EX-99.1 2 exh_991.htm 新聞稿 埃德加·菲林

附錄 99.1

韓美公佈2024年第二季度業績

洛杉磯，2024年7月23日（環球新聞專線）——韓美銀行（“銀行”）的母公司韓美金融公司（納斯達克股票代碼：HAFC，或 “Hanmi”）今天公佈了2024年第二季度的財務業績。

2024年第二季度的淨收益為1,450萬美元，攤薄每股收益為0.48美元，而2024年第一季度的淨收益為1,520萬美元，攤薄每股收益為0.50美元。2024年第二季度的平均資產回報率為0.77％，平均股本回報率為7.50％，而2024年第一季度的平均資產回報率為0.81％，平均股本回報率為7.90％。

首席執行官評論
韓美總裁兼首席執行官邦妮·李表示：“我們的第二季度業績表明，儘管經濟環境充滿挑戰，但我們觀察到業務活動有所改善，利潤壓力趨於穩定。”我們的關係銀行模式使我們能夠吸引新客户，使貸款產量季度增長了17％，活期存款賬户也有所增長，進一步擴大了我們的市場份額。重要的是，我們嚴格的承保做法繼續創造卓越的資產質量。”

“展望2024年下半年，我們正在穩健的資產負債表、充足的流動性和強勁的資本比率方面取得進展。我們將繼續優先考慮客户，通過戰略技術投資增強他們的Hanmi體驗，這也使我們能夠提高運營效率。最後，我們謹慎的支出和信貸管理使Hanmi能夠利用未來的增長機會。我感謝我們的銀行家和支持人員團隊，他們繼續與客户建立有意義的關係，提高我們的特許經營價值。”

2024 年第二季度亮點：

  • 第二季度淨收益為1,450萬美元，攤薄每股收益為0.48美元，而2024年第一季度為1,520萬美元，攤薄每股收益0.50美元。淨收入的下降反映了淨利息收入的減少和信貸損失支出的增加，但部分被非利息支出的減少所抵消。
  • 截至2024年6月30日，應收貸款為61.8億美元，與2024年第一季度末基本持平；第二季度的貸款產量為2.739億美元，加權平均利率為8.31％。
  • 截至2024年6月30日，存款為63.3億美元，較2024年第一季度末下降0.7％；第二季度末，無息活期存款佔存款總額的31.0％。
  • 第二季度的淨利息收入為4,860萬美元，比2024年第一季度下降4.0％，第二季度的淨利息率（應納税等值物）為2.69％，下降了9個基點；貸款的平均收益率下降了1個基點，而計息存款的成本增加了11個基點。
  • 第二季度的非利息收入為810萬美元，比2024年第一季度增長40萬美元，增長4.2％。
  • 第二季度的非利息支出為3530萬美元，比2024年第一季度下降3.2％，這主要反映了工資和福利的減少。
  • 資產質量保持良好，批評貸款較2024年第一季度下降17.6％，至7,090萬美元，佔貸款的1.1％。不良資產上漲了7個基點，至總資產的0.26％，淨扣除額繼續保持低水平，為180萬美元，佔平均貸款（按年計算）的0.12％。

    • 有關Hanmi的更多信息，請參閲《2024年第二季度投資者最新情況》（和補充財務信息），該報告可在該銀行的網站上查閲，網址為 www.hanmi.com以及美國證券交易委員會網站www.sec.gov上關於8-k表的最新報告。另外，請參閲此處的 “非公認會計準則財務指標”，以瞭解某些非公認會計準則財務指標的更多詳情。

    季度亮點
    （千美元，每股數據除外）

     截至或在已結束的三個月內  金額變動 
     6月30日  三月三十一日  十二月三十一日  九月三十日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
                         
    淨收入$14,451  $15,164  $18,633  $18,796  $20,620  $(713)) $(6,169)
    攤薄後每股普通股淨收益$0.48  $0.50  $0.61  $0.62  $0.67  $(0.02)) $(0.19))
                         
    資產$7,586,347  $7,512,046  $7,570,341  $7,350,140  $7,344,924  $74,301  $241,423 
    應收貸款$6,176,359  $6,177,840  $6,182,434  $6,020,785  $5,965,171  $(1,481)) $211,188 
    存款$6,329,340  $6,376,060  $6,280,574  $6,260,072  $6,315,768  $(46,720)) $13,572 
                         
    平均資產回報率 0.77%  0.81%  0.99%  1.00%  1.12%  -0.04   -0.35 
    平均股東權益回報率 7.50%  7.90%  9.70%  9.88%  11.14%  -0.40   -3.64 
                         
    淨利率 2.69%  2.78%  2.92%  3.03%  3.11%  -0.09   -0.42 
    效率比 (1) 62.24%  62.42%  58.86%  51.82%  54.11%  -0.18   8.13 
                         
    有形普通股權轉為有形資產 (2) 9.19%  9.23%  9.14%  8.89%  8.96%  -0.04   0.23 
    普通股每股有形普通股 (2)$22.99  $22.86  $22.75  $21.45  $21.56   0.13   1.43 
                         
                         
    (1) 非利息支出除以淨利息收入加上非利息收入。
    (2) 有關更多詳情，請參閲 “非公認會計準則財務指標”。
     

    運營結果
    第二季度的淨利息收入從2024年第二季度的5,070萬美元降至4,860萬美元，下降4.0％。下降的主要原因是計息存款成本增加。計息存款的成本從2024年第一季度的4.16％增加了11個基點至2024年第二季度的4.27％。計息存款成本的增加是由於市場利率上升所致。第二季度的平均計息存款為43.8億美元，較2024年第一季度的44.1億美元下降0.6％。第二季度的平均貸款收益率從2024年第一季度的6.00％降至5.99％。第二季度的平均貸款為60.9億美元，較2024年第一季度的61.4億美元下降0.8％。第二季度貸款預付費用為10萬美元，而2024年第一季度為20萬美元。第二季度的淨利率（應納税等值物）為2.69％，而2024年第一季度為2.78％。

