2024年6月30日0001160106假象--12-312024Q2ISO4217：英鎊ISO4217：英鎊xbrli：股票xbrli：純粹xbrli：股票00011601062024-01-012024-06-3000011601062023-01-012023-06-3000011601062023-07-012023-12-3100011601062024-06-3000011601062023-12-310001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成員2023-12-310001160106ifrs-full：保留收入會員2023-12-310001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2023-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2023-12-310001160106ifrs-full：保留收入會員2024-01-012024-06-300001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2024-01-012024-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2024-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成員2024-06-300001160106ifrs-full：保留收入會員2024-06-300001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2024-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2024-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2022-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成員2022-12-310001160106ifrs-full：保留收入會員2022-12-310001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2022-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2022-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2022-12-3100011601062022-12-310001160106ifrs-full：保留收入會員2023-01-012023-06-300001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2023-01-012023-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成員2023-06-300001160106ifrs-full：保留收入會員2023-06-300001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2023-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2023-06-3000011601062023-06-300001160106ifrs-full：保留收入會員2023-07-012023-12-310001160106lyg：股票歸因於普通股東成員2023-07-012023-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-07-012023-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成員2023-07-012023-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成員2023-07-012023-12-310001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：運營部門成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：商業銀行會員IFRS-Full：運營部門成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：商業銀行會員2024-01-012024-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMemberlyg：商業銀行會員2024-01-012024-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員IFRS-Full：運營部門成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員2024-01-012024-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成員IFRS-Full：運營部門成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成員2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成員Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-Full：運營部門成員2024-01-012024-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：保險GrossingAdjustmentMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：市場波動性和資產銷售成員2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：AmortisationOfAcquisedIntangious成員2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：重組成本成員2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：FairValueUnwindandDeliverListemsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：運營部門成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：商業銀行會員IFRS-Full：運營部門成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：商業銀行會員2023-01-012023-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMemberlyg：商業銀行會員2023-01-012023-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員IFRS-Full：運營部門成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員2023-01-012023-06-300001160106lyg：保險養老金和投資會員Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成員IFRS-Full：運營部門成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成員2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成員Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-Full：運營部門成員2023-01-012023-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：保險GrossingAdjustmentMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：市場波動性和資產銷售成員2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：AmortisationOfAcquisedIntangious成員2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：重組成本成員2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料對賬項目成員lyg：FairValueUnwindandDeliverListemsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：運營部門成員2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：商業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美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式 6-K 

外國私人發行人報告

根據規則第13a-16或15d-16

根據1934年的《證券交易法》

2024年7月25日

佣金文件編號001-15246

勞埃德銀行集團有限公司

(註冊人姓名英文譯本)

格雷沙姆街25號

倫敦

EC 2V 7 HN

聯合王國

（主要行政辦公室地址）

用複選標記表示註冊人是否在20-F或40-F表格的封面下提交或將提交年度報告。

表格20-F☒表格40-F☐

如果註冊人按照法規S-t規則101（b）（1）_，則通過勾選標記進行驗證。

如果註冊人按照法規S-t規則101（b）（7）_如果以紙質形式提交6-k表格，則請勾選。

該表格6-k報告應被視為通過引用納入公司表格F-3的註冊聲明（文件號：

333-265452）並自本報告提交之日起成為其一部分，但不得被文件或報告取代

隨後提交或提供。

目錄

準備的基礎	1
前瞻性陳述	2
結果總結	3
法定信息（IFRS）
簡明綜合利潤表（未經審計）	4
簡明合併資產負債表（未經審計）	5
財務回顧	6
基礎信息
按部門劃分的税前利潤分部分析（未經審計）	9
集團利潤對賬	9
分區結果
零售	10
商業銀行業務	12
保險、養老金和投資	14
其他	16
風險管理
主要風險及不明朗因素	17
資本風險	18
信用風險	23
L貧困風險	34
利率敏感度	38
法定信息
簡明合併半年財務報表（未經審計）	39
簡明綜合利潤表（未經審計）	40
簡明綜合全面收益表（未經審計）	41
簡明合併資產負債表（未經審計）	42
簡明合併權益變動表（未經審計）	43
簡明綜合現金流量表（未經審計）	46
簡明合併半年財務報表附註（未經審計）	47
簽名	83

	陳述的基礎 本新聞稿涵蓋萊斯銀行集團(公司)及其子公司(集團)的業績。 截至六月三十日止的六個月2024. 法定依據：法定信息列在各頁上4到8。然而，一些因素對 對本集團財務狀況及業績的可比性的影響。相應地，研究結果也發表在 一個潛在的基礎。 基本依據：除了法定的呈報基礎外，結果也是在基礎上呈報的 基礎。集團執行委員會是本集團的主要經營決策人，負責審核 為了評估業績和分配資源，在根本的基礎上評估小組的結果。管理用途 作為業績衡量標準的基本税前利潤，並相信它為 投資者，因為它允許通過消除以下影響而獲得集團業績的可比代表 某些項目，包括管理層無法控制的市場波動引起的波動。 法定業績已就下列若干項目作出調整，以便比較本集團的 基本表現： •與合併、收購和整合活動有關的重組費用 •波動率及其他項目，包括若干資產出售的影響、與本集團 套期保值安排及在保險業務中產生的與收購相關的公允價值解除 購入無形資產的調整和攤銷 •洛斯來自保險和參與投資合同修改的SE，與增強 集團的長期和工作場所養老金業務，通過增加縮水功能 除非另有説明，本文件中的損益表註釋比較了截至 6月30日2024至截至以下六個月6月30日2023，資產負債表分析比較集團餘額 圖紙(截至)6月30日2024於十二月三十一日的集團資產負債表2023.

第1頁，共1頁83

前瞻性陳述

本文件包含美國證券交易委員會第21E節所指的某些前瞻性陳述

經修訂的1934年《交易法》和經修訂的1933年《美國證券法》第27A條

萊斯銀行集團及其子公司(本集團)及其子公司的業務、戰略、計劃和/或結果

當前的目標和期望。非歷史或當前事實的聲明，包括關於

本新聞稿中提及的與本集團或其董事和/或管理層的信念和期望有關的聲明均為前瞻性聲明。像這樣的詞，

但不限於“相信”、“實現”、“預期”、“估計”、“預期”、“目標”、“應該”、“打算”、“目標”、“項目”、

‘計劃’，‘潛在’，‘將’，‘將’，‘可能’，‘考慮’，‘可能’，‘可能’，‘尋求’，‘估計’，‘概率’，‘目標’，‘目標’，

“交付”、“努力”、“前景”、“樂觀”以及這些短語的類似表達或變體旨在

確定前瞻性陳述。這些聲明涉及或可能影響未來的事項，包括但不限於：

對集團未來財務狀況的預測或預期，包括股東應佔利潤，

撥備、經濟利潤、股息、資本結構、投資組合、淨利差、資本比率、流動性、風險-

加權資產、支出或任何其他財務項目或比率；訴訟、監管和政府

調查；集團未來的財務業績；未來減值和減記的水平和程度；

集團的ESG目標和/或承諾；集團或其管理層的計劃、目的或目標的陳述以及

其他不是歷史事實的陳述和這些陳述背後的假設陳述。從他們的本性來看，

前瞻性陳述涉及風險和不確定性，因為它們與事件有關，並取決於情況

這種情況將會或可能在未來發生。可能導致實際業務、戰略、目標、計劃和/或結果的因素

(包括但不限於股息的支付)與前瞻性陳述有實質性不同的陳述包括，但

不限於：英國和國際上的總體經濟和商業狀況；敵對或恐怖主義行為和

對這些行為或其他類似事件的反應；地緣政治的不可預測性；俄羅斯和烏克蘭之間的戰爭；

中東衝突；中國和臺灣之間的緊張關係；政治不穩定，包括任何英國

大選；與市場有關的風險、趨勢和發展；客户和消費者行為和需求的變化；

暴露於交易對手風險；有能力在需要時獲得充足的資本、流動性和資金來源；

集團信用評級的變化；利率、通貨膨脹、匯率、股票市場和

貨幣；信貸市場波動；本集團證券價格波動；#年貨幣政策收緊

本集團所在的司法管轄區；自然災害和其他災害；借款人和

交易對手信用質量；影響保險業務和固定收益養老金計劃的風險；法律變更，

法規、慣例和會計準則或税收；監管資本或流動性要求的變化以及

類似的意外情況；政府或監管當局或法院的政策和行動以及任何

對本集團未來結構的影響；與本集團遵守廣泛的

法律法規；與決議規劃要求有關的評估；與下列監管行動有關的風險

可在銀行或集團倒閉的情況下采取；面臨法律、監管或競爭程序的風險，

調查或投訴；不遵守反洗錢、打擊資助恐怖主義、反賄賂和

制裁條例；未能防止或發現任何非法或不正當活動；操作風險，包括

第三方供應商失敗的結果；行為風險；技術變化和對其安全的風險

因網絡和其他攻擊威脅增加而產生的業務基礎設施、系統、數據和信息；

技術故障；內部或外部流程或系統不充分或故障；與ESG事項有關的風險，如

由於氣候變化(和實現氣候變化的雄心)和脱碳，包括該集團的能力以及

政府和其他利益攸關方有效衡量、管理和緩解氣候變化的影響，以及

人權問題；競爭條件的影響；未能吸引、留住和發展高素質人才；

實現戰略目標的能力；獲得成本節約和其他好處的能力，包括但不限於，

任何收購、處置和其他戰略交易的結果；無法準確捕獲預期的

收購的價值；構成集團財務報表基礎的假設和估計；以及潛力

股利政策的變化。其中一些影響和因素超出了本集團的控制範圍。請參閲

勞埃德銀行集團向美國證券交易委員會提交的最新20-F表格年度報告

(美國證券交易委員會)，可在美國證券交易委員會網站www.sec.gov上查閲，討論某些因素和風險。勞埃德銀行

銀行集團也可能以其他書面材料作出或披露書面和/或口頭前瞻性陳述。

以及勞埃德銀行集團董事、高級管理人員或員工向第三方所作的口頭聲明，

包括金融分析師。除任何適用法律或法規另有要求外，這些前瞻性表述

本文件所載條款均於今天作出，本集團明確表示不承擔任何義務或承諾

公開發布對本文檔中包含的任何前瞻性陳述的任何更新或修訂

新信息、未來事件或其他方面的結果。本文件中包含的信息、聲明和意見

根據任何適用的法律，單據不構成公開要約或出售任何證券或金融產品的要約

與該等證券或金融工具有關的任何意見或建議。

解釋性説明

這份表格6-k的報告包含萊斯銀行集團的中期報告，其中包括未經審計的

截至六月三十日止半年度的綜合業績2024並以引用的方式併入註冊

帶有文件編號的報表333-265452.

第2頁 83

結果摘要

法定基準結果(IFRS)	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			變化 因為 6月30日 2023 %			半年制 至12月31日 2023 £m
總收入，扣除保險和 投資合同	8,876			9,306			(5)			9,323
運營費用	(5,452)			(4,774)			(14)			(6,049)
減損（費用）抵免	(100)			(662)			85			359
税前溢利	3,324			3,870			(14)			3,633
普通股股東應佔利潤	2,145			2,572			(17)			2,361
基本每股收益	3.4p			3.9p			(0.5)p			3.7p
每股股息-普通股	1.06p			0.92p			15			1.84p
基本依據（第9頁）
税前基礎利潤（基礎利潤）1	3,497			4,041			(13)			3,768

資本和資產負債表（法定基礎）	6月30日 2024 十億英鎊			12月31日 2023 十億英鎊			變化 因為 31 Dec 2023 %
對客户的貸款和墊款	452.4			449.7			1
客户存款	474.7			471.4			1
貸存比	95%			95%
風險加權資產	222.0			219.1			1
普通股一級比率	14.1%			14.6%			(0.5)聚丙烯
一級資本充足率	16.3%			17.2%			(0.9)聚丙烯
總資本比率	18.7%			19.8%			(1.1)聚丙烯

1基礎利潤是非GAAP指標，請參閲第頁的税前法定利潤對賬 9.

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法定信息（IFRS）

濃縮合並收益表（未經審計）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
利息收入	15,435			13,048			15,003
利息開支	(9,389)			(6,250)			(8,503)
淨利息收入	6,046			6,798			6,500
手續費及佣金收入	1,458			1,426			1,500
手續費和佣金費用	(568)			(539)			(556)
手續費及佣金收入淨額	890			887			944
淨交易收入	10,758			6,161			11,888
保險收入	1,650			1,450			1,558
保險服務費	(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保險合同的淨（費用）收入	(23)			11			(9)
保險服務結果	288			223			373
其他營業收入	907			826			805
其他收入	12,843			8,097			14,010
總收入	18,889			14,895			20,510
保險、參與投資和再保險的淨財務費用 合約	(6,477)			(3,769)			(7,915)
合併基金中第三方利益的變動	(802)			(332)			(777)
非參與投資合同的變更	(2,734)			(1,488)			(2,495)
保險和投資合同的淨財務費用	(10,013)			(5,589)			(11,187)
扣除保險和投資淨財務費用後的總收入 合約	8,876			9,306			9,323
運營費用	(5,452)			(4,774)			(6,049)
減損（費用）抵免	(100)			(662)			359
税前溢利	3,324			3,870			3,633
税費支出	(880)			(1,006)			(979)
當期利潤	2,444			2,864			2,654
普通股股東應佔利潤	2,145			2,572			2,361
其他股權持有人應佔利潤	269			255			272
權益持有人應佔溢利	2,414			2,827			2,633
非控股權益應佔利潤	30			37			21
當期利潤	2,444			2,864			2,654

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簡明合併資產負債表(未經審計)

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
資產
中央銀行的現金和餘額	66,808			78,110
按公允價值計提損益的金融資產	209,139			203,318
衍生金融工具	18,983			22,356
借給銀行的貸款和墊款	8,454			10,764
對客户的貸款和墊款	452,408			449,745
逆回購協議	49,404			38,771
債務證券	15,432			15,355
按攤銷成本計算的金融資產	525,698			514,635
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產	27,847			27,592
其他資產	44,452			35,442
總資產	892,927			881,453
負債
銀行存款	5,584			6,153
客户存款	474,693			471,396
按攤銷成本計算的回購協議	37,914			37,703
按公允價值計提損益的財務負債	27,056			24,914
衍生金融工具	16,647			20,149
按攤銷成本計算的已發行債務證券	74,760			75,592
保險和投資合同產生的負債	173,287			165,101
其他負債	27,421			22,827
次級負債	10,448			10,253
總負債	847,810			834,088
普通股股東權益	38,959			40,224
其他權益工具	5,932			6,940
非控制性權益	226			201
權益總額	45,117			47,365
權益和負債總額	892,927			881,453

第5頁 83

財務回顧

損益表

集團2024年上半年税前利潤為英鎊3,324百萬，14%較低比同期 2023.

這是由於淨利息收入減少和運營費用增加，部分被較低的減損費用抵消。

税後利潤為英鎊2,444百萬及每股盈利為 3.4便士 (半年制到30六月 2023: £2,864百萬美元和

3.9 分別便士）。

扣除本期保險和投資合同的淨財務費用後，總收入為

£8,876 百萬，減少了 5 比2023年同期下降%，主要反映淨利息收入下降。 網絡

利息收入£6,046百萬下降 11受利潤率下降的推動，與2023年上半年相比下降了%。 的

利潤率下降反映了存款流失和資產利潤率壓縮（特別是在

抵押貸款賬簿，因為它在利潤率較低的環境中進行再融資。這些因素被更高的收益部分抵消了

結構性對衝收益，因為它在較高利率環境下進行再融資。平均生息銀行資產

2024年上半年略低於2023年上半年。 這是由於

抵押賬簿減少商業銀行貸款，包括繼續償還政府支持的

中小企業貸款。

其他收入為GB12,843截至2024年6月30日的半年為100萬，而不是GB8,0971000萬美元

時間是2023年。在其他收入中，本集團保險業務的淨交易收入為98.2億英磅

與上半年的54.64億GB相比6月30日2023，增加43.56億GB，主要反映了較強的

股市表現。在保險業務之外，英國汽車金融公司的表現有所改善。

包括2023年上半年收購Tusker後的增長以及平均租金價值的增加和

商業銀行業務持續增長。其他收入的整體變動大致被英國政府抵銷。4,424百萬

保險和投資合同的財務費用淨額增加。

GB總運營費用5,452百萬人是14比上一年高出2%。這反映了更高的運營

租賃折舊，原因是車隊規模增長、較高價值車輛的折舊和二手車價格下降

(特別是電動汽車)，以及計劃中的戰略投資增加，遣散費增加，並繼續

通貨膨脹壓力。它還包括c.GB 10000萬，涉及英國在整個行業範圍內對該行業方法的改變-

英格蘭銀行在第一季度徵收廣泛的監管費用。

在2024年上半年，集團確認了GB的補救成本95百萬美元，主要與先前存在的

計劃(半年度至2023年6月30日：GB70(億美元)。目前還沒有與潛在影響相關的進一步費用

將FCA審查納入歷史上的汽車金融委員會安排。目前預計來自FCA的更新

在九月份。

減值是GB的淨費用1002000萬(截至2023年6月30日的半年：GB662(億美元)。這一下降反映了一個更大的

本期間集團經濟前景與上年相比有所改善，特別是在眾議院

物價指數(HPI)，以及方法的變化。此外，此次削減還包括判決的釋放

對通脹和利率風險進行調整和英國抵押貸款表現更強勁，費用更低.

商業銀行業務受益於模型中使用的損失率的緩解，同時觀察到對

新的和現有的階段3客户端。 資產質素在半年內保持強勁，信貸表現穩健。

整個時期。

本集團確認税務費用為英鎊880 同期為百萬英鎊1,006 2023年上半年百萬，

反映利潤下降。

第6頁，共83

財務回顧 (續)

資產負債表

總資產為英鎊11,4741000萬美元，或1%， 更高以英鎊892,9272000萬美元2024年6月30日與

£881,453 截至12月31日，百萬 2023.央行現金和餘額 減少按英鎊11,302 萬

£66,808 百萬美元反映了流動性持有組合的變化。按攤銷成本計算的金融資產

£11,063萬更高以英鎊525,698 百萬與英鎊相比514,635 截至12月31日，百萬 2023隨着貸款增加

並向客户預付英鎊2,663百萬英鎊和逆回購協議10,633百萬，部分被a抵消

£2,310向銀行提供的貸款和預付款減少100萬美元。

向客户提供的貸款和預付款為英鎊452,408百萬增加英鎊2.7億這包括大多數零售業的增長

產品領域，£0.7英國抵押貸款增長10億美元（扣除9億英鎊遺產證券化的影響

第二季度抵押貸款）和英鎊1.3 由於餘額增長和下降，英國零售無擔保貸款增長10億美元

2023年第四季度證券化後的還款。商業銀行，中小企業

企業貸款減少英鎊1.5 10億美元，包括償還政府支持的貸款，部分被A所抵消

£1.0 通過戰略增長使企業和機構銀行業務餘額增加10億美元。

以公允價值計入損益的金融資產 增額按英鎊5,821總計百萬美元，持有量在

由於股票投資的市場收益，保險業務增加了20.84億英鎊，而持有的股票投資則增加了20.84億英鎊

由於逆回購協議增加，銀行業務增加3737萬英鎊。衍生金融

樂器為英鎊3,373萬較低以英鎊18,983 百萬與英鎊相比22,356 截至12月31日，百萬 2023，推動

利率和貨幣走勢。其他資產為英鎊9,010萬更高，反映結算餘額增加

以及由於集團與Rothesay Life plc於年簽訂協議，再保險資產增加

與集團計劃於2025年下半年出售之前的大宗年金投資組合有關。

總負債為英鎊13,722萬更高以英鎊847,810 百萬與英鎊相比834,088 截至12月31日，百萬 2023.

客户押金為英鎊474.7 截至2024年6月30日，增長10億英鎊3.3今年迄今已達10億英鎊5.51000億美元

第二季度 零售存款增加英鎊4.9 上半年增長10億英鎊，合併增加英鎊5.9 規模達數十億

零售儲蓄和財富，受有限提款和固定產品的流入推動，部分被英鎊抵消1.0十億

經常賬户餘額減少。這是由季節性納税和儲蓄產品外流推動的，

包括集團自己的儲蓄優惠，部分被工資上漲所抵消.商業銀行存款減少

£1.6 上半年10億（英鎊1.9 第二季度增長10億美元）。這是由價值管理推動的

企業和機構銀行業務，而在中小企業內部，目標行業的增長部分

被業務利用率導致的資金外流所抵消。

以公允價值計量且其變動計入損益的金融負債增加英鎊2,1421百萬到1 GB27,0562000萬美元2024年6月30日到期

回購協議水平的提高。保險和投資合同產生的負債也有所增加

£8,186百萬到GB173,287百萬，與保單持有人投資的增長相匹配。這些增長部分是

被衍生金融負債減少英鎊所抵消3,502百萬英鎊和發行的債務證券832百萬美元。

總股權£45.1截至6月30日，億美元 2024 減少從£47.4截至12月31日，10億美元 2023.運動反映了

期內應佔利潤，被2024年5月支付的股息、贖回以美元計價的AT 1所抵消

資本工具和2024年2月宣佈的股份回購計劃的影響。於2024年6月30日，

該計劃已完成90億英鎊的回購，購買了18億加元普通股。

第7頁 83

財務回顧 (續)

資本

集團普通股一級（CET 1）資本比率已降至 14.1 截至6月30日的% 2024(31十二月

2023: 14.6%）。上半年銀行業務利潤及集團股息

2024年2月和2024年6月的保險業務被確認的全部資本影響所抵消

普通股回購計劃、可預見普通股息的應計、外國股票的確認

贖回以美元計價的AT 1資本工具以及增加的匯率兑換損失

風險加權資產。

集團總資本比率降至 18.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：19.8%)，反映出

CET1資本減少、美元AT1資本工具贖回、二級資本減少以及

風險加權資產的增加。二級資本的減少反映了利率和監管機構的影響

工具攤銷和通過二級資本確認的合格撥備的減少，部分由

新發行的。 MREL比率降至31.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：31.9%)反映

資本資源總量減少，風險加權資產增加。這一增長在很大程度上被

由新發行的債券驅動的其他符合條件的負債，扣除贖回，不包括未來12年到期的工具

幾個月的時間以及利率和匯率變動的影響。

風險加權資產增加了GB 29億到GB222.02024年6月30日(2023年12月31日：GB)219.130億美元)。這

納入零售貸款增長的影響，但被包括資本效率證券化活動在內的優化所抵消，

除了其他動作之外。

集團在英國的槓桿率降至5.4百分比(2023年12月31日：5.8 %)，反映出

1級資本頭寸總額和槓桿風險敞口在證券增加後的增長衡量

融資交易和其他資產(不包括央行債權)。

股息和股票回購

集團奉行累進及可持續的普通股息政策，同時保持進一步回報的靈活性。

通過回購或特別股息獲得剩餘資本。董事會已建議派發中期普通股股息

每股1.06便士，與2023年上半年相比增長15%，符合董事會的承諾

為資本回報乾杯。董事會打算在2026年底之前將其目前的資本目標降至約13%。

今年2月，董事會批准了一項最高可達GB 20億的普通股票回購計劃，以返還盈餘

與2023年有關的資本。這項工作於2024年2月開始，到2024年6月30日，該方案已完成

GB 9億美元的回購，購買了C.18股億普通股。

第8頁，共8頁83

基本基礎信息

按部門劃分的分部税前利潤分析(未經審計)

潛在基礎	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
零售	1,875			2,505			1,538
商業銀行業務	1,329			1,417			1,802
保險、養老金和投資	119			91			99
其他	174			28			329
潛在利潤	3,497			4,041			3,768

集團執行委員會(GEC)是集團的首席運營決策者，負責審查集團的

基於這些部門的內部報告(反映集團的組織和管理結構)

以評估集團的業績和分配資源；本報告以基本税前利潤為基礎

基礎。GEC相信，這代表了集團的基本表現。國際財務報告準則8運營細分市場

要求集團根據主要經營決定所審核的基準列報其分部税前利潤

這與計量本集團法定税前溢利所採用的計量原則最為一致。

因此，本集團於其財務報表附註3列報其分部基本税前溢利。

遵守國際財務報告準則8運營細分市場.

