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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
明尼阿波利斯市
NYSE：紐交所。AMP
2024年7月24日


阿莫斯萊斯金融公報表
2024年第二季度業績：
每股攤薄收益
股東權益回報，不包括其他綜合收益(1)
2024年第二季度
2024年第二季度
通用會計原則(GAAP)$8.02通用會計原則(GAAP)45.9%
調整營業收入
$8.53
調整後營業額
48.9%
調整營業收入，不包括解僱費用
$8.72


•第二季度每股調整營業收入為$8.53。調整後的每股收益在不包括公司為提高運營效率和效益所進行的$0.19的解僱費用的情況下增長了17%（每股調整後的收益為$8.72）。
Jim Cracchiolo，董事長兼首席執行官的看法
“Ameriprise又過去了一個不錯的季度和一年上半年。

我們的財務業績非常出色，體現了強勁的營收增長、 ongoing 處理費用的紀律性以及有效的資本管理。

客户活動和流入固定費用的投資諮詢賬户的資金有所增加，客户開始重新投資。

Ameriprise擁有一個強大而有差異化的財務基礎。我們的業務產生了大量的自由現金流，我們一直在我們的能力、解決方案和人員方面持續投資並回報股東。在這一季度，我們承諾向股東回購和派息，金額為69300萬美元，這與我們的計劃一致，同時仍保持着強勁的超額資本水平。

我們在今年下半年的位置很好，我對我們的關注和執行感到非常滿意。我要強調的是，Ameriprise在六月份慶祝了我們成立130週年，成為了少數具有這種成功歷史的公司之一。這提供了一個機會，讓我們既回顧服務客户最重要的財務需求的歷史，也回顧我們重要的未來機遇。”


•每股普通股盈利為$8.02，而去年同期為$8.21，主要是由於衍生工具估值和市場風險效益的市場影響。
•託管和管理的資產達到1.4萬億美元，較上年同期增長12%，這得益於客户淨流入和市場升值。
•調整後的營業淨收入增長了9%，這歸功於有機增長、強勁的股票市場和更高的利差收入。
•一般和管理費用與去年同期持平，這表明我們持續關注運營效率和效益。
•税前調整後的營業利潤率為26.8%，調整後的回報率為48.9%。
•公司在這一季度向股東返還了69300萬美元的資本，表明其資產負債表實力和強大的自由現金流生成能力。










（1）除去其他綜合收益的股東權益回報率是基於過去12個月的計算。
1

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
第二季度總結
季度結束
2023年6月30日
%更好 /
（更差）		截至年底
2023年6月30日		% 更好/
（更差）
（以百萬計，除每股金額外，未經審計）2024202320242023
按照通用會計準則計算的淨收益$829 $890 (7)%$1,819 $1,307 39%
調整後的營業收益$882 $807 9%$1,760$1,605 10%
GAAP 稀釋後每股淨收益$8.02 $8.21 (2)%$17.49 $11.97 46%
每股調整後的營業收益$8.53$7.44 15%$16.92 $14.70 15%
GAAP除AOCI之外的淨資產回報45.9 %48.6%45.9 %48.6%
調整後的營業淨資產回報，除AOCI之外48.9 %50.9 %48.9 %50.9 %
GAAP除AOCI之外的淨資產$6,986 $6,429 9%$6,986 $6,429 9%
可用資本達到了資本充足率水平
（請參見第26頁上的調節）
$5,245 $5011 5%$5,245 $5011 5%
加權平均流通股數:
Basic101.6106.4102.2107.1
Diluted103.4108.4104.0109.2

2024年第二季度GAAP結果包括對衍生品估值的不利市場影響和市場風險效益，而前年同期則包括對衍生品估值的有利市場影響和市場風險效益。

此外，調整後的可行性結果包括2024年第二季度的2000萬美元和2024年上半年的2400萬美元的離職費用。 這些行動與公司提高運營效率和效果的計劃相關，預計將推動未來的盈利能力。






