我們風險管理(積極和/或消極)的一部分。在14個材料主題中，主題。這與影響疊加在一起，其中9個被確定為從之前的利益相關者機會中獲得分數的領域，其餘5個涉及兩個關鍵維度的諮詢可能會帶來風險，以反映材料主題對我們業務的影響。組織(財務重要性)和社會(影響 重要性)。經過對16個重要主題的認真重新評估，幾個主題被合併為與世行相關的14個主題的清單。綜合年報2023-24 39

M at E R I A L i t Y m ate RI A L I t Y m at R I X氣候變化可持續與社會責任融資與經濟績效合規行星可持續採購公司治理與道德重要性 系統風險金融包容客户隱私影響社區-福祉管理與數據安全影響銀行S數字領導力資產 高質量HDFC客户滿意度員工實踐財務重要性地球和社會S對HDFC銀行S財務業績的影響40 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表管理 材料主題可持續和負責任的融資GRI主題：2-22資本受到影響：F SR N相關利益相關者：在HDFC銀行，我們認識到我們通過貸款和融資活動所產生的重大影響 。從事可持續和負責任的融資實踐使我們能夠投資於對環境和社會產生積極影響的項目和行業。這不僅使我們的價值觀與對道德和可持續投資日益增長的需求保持一致，還增強了S銀行作為一傢俱有社會責任感的機構的聲譽。此外，可持續融資通過減少環境和社會風險資產的風險敞口，幫助我們改進風險管理實踐，並培養與優先考慮可持續發展的客户的長期關係。我們相信負責任的融資，通常不會為因對環境、健康和安全造成負面影響而被列入禁止清單的項目提供資金。我們的目標是為有助於緩解氣候變化的環境可行項目提供資金。為了減少我們的碳足跡，我們繼續投資於可再生能源和能效項目，並鼓勵我們的客户做出綠色銀行決策。為了描述HDFC銀行的影響(機會、積極、實際、銀行內外)，我們採用了增強和更全面的ESG和氣候變化評估框架，作為我們對批發企業借款人的整體信用評估的一部分，取代了我們以前的SEMS框架。此外，世行還制定了可持續的融資標準框架(框架)，以從氣候和ESG的角度加強我們的投資組合。Customers Employees Community Investors Government和監管機構 供應商F金融 I Knowledge m Made H Human SR社會和關係 N自然綜合年度報告2023年至24年41

我在E R I A L I Y員工實踐GRI主題：2-7,401,402,403,404,405,406,407,408,409,410資本受到影響：h相關利益相關者：我們相信我們的員工是我們成功的基石。我們努力建立一個積極的工作氛圍，鼓勵我們的員工積極發展和參與。我們通過各種活動吸引員工 。多年來，我們的研討會和比賽吸引了許多人蔘加。我們有幾個適用於我們所有員工的法規和政策。世行還為其員工提供各種福利。 積極評估和實施人力資本增強要求。影響描述(機會，積極的，實際的，在銀行內部)我們致力於強有力的員工實踐，創造了積極和有形的利益的連鎖反應 。我們每年進行一次員工調查，以確定改進的領域，從而採取措施減輕壓力，增強目標，併為積極的工作環境做出貢獻。世行是一個機會均等的僱主，促進多樣性和包容性，併為所有員工提供全面的福利，包括育兒假、醫療保健和退休後支持。我們提供一流的員工培訓和發展，包括通過我們新推出的mPower平臺，該平臺可以傳播不同主題的專有內容。到27財年實現性別多樣性(婦女比例)27%的目標在報告的社會-人民一章中介紹了實現這一目標的進展情況。2014財年女性工作表現：26.04%連續三個週期被公認為®組織的最佳工作場所。數字領導力GRI主題：418個資本受到影響：SR相關利益相關者：數字領導力使我們能夠創新、提高效率和增強客户體驗，在數字時代提供增長機會和競爭優勢。我們相信我們有能力 鞏固數字銀行的市場領導地位，並通過對技術和人才的持續投資確保銀行為未來做好準備。影響描述(機會、積極、潛力、銀行內外)通過開發手機銀行應用程序和網絡銀行解決方案，我們鞏固了我們的競爭優勢，併為向數字和互聯經濟轉型做出了貢獻。我們用户友好的移動應用程序和網絡銀行界面不僅使 客户能夠全天候訪問，而且除了促進地理上孤立的人口和小企業的金融包容性和經濟增長外，還促進了可訪問性、簡單性和靈活性。此外，我們正在不斷開發更新的創新和數字金融產品和服務，以進一步鞏固我們作為數字銀行領域領導者的地位。2014財年業績數字交易佔總交易的97%我們收購的79%是數字Customers Employees Community Investors Government和監管機構 供應商F金融 I智能 m製造的 H人類 SR社會和關係 N自然42 HDFC 銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表系統性 風險管理GRI主題：2-25資本受到影響：F I m H N SR相關利益相關者：有效的風險管理通過識別、評估和減輕信用違約、市場波動、流動性問題、利率變化和運營失敗的潛在損失，保護我們的財務健康。通過有效利用流程、信息和技術，我們制定了一套多層次的風險管理戰略，以識別、評估、監測和管理風險(信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險和操作風險)。我們的框架包含董事會批准的壓力測試政策和系統，這是我們內部資本充足性評估流程(ICAAP)的重要組成部分。壓力測試在這種評估中扮演着至關重要的角色，它通過模擬各種有壓力但現實的場景來評估我們在極端條件下的脆弱性。影響説明(風險： 聲譽風險影響：負面的、潛在的、銀行內部和外部的)有效的風險管理對於保障我們的金融健康和防止系統性不穩定至關重要。因此，我們的多層次風險管理策略會主動 識別、評估業務運營所固有的風險，並將其報告給相應的管理層，以便實施風險緩解措施。此外，我們認識到環境、社會和治理(ESG)因素的重要性與日俱增。我們的ESG和氣候變化評估框架幫助我們識別和緩解與借款人及其業務運營相關的潛在ESG風險和氣候變化威脅。我們的獨立風險管理職能可確保客觀性和監督性。穩健的風險評估有助於我們評估每個風險的可能性和潛在影響。然後，我們實施一系列緩解技術，如設定信貸限額、多樣化貸款組合、管理利率敞口和實施強有力的內部控制，以積極主動地管理這些風險。2014財年業績11確定的風險數量a)極端天氣事件b)網絡和數據Risk Customers Employees Community Investors Government和監管機構 供應商F金融 I智能 m製造的 H人類 SR社會和關係 N自然綜合年度 報告2023-24 43

我在E R I A L在Y公司治理和道德GRI主題：2-9至 2-23,205,206,415資本受到影響：F I H SR相關利益相關者：在HDFC銀行，我們相信強大的公司治理是我們長期成功的基礎。我們通過多管齊下的方法實現這一目標，將信息披露的透明度放在首位，並持續改進我們的治理結構。我們保持開放的溝通渠道，以明確和一致的信息披露，培養與所有利益相關者的信任。我們的承諾超越了法規，將道德考慮融入到日常運營中。我們有一個公平和獨立的董事會，促進負責任的商業實踐，同時考慮到我們業務的經濟、社會和環境方面。影響描述(機會，積極的，實際的，在銀行內部)我們的公司治理理念在我們的ESG框架中得到了闡述，為我們開展業務的方式提供了圍繞獨立性、問責制、透明度、公平披露、責任和可信度等基本原則的指導。我們遵守所有相關法規，包括《印度公司法》、《銀行監管法》以及印度央行和印度商業銀行的指令。正如我們的政策和指導方針所證明的那樣，我們的承諾 超越了合規範圍。我們有反賄賂和反腐敗的政策和行為準則，以確保道德運作。2014財年業績12名獨立董事中有6名女性佔25%女性在董事會中的代表性為零利益衝突事件為零洗錢Customers Employees Community Investors Government和監管機構和供應商F  I Knowledge m Made H Human SR Social Relationship N Natural 44 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表氣候 變化 GRI主題：201-2,305資本受到影響：NFIMH相關利益相關者：HDFC銀行認識到氣候變化的重要性及其對我們業務的深遠影響 。我們致力於制定和實施積極主動的緩解和適應戰略，包括進行全面的氣候風險評估，以確定和管理影響我們業務的潛在物理和過渡風險。通過將可持續性標準整合到我們的運營和信用分析中，我們的目標是在確保長期金融穩定的同時，為低碳未來做出貢獻。影響描述(風險： 氣候風險影響：負面的、潛在的、世行內外的)我們自2010年以來一直在跟蹤我們的碳足跡，並承諾在32財年之前在我們自己的業務中實現碳中和。為了傳達與氣候有關的風險和機會，我們正在實施與氣候有關的財務披露特別工作組(TCFD)的建議。我們正在評估我們對實際風險和過渡風險的復原力，加強氣候相關因素的數據收集，並制定風險評估和情景分析的方法。這些努力確保我們在適應不斷髮展的低碳經濟的同時，減輕對環境的影響。在32財年之前在我們自己的運營中實現碳中性的目標在IAR的環境章節中詳細闡述了相對於目標的績效。2014財年業績65 GJ 温室氣體排放(範圍1、2和3)1.91(tCO2e/k鉻來自運營的收入) 温室氣體排放強度(範圍1+2)304 GJ 能源消耗9.87GJ/k鉻來自運營的收入 能源強度11,772.84 GJ 可再生能源 供應商F I Knowledge m Made H SR社會與關係 N自然綜合年度 報告2023-24 45

E R I A L I TY客户滿意度GRI主題：417,418資本受影響：SR I H相關利益相關者：在HDFC銀行，客户滿意度是至高無上的。我們通過以客户為中心的方法實現這一目標，優先考慮優質服務、個性化體驗和高效解決方案。我們以客户為中心的方法迎合了客户的財務目標，同時為他們提供有洞察力、相關性、情境化和超個性化的體驗，突出了我們對超出客户預期的重視。影響描述(機會、積極、實際、銀行內部和外部)我們 通過定期滿意度調查積極收集客户反饋，使我們能夠利用他們的寶貴意見來持續改進我們的產品和服務。我們堅持RBI S客户權益、申訴和賠償政策，確保我們的客户得到公平對待。此外，我們有多種便捷的渠道，包括全天候電話支持、智能客户服務選項和訪客留言板，供客户直接與銀行聯繫。 24財年Performance 71 客户滿意度得分(NPS得分)9320 客户數量 客户隱私和數據安全萬主題：418個資本受到影響：SR F I m H相關利益相關者：身處服務業， 信息安全和數據保護對我們至關重要。我們實施了強有力的信息安全和數據保護措施，以確保我們的數據保護做法嚴格遵守《印度銀行業守則和標準》、《S銀行守則》、《S銀行對客户的承諾》以及《員工和客户意識程序》。董事會級別的信息技術戰略委員會由信息技術董事擔任主席，負責監督這些關鍵職能。 影響説明(風險：網絡和數據風險影響：負面的、潛在的、銀行內外的)我們在高度自動化的環境中工作，並使用尖端技術支持在網絡安全方面過度依賴服務提供商的各種業務 。為了避免與系統故障、網絡攻擊和信息泄露相關的潛在風險，我們實施了專門的信息安全和網絡安全政策。此外，銀行內部審計部門的獨立保證團隊不斷評估我們的IT風險管理戰略的有效性，以確保業務連續性。2014財年業績零數據泄露24財年100%符合條件的員工必須接受網絡安全培訓Customers Employees Community Investors Government和監管機構 供應商F I Knowledge m Made H Human SR Social and Relationship N Natural 46 HDFC Bank Limited

金融包容性GRI主題：203個受影響的資本：相關利益攸關方：金融包容性是一個緊迫的問題，銀行業有責任為印度農村、半城市、城市和大都市的銀行不足人羣提供服務。我們認為這是擴大我們的覆蓋面並使我們的服務更容易為全國最貧窮的人提供的機會。 對HDFC銀行金融包容性的影響(機會、積極、實際、銀行內部和外部)的描述超出了傳統的市場擴張，提供了進入未開發市場的機會。這促進了個人和社區層面的金融穩定和經濟參與。雖然我們繼續專注於企業集羣和政府業務以提高滲透率，但我們的商業(MSME)和農村銀行業務部門處於有利地位，能夠 抓住下一波增長浪潮。這些舉措將側重於將外聯範圍擴大到無銀行賬户的部分，為它們配備必要的工具，以進行有效的財務管理和增加經濟參與。2014財年業績2.25萬鄉村為傳統農業和相關活動提供資金52%的分支機構在半城市和農村地區開設 經濟業績GRI主題：201個資本受到影響：SR F I m H相關利益相關者：經濟業績對維持穩定和積極勢頭至關重要。我們努力始終為我們的利益相關者提供更多的長期價值。即使在經濟困難時期，我們的業績也令人欽佩，因為我們採取了周密的管理和資本配置策略 。影響描述(機會、積極、實際、銀行內部和外部)在經濟回升期間，我們經歷了更多的增長和盈利機會。這些有利的經濟條件為戰略投資和業務擴張創造了有利的環境。隨着我們的增長與經濟增長保持一致，我們計劃利用對金融服務日益增長的需求，擴大我們的客户基礎，並探索新的創收途徑 。2014財年業績L307,581.6 CRORE 總收入L60,812.3 CRORE 税後利潤 供應商F財務 I Knowledge m Made H Human SR Social and Relationship N自然綜合年度報告2023-24 47

我在E R I A L I T Y合規GRI主題：2-27資本受到影響：F H N相關利益相關者：我們 在一個高度監管的行業運營，合規性是不容商量的。如果適用，我們的所有業務都符合監管機構施加的法律、環境和社會要求。 對影響的描述(風險：合規風險影響：負面的、潛在的、銀行內外的)違反法規可能會導致監管罰款、法律行動和聲譽損害，因為 並影響S銀行在法律範圍內運營的能力。我們通過定期員工培訓、行為準則、實施成文法、反腐敗、反賄賂、Posh、定期內部審計和穩健的事件應對計劃等政策，為合規奠定了堅實的基礎。2014財年績效零 環境不合規報告 零 社會不合規報告社區福祉GRI主題：203-1,413個受影響的資本：SR N相關利益相關者：建立更強大的社區是我們銀行的核心價值。 我們積極與當地社區合作，瞭解並滿足他們的需求。這項活動不僅加強了我們與社區的關係，還有助於我們確定潛在的計劃。我們專門的董事會級別的CSR和ESG委員會負責監督這些計劃，確保它們產生可衡量的影響。此外，我們相信我們的努力將與政府項目保持一致，以支持國家S的全面發展和公民的福祉。影響描述(機會、積極、實際、銀行內外)我們已經確定了我們業務領域周圍社會中最不利的部分，並正在努力通過我們的企業社會責任品牌Parivartan使他們能夠自力更生。目標世行已考慮將多個目標作為我們Parivartan倡議的一部分，有關這一點的更多詳細信息可在本報告的社會和社區一章中找到。2014財年業績L945.31 CRORE CSR支出10.19CRORE+ 受益者人數 供應商F金融 I智能 m製造 H 人類 SR社會和關係 N Natural 48 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表可持續 採購GRI主題：204,308,414資本受影響：F m SR N相關利益相關者：HDFC銀行實施戰略採購方法，將對環境和社會負責的考慮納入我們的採購實踐。 此方法可提高運營效率，最大限度地減少廢物產生，並減少我們的長期運營支出。作為我們ESG政策框架的一部分，我們認識到有必要與我們的供應商密切合作，以減少浪費、提高效率、減少碳足跡，並與他們接觸，以瞭解他們對人權和勞工實踐的承諾。因此，我們將繼續努力在我們的採購實踐中更好地整合環境和社會因素。亞投行將努力採購可回收、環保、節能和本地來源的產品。資產質量 GRI主題：受影響的資本：F m SR N相關利益相關者：HDFC銀行在整個貸款生命週期中優先考慮負責任的資產管理實踐，為可持續的金融體系做出貢獻。 定期監測和管理資產質量對於維持S銀行的金融穩定和確保我們履行對儲户和其他利益相關者的義務至關重要。影響描述(風險：聲譽風險影響： 銀行內外的風險、負面、潛在風險)資產質量是銀行的一項基本風險，直接影響我們的金融穩定。我們的資產本質上是未來償還的承諾。資產質量不佳可能導致財務損失，並引發多米諾骨牌效應。這反過來又會限制我們的放貸能力。在嚴重的情況下，非常糟糕的資產質量甚至可能導致擾亂金融體系，影響儲户和更廣泛的經濟。因此，保持較高的資產質量標準對於我們確保自身財務狀況和促進金融體系健康發展至關重要。作為我們環境、社會和治理(ESG)風險管理政策框架的一部分，我們評估與我們的貸款活動相關的環境和社會風險及機會。這一分析指導我們的貸款決策，並促進客户關係，促進可持續的商業實踐。2014財年業績Customers Employees Community Investors Government和監管機構     供應商F財務 I知識 m製造 H人力 SR社會和關係 N自然綜合年度報告2023-24 49

S在E G Y I N A C t I O N我們的未來印度經濟為增長做好了準備，這是由強勁的基本面、有利的政策環境和年輕的準備好的戰略人口構成的，大約65%的人口在35歲以下。50 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表這些 因素共同推動了房地產金融業務的增長。我們的重點是執行力，就像在GDP和人均收入方面一樣，在風險調整後的一致性上，通過無縫整合證明瞭我們的盈利，從而增加了需求增長 這推動了我們的兩個金融強國戰略郵政--用於金融產品和服務。橫跨所有企業。在尋求合併的同時。這促進了銀行更深入的發展，我們已經為這一增長軌跡做好了準備，我們仍然保持客户參與，通過致力於穩健的治理、廣泛的分銷網絡以及我們產品和風險管理實踐的持續創新來利用這一機會 促進所有細分市場的增長。和技術能力。確保和諧平衡我們的目標是進一步利用S在擴張和維持之前的HDFC有限公司之間的潛在合併，因為我們優先考慮三個關鍵支柱：與世行的合作進一步豐富了投資組合質量。人員、客户和技術。我們的產品系列通過抵押貸款和我們已有的產品定位為持續創造價值我們所創造的增量價值 優先推動入職員工第一駕馭增長人員戰略能力在規模上客户第一分銷客户下一次客户參與3-5年服務穩健持續捕獲技術第一管理技術宏觀份額卓越宏觀變量的誘人力量集團綜合年度報告2023-24 51

S表示，G I N A C T I O N構成了我們員工的文化體驗。我們保持Core的可擴展性、安全性和彈性。作為我們 運營的支柱和我們對利用數字進步的堅定承諾，我們致力於創建優先的客户服務，努力協調一個統一的環境，使他們能夠提供無縫和 卓越的全面客户建議，發揮其潛力並蓬勃發展。經驗。此外，銀行業也在利用集團的力量。為此，世行採取了持續的數字化發展，這些戰略優先事項 支持我們的管理行為架構技術在以下方面發揮關鍵作用十大支柱戰略，定位於培育、關懷和協作我們的戰略。我們將繼續投資於可持續和盈利的增長。為了進一步加強數字和技術，使我們的客户提供關係採購產品和服務管理捕獲流程數字零售擴張財富技術從政府營銷資產管理和數字分支渠道和機構(G&I)業務HDFC銀行核心：商業支付在虛擬關係邊緣的領先地位 管理(VRM)企業集羣和農村業務客户服務加強有效的風險零紙，零人學習文化和體驗合規管理觸覺運營和發展52 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表重新設想與分支機構渠道客户進行有意義的對話。我們的目標是提供全方位的金融解決方案，因為我們認識到基於需求的金融解決方案越來越多地轉向數字交易，我們 利用我們多樣化的設想來實現零售產品和服務的轉型。以實現分支機構向參與中心的轉變。在這一點上，我們確定了以下戰略要務，而不是僅僅是事務性的，而是重新想象分支機構將作為零售分支銀行的角色和架構的平臺：戰略要務專注於微觀市場的多格式分銷科學增長細分市場：客户生命週期、政府參與Al Analytics數字化驅動的客户轉型對話(下一個最佳行動)客户生活服務第一以洞察為中心的主張綜合年度報告2023-24 53

S談G Y I N A C T I O N專注於微市場的多業態分銷我們正在將分行轉變為基於細粒度微市場方法的多業態模式。這涉及使用多變量模型來確定高潛力市場，考慮到人口統計數據、存款和預付款數據、拖欠情況洞察、氣候風險評估和未來趨勢等因素。分行形式可能不同，從全面服務的實體分行到智能銀行大堂或帶有自助服務亭的數字銀行單位，以及基於業務通訊員的模式。我們密切跟蹤每種格式的盈利能力和盈虧平衡情況，以確保有針對性的投資和成本效益。通過多種形式擴大我們在確定的地點的存在，我們不僅增加了我們的集水區，還受益於網絡效應。因此，我們將繼續 投資，通過多種形式擴大我們在已確定地點的業務。銀行S分銷網絡(截至2024年3月31日)分行：8,738 自動取款機/CRM：20,938個城市/城鎮：4,065至52%我們的分行處於半城市和農村地區客户生命週期參與和人工智能驅動的客户對話我們利用我們廣泛的分行網絡作為參與中心，與客户進行高影響力的對話，以與他們建立長期合作伙伴關係。我們通過差異化的推向市場接洽並參與基於需求的對話，提供量身定製的產品建議 。54 HDFC銀行有限公司我們的關係管理架構確保持續培育和實施旨在滿足客户需求的下一個最佳行動。憑藉卓越的服務至上文化，我們利用強大的 分析和人工智能，根據客户交易和服務和產品的數字行為提出個性化建議。這還允許客户關係經理進行驗證，然後為每個客户推薦下一個 最佳操作。關係經理還配備了實時數據，以便根據客户互動立即採取下一步最佳行動。我們現在希望通過利用客户聚合器 模型和生成性人工智能功能進入這一旅程的下一段，以確保我們在正確的時間為正確的客户提出正確的建議。 匯流範圍關係需要基於管理客户體系結構轉換建議(下一步 最好的收購操作、服務下一步最好的操作)入職(歡迎、沉浸、營養)

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表數字主導的服務優先組織我們專注於客户主導的聲音、流程改進和數字化。一些關鍵改進包括為老年人和高淨值(HNW)客户提供差異化和 優先服務，實時交付跟蹤，以及就處理里程碑向客户定期發出警報。我們將繼續在銷售、服務和運營中嵌入和增強客户數字之旅，包括Insta服務之旅。利用Aadhaar和WALK OUT WORKING(WOW)直通旅程的Mobile First方法是幫助我們在改善客户體驗方面獲得顯著好處的一些計劃。憑藉數字至上的使命，我們正在釋放運營效率和成本節約，同時為客户帶來快樂。展望未來，我們的目標是通過一系列以客户為中心的數字之旅來構建無紙化零售體驗，使銀行業務變得簡單。BizXpress是為MSME客户設計的數字門户。在2014財年推出BizXpress：為MSME客户設計的數字門户SmartWealth App：以用户為中心自己動手(DIY)投資移動應用農村業務增長槓桿我們開發精心策劃的建議，以滿足半城市和農村(Suru)市場的特定需求 。我們推出了Vishesh Banking Program，這是一項行業首個專注於農村客户管理的計劃。它提供定製的福利，如免費健康檢查設施，電話諮詢醫生，免費黃金估值，貸款手續費折扣定價，以及免費訂閲農業科技應用程序的折扣產品和服務。為了擴大我們的農村覆蓋面，我們利用商業通訊員和創新的模式，如車輪上的銀行。此外，我們通過金融知識課程和意見領袖參與來吸引客户，以培養更深層次的關係，並通過名為Samman Samaroh Out的認可倡議 認可他們對社會的貢獻。與農民生產者組織(FPO)和微型、中小型企業(MSME)等合作伙伴合作，能夠全面積極地參與整個生態系統。人員 使用培育、關懷和協作方法進行能力建設。我們正在投資於所有上述舉措，創新的學習方式和重新設想的方法是使用內部能力開發，輔之以大量關注，以及 外部合作伙伴和技術，以支持我們的人員能力建設平臺。通過敏鋭而有針對性的戰略

虛擬關係管理(VRM)虛擬關係管理(VRM)是新時代技術賦予人的能力，為我們的 客户帶來一致的方便、安全和無縫的客户體驗。VRM提供增強的客户參與度和無縫的銀行體驗，成為數百萬客户的首選銀行選擇。我們的VRM戰略將重點放在數字輕鬆和個性化、基於需求的對話上。它建立在三大支柱之上：虛擬關係、虛擬銷售和虛擬關懷。虛擬關係是迎合我們管理的客户羣需求的有效方法。作為虛擬關係的一部分， 視頻KYC團隊支持數字入職和KYC驗證。虛擬銷售人員通過以下方式滿足客户的 需求，從而滿足剩餘客户羣(託管以外的客户羣)的參與並提升其關係價值一流的以數字方式交付的產品。虛擬關懷支持通過基於語音和文本的模式提供的所有主要零售銀行產品的全天候無縫客户服務。我們的虛擬關係經理不斷與客户打交道，覆蓋整個客户生命週期，包括儲蓄、投資、借款和交易。憑藉全方位渠道參與框架、數據科學驅動的互動和訓練有素的虛擬關係經理人才庫，我們在VRM方面具有優勢。我們在技術上的投資升級了面向客户的S解決方案，如交互式語音應答系統和視頻KYC等數字參與平臺，提供了世界級的虛擬參與框架。我們的虛擬經理與各種數字工具相輔相成，例如與EVA(基於人工智能的聊天機器人)進行網絡聊天，以及通過Facebook Messenger提供服務幫助。員工和客户是這項業務的資本，世行在培訓和發展客户關係經理方面投入了大量資金。培訓涵蓋產品知識、銷售技巧、 溝通技能、合規和法規要求以及客户關係管理技能。通過結構化、安全、合規和自動化的系統，我們確保客户數據隱私。我們的虛擬框架為客户提供與全球服務標準一致的全天候無縫訪問。我們提供 G Y I N A C T I O N多種語言的自動交互語音應答和語音機器人解決方案，提供廣泛的服務。通過以分析為主導的產品 分銷，我們努力成為滿足客户所有銀行需求的首選。我們的虛擬關懷和虛擬關係方法是我們以客户為中心的計劃的擴展，稱為無限微笑，旨在讓客户在每一次互動中都感到高興。IVR提供12種語言視頻KYC提供6種語言

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表捕捉來自政府和機構(G&I)業務的流量我們努力發展政府、機構和在2023-24財年，初創企業進一步發展勢頭。業務增長的主要支柱是：代理業務的主導地位銀行繼續專注於保持其作為領先代理銀行的地位，躋身為印度政府徵收直接和間接税的前三大政府銀行 。它是最大的貨物和服務税收集者，顯示了其市場領導地位，並在直接税收和關税方面發揮着重要作用。世行積極與9個州/聯邦領土合併，以徵收和結算各種州税。HDFC銀行S的市場份額：直接税~24%的商品和服務税徵收~16%的關税~8%的税收銀行在2014財年為政府徵收了超過1萬美元的收入與政府合作進行細化銀行已成為中央、州、區和地方各級管理的值得信賴的合作伙伴，利用技術提供合適的解決方案。 它通過QR實現地方税的徵收，幫助實現了Gram Panchayats(4,500+)的數字化。HDFC銀行還集成了在線税收收集平臺，為州、區和城市地方機構提供税收支持。 此外，對於州政府，我們通過在線拍賣促進了資產貨幣化和收入應計。世行通過協助地區一級政府當局加快受益人識別和相關付款，促進了與土地徵用過程相關的付款的數字化。將資金支付到最後一英里處理的資金總額增長了39%，世行在中央資助計劃、中央部門計劃和第十五屆財務委員會的主持下，協助將中央政府資金總額的30%以上轉移到各種受益人手中。世行根據各種計劃支付了總額達1，06,171克雷爾的資金。 處理從印度政府流向各邦和執行機構的資金的30%更加註重為那些為國家服務的人服務。HDFC銀行調整了其產品供應和整體接洽戰略，以 為養老金領取者提供3,200多家分行，為國防養老金領取者提供Sparsh服務，以滿足客户的需求。此外，世界銀行還加強了其養老金系統，增加了自動化和功能，以便能夠通過與印度政府Jeevan Praman門户網站的整合，以數字方式提交16號表格和便利提交的生命證書。新推出的Garv養老金賬户提供同類最好的優惠，包括為那些年滿75歲的人提供醫療保險。數字解決方案？作為政府和機構業務的主要驅動力，世行通過Farsight為其客户提供聯網的銀行體驗，這是一種用於監控其行政職能中的資金流和餘額的工具，使其能夠以方便高效的方式管理其財務。世行為各邦政府提供便利的基金管理解決方案幫助它們系統地遵守印度政府規定的單一節點賬户準則。此外，世行繼續努力確保遵守公共財政管理系統所要求的各種系統升級[全氟辛烷磺酸]。最後，S銀行最近推出了全渠道支付 和託收解決方案Set Collect Now及其相關應用程序，幫助各種政府和機構客户實現支付和收款流程的數字化。投資未來該行一直致力於通過在經過改進的旗艦計劃Startup|Buildup下推出一系列定製解決方案，來擴大其與初創企業生態系統的參與 和產品。在信用保證計劃下為初創企業提供專門的貸款政策。專門的團體健康保險覆蓋計劃。用商務卡高效管理個人和業務費用。根據印度政府PIB&CGA報告的税收數據，向DPIIt註冊初創企業提供補貼的增值服務，如提供法律手冊和合規日曆以及專門優惠。綜合年報2023-24 57

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表各種協會、信託、宗教和政府機構日益增長的要求。我們還為我們的商家合作伙伴提供了全方位的產品，使他們能夠在線下世界無縫地收取付款。我們支持通過無處不在的POS終端收取付款，也是UPI主導的二維碼支付的領先者。我們的產品範圍靈活，並輔之以最新的技術，以適應定製。創新一直是整個支付業務的永恆主題 。財政年度2023-24年間，該行推出了幾款新產品和支付平臺。S銀行我的卡平臺是一個管理HDFC銀行信用卡和借記卡、Fastag和消費耐用貸款的一站式平臺，繼續快速增長，僅在去年就增加了1.3%以上的CRORE卡用户。通過定期 添加新功能，平臺繼續得到豐富。SmartHub Vyapar是一款集支付、銀行和商業於一體的解決方案，旨在滿足商家的日常需求，並幫助他們推動業務增長。此外，SmartHub Vyapar也繼續被廣泛採用，全國有超過16萬家商家 。2024年3月，它每天處理超過4500萬筆交易。新推出的PayZapp增長強勁，截至2024年3月31日，已有75萬用户加入。PayZapp提供跨 非接觸式、QR和UPI支付的統一體驗。它目前是中國排名最高的支付應用之一。鑑於HDFC銀行S在發行和承兑方面擁有強大的特許經營權，本行還 利用其消費者和商家網絡來實現可負擔性解決方案。它有一個非常強大的消費金融計劃，幫助消費者購買與他們的生活方式相稱的商品和服務。S銀行的未來戰略 圍繞着支付S生態系統和充滿活力的印度經濟中的機遇。它繼續將重點放在可持續增長戰略上，強調復原力和整體影響。數字戰略旨在提高銀行所有接觸點的客户參與度。作為數字戰略的延伸，世行準備推出全新的、更新的移動和網絡銀行平臺，該平臺對用户友好，並提供非常高水平的安全性 。技術與數字：以客户為中心的演變金融領域的數字化轉型使機構與客户的關係比以往任何時候都更加密切。從即時小額信貸到最大的企業，從城市青年到農業和奶農，我們的銀行自豪地為您提供一流的向各個領域的客户提供產品和服務。為了進一步利用下一代技術和創新來更好地服務我們的客户，我們正在通過右移調整我們的戰略方向：從以產品為中心的方法轉向以客户為中心。我們以產品為中心的方法確保我們的核心銀行基礎設施是我們業務的核心，並得到數據層、集成以及客户交互的不同渠道和合作夥伴的支持。現在，隨着我們採用以客户為中心的模式，我們明白，以人工智能(AI)和機器學習(ML)為核心的數據增強將使我們能夠更深入地瞭解我們的客户行為、偏好和需求，進一步允許客户 進行個性化和定製，同時保護他們的隱私和安全。這些數據將由現代化的、分離的核心繫統提供支持，這些核心系統是為具有更高可用性的可擴展性和需求而構建的。精簡的核心將 利用雲本地架構，提供更高的性能和安全的訪問。接下來，API編排層將促進跨服務和平臺的無縫集成和通信。這將確保我們的系統和服務始終是集成的年度報告2023-24 59

S將G Y N A C t I O N作為服務I(B E N K K Hannels AA ARTN Rship A C C S P S B)便利之旅：順暢、直通的他在渠道的基礎：數字A P r v S e D e r其中客户是o S d c r數據C核心：始終在線，i o m Power r e Bank Perform@Scale by AI/ML Data：Insight，推動體驗和增長安全：面向客户和數據產品客户，提供即插即用連接，為我們的客户提供豐富、簡化的體驗。此外，通過支持移動應用、在線銀行、聊天機器人和面對面服務，我們可以在客户所在的地方與他們見面，並提供跨接觸點的一致、高質量的互動。這種多渠道 方法確保客户能夠以他們最方便、最舒適的方式訪問我們的服務。隨着組織越來越多地將他們的體驗直接帶給客户，而不是期望客户來找他們，銀行即服務(Baas)已經開始承擔起相關性。我們將此視為將我們的數字產品嵌入到客户更喜歡使用的渠道中的機會。右移不僅將擴大我們的覆蓋範圍和市場份額，還將促進金融生態系統內的創新和協作，最終通過更廣泛的創新解決方案使我們的客户受益。通過採用以客户為中心的方法，我們將確保我們的服務更具響應性和個性化，同時加快可擴展性、靈活性和創新，從而推動長期客户滿意度和忠誠度 。我們致力於提供個性化的數字銀行解決方案，並確保全面獲得銀行服務，這突顯了我們的使命，即成為我們所有客户值得信賴的合作伙伴。隨着我們繼續創新和適應，我們的轉變 正確的方法將指導我們建立一個具有彈性、前瞻性的銀行，始終堅定不移地致力於卓越和客户滿意度。核心地帶：商業和農村商業和農村銀行(CRB)集團為各種實體提供服務，包括微型、小型和中型企業(MSME)、聯合責任和小額信貸領域的自助團體。它進一步滿足了小農和邊緣農户、醫療保健融資、設備融資和商業運輸公司的需求。在CRB部分，我們的目標是通過提供獲得信貸和其他金融解決方案和服務的機會，支持中小企業的發展和成功。我們在製造、出口、零售和批發貿易、供應鏈網絡、基礎設施公司、農民金融、商業性農業、小額信貸、商業設備、運輸和醫療保健60 HDFC Bank Limited項下為中小企業提供服務

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表於2023年7月1日與HDFC銀行合併並併入HDFC銀行，因此必須考慮與前幾個時期的比較。世行認為，從長遠來看，由於有利的環境，印度對住房的基本需求將繼續強勁。預計到2050年，印度將擁有最多的工作人口，這可能會極大地推動該國的城市化進程。在這個國家，有8個家庭可能會從農村搬到城市，這將增加對住房的需求。這顯然是該行業的一個機會，HDFC銀行處於有利地位，可以幫助實現數百萬人的住房夢想。世行致力於為不同收入類別提供住房貸款解決方案。 展望未來，我們的目標是保留並鞏固我們的優勢，以提供一流的服務並充分利用國家/地區的巨大商機。用於企業集羣企業銀行業務的HDFC Bank Edge仍然是我們增長和盈利的穩定貢獻者。我們的客户羣從著名的大型企業、跨國公司、製造業和服務業 公司到公共部門企業和金融機構等。我們的重點是全面的企業參與。我們通過發放信貸以及提供銀行產品和解決方案來幫助他們管理整個金融業務週期，從而為他們提供服務。我們的公司解決方案包括項目開始時的營運資金和定期貸款、現金管理等運營解決方案、供應鏈整合、國際貿易融資和支付解決方案，如税務管理和工資管理。我們全面的產品和服務以及我們的關係方式為我們提供了競爭優勢。雖然我們專注於增長，但我們確保定價紀律和 在我們承擔的風險敞口中具有選擇性。我們有一本涵蓋多個行業的多元化書籍。這本書的平均評級在AA到AA+之間。我們努力利用與現有客户的牢固關係來增加我們的錢包份額。這需要深化現有產品的份額，並根據他們的需求設計有效的解決方案，以增加他們的產品持有量。此外，我們還專注於通過與大型企業接觸進行新的銀行收購，目標是政府機構和跨國公司，以擴大我們的覆蓋範圍。我們的目標是利用政府推動的基礎設施和與生產掛鈎的激勵計劃(PLI)，這將為銀行業創造更多的機會。我們還制定了負債戰略，通過我們的交易銀行、即現金管理、支付和貿易解決方案來提高錢包份額。供應鏈融資也是世行的關鍵增長動力。我們正在通過使用我們的供應鏈平臺等技術來支持這一點，該平臺充當交易需求的一站式商店，以及基於需求的產品的開發。 公司生態系統股東紅利分配政府渠道法定支付供應鏈金融跨境員工供應商工資貿易定員跨境交易資產負債表支持客户工作 Capital&數字定期貸款集成供應商/交易商API集成現金管理H.H綜合年度報告2023-24 63

S報告G Y I N A C t I O N k E Y G R O W t H D R I V E R R S利用新的銀行負債戰略收益率和利差創造垂直 現有收購專注於改善重點關係，目標是跨國公司潛在的流通股和流動性緊張的大型企業對參與產品預期覆蓋(LCC)潛在產品的評估 企業集團正在改善，繼續成為公共部門有效的解決方案企業錢包份額選擇性承諾獲得錢包的承諾交易資產的地理位置(PSU)股份擴張銀行 -~90%浮動和跨國集合銀行為公司預訂公司(MNC)我們正在繼續走戰略數字化轉型的道路，通過增強員工 體驗(前)，進一步擴大和深化公司的錢包份額，客户參與度(CE)和創建無縫銀行生態系統。我們正在通過推出支持以下功能的平臺來增強員工體驗 端到端關係經理的旅程、可操作的分析、定價智能和儀錶板自動化。在客户方面，我們正在從以產品為重點轉向生態系統方法的道路上取得進展，並投資於實現跨職能的ERP集成。除了純粹的建築融資設施外，我們還為綠地在建商業寫字樓提供融資，開發商擁有良好的歷史記錄。建設融資設施將轉換為低風險租賃折扣(LRD)設施，從而為 銀行帶來健康的LRD賬簿。通過這些舉措，我們正在重新設想企業集羣的功能，使其成為一家數字企業銀行。我們相信跑道是漫長的，我們的目標是為HDFC銀行有限公司的企業提供全方位的產品和服務，並利用我們銀行的協同效應。HDFC銀行提供全面的結構化解決方案，幫助企業使其供應鏈更加穩健。這些計劃通過放寬流動性和消除交易的潛在交易風險來滿足營運資本要求。供應鏈金融作為我們數字化轉型戰略的一部分，我們推出了供應鏈金融承銷及入職平臺，以 簡化錨定客户S交易對手入職流程，並在提交申請後不到30分鐘內提供即時信用決策。除了增強客户體驗外，該平臺還提高了S銀行內部利益相關者的工作效率。它使HDFC銀行能夠構建一個顆粒狀的SCF賬簿，考慮到發起和承銷環節的自動化，該平臺也有望推動現有SCF交易平臺上更快的交易速度。 房地產業務融資合併後，該行繼承了房地產業務融資業務。它已經開始主要向有良好記錄的成熟借款人提供建設融資服務。 這項業務主要涵蓋租金折扣業務以及建設融資。監管和流程發生了重大轉變。世行成功地確保了過渡的順利和無縫。有 不斷的努力，讓借款人S從申請到支付的過程又順利又快。隨着各種流程的持續自動化和數字化，我們成功地降低了總體TAT，從而提高了客户滿意度和更好的服務。我們為現成/在建的住宅/商業物業、酒店、俱樂部、學校、醫院等提供資金。租賃租賃折扣是Realty Business Finance提供的另一項關鍵產品。 HDFC銀行是房地產金融領域最大的參與者，市場份額接近20%。我們的地理分佈在印度的15個城市，在這兩個城市都有業務

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S使用G Y I N A C T I O N我們尖端的金融科技平臺SmartWealth，為無縫管理投資提供全面的解決方案 。這個最先進的移動應用程序提供高度個性化的體驗，通過利用超過25年的領域專業知識，在所有客户羣中實現財富管理的民主化。我們的產品和技術團隊各自積累了100年的經驗，提供了強大的數字體驗，為行業設定了新的標準。 我們革命性的數字平臺SmartWealth旨在以用户為中心，提供頂級功能來增強財富管理體驗：1.由我們內部研究團隊支持的定製模型投資組合推薦，以幫助用户實現他們的金融夢想。2.綜合投資組合視圖和全面的家庭財富儀表盤，進行全面的財務監督。3.通過支出跟蹤器和分析器在 個銀行之間聚合賬户，實現對現金流的精細控制。4.在路上投資組合分析，讓用户在做出投資決策時保持及時和靈活。5.通過轉換表現不佳的基金來實現投資組合的動態再平衡。6.多功能的SIP日曆，允許用户在方便的時候開始、暫停、恢復或停止SIP。7.集中投資報告，實現無縫的財務和税務報告 。隨着超過11萬次的下載量和持續增長，這一創新的解決方案正在改變我們的客户管理他們的財富的方式。憑藉對客户繁榮和持久財務健康的堅定不移的承諾， 銀行堅定不移地尋求支持經常性收入來源的途徑。我們仍然專注於提供基於資產配置的財富管理產品，旨在保護、管理和增長我們的客户財富--這是我們品牌S形象的重要基石。66HDFC銀行有限公司數字營銷數字營銷在S銀行整體營銷戰略中起着至關重要的作用。數字是一個我們越來越多的客户花費時間的平臺，因此，在這個媒體中與我們的主要目標受眾接觸並建立我們的品牌至關重要。我們通過Vigil Aunty和我們自己的社交媒體影響力建立了強大的品牌IP，她在客户中創建了對欺詐的認識，並幫助他們意識到如何避免欺詐。她在社交媒體上有超過21萬的粉絲，在WhatsApp上有大約8萬的粉絲。這一知識產權幫助我們在困擾整個行業的問題上發揮了帶頭作用，從而加強了我們的領導地位。我們還利用社交媒體平臺來推動時刻營銷，通過慶祝關鍵的印度故事，響應流行主題，並呈現在主題中，建立現代、動態和進步的品牌聯想。我們的數字營銷戰略

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表幫助 在數字營銷客户的一系列新的、熟悉數字的影響中創造了品牌喜愛，從而提高了我們金融解決方案和服務的品牌知名度和品牌忠誠度。數字營銷提供的第二個關鍵方面是在銀行員工中創建強大的數字優先文化，以打造品牌併為客户創造良好的環境。此次主要在數字數字環境下進行的召回旨在創建順暢的客户和社交 業務體驗，以利用我們的產品、生態系統以及提供應用程序平臺來管理他們的服務需求日常工作資金和支付需求。然後利用這些數字旅程來改變我們的購買行為，使客户能夠在旅程中採用 無輔助數字增強的客户宣傳，併為銀行節省成本。通過ORM和在線體驗通過執行這一戰略，我們將數字工具作為申訴的目標，通過數字到業務的生成來改善我們的直接貢獻實體渠道管理。我們使用基於雲的工具和高級AI/ML模型投資於高級分析和數據科學，以深入瞭解客户行為和偏好，策劃個性化的 幹預措施，並大規模執行數字營銷計劃。我們已經改造了我們的貸款、存款和支付解決方案的數字旅程，使客户能夠以無摩擦的方式購買產品。我們的高級分析引擎使我們能夠 測試假設、構建模型並瞭解客户需求，以便進行有意義的交互和建立關係。我們的目標是在正確的時間用正確的產品滿足客户的相關需求，並通過他們首選的溝通渠道 。開車端到端在無人協助的業務生成結果中，我們在稱為Pod的跨職能團隊中工作。這些Pod由營銷、業務和產品團隊組成，負責利用數據支持的分析來解決業務問題。為了有效實施我們的戰略，我們利用全渠道方法，利用我們擁有的數字資產(網站、NetBanking和移動銀行)、我們的數字渠道(通知、短信、電子郵件、WhatsApp)和包括社交媒體在內的付費數字媒體。我們成功的證據可以從客户訪問我們的網站、數字資產以及數字 旅程和完成產品購買旅程的增長中看出。我們還在我們的數字旅行中持續收集反饋，我們在Xpressway上的平均評分為4.8，表明我們擁有簡單、無摩擦的旅行體驗。最後，我們通過解決投訴、管理在線聲譽、利用評級、評論和表彰來贏得客户信任並打造品牌代言人，從而積極促進客户倡導。我們強大的IT和風險管理結構實現了對客户信息的安全處理，這對我們至關重要。135號車牌。24財年19.1財年客户訪問我們網站的次數2023-24財年綜合年度報告中AEM表格訪問67

E X t E R N A L E N V I R O M E N t有利印度銀行業在2014財年的前景似乎很樂觀。銀行系統 和 增長格局非銀行金融公司(NBFC)表現出穩定性。在健康的資本充足率、改善的資產質量和持續的收益增長的支撐下，該行業將迎來強勁的擴張。儘管如此，全球景觀透明治理結構在最近幾年仍在不斷擴大。從支持保持活力和主要的中央仍然是確保穩定的關鍵數字基礎設施到保護銀行 密切監測通貨膨脹和對金融部門的信任。客户保護、打點指數、S和經濟指標。此外，印度儲備銀行的幹預措施旨在加強寬鬆因素，如加強披露， (印度央行)已優先採取措施，促進商業發展，同時保持穩健的行為準則，並在經濟中的金融穩定中包容和創新。68 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表印度在全球動盪中保持穩定儘管2024年實施緊縮的貨幣政策，但全球經濟預計仍將保持彈性。國際貨幣基金組織將2024年全球經濟增長預期上調10個基點，至3.2%。預計2024年新興經濟體和發展中經濟體的增長率將達到4.2%，與2023年4.3%的增長率基本一致。相反，預計發達經濟體2024年的增長率將略有上升，估計為1.7%，而2023年為1.6%。由於通脹數據上升，預計發達經濟體的某些央行將在較長一段時間內維持較高的政策利率。此外，包括原油在內的大宗商品價格飆升，以及中東緊張局勢升級導致的供應鏈中斷，可能會阻礙通縮方面的進展，並給央行帶來挑戰。印度準備在本財年保持其作為全球增長最快經濟體之一的地位2024-25年。印度儲備銀行(RBI)預計2015財年GDP將增長7.2%，而2014財年為8.2%。預計私人資本支出和政府持續資本支出的進一步上升將提振經濟增長勢頭。此外，強於預期的全球增長前景對印度S的經濟增長來説是個好兆頭。此外，國內消費支出預計將反彈，特別是在正常的季風、穩定的通脹和降息的支持下，農村地區的消費支出將出現反彈。假設季風正常，預計2015財年國內通脹率平均為4.6%，而2014財年為5.4%。有利的基數效應和温和的核心通脹(不包括食品和燃料)預計將提供支撐。 我們的迴應HDFC銀行有一個強大的風險戰略和行動，以增強能力，以服務於其客户管理框架，幫助其承受潛力的能力，並打開了機會，保持穩定和彈性的挑戰。此外，HDFC銀行還為交叉銷售提供了便利。通過這些 它的運作。它定期致力於促進包容性舉措，HDFC銀行繼續進行專題壓力測試，以評估增長，通過創新和發展為印度經濟增長做出貢獻 地緣政治，為半城市量身定做的產品的潛在影響，同時保持高標準的宏觀經濟和部門趨勢。和農村市場。這項合併具有財務上的完整性。世行不斷調整，進一步加強世行S 2023年至246年綜合年報

E X t E R N A L E N V I R O N m E N t專注於數據隱私和網絡安全近年來，隨着數字化和前沿技術的廣泛融合，銀行業經歷了深刻的變革。這種轉變不僅帶來了無數的機遇，也帶來了巨大的挑戰，特別是在網絡安全和數據隱私領域 。網絡威脅的格局經歷了快速而複雜的變化，這是由於有針對性的攻擊、網絡攻擊的激增 勒索軟件-即-服務(RAAS)事件，利用AI/ML策劃複雜的攻擊，以及DDoS攻擊和協調的團體網絡攻擊的流行。網絡攻擊的影響是深遠的，不僅影響到金融機構的底線，還影響到它們的品牌聲譽和客户信任。 此外，這些 事件往往會導致人員流失和重大財務損失。隨着銀行業越來越多地採用雲服務作為其現代化計劃和數字優先業務戰略的一部分，對相關威脅的擔憂加劇 。認識到保護雲的安全需要分擔責任，組織正在積極實施強有力的措施來保護其雲基礎設施。印度的監管機構也在積極採取措施，確保數據隱私。這一點從《2023年數字個人數據保護法》中可見一斑，該法案強調了國家S對保護數據隱私權的承諾。在HDFC銀行，我們致力於強大的網絡安全和數據隱私，作為我們 技術轉型之旅的一部分。主要舉措包括建立下一代網絡安全運營中心、高級安全事件我們的響應和事件管理解決方案、增強AI和ML能力、全天候污損監控和零信任架構方法。此外，我們還有一個數據隱私計劃，由數據隱私官領導，由董事會和首席數據官監督，確保 嚴格遵守相關法規。70 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表越來越重視可持續融資和氣候風險管理氣候相關事件的影響不斷升級，促使人們更加重視跨部門的應變能力，金融部門在為綠色活動調動資源方面發揮着關鍵作用 。氣候變化和轉型金融已成為全球討論的中心。 此外，在承保保單和風險管理框架中整合與氣候和ESG相關的風險對金融服務公司正變得越來越重要。氣候變化日益嚴重的威脅及其實際損害是可能影響投資組合業績的重大擔憂。市場觀念的轉變和對環保產品和服務不斷增長的需求也對投資組合公司的現金流產生了影響，因為世界正在向低碳經濟。有效的風險管理對於管理和緩解這些 影響至關重要。此外，有關氣候相關金融風險的信息不足，可能會導致資產定價和資本配置不當，從而強調需要更好、更一致和更具可比性的披露。在全球範圍內，2023年6月發佈的《國際財務報告準則可持續發展準則》就是朝着這一方向邁出的一步。根據全球趨勢，SEBI於2021年5月為印度前1,000家上市實體引入了業務責任和可持續性報告(BRSR)的強制性報告 。SEBI還要求對BRSR中的部分指標進行保證，以進一步提高ESG披露的質量和可比性。此外，印度央行在2024年2月起草的S氣候相關金融風險披露框架草案 專門關注與治理體系、風險管理政策以及金融服務實體為管理氣候相關風險而制定的戰略和目標相關的披露。世行開展了內部活動，以評估氣候變化引起的有形風險和過渡風險。世行已經制定了在項目、投資組合和我們的應對組織層面上管理與氣候有關的風險的倡議。有關這些舉措的更多細節，可在報告的與氣候有關的披露部分找到。此外，我們積極監測和外部核實S銀行業務產生的碳排放，以管理和減少對環境的影響。我們還遵守 SEBI授權的所有相關法規，包括與BRSR相關的法規。綜合年報2023-24 71

E X t E R N A L E N V I R O N m E N t監管改革和政府舉措印度政府在通過普拉丹曼特里促進金融包容性方面取得了重大進展Jan-dhan Yojana(PMJDY)。利用PMJDY賬户，政府有效地促進了直接福利轉移，簡化了補貼和福利的分配。在2014財年，通過DBT執行的交易總額為6.36億盧比。此外，隨着Pradhan Mantri Awas Yojana(Gramin)在25財年臨時預算中延長了Pradhan Mantri Awas Yojana(Gramin) ，繼續把重點放在經濟適用住房上，在今後五年中批准另外兩套住房。與此同時，印度央行還繼續致力於通過擴大數字支付基礎設施和引入創新的銀行服務來促進金融包容性。此外，在2014財年，印度央行還實施了嚴格的許可要求和更嚴格的審查，旨在確保S所在行業的財務穩定和負責任的運營。作為一家負責任的銀行，我們 致力於將銀行解決方案帶到該國的偏遠地區，並使銀行賬户不足的部分人口能夠獲得正式的金融渠道。我們超過50%的分行位於半城市和農村(Suru)地區 我們確保銀行解決方案覆蓋到該國的偏遠地區，併為我們的反應人羣提供正規的銀行渠道，即銀行賬户不足的72 HDFC Bank Limited。我們致力於支持S政府的旗艦倡議--Pradhan Mantri Jan-dhan Yojana(PMJDY)，以及其他倡議，如Pradhan Mantri Jetri Jeevan Jyoti Bima Yojana(PMJJBY)、Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana(PMSBY)、Atal Payment Yojana(APY)、PM SVANidhi和Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)。我們的企業社會責任支柱之一是技能發展和民生改善倡議，該倡議與印度央行的S金融普惠國家戰略相一致。通過我們的金融知識課程，我們專注於金融方面被排除在外的個人和金字塔底層的人。我們通過農村分行和指定的金融知識中心舉辦金融知識夏令營。此外，我們還積極參加Pradhan Mantri Awas Yojana。我們通過UPI、Aadhaar和支持RuPay的微型自動取款機等移動應用程序提供最後一英里的訪問。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表 基於技術的銀行 的進步技術進步使銀行和金融行業發生了革命性的變化，推動了創新和效率。人工智能(AI)、機器學習(ML)和產生式AI的興起 將行業運營從資產管理轉變為欺詐檢測。根據2025年支付願景，印度政府正在積極塑造支付系統，探索替代身份驗證方法，並促進基於物聯網的支付。UPI Lite X和對話説明的引入增強了數字支付的可及性和易用性。UPI Lite X利用NFC技術，在互聯網連接有限的地區促進無縫零售數字支付，減少交易下降並促進金融包容性。此外，人工智能支持的對話指令為用户提供了一種直觀、安全的方法，通過在智能手機和功能手機上進行對話來發起和完成 交易。借鑑從Kisan信用卡(KCC)和乳製品試點中收集的見解，RBI與儲備銀行創新中心(RBIH)於2023年8月推出了公共技術平臺 。該平臺利用開放的API和標準來集成Aadhaar e-KYC、土地記錄、倒奶數據和銀行賬户驗證等服務。它旨在提高貸款效率、降低成本 並實現更快的支付速度和可擴展性。此外，印度央行S數字貨幣試點計劃目前涉及全國13家銀行，表明了推動數字貨幣應用的承諾。 印度S金融科技行業正在快速增長，預計到2025年億將達到1,500美元，反映出印度S正在崛起為全球金融科技中心，擁有2,000多家公認的金融科技企業。這一充滿活力的生態系統標誌着印度S的快速發展和創新擴張的大好機遇。在快速技術變革的時代，我們專注於通過利用AI/ML和生成式AI來增強客户體驗並提供個性化解決方案，實現以客户為中心的轉型。我們提供全方位的響應體驗，確保跨數字和物理平臺的無縫交互。安全仍然是最重要的，並採用先進的措施來保護客户數據。UPI Lite X、對話説明、PayZapp 2.0和SmartHub Vyapar等創新增強了商家賦能。與印度S支付願景2025年保持一致，我們支持數字盧比和公共技術平臺 等倡議。 綜合年度報告2023-24 73

R是k m A N A G E m E N t確保銀行的安全已經建立了一個全面的風險管理框架，該框架經受住了時間的考驗。 在我們未來技術和治理的支持下，它使我們能夠在確保增長的同時度過不確定時期。隨着合併的完成，該行擴大了其風險管理框架的覆蓋範圍，將整合到我們文件夾中的業務/ 職能包括在內，並在適用的情況下定義了足夠的風險偏好，以按照S銀行建立的框架對此類活動進行審慎的風險管理。世行還在風險管理集團內設立了集團風險管理職能，對集團實體的風險管理框架進行合理監督。74 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表HDFC 銀行S風險管理框架治理董事會|董事會委員會管理委員會框架風險偏好風險政策、程序和系統內部資本充足性評估流程和壓力測試內部 合規評估控制報告審計風險識別、風險限額、風險管理信息系統和行動測量、監控、審批作為緩解適用風險治理在我們的風險治理框架的頂端是我們的董事會，負責監督我們的風險管理舉措。他們已經成立了風險政策和監測委員會(RPMC)，以確保我們的風險戰略得到有效實施。RPMC指導政策、程序和系統的制定，不斷評估它們是否適合我們不斷髮展的業務格局。首席風險官(CRO)是獨立風險管理小組(RMG)的負責人，他與RPMC成員保持定期溝通。RMG 負責執行已批准的風險戰略，制定政策、程序和系統以有效管理風險。執行委員會負責監督集團各實體的風險性質和數量以及風險管理實踐。風險框架及其實施考慮到我們業務的性質和監管環境，我們面臨着一系列風險。我們的主要風險包括信用、市場、流動性、運營、網絡安全和技術風險。此外，我們的業務包括合規和聲譽風險，以及ESG相關風險。為了管理這些，我們建立了一個總體風險偏好框架。我們實施了針對每個風險類別量身定做的特定政策、限制和觸發，以實現我們對各個風險類型的風險偏好。此外，我們已採取徹底措施，確保對通過我們框架內的合併整合的活動中固有的風險進行適當的衡量和管理。我們的結構化管理框架內部資本充足性評估流程(ICAAP)旨在識別、評估和管理所有可能對我們的業務、財務狀況或資本充足性產生重大影響的風險。它幫助我們系統地分析和應對這些風險，以確保我們運營的穩定性和穩健性，保護我們的業務和資本充足性免受潛在威脅。 為了確保明智的決策，我們定期捕獲和報告風險敞口，並啟動適當的緩解措施。此外，我們還不斷完善我們的風險模型，以適應不斷變化的環境。為確保獨立評估，世行設有獨立的內部審計部門，負責評估所有內部控制、風險管理實踐、治理系統和流程的充分性和有效性。我們正在通過擴大風險管理委員會和董事會委員會內部的討論，加強對非金融風險的關注。這些討論包括合規性、人員、技術、聲譽風險等。這包括加強我們的政策、程序和風險評估框架，以有效管理這些風險，並持續致力於改進。此外，我們正在利用技術來自動化我們的風險管理流程，旨在提高效率、 提高準確性、增強用户控制並維護全面的審計跟蹤。通過擁抱技術進步，我們的目標是加強我們的風險管理能力，同時認識到技術的內在風險。基於AI/ML技術的新時代解決方案發出的風險通過數據隱私、數據安全、數據質量、模型公平性和有效性等鏡頭進行全面評估。風險管理小組獨立地在整個銀行範圍內驗證相關模型。綜合年報2023-24 75

R是k m A N A G E m E N t關鍵風險管理舉措認識到壓力測試在風險管理中的重要性，世行進行了超出標準情景的壓力測試。我們專注於受地緣政治、宏觀經濟和行業趨勢影響的主題，以確定我們投資組合的特定領域。此方法可作為預警系統，提示潛在的 操作。我們進行了各種壓力測試，以評估它們對我們投資組合的影響，並確定受影響的借款人。此外，我們實施了各種措施來緩解全球風險，如下所述，在過去一年裏，作為我們風險管理的一部分，我們做出了重大努力來保護我們的戰略，我們廣泛評估了自己免受潛在全球銀行業務影響的最近事態發展危機的影響。我們在中東建立了嚴格的信用風險評估制度，包括信用風險評估程序、哈馬斯和以色列之間進行徹底盡職調查的衝突和隨後採取的行動，以及持續監測我們正在進行的俄羅斯-烏克蘭貸款組合。這種做法有衝突， 斷斷續續的緊張局勢使我們能夠識別和處理中國和臺灣之間的關係。雖然潛在的信用風險迅速，但我們預計銀行業不會有重大的直接影響，從而將我們對銀行影響的不穩定風險降至最低， 我們密切關注此類事件的發生。監視局勢。經濟緊縮貨幣政策不斷增長，導致地緣政治延長了利率上升的緊張局勢在過去一年裏，央行已採取措施管理與利率上升相關的風險。最近，這些國家和市場包括穩健的風險管理參與者越來越多地實踐， 分散我們的資產尋求美國投資組合的替代方案，以及保持強勢美元，探索不同貨幣的資本和流動性狀況。我們或支付系統。世行保持警惕，密切監測利率 密切監測正在進行的走勢，並採取積極的地緣政治事件和步驟轉變，以應對任何潛在的全球貿易模式，以應對利率上升的衝擊。必要的行動。76 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表管理 關鍵風險信用風險資本受到影響：F I SR N借款人在其與銀行的合同條款中違約所產生的風險，特別是未能付款或償還緩解信用風險管理制定政策和程序，以處理信用風險和保持投資組合質量。它設定風險上限，定期審查投資組合，並進行壓力測試。它還監督由首席信貸官領導的信貸組的戰略和承保職能。保持健康資產質量並考慮最優風險回報的策略。合規風險資本受到影響：f由於未能遵守適用的法律、法規和 標準緩解穩健的董事會批准的合規政策而面臨法律或監管制裁的風險，該政策每年都會進行審查。合規性職能與業務、支持和運營團隊密切協調，跟蹤並審查法規指南的合規性。 重點是通過建立定義明確的內部控制框架來識別和降低監管風險，其中包括產品、業務和運營團隊通過自我認證和監控定期反饋監管合規性 。此外，亦從監管角度對產品/政策進行合規測試，以加強機構內的合規文化。確保企業嚴格在監管範圍內運作的策略。受影響的市場風險資本：f由於市場變數的不利變化影響銀行作為其法定準備金或交易活動的一部分而持有的金融工具的價值的潛在損失的風險，如市場工具、債務證券、股票、外匯和衍生工具。緩解董事會批准的詳細政策，如市場風險、投資、外匯交易和衍生品，與強有力的 控制相結合，將交易部門和證券的風險降至最低。這些政策設定了符合S銀行風險承受能力的交易風險限額。此外，還進行了投資組合級別的評估和降低風險的措施。結構性產品和外來產品是與擁有足夠風險管理能力和系統來管理此類產品的交易對手進行交易的。定期監測交易對手的風險敞口，並與同行建立保證金框架。 優化盈利能力的戰略按市值計價在銀行流動性和市場風險偏好約束範圍內的產品。綜合年報2023-24 77

R是k m A N A G E m E N t受影響的運營風險資本：F H運營風險源於內部流程、人員、系統或外部事件的不足或失敗。它包括法律風險造成的損失風險，但不包括戰略和聲譽風險。緩解銀行遵循董事會批准的操作風險管理政策，詳細説明如何治理和管理操作風險。它詳細説明瞭一個三線防禦體系：業務線(包括支持和運營)是第一線，操作風險管理部(ORMD)是第二線，內部審計是第三線。這些團隊通力合作，有效地管理、監控和降低運營風險。通過風險緩解將運營損失降至最低的戰略。受影響的技術風險資本：與企業內IT系統的使用、所有權、運營、參與、影響、供應商相關和採用相關的F SR I風險、業務連續性管理和第三方風險管理。緩解我們的信息技術和數字風險框架，以及管理技術風險、供應商風險和業務連續性的政策、程序、模板和評估方法。該框架涵蓋對新的信息技術解決方案、第三方供應商、外包信息技術、相關服務(第三方風險)的評估。此外，我們還創建了業務連續性管理框架，並在整個企業範圍內推出了業務連續性計劃。確保業務和IT戰略保持一致以提供服務的戰略 可用性和卓越的客户體驗。在一些關鍵舉措上取得了廣泛進展，這些舉措是我們技術改造議程的一部分。78受影響的HDFC銀行有限氣候風險資本：F m H SR N在更廣泛的層面上，氣候變化的風險通常分為：由於氣候變化引起的極端天氣事件(洪水、旋風、乾旱、山體滑坡等)造成的嚴重影響造成的重大經濟損失(財產和資產的實物損失)，或對環境的長期慢性影響，如海平面上升、全球氣温上升或不可逆轉的降水變化。轉型的風險包括可能調整到低碳經濟的過程及其對金融資產和負債價值的可能影響，包括形成擱淺資產的可能性。我們積極支持對環境友好型技術的融資和投資低碳基礎設施項目，利用我們的產品和金融專業知識幫助我們的客户和客户過渡到可持續的低碳經濟 。我們正在通過三個主題領域實現這一目標，包括產品中的ESG整合、可持續金融和投資組合排放。這些將在ESG戰略的後續章節中詳細討論。戰略我們與一家獨立的、聲譽卓著的全球機構合作，制定了一個在交易對手層面評估氣候過渡風險的框架。世行已啟動能力建設計劃，使董事會和工作人員瞭解氣候風險評估方面的重要進展。此外，世行還啟動了一項內部試點工作，以估算其貸款組合的融資排放量。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表流動性 受影響的風險資本：F SR流動性風險是指銀行可能無法在不招致不可接受的損失的情況下履行其到期財務義務的風險。緩解銀行的資產負債管理政策詳細説明瞭如何管理流動性和利率風險。我們已經建立了一個強大的系統，在正常和壓力情況下監控現金流錯配和關鍵比率，如巴塞爾協議III比率。此外，我們擁有廣泛的日內流動性風險管理框架，可全天跟蹤日內頭寸。銀行賬簿上的利率風險按規定的間隔進行評估，以確保其保持在我們可以接受的範圍內。戰略需要保持健康的流動性，因為 流動性覆蓋率(LCR)/淨穩定資金比率(NSFR)與我們的資產負債表規模一致，以渡過任何不可預見的壓力情景。保持資金成本的競爭力。*如果需要，可以進行衍生品交易，以維持利率狀況。聲譽風險資本受到影響：sr我們的任何利益相關者對我們銀行的任何負面看法都可能對我們吸引和留住客户的能力產生負面影響，並可能使我們面臨訴訟和監管行動的額外風險。緩解我們與我們的利益相關者保持定期聯繫，使用適當的參與方法來滿足他們的期望，並處理他們提出的任何關切。世行在其ICAAP政策中認識到聲譽 風險是重大的，我們已經建立了一個評估框架來監控它。提供卓越的客户體驗、提供廣泛的產品和服務、加強投訴處理機制的策略 綜合年度報告2023-24 79

R為k m A N A G E m E N t網絡和數據風險資本受到影響：F i通過黑客、網絡釣魚、勒索軟件和其他手段對我行S系統進行網絡攻擊的風險，導致我們的服務中斷或敏感內部數據或客户信息被盜或泄露。緩解我們根據識別、預防/保護、檢測、響應和恢復的框架評估每個網絡威脅，包括數據隱私問題。為了降低這些風險，我們實施了各種控制措施，如防火牆、反惡意軟件、反高級持續威脅(ATP)系統、數據丟失預防(DLP)措施、基於域的消息 身份驗證、報告和一致性(DMARC)解決方案、Red Teaming、入侵防禦/檢測系統、數字權限管理、零信任架構方法和全天候安全運營中心(SOC)，通過部署下一代安全事件管理(SIEM)解決方案以及強大的用户實體行為分析(UEBA)功能和內置威脅建模來管理利用AI和ML作為整個套件主動檢測和響應威脅的計劃和方法。該銀行有專門的攻擊面管理(ASM)計劃，包括持續發現攻擊面和尋找已發現資產的弱點。在HDFC銀行，我們認識到隱私在當今數字時代的重要性，並理解我們在處理個人數據方面所承擔的責任。對我們來説，隱私不僅僅是一項法律義務；它是支撐我們運營的核心價值。我們仍然致力於維護隱私保護的最高標準，並確保對委託給我們的個人數據進行謹慎處理。我們致力於通過實施可靠的隱私實踐、通過設計擁抱隱私並遵守適用的隱私法律法規來保護我們客户、員工和利益相關者的隱私。 8 0 HDFC Bank Limited我們已經建立了一個全面的隱私治理框架，管理我們的隱私計劃。該框架包括指定的數據隱私官、跨職能的隱私擁護者，以及明確的隱私相關事務的責任鏈。隱私是我們產品、服務和系統開發中的一個基本考慮因素。我們堅持設計隱私原則，從一開始就將隱私保護嵌入到我們的流程中。我們的團隊接受隱私培訓，培養注重隱私的心態，並進行隱私影響評估，以識別和緩解個人隱私面臨的任何潛在風險。透明度是我們隱私承諾的關鍵支柱 。我們維護全面的隱私政策，明確傳達我們的數據實踐，包括有關數據收集、使用、披露、保留和個人權利的信息。我們努力通過我們的網站、用户界面和其他相關溝通渠道，提供有關我們隱私實踐的便捷信息 。本行亦符合國際標準化組織27001：2013年、國際標準化組織22301：2019年及PCIDSS標準，顯示本行致力保障資訊安全及保障客户資料安全。戰略包括通過不同的委員會對信息和網絡安全框架進行強有力的治理。IT戰略、信息安全委員會(ISC)、內部資本充足性評估流程(ICAAP)、風險政策和監控委員會(RPMC)等。通過各種緩解措施，包括最新的防病毒計劃、網絡安全管理、漏洞管理、網絡安全和數據隱私措施，持續 員工和客户的信息安全意識

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表子公司溢出的風險受資本影響：子公司產生的F SR風險是指由於子公司運營而可能影響控股公司的運營、財務穩定、聲譽或戰略目標的潛在不確定性或不利事件 。各附屬公司的董事會/風險管理委員會負責管理各自的重大風險。集團風險管理委員會(GRMC)和集團風險理事會(GRC)已在我行成立，以定期審查子公司的重大風險的性質/數量，並在認為合適的情況下就風險管理做法提供指導。集團的壓力測試是通過整合 子公司的壓力測試進行的。同樣，資本充足率預測是在納入子公司的業務/資本計劃後為集團制定的。戰略：建立集團層面的監督，以監測和管理子公司的風險。對子公司進行壓力測試，以評估風險。在資本充足率預測中包括子公司業務計劃和資本頭寸。受影響的模型風險資本：F SR I模型使用產生的風險， 這是基於不正確或誤用的模型輸出和報告的決策可能產生的不利後果。緩解措施一個定義明確、董事會批准的企業模型驗證政策，以及一個強大的框架，包括部署前驗證和定期監控，以捕獲、管理和緩解模型風險。戰略銀行已在風險管理小組內設立了一個獨立的模型驗證單位，以管理整個銀行的模型 風險。綜合年報2023-24 81

B U S I N E S C O N t I U it Y m A N A G E m E N t P R O G R M，I N F O R m I O N N&C Y b E R S E C U R I T P R A T I C E S A N D ATA P R I V C Y m E E A S U R E S在一個技術迅速變化和威脅不斷變化的時代，HDFC銀行保持警惕，採取積極措施，為明天的S，以確保不間斷的服務。成功我們 在信息和網絡安全實踐以及數據隱私措施方面堅持嚴格的標準，從而保護敏感數據並維護我們重要客户的信任。我們的業務連續性管理計劃通過了國際標準化組織22301：2019年認證，旨在在任何不可預見的情況下可靠地維持運營。該計劃還遵守監管框架，並經過嚴格的審查和審計，以確保其有效性。82 HDFC 銀行有限公司

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B U S I N E S C O N T I N U t Y m A N A G E m E N t P R O G R m，I N F O R m at I O N&C Y b E R S E C U R I t P R A C t I C E S A N D ATA P R I V A C Y m E E A S U R E S數據管理戰略委員會負責監督各種與技術相關的事務。其職能包括制定IT戰略和相關政策，確保與業務戰略保持一致。該委員會主要由獨立董事組成，亦包括一名外部資訊科技專家。信息安全委員會由CRO(首席風險官)擔任主席，該委員會的任務是審查信息安全政策分配，就信息安全計劃做出戰略和財務決策，審查績效並監測信息安全計劃的進展。它還討論了任何重大信息安全風險， 確定風險補救措施，並批准對信息安全委員會(ISC)的組成和職能進行更改。該委員會是討論信息安全風險的平臺，並監督企業安全計劃 。它至少每兩個月與審計、信息技術、信息安全小組、其他授權職能部門和相關業務部門的代表召開一次會議。84 HDFC銀行有限信息安全計劃 該信息安全計劃符合印度央行概述的監管要求以及國際標準化組織27001：2013年和美國國家標準與技術協會框架等行業標準。本行已制定資訊保安及網絡保安政策， 指引執行嚴格的流程及措施，以落實相關保安標準，以確保數據安全及保護敏感商業資料及數據資產免受未經授權的訪問。網絡安全框架我們的網絡安全框架包含識別、保護、檢測、響應和恢復的關鍵組件。我們的信息安全計劃的主要目標包括：記錄、傳播、操作和審查信息 安全政策和程序；監控網絡安全威脅並評估關鍵資產、基礎設施組件和業務部門/部門的風險狀況；向包括董事會在內的高級管理層提供有關信息安全計劃和相關控制的透明度；根據組織政策迅速應對信息安全事件和違反政策/例外情況；評估為解決事件而採取的行動的有效性，並記錄經驗教訓以提高流程效率

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業務連續性管理計劃，

信息與網絡安全實踐

和數據隱私措施

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表我們 確保數據隱私治理的方法在HDFC銀行，客户隱私是優先事項。我們強大的治理框架包括指定的隱私官、跨職能的隱私團隊和明確的隱私事務責任鏈 。我們會採取主動措施，保護個人資料，培養私隱意識，並及時處理任何可能出現的私隱疑慮或查詢。數據收集和使用透明度對我們在HDFC銀行的隱私承諾至關重要。我們優先考慮開放的溝通和負責任的個人信息處理。我們的數據收集是有目的的，只收集S為我們的服務所需的內容，並提供明確的解釋。個人收到直截了當的隱私通知，並有機會為數據處理活動提供知情同意。安全和數據保護保護個人信息，防止未經授權訪問、泄露或濫用，這是我們主要關心的問題。為了實現這一目標，我們實施了全面的多層安全戰略。我們的方法包括強大的加密協議、嚴格的訪問控制、可靠的防火牆和定期的安全評估。我們專注於通過投資於以下項目來保持領先於不斷變化的威脅最先進的技術和採用行業領先的最佳實踐。 在HDFC銀行，培養重視隱私的文化是一項關鍵承諾。我們專注於通過廣泛的隱私培訓計劃來教育和提高員工的意識。這些努力突出了它們在保護個人信息方面所扮演的角色的重要性。我們通過定期更新和開放的溝通渠道，讓我們的團隊充分了解隱私問題、新出現的風險和最佳實踐。隱私設計我們將隱私作為設計我們產品、服務和系統的首要考慮因素。我們完全遵循設計隱私的原則，確保從一開始就將隱私保護融入我們的流程中。我們的團隊接受隱私培訓，以 培養尊重隱私的文化。我們進行隱私影響評估，以發現和解決任何對個人隱私的潛在風險。綜合年報2023-24 87

E S G S t R在E G Y E N C O m P A S S I N G S U S TA I N A b L E F I N A N N C E轉型ESG考慮正在成為組織和投資者決策的關鍵因素，銀行業務主要受不斷變化的法規、客户偏好以及這些考慮對財務業績的實質性影響所驅動。金融機構在應對可持續性挑戰、促進向低碳經濟，促進可持續發展。人們越來越期望銀行從借款人信用評估的角度採用可持續的 做法，這使其成為監管機構、投資者和其他利益相關者的關鍵關注領域。此外，正在策劃具有環境、社會和治理(ESG)元素的金融產品，如綠色債券和社會債券，以滿足對可持續投資選擇日益增長的需求。此外，銀行還越來越多地將ESG考慮因素納入其風險管理實踐，包括氣候情景分析和氣候相關壓力測試。為了應對對氣候變化和ESG因素的日益關注，許多司法管轄區的監管機構也在實施更嚴格的信息披露要求。88 HDFC銀行有限公司