基礎基礎分部結果的合計構成了美國定義的非GAAP衡量標準

美國證券交易委員會的規則G.管理層使用基礎利潤總額在

税收是一種非GAAP衡量標準，作為績效衡量標準，並相信它為投資者提供了重要信息

因為它們是集團業績的可比代表。税前利潤為可比GAAP

衡量税前基礎利潤總額;下表列出了該非GAAP的對賬

衡量其可比的GAAP衡量標準。

集團專業重組

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
法定税後利潤- IFRS基礎	2,444			2,864			2,654
添加回：
税收	880			1,006			979
法定税前利潤- IFRS基礎	3,324			3,870			3,633
添加回：
重組成本	15			25			129
波動性和其他項目
市場波動和資產出售	65			63			(98)
購買無形資產攤銷	41			35			45
公允價值放鬆	52			48			59
	158			146			6
調整總額	173			171			135
潛在利潤	3,497			4,041			3,768

2024年上半年重組成本為英鎊15百萬（截至2023年6月30日的半年：英鎊25 百萬）幷包括成本

與Embark和Tusker的整合有關。波動性和其他項目淨損失為英鎊158上半年的

（截至2023年6月30日的半年：淨虧損英鎊146 百萬）。這包括英鎊65 百萬負市場波動（半年至

2023年6月30日：英鎊63百萬)，GB41購買無形資產攤銷為百萬美元（截至2023年6月30日的半年度：

£35(百萬)和GB52 與公允價值平倉相關的百萬美元（截至2023年6月30日的半年度：英鎊48 百萬）。市場波動性

前六個月長期利率上升在很大程度上推動了保險波動性的增長，但部分被以下因素抵消

銀行業波動的積極影響。

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分區結果

零售

零售向個人客户提供廣泛的金融服務產品，包括活期賬户、儲蓄、

抵押貸款、信用卡、無擔保貸款、汽車融資和租賃解決方案。它的目標是建立持久的關係

滿足更多客户的財務需求，並提高他們一生的財務彈性，

個性化的產品和服務。零售運營着英國最大的數字銀行和分行網絡，並繼續

提高服務水平和降低行為風險，同時在謹慎的風險偏好下工作。通過戰略

除了增加對數據的使用，Retail的目標是深化現有和新的消費者關係，並

擴大其中介服務，以改善客户體驗、運營效率並日益量身定製

命題。

戰略進展

•英國最大的數字銀行，擁有2,200名萬數字活躍用户，其中1940名萬積極使用集團的移動電話

應用程序、 同比增長4%。移動消息服務交互比上一年增長70%

•在移動應用程序中引入動態生態系統1，將儲蓄和儲蓄等產品和服務結合在一起

投資、抵押貸款和住房保險與客户如何看待他們的財務狀況保持一致

•數字能力增強，包括在您的信用評分中新的資格可能性消息，集團的信用

Check Tool現已擁有超過1,000個萬客户註冊，為客户提供了一次新的移動轉賬之旅

他們現有的ISA，並與ApTap合作，為抵押貸款客户提供賬單管理市場

•將Lloyds Bank 360的大眾富裕客户規模擴大到約500,000名客户，並推出了新的專用

面向這些客户的再抵押產品；在客户移動應用程序上推出數字投資建議服務

•與集團首選的計劃合作伙伴Visa續訂及擴大夥伴關係，以進一步提高借方及

信用卡業務。取消大多數套餐銀行賬户的海外借記卡使用費

•Cash Access英國銀行中心網絡今年規模翻了一番，為心中的客户提供持續的支持

他們的社區。隨着我們在分銷方面的不斷創新，我們將試驗一種新的銀行自助服務模式

•投資於科技企業Coadjute，其目標是實現現代化和轉變各方參與的方式

物業交易連接、協作和溝通，改善和加快置業之旅

•有望實現2024年可持續發展目標，已借出91 GB億用於抵押貸款2關於EPC評級為

B或更高版本和GB 76億，用於電池電動和插電式混合動力汽車的融資和租賃2

•與英國標誌性品牌阿斯頓馬丁合作，成為他們在英國汽車銷售的零售金融提供商

財務業績

•基本淨利息收入13%，反映預期按揭及無抵押貸款保證金

壓縮，存款組合逆風，部分被較高利率環境下的結構性對衝收益所抵消

•潛在其他收入上升14%，受英國汽車金融公司推動，包括收購

2023年上半年的塔斯克和平均租金價值的增加

•經營租賃折舊費用因自由流動而增加EET增長，較高價值車輛的貶值和下降

在二手電動汽車價格方面，後者在第二季度額外充電10000萬

•運營成本上升7%，成本效益有助於抵消持續的戰略投資(包括計劃的

提高遣散費)、全行業的英格蘭銀行監管收費和通脹壓力。補救措施

GB成本541000萬美元主要與先前存在的計劃有關

•基礎減值費用(GB)194100萬美元，比上一年減少。這是由於最新的經濟情景。

結果是1 GB269百萬信貸(特別是HPI前景的改善)，發佈了對通脹的判斷調整

利率風險和英國抵押貸款信貸表現的進一步改善

•向客户提供的貸款和墊款超過1 GB3.910億美元，大多數產品領域都有增長。英鎊0.7在英國實現10億美元的增長

抵押貸款(扣除億遺留抵押貸款證券化後的淨額)和GB1.3英國零售業無擔保增長1,000億英鎊

貸款，由於餘額增長 2023年第四季度證券化後還款額下降

•客户存款 2%，包括英鎊6.7在更高的利率環境推動下，儲蓄增加了10億美元

流入固定和有限提款產品。經常賬户餘額下降£1.0 季節性税數十億美元

向儲蓄（包括集團自有產品）的付款和流出，部分被工資通脹抵消

•風險w資產增值 3%兑英鎊123.310億美元，由於貸款餘額增加和部分調整

零售擔保CRD IV模型的影響，部分被遺留抵押貸款的證券化所抵消

1適用於哈利法克斯、勞埃德銀行和蘇格蘭銀行客户，具體取決於產品持有情況和移動操作系統。

2自2022年1月1日以來，能源績效證書評級為b或更高的住宅物業的新抵押貸款

2024年3月31日; 2024年6月30日，Black Horse的新貸款以及Lex Autolease和Tusker的經營租賃。

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分區結果(續)

零售(續)

零售業績總結

	半年 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			變化 %		半年 至12月31日 2023 £m			變化 %
基礎淨利息收入	4,430			5,064			(13)		4,583			(3)
其他基本收入	1,148			1,006			14		1,153
經營租賃折舊	(677)			(351)			(93)		(597)			(13)
基礎收入，扣除經營租賃 折舊	4,901			5,719			(14)		5,139			(5)
基本運營成本	(2,778)			(2,607)			(7)		(2,862)			3
補救措施	(54)			(15)					(500)			89
基本成本總額	(2,832)			(2,622)			(8)		(3,362)			16
潛在損害	(194)			(592)			67		(239)			19
税前基礎利潤	1,875			2,505			(25)		1,538			22

	6月30日 2024 十億英鎊			3月31日 2024 十億英鎊			變化 %		12月31日 2023 十億英鎊			變化 %
英國抵押貸款1,2	306.9			304.6			1		306.2
信用卡	15.6			15.2			3		15.1			3
英國零售無擔保貸款	8.2			7.6			8		6.9			19
英國汽車金融	16.2			15.8			3		15.3			6
透支	1.0			1.0					1.1			(9)
其他1,3	17.2			16.9			2		16.6			4
對客户的貸款和墊款	365.1			361.1			1		361.2			1
經營性租賃資產4	6.9			6.8			1		6.5			6
客户總資產	372.0			367.9			1		367.7			1
經常賬户	101.7			103.1			(1)		102.7			(1)
儲蓄賬户5	201.5			196.4			3		194.8			3
財富	10.1			10.2			(1)		10.9			(7)
客户存款	313.3			309.7			1		308.4			2
風險加權資產	123.3			121.4			2		119.3			3

1從2024年第一季度開始，公開抵押貸款賬簿和關閉抵押貸款賬簿貸款和墊款，以前分別列報，

一起報告為英國抵押貸款；財富貸款和墊款，以前單獨報告，包括在零售其他。

2023年12月31日的比較是在一致的基礎上提出的。

22024年3月31日至2024年6月30日期間的增長是扣除傳統零售GB 9億證券化的影響後的淨額

2024年5月的按揭貸款.

3在貸款和墊款中，Retail Other包括歐洲和財富業務。

4經營租賃資產與Lex Autolease和Tusker有關。

5從2024年第一季度開始，此前報告的零售關係型儲蓄賬户和零售戰術儲蓄賬户

分別報告為零售儲蓄賬户。2023年12月31日的比較是在一致的基礎上提出的。

第11頁，共83

分區結果(續)

商業銀行業務

商業銀行服務於中小型企業以及企業和機構客户，提供貸款、

交易性銀行業務、營運資金管理、債務融資和風險管理服務，同時將

從整個集團到客户。通過對數字能力和產品開發的投資，商業銀行將

通過中小型企業中的數字優先模式和擴展的

跨商業銀行的客户主張，實現多樣化的資本效率增長並支持客户

他們向淨零的轉變。

戰略進展

•歐元和美元債務資本市場發行量較2023年上半年增長61%，

顯著高於市場27%的漲幅1

•在全球交易解決方案中贏得60%以上的委託

•為前往英國的外國遊客提供改進的持卡人建議，允許使用當地貨幣卡支付和

提款，在交易點提供保證成本

•在2024年全球貿易評論大獎上榮獲全球數字化最佳銀行。完成了集團的第一個

電子提單交易；減少交易時間、執行風險、成本和環境影響

•提供可持續融資的GB 59億22024年上半年。在英國以ESG標籤發行的債券中排名第一

發行人3

•推出《勞埃德銀行市場洞察》，將經濟學和市場專業知識結合在一起，提供熱門和

為客户提供及時的思想領導

•推出新的移動第一即時訪問儲蓄之旅，使客户能夠開立即時訪問帳户

通過直通處理實現無縫連接

•與Coba合作成功試點，通過將產品和服務連接到一個地方來創建客户洞察力

制定外匯要求

•擴展的商户服務三葉草主張，通過

輔助入職之旅

•推出新的移動透支之旅，簡化客户體驗並支持業務銀行

客户以數字方式申請最高50,000 GB的透支設施

•推出樓宇過渡貸款，為投資節能物業的客户提供優惠貸款

投資組合。加強和拓展綠色資產金融和清潔增長融資貸款產品

•在《殘疾和企業家報告》發表後，與Small合作主辦了Lilac審查

《商業英國》，展示了推動有意義的變革以支持殘疾人主導的企業的承諾

財務業績

•基礎淨利息收入(GB)1,696百萬美元，下降12在銀行淨值下降的推動下，較上一年增長1%

反映存款流動和較低平均存款餘額的利差

•潛在其他收入增加11%兑英鎊947百萬美元，受增長帶來的強勁市場表現推動

來自戰略投資和更高水平的客户活動，導致客户特許經營增長

•運營成本9%的漲幅，持續的成本效益幫助抵消了整個行業的英格蘭銀行

監管費徵收、持續戰略投資、計劃提高的遣散費和通貨膨脹

壓力。補救費用在GB保持在較低水平32百萬

•基礎損害信用為英鎊83百萬美元，資產質量良好，並從一次性損失中受益

利率和更新的經濟情景。繼續對新的和現有的第三階段客户實行低收費

•客户貸款 1下跌%至英鎊88.1億美元，反映中小企業持續淨還款

企業，包括政府支持的貸款，部分被企業和機構的戰略增長所抵消

銀行業

•客户存款1下跌%至英鎊161.2億美元，由於企業和機構銀行業務的價值管理。

在中小企業內部，目標行業的增長部分被業務利用率導致的資金外流所抵消

•風險加權資產降至英鎊73.2億美元，展示了資本的有效利用和優化活動

1Refinitiv Eikon;所有歐元和美元國際債券，不包括主權、超國家和機構發行。

2符合可持續融資框架。

3Bondradar;不包括主權、超國家和機構發行。

第12頁，共12頁83

分區結果(續)

商業銀行業務(續)

商業銀行業績總結

	半年 至6月30日 2024 £m			半年 至6月30日 2023 £m			變化 %		半年 至12月31日 2023 £m			變化 %
基礎淨利息收入	1,696			1,934			(12)		1,865			(9)
其他基本收入	947			856			11		835			13
經營租賃折舊	(2)			(5)			60		(3)			33
基礎收入，扣除經營租賃 折舊	2,641			2,785			(5)		2,697			(2)
基本運營成本	(1,363)			(1,253)			(9)		(1,394)			2
補救措施	(32)			(43)			26		(84)			62
基本成本總額	(1,395)			(1,296)			(8)		(1,478)			6
基礎損害抵免（費用）	83			(72)					583			(86)
税前基礎利潤	1,329			1,417			(6)		1,802			(26)

	6月30日 2024 十億英鎊			3月31日 2024 十億英鎊			變化 %		12月31日 2023 十億英鎊			變化 %
中小型企業	31.5			32.2			(2)		33.0			(5)
企業和機構銀行業務	56.6			55.6			2		55.6			2
對客户的貸款和墊款	88.1			87.8					88.6			(1)
客户存款	161.2			159.3			1		162.8			(1)
風險加權資產	73.2			74.3			(1)		74.2			(1)

第13頁，共83

分區結果(續)

保險、養老金和投資

保險、養老金和投資（IP & I）支持超過1000萬擁有管理資產（AuA）的客户

2,226億GB(不包括財富)和超過GB 8億的年金支付。這一點是通過

2024年3月的投資者研討會，該研討會強調了業務的巨大增長潛力和能力

解鎖值。本集團繼續大幅投資於IP&I，以發展業務，包括投資

支持集團大眾富裕戰略的命題，創新中介命題，加快

向低碳經濟轉型。剝離大宗年金業務的決定是將重點重新放在

IP&I活動。

戰略進展

•GB 1770億開盤AUA，同比增長8%。GB 27億的淨AUA流量，有助於

遞延利潤增加存量

•工作場所養老金業務管理的養老金定期繳費每年增加5%，

GB 26億澳元淨流入，受繳費和養老金計劃勝利的推動，貢獻了10%

AUA增長和超過GB 1000億的AUA

•推出了新的蘇格蘭寡婦應用程序，以改變人們儲蓄和規劃未來的方式。目前有

在互聯網和應用程序平臺上有100萬數字註冊客户

•隨着數字化的改進改變了客户體驗，家庭保險業務繼續增長。新的

第一季度保單增長超過90%，市場份額增長5.5個百分點，達到16.2%季2024年的

與前一年相比

•隨着現成投資的成功，現成養老金於3月份推出，允許客户

開通個人養老金，支持羣眾性富裕目標

•在截至2024年3月31日的三個月裏，股票和股票的市場份額為新開立賬户的20.1%，

市場第二(截至2023年3月31日的三個月：14.0%，市場第四)。ISA信息反映開放

通過直接渠道

•保護保險服務繼續保持勢頭，利用零售渠道和接受率(按百分比計算

按揭成交量)由9.1%上升至12.1%

•支持8,400名客户獲得終身有保障的收入(截至2023年6月30日的半年：C.6,000)，發佈         

C.年金保單的GB 80000萬(截至2023年6月30日的半年：c.GB 45000萬)

•同意將有效的大宗年金投資組合出售給Rothesay Life plc，使該部門能夠專注於

具有戰略重要性的業務領域

•氣候感知投資戰略資產增加了GB 22億，累計達到GB 239億，有望達到

到2025年達到GB 200億到GB 250億的目標1

財務業績

•基礎其他收入(GB)649百萬，上升5受強勁交易推動的百分比，一般保險收入較高

部分被第一季度較高的索賠和協議出售(有待監管部門批准)有效的大宗商品所抵消

年金投資組合，包括當季在波動率和其他項目中確認的相關收入和成本

•基本其他收入增長9%，不包括有效的大宗年金投資組合。

•運營成本上升2%，成本效益有助於抵消更高的持續戰略投資，計劃

遣散費上升和通脹壓力

•本年度訂約承辦事務利潤率基本穩定在40 GB億(釋放為收入1.68億GB後)，包括

£27來自新業務的美元，反映了工作場所養老金和年金的價值創造。遞延餘額

2024年6月30日利潤(含風險調整)GB 51億

•人壽和養老金銷售額(PVNBP)減少了9由協議出售(有待監管部門批准)推動的百分比

有效的大宗年金投資組合被年金業務的強勁表現所抵消

•通過向勞埃德銀行支付GB 20000萬中期股息，對集團的CET1比率做出積極貢獻

銀行集團。這是由強勁的資本狀況支持的，估計保險償付能力II比率為

17710%(中期股息後為169%)

•信貸資產組合依然強勁，平均評級為A-。多元化程度較高，資產佔比不到1.5%

支持次級投資級別或未評級的年金。強大的流動性狀況，擁有C.GB 30億現金和現金

等價物

1包括一系列基金，傾向於投資於正在降低其業務和/或碳排放強度的公司

正在開發氣候解決方案。

第14頁，共83

分區結果(續)

保險、養老金和投資 (續)

保險、養老金和投資業績摘要

	半年 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			變化 %		半年 至12月31日 2023 £m			變化 %
基礎淨利息收入	(74)			(70)			(6)		(62)			(19)
其他基本收入	649			619			5		590			10
基礎收入	575			549			5		528			9
基本運營成本	(458)			(451)			(2)		(429)			(7)
補救措施	(5)			(8)			38		(6)			17
基本成本總額	(463)			(459)			(1)		(435)			(6)
潛在損害	7			1					6			(17)
税前基礎利潤	119			91			31		99			20

第15頁，共83

分區結果(續)

其他

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			變化 %		半年制 至12月31日 2023 £m			變化 %
基礎收入	276			133					382			(28)
基本成本總額	(105)			(106)			1		(57)			(84)
潛在損害	3			1					4			(25)
税前基礎利潤	174			28					329			(47)

其他包括集團的股權投資業務，包括勞埃德發展資本（LDC）、集團的

業務增長基金（BGF）和住房增長夥伴關係（HGP）以及Citra Living的份額。也

包括不歸因於其他部門的收入和費用，包括在以下情況下的剩餘基礎淨利息收入

轉讓定價（包括向集團外部AT 1分銷的其他部門充值），以期間收益計算

來自金邊債券銷售和相關對衝成本的解除。

2024年上半年的淨收入高於至2023年同期，基礎淨值更強勁

利息收入部分被較弱的基礎其他收入所抵消。基本淨利息收入受益於這一影響

通過發行結構化中期計劃籌集的資金的配售所得收入的税率上升

票據(因票據融資成本增加而被其他收入抵銷)以及較高的內部成本

由於AT1分銷成本增加而向其他部門充值。潛在的其他收入較弱，

主要是由於籌資成本較高和最不發達國家退出的時機。

GB總成本1052024年上半年的2.5億美元是與上一年持平。潛在減值為1 GB3百萬

學分相比之下，1 GB12023年上半年信貸為100萬歐元。

第16頁 83

風險管理

主要風險和不確定性

本集團面臨的最重要風險詳述如下。本集團面臨的外部風險可能會影響

成功實現與集團長期戰略目標相一致的目標。它們包括但不限於，

宏觀經濟的不確定性和利率上升導致生活成本上升，並與

對英國消費者和企業的影響。

資產質量保持強勁，在整個期間具有彈性的信貸表現。本集團繼續監察

通過一套預警指標和治理安排認真考慮經濟環境的影響

確保風險緩解行動計劃到位，以支持客户和保護集團的地位。

關於行為風險，目前還沒有關於FCA審查對

歷史上的汽車金融佣金安排。FCA目前預計將在9月份進行更新。

該集團正在轉變其風險管理方法，以支持其戰略雄心和幫助

英國繁榮昌盛。 專家組審查了其三道防線模式，並正在發展其責任制：

加強對控制和專門知識的關注。這將加快決策制定的速度，目的是改善

風險管理。該集團最初專注於非金融風險。

專家組還對其風險類別進行了詳細審查，並實施了基於事件的風險

管理框架。這導致了主要風險類型的數量減少，並簡化了

二級風險類別。這一變化更符合巴塞爾銀行監管委員會的活動類別

這將使集團在情景活動和監管報告方面受益。

該集團擁有11主要風險；資本風險、氣候風險、合規風險(以前的監管和法律風險)、行為

風險，信用風險，經濟犯罪風險，保險承保風險，流動性風險(以前的流動性和資金風險)，

市場風險、模型風險和操作風險(操作彈性風險已作為一個單獨的風險類別刪除，如下

它涉及許多主要風險類型)。

自集團2023年年報以來，以下主要風險定義已發生變化表格20-F：

行為風險-我們的集團活動、行為、戰略或業務規劃的風險，對

為客户帶來的結果，破壞市場的完整性或扭曲競爭，這可能導致監管

譴責、名譽損害或經濟損失。

經濟犯罪風險-集團實施無效的政策、制度、流程和控制的風險

預防、發現和應對導致損失增加的欺詐和/或金融犯罪風險、監管譴責/

在英國或集團運營的其他司法管轄區的罰款和/或負面宣傳。

保險承保風險-由於下列原因淨負債出現不利發展的風險：時機、頻率和嚴重程度

保險/承保事件的索賠；客户行為；以及費用成本。

流動性風險-集團在以下情況下沒有足夠的財政資源履行其承諾的風險

要麼到期，要麼只能以過高的成本獲得它們。

模型風險-模型錯誤或不適當地使用模型輸出可能產生不良後果

為業務決策提供信息。不良後果可能導致審慎狀況惡化，非

遵守適用的法律和/或法規，或損害集團的聲譽。模型風險也可能導致

財務損失，以及對商業活動施加限制等質的限制。

操作風險-對本集團造成實際或潛在影響(財務及/或非財務)的風險

不充分或失敗的內部流程、人員和系統或外部事件。恢復力是

在勞埃德銀行集團內部管理操作風險，以確保業務流程(包括

外包)能夠承受運營風險，並能夠在以下情況下響應和滿足客户和利益相關者的需求

運營的連續性受到了影響。

所有其他主要風險定義保持不變。

第17頁，共83

資本風險

CET1目標資本比率

董事會對集團發展業務所需的CET1資本的持續水平的修訂意見，滿足當前

而未來的監管要求和涵蓋經濟和商業的不確定性是c。13.0%，其中包括

管理緩衝約為1%。除其他考慮因素外，這方面的考慮包括：

•第一支柱CET1的最低資本要求為4.5風險加權資產的百分比

•集團的支柱2A CET 1資本要求由TRA設定，即相當於大約 1.5風險百分比-

加權資產

•集團的反週期資本緩衝（CCyB）要求目前是 1.8風險加權資產的百分比

•資本節約緩衝（CCB）要求 2.5風險加權資產的百分比

•這個環柵欄銀行（RFB）子集團 其他系統重要性機構（O-SII）緩衝2.0%的風險-

加權資產，相當於 1.7 集團層面風險加權資產的百分比

•集團的TRA緩衝區，在考慮任何TRA壓力測試的結果和其他信息後設置

作為集團內部壓力測試的輸出。PPA要求該緩衝區保持機密

•本集團在各種潛在壓力情景下的可能表現，並確保資本保持彈性

這些場景

•英國經濟前景和集團業務前景

•希望在年復一年的背景下維持漸進和可持續的普通股息政策

收益和變動

自有資金和合格負債的最低要求(MREL)