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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
建議&財富管理部門調整後的運營結果
截至6月30日的季度% 更好/
（更差）
(以百萬計，未經審計)20242023
調整後的營業淨收入$2,644 $2,34313%
營銷費用1,403 1,196 (17)%
利息和負債費用106 (67)%
一般及管理費用409 410 —%
調整後的營業費用
1,822 1,612 (13)%
税前調整後的營業利潤
$822 $731 12%
税前調整後的營業利潤率31.1 %31.2 %(10)個基點
截至6月30日的季度%更好/
(更糟)
(以十億為單位，除非另有説明)20242023
客户資產總額$972 $833 17%
總客户淨流入資金
$公司將於2024年2月1日，美國東部時間下午5:00舉行電話會議，討論本次業績。關心該公司的各方可以在公司網站的“投資者關係”頁面聽取電話會議並查看公司的幻燈片演示。此外，電話會議也可以通過電話800-475-0542（國際來電者撥打630-395-0227）獲取。聽取電話會議請輸密碼“8571348”。電話會議的重播將於2024年2月7日晚上11:59前通過電話800-234-4804（國際來電者撥打203-369-3686）進行，密碼為“3740”。$9.4 (30)%
Wrap淨流入資金
$7.5 $5.6 34%
AWm現金餘額
$40.6 $42.0 (3)%
每位顧問的調整後營業淨收入（以千為單位）$968 $874 11%


顧問與財富管理繼續表現出有利的有機增長，税前調整後的營業利潤達到了新高水平$82200萬，利潤率仍然高於31%，主要受益於強勁的核心財富管理和銀行業務表現。

調整後的營業淨收入增長了13%，達到26億美元，其原因是包括Wrap和券商賬户在內的客户資產增長，交易活動的增加以及銀行淨投資收入增長11%。

調整後的營業費用與去年同期相比增加了13%，總計18億美元，總的管理費用得到很好的控制，而且比去年同期保持不變，為40900萬美元。

客户和顧問繼續關注將投資組合定位於滿足金融規劃目標之上，應對市場週期的波動。
•總客户資產增長了17%，達到9720億美元，其中Wrap資產增長了18%，達到5350億美元。
•本季度Wrap資金流入有所改善，達到75億美元，或者説達到6%的年化資金流入率，這是客户偏好迴歸投顧產品的先兆。
•交易活動增長了19%，各個產品領域都有強勁的增長。
•總客户現金包括第三方貨幣市場基金和經紀人承銷的CDs（證書存款）達到819億美元，比去年同期增加了12.2億美元，客户仍然集中在以收益為導向的產品上。
•現金餘額為406億美元。扣除一般的季節性税收款項和與最近與聯信銀行的合作有關的現金轉移至其他產品，基本現金清算穩定且符合預期。
•在過去的12個月中，每位顧問的調整後營業淨收入為968,000美元，較提高產品性能、業務增長和市場讚賞，增長了11%。
•顧問人數增加至10,392人，反映出本季度增加了52名有經驗的顧問，並繼續保持強勁的顧問保留率。
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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資產管理業務調整後營業成果
截至6月30日的季度%優於 / 較差
（較劣）
(以百萬計，未經審計)20242023
調整後淨營業收入$848$808 5%
營銷費用244 233 (5)%
推遲收購成本攤銷1 2 50%
利息和負債費用1 1 —%
一般及管理費用384 410 6%
調整後的營業費用630646 2%
調整後税前營業收益$218 $162 35%
税前調整後的營業利潤率（1）
37.6 %29.8 %
截至6月30日的季度%優於 / 較差
（較劣）
（以億為單位）20242023
總部門資產管理規模$642$617　4%
淨流入
全球零售業務淨流入，不包括傳統保險合作伙伴的現金流量$(3.2)$(4.7)32%
全球機構淨流入，不包括傳統保險合作伙伴的現金流量0.3 0.8 (71)%
傳統保險合作伙伴流出（2）
（9.1）（1.4）未出現數據
   總部門淨流動量（2）
$(12.0)$（5.3）未出現數據
模型交付資產淨積累增長（3）
$0.9 $0.5 89%
（1）請參閲第13頁的調節表。
（2）2024年第二季度，總部門淨流出為40億美元，傳統保險合作伙伴流出為11億美元，不包括80億美元的資產轉移。
（3）根據策略回報計算一季度滯後期間資產的增長，估計值。
變量變化等於或大於100％時不具有意義。

資產管理的調整後經營淨收入增長了5％，達到8,4800萬美元，調整後營業盈利增長了35％，達到2,1800萬美元。財務業績反映了股票市場升值以及費用管理措施的積極影響，後者超過了淨流出所產生的累積影響。淨調整後税前營業利潤率為38％，高於我們的目標範圍，反映出市場升值和費用節制的強勁表現。