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ESG戰略包括

可持續金融

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表可持續 財務可持續財務可持續金融是我們ESG戰略的有機連續體。ESG戰略為世行將其資源用於可持續項目奠定了基礎。隨着ESG成為制定業務決策的關鍵因素，世行正在利用可持續金融作為其關鍵ESG戰略之一，其形式是在貸款和投資決策、主題投資、ESG參與和可持續金融框架中加強環境和社會盡職調查。將資本引導到可持續項目使我們能夠將ESG作為我們核心貸款戰略的基本決定因素，並通過我們的商業模式產生積極影響。作為銀行業的主要參與者之一，我們認識到我們在促進向低碳經濟。通過我們在全印度的業務和強大的客户關係，我們的目標是通過推廣環境友好型技術和為可持續基礎設施項目提供資金來推動積極的變化。我們積極支持環境友好型技術和低碳基礎設施項目的融資和投資，利用我們的產品和金融專業知識幫助我們的客户和客户過渡到可持續的低碳經濟。考慮到包括投資者和監管機構在內的各種利益相關者的期望，世行已將其產品確定為最重要的業務重點領域之一，其中將考慮ESG風險以及系統和流程改進的機會。世行正在通過三個主題領域實現這一目標，包括可持續金融的ESG關鍵原則、可持續金融框架管理的ESG、投資組合整合的ESG、產品整合的排放、可持續金融和投資組合排放。作為下一步，正在制定長期目標，努力為更可持續的未來做出貢獻。產品中的ESG集成我們 採用了穩健的五維方法，通過上述環境社會治理風險管理政策，將ESG因素穩定地納入我們產品的設計、開發和管理中。這種整合是在我們董事會批准的ESG風險管理政策的指導下進行的，該政策根據全球ESG/氣候變化評估標準和實踐忽略了對我們貸款組合中的重要ESG風險的評估、管理和監控。 ？ESG風險管理框架是我們的批發企業借款人整體信用評估流程的一部分，已取代了以前的SEMS框架。在我們ESG風險管理政策的支持下，這一框架確保對定義的信用敞口閾值以上的各種貸款提案進行徹底的環境和社會盡職調查，包括直接客户貸款(超過H100crore)、批發貸款(從H50crore到100crore)、供應鏈融資、離岸和資本市場貸款(超過h50crore)，以及對銀行、金融機構或NBFC的貸款(超過h50crore)。對於大型項目融資交易，特別是那些專業化和長期的交易，我們在所有信貸審批備忘錄(CAM)中進行的標準借款人級別評估之外，還會進行額外的盡職調查。這涉及到貸款人和獨立工程師(LIE)的參與，該工程師負責評估與交易相關的各種環境和社會方面。謊言報告概括了已確定的風險以及建議的緩解措施。預付款合規性要求實施 這些措施，然後在項目實施階段對這些措施進行持續監測。如果出現任何不利的事態發展，立即採取糾正措施。在經修訂的框架下，對ESG和氣候變化風險的評估也是根據借款人S的整體ESG業績和氣候變化風險相對於我們的總貸款組合進行的。這適用於我們的總信貸需求超過特定門檻時，而不是單獨評估每筆貸款。本次評估的主要目標是評估借款人S目前在ESG和氣候變化方面的狀況，以便我們能夠分析他們的過渡計劃和舉措，以降低與這些因素相關的風險 。此評估成為信用綜合年度報告2023-24 91中的強制性部分

E S G S t R at E G Y E N C O m P A S S I N G S U S TA I N A b L E F I N A N C E偏好備忘錄(CAM)超過特定信貸偏好門檻 。環境影響評估借款人的運營可能對環境產生的不利影響以及借款人為減輕這種影響而採取的措施，包括潛在的空氣/水污染和温室氣體排放水平、危險廢物產生、輻射水平等，遵守與環境污染有關的法定規範，並擁有所需的法定機構/機構所需的各種許可證/證書/許可證，以及為緩解各種潛在不利環境影響所產生的風險而建立的制度和程序。土地徵用、公平補償的支付、重新安置和重建遵守勞動法方面的法定規範。工人補償、支付工人會費等。制定了打擊不適當勞動做法(僱用童工/強迫勞動)的政策、反性騷擾政策和人權政策等。打擊賄賂的善政做法的治理方面，腐敗和洗錢高管薪酬在管理層中有足夠的股東代表 董事會的組成和多樣性氣候變化評估氣候變化對借款人S業務的潛在影響反之亦然評估借款人對環境和社會問題的實際和過渡風險積極貢獻保護生物多樣性和生態平衡的努力社區參與314個CAMS在截至3月31日的年度內對ESG和氣候變化的影響進行評估 2024年，累計價值8，14,583英鎊，覆蓋我們的ESG和氣候變化評估模板社會治理影響方面評估環境氣候變化影響評估 評估借款人對環境和社會問題的積極貢獻。92 HDFC銀行有限公司

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ESG戰略包括

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表框架 本身。我們監測和跟蹤我們的可持續金融投資組合的計劃將使我們能夠識別和利用氣候轉型的價值創造機會。根據我們的可持續金融框架發行了2024年2月價值30000美元萬的三年期可持續債券 。我們將優先分配給社會類別下的中小企業/經濟適用房和綠色類別下的清潔交通電動汽車，以發行可持續債券 。可再生能源融資FY24 22,026 10,052 FY23 15,115 6,110 FY22 14,839 5,860 FY21 10,869 2,945 累計承保金額(H Cr) 累計可再生能源產能融資(MW)作為一家漸進式金融服務公司，我們承擔起將環境因素納入投資決策的責任。通過我們的投資，我們期待着推動向可持續、在降低投資擱淺風險的同時，實現低碳經濟。這包括確定一項戰略，將環境風險(包括那些源於氣候變化的風險)整合到我們的承保和長期投資組合篩選流程中。我們的貸款程序是以借款人和市場需求為導向的，但我們的信貸敞口非常多樣化，沒有單一行業高度集中。因此，我們對生態/社會敏感行業的信貸敞口的負面影響最小。化石燃料(煤炭和褐煤)的未償還貸款總額僅佔我們總貸款組合的約1%。綜合年報2023-24 95

E NV I R O N m E N t Driving我們仍然堅定地致力於環境責任，並認識到日益增長的環境需求 通過負責任的融資實踐，將我們整個價值鏈的環境足跡降至最低。變化我們正在通過限時、漸進、 和可衡量的舉措的戰略組合，積極降低我們最重要的環境影響。96 HDFC銀行有限公司

法定報告和 概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表關鍵 本財政年度環境信息披露的發展於2023-24年度，前HDFC Investments Limited(EHDFC Investments)及前HDFC Holdings Limited(eHDFC Holdings)與前房屋發展融資有限公司(EHDFC Limited)合併及合併，其後eHDFC Limited與HDFC Bank Limited合併及併入，因此本行截至2024年3月31日止年度的非財務資料包括eHDFC Limited、eHDFC Investments及eHDFC Holdings於2023年7月1日至2024年3月31日期間的營運資料。因此，本行截至2024年3月31日止年度的非財務資料，與上一財政年度的資料並無可比性。環境治理的支柱 在向環境更負責任的經濟體轉型的過程中，環境治理對於管理風險、確保合規、提高聲譽、促進可持續性和抓住機遇至關重要。我們的董事會通過為可持續發展倡議確定戰略方向，在環境治理中發揮着積極主動的作用。在管理層，ESG Apex理事會由三個專門的工作組提供支持--環境、社會和治理、 和產品責任。ESG Apex理事會和工作組無縫協作，確保在建議政策、產品和其他ESG計劃時整合所有環境考慮因素。ESG頂峯理事會環境 工作組指導企業社會倡議的關鍵設定目標和機會，審查排放、能源、責任和政策框架領域的改進，水和廢物ESG委員會供董事會批准，以及監督社會和治理工作組修正案側重於工作場所政策，包括對現有的行為準則和人權、多樣性、ESG政策的修正。利益相關者參與和公司治理政策產品 責任工作組專注於評估環境風險，確定環境領域的新商機，並致力於開發ESG工作ESG產品和/或政策框架，因為小組可能適用於整合 2023-24 97年度報告

根據法規發展和利益相關者的期望，我們不斷努力確定重要的關鍵績效指標(KPI)，以報告我們的環境績效。我們對已確定的關鍵績效指標和我們所有業務中新舉措的結果保持警惕的監測系統。這些關鍵績效指標涵蓋與能源消耗、温室氣體(GHG)排放、用水和廢物管理相關的指標。從監測數據中得出的有價值的見解被用於決策和目標設定，推動我們在可持續發展之旅中前進。我們正在 通過開設新的分支機構來擴大我們的覆蓋範圍，特別是在無銀行賬户的半城市和農村地區；這種擴張需要增加對基礎設施、人員和技術的投資，以加強所有地點的數據收集。 這仍然是我們實現可持續發展目標的重要組成部分。三年前，世行制定了一個雄心勃勃的目標，即在32財年之前實現自身業務排放的碳中和。我們最近的成功合併和擴張是一項重大成就，這需要重新審視我們的戰略，以確保繼續取得進展。雖然32財年的目標保持不變，但擴張暫時影響了本年度與前幾年之間的數據可比性，因此有必要對我們的中期能源和排放目標進行潛在調整，以反映我們不斷增長的足跡。E NV I R O N m E N t我們的能源表現作為一個以服務為基礎的行業，能源在我們的 運營中發揮着關鍵作用。在2014財年，我們消耗了303萬GJ的能源，由於我們的運營足跡增加，能源消耗增加了106萬GJ。能源消耗GJ柴油：DG SET 217,433.30柴油：公司汽車59,430.60汽油：公司汽車220,822.20電網電力(未建立2,523,514.68可再生屬性)可再生電力(太陽能11,772.84屋頂和綠色電價)總計3,032,973.62注：燃料消耗的能源包括公司自有車輛和發電機組消耗汽油和柴油的能源 。對於發電機組和公司所有的車輛，汽油/柴油購買數據從S銀行的財務記錄中提取，購買汽油/柴油的成本 使用根據公共領域信息得出的國家/國家平均費率轉換為汽油/柴油升。本地電網的用電量考慮用於(I)分支機構、辦公室和自動取款機(通過基於支出的方法從財務記錄中獲得)和(Ii)數據中心的實際用電量。來自可再生能源的電力消耗：(I)通過在25個地點安裝了室內太陽能屋頂，以及(Ii)為12個地點購買了綠色能源。雖然我們的一些業務確實使用化石燃料作為一次能源(例如用於備用目的的發電機和公司自有車輛)，但我們的大部分(83.59%)能源消耗是以電力的形式(254GJ)。其中大部分電能主要來自電網--儘管我們繼續尋找可再生能源(RE)來取代電網能源，只要 可行。在2014財年，我們的能源強度為9.87GJ/H來自運營的鉻收入，與23財年相比下降了3.68%。能源消耗總量(百萬GJ)FY24 2.54 0.50 FY23 1.56 0.41 FY22 1.31 0.29 FY21 1.19 0.21 電氣 FY24 9.87 FY23 10.24 FY22 10.15 FY21 9.58注：能源強度是根據總收入計算的，其中包括根據附表13賺取的利息和其他收入，不包括根據經審計的銀行獨立財務報表附表14賺取的出售建築物和其他資產的利潤/(虧損)(淨額)。作為我們減少碳足跡的持續努力的一部分，我們正在將可再生能源整合到我們的電力消耗中，包括在可行的情況下通過在某些辦公室安裝太陽能電池板。通過最近的合併，我們的屋頂太陽能產品組合得到了擴大。我們現已投產共25個屋頂太陽能裝置(合併後增加了14個)，總裝機容量約為720kWp，因此在2014財年為我們的運營地點提供631.05兆瓦時的電力可避免451.83 tCO2e的排放。此外，我們的12個辦事處和分支機構繼續通過可再生能源供電

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表由Discoms提供的溢價 綠色關税。在2014財年，根據與Discoms達成的綠色電價安排採購了2,639.19兆瓦時的電力，減少了約1,889.66 tCO2e的排放。通過 增加太陽能消耗量避免排放量避免(TCO2E)FY24 451.83 FY23 239.02 FY24 631.05 FY23 336.65 FY24 631.05 FY23 336.65儘管可再生能源的開放獲取採購市場不斷增長，並且引入了 2022年通過綠色能源開放獲取規則促進可再生能源，以及2023年通過綠色能源開放獲取(第二修正案)規則促進可再生能源等漸進規則，但我們在擴大可再生能源採購規模方面仍面臨許多監管和市場挑戰。有幾個州尚未以在州一級實施綠色能源開放獲取(GEOA)的法規的形式採用規則，這阻礙了我們所在地區採用開放獲取RE的步伐。我們認為，消除這些外部挑戰至關重要，以使在我們的分佈式消費中心大規模採用綠色電力。建築管理和綠色建築：為支持我們的脱碳努力，我們積極致力於在我們運營的各個方面降低能源消耗。這一目標是通過多方面的辦法實現的，包括監管現有設備、安裝節能替代品和實施自動化能源管理解決方案。我們的全面能源管理和能效戰略包含各種舉措，反映了我們對可持續實踐和減緩氣候變化的承諾。通過利用數字系統和數據分析，我們獲得了對能源消費模式的有價值的見解。我們的重點是在最佳温度下維護分支機構、提高能效和實現高耗能資產的自動化。這些舉措使我們能夠優化能源使用，提高運營效率，減少對環境的影響。在2014財年，世行統計了我們所有四個託管數據中心的用電量。我們還在採取措施提高數據中心的能源效率，這也導致了業務效率的提高。我們的數據中心減排計劃 升級到高效，將舊的已部署的新的消防冷卻系統、存儲和服務器替換為帶有冷通道安全殼的滅火系統新一代硬件NOVEC 1230氣體使用Hyper 融合我們的所有數據中心都是TIA-942實施的智能iPDU it技術適用於IT的資產評級-3經資產級能源監控整合認證 和虛擬化綜合年度報告2023-24 99

我們在基礎設施中融入了多項改革，以通過自動控制和環保設備來提高能源效率，截至目前，我們已在印度各地約568家分支機構安裝了中央控制的能源管理系統。這一系統使我們能夠控制消費模式，導致平均每年節省16%。我們正在利用技術和創新作為我們實現以下目標的促進者低碳增長。我們實施了電梯和設備調度，以降低我們的能源消耗。我們還在我們的幾個運營地點安裝了入住率傳感器、電容器組以及建築管理系統。在選定分支機構中部署的帶有自動控制的能源管理模塊顯著節省了能源。 我們還在分支機構中試行了模塊化UPS的使用，並計劃進一步擴展。此外，我們新廠房的所有空調都將符合能源局(BEE)制定的最新標準。除了能源消耗，我們還採取了其他綠色措施，包括在我們現有的和新的裝修中進行廢物和水管理。我們打算採取更全面的方法來 減少我們運營地點的環境足跡。截至2024年3月31日，不同城市共有2026個項目通過了印度綠色建築委員會(IGBC)的綠色室內評價體系認證。我們打算 確保對我們即將到來的所有分支機構進行綠色建築認證評估。IGBC S綜合評級模塊包括生態設計方法、室內材料、水100 HDFC銀行有限公司E NV I R O N m E N t我們的建築2,026個辦公室和分支機構獲得印度綠色建築委員會(IGBC)認證。我們的班加羅爾數據中心Net Magice.DC3B在IGBC綠色數據中心評級系統下獲得綠色數據中心認證，節能、室內環境、能效和室內設計創新在我們獲得認證的分支機構和辦公室都得到了勤奮的實施和卓越的評價。此外，我們的一些辦公室也獲得了LEED認證。我們優先考慮環境可持續發展，並一直在我們選定的地點使用經過GreenPro認證的材料，如膠合板、層壓板、地磚、天花板瓷磚、油漆、粘合劑、飾面和設備。此外，我們在工程量清單和承包商招標過程中還包括低VOCs(揮發性有機化合物)。温室氣體排放我們致力於在應對氣候變化和促進可持續實踐方面發揮我們的作用，而不是我們的建築管理計劃41.40lakh 通過基於智能物聯網的建築管理系統2024環境+能源領導者獎在568個分支機構節省了41.40個單位，這不僅是在我們的運營中，而且是在我們整個價值鏈中。然而，從我們無數不同規模和性質的地點收集完整和準確的活動數據，是我們面臨的主要挑戰之一，因此是我們的戰略優先行動領域。我們正在不斷改進我們的數據收集流程，並探索合適的技術/自動化解決方案來收集數據，並增強利益相關者對我們庫存的完整性和準確性的信心。在2014財年，我們的範圍1和21的總佔地面積為 59萬tCO2。範圍3三個類別2的排放量為6萬tCO2 e。總體而言，我們的範圍1排放佔12.97%，範圍2排放佔 

我們的建築物管理計劃佔我們報告總排放量的77.33%，範圍3的排放量佔我們報告的總排放量的9.70%。 在我們不斷努力提高温室氣體清單完整性的過程中，我們在2014財年擴大了範圍1清單，將空調(AC)和滅火器(FE)的逃逸排放包括在內。這兩個新污染源合計貢獻了我們範圍1總排放量的50%以上。在範圍1的排放總量中，來自空管系統的逃逸排放佔53.00%，其次是公司自有車輛的燃料消耗排放，份額為23.93%。發電機組燃料消耗排放是第三大貢獻者，佔範圍1排放總量的19.21%，其次是滅火器的逃逸排放，佔3.87%。我們的範圍2排放包括與從世界銀行和我們的運營控制下的所有地點的電網購買電力有關的排放託管 個數據中心。我們正在不斷採取措施，通過幹預我們自己的運營並通過與我們的數據中心服務提供商合作，尋求減少我們的Scope 2排放的方法。根據WRI温室氣體協議，我們使用基於位置和基於市場的方法來報告我們的範圍2排放。我們其他ATM 3的電力消耗，加上航空旅行、汽車/出租車旅行、火車旅行、紙張廢物、電池廢物和電子垃圾產生的排放，構成了我們報告的範圍3排放，根據WRI温室氣體協議的範圍3排放計算技術指南(版本1.0)，範圍3排放涵蓋5、6和8類。温室氣體總排放量(百萬tCO2e)FY24 0.09 0.50 0.06 FY23 0.03 0.31 0.05 FY22 0.02 0.29 0.04 FY21 0.01 0.30 0.01 Scope 1    Scope 2    Scope 3總排放量(65萬tCO2e)9.70%12.97% 77.33% Scope 1    Scope 2    Scope 3我們的Scope 1排放量從23財年的3萬tCO2e增加到2014財年的9萬tCO2e。這一增長主要是由於列入了兩個新的逃逸温室氣體排放源：空調系統和滅火器，此外，由於本報告所述期間員工活動增加，公司所屬車輛的燃油消耗量有所增加。範圍1排放 (百萬tCO2e)FY24 0.02 0.02 0.04 0.003 FY23 0.01 0.02 FY22 0.01 FY21 0.01 0.01 公司自有車輛    Gensets    空調*    滅火器**這是我們第一年關於    和滅火器逃逸排放的報告1包括根據基於市場的方法計算的範圍2排放。2這些包括第5類(運營中產生的廢物)、第6類(商務旅行)和 第8類(上游租賃資產)3在前幾年的報告中被稱為其他設施。綜合年報2023-24 10 1

在2014財年，我們看到範圍2的二氧化碳排放量增加了20萬，儘管我們的用電量中有3,270.23兆瓦時具有 可再生能源屬性(通過太陽能屋頂發電並通過綠色電價獲得)。這一增長可歸因於幾個因素，包括由於從2023年7月1日起與eHDFC Limited合併，我們運營控制的地點數量增加，以及我們為銀行不足地區服務的地理足跡迅速增加。此外，作為合併的結果，為了確保我們報告範圍內的一致性，世行使用了以支出為基礎的方法來估計採購的電力。我們的數據中心使用的是實際的電力採購數據，佔我們範圍2排放量的4.18%。對於非數據中心地點，由於E NV I R O N m E N t我們繼續努力收集實際千瓦時數據，因此在2014財年，我們使用基於支出的方法來估計我們採購的用電量，使用適用的市/州水平電價估算。在2014財年，我們的範圍3排放量比2013財年有所增加。我們其他 Scope 2排放量(百萬tCO2e)FY24 0.50 FY23 0.31 FY22 0.29 FY21 0.30 ATM機購買電力的排放量佔我們Scope 3總排放量的70.27%。與2013財年相比，我們和其他自動取款機的排放量增加了36.94%。除這些自動取款機外，商務旅行的排放量增加了13.81%，運營產生的廢物排放量增加了18.43%。範圍3排放(TCO2e)類別5：4,286.78在運營中產生3,619.80 3,009.94廢物2,961.75類別6：14,426.78企業12,676.34 6,551.30旅行6,212.59類別8：44,232.16上游 32,300 33,136.06租賃資產0 FY21    FY22    FY23    FY24財年，我們的範圍1+2温室氣體排放強度增加了9.14%Y-O-Y分別為每小時運營收入。温室氣體排放強度： 範圍1和2(tCO2e/H鉻經營收入)FY24 1.91 FY23 1.75 FY22 1.94 FY21 2.09注：範圍1和範圍2排放強度是根據總收入計算的，其中包括根據附表13賺取的利息和其他收入，不包括根據經審計的世行獨立財務報表附表14銷售建築物和其他資產的利潤/(虧損)(淨額)。10 2HDFC Bank Limited減少温室氣體排放的措施我們仍致力於在組織內實施有意義的和系統驅動的變化，以降低我們 業務的温室氣體強度。三年前，我們設定了一個大膽的目標：在32財年實現我們範圍1和2排放的碳中和。為此，我們通過了公司層面的運營和採購指導方針，包括供應方和需求方的幹預 ；並建立了一條碳中和路徑來指導我們的進展，即使我們的業務有所增長。最近與eHDFC有限公司的合併帶來了令人興奮的增長機會，同時也需要對我們的碳中和戰略進行戰略審查。觀察到的範圍1和範圍2温室氣體排放的增加促使我們採取更全面的方法。我們將審查我們的基準排放量，並根據WRI温室氣體議定書的基年重新計算方法，制定合併後的新基準。這種全面的審查和調整將使我們能夠不斷適應和加強我們的努力。 

概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責業務法定報告 和vehicles 20,145.59 Air Conditioners 44,612.10 Fire財務報表排放範圍排放來源    排放( e)範圍1發電機組柴油消耗量16,166.86 公司擁有的TCO2滅火器 3,255.93範圍1(總計)    84,180.48範圍2(基於市場的方法)電力 501,899.03範圍3    類別8：上游租賃資產在其他ATM中購買電力44,232.16類別6：商務旅行出租車租用 7,190.25 航空旅行 7,235.78 鐵路旅行 0.75第5類：運營中產生的廢物E-Waste 0.02 Paper Waste 4,286.76範圍3(總)    62,945.73 備註：對於空調，S銀行固定商務旅行(出租車租賃)：範圍1排放包括資產登記冊的排放為acs設定邊界，使用適用的公司自有汽車、發電機組、逃犯的估計計算，資產特徵源自公共領域可用出租車費用 。空調和內部數據庫的排放量。對於在印度境內旅行，排放的滅火器也是適用的。使用印度S計算的製冷劑排放係數來自於趨勢、平均製冷劑容量作為印度特定的道路運輸排放量和兩個温室氣體排放源，即供應商提供的空氣，製冷劑泄漏係數，2015年。對於印度以外的旅行，空調和滅火器已被能源理事會 考慮在內，普通柴油車的排放係數被納入範圍1環境與水排放(CEEW)和環境與水排放標準(DEFRA)。2023-24財年，未包括在政府間氣候變化專門委員會AR 6得出的全球升温潛能值中。範圍1 2022-23財年的排放量--使用市場報告的電子廢物、紙張廢物和2的排放量--考慮了電池廢物。為了便於排放量的計算，採用基於電網的排放係數法計算排放量，回收排放公司的自有汽車和發電機組，來自版本19的中央電氣係數和保守的排放係數，排放係數來自IPCC指南管理局S的二氧化碳數據庫。來自2006年的處置已經適用於範圍3温室氣體排放的數量，世行温暖版本16，環境保護局2023年。關於我們關於以下類別的報告中被視為能源消耗的 ：廢物量的計算，請參閲能源績效部分。根據BRSR原則6--通過航空和鐵路進行商務旅行：使用基本指標估計滅火器的逃逸排放量：問題9.使用業務數據庫和公共領域現有資源進行估計。其他自動取款機的排放量(即電力公共排放)(即美國環保局泄漏的公共電力)S適用的排放係數是沒有操作指南的自動取款機的消耗量，全球變暖潛能值來自印度特定的航空運輸管制)：這些政府間氣候排放委員會2015年國內、地點的用電量是使用內部變化第六次評估報告(政府間氣候變化專門委員會環境、食品和農村部得出的基準(即地球-氣候AR6)得出的)。2023年國際和其他印度專用鐵路運輸非現場自動取款機的千瓦時消耗量平均值)。因素，2015年鐵路。綜合年度報告2023-24 10 3 

E NV I R O N m E N T 我們的碳中和途徑證明瞭我們對環境可持續性的堅定不移的承諾，我們制定了一個雄心勃勃的目標，即在32財年之前實現我們範圍1和2排放的碳中和。我們相對於2014財年中期目標的表現如下圖所示。隨着我們的足跡不斷擴大，我們認識到我們在實現碳中和的道路上面臨着挑戰。雖然我們32財年的最終目標保持不變，但我們組織結構最近意想不到的變化要求我們重新審視我們的碳中和戰略及其各種里程碑和槓桿。因此，我們將重新調整我們的中期目標，以應對我們增強的組織邊界(在與eHDFC有限公司合併之後)以及增強的運營邊界(範圍1的新排放源和增加的物理足跡)。範圍1+2排放量(以百萬tCO2e為單位)0.33 0.31 0.31 0.3 0.29 0.29 0.27 0.25 0.59 0.34 0.15 0.31 0 FY23 FY24 FY25 FY26 FY27 FY28 FY29 FY30 FY31 FY32 Actual Discrements    排放 預測 在本財年採取的行動，我們積極實施我們的碳中和戰略，重點關注需求方和供應方的舉措。雖然在本報告所述期間晚些時候採取了一些措施，但我們相信，這些措施將在不久的將來轉化為大幅減排。需求方自動化能源有源濾波管理系統568 86個地點419個萬+~15個萬單位節省單位3,000 TCO e ~111tCO2e2排放減少排放減少供應方在我們辦公樓安裝太陽能電池板720 kWp 25個累計安裝了屋頂發電能力的太陽能辦公室*(*截至2024年3月31日) 104個HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表重點領域 未來提供開放接入的可再生能源，作為辦公場所的清潔能源綠色項目(辦公室和分支機構)在我們印度各地的分支機構實施物聯網項目(IoT)系統，對於IGBC白金認證的節能110項目IGBC銀牌認證的1,914個項目在我們的分支機構安裝有源IGBC金牌認證的諧波過濾器以實現統一不同地點的2,026個項目獲得了截至2024年3月31日的IGBC功率因數 (UPF)綠色內飾評級系統的認證。跨不同分支機構的冷風機更換項目部分辦公室向綠色電價過渡，以及在冷水系統和2台IE5泵中實施變頻驅動12 1,889.66 TCO e (VFD)覆蓋的場所排放量通過印度各地的綠色電價自動控制和監測系統採購的電力減少2,639.19兆瓦時，以優化能源使用綜合年度報告2023-24 10 5 

作為一家負責任的銀行，我們認識到我們對環境的影響超出了我們的核心業務。在我們努力解決我們運營範圍內的排放問題的同時，我們也認識到在我們的直接運營之外採取措施的重要性。因此，我們優先考慮了對減少我們價值鏈中的温室氣體排放有直接影響的兩個關鍵方面：減少廢物和植樹造林。S S I O N R E D U C T I O N A C R O S S V A L U E C H I N我們的數字產品已經推出了我們的數字化用紙我們做了一個生態和服務， 沿着一個雄心勃勃的過程和不可避免的，有意識的努力與自動化的樹木種植產品，我們正在負責任地切換幾個內部作為倡議和幫助客户的再生紙。處置FLEX和 客户-已成功減少其在2014財年種植的回收材料鏈接過程中的訪問頻率超過30次的紙張構成了易達有限公司S和渠道，LAKH樹到目前為止。給S銀行7.07%的總標牌 過渡已經使我們這個項目有了支行、ATM機、紙採購到HDFC銀行。以減少紙張的產生，從而減少辦公用紙，從而防止意外廢物的產生。在顯著減少與上游排放相關的 重複使用排放方面，我們支持綠色行動，減少我們的排放。與指南協作，但紙質採購不包括滾動的温室氣體排放。我們零售店的標牌轉換器也為我們的營銷團隊提供了6.76噸的催化劑，幫助節省了約6.76噸的彈性廢物，使其達到58.09平方千克。英國《金融時報》我們的社會和水泥廠在關係期間為造紙業提供資金.環境報告期。友好的協同處理，樹立了先鋒榜樣。10 6 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表浪費 管理我們的目標是逐步產生工作並避免浪費。作為改善環境管理的作用和責任的可持續管理的第一步，我們正在處理我們各個職能部門產生的廢物，這些廢物正在逐步加強質量運作。我們處於高級階段，已被定義為通過披露 來提高我們內部治理和管理正規化的可持續性階段的數據和準確性。這包括報告旨在最大限度地減少廢物產生和廢物產生和處置的標準作業程序廢物的末端監測和報告提高了廢物回收的份額。用於各種類別。1塑膠廢物252.61 0.00 252.61 2電子廢物110.58 109.74 0.843電池廢物20.51 20.51 0.00 4其他危險廢物(用過的柴油)89.85 0.00 89.85 5其他非危險廢物產生288.48 10.16 278.31 6紙張廢物(其他非危險廢物)3441.49 0.00 3441.49附註：電子廢物產生、循環再造及棄置紙張廢物主要是紙張和非危險廢物，推斷包括與其相關的電子廢物和數據中心，供S銀行自用，並基於在選定的電子廢物收集的實際數據，這些電子廢物被集中管理並顯示為特定行業的紙張廢物。產生的廢物的位置和數量通過供應商回收。假設產生的廢物量是通過其他處置作業處置的。處置作業。從2014財年開始，電池浪費將單獨報告。電池垃圾集中產生塑料垃圾，通過 供應商進行危險管理和回收。垃圾，一些紙張和電子垃圾我們認識到我們的責任和跟蹤計劃。通過內部努力，確保所有這些廢物都得到負責任的處理。對於供應商，我們將 逐步跟蹤負責任的廢物管理是更多設施中的幹廢物，這對最大限度地減少未來幾年的環境至關重要。我們回收了足跡。這包括最大限度地減少109.74噸電子垃圾和20.51噸垃圾的產生，在2014財年推廣數噸電池，所有這些都由授權的回收商處理負責任的處置做法。並確保在我們的一些地點進行適當的處理，使用過的柴油和加工。石油的生產源於運營，我們通過發電機組的合作伙伴關係來實現這一點，發電機組被歸類為與危險廢物的授權回收供應商，並使用各種廢物流進行處置。此外，還包括經批准的、授權的供應商。我們正在積極擴展我們的廢物綜合年度報告2023-24 10 7 

E NV I R O N m E N t節水通過實施水-(KL/H crore 運營收入)來降低我們的整體用水強度，以反映我們的業務性質、節約做法和技術。我們的用水量主要用於經IGBC認證的分支機構，24財年1.57財年用於家庭用途和飲用水。所有衞生間都配備了2012財年2.07財年，我們從市政或我們的大多數小便器都有低流量固定裝置和基於傳感器的第三方供應商，流量為1到1.5注：地點。有效的水管理升/沖水。我們的總估計水強度是基於需要準確評估的5總收入，其中包括績效數據的利息收入。我們將優先測量和監控2014財年的用水量和其他收入，不包括利潤/(虧損) 約4，81,615.63千升。出售根據經審計的獨立財務報表附表14所得的建築物和其他資產(淨額)銀行財務報表產生的廢水。用水情況 在我們的設施中，銀行被髮送給第三方。首先將重點放在較大的網站上。除了我們的運營外，我們還有這種分階段的方法，使我們能夠通過與社區逐步擴大水錶覆蓋範圍來收集數據、完善我們的戰略和邊界，從而在我們的運營之外產生影響，以節約用水和未來幾年。使水體恢復活力。隨着我們繼續加強這一點的細節，可以在我們的水和社會監測系統-社區一章中找到。除了消耗，我們還在努力5根據中央地下水管理局(CGWA)的文件進行估計，該文件規定辦公室員工每人每天消耗45升水。這一數量被記錄為從第三方來源提取的水。根據中央污染控制委員會(CPCB)2009年12月24日的數據庫報告，排放的水被認為是從源頭提取的水的80%。因此，假設在總取水量中只消耗了20%。已使用上述方法對22-23財年的數據進行了對齊。10 8 HDFC銀行有限公司 

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環境

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E NV I R O N m E N t承諾氣候報告框架評估框架相關披露世行致力於維護 我們努力與我們一直在報告透明度和問責制氣候風險相關披露碳披露項目在其氣候相關披露中保持一致。根據氣候工作隊對其氣候的迴應，我們的報告方法採用了相關的財務披露變化調查表。根據全球框架(TCFD)框架。世行在其氣候與國家可用指導中獲得了B級。 2014財年是HDFC 2023年應對變化的第四個年頭。和框架。銀行與S的報告符合TCFD的要求。自19財年以來，我們一直在參與ESG S&P企業可持續發展KPI的報告，以與全球評估報告保持一致。2023年報告倡議(GRI)，世行自2014財年以來一直名列前茅。FY24是第89個百分位數的第十個百分位。HDFC銀行行長S根據《全球倡議》進行報告。我們一直在遵守並在我們的年度披露中按照SEBI規定的BRSR框架進行報告。我們擁有的培訓和能力電子學習模塊我們還開展了針對氣候變化和温室氣體能力建設的有針對性的ESG和氣候建設倡議我們致力於促進一個專注於ESG和氣候的全面瞭解，從而為特定團隊灌輸對變化的共同理解，如在整個氣候相關風險和作為我們的信用和業務我們的組織，確保所有級別的團隊的機會。我們的重點在於每一個職能，員工就是我們的組織。為這些團隊配備功能性 ，並通過這些全面的知識和工具--適當的知識培訓和能力--整合氣候和技能以應對其建設工作所需的知識和工具，我們將考慮納入他們的挑戰。為了實現這一目標，我們 我們的員工將成為決策流程，實施強有力的培訓，並積極為我們實施特定氣候盡職能力建設計劃的可持續目標做出積極貢獻，並有效地幫助勤奮工作。根據發展銀行的不同需求而量身定做 S堅韌我們的員工隊伍。應對氣候變化帶來的挑戰。112HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表戰略 識別與氣候相關的風險和轉型風險：向在HDFC銀行，我們致力於低碳經濟，我們承諾可能會影響某些資產的價值，以緩解風險， 我們的戰略以資產和負債為基礎，包括我們評估和管理我們陷入困境過渡到低碳經濟的可能性所產生的機會。 暴露在與氣候有關的風險中。資產。世行正在探索我們努力建設我們的能力，以在綠色融資中有兩種主要類型的氣候機會，並管理來自氣候變化和相關風險的風險：可持續的 基礎設施項目兑現我們的監管承諾，以減輕這些風險並利用這些風險，從而向我們的投資者展示物理風險：新興市場趨勢的極端天氣。世行正在有效地管理洪水和颶風等事件，世行還與氣候相關的風險和機遇建立了合作伙伴關係。可能對獨立的、信譽良好的全球財產和資產造成有形損害，導致該機構制定一個經濟損失框架 (有形損害評估氣候過渡風險對財產和資產的影響)。銀行交易對手級別。正在評估這些有形風險對S銀行業務的潛在財務影響。此外，我們還確定了銀行業在短期、中期和長期可能面臨的一些與氣候有關的風險和機遇，以及它們的相應影響，包括：風險類型風險描述當前轉型風險銀行在該國受到高度監管，任務規定作為當前監管的一部分，監管因素始終被納入總體風險規劃和評估過程。信用評估過程中也考慮了當前的法規，特別是通過針對批發企業借款人的全面ESG和氣候變化評估框架。在向低碳經濟轉型的過程中，由於監管因素氣候政策、技術、消費者和市場情緒的變化，新出現的轉型風險可能會影響S銀行的信貸組合。這與政策變化尤其相關，因為政策變化可能導致某些行業的貸款違約，如煤炭、 電力和某些基礎設施行業。技術過渡風險雖然我們的數字環境和信息安全標準是我們當今業務的基礎，但作為金融服務專業人員，我們預計技術不會對氣候風險產生重大影響。我們的低碳數字銀行產品使用技術來實現業務。對於大額貸款的法律過渡風險，我們核實項目是否符合所有適用的環境因素規則，否則，如果項目進入訴訟程序，可能會導致貸款成為不良資產。然而，這並不是對世行的索賠。 在任何其他情況下，世行都不能對與氣候有關的訴訟承擔責任。市場轉型風險在氣候變化的背景下，市場可能在市場重新定價或改變某些產品的需求和供應方面發揮關鍵作用，例如綠色貸款或債券，或低碳數字產品。然而，世行認識到消費者偏好變化的相關性，因此有必要評估這一風險。 綜合年度報告2023-24 11 3 

E NV I R O N m E N t風險風險類型描述聲譽過渡風險來自社區/客户認知的聲譽風險是我們業務的主要風險 。因此，我們通過調查和有組織的參與來投資於社區和客户的參與，以教育和啟發他們關於氣候風險和緩解的知識。此外，全球投資界，特別是主權財富基金和養老基金，越來越多地使用ESG業績衡量標準來評估長期盈利增長。我們努力在我們的運營中實施環境友好型措施。我們通過在年度報告等監管報告中納入ESG要素，進一步表明我們對ESG，特別是氣候變化的承諾。此外，在我們的年度綜合報告中，我們公佈了我們的碳排放和碳足跡的詳細信息(第三方保證)。急性有形災害，如旋風、洪水和水壓力，可能會造成壞賬、因財產、基礎設施和土地受損而損害資產或抵押品，以及中斷運營，從而對信貸組合產生負面有形風險因素影響。 這也與氣候災難破壞資產(作為抵押品)有關。世行S災難響應和業務連續性團隊進行業務影響分析，並在發生洪水等自然災害時制定快速響應程序。長期的身體慢性身體風險是遙遠的未來。全球氣温上升超過1.5攝氏度可能會引起氣候模式和海平面的變化，影響世界銀行的經濟和業務，從而損害資產或導致資產提前更換。鑑於氣候風險是世行的一種新出現的長期風險，應考慮採用一種合適的方法/途徑 ，以分析世行在不同氣候情景下的S風險敞口。世行還設想了短期、中期和長期與氣候有關的機會：機會説明時間表綠色服務的擴張 對低排放商品和服務的需求預計將在中長期內繼續保持規模。在自己的業務運營中降低資源和能源效率，這有助於減少碳排放，降低碳排放，同時還有可能提高運營效率，預計將擴大規模。綠色化的銀行多元化的S理財組合和綠色中型投資組合的增長有望規模化。114HDFC銀行有限公司 

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除了我們在ESG和氣候風險方面的三管齊下的倡議外，我們還參與了許多戰略，包括短期排放行業機構和努力爭取更大的企業客户以及長期的減排目標NET-通過這樣的行業/氣候變化，推動我們的氣候變化行業機構和監管機構在 零目標、ESG和氣候相關政策方面取得進展。這使我們能夠披露信息，並與供應鏈行業協會合作。在脱碳的同時加強我們的戰略。在批發方面，我們積極為確保對年內批准的貸款採取全面的方法做出貢獻，這是影響該方法實施的26個過程。作為一家值得信賴的金融機構，我們通過盡職調查加強了行業協會在環境和社會領域的客户參與度，使其作為值得信賴的金融機構的一部分，在我們的倡導和談判中，以價值計算的百分比經歷了立場的演變。我們的食慾備忘錄。繼續積極參與組織戰略和環境調整我們的許多較大的企業客户 行業參與/目標指導我們與政府/公共政策行業協會在風險和機遇方面的參與。與他們的業務有關。為了使我們能夠提供適當的合作我們相信 行業合作，世行還打算加快建議和資本解決方案，我們特別是在制定共同的交付規模和速度方面也鼓勵客户分享和標準 和透明的報告，通過使用協作作為增強他們的環境披露的價值。對我們所有的利益相關者都很重要。有效促進機制我們繼續與同行接觸，與解決方案建立戰略合作伙伴關係，通過客户參與，我們的行業專家和學者向提供商、公民社會、政府目標是確定當前ESG評估向低碳機構的過渡，這將有助於帶來和氣候變化重點領域的經濟，並考慮將能力和資源集中起來提供和實踐。我們努力確定方法和分類。實現其ESG目標。行業最佳實踐和新興風險管理調整具體風險並過渡世行S可持續發展和氣候變化類別，將新的和現有的評估框架聯繫起來，在風險識別下有效地將氣候風險管理風險轉移到其他可持續發展類別，我們的可持續發展風險管理需要積極主動地識別和確定適用的時間政策，以確保徹底瞭解影響的視野。對各種貸款提案的環境和社會盡職調查 領域，以及超過利益相關者定義的信用風險投入的綜合氣候相關風險。在管理銀行，風險識別是與其可持續性閾值一致的，包括直接客户正在進行的流程，其中包括與氣候相關的重點願景和承諾、貸款、批發貸款、供應鏈考慮。世行已制定了幾個金融、離岸和資本市場因素，如有形(急性和主動管理與氣候相關的貸款，以及向銀行提供的貸款，慢性)和項目、投資組合和金融機構(NBFC)風險中的過渡風險。貸款組合。我們在積極的組織層面上。此評估有助於銀行尋找機會增強我們的評估借款人S目前識別這些風險的能力有關ESG和氣候變化考量的項目風險狀況並分析其對我們業務的影響，在項目層面上，風險評估其過渡計劃和舉措努力納入更多側重於社會和環境的風險，以緩解與氣候風險考量相關的風險 銀行將這些因素整合到S的風險評估中。到行業、產品和地域，整體信貸審批框架。11 6 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表投資組合 風險傳統的金融風險參數，領先於曲線和建設銀行已經與經濟影響建模，情景能力和理解的獨立，信譽良好的全球機構分析，和壓力測試 仍然是財務和為評估氣候變化所帶來的非金融影響制定了一個評估框架。全球合作的對手方面臨氣候轉型風險。解決 世行進行壓力測試級別。此外，世行還面臨各種挑戰，例如能否獲得和進行情景分析以進行評估，並啟動了一項與氣候有關的內部試點活動數據(包括地緣政治的潛在影響)、在宏觀經濟狀況良好的情況下估計氣候事件發生頻率的融資排放量、以及貸款組合中特定部門的部門趨勢。空間分辨率、區域及其投資組合，並隨後建立全球部門影響)， 區域氣候風險衡量其氣候復原力。(組合一級)影響情景、全面的氣候風險評估工具和制定方法論仍然至關重要。將氣候風險與氣候風險掛鈎的工具 銀行致力於保持技術推出高政策減損的風險氣候碳價格碳開發成本危險市場排放資產涉及的風險類型過渡風險實物風險影響金融信用損失 通過壓力測試和情景分析獲取的借款人信用損失影響通過壓力測試和情景分析獲取的風險類型和影響綜合年度報告2023-24 117 

E NV I R O N m E N t在世行，壓力測試涉及使用各種技術來衡量融資排放：試點研究評估融資排放的潛在脆弱性指的是圍繞極端但似乎可信的貸款進行的貸款，以確定商業條件。與排放相關的變化為第一支柱風險的排放提供了資金，並在貸款和投資的情況下選擇了使用第二支柱風險的風險敞口，以及在On和 中財務概念的變化表外機構。根據温室氣體系數，然後應用它，世界銀行的立場是評估《議定書》，融資排放量與假設的壓力系數 情景下的估計排放量相比，是潛在公司敏感因素的特定類別。間接的、下游的或分行業的一套壓力。此外，PCAF情景包括專題排放，並被歸類為可用於指導以及歷史上觀察到的範圍3排放。地緣政治/宏觀經濟/部門排放只為少數幾個資產類別提供資金，因此對於更好地應對氣候變化和其他趨勢至關重要。 從氣候金融部門在氣候水平排放中的角度理解決定總體組合的作用。風險評估，我們正在探索變化。然而，缺乏PCAF方法第三方框架來評估可靠和標準化的數據質量將數據質量評分從接近印度的具體排放量從1級到5級。從1級數據到中期。在衡量融資排放的排放係數方面，因素仍然是一個挑戰。基礎實體一直是我們打算整合我們的氣候、由獨立戰略核實的碳夥伴關係和氣候會計財務(PCAF)第三方的影響。2級數據 將相關問題納入我們的財務報告提供了一個框架，以幫助報告的計劃流程的排放，以及由公司報告但未產生影響的金融機構正在制定流程及其資助的排放。 已進行外部驗證。將影響我們業務的級別工具，而PCAF指南3至5數據是排放活動的位置。我們的目標是：根據我們的運營資產類別、廣泛的生產水平活動進行脱碳計算，或擴展我們針對企業部門/代理數據的綠色和可持續方法。作為一家銀行，為了提升銀行產品的範圍和準確性，我們認識到我們對我們的一些企業/批發企業進行了 我們的氣候情景分析並確實對貸款承擔了一定的責任，這是我們不斷進行的壓力測試，適用於環境影響的項目，努力收集E&S作為銀行S貸款組合的信息。以及我們資助的 個實體。我們有我們的ESG風險管理政策。我們開始在自願的基礎上監測和評估我們的貸款，同時我們認識到與投資組合相關的融資排放方面的挑戰。此次測算工作 收集了排放數據，我們是排放銀行S貸款的鼓勵對象，越來越多的被視為披露要求和投資組合。我們正在與我們的批發借款人報告法規繼續演變，我們氣候技術初創公司將在範圍1和範圍2數據方面提供幫助。 預計將在制定我們的財務戰略時考慮這些衡量融資的評估。根據我們對各個行業/部門的貸款計算的排放量。我們正在根據環境延伸的經濟投入產出模型，測試印度特定部門排放強度的有效性。11 8 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表基於前一年的貸款，我們對309家上市實體的2768筆批發貸款樣本池進行了試點研究，這些貸款披露了34個行業的1級或2級排放數據，其中包括難以消退工業。我們對融資排放的報告遵循了PCAF的企業貸款標準，如上文所述歸屬因素=未償債務/企業價值(上市公司的企業價值是市值+借款)使用上述PCAF組織風險指標和目標方法，樣本池總計S銀行業務我們已經採取了 雄心勃勃的約H1.5萬億美元具有合規和聲譽風險的指標，作為實現碳中和融資排放1220萬噸以及ESG風險的目標。來解決我們的範圍1和範圍2的二氧化碳排放問題。雖然這是公認的風險，但世行已經建立了32財年，並已經調整了我們的做法，即這項工作是向後看的，綜合風險偏好框架。儘管運營逐步嚴格，而不是未來主義，但它仍然代表着 此外，針對風險的政策、增強我們的內部基準的內部基準S銀行的一個重要里程碑是實施能源績效和整合之旅，以衡量和運作對可再生能源的需求。(指温室氣體管理其融資排放。個別風險類型。有關更多細節，請參見銀行排放部分)。這項工作使世行認識到氣候風險是一種重要因素。此外，我們希望加強我們的能力，以識別基於風險的差異。世行有一項有組織的承諾，為範圍1管理框架的氣候實際實體級數據提供資金，稱為能源和2排放等變化解決方案，而不是應用內部資本充足性評估過渡、可再生能源、能源部門級排放係數。此流程(ICAAP)以識別、評估、效率、可持續運輸、瞭解應幫助銀行和管理所有可能綠化建築、氣候智能以建立更準確的基線、可能對農業等有重大負面影響的風險，並已開始為 設定現實和可實現的位置或資本充足率的進程奠定基礎。檢查我們資助的減排目標。此外，世行還將繼續致力於發展關鍵績效指標和碳相關資產敞口，並擴大其覆蓋範圍，跟蹤資助排放的進展情況，同時我們的客户也將向可持續低碳經濟轉型，以確保其在可持續、低碳經濟中發揮作用。轉型金融的推動者。綜合 2023-24 11 9 年度報告

C U S t O m E R C E N t R I C it Y在HDFC銀行，我們對以客户為中心的不懈關注驅使我們創新並提供卓越的金融萬物之心解決方案。通過了解和預測我們的客户需求，我們的目標是創造個性化的體驗，建立信任、滿意度和長期關係。12 0 HDFC銀行有限公司 

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C U S t O m E R C E N t R I C I C T Y在2020年3月，我們啟動了關鍵行程的測量，將分數轉換為系統確定的行動領域 以改善客户體驗，並實施了幾項關鍵計劃。多年來，這使我們的新能源供應計劃穩步改善。今年，我們通過擴大我們的無限微笑計劃的覆蓋範圍，建立在我們對客户傾聽學習法案的承諾的基礎上，我們引入了審查和解決問題的反饋，新旅程、新事件和客户在近期和新產品中的跟進，確保了更廣泛、更好地瞭解長期覆蓋範圍。客户關注的焦點增加了與關鍵利益相關者的常規節奏330萬71 2.3，並獲得了嚴格的反饋，BU NPS得分*進行了磋商對行動的跟進已成為無限微笑的基石。該計劃現在包括頻道、關鍵關鍵事件、登機事件和關鍵行程、客户説明、CQR。產品之旅我們現在涵蓋了140多集，*自下而上的nps評分在2023年至2024年財政年度聯繫了大約10000名萬+客户，以獲取他們的反饋。2.建立更大的關注點3.強大的運營和我們的無限微笑計劃依賴於瞭解客户分析基礎架構三個精心設計的支柱需要客户體驗來傾聽、瞭解和了解客户 哪個運營客户轉型團隊領導的法案使我們能夠通過批評者的努力嵌入客户同理心，並負責以反饋為導向的轉型作為一種參與；一線保持嚴謹。它將跨學科整合到我們的系統中，挑戰 員工聽到積極的聲音，各部門推動使命，這被認為是直接為客户服務的標準、建設性的反饋，並提供客户體驗，使他們能夠發出客户的聲音 ，使我們躋身於支持改進決策的最佳行動之列。服務品牌。客户體驗。這一定義明確的系統建立在分數的基礎上，並要求組織的每個級別都嚴格、始終如一地關注客户和員工關係的質量。為了促進個人學習並激勵一線員工為客户做正確的事情，我們創建了一個倡導組織，以確保1.持續的領導承諾 將創造更多推動者和更少詆譭者作為建立服務第一文化的使命。12 2 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表4.可靠的 和值得信賴的指標無限微笑計劃是一個超越客户問題的客户問題我們使用Net Promoter Score實用框架來增長，並通過豐富我們的生活 以客户為中心的文化簡單且易於理解的客户和員工創建(NPS)品牌為微笑得分。它是和敏捷性的。這一指標是可靠的，相當於商業上的我們不僅想要重視。我們現在嵌入了黃金法則：按照您 預期的方式對待其他人，並對不斷變化的微笑分數做出反應，而客户會希望得到對待。將反饋作為從外而內的客户期望，也是以我們的志向為導向的衡量視角，為 提供命題流程效率。從Score到系統，我們必須為我們的客户做出努力，使我們的制度化工作比解決競爭對手的替代方案的過程更具吸引力。通過創新推動以客户為中心的計劃 HDFC銀行S的基礎建立在三大支柱之上：技術、創新和提供卓越的客户體驗。這一理念指導了S銀行近三十年的營銷之旅，推動了以消費者意識和教育為重點的關鍵活動，提供創新和技術優先的產品，並不斷提升客户體驗。2023-24財年的主要亮點HDFC Limited與HDFC Bank的合併合併在內部成功執行，同時在主要報紙上發佈了大規模公告，並在所有實體門店進行了全面的品牌重塑。在合併當天，HDFC有限公司的分支機構、網站和數字平臺被無縫地重新命名，以反映這一重大發展。綜合年報2023-24 12 3

C U S t O m E R C E N t R I C i t Y HDFC Bank現在世行推出了HDFC Bank Now，這是一個將其所有數字產品集中在一個地方的平臺。該平臺旨在簡化客户體驗，同時以數字方式購買新產品、入職、獲取優惠或利用S銀行的服務。現在向客户展示其現有的數字產品和新的產品。節日：ISS Tyohaar No Intezaar節日待遇：一個五年的強大物業，抓住了市場的節日精神，為我們的客户展示了10,000+有吸引力的銀行和貸款產品優惠，面向各個細分市場。 在23財年，我們利用節日待遇特許經營權推出了全新的數字平臺XpressWay通過一個有洞察力的活動主題ISS Tyohaar No Intezaar。通過這項活動，我們為客户提供了使用銀行產品和服務的無摩擦數字旅程，從而使 客户無需等待就能滿足他們的銀行需求。這一高度個性化的平臺將所有量身定做的服務整合到一個地方，並根據相關性確定了優先順序。產品和服務精心製作，以確保為現有和新客户提供快速、無縫、無紙化和用户友好的體驗。12 4 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表維吉爾阿姨 專注於維護我們的銀行S欺詐賬户和處理客户。利用強大的工具，我們一直在24-48小時。在推出近兩年後，在2023-24財年，我們迅速識別並刪除了Vigil Aunty活動、她的虛假客户關懷號碼、印度社交媒體個人資料中139個客户意識的社交影響、Twitter處理和 計劃。守夜媒體版面依然強勁，職業版面虛構，S阿姨總體上已經與HDFC銀行有了相當大的聯繫。令人印象深刻的是，我們在萬上的22萬粉絲和臉書等平臺上的300+粉絲，以及導致這100萬次瀏覽量下降的響應時間。Instagram。她的粉絲基礎顯著增長，在印度有220000名萬用户。在WhatsApp上，她提供有關金融欺詐的實時更新，並在名為Vigil Army的平臺上建立了一個社區，在該平臺上，向80萬人提供最新的欺詐意識更新。這個活躍的社區不僅隨時瞭解情況，而且還參與傳播信息和擴大我們運動的影響範圍。我們的努力不僅僅是意識的創造。我們積極監控和跟蹤網絡詐騙和作案手法，主要的PayZapp參與了IPL2024，註冊人數飆升至超過高分貝品牌活動750萬。 自推出以來，HDFC銀行的PayZapp是On Start體育和Jio Cinema。PayZapp排名提升S排名提升銀行S第一直接面向客户(D2c)第二個PayZapp 也與Royal進行了重要的合作，從42個移動到提供，通過高Tth Challengers Bengaluru推出，作為他們在UPI類別中的第13個位置。以官方支付合作夥伴為特色的Impact品牌活動，以證明客户對Tiger Shroff、Prabhu等名人的信任，並創造知名度。而自信的是，PayZapp也是德瓦和卡皮爾·夏爾馬。PayZapp是一個綜合性的應用程序，S品牌的成功一直是 最受歡迎的應用程序之一，支付應用程序給客户帶來了非凡的體驗，PayZapp在App Store上的評分為4.8，在Playstore上的支付方式選擇指數為4.6。想要。使用這款應用程序，用户可以匯款、支付賬單、充值、購物、預訂旅行，以及做更多事情。他們可以使用PayZapp支付店內或在線購物，使用掃描二維碼、點擊支付或滑動支付功能或向任何應用程序匯款。為強化支付之選S的品牌定位，打造更高的召回率，PayZapp綜合年報2023-24 12 5 

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k在一個由快速技術進步和不斷變化的消費者期望定義的時代，HDFC銀行站在充滿活力的客户面前，致力於與不斷變化的格局一起發展，並利用技術來推動進步。我們以產品為中心的方法願景的核心是從以產品為中心的模式轉變為動態的以客户為中心的方法。這意味着更好地利用技術來了解和滿足客户的獨特需求和偏好。這種變革性方法的五個關鍵驅動因素是：行程、渠道、核心、數據和 安全。這些都得到了進一步的闡述。12 6 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表 技術和數字戰略方向加強我們的運營是我們擁抱全方位對我們以客户為中心的銀行至關重要的，提供多樣化的戰略。通過將我們的選擇從分支機構核心銀行基礎設施現代化，我們使用Data 和Al to數字平臺。這使我們增強了敏捷性、可擴展性，瞭解客户賦予客户銀行的權力和效率，讓迅達更好地隨時隨地按自己的條件交付，並適應市場需求。個性化解決方案 無論您從何處選擇。有效地滿足個人需求。我們專注於優化客户行程，確保每家銀行    核心    作為互動的託管人無縫對接，L S    n e達客户信任、直觀和個性化。無論我們是否通過數字H利用狀態通道優先考慮數據C 隱私，最先進的分支機構內 無論是網絡體驗還是兩者兼而有之，我們S S e安全措施旨在為您提供一致且愉快的體驗，以防範新出現的威脅。在每個接觸點。JY即服務(B E E N K K Hannels AA ARTN Rship A C S P S B)完成旅程：順暢、直通的高層次C r c n API在渠道中提供基礎：數字A r v S e D a e r其中客户是S d c r數據C核心：始終在線，由我提供支持的R e Bank Perform@Scale by AI/ML Data：洞察力、驅動力體驗和增長安全：通過這些戰略計劃，為客户和數據產品客户提供服務 我們將這些戰略支柱放在首位，也強調了我們的承諾：個性化數字銀行提供量身定做的解決方案，以滿足客户不斷變化的需求。就像我們和包容性接入一樣。我們不僅準備通過 我們將深入研究這些計劃，滿足但超過客户的期望，推動突出它們對塑造銀行業可持續增長的影響，併為所有人提供長期價值。我們的股東。綜合年度報告2023-24 12 7 

F U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k定製數字銀行我們對為所有人定製數字銀行的承諾一直是我們為所有人提供個性化解決方案和包容性銀行服務的使命的核心。通過我們全面的產品和服務，再加上不斷的改進，我們努力確保每一位客户的S之旅都是獨特和無縫的。PayZapp 2.0集方便、安全和獎勵於一體新功能在2014財年推出了新技術支持的應用程序在其與UPI的成功集成作為一個有影響力的推出在23財年，PayZapp 2.0支付選項 商店繼續增長，成為Tap&Pay部門使用PayZapp應用程序增長最快的支付能力之一使用PayZapp為客户提供預付卡和鏈接無縫和直觀的用户體驗，Visa 卡也確保增強的安全功能。已在PayZapp的商店部分推出，現在吹噓2014財年的新假日成就套餐和一個新鮮的品牌電子代金券體驗截至2024年3月31日750個萬註冊承諾2024年3月31日賺取有保證的折扣每日活躍用户增長65%並按月獎勵該應用程序繼續成為第一個啟用的應用程序提供 行業最佳的RuPay信用卡特性和功能我們參與IPL4.5/4.8 PlayStore/AppStore 2024提供令人興奮的評級，並有機會擴大我們在前15個UPI應用程序中的特色 15個UPI應用程序覆蓋範圍並與更廣泛的受眾互動12 8 HDFC銀行有限 

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表SmartHub Vyapar構建了我們對授權商家的承諾，SmartHub Vyapar仍然是我們產品套件的基石。這一全面的支付和銀行解決方案繼續滿足商家的日常業務需求，提供根據他們的需求量身定做的無縫數字解決方案。2014財年的成就推出了新功能，目前是全國最好的商户應用程序，評分為4.6%，即時、數字和無紙化商户 入駐全國排名前三的商户應用程序，被HDFC銀行客户交易量(UPI+卡)，可互操作的支付跨多個萬+商户使用該應用程序，超過70,000種模式 和遠程支付新增商户，商户每月受益於無與倫比的便利；處理的交易量S應用程序總計2.28萬日元的營銷工具使2014財年的商家能夠通過每月650歐元的社交媒體向現有客户和貸款支付潛在客户擴大優惠 HDFC Bank One(客户體驗中心)我們由AI/ML驅動的對話機器人徹底改變了我們的聯繫中心運營，集中了 並簡化了客户交互。它在印度各地擴大覆蓋範圍，涵蓋廣泛的服務，包括電話銀行、IVR自助服務、虛擬關係管理和電話銷售。藉助涵蓋WhatsApp聊天銀行、短信銀行、IVR和工程師協助服務的全方位方法，它可確保無縫統一的客户體驗。2014財年取得的成就自2023年3月以來，Bot實現了35%的增長，有45次直通客户接觸和處理(STP) 旅程互動。即時聊天銀行：WhatsApp上體驗的簡化銀行業務最高可達3,200萬+，擁有超過1,800個萬客户，具有安全等功能一次性 超過50%的客户註冊流程，獲得超過190+筆交易的數字化支持，HDFC Bank One Platform便捷的敲擊功能取代了Of類型的解決時間。2024年3月，500萬+的月度活躍用户電子郵件渠道增加了50%，其中社會關懷頻道：總交易量超過1100萬，佔總交易量的40%以上。自2023年3月以來，自動化數量增長了150%。手機銀行：IVR在12個新用例中使用 智能語言，具有35+自助交易驗證、信用選項和100+意向。人工智能/卡的下降正在推動更多的用户，ML將更多的英語和印地語語音引導到該頻道的綜合年度報告2023-24 12 9 

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k XPRESS車貸24財年XCL平臺成績繼續無縫提供在2014財年末，支付了超過360萬輛車到端數字貸款和貸款。獲得積極的客户反饋。它的很大一部分，超過1.16現在是首選的汽車貸款渠道，即32%的汽車貸款是通過XCL處理的超過32%的貸款是通過這個旅程處理的。*在2014財年第四季度，超過40%的汽車現在實現了零紙張，零貸款 被數字觸摸處理，30分鐘的汽車貸款支付與平均每月向經銷商賬户的新支付超過銀行客户。它仍然是K1,020 crore，印度最大的汽車貸款發起和支付數字平臺。收購和展望未來，我們有一個令人興奮的服務之旅，99%的計劃之旅包括統一收購，我們的黃金貸款嵌入保險個人貸款繼續保持勢頭 銷售數字化努力，我們已經取得了旅程；並將個人在數字化貸款和保險方面的重大進展與Home Customer旅程捆綁在貸款之旅的基礎上。69%的基礎是在前幾年奠定的。 我們新推出的行程涵蓋商業貸款銷售量數字交易的範圍廣泛，包括數字聯合賬户、我的賬户我的全部數字交易選擇、養老金賬户、老年人(%)85%的公民特殊 儲蓄賬户、企業的混合工資、97財年新信用卡銷售銀行(NTB)定期存款旅程，以及為預先批准的客户提供的FY23 95虛擬輔助旅行。此外，個人貸款和(%)商業貸款的總數字收購XPRESS行程；具有24財年79財年交叉銷售機會的預先批准客户的住房貸款行程；23 76財年現金和信用存款的銷售機會；具有即時音箱和賬單交易的智能EMI行程。此外，我們還通過推出10個新服務FY24 73行程擴大了我們的數字服務產品(%)，使整體服務覆蓋率達到近87%。23財年69 13 0 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的業務財務報表 數字化公司和批發銀行Tradelow重點介紹在2014財年，該平臺已部署在280多個地點，每天處理9000多筆交易，使每筆符合條件的交易節省了25%的時間，為我們的貿易用户提供了一個單一平臺，使用集成的工作流程執行多種功能，同時還保持了一致性和監管檢查。由於改進了Tradelow，顯著減少了人力，這是我們的貿易融資解決方案， 一個基於雲的集中式平臺。運營效率它為以下各項提供了更好的可靠性和可用性最終用户。它與多種應用程序集成，並採用各種自動化，包括 動態管理系統、信息豐富的儀錶板、所有依賴項的單一視圖和外圍應用程序集成。企業銀行交易所是HDFC銀行S專門為滿足企業需求而設計的網上銀行服務。它允許通過移動和互聯網進行交易和處理。它通過定製的解説、增強的授權級別和上下文幫助儀錶板等現代功能提供卓越的體驗。重點介紹 能夠為最多2個 記錄提供長達1年的歷史報表，每月處理超過1.15億筆交易綜合年度報告2023-24 13 1 LKH

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k商業和農村銀行(CRB)BizXpress是我們為選擇客户而推出的數字 門户網站。它提供為MSME細分市場量身定做的全面的銀行和增值服務套件，提供無縫的一站式銀行解決方案。Dukandar dhamaka Dukandar Dhamaka為小型企業提供負擔得起且靈活的信貸解決方案。它使企業家能夠抓住增長機會，應對現金短缺。通過Dukandar Dhamaka，我們推出了為店主量身定做的透支(OD)設施 ，提供不含GST的高達10K和有GST的高達25萬。這一全國性的計劃在2014財年第二季度成功採購了超過500 CROR的業務，使印度各地的店主能夠發展他們的業務。商業貸款來源我們 為包括新興企業集團(EEG)和商業銀行集團(BBG)在內的所有營運資本客户羣啟用了數字來源。這一倡議與我們的最先進的業務規則引擎。它使客户在原則上只需30分鐘即可完成審批，簡化了貸款流程，並使企業能夠快速高效地抓住機遇。Smart Saathi這是我們的數字分銷平臺，用於連接商業記者(BC)和商業促進者(BF)與世行。這一計劃標誌着我們在提供針對客户不斷變化的需求量身定做的創新解決方案的過程中具有重要的里程碑意義。通過利用這一BCS和BF網絡，我們的目標是通過將銀行產品和服務延伸到最後一英里來增強金融包容性。13 2HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表未來 準備好的數字銀行隨着我們在成為一家面向未來的數字銀行的征途上取得進展，我們致力於利用尖端技術和創新戰略來預測和滿足客户不斷變化的需求。我們 繼續改進我們的產品，以在不斷變化的數字格局中保持領先。數字盧比UPI 2.0自動轉賬UPI二級ASBA中央銀行數字貨幣(CBDC)UPI自動轉賬是UPI二級ASBA的一項功能，也稱為 或數字盧比，因為它通常允許用户設置強制單塊多借記是一種已知的，是數字的，安全的，更快的，用於經常性付款。使用支付機制，允許和更具包容性的版本的情況 包括賬單支付，學校投資者在紙幣印度盧比內阻止他們的資金。它確保費用、OTT認購、為其銀行賬户提供一定隱私的保險，如保費、EMI還款、購買金融工具的個人信息。支付人在建立共同基金等時不會面臨風險，這些共同基金定期支付啟動借記的金額。CBDC促進商家通過清算公司進行財務收集(NCL和Include， 都減少了運營要求。這是一種簡單、及時和ICCL)，只有成功解決。與實物現金相關的成本為用户提供可靠的支付系統。這種阻塞機制是由管理驅動的，提高了效率，它有助於 避免滯納金、UPI鐵路，並允許用户在斷開連接方面進行和增強創新，從而發揮安全和方便的交易。支付系統。我們在客户保持方面發揮着關鍵作用，我們是首批具有可編程性和線下受益商家的銀行之一。在近HDFC銀行引入的功能已獲得頂級擴展UPI二級ASBA功能。未來，它可能會改變支付行業各行業商家的遊戲規則。目前， 以HDFC銀行的身份收取K2100克雷爾，通過該功能在APP上註冊的每月定期付款客户超過5千人。年處理K169碎石。綜合年報2023-24 13 3 

F U U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k生成性人工智能HDFC銀行正在探索生成性人工智能的潛力，並利用其能力 來增強運營並提供開創性的解決方案。H IG H LIG H t S內部測試版FAQ Bot信用批准備忘錄(CAMS)分支機構執行契約提取POC聯合飛行員原型我們已經成功地推出了我們的概念驗證(POC)我們已經推進了分支機構內部測試版FAQ Bot，該機器人為凸輪契約提取執行聯合飛行員原型提供支持，由ChatGpt利用使用GPT API已被 助手由生成Al的發電能力提供支持而成功完成。AL旨在增強分支機構對這一進步的高效和準確響應，展示了高管提供更好的客户查詢的能力。客户服務的有效應用。此機器人在提取過程中充當參考生成性人工智能，通過解決從複雜到銀行賬户開立和增強的一代金融 文檔檢索關鍵信息的相關架構來進行提取。其他服務，這個原型是流水線，展示了S銀行將減少對尖端中央業務單位承諾的依賴，從而產生生成性人工智能技術。改善客户體驗和運營效率。13 4 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表H IG H LIG H t S關鍵應用程序新的分支機構推出關於數字工廠正常運行時間和其他計劃的戰略合作伙伴零信任框架方法我們保持了正常運行時間它在我們發揮了關鍵作用我們利用我們的技術和99.96%的安全，確保我們在2014財年成功接入服務邊緣數字化轉型客户。啟動900多名合作伙伴S的進階之旅，我們強調在2014財年對分支機構的改進。零信任技術無縫數字化 99.95%的正常運行時間精心規劃，通過合併、接觸點無縫導航前一年的體驗和無縫執行。我們的工廠是我們確保每個站點確保網絡和諧的方法的證明 促進承諾，增強裝備，配備必要的和消除衝突。共同創造科技基礎設施和系統的整體可靠性。我們的協作IP，以敏捷、銀行業務經驗為指導 。互聯網的突破使我們能夠在減少依賴和雲化方面實現DevSecOps原則。我們的API Factory構建了900多個多協議分支機構，以使用分支機構改善對跨可擴展、可重複使用的互聯網應用程序的交換訪問，從而增強SD廣域網和Zscaler的架構運營效率快速集成互聯網接入。和敏捷性。此外，隨着金融技術推動我們成功地實施了嵌入式雲本地安全銀行，以實現更豐富的服務邊緣解決方案，我們為客户提供了體驗。不僅加強了聚合系統，我們的安全措施，而且 與合作伙伴共同創建，也提高了性能。並優先考慮可擴展性和可觀察性，改善客户體驗並提高支付交易的成功率。綜合年度報告2023-24 13 5 

面向未來的數字銀行

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表最近和 即將推出的技術計劃隨着我們規劃未來的道路，我們很高興推出我們即將推出的技術計劃，這些計劃將推動創新，增強客户體驗，並塑造我們數字之旅的下一個篇章。 經過改進的UPI架構新零售 我們的UPI架構也是正在經歷階段性轉型的資產平臺我們正在將平臺現代化到雲本地架構和Gold的架構，以滿足貸款和消費者耐用UPI細分市場正在見證的加速增長 A的貸款分段低風險、高可用性設置。Pixel信用卡為Z世代和千禧一代量身定做的Net& 手機銀行最近推出了Pixel信用卡銀行準備徹底改革其IS銀行S首先端到端移動移動和網絡銀行平臺 提供基於應用程序的可定製、DIY數字化的下一代用户體驗。卡片。它為員工提供基於應用程序的無縫內部發布，產生了積極的發行， 完整的數字生命週期反饋以及客户推出管理、用户參與和25財年第二季度的計劃。數字化服務。數據湖可持續生計倡議繼續我們的數據湖倡議，世行正在增加其在數據湖倡議中的存在，我們正在通過利用基礎設施和本地雲、NEXT數字主導的資產平臺來徹底改革我們的數據和小額信貸部門。它將催生建築。此轉型增強了貸款來源，並使客户能夠更深入地瞭解、服務流程，從而增強交叉銷售體驗。更容易接觸到細分市場，此外，我們還引入了ML-保持運營效率。基於反洗錢系統，以增強安全性和合規性。農業平臺我們的平臺將為基桑信用卡和乳製品貸款提供端到端的數字採購。從25財年第二季度開始，這項服務將面向銀行現有客户和新客户。綜合年度報告2023-24 13 7 

S中國銀行行長L表示，我們的員工是我們成功的關鍵。他們是我們價值觀的縮影，是世行內部和外部力量的大使。提供員工體驗是我們義不容辭的責任。通過促進全面支持和集體進步的戰略必要性，我們確保HDFC賦權給我們的員工的成功和可持續性，我們的員工共同成功。他們的奉獻精神和專業知識涵蓋了世行的方方面面，並推動世行向前發展。我們的承諾是推動我們的組織文化和人才的力量，我們認識到，投資於我們持續增長和流程、人員實踐和員工背後的我們，不僅僅是在服務我們的客户和社區方面的卓越責任。13 8 HDFC銀行 有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表在監管人員的幫助下將銀行提升到一個新的水平。人力資源業務增強了客户體驗，合作團隊建立了敬業的員工生態系統。在多個迎新會議和人員方面，為EHL員工進行了廣泛的路演 ，以吸收我們在不同地點的工作。重點是HDFC銀行對世行政策、文化和民族精神的敏感化的同事。流程、制度、文化和工作方式。2023年7月1日的冤情標誌着一個歷史性的 全體員工虛擬市政廳委員會也在瞬間為銀行成立，因為我們正在進行由管理層實時支持解決4,000多名員工的歡迎董事，副總裁董事員工的關切和詢問。 通過與昔日的合併和高管董事的熱情努力，已經走了很長的路要走。這是我們過去的HDFC即將到來的歡迎，使兩個標誌性品牌有限公司(EHL)的同事 能夠將人們整合到以卓越而聞名的銀行關係和同化關係中。多人相遇，迎接建築和一年來我們的EHL各自的行業。在此，與已經習慣了的同事們組織了會議，這將是我們對世行領導人和高級HDFC世行生活方式的共同責任。文化轉型HDFC銀行方式植根於HDFC銀行方式，我們的文化框架作為HDFC銀行方式包括六個明確的文化支柱 指引我們成為一個面向未來的組織的道路。它不僅是一套指導方針，而且是我們的價值觀、信仰和願望的生動體現。我們的文化培育了誠信執行創新的環境，信任、協作和創新，使員工能夠發揮他們的潛力並推動積極的變革。通過不斷加強和與我們的戰略目標保持一致，HDFC銀行文化框架確保合作 包容謙遜，銀行中的每一名員工都有能力成功地實現這一目標，每個支柱都代表着銀行所代表和相信的要素。不斷演變的風景。這是對HDFC銀行方式的加強，繼續是我們和世行的基石的關鍵重點領域。我們集體成功背後的驅動力。在我們迎接新的挑戰和機遇的同時，我們堅定不移地致力於我們的文化，推動我們走向卓越。 綜合年度報告2023-24 13 9 

所以中國，臺灣，中國，中國此外，我們還介紹了這段旅程，其特點是在支持、裝備吸引人的教育和重大里程碑方面進行了大量小規模投資，推動了這一進程，並衡量了管理對溝通活動的影響，生活向前。然而，關鍵的成功文化是在HDFC銀行的最後一條道路上形成的。世行在這方面的因素是領導層的信念，三年。廣泛的活動提供了實際的、持續的承諾和集體情景來説明可接受的一種投資，即啟動行動。我們開始了這段旅程，這是一種令人無法接受的行為。NCC領導層對話會。2021年和過去的幾項計劃通過這一計劃為我們的員工配備裝備，過去三年來，高級領導人從全國各地獲得了知識和指導，以保持變革的勢頭。為了滿足他們的需求，我們讓他們有能力與他們分享20,000多名個人經理的員工，以領導他們在銀行生活中的故事和軼事的轉變，這些人 是真正有影響力的文化領域。文化是放大我們核心價值觀的旅程。冠軍們接受了關於我們2 000人集體行為的培訓這些對話不僅是作為監督行為框架和員工的，它 是靈感，也提供了寶貴的-培育、關懷、協作(NCC)，我們努力激勵他們洞察克服挑戰的見解，進一步加強實地個人層面參與擁抱韌性和 保持監督行為符合我們的旅程。希望如此。 14 0 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表下面分享的一些 幹預措施是本年度使用的各種溝通主題的示例。#注意您的語言NCC短片NCC微體驗演變30秒卷軸是NCC短片NCC微體驗演變旨在 為明確概念化而創建的建築，腳本化是我們員工表達經理或HDFC制定的溝通系列能力，以引導員工經理有效地為不可接受的銀行員工提供同事 。特別是管理行為@HDFC銀行的管理人員。電影描繪了負面因素創造的即時、現實的行為，包括拿着卷軸重申不良行為的影響和有意義的微觀績效對話，傳遞HDFC銀行對團隊士氣的信息，以及他們如何使用賞心悦目的詢問的經驗，從心理上一個安全的地方經理可以糾正團隊。我們的想法是建立代際與工作之間的橋樑，讓 名員工適應這種情況。這部電影在工作中積極的環境差距和改善，應該感到重視，信任，鼓勵我們的觀眾，這將加強與新加入者的聯繫，在真實。採用NCC原則作為其團隊之間的情感紐帶。生活道路。團隊成員，建立更強大、更有凝聚力的團隊。這些微觀經驗集中在NCC的9個實踐中，並定期與所有員工分享。傾聽架構我們的傾聽架構使用物理 平臺進行定期調查並收集反饋以瞭解我們成功推出雙向情緒是一種團隊情感的員工情緒。2023年年度文化脈搏調查調查工具 旨在衡量這一點，使我們能夠創建評估員工現場情緒體驗的量身定做的行動，以改善員工。這項調查涵蓋了他們在世行的經理。員工士氣和衡量的文化參數超過15,000人的經理加強了我們的文化。謙遜，正直，包容，從1.16培養，關懷，協作的反饋。超過了LAKH員工。一名LAKH員工回覆了調查。 綜合年度報告2023-24 14 1 