該集團不被歸類為全球系統重要性銀行(G-SIB)，但受到英格蘭銀行MREL的約束

政策聲明(MREL SOP)，因此必須維持最低水平的MREL資源。

於2024年6月30日將MREL SOP適用於當前最低資本要求，本集團的MREL，不包括

監管資本和槓桿緩衝，是支柱1的2倍加支柱2A的2倍，相當於21.3%

風險加權資產的比例，或英國槓桿率曝險指標的6.5%。

此外，CET1資本不能用於同時滿足MREL和資本或槓桿緩衝。

利用最低要求

根據英國槓桿率框架，本集團目前須遵守以下最低要求：

•最低一級槓桿率要求為總槓桿敞口措施的3.25%

•反週期槓桿緩衝(CCLB)，目前為總槓桿敞口措施的0.6%

•總槓桿敞口措施的0.7%的額外槓桿率緩衝(ALRB)適用於RFB

分組，在集團層面上相當於0.6%

至少達到3.25%最低槓桿率要求的75%以及所有監管機構的100%

槓桿緩衝必須滿足CET1資本的要求。

壓力測試

該集團開展了一項廣泛的壓力測試計劃，全面瞭解

本集團及其主要法人實體所面臨的風險所產生的影響。最重要的用途之一

壓力測試的目的是評估集團及其法人實體的業務和戰略計劃對

不利的經濟條件和其他關鍵的脆弱性。作為這一方案的一部分，該小組參加了世行

英格蘭2022年年度週期性情景壓力測試演習。這評估了該集團對嚴重

經濟衝擊房價指數(HPI)下降31%，商業地產(CRE)下降45%

失業率最高為8.5%，基本利率最高為6%。這項工作的結果是

由英格蘭銀行於2023年7月12日發佈。英格蘭銀行計算了該集團的過渡性CET1比率，

在實施管理行動後，AS 11.6%，其一級槓桿率為4.5%，顯著

分別超過了6.6%和3.5%的門檻税率。本集團已提供數據以支持

英格蘭銀行2024年基於桌面的壓力測試。本練習將測試兩個場景，結果發佈在

到2024年底達到總水平。該集團還參與了英格蘭銀行系統範圍的探索

場景。第一輪的彙總結果於2024年6月發表，該小組將進行第二輪

2024年7月提交。專家組繼續在內部評估不利經濟條件下的脆弱性。

第18頁，共83

資本風險 (續)

資本和MREL資源

集團的資本狀況及MREL資源分析2024年6月30日如下表所示。

這反映了國際財務報告準則第9號過渡安排的適用情況。

	6月30日 2024 £m			12月31日 20231 £m
普通股第1級：工具和儲備
股本及股份溢價賬	24,923			24,926
銀行業保留收益2	18,664			19,000
銀行其他準備金2	2,829			3,136
對可預見股息和股票回購的保留收益進行調整	(1,437)			(1,169)
	44,979			45,893
普通股第一級：監管調整
現金流量對衝儲備	4,028			3,766
商譽和其他無形資產	(5,794)			(5,731)
審慎的估值調整	(374)			(417)
剔除固定福利養老金盈餘	(2,473)			(2,653)
重大投資2	(5,088)			(4,975)
遞延税項資產	(3,945)			(4,048)
其他監管調整	(38)			62
普通股一級資本	31,295			31,897
附加第1級：樂器
其他權益工具	5,907			6,915
額外第1層：監管調整
重大投資2	(1,100)			(1,100)
整體1類資本	36,102			37,712
第2級：文書和規定
次級負債	6,260			6,320
符合條件的條款	67			371
	6,327			6,691
第二層：監管調整
重大投資2	(964)			(964)
總資本資源	41,465			43,439
不合格的AT 1和2級儀器3	(118)			(139)
勞埃德銀行集團有限公司發行的合格第2級工具的攤銷部分	1,420			1,113
勞埃德銀行集團有限公司發行的其他合格負債4	27,547			25,492
MREL資源總額	70,314			69,905
風險加權資產	222,019			219,130
普通股一級資本比率	14.1%			14.6%
一級資本充足率	16.3%			17.2%
總資本比率	18.7%			19.8%
MREL比率	31.7%			31.9%

1因表述方式變更而重述。

2根據銀行資本規定，集團保險業務不包括在集團資本範圍之外

位置本集團對保險業務股權及其他資本工具的投資從相關

資本級別（“重大投資”），受允許一部分股權投資存在風險的門檻法規約束-

加權而不是從資本中扣除。風險加權部分構成閾值風險加權資產的一部分。

3距到期日少於或等於一年的工具或並非由控股公司發行的工具。

4包括高級無擔保債務。

第19頁，共83

資本風險 (續)

CET 1資本資源的流動

下表列出了關鍵動作。

普普通通 股1級 £m
在2023年12月31日	31,897
銀行業務利潤1	2,578
可預見股息應計變動2	179
年內支付的普通股股息	(1,169)
調整以反映股票回購的全面影響	(2,000)
從保險業務收到的股息3	450
IFRS 9保留收益的過渡性調整	(156)
遞延税項資產	103
商譽和其他無形資產	(63)
重大投資	(113)
庫存股和僱員股計劃的動向	(66)
贖回其他股權工具	(316)
在其他權益工具上的分配	(269)
其他動作	240
2024年6月30日	31,295

1根據銀行資本規定，保險公司獲得的利潤將從CET1資本中扣除。然而，當股息支付給

保險集團通過CET1資本確認這些資產。

2反映2023年末期普通股息的結轉應計項目在扣除可預見的2024年應計項目後的沖銷

普通股息。

3分別於2024年2月和2024年6月收到。

本集團的CET1資本比率由14.62023年12月31日至14.1於2024年6月30日，

反映了CET1資本資源的減少和風險加權資產的增加。

CET1資本資源減少1 GB602百萬美元，連同當期銀行業務利潤和

保險業務支付的股息超過以下部分的抵消：

•2024年上半年(包括已公佈的中期)的可預見普通股息的應計項目

每股1.06便士的普通股息以及其他股權工具的分配

•確認本集團宣佈的普通股回購計劃的全部資本影響

2023年年終業績，於2024年2月開始

•贖回以美元計價的AT 1資本時確認外匯兑換損失

2024年6月的樂器

總資本和MREL的變動

集團總資本比率降至 18.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：19.8%)，反映出

CET1資本減少、美元AT1資本工具贖回、二級資本減少以及

風險加權資產的增加。二級資本的減少反映了利率和監管機構的影響

工具攤銷和通過二級資本確認的合格撥備的減少，部分由

新發行的。

MREL比率降至31.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：31.9%）反映了

總資本資源和風險加權資產的增加。這在很大程度上被其他符合條件的人的增加所抵消

新發行推動的負債，扣除認購通知，排除未來12個月到期的工具以及

利率和匯率變動的影響。

第20頁，共83

資本風險 (續)

風險加權資產

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
基金會內部評級（IRS）方法	42,736			44,504
零售IRb方法	88,608			85,459
其他IRb方法1	21,412			20,941
IRb方法	152,756			150,904
標準化（STA）方法1	22,155			22,074
信用風險	174,911			172,978
證券化	9,076			8,958
交易對手信用風險	6,355			5,847
信用估值調整風險	574			689
操作風險	26,330			26,416
市場風險	4,773			4,242
風險加權資產	222,019			219,130
其中：閾值風險加權資產2	10,535			11,028

1閾值風險加權資產包含在其他IRb方法和標準化（STA）方法中。

2閾值風險加權資產反映了允許存在風險的重大投資和遞延所得税資產的要素-

加權而不是從CET 1資本中扣除。重大投資主要來自對集團的投資

保險業務

風險加權資產增加了GB 29億到GB222.02024年6月30日(2023年12月31日：GB)219.130億美元)。這

納入零售貸款增長的影響，但被包括資本效率證券化活動在內的優化所抵消，

除了其他動作之外。

第21頁 83

資本風險 (續)

槓桿率

下表概述了集團槓桿率的組成部分。

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
整體1類資本	36,102			37,712
暴露測量值
法定資產負債表資產
衍生金融工具	18,983			22,356
證券融資交易	69,220			56,184
貸款及墊款及其他資產	804,724			802,913
總資產	892,927			881,453
合格央行債權	(66,321)			(77,625)
去整合調整1
衍生金融工具	945			585
貸款及墊款及其他資產	(186,553)			(178,552)
取消合併調整總額	(185,608)			(177,967)
衍生品調整	(1,404)			(4,896)
證券融資交易調整	2,779			2,262
表外項目	41,273			40,942
已從一級資本中扣除的金額	(12,457)			(12,523)
其他監管調整2	(6,253)			(4,012)
總暴露測量	664,936			647,634
英國槓桿率	5.4%			5.8%
槓桿風險敞口指標（包括央行債權）	731,257			725,259
槓桿率（包括央行債權）	4.9%			5.2%
MREL資源總額	70,314			69,905
MREL槓桿率	10.6%			10.8%

1取消合併調整與不屬於集團範圍的某些集團實體的取消合併有關

監管資本合併，主要是集團的保險業務。

2包括排除英國政府反彈貸款計劃（BBLS）下貸款的調整。

槓桿變動分析

集團在英國的槓桿率降至5.4百分比(2023年12月31日：5.8%)，反映出

1級資本頭寸總額和槓桿風險敞口在證券增加後的增長衡量

融資交易和其他資產(不包括央行債權)。

第22頁 83

信用風險

概述

該集團的投資組合完全有能力從改善但仍然充滿挑戰的宏觀經濟環境中受益。

集團對信貸風險偏好和風險管理保持謹慎的態度，並制定嚴格的信貸發放標準

以及擔保投資組合中穩健的LTV。

資產質量保持強勁，整個時期信貸表現彈性。 在英國抵押貸款中，新增抵押貸款減少

半年和第二季度已觀察到拖欠和違約資金。無擔保投資組合繼續

表現出穩定的新拖欠和流向違約的趨勢。商業信貸質量保持穩定和彈性

銀行業務.本集團繼續通過一系列早期措施仔細監測經濟環境的影響

確保風險緩解行動計劃到位的警告指標和治理安排以支持

客户並保護集團的地位。

這個2024年上半年的減損費用為英鎊100百萬，低於英鎊662 年上半年的

2023.部分原因是集團宏觀經濟前景改善. 集團的預期信貸虧損撥備

客户貸款和預付款減少在上半場 £3,603 百萬（2023年12月31日：英鎊4,039(億美元)。

集團第二階段向客户提供的貸款和預付款減少至 £42,909百萬（2023年12月31日：英鎊53,167(百萬美元)和

佔貸款總額的百分比 9.4百分比(2023年12月31日：11.7 %）。這是由於

宏觀經濟前景將資產轉移回第一階段。集團第二階段貸款和預付款總額中

客户，91.5 %是最新的（2023年12月31日： 92.5 %）。第二階段覆蓋率保持穩定， 3.2每

美分（2023年12月31日： 3.1%）。

第三階段客户貸款和預付款略有增加至英鎊7,353 百萬（2023年12月31日：英鎊7,147 百萬），

佔貸款總額的比例穩定在 1.6%（2023年12月31日： 1.6%）。第三階段覆蓋

減少了 1.2 個百分點至14.7 %（2023年12月31日： 15.9%）.

謹慎的風險偏好和風險管理

•本集團繼續採取審慎、積極主動的方式進行信用風險管理和信用風險偏好

同時，根據集團的戰略，支持客户成長，並與客户密切合作提供幫助

他們通過近年來通脹上升後借貸成本上升和價格上漲的影響

•投資組合內的行業、資產和產品集中度受到密切監控和控制，並緩解

酌情采取行動。行業和產品風險偏好參數有助於管理某些更高的風險敞口

風險和週期性行業、部門和資產類別

•集團有效的風險管理旨在確保儘早識別和管理客户，

可能表現出困境跡象的交易對手

•集團將繼續與客户密切合作，確保他們獲得適當水平的支持，

包括但不限於接受抵押憲章中概述的標準

第23頁，共83

信貸風險 (續)

按部門劃分的減損費用（抵免）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			變化 %		半年制 至12月31日 2023 £m			變化 %
英國抵押貸款	(119)			191					(242)			(51)
信用卡	115			197			42		260			56
英國無擔保貸款和透支	140			160			13		91			(54)
英國汽車金融	61			43			(42)		126			52
其他	(3)			1					4
零售	194			592			67		239			19
中小型企業	11			25			56		89			88
企業和機構銀行業務	(94)			47					(672)			(86)
商業銀行業務	(83)			72					(583)			(86)
保險、養老金和投資	(8)			(1)					(11)			(27)
其他	(3)			(1)					(4)			(25)
總減損費用（抵免）	100			662			85		(359)

信用風險資產負債表呈列基礎

在以下 表、購買或發起的信用受損（POCI）資產包括固定的抵押貸款池，

作為HBOS收購的一部分，以較面值大幅折扣購買，反映了因

起源點至收購日期。剩餘預期信用損失（ESL）撥備及其導致的低

POCI資產的覆蓋率反映了自收購之日起信譽的進一步惡化。超過

屆時，這些POCI資產將隨着貸款贖回、償還或貸款註銷而流失。

第24頁 83

信貸風險 (續)

預期信用損失撥備總額

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
客户相關餘額
拉制	3,324			3,717
未繪製	279			322
	3,603			4,039
借給銀行的貸款和墊款	3			8
債務證券	8			11
其他資產	16			26
預期信用損失撥備總額	3,630			4,084

預期信用損失撥備總額的變動

	打開 ESL為31 2023年12月 £m				核銷 及其他1 £m			收入 聲明 裝藥 (學分) £m				淨ECL 增加 (減少) £m			結業 ESL為30 2024年6月 £m
英國抵押貸款2	1,115				(25)			(119)				(144)			971
信用卡	810				(225)			115				(110)			700
英國無擔保貸款和透支	515				(156)			140				(16)			499
英國汽車金融	342				(39)			61				22			364
其他	88				(6)			(3)				(9)			79
零售	2,870				(451)			194				(257)			2,613
中小型企業	538				(52)			11				(41)			497
企業和機構銀行業務	644				(48)			(94)				(142)			502
商業銀行業務	1,182				(100)			(83)				(183)			999
保險、養老金和投資	26				(2)			(8)				(10)			16
其他	6				(1)			(3)				(4)			2
總3	4,084				(554)			100				(454)			3,630

1包含對購買或發起的信用受損金融資產的調整。

2包括核銷中的2000萬英鎊以及與第二年100億英鎊遺留零售抵押貸款證券化相關的其他

2024年季度。

3總預期信貸損失包括英鎊27與其他非客户相關資產相關的百萬美元（2023年12月31日：英鎊45百萬)。

第25頁 83

信貸風險 (續)

向客户提供的貸款和預付款以及預期信用損失撥備

2024年6月30日	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m			第二階段 作為的百分比 總計			階段3 作為的百分比 總計
對客户的貸款和墊款
英國抵押貸款	266,308			29,842			4,542			7,218			307,910			9.7			1.5
信用卡	13,329			2,601			290			–			16,220			16.0			1.8
英國無擔保貸款和透支	8,261			1,213			186			–			9,660			12.6			1.9
英國汽車金融	14,185			2,288			117			–			16,590			13.8			0.7
其他	16,434			522			163			–			17,119			3.0			1.0
零售	318,517			36,466			5,298			7,218			367,499			9.9			1.4
中小型企業	26,866			3,773			1,323			–			31,962			11.8			4.1
企業和機構銀行業務	53,585			2,670			732			–			56,987			4.7			1.3
商業銀行業務	80,451			6,443			2,055			–			88,949			7.2			2.3
其他1	(716)			–			–			–			(716)
貸款總額	398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			9.4			1.6
客户相關的ESL津貼（提取和未提取）
英國抵押貸款	87			328			331			225			971
信用卡	206			361			133			–			700
英國無擔保貸款和透支	158			231			110			–			499
英國汽車金融2	185			112			67			–			364
其他	15			19			45			–			79
零售	651			1,051			686			225			2,613
中小型企業	131			205			161			–			497
企業和機構銀行業務	139			123			231			–			493
商業銀行業務	270			328			392			–			990
其他	–			–			–			–			–
總	921			1,379			1,078			225			3,603
客户相關的ESL津貼（提取和未提取）佔客户貸款和預付款的百分比
	階段1 %			第二階段 %			階段3 %			Poci %			總 %
英國抵押貸款	–			1.1			7.3			3.1			0.3
信用卡	1.5			13.9			45.9			–			4.3
英國無擔保貸款和透支	1.9			19.0			59.1			–			5.2
英國汽車金融	1.3			4.9			57.3			–			2.2
其他	0.1			3.6			27.6			–			0.5
零售	0.2			2.9			12.9			3.1			0.7
中小型企業	0.5			5.4			12.2			–			1.6
企業和機構銀行業務	0.3			4.6			31.6			–			0.9
商業銀行業務	0.3			5.1			19.1			–			1.1
其他				–			–			–
總	0.2			3.2			14.7			3.1			0.8

1包含集中公允價值對衝會計調整。

2英國汽車財務第1和第2階段包括英鎊185百萬美元與受融資車輛剩餘價值撥備有關

黑馬租賃協議。這些準備金包含在覆蓋率的計算中。

第26頁 83

信貸風險 (續)

向客户提供的貸款和預付款以及預期信用損失撥備 (續)

在2023年12月31日	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m			第二階段 作為的百分比 總計			階段3 作為的百分比 總計
對客户的貸款和墊款
英國抵押貸款	256,596			38,533			4,337			7,854			307,320			12.5			1.4
信用卡	12,625			2,908			284			–			15,817			18.4			1.8
英國無擔保貸款和透支	7,103			1,187			196			–			8,486			14.0			2.3
英國汽車金融	13,541			2,027			112			–			15,680			12.9			0.7
其他	15,898			525			144			–			16,567			3.2			0.9
零售	305,763			45,180			5,073			7,854			363,870			12.4			1.4
中小型企業	27,525			4,458			1,530			–			33,513			13.3			4.6
企業和機構銀行業務	52,049			3,529			538			–			56,116			6.3			1.0
商業銀行業務	79,574			7,987			2,068			–			89,629			8.9			2.3
其他1	(43)			–			6			–			(37)
貸款總額	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			11.7			1.6
客户相關的ESL津貼（提取和未提取）
英國抵押貸款	169			376			357			213			1,115
信用卡	234			446			130			–			810
英國無擔保貸款和透支	153			244			118			–			515
英國汽車金融2	188			91			63			–			342
其他	20			21			47			–			88
零售	764			1,178			715			213			2,870
中小型企業	140			231			167			–			538
企業和機構銀行業務	156			218			253			–			627
商業銀行業務	296			449			420			–			1,165
其他	–			–			4			–			4
總	1,060			1,627			1,139			213			4,039
客户相關的ESL津貼（提取和未提取）佔客户貸款和預付款的百分比
	階段1 %			第二階段 %			階段3 %			Poci %			總 %
英國抵押貸款	0.1			1.0			8.2			2.7			0.4
信用卡	1.9			15.3			45.8			–			5.1
英國無擔保貸款和透支	2.2			20.6			60.2			–			6.1
英國汽車金融	1.4			4.5			56.3			–			2.2
其他	0.1			4.0			32.6			–			0.5
零售	0.2			2.6			14.1			2.7			0.8
中小型企業	0.5			5.2			10.9			–			1.6
企業和機構銀行業務	0.3			6.2			47.0			–			1.1
商業銀行業務	0.4			5.6			20.3			–			1.3
其他				–			66.7			–
總	0.3			3.1			15.9			2.7			0.9

1包含集中公允價值對衝會計調整。

2英國汽車財務第1和第2階段包括英鎊187百萬美元與受融資車輛剩餘價值撥備有關

黑馬租賃協議。這些準備金包含在覆蓋率的計算中。

第27頁 83

信貸風險 (續)

第二階段向客户提供的貸款和預付款以及預期信用損失撥備

	最新												1至30天 逾期2						超過30天 逾期						總
	PD運動						其他1
6月30日 2024	毛收入 放貸 £m			ECL3 £m			毛收入 放貸 £m			ECL3 £m			毛收入 放貸 £m			ECL3 £m			毛收入 放貸 £m			ECL3 £m			毛收入 放貸 £m			ECL3 £m
英國抵押貸款	17,837			109			9,350			131			1,678			48			977			40			29,842			328
信用卡	2,317			272			151			46			96			27			37			16			2,601			361
英國無擔保貸款 及透支	715			135			343			47			114			33			41			16			1,213			231
英國汽車金融	971			44			1,127			31			155			26			35			11			2,288			112
其他	109			3			308			9			59			5			46			2			522			19
零售	21,949			563			11,279			264			2,102			139			1,136			85			36,466			1,051
中小 企業	2,943			171			464			18			229			11			137			5			3,773			205
公司和 機構銀行	2,615			122			30			1			6			–			19			–			2,670			123
商業銀行業務	5,558			293			494			19			235			11			156			5			6,443			328
總	27,507			856			11,773			283			2,337			150			1,292			90			42,909			1,379
在2023年12月31日
英國抵押貸款	26,665			146			9,024			133			1,771			52			1,073			45			38,533			376
信用卡	2,612			345			145			49			115			34			36			18			2,908			446
英國無擔保貸款 及透支	756			148			279			46			112			34			40			16			1,187			244
英國汽車金融	735			30			1,120			30			138			21			34			10			2,027			91
其他	125			5			295			7			52			5			53			4			525			21
零售	30,893			674			10,863			265			2,188			146			1,236			93			45,180			1,178
中小 企業	3,455			202			590			17			253			8			160			4			4,458			231
公司和 機構銀行	3,356			214			14			–			28			3			131			1			3,529			218
商業銀行業務	6,811			416			604			17			281			11			291			5			7,987			449
總	37,704			1,090			11,467			282			2,469			157			1,527			98			53,167			1,627

1包括耐受性、客户和特定於產品的指標，這些指標沒有反映在定量PD評估中。

2包括已觸發PD移動或其他規則的資產，因為拖欠1至29天本身並不是

第二階段觸發。

3對客户的貸款和墊款的預計信用損失準備金(已提取和未提取)。

第28頁，共83

信用風險(續)

ECL對經濟假設的敏感性

ECL的衡量反映了未來可能出現的經濟結果的無偏見的概率加權範圍。這個

小組通過生成四種經濟情景來適當反映結果範圍來實現這一點；中央

情景反映了集團用於中期規劃目的的基本情況假設、上行前景和

下行情景也與嚴重下行情景一起被選中。如果基本大小寫反向移動，則它

產生新的、更不利的下行和嚴重的下行，然後將這些合併到ECL中。一致

與前幾年相比，基本情況、上行和下行情況的權重為30%；嚴重的下行情況是

權重為10%。這些假設可以在註釋中找到。14第頁69 往前走。

下表顯示了集團對概率加權、上行、基本情況、下行和嚴重下行的ECL

情景，嚴重的下行情景包括對CPI通脹和英國銀行利率路徑的調整。

資產的階段分配基於總體情景概率加權違約概率，因此

在所有場景中，資產的分期都是恆定的。在每種經濟情景下，個人評估的ESL

保持不變，反映了評估它們的基礎。通過變更應用的判斷調整

模型輸入或參數，或更多定性的模型後調整，在各個場景中分配

與建模的ESL成比例，這更好地反映了這些調整對每種情景的敏感性。的

概率加權視圖顯示了在多大程度上已確認考慮到更高的預期信貸損失津貼

相對於基本情況的多種經濟情景;上升是 £468萬與£678百萬在

12月31日-2023.