調整後的營業費用減少了2％，其中管理費用比一年前下降了6％，反映出公司增強運營效率和效益的措施的持續效益。

總管理資產增長了4％，達到6,420億美元，因為股票市場升值超過了淨流出。根據基點計算，底層收費率保持在46個基點不變。

排除與早先公佈的遺留保險合作伙伴相關的80億美元資產轉移，淨流出將為40億美元，這比一年前提高了13億美元。
零售淨流出為32億美元，比去年同期改善了15億美元，全球銷售毛額和美國贖回金額降低導致的。
全球機構流入為0.3億美元。
4

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
養老和保護解決方案部分調整後營業業績
截至6月30日的季度％更好的/
（更壞）
(以百萬計，未經審計)20242023
調整後的營業淨收入$928$8588%
調整後的營業費用732 669 (9)%
税前調整後營業盈利$196$189 4%

養老和保護解決方案的税前調整後營業收益增加了4％，達到1,9600萬美元，反映出更強的利息收入和更高的股票市場部分抵消了與持續強勁的銷售水平有關的更高分銷費用。這些高質量的業務繼續產生強勁的自由現金流和資本回報率，並具有與眾不同的風險特徵。

養老和保護解決方案的銷售增長了40％，達到15億美元，主要來自於結構化可變年金等行業的銷售增長。保護銷售增長了21％，達到9300萬美元，其中多數銷售在更高毛利率的積累VUL產品中。




















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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
公司及其他部分調整後營業業績
截至6月30日的季度％更好的/
（更壞）
(以百萬計，未經審計)20242023
公司及其他，不包括已關閉的區間$(123)$(56)未出現數據
已關閉的區間（1）
4 (4)未出現數據
税前調整後營業收益/（虧損）$(119)$(60)(98)%
開多護理$12 $1 未出現數據
固定年金(8)(5)（60）％
封閉區間税前調整後營業收益/（損失）$4 $(4)未出現數據
（1）開多護理和固定年金。
Nm無意義-變化率高於或等於100%

除封閉區間外的總公司及其他部門税前調整後營業虧損為12300萬美元，其中包括2500萬美元的遣散費用，以及800萬美元的遣散計劃費用，均與公司提高運營效率和效益的計劃相關。

由於投資收益和索賠表現改善，開多護理税前調整後營業收益增加至1200萬美元。

固定年金税前調整後營業虧損符合預期，為800萬美元。

税收
營業有效税率為21.0%。預計2024年全年運營有效税率約為21%。

聯繫方式

投資者關係： 媒體關係：

艾莉西婭·A·查理 約翰·布林
阿莫斯萊斯金融
（612）671-2080 （212）437-8655
alicia.a.charity@ampf.com john.brine@ampf.com

斯蒂芬妮·M·拉貝
美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
（612）671-4085
stephanie.m.rabe@ampf.com
6

阿莫斯萊斯金融

在阿莫斯萊斯金融，我們已經幫助人們在財務上感到自信130年了。擁有廣泛的投資建議、全球資產管理能力和保險解決方案，以及超過10,000名金融顧問的全國網絡，我們擁有為個人和機構投資者的所有金融需求服務的力量和專業知識。

阿莫斯萊斯金融服務有限公司提供財務規劃服務、投資、保險和年金產品。哥倫比亞資金由哥倫比亞管理投資分銷商有限公司分銷，該公司為金融業監管局成員，並由哥倫比亞管理投資顧問有限責任公司管理。Threadneedle International Limited、Columbia Threadneedle Asset Managers Limited、Columbia Threadneedle（EM）Investments Limited和Pyrford International Ltd是Columbia Management Investment Advisers，LLC在英國的SEC和FCA註冊的投資顧問附屬機構。RiverSource保險和年金產品由RiverSource Life Insurance Company發行，在紐約僅由RiverSource Life Insurance Co. of New York發行。只有RiverSource Life Insurance Co. of New York被授權在紐約州銷售保險和年金產品。這些公司是阿莫斯萊斯金融公司的一部分。加州許可證號碼#0684538。RiverSource Distributors，Inc.（分銷商），金融業監管局會員。

非依照普遍公認會計準則的財務措施

公司認為調整後的營運措施、可用資本和其他非GAAP財務措施及相應比率最能代表我們核心經營的實際表現，避免各種調整項目的扭曲，從而更有意義的趨勢分析。管理層使用非GAAP財務指標評估我們的財務業績，這種衡量方式與某些證券分析師和投資者使用的衡量方式相當，為投資者提供了寶貴的視角。這些非GAAP財務指標在業務規劃和分析以及某些與報酬相關的事務上被考慮，以不同程度地考慮。非GAAP財務指標旨在補充投資者對我們業績的理解，不應被視為按照GAAP提供的財務指標的替代品。這些措施在後續頁面上有更詳細的討論，可能與其他公司的類似非GAAP財務措施的標題不可比較。非GAAP財務措施的調和比較可以在後續頁面上找到。

