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SeaCoast公佈2024年第二季度業績
資產負債表定位良好，資本和流動性強
貸款發放和渠道持續增加，存款成本穩定
非利息收入的增長和管理良好的非利息支出

佛羅裏達州斯圖爾特，2024年7月25日 /GLOBE NEWSWIRE/ — 佛羅裏達州海岸銀行公司（“海岸” 或 “公司”）（納斯達克股票代碼：SBCF）今天公佈的2024年第二季度淨收益為3,020萬美元，攤薄每股收益為0.36美元，而2024年第一季度為2,600萬美元，攤薄每股收益為0.31美元，攤薄後每股收益為3,120萬美元，攤薄每股收益0.37美元 2023年第二季度的份額。
2024年第二季度調整後淨收益1為3,030萬美元，攤薄每股收益0.36美元，而2024年第一季度為3,110萬美元，攤薄每股收益0.37美元，2023年第二季度為4,350萬美元，攤薄每股收益0.51美元。
2024年第二季度的税前準備金前收益1為4,460萬美元，與2024年第一季度相比增長了25％，與2023年第二季度相比增長了9％。2024年第二季度調整後的税前準備金前收益1為4,450萬美元，與2024年第一季度相比增長了5％，與2023年第二季度相比下降了22％。
2024年第二季度，平均有形資產回報率為1.00％，平均有形股東權益回報率為10.75％，而上一季度分別為0.89％和9.55％，上一季度分別為1.06％和12.08％。2024年第二季度的調整後平均有形資產回報率1為1.00％，調整後的平均有形股東權益回報率1為10.76％，而上一季度分別為1.04％和11.15％，上一季度分別為1.41％和16.08％。
Seacoast董事長兼首席執行官查爾斯·謝弗表示：“本季度標誌着我們預期的2024年年中轉變的開始。我們已經看到新興的貸款增長和穩定的存款成本，這為淨利息收入前景的改善提供了支持。在謹慎管理支出的同時，我們的非利息收入也在增長。我們對全州創收銀行家的投資帶來了更強勁的貸款產量和貸款渠道的增長，以及包括國庫管理費、財富管理收入和保險機構收入在內的存款服務費的持續積極業績。隨着競爭轉型的持續生效，我對我們的前進方向非常樂觀。我們預計最近的人才收購將繼續取得積極成果，這將推動未來時期的進一步有機增長。”
謝弗總結説：“我們仍然致力於採取嚴格的信貸方針，我們的資產負債表是業內最強勁的資產負債表之一，截至2024年6月30日，一級資本比率為14.8％。有形普通股與有形資產的比率已增加到9.30％。我們的流動性狀況也很強勁，貸款存款比率為83％，這為我們在未來一段時間內努力實現更高的收益提供了資產負債表的靈活性。”
財務業績
損益表
•2024年第二季度的淨收益為3,020萬美元，攤薄每股收益為0.36美元，而上一季度為2,600萬美元，攤薄每股收益為0.31美元，上一季度為3,120萬美元，攤薄每股收益0.37美元。截至2024年6月30日的六個月中，淨收益為5,630萬美元，攤薄每股收益為0.66美元，而截至2023年6月30日的六個月中，淨收益為4,310萬美元，攤薄每股收益為0.52美元。2024年第二季度調整後淨收益1為3,030萬美元，攤薄每股收益0.36美元，而上一季度為3,110萬美元，攤薄每股收益0.37美元，上一季度為4,350萬美元，攤薄每股收益0.51美元。在截至2024年6月30日的六個月中，調整後的淨收益1為6140萬美元，攤薄每股收益0.72美元，而截至2023年6月30日的六個月中，調整後的淨收益1為6,770萬美元，攤薄每股收益0.81美元。


1非公認會計準則指標，有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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•2024年第二季度的淨收入為1.266億美元，與上一季度相比增長了100萬美元，增長了1％，與上一季度相比減少了2190萬美元，下降了15％。在截至2024年6月30日的六個月中，淨收入為2.522億美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了5,000萬美元，下降了17％。2024年第二季度調整後的淨收入1為1.269億美元，與上一季度相比增長了130萬美元，增長了1％，與上一季度相比減少了2,200萬美元，下降了15％。在截至2024年6月30日的六個月中，調整後的淨收入1為2.525億美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了4,800萬美元，下降了16％。
•2024年第二季度税前準備金前收益1為4,460萬美元，與2024年第一季度相比增長了890萬美元，增長了25％，與2023年第二季度相比增長了370萬美元，增長了9％。在截至2024年6月30日的六個月中，税前準備金前收益1為8,020萬美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了820萬美元，下降了9％。2024年第二季度調整後的税前準備金前收益1為4,450萬美元，與2024年第一季度相比增長了200萬美元，增長了5％，與2023年第二季度相比減少了1,270萬美元，下降了22％。在截至2024年6月30日的六個月中，調整後的税前準備金收益1為8,700萬美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了3,460萬美元，下降了28％。
•2024年第二季度的淨利息收入總額為1.044億美元，與上一季度相比略有下降70萬美元，下降1％，與上一季度相比減少了2,250萬美元，下降了18％。在截至2024年6月30日的六個月中，淨利息收入為2.095億美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了4,860萬美元，下降了19％。下降反映了存款餘額增長導致的存款利息支出增加，以及持續高利率環境的影響。貸款利息收入中包括2024年第二季度收購的貸款增加1,020萬美元，2024年第一季度增加1,060萬美元，2023年第二季度增加1,460萬美元。在截至2024年6月30日的六個月中，收購的貸款總額為2,080萬美元，而截至2023年6月30日的六個月為3,050萬美元。
•淨利率在2024年第二季度下降了六個基點至3.18％，而2024年第一季度為3.24％。不包括增加對收購貸款的影響，淨利率在2024年第二季度下降了四個基點，至2.87％，而2024年第一季度為2.91％。貸款收益率為5.93％，比上一季度增加了三個基點。證券收益率上升22個基點至3.69％，而上一季度為3.47％。存款成本從上一季度的2.19％增長到2024年第二季度的2.31％，增長了12個基點。
•2024年第二季度的非利息收入總額為2,220萬美元，與上一季度相比增長了170萬美元，增長了8％，與上一季度相比增長了60萬美元，增長了3％。在截至2024年6月30日的六個月中，非利息收入總額為4,270萬美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了130萬美元，下降了3％。德賓修正案於2023年7月1日對海岸生效，限制了借記卡交易賺取的網絡交換費。2024 年第二季度的業績包括：
•存款服務費與上一季度相比增加了40萬美元，增長了8％，與上一季度相比增加了80萬美元，增長了17％。我們在人才方面的投資和全州的重大市場擴張使向商業客户提供的資金管理服務持續增長。
•財富管理收入與上一季度相比增加了20萬美元，增長了6％，與上一季度相比增加了40萬美元，增長了14％。財富管理部門繼續在建立關係方面取得成功，截至2024年6月30日，管理的資產達到19億美元。
1非公認會計準則指標，有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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•保險機構的收入與上一季度相比增加了10萬美元，增長了5％，與上一季度相比增加了20萬美元，增長了17％，反映了服務的持續增長和擴展。
•BOLI收入與上一季度相比增長了30萬美元，增長了15％，與上一季度相比增加了50萬美元，增長了26％，增長了26％，2024年第一季度執行了政策交換，從而提高了持續的收益率。
•其他收入與上一季度相比增加了70萬美元，增長了14％，與上一季度相比增加了120萬美元，增長了25％。2024年第二季度包括出售單筆不良商業房地產貸款的收益。
•2024年第二季度的信貸損失準備金為490萬美元，而2024年第一季度為140萬美元，2023年第二季度的淨收益為80萬美元。
•2024年第二季度的非利息支出為8,250萬美元，與上一季度相比減少了780萬美元，下降了9％，與上一季度相比減少了2530萬美元，下降了23％。截至2024年6月30日的六個月中，非利息支出總額為1.729億美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了4,240萬美元，下降了20％。隨着重大成本節約舉措的完成，Seacoast謹慎地管理了開支，同時進行了戰略投資以支持持續增長。與2024年第一季度相比的變化包括：
•工資和工資下降了140萬美元，跌幅3％，至3,890萬美元。2024年第一季度包括因裁員而產生的210萬美元遣散費相關費用。
•由於季節性工資税的增加和401（k）份繳款影響了2024年第一季度，員工福利減少了100萬美元，下降了13％，至690萬美元。
•外包數據處理成本下降了390萬美元，降幅32％，至820萬美元，其中第一季度反映了與合同終止和合並系統修改相關的410萬美元費用。
•2024年第二季度，入住成本下降了90萬美元，至720萬美元，下降了11％。2024年第一季度包括與提前終止租約和第一季度完成的地點整合相關的80萬美元費用。
•營銷費用增加了60萬美元，增長了23％，達到330萬美元，這是我們所有市場集中精力打造品牌的結果，為獲取客户的強勁業績提供了支持。
•受益於持續的支出紀律，其他非利息支出減少了70萬美元，下降了10％，至590萬美元。
•海岸在2024年第二季度記錄了890萬美元的所得税支出，而2024年第一季度為780萬美元，2023年第二季度為1,020萬美元。2024年第二季度，與股票薪酬相關的税收支出為20萬美元，2024年第一季度的名義税收支出為30萬美元，2023年第二季度為30萬美元。
•2024年第二季度的效率比為60.21％，而2024年第一季度為66.78％，上一季度為67.34％。2024年第二季度調整後的效率比率1為60.21％，而2024年第一季度為61.13％，上一季度為56.44％。公司繼續專注於嚴格的支出控制，同時為增長進行投資。