     截至或已結束的三個月（以千計）  百分比變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    淨利息收入2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
                         
    應收貸款的利息和費用(1)$90,752  $91,674  $89,922  $85,398  $83,567   -1.0%  8.6%
    證券利息 5,238   4,955   4,583   4,204   4,126   5.7%  27.0%
    fHLB 股票的股息 357   361   341   317   283   -1.1%  26.1%
    其他銀行存款的利息 2,313   2,604   2,337   4,153   2,794   -11.2%  -17.2%
    利息和股息收入總額$98,660  $99,594  $97,183  $94,072  $90,770   -0.9%  8.7%
                         
    存款利息 46,495   45,638   40,277   36,818   32,115   1.9%  44.8%
    借款利息 1,896   1,655   2,112   753   1,633   14.6%  16.1%
    次級債券的利息 1,649   1,646   1,654   1,646   1,600   0.2%  3.1%
    利息支出總額 50,040   48,939   44,043   39,217   35,348   2.2%  41.6%
    淨利息收入$48,620  $50,655  $53,140  $54,855  $55,422   -4.0%  -12.3%
                         
    (1) 包括待售貸款。


     截至的三個月（以千計）  百分比變化 
    平均收入資產和6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    計息負債2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    應收貸款 (1)$6,089,440  $6,137,888  $6,071,644  $5,915,423  $5,941,071   -0.8%  2.5%
    證券 979,671   969,520   961,551   955,473   971,531   1.0%  0.8%
    FHLB 股票 16,385   16,385   16,385   16,385   16,385   0.0%  0.0%
    其他銀行的計息存款 180,177   201,724   181,140   317,498   230,974   -10.7%  -22.0%
    平均計息資產$7,265,673  $7,325,517  $7,230,720  $7,204,779  $7,159,961   -0.8%  1.5%
                         
    需求：計息$85,443  $86,401  $86,679  $94,703  $99,057   -1.1%  -13.7%
    貨幣市場和儲蓄 1,845,870   1,815,085   1,669,973   1,601,826   1,463,304   1.7%  26.1%
    定期存款 2,453,154   2,507,830   2,417,803   2,438,112   2,403,685   -2.2%  2.1%
    平均計息存款 4,384,467   4,409,316   4,174,455   4,134,641   3,966,046   -0.6%  10.6%
    借款 169,525   162,418   205,951   120,381   196,776   4.4%  -13.8%
    次級債券 130,239   130,088   129,933   129,780   129,631   0.1%  0.5%
    平均計息負債$4,684,231  $4,701,822  $4,510,339  $4,384,802  $4,292,453   -0.4%  9.1%
                         
    平均無息存款                    
    活期存款——不計息$1,883,765  $1,921,189  $2,025,212  $2,136,156  $2,213,171   -1.9%  -14.9%
                         
    (1) 包括待售貸款。


     在已結束的三個月中  收益率/利率變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    平均收益率和利率2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    應收貸款(1) 5.99%  6.00%  5.88%  5.73%  5.64%  -0.01   0.35 
    證券 (2) 2.17%  2.07%  1.93%  1.79%  1.73%  0.10   0.44 
    FHLB 股票 8.77%  8.87%  8.25%  7.67%  6.92%  -0.10   1.85 
    其他銀行的計息存款 5.16%  5.19%  5.12%  5.19%  4.85%  -0.03   0.31 
    賺取利息的資產 5.46%  5.47%  5.34%  5.19%  5.09%  -0.01   0.37 
                         
    計息存款 4.27%  4.16%  3.83%  3.53%  3.25%  0.11   1.02 
    借款 4.50%  4.10%  4.07%  2.48%  3.33%  0.40   1.17 
    次級債券 5.07%  5.06%  5.09%  5.07%  4.94%  0.01   0.13 
    計息負債 4.30%  4.19%  3.88%  3.55%  3.30%  0.11   1.00 
                         
    淨利率（應納税等值基準） 2.69%  2.78%  2.92%  3.03%  3.11%  -0.09   -0.42 
                         
    存款成本 2.98%  2.90%  2.58%  2.33%  2.08%  0.08   0.90 
                         
    (1) 包括待售貸款。
    (2) 金額使用所列期間有效的聯邦税率，在完全應納税等值的基礎上計算。
     

    第二季度的信用損失支出為100萬美元，而2024年第一季度為20萬美元。第二季度的信用損失支出包括130萬美元的貸款損失信貸損失，由資產負債表外項目的30萬美元回收額所抵消。第二季度淨貸款扣除額為180萬美元，而2024年第一季度的淨貸款扣除額為160萬美元。

    第二季度的非利息收入從2024年第一季度的770萬美元增長了40萬美元，至810萬美元，增長了4.2％。這一增長主要反映了2024年第二季度銀行擁有的30萬美元人壽保險福利收入。此外，2024年第二季度小企業管理局貸款的銷售收益為160萬美元，而2024年第一季度為150萬美元。第二季度小企業管理局出售的貸款量從2024年第一季度的2560萬美元下降至2350萬美元，而貿易溢價從2024年第一季度的7.23％增至第二季度的8.54％。此外，第二季度抵押貸款銷售繼續增長，出售的貸款為1,950萬美元，溢價為2.00％，而第一季度為2970萬美元和2.27％，使每個時期的收入為40萬美元。

     截至的三個月（以千計）  百分比變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    非利息收入2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    存款賬户的服務費$2,429  $2,450  $2,391  $2,605  $2,571   -0.9%  -5.5%
    貿易融資和其他服務收費和費用 1,277   1,414   1,245   1,155   1,173   -9.7%  8.9%
    服務收入 796   712   772   838   825   11.8%  -3.5%
    銀行擁有的人壽保險收入（支出） 638   304   (29))  280   271   109.9%  135.4%
    所有其他營業收入 908   928   853   1,178   1,811   -2.2%  -49.9%
    服務費、費用及其他 6,048   5,808   5,232   6,056   6,651   4.1%  -9.1%
                         