因此，C I A L承諾P E O P L E加速旅程的里程碑比目標提前一年，以證明我們在多樣性、公平性和 日期方面所做的努力。在2014財年末，我們在這一領域的性別，世行的包容性比率為26.04%，高於21財年授予S的18%的最佳百分比，標誌着婦女組織的變化世行明確的目標是在三年內達到近8%。到2024年，性別多樣性將達到25%，這意味着到2015財年，性別多樣性將增加2.5倍以上。我們積極的領導力、女性人數的增加、贊助和不懈的努力，從21財年的21,746人增加到24財年的55,610人。 實地工作已經加快。我們現在的目標是在27財年實現27%的跨越性別多樣性的旅程。女性人數性別比例(%)55,610 8%26.04增加2.5倍增長18 21,746 FY24 我們不斷增加的員工人數2023-24 2022-23男性總人數女性總僱員人數178 21 199 154 17 171中層管理人員6,940 1,053 7,993 5,525 801 6,326初級管理人員25,902 4,813 30,715 22 3,001 3,836 25,837非監督員工1，24,897 49,723 1，74,633 7，1，06,342 34,546 1，40,888 1，57,917 55,527 1,322 1,200 1，73,222永久職位分類1，57,917,517,727 1，34，33，1,222初級管理人員25,902，4,838，26，30,715 22,001 3,836 25,837非監督員工1，24,897 49,723 1，74,633，1，06,342 34,546 1，40,888 1，57,917 55,527 1，33，73,222永久僱員總數1，57,917 517，5,022,522,522263 195東17,899 4,823 22,722 15,417 3,199 18,616西59,036 20,721 79,757 49,630 14,408 64,038南36,617 16,097 52,714 31,196 11,330 42,526北44,211 13,886 58,097 37,647 10,200 47,847,847合計1，57,917 55,610 2，13,527 1，34,022 39,200 1，73,222按年齡劃分的員工總數為1，57,917 55,610 2,678 306 1,984 1，57,917 55,610 2,527 1，34，22 39,200,222.請參考我們的BRSR披露。14 2 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的業務財務報表按類別劃分的員工百分比 ，性別和年齡組男性30-50歲>50歲高級管理人員總數89.4%10.6%0.0%29.1%70.9%0.1%中級管理人員86.8%13.2%0.0%85.4%14.6%3.7%初級管理人員84.3%15.7%1.7%94.8%3.5%14.4%非監督人員71.5%28.5%51.5%48.1%0.4%81.8%總計74.0%26.0%42.3%56.3%1.4%100.0%機構實力和重新認證致力於培養卓越。銀行已通過認證，這一認證強調了第三銀行的一個偉大的工作場所S承諾連續培養，我們將繼續其員工 一流的專注於建立我們的僱主、員工、做法和流程。同樣，世行也一直圍繞着驕傲、關懷的宗旨打造品牌，並將 評為印度S最佳和包容品牌。HDFC銀行兩年來一直是BFSI的工作場所，被公認為連續週期的偉大場所。我們還獲得了Work®組織連續三個週期的國家建設者獎， 突出了2014財年獎。A.強化多元化招聘職能。隨着AI Building一個包容性組織的引入，多元化招聘是一個關鍵的重點推動的招聘，這一嘗試是為了使銀行需要不斷努力 這是我們的招聘過程公平和不偏不倚。認識到和解決問題無縫地融入了我們的整體，這尤其有助於我們無意識地產生偏見，並建立人才獲取戰略。在整個多元化招聘議程中。 支持結構。在過去的一年，也就是這一年，我們帶頭有針對性地為我們所有的女性感到自豪，我們專注於確定一些高級舉措，例如女性招聘分支機構在初級和中級驅動器 中做得非常好的潛在女性，以及關於客户服務、合規、管理的專業計劃，並積極指導他們重新整合歸國女性的表現和所有其他主要職業道路。這包括在職業生涯中斷後幫助專業人士。 參數。這是因為她們承擔了更有影響力的角色，我們與所有女性的合作伙伴關係證明瞭這樣一個事實，即包容性為她們配備必要的學院和多元化合作夥伴，進一步 組織在技能和能力方面表現更好，並強調我們致力於促進長期發展。這些分支機構中的許多分支機構都能看到機會。都位於深厚的地理位置，擁有包容的勞動力。作為槓桿的創新將繼續推動效率和社會變革。我們的人才獲取效率女性員工b佔員工總數的百分比A提高留任26加強敬業度這是多樣性通過a通過多次晉升、招聘和能力建設相結合、提升計劃74支持政策等實現的職業足跡。 Female    男性綜合年度報告2023-24 14 3 

因此，中國國際金融有限公司L承諾P E O P L E今年6月21日-世行的包容性日，我們在包容性日宣佈了S銀行的多樣性、股權和包容性政策，標誌着我們在Dei之旅中取得的進展。這些運動圍繞尊重所有人這一主題展開，強調謙遜和尊重是我們包容性文化的核心支柱。全國範圍內的員工分享了他們關於尊重他們的意義的個人故事。6月21日，我們的活動有著名發言者，包括桑吉夫·梅赫塔先生、齊亞·莫迪夫人、帕坦賈利·凱斯瓦尼先生和迪亞·米孜女士。B.婦女留住和參與世行制定了各種舉措和支持性政策措施，使我們能夠確保更高的婦女參與度，為她們提供職業發展機會，從而留住婦女並建立領導渠道。我們的一些主要舉措 包括：愉快的育兒職業加速器停留面試計劃The Break Rung是一項全球性的職業加速器計劃，對多元化比率較高的精選女性現象進行停留訪談 我們為不同級別的員工設計的旗艦計劃幫助了中高層，美國中高級女性先發制人的支持要求組織大幅下降。這家銀行。鑑於它的成功，我們繼續在AN定製解決方案，因為生命階段的里程碑通常需要運行此計劃來維持員工個人水平。恰逢女性人才源源不斷的職業里程碑。認識到這一點，進軍高級領導銀行 引入了Pleasant角色。200多個高潛力育兒方案，即女性領導人，已經成為初級保健計劃兩個週期中一系列福利的一部分。照顧者。這包括由Dei Council贊助的靈活性、選項、評級保護、注重真實性和支持的健康計劃以及經理指導。自我意識，建立領導力這些政策措施現在是品牌，高管存在， 影響成為世行的一種傳統生活方式。和網絡。14 4 HDFC Bank Limited

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表所有上述行動都導致女性報告了員工留任率較高的女性之間的差距男性和女性積極的職場體驗以及她們的文化脈衝、2024文化脈衝、2024敬業度得分的顯著提高。報告發聲的女性員工數量為81%-5%，2021年為79%，2021年為8%，2020年為68%，2020年為10%。男性和女性之間的員工體驗差距也在穩步縮小。這一演變突顯了世行S致力於培育一個包容和多樣化的工作場所。休完育兒假的正式員工重返工作崗位編號有資格獲得第在 名員工中，返回的員工數量2023-24至產假結束後休產假上班產假    1,819    1,774所有 符合條件的員工陪產假    5,600    5,590涵蓋*    7,419    7,364留用休產假的永久員工 否。員工中沒有僱員總人數編號僱員總人數編號在2023-24年後有資格重返工作崗位的員工中，產假結束後仍在上一年工作的育兒假結束後就業的員工產假12個月後1,218 1,167 747所有符合條件的員工陪產假4,831 4,814 3,633涵蓋*總計6,049 5,981 4,380*所有正式員工(截至2024年3月31日的2，13,527人) 有資格享受育兒假，符合政府法規和銀行S政策綜合年報2023-24 14 5 

因此，中國國際金融股份有限公司L保證P E O P L E人才收購未來銀行家2.0計劃與上一財年58,500+FY24年的特點相比，已經大幅增長。外部招聘(不包括對建設性別多樣性的重大投資)仍然是過去人類發展籌資委員會有限的人才獲取能力。我們組織員工和移民工作的基石 集中於改善企業精神，從HDB的財務效率無縫整合到我們的員工隊伍中，確保多樣性和人才獲取戰略。整個服務)增強多渠道採購這一年，我們運行了有針對性的計劃 功能，優化了每名女性的成本，如僱傭司機和員工，並集成了高級AI-銀行再次啟動計劃，其中33%基於技術。邀請前銀行家女性重新加入，在職業生涯中斷後，在招聘勞動力時密切關注可持續性性別比例。我們還與幾所大學建立了新的人才管道 ，特別是在深度戰略合作伙伴關係和就業準備地理位置方面。我們保持了性別模特的身份。例如，2014財年參與招聘的比例為33%。2023-24新聘人數2023-24按類別劃分的新聘員工*男性女性總男性高級管理人員6 1 7 3.4%4.8%3.5%中級管理人員303 71 374 4.4%6.7%4.7%初級管理人員3,242 735 3,977 12.5%15.3%12.9%非監督人員56,524 28,233 84,757 45.3%56.8%48.5%總計60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%2023-24新員工比率 2023-24按地區劃分的新僱員總數28 20 48 18.2%24.1%20.3%東方6,286 2,492 8,778 35.1%51.7%38.6%西方21,331 10,511 31,842 36.1%50.7%39.9%南方14,616 8,876 23,492 39.9%55.1%44.6%北方17,814 7,141 24,955 40.3%51.4%43.0%總計60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%2023-24按年齡劃分的新僱員人數*男性女性 男性女性總數50 189 29 218 7.3%6.4%7.2%總計60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%*89,115招聘 包括以前的HDFC有限公司員工和從HDB金融服務部門的移民，重點是在大流行後阻止自然減員，BFSI部門的員工流失率大幅上升。它也是僱用年輕勞動力的最大僱主之一。研究表明，年輕一代對你想從生活中得到什麼的反應發生了顯著的轉變。這增加了我們在留住年輕人才方面的挑戰，特別是在第一線。然而，在2014財年，世行 接受了這一挑戰，阻止了這一趨勢並扭轉了這一趨勢，這涉及到由最高層的一個工作隊領導的多管齊下的方法。工作隊建議了幾項行動，並已付諸實施。14 6 HDFC銀行 有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表所採取的各種行動包括但不限於：重新設計新的加盟經驗優化銀行S政策 定義和衡量銀行和流程經理S在確保順利進行方面的作用包括：簡化年輕人才的入職過程，通過定向和學習過程引入崗位培訓和建立經理和各種基於技能的培訓 問責措施和評估零日入職培訓建立明確的目標和定義早期的成功參數，讓經理負責，確保持續的領導者對人力資源人員的現場支持負責，並使用定義的和業務領導者的成功參數 所有這些導致2014財年的流失率與上一財年相比大幅下降7%。我們的努力是繼續專注於將早期自然減員降至最低，並保持總體自然減員的下降軌跡。2023-24按類別劃分的流失率 2023-24按類別劃分的男性男性總男性女性總高級管理人員15 1 16 9.0%5.3%8.6%中級管理人員311 52 363 5.0%5.6%5.1%初級管理人員2,892 583 3,475 12.1%13.5%12.3%非 主管人員35,403 12,737 48,140 30.6%30.2%30.5%總計38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%2023-24按區域劃分的男性流失率2023-24女性海外女性總數12 5 17 8.4%6.8%7.9%東方3,998 872 4,870 24.0%21.7%23.6%西方12,978 4,567 17,545 23.9%26.0%24.4%南方9,933 4,326 14,259 29.3%31.5%29.9%北方11,700 3,603 15,303 28.6%29.9%28.9%總計38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%2023-24按年齡組別劃分的男性流失率2023-24女性總數男性總數50 125 20 145 5.9%5.3%5.8%總計38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%綜合年報2023-24 14 7 

社會名流

148		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表學習 和與銀行學習保持一致的發展經驗S。我們的關鍵驅動因素是戰略優先事項。這包括與學習和發展團隊協調一致的學習成果、定製的入職培訓、卓越的職能領導能力、 在世行的運營通過豐富的培訓和監管培訓、領導力業務業績培養持續的能力建設、合規效率、客户體驗和學習生態系統。多樣化的產品使員工 發展計劃和數字化能夠提供世界級的客户學習體驗整合項目銷售和 平臺(MPower)員工隊伍我們在學習方面最大的亮點L&D與企業合作所有銷售人員和員工隊伍空間今年已啟動團隊，以推出一系列加入世行的MPower，我們的學習體驗學習幹預措施包括2023年7月名為Platform的入職 計劃。在這一倡議、產品和工藝培訓中，我們將與斯瓦加特公司合作。緊隨其後的是強制性/我們已與全球領導者合作，包括常見問題解答、工具包等，以規範我們在 學習技術方面的模塊。該平臺使人們能夠快速吸收該平臺。配合S銀行專有功能的入職員工。除了各自的業務團隊，我們還提供各種精心策劃的節目，包括來自世界各地的頂級內容產品、政策和程序提供商的材料。的成功，以加強他們的領域專業知識。新推出的技術平臺此外， 基於主題的月度以其採用率來衡量。我們很高興地報告説，在不同的30天內，在第一批白話語言範圍內，我們86%的員工都在專業發展領域。已經採用了該平臺，到年底，這一數字上升到98%。對於我們這種規模的組織來説，這是業內最高的採用率。2，14,351總編號在mPower* 21，42,270上的唯一學習者總數在mPower上完成的學習次數*32，51,653總編號在mPower**完成的學習時數(包括辭職和離職員工)綜合年度報告2023-24 14 9 

因此，中國國際金融有限公司L教授L E領導力和專業的HDFC銀行S領導力學院發展(LPD)HDFC銀行S領導力學院在HDFC銀行提供一系列全面的旗艦課程，我們建立了領導力發展課程。這些課程側重於實現和推動績效、領導力的整體，從潛在的首次員工經理文化和轉型開始。到執行領導力。每個課程都是高度定製的，以迎合每個領導層的領導力和專業人員的特定要求*。開發 版圖旨在培養HDFC銀行在管理層的關鍵領導能力。我們領導力學院建立了創造價值的戰略願景，顯著擴大了我們的領導力高管並增加了競爭優勢Leader 2014財年的發展幹預措施。構建戰略、彈性和 構建技能、分享觀點和高級經理協作技能以實現大規模的業務影響最佳實踐，我們引入了構建領導力技能，將戰略轉化為有意義的行動兩個新的學習社區，中層經理提供相關的、引人入勝的在線研討會，重點是共同準備經理參與和發展一線經理的團隊，以實現業務發展需求和業績 需要的行業技能。*實現從個人首次經理貢獻者向人員經理的轉變*GRI404-2 15 0 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表人才 發展計劃6 ChargeUp和Magnet網絡研討會有18,000多人蔘與ChargeUp完全是關於提升經理的網絡是我們獨特的人際關係效率和致力於提高生產力的空間。它是根據我們的背景量身定做的領導力和管理主題，與為我們的員工精心設計的世行每一名員工相關*。經理*。HDFC銀行關懷計劃*這些計劃反映了我們創建一個關懷組織的意圖，並將我們的觸角伸向員工家庭。倡議包括支持退休員工及其家人以及讓兒童參與適合年齡的幹預措施。值得注意的是，我們的技能發展計劃旨在為已故員工的近親提供裝備，這是一個非常令人滿意的舉措。按類別和性別劃分的平均培訓時數**男性女性高級管理人員7 15 8中層管理人員18 22 19初級 管理人員24 27 25非監督人員31 38 33總計29 37 31**在2014財年，員工人均學習時間超過650萬小時，比23財年增加了72%以上。這歸因於集中努力在所有方案中擴大課堂教學模式。今年還見證了我們的數字學習生態系統的轉型，我們對新的學習平臺進行了大量投資 一流的內容。技能發展個人健康之路計劃Kin Hires為青少年退休員工的有效性財務規劃計劃為員工的父母 正是這種對銀行全面發展的承諾為我們在各種論壇上贏得了許多讚譽，如ISTD，我們在其中贏得了國家創新培訓實踐獎，全球私人銀行獎，私人銀行家教育和培訓(亞洲)最佳私人銀行，以及2023年增長戰略(亞洲)和Fedai研討會類別的最佳私人銀行。*GRI404-2綜合年度報告2023-24 15 1 

因此，中國華僑銀行L承諾P E O P L E員工健康更多的是我們對創造一個多產和積極的工作場所的追求，而 世行真正重視HDFC銀行的福祉，我們深深地致力於創造一個其員工的工作場所，我們專注於四個致力於員工福祉的地方，每個人都能成功。在相互關聯的支柱中：和整體發展。我們相信我們的員工健康支柱身體健康社會福利 改善整體強大的健康指數員工網絡帶來歸屬感情緒健康財務福利 尋求幫助使員工在財務上謹慎在每個領域我們為員工提供負責現場安全、接受勞動、培育工作環境支持、資源和計劃的全面培訓，以尊重人權和勞動幫助我們的員工茁壯成長並領導符合Psara法案和法律規定的工作。通過我們的環保、充實、平衡和健康的生活。2005年。本培訓涵蓋社會和治理(ESG)政策 員工體驗和健康安全協議、安全措施、框架，我們積極參與的團隊致力於幫助我們的銀行適當的禮儀和適當的與我們的供應商和供應商的員工成為個人行為的最佳版本 。鼓勵他們堅持自己的原則。在HDFC銀行，我們深知這些相同的標準，包括為了確保安全和福祉，致力於維護禁止童工的道德，迫使我們的員工 優先考慮我們業務中的做法。勞工和任何與維護安全工作場所有關的勞工我們嚴格禁止一切形式的販運兒童行為。環境。我們的設施服務員勞動、強迫勞動和強制勞動15 2 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表健康 時事通訊健康日曆健康頻道健康時事通訊有助於創建每日字節或活動鼓勵健康頻道瞭解員工支持其健康體驗平臺(LXP)的重要性 服務於個人健康。和整體健康。旨在通過各種文章、視頻和課程促進員工的幸福感。EAP-Employee Wellness網絡協助計劃 員工協助計劃(EAP)銀行行為健康網絡研討會提供保密和專業的服務，以優先考慮員工的福祉，支持面臨個人健康問題的員工，促進工作與生活的平衡，並建立積極的工作文化。 綜合年度報告2023-24 15 3 

因此，中金公司、L、瀋陽、P E、O P L E集體協商員工互聯互通倡議超過一萬個員工協議員工互聯互通倡議，我們 積極參與了多家銀行員工平臺的員工敬業度超過20個不同倡議的協會。截至2014財年，0.10%和福祉組織了一次多元化的活動，在我們所有的永久員工中 全年都有一系列的活動向該協會的成員展示。這些為員工提供了廣泛熱情的機會，這些都在工作之外的連接中涵蓋。這些計劃 這些參與活動。兩方和解條款。在體育等跨領域，Bank通常會實施運營藝術、音樂、健康、攝影、根據內部烹飪進行更改，以及確保有或 兩方和解協議，這是每個人都能做的事情。我們不需要根據《也包括家庭成員，勞資糾紛(ID)法》發出通知。然而，強調如果世行在這些和解之外進行了任何包容性的業務接觸 ，這是一個壓倒性的積極迴應。一個根據身份證法案第9A條的規定，必須在21天內發出通知。在2023-24財年採取的一些關鍵舉措：昌迪加爾、金奈、加爾各答的喬什無限胡納爾和喬什無限胡納爾第10季、我們的人才獵人計劃、孟買最終在世行舉行的總決賽S 備受歡迎的多項運動為員工和孟買提供了一個平臺。現場活動和多學科活動是他們的家人展示他們的歌唱，在印度46個城市 得到了熱烈的反響，併為所有員工現場直播了舞蹈技巧，引發了印度各地的興奮和高水平。我們員工的敬業度。還安排了家庭嘉年華，讓家庭成員參與各種有趣的活動。排名前12位的城市晉級並參加了在孟買舉行的總決賽。15 4 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表休息一下Zaika最初在五個城市和一個城市進行在線巡演，以促進放鬆並提供Zaika的第五季，這是我們在孟買獨一無二的In- 大結局。在工作之餘的短暫休息時間，我們為員工介紹了家庭烹飪大賽的獲獎食譜，現在已被彙編在Zaika電子書每週的腦力測驗中，通過展示他們的烹飪技能在我們的世界門户網站上發佈。電子郵件涵蓋了常識、名人、邏輯推理和視覺謎題等主題。這一計劃引起了員工的極大興趣和參與，為他們提供了一個從日常工作中解脱出來的令人耳目一新的休息時間。讓自己充滿活力我們通過一系列的網絡研討會把心理健康放在首位，主題包括每個人的心理健康、心理健康急救、工作和生活平衡。這些會議幫助員工保持快樂和精力旺盛，促進整體福祉。在第四季中，我們為員工的子女、配偶和父母舉辦了一場歌唱比賽。我們在與他們的 家庭成員接觸時收到了積極的反饋。夏令營科學實驗，無火烹飪，FuntakShari才藝展示和FuntakShari第三季行為，我們組織了一個獨特的為期5天的在線學習，從參與者的反饋中獲得了圍繞受歡迎的寶萊塢夏令營的孩子們的暖心。歌曲，是一個巨大的成功，我們的員工的活動，如員工和他們的家人享受有趣的比賽通過 視聽問答回合。這一倡議贏得了廣泛的歡迎和讚賞。世行S在線寫作大賽Syahi Syahi在本季度推出了一個短詩類別，員工們通過引人入勝的虛構和軼事故事展示他們的創造力。一位外部評委對參賽作品進行了評估，獲獎故事將以電子書形式在我們的世界平臺上出版。綜合年度報告2023-24 15 5 

因此，在一次企業間攝影大賽中，我們的員工最佳照片入圍了1,500強，獲得了銀行第一名的最高參與度。國際婦女S日國際婦女日慶祝活動包括世行多個辦事處的一系列活動，包括為女員工舉辦的國家級網絡研討會，以及關於植樹、自衞和聲音治療等主題的研討會。AnalytIQ在在線智力競賽AnalytIQ的第四季中，員工 可以選擇在線下國際象棋、數獨和拼字遊戲，採用具有多個級別入圍名單的循環格式。這一競爭活動在員工中引發了興奮，導致了高度的參與度和參與度。 在第九季Xpressions期間，我們見證了員工和他們有才華的孩子們的創意藝術品展示。Xpressions是一個為員工和他們的孩子舉辦的繪畫比賽。這些作為牆紙展示在S銀行的筆記本電腦和臺式機上，贏得了整個組織的認可。在這個旗幟下，進行户外活動，為員工提供參與的機會一天的季風徒步旅行， 冒險運動，如河流漂流和令人振奮的早餐自行車騎行。在艾哈邁達巴德、班加魯魯、博帕爾、昌迪加爾、齋浦爾、孟買和普納等8個城市共組織了18項活動，使參與者能夠探索迷人的自然小徑，重新發現户外的樂趣。15 6 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表聖誕節為兒童舉行的慶祝活動全國各地的辦事處都以極大的熱情慶祝聖誕節的歡樂時刻，通過引人入勝的魔術表演和獨特的DIY工藝品會議等活動為員工兒童帶來巨大的喜悦。其他參與活動包括Fun@Workplace在孟買組織了各種活動，如Ludo和在線FIFA錦標賽。此外，Bollyfit會議將員工聚集在一起，隨着寶萊塢的曲調跳舞，以提升能量水平。在安排摩托車騎行的同時，還安排了時光機和數字平臺上的百萬美元挑戰等引人入勝的活動。綜合年報2023-24 15 7 

S O C I A L使C O M M U N T Y使我們堅信，我們服務的社區的福祉和繁榮與我們作為負責任的企業公民的成功社區有着內在的聯繫。我們致力於創造積極的影響，而不僅僅是財務增長交易，因為我們積極尋求通過我們的 有影響力的企業社會責任(CSR)計劃來應對社會、經濟和環境挑戰。在推動社會包容的深刻意識的推動下，我們的企業社會責任和協商方法幫助我們承擔責任，我們實施的努力受到堅定的策劃者方案的指導，這些方案 旨在促進承諾，在我們所服務的社區創造持久的特定需求和環境，可持續發展和變革。我們的目標受益人。我們與不同的利益相關者合作，從多個方面提升生活質量。從促進社區參與和CSR企業社會責任項目實施，合作伙伴的教育和支持倡議展示了有意義且敬業的員工志願者創業精神，到倡導我們的合作伙伴關係的影響，並有效地實施多種環境保護和計劃。一個參與性的，自下而上 可持續發展倡議。15 8 HDFC銀行有限公司 

綜合年報2023-24		159

因此，中國A L在項目跟蹤中取代了C O M M U N T Y。內部評估企業社會責任計劃也按照企業社會責任規則進行年度評估，前提是對所有項目進行內部審計。這有助於我們確保具有清晰洞察力的利益相關者評估項目，S取得了符合企業社會責任規定的成果。我們的世行S根據設想的里程碑、全面的報告機制和取得的成就開展了重大的企業社會責任活動。雖然外部評估包括在企業社會責任年度報告中對項目進行獨立評估，但項目產生的影響是根據世行S年度綜合報告和企業社會責任規則中的企業社會責任支出總額在K945.31 CRE中針對選定大型項目的董事報告中進行的。在MCA網站上發佈。本財年 2023-24有助於維護我們的透明度，以檢查內部社區倡議的充分性。這些報告控制和審查機制；我們嚴格遵循規定，今年我們進行了結果測量，並根據實際結果對我們選擇的項目進行了影響評估，這些項目已經通過跟蹤自發生以來的變化來實施企業社會責任項目。評估J1崩潰或更多。在七個項目的指導下實施了《公約》，並確立了《公約》概述的原則，以確定這些變化的影響評估的原因。SROI網絡。考慮到OECD-DAC的調查結果和對2014財年廣泛採用的標準的觀察，我們進行的這項研究將被視為影響評估的金之一，以制定未來評估61個項目的課程標準。基於糾正措施和框架。本文 框架評估結果，對S項目的幾項戰略放大評估提出了建議。通過確定建議用於評價的指標，將其相關性、連貫性、項目加強其相關性、連貫性、可獲得性和有效性在以下章節中，我們已經展示了成果的影響和可持續性。為了加強其精選的評價，這些標準提供了在規範框架下擴大、深化我們的項目的能力，並延長了每個重點領域的持續時間。A決定結果的優點或價值。幹預措施(政策、影響評估的綜合資料庫)我們還進行了評估戰略、方案、2014財年期間進行的項目可以對兩個項目或活動進行SROI研究)。其他框架可以在這裏找到。*在總體主題中，如技能發展和影響框架的標準成果，還隨後分析和*GRI413-1 160 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表 Parivartan/通過可持續舉措取得進展*我們相信進步始於變化(Parivartan)，通過對社區整體發展的可持續幹預增強社區的能力。通過我們的社會倡議，在Parivartan的保護傘下，我們致力於改變數百萬印度人的生活。我們的目標是通過賦予全國各地的社區權力，可持續地推動經濟和社會發展。Parivartan旨在通過賦予貧困社區權力並促進他們生活中的積極變化來打破貧困和邊緣化的循環。我們努力支持農村地區的學校基礎設施，使這些社區能夠積極參與併為國家的S發展征程做出貢獻。我們在以下重點領域開展了不同的幹預行動：a.農村發展b.促進教育c.技能培訓和改善生計d.保健和衞生E.根據我們確定的重點領域，我們確定了7個目標和13個目標到2025年要實現的子目標，旨在指導我們的社區發展活動 。世行通過各種舉措在印度各地開展企業社會責任活動。安得拉邦普拉卡薩姆邦正在進行的稻田示範工作**指的是自成立以來至2024年3月31日取得的成就*GRI413-1綜合年度報告2023-24 16 1 

因此，CI A L在Parivartan的領導下，在2014財年組織了幾次員工敬業度和志願者活動 。其中包括關於廚房園藝等環境主題的認識課程，瞭解婦女在可持續農業中的作用，以及拯救麻雀。以及 組織了一些辦公室活動，如種子球分發活動、聖誕節和排燈節義賣非政府組織的產品以及為流浪動物舉辦的捐贈活動。E NG A G I N G O U R I m P A C t m A k E R S在HDFC 銀行，我們的精神與回報的精神深深地共鳴在Parivartan志願服務月。我們相信，雖然我們承諾支持4,000人，但真正的進步不僅是通過社區，而且是通過不可磨滅的一輪金融指標 年復一年來衡量的，我們將努力提升到下一個水平，致力於影響我們接觸到的生活。今年，通過組織整整一個月的志願活動，員工志願活動是一個致力於志願活動的機會。加強社會結構，因為在整個月中，我們的4,000名員工培養了社區意識，增強了參與各種活動以增強團隊凝聚力，並允許我們以有意義的方式回饋弱勢羣體，帶頭員工積極地為社會服務。有影響力的捐贈活動、知識共享、提高對金融方面的認識、在有抱負的青年中從事多樣化的掃盲活動等志願活動94,000+志願者總數15項活動成功46,500+完成啟動計劃準備從投資中受益，其中與 政府保持一致的初創公司是通過42印度的S旗艦計劃--啟動印度，經過三個階段的嚴格程序挑選出來的。孵化器和170+我們有一個針對我們的 主題的年度資助計劃，涵蓋了社會社會初創企業的範圍。Parivartan SmartUp來自氣候創新的需求，負擔得起的初創企業支持的贈款是支持 社會醫療保健、可持續農業、影響力初創企業的燈塔，為其孵化器提供貨幣教育、技能和生計、浪費~50筆贈款，並促進管理、科技向善、性別 一個成長和成功的環境。多樣性和包容性金融普惠，高級員工緻力於孵化器推薦初創企業，以確保16小時以上到 入圍可持續發展的綜合方法。初創企業員工工資單獻血運動：Parivartan計劃策劃了第15次獻血我們已經接受了給印度工資單獻血運動，跨越了令人印象深刻的~6.77萬人獻血計劃，我們的員工在1388個城市和7,487個營地設立了個人參與，向他們選擇的慈善機構捐款，並在全國範圍內。值得注意的是，我們通過匹配全國85%的個人 支持的個人採取了同樣的貢獻。敬請期待參加本次活動。~5，90,175個單位由員工捐贈~1,392名員工共同訂閲了GOW印度薪資捐贈計劃16 2 HDFC 銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表其他 志願服務倡議3021名員工參與，與四所學校的227名學生一起裝飾聖誕樹，志願服務6000+小時和不同的短文，關於通過合作種植6.20萬棵樹來支持流浪動物 支持流浪動物，80+為印度教樹種植園*員工提供幫助210個貧困兒童的願望兩個團隊的6名員工來自兩個團隊的6名員工來自阿什非政府組織捐贈的舊竹子參與了聖誕節分發給 竹子衣服和鞋子，當大約8名種植園Drive*貧困兒童員工花時間與養老院的居民互動並分發3000個種子球時，690名員工參加了向員工分發水果和食品的馬拉鬆比賽，宣傳受教育權的信息在Impact League非政府組織產品銷售的循序漸進中被提出，支持籌款的應用程序達到12,118+150+工作人員 成員參加了各種原因的訂閲虛擬廚房園藝研討會，以瞭解與自然永久協會舉辦的關於麻雀食物保護的可持續網絡研討會*綠色倡議綜合年度報告 2023-24 16 3 

因此，C I A L致力於企業社會責任倡議和聯合國可持續發展目標通過使我們的企業社會責任重點領域與可持續發展目標(SDGs)保持一致，我們創造了有意義的影響，促進了具有彈性和蓬勃發展的社區。Parivartan倡議和聯合國可持續發展目標村莊達到9270户女企業家 家庭受到影響10.86lkh+創建了9.05lkh+水源保護學校恢復並組建了10195座建築發展了13,355人培訓了3.25lkh+安裝了太陽能燈55,125個廚房花園開發了15980個生物質爐灶部署了13340    農村技能發展和生計提高我們的重點領域促進金融教育掃盲和培訓教師20.19lkh+*學校支持2.86lkh+*受影響的金融掃盲營學生2.14lkh+*開展了23lkh社區圖書館建立了18,930人達到了 醫療和衞生1.71人通過健康營受益的人1810個單位捐獻了1810個單位的血液23個1000個小時+建造了24,295個*包括立即和健康營組織的7,7025個擴展受益者所有價值是指自成立以來至3月31日取得的成就，2024我們對五個重點領域的每個項目進行戰略性設計，以期為我們的社區產生持久和有影響力的成果。通過在特定領域進行有針對性的幹預，我們的目標是有效滿足關鍵需求並推動積極變革。16 4 HDFC銀行有限公司 

綜合年報2023-24		165

因此，我們的目標是支持每個村莊25%的未耕種土地，我們的目標是教育農民種植太陽能家用燈、生物質能、各種農業技術我們的目標是增加沼氣種植面積、太陽能學習燈和太陽能學習燈，從而提高種植過程中的生產力，並增強灌溉設備。使用當地生產的糞便和當地農場的種植強度，這一干預措施包括推廣化肥，以減少對土地的依賴，從而在改善室內化肥的同時支持生物質爐灶。農業部門。空氣質量與女性S健康。這一干預旨在讓我們勤奮工作，以增加我們已經 超過我們的植樹，我們維護土壤，環境，可耕種的土地泛印度。通過將25萬棵樹的最初目標--傳統、創意和科學相結合，實現38萬棵樹的目標，超越人類健康。到25財年。我們的目標是將土地置於減少碳排放之下，並促進我們農業社區的無化學耕作生態足跡到2025年灌溉2千英畝未灌溉土地以達到1千英畝土地到2025年1,000個村莊擁有清潔和農田-到2025年實現1千英畝土地可再生能源解決方案無耕種到2025年安德拉邦16 6HDFC銀行有限公司 普拉卡薩姆農民田間學校示範區

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表整體 古吉拉特邦納爾馬達的農村發展計劃(HRDP)幹預的主要重點領域是自然資源管理、技能培訓和生計提高、健康和衞生以及教育促進。Narmada[br}地區幹預覆蓋了12個村莊。幹預導致整個Nandod區塊的古吉拉特邦增加，其中通過集中改善土地的平均純收入中，這些村莊被選為農業、平均收入和作物生產力，由於其技能發展和平均農業培訓而提供實施，提高了邊境附近偏遠地區的牲畜收入。衞生和衞生基礎設施，從而使 難以獲得任何和升級教育設施的支助。人權發展方案旨在建設地方能力、加強機構和引進技術投入。這一42%-300%的綜合方法確保了平均淨增收入的平均增加、可持續發展、更好的農業技能收入(收入機會收入、改進的企業)、農業健康成果和農村人口更好的教育體驗。51%23%HRDP項下的幹預措施是通過我們在兩個主要計劃(印度)和2019年4月至2022年3月承接作物的兩個主要計劃(印度)的牲畜生產力和承接作物的平均收入增加合作伙伴阿迦汗農村支持下實施的。基於項目幹預措施的設計，不同項目所支持的HRDP項目的結果有所不同按HDFC銀行、綜合和地域分組的各種指標，它被分成四個主題領域的指標已被制定為不可能歸屬的 即自然資源稱為整體農村的單一影響指標管理、可能能夠&民生改善的技能培訓發展指數(HRDI)，該指標準確地反映了HRDP的健康和衞生狀況以及教育促進的整體績效。導致HRDP的幹預措施。因此，人力資源開發促進了對成果指標量化目的的全面改進。通過35%78%50% 43%的影響比基線(技能和基線(健康基線(自然(總體HRDI)生計)和衞生)資源管理)綜合年度報告2023-24 16 7 

因此，中國A L做出了積極的改變：太陽能路燈的安裝這個自民黨項目的重點是促進可再生能源的發展，具體目標是通過提供太陽能來改善農村社區的生活條件，並推廣清潔和可再生能源解決方案。該項目是由非政府組織夥伴PRADAN在恰蒂斯加爾邦的巴斯塔爾和拉加爾地區實施的。結果100%的受訪者報告在恰蒂斯加爾邦丹塔裏安裝太陽能燈在晚間行走感到安全*98%的受訪者報告 社區成員發生盜竊事件是的，兒童S教育報告的各種積極變化大幅減少，在受到影響。現在，村裏安裝了太陽能後的電燈。加強了安全和安保故障，現在觀察到兒童即使在動物襲擊和盜竊的威脅下學習能力也有所下降。街燈。兒童9.17/10兒童的流動性增加，特別是在這種情況下，由於青春期女孩的可能性，受益人的平均得分更容易讀出。它提供了遠比傳統照明更好的照明建議太陽能社區會議已經變得比傳統照明更頻繁，兒童更頻繁地參與遊戲和學習，因為婦女FGD、Lailunga和燈光的可用性。*巴黎項目的代表形象16 8 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表上升 水域，繁榮的社區：可持續的解決方案橫跨印度比斯瓦納特區、阿薩姆邦、北阿肯德邦的奈尼特區和奧迪薩邦的科爾達區，我們的氣候項目團結在一個共同的承諾上：用可持續的解決方案應對環境挑戰，確保農村社區的韌性和繁榮。141個沼氣裝置安裝了3550個改進型爐灶，分發給家庭2個Jal Minars建造了1285個淨水器在比斯瓦納特的Uttarakand*的低成本農場池塘，通過獲得清潔水和降雨以及地下水後退來對抗環境退化，同時提高其可持續能源的質量。水的水平加劇了缺水的生活。在北阿肯德邦的奈奈特，同時在科爾達、奧迪薩和森林砍伐，我們的倡議面臨着冰川退化帶來的威脅，那裏的降雨分配不均側重於建立可持續的融水和反覆無常的降雨，加劇了水資源短缺問題，水資源和推廣模式，我們的幹預措施優先考慮我們的項目，努力提供替代能源，如提供清潔水，雨水通過沼氣獲得清潔的水，改進採收和分配創新的水管理爐灶。通過村級環保烹飪解決方案。通過使用Jal Minars進行蓄水、評估和透明果園開發等一絲不苟的智能農業實踐，推動氣候會議和建設。我們讓社區參與 最終用户選擇流程，我們的變革性流程確保公平分配授權給他們的工具和資源，授權給家庭*來自Parivartan項目的代表形象 綜合年度報告2023-24 169 

因此C I A L C O m U N I t Y評估轉型：SUVIDHA評估S影響評估今年，我們委託獨立的 評估我們的方案，旨在通過第三方減少温室氣體排放和促進 村民可持續發展的幹預措施，評估氣候變化的影響，並通過發展喜馬拉雅社區賦權行動來促進可再生能源，其中像家庭層面的區域(SUVIDHA)這樣的舉措，以評估不同的工具和方法，沼氣單元，改善廚師 我們的倡議的有效性，包括採樣，爐灶，太陽能燈，安全飲用水巴黎人計劃。SUVIDHA監測調查、數據分析、供水設備和植樹是一項登記的自願案頭審查和利益攸關方活動，導致經核實的組織在實地進行協商/與受益人面談，結果與可持續農業的多項成果保持一致，以實現可持續農業。這項研究是進一步可持續發展目標邊際農民，0.4萬地球科學(SDGs)認證的流域，包括改善管理、生計-Pvt.Ltd.，一個獨立的温室氣體健康、能源獲取、森林活動和氣候驗證實體。管理和國內資金 減緩變化。用於項目實施。所開展活動的產出受可持續發展影響：328 7,758 9,071個沼氣機組安裝了改進的爐灶路燈安裝了1,058 14,136 6，86,464個社區級飲用水太陽能家庭安裝了燈 安裝了苗木種植水箱安裝了可持續發展結果受可持續發展影響的結果：43,832 tCO2 12,490 tCO2 100%減排温室氣體隔離家庭報告實現了減少煙霧暴露，改善室內空氣質量和更好的健康 結果17 0 HDFC Bank Limited 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表宣傳教育幹預措施專注於教師我們倡議的核心在於培訓，納入豐富學習的替代目標我們致力於改進方法，促進學生的創新和旅程。 我們在印度有優質的教育，協調加強學校基礎設施，在各種情況下引入智能課堂我們與政府合作，通過翻新S。各國旨在整合薩瓦·什克沙·阿比揚的技術。在我們 下，我們的使命是以教育提升標準。Parivartan倡議，我們的教育在公立學校進行。課程側重於各個方面，包括教師培訓、獎學金、職業指導和學校基礎設施支持 。這種支持包括促進教育創新，通過輔導班、學習夏令營和為貧困兒童提供特別獎學金來提高教育質量。我們的教育計劃旨在通過在學校中建立有利和高效的學習氛圍來促進學習。在Parivartan的教育支柱中，學生使用科學實驗室的設備O U R G O A L S創建智能學校教育危機 獎學金改善學習水平支持(ECSS)結果我們的目標是為學生創造一個有利的學習環境我們的目標是支持確定我們的目標是教育農民並使教師能夠使用經濟困難的 或學生各種農業技術各種教具和工具。在危機中，通過提供獎學金來提高生產率，同時確保成功繼續他們的教育，並使用當地生產的肥料和實施，我們已經確定了防止輟學的辦法。化肥，從而減少對智能學校的六個組成部分的依賴我們相信，經濟上或個人上對化肥的依賴。發展。此外，我們的危機不應阻礙這一干預措施的設計，以使我們能夠為培養聰明的年輕人提供有針對性的支持。通過將需求評估和情景傳統、創造力和科學相結合，美國將基於詳細的人類健康來維護土壤、環境和每所學校。分析基礎設施的可用性，包括空間和電力。我們的目標是到2025年將3,500個傳統學校轉變為支持25,000個功勛項目，將學校中的20名貧困學生覆蓋到智能學校 所有幹預學校的貧困學生獲得與班級相適應的學習水平獎學金到2025年綜合年度報告2023-24 17 1 

因此，中國A L對C O M M U I T Y進行了修改新冠肺炎危機支持獎學金：在充滿挑戰的時刻為學生提供支持 我們與4,245名實施夥伴K12.36 crore Buddy4Study共同實施了輸出新冠肺炎危機支持獎學金項目。這是一項獎學金計劃，學生獲得的獎學金總額為 特別設計的獎學金，旨在幫助正在接受正規教育(從班級成果1到研究生水平)的個人，這些人因新冠肺炎疫情而受到獎學金對18歲以下學者及其監護人的不利影響。為評估項目88.2%-94.8%的有效性，DevInsights受託承擔獎學金的主要受益者的評估工作。 報告了該影響評估研究。用於學校、大學的他們的學術和職業或院校的所有目標的費用都受到地區獎學金的影響該項目在全國範圍內執行(分為四個影響 獎學金對18歲及以上的學者：北部、南部、東部和西部地區)，主要針對94.4%失去有收入的成員或父母(S)或那些主要獲得獎學金的學生 受益人報告説，由於學校、大學和他們的學術和職業新冠肺炎被利用，他們的生計受到破壞。或所有目標院校的費用都受到地區獎學金的影響 98.1%的受益人報告説，獎學金在他們決定繼續接受高等教育的過程中發揮了重要作用，學生在學校圖書館閲讀17 2 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表技能 發展和生計改善這一倡議包括能力建設、促進金融知識、信貸和創業努力，以及加強農業和相關實踐的技能。在能力發展和創造生計、自我意識會議這一總體主題下，我們為比哈爾邦薩馬斯蒂普爾的個人幫助小組制定了單獨的目標，並加強了機構。L S增加個人收入我們的幹預措施包括髮展和維持建立和運營企業，我們的目標是增加收入的機構，包括美容院，專注於貧困農民，小商店，牲畜管理，我們的目標是發展和支持全國的青年和婦女。我們為個人量身定做和更多的機構供養，設計了三種截然不同的次級受益者作為處理生計改善的主要目標，以有針對性的單位、包裝單位、漁業和社區機構等為目標，並有條不紊地處理這一問題。為集團企業提供手工藝品 鄉村發展委員會，通過農民生產者農民團體、SHGs、用水者和邊緣農民組織(FPO)、自助團體、環衞委員會和聯合責任團體(JLG)，增加小農户的收入。在這種幹預下，我們鼓勵農民通過支持他們實現收入多樣化，我們從事的相關活動，如家畜技能發展就業活動，與養殖業、園藝、木材和代農業、水、衞生、漁業等相關。我們的重點是技能發展、衞生、民生等為農村創造就業和我們發展的工作。為了實現這一目標，我們正在為農民配備當代技術，並通過組織對失業青年、輟學生和各種農業機構和失地農民的訪問，提供課堂/在線/創新農具和技術綜合技能發展培訓。併為他們提供我們的幹預措施，包括用種子、化肥和其他項目進行培訓，並附帶必要的支持材料。國家技能發展公司(NSDC)頒發的證書，促進25,000名社區部門技能 理事會或其他合格的主導企業非政府機構，我們在經濟上鼓勵針對那些可能剝奪社區從事職業安置或自我創業的行業 個人或就業機會。以集羣為基礎。我們的目標是增加個人收入，發展和維持20,000個機構，到2025年，全國年收入低於2025年的約50萬農民的收入增加H60,000人；地方經濟活躍，2人接受培訓/技能升級25,000個社區主導的企業，其中約50%是由婦女領導的綜合年度報告2023-24 17 3 

因此，C I A L在北方邦馬圖拉飼養C O m U N I t Y山羊：促進可持續生計的技能我們致力於在拉達克促進類似的發展，我們的項目通過這些全面賦權的努力，通過推動可持續生計努力，我們使個人能夠實現可持續發展和氣候行動，提供和社區接受 我們通過可持續做法獲得清潔能源的倡議，而瓦拉納西、北方邦和太陽能電網，建立碳改善他們的社會經濟在拉達克偏遠地區。中立的寄宿家庭和培訓 地位，在瓦拉納西開闢了一條道路，我們的夥伴關係使當地婦女在Pashmina擁有更公平和更有彈性的未來。通過Sarthak教育信託價值鏈，促進經濟發展的目的是通過賦權和可持續發展來增強人們的能力。通過提供職業技能建設培訓和可持續就業機會，為殘疾人(殘疾人)提供就業機會。413 200 15個殘疾人訓練有素的交流太陽能電網安裝了碳中性寄宿家庭建立了290 117 100個殘疾人放置在太陽能熱水器太陽能燈安裝了可持續的工作崗位174個HDFC Bank Limited 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表提高了就業率和社會經濟福祉 社會投資回報(SROI)研究今年我們委託第三方第四輪社會影響研究公司進行了一項SROI研究，這是一家專門監控和評估社會發展計劃的研究和諮詢公司 以制定未來的課程糾正措施和擴大項目規模的戰略。這一重點發展項目的主要目標是通過技能培訓增強青年的能力，為社會經濟進步提供可持續的職業前景。技能培訓機構在哈里德瓦爾和羅爾基的社會投資回報技能培訓機構(SROI)對奧迪沙邦布巴內斯瓦爾計劃的分析揭示了在奧迪沙州執行的令人信服的影響，這對參與者的生活和位於項目中的技能培訓機構着眼於實現整個社會。哈里德瓦市和魯爾基市對該計劃的高技能成本的需求在北阿肯德邦得到了確立，專業人員集中在H7，35，88,038。然而，當由安布賈水泥公司在病房運營時，我們認為是累積基金會(ACF)。這些機構(br}布巴內斯瓦爾市政公司所產生的成果價值提供了技能發展，以及該方案所選定的村莊，該方案總共提供了職業培訓機會。H55，85，36,406，SROI 比率是：對個人，對他們的貢獻為7.29：1。SROI分析顯示了個人和職業成長的比率。5.69：1，表示社會投資回報率(SROI)分析顯示HDFC對此項目的投資為7.29：1，這意味着對於H5.69的社會和財務價值，量化HDFC投資的影響和變化已產生銀行效益。通過 項目創建到這個項目中，價值為H7.29的有形數字，並確定為每個印度人創造的社會和經濟利益。5.69：1盧比(印度盧比)。SROI分析比率7.29：1 SROI分析 比率布巴內斯瓦爾·哈里德瓦培訓中心羅基培訓中心綜合年度報告2023-24 17 5 

因此，C I A L和C O m M U N I t Y醫療保健和衞生特別針對多層，我們還在提高塑料(MLP)的意識，在 合作和動員社區安全我們的醫療保健方法，與市政公司和塑料處理，強調衞生是全面的和塊級的管理。這些負責任的浪費的重要性是多方面的。我們提供必要的努力，旨在通過倡議加強對環境和保健服務的社會管理，以提高拾荒者的經濟條件和公共健康利益。就像翻新健康診所一樣，我們的目標是開展營養計劃，與醫療設備供應、管理規則、2018年和Swachh and Hygiene這一主題領域下的塑料垃圾保持一致。提高衞生標準和健康意識宣傳活動。此外，我們正在將設施制度化。我們努力實現同時，我們積極促進斯瓦赫中心的廢物拾取者這一目標是針對衞生和衞生實踐在 (SCS)/MRF和ULB長期-三個不同次級目標，即學校和當地社區提供長期解決辦法，從而促進廢物管理，創造有利的環境，以實現可持續廢物管理、清潔飲用水和創造良好的健康和福祉。練習。通過我們的倡議，提高衞生意識。此外，廢物管理仍然是我們的主要幹預領域之一。我們一直在努力實現斯瓦赫巴拉特倡議的目標，特別強調衞生項目。這些項目不僅發展必要的基礎設施，而且努力促進個人和社區中朝着更好的衞生和清潔做法的行為改變。材料回收的Safai Mitras我們正專注於在巴斯塔爾、恰蒂斯加爾邦建立設施，建立幹廢物管理系統，O U R G O A L S廢物管理獲得清潔飲用水 我們的目標是提供必要的基礎設施，灌輸我們的目標是促進清潔飲用水的可獲得性，通過Jal-Minar或其他來源隔離和垃圾預防，在社區一級向負責任的消費轉變。通過管道，我們的幹預措施包括建立材料回收和供水連接。回收15個ULB中的設施，以及實施我們的幹預措施，將導致每人每天獲得三升水村級幹預措施，如住宅堆肥。我們也在形成和挨家挨户面向用水羣體的垃圾收集和相關機制，確保為用户收費、堆肥銷售和回收利用提供服務。是可持續的，項目後維護和水質檢測委託給這些團體。我們的目標是改善衞生設施，在1,000個村莊實施固體廢物管理系統，在15個ULB建立材料回收設施(MRF)，為1,000個村莊提供清潔飲用水17 6 HDFC Bank Limited 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表向印度的癌症醫院供應醫療設備，不斷增加的產出結果癌症發病率突顯了對強大的醫療保健21 15天干預的迫切需要。認識到醫療設備項目週轉減少的嚴重性 情況的嚴重性，我們安裝了檢測報告(TAT)啟動了醫療設備的供應根據我們的6個Parivartan計劃，向腫瘤醫院Varanasi項目提供5-6周的設備。醫院科室 2,700名配備設備的患者受益於設備與可持續發展目標的匹配結果體現在醫院運營效率的提高、準確性的提高，我們與CSRBOX合作加快了診斷速度，並顯著地 減少了該項目測試評估的週轉時間。報告。醫護人員知識和技能的增加使醫院的能力和能力得到加強，從而提高了醫療保健服務的利用率。恰爾肯德邦薩希布甘傑鄉村衞生營綜合年度報告2023-24 17 7 

因此，C I A L致力於改造社區：在阿薩姆邦的Golaghat區開展創新的塑料管理舉措，我們將足跡擴展到阿薩姆邦、比哈爾邦和達蘭沙拉邦等地。此外，在一些地方，如與阿薩姆邦、比哈爾邦、達蘭沙拉邦等格拉明·維卡斯州以及信託邦的合作，我們建立了Telangana，我們與喜馬恰爾邦廢物勇士組織合作， 建立了像HDFC銀行萬億支持的塑料廢物處理中心這樣的先進塑料廢物組織。這一倡議，即環境教育(CEE)，旨在應對廢物管理挑戰，並配備創新功能，通過整體3C方法實施全面的可持續發展：如漁業廢物管理項目的廢水利用。這些廢物收集、轉化和轉化不僅解決了當前的舉措，從建立社區參與廢物管理需求，而且還建立了Swachh中心，為可持續的社會經濟條件奠定了基礎，通過廢物拾取者的合作努力，突出了我們與地方政府合作的5,000噸，以及我們在減少被轉移的廢物方面的影響。環境退化。34 10公噸4,079.65公噸全職環保工人收集塑膠廢物幹廢物受僱人士每日處理知識1,000+40+夥伴清理活動組織了受僱於賈勒沙克提和S農村洗滌部的個人+塑料行業受益個人合作論壇Safai Mitras在材料回收處使用電動三輪車傳送帶在Safai Mitras上分離廢物為有效的廢物設施提供材料回收在恰蒂斯加爾邦巴斯塔爾*收集**帕裏瓦坦項目17 8 HDFC Bank Limited 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表確保 獲得清潔飲用水獲得清潔飲用水這個自民黨項目的產出與中央政府的旗艦倡議S的Jal Jeevan 40使命(JJM)保持一致，重點是通過促進建設成果供水服務，改善勒克瑙覆蓋的村莊和北方邦錫塔普爾區目標社區的獲得安全飲用水，社區的能力建設，以規劃和管理他們的水22% >97%的需求，並最終確保顯著增加日常家庭報告的水可持續性。在安裝水龍頭之前(沒有顏色)之前和之後的用水量，沒有氣味和味道的水龍頭該項目由Aga Khan基金會實施，該基金會是一個非政府組織，9%92%得到HDFC銀行的支持。家庭自來水的顯著減少該項目的主要目標是減少安裝在自來水管道下的連接所產生的支出，以實現通過自來水連接將自來水作為主要飲用水的水進行處理的目標。疾病飲用水來源超過60%的項目受益者來自錫塔普爾，78%的人決定選擇錫塔普爾區進行 家庭用途沒有任何自來水連接影響評估。在自來水發展計劃下安裝水龍頭之前，由於自來水發展計劃按照聯合專家委員會設想的指導方針工作，19個村莊水衞生委員會中有17個接受了聯合專家委員會關鍵組成部分的培訓。位於哈里亞納邦Mahendragarh的日航Minar安裝**來自Parivartan項目綜合年度報告的代表性圖片2023-24 17 9 

社會-社區

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表Parivartan 卓越獎2023-24 HDFC銀行推出了一個新的獎項系列，名為Parivartan卓越獎，以表彰其企業社會責任實施合作伙伴的不懈努力。首屆Parivartan卓越獎於2月14日在孟買ITC Grand Central成功舉辦。共有14個非政府組織在四個重點領域獲獎。它們是教育、斯基林、自然資源管理和醫療衞生。非政府組織的代表、世行的高級官員、戰略行業合作伙伴以及院士出席了頒獎之夜。當晚，世行高層領導S出席了2014財年巴黎銀行卓越獎獲獎者的一系列表演和鼓舞人心的演講。Parivartan小額助學金主題外展受益者外展計劃HDFC銀行推出了Parivartan 19 17.61lakh+小額助學金計劃，旨在支持印度各地的小規模項目，重點是教育、醫療保健和衞生、技能培訓11 5.02lakh+和提高生計，以及醫療保健和衞生直接環境可持續發展。技能培訓和生計方案以農村地區、有抱負的人、部落和東北地區為對象，間接支助了38個非政府組織，產生了重大的社會影響。該方案惠及5.02萬名受益者，另外還有12.58萬名間接受益者。環境可持續性HDFC銀行Parivartan促進了困難和偏遠地區的可持續社會經濟發展和積極變化，進一步提高了目標人口的生活質量和福祉。綜合年報2023-24 18 1 

Nat ion b U I L DI NG致力於HDFC銀行，積極與各級政府合作，支持其國家建設倡議 。由國家進步S與中央、州和地方當局合作，世行幫助有效地收集各種收入並支付福利計劃。此外，HDFC銀行致力於 推動他還積極參與政府促進金融普惠的S的努力。根據LAKH CRORE在2014財年的數據，通過世行收税以實現收税，世行與各種中央HDFC銀行的整合實現了6%的增長，與2013財年相比，世行是排名最靠前的銀行之一，並跨越了10個政府系統，包括TIN 2.0三家機構銀行。(直接徵税)、GSTN、ICEGATE(新聞信息職責報告的定製數據)和FOIS。此外，HDFC銀行局和銀行總監長S在印度的領導地位也與升級後的賬户印度政府整合在一起。税收徵集展示了其ICEGATE平臺版本，適用於銀行擁有相當大的客户基礎、廣泛分佈的關税徵收的地區。加大對國庫電子貨運服務的收款力度，並堅定承諾利用國庫電子貨運服務。它的實力對整個藏品的貢獻隨着國家的發展而增長了25倍。與前一年相比。18 2 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表進一步 銀行已經完成了當地Gram Panchayats與Prakalp門户網站的關鍵整合在農村發展中的行政管理角色(Pratyaksh Kar Lekhankan Pranali)，HDFC銀行繼續推動地區 實施由地方行政部門推出的各種系統數字化中央贊助的計劃。為申報直接税提供資金，通過為當地開徵税收銀行擁有 銀行在船上收取了4500英鎊。這對Body和Gram Panchayats來説是關鍵。外加Gram Panchayats為政府提供順暢服務，因為Rashtriya Gram門户網站Prakalp的實施幫助政府優化了對資金的利用，世行已與Swaraj Abhiyan(RGSA)計劃保持一致並籌集資金，因此通過QR及其借款收税，最大限度地減少了政府執行S智慧城市的使命。與智能城市移動位置 解決方案集成。世行還與應用程序進行了整合。這加快了昌迪加爾的地方eSampark中心的税收徵收速度，提供24x7全天候服務，使其能夠通過多種模式向其 公民提供支付渠道的税收。47箇中心。促進基礎設施發展印度政府正專注於建設基礎設施以推動增長。世行與推動這種發展努力的政府機構密切合作。它使這些政府實體能夠集中監測這些項目，以便及時完成和支付與交付里程碑有關的付款。這有助於減少延誤，並將成本超支降至最低。數字化土地流水線上收款整合 收購融資租賃租賃政府S拍賣平臺土地的可獲得性銀行也有增加，S收款是幫助銀行提高支付等收入渠道數字化效率的關鍵先決條件 基礎設施轉型收款從服務網關得到了發展。與國家一體化的銀行專用貨運公司幫助實現了食品走廊公司等高速公路的數字化-政府S拍賣土地收購以及印度。它幫助法院和汽油平臺幫助賠償實體精簡其水泵，世行已將其資產貨幣化。這些財務流程和SIMPLE與受項目影響的價值超過的國家資產一起工作。向供應商付款。高速公路物流H20,000 CRORS是一家管理有限公司(去年拍賣。印度國家公路管理局的全資子公司)，以方便在線收取此類服務提供商的租賃租金 。綜合年度報告2023-24 18 3 

國家建設

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表支持 提供了與農民農業經濟生產者組織(FPO)的接口，銀行發揮了重要作用合作社在支持實施農業農產品方面發揮貿易作用。以農業為基礎的中央銀行和國家銀行渠道的整合使計劃變得更快。這是通過變現銷售收益的方式完成的。在及時支付資金的基礎上，世行整合了與專門為政府採購平臺建立的各種會計平臺的整合。農業貿易商(Arthiyas)與政府S保持一致，使他們能夠處理付款，重點是加強對供應商、服務提供商、市場一側、HDFC銀行和農民的供應。利用政府夥伴關係促進創業HDFC銀行是更大的初創企業生態系統值得信賴的合作伙伴，也已成為獨角獸企業的首選銀行家。世行通過其重新調整的旗艦計劃Start-up|Builup，為超過37,000家初創企業提供一系列解決方案，該計劃提供以下 好處：面向初創企業的信用擔保專業團體增值服務商業卡計劃，醫療保險覆蓋範圍，如為初創企業設計的個人和借款機會提供的醫療保險 符合特定標準的創業者合規日曆最低者的法律手冊和銀行的專業費用。7名員工。為客户助力定存 。初創企業要合規。與政府支持的夥伴關係此外，世行利用HDFC銀行孵化器使世行能夠與國家企業社會責任倡議密切合作 在政府節點機構HDFC Bank Parivartan贈款對像喀拉拉邦這樣的印度支持初創企業來説是具有挑戰性的一年中取得了強勁的業績，這些初創企業獲得了41個孵化器和170個初創企業生態系統。世行擁有創業使命、卡納塔克邦創新初創企業。這些項目是在與孵化器和技術協會建立夥伴關係的情況下執行的，與初創企業印度部建立了夥伴關係，與DPIIT的MSME部和Madhya政府倡議建立了夥伴關係。此外，北方邦科技部電子銀行還與生物技術和NITI Aayog(政府部門下屬的Atal公司)的五個節點合作伙伴，即。儲備創新使命)，即AIC Jwaharlal it&Electronics與銀行創新政府中心，國家技能國立大學，AIC安娜北方邦。在過去的一年裏，開發公司、部級大學、食品加工工業專家戈賓德·辛格、果阿·伊德拉普拉薩薩大學、IIM Kozhikode、HDFC銀行也在早期的初創項目中，Niti Aayog(Atal IIT Guwahati和其他機構正在推進政府的創新項目)提供贈款。面向各種初創企業的信用擔保計劃 專注於社會初創企業(CGSS)，以迎合創新的原因和其他領域的創新 初創企業的借款要求，如食品創新，重點是在農業部登記的小米。促進工業和內部貿易(DPIIT)。綜合年度報告 2023-24 18 5 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的業務C O N N E CTI N G t H E C A P I TA L S財務報表致力於整體價值創造金融連接資本銀行S的目標是將綜合思維滲透到業務運營的每一個方面。我們努力從整體上制定戰略，確保我們的資源分配方法和整體業務做法一致，以擴大其覆蓋範圍，包括在地理位置較深的地區。在我們所有的大寫字母 中提供價值。在我們繼續前進的過程中，我們將仔細考慮我們的財務、人力、智力、社會和長期回報與存款環境資本之間的相互作用，以期實現這一長期目標。這種集成方法使我們能夠 繪製移動趨勢圖以及增加的交叉銷售機會。在當前推動可持續發展的進步道路上，我們開設了925家分支機構，其中包括促進增長和促進長期成功的分支機構。52%以上在蘇魯地區。知識我們繼續專注於利用世行通過對其核心銀行基礎設施的投資不斷增強技術，以創新的數字解決方案，並建立一個改進的敏捷性和可擴展性，從而實現強大的後端基礎設施。平均快速適應市場需求。客户正常運行時間增加到99.96%此外，我們還支持Cent(23財年，S 99.95% )。全方位銀行業務提供從分支機構到數字平臺的多種選擇。人本銀行重視人才招聘，致力於在本年度為員工提供過渡員工福祉、認可和健康、安全的工作場所，我們確保新的學習管理學習計劃確保集體定期更新我們的安全政策和體系(LMS)，促進高效進步和卓越。流程。我們 為所有員工提供常規培訓學習體驗。會議讓我們的員工隨時瞭解情況，此外，我們第一次準備並實施了最新的技術平臺，利用人才安全技術來保護我們的團隊。管理，精簡我們培養和留住頂尖人才的方法。社會和世行致力於創造價值世行在2014財年擁有廣泛的分銷網絡，世行推出了各種HDFC，世行與所有利益相關者建立了 文化生態系統關係。根據使我們能夠達到服務不足的數字計劃，以增強客户對Parivartan的培育、關懷和協作，我們的目標是創建一個持久的市場 ，併為國家體驗做出貢獻。(NCC)確保每一名員工都對我們所服務的社區產生影響。大樓。我們還利用我們的網絡來為中小企業，它推出了BizXpress，一個裝備成功的。此外，我們還在2014財年在CSR上投入了H945.31 CRE，以加強我們的CSR覆蓋範圍。我們的許多一站式解決方案可滿足所有銀行需求。使我們的員工能夠為計劃做出貢獻分支機構還促進金融知識 此外，截至2024年3月，16.5通過我們的志願計劃向社區提供幫助，以提高認識。商家在SmartHub項目上很活躍。Vyapar App。自然ESG戰略和可持續性世行密切關注數字系統，在HDFC世行，我們認為，世行員工在其農村發展融資框架下推動氣候行動可持續性，納入可再生數據分析，以獲得寶貴的洞察力志願 是一個機會，旨在支持世行25%的倡議。我們將繼續致力於它的日常工作公事。我們引入了能源消費模式，加強了社會結構，每個村莊的家庭都採用了太陽能，以負責任的融資做法。我們已經轉型了12個分支機構，幫助減少排放並培養社區意識，加強照明、生物質爐灶、沼氣工廠，此外，我們還在投資綠色電力倡議。此外，到明年3月，還將優化能源使用。此外，團隊凝聚力強，回饋社會太陽能學習燈和灌溉單位。為了在2024年減少我們的運營足跡，我們委託了24個屋頂數字產品和服務以有意義的方式組合在一起。除了這4,000多個，我們還朝着戰略承諾的太陽能裝置，總容量 與自動化，已使銀行的小時數致力於志願服務，這超過了我們的樹木種植目標，在32財年實現碳中和。大約720千瓦。為了有效地減少紙張浪費，我們將在一年內為超過我們這一代人的38萬棵樹制定相關計劃。種植園，可持續的糧食生產。25財年的目標是25萬小時。金融、人工智能、人類社會關係和自然關係18 6 HDFC銀行有限公司綜合年度報告2023-24 18 7 

GO V E R N A N C E推動HDFC Limited知名和受人尊敬的住房貸款品牌與HDFC銀行的整合S建立了 聲譽、廣泛的責任網絡、龐大的客户基礎和執行能力，進一步加強了我們作為印度金融界領先金融集團和信任的定位。隨着推動更大規模貸款的能力得到增強，包括那些對基礎設施項目至關重要的貸款，我們為國家建設倡議和促進就業機會做出貢獻的承諾仍然堅定不移。在這種擴大的作用中，我們更加強調治理，將其視為維持信任和可信度的首要因素。通過嚴格遵守道德原則、運營透明度和強大的風險管理框架，我們確保了我們行為的完整性，同時我們繼續 作為S領導的印度經濟發展、我們的董事會、我們的運營、監管合規和全面舉報人政策的基石。包括多樣和經驗豐富的信息技術，以及其他通過我們成員的共同努力，站在重要領域的先鋒。我們在董事會和委員會中堅定不移，我們確保治理。董事會通過對公司最高透明度、問責制和委員會的承諾，建立了包括誠信在內的治理標準，從而使管理人員薪酬與增長和價值創造保持一致的可持續政策和框架得以實施。性能和實施18 8 HDFC 銀行有限公司 

法定報告和概述我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表治理 框架股東監管機構董事會利益相關者提名和風險政策以及審計和企業社會責任及企業社會責任薪酬監督委員會關係委員會外部和管理 內部審計師董事高管審計委員會利益相關者和關係委員會資本受影響：F H SR相關利益相關者：負責監督公司財務S負責維護與各種報告和內部控制的關係，確保合規利益相關者並監督現有糾正適用於銀行的法律法規。與世行的 利益相關者有關的機制。保護2014財年的價值保護2014財年的價值建立並保持穩健的流程，批准/批准向銀行內部員工分配股份，以實施銀行內部員工根據各種員工股票授予的股票期權控制機制 與審計師、專家、期權計劃定期合作。和管理層履行其職責，並被監測和確保有效地 投訴責任。及時解決投資者問題。它對關鍵的監管機構進行了勤勉的監督，確保了提交和報告採取了必要的措施。股東有效行使表決權100%40%獨立構成獨立構成綜合年度報告2023-24 189 

G O V E RN A NC E提名和薪酬委員會風險政策和監測委員會資本受到影響：h資本受到影響：f相關 利益相關者：相關利益相關者：負責確定有資格監督風險戰略董事實施的人員，以及可能被任命為高級和發展政策、框架、程序和 管理層的人員，以及具體説明管理風險的有效制度的方式，並確保這些對董事會及其委員會的績效評估充分和適當地改變業務和個別董事的條件， 結構和銀行的風險偏好。2014財年保護價值2014財年保護價值明確規定了對被管理銀行S個人董事業績執行情況進行有效評估的方式 包括風險戰略。獨立董事、董事會及其委員會對風險管理進行了勤勉的監督。和測量模型，包括回溯測試，促進並建議對和 基準進行增強，以保持穩健的風險委員會S的組成。管理框架。它實施了新的基於股票的激勵措施，包括審查了銀行和限制性股票單位的網絡安全框架。評估與網絡安全相關的可能風險，並確保100%採取適當的措施和程序來緩解這些風險。獨立組成66.67%獨立組成CSR和ESG委員會受影響的資本：F SR N H相關利益相關者：負責識別、執行和監督並建立透明的監督機制，並協助董事會和世行確保有效實施CSR，確保合法和監管遵守相關活動/項目。根據其企業社會責任和報告，並審查了S銀行ESG披露，包括就銀行CSR&可持續發展報告與利益攸關方的溝通，重點介紹了S銀行ESG ESG舉措。材料主題的表現和優先順序。2014財年的保護價值監測了銀行S活動和ESG框架的實施情況，以確保合規性獨立於適用的法規要求。有關其他董事會層面委員會的詳情，請參閲我們的企業管治報告。19 0 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表委員會 在執行業務時遵守監管道德的同時，按性別多樣化。我們通過及時的要求也制定了透明的24/9財年披露制度。我們致力於公平的申訴補償機制3實踐，這體現在客户可以迅速獲得精心制定的政策，包括我們的份額和有效解決他們可能遇到的任何問題的FY23 7交易守則和實踐守則。有關3和公平披露程序的詳細信息 。進一步，我們對董事的政策已糾正，請參閲附件 男性    女性的任命和適當的7位董事報告。我們維持標準，概述了針對董事任命/性騷擾的透明程序的全面零容忍立場和反對文化，由重新任命和內部委員會的標準 專門負責處理此類問題的人員的責任確定。關於HDFC銀行的進一步信息，透明度和是否有資格成為細節，請參閲問責是董事會董事的基礎的章節。此外，我們公司中的時髦投訴是我們的組織精神，指導我們的舉報人政策和代碼治理報告。我們行動的方方面面。道德/行為薪酬我們堅持 全球治理政策強調我們的承諾標準，確保清晰、誠信和道德做法，公平地呈現HDFC銀行S文化不可或缺的信息。我們還遵循《綜合年度報告2023-24 19 1 》的準則

董事會專業知識和能力董事會技能我們的董事會成員擁有廣泛的熟練程度。增強我們的 治理流程。技能和專業知識，如會計，從金融敏鋭到行業這些集體專業知識確保業務管理，銀行，知識，我們的董事會S組成戰略監督和推動支付和風險管理 反映了我們對有效的奉獻精神，我們堅定不移地致力於我們優先考慮的獨立性、決策和問責。卓越的治理能力。納入，確保全面此外，我們積極徵求各種背景和外部專家的意見，以繼續Am b 8 L 7 C 7 10.1萬12 D 6 1尊敬的1個董事會1 5 J 2 E 3 5 I F H G A企業管理H.法律b.財務一.信息技術C.風險管理J.小規模 行業D.會計.合作E.經濟學L.人力資源F.銀行M.農業和農村經濟G.支付和結算系統有關我們董事會的技能和能力的詳細見解，請參閲我們的公司治理報告。19 2 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表我們的政策和框架在我們致力於在銀行內部培養道德文化的過程中，我們精心制定了一套全面的政策和框架。我們優先遵守這些指導方針，確保它們成為我們運營和決策流程的基石。我們的一套政策和框架行為與道德手冊多樣性、公平、舉報人包容(DEI)政策人權ESG政策聲明 反腐敗、反賄賂和反洗錢(AML)行為與道德準則禁止任何涉及兒童、舉報人政策手冊或舉報人政策中強制勞動的行為，我們的舉報人政策為我們的運營和 成功提供了行為與道德準則手冊全面的框架，用於接收和解決與口頭相關的問題銀行指導所有員工解決投訴或申訴員工和性虐待，包括高級管理層 利益相關者。這些投訴是虐待或騷擾。年內，在堅持價值觀和解決各種關切方面，沒有任何與道德經營有關的違規行為，包括腐敗、銀行的利益衝突政策。標準。這一承諾的核心是不正當的商業行為，以及我們對與騷擾行為問題相關的違規行為守則的遵守。行為，在2014財年明確報告了77起性騷擾案件。綜合年報2023-24 19 3 

G O V E RN A NC E在2024財年，我們處理了反腐敗、反賄賂，這項政策提供了156起結構化的舉報人投訴和反洗錢方法，以應對和來自不同利益相關者的投訴，例如(AML)管理環境風險、股東、員工、客户、影響和機會，展示了我們的承諾 和價值鏈合作伙伴。我們的行動。自從正式打擊腐敗、賄賂並承認可持續性是我們的洗錢行為以來，我們在財年實施了人權聲明政策第五核心價值2014-15年度，它重點關注涵蓋關鍵領域的舉措，已成為我們HDFC銀行非常重要的領域，如防止企業身份識別。我們的環境，關於維護普遍道德政策中概述的人類腐敗法、行為與社會準則和治理(ESG)權利的原則，以貿易為基礎的貨幣做法通過洗錢與我們的人權宣言緊密結合，並瞭解您的 客户戰略目標，展示我們的聯合國。我們的人權(KYC)和反洗錢政策加強了對權利聲明的重視和投資，強調了(AML)法規。在這些領域之下。我們對倡議的堅定不移的承諾，我們為我們的員工提供全面的經營業務和道德培訓，內容涉及反多樣性、公平、包容性(DEI)誠信以及倡導人類腐敗、反賄賂和反政策權利。我們致力於洗錢活動。實施強有力的政策，世行堅定承諾沒有接受過反流程培訓的員工旨在維護和促進包容性的工作環境腐敗、反洗錢和KYC培訓 在24財年：199,396名人權在我們與著名的所有交易中的基本環境中，公平被放在首位。我們的利益相關者。我們的示範守則我們認為它是我們ESG行為政策的基礎，堅持基本的、持續的進步和人權的整體原則。2019年，我們引入了董事會-我們作為一個組織是誰。受管理的環境政策，包容性是人類總時數的基石，強調我們對我們的文化框架的奉獻。HDFC權利培訓為142,185。環境責任。銀行之道。我們致力於確保每個人都感到被重視和尊重。除了以上，我們還有 税收政策和信息安全/網絡安全政策。有關訪問其他策略的信息，請參閲 Https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-governance/codes-and-policies.19 4 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表ESG 治理建立了HDFC銀行在印度的穩健治理。雖然最初的結構是為了確保與我們在HDFC銀行內的運營保持一致，我們致力於在我們的ESG方法和國家之間建立聯繫，但這個框架確定了環境、社會和治理的戰略目標。潛在擴展基礎(ESG)原則根深蒂固ESG是我們的關鍵重點領域，推動子公司和離岸辦事處。與我們的組織精神相一致。我們通過認識到ESG在Outlook中的關鍵作用，批准了我們的業務年度審查和更新的根本性轉變。我們的ESG政策框架包括我們的ESG和CSR委員會，不僅塑造了我們的運營，而且是指導我們所有人的基石 我們確保不斷改進，並提供我們為所有利益相關者提供的有效促進可持續發展的倡議和活動的經驗。因此，我們有實踐和成果。ESG治理框架董事會在CSR和ESG委員會的指導下ESG Apex理事會監督世行S，負責監督可持續性和氣候倡議、報告和氣候變化倡議。旨在 減少世行整體排放量的披露和內部項目S ESG工作組產品環境社會和責任治理監督世行S評估ESG環境影響重點放在風險上，包括來自其運營、工作場所政策和氣候 風險，以及治理現有投資組合和計劃中的風險。標識與ESG相關的機會。結構確保ESG事項得到一致處理並整合到銀行S的業務中。 綜合年度報告2023-24 19 5 