資產負債表
•截至2024年6月30日，該公司的總資產為150億美元，股東權益總額為21億美元。截至2024年6月30日，每股賬面價值為24.98美元，而截至2024年3月31日為24.93美元，截至2023年6月30日為24.14美元。截至2024年6月30日，每股有形賬面價值增至15.41美元，而截至2024年3月31日為15.26美元，截至2023年6月30日為14.24美元。
1非公認會計準則指標，有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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•截至2024年6月30日，債務證券總額為26億美元，與2024年3月31日相比增加了590萬美元。債務證券包括約20億美元的證券，這些證券被歸類為可供出售並按公允價值入賬。這些證券的未實現虧損完全反映在資產負債表上列報的價值中。該投資組合還包括6.581億美元的證券，歸類為持有至到期，公允價值為5.273億美元。持有至到期的證券僅由美國政府機構擔保的抵押貸款支持證券和抵押抵押貸款債務組成，隨着債務證券的到期，預計每種證券都將收回其持有期內的任何價格貶值。公司擁有充足的流動性和可用的借貸能力，並有意和能力將這些投資持有至到期。
•與2024年第一季度相比，貸款增加了6,050萬美元，按年計算增長了2.4％，截至2024年6月30日，總額為100億美元。2024年第二季度的貸款發放量增長了37％，達到5.38億美元，而2024年第一季度為3.94億美元。公司繼續採取嚴格的貸款方針，根據嚴格的承保準則謹慎地承保貸款，並對風險調整後的回報設定較高的預期。
•截至2024年6月30日，貸款渠道（承保和批准中的貸款或已批准但尚未關閉的貸款）總額為8.344億美元，較2024年3月31日增長46％，較2023年6月30日增長193％。
•截至2024年6月30日，商業管道為7.438億美元，較2024年3月31日的4.986億美元增長了49％，較2023年6月30日的1.99億美元增長了274％。該公司受益於近年來為吸引來自其市場的區域銀行的人才而進行的投資。這些人才正在建立重要的新關係，從而擴大渠道。
•截至2024年6月30日，小企業管理局管道為2930萬美元，較2024年3月31日的1,560萬美元增長了87％，較2023年6月30日的1,860萬美元增長了58％。
•截至2024年6月30日，消費者管道為2450萬美元，較2024年3月31日的2510萬美元減少了50萬美元，下降了2％，較2023年6月30日的2,840萬美元減少了390萬美元，下降了14％。
•截至2024年6月30日，住宅可售管道為1,210萬美元，較2024年3月31日的930萬美元增長了30％，較2023年6月30日的1150萬美元增長了5％。截至2024年6月30日，保留的住宅管道為2470萬美元，較2024年3月31日的2440萬美元增長了1％，較2023年6月30日的2710萬美元下降了9％。
•截至2024年6月30日，存款總額為121億美元，與2024年3月31日相比增加了1.003億美元，按年計算增長了3.4％。Seacoast龐大而長期的存款基礎是我們特許經營權的標誌，也是重要的力量來源。
•截至2024年6月30日，客户交易賬户餘額佔存款總額的50％。
•公司受益於精細的存款特許經營權，前十名存款人約佔存款總額的4％。
•截至2024年6月30日，每個銀行中心的平均存款額為1.57億美元，而截至2024年3月31日為1.56億美元。
•截至2024年6月30日，未投保的存款僅佔存款賬户總額的34％。這包括佛羅裏達州合格公共存款計劃下的公共資金，該計劃為超過聯邦存款保險公司保險限額的存款人提供損失保障。不包括此類餘額，未投保和無抵押存款佔存款總額的29％。該公司的流動性來源包括美聯儲和聯邦住房貸款銀行的現金和信貸額度，佔未投保存款的154％，未投保和無抵押存款的181％。
•消費者存款佔總存款資金的42％，平均消費者客户餘額為25,000美元。商業存款佔存款資金總額的58％，企業客户平均餘額為109,000美元。
1非公認會計準則指標，有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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•截至2024年6月30日，聯邦住房貸款銀行的預付款總額為1.8億美元，加權平均利率為4.18％。
資產質量
•截至2024年6月30日，不良貸款為5,990萬美元，而截至2024年3月31日為7,720萬美元，截至2023年6月30日為4,830萬美元。截至2024年6月30日，不良貸款佔未償貸款總額的0.60％，截至2024年3月31日為0.77％，截至2023年6月30日為0.48％。
•截至2024年6月30日，不良資產佔總資產的比例為0.45％，而2024年3月31日為0.57％，2023年6月30日為0.37％。
•截至2024年6月30日，信貸損失備抵佔貸款總額的比率為1.41％，截至2024年3月31日為1.47％，截至2023年6月30日為1.58％。
•2024年第二季度的淨扣款額為990萬美元，而2024年第一季度為360萬美元，2023年第二季度為70萬美元。本季度的扣款主要反映了先前在信貸損失備抵中設立的準備金。
•就資產組合、行業和貸款類型而言，投資組合多元化一直是公司貸款戰略的關鍵要素。各行業和抵押品類型的風險敞口分佈廣泛。Seacoast的平均貸款規模為34.5萬美元，平均商業貸款規模為758,000美元，這反映了在整體貸款組合中保持精細化的能力。
•建築和土地開發及商業房地產貸款仍遠低於監管指導，分別佔銀行層面風險資本總額的36％和235％，而截至2024年3月31日，分別為39％和236％。綜合而言，建築和土地開發及商業房地產貸款分別佔合併風險資本總額的34％和222％。
資本和流動性
•該公司繼續以強大的資產負債表運營，截至2024年6月30日，一級資本比率為14.8％，而2024年3月31日為14.7％，截至2023年6月30日為13.5％。截至2024年6月30日，總資本比率為16.2％，普通股一級資本比率為14.1％，一級槓桿率為11.1％。根據適用的美國監管資本比率要求，該公司被視為 “資本充足”。
•截至2024年6月30日，現金及現金等價物總額為7.495億美元。
•截至2024年6月30日，該公司的存款貸款比率為82.9％，這將為未來提供流動性和靈活性。
•截至2024年6月30日，有形普通股佔有形資產的比例為9.30％，而2024年3月31日為9.25％，2023年6月30日為8.53％。如果將所有持有至到期的證券調整為公允價值，則有形普通股權比率將為8.64％。
•截至2024年6月30日，除了7.495億美元的現金外，該公司的可用借貸能力為56億美元，其中包括43億美元的可用抵押信貸額度，9.443億美元的未質押債務證券可用作潛在額外借款的抵押品，以及3億美元的可用無抵押信貸額度。截至2024年6月30日，這些流動性來源佔未投保和無抵押存款的181％。
•我們的董事會已經批准了一項高達1億美元公司普通股的股票回購計劃。在2024年第二季度，根據該計劃回購了39,892股公司普通股。