    出售小企業管理局貸款的收益 1,644   1,482   1,448   1,172   1,212   10.9%  35.6%
    出售抵押貸款的收益 365   443   -   -   -   -17.6%  100.0%
    證券銷售的淨收益（虧損） -   -   -   -   (1,871))  0.0%  -100.0%
    出售銀行場所的收益（虧損） -   -   -   4,000   -   0.0%  0.0%
    法律和解 -   -   -   -   1,943   0.0%  -100.0%
    非利息收入總額$8,057  $7,733  $6,680  $11,228  $7,935   4.2%  1.5%


    第二季度的非利息支出從2024年第一季度的3,640萬美元降至3530萬美元。下降的主要原因是工資和福利減少了120萬美元，這歸因於季節性減少了60萬美元的僱主税收和福利，以及與公司投資新的貸款發放系統相關的資本化勞動力成本減少了60萬美元。除數據處理外，所有其他類別的經常性非利息支出合計較2024年第一季度減少了50萬美元，第二季度增加了10萬美元。此外，由於合併了三家分行；德克薩斯州的兩家分行和加利福尼亞的一家分行，Hanmi在第二季度記錄了30萬美元的非經常性分行整合費用。第二季度的效率比為62.2％，而2024年第一季度為62.4％。

     截至的三個月（以千計）  百分比變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    非利息支出                    
    工資和員工福利$20,434  $21,585  $20,062  $20,361  $20,365   -5.3%  0.3%
    佔用率和設備 4,348   4,537   4,604   4,825   4,500   -4.2%  -3.4%
    數據處理 3,686   3,551   3,487   3,490   3,465   3.8%  6.4%
    專業費用 1,749   1,893   1,977   1,568   1,376   -7.6%  27.1%
    物資和通信 570   601   613   552   638   -5.2%  -10.7%
    廣告和促銷 669   907   990   534   748   -26.2%  -10.6%
    所有其他運營費用 3,251   3,160   3,252   2,852   3,243   2.9%  0.2%
    小計 34,707   36,234   34,985   34,182   34,335   -4.2%  1.1%
                         
    分支機構整合費用 301   -   -   -   -   100.0%  100.0%
    其他房地產自有費用 6   22   15   16   4   -72.7%  50.0%
    收回的個人財產支出（收入） 262   189   211   47   (59))  38.6%  -544.1%
    非利息支出總額$35,276  $36,445  $35,211  $34,245  $34,280   -3.2%  2.9%


    韓美記錄的2024年第二季度所得税準備金為600萬美元，而2024年第一季度為660萬美元，有效税率分別為29.3％和30.2％。2024年第一季度的所得税支出包括20萬澳元的股份薪酬歸屬費用以及與修訂後的州納税申報表相關的20萬澳元額外支出。

    財務狀況
    截至2024年6月30日，總資產從2024年3月31日的75.1億美元增長了1.0％，達到7430萬美元，至75.9億美元。連續一個季度的增長主要反映了銀行現金和到期貸款增加了22.3％，即5,700萬美元，持有的待售貸款增加了650萬美元，證券增加了540萬美元。

    截至2024年6月30日，扣除信貸損失備抵前的應收貸款為61.8億美元，與2024年3月31日的餘額一致。截至2024年6月30日，持有的待售貸款，即小企業管理局7（a）貸款的擔保部分，為1,050萬美元，高於2024年3月31日的400萬美元。

     截至（以千計）  百分比變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    貸款組合                    
    商業房地產貸款$3,888,505  $3,878,677  $3,889,739  $3,773,015  $3,738,325   0.3%  4.0%
    住宅/消費貸款 954,209   970,362   962,661   926,326   886,984   -1.7%  7.6%
    商業和工業貸款 802,372   774,851   747,819   728,792   753,456   3.6%  6.5%
    設備融資 531,273   553,950   582,215   592,652   586,406   -4.1%  -9.4%
    應收貸款 6,176,359   6,177,840   6,182,434   6,020,785   5,965,171   0.0%  3.5%
    持有待售貸款 10,467   3,999   12,013   11,767   7,293   161.7%  43.5%
    總計$6,186,826  $6,181,839  $6,194,447  $6,032,552  $5,972,464   0.1%  3.6%


     截至 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    貸款組合的構成              
    商業房地產貸款 62.9%  62.7%  62.8%  62.5%  62.6%
    住宅/消費貸款 15.4%  15.7%  15.5%  15.4%  14.9%
    商業和工業貸款 13.0%  12.5%  12.1%  12.1%  12.6%
    設備融資 8.5%  9.0%  9.4%  9.8%  9.8%
    應收貸款 99.8%  99.9%  99.8%  99.8%  99.9%
    持有待售貸款 0.2%  0.1%  0.2%  0.2%  0.1%
    總計 100.0%  100.0%  100.0%  100.0%  100.0%


    2024年第二季度的新貸款產量為2.739億美元，平均利率為8.31％，而該季度的回報率為1.484億美元，平均利率為8.10％。

    2024年第二季度的商業房地產貸款產量為8,760萬美元。商業和工業貸款產量為5,900萬美元，小企業管理局貸款產量為5,450萬美元，設備融資產量為4,260萬美元，住宅抵押貸款產量為3,020萬美元。

     截至的三個月（以千計） 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    新貸款的產生              
    商業房地產貸款$87,632  $60,085  $178,157  $106,151  $40,989 
    商業和工業貸款 59,007   50,789   52,079   67,907   36,322 
    小企業管理局貸款 54,486   30,817   48,432   36,109   30,926 
    設備融資 42,594   39,155   57,334   71,075   50,905 
    住宅/消費貸款 30,194   53,115   53,465   55,026   100,161 
    小計 273,913   233,961   389,467   336,268   259,303 
                   
                   
    回報 (148,400)  (86,250))  (77,961))  (62,140))  (120,609))
    攤銷 (83,640))  (90,711))  (106,610))  (116,411))  (102,248))
    貸款銷售 (42,945))  (55,321))  (29,861))  (22,496))  (20,933))
    網絡線路利用率 1,929   (4,150)  (11,609))  (70,238))  (28,092))
    Charge-offs 和 OREO (2,338))  (2,123)  (1,777))  (9,369))  (2,708))
                   