前瞻性聲明

本新聞發表包含反映管理層計劃、估計和信仰的前瞻性聲明。實際結果有可能與這些前瞻性聲明描述的不同。這些前瞻性聲明的示例包括：
• 公司計劃、意圖、定位、期望、目標或目的的聲明，包括與資產流動、中產階層和富裕客户的獲取策略、客户維護和客户基礎增長、財務顧問生產力、維護、招募和註冊、介紹、終止、條款或價格的新或現有產品和服務、總體和行政成本、淨調整營業利潤率、合併税率、向股東回報資本和超額資本位置以及為獲取其他增長機會而保留的財務靈活性；
• 有關未來經濟表現、股票市場表現和利率變化以及美國和全球市場的經濟表現的其他聲明；
• 評估公司重新設計計劃所帶來的財務影響和未來盈利能力的聲明；
• 估算預期的2024年全年營業有效税率的聲明；
7

• 有關此類聲明的假設的聲明。

“相信”、“期望”、“預期”、“樂觀”、“打算”、“計劃”、“目的”、“將會”、“可能”、“應該”、“能夠”、“更可能”、“預測”、“在軌道上”、“項目”、“繼續”、“能保持”、“恢復”、“交付”、“開發”、“演變”、“推動”、“使能”、“靈活性”、“承諾”、“情景”、“情況”、“出現”、“擴大”和類似的表達式旨在識別前瞻性聲明，但並非識別這些聲明的唯一方式。

讀者應該謹慎對待這些前瞻性聲明，它們只代表它們發表的日期管理層並沒有承諾公開更新或修訂任何前瞻性聲明。

本新聞發佈中討論的財務結果僅代表過去的業績，不能用於預測或投影未來的業績。本新聞發佈中介紹的財務結果和價值是基於資產估值得出的，這些估值僅代表本新聞發佈之日的估計，可能在公司於2024年6月30日結束的第10-Q提交時進行修訂。

Ameriprise Financial通過公司的投資者關係網站ir.ameriprise.com以及SEC文件、新聞發佈、公開電話會議和網絡廣播向投資者宣佈財務和其他信息。鼓勵對公司感興趣的投資者和其他人員定期訪問投資者關係網站，因為信息會得到更新併發布新的信息。該網站還允許用户簽署自動通知，在發佈新材料時發送通知給用户。在本發佈或任何公司提交或提交給SEC的報告或文件中，沒有納入該網站上的信息為參考。



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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
合併GAAP結果（以百萬計，除每股指數外，未經審計）
2 Qtr 2024 2 Qtr 2023 % 較好/ （更差）

收入
管理和財務諮詢費用$2,456 $2,199 12%$2,399 2%
銷售費用505 482 5%506 —%
淨投資收益921 81114%901 2%
保費、保單和合同費用381 383 (1)%390 (2)%
其他營業收入129 132 (2)%129 —%
總收入4,392 4,007 10%4,325 2%
銀行業務和存款利息支出172 131 （31）%179美元4%
總淨收入4,220 3,876 9%4,146 2%
費用
營銷費用1,450 1,248 （降低16%）1,419 (2)%
存入資金的計息185 161 （15%）132 (40)%
利益、索賠、損失和清算費用331 327 (1)%295 (12)%
未來保單責任準備餘額重新計量取得的收益（虧損）(8)— —%(4)未出現數據
市場風險福利公允價值變動110 （99）未出現數據(18)未出現數據
推遲收購成本攤銷61 61 —%61 —%
利息和負債費用83 841%82 (1)%
總務費用957 967 1%960 —%
總支出3,169 2,749 （15%）2,927 (8)%
税前收入1,0511,127 (7)%1,219 (14)%
所得税費用222 237 (6)%229 (3)%
淨收入$829 $890 (7)%$990 （降低16%）
每股收益
基本每股收益$8.16 $8.36 $9.63
每股稀釋收益$8.02 $8.21 $9.46
加權平均流通股份
基本101.6 106.4 102.8
攤薄103.4 108.4 104.6
變化率等於或大於100％ - 不適用