法定報告和概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責業務b O O RD O F D I R E C T O R S財務報表AC NRC NRC SRC PC RCWDI NRC RPMC SRC ISC SRC RCNCb RPMC ITSC RPMC CSR&ESG RPMC RCWDI CSC RPMC FMC RCNCb CAC FMC CITSC PC CAC ITSC ISC RCWDI RCNCb ISC先生Atanu Chakraborty 先生D.朗加納特先生桑迪普·帕雷克先生凱基·米斯特里女士董事獨立董事長兼獨立董事沙希哈爾·卡納德先生非執行非執行董事董事和獨立董事(非獨立)董事(非獨立)董事首席執行官 CSR&ESG RPMC FMC SRC ATC CSC ATC AC CSR&ESG PC AC NRC FMC ITSC SRC CSC FMC CAC RCWDI RCNCb博士(夫人)蘇尼塔·馬赫什瓦里夫人莉莉·瓦德拉博士(先生)哈什·庫馬爾·班瓦拉先生Kaizad Bharucha先生Bhavesh Zveri先生V.斯里尼瓦薩·蘭根先生獨立副董事長董事執行董事執行董事AC審計委員會CSR&ESG CSR&ESG委員會CSC 客户服務委員會RCWDI故意違約者審查委員會S識別NRC提名和薪酬委員會CAC信用審批委員會PC房舍審查委員會非合作借款人SRC利益相關者審查委員會關係委員會ITSC it戰略委員會ISC投資戰略委員會主席RPMC風險政策和監測委員會FMC欺詐監測委員會ATC分配和轉移委員會成員瞭解董事會、風險政策和監測委員會FMC欺詐監測委員會ATC分配和轉移委員會成員請參閲我們的公司治理報告董事任職年限女性獨立董事年限(年)百分比 董事 銀行董事會年限(年)銀行董事會8>70 19 6 HDFC銀行有限公司綜合年報 2023-24 19 7 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責業務L E A DE R S H IP t E A A m財務報表1 11 22阿比吉特·辛格·尼拉夫·沙阿·薩希達爾·賈格迪尚集團負責人-Baas，數字生態系統和集團負責人-企業銀行業務管理董事國際銀行業務12 23 2 Parag Rao Smita Bhagat 1 2 3 4 5 Anjani Rathor集團負責人貸款支付，負債產品，集團負責人-零售分行銀行-1首席數字官消費者金融和營銷24 3 13斯里尼瓦桑·瓦伊德亞納坦·阿魯普·拉克利特·普拉珊特梅赫拉首席財務官集團負責人負責財務部門主管收集，25名信用情報和控制，4債務管理蘇迪爾·賈阿温德·沃赫拉集團負責人法律和祕書14集團負責人零售資產6 7 8 9 10拉胡爾·舒克拉26 5集團負責人-商業和Suketu Kapadia1 Ashima Bhat鄉村銀行集團負責人內部審計小組負責人虛擬管理的15 27個渠道，虛擬關懷，虛擬銷售，NR-Rakesh RajPut Sumant Rampal2虛擬RM S，業務增強部門，渠道支持小組首席合規官小組負責人商業和銀行業務基礎設施，銀行業務運營基礎設施農村銀行集團和SLI 16 6 Rakesh Singh 28 11 12 13 14 15 Ashish Parthasarthy集團負責人投資銀行業務，私人Sundaresan m集團負責人銀行業務分支機構，銀行集團，離岸國際集團負責人零售信貸戰略和基礎設施，財政部和虛擬渠道銀行，專題研究，數字控制，INF信貸，信用分析和生態系統銀行，Baas創新和信用局管理7 17 29 Benjamin Frank Ramesh Lakshminarayanan V.ChakRapani3集團負責人-批發信貸-CB首席信息官集團負責人-內部審計和QIG 16 17 18 19 20 8 18 30 Bhavesh Zveri執行董事運營，ATM，ATM拉維什·巴蒂亞·V·斯里尼瓦薩·蘭根和行政管理集團負責人-新興企業集團高管董事法律和祕書，以及醫療保健金融欺詐和警戒，道德辦公室，9 19信息安全集團，集團吉米·塔塔監督部首席信貸官拉維·桑塔納姆31，首席營銷官，主管直接到10個消費者業務維納伊·拉茲丹21 22 23 24 25凱扎德·巴魯查首席人力資源官20副管理董事金融(企業SamPath Kumar 32銀行，PSU，資本和商品市場，房地產業務融資，集團負責人-零售銀行分支機構-2 Vinayak Mavinkurve普惠銀行集團，2房地產業務財務21企業社會責任和環境社會治理集團負責人桑莫伊·查克拉巴蒂指定董事為反洗錢監督和首席風險官26 27 28 29 30監測內部監察員)1Suketu Kapadia被任命為集團負責人內部審計，自2024年4月1日起生效。Sumant Rampal自二零二四年三月三十一日營業時間結束起不再擔任業務銀行營運資金、鄉村銀行集團及SLI的集團主管。他 被任命為集團抵押貸款業務(住房貸款、LAP和HDFC銷售)負責人，自2024年4月1日起生效。3先生。V.自2024年3月31日營業時間結束起，查克拉帕尼不再擔任集團負責人、內部審計和質量倡議小組。隨後，他被任命為集團負責人變更代理，自2024年4月1日起生效。Arvind Kapil先生自2024年4月26日營業時間 31 32起辭去按揭業務(住房貸款、大額貸款及住房融資銷售)集團主管職務 Tushar Vikram先生自2024年5月10日營業時間結束起辭去投行業務集團主管職務 綜合年報2023-24 19 9 

概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業法定報告和1 0年E A R F I N A N C I A L H I G H L I G H t S    財務報表無與倫比的進展    H Crore2014-15 2015-16 2016-17 2017-18 2018-19 2019-20 2020-21 2021-22 2022-23 2023-24利息收入48,469.91 60,221.45 69,305.96 80,241.35 98,972.05 1，14,812.65 1，20,858.23 1，27,753.12 1，61,585.54 2，58,340.58利息支出26,074.23 32,629.93 36,166.74 40,146.49 50,728.83 58,626.40 55,978.66 55,743.53 74,743.32 1，49,808.10淨利息收入22,395.27,591.52 33，13，22 40,094.86 48,243.22 5186.25,879.57 2,009。其他收入8,996.34 10,751.72 12,296.49 15,220.31 17,625.87 23,260.82 25,204.89 29,509.90 31,214.83 49,241.00淨收入31,392.02 38,343.24 45,435.71 55,315.17 65,869.09 79,447.07 90,084.46 1，01,519.49，18,057.05 1，57,773.48運營成本13,987.55 16,979.69 19,703.02 22,690.36 26,119.37 30,697.53,763 327,442.19,652.3848,749.54 57,361.83 64,077.30 70,404.97 94,387.46撥備及或有事項2,075.75 2,725.61 3,593.30 5,927.49 7,550.08 12,142.39 15,702.85 15,061.83 11,919.66 23,492.15貸款損失撥備1,723.58 2,133.63 3,145.30 4,910.43 6,394.11 9,083.32 11,450.19 10,119.38 11,783.25 10,764.66其他 352.17 1,155.97 3,059.07 4,252.66 4,942.45 12,727.49税前利潤15,328。72 18,637.94 22,139.09 26,697.32 32,199.64 36,607.15 41,658.98 49,015.47 58,485.31 70,895.31税收準備5,112.80 6,341.71 7,589.43 9,210.57 11,121.50 10,349.84 10,542.46 12,054.12 14,376.60 10,083.03税後利潤10,215.92 12,296.23 14,549.66 17,486.75 21,078.14 26,257.31 31,116.52 36,961.35 44,108.71 60,812.28基金：    存款 4，50,795.65 5，46,424.19，43,639.66,770.64 9，23，0.93 11，47,502.29 13，35,060.22 15，59,217.44 18，83,394.65 23，79,786.28次級債16,254.90 15,090.45 13,182.00 21,107.00 18,232.00 18,232.00 17,127.00 21,795.25 33,956.00 34,079.50股東權益62,009.42 72,677.77 89,462.38 1，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2，73,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,494，66.07,633,934.32,454,544,540，30，30,511.26 17，46,870.52 20，68,685.05，1，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.04營運基金5,695.13 7,796.07,544,540，30，30,511.26 17，46,870.52 20，68，65.05，38，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2，53,720.83，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.81週轉基金5,9495.13 7,796.07，59,544，15，30,511.26 17，46，65.05，1，06,295.03 1，49,206.32 1，70,986.03 2，53,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.81週轉基金5,9595.13 7,796.07,654,544,544,544，15，30，11.526 17，46,870.52 20，69,206.32 1，70，986，58,333.09 8，19,401.22 9，93,702.88 11，32,836.63 13，68,820.93 16，00,585.90 24，84,861.52投資1，56,833.82 1，95,836.29 2，14,463.34 2，42,200.24 2，93,116.07 3，91,826.66 4，43,728.29 4，55,535.69 5，17,001.43 7，02,414.96主要比率：    每股收益(H)1 21.08 24.42 28.59 33.88 39.33 48.01 56.58 66.80 79.25 85.83.76%16.60% 16.90%17.39%16.10%一級資本比率13.66%13.22%12.79%13.25%15.78%17.23%17.56%17.87%17.13%16.79%總資本比率16.79%15.53%14.55%14.82%17.11%18.52%18.79%18.90%19.26%18.80%每股股息(H)1 4.00 4.75 5.50 6.50 7.50-3 6.504 15.50 19.00 19.505股息支付率23.62%23.51%23.32%23.26%23.36%Na3 11.54%4 23.28%24.07%24.38%5 3月31日每股賬面價值(H)1 123.70 143.74 174.56 204.80 273.94 311.83 369.54 432.95 502.17 579.51H)2 511.35 535.58 721.28 964.50 1,159.45 861.90 1,493.65 1,470.35 1,609.55 1,447.90市盈率24.26 21.93 25.23 28.47 29.48 17.95 26.40 22.01 20.31 16.87 H1    =H1000萬2024年包括原HDFC有限公司的業務，該業務於    01年7月與HDFC銀行合併並併入HDFC銀行，2023年，因此與前幾個時期的比較必須參考2019-2020年前的相同    1數字進行調整，以反映將股權從名義價值H2拆分為兩個    股權的影響，每個    2的名義價值為H1來源：國家證券交易所(2019-2020年前的價格被除以2，以反映股票的細分)日期為2020年4月17日和12月4日的    3 Basis RBI通知，2020年4月22日    4基礎打點通知2021年4月22日    5建議    2 0 0 HDFC銀行有限公司    綜合年報2023-24 2 01 

Aw A R D S慶祝卓越《經濟時報》亞洲銀行家領導企業成就獎2024年卓越2023年薩希達爾·賈格迪尚先生榮獲亞太區年度最佳企業首席執行官亞洲最佳銀行2023年全球私人銀行獎2023年最佳私人銀行銀行業獎S：2023年最佳國內培訓私人銀行家(亞洲)企業銀行最佳增長私人銀行印度S最佳中小企業戰略銀行印度銀行協會S年度銀行工作研究所技術獎2023年認證為偉大的 為財年工作2023-24最佳數字參與(私營部門銀行)BT-畢馬威 金融快遞最佳銀行獎2023年最佳銀行 年度最佳銀行(聯合獲獎者)最佳私營部門銀行《今日世界糧食印度2023年調查》調查：在印度私營部門銀行工作中表現突出的最佳公司HDFC銀行 在PMFME方案202 HDFC銀行有限公司排名前10位

概述我們的業績簡介我們如何創造價值我們的戰略負責任的業務法定報告和財務報表保證 普華永道有限責任公司特許獨立會計師S有限責任公司向HDFC銀行董事會提交的已識別可持續發展信息保證報告S向HDFC銀行董事會提交的綜合年度報告 我們已承諾根據我們於2024年3月15日閲讀並於2024年6月28日經修訂的合約函，就以下已識別的可持續發展信息段(已識別的可持續發展信息)中提及的商定的可持續發展信息(已識別的可持續發展信息)，根據以下標準段中所述的標準，為HDFC銀行有限公司(已識別的可持續發展銀行)履行有限保證活動。確定的可持續性信息包括在世行截至2024年3月31日的財政年度的綜合年度報告(綜合年度報告)的GRI內容指數部分。此項目 由一個由保險從業者和環境專家組成的團隊進行。確定的可持續發展信息截至2024年3月31日的財政年度的確定的可持續發展信息摘要載於附錄1萬億。此 報告。我們的有限保證承諾僅就截至2024年3月31日的財政年度提供信息，我們沒有就綜合年度報告中包含的前期或任何其他要素執行任何程序，因此不對此做出任何結論。標準世行用於編制已確定的可持續性信息以納入綜合年度報告的標準是本報告附錄1所列的全球報告倡議標準 (GRI標準)2021(新標準)。管理層S責任世行管理層負責選擇或建立適當的準則來編制已確定的可持續性信息，同時考慮到與已確定的可持續性信息的報告、關鍵方面的確定、與利益相關者的參與以及根據準則報告已確定的可持續發展信息的內容、準備和列報相關的適用法律法規。這一責任包括設計、實施和維護與編制綜合年度報告相關的內部控制，以及確定的可持續性信息的衡量，這些信息沒有重大錯誤陳述，無論是由於欺詐還是錯誤。122002T：+91(124)4620000，F：+91(124)4620620註冊辦事處和總部：鹽湖加爾各答V區56號和57號地塊DN地塊加爾各答V區700091價格水屋(一家合夥公司)轉換為普華永道有限責任公司(有限責任 合夥企業，有限責任公司身份編號：LPINAAS-3673自2023年4月22日起生效。轉換為普華永道後，ICAI註冊號為IFRN 301112E/E300264(轉換前ICAI註冊號為3011112E)綜合年報2023-24 203

保證聲明普華永道有限責任公司特許會計師在編制已識別的可持續發展信息方面的內在限制 缺乏可用於評估和衡量非財務信息的大量既定實踐，從而導致了不同但可接受的衡量和衡量技術和CAR。影響實體之間的可比性。此外，由於用於確定排放係數的科學知識不完整，以及合併不同氣體排放所需的數值，温室氣體(温室氣體)的量化受到固有不確定性的影響。我們的獨立性和質量控制我們保持了獨立性，並確認我們符合印度特許會計師協會發布的《道德守則》和《國際道德守則》的要求。專業會計師(包括國際獨立準則)(IESBA守則)，由國際會計師道德標準委員會發布，建立在誠信、客觀性、專業能力和應有的謹慎、保密和專業行為的基本原則基礎上。普華永道有限責任公司(以下簡稱普華永道)對審計和審查歷史財務信息及其他保證和相關服務活動的公司實施質量控制標準 ，對執行財務報表或其他保證或相關服務活動審計或審查的公司應用質量管理國際標準(ISQM？)t？質量管理執行 審計或審查財務報表或其他保證或相關服務活動的公司的質量管理，並相應地維護全面的質量控制體系，包括與道德要求、專業標準以及適用的法律和法規要求的合規性有關的文件化政策和程序。實踐者S責任我們的責任是根據我們已執行的程序和我們獲得的證據，對已確定的可持續發展信息做出有限的保證結論。我們根據可持續發展報告準則委員會(CAI)的可持續發展報告標準委員會(CAI)和國際保證活動標準(ISAE)3000(修訂版)發佈的可持續發展保障活動(SSAE)3000、可持續發展信息保證活動(SAE)3410和温室氣體聲明保證活動(統稱為標準)進行有限的保證活動，而不是審計或審查歷史財務信息和ISAE 3410的保證活動。這些標準要求我們計劃並履行我們的承諾，以獲得關於確定的可持續性信息是否沒有重大錯誤陳述的有限的 保證。有限保證工作包括評估S所在銀行的情況下的適宜性，使用該標準作為編制已識別可持續發展信息的基礎，評估已識別可持續發展信息重大錯報的風險(無論是由於欺詐還是錯誤)，在必要情況下對評估的風險作出迴應， 以及評估已識別可持續發展信息的整體列報。204 HDFC銀行有限公司

概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責的業務法定報告和財務報表價格 Waterhouse LLP特許會計師在風險評估程序(包括對內部控制的瞭解)和為應對評估的風險而執行的程序方面，有限保證承諾的範圍遠遠小於合理保證承諾的範圍。我們執行的程序基於我們的專業判斷，包括詢問、觀察所執行的過程、檢查文件、評估量化方法和報告政策的適當性以及與基本記錄一致或一致。鑑於項目的情況，在執行上述程序時，我們：，· 獲得了對確定的可持續性信息和相關披露的理解。·瞭解評估標準及其是否適合評估和/或衡量已確定的可持續性信息。，向世行S管理層進行了 詢問，包括負責可持續發展、環境社會治理、企業社會責任、人力資源等的負責人和負責世行綜合年報的負責人S 。·瞭解並評價了用於管理、記錄和報告已確定的可持續性信息的關鍵系統和程序。這不包括對管理系統和控制的設計和運行有效性進行測試。·基於上述理解和已確定的可持續性信息可能出現重大錯誤陳述的風險，確定了進一步程序的性質、時間和範圍。·檢查了獨立報告邊界下各分支機構、辦事處和其他地點的合併情況(如綜合年度報告所述)，以確保所報告數據的完整性，· 在獨立報告邊界下各分支機構、辦事處和其他地點確定的可持續性信息抽樣基礎上進行了有限的實質性測試。(如綜合年度報告中所述)驗證數據是否已通過記錄、整理和報告的基礎文件進行適當測量，這包括評估記錄和執行測試，包括重新計算樣本數據，·適用於綜合報告中確定的可持續發展信息。我們一直依賴本銀行於20024-03-31年度經審計的獨立財務報表及基本試算表中的財務報表。，·評估了世行在編制綜合年度報告中確定的可持續性信息時遵守2021年GRI標準的程度。對綜合年度報告進行了評估，以便在測試的基礎上發現綜合年度報告中報告的關於已確定的可持續性信息的信息與相關來源數據/信息之間的任何重大異常情況。，·評價管理層在編制已確定的可持續性信息時作出的重大估計和判斷的合理性和適當性。·已獲得S銀行管理層的交涉。在有限保證合同中執行的程序在性質和時間上與合理保證合同相比有所不同，並且 在程度上小於合理保證合同。因此，在有限保證活動中獲得的保證級別大大低於我們執行合理的保證活動時所獲得的保證水平。因此，我們不會就已識別的可持續性信息是否在所有重要方面都是按照準則編制的，表達合理的保證意見。綜合年度報告2023-24 205

擔保聲明普華永道有限責任公司特許會計師我們有限的擔保範圍不包括下列事項，因此，我們不對此作出結論：，·除附錄1所列已確定的可持續性信息外， 銀行的業務。·綜合年度報告和綜合年度報告中包含的數據/信息(定性或 定量)的方面，但已確定的可持續性信息除外。，·在確定的報告期之外的數據和信息，即2024年3月31日終了的財政年度。，·描述世行提供的意見、信念、願望、期望、目標或未來意圖的表述，並測試或評估任何前瞻性斷言和/或數據。有限保證結論根據所進行的程序及所取得的證據，吾等並無注意到任何事項令吾等相信本報告附錄1所概述及於截至2024年3月31日止財政年度的綜合年報所載S確認的可持續發展資料在各重大方面均未按照準則編制。事項重點我們提請注意綜合年報的報告部分，有關：(I)昔日的HDFC Investments Limited和昔日的HDFC Holdings Limited併入並與昔日的住房發展金融有限公司(以前的HDFC Limited)合併的綜合計劃；及 (Ii)昔日的HDFC Limited併入世行並與世行合併，以及世行在本財政年度考慮的方法/假設的變化，包括S關於t排放範圍的披露。我們的結論在這件事上沒有被修改。對使用本報告的限制我們對本報告的義務與我們作為銀行審計師或其他方面可能具有的(或可能具有的)任何其他角色是完全分開的，我們的責任和責任不會因此而改變。 本報告中的任何內容，以及在服務過程中或與本報告主題相關的任何言論或行為，都不會擴大我們作為銀行審計師的任何謹慎義務。206 HDFC銀行有限公司

概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責任的業務法定報告和財務報表價格 沃特豪斯有限責任公司特許會計師本報告是應銀行董事會的要求發佈的，僅為幫助銀行報告S銀行的可持續發展業績和活動，並 在綜合報告中發佈報告。我們的報告不應用於任何其他目的，也不應被報告收件人以外的任何人使用。因此，我們不接受或承擔任何其他 目的的任何責任或任何注意義務，也不接受或承擔任何其他未經我們事先書面同意而收到或收到本報告的人的任何責任或注意義務。普華永道會計師事務所註冊編號：301112E/E300264 Heman Sabbarwal Partner 會員編號：093263 UDIN：24093263BKFGLL9577地點：Gurugram日期：2024年7月9日綜合年度報告2023-24 207

保證表普華永道會計師事務所附錄1確定可持續發展信息序號 GRI指標 參考指標説明GRI-2-7員工2302-1組織內的能源消耗 3302-3能源強度4305-1直接(範圍1)温室氣體排放5305-2能源間接(範圍2)GIIG排放其他間接(範圍2)温室氣體排放6305-3 7305-4温室氣體排放強度8401-1新員工招聘和週轉 9401-3產假至404-1每位員工每年平均培訓小時數提升員工技能和過渡援助計劃11404-2 12405-1治理機構和員工的多樣性與當地社區參與、影響評估和發展計劃208 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表G R I I N D E X GRI標準披露説明頁碼(S)URL(S)/章節一般披露GRI 2：一般2-1組織細節14-15,430我們廣泛的分銷網絡；披露附表17(獨立財務報表的時間表)2-2組織中包括的實體S 4關於報告可持續性報告2-3報告週期、頻率和聯繫點4關於報告2-4重述信息4關於報告2-5外部 保證4關於報告2-6活動、價值鏈和其他10-13、14-17利用集體力量；我們的業務 關係廣泛的分銷網絡2-7員工142-143加快了多樣性、公平和包容性的旅程2-8非員工530員工2-9治理結構和組成189-197，推動責任和信任；關於公司治理2-10提名和遴選188-190，推動責任和信任的報告 最高治理機構488-489關於公司治理2-11最高治理機構188-190主席推動責任和 信任2-12最高治理機構在195-197,503 ESG治理中的作用；監督影響的管理公司治理報告2-13管理影響的責任74-75確保我們未來2-14年度最高治理機構的角色195-197推動對可持續性報告的責任和信任2-15利益衝突541，543業務責任和可持續發展報告2-16關鍵問題的溝通525-526溝通方式2-17最高的集體知識498-499公司治理機構報告2-18對最高的253-254董事報告的績效評估 治理機構2-19薪酬政策355-368薪酬披露2-20薪酬確定流程355-368薪酬披露2-21年度薪酬總額比率271附件5至董事報告2-22關於可持續發展戰略的聲明18-25總經理和首席執行官2-23政策承諾193-25的信息-194我們的政策和框架2-24嵌入了政策承諾193-194，我們的政策和框架；管理和流程披露2-25補救負面影響的流程36-37,121-122，建立信任和理解，需要；以客户為中心，556,573一切；商業責任和可持續發展報告2-26尋求建議的機制36-37建立信任和理解需求並提出關切2-27遵守法律法規96-97,158-160推動環境變化；促進社區增長2-28成員協會568商業責任和可持續發展報告2-29利益相關者參與方法35建立信任和理解需求2-30集體談判協議154員工健康綜合年度報告2023-24 209 

G R I I N D E X GRI標準披露説明頁碼(S)URL(S)/章節材料主題GRI 3：材料 3-1確定材料主題的流程38-39針對影響主題3-2材料主題列表40針對影響 3-3材料主題41-49管理針對Impact GRI 200：經濟GRI 3：材料3-3材料主題管理 41、47、49針對影響主題2021經濟201-1直接經濟價值產生27,200-201，提供一致且有利可圖的業績並實現分佈式的217增長無與倫比的進展，董事報告201-2財務影響和其他風險以及109-119氣候風險相關披露由於氣候變化201-3確定的福利計劃義務和其他547個商業責任和退休計劃的機會可持續發展報告GRI 3：材料3-3管理 材料主題42，48與影響主題2021年市場存在202-1標準入門級工資按性別劃分的比率555商業責任和與當地最低工資可持續發展報告202-2從當地社區僱用188-191推動責任和信任的高級管理人員比例GRI 3：材料3-3材料主題41，47，48協調影響主題2021間接經濟203-1基礎設施投資和158-181促進社區增長影響 服務支持203-2重大間接經濟影響158-181促進社區增長GRI 3：材料3-3管理 材料主題49協調影響主題2021採購204-1本地供應商支出比例569業務責任和實踐可持續性報告GRI 3：材料3-3管理材料主題44,193-194調整影響；駕駛主題2021責任和信任反腐敗205-1針對193-194駕駛責任和信任腐敗相關的風險進行運營評估205-2關於反193-194、駕駛責任和信任的溝通和培訓；腐敗政策和程序540-541商業責任和可持續發展報告 205-3確認腐敗事件和行動540-541商業責任並採取可持續發展報告GRI 3：材料 3-3材料主題44,193-194的管理調整影響；駕駛主題2021年責任和信任反競爭 206-1針對反競爭行為的法律行動，反194駕駛責任和信任行為信任，以及壟斷行為210 HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表GRI 標準披露説明頁碼(S)URL(S)/部分GRI300：環境GRI3：材料3-3材料主題管理主題2021能源302-1能源 組織內的消耗98-99我們的能源績效302-3能源強度98我們的能源績效302-4能源消耗減少98-100我們的能源績效302-5產品能源需求減少98-100我們的能源績效和服務GRI 3：材料3-3材料主題管理45與影響主題保持一致2021排放305-1直接(範圍1)温室氣體排放101-103温室氣體排放305-2能源間接(範圍2)温室氣體排放102-103温室氣體排放305-3其他間接(範圍3)温室氣體排放102-103温室氣體排放305-4温室氣體排放強度102温室氣體排放305-5減少温室氣體排放100-106温室氣體排放；減少温室氣體排放廢物306-3廢物產生107廢物管理306-4廢物從處置中轉移廢物廢物管理306-5廢物處置107廢物管理GRI 3：材料3-3材料主題管理49與影響主題2021供應商308-1通過96-108驅動環境變化環境標準篩選的新供應商評估308-2供應鏈中的負面環境影響96-108驅動環境變化鏈和採取的行動GRI 400：社會GRI 3：材料管理材料主題42與影響主題2021就業401-1新員工招聘和員工流動率146147向全職員工提供的福利向全職員工提供的福利152-153不向臨時或兼職員工提供福利 401-3育兒假145,547加速多樣性、公平和包容性之旅；業務責任和可持續發展報告GRI 3：材料3-3材料主題42協調影響主題2021人工/402-1關於運營138-140的最短通知期限從強度到強度管理更改 HDFC銀行方式關係GRI 3：材料3-3材料主題42協調影響主題2021職業403-3職業健康服務152-157員工健康與安全403-4員工參與、諮詢、關於職業健康和安全的溝通152-157促進員工健康152-157員工健康403-7預防和減輕職業健康152-157與業務關係直接相關的員工健康和安全影響152-10與工作相關的疾病健康152-157員工健康綜合年度報告152-24 211 

GR I I N D E X GRI標準披露説明頁碼(S)URL(S)/GRI 3節：材料3-3材料主題42與影響主題2021培訓和404-1每位員工每年平均培訓小時151學習與發展教育 404-2計劃用於提升員工技能和150,151學習與發展過渡援助計劃404-3接受定期149-151學習與發展績效和職業發展審查的員工404-3百分比3：材料3-3材料主題42，44與影響主題2021多樣性和405-1多樣性治理機構和員工142,191,196加快了多樣性、公平平等和包容性的旅程；推動責任和機會信任 405-2女性基本工資和薪酬的比率555-556企業責任與男性的比率可持續發展報告GRI 3：材料 3-3材料主題管理42協調影響主題2021非406-1歧視事件和556-558商業責任和歧視採取的糾正措施可持續性報告GRI 3：材料3-3材料主題42調整影響 主題2021安全做法410-1受過人權培訓的安保人員555商業責任和政策或程序可持續性報告GRI 3：材料 3-3管理材料主題42與影響主題相一致人權412-1受人力影響的運營 555-558業務責任和評估權審查或影響評估可持續性報告412-2員工人權政策培訓或555業務責任和程序可持續報告412-3重大投資協議和合同555-558業務責任並且包括人權條款或經過人權篩選的可持續發展報告GRI 3：材料3-3材料主題管理48與影響主題2021本地 413-1與當地社區參與的運營相一致，160,161促進社區發展社區影響評估和發展計劃GRI3：材料3-3材料主題管理49協調影響主題2021供應商社會414-1使用社會552-558商業責任和評估標準篩選的新供應商可持續發展報告414-2供應鏈中的負面社會影響和552-558商業責任和採取的行動可持續發展報告3：材料3-3材料主題管理材料主題46協調影響主題2021客户隱私418-1經證實的投訴，涉及違反573-575商業責任和客户隱私和客户數據丟失可持續發展銀行 報告212

法定報表和財務報表 

尊敬的股東們，你們的董事們非常高興地向你們提交第30屆年度目標客户報告和一份關於貴銀行、行業、客户羣和產品的業務和金融運營情況的多元化貸款報告。其業績以及截至3月31日的年度經審計賬目是其紀律嚴明的 管理風險方法的結果。然後回來。財政年度2023-24年是歷史性的一年，因為截至2024年3月31日的合併期間的數字包括母公司HDFC Limited與HDFC Bank的合併和併入 HDFC Limited的業務合併完成。此次合併鞏固了我們在2023年7月1日與HDFC銀行合併的地位，因此，這家擁有大量金融服務的領先金融集團與前幾個時期的比較必須考慮到HDFC Life Insurance Company Limited和HDFC這樣的機構。資產管理有限公司及HDFC ERGO General Insurance Company Limited根據獨立財務報表成為附屬公司除現有財務報表外，HDFC證券有限公司及損益表反映房屋及房屋局金融服務有限公司的收入增長。淨利息收入和非利息收入。前者同比增長25.0%，後者同比增長57.7%--就宏觀經濟環境而言，印度預計同比增長。總體而言，截至2024年3月31日的一年，總淨收入將成為世界上增長最快的主要經濟體之一，達到₹1，57,773.5克雷爾，反映在2024-25財年，印度央行 預計國內生產總值將比前一年增長33.6%。增長率為7.2%。過去三年，印度經濟在平均淨收入分配的基礎上增長了8.3%，在2014財年增長了8.2%。國內生產總值增長200,000 33.6得到了資本支出增加的支持，政府承擔了重任。通脹壓力在上一財年有所緩解，2014財年零售通脹率為100,000 31,215，平均為5.4%，而23財年為6.7%。50,000 108,532 86,842在全球方面，地緣政治緊張局勢可能成為印度S增長和通脹前景的逆風。然而，2022-23財年，雖然這些挑戰可能會帶來一些風險，但國內經濟在最近幾年的淨利息收入和非利息收入表現出的韌性和勢頭 表明，它已經做好了應對任何潛在逆風的準備。淨利潤增長37.9%，從₹44,108.7CRE升至₹60,812.3CRE。 平均淨值回報率為16.09%，詳情請參閲宏觀經濟百分比，而每股基本收益為₹85.83%，高於第220頁的AND和行業部分。₹79.25.貴銀行通過負責任地開展業務並加強對淨利潤環境和整個社區的承諾，繼續在這種環境下發展。財務參數60,000.0 50,000.0 S銀行主要財務參數繼續保持40,000.0健康，主要歸功於其穩健的信用評估30,000.0 20,000.0 10,000.0 44,108.7 60,812.3 0 FY 2022-23 FY23-24 214 HDFC Bank Limited 

法定報告和概述簡介我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表總額 預付款增長55.2%，總存款總額增長不良資產(GNPA)為1.24%至26.4% 與去年同期相比。核心淨息差(NIM)為1.12%。這是亞洲最低的國家之一，為3.53%。這個行業。貸款和存款增長30,000,000 2，84,862 23，79,786不良資產總額(GNPA)25,000,000 4%2%26。20,000,000 55。18，83,395 15，00,000 16，00,586 10，00,000 1.24%5，00,000在行業中墊款最低的 預付款總額2022-23財年    2023-24財年(獨立)淨收入：`1，57,773克朗(同比：33.6%)淨利潤：`60,812克雷(同比：37.9%)總存款：`23，79,786克雷(同比：26.4%)總預付款：`24，84,862克雷(同比：55.2%)資本充足率：18.8%(1級：16.8%)平均資產：1.98%總資產淨利潤：1.24%總預付款核心淨息差：3.53%步入新時代規劃和協調32個關鍵工作流程，委員會確保了有效的執行和 協同，優先考慮合併鞏固了我們作為領先的金融和監管集團的地位，最大限度地減少了客户的不滿和監管集團，並堅定不移地致力於加強合規。展望未來，S銀行仍將重點放在客户服務上。融合昔日HDFC有限公司的S盈利增長。透過發展金融有限公司S在按揭業務的廣泛優勢及發展金融銀行S於住房貸款方面的客户基礎，本銀行將從戰略上 落實營運效率及擴大覆蓋範圍，帶來重大的交叉銷售計劃，通過為客户、員工及股東提供按需而設的產品，在不產生額外收購成本的情況下提供數碼旅程 。擴大規模和產品供應。我們的目標是將我們的分支機構轉變為體驗中心，將數字創新與個性化服務相結合，為2022年10月成立的整合委員會 提升客户參與度。在監督HDFC Bank和昔日的HDFC Limited合併後的無縫整合方面發揮了至關重要的作用。戰略綜合年報2023-24年215 

D I RE C t或S總結Parivartan是HDFC銀行S針對印度經濟的企業社會責任倡議在過去三年中實現了8.3%的平均增長率將經濟和社會弱勢納入主流，通過帶來增長、發展和賦權實現了羣體增長。本財政年度增長8.2%2023-24年。展望未來，致力於發展可持續生態系統的IT印度預計仍將是增長最快的主要國家之一，確定和支持2015財年世界上發展和經濟的方案，印度央行預計GDP先進社區。 將重點放在五個領域：農村發展、教育，預計這將得到消費者技能發展和生計改善、醫療保健和支出的一些復甦的幫助，特別是在農村地區。另一個是積極的衞生，以及金融知識和包容性。支持需求的因素是正常的季風、穩定的通脹和預期的降息。 此外，貴行一直處於應對自然危機的前沿，能夠充分利用這些機會，成功恢復基礎設施，並利用其資產負債表和 重建社區的信任。被它的品牌所享受。到目前為止，HDFC銀行通過各種幹預措施，還致力於支持國家建設，特別是惠及10.19萬多人。通過商業和社會舉措 進一步促進農村繁榮。我們將繼續成為負責任的企業公民，你們的董事們也很高興地報告，世行履行了其在2023-24財政年度為社會發展和促進企業社會責任做出貢獻的義務。可持續發展。當然，如果沒有我們不斷壯大的CSR家庭的持續支持，這段旅程當然是不可能的。我們致力於招聘和留住最優秀的人才，`945.31crore躋身行業領先僱主S之列。在2023-24財年的任務和戰略重點，您的銀行S的使命是成為一家世界一流的印度銀行。其業務理念基於五大核心價值觀：以客户為中心、卓越運營、產品領導力、員工、企業社會責任受益者和可持續性。應將可持續性與環境、社會和治理績效統一起來看待。由於超過10.19美元，您的銀行通過其企業社會責任倡議Parivartan，尋求改變主要在印度農村社區的生活。直接影響和延長的生命(包括在回顧的一年中，HDFC 銀行沒有失去受益人)人性化和繼續建立健全的客户有關我們企業社會責任倡議的更多詳細信息，請參閲跨不同業務的特許經營以實現健康增長頁面：158至181頁。盈利能力 與其風險偏好一致。根據上述目標，世行的目標是將數字化提升到一個新的水平。目標是：為客户提供卓越的體驗和更大的便利，增加在印度的市場份額 S發展銀行和金融服務業216HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表 擴展地理範圍保持低資金成本交叉銷售廣泛的金融產品組合貴銀行將繼續致力於最高水平的道德規範，並通過紀律嚴明的信用標準、專業誠信、公司治理和風險管理監管合規性來維持強勁的資產質量，這在其行為準則中已有闡述。每位員工保證每年遵守本守則。財務表現摘要(₹CRORE)截至/截至/截至2024年3月31日的年度詳情，2023年存款和借款3,041,939.4 2,090,160.2墊款 2,484,861.5    1,600,585.9總收入307,581.6 192,800.4折舊前利潤和税前利潤73,705.4 60,727.8税後利潤60,812.3 44,108.7合併後利潤增加112,960.0 93,185.7合併後增加(淨額) 3,570.1-可供撥付的利潤總額177,342.4 137,294.4撥款轉入法定儲備金15,203.1 11,027.2轉至一般儲備金6,081.2 4,410.9轉至資本儲備金4,166.4轉至/投資準備金529.4(294.8)轉至/(轉出)投資波動準備金378.0 82.0轉至特別準備金3,000.0 500.0上一年度支付的股息8,404.4 8,604.5結轉至資產負債表139,579.9 112,960.0股息分配的股息記錄，由於股息支付率在20%至25%之間，世行董事會在4月舉行的會議上努力維持這一比率。貴行的股息政策為2024年20日，建議股息為₹19.50(19英鎊)，可在S銀行網站上查閲。在截至2024年3月31日的財政年度，每股股權為 ₹1/-(僅限盧比1盧比)。這筆https://www.hdfcbank.com/content/bbp/相當於截至2024年3月31日的財年股息支付率為the repositories/723fb80a-2dde-42a3-9793-profits的24.38%。7ae1be57c87f/?path=/Footer/About%20Us/Corporate%20 Governance/Codes%20and%20Policie/pdf/Dividend-In General，您的銀行和S的股息政策，其中，分配政策.pdf平衡了回報股東和保留資本為未來增長提供資金的目標。它有一致的軌道綜合年度報告 2023年-24217 

D I RE C t或S R E P O R t評級工具評級機構評論定期存款護理AAA(FD)護理評級證券在及時償還財務義務方面被認為具有最高程度的安全計劃。這類證券的信用風險最低。具有此評級的IND AAA印度評級證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。具有此評級的定期存款CRISIL AAA CRISIL證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高程度的安全計劃* 。這類證券的信用風險最低。具有此評級的存單CARE A1+CARE評級證券被認為在及時支付財務義務方面具有非常強的安全度計劃。這類證券的信用風險最低。IND A1+印度評級證券被認為在及時償還金融債務方面具有非常強的安全程度。此類證券的信用風險最低。基礎設施債券CARE AAA CARE評級證券被認為在及時償還金融義務方面具有最高的安全性。此類證券的信用風險最低。CRISIL AAA CRISIL證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全性。這類證券的信用風險最低。IND AAA印度評級證券 該評級被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全性。這類證券的信用風險最低。具有此評級的ICRA AAA ICRA證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全性。這類證券的信用風險最低。具有此評級的額外Tier I CARE AA+CARE評級證券被認為在及時履行財務義務方面具有最高程度的安全債券。(根據巴塞爾協議III)此類證券的信用風險最低。CRISIL AA+CRISIL證券被認為在及時履行金融義務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。IND AA+印度評級證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。此類證券的信用風險最低。具有此評級的二級債券CARE AAA CARE評級證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度(根據巴塞爾協議III)。此類證券的信用風險最低。具有此評級的CRISIL AAA CRISIL證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。具有此評級的IND AAA印度評級證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。具有此評級的ICRA AAA ICRA證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。218 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表工具 評級機構評論商業票據CARE A1+CARE評級證券具有此評級的證券被認為具有最高的安全程度(從商業票據評級轉變為商業票據評級)，以確保及時履行財務義務。E-HDFC Limited)*此類證券的信用風險最低。CRISIL A1+CRISIL證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。 此類證券的信用風險最低。ICRA A1+ICRA證券被認為在及時償還財務義務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。銀行貸款 CARE AAA CARE評級證券被認為具有最高的安全度(在及時償還金融義務方面)。E-HDFC Limited)*此類證券的信用風險最低。具有此評級的ICRA AAA ICRA證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。無擔保NCD CRISIL AAA 此評級的CRISIL證券被認為具有最高的安全程度(在及時償還金融債務方面轉移)。E-HDFC Limited)*此類證券具有最低的信用風險。具有此評級的ICRA AAA ICRA證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。次級債務CRISIL AAA CRISIL 具有此評級的證券被認為具有最高的安全程度(從CRISIL AAA CRISIL轉至CRISIL/CRISIL)。E-HDFC Limited)*此類證券的信用風險最低 。具有此評級的ICRA AAA ICRA證券被認為在及時償還金融債務方面具有最高的安全程度。這類證券的信用風險最低。*自2023年7月1日起，由於HDFC有限公司合併為HDFC Bank Limited，票據/銀行融資已從以前的住房發展融資有限公司(HDFC Ltd.)轉讓。發行股票和員工股權證持有人 截至期權計劃(ESOP)為2023年8月10日的權證的最後轉換日期。此外，10,200份認股權證於2024年3月31日到期，即已發行、認購及繳足未行使的認股權證。貴銀行的資本為₹7，59，69，10,662.00/--包括資本充足率(CAR)7，59，69，10,662股₹1/-。此外，4，66，21,586截至2024年3月31日，貴行S根據《巴塞爾協議III》規定發行的股份總額為18.8%，按面值₹1/-的股權計算，遠高於貴行行使員工股票期權監管最低要求11.7%的水平，包括員工持股計劃(ESOP)。(有關員工持股計劃的資料， 請參閲2.5%的資本保護緩衝及董事報告的附件1)。0.2%的要求，因為世界銀行是根據被確定為國內具有系統重要性的銀行的前人類發展金融中心有限公司(e-HDFC)合併而產生的。截至2024年3月31日，分配和轉讓委員會的資本為16.79%。HDFC銀行在2023年7月14日舉行的 會議上批准以HDFC銀行的名義繼續以HDFC銀行的名義按相同比例持有e-HDFC的全部汽車認股權證，即一(1)HDFC銀行 認股權證一(1)HDFC有限認股權證。因此，截至2023年7月14日，e-HDFC Limited之前發行的1，47，57,600份權證仍以HDFC銀行的名義保留18.8%。此外，在綜合年報行使1，47，47,400份權證後，該行隨後分配了2，47，75,632股11.7%的股本股份 2023-24 219 

D I RE C t或S R E P O R T管理層討論和分析供應鏈走出中國並流向其他新興市場可能會 引導投資流入印度。此外，宏觀經濟和工業發展國際貨幣基金組織上調了其全球增長在過去三年中，印度經濟對2014財年的預測為10個基點至3.2%，這是8.3%的平均增長率的好兆頭。印度S實際國內生產總值增長為印度S經濟增長。此外，由於臨時支出預計將出現一些復甦，特別是國家統計局(NSO)發佈的農村估計數字，預計2014財年國內消費支出將保持在8.2%的水平。作為正常季風的地區，穩定的通脹和GDP增長的放緩得到了資金利率提振的支撐。 支撐需求。在上一財政年度，特別是在基礎設施建設、公路、鐵路和住房方面的支出有所緩和，與政府合作，零售通脹率在2014財年平均為5.4%，高於承擔重任的6.7%。此外，私營部門的投資在2013財年有所增加。儘管零售整體通脹率升至高位，但也顯示出一些行業復甦的跡象，比如2023年7月7.4%的通脹率，但此後有所回落，涉及水泥、鋼鐵、石油和天然氣等行業。2024年4月為4.83%。令人鼓舞的是，核心通脹率(另一方面是零售業，私人消費增速放緩至不包括食品和燃料的通脹率)也從23財年的6.8%和11.7%降至4%以下，顯示出通縮趨勢。展望未來，我們預計22財年將實現分紅。回顧一下，在疫情爆發後，假設受服務業和對優質正常季風的高需求推動，消費在25財年的零售通脹率平均為4.6%。此外，有利的經濟基礎產品。然而，由於這一點被壓抑的需求效應減弱，預計核心通脹和受控的通脹將提供支撐。利率開始上升，消費者需求放緩，表示與天氣有關的擾動，如熱浪，2014財年參差不齊。此外，糧食高通脹和季風分佈不均，加上全球經濟復甦，拖累了農村需求復甦。大宗商品價格仍然是通脹軌跡的一個風險。至於供應方面，製造業和建築業的上升在全球前沿出現的風險可能會對經濟活動構成挑戰，這在很大程度上促進了增長。印度製造業S的增長軌跡和通脹前景。更高的原油受益於利潤率的提高，這是由於中東緊張局勢的任何投入成本升級導致的油價下降，而政府支持計劃，如全球石油供應收緊，對國內增長構成風險ECLGS援助中小企業。此外，有利的基礎設施和通脹。此外，地緣政治緊張局勢對全球供應鏈的影響以及生產關聯激勵等政策措施可能會損害印度對主要貿易和名氣計劃的出口S最終為一些關鍵行業合作伙伴帶來了回報，並增加了成本。然而，儘管汽車、電子產品(主要是移動手機)等全球挑戰可能會帶來一些風險，但金屬的韌性和勢頭表現出來了。此外，建築行業近幾年來一直保持着良好的增長勢頭，這主要得益於國內經濟的增長。 這表明，過去三年建築行業的平均增長率為13.1%，足以應對任何潛在的逆風。在政府基礎設施投資和住房市場需求增加的支持下。財務表現在外部方面，全球增長放緩貴行在截至2014財年的一年中的財務業績對印度S的貨物和服務出口產生了影響。2024年3月31日保持健康，總淨收入(淨收入 然而，專業和商業服務利息收入加上其他收入的擴展)增長33.6%，原因是出口以及向新市場的多元化，如₹1，57,773.5 crore 從前一年的₹1，18,057.1 crore。中亞和拉丁美洲幫助緩衝了收入增長的影響，這是由淨利息增加和全球其他地區經濟放緩推動的。收入和其他收入。淨利息收入增長25.0%，至₹1，08,532.5克雷爾。核心淨息差是未來的，預計印度仍將是最快的國家之一，為3.53%。世界經濟在25財年不斷增長，印度央行預測淨收入總額將增長7.2%。預計經濟活動將受到私人資本支出進一步激增和政府資本支出繼續增長的支持。此外，在25財年預算中，將與生產掛鈎的獎勵措施部門的撥款提高33%，這可能會促進2023-24財政年度的製造業活動，並吸引外國直接投資流動。此外，繼續多元化220HDFC銀行有限公司 

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表其他 收入增長57.7%，達到₹49,241.0crore.與2023年3月31日相比，₹24，46,212 CRE的國內貸款組合增長了56.9%，最大的組成部分是手續費和₹28,160.7%的佣金。嘎吱作響。重估和出售投資的利潤為11,526.1₹。外匯和衍生產品收入S銀行截至2010年3月31日止年度的債務權益比率為₹4,001.1%，2024年撇賬收回比率為1.21%，上年則為0.39%。是₹3,441.3crore。淨利潤運營(非利息)費用從₹47,652.1CRE上升至 ₹63,386.0CRE。年內，貴銀行設立了925家新分行和1211台自動取款機/現金回收機。37.9% 增加的開支包括合併後的HDFC Limited以前的運營成本。這一點，再加上2023-24財年在這方面的更高支出，導致基礎設施和人員支出 增加。由於員工增加和昔日HDFC有限借款到期日計劃年度工資修訂，員工費用也有所上升。此外，存款保險和信用擔保公司(存款保險和信用擔保公司)的保費成本增加，原因是過去HDFC有限公司和S因存款增長而借款4，01,140₹。儘管截至2024年3月31日的工作人員和基礎設施增加，約有15%應用於支出，但在截至27財年的三年中，每年償還的成本與收入比率為40.2%，而前一年為40.4%。餘額的55%將在此後到期。總撥備和或有事項為₹23,492.2 CRRE業務回顧，而前一年的₹為11,919.7 CRE。您的銀行S業務分為國內業務和國際業務。 增加的主要原因是在₹10,900.0crore年度產生的浮動準備金。您的銀行S撥備A.國內業務包括：政策仍然比監管要求更嚴格 。僅基於具體撥備的零售銀行業務不包括註銷的覆蓋率為74.0%，包括一般的S銀行零售資產建立在三個關鍵原則之上：浮動撥備和 或有準備金為195.3%。您強大的數字產品、最佳風險定價和維護銀行在原始的投資組合質量期間制定了₹1,146.1CRE的一般撥備。 今年堅持這些原則。不良資產總額(GNPA)為1.24%，加上合併的實力，貴行S的貸款總額佔貸款總額的比例為1.12%，而零售貸款佔貸款總額的比例為104.33同比增長年。淨資產淨值比率為0.33%，與上年同期增長率相比。前一年為0.27%。部門業績簡介：税前利潤增長21.2%，至₹70895.3克雷爾。銀行S加大了對頂級企業的關注，並在計提所得税後良好 ₹10,083.0 CRE，淨利潤信用評分客户貢獻的整體原始增加37.9%至₹60,812.3 CRE從₹44,108.7投資組合質量。個人貸款部門已經經歷了崩潰。平均淨值回報率為16.09%，強勁增長，整體投資組合的基本每股收益(EPS)為₹85.83%，高於₹的79.25%。₹1，84,581在接近年底時暴跌。絕大多數截至2024年3月31日，您的銀行S申請的總資產負債表(99%)源於₹36，17,623CRE，比數字申請增加46.7%，其中86%的申請於2023年3月31日支付₹24，66,081CRE。總存款以數字方式上升。XPRESS汽車貸款向₹提供無縫的端到端26.4%的利率，從₹的18，83,395歐元降至23，79,786歐元。數字支付使儲蓄賬户存款增長6.4%，達到₹5，98,747，佔新車貸款業務總額的30%。2-Wheeler CRORE雖然經常賬户存款增長了13.4%，但預付款增長了15%，達到11,776₹，達到3,100,016₹。定期存款為1471023億₹，預付款佔數字採購的98%。增加了百分之四十點四。Casa存款佔總存款的38.2%。預付款為24，84,862₹，增長55.2%。綜合年報2023-24 221

董事報告

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的業務財務報表產品 知識、銷售技巧、溝通技能，根據這一安排，您的銀行來源的HDFC住房貸款合規和監管要求以及客户，而HDFC有限公司批准和支付這些產品。HDFC關係管理技能。銀行 收到了這些貸款的採購費用，並且根據安排，在我們過渡到數字時代時，可以選擇以更高的價值購買貸款，銀行通過以數字輕鬆和個性化對話為特徵的 來源貸款的70%的銀行體驗仍然是我們的虛擬關係管理(PTCS)或直接分配貸款的核心。平衡是(VRM)戰略。 由HDFC有限公司保留。 作為這一戰略的一部分，客户關係經理向外拓展銀行正逐步將昔日的HDFC有限公司S通過遠程和數字平臺轉變為客户，從而將服務中心轉移到分行，並且 在更深入和具有成本效益的接觸方面有明確的方法。作為這方面的數字素養。交叉銷售仍然是現有客户的主要關注點，風險敞口呈指數級增長，VRM正在獲得和新客户，利用S銀行的數字渠道通過更深入的接觸獲得更廣泛的接受，並有效地將採購成本降至最低。合併後，關係由強大的產品支持，因此新獲得的住房貸款中約85%構成S銀行的重要組成部分客户在您的銀行擁有負債賬户。貴行的S參與戰略。合併後，增量支出的市場份額以兩位數的速度增長。 通過適當的培訓、技術支持和合規遵守，此渠道是銀行第三方產品推動收入增長、擴大客户基礎併為您的銀行分銷人壽保險、普通保險和健康保險作為優秀客户服務的高效工具。以及向客户出售共同基金(第三方產品)。在本財政年度2023年至2024年，這項業務的收入截至2024年3月31日，S銀行分銷網絡已佔S銀行手續費收入總額的22%。在4,065個城鎮的8,738個分支機構和20,938個ATM/CRM，而截至2023年3月31日，覆蓋3,811個城鎮的7,821個分支機構和19,727個ATM。我們分支機構52%的收入-第三方產品位於半城市和農村地區。此外，我們有6,260名商務記者，其中15,182名主要由共同服務中心(CSC)配備6500%的人員。 總數為6,000人。截至2024年3月31日，貴行接待的客户中有5,500人超過9.32克朗，高於前一年的8.28克朗。5000 FY 2022-23 FY 2023-24零售銀行業務和住房貸款業務合併後，昔日的HDFC有限公司和S住房人壽保險貸款組合與銀行的整合在客户基礎和賬面規模方面產生了規模 。這也將貴行匯聚在一起您的銀行採用了一個開放的架構模式，為昔日的HDFC有限公司提供細分市場專業知識，並親自從我們三個值得信賴的合作伙伴那裏分銷保險產品客户與HDFC銀行S 廣泛的分支機構建立了聯繫，專注於為客户提供多樣化的選擇。在網絡、利用技術平臺的能力和廣泛的業務能力方面，在截至2024年3月31日的一年裏，該行調動了一批優質銀行產品。零售抵押貸款總額為₹8,940克朗，相當於同比增長三次預付款的增長率為7，72,786克朗(₹)，而前一次的增長率為%。我們廣泛的經銷網絡包括分公司，年S₹1，78,840 CRORE。截至3月份的數據包括虛擬渠道、NRI服務和財富管理。2024年3月31日包括HDFC Limited的業務，而關鍵重點將繼續放在員工培訓、2023年7月1日併入HDFC銀行的穩健質量以及在所有部門統一實施的控制程序，因此與前幾個時期的比較必須是合作伙伴，並根據同樣的情況提供綜合和無縫的數字展望。登機之旅。目前，如您所知，您所在的銀行和S網絡銀行平臺在合併前，貴銀行在所有合作伙伴中經營的住房貸款業務與HDFC Limited聯合提供57種保險產品。佔保單總數的46%以上。綜合年報2023-24 223

D I RE C T或S R E P O R T非壽險S銀行的重點是在全國範圍內發展財富管理 專注於超級富裕和大眾富裕的你行，與其三個普通保險客户合作。它通過150+和兩個獨立的健康和保險合作伙伴專注於市場份額的增長，並在2014財年舉辦了客户活動。推出創新的非壽險產品，以擴大產品範圍並提供全面的覆蓋範圍服務至上文化，使我們能夠提供一流的對顧客來説。客户可以通過這兩種體驗訪問這些產品。財富業務實現了更高的數字和實體平臺。員工 通過更好的產品選擇和更好的服務實現跨渠道增長，並接受了有關新產品和流程的培訓。與敬業的、值得信賴的財富銀行家見面。由於客户需求旺盛，已在非壽險公司中部署了 額外的人力以及超過25年的經驗。與2024年3月31日一樣，Premium在客户中產生了良好的共鳴，並創造了信任。通過穩健的流程、勤奮的₹4,208.4 CRE，比前一年的研究方法和定製推薦模型增長了75%，對普通保險和健康保險的這種信任動員得到了加強。投資組合管理服務(PMS)和替代共同基金投資基金(AIF)。這是對選擇共同基金的法瑪模型的補充。貴行在分銷方面遵循開放式體系結構方法 貴行為財富銀行家提供最先進的目前與35個資產投資平臺有關聯，該平臺使用高級分析為管理公司(AMC)提供服務。綜合投資組合概述。它繼續投資於培訓S銀行管理的資產，通過提供來自印度管理學院和Cent的最佳課程，每名人才的資產管理規模增長了35%，在截至2018年3月31日的一年中，達到₹1，37,343 CRE，其他領先機構提高了知識水平和2024年。該銀行為我們的財富銀行家提供數字入職平臺。這有助於他們在動態的市場環境中通過與客户進行投資來為共同基金投資吸引更好的客户。 服務 帳户(ISA)和智能財富(基於應用程序)。在同一時期，HDFC銀行和HSL(InvestNow)財富業務在沒有援助的情況下開發了先進的數字投資平臺SmartWealth，其系統性數字投資平臺SmartWealth實現了44%的顯著增長，該平臺提供投資計劃(SIPS)動員。？模型投資組合籃子建議？綜合投資組合查看管理資產(AUM)？銀行間帳户聚合1，37,343 150000？投資組合分析在路上1，01,655？調整以重新平衡產品組合100000？SIP日曆以及暫停和重新啟動SIPS 50000 0的功能最先進的移動應用提供了2022-23財年高度個性化的體驗，並將使各個細分客户的財富管理大眾化。它擁有超過110萬的財富管理下載量和70%的活躍用户。 在2023-24財年，隨着業務的擴張，為了努力與客户的長期利益保持一致，S作為我們決策的核心，財富業務實現了增長。您的銀行將重點放在了 經常性收入的增長上，客户基礎比上一年增長了34%。這已經產生了積極的結果。在2023-24財年，該業務目前管理着超過83,000户家庭。 隨着財富團隊經常性收入的增長，客户基礎增加了25%，您的銀行也出現了增長，增幅在40%-50%之間。這種增長反映在我們財富銀行家的實力上。HDFC銀行現在承諾為客户提供可持續的價值，同時由1000多名財富銀行家組成的團隊在923個地點工作，確保您的銀行的長期盈利能力。通過中心輻射型 模型。S貴銀行管理的資產在2014財年增長了43%，達到6.34億美元。 224HDFC銀行₹

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D I RE C t或S R E P O R T平臺實現了數字合同預訂和自動化在回顧的一年中，您的銀行繼續顯著簡化了支出端到端為國內外匯和利率市場參與者提供的SCF交易。這些公司。貴行還 整合了所有這三個平臺，它還利用不斷下降的債券收益率來記錄利潤和TREDS平臺。我們還在與金融技術公司合作，目前正在尋找與公司ERP整合帶來的機會，並在外匯和利率市場的自由化中提供嵌入式銀行服務。企業生態系統之旅。B.國際業務金庫在過去一年中，貴行一直堅守在滿足NRI要求的軌道上。財務部是貴行S現金/客户的託管人，並深化其產品和服務主張。作為您的流動資產，並處理其在證券方面的投資，外國銀行通過代表處以及外匯和現金工具在全球擁有業務。它管理巴林、香港、阿聯酋等國家的流動性和分支機構，以及資產負債表上的利率風險，並對肯尼亞負責。它還在國際金融服務部門設有分支機構，以滿足準備金要求。垂直也有助於在古吉拉特邦甘地那加禮品城的中心(IFSC)。此外，管理客户的套期保值需求並賺取費用前HDFC有限公司現有的兩個代表處從客户在倫敦和新加坡進行的交易中產生的收入已成為貴行的代表處，同時根據合併利率風險綜合計劃管理他們的外匯和本行的代表處。HDFC Bank Limited和HDFC Limited之間的合作。這些辦事處提供與貸款有關的服務，利用印度客户交易貸款的差額產生的住房收入，以及在印度購買房產。基於貿易和匯款 流量和已證明的對衝需求。您的銀行錄得4,001.10₹的收入S銀行在國際市場的產品策略是以客户為中心的外匯和衍生品交易，其產品可以滿足客户的需求。跨資產類別。禮品城分行提供貿易信貸、外幣定期貸款等產品(包括作為其審慎風險管理的一部分的外部貸款)。它逐步擴大了發行後與交易對手進行的產品、外匯和衍生品交易，以滿足居民和非居民的需求 它根據其評估客户設立了適當的信貸額度，並利用金融中心的增長。對手方履行義務的能力。如果您的銀行簽訂了外幣衍生品合同 截至2024年3月31日，涉及印度盧比及其客户的國際資產負債表規模通常為90.6美元億。在銀行間市場上，預付款佔1.55%，在匹配的基礎上。對於這樣的S銀行墊款。外幣衍生品貢獻的總收入，貴行主要承接境外分支機構佔S銀行交易對手信用風險總額的1.51%(其中 客户已明確本年度收入)。應付款或*按市值計價損失)，並且可能只帶有剩餘的市場風險(如果有的話)。貴行還自營衍生品國際業務資產負債表，包括出於自身資產負債表風險管理的目的。HDFC銀行也是進口90.6美元億黃金的指定代理商，並在該業務中佔有相當大的市場份額。貴行持有C.政府、機構業務的政府證券組合，並符合法定流動資金補充比率(SLR)的監管規範。這些SLR證券中有很大一部分是在過去的一年裏穩步發展的*堅持-成熟度(HTM)類別，其中一些適用於政府、機構業務和銷售中的初創企業(AFS)。本銀行也是政府貴行的一級交易商。其中一些關鍵亮點包括：證券。作為這項業務的一部分，您的銀行持有固定收益證券以供交易(高頻交易)。 226 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表1。 對零售政府存款Masjid A/C Burhani Qardan Hasana，Punjab Wakf的更多關注導致您的銀行收購了董事會和ISKCON連鎖店超過15%的股份。在159個區的市場佔有率。6.您的銀行收到了積極的客户反饋 2.您的銀行繼續為其最近推出的數字產品生成代理：業務，在中央收税方面排名前三位的政府機構銀行之一。HDFC銀行收集現在：這 全方位的政府税收。在直接税、商品及服務税以及線上和線下支付的徵收中，無縫集成了大量的市場份額徵收解決方案，根據報告的税收數據行業標準設定了新的關税。通過PIB&CGA，Goi.B.遠景儀表盤：HDFC銀行S市場份額(約為)的可視化工具：為客户提供輕鬆瞭解關税徵收8%帳户在 多級父子帳户中的餘額和資金流動設置。 商品和服務税徵收16%7.初創企業：貴行在其旗艦計劃Startup|Buildup下，修改了為直接税收徵收24%初創企業提供的服務。在本財政年度推出的新產品3.貴行促進資金流動的轉移包括：在中央資助的a.初創企業計劃、中央部門計劃和第15項信貸擔保計劃的支持下，從中央政府向各 受益人提供貸款機會 委員會。總流量處理了特定的標準。同比增長39%。B.專門的團體健康保險覆蓋範圍4.貴行已加緊努力，參與為 初創企業設計的計劃，其最低養老金領取者實施以下措施：7名員工。A.通過推出個人和新功能的c.商業卡來增強我們的養老金產品，如健康 和創始人的網絡專業費用，併為養老金領取者提供最高75個固定存款的保險支持。年限，同時提供HDFC ERGO的折扣價格。D.為幫助初創企業遵守法規，貴行提供增值b.在2023-24年財政年度，我們確保為99%的退休人員(我們的客户)提供法律手冊等服務，併為其客户提供合規日曆。在養老金處理系統中成功提交了他們的數字生活證書8。貴行通過暢通無阻的體驗與顯著的啟動銀行簽署了諒解備忘錄。生態系統合作伙伴。他們中的大多數都是位於教育機構的孵化器。本財年，貴行擴大了其在教育領域的合作伙伴：在教育部門，成功地接納了全國約40%的大學。印度管理學院，Kozhikode一些重要的新增項目包括IIM Indore，創新實驗室，IIM Nagpur，IIM Amritsar，Nit Mizoram and Assam和 創業大學。此外，我們還加入了著名的宗教組織，包括清真寺b.AIC賈瓦哈拉爾·尼赫魯大學基金會Nathdwara，Shri Badrinath Kedarnath Mandir Samiti，支持創新天主教西孟加拉邦傳教，羅摩克里希納傳道，Sree Ayappan Temple Trust，S D b.J.AIC Anna University，金奈綜合年度報告2023-24 227

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在整個財政年度，貴行積極支持政府旨在將銀行服務擴展到非銀行地區的舉措。以下是主要亮點：為了加強銀行賬户不足社區的金融包容性，Pradhan Mantri Jan dhan Yojana(PMJDY)和社會保障計劃支持：自成立以來，開立了超過388.9萬個PMJDY賬户，並在社會保障(PMJJBY、PMSBY和APY)計劃(PMJJBY、PMSBY和APY)中登記了49.60萬客户。為使個人掌握必要的知識和技能以做出明智的金融決策，金融知識營(FLC)支持： 您的銀行通過農村分行和指定的金融知識中心組織了金融知識營。使小額借款人能夠借到最多₹10₹用於非農創收活動 Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)支持：自該計劃啟動以來，貴行已向1.26%的受益人發放了總額達74,379₹的核心貸款。為了增強預定種姓的能力， 預定部落和婦女借款人站起來支持印度(SUPI)：自該計劃開始以來，向10,544名受益人發放了總額為2,450₹的貸款。旨在通過建立新的自營企業、項目和微型企業在農村和城市地區創造就業機會的特別計劃S總理創造就業支持：自成立以來向非農方案部門的這些微型企業單位支付₹166crore的資金。街頭攤販小額信貸機制下的特別計劃 為街頭攤販提供免抵押品、負擔得起的定期PM Nidhi貸款10,000₹，為期一年(PMSVANIDHI)支持：自成立以來向38,693名街頭小販提供貸款。此外，還努力對街頭小販進行數字金融交易方面的教育。Aadhaar Seva kendras遵循監管要求，您的銀行在指定為Aadhaar Seva kendras的分行提供Aadhaar註冊和更新服務(Aadhaar註冊和更新服務) 支持：自成立以來進行的超過61.8萬的註冊和更新。在一個不斷變化的格局中的可持續生計倡議。我們的監管行為框架-培育、關懷、協作(NCC)-為我們的可持續生計倡議(SLI)提供支持，是一種全面的方法，為我們的員工提供知識和指導，旨在為引領轉型所需的這一部分提供財務支持。我們的重點是獲取無法獲得正規銀行服務的人羣。多樣化的人才，並將他們的福祉、安全和發展放在首位，培養一個包容性的環境，在這個環境中，他們可以 點擊https://www.hdfcbank.com/personal/瞭解詳細信息，從而獲得成功和發展。Borrow/other-loans/sustainable-livelihood-initiative For詳情請參閲第138至157頁。E.環境可持續發展是世行的核心價值觀之一。2.面向未來的銀行業轉型 ，詳情請參見第88至119頁。技術吸收F.業務推動者在不斷髮展的銀行業格局中，HDFC銀行仍然堅定不移地致力於推進1.以客户為中心的方針。以下 人是世行的核心價值觀之一。穿過五根柱子。與我們的戰略目標不斷加強和保持一致，HDFC銀行文化框架確保超過2，13,000名員工具備接替 232 HDFC銀行有限公司的能力

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D I RE C T或S和R E P O R T數字和信用風險銀行賬簿。資產負債委員會(ALCO)是一個決策單位，負責實施由快速技術進步推動的流動性，銀行部門的銀行和利率風險管理策略正在見證數字化的重要性與日俱增，其風險管理目標 並確保遵守董事會設定的風險容忍度/限制，作為客户留住和服務的關鍵差異化因素。美國鋁業公司審查交貨情況。數字借貸已經成為一種便利和政策的限制，S 實施和監控。雖然客户只需幾個期限差距就能獲得貸款的快速方法，但巴塞爾協議III比率和股票比率限制有助於管理點擊，通常是幾分鐘，如果不是幾秒鐘的話。然而，解決流動性風險、淨利息收入影響和市場價值與數字貸款相關的風險至關重要，您的股本(MVE)影響有助於降低銀行的利率風險已實施適當的措施來管理這些銀行賬簿。 全面的董事會風險有效地加強了這一點。數字貸款主要針對您批准的涵蓋流動性和S銀行現有客户的壓力測試計劃。通常，他們是承擔利率風險的客户。多個產品，從而使銀行能夠隨時訪問其信用記錄和風險概況。這種可訪問性便於您的銀行進行各種研究，以評估其貸款資格的行為評估。 此外，非合同資產和負債以及您的銀行在客户可用的基於流程的承銷選項中使用的嵌入和分數，在管理時使用，將複製到數字貸款中。這確保了期限差距和重新定價風險的一致性。此外，您的銀行有評估流程。管理日內流動性風險的必要框架。市場風險流動性覆蓋率(LCR)是巴塞爾委員會S為發展更具韌性的銀行而進行的關鍵改革之一。市場風險主要來自貴行S法定準備金部門。LCR是一種全球標準，也用於衡量管理和交易活動中的利率、股權和您的銀行S的流動性狀況。LCR旨在確保貨幣市場。這些風險通過良好的管理-銀行擁有充足的未擔保的高質量定義的板批准市場的充足庫存 風險政策、投資政策、可輕鬆轉換為現金的流動資產(HQLA)政策、外匯交易政策和衍生品政策，以立即滿足其在30天上限下的流動性需求 通過日曆流動性壓力情景在不同交易部門或各種證券中的風險。LCR有助於改善交易風險限制/觸發因素。風險措施包括持有S銀行部門的頭寸，以吸收限制、期限限制、敏感性限制(即PV01、金融和經濟壓力)產生的衝擊，無論其來源如何，從而修改了持有到期投資組合和期權的期限，從而降低了從金融部門溢出到希臘人的風險。風險價值(Var)限價，止損觸發水平實體經濟。根據《巴塞爾協議III》的規範，您的銀行S平均水平(SLTL)、基於情景的P&L觸發因素、潛在虧損觸發因素LCR值在綜合基礎上為117.35%(PLTL)，並受到 一天結束基礎。在2023-24年財政年度，相對於監管門檻，外匯未平倉頭寸、貨幣期權增量和100%。利率敏感度限額按日內計算和監測。此外，還有董事會批准的平均流動資金覆蓋率壓力測試政策和框架，該政策和框架模擬各種市場風險情景以衡量損失並啟動補救措施。貴行S：貴行市場風險資本金費用按每日計算，採用117.35%監管因素的標準化計量方法。在流動性風險的綜合基礎上，2023-24財年流動性風險是指銀行可能無法實現淨穩定融資比率(NSFR)的風險，NSFR是一種關鍵的流動性風險，在到期而不招致BCBS流動性標準下衡量的情況下履行其財務義務，也用於不可接受的損失。S銀行的流動性和利率衡量你的銀行S的流動性狀況。NSFR尋求通過良好的確保您的銀行在明確的董事會批准的資產負債管理政策中保持穩定的資金狀況來闡明風險管理框架。作為這一過程的一部分，您的銀行 已經建立了各種活動。NSFR通過要求銀行在 238HDFC銀行有限公司為其活動提供資金，促進了對董事會批准的較長期流動性和時間範圍內的利率風險限制的彈性

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D I RE C t或S R E P O R T此計劃中的一些關鍵角色如下：通過 系統和流程實施的預防和檢測控制，確保指導委員會的穩健框架您的銀行能夠實現正確和完整的會計，指導委員會確保集中監控您的銀行S業務連續性計劃的實施 管理危機管理團隊及時識別異常值(如果有)，以便採取糾正措施和緩解危機管理團隊致力於有效管理>中斷事件期間的恢復操作 操作風險。災難恢復(DR)站點用於恢復關鍵核心應用程序和麪向客户的應用程序的專用災難恢復站點貴銀行已制定了各種預防性控制措施，包括：功能恢復計劃功能恢復計劃 確保系統的結構化和快速恢復a)用户對系統的有限和基於需求的訪問定期演練以測試恢復計劃的有效性b)現金和近現金項目的雙重保管 作為負責任的銀行，這些堅定的做法有c)交易處理中的職責分工相對於使我們能夠繼續無縫服務 通過中斷事件等向我們創建的用户ID客户提供服務。D)交易處理中的職責分工相對於內部控制、審計和合規性監測以及交易/對賬審查貴行已建立了廣泛的內部控制e)四眼原則(製作者-核對員控制)，用於與銀行規模和交易規模相稱的處理和流程，以減輕運營和其他相關風險，包括集中運營和分離f)前臺和後臺之間嚴格的職責密碼政策。前臺單位通常充當客户的接觸點，g)核心銀行系統中的交易預訂委託銷售和服務網點，而後台則負責指定額度/額度(基金和非基金 在S銀行核心銀行系統中分配給客户的交易處理、會計和結算的整個基礎)。限制的政策框架、定義和監測是h)核心銀行系統之間的STP流程，並由各種中局和風險管理支付接口系統執行，以傳輸報文功能。信貸制裁和債務管理部門也是分開的，沒有 任何銷售和i)支付接口系統運營責任的額外授權。在適用的情況下，您的銀行設立了各種執行級別的委員會j)直接從系統中提取的審計日誌， 各種業務和控制職能，旨在審查和監督k)與資本、資產和負債、業務實踐和客户服務有關的授權網格事項，運營您的銀行還在 地方有檢測控制：風險、信息安全、業務連續性規劃和基於內部風險的監管等。A)定期審查用户ID及其使用記錄第二道防線職能制定標準並制定政策和程序，企業b)通過職能部門在後端進行交易後監控來管理風險，包括遵守適用法律的回撥流程(通過每日日誌報告)， 遵守監管準則，獨立的人，即確定條目在遵守操作控制和相關標準核心銀行系統/支付界面中的報文的行為。在基層，您的銀行 擁有多種基於有效/授權交易和客户請求242 HDFC Bank Limited的系統

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D I RE C t或S R E P O R T子公司的旅行業績導致90%以上的客户 實現了數字化登機。貴銀行有五家主要子公司，HDB金融服務有限公司(HDBFSL)，HDFC人壽保險有限公司在保證金交易資金(MTF)的情況下，平均賬面(HDFC Life)，HDFC資產管理有限公司 年內規模為₹4,855 CRE，而上一財政年度HDFC ERGO General Insurance Company的賬面規模為₹3,190 CRE。The Book Limited(HDFC ERGO)和HDFC Securities Limited(HSL)。截至2024年3月31日的年度規模為₹6,033crore。HDBFSL是一家領先的NBFC，主要迎合未被世行覆蓋的細分市場，而HSL是印度的一員，S領導HSL在零售經紀公司推出了其統一價格經紀應用HDFC Sky。HDFC Life是一家領先的上市公司，長期於2023年9月上市。HDFC天空為印度的人壽保險解決方案提供商提供了₹20的一次定價。HDFC ERGO提供跨細分市場的日內和交割，一般保險產品的每個完整系列的MTF為12 。HDFC AMC是投資經理開户和零維護費最高的HDFC共同基金之一。中國的共同基金。 HDFC天空旨在支持 S銀行主要子公司、HDFC人壽保險經驗水平的投資者和交易員無縫參與金融有限公司和HDFC ERGO一般保險市場，實現他們的財務目標。該應用程序為Company Limited提供了獲取各種投資和交易產品的途徑，包括印度公認會計原則和其他子公司根據印度通知的印度會計準則(IND-AS)，根據印度股票、ETF、共同基金、期貨和 期權來準備其財務業績。貨幣、大宗商品、IPO和全球股票在單一金融科技平臺上。它的用户分佈在一線、二線和三個城市。如下所示。該平臺最適合幫助其客户進行HDFC證券有限公司(HSL)的投資和股票推薦以及專有研究，以實現更好和知情的決策。 交易HSL的客户在2023-24財年見證了印度股市的異常反彈，創下多個歷史新高。它是繼日本S日經之後表現最好的主要市場之一。在2023-24財年，Nifty50指數上漲了28.6%，即12.14萬小時，而BSE Sensex指數上漲了24.8%。這一出色的業績可歸因於強勁的散户參與和強勁的境外證券投資者流入，這是由於根據印度會計準則，恆生證券S的總收入為強勁的經濟增長和健康的企業收益。截至2024年3月31日的一年為2,660.7億₹，而上一財年印度股市的外國投資增加了1,891.6億₹。淨利潤被提供了額外的流動資金，並推高了股價。截至2024年3月31日的一年，印度₹950.9 CRE相對於股票從上一財年金融₹777.2 CRE中的FII獲得2.08億CRE。該公司有2023-24年。Demat賬户在3月份飆升至15.1crore，客户羣為53.82萬kh，為他們提供了詳盡的2024年，而2023年3月為11.4crore。投資和保護產品的範圍。在回顧的一年內，HSL有12.14萬交易客户。專注於數字化的Realty(上漲133%)和Power(上漲86%)指數仍在繼續。值得注意的是，在2023-24財年，95%的ITS增長最快，其次是客户通過數字方式訪問其服務，相比之下，資本品和汽車、能源指數的增幅為92%。快消品和Bankex在前一年。指數雖然在年內以上升收市，但與其他指數相比，表現明顯遜色。更廣泛的市場有意識地努力使分銷網絡合理化，在2023-24財年表現優異，Nifty更加重視數字產品，HSL合併MidCap 50上漲了59.8%，Nifty SmallCap 50增加了現有分支機構，最終擁有184個分支機構，分佈在139個71.6%。城市/城鎮在年底。它創建了數字登機牌 244HDFC銀行有限公司