    應收貸款期初餘額 6,177,840   6,182,434   6,020,785   5,965,171   5,980,458 
    應收貸款期末餘額$6,176,359  $6,177,840  $6,182,434  $6,020,785  $5,965,171 


    截至2024年第二季度末，存款額為63.3億美元，較上一季度末的63.8億美元下降了4,670萬美元，下降了0.7％。推動這一變化的因素是定期存款減少了4,420萬美元，貨幣市場和儲蓄存款減少了2510萬美元，但部分被無息活期存款增加的2690萬美元所抵消。截至2024年6月30日，非計息活期存款佔存款總額的31.0％，貸款存款比率為97.6％。

     截至（以千計）  百分比變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    存款投資組合                    
    需求：非計息$1,959,963  $1,933,060  $2,003,596  $2,161,238  $2,206,078   1.4%  -11.2%
    需求：計息 82,981   87,374   87,452   88,133   97,076   -5.0%  -14.5%
    貨幣市場和儲蓄 1,834,797   1,859,865   1,734,658   1,576,006   1,580,691   -1.3%  16.1%
    定期存款 2,451,599   2,495,761   2,454,868   2,434,695   2,431,923   -1.8%  0.8%
    存款總額$6,329,340  $6,376,060  $6,280,574  $6,260,072  $6,315,768   -0.7%  0.2%


     截至 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    存款投資組合的構成              
    需求：非計息 31.0%  30.3%  31.9%  34.5%  34.9%
    需求：計息 1.3%  1.4%  1.4%  1.4%  1.5%
    貨幣市場和儲蓄 29.0%  29.2%  27.6%  25.2%  25.0%
    定期存款 38.7%  39.1%  39.1%  38.9%  38.6%
    存款總額 100.0%  100.0%  100.0%  100.0%  100.0%


    截至2024年6月30日，股東權益為7.071億美元，較2024年3月31日的7.031億美元增加了400萬美元。扣除已支付的股息後的第二季度淨收入使該期間的股東權益增加了690萬美元。由於第二季度利率的變化，可供出售證券的未實現税後虧損增加了90萬美元，現金流套期保值的未實現税後虧損增加了20萬美元，這抵消了這一增長。此外，漢米在本季度回購了17萬股普通股，平均股價為16.05美元。截至2024年6月30日，韓美的股票回購計劃仍有133萬股股票。截至2024年6月30日，有形普通股股東權益為6.96億美元，佔有形資產的9.19％，而截至2024年第一季度末，有形資產為6.920億美元，佔有形資產的9.23％。

    韓美和該銀行超過了最低監管資本要求，該銀行繼續超過 “資本充足” 類別的最低資本要求。截至2024年6月30日，韓美的初步普通股一級資本比率為12.11％，其基於風險的總資本比率為15.24％，而2024年第一季度末分別為12.05％和15.20％。

     截至  比率變化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    監管資本比率 (1)                    
    韓美金融                    
    基於風險的資本總額 15.24%  15.20%  14.95%  15.07%  15.11%  0.04   0.13 
    基於風險的一級資本 12.46%  12.40%  12.20%  12.30%  12.25%  0.06   0.21 
    普通股一級資本 12.11%  12.05%  11.86%  11.95%  11.90%  0.06   0.21 
    一級槓桿資本比率 10.51%  10.36%  10.37%  10.27%  10.22%  0.15   0.29 
    韓美銀行                    
    基於風險的資本總額 14.51%  14.50%  14.27%  14.42%  14.45%  0.01   0.06 
    基於風險的一級資本 13.47%  13.44%  13.26%  13.42%  13.39%  0.03   0.08 
    普通股一級資本 13.47%  13.44%  13.26%  13.42%  13.39%  0.03   0.08 
    一級槓桿資本比率 11.41%  11.29%  11.32%  11.25%  11.21%  0.12   0.20 
                         
    (1) 2024 年 6 月 30 日的初步比率                    
                         

    資產質量
    截至2024年第二季度末，逾期30至89天但仍在累積的貸款佔貸款的0.22％，而上一季度末為0.26％。

    第二季度末的批評貸款總額為7,090萬美元，低於2024年第一季度末的8,600萬美元。第二季度末特別提及貸款為3690萬美元，低於2024年3月31日的6,230萬美元。特別提及貸款的削減包括將貸款上調至1,790萬美元以上，償還和還款230萬美元，以及降低一項貸款關係的評級，貸款總額為720萬美元。第二季度通過的升級主要歸因於兩筆商業和工業貸款上調了1,360萬美元，以及對商業房地產貸款進行了430萬美元的升級。同比變化還包括下調200萬美元通行貸款的評級。

    截至2024年6月30日，分類貸款為3,390萬美元，高於上一季度末的2370萬美元。1,020萬澳元的增長主要是由新貸款評級下調至1,400萬澳元的推動，但被180萬美元的扣款、100萬美元的回報以及100萬美元的還款和攤銷所抵消。第二季度貸款評級下調主要歸因於前面提到的720萬美元批評貸款評級下調。

    截至2024年6月30日，不良貸款為1,920萬美元，高於上一季度末的1,400萬美元。截至2024年6月30日，不良貸款佔貸款組合的百分比為0.31％，第一季度末為0.23％。

    2024年第二季度末的不良資產為2,000萬美元，高於上一季度末的1410萬美元。增幅包括增加70萬澳元的封閉式分支機構。截至2024年6月30日，不良資產佔總資產的百分比為0.26％，第一季度末為0.19％。

    2024年第二季度的總扣款額為230萬美元，而上一季度為210萬美元。2024年第二和第一季度，先前扣除的貸款的回收額為50萬美元。結果，2024年第二季度的淨扣除額為180萬美元，而上一季度的淨扣除額為160萬美元。