1非公認會計準則指標，有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
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財務要聞
（除每股數據外，金額以千計）（未經審計）
季度趨勢
2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'23
選定的資產負債表數據：
貸款總額$10,038,508 $9,978,052 $10,062,940 $10,011,186 $10,117,919 
存款總額12,116,118 12,015,840 11,776,935 12,107,834 12,283,267 
總資產14,952,613 14,830,015 14,580,249 14,823,007 15,041,932 
業績衡量標準：
淨收入$30,244 $26,006 $29,543 $31,414 $31,249 
淨利率3.18 %3.24 %3.36 %3.57 %3.86 %
税前準備金收益1
$44,555 $35,674 $42,006 $43,383 $40,864 
攤薄後的平均已發行股數84,816 85,270 85,336 85,666 85,536 
攤薄後的每股收益 (EPS)0.36 0.31 0.35 0.37 0.37 
回報率（按年計算）：
平均資產 (ROA)0.82 %0.71 %0.80 %0.84 %0.84 %
平均有形資產 (ROTA) 2
1.00 0.89 0.99 1.04 1.06 
平均有形普通股 (ROTCE) 2
10.75 9.55 11.22 11.90 12.08 
有形普通股轉化為有形資產2
9.30 9.25 9.31 8.68 8.53 
每股有形賬面價值2
$15.41 $15.26 $15.08 $14.26 $14.24 
效率比60.21 %66.78 %60.32 %62.60 %67.34 %
調整後的操作措施1：
調整後的淨收入4
$30,277 $31,132 $31,363 $34,170 $43,489 
調整後的税前準備金收益4
44,490 42,513 45,016 47,349 57,202 
調整後的攤薄後每股收益4
0.36 0.37 0.37 0.40 0.51 
調整後的 ROTA2
1.00 %1.04 %1.04 %1.12 %1.41 %
調整後的 ROTCE2
10.76 11.15 11.80 12.79 16.08 
調整後的效率比60.21 61.13 60.32 60.19 56.44 
調整後的非利息支出淨額為
平均有形資產的百分比2
2.19 %2.23 %2.25 %2.34 %2.40 %
其他數據：
市值3
$2,016,472$2,156,529$2,415,158$1,869,891$1,880,407
全職同等效員工1,449 1,445 1,541 1,570 1,670 
自動櫃員機數量95 95 96 97 96 
提供全方位服務的銀行辦公室77 77 77 77 78 
1非公認會計準則指標，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋” 以獲取更多信息以及與GAAP的對賬。
2公司將有形資產定義為總資產減去無形資產，將有形普通股定義為股東權益總額減去無形資產。
3已發行普通股乘以每個時期最後一天的收盤出價。
4截至24年第一季度，無形資產的攤銷不包括在非利息支出調整中；前期已更新以反映這一變化。

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其他信息
電話會議信息
Seacoast將於2024年7月26日上午10點（美國東部時間）舉行電話會議，討論2024年第二季度的收益業績和業務趨勢。投資者可以撥打（800）715-9871（會議編號：5967990）致電（免費電話）。電話會議期間將使用圖表，也可以在Seacoast的網站www.seacoastBanking.com上選擇 “新聞/活動” 標題下的 “演示文稿” 進行訪問。此外，電話會議結束後不久將向個人提供電話錄音，可通過www.seacoastBanking.com上標題為 “企業信息” 的鏈接進行訪問。該錄音將提供一年。

關於佛羅裏達海岸銀行公司（納斯達克股票代碼：SBCF）
佛羅裏達海岸銀行公司（納斯達克股票代碼：SBCF）是總部位於佛羅裏達州的最大社區銀行之一，截至2024年6月30日，其資產約為150億美元，存款為121億美元。Seacoast通過先進的移動和網上銀行解決方案，向佛羅裏達州77個提供全方位服務的分支機構的客户提供綜合金融服務，包括商業和個人銀行、財富管理和抵押貸款服務。海岸國家銀行是佛羅裏達海岸銀行公司的全資附屬銀行。有關海岸的更多信息，請訪問 www.seacoastBanking.com。


關於前瞻性陳述的警示性通知

本新聞稿包含經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條的含義和保護範圍內的 “前瞻性陳述”，包括但不限於有關未來財務和經營業績、成本節約、收入增加、公司市場經濟和季節性狀況以及成本控制、税法變更、新舉措可能實現的已報告收益改善的陳述用於整合公司收購的銀行，或預期收購，以及有關Seacoast目標、戰略計劃、期望和意圖的聲明以及其他非歷史事實的聲明。實際結果可能與前瞻性陳述中列出的結果有所不同。
前瞻性陳述包括有關公司對未來業績的信念、計劃、目標、目標、預期、預期、假設、估計和意圖的陳述，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能超出公司的控制範圍，並可能導致佛羅裏達海岸銀行公司（“海岸” 或 “公司”）或其全資銀行子公司Seacoast National的實際業績、業績或成就銀行（“海岸銀行”），與此類前瞻性陳述所表達或暗示的結果、業績或成就。您不應指望公司更新任何前瞻性陳述。
除歷史事實陳述以外的所有陳述都可能是前瞻性陳述。您可以通過使用 “可能”、“將”、“預期”、“假設”、“應該”、“支持”、“表明”、“將”、“相信”、“考慮”、“期望”、“估計”、“繼續”、“進一步”、“計劃”、“指向”、“項目”、“可能”、“打算”、“目標” 或其他類似的詞彙和未來的表達。這些前瞻性陳述可能由於多種因素而無法實現，包括但不限於：當前和未來的經濟和市場狀況（包括季節性）以及全國和海岸主要市場區域內的金融服務行業的影響，包括通貨膨脹壓力的影響、利率變化、經濟增長放緩、可能出現的高失業率，以及借款人面臨的財務壓力和客户變化的影響客户行為和信用風險作為上述情況的結果；銀行業不利發展的潛在影響，包括備受矚目的銀行倒閉所凸顯的影響，包括對客户信心、存款流出、流動性及其監管對策（包括存款保險評估成本的增加）、公司有效管理其流動性風險和任何增長計劃的能力以及資本和資金可用性的影響；政府貨幣和財政政策，包括理事會的利率政策美聯儲，以及立法、税收和監管變革，包括擬議的透支和滯納金上限，包括影響貨幣供應和通貨膨脹的上限；利率變動對存款水平和構成的風險
    