按場景列出的總預期信用損失津貼

	可能性- 加權 £m				上行空間 £m			基本情況 £m			負面影響 £m			嚴重者 負面影響 £m
英國抵押貸款		971			387			658			1,190			3,004
信用卡		700			583			676			772			903
其他零售業		942			855			915			990			1,139
商業銀行業務		999			746			895			1,143			1,641
其他		18			16			18			19			21
2024年6月30日		3,630			2,587			3,162			4,114			6,708
英國抵押貸款		1,115			395			670			1,155			4,485
信用卡		810			600			771			918			1,235
其他零售業		945			850			920			981			1,200
商業銀行業務		1,182			793			1,013			1,383			2,250
其他		32			32			32			32			32
在2023年12月31日		4,084			2,670			3,406			4,469			9,202

第29頁 83

信用風險(續)

零售

•零售投資組合的資產質量仍然強勁，整個期間信貸表現彈性。有

有跡象表明，隨着通脹回落和英國銀行利率穩定，負擔能力壓力正在緩解。然而，

之前加息的滯後影響和失業率上升仍然是潛在的阻力

•仍然實行強有力的風險管理，對新的和

現有貸款和審慎的風險偏好辦法

•貸款策略不斷受到審查，並已被積極管理和調整到最新

宏觀經濟前景，採取行動提高生活和住房成本的可負擔性

評估

•在英國抵押貸款中，新增欠款和違約資金流在半年和下半年有所減少

季

•無擔保投資組合繼續呈現穩定的新拖欠和違約趨勢，並觀察到小幅增加

隨着二手車價格從歷史水平回落，自願終止(VT)的正常化推動了汽車行業的違約

最高紀錄

•2024年上半年的零售減值準備為GB194百萬美元，大大低於

£592 2023年上半年為美元。這主要是由於本集團的宏觀經濟前景更新有利。

在基本情況和其他情況下，以及發佈通脹調整，給定投資組合

性能

•從2023年年底開始，所有現有的IFRS 9分期規則和觸發器都在零售業保持不變。零售

客户相關ECL免税額佔已提取貸款和墊款(覆蓋範圍)的百分比降至0.7%

(2023年12月31日：0.8%）

•集團宏觀經濟前景的有利更新已減少第二階段貸款和預付款， 9.9%

零售投資組合（2023年12月31日： 12.4%），其中 91.1 %是最新貸款（12月31日

2023: 92.4%）。第二階段ESL覆蓋範圍增加至 2.9%（2023年12月31日： 2.6%）

•第三階段貸款和預付款保持持平， 1.4 佔貸款和預付款總額的百分比.零售階段3 ESL覆蓋範圍

降至12.9%（2023年12月31日： 14.1%）由於投資組合變化;特別是因為英國

由於安全性，與其他零售產品相比，抵押貸款所需的覆蓋範圍相對較低。第三階段貸款

所有其他零售產品（不包括英國抵押貸款）的預付款和第三階段覆蓋範圍保持大致穩定

英國抵押貸款

•英國抵押貸款組合處於有利地位，拖欠率較低，貸款價值（LTV）狀況良好。本集團已

近年來，利用穩健的負擔能力和信貸控制積極提高了投資組合的質量，而

高風險遺留年份的餘額持續減少

•半年和第二季度，新拖欠和違約流量有所改善。本集團現正積極

在現有抵押貸款客户達到固定利率交易結束時，根據客户的即時行為監控他們

保持穩定

•貸款和預付款總額增至英鎊307.9十億（2023年12月31日：英鎊307.3 億），平均下降

LTV. LTV大於90%的餘額比例下降。新業務的平均LTV

增額

•集團宏觀經濟前景的有利更新和更強勁的資產表現導致淨收益

減損釋放 £1192024年上半年為百萬，而費用為英鎊191 年上半年的

2023.總ESL覆蓋範圍降至0.3 %（2023年12月31日： 0.4%）

•有利的宏觀經濟更新還導致第二階段貸款和預付款減少， 9.7的百分之

投資組合（2023年12月31日： 12.5%）和第二階段的ESL覆蓋率略有上升， 1.1 %（12月31日

2023: 1.0%）

•第三階段貸款和預付款保持穩定 1.5佔投資組合的%（2023年12月31日： 1.4%）與

傳統可變利率客户的增加已逾期90天，這在很大程度上被傳統抵押貸款證券化所抵消

活動第三階段ESL覆蓋率下降至 7.3百分比(2023年12月31日：8.2%），由於有利

宏觀經濟前景

第30頁 83

信用風險(續)

信用卡

•信用卡餘額增至英鎊16.2十億（2023年12月31日：英鎊15.8億）由於持續復甦

客户支出，收購風險偏好沒有變化

•信用卡組合是優質書籍，半年信用表現穩定且持續強勁

還款率

•減損費用£1152024年上半年為百萬，低於英鎊的費用197年上半年的

2023年，主要是由於為應對高通脹導致違約增加的風險而提出的預期信用損失判決的發佈

考慮到投資組合持續彈性表現，生活成本壓力。ESL總覆蓋範圍減少至 4.3每一位

美分（2023年12月31日： 5.1 %）

•宏觀經濟前景的有利更新導致第二階段貸款和預付款減少， 16.0每

投資組合的美分（2023年12月31日： 18.4%），第二階段ESL覆蓋率下降至 13.9%

(2023年12月31日：15.3%）

•彈性的基礎拖欠和違約表現也導致了穩定的第三階段貸款和預付款 1.8每一位

投資組合的美分（2023年12月31日： 1.8%）。第3階段ESL覆蓋率基本穩定在 45.9 百分

(2023年12月31日：45.8%）

英國無擔保貸款和透支

•個人經常賬户和個人貸款組合的貸款和預付款增加至英鎊9.7十億

(31 2023年12月：英鎊8.5 億）主要是由貸款市場需求復甦和自然平衡建立推動的

2023年底資產證券化後

•減損費用£1402024年上半年的百萬美元略低於英鎊的費用160上半年的

由於宏觀經濟形勢良好，2023年再次出現基礎表現比以前更具彈性

預期的。各個階段的ESL覆蓋水平均保持大致穩定，第二階段ESL覆蓋範圍為 19.0

百分比(2023年12月31日：20.6%）和第三階段ESL覆蓋率為 59.1百分比(2023年12月31日：60.2每

美分）

英國汽車金融

•英國汽車金融投資組合增至英鎊16.6十億（2023年12月31日：英鎊15.7億）受庫存和

車隊數量，部分被半年零售需求疲軟所抵消

•更新針對個人合同購買（PCP）的剩餘價值（RV）和自願終止（VT）風險

和租購（HP）貸款均包含在減損費用中1.近期二手車價格大幅下跌

已被該項目中現有的管理判斷反映和吸收。結果RV和VT

準備金減少至英鎊185截至2024年6月30日，百萬（2023年12月31日：英鎊187百萬美元)

•減損費用£612024年上半年的100萬高於收費英鎊43 2023年上半年為百萬，

這受益於二手車價格更加穩定，部分原因是大流行後全球供應限制

現在已經有所緩解

•總體水平和各個階段的ESL覆蓋水平保持大致穩定。總ESL覆蓋範圍 2.2%

(2023年12月31日：2.2%），第二階段ESL覆蓋率為 4.9%（2023年12月31日： 4.5%）和

第三階段ESL覆蓋 57.3%（2023年12月31日： 56.3 %）

其他

•其他貸款和預付款增至英鎊17.1十億（2023年12月31日：英鎊16.6億）。第三階段貸款和預付款

保持穩定在 1.0%（2023年12月31日： 0.9%），第三階段覆蓋範圍減少到 27.6 百分

(2023年12月31日：32.6%）

•淨損失抵免為英鎊32024年上半年為百萬，而費用為英鎊1第一個百萬美元

2023年的一半

1經營性租賃折舊單獨計入經營性租賃折舊費用。

第31頁，共83

信用風險(續)

商業銀行業務

•商業投資組合的信貸質素保持穩定和彈性，得益於有重點的信貸方法。

承保和監測標準，並主動管理風險較高和脆弱部門的風險敞口

•本集團認識到與利率上升環境有關的多項風險及逆風

尤其是在但不限於依賴消費者可自由支配支出的行業。風險包括資產減少

估值和再融資風險，影響信貸供應的市場流動性減少，以及兩個家庭的壓力

可自由支配支出和業務利潤率

•本集團繼續密切監察信貸質素、行業及單一名稱集中度。部門和信用風險

繼續主動管理客户需求，以確保以正確的方式支持客户，並且集團

受保護

•本集團繼續透過集中風險管理，為較易受影響的客户提供早期支援。

其觀察名單和業務支持框架。本集團繼續在審慎的風險偏好與確保

為財務上可行的客户提供支持

減損

•淨損失抵免為英鎊832024年上半年為百萬美元，而淨減損費用為

£72 2023年上半年百萬。商業銀行受益於一次性釋放中使用的損失率

模型，同時觀察到新的和現有的第3階段客户的收費較低

•全年ESL津貼降至英鎊990截至2024年6月30日，百萬英鎊（2023年12月31日：英鎊1,165百萬）。這是

受上述一次性發布以及對多種經濟情景建模的修訂方法的推動

多項經濟指標前景更加有利

•第二階段貸款和預付款降至英鎊6,443 百萬（2023年12月31日：英鎊7,987百萬），主要是由於

集團宏觀經濟前景改善， 93.9迄今為止（12月31日）第2階段餘額的百分比

2023: 92.8%）。第二階段佔客户貸款和預付款總額的比例下降至 7.2%

(2023年12月31日：8.9%）。第二階段ESL覆蓋率較低， 5.1 %（2023年12月31日： 5.6%）

覆蓋範圍的下降主要是由於前瞻性多種經濟情景變化的結果

•第三階段貸款和預付款大致穩定在英鎊2,055百萬（2023年12月31日：英鎊2,068百萬）和作為

佔客户貸款和預付款總額的比例持平 2.3%（2023年12月31日： 2.3%）。階段3

ESL覆蓋範圍減少至 19.1百分比(2023年12月31日：20.3%）

第32頁 83

信用風險(續)

商業銀行英國房地產

•商業銀行英國房地產公司承諾提取貸款維持在 £9.7 10億美元可能2024年（扣除英鎊3.1 十億

通過重大風險轉移(SRT)證券化受到保護的風險敞口)。相比之下，£10.0 b百萬人

在2023年12月31日(淨額£3.6 受SRT證券化影響的10億美元)。此外，還有未提取的貸款安排。

的£3.4十億（2023年12月31日：英鎊3.6 10億)面向以投資級評級的企業客户為主

•集團將房地產歸類為直接由物業活動的現金流支持的風險敞口(如

反對貿易活動，如酒店、養老院和房屋建築商)。GB 68億在社會上的暴露

住房提供商也被排除在外(2023年12月31日：GB 70億)

•儘管存在一些不利因素，包括利率上升的影響，但投資組合繼續保持良好-

定位並主動管理，具有保守的LTV、良好的利息覆蓋水平和適當的風險

緩解措施到位

•該投資組合的整體表現仍具彈性。該集團在這一領域取得了改善，

更密切監控的觀察名單類別中的案例減少，流入業務支持部門的資金有限

•貸款繼續以投資房地產為主(c.90%)，而不是發展。的

這些投資風險敞口c。90 %的人的LTV低於70%，平均LTV為 46百分之一。

平均利息覆蓋率為3.2 時間，帶74 利息覆蓋率在2倍以上的。在中小企業，LTV在

起源通常被限制在c.55 %，在審慎還款覆蓋標準範圍內(包括

名義基本利率壓力)

•投資組合非常多元化，沒有投機性的商業發展貸款(定義為未預售的物業

或在一定程度上預租，以全額償還債務或產生足夠的收入來滿足最低利息覆蓋

要求)。大致 49 %的風險敞口與商業房地產有關，包括c。13 %

由辦公室資產擔保，c.12按零售資產計算為10%，按c。12按工業資產計算的增長率為1%。大致 49 每

投資組合中的%與住宅有關

•認識到這是一個週期性行業，總量(總額和淨額)和資產類型數量上限都已到位，以進行控制

來源和風險敞口，包括幾種資產類別。重點仍在英國市場和新業務

符合謹慎的風險偏好標準，包括保守的LTV，強勁的收入質量和

成熟的管理團隊。開發貸款標準還包括最高貸款與開發總值之比。

和最高貸款成本比，資金通常只針對已完成的工作發放，這一點得到了小組的確認

監測工料測量員

•在這一投資組合中，SRT證券化的使用也起到了風險緩解的作用。這些徑流是經過精心管理的

並進行了測序

第33頁，共83

流動性風險

本集團維持強勁的資金及流動資金狀況，貸存比率為95百分比截至

2024年6月30日(2023年12月31日：95%)。批發資金總額在GB保持大體穩定97.610億美元

2024年6月30日(2023年12月31日：GB98.7十億美元)。該集團繼續獲得不同的資金來源和期限。

本集團流動資產持續超過監管最低水平及內部風險偏好，流動資金覆蓋

比率(LCR)1的1442024年6月30日的百分比(2023年12月31日：142%)按合併後的集團計算

以PRA規則手冊為基礎。流動資產組合中的所有資產都針對利率風險進行了對衝。跟隨

實施結構性改革，流動性風險通過集團合併LCR在法律實體層面進行管理

代表有圍欄的銀行實體和非有圍欄的銀行實體的組合。

符合LCR條件的資產1在國標局保持穩定136.0十億（2023年12月31日：英鎊136.0十億美元)。除

集團報告的LCR合格資產，集團維持在中央銀行的借款能力，平均

GB 780億GB在截至2024年6月30日的12個月內。淨穩定資金比率保持強勁，為130截至6月30日的百分比

2024年(2023年12月31日：130%）。

於2024年上半年，本集團獲得多種貨幣及市場的批發資金，期限為

總髮行量為GB8.0十億美元。集團預計全年批發發行量將低於GB 150億

2024年。截至2024年6月30日，TFSME的未償還提款總額保持穩定在300億GB

(2023年12月31日：£30.030億美元)，2025年、2027年及以後到期。已經償還了TFSME

已納入集團的融資計劃。

集團的信用評級繼續反映其業務模式和資產負債表的實力。評級機構

繼續關注經濟狀況和英國銀行業利率上升的影響。強者的力量

集團的管理和特許經營權，以及其強勁的財務業績、資本和資金狀況，是

反映在集團的強勁評級上。

1基於過去12個月的每月滾動簡單平均值。

第34頁 83

流動性風險(續)

集團資金需求和來源

	6月30日 2024 十億英鎊			12月31日 2023 十億英鎊			變化 %
集團融資頭寸
中央銀行的現金和餘額	66.8			78.1			(14)
借給銀行的貸款和墊款1	8.5			10.7			(21)
對客户的貸款和墊款	452.4			449.7			1
逆回購協議-非交易性	49.4			38.8			27
按攤銷成本計算的債務證券	15.4			15.4
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產	27.8			27.6			1
其他資產2	272.6			261.2			4
集團資產總額	892.9			881.5			1
減其他負債2	(237.6)			(226.3)			(5)
資金需求	655.3			655.2
批發融資3	97.6			98.7			(1)
客户存款	474.7			471.4			1
回購協議-非交易性	7.9			7.7			3
為中小企業提供額外激勵的定期資助計劃（TFSME）	30.0			30.0
權益總額	45.1			47.4			(5)
資金來源	655.3			655.2

12023年12月31日不包括保險業務範圍內向銀行提供的10億英鎊貸款和預付款。

2其他資產和其他負債主要包括集團保險業務的餘額和衍生資產的公允價值

和責任。

3該集團對批發融資的定義與其他國際市場參與者使用的定義一致;包括銀行存款，

已發行債務證券和次級負債。 不包括與利潤率210億英鎊相關的餘額（2023年12月31日：

24億英鎊）。

集團資金與資產負債表的對賬

2024年6月30日	包括在內 的資金 分析 十億英鎊			現金 抵押品 收到 十億英鎊		公允價值 及其他 會計學 方法 十億英鎊				天平 板材 十億英鎊
銀行存款	3.3			2.5			(0.2)			5.6
已發行債務證券	81.6			–			(6.8)			74.8
次級負債	12.7			–			(2.3)			10.4
批發資金總額	97.6			2.5
客户存款	474.7			–			–			474.7
總	572.3			2.5
在2023年12月31日
銀行存款	3.7			2.9			(0.4)			6.2
已發行債務證券	82.9			–			(7.3)			75.6
次級負債	12.1			–			(1.8)			10.3
批發資金總額	98.7			2.9
客户存款	471.4			–			–			471.4
總	570.1			2.9

第35頁 83

流動性風險(續)

按剩餘期限分析批發融資總額

最多1個 月份 十億英鎊			1至3 月份 十億英鎊			3至6 月份 十億英鎊			6至9 月份 十億英鎊			9至12 月份 十億英鎊			1到2 年份 十億英鎊			2至5 年份 十億英鎊			完畢 五 年份 十億英鎊			總計為 30 Jun 2024 十億英鎊			總計為 12月31日 2023 十億英鎊
銀行存款	1.6			0.6			0.5			0.3			0.3			–			–			–			3.3			3.7
已發行債務證券：
高級無擔保 發行之票據	1.9			0.4			2.1			5.4			3.1			4.9			16.9			12.6			47.3			44.5
擔保債券	–			–			0.5			2.0			0.1			1.6			6.6			0.9			11.7			14.1
商業票據	1.9			3.1			2.7			1.8			1.1			–			–			–			10.6			12.3
證書 發行存款	0.5			1.5			1.9			1.5			1.4			0.1			–			–			6.9			7.8
證券化票據	–			–			–			0.1			–			0.1			4.3			0.6			5.1			4.2
	4.3			5.0			7.2			10.8			5.7			6.7			27.8			14.1			81.6			82.9
次級負債	–			–			0.8			0.6			0.3			2.3			2.4			6.3			12.7			12.1
批發總額 供資1	5.9			5.6			8.5			11.7			6.3			9.0			30.2			20.4			97.6			98.7

1不包括與利潤率210億英鎊（2023年12月31日：24億英鎊）相關的餘額。

截至2024年6月30日半年度期限發行分析

英鎊 十億英鎊

美元 十億英鎊

歐元 十億英鎊

其他 貨幣 十億英鎊

總 十億英鎊

證券化1

0.9

–

–

–

0.9

擔保債券

–

–

–

–

–

優先無擔保票據

0.5

4.3

1.4

0.5

6.7

次級負債

–

–

0.4

–

0.4

附加1類

–

–

–

–

–

總髮行量

1.4

4.3

1.8

0.5

8.0

1包括重大風險轉移證券化。

第36頁 83

流動性風險(續)

流動資金組合

截至2024年6月30日，銀行業務已 £136.0十億美元的高流動性無抵押MCR合格資產，基於

過去12個月的每月滾動平均值出現任何流動性削減（2023年12月31日：英鎊136.0億）。這

包括英鎊130.410億美元MCR 1級合格資產（2023年12月31日：英鎊131.3十億）和英鎊5.6十億LCC 2級

符合條件的資產（2023年12月31日：英鎊4.7億）。這些資產可用於滿足現金和抵押品外流，

監管要求保險業務管理單獨的流動性投資組合以減輕保險負擔

流動性風險。

銀行業務還擁有大量非MCR合格流動資產，可用於一系列

中央銀行或類似設施。此類設施的未來使用將基於謹慎的流動性管理，

經濟考慮，考慮外部市場條件。

符合LCR條件的資產

	平均值
	20241 十億英鎊			20231 十億英鎊			變化 %
現金和央行儲備	72.2			83.9			(14)
高質量的政府/MDB/機構債券2	55.2			44.7			23
高質量擔保債券	3.0			2.7			11
1級	130.4			131.3			(1)
2級3	5.6			4.7			19
MCR合格資產總額	136.0			136.0

1基於截至2024年6月30日的12個月滾動簡單平均值（2023年：2023年12月31日）。合格資產計算為簡單的

過去12個月的月底觀察平均值得出了任何流動性折減。

2指定多邊開發銀行（MDB）。

3包括2A級和20億級。

	6月30日 2024 %			3月31日 2024 %			12月31日 2023 %
流動性覆蓋率1	144			143			142
淨穩定資金比率2	130			130			130

1流動性覆蓋率及其組成部分計算為月底觀察值與上一個月的簡單平均值

12個月

2淨穩定資金比例基於前四個季度的平均值。

擔保資產

董事會和集團資產與負債委員會（GALCO）監控和管理資產負債表擔保總額，

包括通過明確的風險偏好。截至2024年6月30日，集團擁有323億英鎊（2023年12月31日：380億英鎊）

與央行以外的交易對手的外部擔保表內資產。減少

資產負債表內資產主要是由擔保資金減少推動的。本集團亦有

GB 727.5億(2023年12月31日：GB 7045億)未支配資產負債表內資產，GB 1332億

(2023年12月31日：GB 1390億)存放在中央銀行的預置和擔保資產。年的下降

後者主要是由每月贖回預先設定的抵押品池推動的。主要是，集團

通過發行方案扣押抵押貸款、無擔保貸款、信用卡應收賬款和汽車貸款，並

通過證券融資活動交易的有價證券。本集團主要將按揭資產預置於中央

銀行。

第37頁，共83

利率敏感性

本集團透過對衝淨值，集中管理利率變動對其盈利及資本構成的風險。

對利率變動不太敏感或穩定的負債。於2024年6月30日，集團的英鎊結構

Hedge的名義餘額為GB 2420億(較2023年12月31日的GB 2470億有所減少)。

説明利率曲線平行變化的累積影響1

下表顯示了銀行賬面淨利息收入對利率瞬時平行變動的敏感度。

敏感性反映了利率曲線的變化。實際影響還將取決於當時的監管和

當時的競爭環境。這種敏感性是説明性的，並不反映新的業務利潤率影響

和/或今天或未來期間的定價行動，但概述除外。向下平行線的靈敏度更高

由於存款賬户定價滯後而導致的轉變。

應用了以下假設：

•利率曲線的瞬時平行移動，包括英國銀行利率

•資產負債表保持不變

•説明性的存款50%轉嫁和資產100%轉嫁，這可能會有所不同

實踐

	第1年 £m			第2年 £m			第三年 £m
+50個基點	c.225			c.375			c.625
+25個基點	c.125			c.200			c.300
-25個基點	(c.150)			(c.200)			(c.300)
-50個基點	(c.300)			(c.375)			(c.600)

1敏感性基於對銀行賬簿淨利息收入的建模影響，包括結構性對衝到期日的未來影響。

年度影響僅用於説明目的，並基於許多可能發生變化的假設。

第1年反映了自2024年6月30日資產負債表狀況起的12個月。

第38頁 83

法定信息

截至12月31日的半年 2023整個報告披露的信息作為補充提供

根據IAS 34無需披露的信息。

簡明合併半年財務報表（未經審計）
簡明綜合利潤表（未經審計）		40
簡明綜合全面收益表（未經審計）		41
簡明合併資產負債表（未經審計）		42
簡明合併權益變動表（未經審計）		43
簡明綜合現金流量表（未經審計）		46
簡明合併半年財務報表附註（未經審計）
1	編制基準及會計政策	47
2	關鍵會計判斷和估計不確定性的主要來源	48
3	節段分析	48
4	手續費及佣金收入淨額	51
5	保險業務	51
6	運營費用	54
7	退休福利義務	55
8	減值	56
9	税收	56
10	金融資產和負債的公允價值	57
11	衍生金融工具	63
12	對客户的貸款和墊款	64
13	客户貸款和預付款的信用質量	66
14	預期信貸損失準備	69
15	已發行債務證券	77
16	P羅維維安斯	78
17	每股收益	80
18	普通股股息和股票回購	80
19	或有負債、承諾和擔保	80

第39頁 83

濃縮合並收益表（未經審計）

	注意		半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
利息收入			15,435			13,048			15,003
利息開支			(9,389)			(6,250)			(8,503)
淨利息收入			6,046			6,798			6,500
手續費及佣金收入			1,458			1,426			1,500
手續費和佣金費用			(568)			(539)			(556)
手續費及佣金收入淨額	4		890			887			944
淨交易收入			10,758			6,161			11,888
保險收入			1,650			1,450			1,558
保險服務費			(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保險合同的淨（費用）收入			(23)			11			(9)
保險服務結果	5		288			223			373
其他營業收入			907			826			805
其他收入			12,843			8,097			14,010
總收入			18,889			14,895			20,510
來自保險、參與投資和 再保險合約	5		(6,477)			(3,769)			(7,915)
合併基金中第三方利益的變動			(802)			(332)			(777)
非參與投資合同的變更			(2,734)			(1,488)			(2,495)
保險和投資合同的淨財務費用			(10,013)			(5,589)			(11,187)
總收入，扣除保險和 投資合同			8,876			9,306			9,323
運營費用	6		(5,452)			(4,774)			(6,049)
減損（費用）抵免	8		(100)			(662)			359
税前溢利			3,324			3,870			3,633
税費支出	9		(880)			(1,006)			(979)
當期利潤			2,444			2,864			2,654
普通股股東應佔利潤			2,145			2,572			2,361
其他股權持有人應佔利潤			269			255			272
權益持有人應佔溢利			2,414			2,827			2,633
非控股權益應佔利潤			30			37			21
當期利潤			2,444			2,864			2,654
基本每股收益	17		3.4p			3.9p			3.7p
稀釋後每股收益	17		3.3p			3.8p			3.7p