    截至2024年6月30日，信貸損失備抵金為6,770萬美元，而截至2024年3月31日為6,830萬美元。專項貸款準備金增加了160萬美元，而定量和定性方面的備抵減少了220萬美元。截至2024年6月30日，信貸損失備抵與貸款的比率為1.10％，而截至2024年3月31日為1.11％。

     截至或已結束的三個月（以千計）  金額變動 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  對比 Q1-24  對比 Q2-23 
    資產質量數據和比率                    
                         
    拖欠貸款：                    
    貸款，逾期 30 至 89 天但仍在累計$13,844  $15,839  $10,263  $9,545  $13,749  $(1,995)) $95 
    拖欠貸款佔貸款總額的比例 0.22%  0.26%  0.17%  0.16%  0.23%  -0.04   -0.01 
                         
    批評貸款：                    
    特別提及$36,921  $62,317  $65,314  $76,473  $44,632  $(25,396)) $(7,711))
    機密 33,945   23,670   31,367   33,134   38,840   10,275   (4,895))
    批評貸款總額$70,866  $85,987  $96,681  $109,607  $83,472  $(15,121)) $(12,606))
                         
    不良資產：                    
    非應計貸款$19,245  $14,025  $15,474  $15,783  $22,178  $5,220  $(2,933))
    逾期 90 天或更長時間但仍在累積的貸款 -   -   -   -   -   -   - 
    不良貸款 19,245   14,025   15,474   15,783   22,178   5,220   (2,933))
    擁有的其他房地產，淨額 772   117   117   117   117   655   655 
    不良資產*$20,017  $14,142  $15,591  $15,900  $22,295  $5,875  $(2,278))
                         
    不良資產與資產的比率* 0.26%  0.19%  0.21%  0.22%  0.30%  0.07   -0.04 
    不良貸款佔貸款總額的比例 0.31%  0.23%  0.25%  0.26%  0.37%  0.08   -0.06 
                         
    * 不包括截至 Q2-24、Q1-24、Q4-23、Q3-23 和 Q2-23 分別收回的120萬美元、130萬美元、130萬美元、130萬美元和80萬美元的個人財產 


     截至或已結束的三個月（以千計） 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    信用損失備抵金：              
    期初餘額$68,270  $69,462  $67,313  $71,024  $72,249 
    貸款的信用損失支出（收回） 1,248   404   (2,880))  5,167   514 
    淨貸款（扣除）回收額 (1,789))  (1,596))  5,029   (8,878))  (1,739)
    期末餘額$67,729  $68,270  $69,462  $67,313  $71,024 
                   
    淨貸款扣除（回收額）與平均貸款的比例 (1) 0.12%  0.10%  -0.33%  0.60%  0.12%
    貸款信貸損失備抵金 1.10%  1.11%  1.12%  1.12%  1.19%
                   
    與資產負債表外項目相關的信貸損失備抵金：              
    期初餘額$2,297  $2474  $2,463  $2,476  $3,067 
    資產負債表外項目的信用損失支出（回收） (287))  (177))  11   (13))  (591)
    期末餘額$2,010  $2,297  $2474  $2,463  $2,476 
                   
    未使用的信貸承付款$795,391  $792,769  $813,960  $848,886  $791,818 
                   
    (1) 按年計算              
                   

    企業發展
    2024 年 4 月 25 日，韓美董事會宣佈其 2024 年第二季度普通股的現金分紅為每股 0.25 美元。韓美於2024年5月22日向截至2024年5月6日營業結束時的登記股東支付了股息。

    業績電話會議
    韓美銀行將於今天，即2024年7月23日太平洋標準時間下午2點（美國東部標準時間下午5點）舉辦其2024年第二季度財報電話會議，討論這些業績。本次電話會議還將進行網絡直播。要接聽電話，請在太平洋標準時間下午 2:00 之前使用接入碼韓美銀行撥打1-877-407-9039。要在線收聽電話會議，無論是直播還是存檔，請訪問Hanmi的投資者關係網站 https://investors.hanmi.com/ 也將在電話會議結束大約一小時後重播。

    關於韓美金融株式會社
    Hanmi Financial Corporation總部位於加利福尼亞州洛杉磯，擁有Hanmi Bank，該銀行通過其位於加利福尼亞州、德克薩斯州、伊利諾伊州、弗吉尼亞州、新澤西州、紐約州、科羅拉多州、華盛頓州和喬治亞州的32個全方位服務分行和八個貸款生產辦事處為多民族社區提供服務。韓美銀行專門向中小型市場企業提供房地產、商業、小企業管理局和貿易融資貸款。更多信息可在www.hanmi.com上獲得。

    前瞻性陳述
    本新聞稿包含前瞻性陳述，這些陳述是根據1995年《私人證券訴訟改革法》的 “安全港” 條款包含的。就聯邦和州證券法而言，除歷史事實陳述以外的所有陳述均為 “前瞻性陳述”，包括但不限於有關我們預期的未來運營和財務業績、財務狀況和流動性、業務戰略、監管和競爭前景、投資和支出計劃、資本和融資需求和可用性、未來運營管理計劃和目標、有關資本和戰略計劃的發展以及其他類似預測的陳述；以及前述任何內容所依據的期望陳述和假設陳述。在某些情況下，您可以通過諸如 “可能”、“將”、“應該”、“可能”、“期望”、“計劃”、“打算”、“預期”、“相信”、“估計”、“預測”、“潛力” 或 “繼續” 等術語來識別前瞻性陳述，或者此類術語和其他類似術語的否定詞。儘管我們認為我們的前瞻性陳述是合理的，但我們無法保證未來的業績、活動水平、業績或成就。

    前瞻性陳述涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能導致我們的實際業績、活動水平、業績或成就與前瞻性陳述所表達或暗示的有所不同。這些因素包括：