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（以及存款的成本和競爭）、貸款需求、流動性以及貸款抵押品、證券和利率敏感資產和負債的價值；利率風險（包括利率對宏觀經濟狀況、客户和客户行為以及我們淨利息收入的影響）、敏感性和收益率曲線的形狀；會計政策、規則和慣例的變化；零售分銷策略、客户偏好和行為的總體變化以及由於經濟因素，包括通貨膨脹加劇；金融市場信貸和資本的可用性和成本變化；住宅和商業房地產的價格、價值和銷售量的變化，尤其是與支持公司貸款的抵押品價值相關的變化；公司集中在佛羅裏達州的商業房地產貸款和房地產抵押品；Seacoast遵守任何監管要求的能力以及監管環境可能不利於或可能禁止或推遲的風險對未來的完美合併和/或企業合併，可能會延長完成此類交易所需的時間和資源量，並可能減少預期收益；模型使用造成的不準確或其他失誤，包括假設和估計的失敗，以及經濟、市場和信貸條件的差異和變化；市場波動或交易對手支付風險對Seacoast投資估值的影響，以及下跌的影響以股市價格衡量我們從財富中獲得的佣金收入管理業務；法定和監管股息限制；銀行組織總體監管資本要求的增加；合併、收購和資產剝離的風險，包括Seacoast繼續確定收購目標、成功收購和整合理想金融機構以及實現預期收入和收入協同效應的能力；可能比預期更困難、更昂貴或效果更差的技術或產品的變化；公司識別和解決問題的能力增強網絡安全風險，包括影響供應商和其他第三方的風險，這些風險可能因生成人工智能的發展而加劇；Seacoast可能無法預防、發現或緩解的內部或外部欺詐或不當行為；Seacoast的風險管理框架無法管理與公司業務相關的風險；依賴主要供應商或供應商以可接受的條件為業務獲取設備或服務；減少或終止Seacoast的業務活動能夠在線使用——或對公司業務增長戰略至關重要的移動平臺；戰爭或其他衝突的影響、恐怖主義行為、自然災害（包括公司足跡中的颶風）、突發衞生事件、流行病或流行病，或其他可能影響總體經濟狀況和/或增加成本的災難性事件，包括但不限於財產和意外傷害及其他保險費用；Seacoast對財務報告保持適當內部控制的能力；潛在索賠、損害賠償、罰款、費用和未決或未來的訴訟、監管程序和執法行動造成的聲譽損害；如果公司運營和税收籌劃策略的未來應納税收入估計值低於目前的估計，遞延所得税資產可能減少的風險；税務審計結果、對我們的税收狀況的質疑或税法的不利變化或解釋；來自其他商業銀行、儲蓄銀行、抵押貸款銀行、消費金融公司、信用合作社、非銀行的競爭的影響金融技術提供商、證券經紀公司、保險公司、貨幣市場和其他共同基金及其他金融機構；為預期信貸損失設立儲備金所依據的假設失效；與環境、社會和治理事項相關的風險及相關成本，包括相關規則制定活動和披露要求的範圍和步伐；美國長期主權債務信用評級惡化，美國政府為避免超過債務上限可能採取的行動，以及圍繞聯邦預算和經濟政策的不確定性；資產負債表、收入增長和貸款增長預期可能與實際業績不同的風險；以及此處和公司隨後向美國證券交易委員會提交併在其網站www.sec.gov上發佈的 “風險因素” 中描述的其他因素和風險。
本警示通知明確限制了歸因於我們的所有書面或口頭前瞻性陳述的全部內容，包括但不限於公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告以及公司向美國證券交易委員會提交的其他定期報告中描述的風險和不確定性。此類報告可應公司或美國證券交易委員會的要求提供，包括通過美國證券交易委員會的互聯網網站www.sec.gov 獲得。




財務亮點（未經審計）
佛羅裏達州海岸銀行公司及其子公司
季度趨勢六個月已結束
（金額以千計，比率和每股數據除外）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'232Q'242Q'23
收益摘要
淨收入$30,244 $26,006 $29,543 $31,414 $31,249 $56,250 $43,076 
調整後淨收入1,6
30,277 31,132 31,363 34,170 43,489 61,408 67,708 
淨利息收入2
104,657 105,298 111,035 119,505 127,153 209,954 258,504 
淨利率2,3
3.18 %3.24 %3.36 %3.57 %3.86 %3.21 %4.09 %
税前準備金收益1
44,555 35,674 42,006 43,383 40,864 80,228 88,424 
調整後的税前準備金收益1,6
44,490 42,513 45,016 47,349 57,202 87,002 121,556 
性能比率
按公認會計準則計算的平均資產回報率3
0.82 %0.71 %0.80 %0.84 %0.84 %0.77 %0.60 %
平均有形資產回報率按公認會計原則計算3,4
1.00 0.89 0.99 1.04 1.06 0.94 0.80 
調整後的平均有形資產回報率1,3,4
1.00 1.04 1.04 1.12 1.41 1.02 1.16 
平均有形資產的税前準備金前回報率1,3,4,6
1.45 1.22 1.39 1.43 1.39 1.33 1.52 
調整後的平均有形資產税前撥備前回報率1,3,4
1.45 1.42 1.48 1.55 1.85 1.43 2.01 
調整後非利息支出淨額佔平均有形資產的比例1,3,4
2.19 2.23 2.25 2.34 2.40 2.21 2.44 
基於GAAP的平均股東權益回報率3
5.74 4.94 5.69 6.01 6.05 5.34 4.38 
按公認會計準則計算的有形普通股平均回報率3,4
10.75 9.55 11.22 11.90 12.08 10.15 9.14 
調整後的平均有形普通股回報率1,3,4
10.76 11.15 11.80 12.79 16.08 10.95 13.32 
效率比5
60.21 66.78 60.32 62.60 67.34 63.48 66.37 
調整後的效率比1
60.21 61.13 60.32 60.19 56.44 60.67 54.76 
非利息收入佔總收入（不包括證券收益/虧損）17.55 16.17 15.14 13.22 14.63 16.86 14.59 
有形普通股轉化為有形資產4
9.30 9.25 9.31 8.68 8.53 9.30 8.53 
平均存款貸款比率83.11 84.50 83.38 82.63 83.48 83.80 82.98 
期末貸款存款比率82.90 83.12 85.48 82.71 82.42 82.90 82.42 
每股數據
按攤薄公認會計準則計算的淨收益$0.36 $0.31 $0.35 $0.37 $0.37 $0.66 $0.52 
淨收入基本公認會計準則基礎0.36 0.31 0.35 0.37 0.37 0.67 0.52 
調整後收益1,6
0.36 0.37 0.37 0.40 0.51 0.72 0.81 
普通股每股賬面價值24.98 24.93 24.84 24.06 24.14 24.98 24.14 
每股有形賬面價值15.41 15.26 15.08 14.26 14.24 15.41 14.24 
宣佈的現金分紅0.18 0.18 0.18 0.18 0.18 0.36 0.35 
1非公認會計準則指標——有關更多信息以及與公認會計原則的對賬，請參閲 “某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋”。
2使用攤銷成本在完全應納税等值的基礎上計算。
3這些比率是按年計算的，不一定代表未來的時期。
4公司將有形資產定義為總資產減去無形資產，將有形普通股定義為股東權益總額減去無形資產。
5定義為非利息支出減去無形資產攤銷以及止贖財產的收益、虧損和支出除以淨營業收入（按完全應納税等值計算的淨利息收入加上不包括證券收益和損失的非利息收入）。
6截至24年第一季度，無形資產的攤銷不包括在非利息支出調整中；前期已更新以反映這一變化。