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D I RE C t或S在2023財年發佈了超過1.1份CRE保單-其他法定披露24份，其中約90%是以數字方式發佈的。HDFC ERGO董事會會議的次數、出席人數，使得能夠通過數字平臺為會議和各委員會的組成提供多語言支持，以客户的首選語言為其服務。對於 示例，支持AI的WhatsApp機器人和Myra目前提供的服務在此期間以12種語言舉行了十四(14)次董事會會議。啟用人工智能的 流程導致了2023-24財年的提示。在評估和檢測車輛外部損壞的過程中召開的董事會會議的細節，以及年度、董事出席會議和 制定部件維修/更換的估計。它還推出了董事會的各個委員會分別包括在人工智能啟用的檢查 破門而入保險，使公司治理報告。客户將在大約5分鐘內收到決定。根據其以客户為中心的年度回報理念，該公司對S的申訴解決方案TAT比行業平均水平低約3天。根據2013財年公司法(《公司法》)的規定，HDFC ERGO於2014財年推出了HDFC銀行有限公司的年度回報APP。該應用程序是針對 的規定格式的 (銀行？或HDFC銀行？)獨一無二的幫助客户和非財年 2023-24財年的生態系統可在世行網站上找到，網址為：https：//Customers of www.hdfcbank.com/personal/about-us/investor-relations/ about Company，以便對其日常需求做出明智的決定，如移動性、醫療保健、年度報告。和其他人一起旅行。它於2023年5月推出，具有維護成本記錄的要求，受到用户的好評，下載量超過5萬次。根據中央政府最近指定的成本記錄，HDFC ERGO還與該法案第148(1)條合作，不需要由建立針對 銀行的生成性人工智能卓越中心來維護。提供高度個性化的客户體驗和有關審計師報告的欺詐保險解決方案的創新細節。根據第143(12)條，HDFC ERGO繼續通過創新為未來做好準備，並根據該法第143(12)條以及通過專注於人工智能、虛擬現實、機器人等新時代技術而發佈的通知，繼續提供卓越的客户體驗。2023,2023年，在2023-24財年，法定審計師向董事會審計委員會報告了銀行和ESG的官員或員工犯下的3起欺詐事件。 欺詐細節如下：HDFC ERGO相信建立一個可持續的生態系統，以確保它能夠繼續為其客户和整個社會提供價值。它制定了ESG政策和框架，並在環境和社會方面開展了一系列舉措，並進一步加強了與治理相關的進程。例如，多樣性、公平性和包容性(DEI)是S公司文化的關鍵組成部分，並嵌入各種流程中。女性在總勞動力中的比例已從22財年的19%提高到248財年HDFC Bank Limited的25%

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 Sr. 欺詐的性質以及採取的大致補救措施否。描述涉及的金額1挪用和刑事₹616.32 1)銀行已對此案進行了調查，發現S銀行違反清潔發展機制的過程是銀行的雙重託管沒有得到工作人員的遵循，現金存放機(清潔發展機制)是單獨操作的，現金由分行工作人員單一託管操作，從機器上取出的現金沒有存放在分行，而是被分行工作人員竊取。然而，存款在分行；相反，在分行/其他工作人員遵守銀行流程的情況下，欺詐可能被出納員 授權者竊取。在早期階段就被避免/發現了。2)銀行已經對涉案員工採取了必要的紀律處分，終止了他的服務以及其他工作人員對已發現的失誤的處理。此外，上述分支機構的工作人員已被警方逮捕，並被司法拘留。內部調查完成後，為了避免此類事件，以下是改進措施：-a)跟蹤制度化，以審查現金回收機(CRM)的高現金餘額 。系統餘額超過閾值的終端正在接受審查。B)集中確定沒有從客户關係管理系統抽出現金的系統條目的分支機構，並突出顯示自上次條目發佈以來的老化情況。C)分支機構 管理人員定期檢查清潔發展機制是否在雙重保管下持有和管理，分支機構工作人員瞭解清潔發展機制機器的日終(EOD)流程。D)從雙重託管的清潔發展機制和清潔發展機制總賬中提取的現金通過存入從機器提取的現金而作廢。E)現金與機器生成的櫃枱單據(包括取款單據)以及在自動櫃員機(ATM)監控團隊的建議下發生任何物理差異的情況下所需的短缺/超額入賬情況相一致。2挪用和刑事₹305.05關於調查報告中建議/補救行動的最新情況 。違反信託Lakhs a)針對HDFC銀行和保險合作伙伴員工攤位工作人員挪用資金執行的紀律處分。多個客户並使用這些客户進行在線遊戲/b)此事於2023年11月8日報告給RBI 。保險理賠已啟動投注和賠付。保險公司已為此案指定了檢查員。檢驗員要求提供銀行提供的某些細節/文件。銀行目前正在與保險公司跟進有關狀態的 。C)有關金額已退還給客户。D)針對快遞代理公司AIG M/S Agarwal Enterprise(Trackon Couriers Pvt.Ltd.)發現的違反服務級別協議的問題，在與法律部協商後，向快遞公司發出了表明原因的通知。對收到的針對指定顯示原因通知的回覆進行了審查，並且停止了快遞公司的服務級別協議/服務。E)客户處於無借記狀態。 由於事情是次要的，在收到最終法院命令之前，該帳户無法被剔除。F)英國央行聲稱，針對信託的貸款收據警報是根據單一交易的門檻(₹20拉赫斯及以上)和客户的風險狀況而提高的。在突出顯示的帳户中，客户被標記為低風險-只有一筆₹20 LAHH的交易觸發了警報，以供分支機構進一步審查/加強盡職調查。G)客户更改了他的網上銀行憑證。此外，作為預防措施，BRANCH已建議所有突出顯示的 客户更改其登錄憑據。H)此外，指導和建議客户停止所有剩餘的支票。然而，客户已確認保管剩餘支票，並在此事件後使用了很少的 支票。據報道，客户已向某第三方開出支票/S以清償部分債務，並將在從國外回來後申請新的支票簿。分支機構已就這方面向客户進行了適當的通知。I)此外，16筆特定交易已被各分支機構確認為合格交易。沒有發現異常情況。綜合年報2023-24 249

D I RE C T或S R R E P O R T Sr.欺詐的性質及採取的大致補救行動説明涉及的金額3作弊和偽造₹2971.86糾正措施：辛迪加欺詐行為LAKH 1)任何超過₹1 LAKH的貸款金額變化 必須由借款人在縱容信貸經理(RCM？)批准。與其他人一起，通過創造虛假的₹10拉赫上限，個人貸款被髮放給人力資源公司的任何僱員 。3)客户簡檔驗證(CPV)工程師現已受命在申請貸款金額超過₹25 LAHH的情況下在住所或辦公室與借款人會面。4)風險小組正在對承保單位的所有員工進行季度局檢查，以確定他們的財務紀律。5)正在 設置信用控制單元(在承保範圍內)，以識別異常值並分析趨勢。第一組意見已經收到並正在處理中。 董事責任聲明遵守祕書標準根據法案第134條，董事會已遵守會議祕書標準，特此確認：印度公司祕書協會發布的董事會會議(SS-1)和股東大會(SS-2)中，有3項符合祕書標準。*在編制年度賬目時，遵守適用的會計準則以及法定核數師有關重大偏離的適當解釋 。世行成員在第27屆年度股東大會上表示，我們已經選定了這樣的會計政策，並實施了年度股東大會，批准了對S先生的任命。Nissim 始終如一地做出判斷和估計&有限責任公司，特許會計師(ICAI公司註冊號合理和審慎，以給出真實和107122W/W100672)[·MMN？]作為聯合法定審計師(S)，公平地反映銀行2021-22財年至(包括)2023-24財年3月的情況。於該日舉行的第28屆股東周年大會上，本行成員於本行於2024年12月31日及本銀行截至該日止年度的盈利中再作調整。2022年7月16日已批准任命M/S。普華永道會計師事務所(ICAI事務所註冊)我們已經對編號301112E/E300264採取了適當和充分的注意 [？PW？]，作為聯合法定審計師(S)，在2022-23財年至2024-25財年(包括2024-25財年)期間，作為聯合法定審計師維護適當的會計記錄，直至法案規定的3(三)年。保護銀行的資產，防止和發現欺詐和其他違規行為。鑑於MMN的任期即將結束，董事會根據審計委員會的建議，已經編制了年度賬目，正在進行中，建議任命M/S。註冊會計師(ICAI事務所，註冊號：101048W)：我們已經制定了內部財務控制以供遵循[B&P？]擔任與世行有關的世行聯合法定審計師，並已確保該等內部財務報告在2024-25財年、2025-26財年和2026-27財年在受審批控制的情況下是足夠的，並有效地運作。在隨後的年度股東大會和印度儲備銀行(RBI)每年舉行的股東大會上。我們已經制定了適當的制度，以確保遵守所有適用法律的規定，此外，RBI在其2024年5月30日的信中還批准了制度 是足夠的，並正在有效運行。任命B&P與PW一起擔任2024-25財年世行的聯合法定審計師。有關這方面的決議案將於隨後舉行的股東周年大會上提出，以供股東批准。250 HDFC銀行有限公司

法定報告及概述我們的業績如何創造價值我們的策略負責任的業務財務報表截至2024年3月31日的年度內，向投資有限公司和前HDFC控股有限公司、聯合法定審計師(S)及其各自的網絡公司支付的費用按前房屋開發的子公司彙總如下：財務有限公司(2)e-hdfc Limited與e-hdfc銀行合併(合併後)(₹in Crores)。根據向子公司支付的收款費(不含税)*HDFC銀行向證券交易所、證券 和聯合法定HDFC銀行授予聯合審計師(S)法定審計師(S)印度交易所、印度競爭委員會及其網絡公司印度儲備銀行、國家公司法審裁處和法定審計機構9.00 1.05所有其他監管/法定機構，合併認證和其他審計/6.82 0.05認證服務自2023年7月1日起生效，因為Inc.28已向孟買的公司非審計服務機構 註冊。支出0.40 0.05總計16.22 1.15因此，於2023年7月14日，世行向聯合法定審計師(S)的網絡公司分配了*HDFC 3，11，03，96,492股Re的股權。每筆1美元給股東銀行。E-HDFC Limited以42：25的比例收購，即HDFC Bank的42股股權(每股面值為雷亞爾。1)e-HDFC Limited每25股 股入賬入賬為企業社會責任(e-hdfc Limited) 股(每股由企業社會責任組成，面值為盧比)。2)。此外，不可轉換債券環境、社會和治理(CSR和ESG)委員會，以及由e-HDFC Limited發佈和分配的商業文件都以世行的名義轉讓了世行的CSR政策概要和倡議。本行於年內就企業社會責任活動所做的一切，均為必要的企業行動，以按規定的證券轉讓格式執行本報告附件2所載的上述配發/陳述。此外，e-HDFC Limited在公司(企業社會責任政策)中發行和分配的權證於2023年8月10日到期，並於2014年到期。本政策可在S銀行網站上查閲，網址為：e-hdfc Limited，147，47,400 https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html.認股權證 轉換為Re的2，47，75,632股股權。每一家銀行，在S環境社會與治理銀行(ESG)和證券交易所配發和上市。鑑於餘額10,200權證政策框架 可在https://www.hdfcbank.com/獲得，相當於17,136股股權被註銷/失效。Content/api/contentstream-id/723fb80a-2dde-42a3-9793-7ae1be57c87f/f0ac1d94-7b3f-4b7a-ad10-d84cd154eaed如果 股東/認股權證持有人有資格獲得零碎權利，證券是通過與Axis Trust Services Limited管理的信託的合同或安排細節合併的，Axis Trust Services Limited是由銀行董事會提名的關聯方。於2023年10月9日，該信託於與關聯方訂立合約或安排的市場詳情中出售綜合證券，所得款項在扣除根據《公司(賬目)規則》第8(2)條於AOC-2中以表格成本及税項規定於AOC-2中向該等證券的合資格持有人按其 權利比率規定的適用金額後分配。2014年作為附錄3萬億附於本文件。這份報告。自2024年3月31日起至本報告日期止，並無任何影響本行財務狀況的貸款、擔保或投資的重大發展/變更/承諾詳情，該等貸款、擔保或投資乃根據公司法第186條適用條文而發生。根據1949年《銀行業監管法》的適用條款，《附屬公司和聯營公司財務報表》在財務報表附表18第8號附註中披露了本行所作投資的詳情。根據公司法第134節與《公司(賬目)規則》第8(1)條一併理解，2014年S銀行附屬公司及聯營公司合併計劃的業績及重大發展財務狀況以附件4萬億的形式附上。這份報告。世界銀行董事會在2022年4月4日舉行的會議上批准了一項綜合合併計劃(2022年4月4日)，批准了一項綜合合併計劃( 計劃)，用於合併：(I)原HDFC 2023年至2024年綜合年度報告

D I RE C t或S R E P O R t(該計劃)用於合併：(I)前HDFC將HDFC 90.01%的股權出售給Acquiers and Investments Limited及前HDFC Holdings Limited，因此HDFC Credila不再是前住房開發融資銀行各自的附屬公司。截至2024年3月31日，HDFC Bank 持有Aggating Corporation Limited(Ii)e-HDFC Limited與銀行(Credila，符合規定的條件合併)，已獲得所需的所有批准，並由印度央行於2023年4月20日的函件中生效，該函件於2023年7月1日生效。日期為2023年6月27日。根據合併，e-HDFC Limited 解散2為進一步推動印度央行的方向，銀行已決定在不清盤的情況下出售其在HDFC Education No發起人持有的100%股份。和 Development Services Private Limited(擬議的交易)，使用瑞士挑戰法。根據合併於2024年7月生效，該行於2024年3月30日簽訂了具有約束力的條款表1,2023年， 以下實體也已成為擁有利害關係方的子公司，除建屋局表外，該行該條款/降級子公司的要約應作為尋求櫃枱金融服務有限公司和HDFC證券有限公司的錨/基準報價 有興趣參與上述瑞士挑戰過程的其他各方的報價。本行將在瑞士1.Griha投資(毛里求斯)直接子公司質詢程序完成的基礎上，最終確定買方與買方的高級名稱關係，之後，買方與2.Griha Pte Limited(新加坡)直接子公司將就此目的達成最終協議3.HDFC資產管理公司 擬議交易的直接子公司。4.HDFC Credila Financial Services Limited直接附屬公司除上述公司外，並無其他實體(不再為附屬公司W.E.F.在2023-24年期間，S銀行成為或不再是子公司、聯營公司或合資企業。5.HDFC Capital Advisors Limited直接子公司6.HDFC ERGO General Insurance Company根據《1999年外匯管理有限公司法》披露直接子公司(FEMA)7.HDFC教育和發展直接子公司服務私人有限公司2根據e-HDFC Limited與e-HDFC Limited合併並併入8.HDFC人壽保險有限公司直接子公司e-HDFC Limited的子公司9.HDFC Sales Private Limited直接子公司已成為銀行的子公司。 在所述期間內，HDFC受託人有限公司直接子公司，11.本銀行已遵守適用條款11.國際金融資產管理公司(國際金融服務中心)有限公司已從聯邦應急管理局卸任，並已獲得M/S頒發的證書。M.M.Nissim (禮品城)為附屬公司的全資附屬公司，特許會計師，香港金融資產管理有限公司的法定審計師，萬億有限公司。這種效果。12.HDFC國際人壽和再保險公司降級吹哨機 保單/維吉爾機制有限公司(迪拜)是HDFC人壽保險有限公司的全資子公司。世行鼓勵建立一個公開和透明的系統，13.HDFC養老金管理公司降級其利益相關者之間的工作和交易 。本銀行有限公司是附屬公司S銀行的全資附屬公司，本公司根據《行為守則及道德保單》指示僱員HDFC人壽保險有限公司維護銀行價值及在全球範圍內開展業務，並要求遵守上述合併及誠信及最高道德標準，但本行亦符合RBI、e-HDFC Limited(自採用吹哨機政策以鼓勵與HDFC銀行合併及併入HDFC銀行)及HDFC銀行所規定的條件，並授權僱員/利益相關者作出或報告(作為e-HDFC有限公司的繼任實體) 保單項下任何受保護的披露。無需擔心出售約90%的最終文件進行任何形式的報復、報復、歧視或騷擾。HDFC Credila Financial的已發行和繳足股本本政策也已到位，為(A)Kopvoorn B.V.(HDFC Credila)服務有限公司(HDFC Credila)提供機制，(B)通過該機制可以針對MOSS Investments Limited提供足夠的保護措施，(C)Defati Investments持有受害者的員工利用該機制。B.V.和(D)Infinity Partners((A)、(B)、(C)和(D)在下文中為 保單將涵蓋並將適用於受保護的統稱為收購方的公司)。隨後，HDFC銀行 252HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表披露 與違反/涉嫌違反客户資金、偽造相關案件、不當商業行為準則有關的信息，包括(A)違反適用法律；(B)實踐、行為問題和腐敗。欺詐/刑事犯罪或腐敗/濫用職權獲取保單可在銀行網站上的以下鏈接獲得：個人利益/金錢利益為自己或任何其他利益 Https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-人員；(C)未公佈價格泄漏/疑似泄漏 治理/守則和政策。違反2015年SEBI(禁止內幕交易)條例和相關內部政策的敏感信息：(Br)銀行獨立董事聲明聲明，即銀行的股票交易代碼，(D)故意數據Atanu Chakraborty先生，M.D.Ranganath先生，SanDeep先生違反和/或未經授權披露銀行S專有財產Parekh博士(女士)蘇尼塔·馬赫瓦里、莉莉·瓦德拉夫人和包括客户數據在內的數據。博士(先生)Harst Kumar Bhanwala是獨立董事本政策不會涵蓋截至2024年3月31日向銀行董事會提出的以下類型的投訴 。根據法案第149條的規定，不被視為受保護的披露：根據本政策：獨立董事已提交聲明： 每個獨立董事已提交聲明：(A)與個人在這些問題上的不滿有關的事項符合法案第149(6)節所規定的獨立性標準，以及在其下制定的規則和經理(S)/主管(S)/其他規則第16(1)(B)條的規定(S)，印度工作場所性騷擾投訴(列出義務和披露要求) 等，其替代內部補救機制在2015年條例中(LODR？)。世行已經就位，沒有任何變化。影響其作為銀行獨立董事地位的情況。董事會認為，獨立(B)法院、審裁處、董事擁有必要的誠信、經驗、專業知識、其他準司法機構或任何政府機關。以及 所有適用法律和(C)匿名/假名投訴所要求的熟練程度不是銀行的政策。根據本政策被視為受保護的披露。董事會評估根據政策作出的所有受保護披露應 由董事會、委員會通過以下方式向吹哨人委員會進行業績評估；2023-24財政年度，董事會和董事會個人成員(包括：(A)通過密封/密封的信封寫信給董事長)，在吹哨人委員會內部進行，或根據提名和薪酬委員會(NRC)制定的框架進行。(B)通過在評價董事會、其委員會和銀行個人或董事會成員(包括主席)的信息門户上提交問卷，包括(C)通過電子郵件 發送給WEBLEBLER@hdfcbank。董事會及其委員會各方面的業績。在特殊情況下，吹哨人委員會，包括組成、角色和責任，可直接向董事會程序、董事會文化、遵守董事會審計委員會主席守則作出此類受保護的披露。行為和道德、信息的質量和流動，以及實力領域的業績衡量，因為根據本政策收到的所有受保護披露將在上一次董事會評估中確定，已發出供吹哨人委員會和董事審查。除其他外，對委員會進行了評估，調查是 進一步分配給適當的調查參數，如組成、職權範圍、質量官員(S)，這取決於討論的主題的性質、對董事會決定的貢獻以及受保護的披露的平衡 。委員會和董事會之間的議程。關於對董事會所採取行動和舉報人及其委員會和非獨立董事的運作的評價問卷收到的舉報人投訴的答覆細節，由審計委員會定期審查，然後提交董事會獨立董事會議審議。在2023-24財年期間，共有156個這樣的項目供考慮。獨立董事會議接受了對非投訴的績效評估並接受調查，獨立董事在個人和專業屬性上也進行了評估，這導致了55例員工的某些行為。事後調查。舉報人的大類對獨立董事業績的評估投訴涉及挪用銀行/董事會成員(包括董事長)隨後討論了 綜合年度報告2023-24253

董事會決定由董事會任命S為董事會成員。除上述參數外，協助本行留住及 獲取人才的董事會架構進行了評估，並信納本集團的獨立董事對建立競爭優勢及品牌資產至為關鍵。滿足LORD Your Bank中規定的獨立性標準的銀行S的方法是擁有一種績效薪酬文化，並獨立於管理層。基於這樣一種信念，即業績管理系統的評價體現了董事會的凝聚力，a為全面評價業績提供了可靠的基礎。董事會的信任和合作文化，以及董事會的薪酬制度還應考慮到公開、透明和鼓勵的討論因素，如角色、技能/能力、經驗和不同的觀點。其他優勢領域包括根據董事會履行S的作用和責任適當區別薪酬的有效職等/資歷。基於 的貢獻、技能和人才可獲得性委員會將繼續堅持最佳的公司治理競爭市場力量。薪酬做法的細節，並將在戰略規劃、政策方面投入更多時間，也包括在附表18第17號附註中，形成競爭定位、基準和人才管理。賬户的一部分。考慮到合併後增加子公司，非執行董事(包括獨立非執行董事) 董事會已朝着正確的方向採取措施，通過監督子公司的坐席費用向有效董事支付薪酬。審計委員會還注意到，雖然在出席理事會及其各委員會的會議方面，在理事會根據上一次評價中確定的適用情況確定的重點領域有了積極的發展，但仍需繼續努力制定監管規定。往那個方向走。已將適當的反饋 傳達給各董事會成員。此外，彼等因親自出席董事會及委員會會議而招致的開支(如有)屬委任及按實際報銷的酬金政策。根據印度央行的相關指導方針 董事和主要管理人員以及股東、非執行董事的批准，貴行制定了任命和適合的政策，除兼職董事長和獨立董事外，貴行還制定了適當的董事標準(即政策)。向董事的每個非全職董事支付固定薪酬如下(與政策相稱，規定了人員與個人的識別標準 S對誰是最適合擔任董事的適當人選的責任和要求)，支付給銀行每個非全職董事會成員-例如學歷、能力、軌道主席和獨立董事)：記錄、誠信等，由國家審查委員會考慮，直至2024年2月15日(含日期)-₹20,000,000盧比(同時建議任命董事)。每年(按比例)的政策還涉及任命/重新任命每個非執行董事和董事的程序、年度確認、銀行非執行董事的熟悉計劃等。該政策可從2024年2月16日(含日)起--每年(按比例)在銀行網站https://www.hdfcbank.com/(僅限盧比30拉赫)上發佈₹30,000,000Personal/about-us/corporate-governance/codes-and-policies.基礎)到每個非執行董事。董事所有員工的薪酬，包括全職董事長阿塔努·查克拉博蒂先生和獨立董事、重大風險承擔者、主要管理人員，在2023-24財年期間的薪酬為35,000,000盧比(盧比30名高級管理人員和其他員工受銀行薪酬政策批准的五名拉赫爾約束)。董事會、股東和RBI也提供同樣的服務，除了會議費用、出席董事會的費用的the https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-報銷和 治理/守則和政策。薪酬政策委員會的會議和為官方和銀行提供的CAR，由NRC適當審查和推薦 個人使用。根據董事會、股東和印度指導方針的批准，已與印度的相關儲備銀行進一步保持一致。在董事，Atanu Chakraborty先生再次被任命為貴銀行的 部分薪酬政策旨在從2024年5月5日起吸引、留住、留住貴行董事長和獨立的渣打銀行董事長和獨立的渣打銀行，以獎勵和激勵對實現3(3)年任期至戰略目標和長期成功至關重要的人才。截至2027年5月4日(含兩天)和不承擔退休責任的薪酬政策是根據業務戰略、市場動態輪流支付的，薪酬為50,000,000₹(50盧比)，銀行內部的特點和複雜性。此外，最終目標是為參加 254HDFC銀行有限公司的費用提供公平和透明的報銷

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表委員會和 委員會會議和為官方空缺提供CAR，如果有的話，通過系統和個人使用提前審查。盡職調查程序。以下董事也是董事(S)的高級管理層繼任規劃 ，包括截至本報告日的銀行子公司S：業務和擔保職能，不斷審查董事名稱子公司名稱，以確保管理層董事以下兩級公司領導的連續性和深度。繼任者被確定為Kaizad Bharucha先生HDFC人壽保險高級管理職位空缺的非執行董事，以確保董事有限公司(被提名人)平穩無縫過渡。HDFC銀行)HDFC Capital Advisors額外的董事繼任規劃是一個持續的過程，是一個有限的(非執行 董事被提名人)由國家審查委員會和董事會定期審查的過程。HDFC銀行非執行監管人Renu Karnad夫人非執行資產監管機構管理董事 (HDFC銀行代名人有限公司)通過的重大和重大命令HDFC ERGO一般非執行監管機構或法院或審裁處未來不會對持續經營保險公司董事的地位和S銀行的業務產生影響。有限HDFC資本顧問補充董事此外，有關懲罰/限制/禁止有限公司(非執行 董事)/對銀行的限制的細節包括在企業先生Bhavesh Zveri HDFC受託人額外董事治理報告中。有限公司(董事非執行董事及主要管理人員) 符合公司法第152條及董事有限公司章程的銷售私人非執行董事(銀行協會提名人、HDFC銀行Bhavesh Zveri先生及Keki先生)密斯特里將於下一屆HDFC證券非執行股東周年大會上輪流退任，並有資格獲再度委任。董事有限公司(HDFC銀行的代名人) 尋求股東批准其重新委任的決議案表格HDFC ERGO先生的一般非執行部分為本次股東周年大會通告的 部分。董事兩位卸任董事(主席)的簡介載於《企業管治有限公司報告》，供股東參考。董事其他顧問有限公司(非執行董事)董事董事會成員變動如下：董事有限公司董事非執行董事：董事教育非執行董事1.委任凱扎德·巴魯查先生(DIN：02490648)和蘭根與發展董事(被提名人：Bhavesh Zveri先生(DIN：01550468)為HDFC銀行私人副管理事務董事) 董事及董事執行董事，任期分別為3(3)年，由2023年4月19日起生效，直至HDFC資產非執行管理公司董事(獲提名人，4月18日2026年(包括 天)，可由HDFC銀行有限公司退休)輪換，經印度央行和股東根據銀行政策批准，於2023年6月11日沒有以郵寄投票的方式向董事高管(S)支付任何在座費用。在其子公司董事會提名的銀行的名單。2.任命凱基·密斯特里先生(DIN：00008886)和繼任規劃人員Renu Karnad夫人(DIN：00008064)為非執行董事。NRC和董事會審查世行的繼任規劃和(非獨立)董事，董事會和高級管理層進行過渡。分別從2023年6月30日至2029年11月6日(董事會組成和所需技能集/領域的包容性)和2023年7月1日至2027年9月2日(董事會一級的專業知識均不斷審查，並按 天輪流退休)， 綜合年度報告2023-24 255

經股東在第29屆股東周年大會上批准的D I RE C t或S R E P O R T所有董事已確認他們 滿足2023年8月11日召開的銀行會議。適用法規規定的適當標準，且不會被取消3歲的資格。重新任命薩希達爾·賈格迪尚先生(DIN：根據該法第164(2)條被任命為董事。08614396)擔任董事董事總經理兼首席執行官，任期三(三)年，員工詳情自2023年10月27日至2026年10月26日(兩者均按法案第197(12)節的規定閲讀，首尾兩天包括在內)，不得輪換退休，根據《公司規則》第5條(經RBI和股東通過郵寄管理人員批准的任命和薪酬)，2014年載於附件5，於2024年1月9日投票表決。這份報告。此外，載有第(Br)法第197(12)條所要求的僱員詳細情況的聲明如下：4.根據《公司規則》第5(2)條和第5(3)條重新任命桑迪普·帕雷克先生(DIN：03268043)和《公司規則》(任命和M.D.蘭加納特先生(DIN：07565125)為獨立董事和管理人員薪酬)，2014年為銀行董事，任期三(三)年，見附件，構成本報告的一部分。就2024年1月19日至2027年1月18日(包括法案第136(1)條、年度報告和財政日)和2024年1月31日至2027年1月30日(首尾兩日包括在內)而言，將分別向成員發送聲明，且不承擔因上述附件而退休的責任。經股東及有意於2024年1月9日取得附件投票副本的股東批准，附件可供輪流查閲。可致信本公司 銀行祕書。5.任命V·斯里尼瓦薩·蘭根先生(DIN：00030248)為世界銀行董事的執行董事，任期三年，自2023年11月23日起至 請參閲第#頁。2026年11月22日(首尾兩天包括在內)的98至100和102至105，並根據RBI和股東關於技術吸收的信息批准的關於節能的信息和第232頁輪換退役。通過2024年1月9日的郵寄投票。外匯收入和外匯支出6.任命博士(先生)哈希特·庫馬爾·班瓦拉(DIN：年內，作為銀行獨立董事的06417704)賺取的外匯總額為4,001.1克朗(自2024年1月25日起，所有外匯/衍生品交易的淨收益為3,001.1克朗)，截至2027年1月24日(包括首尾兩天)且不可兑換出的外匯總額為4,000.47₹，000.47克朗，用於經 股東批准的輪換退休和資本支出要求。銀行於2024年3月29日通過郵寄投票。祕書審計7.再次任命Atanu Chakraborty先生(DIN：01469375)為董事的兼職董事長和獨立審計師根據該法第204節和根據該法案制定的規則，任期3(三)年，從M/S起。Alwyn Jay&Co.公司祕書被任命為2024年5月5日至2027年5月4日(包括首尾兩天)，而不是2023-24財年世界銀行的祕書審計師。經RBI批准的責任輪換退休和祕書審計師的報告於2024年5月3日以郵寄投票方式向股東附上附件6。這份報告。祕書審計員的報告中沒有任何限制、保留或負面評論。8.Sanjiv Sachar先生(DIN：02013812)和UMesh Chandra Sarangi先生(DIN：02040436)不再是獨立董事，董事會於2024年6月20日召開的會議上任命S先生/法國巴黎銀行的董事分別於2023年7月20日和2024年2月29日在公司執業，擔任2024-25財年祕書審計師。完成各自的任期。貴行董事會對他們在世行任職期間所做的貢獻表示誠摯的感謝，並祝願他們今後工作順利。256 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表公司 符合第34條和其他適用規定的治理確認您的董事們希望將他們對LODR條款的感謝記錄在案，這是一份關於公司所有指導和 的單獨報告從儲備治理機構獲得的合作，以及來自印度銀行和其他政府和監管機構的合規證書。祕書審計員是本報告的組成部分。您的董事也願藉此機會對S銀行員工辛勤工作、敬業奉獻的業務責任和可持續發展報告表示感謝，並期待他們繼續做出貢獻。《世行S商業責任與可持續發展報告》是本報告不可分割的一部分，該報告採用的格式是印度企業根據國家工商總局在這方面的準則結論所採用的格式。在審查的這一年，見證了昔日的預防、禁止和重新出售性HDFC有限公司與HDFC銀行合併，並納入HDFC銀行。這打開了在工作場所騷擾婦女的機會，通過將e-HDFC有限公司S的住房貸款專業知識與HDFC銀行S的住房貸款專業知識融合在一起，提高了業務效率，相關信息已列入公司和更廣泛的範圍。合併還提供了巨大的治理前景 報告。進行交叉銷售。總而言之，它將成為未來增長的關鍵驅動力。在印度，銀行服務的滲透率不足本身就是一個機會，客户投訴和申訴得到糾正。考慮到其固有的資產負債表和品牌優勢，HDFC銀行處於有利地位，可以利用客户投訴和申訴的細節。隨附附件7萬億。這份報告。在追求增長的同時，本行不會忘記堅持公司治理標準、以e-HDFC Limited無人認領的存款透明方式服務客户以及公平對待員工。銀行是一家在印度央行註冊的私營部門銀行，根據印度央行的適用規範，10年內無人認領/未支付的存款需要由銀行董事會代表銀行轉移到由印度央行維持的存款人教育和意識基金。阿塔努[br}Chakraborty    薩希達爾·賈格迪尚兼職董事長根據2013年《公司和獨立董事及首席執行官法》的適用條款管理董事與投資者教育和 保護基金管理局(會計、審計、轉讓和退款)規則，2016年，經修訂，(《規則》)前住房開發地點：孟買金融有限公司(e-hdfc)至生效日期：2024年6月20日合併，即2023年7月1日已將自到期之日起七年內無人認領的存款轉移到中央政府設立的投資者教育和保護基金(IEPF) 。E-hdfc的存款持有人可向基金申索其無人認領的存款。向IEPF申領保證金的過程上載於銀行網站。 從今以後，世行將把e-HDFC的所有無人認領的存款(10年以上無人認領)轉移到上述DEA基金。綜合年報 2023-24 257

258本銀行的員工持股計劃符合2014年SEBI(基於股份的員工福利)規定(《規定》)和 根據2014年《公司(股本和債券)規則》第12條第(9)款規定須披露的細節如下：HDFC計劃股東日期授予期權總數/ 期權、未償還期權/期權批准期權總數/單價(回覆)單位單位期權已歸屬單位/單位期權銀行批准面值1/-在FV Re上從eHDFC批准/開放。1/- 行使Re的附件價值中的沒收失效/單位。1/-在每個Re上平衡FV期權、合併和股票力量。1/3月31日分配的單位，1個有限恢復。1/-2024 FV Re1/-至計劃F-ESOS 27 2013年6月27 20，00，00,000 716.60 74，49,626計劃0 43，87,578 0 43,930 30，18,118計劃F-ESOS 28 2013年6月27月27日20，00，00,000 731.08 0 0 0 00 00 0計劃G-ESOS 29 2016年7月20，00，00,000 1,030.60 81，52,780=0 54，60,320 0 92,810 25，99,650計劃G-ESOS 30 2016.07，00,000 1,003.03 2,003.03 2，72,710計劃0 2，05,800 0 66,910計劃G-ESOS 31 2016年7月21日20，00，00,000 0,045.23 1，25,000計劃0 41,600 0 83,400 G-ES32 2016.07，00,800 1,107.18 1，73,650計劃G-ESOS 21-ES322016年7月20，00,000 882.85 6，09,600 2，25,700 1，69,23104400 23104400計劃G-ESOS 35 2016年7月21 20，00，00,000 1,235.80 5，17，06,200 2，38,000 1，49，88,100 4，38,000董事1，49，88,100 4，13,500 2，22,300,000 1,300 3，60，82,300 C計劃G-ESOS 36 7月21月20，00,000 1，46.45 2，18，87,200/59，86,600 1，18,100萬億G-ESOS 37計劃2016年7月20，00，00,000，1，16，06,200 2，38,000董事計劃G-ES38 OS 36 7月20,000，00，45 2，41，87,200/59，86,600 41，18,100 23,100計劃G-ESOS 372016 20，00，00,000 1,287.05 6，76,012 S計劃G-ESOS 40 2016年7月21日20，00,000 48,400 0 0 6，27,612 S計劃G-ESOS 40 2016年7月21日20，00,000 0 0 0 97,877計劃G-ESOS 41 2016年7月21日20，00，00,000 1,486.10 10,035 0計劃G-ESOS 42 21月20，00，00，00，1,426.65 2，92，05,700天1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500報告R計劃G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 44年7月20，00，00，17，4.00，1,426.45 2，05,700天2，32,700 1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500報告R計劃G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 44年7月20，00，00，17，4.00，1,426.45 2，05,700天2，32,700 1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500報告R計劃G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 442010年7月20,000,000,000 1,636.90萬億計劃G-ESOS 48 2016年7月20，00,00000，1,506.05計劃29,674 0 0 0 29，32,674，1,506.05計劃G-ESOS 49 2016年7月21日20，00，00,000 1,506.05計劃-ESOS 492016年20,000，00,000 1,506.05計劃G-ESOS 52 2016年7月21 20，00，00,000 1,478.85計劃G-ESOS 53 2016.07，00,000 1,478.85計劃G-ESOS 53 2016年7月20，00，00,000 1,478.85計劃G-ESOS 53 93,343計劃G-ESOS 54計劃G-ESOS 54 2016年7月20，00，00,000 1,419.90計劃G-ESOS 55 2016.07 20，00，00,000 1,419.90 3,330 0 0 3,330 ESOS-07 HDeFC 2007年11月25日，2022 44,411 255.84天44,411 0 0 0 44 ESOS-08 eHDFC 2008年11月25日2022年12,483 603.96-12,483 0 0 0 12,483 ESOS-17 eHDFC 2017-1 25 4，95,190 934.44-4，95,190 0 2，95,190 0 2，72,264 0 0 2，22,926 ESOS-17 eHDFC 2017-2 11月25日2022 1，20,960 1,011.34

計劃股東日期授予期權/期權總數、未完成期權/期權批准期權總數/單價 (回覆)單位單位選項已歸屬單位/單位選項已批准面值。1/-在FV Re上從eHDFC批准/開放。1/-行使罰沒失效/價值單位。1/-平衡FV期權、合併和 股份強制作為每個Re。1/3月31日分配的單位，恢復概述。1/-2024 FV Re1/-ESOS-17 eHDFC 2017-3 2022 25 11,120 1,089.29修訂57,120 0 0 0 57,120 ESOS-17 eHDFC 2017-4 25,2022 2，16,720 1,242.15 eHDFC 2，16,720 0 3,800 0 2，12,920 ESOS-20 eHDFC 2020-125 11,000 3，80，86,981 1,076.64介紹ESOS-20 HDFC 3，80，86,981 7，11,579 78，59,323 5,382 0 3，02，22,276 ESOS-20 eHDFC 2020-2,000 0 0 42,000 ESFC 2020-25 11,000 1，68,000 ESOS-20 HDFC 2020-25 11,0002022 1，00,800 1,497.92版本1，00,800 0 0 0 1，00,800 ESOS-20 eHDFC 2020-5 11月25日1，78,080 1,423.75版本1，78,080 0 0 1，78,080 ESOS-20 eHDFC 2020-6 11月6日88，19,594 2，56,662 3，44,381 4，13,985 0 80，61,228 ESOS-20 eHDFC 2020-7 25月1，59,600 1,391.40版本1，59,600，1,391.40版本1，59，00，0 1，17,600我們的ESOS-20 eHDFC 2020-6 25月25日，2022 16,800 1,523.75版本16,800 ES9，44,760版本2022 10，00，00,000 1.00性能ESIS-2022 RSU 003 14 5,822 10，00，00,000 1.00性能ESIS-2022 RSU 003 20,810 5,580 1,220 2,390 40 20,160 ESIS-2022 RSU 004 14 5月14日，2022 10，00,000,000 1.00%56，29,190 ESIS-2022 RSU 005 14月14日，2022 10，00,000,000 1.00%36，72,637%如何ESIS-2022 RSU 006 14%0 36，72,637%如何使用ESIS-2022 10，00，00,000 1.00%1,208%0 0 0 ESIS-2022 RSU 007%0 21,430%0 0 31,430-2022 RSU 0082022 10，00，00,000 1，00 20,759創建 價值 總計15，45，73,461 3，37，38,914 4，85，59,681 3，79，45,951 4，66，21,586 24，01,502 4，67,740 18，73，81,228在2023-24財年期間行使的期權4，66，21,586我們的股本資金4，66，21,586.00策略 股票溢價收到52，45，07，01,567.69額外税額8，60，40，32,388.00徵收的總金額61，10，13，55,541.69注：一(1)份面值的 1/- 行使一(1)年度股權期權責任業務報告財務報表和 259財務報表和₹259

D I RE C t或S R E P O R T歸屬要求除僱員死亡/永久傷殘或退休外，期權 只有在僱員於歸屬之日為本銀行連續且不間斷受僱的情況下才會歸屬。倘若僱員連續及不間斷受僱於本行，則根據員工持股計劃25至員工持股計劃28及員工持股計劃41至員工持股計劃55獲授的購股權將會失效，前提是該員工在各自歸屬日期起計四年內仍未行使該等購股權。然而，對於根據員工持股計劃29向員工持股計劃40授予的期權，如果員工在各自歸屬日期起計的兩年內沒有行使該等期權，則已授予的期權將失效。此外，對於根據RSU 001至008授予的期權，如果員工在各自歸屬日期起計一年內未行使該等期權，則歸屬期權將失效。此外，為根據E-hdfc計劃如果員工在各自歸屬日期起計五年內未行使歸屬期權，則歸屬期權將失效。如果獲得期權的員工死亡/永久傷殘或退休，所有未授予的期權應在該事件發生之日歸屬於該員工，並應在該事件發生之日起一年內行使，或根據員工持股計劃23授予員工持股計劃34和RSU 001至008的期權的失效日期(以較早者為準)。然而，就員工持股計劃方案35至員工持股計劃計劃40而言，歸屬將於事件發生日期發生，並可於事件發生或失效日期(以較早者為準)起計兩年內行使；就員工持股計劃41至55而言，歸屬將於事件發生日期發生，並於事件發生或失效日期(以較早者為準)起計四年內行使；而就e-HDFC計劃而言，歸屬將於事件發生日期或失效日期(以較早者為準)當日發生，並可於事件發生或失效日期起計五年內行使。股票來源ESOS方面的主要變化一.授予現任董事**和高級管理人員和KMP高級員工的期權細節**和高級管理人員和KMP高級員工姓名樂隊ESOP量子編號1.斯里尼瓦桑Vaidyanathan CX 80,720 2.Bhavesh Zveri CX 89,690 3.Santosh Gurudas Haldankar D5 13,720 4.Sassidhar Jagdishan DMD 2，09,131 5.Kaizad Bharucha DMD 1，26,926 6.Abhijit Singh CX 43,926 7.Anjani Kumar Rathor CX 89,690 8.Arun Kumar Mohanty CX 67,100 9Ashish Parthasarthy CX 89,690 14.Benjamin Frank CX 74,560 15.ChakRapani Venkatachari CX 80,720 16.Jimmy m Tata CX 89,690 17.Nirav Vimal Shah CX 89,690 18.Parag Rao CX 89,690 19.Prashant Ramesh Mehra CX 74,560 20.Rahul Shukla CX 89,690 260 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何我們創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表編號 員工姓名範圍ESOP量子編號22。Rajinder Kumar Babbar CX 74,560 23.Rakesh Kumar Rajput CX 33,820 24.Rakesh Singh CX 89,690 25.Ramesh Lakshminarayanan CX 89,690 26.Raveesh Kumar Bhatia CX 74,560 27.拉維·桑塔納姆CX 74,560 28.SamPath Kumar CX 93,343 29.桑莫伊·查克拉巴蒂CX 67,100 30.Smita A Bhagat CX 89,690 31.Sudhir Kumar Jha CX 45,983 32.Sumant Vinay Rampal CX 74,560 33.Sundaresan m CX 74,560 34.Tushar Vikram CX 89,690 35.Vijay Krishna Mulbagal CX 74,560 36.維奈Razdan CX 89,690 37.Vinayak Ravindra Mavinkurve CX 58,690 II.在任何一年獲得與股票掛鈎的工具(員工股票期權和限制性股票單位)的授予的其他員工，金額為該年度授予的與股票掛鈎的工具的5%或以上 。已確認獲授予股份掛鈎工具的員工，在任何一年內均未獲授予相等於或超過已發行資本(不包括已發行認股權證及換股)1%的股份四. 經考慮行使股份掛鈎工具後計算的每股攤薄每股收益(EPS)在考慮行使股份掛鈎工具後計算，根據會計準則(AS)賬户 產生的潛在股權的影響而計算(每股盈利)>行使股份掛鈎工具為₹85.44 v.如公司已計算年內員工薪酬成本，則按股份掛鈎工具的內在價值計算的與股份掛鈎的薪酬成本，授予的差異工具已根據按此方式計算的員工薪酬成本與按布萊克-斯科爾斯模型應已確認的員工薪酬成本計算的股份掛鈎工具的價值之間的公允予以確認。其已使用公允價值的股份掛鈎工具，應當予以披露。這一差額對公司利潤和每股收益的影響也應予以披露。加權平均行權價和加權平均公允價值股票掛鈎工具行使的股票期權的加權平均價格應單獨披露-₹為1,133.72，加權平均公允價值成本為行使價格等於或超過或₹240.32的掛鈎工具。S行使的股票掛鈎工具的加權平均價格為₹1，加權平均公允價值為₹1373.16。七.本銀行在計算股票掛鈎工具的公允價值時所使用的方法和重要假設的説明在授予時使用Black-Scholes模型 ，並在授予時使用布萊克-斯科爾斯模型 估算股票掛鈎工具的公允價值，其中包括以下加權平均信息：一.無風險利率7.17%至7.54%二.預期壽命1至8年三.預期波動率17.68%至29.45%四.預期股息0.59%至1.85%綜合年報2023-24年261

D I RE C t或S R E P P O R T V標的股票在股票發行時的市場價格，在授予掛鈎工具授予期權時的每股市場價格為ESOS 45、ESOS 46和ESOS 47的₹為1,643.90，ESOS 48、ESOS 49、ESOS 50和ESOS 51的₹為1,496.50，ESOS 52和ESOS 53的₹為1,427.35，ESOS 54和55的₹為1,417.10。對於RSU，每股市場價格為：RSU 004為₹1,643.90，RSU 005和RSU 006為₹1,496.50，RSU 007和RSU 008 VI為₹1,417.10。對於ESOS，授予股票掛鈎工具時的加權平均市場價格為₹1,643.76(ESOS 45，ESOS 46和ESOS 47)，₹1,505.86(ESOS 48，ESOS 49，ESOS 50和ESOS 51和₹1,442.66 ESOS 52和ESOS 53和₹1,420.94 ESOS 54和RSU 55，加權平均市場價格為RSU 004的₹1,643.76，RSU 005和RSU 006的₹1,505.86和RSU 007和RSU 008的₹1,420.94。Vii.為納入Black-Scholes模型的影響而採用的方法和所作的假設用於計算在授予時提前行使期權的預期公允價值。Viii.如何確定預期波動率，包括對股票預期波動率的解釋完全基於GARCH，即預期波動率在多大程度上是基於使用市場歷史股價的歷史波動率預測模型。IX.股份掛鈎票據的任何其他特徵股票價格及無風險利率是否及如何基於變數計入公允價值，例如股份掛鈎票據市況估值時的實際 市場數據。262 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表附件2董事報告附件1.公司企業社會責任政策簡介：S銀行企業社會責任在Parivartan Ur的支持下實施，Parivartan Ur是所有銀行社會倡議的傘形品牌。Parivartan的目標是通過教育、技能培訓和生計改善、醫療保健、體育、環境可持續發展和農村發展等領域的多項倡議，在世行運營的社區中帶來變革。銀行計劃遵循董事會正式批准的CSR政策，該政策由創建可持續社區的願景驅動。CSR政策和計劃符合2013年《公司法》第135節的要求，並由董事會級別的委員會進行監督。2.CSR和ESG委員會組成：SL。 名稱指定會議數目會議數目董事/企業社會責任與企業社會責任委員會董事性質 企業社會責任與企業社會責任委員會委員會於本年度內出席會議1博士(女士)獨立董事主席蘇尼塔·馬赫希瓦里4 4 2凱扎德·巴魯查先生董事4 4 3副董事總經理桑吉夫·薩查爾先生獨立董事4 2 4夫人不再擔任董事執行董事董事4 4*自2023年7月20日起停止擔任董事網絡鏈接(S)在公司網站上披露了企業社會責任和企業社會責任委員會的組成、企業社會責任政策和董事會批准的企業社會責任項目。如果適用，https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html 4.提供執行摘要以及根據規則8第(3)分規則進行的企業社會責任項目影響評估的網絡鏈接(S)。世行在2023-24財年根據企業社會責任規則的要求進行了61項強制性影響評估研究。以下是強制性61影響評估reports. https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html高級項目代碼重點的鏈接和詳細信息影響評估編號1 G0030對支持社區衞生中心建立氧氣廠的項目評估2 G0010對支持政府醫院建立分子病理學和細胞遺傳學實驗室3的項目的評估G0021對一個側重於將教室改造成數字教室的項目的評估關於將教室增強為數字教室5 P0293全面農村發展項目的評估6 C0087-22通過考文門户網站對疫苗接種計劃的COVID支持項目的評估7 P0534評估FDP，通過留茬管理在村莊中創造能源安全和可持續生計8 C001-22通過建立新生兒重症監護病房(NICU) 綜合年度報告，對通過建立新生兒重症監護病房(NICU)來加強巴特那兩家公立醫院現有衞生設施的支持項目進行評估

項目代碼重點影響評估第9號P0487促進教育項目評估P0249農村整體發展項目評估11 P0296農村整體發展項目評估12 P0300農村整體發展項目評估13 P0299農村整體發展項目評估 14C0092-22對提供重症監護病房支持項目的評估15 G0037對植樹造林項目的評估16 P0306對全面農村發展項目的評估17 C0089-22對提供重症監護病房支持項目的評估18 C0113-22對提供重症監護病房支持項目的評估19 P0307對提供重症監護病房的支持項目的評估20 C0083-22對新冠肺炎危機支持獎學金項目的評估21 P0511孵化器項目的評估22 P0236技能發展和生計項目的評估23 C0112對提供尖端設備和用品以改善待遇的支持項目的評估與新冠肺炎相關的併發症。24 P0272評估技能發展和生計項目25 P0377評估以獲得安全飲用水為重點的項目評估P0525重點加強數字教育的項目評估27 P0309評估為2024年巴黎奧運會和2028年洛杉磯奧運會為青少年運動員提供支持的FDP項目評估28 P0500評估為農村社區提供太陽能燈的項目29 P0420由於通過共同服務中心(CSC)提供支持，數字服務的利用情況評估。30 C0094-22評估COVID提供ICU牀位設置的支持項目31 G0024評估一個專注於將教室改進為數字教室的項目評估33 P0383評估一個專注於促進女農民生計的項目33 P0509評估為2024年巴黎奧運會和2028年洛杉磯奧運會為青少年運動員提供支持的FDP項目34 P0396評估一個項目，重點是培養一批訓練有素的女性採血員。35 P0529評估通過開發多層房屋增強小農和邊緣農民能力的項目評估36 P0183評估通過ICT基礎設施促進教育的項目37 P0392評估側重於發展農場池塘的項目38 P0246農村整體發展項目評估39 P0223農村整體發展項目評估40 P0245農村整體發展項目評估41 P0284農村整體發展項目評估42 P0248農村整體發展項目評估43 P0263農村整體發展項目評估44 P0250農村整體發展項目評估45 P0308 發展項目46 P0302農村整體發展項目評估47 P0270農村整體發展項目264 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表高級項目 影響評估的重點代碼第48號P0275對全面農村發展項目的評估49 G0034由於通過共同服務中心(CSC)提供的支持，對提供的數字服務的利用情況進行評估。50 P0273對農村整體發展項目的評估51 P0288對農村整體發展項目的評估52 P0242對農村整體發展項目的評估53 G0039對該項目的評估支持巴特那醫學院和醫院建立Cath實驗室54 P0494對通過開發智能教室促進教育的項目的評估55C0109-22通過提供醫療設備為SRI Ven-Kateshwara醫院提供衞生基礎設施的COVID支助項目評估56 P0301對一個以將教室提升為數字教室的項目的評估P0489通過開發智能教室促進教育項目的評估58 P0614通過智能班級翻新項目促進教育項目的評估59 P0615通過智能班級翻新項目促進教育項目的評估 通過智能班級翻新項目促進教育項目的評估60 P0622通過智能班級翻新項目促進教育項目的評估C0107-22關於為建立CT掃描儀設施提供支助的項目的評估。以印度盧比為單位的所有金額均四捨五入。5.a)第135條第(5)款規定的公司平均淨利潤。(B)第135條第(5)款規定的公司平均淨利潤的2%。950.28印度盧比(C)上一財政年度企業社會責任項目或方案或活動產生的盈餘。0.42Crd)財政年度須抵銷的款額(如有的話)。印度盧比5.38Cre)財政年度的企業社會責任債務總額[(B)+(C)-(D)]。945.31印度盧比6.a)用於企業社會責任項目(進行中項目和進行中項目以外的項目)的金額。印度盧比921.96鉻b)行政管理費用。印度盧比18.42Crc)用於影響評估的金額(如果適用)。INR 4.93Crd)本財政年度支出總額 [(A)+(B)+(C)]。INR 945.31 Cre)本財政年度已支出或未支出的CSR金額：未支出金額的支出總額(以盧比為單位)財政年度。(單位：盧比Cr)根據第135小節第(5)小節第(6)節的每秒但書，轉入根據 附表七作為CSR賬户指定的任何基金的未用款項的總額。第135條的規定。數量。轉移日期。基金名稱 金額。轉移日期。945.31 0北美綜合年報223-24265

D I RE C t或S R E P O R T(B)超額抵銷(如有)：SL。特定數量(以 r.Cr)不。(1)(2)(3)(一)美國證券交易委員會第135號第(5)款規定的公司平均淨利潤的百分之二950.28(二)945.31財政年度支出總額(三)財政年度超額支出 [(Ii)-(I)]NA(Iv)上一財政年度企業社會責任項目或方案或活動產生的盈餘，如有任何NA(V)可在下一財政年度抵銷[(Iii)-(Iv)]NA 7. 前三個財政年度未用企業社會責任金額詳情：NA 1 2 3 4 5 6 7 8 Sl.上一金額餘額金額如果為否，則轉移至基金金額不足的金額。財務轉賬至附表七所列任何剩餘年度的已用金額(S)未用企業社會責任未用企業社會責任財政年度根據第135節第(5)節(以註冊數為單位)第(5)節分項下的第二個但書記入賬户，如隨後的任何小節財務(6)小節的年數(以註冊數為單位)第135節第135節金額(以註冊數為單位)轉賬日期(以註冊數為單位)。(以盧比為單位)1 FY-1 2 FY-2 3 FY-3 8.本財政年度是否通過企業社會責任支出金額創建或獲取了任何資本資產：p 是    ？ 否如果是，請輸入創建/獲取資本資產的數量8 266 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表進一步説明通過企業社會責任創造或收購的此類資產(S)財政年度支出金額：SL。不是的。財產或資產的實體/主管機構/受益人(S)財產設立企業社會責任責任金額登記所有人的詳細信息[包括全部或資產(S)用完的地址和房產所在地](1)(2)(3)(4)(5)(6)企業社會責任名稱註冊地址號碼，如適用，1條紋 驗光鏡+79513801-10-2023400,000 NA Thoubal區Kangabok大手柄，Heine，醫院步道盒子金屬環路，第一部分，B/m，眼底鏡 Mamang Leikai，Beta 200 Head，Kangabok，Manipur區醫院眼科遠視鼓Manipur，Manipur 2 NEFLY：定製16006201-02-202444，49,106輛NA輪椅，用於旁遮普學校輪椅和NEOBOLT，40名兒童戴着殘疾兒童教育頭盔委員會綜合體，殘疾 在旁遮普邦政府E樓，旁遮普省莫哈里，8期，第5所學校，旁遮普省3，戴爾電源邊緣R760,56002901-01-202484，72,575.82 NA National Insti-Hosur Road All in One Desktop：TUTE of Mind/Marigowda Dell Optiplex 7410 Health and Road，AIO臺式機，UPS：神經科學(Lakkasandra，Eaton 10KVA Online(NIMHANS)Wilson Garden)，UPS，Veeam Backup，班加羅爾，班加羅爾卡納塔克尼姆漢斯解決方案和複製，班加羅爾4 Bailer Thresher 75100701-02-202456，10,900.00納布巴內什瓦爾ICOMC塔樓，配有全自動Coir市政紗線前線，傳感器公司Satya Nagar和自動切割，柳條卡利寺機，JanPath上的提取機，機器，啟動器，皮帶，IX單元，皮帶機和輸送機，從布巴內斯瓦爾提取到篩網，奧迪薩自動4筒子式感應器復卷機，25馬力的制塊機，荷蘭椰子手工編織和其他工具和配件，如整理 SCIS-SOR，剪刀，針，苦為布班什瓦市公司綜合年報2023-24 267

D I RE C t或S R E P O R T S l.不是的。財產或資產(S)登記所有人單位/主管機關/受益人(S)財產設立企業社會責任金額登記所有人[包括全部或資產(S)用完的地址和房產所在地](1)(2)(3)(4)(5)(6)企業社會責任名稱註冊地址號碼，如適用，5刷 751007削片機01-02-202469，62,000納布巴內什瓦爾ICOMC塔，布巴內什瓦爾市政公司前市政標準配件薩蒂亞納加爾公司卡利寺位於奧迪沙布巴內斯瓦爾9單元JanPath上6建造避難所11001001-01-202447，91,486印度退伍軍人管理局，退伍軍人騎兵，印度陸軍路，莫德寡婦和退伍軍人的近親，德里印度退伍軍人州，新德里7輛電動三輪車，特別是42510301-08-20232，24，16,000輛用於Sugoki草坪的NA電動三輪車，可容納400人的Shaam殖民地，殘疾人Paladhi，Dharangaon，Jalgaon， 馬哈拉施特拉邦8盞太陽能路燈，26250101-02-202437，50,000.00 NA 150太陽能燈盤古和農村安裝在北方邦District Dharchula Pithoragarh區Taluka的20個Dharchula Dharchula，Pitorgarh農村 村莊注：我們僅披露了HDFC本身創建/收購的資本資產(即發票以HDFC的名義)。IA創建/收購的資產中，項目 直接屬於創建/收購的資產在以下鏈接中披露：https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html.此外，HDFC或IA/其他受益人直接從CSR基金產生/收購的資本資產都沒有在HDFC的賬簿中資本化，所有費用都在損益表中借記CSR支出。(應按收入記錄中顯示的方式記錄所有區域，應註明單元號、門牌號、市政辦公室/市政公司/Gram Panchayat以及不動產的面積和邊界)。9.説明公司沒有按照第135條第(5)款支出平均淨利潤的2%的原因(S)。企業社會責任和企業社會責任委員會的NA 。蘇尼塔·馬赫什瓦里管理董事兼首席執行官董事企業社會責任和企業社會責任委員會主席268 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表附件3董事報告表格編號。AoC 2 (根據第(H)條《公司法》第134條第(3)款和2014年《公司(賬户)規則》第8(2)條)《公司法》第188條第(1)款所述公司與關聯方訂立的合同/安排細節披露表格，2.按S長度計算的重要合同或安排或交易的細節按長度計算：無按S長度計算：無(A)姓名(S)關係的關聯方性質(B)合同/安排/交易的性質(C)合同/安排/交易的期限(D)合同或安排或交易的明顯條款，包括 價值：(E)董事會批准的日期(S)(如果有)：(F)墊款金額，如有：代表董事會：阿塔努·查克拉博蒂·薩希達爾·賈格迪尚兼職董事長兼獨立董事董事總經理兼首席執行官董事地點：孟買日期：2024年6月20日綜合年報2023-24269

D I R E C t O R S向董事呈交截至2024年3月31日止年度淨資產截至2024年3月31日的業績及財務狀況報告附件42024年實體名稱佔綜合淨額資產的百分比**損益母公司：HDFC銀行有限公司93.71% 440,245.80 92.92%60,812.27子公司：HDFC金融服務有限公司*3.01%14,128.12 3.68%2,408.26 HDFC證券有限公司*0.42%1,970.86 1.48%967.44 HDFC資產管理有限公司1.28%5,996.80 1.76%1,153.05(綜合)*^ HDFC信託有限公司*0.00%3.07 0.00%0.24 HDFC人壽保險有限公司(綜合)*#3.12%14,666.39 1.68%1,099.42 HDFC ERGO General Insurance Company Limited*0.94%4,448.02 0.33%217.31 HDFC Sales Private Limited*0.04%202.19 0.06%39.45 Griha Investments 0.00%10.65(0.03%)(19.53)Griha Pte Limited 0.02%76.41(0.01%)(7.00)HDFC Capital Advisors Limited*0.06%261.77 0.12%76.13行使控制權的實體：建屋局員工福利信託*0.04%171.56 0.00% (0.49)少數股權2.85%13,383.40 2.11%1,384.46公司間調整(5.49%)(25,786.39)(4.10%)(2,684.51) 總計100.00%469,778.65 100.00%65,446.50 *子公司為印度實體。*合併淨資產等於 總資產減去總負債。^HDFC資產管理有限公司(合併)包括其印度全資子公司HDFC AMC International(IFSC)Limited的詳細信息。#hdfc人壽保險有限公司(合併) 包括其全資印度子公司hdfc養老金管理有限公司和全資外國子公司hdfc國際人壽和再保險有限公司的詳細信息。270 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表附件5董事報告關於薪酬的披露(非獨立)董事，自2023年6月30日起至2029年11月6日止1.各董事於2023年6月30日至2029年11月6日(首尾兩日包括在內)及2023年7月1日至9月2日(首尾兩天包括在內)的員工薪酬中位數分別為2027年2月2日(包括首尾兩天)的員工薪酬中位數，須於2023-24財年按股東批准的名稱及指定比例輪流退休銀行第29屆股東周年大會於2023年8月11日舉行兼職主席Atanu Chakraborty，並於2023年8月11日以20.15：1的比例輪流退休。獨立董事桑迪普·帕雷克，獨立董事22.97：15。 薩希達爾·賈格迪尚先生(DIN：08614396)獲任。D.Ranganath，獨立董事21.31：1被任命為董事董事總經理兼首席執行官Renu Karnad， 董事非執行董事17.65：1，任期三(三)年(非獨立董事)，自2023年10月27日起至 10月26日，Sanjiv Sachar，獨立董事6.66：1 Sunita Mahehwari，獨立董事12.12：1 2026(含兩天)，不應由莉莉·瓦德拉退休，獨立董事14.22：1輪換，經印度央行和 股東Keki Mystry批准，2024年1月9日，非執行董事以郵寄投票方式6.47：1。(非獨立董事)獨立董事總裁桑迪普·帕雷克先生(DIN：03268043)和哈什·庫馬爾·班瓦拉先生(DIN：07565125)再次被任命為董事總裁薩希達爾·賈格迪沙為銀行獨立董事，任期三年*，自2024年1月31日起生效，至2024年1月30日起生效。 董事副總裁*160.08：1至2024年1月19日至巴維什·扎維裏執行董事*101.58：2027年1月18日(包括兩天)，分別V.斯里尼瓦薩·蘭根，執行董事*155.58：1，不負責輪換退休，經*批准 董事總經理董事首席執行官，副董事總經理通過郵寄投票股東和執行董事，銀行已考慮2024年1月9日。用於計算比率的年化固定薪酬。固定工資 包括薪水、津貼、退休福利6。V.斯里尼瓦薩·蘭甘先生(DIN：00030248)是印度央行任命為董事執行董事的儲備金批准的津貼價值。自同年11月起，浮動薪酬已被排除在三(三)年內。2023年23日至2026年11月22日(首尾兩天包括在內)，並可根據印度央行批准的董事董事總經理除外的董事和股東通過郵寄投票方式就董事副董事和執行董事輪流退休，2024年1月9日。在計算7.Kumar Bhanwala博士(DIN：06417704)薪酬與僱員薪酬中位數的比率時，考慮了2023年至2024年支付的實際薪酬。獲委任為董事獨立董事，任期三年，由二零二四年一月二十五日起至二零二七年一月二十四日止(首尾兩日包括在內)，不可輪流退任。凱扎德·巴魯查先生及Bhavesh Zveri先生於二零二四年三月二十九日獲銀行股東委任為董事及郵遞投票副行長。高管董事，分別是W.E.F.Atanu Chakraborty先生(DIN：01469375)將於2023年4月19日至2026年4月18日(首尾兩日包括在內)輪流退休，並於2023年6月11日通過郵寄投票重新任命為兼職董事長和股東。獨立董事，任期三年，自2024年5月5日起至2024年5月4日止 2.凱基·密斯特里先生(DIN：00008886)和雷努夫人(含首尾兩天)被任命為2023年至2427年非綜合年報

根據印度央行於2024年5月3日通過郵寄投票方式發佈的通知，經印度央行和股東進一步批准，D I RE C t或S R E P O R T輪換。關於對授予的固定薪酬的審查Sanjiv Sachar先生(DIN：02013812)和 先生UMesh先生不再擔任董事和委員會組成獨立董事的任命，自2021年4月26日董事會閉幕起生效，隨後的營業時間為2023年7月20日，銀行股東於2024年3月29日以郵寄方式投票通過決議，於2024年3月29日完成各自的薪酬 。支付給非執行董事的薪酬(兼職董事長和獨立董事除外)從2。每位非執行董事每年20拉赫斯的薪酬增加到₹30拉赫斯董事、首席財務官、首席執行官、政務司司長或經理(如果有)的百分比，按非執行董事董事的年薪計算。2023-24財年，除兼職董事長任命百分比增加和獨立董事外，銀行非執行董事按比例獲得的薪酬，以管理董事的固定薪酬形式在2023-24財年如下：執行董事*00.00首席財務官24.09 I，至2月15日，2024年(含日)-₹20,000,000名公司祕書每年(根據比例基礎的薪資審查批准 過程)向印度儲備銀行的每位非執行董事支付2.44歐元(僅限盧比20拉赫)，董事的加薪建議，並從給定財政年度的4月1日起生效。從2024年2月16日(含日)起，₹每年僅在下一個財政年度的職位(僅限盧比30拉赫)向非執行年度的每個年度(參考財務 績效評估)支付30,000,000美元。例如，除了支付會議費用和2023年4月1日生效的RBI外，向董事提出的加薪建議只能在參加2023財政年度董事會業績評估和委員會會議的費用後償還 。2024年。因此，從印度央行獲得的批准將追溯到2023年4月1日起生效。根據兼職董事長兼上述流程主席Atanu Chakraborty先生的説法，獨立董事的加薪幅度將始終為零。特定年度的薪酬將始終報告為零。 ₹35，00,000(盧比35拉赫)經印度央行批准，2022-23財年董事和董事執行董事在2022-23財年的固定薪酬加薪百分比是加收坐席費，支出報銷分別為3.97%和6.95%。出席董事會和委員會會議並管理董事 和執行董事的報酬以及提供公務和私人使用的汽車。在2022-23財年，根據RBI和RBI的批准，進一步批准了2022年4月1日生效的日期為2023年12月21日的信函。銀行股東Atanu Chakraborty先生以前財務業績的加薪被重新任命為兼職董事長和年度，即從2022年4月1日起追溯支付的2022年至2023年，銀行的獨立董事於2023年12月21日獲得印度央行批准。(三)自2024年5月5日起至2027年5月4日止(首尾兩天包括在內)及 非執行董事/獨立董事不可退任：在2024-25財年期間，非執行董事輪值，年薪50,000,000₹(僅限50,000盧比)。非執行董事除出席會議費用外，按比例獲支付出席董事會₹50,000或₹100,000次會議及委員會會議的費用，以及委員會及董事會會議的車費。有關官方和個人使用的更多詳細信息。公司治理報告中也提供了同樣的信息。272 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表3. 中位數百分比增加平均百分比增加2023-24財年員工非管理層薪酬：7.65%2023-24財年員工薪酬中值降幅為6.87%。這包括一線銷售人員和海外員工，主要是一線銷售人員和海外員工。這隻包括年度固定加薪和晉升的賬户。固定工資。*平均百分比增長僅針對公司4。祕書和首席財務官的永久員工數量。 由於截至2024年3月31日，銀行董事的全職員工數量不在計算範圍內，2023財年至2024財年永久員工數量不會增加。對於銀行名單上的更多員工是2，13,527人。 詳情請參閲第2.5點的腳註。5.已實現的平均百分比增長6.確認薪酬與公司薪酬政策以外的員工工資：管理人員 上個財政年度的管理人員 是及其與管理人員薪酬增長百分比的比較及其理由，並指出是否有任何特殊情況下管理人員薪酬增加  。關鍵管理人員平均增長百分比：13.27%*綜合年報2023-24273

D I RE C T或S R E P O R T附於董事報告表第6號MR-3(四)《1999年外匯管理法》及根據該法制定的祕書處審計報告細則和條例，以適用的方式在外國直接投資、2024年3月31日海外直接投資和對外商業借款的範圍內遵守；[根據2013年《公司法》第204條第(1)款和《公司規則》第9條(任命和(V)以下規定管理人員薪酬的條例和準則)， 2014年]根據不時修訂的《1992年印度證券交易委員會法案》(《印度證券交易委員會法案》)，成員：a)2011年《印度證券交易委員會(重大股份收購和收購)條例》 ；我們對適用法律規定的遵從性和遵守情況進行了祕書審計；b)印度證券交易委員會對HDFC銀行有限公司(CIN：(禁止內幕交易)規定，2015；L65920MH1994PLC080618)(以下簡稱銀行)的良好企業行為進行了祕書審計。C)印度證券交易委員會祕書審計的進行方式為(資本和披露要求的發佈)我們提供了一個合理的基礎來評估2018年的公司行為/法規；法定合規性並就此表達我們的意見。D)印度證券交易委員會(根據我們對S銀行的核查所持有的股份)2021年提交的賬簿、文件、會議記錄簿、表格和申報單以及其他規定；銀行保存的記錄以及銀行、其管理人員、代理人和授權代表提供的信息e)印度證券交易委員會在進行祕書審計期間，特此報告：(不可轉換證券的發行和上市)我們認為，在涵蓋條例的審計期間， 銀行有：截至2024年3月31日的財政期間，符合以下列出的法定規定，並且f)印度銀行證券交易委員會遵循適當的董事會程序，並要求(註冊人發行和股份轉讓代理)合規機制到位，達到1993年關於《公司法》的規定的程度，並受制於以下作出的報告 ：在審查的財政年度內處理不適用於該銀行的客户；我們已經審查了銀行為g)印度證券和交易委員會保存的賬簿、文件、會議紀要、表格和申報表以及其他記錄根據2021年3月31日(股權退市)條例，截至2021年3月31日的財政期間，不符合以下規定：(I)《2013年公司法》(或該法案)及其下制定的規則；H)《印度證券交易委員會(證券回購)條例》，2018年；(Ii)《1956年證券合同(條例)法》(《證券合同(條例)條例》，1956年) 在本財政年度內適用於該銀行及其制定的規則；(Iii)1996年《託管法》和《條例》，拜拜-i)根據其制定的《印度證券和交易委員會法律》；(託管機構和參與者)條例，2018年；274 HDFC Bank Limited

綜合年報2023-24		275

董事報告

276		HDFC銀行有限公司

綜合年報2023-24		277

董事報告附件7.投訴和申訴的披露 補救    銀行從客户和印度央行監察員那裏收到的投訴的摘要信息(ORBIO)。年內處理的投訴數目4，85,339 4，29,354 3年內處理的投訴數目4，85,692 4，22,871 3.1其中，銀行拒絕處理的投訴數目1，40,646*1，08,819 4,0819 4年底，本行從ORBO接獲的可維修投訴數目14,232 13,361宗5銀行從ORBO接獲的可維修投訴數目14,563,188 5.16,834 5,563在銀行從ORBIO收到的可維護投訴中5.2通過調解/調解/諮詢解決的投訴數量7,729 4,625在銀行從ORBIO收到的可維護投訴中，    通過調解/調解/諮詢解決的投訴數量5.3在銀行從ORBIO收到的可維護投訴中，1 1 1在BO對銀行作出裁決後得到解決的投訴6未在規定時間內執行的裁決數量(不包括那些零上訴的)*在提交給內部監察員的1，40,646起案件中，1，27,112起是 .本財政年度的總體投訴摘要：説明：3月31日2023年3月31日投訴總數7，39,759 5603760億在一個工作日內糾正的投訴/ 重複投訴2，54,420 1，31,022 C應報告投訴淨額(A-B)4，85,339 4，29,354 278 HDFC Bank Limited

概述我們的業績簡介我們如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表銀行收到客户投訴的五大理由截至2024年3月31日的年度：投訴理由(即增加的投訴數量/與之相關的投訴數量) 投訴總數在AAMAY收到的待決投訴總數在年初收到的待決投訴數量年終收到的待決投訴數量*上一年年底收到的投訴總數，投訴年度超過30天*1 2 3 4 5 6自動櫃員機/借記卡2,955 1，44,803(12%)3,013 72信用卡2,207 94,755 21%2,565 0互聯網/流動電話/電子3,621 1，12,279 16%2,910 24銀行貸款及墊款3,168 1,208 74,491 66%3,981 0帳户 開立/運作困難247 16 24,472 46%327 2其他1,163 34,539 21%1,436 9總計13,361 1,224 4，85,339 13%14,107投訴理由(即投訴數量)投訴/(減少)投訴總數在年終收到的投訴總數中，年初收到的投訴*年終收到的待決投訴，1 2 3 4 5 6自動櫃員機/借記卡2,299 1，64,097 12%2,955-信用卡731 78,586 2%2,207互聯網/流動電話2,559 96,393 41%3,621-電子銀行貸款及墊款625 44,858 19%3,168-開户困難146 16,760 25%247-其他518 28,660 13%1,163 1合共6,878 4，29,354 17%13,361 1*所有這些個案均在本行規定的週轉時間內待決。綜合年報2023-24 279

獨立審計師報告

致HDFC Bank Limited成員

獨立財務報表審計報告

意見

1.	我們已經聯合審計了所附的HDFC Bank Limited(銀行)的獨立財務報表， 構成於2024年3月31日的獨立資產負債表，以及截至該日止年度的獨立損益表和獨立現金流量表，以及獨立財務報表的附註，包括重要會計政策摘要和其他説明信息。

2.	我們認為，就我們所知，並根據我們得到的解釋，上述獨立財務報表以銀行公司所需的方式提供1949年《銀行監管法》和2013年《公司法》(《公司法》)所要求的信息，並符合印度普遍接受的會計原則，真實而公允地反映本行於2024年3月31日的財務狀況及其截至該日止年度的利潤和現金流量。

意見基礎

3.	我們根據《法案》第143(10)節規定的審計標準(SAS)進行審計。我們在這些準則下的責任在我們報告的審計師S對獨立財務報表審計的責任一節中進一步描述。根據印度特許會計師協會發布的《道德守則》，以及與根據該法案及其規則審計獨立財務報表相關的道德要求，我們是獨立於銀行的，我們 已根據這些要求和《道德守則》履行了我們的其他道德責任。我們相信，我們獲得的審計證據是充分和適當的，可以為我們的意見提供依據。

關鍵審計事項

4.	關鍵審計事項是指在我們對本年度獨立財務報表的審計中，在我們的專業判斷中最重要的事項。這些問題是在我們對獨立財務報表進行整體審計並形成我們的意見時處理的，我們不就這些問題提供單獨的意見。我們已將下文所述事項確定為應在我們的報告中傳達的主要審計事項。

280		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 確定和撥備不良貸款(NPA)：截至2024年3月31日的不良貸款總額：31,056.65截至2024年3月31日的不良貸款撥備：22,966.09交叉(參見附表17(C)(3)， 附表18註釋9)關鍵審計無論我們的審計如何解決關鍵審計事項我們的審計程序包括：印度儲備銀行發佈的2023年1月1日關於收入確認、資產分類和撥備的審慎規範我們的審計程序包括：2023年1月1日印度儲備銀行發佈關於收入確認、資產分類和撥備的審慎規範 瞭解流程和控制，並測試了預付款(IRAC準則)及其修正案的設計和有關情況，關鍵控制措施的運作效力，包括規定了基於技術的控制措施的識別和分類準則的信息，並側重於以下方面： 不良預付款和此類資產所需的最低撥備。* 對信貸質量的監測，除其他外，包括監測逾期貸款賬户，銀行還需要應用其判斷來確定提款權；考慮到各種數量和質量因素，識別和撥備所需的不良預付款。不良預付款的不良識別和分類也受到根據 規範預付款的因素影響，其他因素包括某些部門的壓力和流動性擔憂。RBI發佈的監管指南和對質量方面的考慮；已確定不良預付款的撥備是根據賬齡和不良預付款分類、應用程序控制的 測試(包括產品性質、安全價值等測試)進行估計的，並且還受自動控制和報告的約束。由RBI規定的    最低撥備規範。由於識別不良墊款和為不良墊款撥備需要相當程度的管理層估計， 評估了治理流程和對各種法規要求的計算應用的控制，並鑑於其對不良墊款撥備的重要性進行了測試，我們已將其確定為撥備的關鍵審計基礎，符合董事會事項。批准的政策 和IRAC規範。？關於不良墊款的分類，核實了不良墊款的日期，並在抽樣的基礎上重新計算了到期天數。 在測試檢查的基礎上，核實了銀行在S大額信貸信息中央儲存庫中報告的特別提及賬户的分類。 與 關於確認的不良墊款撥備，在抽樣的基礎上進行計算，考慮到安全的價值，如適用，IRAC規範和銀行的政策，並將我們的結果與管理層準備的 進行比較，並檢驗管理層使用的相關假設和判斷。綜合年報2023-24 281

I ND E P E ND E N T A U D I t O R S R E P O R對原住房開發融資有限公司(原HDFC有限公司)與銀行合併的會計適當性，相關調整[包括信息技術(IT)系統的調整和集成]以及與RBI就合併事宜進行的溝通(請參閲附表18附註1)關鍵審計事項我們的審計如何解決關鍵審計事項(I)昔日HDFC合併的綜合方案我們的審計程序包括：投資有限公司和昔日HDFC Holdings Limited併入並與昔日HDFC Limited和(Ii)昔日HDFC Limited併入 瞭解流程和控制，並測試設計並與銀行合作，(Debr計劃)已在關鍵控制的有效性和運營中發揮作用，包括從2023年7月1日起生效的獨立財務報表(即，信息技術一般和應用程序控制有關計劃的指定和生效日期)，根據《關於合併和整合信息技術系統的會計和權益彙集方法》。合併。 仔細閲讀了NCLT批准的合併計劃，合併需要將各種信息技術系統轉移到銀行，以確定以前HDFC有限公司生效日期的適當性， 包括整合一些計劃和系統中規定的會計處理與財務報告系統和其他相關計劃；銀行的應用；及轉讓昔日HDFC有限公司S業務的相關財務數據。 追查合併後確認的昔日HDFC有限公司的資產及負債至特別用途財務項目。此外，本行已向印度央行尋求若干寬免。截至印度央行指定生效日期的信息已向計劃提供了某些保留和澄清，由其他審計師審計；銀行通過各種通信。 測試了換股和合並調整 考慮到所涉及金額的規模、對獨立交易產生的影響的適當記錄的複雜性以及相關調整(包括與銀行準備金相關的調整；影響財務報告的系統)影響獨立財務報表，並鑑於其對整體獨立 的重要性，並在抽樣的基礎上測試過去財務報表的基本財務數據，我們已確定移交給銀行的HDFC有限公司的會計及其與合併和相關調整的整合(包括對銀行於生效日期的財務信息的調整； 閲讀了銀行與印度央行的通信，尋求與合併後銀行業務有關的某些承諾書，對財務報告產生了影響，並評估了它們對獨立財務報表的影響； 評估了與獨立財務報表中的合併有關的披露的充分性和適當性。282 HDFC銀行有限公司

概述介紹我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表信息技術 (IT)影響財務報告的系統和控制關鍵審計無論我們的審計如何解決關鍵審計問題銀行的IT環境是複雜的，涉及大量我們關於這一問題的程序包括 以下：在銀行的運營中用於處理和記錄大量獨立和相互依賴的IT系統的數量？在評估對銀行的IT系統的控制時，我們的交易。請我們的技術專家參與，以瞭解IT環境、IT基礎設施和IT系統。因此，我們高度依賴和依賴這些被評估和測試的相關it一般控制？世界銀行財務報告程序的信息技術系統。範圍？信息技術系統和信息技術依賴關係被確定為與我們對獨立財務報表和財務報表的審計相關 信息技術一般控制和信息技術應用控制是銀行所需的報告流程。在此類範圍內的IT系統上，為確保此類IT系統能夠按要求處理數據，我們 針對以下各項進行了全面、準確和一致的關鍵IT一般控制測試，以實現可靠的財務報告。領域：我們已經確定了某些關鍵的IT系統(範圍內的IT系統)和程序變更管理，其中包括對財務報告流程有影響的系統，以及將程序更改作為關鍵審計事項移至生產相關控制測試的系統。根據定義的程序和相關自動化水平，確保了大量的系統被環境隔離使用。銀行處理金融交易、信息技術架構的複雜性及其對財務記錄和金融服務用户訪問管理的影響，包括銀行的用户訪問報告流程。配置、取消配置、訪問審查、密碼管理、 敏感訪問權限和職責分工，以確保僅授權授權人員訪問生產環境中的應用程序、操作系統和數據庫。*程序開發，包括對財務報告所依賴的IT應用程序開發或實施以及相關基礎設施的控制。IT運營，包括作業調度、監控以及備份和恢復。？我們還評估了關鍵業務流程中相關關鍵IT依賴項的設計和運行有效性，包括測試自動控制、自動計算/會計程序、接口、職責分工和系統生成的報告(視情況而定)。？我們與負責治理和管理的人員進行了溝通，測試了補償控制或補救控制的組合，並/或執行了替代審計程序(如有必要)。其他信息5.其他信息由S銀行董事會負責。其他資料包括年報所載資料，但不包括獨立財務報表及有關的核數師S報告。預計年報將在本核數師S報告出爐之日後向我們提供。我們對獨立財務報表的意見不包括其他信息，我們不會就此作出任何形式的保證結論。關於我們對獨立財務報表的審計，我們的責任是在獲得上述其他信息時閲讀這些信息，並在這樣做時考慮 其他信息是否與獨立財務報表或我們在審計中獲得的知識存在重大不一致，或其他方面似乎存在重大錯報。綜合年報2023-24 283

獨立審計師報告

當我們閲讀年報時，如果我們得出結論認為其中存在重大錯誤陳述，我們必須將此事 傳達給負責治理的人員，並根據相關法律和法規採取適當的行動。

管理層和負責獨立財務報表治理的人員的責任

6.	S銀行董事會負責該法第134(5)條所述事項 按照印度普遍接受的會計原則，包括該法第133條規定的會計準則，以及1949年《銀行條例》第29條的規定，以及印度儲備銀行(印度央行)不時發佈的通告、指導方針和指示，真實、公平地反映銀行的財務狀況、財務業績和現金流。這項責任還包括根據法案的規定保存適當的會計記錄，以保護銀行的資產，防止和發現欺詐和其他違規行為； 選擇和應用適當的會計政策；做出合理和審慎的判斷和估計；以及設計、實施和維護有效運作的適當內部財務控制，以確保會計記錄的準確性和完整性，與編制和列報真實和公允的獨立財務報表相關，並且沒有重大錯誤陳述，無論是由於欺詐還是 錯誤。

7.	在編制獨立財務報表時，管理層負責評估S銀行作為持續經營企業繼續經營的能力，披露與持續經營企業有關的事項，並使用持續經營會計基礎，除非管理層打算清算銀行或停止運營，或除了這樣做之外別無選擇 。這些董事會還負責監督S銀行的財務報告流程。

審計師S對獨立財務報表審計的責任

8.	我們的目標是合理確定獨立財務報表作為一個整體是否 沒有因欺詐或錯誤而導致的重大錯報，並出具一份包含我們意見的審計師S報告。合理保證是一種高水平的保證，但並不保證根據SAS進行的審計在存在重大錯誤陳述時始終會發現該錯誤陳述。錯誤陳述可能是由欺詐或錯誤引起的，如果個別或總體上可以合理地預期它們會影響用户根據這些獨立財務報表作出的經濟決策，則被視為重大錯誤。

9.	作為根據SAS進行的審計的一部分，我們在整個審計過程中進行專業判斷並保持專業懷疑態度。我們還：

•

識別和評估獨立財務報表的重大錯報風險，無論是由於欺詐還是 錯誤，設計並執行鍼對這些風險的審計程序，並獲得充分和適當的審計證據，以提供我們的意見基礎。由於欺詐可能涉及串通、偽造、故意遺漏、歪曲陳述或凌駕於內部控制之上，因此無法發現由欺詐導致的重大錯報的風險高於因錯誤造成的錯報。

•

瞭解與審計相關的內部控制，以便設計適合具體情況的審計程序。根據該法第143(3)(I)條，我們還有責任參照獨立的財務報表，就銀行是否有足夠的內部財務控制以及此類控制的運作有效性發表意見。

•

評估所使用的會計政策的適當性以及管理層作出的會計估計和相關披露的合理性。

•

得出結論：管理層是否適當使用持續經營會計基礎，以及根據獲得的審計證據，是否存在與可能造成重大影響的事件或條件有關的重大不確定性

284		HDFC銀行有限公司

懷疑S銀行是否有能力繼續經營下去。如果我們得出結論認為存在重大不確定性，我們需要在我們的審計師S報告中提請注意獨立財務報表中的相關 披露，或者如果此類披露不充分，則需要修改我們的意見。我們的結論是基於截至本公司審計師S報告發表之日所獲得的審計證據。然而，未來的事件或 條件可能導致銀行停止作為持續經營的企業繼續經營。

•

評估獨立財務報表的整體列報、結構和內容，包括披露，以及獨立財務報表是否以公平列報的方式代表相關交易和事件。

10.	我們與負責治理的人員就審計的計劃範圍和時間以及重大審計結果(包括我們在審計期間發現的任何內部控制方面的重大缺陷)進行溝通。

11.	我們還向負責治理的人員提供一份聲明，表明我們遵守了有關獨立性的相關道德要求，並與他們溝通所有關係和其他可能被合理認為與我們的獨立性有關的事項，以及在適用情況下的相關保障措施。

12.	從與負責治理的人員溝通的事項中，我們確定在本年度獨立財務報表審計中最重要的事項，因此是關鍵審計事項。我們在我們的審計師S的報告中描述了這些事項，除非法律或法規禁止公開披露 事項，或者在極其罕見的情況下，我們確定某一事項不應在我們的報告中傳達，因為這樣做的不利後果將合理地超過此類 傳達的公共利益利益。

其他事項

13.	管理層已向吾等提交於2023年7月1日(即該計劃的指定及生效日期)被視為於該日期實施該計劃的前HDFC Limited的特別用途財務資料，該等財務資料已由其他核數師審核，並就該等核數師的報告表達未經修改的意見。對於上述事項，我們的意見為： 未作修改。

關於其他法律和法規要求的報告

14.	我們認為，獨立的資產負債表和獨立的損益表是根據1949年《銀行業監管法》第29節和該法第133節的規定編制的。

15.	根據1949年《銀行業監管法》第30條第(3)款的要求，我們報告：

(a)

我們已經獲得了就我們所知和所信對我們的審計而言是必要的所有信息和解釋，並認為它們令人滿意；

(b)

本行注意到的本行交易均屬本行的權力範圍，但獨立財務報表附表18附註1所披露的與租賃前HDFC Limited與本行合併後取得的不動產有關的交易除外；及

(c)

在我們的審計過程中，我們走訪了90家分行，檢查了分行保存的賬簿和其他記錄，並執行了其他相關審計程序。由於銀行的關鍵操作是自動化的，關鍵應用程序集成到核心銀行系統中，因此審計工作集中在位於孟買的S銀行總部進行，因為我們審計所需的所有必要記錄和數據都可以在那裏獲得。

綜合年報2023-24		285

獨立審計師報告

16.	根據該法第143條第(3)款的要求，我們報告：

(a)

我們已尋求並獲得了據我們所知和所信對我們的審計目的是必要的所有信息和解釋；

(b)

我們認為，根據我們對這些賬簿的審查，銀行已按法律要求保存了適當的賬簿，但下文第16(H)(Vi)段關於根據《2014年公司(審計和審計師)規則》(經修訂)第11(G)條(《規則》)進行報告的事項除外；

(c)

本報告處理的獨立資產負債表、獨立損益表、獨立現金流量表與賬簿一致；

(d)

我們認為，上述獨立財務報表符合該法第133節規定的會計準則，只要它們不與RBI規定的會計政策相牴觸；

(e)

根據董事會於2024年3月31日收到的董事書面陳述，根據該法第164(2)條，截至2024年3月31日，沒有董事被取消被任命為董事的資格；

(f)

關於維持賬户和其他相關事項，請參閲我們在上文第16(B)段中關於根據第143(3)(B)節提交報告的評論，以及下文第16(H)(Vi)段關於根據《規則》第11(G)條提交報告的評論；

(g)

關於參照銀行獨立財務報表的內部財務控制的充分性和此類控制的運作有效性，請參閲我們在附件A中的單獨報告和；

(h)

關於根據2014年《公司(審計師和審計師)規則》(經修訂)第11條應列入審計師S報告的其他事項，我們認為，根據我們得到的信息和向我們提供的解釋：

i.