    • 未能維持足夠的資本和流動性水平來支持我們的運營；
    • 國際、國內和我們經營所在地區的總體經濟和商業狀況，包括任何潛在的衰退狀況；
    • 信貸和股票市場的波動和惡化；
    • 消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化；
    • 私人和政府來源的資金供應情況；
    • 人口變化；
    • 貸款和存款的競爭以及未能吸引或保留貸款和存款;
    • 通貨膨脹和利率波動降低了我們的利潤率和收益率、金融工具的公允價值、我們已經發放和發放的貸款的貸款發放或預付款水平、貸款銷售水平以及我們為保留和吸引存款及確保其他類型資金而支付的成本；
    • 我們成功進入新市場並抓住增長機會的能力；
    • 軍事衝突、恐怖主義或其他地緣政治事件的當前或預期影響；
    • 未來可能對我們或韓美銀行採取的監管行動的影響，以及我們解決監管考試中提出的任何問題的能力；
    • 自然災害的風險；
    • 對我們提起的法律訴訟和訴訟；
    • 我們的運營或安全系統或基礎設施出現故障或遭到破壞，包括網絡攻擊；
    • 未能維持現有技術；
    • 與小企業管理局貸款相關的風險；
    • 未能吸引或留住關鍵員工；
    • 我們獲得具有成本效益的資金的能力；
    • 流動性的變化，包括我們的存款投資組合的規模和組成以及投資組合中未投保存款的百分比；
    • 房地產價值的波動；
    • 會計政策和慣例的變化；
    • 政府監管的變化，包括但不限於聯邦存款保險公司保險費的任何增加以及美國財政部和聯邦儲備系統理事會貨幣政策的變化；
    • 韓美銀行向韓美金融公司進行分配的能力，這受某些因素的限制，包括韓美銀行的留存收益、淨收益、先前的分配以及某些其他財務考驗；
    • 我們可能達成的戰略交易；
    • 計算我們的信貸損失備抵額的方法的充分性和變化；
    • 我們的信貸質量以及信貸質量對我們的信貸損失費用和信貸損失備抵的影響；
    • 借款人財務表現和/或狀況的變化，以及借款人根據貸款條款和其他信貸協議條款履行義務的能力；
    • 我們控制開支的能力；以及
    • 我們的信息技術以及第三方提供商和供應商的信息技術面臨的網絡安全和欺詐風險。

    此外，我們在向美國證券交易委員會提交的報告中列出了某些風險，包括截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告第1A項、10-Q表季度報告以及我們將在此後提交的8-k表最新報告，這可能會導致實際業績與預期的有所不同。除非法律要求，否則我們沒有義務更新此類前瞻性陳述。

    投資者聯繫人：
    Romolo (Ron) Santarosa
    高級執行副總裁兼首席財務官
    213-427-5636

    麗莎·福爾圖納
    投資者關係
    財務概況有限公司
    lfortuna@finprofiles.com
    310-622-8251


    韓美金融株式會社及子公司
    合併資產負債表 （未經審計）
    （千美元）

     6月30日  三月三十一日  百分比  6月30日  百分比 
     2024  2024  改變  2023  改變 
    資產              
    現金和銀行應付款$313,079  $256,038  22.3% $344,907  -9.2%
    按公允價值出售的證券 877,638   872,190  0.6%  836,650  4.9%
    按成本或公允價值較低的待售貸款 10,467   3,999  161.7%  7,293  43.5%
    扣除信貸損失備抵後的應收貸款 6,108,630   6,109,570  0.0%  5,894,147  3.6%
    應計應收利息 23,958   23,032  4.0%  18,163  31.9%
    房舍和設備，淨額 21,955   21,952  0.0%  22,849  -3.9%
    客户對接受的責任 551   161  242.2%  1,688  -67.4%
    服務資產 6,836   6,890  -0.8%  7,352  -7.0%
    商譽和其他無形資產，淨額 11,048   11,074  -0.2%  11,162  -1.0%
    聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）股票，按成本計算 16,385   16,385  0.0%  16,385  0.0%
    銀行擁有的人壽保險 56,534   56,639  -0.2%  56,085  0.8%
    預付費用和其他資產 139,266   134,116  3.8%  128,243  8.6%
    總資產$7,586,347  $7,512,046  1.0% $7,344,924  3.3%
                   
    負債和股東權益              
    負債：              
    存款：              
    不計息$1,959,963  $1,933,060  1.4% $2,206,078  -11.2%
    計息 4,369,377   4,443,000  -1.7%  4,109,690  6.3%
    存款總額 6,329,340   6,376,060  -0.7%  6,315,768  0.2%
    應計應付利息 47,699   38,007  25.5%  34,621  37.8%
    銀行的承兑責任 551   161  242.2%  1,688  -67.4%
    借款 292,500   172,500  69.6%  125,000  134.0%
    次級債券 130,318   130,165  0.1%  129,708  0.5%
    應計費用和其他負債 78,880   92,053  -14.3%  69,579  13.4%
    負債總額 6,879,288   6,808,946  1.0%  6,676,364  3.0%
                   
    股東權益：              
    普通股 34   34  0.0%  33  3.0%
    額外的實收資本 588,647   587,687  0.2%  585,391  0.6%
    累計其他綜合收益 (78,000)  (76,890)) -1.4%  (84,639)) 7.8%
    留存收益 333,392   326,526  2.1%  296,901  12.3%
    減少庫存股 (137,014))  (134,257)) -2.1%  (129,126)) -6.1%
    股東權益總額 707,059   703,100  0.6%  668,560  5.8%
    負債和股東權益總額$7,586,347  $7,512,046  1.0% $7,344,924  3.3%