簡明合併收益表（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
季度趨勢六個月已結束
（金額以千計，每股數據除外）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'232Q'242Q'23
證券的利息和股息：
應税$24,155 $22,393 $21,383 $21,401 $20,898 $46,548 $40,142 
免税33 34 55 97 97 67 202 
貸款的利息和費用147,292 147,095 147,801 149,871 148,265 294,387 283,433 
計息存款和其他投資的利息8,328 6,184 7,616 8,477 5,023 14,512 8,497 
總利息收入179,808 175,706 176,855 179,846 174,283 355,514 332,274 
存款利息51,319 47,534 44,923 38,396 27,183 98,853 43,216 
定時利息證明17,928 17,121 15,764 16,461 14,477 35,049 20,029 
借款的利息6,137 5,973 5,349 5,683 5,660 12,110 10,914 
總利息支出75,384 70,628 66,036 60,540 47,320 146,012 74,159 
淨利息收入104,424 105,078 110,819 119,306 126,963 209,502 258,115 
信貸損失準備金4,918 1,368 3,990 2,694 (764)6,286 30,834 
扣除信貸損失準備後的淨利息收入99,506 103,710 106,829 116,612 127,727 203,216 227,281 
非利息收入：
存款賬户的服務費5,342 4,960 4,828 4,648 4,560 10,302 8,802 
交換收入1,940 1,888 2,433 1,684 5,066 3,828 9,760 
財富管理收入3,766 3,540 3,261 3,138 3,318 7,306 6,381 
抵押銀行費用582 381 378 410 576 963 1,002 
保險機構收入1,355 1,291 1,066 1,183 1,160 2,646 2,261 
小企業管理局的收益694 739 921 613 249 1,433 571 
BOLI 收入2,596 2,264 2,220 2,197 2,068 4,860 3,984 
其他5,953 5,205 4,668 4,307 4,755 11,158 11,329 
22,228 20,268 19,775 18,180 21,752 42,496 44,090 
證券（虧損）收益，淨額(44)229 (2,437)(387)(176)185 (69)
非利息收入總額22,184 20,497 17,338 17,793 21,576 42,681 44,021 
非利息支出：
薪金和工資38,937 40,304 38,435 46,431 45,155 79,241 92,771 
員工福利6,861 7,889 6,678 7,206 7,472 14,750 16,034 
外包數據處理成本8,210 12,118 8,609 8,714 20,222 20,328 34,775 
佔用率7,180 8,037 7,512 7,758 8,583 15,217 16,602 
傢俱和設備1,956 2,011 2,028 2,052 2,345 3,967 4,612 
市場營銷3,266 2,655 2,995 1,876 2,047 5,921 4,285 
法律和專業費用1,982 2,151 3,294 2,679 4,062 4,133 11,541 
聯邦存款保險公司的評估2,131 2,158 2,813 2,258 2,116 4,289 3,559 
無形資產的攤銷6,003 6,292 6,888 7,457 7,654 12,295 14,381 
其他房地產自有支出和淨銷售虧損（收益）(109)(26)573 274 (57)(135)138 
無準備金承付款的信貸損失準備金251 250 — — — 501 1,239 
其他5,869 6,532 6,542 7,210 8,266 12,401 15,403 
非利息支出總額82,537 90,371 86,367 93,915 107,865 172,908 215,340 
所得税前收入39,153 33,836 37,800 40,490 41,438 72,989 55,962 
所得税準備金8,909 7,830 8,257 9,076 10,189 16,739 12,886 
淨收入$30,244 $26,006 $29,543 $31,414 $31,249 $56,250 $43,076 
共享數據
普通股每股淨收益
稀釋$0.36 $0.31 $0.35 $0.37 $0.37 $0.66 $0.52 
基本0.36 0.31 0.35 0.37 0.37 0.67 0.52 
宣佈的現金分紅0.18 0.18 0.18 0.18 0.18 0.36 0.35 
已發行普通股平均值
稀釋84,816 85,270 85,336 85,666 85,536 84,799 83,260 
基本84,341 84,908 84,817 85,142 85,022 84,260 82,600 


簡明的合併資產負債表（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
6月30日三月三十一日十二月三十一日九月三十日6月30日
（金額以千計）20242024202320232023
資產
現金和銀行應付款$168,738 $137,850 $167,511 $182,036 $164,193 
在其他銀行的計息存款580,787 544,874 279,671 513,946 563,690 
現金和現金等價物總額749,525 682,724 447,182 695,982 727,883 
在其他銀行的定期存款7,856 7,856 5,857 4,357 2,987 
債務證券：
可供出售的證券（按公允價值計算）1,967,204 1,949,463 1,836,020 1,841,845 1,916,231 
持有至到期的證券（按攤銷成本計算）658,055 669,896 680,313 691,404 707,812 
債務證券總額2,625,259 2,619,359 2,516,333 2,533,249 2,624,043 
待售貸款（按公允價值計算）5,975 9,475 4,391 2,979 5,967 
貸款10,038,508 9,978,052 10,062,940 10,011,186 10,117,919 
減去：信貸損失備抵金(141,641)(146,669)(148,931)(149,661)(159,715)
貸款，扣除信貸損失備抵後的貸款9,896,867 9,831,383 9,914,009 9,861,525 9,958,204 
銀行房舍和設備，淨額109,945 110,787 113,304 115,749 116,959 
擁有的其他房地產6,877 7,315 7,560 7,216 7,526 
善意732,417 732,417 732,417 731,970 732,910 
其他無形資產，淨額83,445 89,377 95,645 102,397 109,716 
銀行擁有的人壽保險303,816 301,229 298,974 296,763 293,880 
遞延所得税淨資產108,852 111,539 113,232 131,602 127,941 
其他資產321,779 326,554 331,345 339,218 333,916 
總資產$14,952,613 $14,830,015 $14,580,249 $14,823,007 $15,041,932 
負債
存款
非利息需求$3,397,918 $3,555,401 $3,544,981 $3,868,132 $4,139,052 
計息需求2,821,092 2,711,041 2,790,210 2,800,152 2,816,656 
儲蓄566,052 608,088 651,454 721,558 824,255 
貨幣市場3,707,761 3,531,029 3,314,288 3,143,897 2,859,164 
定期存款1,623,295 1,610,281 1,476,002 1,574,095 1,644,140 
存款總額12,116,118 12,015,840 11,776,935 12,107,834 12,283,267 
根據回購協議出售的證券262,103 326,732 374,573 276,450 290,156 
聯邦住房貸款銀行的借款180,000 110,000 50,000 110,000 160,000 
長期債務，淨額106,634 106,468 106,302 106,136 105,970 
其他負債157,377 153,225 164,353 174,193 148,507 
負債總額12,822,232 12,712,265 12,472,163 12,774,613 12,987,900 
股東權益
普通股8,530 8,494 8,486 8,515 8,509 
額外已繳資本1,815,800 1,811,941 1,808,883 1,813,068 1,809,431 
留存收益492,805 478,017 467,305 453,117 437,087 
減去：庫存股(18,744)(16,746)(16,710)(14,035)(14,171)
2,298,391 2,281,706 2,267,964 2,260,665 2,240,856 
累計其他綜合虧損，淨額(168,010)(163,956)(159,878)(212,271)(186,824)
股東權益總額2,130,381 2,117,750 2,108,086 2,048,394 2,054,032 
負債總額和股東權益 $14,952,613 $14,830,015 $14,580,249 $14,823,007 $15,041,932 
已發行普通股85,299 84,935 84,861 85,150 85,086 