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第40頁 83

簡明綜合全面收益表（未經審計）

		半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
期內溢利		2,444			2,864			2,654
其他綜合收益
隨後不會重新分類至損益的項目：
退休後固定福利計劃重新衡量：
税前重新調整		(351)			(119)			(1,514)
税收		93			27			401
		(258)			(92)			(1,113)
按公允價值持有的股本股份的估值儲備變動 其他綜合收益：
公允價值變動		72			(48)			(6)
税收		–			–			(3)
		72			(48)			(9)
歸因於自身信用風險的損益：
税前虧損		(86)			(85)			(149)
税收		24			24			42
		(62)			(61)			(107)
隨後可能重新分類至損益的項目：
按公允價值持有的債務證券的估值儲備變動 其他綜合收益：
公允價值變動		105			157			(197)
與處置有關的利潤錶轉移		(4)			(107)			(15)
利潤表中有關減損的轉移		(2)			(2)			–
税收		(27)			(13)			60
		72			35			(152)
現金流量對衝準備金的變動：
公允價值變動計入其他全面收益的有效部分		(1,601)			(1,644)			2,189
淨利潤錶轉移		1,238			756			1,082
税收		101			244			(917)
		(262)			(644)			2,354
外幣兑換儲備變動：
貨幣兑換差異（税： £零)		(39)			(66)			13
轉入利潤表（税： £零)		–			–			–
		(39)			(66)			13
期內其他全面（虧損）收入總額，扣除税款		(477)			(876)			986
期內全面收益總額		1,967			1,988			3,640
普通股股東應佔綜合收益總額		1,668			1,696			3,347
其他股權持有人應佔全面收益總額		269			255			272
歸屬於股權持有人的全面收益總額		1,937			1,951			3,619
可歸屬於非控股權益的全面收益總額		30			37			21
期內全面收益總額		1,967			1,988			3,640

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第41頁 83

濃縮合並資產負債表（未經審計）

	注意	6月30日 2024 £m				12月31日 2023 £m
資產
中央銀行的現金和餘額			66,808			78,110
按公允價值計提損益的金融資產	10		209,139			203,318
衍生金融工具	11		18,983			22,356
借給銀行的貸款和墊款			8,454			10,764
對客户的貸款和墊款	12		452,408			449,745
逆回購協議			49,404			38,771
債務證券			15,432			15,355
按攤銷成本計算的金融資產			525,698			514,635
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產	10		27,847			27,592
商譽和其他無形資產			8,315			8,306
當期可追回的税款			1,152			1,183
遞延税項資產			4,995			5,185
退休福利資產	7		3,379			3,624
其他資產			26,611			17,144
總資產			892,927			881,453
負債
銀行存款			5,584			6,153
客户存款			474,693			471,396
按攤銷成本計算的回購協議			37,914			37,703
按公允價值計提損益的財務負債	10		27,056			24,914
衍生金融工具	11		16,647			20,149
流通中的票據			1,766			1,392
按攤銷成本計算的已發行債務證券	15		74,760			75,592
保險和參與投資合同產生的負債	5		125,007			120,123
非參與投資合同產生的負債			48,280			44,978
其他負債			23,544			19,026
退休福利義務	7		130			136
流動税項負債			47			39
遞延税項負債			146			157
規定	16		1,788			2,077
次級負債			10,448			10,253
總負債			847,810			834,088
股權
股本			6,252			6,358
股票溢價帳户			18,671			18,568
其他儲備			8,525			8,508
保留溢利			5,511			6,790
普通股股東權益			38,959			40,224
其他權益工具			5,932			6,940
不包括非控股權益的總權益			44,891			47,164
非控制性權益			226			201
權益總額			45,117			47,365
權益和負債總額			892,927			881,453

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第42頁 83

股票變動的濃縮合並報表（未經審計）

		歸屬於普通股股東
		分享 資本和 溢價 £m			其他 儲量 £m			保留 利潤 £m			總 £m		其他 股權 儀器 £m			非 控管 利益 £m				總 £m
截至2024年1月1日		24,926			8,508			6,790			40,224			6,940			201			47,365
綜合收益
期內溢利		–			–			2,145			2,145			269			30			2,444
其他綜合收益
退休後固定福利 計劃重新測量，扣除税款		–			–			(258)			(258)			–			–			(258)
年內重新估值準備金變動 公平持有的金融資產 值計入其他全面 收入，扣除税：
債務證券		–			72			–			72			–			–			72
股權分置		–			72			–			72			–			–			72
歸屬於自己的損益 信用風險，扣除税		–			–			(62)			(62)			–			–			(62)
現金流對衝的變動 準備金，扣除税款		–			(262)			–			(262)			–			–			(262)
外幣變動 扣除税款後，兑換儲備		–			(39)			–			(39)			–			–			(39)
其他綜合損失合計		–			(157)			(320)			(477)			–			–			(477)
總綜合（損失） 收入1		–			(157)			1,825			1,668			269			30			1,967
與業主的交易
分紅		–			–			(1,169)			(1,169)			–			(3)			(1,172)
其他股權的分配 儀器		–			–			–			–			(269)			–			(269)
發行普通股		171			–			–			171			–			–			171
股票回購2		(174)			174			(1,553)			(1,553)			–			–			(1,553)
發行其他股權工具		–			–			–			–			–			–			–
回購和贖回 其他權益工具		–			–			(316)			(316)			(1,008)			–			(1,324)
庫藏股走勢		–			–			(136)			(136)			–			–			(136)
員工服務價值：
購股權計劃		–			–			24			24			–			–			24
其他員工獎勵計劃		–			–			46			46			–			–			46
非控股權益的變動		–			–			–			–			–			(2)			(2)
與所有者的交易總額		(3)			174			(3,104)			(2,933)			(1,277)			(5)			(4,215)
已實現的股權損益 以公允價值持有的股份 其他綜合收益		–			–			–			–			–			–			–
6月30日 20243		24,923			8,525			5,511			38,959			5,932			226			45,117

1歸屬於母公司所有者的全面收益總額為£1,937百萬美元。

2包含封閉期應計£630百萬美元。

3母公司所有者應佔總權益為英鎊44,891百萬美元。

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第43頁 83

股票變動的濃縮合並報表 (未經審計) (續)

		歸屬於普通股股東
		分享 資本和 溢價 £m			其他 儲量 £m			保留 利潤 £m			總 £m			其他 股權 儀器 £m			非 控管 利益 £m			總 £m
在2023年1月1日		25,233			6,587			6,550			38,370			5,297			244			43,911
綜合收益
當期利潤		–			–			2,572			2,572			255			37			2,864
其他綜合收益
退休後固定福利 計劃重新測量，扣除税款		–			–			(92)			(92)			–			–			(92)
重新估值準備金的變動 就持有的金融資產 通過其他方式的公允價值 綜合收益，扣除税後：
債務證券		–			35			–			35			–			–			35
股權分置		–			(48)			–			(48)			–			–			(48)
歸屬於以下的損益 自身信用風險，扣除税款		–			–			(61)			(61)			–			–			(61)
現金流對衝的變動 準備金，扣除税款		–			(644)			–			(644)			–			–			(644)
外幣變動 扣除税款後，兑換儲備		–			(66)			–			(66)			–			–			(66)
其他綜合損失合計		–			(723)			(153)			(876)			–			–			(876)
總綜合（損失） 收入1		–			(723)			2,419			1,696			255			37			1,988
與業主的交易
分紅		–			–			(1,059)			(1,059)			–			(30)			(1,089)
其他股權的分配 儀器		–			–			–			–			(255)			–			(255)
發行普通股		115			–			–			115			–			–			115
股票回購2		(327)			327			(2,020)			(2,020)			–			–			(2,020)
發行其他股權工具		–			–			(6)			(6)			1,778			–			1,772
回購和贖回 其他權益工具		–			–			–			–			(135)			–			(135)
庫藏股走勢		–			–			101			101			–			–			101
員工服務價值：
購股權計劃		–			–			23			23			–			–			23
其他員工獎勵計劃		–			–			71			71			–			–			71
非控股權益的變動		–			–			–			–			–			–			–
與所有者的交易總額		(212)			327			(2,890)			(2,775)			1,388			(30)			(1,417)
已實現的股權損益 以公允價值持有的股份 其他綜合收益		–			–			–			–			–			–			–
於二零二三年六月三十日3		25,021			6,191			6,079			37,291			6,940			251			44,482

1母公司所有者應佔全面收益總額為 £1,951百萬.

2包含封閉期應計£419百萬美元。

3母公司所有者應佔總權益為 £44,231百萬.

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第44頁 83

股票變動的濃縮合並報表 (未經審計) (續)

歸屬於普通股股東

分享 資本和 溢價 £m

其他 儲量 £m

保留 利潤 £m

總 £m

其他 股權 儀器 £m

非 控管 利益 £m

總 £m

2023年7月1日

25,021

6,191

6,079

37,291

6,940

251

44,482

綜合收益

當期利潤

–

–

2,361

2,361

272

21

2,654

其他綜合收益

退休後固定福利 計劃重新測量，扣除税款

–

–

(1,113)

(1,113)

–

–

(1,113)

年內重新估值準備金變動 關於持有的金融資產 通過其他方式的公允價值 綜合收益，扣除税後：

債務證券

–

(152)

–

(152)

–

–

(152)

股權分置

–

(9)

–

(9)

–

–

(9)

歸屬於自己的損益 信用風險，扣除税

–

–

(107)

(107)

–

–

(107)

現金流對衝的變動 準備金，扣除税款

–

2,354

–

2,354

–

–

2,354

外幣變動 扣除税款後，兑換儲備

–

13

–

13

–

–

13

其他全面收入合計 (虧損)

–

2,206

(1,220)

986

–

–

986

綜合收益總額1

–

2,206

1,141

3,347

272

21

3,640

與業主的交易

分紅

–

–

(592)

(592)

–

(71)

(663)

其他股權的分配 儀器

–

–

–

–

(272)

–

(272)

發行普通股

16

–

–

16

–

–

16

股票回購

(111)

111

27

27

–

–

27

發行其他股權工具

–

–

–

–

–

–

–

回購和贖回 其他權益工具

–

–

–

–

–

–

–

庫藏股走勢

–

–

2

2

–

–

2

員工服務價值：

購股權計劃

–

–

35

35

–

–

35

其他員工獎勵計劃

–

–

98

98

–

–

98

非控股權益的變動

–

–

–

–

–

–

–

與所有者的交易總額

(95)

111

(430)

(414)

(272)

(71)

(757)

已實現的股權損益 以公允價值持有的股份 其他綜合收益

–

–

–

–

–

–

–

在2023年12月31日2

24,926

8,508

6,790

40,224

6,940

201

47,365

1母公司所有者應佔全面收益總額為 £3,619百萬.

2母公司所有者應佔總權益為 £47,164百萬.

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

第45頁 83

凝結合並現金流量報表（未經審計）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
經營活動的現金流
税前溢利	3,324			3,870			3,633
對以下各項進行調整：
經營資產變化	(21,509)			(589)			(8,521)
經營負債變化	14,032			10,162			(5,930)
非現金和其他項目	1,671			2,222			3,400
已繳税額淨額	(398)			(861)			(576)
經營活動提供的現金淨額(用於)	(2,880)			14,804			(7,994)
投資活動產生的現金流
購買金融資產	(5,809)			(3,850)			(6,461)
金融資產出售和到期所得款項	5,269			3,657			1,641
固定資產購置	(2,884)			(3,378)			(2,077)
出售固定資產所得	642			534			493
合資企業和關聯企業償還資本	–			9			(9)
收購業務，扣除收購現金後的淨額	(63)			(28)			(352)
投資活動所用現金淨額	(2,845)			(3,056)			(6,765)
融資活動產生的現金流
支付給普通股東的股息	(1,169)			(1,059)			(592)
有關其他股權工具的分配	(269)			(255)			(272)
非控股權益的分配	(3)			(30)			(71)
次級負債支付的利息	(350)			(344)			(279)
發行次級負債的收益	427			746			671
發行其他股權工具的收益	–			1,772			–
發行普通股所得款項	170			70			16
股票回購	(923)			(1,523)			(470)
償還次級負債	–			(1,162)			(583)
其他股權工具的回購和贖回	(1,324)			(135)			–
非控制性權益持股比例變化	(2)			–			–
融資活動所用現金淨額	(3,443)			(1,920)			(1,580)
匯率變動對現金及現金等價物的影響	(17)			(493)			13
現金及現金等價物的變動	(9,185)			9,335			(16,326)
期初現金及現金等價物	88,838			95,829			105,164
期末現金及現金等價物	79,653			105,164			88,838

隨附的附註是簡明綜合半年財務報表的組成部分。

現金和現金等值物包括現金和與央行的非強制性餘額以及應收銀行款項

原始到期時間不到三個月。包括在6月30日的現金及現金等值物中 2024是

£35 百萬（6月30日 2023: £45百萬; 12月31日 2023: £31萬）在集團的長期保險中持有，以及

投資運營，但不會立即用於業務。

第46頁 83

集中合併半年度財務報表註釋（未經審計）

注1：編制基礎和會計政策

該等截至6月30日及截至6月30日期間的簡明綜合半年度財務報表 2024已

根據國際會計準則34（IAS 34）編制， 中期財務報告由

國際會計準則理事會（IASB）幷包括 勞埃德銀行集團有限公司（公司）

連同其子公司（集團）。它們不包括完整年度財務所需的所有信息

這些報表應與本集團截至該年度及該年度的綜合財務報表一併閲讀

截至12月31日2023是根據國際財務報告準則(IFRS)編制的

由國際會計準則理事會發布。複印件2023表格20-F的年報可於集團的網站。

《英國財務報告披露準則》(《披露準則》)共同規定了披露原則

以及關於英國銀行財務報表的支持性指導。集團已採納《信息披露》

守則及該等簡明綜合半年財務報表均已按照

披露準則的原則。這些簡明合併半年財務報表中使用的術語是

與本集團所使用的2023表格20-F年度報告

董事認為，繼續採用持續經營基準編制這些簡明文件是適當的。

合併半年財務報表。在作出這項評估時，董事已考慮到

影響英國經濟的不確定性及其對集團業績和預計資金的潛在影響

和資本狀況；還考慮了進一步壓力情景的影響。在此基礎上，董事們

信納集團將在可預見的未來保持充足的資金和資本水平。

本集團的會計政策與本集團於年內的財務報表所採用的政策一致

截至12月31日2023該小組的計算方法也沒有變化。

國際會計準則委員會已發佈了一些與集團相關的國際財務報告準則的微小修訂，於2024年1月1日生效，

包括IFRS 16 銷售回租中的租賃責任、IAS 1 帶有契諾的非流動負債和IAS 1

負債分類為流動負債或非流動負債.這些修正案並未對

組。

未來會計發展

國際會計準則委員會已頒佈 《金融工具分類與計量》修正案(IFRS 9和IFRS 7）

2026年1月1日生效和IFRS 19 沒有公共問責的子公司：披露有效的

2027年1月1日。該等修訂本或國際財務報告準則第19號預計不會對本集團產生重大影響。國際會計準則理事

還發布了IFRS 18 主要財務報表該法案於2027年1月1日生效。該標準不包括

計量變化，本集團目前正在評估該準則對其利潤表的影響

演示文稿。

關聯方交易

截至6月30日的半年內，本集團無重大關聯交易 2024.關聯方

截至6月30日的半年度交易 2024性質與截至12月31日的年度相似 2023.充分

截至12月31日止年度本集團關聯方交易詳情 2023可在集團的 2023

年報20-F表格。

第47頁 83

濃縮合並半年度財務報表註釋 (未經審計)(續)

注2：關鍵會計判斷和估計不確定性的主要來源

根據國際財務報告準則編制集團財務報表需要管理層做出判斷，

應用影響資產、負債、

收入和費用。由於做出估計固有的不確定性，未來期間報告的實際結果可能

應基於與這些估計數不同的數額。估計、判斷和假設是不斷的

根據歷史經驗和其他因素進行評估，包括對未來事件的預期，這些事件

相信在這種情況下是合理的。在編制財務報表時，本集團已考慮

氣候相關風險對其財務狀況和業績的影響。雖然氣候變化的影響代表着

作為不確定性的來源，專家組認為不會對其以下方面的判斷和估計產生實質性影響

短期內的物質風險、過渡風險和其他與氣候有關的風險。

本集團的重大判斷、估計及假設與

財務報表載於本集團2023年年度報告中的20-F表。有關關鍵問題的進一步信息

闡述了預期信貸損失準備的會計判斷和估計不確定性的主要來源

在筆記中14.

注3：分段分析

萊斯銀行集團在英國和某些地區提供廣泛的銀行和金融服務

在海外。集團執行委員會(GEC)仍是“首席運營決策者”(定義見IFRS/8

運營細分市場)。

各分部的結果和比較是在基本基礎上提出的，該基礎由首席運營部門審查

決策者。其基本基礎來自於國際財務報告準則的確認和計量原則及其影響

在實現基本税前利潤時不包括以下項目：

•與合併、收購和整合活動有關的重組費用

•波動率及其他項目，包括若干資產出售的影響、與集團對衝有關的波動性

以及在保險業務中產生的、與收購相關的公允價值調整的解除

以及購入的無形資產的攤銷

•洛斯來自保險和參與投資合同修改的社會服務，與提高集團的

通過增加支付金功能實現長期和工作場所養老金業務

就基本損益表而言，經營租賃折舊(出售經營收益後的淨額

租賃資產)顯示為對基礎收入總額的調整。

本集團財務報告附註4對該等分部的描述並無變動

截至12月31日止年度的報表2023.

第48頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注3：分段分析(續)

下表按基本分類分析了集團的收入和利潤，並提供了對賬

至本集團法定損益表的某些項目。扣除以下方面的淨財務收入後的總收入

保險和投資合同還分析了外部收入和部門間收入之間的關係。

截至6月30日的半年2024	網絡 利息 收入 £m			其他 收入， 網後 金融 費用1 £m			總 收入， 網後 金融 費用1,2 £m			利潤 在此之前 税費 £m			外部 收入 £m			國際-- 細分市場 收入 (費用) £m
潛在基礎
零售	4,430			1,148			5,578			1,875			6,566			(988)
商業銀行業務	1,696			947			2,643			1,329			2,088			555
保險、養老金和投資	(74)			649			575			119			649			(74)
其他	286			(10)			276			174			(231)			507
集團化	6,338			2,734			9,072			3,497			9,072			–
對帳項目：
保險總調整	8			(112)			(104)			–
市場波動和資產出售	(273)			208			(65)			(65)
購買無形資產攤銷	–			–			–			(41)
重組成本3	–			–			–			(15)
公允價值放鬆和其他項目	(27)			–			(27)			(52)
集團-法定	6,046			2,830			8,876			3,324

截至6月30日的半年2023	網絡 利息 收入 £m			其他 收入， 網後 金融 費用1 £m			總 收入， 網後 金融 費用1,2 £m			利潤 在此之前 税費 £m			外部 收入 £m			國際-- 細分市場 收入 (費用) £m
潛在基礎
零售	5,064			1,006			6,070			2,505			6,429			(359)
商業銀行業務	1,934			856			2,790			1,417			2,296			494
保險、養老金和投資	(70)			619			549			91			621			(72)
其他	76			57			133			28			196			(63)
集團化	7,004			2,538			9,542			4,041			9,542			–
對帳項目：
保險總調整	7			(139)			(132)			–
市場波動和資產出售	(183)			117			(66)			(63)
購買無形資產攤銷	–			–			–			(35)
重組成本3	–			–			–			(25)
公允價值放鬆和其他項目	(30)			(8)			(38)			(48)
集團-法定	6,798			2,508			9,306			3,870

1扣除保險和投資合同的淨財務費用後，其他收入和總收入。

2扣除淨財務費用後的總收入不包括經營租賃折舊，該折舊在法定基礎上包含在

運營成本。

3與併購和整合成本相關的重組成本。

第49頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注3：分段分析(續)

至12月31日的半年 2023	網絡 利息 收入 £m			其他 收入， 網後 金融 費用1 £m			總 收入， 網後 金融 費用1,2 £m			利潤 在此之前 税費 £m			外部 收入 £m			國際-- 細分市場 收入 (費用) £m
潛在基礎
零售	4,583			1,153			5,736			1,538			6,374			(638)
商業銀行業務	1,865			835			2,700			1,802			2,274			426
保險、養老金和投資	(62)			590			528			99			600			(72)
其他	375			7			382			329			98			284
集團化	6,761			2,585			9,346			3,768			9,346			–
對帳項目：
保險總調整	5			(100)			(95)			–
市場波動和資產出售	(240)			334			94			98
購買無形資產攤銷	–			–			–			(45)
重組成本3	–			–			–			(129)
公允價值放鬆和其他項目	(26)			4			(22)			(59)
集團-法定	6,500			2,823			9,323			3,633

1扣除保險和投資合同的淨財務費用後，其他收入和總收入。

2扣除淨財務費用後的總收入不包括經營租賃折舊，該折舊在法定基礎上包含在

運營成本。

3與併購和整合成本相關的重組成本。

	分部貸款和 墊款						段 對外資產
	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m			6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
零售	365,055			361,181			380,919			376,789
商業銀行業務	88,069			88,606			148,736			150,834
保險、養老金和投資	–			–			191,796			184,267
其他	(716)			(42)			171,476			169,563
合計組	452,408			449,745			892,927			881,453

	段 客户存款						段 對外負債
	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m			6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
零售	313,339			308,441			319,066			313,244
商業銀行業務	161,159			162,752			202,358			204,815
保險、養老金和投資	–			–			187,673			179,962
其他	195			203			138,713			136,067
合計組	474,693			471,396			847,810			834,088

第50頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注4：手續費和佣金淨收入

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
手續費和佣金收入：
經常賬户	314			310			314
信用卡和借記卡費用	631			617			647
商業銀行和金庫費用	188			166			168
單位信託和保險經紀	32			34			35
保理	35			39			36
其他費用及佣金	258			260			300
手續費及佣金收入總額	1,458			1,426			1,500
手續費和佣金費用	(568)			(539)			(556)
手續費及佣金收入淨額	890			887			944

經常賬户以及信用卡和借記卡費用主要發生在零售業;商業銀行、金庫和代理費用

商業銀行業務中出現單位信託和保險經紀費出現在保險、養老金和投資中。

注5：保險業務

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
生命
與剩餘保險負債變化相關的金額：
為提供的服務確認合同服務利潤率	216			160			169
到期風險的非金融風險風險調整發生變化	27			30			54
預計發生的索賠和其他保險服務費用	977			955			952
就保單持有人税和其他向基金收取的費用	68			20			67
	1,288			1,165			1,242
回收保險收購現金流	56			40			47
總壽命	1,344			1,205			1,289
非生命
非人壽總	306			245			269
保險總收入	1,650			1,450			1,558
生命
已發生索賠和其他直接應佔費用	(961)			(966)			(931)
與過去服務相關的變化：對已發生索賠的負債的調整	3			(1)			1
與未來服務相關的變化：虧損和虧損的逆轉	(46)			(26)			84
保險收購現金流攤銷	(56)			(40)			(48)
保險收購資產淨損失	(8)			–			(7)
總壽命	(1,068)			(1,033)			(901)
非生命
非人壽總	(271)			(205)			(275)
保險服務費用總額	(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保險合同的淨（費用）收入	(23)			11			(9)
保險服務結果	288			223			373

第51頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注5：保險業務(續)

	截至6月30日的半年2024
	生命 £m			非生命 £m			總 £m
為支持保險和參與而持有的資產的淨投資回報率 投資合同（備忘錄項目）1	6,482			20			6,502
保險和參與投資合同的淨財務費用	(6,555)			(3)			(6,558)
持有的再保險合同的淨財務收入	81			–			81
保險、參與投資和再保險的淨財務費用 合約	(6,474)			(3)			(6,477)
	截至6月30日的半年2023
	生命 £m			非生命 £m			總 £m
為支持保險和參與而持有的資產的淨投資回報率 投資合同（備忘錄項目）1	3,542			28			3,570
保險和參與投資合同的淨財務費用	(3,732)			(39)			(3,771)
持有的再保險合同的淨財務收入	2			–			2
保險、參與投資和再保險的淨財務費用 合約	(3,730)			(39)			(3,769)
	至12月31日的半年 2023
	生命 £m			非生命 £m			總 £m
為支持保險和參與而持有的資產的淨投資回報率 投資合同（備忘錄項目）1	8,214			7			8,221
保險和參與投資合同的淨財務（費用）收入	(7,997)			33			(7,964)
持有的再保險合同的淨財務收入	49			–			49
保險、參與投資和再保險的淨財務（費用）收入 合約	(7,948)			33			(7,915)