    韓美金融株式會社及子公司
    合併收益表 （未經審計）
    （千美元，股票和每股數據除外）

     三個月已結束 
     6月30日  三月三十一日  百分比  6月30日  百分比 
     2024  2024  改變  2023  改變 
    利息和股息收入：              
    應收貸款的利息和費用$90,752  $91,674  -1.0% $83,567  8.6%
    證券利息 5,238   4,955  5.7%  4,126  27.0%
    fHLB 股票的股息 357   361  -1.1%  283  26.1%
    其他銀行存款的利息 2,313   2,604  -11.2%  2,794  -17.2%
    利息和股息收入總額 98,660   99,594  -0.9%  90,770  8.7%
    利息支出：              
    存款利息 46,495   45,638  1.9%  32,115  44.8%
    借款利息 1,896   1,655  14.6%  1,633  16.1%
    次級債券的利息 1,649   1,646  0.2%  1,600  3.1%
    利息支出總額 50,040   48,939  2.2%  35,348  41.6%
    扣除信用損失費用前的淨利息收入 48,620   50,655  -4.0%  55,422  -12.3%
    信用損失費用（恢復） 961   227  323.3%  (77) -1348.1%
    扣除信貸損失費用後的淨利息收入 47,659   50,428  -5.5%  55,499  -14.1%
    非利息收入：              
    存款賬户的服務費 2,429   2,450  -0.9%  2,571  -5.5%
    貿易融資和其他服務收費和費用 1,277   1,414  -9.7%  1,173  8.9%
    出售小型企業管理局（“SBA”）貸款的收益 1,644   1,482  10.9%  1,212  35.6%
    其他營業收入 2,707   2,387  13.4%  2,979  -9.1%
    非利息收入總額 8,057   7,733  4.2%  7,935  1.5%
    非利息支出：              
    工資和員工福利 20,434   21,585  -5.3%  20,365  0.3%
    佔用率和設備 4,607   4,537  1.5%  4,500  2.4%
    數據處理 3,686   3,551  3.8%  3,465  6.4%
    專業費用 1,749   1,893  -7.6%  1,376  27.1%
    用品和通訊 570   601  -5.2%  638  -10.7%
    廣告和促銷 669   907  -26.2%  748  -10.6%
    其他運營費用 3,561   3,371  5.6%  3,188  11.7%
    非利息支出總額 35,276   36,445  -3.2%  34,280  2.9%
    税前收入 20,440   21,716  -5.9%  29,154  -29.9%
    所得税支出 5,989   6,552  -8.6%  8,534  -29.8%
    淨收入$14,451  $15,164  -4.7% $20,620  -29.9%
                   
    每股基本收益：$0.48  $0.50     $0.68    
    攤薄後的每股收益：$0.48  $0.50     $0.67    
                   
    加權平均已發行股數：              
    基本 30,055,913   30,119,646      30,324,264    
    稀釋 30,133,646   30,119,646      30,387,041    
    已發行普通股 30,272,110   30,276,358      30,485,788    



    韓美金融株式會社及子公司
    合併收益表 （未經審計）
    （千美元，股票和每股數據除外）

     六個月已結束 
     6月30日  6月30日  百分比 
     2024  2023  改變 
    利息和股息收入：        
    應收貸款的利息和費用$182,427  $164,490   10.9%
    證券利息 10,193   8,152   25.0%
    fHLB 股票的股息 719   572   25.7%
    其他銀行存款的利息 4,914   4,859   1.1%
    利息和股息收入總額 198,253   178,073   11.3%
    利息支出：        
    存款利息 92,133   57,613   59.9%
    借款利息 3,551   4,002   -11.3%
    次級債券的利息 3,295   3,182   3.6%
    利息支出總額 98,979   64,797   52.8%
    扣除信用損失費用前的淨利息收入 99,274   113,276   -12.4%
    信用損失費用（恢復） 1,188   2,056   42.2%
    扣除信貸損失費用後的淨利息收入 98,086   111,220   -11.8%
    非利息收入：        
    存款賬户的服務費 4,878   5,151   -5.3%
    貿易融資和其他服務收費和費用 2691   2,431   10.7%
    出售小型企業管理局（“SBA”）貸款的收益 3,126   3,081   1.5%
    其他營業收入 5,095   5,608   -9.1%
    非利息收入總額 15,790   16,271   -3.0%
    非利息支出：        
    工資和員工福利 42,019   40,975   2.5%
    佔用率和設備 9,144   8,912   2.6%
    數據處理 7,237   6,718   7.7%
    專業費用 3,642   2,710   34.4%
    用品和通訊 1,172   1,314   -10.8%
    廣告和促銷 1,576   1,581   -0.3%
    其他運營費用 6,930   4,862   42.5%
    非利息支出總額 71,720   67,072   6.9%
    税前收入 42,156   60,419   -30.2%
    所得税支出 12,541   17,807   -29.6%
    淨收入$29,615  $42,612   -30.5%
             
    每股基本收益：$0.98  $1.40    
    攤薄後的每股收益：$0.97  $1.39    
             
    加權平均已發行股數：        
    基本 30,089,341   30,320,281    
    稀釋 30,166,181   30,383,226    
    已發行普通股 30,272,110   30,485,788    



    韓美金融株式會社及子公司
    平均餘額、平均所得收益率和平均支付率 （未經審計）
    （千美元）

     三個月已結束 
     2024年6月30日  2024 年 3 月 31 日  2023年6月30日 
        利息 平均值     利息 平均值     利息 平均值 
     平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/ 
     平衡  開支 費率  平衡  開支 費率  平衡  開支 費率 
    資產                       
    賺取利息的資產：                       
    應收貸款 (1)$6,089,440  $90,752  5.99% $6,137,888  $91,674  6.00% $5,941,071  $83,567  5.64%
    證券 (2) 979,671   5,238  2.17%  969,520   4,955  2.07%  971,531   4,126  1.73%
    FHLB 股票 16,385   357  8.77%  16,385   361  8.87%  16,385   283  6.92%
    其他銀行的計息存款 180,177   2,313  5.16%  201,724   2,604  5.19%  230,974   2,794  4.85%
    賺取利息的資產總額 7,265,673   98,660  5.46%  7,325,517   99,594  5.47%  7,159,961   90,770  5.09%
                            
    非利息資產：                       
    現金和銀行應付款 55,442        58,382        62,036      
    信用損失備抵金 (67,908))       (69,106))       (72,098))     
    其他資產 252,410        244,700        232,058      
                            