合併的季度財務數據（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
（金額以千計）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'23
信用分析
淨扣除額$9,946 $3,630 $4,720 $12,748 $705 
平均貸款的淨扣除額0.40 %0.15 %0.19 %0.50 %0.03 %
信用損失備抵金$141,641 $146,669 $148,931 $149,661 $159,715 
期末未獲得的貸款$6,834,059 $6,613,763 $6,571,454 $6,343,121 $6,264,044 
期末獲得的貸款3,204,449 3,364,289 3,491,486 3,668,065 3,853,875 
貸款總額$10,038,508 $9,978,052 $10,062,940 $10,011,186 $10,117,919 
期末信貸損失備抵總額佔貸款總額1.41 %1.47 %1.48 %1.49 %1.58 %
期末購置貸款的購買折扣4.51 4.63 4.75 4.86 4.98 
期末
不良貸款$59,927 $77,205 $65,104 $41,508 $48,326 
擁有的其他房地產1,173 309 221 221 530 
以前用於銀行業務的房產包括在其他擁有的房地產中5,704 7,006 7,339 6,995 6,996 
不良資產總額$66,804 $84,520 $72,664 $48,724 $55,852 
期末不良貸款與貸款之比0.60 %0.77 %0.65 %0.41 %0.48 %
期末不良資產佔總資產的比例0.45 0.57 0.50 0.33 0.37 
6月30日三月三十一日十二月三十一日九月三十日6月30日
貸款20242024202320232023
建築和土地開發$593,534 $623,246 $767,622 $793,736 $794,371 
商業地產-業主自住1,656,391 1,656,131 1,670,281 1,675,881 1,669,369 
商業地產-非所有者佔用3,423,266 3,368,339 3,319,890 3,285,974 3,370,211 
住宅房地產2,555,320 2,521,399 2,445,692 2,418,903 2,396,352 
商業和金融1,582,290 1,566,198 1,607,888 1,588,152 1,615,534 
消費者227,707 242,739 251,567 248,540 272,082 
貸款總額$10,038,508 $9,978,052 $10,062,940 $10,011,186 $10,117,919 




平均餘額、利息收入和支出、收益率和利率 1
（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
2Q'241Q'242Q'23
平均值收益率/平均值收益率/平均值收益率/
（金額以千計）平衡利息費率平衡利息費率平衡利息費率
資產
賺取資產：
證券：
應税$2,629,716 $24,155 3.69 %$2,578,938 $22,393 3.47 %$2,673,633 $20,898 3.13 %
免税5,423 40 2.97 5,907 41 2.75 15,621 120 3.08 
道達爾證券2,635,139 24,195 3.69 2,584,845 22,434 3.47 2,689,254 21,018 3.13 
聯邦資金已出售510,401 6,967 5.49 370,494 5,056 5.49 327,433 4,313 5.28 
在其他銀行的計息存款和其他投資98,942 1,361 5.53 95,619 1,128 4.74 90,783 710 3.14 
貸款總額，淨額10,005,122 147,518 5.93 10,034,658 147,308 5.90 10,101,228 148,432 5.89 
總收益資產13,249,604 180,041 5.47 13,085,616 175,926 5.41 13,208,698 174,473 5.30 
信用損失備抵金(146,380)(148,422)(156,207)
現金和銀行應付款168,439 166,734 165,625 
銀行房舍和設備，淨額110,709 112,391 117,726 
無形資產818,914 825,531 842,988 
銀行擁有的人壽保險302,165 299,765 293,251 
其他資產，包括遞延所得税資產336,256 349,161 415,208 
總資產$14,839,707 $14,690,776 $14,887,289 
負債和股東權益
計息負債：
計息需求$2,670,569 $14,946 2.25 %$2,719,334 $15,266 2.26 %$2,666,314 $7,560 1.14 %
儲蓄584,490 560 0.39 628,329 540 0.35 906,936 427 0.19 
貨幣市場3,665,858 35,813 3.93 3,409,310 31,728 3.74 2,806,672 19,196 2.74 
定期存款1,631,290 17,928 4.42 1,590,070 17,121 4.33 1,425,344 14,477 4.07 
根據回購協議出售的證券293,603 2,683 3.68 333,386 3,079 3.71 244,824 1,593 2.61 
聯邦住房貸款銀行的借款149,234 1,592 4.29 102,418 960 3.77 251,596 2,272 3.62 
長期債務，淨額106,532 1,862 7.03 106,373 1,934 7.31 105,861 1,795 6.80 
計息負債總額9,101,576 75,384 3.33 8,889,220 70,628 3.20 8,407,547 47,320 2.26 
非利息需求3,485,603 3,528,489 4,294,251 
其他負債134,900 154,686 114,962 
負債總額12,722,079 12,572,395 12,816,760 
股東權益2,117,628 2,118,381 2,070,529 
負債和權益總額$14,839,707 $14,690,776 $14,887,289 
存款成本2.31 %2.19 %1.38 %
利息支出佔盈利資產的百分比2.29 %2.17 %1.44 %
淨利息收入佔盈利資產的百分比$104,657 3.18 %$105,298 3.24 %$127,153 3.86 %
1以完全應納税等值為基礎。所有收益率和利率均使用攤銷成本計算。
貸款費用已包含在貸款利息中。非應計貸款包含在貸款餘額中。