1為支持保險合同和參與投資合同而持有的資產的淨投資回報率在淨交易中報告

集團利潤表中的收入;包括£的收入6,951百萬（半年至6月30日 2023: £3,781300萬；

截至2023年12月31日的半年：英鎊6,419百萬）就單位掛鈎和盈利合同採用可變費用衡量

approach.為支持保險合同和參與投資合同而持有的產生投資回報的資產包括

在集團的資產負債表上按公允價值列賬。

第52頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注5：保險業務(續)

6月30日 2024	現值 未來的 現金流 £m		風險 調整，調整1 £m				合同 服務 保證金2 £m			其他 £m				總 £m
保險合同資產		2			1			(2)			–			1
保險合同和 參與投資合同3,4		(119,421)			(1,139)			(4,467)			–			(125,027)
保險收購資產		–			–			–			20			20
淨負債		(119,419)			(1,138)			(4,469)			20			(125,006)
12月31日2023
保險合同資產		–			1			–			–			1
保險合同和 參與投資合同3,4		(114,555)			(1,178)			(4,415)			–			(120,148)
保險收購資產		–			–			–			24			24
淨負債		(114,555)			(1,177)			(4,415)			24			(120,123)

1截至2024年6月30日的半年內風險調整變動包括英鎊34百萬，扣除再保險，產生於

期內簽訂合同的初步確認（截至2023年6月30日的半年度：£42百萬;截至2023年12月31日的半年度：

£44(億美元)。

2截至2024年6月30日的半年內，合同服務利潤率的變化包括英鎊27扣除再保險後，產生百萬美元

關於期內簽訂合同的初步確認（截至2023年6月30日的半年：£56百萬;截至2023年12月31日的半年度：

£31(億美元)。

3保險和參與投資合同產生的負債基本上都與剩餘保險的負債有關。

4不包括保險收購資產。

於二零二四年三月十三日，本集團與Rothesay Life plc訂立業務轉讓協議，出售

本集團的大宗年金業務及進行轉讓相關業務資產及承擔的負債

2000年《金融服務和市場法》第七部分。本集團與Rothesay Life之間的再保險協議

PLC於2024年4月30日簽署，以大幅降低本集團的大宗年金投資組合的風險。第七部分程序須遵守

由高等法院批准，通過給予監管機構和投保人機會提出反對的程序。

專家組目前預計第七部分將於2025年下半年舉行。

於訂立再保險協議時，本集團終止認可GB5.3十億美元的金融資產，代表着

支付的再保險保費並於2024年4月30日確認再保險合同資產GB5.3億美元，其中

£0.3確認了10億歐元的合同服務利潤率。再保險合同資產列示於本集團

其他資產內的資產負債表。

第53頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註6：營運開支

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
員工成本：
工資和社會保障費	1,914			1,695			1,956
養老金和其他退休後福利計劃（注 7)	276			153			202
重組和其他人員費用	214			185			302
	2,404			2,033			2,460
場地和設備成本1	196			179			270
折舊及攤銷	1,705			1,333			1,572
英國銀行税	–			–			150
監管和法律條款（注 16)	95			70			605
其他	1,365			1,448			1,272
調整前的運營費用：	5,765			5,063			6,329
歸屬於收購保險和參與投資的金額 合約	(88)			(82)			(101)
保險服務費用中報告的金額	(225)			(207)			(179)
總運營支出	5,452			4,774			6,049

1處置經營租賃資產的淨利潤為英鎊37百萬（截至2023年6月30日的半年：英鎊67百萬;半年至12月31日

2023: £26百萬)。

第54頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注7：退休福利義務

本集團的退休後固定福利計劃義務包括以下內容：

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
固定福利養老金計劃：
已注資債務的現值	(28,633)			(30,201)
計劃資產的公允價值	31,924			33,733
養老金計劃淨資產	3,291			3,532
其他退休後計劃	(42)			(44)
資產負債表中確認的總額	3,249			3,488
在資產負債表上被認定為：
退休福利資產	3,379			3,624
退休福利義務	(130)			(136)
資產負債表中確認的總額	3,249			3,488

期內，本集團退休後固定福利計劃資產淨值變動如下：

	£m
1月1日資產 2024	3,488
利潤表貸方	21
僱主供款	91
重新測量	(351)
6月30日資產 2024	3,249

利潤表中有關養老金和其他退休後福利計劃的支出包括：

以下是：

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
固定福利計劃	(21)			(37)			(42)
界定供款計劃	297			190			244
利潤表費用總額	276			153			202

固定福利養老金計劃估值中使用的主要假設如下：

	6月30日 2024 %			12月31日 2023 %
貼現率	5.18			4.70
通貨膨脹率：
零售價格指數（RPI）	3.08			2.96
居民消費價格指數（CPI）	2.67			2.47
加薪幅度	0.00			0.00
養老金支付加權平均增長率	2.90			2.73

第55頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注8：減損

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
借給銀行的貸款和墊款	(5)			(3)			(4)
對客户的貸款和墊款	161			667			(346)
債務證券	(3)			2			(1)
按攤銷成本持有的金融資產	153			666			(351)
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產	(2)			(3)			1
其他資產	(8)			(2)			(8)
貸款承諾及金融擔保	(43)			1			(1)
總減損費用（抵免）	100			662			(359)

有一英鎊10集團英國境內有關剩餘價值減損和自願終止的費用為百萬美元

本期汽車金融業務（半年至6月30日 2023: £27百萬;半年至12月31日 2023:

£46百萬).

注9：税

根據IAS 34，集團截至6月30日半年度的所得税費用 2024基於最好的

整個財政年度預計的加權平均年所得税率的估計。一次性的税收影響

項目不計入加權平均年所得税率，但在相關期間確認。

税收費用與會計利潤之間的關係解釋如下：

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
税前溢利	3,324			3,870			3,633
英國公司税 25.0百分比(2023: 23.5%）	(831)			(909)			(854)
附加費對銀行利潤的影響	(83)			(141)			(164)
不可扣除費用：行為費	4			(2)			(27)
不可扣除成本：銀行税	–			–			(35)
其他不可扣除費用	(39)			(80)			(26)
免税所得	27			27			53
其他股權工具息票的税收減免	67			60			64
處置的免税收益	33			27			8
未確認遞延税的税務損失	(2)			–			(2)
因税率變化而重新確定遞延税	3			(8)			(6)
海外税率差異	–			5			1
保單持有人税	(46)			(37)			(24)
與人壽保險費用有關的遞延税項資產	–			64			20
對前幾年的調整	(12)			(11)			11
合資企業業績份額的税收影響	(1)			(1)			2
税費支出	(880)			(1,006)			(979)

第56頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值

根據金融工具的質量和可靠性，金融工具的估值分為三個級別

用於確定這些公允價值的信息。集團截至該年度的財務報表附註21

12月31日-2023詳細説明瞭公允價值層次結構中三個級別的定義。

按公允價值計提損益的金融工具、衍生金融工具、

通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產和通過利潤或按公允價值通過利潤或

虧損按公允價值確認。

本集團按淨額管理其衍生工具風險的估值調整；本集團決定其公允程度

在其淨曝險的基礎上進行估值。在所有其他情況下，按公允計量的金融資產和負債的公允價值

價值是根據其總風險敞口來確定的。

下表分析了本集團於年內按公允價值列賬的金融資產及負債

集團的合併資產負債表，根據公允價值的程度分為1至3級

可觀察的。期內第一級和第二級之間沒有重大轉移。

金融資產	1級 £m			2級 £m			3級 £m			總 £m
6月30日 2024
按公允價值計提損益的金融資產：
借給銀行的貸款和墊款	–			3,405			–			3,405
對客户的貸款和墊款	–			3,152			6,301			9,453
逆回購協議	–			19,816			–			19,816
債務證券	10,589			24,999			2,286			37,874
國庫券和其他票據	12			–			–			12
與再保險公司簽訂的合同	–			11,838			–			11,838
股權分置	125,181			–			1,560			126,741
按公允價值計入損益的金融資產總額1	135,782			63,210			10,147			209,139
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產：
債務證券	14,059			13,432			51			27,542
股權分置	–			–			305			305
按公平值計入其他全面收益之金融資產總額	14,059			13,432			356			27,847
衍生金融工具	28			18,603			352			18,983
按公允價值列賬的金融資產總額	149,869			95,245			10,855			255,969

1其他強制按公允價值計入損益的金融資產包括支持保險合同和投資的資產

英鎊合同178,559百萬美元。

第57頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

金融資產	1級 £m			2級 £m			3級 £m			總 £m
12月31日2023
按公允價值計提損益的金融資產：
借給銀行的貸款和墊款	–			3,127			–			3,127
對客户的貸款和墊款	–			2,015			7,890			9,905
逆回購協議	–			17,413			–			17,413
債務證券	11,611			28,802			2,250			42,663
國庫券和其他票據	51			–			–			51
與再保險公司簽訂的合同	–			11,424			–			11,424
股權分置	117,194			–			1,541			118,735
按公允價值計入損益的金融資產總額1	128,856			62,781			11,681			203,318
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產：
債務證券	15,049			12,259			52			27,360
股權分置	–			–			232			232
按公平值計入其他全面收益之金融資產總額	15,049			12,259			284			27,592
衍生金融工具	77			21,857			422			22,356
按公允價值列賬的金融資產總額	143,982			96,897			12,387			253,266

1其他強制按公允價值計入損益的金融資產包括支持保險合同和投資的資產

英鎊合同176,475百萬.

金融負債	1級 £m			2級 £m			3級 £m			總 £m
6月30日 2024
按公平值計入損益之金融負債：
已發行債務證券	–			4,897			23			4,920
根據回購協議出售的證券的負債	–			20,167			–			20,167
證券空頭頭寸	1,920			9			–			1,929
其他	–			40			–			40
按公允價值計入損益的金融負債總額	1,920			25,113			23			27,056
衍生金融工具	28			16,246			373			16,647
非參與投資合同產生的負債	–			48,280			–			48,280
按公允價值列賬的財務負債總額	1,948			89,639			396			91,983
12月31日2023
按公平值計入損益之金融負債：
已發行債務證券	–			5,223			42			5,265
根據回購協議出售的證券的負債	–			18,057			–			18,057
證券空頭頭寸	1,569			5			–			1,574
其他	–			18			–			18
按公允價值計入損益的金融負債總額	1,569			23,303			42			24,914
衍生金融工具	116			19,589			444			20,149
非參與投資合同產生的負債	–			44,978			–			44,978
按公允價值列賬的財務負債總額	1,685			87,870			486			90,041

第58頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

估值控制框架

估值控制框架的關鍵要素包括模型驗證（結合交易前和交易後

測試）、產品實施審查和獨立價格驗證。該框架涵蓋所有人的流程

公允價值層次結構中的3個級別。正式委員會每季度召開一次會議，討論並批准更多估值

評判領域。

轉入和轉出3級投資組合

當輸入可能對工具估值產生重大影響時，就會轉出第3級投資組合

變得市場可觀察;相反，當數據源不再可觀察時，就會轉移到投資組合中。

估值方法

對於2級和3級投資組合，估值方法（技術和輸入）沒有重大變化

本集團截至12月31日止年度的財務報表中披露 2023適用於這些投資組合。

3級投資組合的變動

下表分析了第三級金融資產組合的變動。

	金融 資產位於 公允價值 通過利潤 或損失 £m		金融 資產位於 公允價值 通過其他 全面 收入 £m				導數 資產 £m			總 金融 資產 承運地點： 公允價值 £m
年1月1日 2024	11,681			284			422			12,387
匯率和其他調整	2			(1)			–			1
在利潤表中確認的收益（虧損） 的其他收入	55			–			(54)			1
年內在其他全面收益中確認的收益 金融資產的重新估值儲備 通過其他全面收益實現的公允價值	–			74			–			74
購買/增加客户貸款	335			–			6			341
客户貸款的銷售/償還	(1,923)			(1)			(22)			(1,946)
轉入3級投資組合	32			–			–			32
轉出3級投資組合	(35)			–			–			(35)
6月30日 2024	10,147			356			352			10,855
在利潤表中確認的收益（虧損）， 其他收入中，與公允價值變化有關 6月30日持有的資產價值 2024	54			–			(41)			13
年1月1日 2023	11,304			342			553			12,199
匯率和其他調整	(1)			(2)			(13)			(16)
在利潤表中確認的收益（虧損） 的其他收入	104			4			(53)			55
在其他全面收益中確認的損失 在財務的重估儲備內 按公允價值計入其他綜合資產 收入	–			(48)			–			(48)
購買/增加客户貸款	347			–			40			387
客户貸款的銷售/償還	(475)			(4)			(17)			(496)
轉入3級投資組合	139			–			–			139
轉出3級投資組合	(4)			–			(3)			(7)
6月30日 2023	11,414			292			507			12,213
在利潤表中確認的收益（虧損）， 其他收入中，與公允價值變化有關 6月30日持有的資產價值 2023	79			2			(58)			23

第59頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

下表分析了第三級金融負債組合的變動。

	金融 負債 按公允價值計算 穿過 損益 £m			導數 負債 £m			總 金融 負債 承運地點： 公允價值 £m
年1月1日 2024	42			444			486
匯率和其他調整	–			–			–
在利潤表中其他收入中確認的損失（收益）	2			(43)			(41)
添加	–			5			5
贖回	(2)			(33)			(35)
轉入3級投資組合	–			–			–
轉出3級投資組合	(19)			–			(19)
6月30日 2024	23			373			396
在利潤表中確認的損失（收益），在其他收入中， 與6月30日持有的這些負債的公允價值變化有關 2024	2			(31)			(29)
年1月1日 2023	45			608			653
匯率和其他調整	–			(8)			(8)
在利潤表中其他收入中確認的損失（收益）	1			(57)			(56)
添加	–			31			31
贖回	(1)			(36)			(37)
轉入3級投資組合	2			–			2
轉出3級投資組合	(1)			–			(1)
6月30日 2023	46			538			584
在利潤表中確認的損失（收益），在其他收入中， 與6月30日持有的這些負債的公允價值變化有關 2023	1			(58)			(57)

第60頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

第三級估值的敏感性

下表列出了第3級財務類別合理可能的替代假設的影響

資產和金融負債。

					合理的效果 可能的替代 假設1
6月30日 2024	估值 技法	顯著 不可觀測的輸入2	攜帶 值 £m		有利 變化 £m		不利 變化 £m
按公允價值計提損益的金融資產
貸款及墊款 客户	貼現現金流	利差 (-127每秒/+238Bps)	6,301		277		(245)
股權和風險投資 投資	市場方法	市盈率 (1.6/17.8)	2,293		163		(163)
	基礎資產/淨 資產價值（包括 房價）3	不適用	853		80		(95)
未上市股票、債務 證券及物業 人壽基金合作伙伴關係	基礎資產/淨 資產價值（包括 房產價格）、經紀人 報價或折扣 現金流3	不適用	297		2		(9)
其他			403		33		(33)
			10,147
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產
資產支持證券	首席經理或 經紀人報價/ 主流定價	不適用	51		2		(2)
股權和風險投資 投資	基礎資產/淨 資產價值（包括 房價）3	不適用	305		29		(29)
			356
衍生金融資產
利率衍生品	期權定價模型	利率波動性 (13%/200%)	352		6		(3)
以公允價值列賬的第三級金融資產			10,855
按公允價值計提損益的財務負債			23		1		(1)
衍生金融負債
利率衍生品	期權定價模型	利率波動性 (13%/200%)	373		17		(18)
以公允價值列賬的第三級金融負債			396

1如果對不可觀察輸入的風險進行淨管理，則表中僅顯示淨影響。

2適當時顯示範圍，並代表第3級估值中使用的最高和最低輸入。

3基礎資產/淨資產價值代表公允價值。

第61頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

第三級估值的敏感性(續)

					合理的效果 可能的替代 假設1
12月31日2023	估值 技法	意義重大 不可觀測的輸入2	攜帶 值 £m		有利 變化 £m		不利 變化 £m
按公允價值計提損益的金融資產
貸款及墊款 客户	貼現現金流	利差 (-50每秒/+272Bps)	7,890		369		(351)
股權和風險投資 投資	市場方法	市盈率 (1.6/17.8)	2,228		131		(131)
	基礎資產/淨 資產價值（包括 房價）3	不適用	809		77		(99)
未上市股票、債務 證券及物業 人壽基金合作伙伴關係	基礎資產/淨 資產價值（包括 房產價格）、經紀人 報價或折扣 現金流3	不適用	309		7		(6)
其他			445		39		(41)
			11,681
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產
資產支持證券	首席經理或 經紀人報價/ 主流定價	不適用	52		2		(2)
股權和風險投資 投資	基礎資產/淨 資產價值（包括 房價）3	不適用	232		22		(22)
			284
衍生金融資產
利率衍生品	期權定價模型	利率波動性 (13%/200%)	422		6		(3)
以公允價值列賬的第三級金融資產			12,387
按公允價值計提損益的財務負債			42		1		(1)
衍生金融負債
利率衍生品	期權定價模型	利率波動性 (13%/200%)	444		10		(7)
以公允價值列賬的第三級金融負債			486

1如果對不可觀察輸入的風險進行淨管理，則表中僅顯示淨影響。

2適當時顯示範圍，並代表第3級估值中使用的最高和最低輸入。

3基礎資產/淨資產價值代表公允價值。

不可觀測的輸入

影響債務證券估值的重大不可觀察輸入、未上市股權投資和衍生物是

與集團截至12月31日止年度財務報表所述者相同 2023.

合理可能的替代假設

應用於集團許多第三級工具的估值技術通常涉及使用兩種或多種輸入

他們的關係是相互依存的。合理可能的替代假設的影響的計算

上表中包含的內容反映了此類關係，並且與本集團附註21所述的內容沒有變化

截至12月31日的年度財務報表 2023.

第62頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

附註10：金融資產和負債的公允價值(續)

下表概述了按攤銷成本計量的金融資產和負債的公允價值。

集團的合併資產負債表。表中列出的公允價值是特定日期的，並且可能顯着

與到期日或結算日實際支付或收到的金額不同。

	6月30日 2024						12月31日2023
	攜帶 值 £m			公平 值 £m			攜帶 值 £m			公平 值 £m
金融資產
借給銀行的貸款和墊款	8,454			8,454			10,764			10,764
對客户的貸款和墊款	452,408			445,987			449,745			439,449
逆回購協議	49,404			49,404			38,771			38,771
債務證券	15,432			14,753			15,355			15,139
按攤銷成本計算的金融資產	525,698			518,598			514,635			504,123
金融負債
銀行存款	5,584			5,578			6,153			6,153
客户存款	474,693			475,358			471,396			471,857
按攤銷成本計算的回購協議	37,914			37,914			37,703			37,703
已發行債務證券	74,760			75,226			75,592			75,021
後償負債	10,448			10,988			10,253			10,345

以下金融工具的公允價值合理接近：現金和餘額

在中央銀行，從銀行收款過程中的項目、轉移到銀行的項目以及在銀行的票據

流通

注11：衍生金融工具

	6月30日 2024						12月31日2023
	公允價值 資產的價值 £m		公允價值 負債的比例 £m				公允價值 資產的價值 £m			公允價值 負債的比例 £m
貿易和其他
匯率合約	5,118			4,580			6,631			6,222
利率合約	13,538			11,146			15,116			12,724
信用衍生品	74			146			51			118
股權和其他合同	228			334			455			580
	18,958			16,206			22,253			19,644
對衝
被指定為公允價值對衝的衍生品	4			422			83			425
被指定為現金流對衝的衍生品	21			19			20			80
	25			441			103			505
已確認衍生資產/負債總額	18,983			16,647			22,356			20,149

第63頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注12：向客户提供的貸款和預付款

截至6月30日的半年2024

	總賬面金額															預期信貸損失準備
階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m		階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m
截至2024年1月1日	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717
交流等 調整1	(1,219)			(12)			(17)			7			(1,241)			(6)			(6)			10			23			21
轉入第一階段	16,778			(16,708)			(70)						–			276			(271)			(5)						–
轉入第二階段	(11,068)			11,546			(478)						–			(56)			116			(60)						–
轉入第三階段	(508)			(1,728)			2,236						–			(8)			(157)			165						–
ESL淨變化 由於轉會																(185)			257			169						241
																27			(55)			269						241
轉移的影響 階段之間	5,202			(6,890)			1,688						–
信貸的其他變化 品質2																(139)			(50)			331			32			174
添加和 還款	9,424			(3,150)			(828)			(418)			5,028			(9)			(101)			(115)			(29)			(254)
收費（抵免）給 損益表																(121)			(206)			485			3			161
出售及 終止確認3	(449)			(206)			(88)			(219)			(962)			(1)			(4)			(7)			(8)			(20)
核銷的預付款							(618)			(6)			(624)									(618)			(6)			(624)
預付款的收回 在以前註銷 年份							69			–			69									69			–			69
6月30日 2024	398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			772			1,251			1,076			225			3,324
津貼： 預期信貸損失	(772)			(1,251)			(1,076)			(225)			(3,324)
賬面淨額	397,480			41,658			6,277			6,993			452,408
繪製的ESL覆蓋範圍4	0.2%			2.9%			14.6%			3.1%			0.7%

1匯率和其他調整包括匯率變動的影響、折扣平倉、終止確認資產作為資產的影響

對購買或發起的信用受損金融資產（POCI）進行修改和調整的結果。哪裏有POCI

資產的預期信用損失小於其購買或發起時的預期信用損失，則其公允價值的增加為

在貸款總額中確認，而不是作為負損失撥備。

2包括一個學分英鎊的方法論和模型變更65百萬，按舞臺分成£26百萬學分第一階段，£31百萬學分

第二階段，£4百萬學分第三階段和£4POCI的百萬積分。

3與遺留零售抵押貸款的證券化有關。

4客户貸款和預付款的預期信用損失撥備佔貸款和預付款總額的百分比

顧客。

預期信用損失的總備抵包括英鎊185百萬（12月31日 2023: £187百萬）關於

集團UK Motor Finance業務內的剩餘價值減損和自願終止。

第64頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注12：向客户提供的貸款和預付款 (續)

截至12月31日的年度 2023

	總賬面金額															預期信貸損失準備
	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m			階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m
在2023年1月1日	380,991			61,164			7,640			9,622			459,417			700			1,808			1,757			253			4,518
交流等 調整1	1,830			(24)			(6)			18			1,818			(7)			(1)			105			67			164
轉入第一階段	18,991			(18,953)			(38)						–			401			(393)			(8)						–
轉入第二階段	(18,010)			18,592			(582)						–			(53)			121			(68)						–
轉入第三階段	(1,216)			(2,507)			3,723						–			(13)			(223)			236						–
ESL淨變化 由於轉會																(260)			402			312						454
																75			(93)			472						454
轉移的影響 階段之間	(235)			(2,868)			3,103						–
信貸的其他變化 品質2																105			(103)			804			8			814
添加和 還款	6,393			(4,213)			(2,353)			(1,043)			(1,216)			81			(85)			(862)			(81)			(947)
收費（抵免）給 損益表																261			(281)			414			(73)			321
出售及 終止確認3	(3,685)			(892)			(122)			(743)			(5,442)			(54)			(59)			(24)			(34)			(171)
核銷的預付款							(1,231)			–			(1,231)									(1,231)			–			(1,231)
預付款的收回 在以前註銷 年份							116			–			116									116			–			116
在2023年12月31日	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717
津貼： 預期信貸損失	(900)			(1,467)			(1,137)			(213)			(3,717)
賬面淨額	384,394			51,700			6,010			7,641			449,745
繪製的ESL覆蓋範圍4	0.2%			2.8%			15.9%			2.7%			0.8%