銀行在其獨立財務報表中披露了未決訴訟對其財務狀況的影響 --請參閲獨立財務報表附表12(I)和(Ii)、附表17(C)(18)和附表18附註18.5和30(B)；

二、

本行已按適用法律或會計準則的要求，就包括衍生工具合約在內的長期合約可預見的重大損失作出撥備，如有，請參閲獨立財務報表附表17(C)(9)和17(C)(18)，附表18附註18.5和30(B)；

三、

在截至2024年3月31日的一年中，銀行要求向投資者教育和保護基金轉賬的金額沒有延誤；

286		HDFC銀行有限公司

(b)

管理層表示，就其所知及所信，除附表 18附註34所披露者外，本行並未從任何人士(S)或實體(包括外國實體(供資方))收到任何資金，但有一項諒解，不論是否以書面或其他方式記錄，本行應直接或間接向供資方(最終受益人)或其代表以任何方式確定的其他人士或實體提供貸款或投資，或代表最終受益人提供任何擔保、擔保或類似項目，以及；

(c)

根據吾等認為在有關情況下合理及適當的審核程序，吾等並未接獲任何通知，令吾等相信第(A)及(B)款下的陳述包含任何重大失實陳述。

v.

本銀行年內宣佈和支付的股息符合該法第123條的規定；

六、

根據我們的審查(包括測試檢查)，銀行使用了各種會計軟件來維護其賬簿，這些賬簿具有記錄審計跟蹤(編輯日誌)功能，該功能全年都對軟件中記錄的所有相關交易運行，但對於兩個會計軟件中的某些主機和數據庫 全年未啟用審計跟蹤功能(另請參閲銀行獨立財務報表的附表18附註35)。根據我們執行的程序，我們沒有注意到審計跟蹤 功能的任何實例被篡改。就上述主要資料和資料庫而言，在上述期間沒有審計線索的情況下，我們不會對審計線索是否被篡改作出評論。

17.	在我們看來，根據我們得到的信息和我們得到的解釋，根據1949年《銀行監管法》第35B(2A)節的規定，該法案第197節的規定不適用於銀行。因此，根據該法第197條第(16)款提交的關於按照該法第197條規定的必要批准支付/提供管理薪酬的報告並不適用。

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日期：2024年4月20日		日期：2024年4月20日

綜合年報2023-24		287

獨立審計師報告

獨立審計師審計報告附件A

獨立審計師向HDFC Bank Limited成員提交的截至2024年3月31日止年度獨立財務報表的偶數日期報告第16（g）段中提及

根據該法案第143條第3小節第 （i）條，參考獨立財務報表的內部財務控制報告

1.	我們參考HDFC Bank Limited （指銀行經理）截至2024年3月31日的獨立財務報表對內部財務控制進行了審計，並對截至該日止年度的銀行獨立財務報表進行了審計。

管理層重申內部財務控制的責任’

2.	S銀行管理層負責根據本銀行制定的財務報告準則的內部控制建立和維護內部財務控制，考慮到印度特許會計師協會(ICAI)發佈的《財務報告內部財務控制審計指導説明》(《指導意見》)中所述的內部控制的基本組成部分。這些責任包括設計、實施和維護有效運行的充分的內部財務控制，以確保其業務的有序和高效開展，包括遵守S銀行的政策、保護其資產、防止和發現舞弊和錯誤、會計記錄的準確性和完整性、根據該法案的要求，及時準備可靠的財務信息。

審計師S責任

3.	我們的責任是根據我們的審計，參考 獨立的財務報表，對S銀行的內部財務控制發表意見。在適用於內部財務控制審計的範圍內，我們按照該法案第143(10)節規定的指導説明和審計標準進行審計，這兩項審計均適用於內部財務控制審計，且兩者均由ICAI發佈。該等準則及指引要求吾等遵守道德要求，並計劃及進行審核，以獲得有關獨立財務報表的適當內部財務控制是否已建立及維持，以及此等控制是否在所有重大方面有效運作的合理保證。

4.	我們的審計涉及執行程序，以獲得關於內部財務控制系統的充分性的審計證據 參照獨立的財務報表及其運作有效性。我們參照獨立財務報表對內部財務控制進行審計，包括參照獨立財務報表瞭解內部財務控制 ，評估存在重大弱點的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。選定的程序 取決於審計師S的判斷，包括對獨立財務報表重大錯報風險的評估，無論是由於欺詐還是錯誤。

5.	我們認為，我們獲得的審計證據是充分和適當的，可以為我們參考獨立財務報表對S銀行內部財務控制制度提出審計意見提供依據。

參照獨立財務報表進行內部財務控制的含義

6.	參考獨立財務報表進行銀行內部財務控制是指根據公認會計原則，對財務報告的可靠性和為外部目的編制獨立財務報表提供合理保證的過程。S銀行參照獨立財務報表進行的內部財務控制包括下列政策和程序：(1)與保存合理詳細、準確和公平地反映銀行資產的交易和處置的記錄有關的政策和程序；(2)提供合理的保證，即交易被記錄為必要的，以便根據公認會計原則編制獨立的財務報表，以及

288		HDFC銀行有限公司

本銀行僅根據本行管理層及董事的授權作出；及(3)就防止或及時發現S銀行未經授權而收購、使用或處置可能對獨立財務報表產生重大影響的資產提供合理保證。

內部財務控制參照獨立財務報表的內在侷限性

7.	由於內部財務控制相對於獨立財務報表的固有侷限性， 包括串通或控制管理不當的可能性，由於錯誤或舞弊而導致的重大錯報可能會發生而不會被發現。此外，參照獨立財務報表對未來期間進行的任何內部財務控制評估的預測，可能會因為條件的變化而導致參照獨立財務報表的內部財務控制變得不充分，或政策或程序的遵守程度可能惡化。

意見

8.	在我們看來，在所有重要方面，銀行都有一個完善的內部財務控制系統，參照獨立財務報表，該等參照獨立財務報表的內部財務控制於2024年3月31日有效運作，其依據是銀行考慮到ICAI發佈的指導説明中所述的內部控制的基本組成部分而建立的財務報告準則的內部控制。

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日期：2024年4月20日		日期：2024年4月20日

綜合年報2023-24		289

S譚達AL O N E b A L A N C E S HE t截至2024年3月31日(`單位：萬)於 截至2024年3月31日， 2023 CAPITAL AND LIABILITIES Capital 1 7,596,911 5,579,743 Employees stock options outstanding 18(4)26,527,161 10,670,189 Reserves and surplus 2 4,368,333,979 2,785,740,145 Deposits 3 23,797,862,764 18,833,946,463 Borrowings 4 6,621,530,751 2,067,655,655 Other liabilities and provisions 5 1,354,379,303 957,222,477 Total 36,176,230,869 24,660,814,672 ASSETS Cash and balances with Reserve Bank of India 6 1,786,832,228 1,171,607,706 Balances with banks and money at call and short notice 7 404,641,953 766,043,125 Investments 8 7,024,149,587 5,170,014,280 Advances 9 24,848,615,188 16,005,859,000 Fixed assets 10 113,989,878 80,165,410 Other assets 11 1,998,002,035 1,467,125,151 Total 36,176,230,869 24,660,814,672 Contingent liabilities 12 22,967,583,363 17,481,303,179 Bills for collection 653,328,740 714,395,377 Significant accounting policies and notes to the standalone financial statements 17&18 The schedules以上內容構成獨立資產負債表的組成部分。根據我們為m m Nissim&Co LLP普華永道有限責任公司董事會和代表董事會的偶數日期報告，特許會計師兼職董事會主席 管理董事&首席執行官ICAI事務所註冊編號：ICAI事務所註冊編號：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副主管董事獨立董事獨立董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合夥人 會員編號：044577會員編號：101119獨立董事獨立董事Kumar Bhana Bhavesh Zveri董事獨立高管V.Rangan Karnad董事非執行董事 非執行首席財務官Santosh Haldankar 孟買，2024年4月20日公司 祕書290HDFC銀行有限公司

S TA N D A L O N E P R O F i t A N D L O S S A C C O U N t截至 的年度截至2024年3月31日2023年I收入利息收入13 2,583,405,755 1,615,855,367其他收入14 492,409,994 312 148,251合計3,075,815,749 1,928,003,618 II支出利息支出15 1,498,081,008 747,433,173經營費用16 633,860,240 476,520,844撥備及或有18(18.5)335,760,240 476,520,844,587合計2,467,692,964 1,486,916,604 III年度利潤總額2,467,692,964 1,486,916,604 III年度利潤淨額在損益及虧損賬目中結轉1,129,963,943合併(淨額)18(1)370,097 合計1,773,423,845 26,962,947,587合計2,467,692,964,486,916,604 III年度利潤從法定儲備金轉撥至一般儲備金1,608,122,785 1,084,870,0145,294,222(2,947,976)轉入/(自)投資波動準備金3,780,000 820,000股息於84,044,222 86,045,187結轉至資產負債表1,395,798,306 1,129,599,963合計1,773,423,845 1,372,943,757 V每股收益(每股面值`1)18(29)`基本85.83 79.25攤薄85.44 78.89重要會計政策及獨立財務報表17及18附註上述附表為獨立損益表的組成部分。根據我們代表m m Nissim&Co LLP董事會的偶數日報告，普華永道有限責任公司阿塔努·查克拉博蒂·薩希達爾·賈格迪罕特許會計師兼職董事會主席管理 董事&首席執行官ICAI公司註冊編號：ICAI公司註冊編號：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副董事董事獨立執行董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合夥人蘇尼塔 馬赫瓦里·莉莉·瓦德拉會員號碼：044577會員號碼：101119獨立董事獨立董事Kumar Bhanwala Bhavzveri獨立高管董事S.Rangan Renu Karnad董事非執行董事 非執行首席財務官Santosh Haldankar 孟買，2024年4月20日公司 祕書綜合年度報告2023-24291

S TA N D A L O N E C A S H F L O W S截至2024年3月31日的年度(`以萬計)截至 的年度截至2024年3月31日，2023年經營活動的現金流量：所得税前利潤708,953,051 584,853,016調整：固定資產折舊28,100,988 22,424,793(利潤)/投資重估虧損 (9,434,922)5,458,202持有至到期投資溢價攤銷8,449,479 8,511,961固定資產銷售利潤(738,174)(82,875)出售子公司投資的利潤(73,414,237) 不良資產撥備/費用107,748,189 117,873,853,839撥備109,000,000標準資產和或有事項撥備109,000,000標準資產和或有事項撥備18,323,711)(8,109,753)員工股票期權/其單位費用調整：投資增加(548,336,186)(633,308,892)墊款增加(2,894,442,171)(2,435,526,411)存款增加3,391,324,138 3,241,772,063其他資產增加(292,254,127) (594,093,460)(減少)/其他負債和準備金增加(6,692,396)109,307,200 548,587,022 427,891,402支付的直接税(扣除退款後)(198,437,376)(154,757,324)經營活動的股息淨現金流量350,149,646,273,134,078投資活動的現金流量：購買固定資產(38,348,940)(32,687所得)出售固定資產所得960,042 6,121來自子公司 13,323,911 8,109,753投資活動的現金流量淨額70,941,730(24,288,813)融資活動的現金流量：行使可轉換權證的收益31,928,121減去發行認股權證以外的股本收益 認股權證52,497,323 34,158,331 292 HDFC Bank Limited

S TA N D A L O N E C A S H F L O W S截至2024年3月31日的年度(`以萬計)截至 的年度截至2024年3月31日，2023年發行1級和2級資本工具的收益1,300,000,000一級和2級資本工具的贖回(114,770,000)(減少)/其他借款增加(222,750,573) 97,876,082年內支付的股息(84,044,222)(86,045,187)用於融資活動的淨現金流量(用於)/融資活動(222,369,351)161,219,226外幣換算儲備波動的影響1,012,629 4,317,096現金和現金等價物199,734,654,414,381,587現金和現金等價物1,937,650,831,523，26,244現金和現金等價物合併時獲得的現金和現金等價物2,191,474,181 1,937,650,831年度的現金和現金等價物包括印度儲備銀行的現金和餘額，以及與銀行和即期通知及臨時通知的餘額(見附表6和附表7)。根據我們為m m Nissim&Co LLP普華永道有限責任公司董事會 的偶數日期報告 特許會計師兼職董事會主席管理董事&首席執行官ICAI事務所註冊編號： ICAI事務所註冊編號：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副總裁董事獨立董事董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合夥人蘇尼塔·馬赫瓦里合夥人莉莉·瓦德拉會員號：044577會員號碼：101119獨立董事獨立董事Kumar Bhana Bhavesh Zveri董事獨立高管V.Rangan Karnad董事非執行 董事密斯特里 非執行董事首席財務官桑託什·霍爾丹卡爾· 孟買，2024年4月20日公司祕書綜合年度報告2023-24293

附表1截至2024年3月31日的資本(`在 )截至2023年3月31日的附表1法定資本11，90，61,000(2023年3月31日：6，50,000,000)實繳資本7，59，69，10,662(2023年3月31日：5，57，97，42,786)`1/-每股7,596,911 5,579,743股合計7,596,911 5,579,743附表2截至2024年3月31日 的儲備和盈餘(`以萬計)，2023年I法定儲備金合併期初餘額626,280,835 516,009,081合併18(1)80,557,280合併期間的新增18(5)152,030,697 110,271,754合併期間的總增加合計858,868,812 626,280,835 II 合併期間的一般儲備期初餘額248,677,940 204,569,238合併期間的增加18(1)229,023,281合併期間的增加18(5)60,825,698 44,108,702合計538,526,919 248,677,697,640 III 合併期間的增加5,394,291,619,682(1)817,288,313合併期間的增加18(1)850,318,320,320,229,023,281,281(27,825,698 44,108,702合計538,526,919 248,677,697,640 III合併期間的股份溢價增加5,394,291,619,682 III合併期間的增加(1)517,288,313合併期間的增加1,850,320,320,209,229,023,281,281(27,825,698 44,108,702合計538,526,919 248 248,677,697,640 III合併期間的股份高級增加18(1)517,288,313合併期間的增加1,850,320,320,229,023,281,1818(5)60,825,698 44,108,702合計538,526,919 248,687,677,687,682 III合併期間的股份溢價增加5,394,291,619,682(1)817,288,313合併期間的增加1,850,320,320,320,229,023,281,1818(5)60,825，V合併儲備金i期初餘額10,635,564 10,635,564年度內增加/(扣減)數v 合計18(5)10,635,564 10,635,564 294

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表(`in 10000)截至2024年3月31日在 ，2023年六合並儲備金II合併期初餘額合併18(1)(139,470,590)合計18(5)(139,470,590)合計18(5)(139,470,590)合計資本儲備期初餘額56,275,415 56,229,288合併增加18(1)414合併18(5)41,665,955 46,127合共97,941,784 56,275,415 viii投資儲備賬户開立餘額合計18(5)5,294,222 1,077,231年內合計扣除(4，25,207)投資波動儲備期初餘額37,010,000 36,953,00018(5)3,780,000 820,000合計50,320,000 37,010,000 X外幣折算儲備期初餘額7,788,451 3,471,355年內增加1,012,629 4,317,096合計18(5)8,801,080 7,788,451 xi現金流量對衝儲備合計期初餘額(922,314)(976,777)合併增加18(1)9,370,530減合計(45,071)54,463合計18(5)8,403,145(922,314)XII年度損益表結餘1,395,798,306 1,129,599,963 4,368,333,979,785,740,1452023-24 295

表3截至2024年3月31日，表3在 的存款(`單位：萬)，截至2024年3月31日，表3：2023 A i來自銀行的活期存款37,047,391 30,978,596(Ii)來自其他3,063,109,564 2,703,982,886總計3,100,156,955 2,734,961,482 II 儲蓄銀行存款5,987,472,923,624,927,280 III 定期存款(I)來自銀行的177,670,784 240 240,911,098(Ii)來自其他14,532,562,102 10,233,146,603 總計14,710,886 10,474,057,701總計7,797,862,764 188339464630印度分行的 i存款 23,577,441 18,661,661,516,437印度境外分行的億定期存款(I)來自其他14,532,562,102 10,233,146,603合計14,710,886 10,474,057,701合計7,797,862,764 188339464630印度分行的合計6,573,441 18,661,516,4372023年I在印度的 借款(I)印度儲備銀行45,560,000 90,200,000(Ii)其他銀行1,158,049,831 4,396,822(Iii)其他機構和機構1,387,550,400 914,824,500(Iv)第一級和第二級資本工具250,536,249 250,000,000(V)其他債券和債券2,710,439,699 236,750,000總計5,552,136,179 1,496,171,322 II印度境外 借款總額1,069,394,572 571,484,333總計6,621,530,751 2,067,655,655(前一年：無)，不包括回購項下的5,654.13盧比(前一年：`9,020.00盧比)三方回購)和流動性調節機制下的交易。296 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表附表 5截至 的其他負債和準備金(`以萬計)I 應付票據141,013,564 117,907,577 II 應計利息222,810,099 102,677,907,907 III針對標準資產的或有準備金 針對標準資產106,637,109 69,886,560 IV其他(包括準備金)883,918,531 666,750,433 總計1,354,379,303 957,222,477附表6截至 的現金和印度儲備銀行餘額(以萬計)2023年I 手頭現金(包括外幣紙幣)130,246,313 132,428,370 II印度儲備銀行的餘額：(A)經常賬户中1,318,925,915 943,919,336(B)其他賬户中337,660,000 95,260,000 合計1,656,585,915 1,039,179,336合計1,786,832,228 1,171,607,706附表7截至2024年3月31日，在 的往來賬户餘額和即時通知(`單位：000)2023年i在印度的 (I)與銀行的餘額：(A)經常賬户2,448,844 7,521,052(B)其他存款賬户中的 合計3,020,199,277,570 合計5,469,043 16,798,622(Ii)通知和短通知：(A)在銀行的2,000,000元存款(B)合計2,000,000 455,275,401合計2,000,455,275,401合計7,469,043 472,074,023 II印度境外的 (I)其他存款賬户中的103,044,784 135,527,627(Ii)其他存款賬户118,589,699 390,390,627,627(Iii)1 19,538,848 合計404,649,963,963,102合計40,643,643,763,763,043綜合年報(Ii)其他存款賬户118,589,699 39,390,627,627(Iii)合計175,538,427,119,538,848 合計404,649,963,763,0432023-24 297

附表8截至2023年3月31日在 的投資(`以萬計)I在印度的投資： (I) 政府證券6,448,063,974 4,373,698,175 (Ii) 其他經批准的證券： (Iii) 股份19,729,997 4,954,258 (Iv) 債券和債券200，77,321,582,809,906 (V) 子公司/合資企業126,342,342,264,875 (Vi) 其他(Units of Mutual Fund/AIF/REITs，CDS、CP、PTCS和證券 210,241,598 155,277,108 收入總額7,005,125,023 5,155,004,322 II印度以外的 投資： (I) 政府證券(包括地方當局)2,480,394 797,242 (Ii) 在國外的子公司/合資企業54,061 (Iii) 其他投資    (A) 股份215,336 26,426    (B) 債券和債券16,274,773 14,186,290 總計19,024,564 15,009,958截至 2023 A (I) 票據購買並貼現240,329,232 207,200,377    (Ii) 現金信用，透支和應償還貸款6,272,383,851 5,571,329,186    (Iii) 定期貸款18,335,902,105 10,227,329,437 合計24,848,615,188 160058590000    (I)以有形資產為抵押*19,143,339,472 10,754,504,079億(Ii)由銀行/政府擔保415,987,170 454,536,329 (Iii)無擔保5,289,290,546,546 5,796,592 總計24,758,615,188 16,005,859,000    *包括    (I)賬面上針對印度債務的墊款C I：    (I)公共部門1,407,549,559,329(    III)    (I)    (I)優先部門C，713,447,324,689,476(    )公共部門(II)公共部門4,289,290,546,596,818,592 合計24,758,615,188 16,005,859,000    *包括    (I)賬面上針對印度債務的墊款C I：    (I)公共部門1,407,546 1,359,536,346(    III)    (Iii)    (I)優先部門C，713,447,324,689,476(    )(4)其他15,275,192,176 8,840,564,067 合計24,462,123,837 15,588,369,708 298

法定報告和概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略責任企業財務報表(`在 20000中)截至2023年3月31日 截至2023年3月31日C II印度境外預付款：(I)銀行到期27,561,578 22,962,853(Ii)其他到期：(A)購買並貼現的票據7,148,584 6,040,889(B)銀團貸款11,804,945 19,882,368(C)其他339,976,244 368,603,182 總計386,491,351,417,489,292總計24,848,615,188 16,005,859,000附表10截至 截至2024年3月31日的固定資產(`)2023年i房產(包括土地)    前一年3月31日的總    按成本計算24,353,113 21,820,786合併的    增加18(1)17,158,133年內的    增加3,914,363 2,799,840    扣除(245,880)(267,513)截至前一年3月31日的合計45,179,729 24,353,113折舊總額8,155,263 7,511,937合併後的增加18(1)5,053,311年度的 費用886,959 850,084(198,758)(206,758)13,897,188,155,263淨額31,28541 16,197,850 II包括傢俱和固定裝置)前一年3月31日的    總    按成本計算179,030,451 146,059,692合併時的    增加18(1)5,868,936年內的    增加43,904,034 39,285,273    扣除(4,798,123)(6,314,514)總計224,005,298 179,030,451綜合年度報告 2023-24 299

社科院都柏林L S t O t t H E S TA N D A L O N E b A L A N C E S H E t於2024年3月31日的 表 3月31日，2023年3月31日的折舊115,062,891 99,531,806合併的增加18(1)3,547,773本年度的 費用27,216,269 21,583,108 本年度的扣除 (4,528,972)(6,052,023)總計141,297,961 115,062,891淨區塊租賃資產82,707,337 63,967,560 iii前一年3月31日的    按成本計算的總    本年度4,546,923,546,923年度的    增加包括    扣除(4,546,923)導致截至前一年3月31日的 總折舊4,546,923？本年度扣除 (4,104,467) 截至上一年3月31日的租賃調整賬户總數442,456 442,456本年度的 扣除費用(442,456) 租賃資產的未攤銷成本總計113,989,878 80,165,410附表11截至附表31的 的其他資產(`單位：000)，2024年03月31日I 利息應計221,272,886 186,091,208 II預付税項/税項來源扣除(扣除撥備)170,135,924 51,569,656 III文具和郵票641,440 427,902 IV為滿足索賠而獲得的非銀行資產11,405,574 464,532 V商業和住宅物業的保證金8,002,888 6,461,751 VI其他18(21)1,586,543,323 1,222,110,102 合計1,998,002,035 1,467,125,151 300 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表附表 12截至2023年3月31日 的或有負債(`以萬為單位)I對銀行的未確認為債務的 索賠税務40,608,619 13,064,965 II對銀行的未確認為債務的索賠其他1,509,529 1,411,952 III部分已支付投資的負債：IV未償還遠期外匯合同的負債12,125,527,858 9,052,221,414 V代表印度境外的未償還的衍生品合同8,700,000,919,727，14,987提供擔保的債務1,260,307,896,009,875,470背書和其他債務710,083,810 614,555,453八世界銀行或有責任的其他項目126,670,528 60,386,588 總計22,967,583,363 17,481,303,179綜合年度報告2023-24 301

獨立損益賬截至2024年3月31日止年度損益表截至2024年3月31日止年度收入(`以萬元計)截至附表2023年3月31日止年度預付款貼息2,072,200,1371,270,958,563II投資收益443,642,848313,111,583III與RBI及其他銀行同業基金的結餘利息20,404,7359,967,869IV 其他47,158,03521,817,352,583,405,7551,615,855,365,365,365,367,362,390,390,390,390,390,390,390,390,390,390,030,390,355,355,355,355,365,365,365,365,360,360,365,000收入(`在截至2023年3月31日止的年度)交易所和經紀公司281,606,512238,440,461 II投資銷售利潤(虧損)(淨)105,826,427(5,853,298)III投資重估利潤(虧損)9,434,922(5,458,202)IV出售建築物和其他資產的利潤(虧損)1,983,223936,105V外匯衍生品交易的利潤(虧損) (淨)40,011,26540,818,516VI從子公司和/或合資公司獲得的股息收入(淨)24,323,911 8,759，3VII在印度的雜項收入40,723,154,9164,492,409,999,414(`在截至2019年3月31日的年度)2023I存款利息994,329,551 615,178,622II銀行同業借款利息502,603,949131,371,625III其他利息1,147,508882,926Total 1,498,081,008747,433,173SCHEDULE 16營運開支(`單位：萬)截至2023年3月31日止年度表2023年3月31日向僱員支付及撥備222,402,099155,123，63 3II租金、税項及照明 26,790,09320,952,892III印刷及文具9,405，13 37,045,362IV廣告及宣傳折舊3,456,411 2,359,697,324,324,324董事酬金，津貼及開支 78,0143,068 302 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的商業財務報表(`in )截至2023年3月31日的年度截至附表177,92778,184 vivii審計師的費用和開支177,92778,184viii法律收費3,571,8293,118,459IX郵費、電報、電話等。8,678,881 6,581,683X維修和維護 31,626,821 21,177,787XI保險28,135,7192,478,649XII其他支出*271,436,325215,106,63763,860,2406,520,844*包括專業人員費用，銷售代理佣金，商户購卡費用和系統管理費用。 2023-24

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日

304		HDFC銀行有限公司

綜合年報2023-24		305

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日

306		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何我們創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表解決方案 COVID-19相關壓力和成本的框架，除非它超過面值，在這種情況下，其董事會批准的政策，銀行已實施的保費是根據符合條件的借款人的有效利息解決計劃攤銷。 資產比率方法。分類和必要的規定是根據上述RBI指南制定的。重組後的世行通過銀行間同業拆借轉移墊款，按照有風險和無風險的參與情況升級為標準類別。在現有的RBI指南的情況下。此外，關於有風險的重組參與，即與執行中項目有關的貸款總額，銀行發放的參與從資產分類中減去 ，其必要準備金為墊款。在銀行承擔風險的情況下，根據上述印度央行的指導方針作出的。參與，參與的總金額在 預付款項下分類。在發行4.無風險資產參與轉讓證書的情況下，銀行發行的參與資產總額被歸類為通過證券化轉讓的資產和直接借款，如果銀行正在獲得參與轉讓的現金流，則為在證書中取消確認，在出售時獲得的參與資產負債表的總金額(真的 銷售標準顯示為銀行墊款項下的到期金額)。得到充分滿足)，並得到考慮。不符合真實銷售標準的銷售轉移為5。固定資產和折舊計入借款。對於證券化或直接轉讓交易，本行按成本減去累計資金收入額確認固定資產溢利，並於折舊時確認經減值調整之虧損(如有)。銷售成本。包括購買成本和所有支出，如場地準備、安裝成本和出售壓力資產的專業費用，如果出售價格低於資產準備使用前產生的價格。於賬面淨值(即已撥出的已動用資產的未償還支出減去已動用資產的特定支出)撥備後，差額才計入溢利，且僅當其增加未來福利運作虧損賬户，且出售的價值高於該等資產的能力時才計入利潤。除賬面淨值外，超額準備在按初始對價方式收到的現金的估計使用年限和固定資產的估計使用年限內計入損益賬，但永久保有土地發行的擔保收據的贖回或轉讓除外。管理層認為，銀行根據C部分(RRC)評估的有用證券化公司(UsSC)重建公司資產的壽命 超過了2013年公司法附表二計入轉讓時貸款的賬面淨值。環境的變化、技術的變化、使用中資產的效用和功效，公平地反映了根據固定資產使用年限的資產估計出售的壓力資產的情況。預計證券化，銀行投資於SRS的關鍵固定資產的使用年限如下：以其轉讓的資產為抵押發行的估計使用年限超過該等SRS的百分比，以銀行SRS評估的未償還資產計提的撥備高於SC RC申報的房產淨值所要求的撥備 根據適用於基礎電氣設備的現行規範計提自動櫃員機(ATM)10年撥備和60至8年貸款撥備。名義上將這些SR的賬面價值視為設備，假設貸款辦公室設備為3至6年，相應的重點貸款仍留在銀行賬簿上。計算機3年調制解調器、路由器、交換機、3至6年服務器、網絡及相關信息技術銀行投資於由專用設備車輛(SPV)發行的PTCS。這些被計入汽車4年的收購成本，並被歸類為投資。銀行還通過直接轉讓途徑購買21年期的保險櫃貸款，這些貸款被歸類為預付款，期限為10至16年的傢俱和配件。採購307綜合年度報告2023-24列載臨時技術報告

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日

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綜合年報2023-24		309

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日

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綜合年報2023-24		311

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日

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法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任企業財務報表附表 18構成截至2024年3月31日年度獨立財務報表一部分的附表構成截至2024年3月31日年度獨立財務報表的附註中的金額以盧比盧比計價至 符合現有的印度央行準則，除非另有説明。1.HDFC有限公司的合併董事會在2022年4月4日舉行的會議上批准了一項綜合合併計劃(合併計劃)，以便： (I)以前的HDFC投資有限公司(EHDFC Investments)和以前的HDFC控股有限公司(EHDFC Holdings)與以前的住房發展金融有限公司(EHDFC Limited)合併；以及 此後(Ii)eHDFC Limited根據公司法第230至232條以及其他適用法律，包括規則和條例，合併為HDFC Bank Limited(銀行)及其各自的股東和債權人。該計劃於2022年11月25日在國家公司法法庭(NCLT)召開的銀行股東大會上獲得股東批准。NCLT根據公司法第230至232條及其規則，於2023年3月17日發出命令，批准該計劃。在收到所有必要的批准後，銀行於2023年7月1日向公司註冊處提交了表格INC 28，相應地，該計劃於2023年7月1日生效。根據該計劃，eHDFC Limited與本行合併及併入該銀行的指定日期與該計劃的生效日期相同，即2023年7月1日。截至2024年3月31日止年度的損益賬包括eHDFC Limited、eHDFC Investments及eHDFC Holdings於2023年7月1日至2024年3月31日期間的業務，而截至2024年3月31日的資產負債表則包括從eHDFC Limited轉賬的結餘，因此無法 與上一年度比較。本次合併已按《會計法》規定的權益彙集法核算標準-14？合併核算(AS-14？)。截至2023年7月1日，eHDFC Limited和銀行之間的未償還餘額已沖銷。本銀行已確認eHDFC Limited的所有資產及負債於該日的賬面值為 ，但根據AS-14的要求作出調整以統一會計政策除外。本行根據 計劃發行作為代價的`311.04歐元股本已相對於eHDFC Limited相應股本`370.29歐元進行調整，差額已調整至合併儲備。此外，eHDFC Limited投資於銀行股份的成本超過面值的14,006.31%已調整為合併準備金。因此，由於這些調整，銀行在合併儲備金中確認了借方餘額13,947.06克雷爾。銀行已尋求印度央行的批准，通過分配截至2024年3月31日的財政年度的利潤來抵消合併準備金中的借方餘額。根據該計劃的條款，截至2023年7月1日接手的資產及負債總值詳情如下：已接手銀行結餘及短期通知的資產5,408.87投資146,773.54預付款605,664.86固定資產1,442.60其他資產 14,338.34總資產(A)773,628.21接手認股權證的負債、儲備及盈餘265.64僱員未償還的股票期權123.81準備金及盈餘111,005.85 313綜合年報 2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表特別存款157,259.22借款477,539.07其他負債和準備金27,064.3 3負債、準備金和盈餘總額(B)773,257.92淨資產C=(A-B)370.29合併生效後，由於eHDFC Limited的法定股本與本行的法定股本轉讓及合併，本行的法定股本增至`1,190.61克朗(每股11，90，61，00,000股)。在該計劃方面，本行已於2023年7月13日，即董事會根據本計劃所定的紀錄日期，按換股比率，即本行每25股面值`1/-銀行換取25股eHDFC Limited面值`2/-股權，向eHDFC Limited股東發行及配發3，11，03，96,492股股本股份。因此，於根據計劃的規定註銷eHDFC Limited於該日於本行持有的1，16，46，25,834股股本後，本行的繳足股本由`559.18股，每股為5，59，17，98,806股股本增至`753.76股，每股為7，53，75，69,464股`1/-股。關於該計劃，該銀行已向印度央行提出申請，要求自合併生效之日起給予某些豁免。向印度儲備銀行提交申請時，考慮到合併實體包括其子公司將需要遵守現有的印度儲備銀行規定，以期促進對合並實體現有客户的幹擾降至最低，提供順暢的融資渠道，並使合併實體能夠繼續在經濟中增加信貸流動，包括優先部門。印度央行已給予某些支持，並通過隨後的 通信向世行作出澄清，其影響已納入截至2024年3月31日的年度獨立財務報表。世行在這方面繼續與印度央行接觸。作為該計劃的一部分，eHDFC Limited的若干出租不動產經合併後轉讓予本行。世行已採取必要步驟取消這些租約的抵押品贖回權。2.建議派息董事會於2024年4月20日舉行的會議上建議派發股息每股19.50歐元(上一年度：每股19.00歐元)，總額為14,813.98歐元，但須經股東在下一屆股東周年大會上批准。於截至2024年3月31日止年度，本行就截至2023年3月31日止上一年度派發的股息為‘8,404.42克朗。於計劃生效時註銷之股本股份並無派發股息。就資產負債表日之後發生的或有事項和事件而言，本行並未從損益賬撥出擬派發的股息，有關股息將於實際派息後批准的年度確認。然而，在計算資本充足率時，在確定資本資金時，已計入建議股息的影響。3.資本充足率本行S資本與風險加權資產比率 (即資本充足率)是根據印度央行《巴塞爾協議III資本規定》(《巴塞爾協議III》)計算的。《巴塞爾協議III》截至2024年3月31日和2023年3月31日的最低資本比率如下：資本與風險加權資產(RWA)的最低比率第一級普通股(CET 1)8.2第一級資本9.7總資本11.7 314 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表以上 最低比率包括資本保護緩衝(CCB)和適用於銀行的額外資本-具有國內系統重要性的銀行(D-SIB)。根據《巴塞爾協議III》計算的S銀行資本充足率如下：(`crore)截至3月31日，詳情20242023 CET 1資本402,231.82260,220.90額外一級資本12,049.5011,603.01一級資本414,281.32271,823.91二級資本49,721.5033,740.94464,002.82總資本 305,564.85總風險加權資產2,468,028.061,586,634.96資本充足率16.30%16.40%第一級16.79%17.13%22.01%2.13%總槓桿率18.80%19.26%佔印度政府實收股本的10.40%10.04%年內募集股本(見附表18(1))2,017,167,87634,201,810年內募集的非股權一級資本金額 ，其中：符合巴塞爾協議III的永續債務工具為零3,000.00年內募集的二級資本總額為零，其中：符合巴塞爾協議III的累積次級債券為零20,000.00至2024年3月31日，S銀行的次級和永續債務工具分別為`22,000.00crore(上一年：`22,000.00crore)和`12,079.50 crore(上一年：`11,956.00crore)。根據印度央行的指導方針，銀行必須在巴塞爾III框架下披露綜合支柱3和淨穩定資金比率(NSFR)。這些披露可在S銀行網站上查閲，網址為：link： https://www.hdfcbank.com/personal/resources/regulatory-disclosures.這些披露並未接受本行法定核數師的審計。注資計劃方面，本行已向eHDFC Limited股東發行及配發 3，11，03，96,492股股本股份，按換股比率，即本行每25股股份換1股面值`2/-eHDFC Limited，於2023年7月13日，即董事會根據本計劃釐定的紀錄日期，向eHDFC Limited股東配發3，11，03，96,492股股本股份。因此，在根據計劃的規定註銷eHDFC Limited於該日在本行持有的1，16，46，25,834股股本後，本行的繳足股本由`559.18克雷，包括5，59，17，98,806股每股`1/-的股本 增至`753.76%，包括每股`1/-的7，53，75，69,464股股本。此外，合併eHDFC Limited後， 股票溢價增加了`51,728.83crore。截至2024年3月31日止年度，本行已配發4，66，21,586股股本(上一年度：3，42，01,810股)，合共按行使股票期權單位面值` 4.66crore(上一年：`3.42crore)計算。相應地，股本增加了4.66億歐元(上一年：3.42萬億美元)，股票溢價增加了`5245.07億歐元(上一年：3420.26億美元)。

截至2024年3月31日止年度的獨立財務報表附表於年內，本行根據eHDFC Limited發出的可換股認股權證，配發2，47，75,632股股本 。相應地，銀行的股本和股票溢價分別增加了`2.48%和`3,455.79%，其中包括eHDFC Limited在配發認股權證時收到的款項。這場運動的細節本行已繳足股本詳情如下：2024年3月31日期初結餘557.97554.55根據股票期權單位增發認股權證7.143.42根據合併(註銷淨額)(見附表18(1))194.58期末結餘759.69557.974。未償還僱員購股權於截至2024年3月31日止年度，以股票為基礎的薪酬乃按公允價值法釐定，確認於損益賬及貸記僱員購股權的成本為`1,547.40克朗(上一年：`748.90克雷)。 此外，本行已確認‘123.81克羅(上一年度：零)為未償還僱員購股權，原因是易達金融有限公司與本行合併及併入銀行時，股份掛鈎工具的公平估值。於截至2024年3月31日止年度內，於行使股份掛鈎工具時，將金額`84.18克雷爾(上一年度：`7.85克雷爾)從僱員購股權未償還轉至股份溢價，並於股份掛鈎工具失效時，將金額` 1.34克雷爾(前一年度：零)從僱員購股權未償還轉至一般儲備。銀行股東於2005年6月批准了根據計劃C、計劃D、計劃E、計劃F、計劃G分別於2005年6月、2007年6月、2010年6月、2016年7月授予股權期權。世行還於2022年5月批准了員工股票激勵總計劃。根據上述每項計劃的條款，本行可向其員工及全職董事發行股權期權(ESOP)或限制性股票單位(ESOP)，每一項均可轉換為一股股權。此外，根據eHDFC Limited與Bank合併並於2023年7月1日生效，eHDFC Limited現有的員工持股計劃(包括eHDFC 2007、eHDFC 2008、eHDFC 2014、eHDFC 2017及eHDFC 2020)已由Bank接管。所有計劃都是根據SEBI(員工股票期權計劃和員工購股計劃)指導方針制定的，該指導方針在授予時不時修訂。在適用的範圍內，股票期權的會計處理一直符合《印度證券交易委員會(基於股份的員工福利和流汗股權)規定，2021年和印度央行指南》。該計劃規定，根據董事會提名和薪酬委員會(NRC)的建議，以緊接授予期權之日前一個工作日的收盤價發行期權。這一收盤價是S銀行股權在授予日前交易量最大的印度證券交易所的收盤價。此外，這些單位按每股`1/-股權份額的面值發行。適用於期權單位的歸屬條件由NRC自行決定。這些期權單位可在授予時行使，期限由NRC在授予時設定。期權和單位的行使期限自歸屬期限屆滿之日起分別不得超過五年和一年 。316HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表變動 員工股票期權計劃下的未償還期權單位限制性股票單位。截至2024年3月31日和2023年3月31日各員工股票期權計劃下未償還期權的變動情況：期權行權價數字加權平均值(`)期權行權價詳情(`)2023年3月31日2024年3月31日2024年3月31日，2024年初尚未行使的購股權15，16，82,461 1,264.8615，81，06,0161,175.65合併4，85，59,681 1,124.77(請參閲附表18(1))2，43，84,6901,611.843，04，80,1451,425.69Exercised於本年度於4，63，04,9661,133.723，42，01,810998.73年度內已喪失的未行使購股權數26，62,4421,096.3427，01,8901,227.62於年底未行使的購股權17，56，59,4241,307.9315，16，82,461 1,264.869，88，29,8561,201.656，51，24,9161,162.96Options可行使單位移動詳情於2024年3月31日及2023年3月31日的詳情2024年3月31日 2024年初未行使單位28，91,0001.00年度內已行使93，54,2241.0028，91,0001.00年度內未行使3，16,6201.00年度內未行使單位2，06,8001.00年度末未行使單位1，17，21,8041.0028，91,0001.00可行使單位3，76,0701.00下表彙總截至3月31日尚未行使的股票期權資料：2024：計劃股票的行權平均壽命加權範圍數 平均行權價(`)期權價格外的期權(`)(單位：年)計劃E 50，75,360，66.905.921,636.90計劃1，55，51,708716.60至1,636.904.841,458.30計劃G 11，54，13,810882.85至1,673.102.661,333.78e-HDFC 200744,411 255.83255.83e-HDFC 200840,942160.79160.79e-HDFC 201412,483603.95603.95e-HDFC 20176，13,926934.44至1,242.151.841,070.72e-HDFC 203，89，06,7841,076.64至1,535.273.51 1,134.61 317綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表下表彙總了截至2024年3月31日的未償還單位 ：產生的計劃股票加權平均壽命範圍範圍加權平均行使單位數(`)價格(`)(以年為單位)ESIS-20221，17，21,8041.002.651.00下表 彙總了截至3月31日的未償還股票期權的信息，2023年：加權平均範圍行權期內產生的加權平均計劃期權價格(`)行權價(`)期權(以年為單位)計劃F 74，49,626716.600.83716.60計劃G 14，42，32,835882.85至1,673.102.871,293.18下表彙總了截至2023年3月31日的已發行單位數：加權股數行權期範圍行權價平均平均產生的單價(`)單位(年)行權價(`)ESIS-202228，91,0001.003.021.00在截至2023年3月31日的年度內授予的員工持股估值模型中考慮的假設2024年和2023年3月31日的詳情如下：2024年3月31日至2023年3月31日收益率0.65%至0.91%0.22%至0.97%預期波動率22.01%至29.45%24.63%至34.21%無風險利率7.17%至7.54%5.58%至7.59%期權的預期壽命1至8年1至8年在模型中考慮的對截至2024年3月31日和2023年3月31日的單位進行估值的假設如下：2024年3月31日至2023年3月31日2023除息收益率0.59%至1.85%0.63%至1.08% 預期波動率17.68%至27.50%24.08%至30.20%無風險利率7.18%至7.50%7.02%至7.53%單位預期壽命1至5年1至5年5.截至2024年3月31日止年度的儲備及盈餘法定儲備金銀行已根據1949年《銀行監管法》第17節的要求，從該年度的利潤中撥出`15,203.07克朗(上一年：`11,027.18克朗)到法定儲備金中。根據印度央行的指導方針閲讀。

總儲備庫

在截至2024年3月31日的年度內，銀行已撥款 ₹6081.23克朗(上一年： ₹4,410.87克朗)從總儲備金的年度利潤中撥出。此外，世行已將₹1.34由於與股票掛鈎的工具失效，從未償還員工股票期權計入一般儲備金的費用(上一年：零)。

特別儲備區

在截至2024年3月31日的年度內，本銀行已撥款 ₹3000.00克朗(上一年： ₹500.00克雷爾)，根據1961年《所得税法》第36(1)(八)節支付給特別儲備金。

合併儲備區I

餘額： ₹1,063.56克雷爾是指超過作為2000財年時代銀行有限公司和2009財年旁遮普百夫長銀行與世行合併的代價而發行的股本的實收價值的淨資產。

合併儲備區II

的股本₹本銀行根據本計劃發行作為代價的311.04元人民幣，已根據易達金融有限公司的相應股本作出調整。₹370.29克朗，差額已調整為合併儲備。此外，eHDFC Limited投資於銀行股份的成本超過面值 ₹14,006.31克雷爾已調整為合併準備金。 因此，銀行已確認借方餘額為₹由於這些 調整，合併儲量減少13,947.06克朗。

資本儲備

在截至2024年3月31日的年度內，銀行撥出₹4,166.42克朗(前一年：₹4.61crore)，即出售HTM類別投資的利潤及從損益表轉入資本儲備的不動產銷售利潤(扣除税項及轉入法定儲備金)。此外，銀行已將eHDFC Limited收到的有關尚未行使的認股權證的款項 轉移至₹0.18克雷爾至資本儲備。

投資儲備金帳户

在截至2024年3月31日的年度內，世行已撥出₹根據印度央行的指導方針，從損益表到投資儲備金賬户的淨額為529.42克朗。在前一年，世行已將₹根據印度央行準則，將294.80克雷爾(淨額)從投資準備金賬户轉入損益賬户。

投資波動準備金

在截至2024年3月31日的年度內，世行已撥出₹378.00克雷爾(前一年：₹82.00克朗)至投資波動準備金 (IFR)。根據印度央行的指導方針，銀行被要求維持相當於其高頻交易和AFS投資組合2.00%的IFR。截至2024年3月31日，國際財務報告中的餘額為S銀行高頻交易和AFS投資組合的3.48%(前一年：2.24%)。

外幣折算儲備

截至2024年3月31日，本行已確認₹880.11克雷爾(前一年：₹778.85克雷爾)作為外幣折算準備金，用於折算非整體性對外業務的外幣資產和負債。

現金流對衝準備金

截至2024年3月31日，本行已確認₹840.31克雷爾(前一年：₹(92.23)作為指定為現金流對衝的衍生品合約的現金流對衝準備金。

從儲備中提取資金

在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內，世界銀行沒有從準備金中提取任何款項。

綜合年報2023-24		319

截至2024FI FI 320HDFC Bank Limited截至2024FI FI 320HDFC Bank Limited年度的獨立財務報表附表6.資產和負債的某些項目的到期模式根據印度央行發佈的指導方針在到期桶中分類。(‘CRORE)截至1月2日至78日至1415日至3031年3月2日至6月1日止總計3月31日， 天至2個月月年至5年2024個月至31年至1年3年期5月份貸款&19,197.51 28,391.5710,400.6432,401.9556,013.4958,227.97102,982.1 3208,848.551,012,579.88304,743.44651,074.392,484,861.52advances*投資*206,302.2516,485.177,502.8518,350.2917,134.2516,622.4728,784.6049,486.69177,797.2517,042.04146,907.10702,414.96Deposits* 38,628.0292,701.8244,387.2962,239.1887,416.5682,685.74141,448.99291,656.00888,512.2525,043.54625,066.892,379,786.28Borrowings*0.007,963.852,852.8016,063.7419,316.4011,186.8722,102.6349,186.51 273,598.5777,326.80182,554.91 662,153.08Foreign 12,607.1423,456.052,350.7817,135.71 10,038.365,253.7910,764.098,381.559,931.381,719.26340.54101,978.65currency Assets Foreign 2,022.01 8,410.41 3,581.8711,727.769,235.836,187.6316,392.4925,461.3081,464.7213,751.476,121.87184,357.36currency liabilities*所列金額包括外幣餘額。按到期量對資產和負債進行分類所依據的估計和假設與世界銀行編制提交給印度央行的報表時使用的估計和假設相同。外幣資產負債到期日不包括在內表外項目。(`CRORE)截至3月2日至78日至1415年至3031年3月1日至3月份天數 至月至年至年至5年31天，20232個月3個月6個月1年3年5年貸款和12,844.6013,476.7311,778.2023,839.6041,381.2354,641.5483,347.05139,465.60809,684.22190,440.80219,686.3 31,600,585.90墊款*投資*131,535.0417,957.448,054.0019,653.2211,537.2616,158.6528,274.8541,123.61 144,921.547,052.9690,732.86517,001.43Deposits*29,908.0875,025.0841,030.4639,163.6651,367.1045,630.01 114,698.70170,773.44802,428.3215,143.18498,226.621,883,394.65Borrowings*351.9410,508.222,026.1218,036.268,125.226,860.9229,767.1620,446.2758,987.4620,656.0031,000.00206,765.57Foreign 13,990.7319,128.298,005.9613,718.367,137.956,135.7711,019.404,099.237,965.761,871.45629.0793,701.97currency資產境外1,873.986,589.293,649.4812,199.665,837.895,236.3612,830.6017,830.1232,950.328,920.834,525.32112,443.85currency負債 *所示金額包括外幣餘額。按到期量對資產和負債進行分類的依據與世界銀行編制向印度央行提交的報表時所使用的估計和假設相同。 外幣資產和負債的到期率不包括表外項目。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表321綜合年度報告2023-247年。流動性覆蓋率關於截至2024年3月31日的年度的流動性覆蓋率(LCR)的定量信息如下：(`crore)截至2024年3月31日的季度截至 截至2024年3月31日的季度2023年9月30日2023總細節未加權價值 價值(平均值)*(平均值)*優質流動資產1優質流動資產總額558,424.94541,719.24575,640.30499,351.68Cash Outflows 2零售存款和小企業存款1,389,203.92118,703.671,348,821.05114,782.061,298,493.38110,606.051,166,141.1898,075.14customers，其中：(I)穩定deposits 404,334.3920,216.72402,000.9220,100.05384,865.6819,243.28370,779.51 18,538.97低穩定存款(Ii)984,869.5398,486.95946,820.1394,682.01 913,627.7091,362.77795,361.6779,536.17 3無擔保批發資金，其中：560,983.51 355,303.23561,771.40359,317.05541,609.55347,725.90464,748.70283,465.87(i)經營性存款(所有交易對手)-(Ii)非經營性存款(所有counterparties) 543,681.17338,000.89542,284.12339,829.78522,112.94328,229.29456,595.78275,312.95(iii)無擔保債務17,302.3417,302.3419,487.2719,487.2719,496.61 19,496.618,152.928,152.924安全批發融資2,277.942,971.975,101.946,062.105Additional requirements，其中：236,107.76140,465.49266,213.81 146,490.41 251,335.01 125,020.27162,336.10111,953.16(I)與衍生品風險敞口和129,736.77129,736.77134,555.64134,555.64111,298.99111,298.99103,422.79103,422.79other collateral要求有關的資金流出(Ii)與債務產品的資金損失有關的資金流出(Iii)信貸和流動性安排106,370.9910,728.72131,658.1711,934.77140,036.0213,721.2858,913.31 8,530.376其他合同資金和或有資金義務1,034,507。0947,611.76977,735.5444,891.81 849,851.1639,267.86808,158.1737,549.898總Cash Outflows697,833.12704,139.36673,131.89570,195.82Cash流入9擔保貸款(如逆回購)-10充分履行風險敞口的流入118,860.9266,988.99110,959.1060,938.55101,047.0354,850.27102,728.5356,125.6511其他現金流入147,654.01 144,129.42152,187.17148,653.92146,308.02139,050.96121,139.75115,532.9612Total現金流入266,514.93211,118.41 263,146.27209,592.47247,355.05193,901.23223,868.28171,658.61調整後總價值 Value 13TOTAL HQLA 558,424.94541,719.24575,640.30499,351.6814Total現金淨流出486,714.71 494,546.89479,230.66398,537.21 15流動性覆蓋率(%)114.73%109.54%120.12%125.30%*平均加權和未加權金額 根據各自季度的日常觀察採用簡單平均數計算。

截至2023年3月31日的年度的獨立財務報表時間表HDFC Bank Limited關於截至2023年3月31日的年度的流動性覆蓋率(LCR)的定量信息如下：(`crore)截至2023年3月31日的季度2022年9月30日，2022合計合計 合計未加權價值(平均值)*(平均值)*優質流動資產1優質流動資產總額(HQLA)442,566.92406,743.38426,131.42387,259.88Cash流出2零售存款和小型企業存款1,099,558.51 92,330.46,066,165.61 89,380.801,033,702.4586,659.65994,210.9383,471.50customers，其中：(I)穩定存款352,507.8417,625.39344,715.2917,235.76334,211.8516,710.59318,991.6915,949.58(ii)不太穩定的deposits 747,050.6774,705.07721,450.3272,145.04699,490.6069,949.06675,219.2467,521.92 3無擔保批發資金，其中：441,407.62253,406.01 432,518.53238,700.24430,220.32238,000.09425,882.92237,259.68(i)經營性存款(全部counterparties) 28,292.856,950.0546,463.4311,409.0246,649.8911,452.5749,870.5612,261.81(Ii))非經營性存款(所有交易對手)401,797.58235,138.77369,266.01 210,502.1 3368,850.74211,827.83360,961.08209,946.59(iii)無擔保債務11,317.1911,317.1916,789.0916,789.0914,719.6914,719.6915,051.2815,051.284Secured批發資金4,120.062,870.302,859.145,506.735額外要求，Which： 193,052.40110,792.54189,489.23108,608.82191,913.27111,663.05194,884.1 3115,987.81(I)與衍生品風險敞口有關的資金流出和95,929.6395,929.6394,160.2294,160.2298,224.81 98,224.81 102,867.83102,867.83其他抵押品要求 (Ii)與債務產品資金損失有關的資金流出(Iii)信貸和流動性安排97,122.7714,862.91 95,329.01 14,448.6093,688.4613,438.2492,016.3013,119.986Other Contact Funding obligation 35,678.6235,678.6232,853.4332,853.4332,240.2532,240.2529,433.3529,433.357Other Contact Funding資金義務812,026.2337,855.22713,534.9533,002.1 3678,505.4631,370.83653,909.5830,282.978現金流出總額534,182.91 505,415.7250,793.01 501,942.04現金流入9擔保貸款(如逆回購)-10完全履行風險敞口的流入75,647.1940,621.4662,244.3033,296.0059,675.8831,501.6056,893.5229,847.3611其他現金流入115,459.41 108,221.73118,990.90112,062.72117,649.14110,814.05117,297.42111,629.6812Total現金流入191,106.60148,843.19181,235.20145,358.72177,325.02142,315.65174,190.94141,477.04Total調整後總價值 價值1 3TOTAL HQLA 442,566.92406,743.38426,131.42387,259.8814Total淨現金流出385,339.72360,057.00360,477.36360,465.0015Liquidity覆蓋率(%)114.85%112.97%118.21%107.43%*平均加權和未加權金額是根據各自季度的每日觀察採用簡單平均值計算的。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表定性披露LCR流動性覆蓋率(LCR)是巴塞爾委員會S提出的關鍵改革之一，旨在發展一個更具彈性的銀行業。LCR的目標是促進銀行流動性風險狀況的短期彈性。它通過確保銀行擁有足夠的未擔保高質量流動資產(HQLA)庫存，這些資產可以輕鬆立即轉換為現金，以滿足銀行在30天流動性壓力情景下的流動性需求。 LCR預計將提高銀行部門吸收金融和經濟壓力產生的衝擊的能力，無論衝擊的來源是什麼，從而降低從金融部門溢出到實體經濟的風險。本行的流動性風險管理受董事會批准的資產負債管理(ALM)政策管轄。資產負債委員會(ALCO)是一個決策單位，負責根據銀行的風險管理目標實施流動性和利率風險管理戰略，並確保遵守董事會設定的風險容忍度上限。此外，本行亦成立了一個高層管理委員會，即集團風險管理委員會(GRMC)，在本行的ICAAP框架下，建立正式及專責的架構，定期評估附屬公司的重大風險性質及風險管理程序的充分性，包括為管理流動性風險提供監督。S銀行國內業務的流動資金由總行直接管理。在總行的支持下，本行的海外分行和離岸分支機構獨立管理其流動性需求。同樣，S銀行的子公司在集團管委會的指導下獨立管理其流動資金需求，集團管委會與子公司的高級管理層一起審查子公司的重大風險評估。此外，本行維持適當的制度和程序，以酌情監察其他貨幣的流動資金需求。為了確定現金流出，銀行將其存款分為不同的客户羣，即零售(包括來自個人的存款)、小企業客户(存款高達7.5克朗)和批發(將覆蓋所有剩餘存款)。其他合同資金，包括預計將在30天內減少的部分其他負債 包括在現金流出中。這些分類基於現有的監管指南，是S銀行LCR框架的一部分，也提交給印度央行。LCR的計算方法是將S銀行持有的HQLA股票除以其在30天應激期內的總現金流出淨額。截至2024年3月31日，目前的最低要求是100%。在印度的背景下，受壓力情景的徑流係數 由印度央行規定，適用於各種類別的負債(即存款、無擔保和有擔保的批發借款)、未提取的承諾、與衍生品相關的風險敞口，以及與同一時間段內到期的資產產生的流入相抵銷。以下是銀行過去兩年每個季度的流失因素和平均LCR表：流失因素零售存款5%10%小企業客户5%10%經營性存款5%25%非金融企業、主權國家、中央銀行、多邊開發銀行和私營企業40%其他法人100%323 2023-24年綜合年報

截至2024年3月31日的年度的獨立財務報表附表2024LCR維持截至2024年3月31日的季度要求(平均)LCR 2024114.73%100.00%12月31日2023109.54%100.00%9月30日2023120.12%100.00%6月30日2023125.30%100.00%3月31日2023114.85%100.00%12月31日2022112.97%100.00%9月30日2022118.21%100.00%6月30日2022107.43%100.00%2024年為114.73%，而截至2023年3月31日的季度為114.85%，並高於目前規定的100%的最低要求。截至2024年3月31日的季度的平均HQLA為`558,424.94crore，而截至2023年3月31日的季度的平均HQLA為`442,566.92crore。在同一時期，政府證券和國庫券在HQLA中的構成為95.74% ，而前一年為89.95%。在截至2024年3月31日的季度，衍生工具風險敞口(扣除現金流入)抵押品需求和未提取承諾分別僅佔平均現金流出的0.59%和1.54%，而截至2023年3月31日的季度分別為0.67%和2.78%。世行有很大一部分資金是通過存款籌集的。截至2024年3月31日，前20大儲户佔總存款的3.33%，表明存款狀況健康穩定。324HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 325綜合年度報告2023-248。投資截至3月31日的投資構成、2024年在印度的投資印度以外的投資政府其他股份政府其他全部政府子公司其他批准的總證券和債券和或合資投資證券和或合資證券合資企業(包括印度地方當局以外的合資企業) 持有至到期總額541,803.483,179.3912,634.21 836.06555,453.145.41 5.41 558,458.55 Less：不良投資撥備(NPI)淨額541,803.483,179.3912,634.21 836.06558,453.145.41 558,729.929.40.13,782.6815,524可供出售的總金額為95,729.929.420,070.13,782.6815,524。66127,108.05248.041,656.191,904.23129,012.28Less：97.93121.08219.01 7.187.18226.19折舊和淨95,729.941,972.8413,661.6015,524.66126,889.04248.041,649.01 1,897.05128,786.09適用於交易總額7,272.980.163,233.744,999.7515,506.6315,506.63Less：336.31 336.31 336.31折舊和淨7,272.980.163,233.744,663.4415,170.3215,170.32Total 644,806.402,070.9320,195.81 12,634.21 21,360.4770,067.82248.045.41 1,656.191,909.64702,977.46投資減少：扣除HTM類別不良投資撥備：97.93121.08336.31 555.327.187.18562.50折舊和淨資產淨值644,806.401,973.0020,074.7312,634.21 21,024.16700,512.50248.045.41 1,649.01,902.46702,414.96

截至2023年3月31日的年度獨立財務報表附表HDFC銀行有限公司截至2023年3月31日的投資構成印度境外的投資總投資政府其他股份債務子公司其他政府子公司總證券和/或合資投資印度境內的證券和或合資證券合資企業(包括印度地方當局以外的合資企業)持有至到期的343,301.946,160.873,826.4916.60353,305.90353,305.90Less：撥備總額 不良投資銷售總額343,301.946,160.873,826.4916.60353,305.90353,305.90Available淨額84,204.92515.1750,532.5715,687.1 3150,939.7981.791,520.101,601.89152,541.68171.25Less： Provision 20.49923.61 176.021,291.372.0798.83100.901,392.27折舊淨額84,033.67494.6849,608.9615,511.11 149,648.4279.721,421.271,500.99151,149.41交易總額10,034.21 0.752,511.1612,546.1212,546.12Less： Provision—for折舊和NPI淨額10,034。21 0.752,511.1612,546.121212546.12總437,541.07515.9259,204.603,826.4915,703.73516,791.81 81.791,520.101,601.89518,393.70投資減少：為資產管理類別的不良投資少計提撥備：171.2520.49923.61 176.021,291.372.0798.83100.901,392.27用於折舊，為AFS和高頻交易類別Net 437,369.82495.4358,280.993,826.4915,527.71 515,500.4479.721,421.271,500.99517,001.43Other在印度以外的投資撥備，截至3月31日，2024年包括股份21.53crore(上一年：2.64crore)和債券和債券`1,627.48crore (上一年：`1,418.63crore)。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表變動 計提投資折舊撥備和投資波動準備金：(`crore)細節2024年3月31日a)投資折舊撥備變動a)期初餘額 1,392.27410.63b)添加：合併增加(請參閲附表18(1))103.37c)添加：本年度撥備(包括以下撥備不良資產364.661,213.64投資)1,297.81 232.00d)減去：註銷，E)期末餘額562.491,392.27ii)投資波動準備金變動a)期初餘額3,701.003,619.00953.00b)新增：合併增加 (參見附表18(1))378.0082.00c)新增：年內轉移金額d)減去：提款e)期末餘額5,032.003,701.00iii)IFR期末餘額佔3.48%2.24%AFS和HFT類別投資期末餘額的百分比已按年度計算。出售和轉出HTM類別ü在截至2024年3月31日的年度內，出售和轉出HTM類別的投資均未超過年初持有的HTM類別投資賬面價值的5%。ü根據印度央行的指導方針，HTM類別的銷售和轉讓不包括：a.銀行在會計年度開始時經董事會批准，一次性向HTM類別轉讓證券；b.由於RBI下調SLR要求，HTM直接銷售HTM類別的SLR持有量；c.根據RBI的流動性管理操作，如公開市場操作(OMO)和政府證券收購計劃(GSAP)，向印度儲備銀行出售證券；D.印度政府從回購轉換操作下的銀行回購政府證券；e.各邦政府根據回購轉換操作回購國家開發貸款；以及f.印度儲備銀行明確允許的額外證券轉移。327綜合年報2023-24

截至3月31日的年度獨立財務報表附表，2024Non-SLR Investment Portfolioü不良SLR投資：(`crore)詳情2023年3月31日期初餘額6.6535.03合併後追加(請參閲 附表18(1))99.76年內新增65.0811.68年度減值54.8240.06期末結餘116.676.65截至2024年3月31日，非SLR投資的總撥備為115.496.37ü截至2024年3月31日：(`crore)低於高級範圍的私人發行人範圍投資等級#未評級投資#否。配售#(1)#(2)#(2)證券1公共部門業務1,871.551,682.032金融機構2,145.00861.71 3銀行5,272.254,036.97359.044私人企業14,634.1212,040.96100.91 2,035.82(3)5附屬合資企業12,639.6212,445.526其他21,608.51 16,092.11(562.49) 7預期持有折舊合計57,608.5647,159.30359.04100.91 2,035.82#(1)指境外投資於在印度有住所的實體所發行的債券及債券，投資額為359.04億元，而印度國內評級機構給予的發行人評級為投資級別以上。(2)不包括對外國主權國家發行的證券、股權股份、股權導向的共同基金單位、第一類和第二類另類投資基金(AIF)發行的股權債務工具單位、商業票據、存款證、以債務轉換方式獲得的證券、證券收據、傳遞證書和未上市的可轉換債券的投資。(3)對子公司合營公司發行的債務證券的投資被歸類為私營公司。328HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表ü 發行者-明智的構成截至2023年3月31日的非SLR投資：(`crore)低於高級投資發行人金額的範圍？未評級 ？未上市的？編號。評級##(2)#(2)(2)配售證券#(1)證券1公共部門業務9,227.037,123.272金融機構7,535.992,365.00 3銀行2,756.891,625.00375.664私營企業41,720.71 29,330.5732.342,833.20(3)5附屬合資企業3,826.493,826.496其他15,785.5215,703.737預計折舊(1,221.02)合計79,631.61 59,974.06375.6632.342,833.20#這些列下報告的金額並不相互排斥。(1)包括對在印度有住所的實體發行的債券和債券的海外投資，國內評級機構給予的發行人評級高於投資級。(2)不包括對外國主權國家發行的證券、股權股份、股權導向型共同基金單位、第一類和第二類另類投資基金(AIF)發行的股權債務工具單位、商業票據、存款證、以債務轉換方式獲得的證券、證券收據、傳遞證書和非上市可轉換債券的投資。(3)對子公司合資公司發行的債務證券的投資被歸類為私營公司 。ü投資HDFC證券有限公司於2024年4月15日獲配發HDFC證券有限公司16，13,176股股權，通過配股認購，代價為`953.23歐元。 配售後，S銀行於HSL的持股比例由95.13%增至95.19%。回購交易ü在截至2024年3月31日的年度內進行的不包括三方回購逆回購(按面值計算)的回購逆回購交易的詳情：(`crore)截至2024年3月31日期間，根據回購出售的證券的最低最高日平均未償還未償還細節 1.政府證券121,168.11 22,036.865,567.142。公司債務證券3.根據逆回購購買的任何其他證券1.政府證券49,785.566,426.302公司債務證券3.任何其他證券 329綜合年度報告2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表明細表ü回購逆回購交易詳情，不包括截至2023年3月31日止年度內進行的三方回購逆回購(按面值計算)：截至2023年3月31日止年度內，根據回購1出售的政府證券9,110.0964,383.1212,255.199,110.092的最低最高每日平均未償還詳情 。公司債務證券3.根據逆回購購買的任何其他證券1.政府證券61,499.684,201.7940,320.262公司債務證券3.在截至2024年3月31日止年度內進行的三方回購逆回購交易的任何其他證券ü詳情(以借入或借出的資金計)：(‘crore)截至2024年3月31日止年度內截至3月的最低每日平均未償還未償還詳情最低限額按三方回購出售的證券1.政府證券95,823.4033,986.832公司債務證券3.根據三方回購購買的任何其他證券1.政府證券22,587.55431.302公司債務證券3.在截至2023年3月31日止年度內進行的三方回購逆回購交易的任何其他證券ü詳情(以借入或借出的資金計算)：(‘crore)截至2023年3月止年度內截至3月的最低每日平均未償還未償還詳情最低限額在該年度內根據三方回購出售的證券 1.政府證券85,018.8529,224.002.3.根據三方回購購買的任何其他證券1.政府證券41,971.75669.505,281.752公司債務 證券3.任何其他證券330 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表ü 政府證券借貸(GSL)交易詳情：根據印度儲備銀行(政府證券借貸)指示，本行在截至2024年3月31日的一年內未進行任何政府證券借貸交易，自2023年12月27日起生效。以保證金形式保存的證券以保證金形式保存的證券詳情如下：(‘crore)截至3月31日的面值，序號20242023I。作為保證金持有的證券在印度結算 公司：a)抵押品和資金管理證券部門9,100.009,100.00b)抵押品和基金管理三方回購39,000.0079,729.85c)默認基金外匯遠期段 247.10247.10d)默認基金外匯結算段51.0551.05e)默認基金盧比衍生品(擔保結算)段199.15199.15f)默認基金證券段255.0075.00g)默認基金 三方回購段55.0055.00IIA)實時總結算(RTGS)64,687.4848,469.64b)回購交易65,172.2771,636.59在印度國家證券清算公司(NSCCIL)107.72(NSCCIL)對國家證券交易所貨幣衍生品部門保留的證券作為保證金。IV.印度中央結算有限公司對BSE 358.72251.00貨幣衍生品部分保留的證券作為保證金。V.向資本市場的印度國家證券結算公司(NSCCIL)保留作為保證金的證券。331綜合年報2023-24