    總資產$7,505,617       $7,559,493       $7,381,957      
                            
    負債和股東權益                       
    計息負債：                       
    存款：                       
    需求：計息$85,443  $32  0.15% $86,401  $30  0.14% $99,057  $27  0.11%
    貨幣市場和儲蓄 1,845,870   17,324  3.77%  1,815,085   16,553  3.67%  1,463,304   9,887  2.71%
    定期存款 2,453,154   29,139  4.78%  2,507,830   29,055  4.66%  2,403,685   22,201  3.70%
    計息存款總額 4,384,467   46,495  4.27%  4,409,316   45,638  4.16%  3,966,046   32,115  3.25%
    借款 169,525   1,896  4.50%  162,418   1,655  4.10%  196,776   1,633  3.33%
    次級債券 130,239   1,649  5.07%  130,088   1,646  5.06%  129,631   1,600  4.94%
    計息負債總額 4,684,231   50,040  4.30%  4,701,822   48,939  4.19%  4,292,453   35,348  3.30%
                            
    非計息負債和權益：                       
    活期存款：非計息存款 1,883,765        1,921,189        2,213,171      
    其他負債 162,543        164,524        133,623      
    股東權益 775,078        771,958        742,710      
                            
    負債和股東權益總額$7,505,617       $7,559,493       $7,381,957      
                            
    淨利息收入   $48,620       $50,655       $55,422   
                            
    存款成本      2.98%       2.90%       2.08%
    淨利差（應納税等值基準）      1.16%       1.28%       1.79%
    淨利率（應納税等值基準）      2.69%       2.78%       3.11%
                            
                            
    (1) 包括待售的平均貸款              
    (2) 收入使用所列期內有效的聯邦税率，在完全應納税等值的基礎上計算。   



    韓美金融株式會社及子公司
    平均餘額、平均所得收益率和平均支付率 （未經審計）
    （千美元）

     六個月已結束 
     2024年6月30日  2023年6月30日 
        利息 平均值     利息 平均值 
     平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/ 
     平衡  開支 費率  平衡  開支 費率 
    資產               
    賺取利息的資產：               
    應收貸款 (1)$6,113,664  $182,427  6.00% $5,942,726  $164,490  5.58%
    證券 (2) 974,596   10,193  2.12%  976,096   8,152  1.70%
    FHLB 股票 16,385   719  8.82%  16,385   572  7.04%
    其他銀行的計息存款 190,950   4,914  5.18%  212,043   4,859  4.62%
    賺取利息的資產總額 7,295,595   198,253  5.46%  7,147,250   178,073  5.02%
                    
    非利息資產：               
    現金和銀行應付款 56,912        63,553      
    信用損失備抵金 (68,507))       (71,777))     
    其他資產 248,555        235,571      
                    
    總資產$7,532,555       $7,374,597      
                    
    負債和股東權益               
    計息負債：               
    存款：               
    需求：計息$85,922  $61  0.14% $104,196  $56  0.11%
    貨幣市場和儲蓄 1,830,478   33,877  3.72%  1,458,463   17,201  2.38%
    定期存款 2,480,492   58,195  4.72%  2,314,148   40,356  3.52%
    計息存款總額 4,396,892   92,133  4.21%  3,876,807   57,613  3.00%
    借款 165,972   3,551  4.30%  232,219   4,002  3.48%
    次級債券 130,163   3,295  5.06%  129,557   3,182  4.91%
    計息負債總額 4,693,027   98,979  4.24%  4,238,583   64,797  3.08%
                    
    非計息負債和權益：               
    活期存款：非計息存款 1,902,477        2,268,485      
    其他負債 163,533        130,385      
    股東權益 773,518        737,144      
                    
    負債和股東權益總額$7,532,555       $7,374,597      
                    
    淨利息收入   $99,274       $113,276   
                    
    存款成本      2.94%       1.89%
    淨利差（應納税等值基準）      1.22%       1.94%
    淨利率（應納税等值基準）      2.74%       3.20%
                    
                    
    (1) 包括待售的平均貸款               
    (2) 金額使用所列期間有效的聯邦税率，在完全應納税等值的基礎上計算。 



    非公認會計準則財務指標

    有形普通股與有形資產的比率

    有形普通股與有形資產的比率是根據美國公認會計原則（“GAAP”）以外的方法確定的補充財務信息。管理層使用這種非公認會計準則衡量標準來分析韓美的資本實力。有形普通股的計算方法是從股東權益中減去商譽和其他無形資產。銀行和金融機構監管機構在評估金融機構的資本充足率時，還將商譽和其他無形資產排除在股東權益之外。管理層認為，這項不包括這些項目影響的財務指標的列報提供了有用的補充信息，這對於正確瞭解韓美的資本實力至關重要。不應將此披露視為根據公認會計原則確定的業績的替代品，也不一定可以與其他公司提供的非公認會計準則績效指標相提並論。

    下表將該非公認會計準則績效指標與所示時期的GAAP績效指標進行了對比：

    有形普通股與有形資產的比率 （未經審計）
    （以千計，每股數據和比率除外）

     6月30日  三月三十一日  十二月三十一日  九月三十日  6月30日 
    韓美金融株式會社2024  2024  2023  2023  2023 
    資產$7,586,347  $7,512,046  $7,570,341  $7,350,140  $7,344,924 
    減少商譽和其他無形資產 (11,048))  (11,074))  (11,099))  (11,131)  (11,162))
    有形資產$7,575,299  $7,500,972  $7,559,242  $7,339,009  $7,333,762 
                   
    股東權益 (1)$707,059  $703,100  $701,891  $663,359  $668,560 
    減少商譽和其他無形資產 (11,048))  (11,074))  (11,099))  (11,131)  (11,162))
    有形股東權益 (1)$696,011  $692,026  $690,792  $652,228  $657,398 
                   
    股東權益與資產的比例 9.32%  9.36%  9.27%  9.03%  9.10%
    有形普通股權轉換為有形資產 (1) 9.19%  9.23%  9.14%  8.89%  8.96%
                   
    已發行普通股 30,272,110   30,276,358   30,368,655   30,410,582   30,485,788 
    普通股每股有形普通股$22.99  $22.86  $22.75  $21.45  $21.56 
                   
                   
    (1) 在所述期限內，沒有已發行的優先股。