1匯率和其他調整包括匯率變動的影響、折扣平倉、終止確認資產作為資產的影響

對購買或發起的信用受損金融資產（POCI）進行修改和調整的結果。哪裏有POCI

資產的預期信用損失小於其購買或發起時的預期信用損失，則其公允價值的增加為

在貸款總額中確認，而不是作為負損失撥備。

2包括一個裝藥英鎊的方法論和模型變更60百萬，按舞臺分成£96百萬裝藥第一階段，£33百萬

學分第二階段，£1百萬學分第三階段和£2百萬學分對於POCI。

3與遺留零售抵押貸款和零售無擔保貸款的證券化有關。

4客户貸款和預付款的預期信用損失撥備佔貸款和預付款總額的百分比

顧客。

運動表是通過比較期末和年初的情況來編制的。

各階段之間的轉移被認為是在本報告所述期間開始時發生的，所有其他調動也是如此

在期末資產持有的階段中顯示。購買或發起的信用受損的人不

可轉讓的。

新增和償還包括新發放的貸款和償還全年未償還餘額

報告期。

本集團的減值費用包括階段之間轉移的影響、信貸質量的其他變化以及

追加和還款。

已註銷的墊款首先轉移到第三階段，然後通過#年的其他變化獲得全額備抵。

信用質量。前幾年核銷的墊款的收回按全部收回的價值列出，其中

通過信用質量的其他變化，相應地錄入還款和發放撥備。

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注13：客户貸款及墊款的信貸質素

		總提取曝光量															預期信貸損失準備
6月30日 2024	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m		階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m
零售-英國抵押貸款
有效值1-3		245,910			8,272			–			–			254,182			54			51			–			–			105
有效值4-6		20,300			15,522			–			–			35,822			26			109			–			–			135
有效期7-9		98			2,001			–			–			2,099			1			35			–			–			36
有效值10		–			973			–			–			973			–			23			–			–			23
有效值11-13		–			3,074			–			–			3,074			–			108			–			–			108
有效值14		–			–			4,542			7,218			11,760			–			–			331			225			556
		266,308			29,842			4,542			7,218			307,910			81			326			331			225			963
零售-信用卡
有效值1-3		4,665			3			–			–			4,668			9			–			–			–			9
有效值4-6		7,357			1,185			–			–			8,542			85			56			–			–			141
有效期7-9		1,303			918			–			–			2,221			52			116			–			–			168
有效值10		4			166			–			–			170			–			35			–			–			35
有效值11-13		–			329			–			–			329			–			117			–			–			117
有效值14		–			–			290			–			290			–			–			133			–			133
		13,329			2,601			290			–			16,220			146			324			133			–			603
零售-英國無擔保貸款和透支
有效值1-3		855			1			–			–			856			2			–			–			–			2
有效值4-6		6,209			437			–			–			6,646			89			27			–			–			116
有效期7-9		1,153			347			–			–			1,500			41			40			–			–			81
有效值10		34			118			–			–			152			3			23			–			–			26
有效值11-13		10			310			–			–			320			1			104			–			–			105
有效值14		–			–			186			–			186			–			–			110			–			110
		8,261			1,213			186			–			9,660			136			194			110			–			440
零售-英國汽車金融
有效值1-3		9,978			646			–			–			10,624			132			14			–			–			146
有效值4-6		3,747			1,092			–			–			4,839			46			34			–			–			80
有效期7-9		458			272			–			–			730			4			16			–			–			20
有效值10		–			91			–			–			91			–			11			–			–			11
有效值11-13		2			187			–			–			189			–			37			–			–			37
有效值14		–			–			117			–			117			–			–			67			–			67
		14,185			2,288			117			–			16,590			182			112			67			–			361
零售-其他
有效值1-3		14,153			250			–			–			14,403			3			4			–			–			7
有效值4-6		2,200			167			–			–			2,367			10			10			–			–			20
有效期7-9		–			90			–			–			90			–			5			–			–			5
有效值10		–			5			–			–			5			–			–			–			–			–
有效值11-13		81			10			–			–			91			–			–			–			–			–
有效值14		–			–			163			–			163			–			–			45			–			45
		16,434			522			163			–			17,119			13			19			45			–			77
總零售額		318,517			36,466			5,298			7,218			367,499			558			975			686			225			2,444

第66頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注13：客户貸款及墊款的信貸質素(續)

		總提取曝光量															預期信貸損失準備
6月30日 2024	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m		階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m				Poci £m			總 £m
商業銀行業務
CMS 1-5		23,261			6			–			–			23,267			3			–			–			–			3
CMS 6-10		20,029			63			–			–			20,092			14			–			–			–			14
CMS 11-14		32,843			2,133			–			–			34,976			127			29			–			–			156
CMS 15-18		4,286			3,610			–			–			7,896			70			190			–			–			260
CMS 19		32			631			–			–			663			–			57			–			–			57
CMS 20-23		–			–			2,055			–			2,055			–			–			390			–			390
		80,451			6,443			2,055			–			88,949			214			276			390			–			880
其他1		(716)			–			–			–			(716)			–			–			–			–			–
整體貸款和 前進到 客户		398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			772			1,251			1,076			225			3,324

1總提取風險包括集中公允價值對衝會計調整。

第67頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注13：客户貸款及墊款的信貸質素(續)

	總提取曝光量															預期信貸損失準備
12月31日2023	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m			階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m
零售-英國抵押貸款
有效值1-3	226,740			4,137			–			–			230,877			123			37			–			–			160
有效值4-6	29,637			27,037			–			–			56,674			38			151			–			–			189
有效期7-9	219			2,713			–			–			2,932			–			37			–			–			37
有效值10	–			590			–			–			590			–			13			–			–			13
有效值11-13	–			4,056			–			–			4,056			–			136			–			–			136
有效值14	–			–			4,337			7,854			12,191			–			–			357			213			570
	256,596			38,533			4,337			7,854			307,320			161			374			357			213			1,105
零售-信用卡
有效值1-3	3,906			5			–			–			3,911			9			–			–			–			9
有效值4-6	7,159			1,248			–			–			8,407			91			65			–			–			156
有效期7-9	1,548			1,069			–			–			2,617			67			145			–			–			212
有效值10	12			220			–			–			232			1			50			–			–			51
有效值11-13	–			366			–			–			366			–			141			–			–			141
有效值14	–			–			284			–			284			–			–			130			–			130
	12,625			2,908			284			–			15,817			168			401			130			–			699
零售-英國無擔保貸款和透支
有效值1-3	638			1			–			–			639			1			–			–			–			1
有效值4-6	5,152			250			–			–			5,402			83			18			–			–			101
有效期7-9	1,256			473			–			–			1,729			44			50			–			–			94
有效值10	43			135			–			–			178			4			27			–			–			31
有效值11-13	14			328			–			–			342			2			113			–			–			115
有效值14	–			–			196			–			196			–			–			118			–			118
	7,103			1,187			196			–			8,486			134			208			118			–			460
零售-英國汽車金融
有效值1-3	9,979			569			–			–			10,548			142			12			–			–			154
有效值4-6	2,791			998			–			–			3,789			41			29			–			–			70
有效期7-9	769			228			–			–			997			3			13			–			–			16
有效值10	–			63			–			–			63			–			7			–			–			7
有效值11-13	2			169			–			–			171			–			30			–			–			30
有效值14	–			–			112			–			112			–			–			63			–			63
	13,541			2,027			112			–			15,680			186			91			63			–			340
零售-其他
有效值1-3	13,613			240			–			–			13,853			3			4			–			–			7
有效值4-6	2,197			186			–			–			2,383			16			13			–			–			29
有效期7-9	–			86			–			–			86			–			4			–			–			4
有效值10	–			6			–			–			6			–			–			–			–			–
有效值11-13	88			7			–			–			95			–			–			–			–			–
有效值14	–			–			144			–			144			–			–			47			–			47
	15,898			525			144			–			16,567			19			21			47			–			87
總零售額	305,763			45,180			5,073			7,854			363,870			668			1,095			715			213			2,691

第68頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注13：客户貸款及墊款的信貸質素(續)

	總提取曝光量															預期信貸損失準備
12月31日2023	階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m			階段1 £m			第二階段 £m			階段3 £m			Poci £m			總 £m
商業銀行業務
CMS 1-5	14,100			7			–			–			14,107			2			–			–			–			2
CMS 6-10	30,534			124			–			–			30,658			32			–			–			–			32
CMS 11-14	31,210			2,927			–			–			34,137			133			59			–			–			192
CMS 15-18	3,719			4,115			–			–			7,834			65			232			–			–			297
CMS 19	11			814			–			–			825			–			81			–			–			81
CMS 20-23	–			–			2,068			–			2,068			–			–			418			–			418
	79,574			7,987			2,068			–			89,629			232			372			418			–			1,022
其他1	(43)			–			6			–			(37)			–			–			4			–			4
整體貸款和 前進到 客户	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717

1總提取風險包括集中公允價值對衝會計調整。

注14：預期信用損失撥備

本集團預期信用損失撥備的計算需要本集團進行多項

判斷、假設和估計。這些已在註釋中全文列出 24本集團的財務報表

截至12月31日的年度 2023，其中最重要的內容如下。

下表分析了總ESL津貼 按投資組合，分別識別已建模的金額，

那些已經單獨評估的以及通過應用判斷調整產生的。

							判斷性 由於以下原因進行調整：
6月30日 2024	建模 ECL £m		單獨地 已評估 £m			通脹 和利息 利率風險 £m			其他 £m				總 ECL £m
英國抵押貸款	806			–			23			142			971
信用卡	679			–			6			15			700
其他零售業	878			–			6			58			942
商業銀行業務	992			322			–			(315)			999
其他	18			–			–			–			18
總	3,373			322			35			(100)			3,630
12月31日2023
英國抵押貸款	991			–			61			63			1,115
信用卡	703			–			92			15			810
其他零售業	866			–			33			46			945
商業銀行業務	1,124			340			–			(282)			1,182
其他	32			–			–			–			32
總	3,716			340			186			(158)			4,084

第69頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

判斷法在模型ECL調整中的應用

減值模型屬於集團的模型風險框架，包括模型監控、定期驗證和恢復

對模型組件執行的測試，如違約概率。本集團減值模型的限制或

數據輸入可通過對模型輸出的持續評估和驗證來確定。在這些

情況下，管理層對ECL進行適當的判斷性調整，以確保總體撥備

充分反映了所有實質性風險。這些調整是通過考慮的特定屬性確定的

未被減值模型充分捕獲的暴露，範圍從變化到模型輸入

以及賬户一級的參數，直至更多定性的模型後調整。

在2022年和2023年期間，不斷加劇的通脹壓力，以及不斷上升的利率，造成了進一步的風險

被認為完全被ECL模型捕獲，需要添加判斷性調整。整個上半場

到2024年，這些風險已基本消退，通貨膨脹率回到2%，英國銀行利率目前據信已

達到頂峯了。事實證明，該投資組合對更高的利率和通脹具有彈性。因此，關於以下方面的判決

通脹和利率風險大幅降低至GB352000萬歐元(12月31日)2023: £186百萬)。其他

判斷繼續適用於更廣泛的數據和模型限制，包括ECL的增加和減少。

因通脹和利率風險而作出的判斷性調整

英國抵押貸款：GB23百萬（2023年12月31日：英鎊61百萬美元)

該集團針對英國抵押貸款的ECL模型使用英國銀行利率作為預期違約的驅動因素，並在很大程度上

據信，由於利率上升，客户受到了影響。然而，這兩種技術的結合

隨着2023年利率的大幅上升，通脹壓力被認為會帶來進一步的風險，而不是潛在的

由ECL模型捕獲。2023年新增欠款和違約出現小幅增長，主要受變量驅動

對客户進行評級，這些客户的月還款額突然大幅增加。鑑於利率已經

經濟企穩，通脹下降，2024年上半年的經歷是良性的，這種風險已經降低。一個

ECL的較低判斷上調繼續出現在抵押貸款組合的各個部分，無論是在通脹為

預計會帶來更重大的風險，或者模型中的部分沒有將英國銀行利率視為

預測默認值的材料動因。

信用卡：GB6百萬（2023年12月31日：英鎊92百萬)和其他零售額：GB6百萬(2023年12月31日：

£33(百萬美元)

該集團的信用卡和個人貸款組合ECL模型使用工資增長預測來解釋

未來的負擔能力壓力。由於高通脹侵蝕了名義工資增長，政府對

計量經濟學模型考慮實際收入，而不是名義收入，以產生調整後的預期違約。這一影響

在2024年6月30日大幅降低，因為該模型已進入低通脹時期，這自然會降低

該期間的調整規模。除了這些投資組合範圍內的模型內調整外，管理層之前

為收入水平較低和負債較高的客户額外提高ECL。這篇特別的帖子-

模型調整已在2024年上半年發佈，考慮到環境的改善，沒有證據表明

這一細分市場的業績惡化。

其他判斷性調整

英國抵押貸款：GB142百萬（2023年12月31日：英鎊63百萬美元)

這些調整主要包括：

收回時間增加：GB98百萬（2023年12月31日：英鎊106百萬美元)

英國抵押貸款組合目前包含大量違約時間較長的客户

在新冠肺炎之前和期間訴訟活動暫停後，這一預期超出了通常的預期。有這樣的風險

擁有的可能性(PPD)，因此這些賬户的ECL被低估了，因為

該模型可能不會反映客户在較長時間內繼續違約的全部影響。對此進行調整

風險已經存在了幾年，儘管這種方法在2024年上半年得到了改進。更新的

該方法繼續針對拖欠餘額超過24個月的帳户

在過去的六個月裏有所增加。這些客户現在將其PPD提高到基於觀察到的等價物的水平

成績按自己的缺勤時間分級。方法的改變導致了類似程度的調整，但

現在提供了一種機制，隨着積壓的減少，調整將自然釋放。

第70頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

單點損耗模型限值調整：GB46百萬（2023年12月31日：英鎊零)

目前的英國抵押貸款ECL模型使用單點損失(SPOL)計算來估計客户層面的損失，

使用平均時間段預測違約時間和隨後的收回時間。這種簡化是

持續評估ECL的任何潛在高估或低估，而不是更復雜的多個點

(MPOL)建模技術。到目前為止，這還沒有顯示出任何實質性的差異，調整將

是必需的。管理層一直在開發一種新的ECL模式，以解決這一限制，預計將

今年晚些時候正式採用。然而，開發活動現在得到了適當的進展，以便在

正在對SPOL模式簡化的規模進行評估。該評估表明，MES在#年更新

今年第二季度簡化的影響擴大到了需要緩解的程度

通過判斷性調整。此次調整預計將在最終採用新的預期信用損失後發佈

一旦模型完成適當的內部模型治理活動。

信用卡：GB15百萬（2023年12月31日：英鎊15百萬)和其他零售額：GB58百萬(2023年12月31日：

£46(百萬美元)

這些調整主要包括：

循環產品的終身延長：信用卡：£60百萬（2023年12月31日：英鎊67百萬）和其他零售：

£10百萬（2023年12月31日：英鎊10百萬美元)

需要進行調整，以延長零售循環產品第2階段暴露的使用壽命，從三-

年建模壽命，反映了開發ESL模型時可用的結果數據，以更

代表一生。第三年之後的增量違約是通過違約外推來計算的

三年及以後觀察到的軌跡。信貸判斷調整略有減少

在改進所應用的折扣方法後的時期內的卡。

違約損失調整（Lambda）：信用卡：£(50)百萬（2023年12月31日：英鎊(50)百萬）及其他

零售：英鎊18百萬（2023年12月31日：英鎊37百萬美元)

繼續對無擔保和機動車中使用的違約假設損失進行一些調整

信用模型。對於無擔保投資組合，調整反映了集合債務出售策略變化對

集團的LBD模型，結合了最新的客户表現和遠期債務銷售定價。為英國

汽車金融，此次調整反映了二手車價格的最新前景。

商業銀行：£(315)百萬（2023年12月31日：英鎊(282)百萬美元)

這些調整主要包括：

商業房地產（CRE）降價：£54百萬（2023年12月31日：英鎊67百萬美元)

2022年底CRE價格的大幅下跌超出了用於評估2023年預期信貸損失的模型假設。

鑑於該模型使用指標的未來變化作為違約和損失率的驅動因素，因此存在持續的風險

產生的模型效益並不反映仍然明顯的持續低水平價格造成的剩餘風險。

因此，管理層認為在ESL模型中判斷恢復CRE價格下跌是適當的

考慮到中鐵價格大幅下降的假設，仍可能引發更多違約。在此調整範圍內

管理層通過獲取最新的估值以及強調

有證據表明估值可能落後於可實現水平的特定行業的估值，特別是在以下情況下

強調銷售。

企業破產率：GB(304)百萬（2023年12月31日：英鎊(292)百萬美元)

英國企業破產數量繼續保持在遠高於2019年12月的水平，顯示出明顯的

觀察到的英國企業破產與集團較好的信貸表現之間的錯位

而不是這個。這種錯位導致了對所觀察到的趨勢的驅動因素的不確定性，以及

集團的商業銀行模型響應，使用觀察到的英國企業破產數據來錨定未來的損失

據估計。鑑於本集團的資產質量保持強勁，新的違約較低，因此通過

使用長期平均利率。這一時期略大的負調整反映了差距的擴大

在不斷增長的行業水平和長期平均使用率之間。

第71頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

考慮違約的損失調整(LGD)：GB(90)百萬（2023年12月31日：英鎊(105)百萬美元)

根據商業風險的違約方法對損失進行審查和監測後，ECL要求

調整以緩解該方法中確定的限制，這些限制在違約被誇大的情況下導致損失。這些

包括相對於違約時抵押品價值攤銷風險敞口的好處，以及轉向風險敞口-

採用加權方法。這些臨時調整將通過未來的模型開發來解決。

基本情況和MES經濟假設

專家組截至2024年6月30日的基本情況經濟設想已更新，以反映正在進行的地緣政治和

經濟發展，因為通脹壓力的緩慢減少使人們看到了向限制較少的轉變

全球貨幣政策。專家組的最新基本情況假設有三個條件假設：第一，戰爭。

烏克蘭和中東地區在地理上仍然受到控制；其次，英國大選後的經濟政策保持不變

通貨膨脹目標和財政規則的框架，同時允許增加經常公共和資本公共

第三，美國大選的結果大體上保持了經濟政策的連續性，包括

美聯儲的立場保持不變。

基於這些假設，並結合2024年第二季度公佈的經濟數據，集團的

基本情況是經濟活動逐步擴張，失業率略有上升，同時

住宅和商業地產價格小幅變動。隨着通脹壓力的逐步減輕，

預計英國銀行利率將在2024年下調兩次。圍繞這一基本情況的風險經濟觀點存在於兩者之間

並在很大程度上被替代經濟情景的產生所捕捉。

專家組在確定其基本情況設想時考慮到了報告日期的最新可用信息。

以及產生可供選擇的經濟情景。這些情景包括對第二季度關鍵變量的預測

2024年，其實際情況可能在發表之前就出現了。本集團的基本情況經濟情景

早於英國大選結果，因此，自選舉以來可獲得的信息

還沒有被包括在內。

工作組產生替代經濟情景的方法詳細載於説明。24在集團的2023

表格20-F的年報。專家組已考慮到報告日期#年的最新資料。

定義其基本情況情景並生成替代經濟情景。對此做了一個小小的改進

集團在2024年上半年的方法，隨着其他經濟情景現在從基本情況中分散

在資產負債表日期之後。這比以前採用的晚了四分之一，反映出使用的基本情況是

現在比IFRS 9開始時更接近報告日期。因此，所有情景都包括相同的預測

2024年第二季度的關鍵變量水平，這些變量的實際情況可能在公佈之前就已經出現。

對於2024年6月，本集團繼續認為將未建模的嚴重下行情景包括在內是合適的

組ECL計算。現在，場景作為完全建模的嚴重場景的簡單平均值生成，更好

代表對需求的衝擊，以及英國銀行利率和CPI通脹的更高路徑的情景，作為

對供應衝擊的表現。在ECL建模中使用的組合“調整”方案被認為是更好的

反映在需求和供應衝擊的經濟環境中圍繞集團基本情況觀點的風險

更加平衡。

按年列出的方案

本集團所作的主要英國經濟假設如下表所示，涵蓋多項指標

下面對此進行解釋。

年度假設

國內生產總值(GDP)增長和消費者物價指數(CPI)通脹是以年度變化表示的，

房價增長和商業地產價格增長分別表示為

每年。失業率和英國銀行利率是全年的平均值。

五年平均值

五年的平均值反映了五年期間的平均年增長率或水平。它包括動作

在本報告年度內，截至2024年6月30日的情況涵蓋2024年至2028年的五年。這個

將報告年度列入五年期間，反映了需要預測仍未公佈的變量

於報告日期，並確認信貸模式利用水平及年度變動。日曆年的使用

保持提出的年度假設之間的可比性。

第72頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

6月30日 2024	2024 %	2025 %	2026 %	2027 %	2028 %	2024 至2028 平均值 %
上行空間
國內生產總值增長	1.1	2.3	1.7	1.5	1.4	1.6
失業率	4.1	3.2	3.0	2.9	2.9	3.2
房價增長	2.2	5.0	7.3	6.0	5.2	5.1
商業房地產價格增長	2.2	8.7	2.4	2.8	1.2	3.4
英國銀行利率	5.17	5.30	5.17	5.33	5.55	5.31
CPI通脹	2.5	2.5	2.4	2.7	2.9	2.6
基本情況
國內生產總值增長	0.8	1.2	1.6	1.6	1.6	1.3
失業率	4.5	4.8	4.8	4.6	4.6	4.7
房價增長	1.2	1.4	1.0	1.4	2.4	1.5
商業房地產價格增長	(1.6)	1.2	0.0	1.9	1.0	0.5
英國銀行利率	5.06	4.19	3.63	3.50	3.50	3.98
CPI通脹	2.5	2.5	2.1	2.1	2.2	2.3
負面影響
國內生產總值增長	0.6	(0.5)	0.8	1.5	1.6	0.8
失業率	4.9	6.9	7.5	7.4	7.2	6.7
房價增長	0.6	(1.8)	(6.5)	(5.4)	(2.3)	(3.1)
商業房地產價格增長	(4.7)	(6.7)	(4.1)	(0.8)	(1.3)	(3.5)
英國銀行利率	4.97	2.77	1.38	0.89	0.63	2.13
CPI通脹	2.5	2.4	1.8	1.4	1.2	1.9
嚴重的缺點
國內生產總值增長	0.1	(2.2)	0.4	1.2	1.5	0.2
失業率	5.5	9.4	10.2	10.1	9.8	9.0
房價增長	(0.7)	(4.8)	(13.9)	(11.8)	(7.6)	(7.9)
商業房地產價格增長	(9.1)	(15.1)	(8.6)	(5.3)	(4.7)	(8.6)
英國銀行利率-建模	4.81	1.12	0.16	0.05	0.02	1.23
英國銀行利率-調整後1	5.09	3.22	2.33	2.02	1.79	2.89
CPI通脹-建模	2.6	2.4	1.3	0.5	0.1	1.4
CPI通脹-調整後1	2.9	3.2	1.6	0.9	1.0	1.9
概率加權
國內生產總值增長	0.8	0.7	1.3	1.5	1.5	1.2
失業率	4.6	5.4	5.6	5.5	5.4	5.3
房價增長	1.1	0.9	(0.9)	(0.6)	0.8	0.3
商業房地產價格增長	(2.1)	(0.5)	(1.3)	0.6	(0.2)	(0.7)
英國銀行利率-建模	5.04	3.79	3.07	2.92	2.90	3.55
英國銀行利率-調整後1	5.07	4.00	3.29	3.12	3.08	3.71
CPI通脹-建模	2.5	2.5	2.1	1.9	1.9	2.2
CPI通脹-調整後1	2.6	2.6	2.1	1.9	2.0	2.2