截至20249-03-31年度的獨立財務報表附表。資產質量資產分類和撥備截至2024年3月31日(`CRORE)標準12,281.15合併(請參閲附表18(1))新增：27,980.95**年內新增：27,107.81年度內新增：27,107.81年度期末餘額2,476,770.9611,508.4717,063.722,601.1 331,173.32,507,944.28由於以下原因而在不良資產總額中減少：i)升級*11,893.91 II)回收(不包括4,183.95從升級賬户中回收)1,596,217.767,827.168,745.351,446.5218,019.031,614,236.79Add：保誠9,343.08註銷 iv)除(Iii)上述撥備(不包括浮動準備金)下的1,686.87項以外的註銷^6,988.663,842.878,361.21 1,446.5213,650.6020,639.26撥備持有增加：9,130.85合併(參見 附表18(1))新增：本年度新增撥備19,365.78**減去：超額撥備19,065.65已沖銷貸款期初餘額撥備10,663.71 5,001.8415,479.472,600.2723,081.5833,745.29held淨期初餘額3,984.29384.144,368.438.Add：新增3,150.30合併(參閲附表18(1))新增：8,615.17年度新增減：8,042.16年度結賬期間減少 餘額6,506.631,584.250.868,091.748,091.74 332HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表^NPA 表示預付款總計`31,056.65crore(上一年：`18,011.85crore)，以及`116.67 crore(上一年：`7.18 crore)的投資、外匯和衍生品，歸類為 本行的不良資產。撥備中的期初餘額是指累計至`22,966.09克雷爾(上一年：`13,643.70克雷爾)的預付款撥備，以及`115.49克雷爾(上一年：`6.90克雷爾)的投資和外匯及衍生品撥備。**包括於合併生效日已記入損益賬餘額的淨資產保證金`214.44%及其撥備‘83.76%’， 就協調普通借款人風險而言。*包括已支付所有逾期款項的帳户。截至3月31日的資產分類和準備金，2023年(‘CRORE)標準 不履行總非總非總標準可疑損失執行墊款資產總標準墊款和不良資產期初餘額 1,364,413.258,392.21 6,347.081,401.6716,140.961,380,554.21增加：24,536.31年內增加減少：22,658.24年度期末餘額1,596,217.767,827.168,745.351,446.5218,019.031,614,236.79Reductions因以下原因而減少： i)升級*8,781.61 ii)回收(不包括3,075.23從升級賬户中回收)iii)技術/審慎8，96.87 2.註銷iv)除上述(Iii)項下的1,838.53撇賬(不包括浮動 撥備)^持有的6,562.604,165.31 6,166.301,401.6711,733.2818,295.88撥備增加：年內新增撥備18,579.00減去：超額撥備16,661.68沖銷超額撥備6,988.663,842.878,361.21 1,446.5213,650.6020,639.26持有的不良資產淨期初餘額4,226.90180.784,407.68增加：5,957.31年度的新增減少額：5,996.56年度期末餘額983,29384。144,368.43^NPA是指預付款總計18,011.85克雷爾(前一年：`16,100.97克雷爾)和`7.18克雷爾(前一年：`39.99克雷爾)的投資、外匯和衍生品，被世行歸類為不良資產。333綜合年報2023-24

截至2024年3月31日止年度的獨立財務報表附表在撥備中的期末結餘為：預付款總計13,643.70克雷爾(上一年：11,693.29克雷爾)和投資、外匯及衍生工具撥備`6.90克雷爾(上一年：`39.99克雷爾)。*包括已支付所有逾期款項的帳户 。根據印度央行2023年6月8日關於折衷清算和技術註銷框架的通知，進行技術或審慎註銷。技術性核銷是指 不良資產在借款人的貸款賬户水平上仍未償還，但銀行僅出於會計目的註銷(全部或部分)不良資產，不涉及放棄對借款人的任何債權，也不影響收回不良資產。技術或審慎核銷賬户的庫存變動情況如下：(`crore) 詳情2024年3月31日，2023技術審慎核銷期初餘額32,768.6428,314.79合併時的追加(見附表18(1))*4,988.87年度技術審慎核銷9,343.088,962.87從(2,692.25)(3,058.92)年(1,746.95)(1,450.10)年度以前的技術審慎核銷賬户收回的款項(1,746.95)(1,450.10)以前技術審慎核銷賬户的犧牲L/審慎技術審慎核銷賬户截至2023年7月1日的年度期末餘額42,661.3932,768.64*易達金融有限公司截至2023年7月1日的特殊用途財務報表已報告技術核銷金額達4,645.03克雷亞爾。隨後，世行又確定了總額為343.84克雷亞爾的技術性核銷。因此，上文報告的合併增加是在計入這些額外的技術性註銷之後 。浮動準備金浮動準備金`12,351.28克雷爾(前一年：`1,451.28克雷爾)已列入其他負債。浮動撥備變動情況如下：(‘crore)詳情2023年3月31日期初餘額1,451.281,451.28於年度10,900.00年度恢復計提期末餘額12,351.281,451.28流動撥備應根據董事會批准的政策使用，以應對特殊情況下的或有事項，並根據印度央行指引為減值賬户計提特定撥備。詳細信息20231-03-31不良資產與總貸款之比1.24%1.12%不良貸款與總貸款之比1.24%1.12%2 3淨額 不良資產與淨貸款之比0.33%0.27%4撥備覆蓋率74.04%75.76%1總墊款是扣除票據再貼現和不良貸款計提利息後的淨額。 2不良資產淨額是指扣除特定撥備、從信用擔保人收到的債權、歸類為不良資產的融資利息期限貸款撥備，以及歸類為不良資產的重組資產的公允價值減值準備金後的不良資產淨值。334 HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表3Net 墊款相當於扣除特定貸款損失準備金、從信用擔保人收到的索賠、分類為不良資產的融資利息定期貸款準備金和用於代替重組資產公允價值減值的準備金 。4Provision覆蓋率不包括資產核銷了。截至2024年3月31日的行業預付款和淨資產總額(‘CRORE)高級行業截至2023年3月31日否。總支付額佔總支付額的百分比 總支付額佔總支付額的百分比非非支付性不良不良資產佔總支付額在該部門中優先部門A1農業及相關活動180,358.485,312.082.95%139,465.444,841.863.47%符合條件的行業預付款 2215,907.221,568.120.73%180,254.97916.080.51%作為優先部門貸款權736.941.850.25%801.160.120.01%服務業3245,362.074,788.761.95%174,491.931,485.1 30.85%NBFC 11,837.990.00%7,747.420.00%房地產與物業 16,285.781,795.4011.02%9,385.0541.690.44%服務業個人貸款4143,433.21 1,412.860.99%44,270.301,009.542.28%住房貸款143,056.821,404.670.98%33,913.80271.270.80%小計(A)785,060.9813,081.821.67% 538,482.648,252.61 1.53%b非優先部門1農業及相關行業6,402.27388.646.07%6,467.12403.796.24%活動2行業318,400.592,768.530.87%282,400.452,328.830.82%Power 65,220.92551.71 0.85%62,793.25564.800.90%3服務業 521,219.289,008.061.73%364,040.11 3,469.370.95%NBFC 146,538.31 231.500.16%49,816.373.290.01%房地產與地產84,724.584,608.735.44%29,735.4811.160.04%服務業421,719.289,008.061.73%364,040.11%NBFC 146,538.31 231.500.16%49,816.373.290.01%房地產與財產84,724.584,608.735.44%29,735.4811.160.04%68%422,839.293,564.430.84%439,245.80住房貸款2,071.380.47%70,988.01 295.540.42%汽車貸款102,783.941,261.431.23%77,942.401,273.981.63%小計(B)1,722,766.6318,091.501.05%1,075,746.979,766.420.91%總計(A)+(B) 2,507,827.61 31,173.321.24%1,614,229.61 18,019.031.12%335綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度的獨立財務報表附表海外資產、不良資產和收入詳情2023年3月31日總資產75,579.8363,136.81總不良資產108.3726.81 4,638.762,305.01根據審慎處置壓力資產框架實施的處置計劃的總收入詳情日期為2019年6月： 2024年3月31日實施的處置計劃金額2023 336 HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 337綜合年度報告2023-24農業和相關活動公司(不包括MSME)微型、小型和零售業(不包括全部中型農業和企業(MSME))3月31日， 3月31日，*2024202320242023202420232024202320242023Standard持有的61 281 1721 451947802借款人Amount 0.702,309.0918.7623.8217.8254.282,387.8936.58(`CRORE)撥備未達標的201 296493869938借款人總數0.08134.082.3710.960.56147.490.56(`CRORE)持有的可疑數目21 4216426199703739借款人總數194.574.4216.91 35.224.1815.74215.6655.720.34(`CRORE)持有的撥備總數81 31 2243165,194 2375,54941 39Br}0.782,637.7423.1843.1053.0469.4216.302,751.0492.860.34(`Crore)撥備持有*重組賬户截至3月31日，上文報告的2024年包括與eHDFC有限公司有關的賬户。

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表在資產分類和撥備方面的差異在印度央行準則的 條款中，銀行被要求在其財務報表附註中披露由於印度央行S年度監管過程而導致的資產分類和撥備方面的差異，只要由印度央行確定的額外撥備評估的額外淨資產淨值超過印度央行指定的門檻。撥備的門檻是參考期內報告的未計準備金和或有事項前利潤的5%(上一年：10%)，額外淨資產總額的門檻是參考期已公佈的增量毛淨資產的5%(上一年：10%)。基於上述情況，截至2023年3月31日和2022年3月31日的年度，在資產分類和不良資產撥備方面沒有可報告的差異。資產轉移的詳情2023-2024年財政年度內轉讓的不良資產：(除賬户數目外)轉至允許資產的其他詳情重建受讓人受讓人公司(ARC)轉讓的貸款本金總數轉讓貸款的加權平均剩餘年限(以年為單位)轉讓貸款的賬面淨值(轉讓時)總對價就較早年度轉讓的賬户20.93實現的額外對價銀行已將出售上述貸款時的超額準備金轉回損益賬。2022-2023年財政年度內轉讓的不良資產詳情：(`除賬户數外)轉至允許的資產 其他詳情重建受讓方受讓人公司(ARC)賬户數1183.80未償還貸款本金累計轉讓貸款餘額52.40轉讓貸款加權平均剩餘年限(0.01年)轉讓貸款賬面淨值(轉讓時)合計對價41.0044.22前幾年轉讓的賬户1.84實現的額外對價銀行已沖銷超額撥備`85.22銷售上述貸款的損益賬。338HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表根據RBI於2021年9月24日發佈的關於轉移貸款風險的總指示，銀行被要求分別披露非違約貸款的轉移和特別提到的賬户。在截至2024年3月31日(前一年：無)的一年中，銀行沒有轉賬任何不在默認特別提及賬户中的貸款。截至2024年3月31日，SRS未償還評級的詳細信息如下：(`crore)評級機構毛值恢復評級突出 SRS RR4印度評級25%50%133.55RR1印度評級100%-150%86.25RR1 CRISIL 100%150%35.25RR1+印度評級超過150%0.15RR1+ICRA超過150%0.85$RR1信息100%150%704.70RR 3印度 評級50%75%41.14未評級25.69總計1,027.58美元，原因是eHDFC Limited與世行合併。截至2023年3月31日的未償還SRS評級詳情如下：(`crore)評級機構復甦的毛值 評級未償還的SRS RR1 CRISIL 100%150%73.44RR1印度評級100%150%251.09RR2印度評級75%100%120.89RR4印度評級25%50%154.34未評級0.22總計599.98在截至2024年3月31日和 3月31日的年度內，本行未收購任何不良金融資產。根據日期為2021年9月24日的印度央行關於轉讓貸款風險的總指示，在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內獲得的貸款詳情如下：通過轉讓獲得的非違約貸款的細節如下：價值詳情2024年3月31日，202311,660.1437,005.96累計購入貸款金額(`以年為單位)加權平均剩餘期限(以年為單位)19.0718.31發起人加權平均持有期(以年為單位)1.481.46發起人保留實益經濟利益10%10%有形擔保覆蓋率100%99.94%獲得的貸款對非公司借款人的評級不同。339綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度的獨立財務報表附表在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內，本行並未收購任何特別提及賬户。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內，沒有標準資產證券化-由銀行退出。與本年度舉報的欺詐賬户有關的撥備：詳情：2024年3月31日編號涉及欺詐的金額11,639*3,726*751.15*525.72*涉及欺詐的金額(`crore)涉及欺詐的金額(`crore)截至 年底的141.51 361.86(`crore)141.51 361.86撥備(`crore)從年終的其他準備金中扣除的未攤銷撥備金額(`crore)上表為年內報告的所有欺詐。*包括本年度根據RBI諮詢報告的9,034起(前一年：1,417起)客户責任，總額為`522.65crore(上一年：`79.06crore)。根據 解決框架實施的解決計劃的詳細信息與新冠肺炎相關的根據2020年8月6日(決議框架1.0)和2021年5月5日(決議框架2.0)的RBI通知，截至2024年3月31日的壓力如下：(A)借款人對(A)賬户的風險敞口類型，(A)(A)分類為標準債務的賬户的風險敞口總額 分類為因此而在實施決議計劃期間支付的註銷至NPA的金額 借款人標準結果#實施期間截至實施決議計劃位置 31，2024年截至上一年末的清盤計劃年*即2024年3月31日即2024年3月31日個人貸款6,544.37770.56228.051,361.904,411.91法人 622.766.851.80290.68325.23其中，中小企業104.840.870.4046.8957.08其他866.4094.0614.28325.02447.32總計8,033.53871.47244.1 31,977.605,184.46美元包括截至7月1日的新增`2,981.922023由於eHDFC Limited與銀行合併 。#代表滑入NPA的債務，隨後在截至2024年3月31日的年度內被註銷。*借款人在本年度內支付的金額是扣除借款人賬户中的增加(包括因利息資本化而增加的費用)後的淨額。^不包括對借款人的其他貸款，總額為498.87克雷爾，尚未重組。340HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表 根據解決框架實施的解決方案計劃的詳細信息與新冠肺炎相關的根據2020年8月6日(決議框架1.0)和2021年5月5日(決議框架2.0)的RBI通告，截至2023年3月31日的壓力如下：(A)借款人對(A)賬户的風險敞口類型，(A)(A)因#3月31日的實施而滑入NPA分類核銷的賬户的金額風險敞口2023年在決議計劃執行期間* 截至上一年年底的決議計劃位置，即2022年3月31日，即2022年3月31日(A)個人貸款9,781.564,033.362,572.932,166.063,582.14Corporate人員1,512.41 689.51 7.08219.83603.07其中，中小企業154.1831.502.2037.5385.15其他2,096.07692.6475.70537.03866.40合計13,390.045,415.51 2,655.71 2,922.925,051.61#代表滑入NPA的債務，隨後在截至2023年3月31日的年度內被 註銷。*借款人在該年度內支付的款額是扣除借款人賬户的增加後的款額，包括因利息資本化而增加的款額。^ 不包括對借款人的其他貸款，總額為`971.62crore，尚未重組。根據2019年1月發佈的RBI指導方針在微型、小型和中型企業(MSME)部門下重組的賬户詳細信息：(`in crore，除賬户數量)2024年3月31日，2023年3月31日。帳目重組未償還金額第重組賬户中未償還金額1，55,691 3,351.21 2，44,7954,929.56以上披露中報告的重組賬户數量按借款人水平報告。10.對房地產和資本市場部門的敞口詳情、按風險類別劃分的國別敞口、無擔保墊款、保理敞口詳情、集團內敞口、未對衝的外幣敞口 銀行超過關聯交易對手組的單一交易對手限額的詳情、風險分擔的銀行間參與。房地產行業風險敞口的細節高於批准的限額或年末的未償還金額。(`crore)類別2024年3月31日)直接風險敞口876,824.68167,749.12(I)住宅抵押貸款*借款人已經或將會 居住或出租的住宅物業的抵押貸款。風險敞口還將包括非基金(NFB)限額(31,189.22)(其中住房貸款有資格納入優先部門預付款) (146,562.96)341綜合年度報告2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表類別2023年3月31日(Ii) 商業房地產174,132.0765,344.78以商業地產(寫字樓、零售空間、多用途商業場所、多户住宅、多租户商業場所、工業或倉庫空間、酒店、土地徵用、開發和建築等)抵押的貸款。風險暴露還將包括非基於基金(NFB)的限制。(Iii)對按揭證券(MBS)及其他證券化風險的投資：(A)住宅94.89120.2416.1 3(B)商業房地產b)對國家住房銀行(NHB)的間接風險敞口59,118.8845,756.48基於基金和非基金的風險敞口 59,118.8845,756.48住房金融公司(HFC)935,943.56213,505.60房地產行業的總風險敞口*包括通過直接貸款轉讓途徑購買的貸款。資本市場風險敞口的細節高於批准的限額或年末的未償還金額。高級詳情2024年3月31日2023年3月31日(I)對股權、可轉換債券、可轉換債券和股權導向型共同基金單位的直接投資，其主體不完全是3,055.855,699.34投資於公司債務(Ii)相對於股票、債券、債券或其他證券的預付款，或以清潔的基礎向個人投資股票(包括首次公開募股的S員工持股S)、 可轉換債券；3,030.91 2,893.07可轉換債券和股權導向型共同基金單位(Iii)將股票或可轉換債券或可轉換債券或股權導向型共同基金單位作為主要擔保的任何其他用途的墊款(Br)以股票或可轉換債券或可轉換債券或股權導向型共同基金單位的抵押品擔保的任何其他用途的墊款(即，除股票可轉換債券以外的主要擔保)1,406.52843.14股權導向型共同基金的可轉換債券單位不能完全覆蓋墊款(V)擔保和無擔保墊款股票經紀和代表股票經紀和做市商出具的擔保：27,973.8421,079.95(Vi)針對股票、債券、債券或其他證券的證券，或為滿足發起人S對新公司股權的3,069.323,253.90(預期籌集資源)而在廉潔的基礎上向公司發放的貸款(Vii)針對預期的股本發行向公司提供過橋貸款(Viii)承銷就首次發行股票或可轉換債券或可轉換債券或股權共同基金(Ix)融資向股票經紀進行融資交易(X)的承銷承諾(X)風險投資基金風險敞口(註冊和未註冊)1,150.3922.76資本市場總風險敞口47,273.2738,726.59 342HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表詳細信息 風險類別明智的國家/地區風險敞口(`crore)2023年3月31日風險類別敞口(淨額)撥備持有33,981.65微不足道的35,221.89低21,794.7617,059.11中等低2,304.761,052.61中等高698.91 465.92高88.66123.30極高171.31 207.61總計59,135.7954,432.96未擔保墊款等在世行資助的項目中以世行的受益人 為受益人的，根據現行的印度央行準則，被視為資產負債表附表9下的無擔保預付款。截至2024年3月31日，沒有此類未清償預付款(前一年： 無)。保理敞口詳情銀行截至2024年3月31日的保理敞口為`23,793.06克雷爾(前一年：`12,748.75克雷爾)。根據印度央行指引，集團內風險敞口詳情如下：集團內風險敞口總額34,176.6815,239.68集團內風險敞口總額34,176.6815,239.68集團內風險敞口占銀行對借款人的總風險敞口的百分比 借款人0.87%0.57%客户違反集團內部風險敞口限制的細節和監管行動，如果沒有任何未對衝的外幣風險敞口，本行已制定政策和程序來管理貨幣誘導的信貸風險 。在發起和審查信貸安排時準備的信用評估備忘錄必須討論客户從所有來源面臨的匯兑風險，包括與貿易有關的外幣借款 和外部商業借款。它可以涵蓋客户可用的自然對衝，以及客户為減輕匯兑風險而採取的其他對衝方法。對於本行發放的超出規定門檻的外幣貸款，鼓勵客户與本行建立適當的風險對衝機制。此外，本行亦可信納客户有財政能力在其正常業務過程中承擔匯兑風險及/或有其他可減低風險的措施。本行定期審查客户的外幣風險敞口中未對衝部分的信息，這些客户對本行的外幣風險敞口總額超過規定的 門檻。董事會批准的信用風險評級掛鈎客户的未對衝外幣頭寸限額適用於向客户提供信貸便利。對限制的遵守情況進行評估343綜合年度報告2023-24

在截至2024年3月31日止年度的獨立財務報表附表中，估計因潛在的匯率大幅不利變動影響客户的非對衝外幣風險而導致客户的年度息税折舊前收益(EBID)下降的幅度。在此類模擬中觀察到違規的情況下，適當建議客户在認為必要時審查和管理其未對衝的風險敞口。銀行持有標準資產撥備392.1歐元(前一年：263.00億歐元)，並保持資本(包括建行和D-SIB)於2024年3月31日的1,692.53盧比(前一年：`973.84盧比)，就其客户的未對衝外匯風險而言。本行超過 個關聯交易對手組的單個交易對手限額的詳細信息。印度央行規定了與S合格資本基礎掛鈎的銀行對單一交易對手和關聯交易對手集團的敞口限制。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內，該銀行沒有超出印度央行規定的限額。風險分擔的銀行間參與根據監管準則，截至2024年3月31日，銀行發放並從墊款中扣除的參與總額為`62,920.05克雷爾(前一年：`57,213.15克雷爾)。存款集中度、墊款、風險及不良資產a)存款集中度(`淨額，但不包括百分比)詳情2023年3月31日20個最大存户的總存款額79,156.4785,628.53 20個最大存户的存款佔本行總存款額的百分比3.33%4.55%b)墊款集中度*(‘淨額，不計百分比)詳情2024年3月31日2023 20個最大借款人的貸款總額424,945.96363,225.92 20個最大借款人的貸款佔總貸款的10.96%13.94%銀行*貸款包括信用風險敞口(有資金和 非資金信用額度)，包括根據RBI準則按照當前風險敞口方法計算的衍生品交易。C)風險集中**(`最低，除百分比外)詳情 2023年3月31日對20個最大借款人客户的總風險敞口434,591.97385,175.03 20個最大借款人客户風險敞口的百分比總計11.04%14.34%銀行對借款人客户的風險敞口**風險敞口 包括信用風險敞口(資金和非資金信用額度)，包括根據印度央行準則的衍生品交易和投資風險敞口。344HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表d) 不良資產集中(`嚴重，不包括百分比)細節2023年3月31日對前20個不良資產賬户的總敞口8,628.042,385.78前20個最大的不良資產敞口占總不良資產的百分比27.68%13.24% 。11.衍生品遠期利率協議(FRA)利率互換(IRS)*(`crore)高級詳情2024年3月31日編號I)掉期協議的名義本金總額800,195.47611,147.47ii)如果交易對手未能履行協議項下的義務將產生的總損失5,414.444,294.12 iii)銀行訂立掉期時所需的抵押品**#iv)掉期產生的信用風險集中(%)73.18%46.62%#3,962.40v) 掉期產生的信用風險集中(金額)2,001.81 vi)掉期賬面的公允價值(1,325.55)590.44*利率掉期由INR利率掉期和FCY利率掉期組成。**代表截至2024年3月31日和2023年3月31日從客户那裏收到的淨保證金的未償還金額。#掉期產生的信貸風險集中在銀行，截至2024年3月31日和2023年3月31日。截至2024年3月31日未償還的盧比IRS的性質和條款如下：(`crore，性質名義本金基準條款2貿易600.00INCMT浮動應收賬款v/S固定應付交易4,051 212,130.40OIS固定應收賬款v/S浮動應付交易 4,615230,906.21 OIS浮動應收賬款v/S固定應收賬款套期保值419174,570.00OIS固定應收賬款v/S固定應收賬款套期保值72,700.000 MIOIS固定應收賬款v/S固定應收賬款交易 52333,400.36 MIFOR固定應收賬款v/S浮動應收賬款交易28819,260.22 MIFOR固定應收賬款套期保值5221975萬億.BILL掛鈎固定應收賬款v/S浮動應付總額 695,637.96 345綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表截至2024年3月31日的外幣IRS的性質和條款如下：(`crore，性質名義本金基準條款4交易213.78歐元或固定應收賬款v/S浮動應付貿易7483.41歐元或浮動應收賬款v/S固定應付交易 4179.75歐元固定應收賬款v/S浮動應付交易9921.24歐元浮動應收賬款/S固定應付交易499,818.69美元軟固定應收賬款v/S浮動應收賬款v/S固定應付賬款 套期保值183,227.77美元軟固定應收賬款/S浮動應收賬款1017,765.27美元軟r浮動應收賬款21,292.78美元浮動應收賬款v/S固定應收賬款V/S固定應付套期保值3428,774.73美元期限SOFR浮動 v/S固定應付合計85,917.83截至3月31日遠期匯率協議的性質和條款，2024年債券發行總額為18639.68盧比截至2023年3月31日未償還盧比IRS的性質和條款如下：(‘CRORE，性質名義本金基準條款2交易600.00INCMt浮動應收賬款v/S固定應付交易 3,532230,000.53 OIS固定應收賬款v/S浮動應付交易4,325250,780.11 OIS浮動應收賬款v/S固定應付套期1923,075.00OIS固定應收賬款/S浮動應付交易21,000.00-浮動應收賬款v/S固定應付銀行有限公司/S固定應付交易26517,788.46 MIFOR固定應收賬款v/S浮動應付交易602,760.22 MIFOR浮動應收賬款/S固定應付交易213,529,210.00MIFOR浮動應收賬款v S/ 固定應付合計549,179，32 Fc 634FC

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表截至2023年3月31日的外幣IRS的性質和條款如下：(`crore，性質名義本金基準條款1交易30.69英鎊索尼婭固定應收賬款v/S浮動應付交易1 30.69英鎊索尼亞浮動應收賬款v/S固定應收賬款交易5258.27歐元固定應收賬款v/S浮動應付交易9548.97歐元浮動應收賬款v/S固定應收賬款交易366,530.26美元LIBOR固定應收賬款v/S浮動應收賬款交易15319,267.24美元LIBOR 浮動應收賬款v/S固定應收賬款233,656.57美元Sofr固定應收賬款v/S浮動應收賬款609,367.38美元軟銀v/S固定應收賬款套期182,456.88美元Sofr/S浮動應付套期保值45,751.90美元期限SOFR浮動應收賬款v/S固定應付合計47,898.85截至3月31日遠期匯率協議的性質和條款，2023列出如下：(`crore，除數字外)性質編號名義本金基準條款 515交易14,069.30債券收益率出售FRA總計14,069.30交易所交易利率衍生品(`crore)高級詳情2024年3月31日2023年3月31日第I)於報告年度內承擔的交易所買賣利率衍生工具名義本金總額為零(br}零)報告年度內承擔的交易所交易利率衍生工具名義本金總額為零(Iii)交易所買賣利率衍生工具未償還及非高度有效的名義本金金額 未償還及非高度有效的交易所交易利率衍生工具的名義本金總額(br}未償還及非高度有效的交易所交易利率衍生工具按市值計價及在衍生工具業務概覽及程序中就風險敞口作出的定性披露衍生工具是指其特徵源自相關資產或利率、匯率或指數的金融工具。其中包括遠期、掉期、期貨和期權。外匯合約及衍生工具等金融工具的名義金額提供了與資產負債表上確認的工具進行比較的基準，但不一定顯示所涉未來現金流量的金額或工具的當前公允價值，因此並不顯示S銀行面臨的信貸或價格風險。以下各節概述本行一般進行的衍生工具交易的性質和條款。347綜合年報2023-24

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

利率合約

遠期利率協議使買方能夠確定從指定未來日期(結算日)開始的指定期間的基礎利率。基礎利率可以是利率曲線、利率指數或債券收益率。不交換本金，結算於結算日生效。結算金額為合約利率與結算當日市場匯率之間的差額，在協議的利息期內貼現。

利率互換是指在不交換標的(或名義)本金的情況下，在特定期限內與交易對手交換利息義務。

利率上限和下限使買家能夠確定最高或 最低利率。合同訂立人支付市場利率高於或低於最高利率或最低利率的金額。利率上限和下限的組合可以創建利率上限、上限利差和下限利差等結構。

利率期貨是指在認可證券交易所買賣名義證券或任何其他計息工具或該等工具的指數或利率的標準化利率衍生工具合約，以合約訂立時所釐定的價格於指定未來日期買賣。

匯率合約

遠期外匯合同是在未來 日期以商定的匯率買入或賣出固定數量貨幣的協議。這些工具以公允價值計價，根據Fedai利率或市場報價確定。

交叉貨幣互換是交換以不同貨幣計價的本金金額的協議。交叉貨幣互換還可能涉及以一種指定貨幣支付利息，換取另一種指定貨幣在指定期限內支付的利息。

貨幣期權(包括交易所交易的貨幣期權)賦予買方在支付溢價後，在指定的未來日期或之前以商定的匯率買入或賣出指定數量的貨幣的權利，但不是義務。

貨幣期貨合約是在交易所交易的標準化合約，在未來某一特定日期以特定價格買賣某種標的貨幣。合同規定了一種貨幣單位與另一種貨幣單位之間的匯率。

S銀行的衍生品交易涉及銷售和交易活動。銷售活動包括在不時適用的監管框架內構建和向客户推銷衍生品，以使客户能夠對衝其市場風險(利率和匯率風險)。本行自行買賣衍生工具(交易活動) 主要是為了從價格收益率或隱含波動率的短期波動中賺取利潤。該行還從事衍生品交易，以對衝部分資產負債表資產或負債中藴含的風險。

涉及衍生工具業務的成員

財政部前臺與客户和銀行間交易對手進行衍生品交易。根據監管指導方針，世行擁有獨立的後臺和中臺。本行設有信用風險和市場風險部門，作為風險管理小組的一部分，在本行的風險架構和流程內評估交易對手信用風險和市場風險的限度。

348		HDFC銀行有限公司

派生保單

本行已制定衍生工具政策，涵蓋適用於衍生工具業務運作的各個方面。衍生品業務通過各種市場風險限制進行管理，如頭寸限制、期限限制、敏感性限制、期權組合的基於情景的損益限制、止損觸發水平和 風險價值風險政策和監測委員會(RPMC)建議董事會批准的限額。用於評估衍生品交易的市場和信用風險的所有方法都由市場風險和信用風險單位具體説明。中層辦公室每天都會監控這些限制。

本行設有董事會批准的客户適當性及適當性政策，作為衍生工具政策的一部分，以確保訂立的衍生工具交易適合及適合S客户的業務/營運性質。在與客户達成衍生品交易之前，銀行會根據各種風險參數對客户進行評分， 根據總體評分水平確定最符合客户風險偏好和客户對S要求的產品類型。

衍生工具賬簿的分類

衍生品賬簿分為交易賬簿和套期保值賬簿。衍生品賬簿的分類是根據RBI指南中規定的交易和對衝的定義進行的。交易賬簿在RPMC推薦並經董事會批准的交易限額內進行管理。

套期保值政策

對於被指定為套期保值工具的衍生品合約，本行在套期保值開始時記錄套期保值工具與被套期保值項目之間的關係、進行套期保值的風險管理目標以及用於評估套期保值有效性的方法。套期保值有效性在套期保值開始時確定，之後定期進行。套期保值有效性是指套期工具的公允價值或現金流量的變動在多大程度上被套期工具的公允價值或現金流量的變動抵消的程度，採用各種定性和定量的方法。

套期保值賬簿由對衝資產負債表資產或負債的交易組成。套期保值工具的期限可以小於或等於被套期保值資產或負債的期限。作為其風險管理戰略的一部分，本行利用衍生工具，包括外匯遠期合約，以對衝其在資產負債表上確認的部分金融資產或負債所包含的風險。如果是公允價值對衝，套期保值工具和被套期項目的公允價值變動在損益表中確認，如果是外匯遠期合同和本金掉期以外的現金流量對衝，有效部分的公允價值變化在現金流量對衝準備金和盈餘中確認。在有效對衝關係下，現金流量對衝儲備的累計結餘在損益賬中循環使用，同時被套期保值項目的影響在損益賬確認。外匯遠期合約和非交易本金掉期合約是為確定交易結算日所需或可用報告貨幣的金額而訂立的，且在資產負債表日仍未清償，按照會計準則11入賬。因此，該等合約不按市價計價，僅按即期匯率換算。遠期外匯合約開始時產生的溢價或貼現，在合約有效期內攤銷為費用或收入。這類POS交易的利息收入/支出按權責發生制記賬。

•

撥備、抵押品和信用風險緩解

本行根據交易對手的業務排名和財務狀況與其進行衍生品交易。銀行在評估對手方履行其承兑義務的能力時設定適當的意願/限制

綜合年報2023-24		349

在風險敞口明確的情況下，截至2024年3月31日的年度獨立財務報表的時間表。在需要的情況下，規定了適當的信用契約，作為要求抵押或終止交易並控制風險的觸發事件。此外，要緩解當前在 中的風險作為非中央結算的外匯和衍生品交易，世行已與一些主要的國際交易對手銀行和少數印度金融機構簽訂了信貸支持附件(CSA)協議。世行至少在撥備要求方面遵守了印度央行的指導方針。逾期應收賬款代表衍生品合約按市價確認的正值，如仍未支付90天或以上，則會轉移至借款人的賬户並視作不良資產處理。已就不良衍生工具合約按市價計價的全部逾期及未來應收賬款作出全額撥備。貨幣衍生品遠期合約利率衍生品風險敞口量化披露3月31日，3月31日，202420232024202320242020231衍生品(名義本金)a)將28,357.7013,968.9060,802.255,546.47249,012.7631,283.78b)Trading 41,318.4747,274.281,151,750.54899,675.67551,311.15580,187.442Marked對衝到市場頭寸#a)資產(+)1,005.981,469.403,245.635,567.71 2,674.594,066.14b)負債(-)(513.27)(845.98)(3,234.51)(5,274.23)(2,932.43)(3,683.22)c)淨額 492.70623.4211.1229348(257.83)382.92 3信用敞口4,855.475,012.0229,639.0723,856.61 13,325.228,774.404利率一個百分點的變化對對衝衍生品199.563.443.91 0.21 5,335.83522.87b)對交易衍生品交易的影響8.0826.580.063.552,215.161,564.805年內觀察到的最高100*PV01**a)對對衝*275.066.165.640.21,214.97731.61 b)對交易45.7745.323.076.422,322.161,564.806本年度**a) 就買賣衍生工具(包括應計利息)交易8.0826.580.060.381,968.46494.31#時所觀察到的**a) 最低100*PV01。*計算對衝交易未完成的月份結束日期。**給出的金額是按淨值計算的絕對值 ，不包括貨幣期權。350HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表ü衍生品的名義本金反映了截至資產負債表日的未償還交易量，並不代表風險金額。ü就本披露而言，貨幣衍生品包括買賣貨幣期權和交叉貨幣掉期；遠期合約包括外匯現貨、遠期和掉期合約；利率衍生品包括利率掉期、遠期利率協議和利率上限和下限。ü銀行根據每個月末的餘額計算出當年PV01的最大和最小值。ü對於衍生品合同，本行已根據RBI發佈的關於合格金融合同雙邊淨額結算的指南計算了交易對手信用風險資本計算的當前敞口方法下的風險敞口，修訂日期為2021年3月30日的保誠指南修正案及其之後的任何相關修正案。然而，對於上表第3點所述計算產品級衍生品風險敞口的目的，銀行使用當前風險敞口方法(CEM)計算，不受雙邊淨額結算的影響。信用違約互換銀行在截至2024年3月31日的一年中 沒有進行信用違約互換交易(前一年：無)。12.銀行發起的特殊目的企業賬面證券化資產：特殊目的實體賬面上證券化資產的未償還金額和發起人為遵守MRR而在資產負債表日期保留的風險敞口總額。(除帳户數目外，以現金計算)高級詳情2024年3月31日編號1.持有證券化資產的特殊目的企業數量 發起人發起的交易1*2.特殊目的實體賬面上的證券化資產總額204.593。發起人為遵守資產負債表日期的71.54MRR而保留的風險總額a)表外風險65.20第一虧損其他b)資產負債表內風險第一虧損6.34其他4.資產證券化交易的風險敞口金額除MRR外a)資產負債表外風險敞口i)自身證券化風險敞口第一虧損其他ii)第三方證券化風險敞口第一虧損其他351綜合年度報告

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表(除賬户數量外)高級詳情 2024年3月31日編號。b)資產負債表上風險敞口i)對自身證券化的敞口首次虧損其他ii)對第三方證券化的敞口首先虧損其他5.證券化資產的銷售代價 因證券化而收到的銷售損失6.通過方式提供的服務的形式和數量(未償還價值)未償還的、流動性支持、證券化後的資產服務等交易 價值服務提供的服務類型1 204.59證券化後資產服務代理服務7.所提供的融資的表現。(請為每個設施分別提供。信用增強、流動資金支持、維修代理等。 在括號中提及所提供貸款總價值的百分比。)信用增強額已支付還款收到未償還金額65.20(佔當前未償還資金池的31.87%)8.過去觀察到的投資組合的平均違約率(請 分別提供每個資產類別的分類，即RMBS、車輛貸款等#)9.相同數量的額外充值貸款給予的額外充值貸款的金額和數量：1,009基礎資產。(請分別提供每個資產類別的分類，如RMBS、車輛貸款等)金額O/S3月31日-24：62.6710。投資者投訴(A)直接間接收到；(B)未決投訴 *合併後增加了兩家特殊目的企業，其中一家已在年內關閉。#增信的基礎不使用。13.表外特殊目的機構世行未設立表外特殊目的機構，需按會計準則合併。14.轉賬至存款人教育及認知基金(聾人)在有關年度轉給聾人的金額詳情如下：(‘crore)詳情2023年3月31日轉給聾人1,090.05931.00新增：233.36170.02年度轉給聾人的金額 聾人報銷的金額32.1610.97轉至聾人的期初餘額1,291.251,090.05 352HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表轉移給聾人的期末餘額 包括在附表12持續負債中銀行或有責任承擔的其他項目。EHDFC Limited的無人認領存款如在合併生效日期仍未滿七年，將由本行根據現行的RBI指引轉移至聾人，而本行須就該等存款支付適用於儲蓄賬户的利息，自2023年7月1日(合併的生效日期)起至RBI通知轉移至聾人之日為止。15.披露投訴和申訴申訴的情況關於銀行從客户和申訴專員辦公室收到的投訴的摘要信息。高級詳情 2024年3月31日編號銀行接獲客户的投訴1年初待處理的投訴數目13,361 6,8781.1(請參閲附表18(1))1,224NA 2於年內接獲的投訴數目4，85,3394，29,354 3 3於年內處理的投訴數目4，85,6924，22,871 3.1其中銀行拒絕的投訴數目*1，40,6461,0814,23213,361 4年末待處理的投訴數目注：本行從申訴專員公署收到的可維持的投訴數目及未能在規定時間內執行的裁決數目 並未包括在上述詳情內，因為截至目前為止，該等數字並未從英國央行消費者教育及保護部收到。*在1，40,646宗(上一年：1，08,819宗)中，有127,112宗(上一年1,00562宗)是投訴。本財政年度的總體投訴摘要：説明2024年3月31日 投訴總數7397595603760億投訴銀行在一個工作日內糾正重複投訴2，54,4201，31,022C應報告投訴淨額(A，B)4，85,3394，29,354353綜合年度報告 2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表本行在截至2024年3月31日的年度內收到客户投訴的五大理由：投訴理由(即新增數目%增加數目6，投訴個案數目(減少)投訴(減少)投訴待處理的投訴個案數目 年初接獲待決的投訴個案數目(請參閲年度內超過30天的投訴個案數目*18(1)天)上一年度1 2 34567ATm借記卡2,9551，44,803(12%)3，01 372信用卡2,20794,75521%2,5650互聯網流動電子業務3,621 1，12,27916%2,91024銀行貸款及墊款3,1681,20874,491 66%3,981 24,47246%3272其他户口操作1,334,53921%1,4369 13,361 1,224,833,833913%14,23210713%3,21024銀行貸款及墊款3,1681,20874,491 66%3,981 24,47246%3272開户困難1,334,53921%1,4369 13,361 1,224,833,833,913%14,232107252023年：投訴理由(即增加的百分比數目為5個，投訴(減少)本年度年底待處理的投訴個案數目*本年度年初後待處理的投訴個案數目*本年度全年接獲的投訴數目2 34561 ATM 借記卡2,2991，64,09712%2,955信用卡731 78,5862%2,207互聯網流動電子貸款2,55996,39341%3,621銀行貸款及墊款62544,85819%3,168開户困難14616,76025%247帳户運作其他51828,66013%1,1631 6,884，29,35417%13,361*所有個案均在本行規定的週轉時間(Tt)內待決。16.印度央行的處罰在截至2024年3月31日的一年中，印度央行在其2023年11月30日的信中根據1999年聯邦應急管理局第11(3)條對該銀行處以10,000美元的罰款，原因是在印度央行註銷其執照後，未獲得印度央行和S批准保留其外國銀行的活期和定期存款賬户，這違反了2016年5月5日的AP(DLR系列)第67號通告第13段。罰款是由銀行於2023年12月5日支付的。在截至2023年3月31日的年度內，印度央行並無對本行施加任何罰款。 354HDFC Bank Limited

17.

關於薪酬的披露

質量披露

A.

與監督薪酬名稱和組成的機構有關的信息

銀行董事會已組成提名和薪酬委員會(以下簡稱NRC)，負責監督和管理銀行的薪酬政策。截至2024年3月31日，NRC由四名非執行董事組成。此外，NRC的三名成員也是董事會風險政策和監測委員會(以下簡稱RPMC)的成員。

截至2024年3月31日，核管理委員會由哈什·庫馬爾·班瓦拉博士、桑迪普·帕雷克先生、M.D.蘭加納特先生和阿塔努·查克拉博蒂先生組成。此外，M.D.蘭加納特先生、桑迪普·帕雷克先生和阿塔努·查克拉博蒂先生也是皇家軍事委員會的成員。哈希·庫馬爾·班瓦拉博士是核管理委員會主席。

核管理委員會的任務規定

NRC的主要任務是監督和審查世行薪酬政策的執行情況。NRC定期 審查銀行的整體薪酬政策，以期吸引、留住和激勵員工。在這一職位上，需要代表董事會審查和批准總薪酬框架的設計，包括薪酬戰略方案和計劃。本行集團主管、重大風險承擔人、高級管理人員、風險與控制人員、主要管理人員及全職董事(同時亦為重大風險承擔人)的薪酬結構及薪酬調整由國家風險管理委員會批准，隨後由董事會批准。全職董事的薪酬需要得到印度儲備銀行的額外批准。NRC與RPMC協調，以確保薪酬與謹慎的冒險行為保持一致。此外，國家審查委員會還審查了世行集團負責人、關鍵管理人員、高級管理層和全職董事級別的個人任命。

外部顧問：

在截至2024年3月31日的年度內，世行聘請了以下顧問：

1.

怡安諮詢私人有限公司-關於銀行S年薪市場基準工作。

2.

Deloitte Touche Tohmatsu India LLP-關於S銀行與高管薪酬和薪酬哲學有關的基準工作。

3.

美世諮詢(印度)私人有限公司-在工作評估領域。

4.

員工持股計劃直接-針對銀行S與員工持股計劃池計算有關的基準操作。

S銀行薪酬政策適用範圍：

S銀行的薪酬政策包括其範圍內的所有業務和職能，以及該行國內和國際辦事處的所有正式工作人員。補償政策中闡明的原則在整個銀行統一適用。然而，適用於海外地點的任何法律/法規規定優先於銀行的薪酬政策 。

除長期工資協議所涵蓋的僱員外，本行的所有永久僱員均受上述薪酬政策保障。截至2024年3月31日，補償政策涵蓋的僱員人數為213309人(前一年：172998人)。

綜合年報2023-24		355

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

B.

有關薪酬流程的設計和結構以及薪酬政策的主要特點和目標的信息

I.

薪酬政策的主要特點和目標

銀行S薪酬政策(以下簡稱薪酬政策)與業務戰略、市場動態、內部特點和銀行內部的複雜性保持一致。該政策的最終目標是提供一個公平和透明的結構，幫助獲得和保留對建立競爭優勢和品牌資產至關重要的人才庫。該政策是根據符合法規要求的合理薪酬實踐原則而設計的，並提供了一個框架，以創建、修改和維護適當的薪酬計劃和流程，並進行充分的監督和控制。

S銀行績效管理體系為全面考核員工績效提供了良好的基礎。銀行S薪酬框架與績效管理體系保持一致，並根據貢獻程度、績效、技能、經驗、等級和人才的可獲得性 在競爭激烈的市場力量下對員工進行適當的薪酬劃分。此外，世行還將遵守程序、合規和風險管理視為其考績過程的一個組成部分。對於給定績效年度的員工的最終績效評級，這些因素被賦予適當的權重。

核管理委員會考慮S銀行薪酬政策中闡述的上述原則，並確保：

(a)

補償根據所有類型的審慎冒險行為進行調整；

(b)

薪酬結果與風險結果是對稱的；

(c)

賠償支出對風險的時間範圍很敏感；以及

(d)

現金、股權和其他形式的薪酬的組合與風險相一致。

對銀行薪酬政策的回顧

在截至2024年3月31日的一年中，NRC對銀行的薪酬政策進行了審查，並根據NRC的意見對政策進行了修改。

二、

薪酬的設計與結構

根據2019年11月4日公佈的關於2024年3月31日終了的財政年度的《印度央行準則》，薪酬的設計和結構如下：

a)

固定工資

薪酬政策確保薪酬的固定部分是合理的，並考慮了所有相關因素 ，包括行業慣例。

固定薪酬的要素：

S銀行薪酬結構的固定薪酬部分通常由基本工資、津貼、額外津貼和退休福利等要素組成。延長的額外津貼具有公司汽車、公司租賃住宿、俱樂部會員資格和其他福利或津貼的性質，以代替此類額外津貼/福利。退休福利包括 公積金、退休金基金(適用於某些工作級別以上的員工)、國家養老金計劃和酬金。世行還根據印度銀行協會(IBA)的結構向昔日的克里希納勛爵銀行(ELKB)的某些員工提供養老金。

356		HDFC銀行有限公司

固定薪酬的決定因素：

固定薪酬主要是根據薪酬的工作規模、業績、經驗、地點、市場競爭力等因素確定的，旨在滿足以下主要目標：

(a)

考慮到角色的複雜性和規模，薪酬公平；

(b)

公平的薪酬，給予S個人的技能、能力、經驗和市場薪酬地位；

(c)

退休後福利的供款；以及

(d)

遵守所有法定義務。

高級管理人員，即常務副總裁及以上職級員工、除專職董事外的重大風險承擔者、風險控制人員和關鍵管理人員的固定薪酬額度由國家核管理委員會和董事會批准。

全職董事的固定薪酬數額由NRC和董事會批准，並有待印度央行的批准。

b)

可變薪酬--面向高級管理人員和重大風險承擔者

績效管理系統構成了銀行浮動薪酬分配的基礎。世行的薪酬政策確保了績效管理體系的全面性，並同時考慮了定量和定性績效衡量標準。

(i)

浮動薪酬的組成

浮動薪酬將以股票掛鈎工具的形式或現金和股票掛鈎工具的混合形式。2023-24年財政年度使用的股票掛鈎工具是員工股票期權。所有授予期權的計劃都是根據1999年SEBI指導方針制定的，並經銀行股東批准。這些計劃規定了在核管理委員會批准後授予選擇權。對於全職董事，浮動薪酬由NRC、董事會和印度儲備銀行批准。

世行將確保固定薪酬和浮動薪酬之間有適當的平衡。在法律/法規不允許通過與股票掛鈎的工具進行補償的情況下，整個浮動薪酬將以現金形式支付。

(Ii)

浮動薪酬的限制

薪酬的很大一部分(即至少50%)將是可變的，並根據個人、業務單位和組織的績效進行支付。這將符合以下原則，即在更高級別的責任中，浮動薪酬的比例將更高。浮動薪酬總額最高不得超過固定薪酬的300%(相對績效期間)

如果浮動薪酬最高為固定薪酬的200%，最低為浮動薪酬的50%；如果浮動薪酬在200%以上，則最低67%的浮動薪酬應通過非現金工具支付。 2023-24年度的非現金部分由員工股票期權組成。

如果員工被法律或法規禁止授予股票掛鈎工具，其浮動薪酬的上限為固定薪酬的150%，但不得低於固定薪酬的50%。

綜合年報2023-24		357

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

(Iii)

延期支付浮動薪酬

對於包括全職董事(WTD)和重大風險承擔者(MRT)在內的高級管理人員，浮動薪酬存在延期安排。至少60%的總浮動薪酬是延期安排的。如果現金部分是浮動薪酬的一部分，則至少推遲50%的現金獎金。在獎金的現金部分低於25萬盧比的情況下，不需要延期安排。

延遲期至少為三年，適用於浮動薪酬的現金和非現金部分。股票掛鈎票據/員工持股計劃的遞延期限受NRC及董事會批准的員工持股計劃規則所規限。在2023-24年度，適用的現金浮動薪酬延期3年，員工股票期權延期4年(授權期)。

(Iv)

浮動薪酬的歸屬

報酬的遞延部分在延遲期結束時歸屬，並在延遲期期間分攤。 第一次歸屬不早於延遲期開始之日起一年。歸屬的速度不比按比例計算快，而且歸屬的頻率超過一年，以確保對風險進行適當的評估。

(v)

MALUS/退款安排：

世行相信，持續的業務業績與謹慎的風險承擔是同步進行的。因此，世行制定了適當的威懾措施，以使上述承諾制度化。

Malus安排：提供Malus 安排將導致取消遞延部分獎勵(現金浮動薪酬/長期激勵(LTI)，即任何與股票掛鈎的工具)的派息。RBI指南定義了Malus，因此Malus安排允許銀行阻止全部或部分遞延薪酬金額的歸屬。授權書安排不會在已經發生後撤銷歸屬。

追回安排：提供追回安排鬚退還於事件發生的特定參考年度在過往年度支付的酬金(現金浮動薪酬/長期激勵(LTI)，即任何與股份掛鈎的工具)。回報將以淨額計算。印度央行的指導方針定義了追回，因此，追回是員工和銀行之間的一項合同協議，在某些情況下，員工同意將以前支付或獲得的薪酬返還給銀行。

當員工表現出涉及欺詐行為、道德敗壞、 缺乏誠信、公然違反公司政策和法定規範導致財務或非財務損失的行為時，將採取惡意和追回條款。上述行為的表現被推定為具有惡意意圖。 下面列舉了條件的説明性列表。下列任何/部分/全部條件/事件的發生應觸發NRC對Malus或追回安排的應用進行審查：

a)

盈利能力或風險參數的財務大幅惡化

b)

魯莽、疏忽或故意的行為或表現出不恰當的價值觀和行為

c)

需要重述財務報表的欺詐行為

358		HDFC銀行有限公司

d)

聲譽損害

e)

使銀行面臨重大風險

f)

由NRC確定的其他與上述性質類似的條件或事件，以觸發NRC為應用Malus或追回安排的目的而進行審查

在確定(A)項下財務狀況惡化的原因時，國家風險管理委員會可考慮並適當考慮惡化是由於可控因素，還是由於全球市場逆風、行業表現、法律/監管制度的變化、不可抗力事件(如發生自然災害、大流行、其他社會經濟狀況等)。

在根據任何觸發事件為當事人進行專利申請或追回安排的適用審查時，國家審查委員會在確定當事人的責任時，應遵循相稱性、過錯或與事件或不當行為的接近或聯繫的原則。

根據印度央行的指導方針，凡銀行S就不良資產(NPA)或資產分類撥備的評估偏差超過規定的公開披露門檻時，銀行不應支付課税年度 安排下的可變補償未歸屬部分。此外，在這種情況下，不考慮增加(該課税年度)浮動工資的提議。如果銀行S評估後評估總不良資產比率低於2.0%，則僅當由於撥備差異或撥備和資產分類同時觸發公開披露標準時，這些限制才適用。

NRC可以決定對部分或全部浮動工資適用Malus。適用馬魯斯/追回條款的期限為自獎勵之日起四年。

核管理委員會應審查不當行為/事件，以確定 可歸因於專職董事/重大風險承擔者/高級管理人員(工作級別c1及以上)的問責程度，然後再應用Malus或追回安排。

提名和薪酬委員會將每年審查馬魯斯/追回標準。

鑑於美國證券交易委員會於2022年10月26日通過了適用於在紐約證券交易所和納斯達克上市公司的上市標準最終規則，國家證券監督委員會和董事會還批准了關於追回激勵性薪酬的薪酬政策附錄(附錄B)。

本附錄-b應與銀行董事會制定和批准的薪酬政策一併閲讀，並作為補充。為符合1934年《美國證券交易法》(《證券交易法》)下頒佈的第10D條(經修訂)和紐約證券交易所第303A.14條的要求，在因與適用的美國證券法下的任何財務報告要求有關的任何重大不符合規定而發生會計重述的情況下，為追回某些補償而制定了同樣的規定，並應與之解釋和適用。

綜合年報2023-24		359

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

(Vi)

審批流程：

高級管理人員、除全職董事以外的重大風險承擔者、風險和控制人員的浮動薪酬由NRC和董事會批准。對於全職董事，浮動薪酬由NRC、董事會和印度儲備銀行批准。

除 高級管理層、重大風險承擔者、全職董事以外的員工

世行制定了以下浮動薪酬計劃：

(i)

年度獎金計劃

可變支付量是銀行業績、業務部門業績、員工個人業績、員工工作範圍和職能類別的函數。根據這些關鍵決定因素和風險對齊的適當調整，開發了浮動薪酬的支出矩陣。具體業務/職能的市場趨勢以及薪酬調查提供的信息也可用於最終確定支出。

獎金池旨在滿足特定業務需求 ，因此在不同職能部門之間在金額和支付方法上都有所不同。

(Ii)

績效掛鈎計劃(PLP)

PLP是為銷售、收款、客户服務和關係角色中的員工制定的，這些員工被賦予業務/服務目標，但對風險的影響有限，因為信用決策的執行獨立於這些職能。所有PLP支出都基於平衡計分卡框架，該框架不僅考慮數量指標，還考慮質量指標，並取決於員工各自記分卡中列舉的個人目標的實現情況。部分PLP支出將推遲到財政年度結束時支付，以應對任何不可預見的業績風險。在PLP上 的員工不包括在年度獎金計劃中。

(Iii)

員工股票期權計劃(ESOP)

工作級別為D4及以上的員工也會收到員工持股計劃，作為在短期獎勵和長期可持續價值創造之間取得平衡的工具。員工持股計劃在吸引和留住關鍵人才方面發揮着關鍵作用。

NRC在考慮了現任S等級和績效評級等參數以及NRC認為合適的其他因素後，才授予期權。

所有授予期權的計劃都是根據1999年SEBI指南制定的，並經銀行股東批准。這些計劃規定了在核管理委員會批准後授予選擇權。

銀行向 名符合條件的員工發放員工持股計劃。此類員工持股計劃分四批進行，期限為48個月。

根據RBI指導方針， 員工股票期權是浮動薪酬的一部分。

360		HDFC銀行有限公司

(Iv)

限制性股票單位(單位)

銀行向E3和D3頻段的員工發放了單位(最多低於MD 10級)。NRC在考慮了員工S的等級、績效評級和NRC認為合適的任何其他因素後，也批准了這一決定。

所有授予單位的計劃都是根據1999年SEBI指導方針制定的，並經銀行股東批准。這些計劃規定在核管理委員會批准後授予單位。

這些單位將在48個月內分成四批 。

風險、控制和合規員工

世行已將風險、控制和合規職能從業務職能中分離出來，以創建強大的制衡文化，並消除創收與風險管理和控制之間可能存在的利益衝突。因此，員工在風險、控制和合規職能中的整體浮動薪酬以及年薪增量是基於他們的業績、職能目標和目標的。世行確保對這些職能的固定薪酬和可變薪酬的組合進行加權，使其有利於固定薪酬。

保證獎金

有保證的獎金 不符合銀行健全的風險管理或績效薪酬原則，因此不構成一般薪酬做法的組成部分。

對於一些選定戰略角色的關鍵招聘，世行可能會考慮根據確認後的績效評級發放獎金，作為一種謹慎的方式，以避免將全部吸引成本計入薪酬的固定部分，這可能會對世行產生長期成本影響。對於此類招聘，上述獎金通常是通過考慮適當的風險因素和市場狀況來決定的。

對於全職董事/董事經理/ 重大風險承擔者和特定戰略角色的特定員工的招聘，簽到獎金(如果有)僅限於第一年，並將以員工股票期權或單位的形式(所有單位授予 受個人/業務單位/組織績效標準的限制)。

遣散費

除應計福利(如酬金、退休金)外，本銀行不發放遣散費，除非 任何法規授權。

對衝

本行不會提供任何融資或基金，亦不會允許其全職董事及僱員為其薪酬 結構投保或對衝，以抵銷其薪酬安排所包含的風險調整效應。

法定獎金

根據經不時修訂的1965年《獎金支付法》，一些僱員還可獲得法定獎金。

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獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

三.

薪酬流程

租用時的裝修

世行的工資標準是根據在職人員的工作規模、經驗、地點以及學歷和專業資歷制定的。

新員工的薪酬與現有的薪酬範圍一致，並與銀行現有類似概況的員工的薪酬水平一致。薪酬幅度根據市場趨勢和S銀行的人才管理優先事項而變化。雖然世行相信內部公平和平等是薪酬的關鍵決定因素，但它確實承認人才市場的外部競爭壓力。因此，可能會有某些具有關鍵能力的關鍵個人資料可能會被高價聘用，並被視為整體薪酬理念的例外。任何偏離已定義薪資範圍的情況 都被視為招聘例外情況，需要經過適當理由的批准。

薪資遞增/薪資修訂

世行努力確保外部競爭力和內部公平，同時不會沖淡對優化成本的總體關注。為提升S銀行的對外競爭力，該行參與了銀行業的年度薪酬調查，以瞭解主要市場趨勢以及與同行相比市場薪酬的相對地位。世行努力確保大多數員工在固定工資方面隨着時間的推移達到市場的中位數。這與績效分數、工作類別、經驗、職級和薪資預算等關鍵內部數據指標一起構成了固定薪酬修訂決策的基礎。

大多數員工的固定薪酬遞增通常是在每個財政年度進行一次。然而，提拔、確認和職務範圍的變化也可能導致財政年度其他時間固定工資的變化。

世行還在本財政年度進行薪酬修正和調整，以具有競爭力的薪酬定位為目的 留住信息技術、數字、信息安全、數據科學以及作為該行戰略重點領域的業務領域的關鍵技能和關鍵人才。但是，此類薪酬調整是在 例外的基礎上進行的。

重大風險承擔者(全職董事除外)、高級管理人員、關鍵管理人員的固定薪酬由NRC和董事會批准。全職董事的固定薪酬由NRC、董事會和印度儲備銀行批准。

C.

説明在薪酬過程中考慮當前和未來風險的方式，包括用於考慮這些風險的關鍵措施的性質和類型

世行在其薪酬流程中考慮了各種類型的風險。世行遵循一個全面的框架，在其範圍內包括薪酬的關鍵方面，如固定薪酬、浮動薪酬和長期激勵(即員工股票期權)。

固定薪酬：世行進行了一項全面的市場基準研究，以確保員工在固定薪酬方面具有競爭力。世界銀行遵循嚴格的薪金審查程序，其中固定報酬的修訂是根據業績進行的。世行還考慮到僱員相對於市場參考點的薪金定位，進行薪金調整。通過這種方法，世行努力確保因自然減員而產生的人才風險得到緩解。如果員工存在某些已證實的不當行為，固定工資也可能下調。

浮動薪酬：銀行有不同類型的浮動薪酬計劃，如下所示：

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(a)

季度/月度績效掛鈎薪酬(PLP)計劃：

所有季度/月度PLP計劃都基於平衡計分卡框架的原則，該框架在其範圍內包括數量和質量因素，包括確保世行未來競爭優勢的關鍵戰略目標。PLP計劃在設計上具有威懾作用，起到了基於已確定的定量/定性風險因素未實現的基礎上緩和支出的作用。威懾還包括因不遵守規定、不當銷售等而產生的風險。此外，PLP計劃下所有支出的一部分將推遲到財政年度結束時支付，以應對任何不可預見的業績風險。參與PLP計劃的員工將 排除在年度獎金計劃之外。

(b)

浮動薪酬：

本銀行考慮到S銀行的部分利潤直接歸因於本銀行面臨的各種風險，如信用風險和市場風險。

世行為達到獎金池的數量而制定的框架基於世行的業績和盈利能力。年度浮動薪酬是根據非業務職能的業務單位和個人績效以及個人的工作級別和角色進行分配的。業務單位業績基於收入增長、利潤增長、成本收入比和業績等因素。相對於計劃和重點目標。員工個人在特定級別的獎金支付與員工的績效評級掛鈎，並受符合銀行S道德行為標準 的約束。

本行已為全職董事、重大風險承擔者、高級管理人員(即執行副總裁總裁及以上工作級別的員工)制定了適當的違約和追回條款，作為風險緩解措施。根據馬盧斯條款，任職者可以放棄全部或部分遞延浮動薪酬的授予。根據追回條款 ，任職者有義務返還與參考業績年度有關的所有部分浮動薪酬支出。遞延的浮動薪酬由NRC和董事會在審查和批准後支付。

D.

世行尋求將績效考核期內的業績與薪酬水平掛鈎的方式説明

世行擁有強大的績效管理系統，用於評估其全職董事的績效。考績制度以平衡計分卡框架為基礎，考慮了業績的定性和定量因素，包括以下參數：

1.

業務業績--包括業務增長、盈利能力、資產質量和股東價值。

2.

利益相關者關係-這包括淨推廣者得分和企業社會責任。

3.

審核和合規性-包括內部審核報告、法規合規性和檢查報告 。

4.

數字化轉型-這包括運營銀行和發展銀行所需的計劃的績效。

5.

卓越的組織--這包括繼任計劃和員工敬業度。

雖然上述參數構成了銀行及其全職董事薪酬的核心評估參數，但每個業務部門都是從薪酬的角度進行衡量的：

a)

淨收入較上年增長(%)；

綜合年報2023-24		363

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

b)

税前利潤較上年增長(%)；

c)

與前一年相比，成本收入比有所改善；

d)

淨生產總值較前一年有所改善，以及

e)

實現關鍵戰略目標。

銀行薪酬水平與銀行、業務單位和員工個人績效保持一致的流程如下：

固定工資

世行審查薪酬結構基礎、擇優增薪和市場修正中的固定薪酬部分。這些數據基於績效評級、工作範圍和員工個人的職能類別的組合。對於給定的工作級別，績效增量與績效評級直接相關。世行努力確保大多數員工在固定工資方面隨着時間的推移而達到市場的中位數。在其他條件不變的情況下，正確率直接關係到個人的表現評級。

浮動工資

根據業務單位的績效、個人績效和角色，銀行制定了以下浮動薪酬計劃：

•

可變薪酬計劃：

對於高級副總裁一級及以上職級的員工(包括高級管理人員、重大風險承擔者、全職 董事)，浮動薪酬旨在獎勵銀行短期和長期持續業績和股東價值創造。

短期績效：短期績效以現金浮動薪酬的形式實現。現金浮動薪酬基於個人的績效評級和工作級別，並受業務績效乘數和角色的進一步增強或調節。現金浮動工資是根據總工資計算的。

長期業績：員工股票期權是根據員工的業績評級和工作級別授予的，其價值通過銀行的長期業績和股東價值的創造來實現。

對於職務級別為副 總裁及以下的員工：

在這些級別，浮動薪酬主要是現金浮動薪酬的形式，並基於年度績效 。在2023-24財年，世行根據其績效評級、等級和NRC批准的任何其他此類參數，授予了E3-D3頻段的單位。

S銀行的年度獎金是按每個工作級別工資總額的百分比計算的。獎金倍數基於業務部門的績效(基於上述參數)、績效評級、工作級別和員工個人的職能類別。業務績效類別決定獎金的乘數。所有其他條件保持不變，對於給定的工作級別，獎金與績效評級直接相關。屬於年度現金可變薪酬計劃的員工不屬於下面提到的與績效掛鈎的計劃。

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•

績效掛鈎計劃(PLP)

世行為其銷售、收款、客户服務和關係角色制定了PLP，這些角色被賦予銷售、收款和 服務目標，基於平衡計分卡方法。所有PLP支出都取決於員工各自記分卡中列舉的個別目標的實現情況，並受質量參數的影響。PLP的一部分支出將推遲到財政年度結束時支付，以應對任何不可預見的業績風險。所有PLP都基於平衡計分卡框架，並根據計劃的不同，可以按月或按季度支付。

E.

説明世行尋求調整薪酬以考慮較長期業績的方式

對於高級管理層、重大風險承擔者和全職董事的員工，該行尋求通過以下方式調整薪酬，以考慮到較長期的業績。

(i)

浮動薪酬的限制

薪酬的很大一部分(即至少50%)將是可變的，並根據個人、業務單位和組織的績效進行支付。這將符合以下原則，即在更高級別的責任中，浮動薪酬的比例將更高。浮動工資總額最高不得超過固定工資的300%。

如果浮動薪酬最高為固定薪酬的200%，最低為浮動薪酬的50%；如果浮動薪酬高於 200%，則最低67%的浮動薪酬應通過非現金工具支付。2023-24年的非現金部分包括 員工股票期權。

如果法律或法規禁止員工授予股票掛鈎工具， 他/她的浮動工資上限為固定工資的150%，但不得低於固定工資的50%。

(Ii)

延期支付浮動薪酬

對於包括全職董事(WTD)和重大風險承擔者(MRT)在內的高級管理人員，浮動薪酬將存在延期安排。至少60%的總浮動薪酬將根據延期安排進行。如果現金部分是浮動薪酬的一部分，至少50%的現金獎金應延期支付。在獎金的現金部分低於25萬盧比的情況下，不需要延期安排。

延遲期至少為三年，適用於浮動薪酬的現金和非現金部分。股票掛鈎票據/員工持股計劃的延遲期將受員工持股計劃規則管轄，該計劃規則將由NRC和董事會批准。 在2023-24年度，適用的現金浮動薪酬延期為3年，員工股票期權延期為4年(授權期)。

(Iii)

浮動薪酬的歸屬

遞延部分的薪酬將在延遲期結束時授予，並將在延遲期內分攤 。第一次轉歸不會在延遲期開始後一年內。歸屬將不會比按比例計算更快，歸屬的頻率將超過一年，以確保對風險進行適當的評估。

綜合年報2023-24		365

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

(Iv)

MALUS/退款安排：

世行相信，持續的業務業績與謹慎的風險承擔是同步進行的。因此，世行制定了適當的威懾措施，以使上述承諾制度化。

Malus安排：提供Malus 安排將導致取消遞延部分獎勵(現金浮動薪酬/長期激勵(LTI)，即任何與股票掛鈎的工具)的派息。RBI指南定義了Malus，因此Malus安排允許銀行阻止全部或部分遞延薪酬金額的歸屬。授權書安排不會在已經發生後撤銷歸屬。

追回安排：提供追回安排鬚退還於事件發生的特定參考年度在過往年度所支付的酬金(現金浮動薪酬/長期 獎勵(LTI)，即任何股份掛鈎工具)。回報將以淨額計算。印度央行的指導方針定義了追回，因此，追回是員工和銀行之間的一項合同協議，在某些情況下，員工同意將以前支付或獲得的薪酬返還給銀行。

當員工表現出涉及欺詐行為、道德敗壞、 缺乏誠信、公然違反公司政策和法定規範導致財務或非財務損失的行為時，將採取惡意和追回條款。上述行為的表現被推定為具有惡意意圖。 下面列舉了條件的説明性列表。下列任何/部分/全部條件/事件的發生應觸發NRC對Malus或追回安排的應用進行審查：

a)

盈利能力或風險參數的財務大幅惡化

b)

魯莽、疏忽或故意的行為或表現出不恰當的價值觀和行為

c)

需要重述財務報表的欺詐行為

d)

聲譽損害

e)

使銀行面臨重大風險

f)

上述性質類似的其他條件或事件，由核管理委員會確定，用於觸發核管理委員會為實施專利或追回安排而進行的 審查

在確定(A)項下財務狀況惡化的原因時，國家審查委員會可考慮並適當考慮惡化是由於可控因素，還是由於全球市場逆風、行業表現、法律/監管制度變化、不可抗力事件(如發生自然災害、大流行、其他社會經濟狀況等)等因素造成的。

在根據任何觸發事件為當事人進行專利申請或追回安排的適用審查時，國家審查委員會在確定當事人的責任時，應遵循相稱性、過錯或與事件或不當行為的接近或聯繫的原則。

根據印度央行的指導方針，凡銀行S就不良資產(NPA)或資產分類撥備的評估偏差超過規定的公開披露門檻時，銀行不應支付課税年度 安排下的可變補償未歸屬部分。此外，在這種情況下，不考慮增加(該課税年度)浮動工資的提議。如果銀行S評估後評估總不良資產比率低於2.0%，則僅當由於撥備差異或撥備和資產分類同時觸發公開披露標準時，這些限制才適用。

366		HDFC銀行有限公司

NRC可以決定對部分或全部未授權的遞延變量 支付適用Malus。適用馬力斯/追回條款的期限為自獎勵之日起四年。

核管理委員會應 審查不當行為/事件，以確定專職董事/重大風險承擔者/高級管理人員(C1及以上)的責任程度，然後才能應用Malus或退還安排。

NRC將每年審查Malus/退款的標準。

鑑於美國證券交易委員會於2022年10月26日通過了適用於在紐約證券交易所和納斯達克上市公司的上市標準最終規則，國家證券監督委員會和董事會還批准了關於追回激勵性薪酬的薪酬政策附錄(附錄B)。

本附錄-b應與銀行董事會制定和批准的薪酬政策一併閲讀，並作為補充。為符合1934年《美國證券交易法》(《證券交易法》)下頒佈的第10D條(經修訂)和紐約證券交易所第303A.14條的要求，在因與適用的美國證券法下的任何財務報告要求有關的任何重大不符合規定而發生會計重述的情況下，為追回某些補償而制定了同樣的規定，並應與之解釋和適用。

全職董事、重大風險承擔者和高級管理人員以外的員工

世行制定了以下浮動薪酬計劃：

•

年度現金浮動薪酬計劃：

可變支付量是銀行績效、個別員工的績效、員工的工作範圍和職能類別的函數。根據這些關鍵決定因素和風險對齊的適當調整，開發了浮動薪酬的支出矩陣。特定業務/職能的市場趨勢以及薪酬調查的投入也可用於最終確定支出。

獎金池是為滿足特定業務需求而設計的，因此導致各職能部門之間在金額和支付方法上存在差異。通常情況下，較高級別的責任獲得較高比例的浮動薪酬 相對於固定工資。

對於高級副總裁總裁1及以上職級的員工，浮動薪酬旨在獎勵銀行和股東價值創造的短期和長期持續業績。

短期績效：短期績效以現金浮動薪酬的形式實現。現金浮動薪酬基於個人的績效評級和工作級別，並受業務績效乘數和角色的進一步增強或調節。現金浮動工資是根據總工資計算的。

長期業績：員工股票期權是根據員工的業績評級和工作級別授予的， 價值通過銀行的長期業績和股東價值的創造來實現。員工股票期權的行權期為4年。

世行還在23-24財年向E3-D3頻段的員工發放了限制性股票單位(Units)。這些單位將在4年內歸屬。

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獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

•

績效掛鈎計劃(PLP)

世行為其銷售、收款、客户服務和關係角色制定了PLP，這些角色被賦予銷售、收款和 服務目標，基於平衡計分卡方法。所有PLP支出都取決於員工各自記分卡中列舉的個別目標的實現情況，並受質量參數的影響。PLP的一部分支出將推遲到財政年度結束時支付，以應對任何不可預見的業績風險。所有PLP都基於平衡計分卡框架，並根據計劃的不同，可以按月或按季度支付。

F.