平均餘額、利息收入和支出、收益率和利率 1
（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
截至2024年6月30日的六個月截至2023年6月30日的六個月
平均值收益率/平均值收益率/
（金額以千計，比率除外）平衡利息費率平衡利息費率
資產
賺取資產：
證券：
應税$2,604,327 $46,548 3.59 %$2,686,804 $40,142 2.99 %
免税5,665 81 2.88 15,944 251 3.15 
道達爾證券2,609,992 46,629 3.59 2,702,748 40,393 2.99 
聯邦資金已出售440,448 12,023 5.49 228,491 5,787 5.11 
在其他銀行的計息存款和其他投資97,281 2,489 5.15 90,750 2,710 6.02 
貸款總額，淨額10,019,890 294,825 5.92 9,737,236 283,773 5.88 
總收益資產13,167,611 355,966 5.44 12,759,225 332,663 5.26 
信用損失備抵金(147,401)(148,143)
現金和銀行應付款167,586 193,811 
銀行房舍和設備，淨額111,550 116,909 
無形資產822,222 797,096 
銀行擁有的人壽保險300,965 283,936 
其他資產，包括遞延所得税資產342,708 417,393 
總資產$14,765,241 $14,420,227 
負債和股東權益
計息負債：
計息需求$2,694,952 $30,212 2.25 %$2,559,805 $10,767 0.85 %
儲蓄606,410 1,100 0.36 979,674 827 0.17 
貨幣市場3,537,584 67,541 3.84 2,760,207 31,622 2.31 
定期存款1,610,680 35,049 4.38 1,120,576 20,029 3.60 
根據回購協議出售的證券313,494 5,762 3.70 209,358 2,456 2.37 
聯邦住房貸款銀行的借款125,826 2,552 4.08 266,935 5,048 3.81 
長期債務，淨額106,453 3,796 7.17 102,164 3,410 6.73 
計息負債總額8,995,399 146,012 3.26 7,998,719 74,159 1.87 
非利息需求3,507,046 4,314,498 
其他負債144,791 122,746 
負債總額12,647,236 12,435,963 
股東權益2,118,005 1,984,264 
負債和權益總額$14,765,241 $14,420,227 
存款成本2.25 %1.09 %
利息支出佔盈利資產的百分比2.23 %1.17 %
淨利息收入佔盈利資產的百分比$209,954 3.21 %$258,504 4.09 %
1以完全應納税等值為基礎。所有收益率和利率均使用攤銷成本計算。
貸款費用已包含在貸款利息中。非應計貸款包含在貸款餘額中。


合併的季度財務數據（未經審計）
佛羅裏達海岸銀行公司及其子公司
6月30日三月三十一日十二月三十一日九月三十日6月30日
（金額以千計）20242024202320232023
客户關係資金
非利息需求
商用$2,664,353 $2,808,151 $2,752,644 $3,089,488 $3,304,761 
零售532,623 553,697 561,569 570,727 615,536 
公共資金142,846 145,747 173,893 134,649 152,159 
其他58,096 47,806 56,875 73,268 66,596 
非利息需求總額3,397,918 3,555,401 3,544,981 3,868,132 4,139,052 
計息需求
商用1,533,725 1,561,905 1,576,491 1,618,755 1,555,486 
零售892,032 930,178 956,900 994,224 1,058,993 
Brokered198,337 — — — — 
公共資金196,998 218,958 256,819 187,173 202,177 
計息需求總額2,821,092 2,711,041 2,790,210 2,800,152 2,816,656 
交易賬户總數
商用4,198,078 4,370,056 4,329,135 4,708,243 4,860,247 
零售1,424,655 1,483,875 1,518,469 1,564,951 1,674,529 
Brokered198,337 — — — — 
公共資金339,844 364,705 430,712 321,822 354,336 
其他58,096 47,806 56,875 73,268 66,596 
交易賬户總數6,219,010 6,266,442 6,335,191 6,668,284 6,955,708 
儲蓄
商用53,523 52,665 58,562 79,731 101,908 
零售512,529 555,423 592,892 641,827 722,347 
總儲蓄566,052 608,088 651,454 721,558 824,255 
貨幣市場
商用1,771,927 1,709,636 1,655,820 1,625,455 1,426,348 
零售1,733,505 1,621,618 1,469,142 1,362,390 1,275,721 
公共資金202,329 199,775 189,326 156,052 157,095 
總體貨幣市場3,707,761 3,531,029 3,314,288 3,143,897 2,859,164 
經紀時間證書126,668 142,717 122,347 307,963 591,503 
定期存款1,496,627 1,467,564 1,353,655 1,266,132 1,052,637 
1,623,295 1,610,281 1,476,002 1,574,095 1,644,140 
存款總額$12,116,118 $12,015,840 $11,776,935 $12,107,834 $12,283,267 
根據回購協議出售的證券$262,103 $326,732 $374,573 $276,450 $290,156 
客户資金總額1
$12,053,216 $12,199,855 $12,029,161 $12,076,321 $11,981,920 
1根據回購協議出售的存款和證券總額，不包括經紀存款。根據回購協議出售的證券包括客户大額賬户。

對某些未經審計的非公認會計準則財務指標的解釋
本演示文稿包含由公認會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的財務信息。管理層在分析公司業績時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為這些報告提供了有用的補充信息，可以更清楚地瞭解公司的業績。公司認為，非公認會計準則指標可增強投資者對公司業務和業績的理解，如果不提供，將應投資者界的要求。這些衡量標準還有助於瞭解業績趨勢，便於與其他金融機構的業績進行比較。與運營措施相關的限制是人們可能對構成這些措施的項目的適當性存在分歧，不同的公司可能會以不同的方式定義或計算這些衡量標準。公司提供GAAP和這些非公認會計準則指標之間的對賬表。不應將這些披露視為公認會計原則的替代方案。



公認會計準則與非公認會計原則對賬（未經審計）
佛羅裏達州海岸銀行公司及其子公司
季度趨勢六個月已結束
（金額以千計，每股數據除外）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'232Q'242Q'23
淨收入$30,244 $26,006 $29,543 $31,414 $31,249 $56,250 $43,076 
非利息收入總額22,184 20,497 17,338 17,793 21,576 42,681 44,021 
證券虧損（收益），淨額44 (229)2,437 387 176 (185)69 
BOLI 死亡撫卹金（包含在其他收入中）— — — — — — (2,117)
對非利息收入的調整總額44 (229)2,437 387 176 (185)(2,048)
調整後的非利息收入總額22,228 20,268 19,775 18,180 21,752 42,496 41,973 
非利息支出總額82,537 90,371 86,367 93,915 107,865 172,908 215,340 
與合併相關的費用：
薪金和工資— — — — (1,573)— (5,813)
外包數據處理— — — — (10,904)— (17,455)
法律和專業費用— — — — (1,664)— (6,453)
其他— — — — (1,507)— (3,459)
與合併相關的費用總額— — — — (15,648)— (33,180)
削減分支機構和其他支出舉措：
薪金和工資— (2,073)— (3,201)(462)(2,073)(1,081)
外包數據處理— (4,089)— — — (4,089)— 
佔用率— (771)— — — (771)(774)
其他— (161)— (104)(109)(161)(7)
分支機構削減總額和其他支出舉措— (7,094)— (3,305)(571)(7,094)(1,862)
對非利息支出的調整— (7,094)— (3,305)(16,219)(7,094)(35,042)
調整後的非利息支出2
82,537 83,277 86,367 90,610 91,646 165,814 180,298 
所得税8,909 7,830 8,257 9,076 10,189 16,739 12,886 
調整的税收影響 11 1,739 617 936 4,155 1,751 8,362 
調整後的所得税8,920 9,569 8,874 10,012 14,344 18,490 21,248 
調整後淨收入2
$30,277 $31,132 $31,363 $34,170 $43,489 $61,408 $67,708 
報告顯示，攤薄後每股收益$0.36 $0.31 $0.35 $0.37 $0.37 $0.66 $0.52 
調整後的攤薄後每股收益 0.36 0.37 0.37 0.40 0.51 0.72 0.81 
攤薄後的平均已發行股份 84,816 85,270 85,336 85,666 85,536 84,799 83,260 
調整後的非利息支出$82,537 $83,277 $86,367 $90,610 $91,646 $165,814 $180,298 
無準備金承付款的信貸損失準備金(251)(250)— — — (501)(1,239)
其他房地產自有支出和銷售淨收益（虧損）109 26 (573)(274)57 135 (138)
無形資產的攤銷(6,003)(6,292)(6,888)(7,457)(7,654)(12,295)(14,381)
調整後的非利息支出淨額$76,392 $76,761 $78,906 $82,879 $84,049 $153,153 $164,540 
調整後的非利息支出淨額$76,392 $76,761 $78,906 $82,879 $84,049 $153,153 $165,540 
平均有形資產14,020,793 13,865,245 13,906,005 14,066,216 14,044,301 13,943,019 13,623,131 
調整後的非利息支出淨額佔平均有形資產的比例2.19 %2.23 %2.25 %2.34 %2.40 %2.21 %2.44 %
淨收入$126,608 $125,575 $128,157 $137,099 $148,539 $252,183 $302,136 
淨收入調整總額44 (229)2,437 387 176 (185)(2,048)
FTE 調整的影響233 220 216 199 190 452 389 
按完全應納税等值計算的調整後淨收入$126,885 $125,566 $130,810 $137,685 $148,905 $252,450 $300,477 
調整後的效率比60.21 %61.13 %60.32 %60.19 %56.44 %60.67 %54.76 %
淨利息收入$104,424 $105,078 $110,819 $119,306 $126,963 $209,502 $258,115 
FTE 調整的影響233 220 216 199 190 452 389 
淨利息收入，包括 FTE 調整$104,657 $105,298 $111,035 $119,505 $127,153 $209,954 $258,504 
非利息收入總額22,184 20,497 17,338 17,793 21,576 42,681 44,021 
非利息支出總額減去無準備金承付款的信貸損失準備金82,286 90,121 86,367 93,915 107,865 172,407 214,101 
税前準備金收益$44,555 $35,674 $42,006 $43,383 $40,864 $80,228 $88,424 