1英國銀行利率和CPI通脹在嚴重下行的情況下調整被認為是為了更好地反映集團基礎面臨的風險

從案例角度來看，供需衝擊的風險被視為更加平衡的經濟環境。

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

12月31日2023	2023 %	2024 %	2025 %	2026 %	2027 %	2023 至2027 平均值 %
上行空間
國內生產總值增長	0.3	1.5	1.7	1.7	1.9	1.4
失業率	4.0	3.3	3.1	3.1	3.1	3.3
房價增長	1.9	0.8	6.9	7.2	6.8	4.7
商業房地產價格增長	(3.9)	9.0	3.8	1.3	1.3	2.2
英國銀行利率	4.94	5.72	5.61	5.38	5.18	5.37
CPI通脹	7.3	2.7	3.1	3.2	3.1	3.9
基本情況
國內生產總值增長	0.3	0.5	1.2	1.7	1.9	1.1
失業率	4.2	4.9	5.2	5.2	5.0	4.9
房價增長	1.4	(2.2)	0.5	1.6	3.5	1.0
商業房地產價格增長	(5.1)	(0.2)	0.1	0.0	0.8	(0.9)
英國銀行利率	4.94	4.88	4.00	3.50	3.06	4.08
CPI通脹	7.3	2.7	2.9	2.5	2.2	3.5
負面影響
國內生產總值增長	0.2	(1.0)	(0.1)	1.5	2.0	0.5
失業率	4.3	6.5	7.8	7.9	7.6	6.8
房價增長	1.3	(4.5)	(6.0)	(5.6)	(1.7)	(3.4)
商業房地產價格增長	(6.0)	(8.7)	(4.0)	(2.1)	(1.2)	(4.4)
英國銀行利率	4.94	3.95	1.96	1.13	0.55	2.51
CPI通脹	7.3	2.8	2.7	1.8	1.1	3.2
嚴重的缺點
國內生產總值增長	0.1	(2.3)	(0.5)	1.3	1.8	0.1
失業率	4.5	8.7	10.4	10.5	10.1	8.8
房價增長	0.6	(7.6)	(13.3)	(12.7)	(7.5)	(8.2)
商業房地產價格增長	(7.7)	(19.5)	(10.6)	(7.7)	(5.2)	(10.3)
英國銀行利率-建模	4.94	2.75	0.49	0.13	0.03	1.67
英國銀行利率-調整後1	4.94	6.56	4.56	3.63	3.13	4.56
CPI通脹-建模	7.3	2.7	2.2	0.9	(0.2)	2.6
CPI通脹-調整後1	7.6	7.5	3.5	1.3	1.0	4.2
概率加權
國內生產總值增長	0.3	0.1	0.8	1.6	1.9	0.9
失業率	4.2	5.3	5.9	5.9	5.7	5.4
房價增長	1.4	(2.5)	(0.9)	(0.3)	1.8	(0.1)
商業房地產價格增長	(5.3)	(1.9)	(1.1)	(1.0)	(0.2)	(1.9)
英國銀行利率-建模	4.94	4.64	3.52	3.02	2.64	3.75
英國銀行利率-調整後1	4.94	5.02	3.93	3.37	2.95	4.04
CPI通脹-建模	7.3	2.7	2.8	2.3	1.9	3.4
CPI通脹-調整後1	7.4	3.2	3.0	2.4	2.0	3.6

1英國銀行利率和CPI通脹在嚴重下行的情況下調整被認為是為了更好地反映集團的風險

在供應衝擊是主要擔憂的經濟環境中的基本案例觀點。

第74頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

按季度劃分的基本案例場景

國內生產總值環比增長。房價增長、商業地產價格增長

和CPI通脹率同比顯示，即上一年同期的季度。失業率

和英國銀行利率按每個季度末列出。

6月30日 2024	第一 季 2024 %	第二 季 2024 %	第三 季 2024 %	第四 季 2024 %	第一 季 2025 %	第二 季 2025 %	第三 季 2025 %	第四 季 2025 %
國內生產總值增長	0.6	0.4	0.3	0.2	0.3	0.3	0.4	0.4
失業率	4.3	4.5	4.6	4.7	4.8	4.9	4.9	4.8
房價增長	0.4	1.0	3.8	1.2	0.9	1.3	1.3	1.4
商業房地產價格增長	(5.3)	(5.3)	(3.5)	(1.6)	(0.9)	0.2	(0.2)	1.2
英國銀行利率	5.25	5.25	5.00	4.75	4.50	4.25	4.00	4.00
CPI通脹	3.5	2.1	2.0	2.5	2.2	2.7	2.6	2.4

12月31日2023	第一 季 2023 %	第二 季 2023 %	第三 季 2023 %	第四 季 2023 %	第一 季 2024 %	第二 季 2024 %	第三 季 2024 %	第四 季 2024 %
國內生產總值增長	0.3	0.0	(0.1)	0.0	0.1	0.2	0.3	0.3
失業率	3.9	4.2	4.2	4.3	4.5	4.8	5.0	5.2
房價增長	1.6	(2.6)	(4.5)	1.4	(1.1)	(1.5)	0.5	(2.2)
商業房地產價格增長	(18.8)	(21.2)	(18.2)	(5.1)	(4.1)	(3.8)	(2.2)	(0.2)
英國銀行利率	4.25	5.00	5.25	5.25	5.25	5.00	4.75	4.50
CPI通脹	10.2	8.4	6.7	4.0	3.8	2.1	2.3	2.8

第75頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

ECL對經濟假設的敏感性

下表顯示了集團對概率加權、上行、基本情況、下行和嚴重下行的ECL

情景，嚴重的下行情景包括對CPI通脹和英國銀行利率路徑的調整。

資產的階段分配基於總體場景概率加權PD，因此基於

資產在所有場景中都是恆定的。在每種經濟情景下，都會舉行個人評估的ESL

不斷反映評估它們的基礎。通過模型變更應用判斷調整

輸入或參數，或更多定性的後模型調整，按比例在各個場景中分配

建模的ESL，這更好地反映了這些調整對每種場景的敏感性。概率加權

視圖顯示了在多大程度上承認了更高的預期信貸損失津貼以考慮多種經濟因素

相對於基本案例的場景;提升是 £468萬與£678萬12月31日2023.

6月30日 2024	可能性- 加權 £m				上行空間 £m			基本情況 £m			負面影響 £m			嚴重者 負面影響 £m
英國抵押貸款		971			387			658			1,190			3,004
信用卡		700			583			676			772			903
其他零售業		942			855			915			990			1,139
商業銀行業務		999			746			895			1,143			1,641
其他		18			16			18			19			21
ECL津貼		3,630			2,587			3,162			4,114			6,708
12月31日2023
英國抵押貸款		1,115			395			670			1,155			4,485
信用卡		810			600			771			918			1,235
其他零售業		945			850			920			981			1,200
商業銀行業務		1,182			793			1,013			1,383			2,250
其他		32			32			32			32			32
ECL津貼		4,084			2,670			3,406			4,469			9,202

ESL對英國失業率和房價指數（HPI）的孤立變化的敏感性是

以單變量為基礎進行評估。儘管這些變化不會孤立地觀察到，但經濟指標往往

為了在連貫的場景中相互關聯，這可以深入瞭解集團的預期信貸虧損對逐漸變化的敏感性

這兩個關鍵的經濟因素。評估是針對基本案例進行的，階段保持持平

報告概率加權視圖，並通過對建模的ESL的直接影響進行評估，因此僅

包括模型內應用的判斷調整。

下表顯示了對集團預期信貸損失的影響 1百分點（pp）增加或減少

英國失業率。增加或減少是根據與第一次相同的分階段調整來呈現的

基本情況的10個四分之一。更直接的增加或減少將導致更重大的ESL影響

因為它將充分反映在12個月和終身違約的可能性中。

	6月30日 2024						12月31日2023
增加1 pp 失業 £m			減少1 pp 失業 £m				增加1 pp 失業 £m			減少1 pp 失業 £m
英國抵押貸款	22			(17)			33			(32)
信用卡	34			(34)			38			(38)
其他零售業	16			(16)			19			(19)
商業銀行業務	73			(67)			88			(83)
ECL影響	145			(134)			178			(172)

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注14：預期信用損失撥備 (續)

下表顯示了英國抵押貸款增加或增加對集團預期信用損失的影響

違約損失減少 10英國HPI增加或減少百分點（pp）。的增加或

減少是基於基本情況前10個季度均勻分階段的調整而提出的。

	6月30日 2024						12月31日2023
	10頁 增加 在HPI中 £m			10頁 減少量 在HPI中 £m			10頁 增加 在HPI中 £m			10頁 減少量 在HPI中 £m
ECL影響	(164)			245			(201)			305

注15：已發行債務證券

	6月30日 2024									12月31日2023
	在… 公允價值 穿過 利潤 或損失 £m			在… 攤銷 成本 £m			總 £m			在… 公允價值 穿過 利潤 或損失 £m			在… 攤銷 成本 £m			總 £m
發行的高級無擔保票據	4,897			40,380			45,277			5,242			37,038			42,280
擔保債券	–			11,804			11,804			–			14,243			14,243
商業票據	–			10,555			10,555			–			12,041			12,041
發行存款證	–			7,056			7,056			–			8,059			8,059
證券化票據	23			4,965			4,988			23			4,211			4,234
	4,920			74,760			79,680			5,265			75,592			80,857

擔保債券和證券化計劃

6月30日 2024外部持有的債券和內部持有的債券以某些貸款為抵押，

向客户提供的預付款金額為英鎊28,529百萬(31 December 2023: £27,019萬）已分配給

破產遠程有限責任合夥企業，為集團發行擔保債券提供擔保。本集團

保留與這些貸款相關的所有風險和回報，並且合作伙伴關係與貸款完全合併

保留在集團資產負債表上，以及已發行的相關擔保債券包括在已發行債務證券中

攤銷成本。

6月30日 2024、外部持有的集團已發行證券化票據包括英鎊23按公允價值計算百萬

通過損益（31 December 2023: £23百萬）。這些內部持有的票據以貸款和預付款為抵押

客户金額達英鎊28,4543.8億(31 December 2023: £30,716百萬），大部分已售出

由子公司破產遠程結構化實體。 由於結構化實體的資金來源是

債務的條款是，投資組合的大部分風險和回報由子公司保留，結構性

實體已完全合併，所有這些貸款均保留在集團的資產負債表上，相關票據均在

包括在按攤銷成本計算的已發行債務證券中的發行。

現金存款£4,067百萬(31 December 2023: £3,794百萬）支持發行的債務證券

結構性實體，即與擔保債券和其他法律義務相關的定期預付款，由集團持有。

第77頁 83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注16：規定

規定 財經 承諾 和擔保 £m1				監管 和法律 條文 £m			其他 £m			總 £m
截至2024年1月1日	322			1,105			650			2,077
匯率和其他調整	–			(2)			(2)			(4)
規定適用	–			(216)			(263)			(479)
期間（抵免）費用	(43)			95			142			194
6月30日 2024	279			982			527			1,788

1在向客户提供貸款和墊款方面。

監管和法律規定

在其業務過程中，集團定期與英國和海外監管機構進行討論

和其他政府當局就一系列事項，包括法律和監管審查，並不時，

執法調查(包括與遵守適用法律和條例有關的調查，例如

與審慎監管、消費者保護、投資諮詢、商業行為、制度和控制有關，

環境、競爭/反壟斷、税收、反賄賂、反洗錢和制裁)。任何討論的事項或

在這種討論和詢問期間發現的，除其他事項外，可能導致進一步的詢問或調查

政府和/或監管當局採取的行動，集團產生的成本增加，

補救系統和控制、公開或私下譴責、限制本集團的業務活動和/或罰款。

這個集團還接受與其過去的行為有關的投訴，以及由當前和代表當前和

前僱員、客户(包括他們指定的代表)、投資者和其他第三方，並受

到法律程序和其他法律行動不時。任何披露的事件或情況都可能具有

對本集團的財務狀況、業務或現金流產生重大不利影響。規定在本集團持有的地方

可以可靠地估計可能的經濟資源外流。本集團的最終責任可能是

高於或低於已確認的任何撥備金額。如果專家組無法確定可靠的估計數字，

或有負債被披露。承認一項規定並不等於承認責任或錯誤。

在小組方面。截至6月30日的半年內2024這個集團進一步收取£95法律方面的百萬美元

行動和其他監管事項以及截至6月30日的未使用餘額2024是£982百萬(12月31日)2023:

£1,105萬)。最重要的項目概述如下。

汽車委員會審查

該集團承認了一GB4502023年第四季度為FCA審查的潛在影響撥備100萬美元

進入2024年1月宣佈的歷史汽車金融佣金安排和銷售。

如前幾個期間所披露的那樣，專家組繼續收到一些關於以下方面的法庭索賠和投訴

汽車金融委員會正在積極參與FOS對這些投訴的評估工作。1月10日

2024年，FOS發佈了關於與集團有關的投訴的最終決定，以及與其他

行業參與者。2024年1月11日，FCA宣佈對歷史上的汽車金融進行第166條審查

佣金安排和銷售，並計劃在2024年第三季度通報關於下一步行動的決定

在審查中整理的證據的基礎。FCA表示，這些步驟可能包括建立一個

全行業消費者補償計劃和/或適用於金融市場測試案例計劃，以幫助解決任何

具有普遍重要性的有爭議的法律問題。

在2019年3月FCA汽車市場審查之後，FCA於2020年7月發佈了一份政策聲明，禁止

從2021年1月28日起使用酌情佣金模式，這是本集團堅持的。集團繼續致力於

認為其歷史做法符合當時的法律法規。

第78頁，共83

簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注16：規定 (續)

如上所述，針對FOS決定和FCA公告，專家組確認了一項指控

£4502023年第四季度為100萬。這包括業務和法律費用估計數，包括訴訟費用。

費用，以及潛在獎勵的估計數，基於使用一系列假設的各種情況，包括

例如，佣金模式、佣金費率、適用的時間段(2007年至2021年)、答覆率

並維持費率。如果FCA得出結論認為存在不當行為，可能會產生費用和賠償

客户流失需要補救，或因不利的訴訟決定。然而，雖然FCA的審查是

對於不當行為和客户流失的程度，如果有的話，性質和程度有很大的不確定性

任何補救行動，如有需要，及其時機。因此，最終的財務影響可能與

提供的金額，較高或較低。專家組歡迎通過獨立的一節進行邊境保護局的幹預。

166審查，並作為審查的一部分，正在與邊境管制局接觸。

HBOS閲讀-評論

專家組繼續執行羅斯·克蘭斯頓爵士於2019年12月發表的審查報告中提出的建議，

包括由一個獨立小組(福斯基特小組)重新評估直接和間接損失，延期

債務減免和對事實上的董事的更廣泛的定義。公佈了福斯基特小組的全部範圍和方法

2020年7月7日。福斯基特小組的既定目標是通過非法律和公平的程序審議案件，並

以慷慨、公平和常識的方式作出決定，根據擴展的定義評估索賠

欺詐和較低的證據基礎。

2022年6月，福斯基特小組宣佈了另一種備選方案，其形式是固定金額，可以是

接受作為參加全面複審進程的替代辦法，以支持及早解決這些索賠

被Foskett小組認定為欺詐行為的受害者。完畢95百分之百的人現在已經通過

這一新工藝。該撥備在2024年上半年保持不變。儘管已達成和解的索賠和

結果的增加建立了對全部估計費用的信心，不確定因素依然存在，最終結果可能

一旦Foskett小組完成重新審查，將不同於目前的規定。目前還沒有確認的

完成福斯基特小組複審進程的時間表，以及琳達·多布斯爵士的複審。該集團是

致力於全面實施羅斯·克蘭斯頓爵士的建議。

支付保護保險(PPI)

集團多年來總共產生了PPI成本 £21,960百萬.集團繼續挑戰

PPI訴訟案件，主要是與訴訟活動相關的法律費用和運營成本

監管和法律條款。

與德國保險分公司業務相關的客户索賠

集團繼續收到德國客户就Clerical Medical簽發的保單提出的索賠

Investment Group Limited（後更名為Scottish Widows Limited），收到的索賠數量較少

來自奧地利和意大利的客户。截至6月30日的撥備總額 2024，是英鎊7092000萬歐元(12月31日)2023:

£709 百萬）與英鎊5期內撥備使用量為百萬美元，截至6月30日仍留下未使用撥備 2024

(GB)69 萬最終的財務影響可能與當前的規定有顯着不同，將是已知的

只有在所有相關索賠都得到解決後才能。

其他

本集團提供英鎊的撥備146百萬（12月31日 2023: £137百萬）關於確認、租金審查

以及其他與財產相關的事宜。

還為工作人員和與以下相關的其他費用提供了經費 集團重組舉措

集團承諾支出;於6月30日 2024英鎊的規定204百萬（12月31日 2023:

£245萬）舉行了。

這個集團提供英鎊的撥備33百萬（12月31日 2023: £46百萬）就賠償和其他與以下事項

往年的遺留業務處置。雖然使用時間仍然存在很大的不確定性

本集團預計大部分剩餘撥備將於2028年12月31日之前使用。

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注17：每股收益

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
普通股股東應佔利潤-基本和稀釋	2,145			2,572			2,361

	半年制 至6月30日 2024 百萬			半年制 至6月30日 2023 百萬			半年制 至12月31日 2023 百萬
已發行普通股加權平均數-基本	63,453			66,226			63,718
股票期權和獎勵的調整	600			882			716
已發行普通股加權平均數-稀釋	64,053			67,108			64,434
基本每股收益	3.4p			3.9p			3.7p
稀釋後每股收益	3.3p			3.8p			3.7p

注18：普通股股息和股份回購

之中期股息 2024的1.06每股普通股便士（半年至6月30日 2023: 0.92每股普通股便士）

日支付 2024年9月10日.這筆股息的總額為英鎊662百萬，在進一步影響之前

註銷根據集團回購計劃購買的股份（半年至6月30日 2023: £592萬,

截至記錄日期，根據集團回購計劃註銷股份後，已支付給

股東）。

是21日 2024、末期股息 2023的1.84每股普通股便士，總計£1,169百萬，以下

截至記錄日期，根據集團回購計劃註銷的股份已支付給股東。

加入股息再投資計劃的股東將自動獲得普通股而不是

現金股息。概述了支付建議股息的關鍵日期 下面。

2024年中期股息除息股票	2024年8月1日
2024年中期股息記錄日期	2024年8月2日
加入或退出2024年中期股息再投資計劃的最終日期	2024年8月19日
已支付2024年中期股息	2024年9月10日

於2024年2月23日，本集團啟動普通股回購計劃，以購買未發行普通股

股截至2024年6月30日，本集團已購買c.1.8該計劃下總計10億股普通股

考慮英鎊918百萬美元。

注19：或有負債、承諾和擔保

或有負債、承諾和擔保源於銀行業務

6月30日 2024銀行業務產生的或有負債，例如績效保證金和信用證

是英鎊2,696 百萬（12月31日 2023: £2,849百萬).

或有負債 集團化發生在其銀行業務的正常過程中，並且不切實際

量化其未來的財務影響。承諾和擔保總額為英鎊150,396百萬（12月31日 2023:

£143,319百萬)其中對於未提取的正式備用貸款、信貸額度和其他貸款承諾，

£81,041 百萬（12月31日 2023: £75,080萬）是不可挽回的。

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注19：或有負債、承諾和擔保(續)

換乘費用

在多邊互通費方面，集團不是正在進行或受到威脅的訴訟的一方

涉及信用卡計劃Visa和Mastercard(如下所述)。然而，集團是Visa的成員/被許可人

以及萬事達卡和其他信用卡計劃。有關訴訟如下：

•由零售商或代表零售商在英國法院對Visa和Mastercard提起的訴訟，其中零售商

要求賠償的理由是Visa和萬事達卡的MIF違反了競爭法(這包括一項判決

最高法院於2020年6月維持上訴法院2018年的裁決，即某些歷史性的互通

萬事達卡和Visa的安排違反了競爭法)

•代表英國消費者在英國法院起訴萬事達卡

是否會對針對Visa和萬事達卡的訴訟集團目前仍不確定，因此它不是

本集團就任何潛在財務影響提供估計屬切實可行。在需要Visa支付的範圍內

在2016年6月之前確定的交換費對零售商的損害賠償，合同安排已經分配責任

英國多家銀行之間達成的協議(包括集團)和Visa，作為Visa收購Visa Europe的一部分

2016年。這些安排限制了以下情況的最高責任金額組可以是主題，此上限設置為

該公司收到的現金代價2016年，該集團將其在Visa Europe的股份出售給Visa。2016年，

作為出售Visa Europe股份的部分代價，集團獲得了Visa優先股。一次釋放

Visa在銷售的某些週年紀念日進行評估(與Visa歐洲銷售文檔一致)

並因此，部分威士優先股可能會不時轉換為Visa A類普通股。

任何此類釋放以及隨後出售Visa普通股都不會影響或有負債。

倫敦銀行間同業拆借利率和其他交易利率

一定的在正在進行的私人訴訟中，集團公司和其他面板銀行被列為被告。

包括據稱的集體訴訟，與他們作為陪審團銀行的角色有關，有助於設定

美元、日元和英鎊倫敦銀行間同業拆借利率。

一定的集團公司也被列為(I)總部設在英國的索賠的被告，和(Ii)二荷蘭集體訴訟，舉起

倫敦銀行間同業拆借利率操縱指控。針對該公司的多項索賠與被指控的不當銷售有關的英國集團

利率對衝產品還包括操縱LIBOR的指控。

目前還不可能預測這一事件的範圍和最終結果任何私人訴訟或正在進行的集團

對以下任何條款的解釋或有效性提出相關質疑集團的合同安排，包括其時間安排

和規模。因此，估計任何潛在的財政影響是不可行的。

税務機關

這個集團就其前愛爾蘭銀行遭受的損失提出集團救濟索賠一事懸而未決

該子公司於2010年12月31日停止交易。2013年，英國税務及海關總署通知小組認為，它對

英國的規定意味着團體救濟是不可用的。2020年，HMRC結束了對此事的調查，併發布了一份

停業通知。這個集團對英國規則的解釋沒有改變，因此它上訴到第一級税

法庭於2023年5月舉行了一次聽證會。如果司法程序對此事的最終裁決是

HMRC的立場是正確的，管理層認為這將導致當前税收負擔增加

大約1 GB9502000萬歐元(含利息)以及減少集團的遞延税項資產大約有

£2751000萬美元。這個聽證會結束並採納適當建議後，小組不認為

在這種情況下，附加税最終將到期。

還有許多其他公開問題 小組正在與英國税務海關總署進行討論（包括税收待遇

TSB Banking Group plc撤資產生的某些成本），預計沒有一個有材料

對財務狀況的影響 組。

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簡明合併半年財務報表附註(未經審計)(續)

注19：或有負債、承諾和擔保(續)

FCA對 集團反洗錢控制框架

正如此前披露的那樣，FCA已對 集團對國內英國貨幣的合規性

洗錢條例和FCA針對企業的規則和原則，重點放在其反洗錢方面

洗錢控制框架。這個該集團繼續配合調查。目前還不可能

估計可能對組。

競技場訴訟索賠

專家組面臨指控，指控其違反職責和/或任務，涉及潛在的外部欺詐問題

涉及競技場電視臺。專家組打算對這些索賠提出異議。不可能肯定地估計

對本集團的潛在財務影響(如有)。

其他法律行動和監管事項

此外，在其業務過程中，集團受到其他投訴，並受到威脅或實際法律

由現任或前任僱員、客户或其代表提起的訴訟(包括集體訴訟或集體訴訟)

(包括其指定的代表)、投資者或其他第三方以及法律和監管審查，

查詢和審查、要求提供資料、審計、質疑、調查和執法行動，

可能涉及到許多問題。這包括與遵守適用法律和法規有關的事項，

例如與審慎監管、消費者保護、投資建議、商業行為、制度和

控制、環境、競爭/反壟斷、税收、反賄賂、反洗錢和制裁，其中一些可能

超越了集團在英國和海外的控制權。如屬重大事項，則會定期重新評估，

在適當的情況下，在外部專業顧問的協助下，確定發生的可能性 集團化

承擔責任。 這個集團目前預計任何此類案件的最終結果不會出現重大不利情況

對其財務狀況、運營或現金流的影響。如果存在與現有相關的或有負債

前提是相關披露已包含在註釋中 16.

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簽名

根據1934年證券交易法的要求，登記人已正式促成本報告

由以下籤署人代表其簽署，並獲得正式授權。

	勞埃德銀行集團有限公司
	作者：	/s/威廉·查默斯
	姓名：	威廉·查默斯
	標題：	首席財務官
	日期：	2024年7月25日

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