説明銀行使用的不同形式的可變薪酬(即現金、股票、員工持股和其他形式)以及使用這些不同形式的理由

世行認識到浮動薪酬在加強績效薪酬文化方面的重要性。浮動薪酬激勵員工發揮他們的能力，超越預期。

•

年度現金浮動工資

支付這些薪酬是為了獎勵給定財政年度的業績。這涵蓋了所有員工(不包括PLP計劃下的員工)。這是根據業務單位的績效、個人的績效評級、工作範圍和職能類別計算的。對於較高的工作級別，浮動薪酬佔總薪酬的比例往往更高。對於重大風險承擔者，如果現金浮動薪酬超過25萬小時，則高級管理人員和全職董事50%的現金浮動薪酬將延期3年支付。

•

績效掛鈎計劃(PLP)

世行為其銷售、收款、客户服務和關係角色制定了PLP，這些角色被賦予銷售、收款和 服務目標，基於平衡計分卡方法。所有PLP支出都取決於員工各自記分卡中列舉的個別目標的實現情況，並受質量參數的影響。PLP的一部分支出將推遲到財政年度結束時支付，以應對任何不可預見的業績風險。所有PLP都基於平衡計分卡框架，並根據計劃的不同，可以按月或按季度支付。

•

員工股票期權計劃(ESOP)

這是為了獎勵員工在創造長期、可持續的收益和提高股東價值方面做出的貢獻。只有特定工作級別和特定績效評級的 員工才有資格獲得股票期權。業績是授予股票期權的關鍵標準。

•

限制性股票單位(單位)

銀行在23-24財年向E3-D3頻段的員工發放了限制性股票單位(Units)。這些單位將在4年內歸屬。

368		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 量化披露截至2024年3月31日的財政年度的量化披露涵蓋銀行全職董事和重大風險承擔者S。重大風險承擔者是根據印度央行於2019年11月4日發佈的修訂後的 薪酬指南確定的。到目前為止，根據日期為2012年1月13日的薪酬指引，量化披露將涵蓋S銀行的全職董事和主要風險承擔者。 大號。主題2024年3月31日(A)按會議數目分列的會議數目：18會議數目：12已支付的點名及酬金會議費用：`0.74會議費用：`在財政年度內支付的核心委員會(NRC)及向其成員支付的會議費用(B)(I)在92財政年度內獲得75a浮動酬金的僱員數目(B)(Ii)數目及總額 無(B)(Iii)財政年度內獲發保證獎金的數目及總額(B)(Iv)除無累算福利外，遣散費的詳情(如有)(C)(I)未償還的遞延現金浮動薪酬1.遞延現金浮動薪酬1.遞延現金浮動薪酬‘34.31`34.1 3核心薪酬，分為現金、股票和股票掛鈎工具及其他2.員工股票期權2.員工股票期權(ESOP)98，70,01956，39,409個期權。表格期權(C)(Ii)財政年度內支付的遞延薪酬總額 `10.99crore`5.88crore 1(D)截至2023年3月31日的財政年度薪酬金額細分`151.12crore(固定*)`123.14crore(固定*)獎勵`9.42crore(現金浮動薪酬`4.01 crore(現金 與固定和可變、遞延和非至財政年度有關的浮動薪酬)至截至2022年3月31日的財政年度與僱員有關的遞延(如與沒有遞延現金浮動薪酬的僱員有關)並無遞延現金浮動薪酬)。同一類別的員工獲得14，07,710份員工持股計劃，獲得4，77,800份員工持股計劃。`30.11 crore(現金 浮動薪酬`40.86crore)(與截至2023年3月31日的財政年度有關的現金浮動薪酬，與截至2022年3月31日的財政年度有關，涉及31,2022年與員工有關的現金變量延期 其中`15.05 crore為非浮動薪酬)，其中`20.43 crore遞延浮動薪酬和`15.05 crore為非遞延浮動薪酬和遞延浮動薪酬。同樣的20.43crore是遞延的浮動工資。獲得相同類別員工的員工有23，45,900人，獲得員工持股計劃26，52,191人。已授予的股票期權數量本財政年度內已授予的股票期權數量：37，53,610。財政年度：33，66,409。這一數字包括3，36,057個ESOP數量，包括授予MD和DMD(以前的ED)作為簽到獎勵的17,811個ESOP，以及授予20222023財年業績的2，18,607個ESOP。在20202021-24年財政年度綜合年報369年度獲頒MD及ED獎

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表sr。不是的。主題2024年3月31日 2023年3月31日Sassidhar Jagdishan先生因20222023年度的現金浮動薪酬‘2.10%，20202021年度的50%績效薪酬，其中50%在2024年12月21日的F.Y.2023BaseRBI函件中支付，獲頒現金浮動薪酬`5.00crore。2023年。不包括上述金額上述金額不包括在今年授予的浮動薪酬中 作為今年授予的浮動薪酬，因為它與上一年有關。與前一年有關。(E)(I)未付總額1.遞延現金浮動薪酬1.遞延現金浮動薪酬`34.31。`34.3克朗。 遞延薪酬和留存薪酬暴露在2.員工股票期權2.員工股票期權顯性和或隱性調整(ESOP)98，70,019期權(ESOP)56，39,409期權 (E)(2)由於事後顯式調整而減少的零財政年度總額零(E)(3)財政年度因事後隱性調整而減少的總金額(F)已確定的MRT(重大風險承擔者)數量9276。(G)(1)沒有行使任何權利的案件數目。無無(G)(二)已行使追回權利的案件數目。(G)(3)既行使了無權利又行使了追回權利的案件數目。銀行整體的平均薪酬是量化的(不包括子員工)，截至2024年3月31日的偏差為`0.077%。`截至2023年3月31日，0.08克朗。從固定薪酬與管理平均薪酬的固定薪酬的比率中披露其每個WTD的薪酬。管理董事與董事的平均薪酬之比為99：1，而截至2023年3月31日的整體薪酬為94：1。2024年3月31日。另一人的固定薪酬截至2023年3月31日，副行長專職董事固定薪酬與管理董事的平均薪酬與銀行整體平均薪酬的比率為87：1銀行整體為94：1。截至2024年3月31日，董事高管(斯里尼瓦薩·V·蘭根先生)的固定薪酬與銀行整體平均薪酬的比例為91：1。截至2024年3月31日，董事高管(Bhavesh Zveri先生)的固定薪酬與銀行整體平均薪酬的比例為60：1。*不包括酬金福利，因為相同的福利是在銀行層面計算的。1RBI在其於2023年11月23日的函件中批准委任斯里尼瓦薩·V·蘭根先生為HDFC銀行的董事總經理(指定為ED)，每年固定薪酬為7.03克雷爾，高於SR披露的固定薪酬。第(D)項。^根據RBI指導方針，員工股票期權將作為浮動薪酬的一部分包括在內。作為遞延薪酬的一部分報告的期權數量包括在2023-24財政年度授予的員工股票期權(作為非現金浮動薪酬的一部分)，尚未歸屬。370HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表披露 關於薪酬截至2024年3月31日止年度，非執行董事因出席董事會及其委員會會議而收取的會議酬金為`4.51crore(上一年度：`4.44crore)。此外，根據印度央行的指導方針，截至2024年3月31日止年度，除主席外，所有非執行董事的薪酬為1.52克雷爾(前一年：1.60克雷爾)。18.其他披露18.1業務比率資料詳情2024年3月31日20231利息收入佔營運資金的百分比 資金8.41%7.60%2淨利息收入佔營運資金的百分比3.53%4.08%淨利息收入佔平均利息收入資產的百分比3.74%4.33%非利息收入佔營運資金的百分比 營運資金1.60%1.47%3存款成本4.87%3.80%4營業利潤佔營運資金的百分比3.07%3.31%資產回報率(平均值)1.98%2.07%521。4919.74每名員工的業務(`單位)60.31 0.28每名員工的收益(`單位) 7負債-股本比率1.21 0.398股本回報率16.09%17.39%業務比率信息中某些項目的定義：1.營運資金是指一年內總資產的日平均值。2.利息淨收入=利息收入利息 費用。3.存款成本是指存款利息支出與總存款日均的比率。4.營業利潤是扣除準備金和或有事項前一年的利潤，以及出售固定資產和其他 資產的利潤(淨額)。5.業務是墊款和存款淨額(扣除銀行同業存款後的淨額)的季度平均值的總和。6.生產率比率是以員工人數的季度平均值為基礎的。7.債務是指剩餘期限超過一年的借款。8.股本回報率指除税後純利與平均股本、已發行員工股票期權及儲備金的比率。18.2截至2024年3月31日止年度，銀行保險業務佣金收入包括人壽保險業務手續費`3,059.31(上一年度：`1,899.31)及一般保險及健康保險業務手續費`914.68(上一年度：`275.70)。18.3營銷和分銷 截至2024年3月31日的年度佣金收入包括`2,492.82盧比(上一年：`3,866.29盧比)的營銷和分銷收入，其中包括在S銀行分行自動取款機上展示宣傳材料的收入、互惠基金佣金、養老金和其他投資儲蓄產品的佣金以及採購和轉介收入。371綜合年報2023-24

截至202418.4年度的獨立財務報表附表4優先部門借貸憑證(PSLCs)詳情 本行訂立買賣優先部門借貸憑證(PSLCs)的交易。在銷售交易的情況下，銀行出售優先部門義務的履行，在購買交易的情況下，銀行通過印度央行交易平臺購買優先部門義務的履行。在此類交易中不存在風險或貸款資產的轉移。截至2023年3月31日止年度PSLC購進銷售詳情如下：截至2023年3月31日止年度PSLC買入PSLC種類售出PSLC買入PSLC年內售出PSLC小農及邊際農户81,969.7569,992.50微型企業19,054.50一般57,077.2524,650.00總81,969.75105,577.2569,996.5036,310.2518.5Provisions及或有事項損益表中包括的撥備和或有事項的細分如下：(詳細信息)2024年3月31日20231-3月31日所得税當期準備金12,968.4014,596.28遞延(2,885.38)(219.68)2不良資產撥備10,764.6611,783.25不良投資減值準備10.154.14標準資產撥備1,146.05422.70浮動準備金10,900.00 3其他撥備和或有事項671.29(290.43)總計33,575.1726,296.261。根據收到的有利訂單，所得税撥備是扣除不再需要的撥備`6,325.04克雷爾後的淨額。2.包括不良資產壓力資產的銷售損失。3.包括 税收、法律及其他或有事項的撥備(回撥)`(336.39)crore(上一年：`(287.88)crore)，證券化資產的撥備(回撥)`(26.81crore)(上一年：`(2.55crore))，以及 投資於另類投資基金的撥備`1,034.49crore(上一年：無)。18.6實施《國際財務報告準則》與印度會計準則趨同企業事務部在2016年1月18日的新聞稿中發佈了適用於列明商業銀行、保險公司、保險公司和非銀行金融公司的《印度會計準則》(IND-AS)路線圖，印度央行隨後在2016年2月11日的通告中確認了這一路線圖。該路線圖要求這些機構為2018年4月1日開始的會計期間編制基於IND-AS的財務報表，併為2017年4月1日開始的期間編制可比財務報表。銀行實施IND-AS需要對財務報表格式進行某些立法修改，以符合IND-AS所要求的披露。2018年4月，印度央行將IND-AS的實施推遲了一年，屆時預計將進行必要的立法修訂。印度央行建議的立法修正案正在由印度政府審議。因此，印度央行在其2019年3月22日的通知中推遲了IND-AS的實施，直到另行通知。372HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表目前， 銀行每半年準備一次IND作為形式信息提交給RBI。世行已為IND的實施做好了充分準備，並在實際過渡之日適當考慮了最新的法規、會計準則指南和業務戰略。印度央行附上其2023年9月12日的通知，鑑於全球標準的重大發展、與資本充足率框架的聯繫以及國內金融市場的進展，修訂了投資分類、計量和估值準則。世行通過了這些修訂後的規範，並於2024年4月1日生效。18.7 DICGC保險的賠付 保費(原)高級詳情2024年3月31日編號1.DICGC保險費(不包括商品及服務税)2,412.301,921.302拖欠DICGC保險費18.8銀行簽發的安慰函(LOCS)披露銀行在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內沒有簽發安慰函，截至2024年3月31日和2023年3月31日也沒有未償還的款項。18.9有關綠色存款所籌資金用途的Portfolio級信息 根據印度央行發佈的《接受綠色存款框架》，世行在2023年6月1日或之後未籌集到綠色存款。19.其他負債截至2024年3月31日，銀行對標準資產持有的準備金為`10,663.71克雷爾 (前一年：`6,988.66克雷爾)。這些都包括在其他負債項下。ü對農業、個人住房貸款和小微企業(SME)部門的直接墊款撥備@0.25%，對商業房地產部門的墊款@1%，商業房地產住宅部門的墊款@0.75%，重組後的標準墊款@5%，自利率重置之日起一年後@2%。對於最初幾年以相對較低的利率提供的住房貸款，@2%；對印度公司海外子公司的全資退出子公司的所有風險敞口@2%。受制裁的 在2015年12月31日之後續簽。ü根據銀行董事會批准的政策，根據對各部門風險和壓力的評估，按高於監管最低利率的標準預提撥備。ü根據監管指導方針，並根據客户向銀行提供的信息，對於未對衝其外幣風險敞口的客户的風險敞口，標準資產撥備的撥備水平為 最高0.80%，具體取決於實體可能因匯率變動而遭受的損失。ü對海外分行的標準資產按海外監管機構或印度央行規定的較高利率進行撥備。ü對於所有其他貸款和墊款，包括按照當前利率和外匯衍生品合約的市值計價計算的信用風險，標準資產撥備按0.40%計提。373綜合年度報告 2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表明細表根據印度央行的指導方針，對超過印度央行定義的正常允許貸款限額(NPLL)的指定借款人(NBFC氫氟碳化合物除外)的增量風險增加3%的額外撥備。其他負債包括截至2024年3月31日(前一年：`9,236.70克雷爾)有關墊款和投資的或有準備金15,513.35克雷爾 。本行在其他資產項下列報外匯及衍生工具合約的未變現收益總額，在其他負債項下呈列外匯及衍生工具合約的未變現虧損總額。因此，截至2024年3月31日的其他負債包括外匯和衍生工具合約未變現虧損10,491.46盧比(上一年：9,914.66盧比)。截至2024年3月31日和2023年3月31日，其他負債和準備金(包括準備金)項下沒有超過總資產1%的項目。20.其他固定資產其他固定資產包括與使用壽命最長為五年的軟件有關的資本化金額。有關細節如下：2024年3月31日詳情，2023截至上一年3月31日的成本5,305.3 34,372.72合併的附加費(請參閲附表18(1))138.04年內的附加費1,212.41 1,041.36年內的減少額(17.05)(108.75)合計(A)6,638.725,305.3 3年的折舊率3,828.163,266.44合併的附加費(參閲附表 18(1))57.88本年度的收費822.98670.47(17.05)(108.75)合計(B)4,691.73,828.16Net的價值(a-b)1,946.751,477.1721其他資產其他資產包括遞延税項資產 (淨額)8,415.03歐元(前一年：6,449.35歐元)。具體情況如下：(A)貸款損失和或有事項12,249.185,788.25僱員福利1,033.7749.83折舊57.5882.58其他676.87528.69(A)14,017.406,449.35 374HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表(`crore) 細節來自：特別準備金u/S 1961年36(1)(Viii)《所得税法》，1961年5,385.82衍生品未實現MTM 216.55(B)5,602.37遞延税項資產(淨額)(a-b)8,415.036,449.35其他資產中其他項下的關鍵項目如下：(`crore)詳情2024年3月31日，2023#存放於NABARD SIDBI NHB 118,007.0290,592.86外匯及衍生工具合約的未變現收益*10,797.41 12,036.10遞延税項資產8,415.036,449.35應收賬款7,913.147,028.11應收存款及預付款項8,443.264,588.20預付資本資產5,074.451,512.26剩餘 項目4.024.1 3其他資產項下外匯及衍生工具合約的未變現收益總額158,654.3 3122,211.01*本行於NABARD SIDBI NHB項下的外匯及衍生工具合約的未變現收益總額及其他負債項下的外匯及衍生工具合約的未變現虧損總額超過總資產的1%。為清償債權而購入的非銀行資產(NBA)詳情2023年3月31日期初結餘 63.0663.06合併期間的追加(請參閲附表18(1))1,224.70 17.93年度內的追加(參閲附表18(1))1,224.70於56.77年度內減少的期末結餘1,248.9263.06年初持有的預留款項1,248.9263.06年初持有的合併預留款項(參閲附表18(1))92.03年度內作出的預留款項於4.77年度內所作的追加預估於108.3616.6022年度內持有的預留款項於0.27年度內逆轉。投資分目收入項下賺取的利息收入包括截至2024年3月31日止年度收到的互惠基金及股權單位股息及優先股，總額為`1,191.48克羅(上一年度：`412.08%)。375綜合年報2023-24

獨立財務報表明細表

截至2024年3月31日的年度

23.

其他收入

•

佣金、匯兑及經紀收入

佣金、匯兑及經紀收入在扣除相關佣金開支後列報。

•

出售投資的利潤

於本年度內，為遵守印度央行就該計劃施加的條件，本行出售HDFC Credila Financial Services Ltd(以下簡稱HDFC Credila)的14，01，72,180股股權，代價為`9,552.73克朗，收益為 ₹7341.42克朗。由於上述出售，HDFC Credila自2024年3月19日起不再是本行的附屬公司。

•

雜項收入

雜項收入包括從註銷賬户收回的數額為₹3,441.30克朗(上一年： ₹3,382.41克朗)超過銀行總收入的1%。

24.

其他支出

其他支出包括支付給銷售代理的佣金，總額為₹5,284.53克朗(前一年：₹4610.13克朗)，超過銀行總收入的1%。

376		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表25. 員工福利酬金(`crore)詳情2024年3月31日，2023確定福利債務的期初和期末餘額的調節994.09910.43合併時承擔的債務現值(見附表18(1))337.79利息成本69.7064.51當前服務成本186.28121.30已支付的福利(104.33)(77.25)債務精算(收益)損失：經驗調整(31.29)(7.81) 假設變動21.57(17.09)截至3月31日的債務現值1,473.81 994.09計劃資產的公允價值餘額991.18895.44合併時假設的計劃資產公允價值(見附表18(1))343.36計劃資產的預期回報86.5061.32貢獻65.00148.57已支付的收益(104.33)(77.25)計劃資產的精算收益(損失)：經驗調整288.49(36.90)假設變化計劃資產的公允價值截至3月31日1,670.20991.18資產負債表中確認的計劃資產的公允價值截至3月31日的公允價值.18截至3月31日的債務現值(1,473.81)(994.09)未確認為資產的金額(員工福利)第59(B)段的限額)截至3月31日的資產(負債)196.39(2.91)在損益表中確認的支出利息成本69.7064.51當前服務成本186.28121.30預期計劃資產回報率 (86.5)(61.32)本年度確認的精算(收益)損失淨額(298.21)12.00限額的影響在第59(B)段中，關於僱員福利淨成本(128.73)136.49計劃資產的實際回報率374.9824.42下一年的估計繳款77.71 153.63假設貼現率7.20%每年7.40%計劃資產的預期回報率6.50%每年6.50%每年工資上升率7.00%每年7.00%(國際律師協會員工除外)，年利率10.00%(IBA 員工)377綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表的附表未來加薪估計在精算估值中考慮，考慮了通貨膨脹、資歷、晉升和其他相關因素。預期投資回報率是根據世行年初對其現有投資組合進行的評估而確定的。計劃資產的主要類別佔計劃資產總額的公允價值百分比如下：截至2023年3月31日計劃資產類別的公允價值佔計劃資產總額的百分比政府證券45.55%36.39% 債券15.57%16.77%股權34.37%39.94%其他4.51%6.90%總計100.00%100.00%經驗調整(`crore)截至3月31日的年度，詳細信息2024202320222021 2020計劃資產1,670.20991.18895.44743.24514.93Defined benefit債務1,473.81 994.09910.43857.58725.87未被確認為資產的金額(第59(B)段限制為15關於員工福利)盈餘(赤字)196.39(2.91)(14.99)(114.34)(210.94)計劃的經驗調整收益(損失) 資產288.49(36.90)21.96105.74(64.41)計劃的經驗調整(收益)損失(31.29)(7.81)(65.14)26.48(8.46)養老金負債詳情3月31日，2024年3月31日，2023確定福利負債的期初和期末餘額的調節107.8288.02利息成本7.61 6.07當前服務成本1.831.54已支付的服務成本收益(9.85)(12.01)負債的精算(收益)損失： 經驗調整16.833.32資產變動(20.77)20.88截至3月31日的負債現值103.47107.82計劃資產的期初和期末餘額的調節截至4月的計劃資產公允價值1 0.31 0.88預期計劃資產回報率0.530.04貢獻24.1811.18 378HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表(`crore) 詳情2024年3月31日，計劃資產的收益(9.85)(12.01)精算收益(損失)：經驗調整0.990.22資產減值變動公允價值截至3月31日的計劃資產的公允價值16.160.31截至3月31日的計劃資產的公允價值16.160.31截至3月31日的負債現值(103.47)(107.82)截至3月31日的資產(負債)(87.31)(107.51)在損益表中確認的支出利息成本7.61 6.07當前服務成本1.831.54過去服務成本計劃資產預期回報率(0.53)(0.04)本年度確認的淨精算(收益)虧損(4.94)23.98淨成本3.9731.55計劃資產實際回報率1.530.26下一年度估計供款7.7822.95假設貼現率7.20%每年7.40%計劃資產預期回報率6.50%每年6.50%工資年升幅7.00%10.00%未來加薪估計，在 精算估值中考慮，考慮通貨膨脹、資歷、晉升和其他相關因素。預期投資回報率是根據世行年初對其現有投資組合進行的評估而確定的。計劃資產的主要類別佔計劃總資產的公允價值百分比如下：計劃資產類別的公允價值佔計劃總資產的百分比2023年3月31日政府證券8.81%36.54%債券1.02%4.07%其他90.17%59.39%總計100.00%100.00%379綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度的獨立財務報表附表經驗調整(‘CRORE)截至3月31日的年度， 詳情2024202320222021 2020計劃資產16.160.31 0.880.3 39.51固定收益債務103.47107.8288.0289.9964.15盈餘(赤字)(87.31)(107.51)(87.14)(89.66)(54.64)計劃資產經歷調整收益(虧損)0.990.220.39(0.20) 0.28計劃經驗調整(收益)虧損16.833.326.4431.41 9.06公積金負債指導説明AS-15，僱員福利規定，僱主建立的公積金，其利息得到保證，應被視為確定的福利計劃，並必須對負債進行估值。印度精算師協會(IAI)發佈了一份關於免税公積金利率擔保估值的指導報告。精算師相應地對其進行了相同的估值，銀行於2024年3月31日(上一年：無)持有了一筆接近保證利息福利義務現值的零準備金。精算師遵循指導説明中規定的確定性方法。假設詳情2024年3月31日貼現率(GOI證券收益率)7.20%年利率7.40%預期保底利率年利率8.25%年利率8.10%本行沒有任何無資金的固定收益計劃。世行為公積金貢獻了677.64億歐元(上一年：531.39億)，為國家養老金計劃貢獻了10.65億(上一年：7.80億)，為養老金計劃貢獻了92.05億(上一年：80.33億)。關於僱員就業期間和離職後福利的《2020年社會保障守則》(以下簡稱《守則》)已於2020年9月28日獲得總統批准。代碼 已在印度公報上公佈。此外，勞動和就業部已於2020年11月13日發佈了《守則》規則草案。更改的生效日期尚未通知，也尚未發佈量化財務影響的規則。世行將評估《準則》的影響，並在《準則》生效和公佈確定財務影響的相關規則期間，在財務報表中給予適當影響。26.分部報告業務分部業務分部已根據目標客户概況、產品和服務的性質、不同的風險和回報、 組織結構、內部業務報告系統和RBI規定的指導方針確定和報告業務分部。國庫部分主要包括S銀行投資組合的淨利息收入、貨幣市場借貸、投資業務的損益以及外匯和衍生工具合約交易的損益。380HDFC銀行有限公司

b)

零售銀行業務

i.

數字銀行

數碼銀行部分代表銀行的數碼銀行單位(DBU)的業務。上述DBU通過S銀行數字網絡和其他在線渠道為零售客户服務 。這一細分市場向客户籌集存款，並向客户提供貸款和其他服務。

DBU的收入來自零售貸款賺取的利息、提供服務的費用等。這一部門的支出主要包括存款利息支出、DBU運營的基礎設施和辦公場所支出、其他直接管理費用和專業產品組的分配支出。

二、

其他零售銀行業務

零售銀行業務通過S銀行網點等渠道為零售客户服務。該細分市場向客户收取存款，並在專業產品組的幫助下向客户提供貸款和其他服務。風險敞口被歸類為零售銀行業務，考慮到借款人的身份(定位標準)、產品的性質、風險敞口的粒度和數量。

零售銀行業務的收入來自零售貸款所賺取的利息、存放於該業務部門的盈餘資金從其他業務部門賺取的利息、從經銷商和製造商收到的補助、提供服務的費用、零售產品的外匯收入等。該業務的支出主要包括存款利息支出、支付給零售資產銷售代理的佣金、運營分行網絡和其他交付渠道的基礎設施和場所費用、人員成本、其他直接管理費用 以及專業產品組、處理單位和支持組的分配費用。

c)

批發銀行業務

批發銀行業務為大型企業、新興企業、公共部門單位、政府機構、金融機構和中型企業提供貸款、非基金融資和交易服務。批發銀行業務的收入包括向客户發放貸款賺取的利息、交易服務產生的現金流動資金產生的利息/手續費、貿易服務和其他非基金融資的收入，以及代表客户進行的外匯和衍生品交易的收入。該分部的主要支出包括從外部來源和其他內部分部借入資金的利息支出、場地費用、人員成本、其他直接管理費用和交付渠道、專業產品組、加工單位和支持組的分配費用。

d)

其他銀行業務

此部分包括信用卡、借記卡、第三方產品分銷、主要經銷商業務和相關成本等附屬銀行業務的收入。

e)

未分配

在企業一級計算的所有項目都歸類在這一部分之下。這包括資本和準備金、被歸類為一級或二級資本的債務以及其他不可分配的資產和負債，如遞延税金等。

部門收入 包括來自外部客户的收入加上轉移到其他部門的資金的收入。分部業績包括收入減去利息開支減去營運開支及該分部的撥備(如有)。分部收入和支出 包括某些分配。利息收入由向另一部門提供資金的部門收取，基於以內部批准的收益率曲線為基準或按某一約定的收益率。

綜合年報2023-24		381

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表明細表轉移價格。交易手續費由零售銀行部門向批發銀行部門收取，供其客户使用零售銀行部門的S分行網絡或其他交付渠道。分部已動用資本指該分部的淨資產。地理區劃世行的地理區劃分為國內業務和國外業務。國內業務包括在印度的分支機構，外國業務包括印度以外的分支機構。截至2024年3月31日的年度分部報告如下：業務分部：(`crore)庫房零售銀行批發其他高級詳情銀行業務編號數字其他零售業務#銀行業1部門revenue 61,653.663.37233,634.50175,520.2330,050.38500,862.142Unallocated收入3減少：部門間收入193,280.574來自運營(1)+(2)(3)307,581.57美元5部門業績14,190.10(1.23)15,661.1432,280.9811,104.0073,234.996Unallocated expenses 2,339.687所得税支出(包括10,083.03遞延税)8淨利潤(5)(6)(7)60,812.289部門資產822,926.8051.341,395,037.691,274,899.4397,097.233,590,012.4910Unallocated資產27,610。6011總資產(9)+(10) 3,617,623.09$12分段負債94,557.6756.182,046,617.47973,987.858,212.983,123,432.151 3未分配負債53,945.1 314總負債(12)+(13)3,177,377.2815已動用資本(9)(12)466,580.34(分段資產分段負債) 16未分配(10)(13)(26,334.53)17總計(15)+(16)440,245.81 18資本支出31.454,168.7849.06532.554,781.8419Depreciation 26.01 2,343.71 204.67235.71 2,810.1020撥備對於不良資產assets 13,644.005,935.153,913.0023,492.15others*21未分配的其他撥備*#有關數字銀行部門的信息報告為零售銀行業務細分市場與銀行的數字銀行業務有關。 $分部業績和負債是在考慮了各自分部的浮動準備金的影響後計算的。*代表折舊和税項以外的重大非現金費用。 382HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表地理 分部：(`crore)詳細説明國內國際總收入302,942.784,638.77307,581.55資產3,542,043.2475,579.823,617,623.064,780.51 1.3 34,781.84截至2023年3月31日的年度資本支出分部報告如下：業務分部：(`crore)其他合計編號。銀行業數字其他零售業務銀行業1部門收入34,322.91 0.64142,272.51 91,817.3225,979.31 294,392.692未分配收入2,548.75 3Less：部門間收入104,141.084運營收入(1)+(2)(3)192,800.365部門結果2,096.49(0.85)14,164.3933,641.999,684.5359,586.556Unallocated支出1,101.257收入税費 (含14,376.60遞延税金)8淨利潤(5)(6)(7)44,108.709部門資產641,108.5640.22756,028.55973,689.8280,748.702,451,615.8510未分配資產14,465.6211總資產(9)+(10)2,466,081.4712分段liabilities 73,308.7741.661,590,690.86464,552.767,018.642,135,612.691 3未分配負債50,269.7714總負債(12)+(13)2,185,882.4615已動用資本(9)(12)316,003.35(分段資產分段負債)16未分配(10)(13)(35,804.34) 17總(15)+(16)280,199.01 18資本支出28.523,071.71 832.78275.51 4,208.5219折舊40.091,855.64198.20148.552,2424820不良資產撥備(5.00)6,738.00685.664,501.0011,919.66其他*21未分配其他 撥備**代表材料折舊和税收以外的非現金費用。#在其2022年4月7日關於建立數字銀行部門(DBU)的通知中，印度央行規定將數字銀行部門的報告作為零售銀行部門的一個子部門。於截至2023年3月31日止年度內，本行已於四個DBU開始運作，而上文披露的分部資料 與該等DBU有關。383綜合年報2023-24

截至2024年3月31日止年度的獨立財務報表附表地理分部：(‘crore)詳情 國內總收入190,495.352,305.01 192,800.36資產2,402,944.6663,136.81 2,466,081.474,204.723.804,208.52資本支出27.關聯方信息披露，按AS-18，關聯方披露 遵照RBI關於財務報表列報及披露的總體指示閲讀，銀行S關聯方披露如下：發起人原住房發展金融有限公司(與本行合併，自2023年7月1日起生效)子公司HDFC證券有限公司HDB金融服務有限公司根據eHDFC Limited與本行合併並併入本行，以下實體於7月1日起成為本行附屬公司，HDFC人壽保險股份有限公司HDFC養老金管理有限公司(HDFC人壽保險股份有限公司的子公司)HDFC國際人壽和再保險有限公司(HDFC人壽保險股份有限公司的子公司)HDFC資產管理有限公司HDFC AMC國際(IFSC)有限公司(HDFC資產管理有限公司的子公司)HDFC ERGO General Insurance Company Limited HDFC Credila Financial Services Limited(自3月19日起停止為關聯方)2024年)HDFC資本顧問有限公司HDFC受託人有限公司HDFC銷售私人有限公司HDFC教育和發展服務私人有限公司Griha Investments Griha Pte Limited銀行福利信託基金員工福利信託主要管理人員董事董事總經理兼董事副董事總經理Kaizad Bharucha董事執行董事Bhavesh Zveri(任命自2023年4月19日起生效)V.Srinivara Rangan執行董事(任命自2023年11月23日起生效)384HDFC銀行有限公司

法定報告和概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責的業務財務報表關鍵管理人員及其相關實體的親屬 納格斯里·薩希達爾、達魯夫·薩希達爾、Jagdishan Chandrasekharan、Mythra Mahesh、Mahesh Babu Ramamurthy、Nagsri Creating Special Memory、Havvi Bharucha、Huzaan Bharucha、Danesh Bharucha、Darius Bharucha、Dilna az D Bharucha，自2023年4月19日起生效。扎維裏、巴克提·扎維裏、阿卡什·梅塔瓦拉、尼哈里卡·扎維裏、德夫·梅塔瓦拉、帕雷什·扎維裏、卡維塔·扎維裏、日立·扎維裏、Aurion Pro Solutions Limited、Trejhara Solutions Limited，自2023年11月23日起生效。Anuradha，V.Jayam，S.Abinaya Rangan截至2024年3月31日的年度，本銀行與關聯方之間的重大交易如下所示。特定關聯方交易是指超過該類別所有關聯方交易的10%的重大交易：支付利息：HDFC人壽保險有限公司`298.78crore；HDB金融服務有限公司`53.55crore收到利息：HDB Financial Services Limited`773.69crore；HDFC Credila Financial Services Limited`197.69crore提供服務：HDFC Life Insurance Company Limited`2,626.48 crore；HDFC ERGO General Insurance Company Limited`346.20crore收到服務：HDB Financial Services Limited`2,250.82 crore；HDFC Sales Private Limited`936.27 crore股息：Kaizad Bharucha`4.25crore；收到股息：HDFC證券有限公司`774.69crore；hdb金融服務有限公司`232.68crore；HDFC人壽保險股份有限公司`198.69crore固定資產購自：Aurion Pro Solutions Limited`12.53crore S銀行截至 3月31日止年度的關聯方餘額及交易，3,084.998.5437.653,131.18(6,503.24) (3,084.99)(20.56)(37.65)(9,646.44)存款-10.930.020.0210.97(0.49)(10.93)(0.02)(11.46)借款-6,285.906,285.90(6,285.90)(6,285.90)墊款-9,730.592.420.439,733.44(12,094.13)(2.67)(1.03)(12,097.83)從13.1 313.1購買的固定資產3出售的固定資產支付利息3.06391.630.440.99396.12收到的利息-971.380.290.03971.70來自向161.153,112.170.01 0.053,273.38385提供的服務收入2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表(主要項目)關聯方發起人子公司關鍵 總管理KMP的親屬及其感興趣的人員(KMP)實體接受服務的費用236.643,769.800.1213.864,020.42股權投資-12,639.6212,639.62(15,074.59)-#(15,074.59)-#(15,074.59)其他投資- 824.77824.77(3,834.69)(3,834.69)(3,834.69)向7.41 1.1 38.54分紅-1,332.39-0.01 1,332.40應收墊款-717.42717.42(0.58)(887.45)(888.03)應支付給-136.72136.72(81.70)(136.72)(218.42)已提供的擔保-0.26-68.4368.69(0.02)(0.51)-(68.43)(68.96)已償還27.1827.18從11,632.0011,632.00# 購買的貸款表示金額少於`1lakh。括號內的數字顯示年內未償還餘額的最高限額，這是根據每個季度末未償還餘額總額的比較得出的。支付給Sashim har Jagdishan先生9.91克雷爾、Kaizad Bharucha先生9.92克雷爾、Bhavesh Zveri先生5.05克雷爾和V.斯里尼瓦薩·蘭甘先生2.30克雷爾。(以上不包括年內行使的員工股票期權價值)。關鍵管理人員的獎金 和退休福利是作為整個池的一部分應計的，而不是針對關鍵管理人員進行分配。這些費用將根據RBI的批准進行支付。截至2024年3月31日，前幾年批准的未支付遞延獎金為10.87億美元。於截至2024年3月31日止年度，本行向HDB Financial Services Limited購入由其發行的‘198.93crore債務證券。本行亦向HDFC Life Insurance Company Limited購入面額為52.28億元的非單反證券。於截至2024年3月31日止年度內，本行向HDFC Life Insurance Company Limited出售單反證券，金額為‘96.69克雷爾。本行亦分別向HDFC Life Insurance Company Limited及HDFC ERGO General Insurance Company Limited出售面額分別為721.42及705.81克朗的非SLR證券。建屋及房屋局僱員福利信託於2024年3月31日的未償還存款為`3.57crore，存款利息合計為` 0.10crore。截至2023年3月31日止年度，S銀行關聯方餘額及交易摘要如下：截至2023年3月31日止年度，本銀行與關聯方之間的重大交易如下：已支付利息：住房發展金融有限公司`9.53crore；HDFC證券有限公司`4.77crore；HDB Financial Services Limited`2.71crore。收到的利息：建屋發展局金融服務有限公司，677.81克朗。386HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責的企業財務報表提供 服務：住房開發金融有限公司`588.82crore。接受服務：住房開發金融有限公司`864.67crore；建屋發展金融服務有限公司`3062.02crore。支付股息：住房發展金融有限公司1,340.15克雷爾。收到的股息：HDFC證券有限公司`668.36克雷爾；HDB金融服務有限公司‘142.61克雷爾。(`crore)發起人子公司全部項目的主要管理親屬關聯方人員 (Kmp)KMP及其相關實體存款2,739.28731.3 322.203.823,496.63(4,505.30)(2,539.20)(22.20)(3.86)(7,070.56)存款0.3210.9311.25(0.32)(10.93)(11.25)墊款7,086.61 0.56#7,087.17(7,086.61) (0.61)#(7,087.22)從出售固定資產購買的固定資產支付利息支付給9.537.480.51 0.1017.62利息從677.81 0.01 677.82收到服務收入588.8278.59#667.41接受服務的費用 864.673,090.953,955.62股權投資3,826.493,826.49(3,826.49)(3,826.49)(3,826.49)(3,826.49)其他投資4,162.444(5,105.62)(5,105.62)(5,105.62)支付給1,340.156.64#1,346.79分紅從810.98810.98應收74.4816.9491.42(97.35) (19.11)(116.46)支付至77.3516.7794.12(77.35)(152.99)(230.34)擔保給予0.350.35(0.35)(0.35)支付20.5820.58從36,910.1 336,910.1 3#購買的貸款金額小於`1lakh。括號中的數字為本年度內未償還餘額的最高值，是根據各年度未償還餘額總額的比較得出的。季度末。支付給Sassidhar Jagdishan先生的薪酬為‘10.55%’，支付給Kaizad Bharucha先生的薪酬為‘10.03%’(不包括本年度行使的員工股票期權價值)。關鍵管理人員的獎金和退休福利是作為整個池的一部分應計的，而不是按關鍵管理人員 分配。這些費用將根據RBI的批准進行支付。截至2023年3月31日，前幾年批准的未支付遞延獎金為7.25億歐元。387綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表本行為獲授權交易商，與包括其發起人在內的各方進行外匯和衍生品交易。外匯和衍生品交易是按照印度央行的指導方針進行的。截至2023年3月31日，與發起人進行交易的外匯和衍生工具合約的名義本金金額為`9,445.12克雷爾。與這些合同有關的或有信用風險敞口，根據現行的印度央行關於風險敞口規範的指南計算，為317.02crore。在截至2023年3月31日的年度內，本行向HDFC Securities Limited出售了`578.89克雷爾的SLR證券。截至2023年3月31日，建屋局僱員福利信託基金的未償還按金為1.59克朗。世行還支付了住房和城市發展局員工福利信託存款的利息，總額為0.80億盧比。28.經營租賃主要包括辦公場所、工作人員住宅和自動櫃員機(即S自動取款機)，可由本行選擇續期。租賃付款未來經營租賃付款的到期日詳情如下：(`crore)不遲於一年1,925.371,437.80不遲於一年但不遲於五年 7,242.505,370.51晚於五年9,813.796,829.01合計18,981.6613,637.32在損益賬中確認的未來最低租賃付款總額2,193.371,70386.合計未來最低金額合計 預期於非14.2821.73可撤銷分租項下收到分租付款 在6.01年度損益賬確認的分租金額6.01 6.54470.37373.70本銀行分租其若干物業的損益賬確認的持續(按使用量計算)租約付款。續簽和升級條款的條款通常是類似協議中常見的條款。協議中沒有不適當的限制或繁瑣的條款。租賃收入詳情2024年3月31日資產賬面總額137.8328.74資產累計折舊31.186.62本年度損益表確認的折舊總額 3.700.48388HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表未來 應收最低租賃租金截至年底不可註銷的經營租約。詳情不遲於一年28.1 35.01遲於一年但不遲於五年20.8319.16遲於五年總計48.9624.1729。本銀行每股股本基本收益及稀釋後每股收益乃根據税後純利`60,812.28%(上一年度：`44,108.70%)及本年度已發行股本加權平均數7，08，48，07,443股(上一年度：5，56，57，14,265股)計算。稀釋的影響是由於銀行授予員工的股票期權單位。 本年度及上一年度的利潤不受攤薄影響。以下是截至2023年3月31日的基本每股收益和稀釋後每股收益的對賬：截至2023年3月31日的年度每股名義價值(`)1.001.00每股基本收益(`)85.8379.25潛在股本的影響(每股)(`)(0.39)(0.36)稀釋後每股收益(`)85.4478.89以下是計算基本和稀釋後每股收益時使用的加權平均股本數量的對賬：截至2024年3月31日的年度，2023用於計算基本每股收益的加權平均股本股數7，08，48，07,4435，56，57，14,265股 未發行潛在股本股份的影響3，24，45,7072，54，69,391股用於計算攤薄每股收益的加權平均股本股數7，11，72，53,150，59，11，83,656股根據本計劃作為對價發行的股份計入加權平均股數 自合併指定生效日期起生效。30.以下撥備和或有負債是撥備的變動情況，並簡要説明銀行確認的或有負債的性質。389綜合年報2023-24

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表附表a)信用卡和借記卡獎勵積分撥備 2023年3月31日(`CRORE)詳情2023年3月31日期初獎勵積分撥備696.31 635.91 792.11 553.73利用回撥獎勵積分撥備(624.88)(493.33)結束 獎勵積分撥備863.54696.31 b)法律和其他或有事項撥備(`CRORE)詳情2024年3月31日2023期初準備542.34536.09年內變動(淨額)27.806.25收市準備570.14542.34c) 或有負債説明高級或有負債*簡要説明針對本行而非本行的第1號申索本行是多項税務事宜的一方，就該等事宜提出的上訴獲承認為待決債項。世行 預計上訴的結果將是有利的，上訴當局基於案件事實和税法，在前幾年就類似問題做出了裁決。2針對銀行的條款而不是銀行是正常業務過程中各種法律程序的當事人。確認為其他債務，本行預計這些訴訟的結果不會對S銀行的財務狀況、經營業績或現金流產生實質性不利影響。3部分支付的投資這是指對部分支付的投資的負債尚未支付的金額。4遠期責任本行自行及為客户與銀行同業參與者訂立外匯合約、貨幣期權、遠期匯率兑換及衍生工具合約協議、貨幣掉期及利率掉期合約。遠期外匯合同是在未來某一日期以約定匯率買入或賣出外幣的承諾。貨幣互換是在預定利率的基礎上，以一種貨幣對另一種貨幣以利息本金的方式交換現金流的承諾。利率互換是交換固定和浮動利率現金流的承諾。外匯合約及衍生工具等金融工具的名義金額提供了與資產負債表上確認的工具進行比較的基準，但並不一定顯示涉及的未來現金流量金額或工具的當前公允價值，因此並不顯示S銀行面臨的信貸或價格風險。由於市場利率或價格相對於其條款的波動，衍生工具成為有利(資產)或不利(負債)。5擔保人作為商業銀行業務的一部分，本行代表其客户開具關於委託人、承兑匯票和擔保的跟單信用證。背書等跟單信用證和其他義務信用證提高了S銀行客户的信譽。擔保通常代表不可撤銷的保證，即銀行將在客户未能履行其財務或履約義務的情況下付款。6世行負責的其他項目包括：a)加強以下方面的信貸證券化的貸款；b)銀行重新貼現的或有責任票據；c) 資本承諾；d)承銷承諾；e)待結算的投資購買；f)根據存款人教育和意識基金(ADF)轉移到RBI的金額。*另請參閲附表12連帶負債390HDFC Bank Limited

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表31.小型和微型工業根據2006年10月2日生效的2006年《微型、小型和中型企業發展法》，要求對微型、小型和中型企業進行某些披露。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內，沒有 報告的向微型和小型企業付款延遲或因此類付款延遲而支付利息的案例。上述資料是根據審計人員所依賴的世行提供的信息編制的。32.企業社會責任根據世行企業社會責任政策開展的企業社會責任活動詳情如下：(`crore)高級詳情2024年3月31日2023年3月31日第1銀行本財政年度應支出金額950.28823.302已發生支出金額*945.06821.49 3可從上一財政年度沖銷的金額6.249.204財政年度要求 抵銷的金額5.222.965前三個財政年度未支出的CSR金額明細表7缺口原因8 CSR活動的性質教育農村發展-生計與技能 促進發展教育農村技能培訓與發展民生增進健康和提高衞生財務知識金融知識的普及和包容 醫療保健和自然資源衞生管理9關聯方交易的詳細情況，例如，根據相關會計準則向銀行控制的信託基金提供的與企業社會責任支出有關的資金。如果與 就訂立合同義務而產生的負債進行了撥備，撥備中的變動*表明銀行在財政年度內支付的金額。33.投資者教育和保護基金本行要求在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度內向投資者教育和保護基金轉賬的金額沒有延誤。34.根據2014年《公司(審計師和審計師)規則》第11(E)條的披露作為其正常銀行業務的一部分，本行向其成員發放貸款和墊款，包括允許其放貸、投資、提供擔保或擔保或類似服務的外國實體。同樣，銀行接受其成員的存款，這些成員可指示銀行放貸、投資、提供擔保或擔保等，以抵押者在這些成員所確定的其他實體的此類存款。391綜合 2023-24年度報告

截至2024年3月31日的年度獨立財務報表明細表這些交易是S銀行正常銀行業務的一部分，該業務是在進行適當的盡職調查後進行的，包括遵守在各自司法管轄區適用的瞭解您的客户的準則。除上述交易性質外，本行並無 向或向任何其他有投資諒解的人士提供擔保或擔保，或向任何其他人士提供擔保或擔保或類似事項。同樣地，除上述交易性質 外，本行並無從任何其他人士收取任何資金，但有一項諒解，即本行將向任何其他人士或向任何其他人士提供貸款或投資，或提供擔保或擔保等。35歲。根據2014年《公司(賬户)規則》規則3(1)的要求進行審計追蹤本銀行僅使用此類會計軟件維護其賬簿，該賬簿具有記錄每筆交易的審計追蹤的功能，併為賬户賬簿中所做的每項變更創建編輯日誌以及在該會計軟件內進行此類變更的日期。這項記錄審計線索的功能全年都在運行，在這一年內沒有被篡改。對於兩個 會計軟件和數據庫中的某些主控軟件，年內未啟用審計跟蹤功能。世行已建立並維護了適當的內部控制框架，並根據其評估認為，這一框架自2024年3月31日起有效。36.比較數字截至2024年3月31日的年度財務報表包括eHDFC Limited、eHDFC Investments和eHDFC Holdings自2023年7月1日起的業務，因此該年度的數字與前一年的數字不可比較。上一年的數字已在必要時進行了重新分組和重新分類，以符合S當年的列報。根據我們代表m m Nissim&Co LLP董事會的偶數日期報告， 普華永道有限責任公司Atanu Chakraborty Sassidhar Jagdishan特許會計師特許會計師兼職董事會主席管理董事&首席執行官ICAI公司註冊 編號：ICAI公司註冊編號：107122W/W100672301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副董事管理董事獨立董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合夥人蘇尼塔·馬赫瓦里·莉莉·瓦德拉會員編號：044577Memberesh董事獨立苛刻董事Kumar Bhana Bhavzveri董事獨立執行五董事非執行首席財務官桑託什·哈爾丹卡爾孟買，2024年4月20日公司祕書392HDFC銀行有限公司

《巴塞爾協議III》--支柱3披露

截至2024年3月31日

印度儲備銀行(RBI)要求銀行根據巴塞爾協議III框架披露第三支柱，包括槓桿率、流動性覆蓋率和淨穩定融資比率。這些披露可在HDFC銀行網站上的監管披露部分 查閲。指向此部分的鏈接如下：

Https://www.hdfcbank.com/personal/resources/regulatory-disclosures

監管披露部分包含以下披露：

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定性和定量支柱3披露：

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適用範圍

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資本充足率

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信用風險

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信用風險：採用標準化方法的投資組合

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信用風險緩解：標準化方法的披露

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證券化風險敞口

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交易賬簿中的市場風險

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操作風險

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資產負債管理(ALM)風險管理

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交易對手信用風險敞口的一般披露

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股票：銀行賬面頭寸的披露

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資本構成和對賬要求

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監管資本工具的主要特點和全部條款和條件

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槓桿率披露

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流動性覆蓋率披露

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淨穩定籌資比率披露

綜合年報2023-24		393

獨立審計師報告

致HDFC Bank Limited成員

合併財務報表審計報告

意見

1.	吾等已聯合審計HDFC Bank Limited(以下簡稱為銀行或母公司)及其附屬公司(母公司及附屬公司合稱為本集團)及僱員福利信託基金所附的綜合財務報表，該等財務報表構成於2024年3月31日的綜合資產負債表、截至該日止年度的綜合損益表及綜合現金流量表，以及綜合財務報表附註，包括主要會計政策摘要及其他解釋性資料(下稱綜合財務報表)。

2.	吾等認為並就吾等所知及根據向吾等提供的解釋，上述 綜合財務報表按銀行公司所需的方式提供1949年銀行監管法案及2013年公司法(《公司法》)所要求的資料，並符合印度普遍接受的會計 原則，並真實而公平地反映本集團及僱員福利信託於2024年3月31日的綜合財務狀況及截至該日期 止年度的綜合利潤及其綜合現金流量。

意見基礎

3.	我們根據《法案》第143(10)節規定的審計標準(SAS)進行審計。我們在這些準則下的責任在我們報告的審計師S對合並財務報表的審計責任一節中有進一步的描述。我們獨立於本集團及僱員福利信託基金，並已根據印度特許會計師公會頒佈的《道德守則》及該法令的相關規定，履行與審核印度綜合財務報表有關的道德要求，並已根據該等要求履行我們的其他道德責任。我們認為，我們獲得的審計證據以及其他審計員在下文其他事項部分第19至21段提到的他們的報告中獲得的審計證據，足以和適當地為我們的意見提供依據。

關鍵審計事項

4.	關鍵審計事項是指根據我們的專業判斷，對本期合併財務報表的審計具有最重要意義的事項。這些事項是在我們對合並財務報表進行整體審計並形成我們的意見時處理的，我們不會就這些事項提供單獨的意見。我們已將下文所述事項確定為應在我們的報告中傳達的主要審計事項。

394		HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表 確定和撥備不良貸款(NPA)：截至2024年3月31日的不良貸款總額：31,056.65截至2024年3月31日的不良貸款撥備：22,966.09交叉(參見附表9和附表17D(3))關鍵審計我們的審計如何解決關鍵審計問題銀行必須遵守4月1日的主通知我們的審計程序包括：2023年1月1日印度儲備銀行(印度央行)於 發佈的關於收入確認、資產分類和撥備的審慎規範瞭解流程和控制，並測試了設計和與預付款有關的(IRAC規範)及其修正案，運行 關鍵控制的有效性，包括規定基於技術的控制的識別和分類指南的信息，並側重於以下內容：不良預付款和此類資產所需的最低撥備。監測信貸質量，除其他事項外，包括監測逾期貸款賬户，並要求銀行運用其判斷來確定提款權；考慮到各種數量和質量因素，確定所需的不良預付款和撥備。不良預付款的確認和分類也受到其他因素的影響，例如某些部門的壓力和流動性問題。印度央行發佈的監管準則和對質量方面的考慮；已確定的不良預付款的撥備是根據不良預付款的賬齡和分類、對應用程序控制的測試(包括測試產品的性質、安全價值等)來估計的，並且還受自動控制和報告的約束。由RBI指定的最低配置規範。由於識別不良預付款和為不良預提撥備對治理過程進行了評估，並對計算預提預付款進行了控制，因此需要對管理估計、不良預提撥備進行相當程度的評估，並測試各種法規要求的應用及其撥備基礎是否符合董事會對整體審計的重要性，因此我們已將其確定為一項關鍵的審計批准政策和IRAC規範。物質。？關於不良墊款的分類，核實了不良墊款的日期 ，並抽樣重新計算了逾期天數。？在測試檢查的基礎上，核實了世行在印度央行S大額信貸信息中央儲存庫(CRILC)中報告的特別提及賬户的分類。？對於確認為不良預付款的撥備，以樣本為基礎進行計算，考慮到證券的價值(如適用)、IRAC規範和銀行的政策，並將我們的結果與管理層準備的結果進行比較，並測試管理層使用的相關假設和判斷。395綜合年報2023-24

獨立審計師S報告前住房發展金融有限公司(前HDFC有限公司)與世行合併的會計適當性，相關調整[包括信息技術(IT)系統的調整和集成]並與RBI就合併事宜進行溝通(請參閲附表18注1)關鍵審計事項我們的審計如何解決關鍵審計事項(I)以前的HDFC合併的綜合方案我們的審計程序包括：投資有限公司和以前的HDFC控股有限公司進入並與以前的HDFC Limited和(Ii)以前的HDFC Limited合併的過程和控制，並測試設計和與銀行的關係，(方案)已在關鍵控制措施和運營有效性方面生效，包括從2023年7月1日起生效的綜合財務報表(即，與計劃的指定和生效日期有關的信息技術一般和應用程序控制)，以對合並和整合信息技術系統進行會計處理。AS-14？前HDFC有限公司的會計(影響財務報告)；用於合併。？審閲NCLT批准的合併計劃：合併涉及向銀行轉讓各項資訊科技系統以確定昔日HDFC Limited的生效日期是否恰當， 包括將某些計劃及系統所規定的會計處理與財務報告系統及其他相關計劃整合；銀行的申請；以及轉讓昔日HDFC有限公司的基本財務數據。 S業務。·將合併後確認的昔日HDFC Limited的資產和負債追溯至特別目的財務項目，銀行已向印度央行尋求某些準備金。截至印度央行指定生效日期的信息已向計劃提供了某些保留和澄清，並由其他審計師審計；世行通過各種溝通。(br}考慮到涉及金額的大小，適當記錄由此對獨立交易和影響合併財務報表的相關調整(包括銀行相關準備金；影響合併財務報表的信息技術系統)的影響的複雜性，並考慮到其對整體財務報表的重要性，對過去財務報表的基本財務數據進行抽樣測試，我們確定了向銀行轉移的HDFC Limited及其與合併的整合和相關調整(包括對銀行於生效日期的財務信息的調整)的會計處理；影響財務報告的系統)以及與印度央行就合併事宜進行溝通，這是一個關鍵的審計事項。？閲讀世行與印度央行的通信，尋求與合併後世行業務有關的某些準備金，對財務報告產生影響，並評估其對合並財務報表的影響；？評估與合併財務報表中的合併有關的披露的充分性和適當性。396HDFC銀行 有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的業務財務報表信息 影響財務報告的技術(IT)系統和控制關鍵審計無論我們的審計如何解決關鍵審計問題銀行的IT環境是複雜的，涉及大量我們與此有關的程序 在銀行的運營中用於處理和記錄大量獨立和相互依賴的IT系統？在評估對銀行的IT系統的控制時，我們要求我們的技術專家瞭解IT環境、IT基礎設施和IT系統。因此，我們高度依賴和依賴這些經過評估和測試的相關it一般控制 ？世界銀行財務報告程序的信息技術系統。範圍？確定為與我們對銀行合併財務報表和財務報告流程的審計相關的IT系統和IT依賴項。在這種範圍內的信息技術系統上，需要適當的信息技術一般控制和信息技術應用程序控制我們針對以下方面測試了關鍵的信息技術一般控制 以確保這種信息技術系統能夠按照要求處理數據：完全、準確和一致地進行可靠的財務報告。計劃更改管理，包括我們已確定某些關鍵IT系統(範圍內的IT系統)計劃更改將根據定義的程序和相關控制將對財務報告流程和環境產生影響的計劃更改轉移到生產中 由於環境高度隔離，因此將測試作為關鍵審計事項得到確保。自動化程度、銀行用來處理金融交易的大量系統、信息技術架構的複雜性及其對財務記錄和財務用户訪問管理的影響，其中包括銀行的用户訪問報告程序。配置、取消配置、訪問審查、密碼管理、敏感的訪問權限和職責分工，以確保僅授權授權人員訪問生產環境中的應用程序、操作系統和數據庫。程序開發，包括對財務報告所依賴的IT應用程序開發或實施以及相關基礎設施的控制。IT操作，包括作業調度、監控以及備份和恢復。？我們還評估了設計並測試了關鍵業務流程中相關關鍵信息技術依賴項的操作有效性，包括測試自動控制、自動計算會計程序、接口、職責分工和系統生成的報告(br}適用)。？我們與負責治理和管理的人員進行了溝通，測試了補償控制或補救控制的組合，並在必要時執行了替代審計程序。397綜合年報 2023-24

獨立審計師S報告5.以下主要審計事項包括在日期為2024年4月19日的審計報告中，其中包含對母公司子公司HDFC人壽保險有限公司(HDFC Life/其報告中提到的控股公司)的特殊目的合併財務報表的未修改審計意見 由普華永道會計師事務所和G.M.Kapadia&Co.發佈。獨立特許會計師事務所轉載如下：關鍵審計我們的審計如何處理關鍵審計事項收入確認時間的適當性我們的適當程序包括：期間瞭解和評估設計並測試特別用途綜合財務報表的運營參考附表14與確認 報表有關的流程和控制措施，以及會計政策，請參閲收入的附表17(8)(包括測試關鍵控制以核實特殊目的綜合財務報表)。收入已在正確的會計期間應計)。於期內，控股公司已確認溢價，並於期末以抽樣方式測試保單，以確認新業務收入23,768雷亞爾(首年溢價，如與可接受性及單一溢價有關的程序符合有關規定)。在已確認總收入中，R 9,532保單條款是在上一季度確認期間之前或之後完成的。結束，以驗證收入的適當會計處理。此 領域被認為是一個重要的審計事項，因為在抽樣的基礎上進行了重大核實，以核實財政年度最後一個季度的下一個收入集中的保單銷售沒有計入 當期。(包括資產負債表日的截止日期)。由於行業的性質，收入偏向於資產負債表日期。因此，在抽樣的基礎上進行測試，未分配保費對 下一財政年度的保單銷售可能證實在本期內沒有開始計入風險的保單。在資產負債表之前，但收入未確認。在抽樣的基礎上對與收入有關的手工會計分錄進行測試，以確定異常或不正常項目。我們同意日記條目被測試為支持證據。在單位掛鈎保險計劃等產品的情況下，抽樣測試帶有時間戳的支票收據，以確認收入在正確的會計期間確認。根據所進行的工作，我們沒有發現任何重大例外，表明收入確認沒有計入 正確期間附表14和附表17(8)，如上文所述，分別包括在合併財務報表的附表14和附表17D(11)中。398HDFC銀行有限公司

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的企業財務報表關鍵審計 無論我們的審計如何處理關鍵審計事項投資分類和估值的適當性我們的程序包括：瞭解管理層S的流程和控制，以確保參考 特殊目的合併財務適當分類和投資估值減值附表7和8。陳述。關於會計政策，請參閲特殊用途合併財務報表附表17D(1)和D(17)。評估管理層實施的相關控制措施的設計並測試其運行有效性。控股公司持有針對投保人負債、關聯負債和股東基金的投資。對投資分類和控股公司資產的關鍵控制的很大一部分測試是以投資的形式進行的(截至2024年3月31日的總估值減值投資為292,220雷亞爾)。根據IRDAI的規定，所有投資，包括衍生工具，應按照保險監管進行抽樣測試、正確記錄2016年印度投資和發展局(投資)法規(包括衍生工具)、分類和合規(投資法規)以及控股公司董事會批准的投資法規和政策進行和管理。此外，投資包括 董事。衍生工具(涉及對該等工具進行復雜的估值計算)應按照《投資規則》中的規定進行估值，並在抽樣的基礎上進行測試。根據《投資法規》對每一類投資進行估值的證券的估值有規定將採用的估值方法。這一領域被認為是S控股公司的重點審計和會計政策。我們將問題核實為未上市或不頻繁交易的投資的估值，管理層評估價值的計算涉及管理層判斷。此外，由於涉及獨立核數師S的衍生品工具對被投資公司S進行評級的事件影響，可能需要對專家進行重新分類。根據投資條例和/或控股公司S的要求對其投資進行估值減值評估，並在抽樣的基礎上對證券(包括保單)進行減值評估。減值準備)早前已確認的減值準備已根據《投資規則》及控股公司S減值政策予以(撥回)。對於非上市和非頻繁交易的投資，我們評估了管理層的S估值模型和假設，並根據監管要求和控股公司包括減值在內的S內部政策證實了這些假設。對於特定事件的重新分類和估值，我們證實了管理層對S的評估符合監管要求和控股公司S的內部政策。根據已開展的工作，我們沒有發現任何重大例外情況， 表明投資沒有得到適當的分類或估值。附表7和8、附表17D(1)和D(17)如上段所述，分別列入合併財務報表的附表7和8、附表17D(1)和17D(26)。399綜合年報2023-24

獨立審計師S報告關鍵審計事項我們的審計如何處理關鍵審計事項確認與本公司審計程序有關的或有事項的撥備和披露包括：對於與商品和服務税(GST)和所得税有關的某些事項，瞭解S確定税務訴訟的管理和控制流程及其適當的 會計和披露。見特殊用途合併財務報表附表19附註7，會計政策見附表附註17。16評估合併財務報表的設計和測試操作效果。對綜合財務報表中有關這些事項的確認、計量、列報和披露的控制。測試實施的關鍵控制控股公司已收到控股公司S管理層關於税務機關訴訟的税務原因通知書(主要是行業特有的)的各種要求和顯示 。有關商品及服務税和所得税的事宜。審查税務機關的命令SCN和 持有與商品及服務税有關的事項主要是針對空頭逆轉公司S管理層對此作出的迴應。進項税額抵免(ITC)、ITC在費用上的錯誤收益和使用、ITC的超額報銷、GST對代理導師的反向收費、保單費用的服務税、轉換費、復活利息(如適用)、審查通過收費獲得的外部法律意見、銷售推廣和營銷費用的報銷控股公司S管理公司 等。評價控股公司S管理專家S的能力和能力。控股公司S管理層在其專家、外部 顧問和大律師(與控股公司S一起向控股公司S管理專家查詢未決事項)的幫助下，在適用的情況下作出了與管理層有關的判斷。關於債務產生的可能性以及是否需要確認撥備或披露或有負債。評估控股公司S管理層S的結論其中包括審計師的參與，視情況而定，這方面被認為是一項關鍵的審計事項，作為對税務案件現狀的評估，這些事項需要管理層做出判斷、估計和監測爭議的變化，以確定税務評估、法律法規的解釋和撥備的適用情況，以反映外部的最新發展相關司法先例，以確定結果的概率，並與負責治理的人討論。進行中程序的確認和經濟資源的流出(如有)，確認撥備，披露或有負債，評估與這些事項相關的披露是否充分，以及將在合併財務報表中進行的相關披露。聲明。根據與商品及服務税和所得税有關的上述程序，我們確定截至2024年3月31日的或有負債和相關披露的撥備和披露範圍是合理的。附表19附註7及附表附註1716如上段所述，分別列入綜合財務報表附表18(9)及附表17D(25)。

法定報告和概述介紹我們的業績如何創造價值我們的戰略負責任的商業財務報表6.以下關鍵審計事項包括在日期為2024年4月12日的審計報告中，其中包含對HDB金融服務有限公司(HDB Financial Services/其報告中所指的公司)的特殊目的財務信息的未經修改的審計意見，該公司是母公司B.K.Khare&Co.和KKC&Associates LLP的子公司，由B.K.Khare&Co.和KKC&Associates LLP複製，如下所述：SR關鍵審計事項審計如何解決基於收入確認的第一號關鍵審計事項，印度儲備銀行的資產分類和撥備(IRACP)規範和資產減值測試，更特別是公司的貸款賬簿參考了特別目的財務信息：墊款和特別目的財務信息附表18的附註2.9中的會計政策：預付款和特別目的財務信息：收入確認主觀 估計：我們的主要審計程序包括：審查政策程序和有關以下方面的設計/控制規定不良及重組墊款乃由管理層根據其經董事會批准的政策作出詳細評估，並就墊款的減值程度及或增加有關評估信貸及其他風險的方法而作出。重大信貸風險須遵守最低撥備水平及確定借款人違約的賬齡，並由收入確認的審慎準則、與分期有關的程序及NPA計算所規定。資產分類和撥備 (IRACP)，由RBI不時規定。關於評估設計、實施和運作(NPA)的不良資產撥備，也是基於關鍵內部財務控制的存在和評估的有效性，包括現有的安全措施。在重組賬户的情況下，對逾期貸款的撥備監測過程(以及根據監管要求和報告日期之後的逾期貸款予以確定)、撥備的衡量、印度央行的指導方針。確定NPA賬户，評估管理信息的可靠性，其中包括逾期報告。考慮到管理層對S判斷的重要性，上述事項被確認為關鍵審計事項。瞭解管理層S的方法、解釋、確定撥備的信用風險和充分性、實施更多的制度和控制與撥備的可能性有關，特別是考慮到已確定撥備違約以及產品組合因超出IRACP所載規定監管規範而分階段分叉的事實。及時確定壓力和預警信號。？對計量特殊目的財務信息的撥備和披露的審查控制進行測試。？信息系統資源參與，通過各種系統的接口獲得數據完整性和報告生成過程的舒適度。實質性核查？測試截至年末的不良資產準備金計算細節，包括關於重組貸款的準備金，以評估數據的完整性、準確性和相關性，並確保其符合保誠和IRACP規範。？充分了解與IRACP及相關事項有關的監管最新情況，並核實公司是否遵守規定，S努力做到這一點。附表18附註2.3及附表18附註2.9，一如上文所述，分別列入綜合財務報表的附表17D(3)及附表17D(11)。401綜合年報2023-24

I ND E P E ND E N t A U D I t O R R S R E P O R t sr關鍵審計事項信息技術IT系統和控制公司S 考慮到跨多個離散信息技術(IT)系統每天處理的大量交易，財務報告流程依賴於技術。公司的財務會計系統與其他幾個IT系統接口，包括貸款管理和發起系統以及其他幾個系統工作流程。IT常規和應用程序控制對於確保以適當的方式更改應用程序和基礎 數據至關重要。適當的控制有助於降低因更改應用程序和數據而導致的潛在欺詐或錯誤風險。這包括在關鍵應用程序和基礎設施中實施預防性和檢測性控制。由於信息技術系統在財務報告中的作用無處不在，在我們的初步風險評估中，我們通過評估技術引起的重大錯報的風險來計劃我們的審計，這對審計具有重大意義，因此是關鍵的審計事項。我們的審計如何解決審計過程中的關鍵審計問題，我們的重點是用户訪問管理、變更管理、職責分工、系統協調控制以及對關鍵財務會計和報告系統的系統應用控制。我們執行了一系列審計程序，其中包括：由註冊會計師組成的獨立公司(S)於早些時候進行的信息系統審計報告的➣審查與IT系統有關的一般控制，包括對財務報告所依賴的應用程序、操作系統和數據庫的訪問權限。➣部署了我們的內部專家來執行IT一般控制 測試並確定差距(如果有)。➣我們的其他流程包括： 有選擇地重新計算利息計算和到期日；有選擇地 重新評估主要更新、與結果報告的接口；對INFOR與其他信息技術系統(如lms和其他工作流程)的接口進行選擇性測試。對系統進行測試，手動生成核心財務報告事項的報告和會計分錄(即計算機系統周圍的核查)，評估與信息技術有關的重要賬户自動化控制的設計、實施和運作效果，這些控制與系統計算的準確性和數據傳輸的一致性有關。其他獨立評估的領域包括密碼政策、系統配置、系統界面控制、對應用程序和數據庫更改的控制。4 02 HDFC銀行有限公司

概述我們的業績介紹我們如何創造價值我們的戰略負責的業務7.母公司子公司HDFC ERGO通用保險有限公司的聯合審計師G.M.Kapadia&Co.和b S R&Co.LLP向我們報告了以下關鍵審計事項，他們於2024年4月16日通過他們的通信轉載如下： 信息技術(IT)系統關鍵審計事項公司高度依賴來自各種信息技術系統的數據，包括處理和記錄大量交易的自動控制，因此，存在信息技術控制環境中的漏洞可能導致財務會計和報告記錄被嚴重誤報的風險。鑑於信息技術系統及相關控制環境對本公司S財務報表影響的普遍性、複雜性和重要性，我們已將該信息技術系統及相關控制環境的測試確定為本年度審計的一項重點審計事項。在我們的審計中如何處理這個問題我們的審計程序包括以下 ：我們讓我們的it專家評估it系統和對財務報告的控制；我們瞭解對關鍵財務會計和報告系統的一般it控制(GITC)(簡稱？範圍內系統)，涵蓋訪問控制、程序/系統更改、程序開發和計算機操作；瞭解IT基礎設施，即操作系統和數據庫以及相關的數據安全控制；對涵蓋用户訪問的IT基礎設施控制進行測試，包括特權用户和系統更改；評估範圍內系統和應用程序控制的設計和運行有效性，其中包括職責分工、系統接口、數據饋送和系統協調控制的完整性和準確性；以及評估公司針對關鍵信息基礎設施、數據和客户信息管理以及監控和危機管理的運營安全所採取的政策和戰略。綜合年報2023-24 40 3

I ND E P E ND E N T A U D I t O R S R E P O R t估值及減值釐定請參閲特殊目的財務信息關鍵審計事項附表8根據投資者關係準則，S的投資組合已分為投保人投資和股東投資。截至2024年3月31日，總投資佔S公司總資產的87.38%。總額達25,354.97印度盧比的投資按集團會計政策計值，根據該政策：上市股本股份、額外的第I級債券和共同基金單位 已按公允價值估值；債務證券和非上市股本股份按歷史成本估值。投資於上市股本股份、額外的第I級債券及共同基金並不代表較高的重大錯報風險 然而，由於其對特殊目的財務信息的重要性，因此被視為一項關鍵審計事項。此外，對債務證券和非上市股權的投資根據S公司的投資政策進行減值評估，該政策涉及重大的管理層判斷。由於外部因素，經濟壓力增加，這可能會影響這些投資的減值確定。因此，投資估值(包括減值評估)被認為是需要審計師高度關注的領域之一，也是特殊目的財務信息中最重要的事項之一。在我們的審計中如何處理此事我們的審計程序包括：瞭解公司的S流程並測試投資估值的控制；評估包括減值在內的評估流程的關鍵控制的設計、實施和運營有效性，包括管理層S審查和批准評估所使用的估計和假設，包括關鍵授權和數據輸入控制；參考評估政策評估評估方法的適當性 參考評估政策對樣本進行獨立的價格驗證，並在測試檢查的基礎上同意管理層S在評估技術中使用的可觀察到的輸入上市和非上市投資的外部數據；*對於按歷史成本計量的選定投資樣本，我們測試了本公司對S投資的減值評估，並評估其是否符合 本公司的減值評估政策；並根據政策評估了管理層參考本公司對S投資的評估及減值評估所使用的方法、假設和判斷的適當性和合理性。如上段所述，附表8已列入合併財務報表的附表8。40 4 HDFC銀行有限公司

概述我們的業績如何創造價值我們的戰略負責業務8.以下關鍵審計事項包括在日期為2024年4月12日的 審計報告中，其中包含對HDFC Securities Limited(HDFC Securities Limited/本公司在其報告中提到的)的適合合併包的未經修改的審計意見，HDFC Securities Limited(HDFC Securities Limited/本公司在其報告中指的是HDFC Securities Limited/本公司)是母公司的子公司 由S.R.Batliboi&Co.LLP發佈，該公司是一家獨立的特許會計師事務所，轉載如下：關鍵審計事項1.IT系統和控制公司的財務會計和報告系統基本上依賴於IT系統，它控制着處理大量交易量。自動化會計程序和信息技術環境控制，包括信息技術治理、對程序開發和變更的一般信息技術控制、對程序和數據的訪問以及信息技術操作，都需要設計和有效運作，以確保準確的財務報告。因此，由於信息技術環境的普遍性和複雜性，對信息技術控制的一般情況以及財務信息的會計和編制方面的應用控制的評估被認為是一項關鍵的審計事項。我們的審計如何解決關鍵審計問題我們在與財務報告相關的IT基礎設施和應用程序的專業IT審計人員的協助下執行了以下程序：對與財務報告相關的信息系統和相關接口、配置和其他已確定的應用程序控制進行了IT訪問控制的設計和操作有效性測試，包括審計跟蹤。它測試了IT的一般控制(邏輯訪問、變更管理和IT操作控制的各個方面)。這包括測試是否對系統的訪問請求和訪問更改進行了適當的審查和授權。這考驗了S對公司存取權的定期審查。我們還測試了對系統進行更改的請求，以供審批和授權。測試了在發現缺陷的情況下補償人工控制的設計和操作有效性，並在必要時擴大了我們實質性審計程序的範圍。綜合年報 2023-24 40 5

I ND E P E ND E N T A U D I t O R I S R E P O R t 9.以下關鍵審計事項由母公司子公司HDFC資產管理有限公司(其母公司資產管理有限公司/本公司的子公司)審計師億S R&Co.向我們報告，隨信附上其日期為4月19日的函件： 投資管理費是綜合損益表中的一個重要賬户餘額。 共同基金的其他信息投資管理費由投資於市場上不同類別的證券(如股權、債務等)的各種計劃的費用組成。我們將投資管理服務的收入確定為關鍵審計事項，原因是：1.投資管理費的計算是公司管理的資產(AUM)的一個百分比。有一個程序，其中核準的費率是計算投資管理費收入的系統中的人工輸入。系統按日計算每個方案的AUM 。2.HDFC互惠基金的多個方案需要對關鍵財務條款和條件進行有效監控，以便準確捕獲和應用。該等計算中的任何差異均可能導致在綜合財務報表中確認的投資管理費的錯報。如何在我們的審計中處理審計鑑於問題的重要性，我們在這一領域應用了以下審計程序，其中包括： 以獲得足夠的適當審計證據：-i.瞭解和評估與確認投資管理費有關的授權控制和其他關鍵控制的設計和實施；ii.測試檢查了授權控制的操作有效性，以及投資管理費確認的其他關鍵控制。實質性測試：三.根據會計準則9的要求，評估投資管理費收入在收入確認方面的適當性；4.獲得並測試投資管理費計算的算術準確性，並將投資管理費與合併財務報表中包含的金額進行核對，以確保收入確認的完整性；V.測試檢查投資管理費費率在手動輸入系統之前得到授權人員的批准；vi.取得並閲讀共同基金計劃法定審計員為此類工作出具的投資管理費認證報告，並將認證金額與會計記錄進行核對；測試核對了投資管理費發票，並與會計記錄核對；八.TEST檢查了銀行對賬單中投資管理費收入的收據；評估了與公司賺取的投資管理費有關的披露是否充分。其他信息10.S銀行董事會負責其他信息。其他資料包括年報所載資料，但不包括獨立財務報表及綜合財務報表及本公司的 及其他核數師S報告。預計年報將在本核數師S報告出爐之日後向我們提供。我們對綜合財務報表的意見不包括其他信息，我們不會就此作出任何形式的保證結論。關於我們對綜合財務報表的審計，我們的責任是在獲得上述其他信息時閲讀這些信息，並在這樣做時考慮 其他信息是否與綜合財務報表或我們在審計中獲得的知識重大不一致，或其他方面似乎存在重大錯報。當我們閲讀年報時，如果我們得出結論認為年報中存在重大錯誤陳述，我們必須將此事傳達給負責治理的人員，並根據相關法律和法規採取適當的行動。40 6 HDFC Bank Limited

合併財務報表的管理責任和治理責任

11.

S銀行董事會負責按公司法規定編制及列報本集團綜合財務報表 ，以根據印度公認會計原則，包括根據公司法第133節指定的會計準則，以及1949年銀行業條例第29節的規定，以及印度儲備銀行不時發出的通告及指引，真實而公平地反映本集團的綜合財務狀況、綜合財務表現及綜合現金流量，包括僱員福利信託。本集團所屬公司的董事會和員工福利信託的受託人負責根據《保護集團資產和員工福利信託法案》的規定保存適當的會計記錄，防止和發現欺詐和其他違規行為；選擇和應用適當的會計政策；做出合理和審慎的判斷和估計；以及設計、實施及維持足夠的內部財務控制，有效運作以確保與編制及列報真實及公允的綜合財務報表有關的會計記錄的準確性及完整性，且無因欺詐或錯誤而導致的重大錯報，而該等錯報已被本行董事會用於上述編制綜合財務報表的目的。

12.	於編制綜合財務報表時，本集團所包括公司的董事會及僱員福利信託受託人負責評估本集團及僱員福利信託作為持續經營企業持續經營的能力、披露與持續經營企業有關的事項及採用持續經營企業會計基礎，除非管理層有意將本集團及僱員福利信託基金清盤，或別無選擇，只能這樣做。

13.	本集團所屬公司的董事會及僱員福利信託的受託人負責監督本集團及僱員福利信託的財務報告程序。

審計師S對合並財務報表審計的責任

14.	我們的目標是合理確定合併財務報表作為一個整體是否 沒有因欺詐或錯誤而導致的重大錯報，並出具一份包含我們意見的審計師S報告。合理保證是一種高水平的保證，但並不保證根據SAS進行的審計在存在重大錯誤陳述時始終會發現該錯誤陳述。錯誤陳述可能是由欺詐或錯誤引起的，如果個別或總體上可以合理地預期它們會影響用户根據這些綜合財務報表作出的經濟決策，則被視為重大錯誤。

15.	作為根據SAS進行的審計的一部分，我們在整個審計過程中進行專業判斷並保持專業懷疑態度。我們還：

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識別和評估合併財務報表的重大錯報風險，無論是由於欺詐或錯誤，設計並執行鍼對這些風險的審計程序，並獲得充分和適當的審計證據，以提供我們的意見基礎。由於欺詐可能涉及串通、偽造、故意遺漏、失實陳述或凌駕於內部控制之上，因此無法發現由欺詐導致的重大錯報的風險高於因錯誤而導致的錯報。

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瞭解與審計相關的內部控制，以便設計適合具體情況的審計程序。根據該法第143(3)(I)條，我們也有責任就銀行是否有足夠的內部財務控制，參考已制定的綜合財務報表以及這些控制的操作有效性發表意見。

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評估所使用的會計政策的適當性以及管理層作出的會計估計和相關披露的合理性。

綜合年報2023-24		407