公認會計準則與非公認會計原則對賬（未經審計）
佛羅裏達州海岸銀行公司及其子公司
季度趨勢六個月已結束
（金額以千計，每股數據除外）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'232Q'242Q'23
對非利息收入的調整總額44 (229)2,437 387 176 (185)(2,048)
非利息支出調整總額，包括其他房地產自有支出和淨銷售虧損（收益）虧損(109)7,068 573 3,579 16,162 6,959 35,180 
調整後的税前準備金收益2
$44,490 $42,513 $45,016 $47,349 $57,202 $87,002 $121,556 
平均資產$14,839,707 $14,690,776 $14,738,034 $14,906,003 $14,887,289 $14,765,241 $14,420,227 
減少平均商譽和無形資產(818,914)(825,531)(832,029)(839,787)(842,988)(822,222)(797,096)
平均有形資產$14,020,793 $13,865,245 $13,906,005 $14,066,216 $14,044,301 $13,943,019 $13,623,131 
平均資產回報率 (ROA)0.82 %0.71 %0.80 %0.84 %0.84 %0.77 %0.60 %
去除平均無形資產和相關攤銷的影響 0.18 0.18 0.19 0.20 0.22 0.17 0.20 
平均有形資產回報率（ROTA）1.00 0.89 0.99 1.04 1.06 0.94 0.80 
其他調整對調整後淨收益的影響 — 0.15 0.05 0.08 0.35 0.08 0.36 
調整後的平均有形資產回報率1.00 1.04 1.04 1.12 1.41 1.02 1.16 
平均有形資產的税前準備金前回報率1.45 1.22 1.39 1.43 1.39 1.33 1.52 
調整對税前準備金前收益的影響— 0.20 0.09 0.12 0.46 0.10 0.49 
調整後的平均有形資產税前撥備前回報率2
1.45 %1.42 %1.48 %1.55 %1.85 %1.43 %2.01 %
平均股東權益$2,117,628 $2,118,381 $2,058,912 $2,072,747 $2,070,529 $2,118,005 $1,984,264 
減少平均商譽和無形資產(818,914)(825,531)(832,029)(839,787)(842,988)(822,222)(797,096)
平均有形資產$1,298,714 $1,292,850 $1,226,883 $1,232,960 $1,227,541 $1,295,783 $1,187,168 
平均股東權益回報率 5.74 %4.94 %5.69 %6.01 %6.05 %5.34 %4.38 %
去除平均無形資產和相關攤銷的影響 5.01 4.61 5.53 5.89 6.03 4.81 4.76 
平均有形普通股回報率（ROTCE）10.75 9.55 11.22 11.90 12.08 10.15 9.14 
其他調整對調整後淨收益的影響 0.01 1.60 0.58 0.89 4.00 0.80 4.18 
調整後的平均有形普通股回報率 10.76 %11.15 %11.80 %12.79 %16.08 %10.95 %13.32 %
貸款利息收入1
$147,518 $147,308 $148,004 $150,048 $148,432 $294,826 $283,773 
收購貸款的增加(10,178)(10,595)(11,324)(14,843)(14,580)(20,773)(30,522)
貸款利息收入，不包括收購貸款的增加$137,340 $136,713 $136,680 $135,205 $133,852 $274,053 $253,251 
貸款收益率1
5.93 5.90 5.85 5.93 5.89 5.92 5.88 
增持對收購貸款的影響 (0.41)(0.42)(0.45)(0.59)(0.58)(0.42)(0.64)
貸款收益率，不包括收購貸款的增加5.52 %5.48 %5.40 %5.34 %5.31 %5.50 %5.24 %
淨利息收入1
$104,657 $105,298 $111,035 $119,505 $127,153 $209,954 $258,504 
收購貸款的增加(10,178)(10,595)(11,324)(14,843)(14,580)(20,773)(30,522)
淨利息收入不包括收購貸款的增加$94,479 $94,703 $99,711 $104,662 $112,573 $189,181 $227,982 
淨利率3.18 3.24 3.36 3.57 3.86 3.21 4.09 
增持對收購貸款的影響 (0.30)(0.33)(0.34)(0.44)(0.44)(0.31)(0.49)
淨利率不包括收購貸款的增加2.87 %2.91 %3.02 %3.13 %3.42 %2.89 %3.60 %
證券利息收入1
$24,195 $22,434 $21,451 $21,520 $21,018 $46,629 $40,393 
證券的等值税調整(7)(7)(13)(22)(23)(14)(49)
不包括等值税調整的擔保利息收入$24,188 $22,427 $21,438 $21,498 $20,995 $46,615 $40,344 
貸款利息收入1
$147,518 $147,308 $148,004 $150,048 $148,432 $294,825 $283,773 
貸款的等值税調整(226)(213)(203)(177)(167)(438)(340)
不包括等值税調整的貸款利息收入$147,292 $147,095 $147,801 $149,871 $148,265 $294,387 $283,433 


公認會計準則與非公認會計原則對賬（未經審計）
佛羅裏達州海岸銀行公司及其子公司
季度趨勢六個月已結束
（金額以千計，每股數據除外）2Q'241Q'244Q'233Q'232Q'232Q'242Q'23
淨利息收入1
$104,657 $105,298 $111,035 $119,505 $127,153 $209,954 $258,504 
證券的等值税調整(7)(7)(13)(22)(23)(14)(49)
貸款的等值税調整(226)(213)(203)(177)(167)(438)(340)
淨利息收入，不包括等值税調整$104,424 $105,078 $110,819 $119,306 $126,963 $209,502 $258,115 
1以完全應納税等值為基礎。所有收益率和利率均使用攤銷成本計算。
2 截至24年第一季度，無形資產的攤銷不包括在非利息支出調整中；前期已更新以反映這一變化。