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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
綜合亮點和資本概要
（除非另有説明，未經審計的百萬美元）2024年第二季度2023年第二季度% 更好/更
差）		2024年第一季度% 更好/
(更糟的)
資產管理和管理
建議與財富管理資產管理AUM$531,268 $451,249 18%$518,080 3%
資產管理AUM641,880 616,598 4%652,077 (2)%
企業AUM490297 65%429 14%
剔除項(44,136)(39,308)(12)%(43,181)(2)%
資產總管理1,129,502 1,028,836 10%1,127,405 —%
總管理資產298,468 247,952 20%297,457 —%
總資產和管理資產$1,427,970 $1,276,788 12%$1,424,862 —%
S&P 500
每日平均值5,253 4,207 25%4,996 5%
期末5,460 4,450 23%5,254 4%
加權股指期貨 (WEI) (1)
每日加權平均值3,3582,76921%3,218 4%
期末3,456 2,900 19%3,379 2%
普通股
期初餘額99.6 104.4 (5)%100.2 (1)%
回購(1.3)（1.6）19%(1.2)(8)%
股份發行0.1 — —%1.2 (92)%
其他— — —%(0.6)未出現數據
總普通股數98.4 102.8 (4)%99.6 (1)%
限制性股票單位2.6 2.7 (4)%2.6 —%
基本普通股總數101.0 105.5 (4)%102.2 (1)%
總潛在稀釋股數1.8 2.1 (14)%1.8 —%
攤薄股數總數102.8 107.6 (4)%104.0 (1)%
歸還股東的資金
分紅派息$151 $146 3%$143 6%
普通股回購542 492 10%507 7%
歸還股東的總資金$693 $638 9%$650 7%
(1)加權股指期貨是美洲億萬富翁計算的股票市場走勢的代理，使用標普500、羅素2000、羅素Midcap和MSCI EAFE指數的加權平均值，基於北美分佈的股票資產。
Nm無意義-波動率等於或大於100％



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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
建議和財富管理業務調整後的運營業績
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度%更好 /
（更差）		2024年第一季度%更好 /
（更差）
收入
管理和財務建議費用：
諮詢費用$1,361 $1,15418%$1,303 4%
財務規劃費用110 104 6%112 (2)%
交易及其他費用100 96 4%94 6%
總管理和財務建議費用1,571 1,354 16%1,509 4%
分銷費用：
所有基金類型199 179美元11%1962%
保險和年金260 222 17%247 5%
場外券商現金40 84(52)%50 (下降20%)
其他產品109 8430%105 4%
總分銷費用608 569 7%5982%
淨投資收益560 483 16%560 —%
其他營業收入77 68 13%72 7%
總收入2,816 2,474 14%2,7393%
銀行業務和存款利息支出172 131 （31）%179美元4%
調整後的營業總淨收入2,644 2,34313%2,560 3%
費用
營銷費用1,403 1,196 (17)%1,369 (2)%
利息和負債費用106 （67）％9 (11)%
總務費用409 410 —% 420 3%
調整後的營業費用1,822 1,612 (13)%1,798 (1)%
税前調整後的營業收益$822 $731 12%$762 8%
税前調整後的營業利潤率31.1 %31.2 %29.8 %















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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
建議和財富管理業務部門的運營指標
（除非另有説明，未經審計的數目以百萬為單位）2024年第二季度2023年第二季度% 利好/
（變差）		2024年第一季度% 利好/
（變差）
AWm總客户資產$972,135 $833,347 17%$953,769 2%
總客户流入$6,604$9,408 (30)%$8,501 （22％）
總包裝帳户
初始資產$521,722 $434,674 20%$488,200 7%
淨流量7,521 5,610 34%6,518 15%
市場升值（貶值）和其他5,747 14,405 （60）％27,004 (79)%
總包裝結束資產$534,990 $454,689 18%$521,722 3%
諮詢包裝賬户資產餘額（1）
$529,642 $449,857 18%$516,469 3%
券商現金和證明書餘額
在資產負債表上（淨投資收益）
在資產負債表上-券商$2,279 $2,605 (13)%$2,477 (8)%
在資產負債表上-銀行21,466 20,933 3%21,329 1%
在資產負債表上-證書12526 12,069 4%13,211 (5)%
資產負債表總額$36,271 $35,607 2%$37,017 (2)%
非資產負債表（分銷費用）
非資產負債表-券商$4,359 $6,413 （32）％$6,242 (30)%
券商現金和證券餘額總額$40,630 $42,020 (3)%$43,259 (6)%
總費用收益率
資產負債表-券商5.34 %4.72 %5.12 %
資產負債表-銀行5.15 %4.76%5.06 %
資產負債表-證券5.66 %5.20 %5.69 %
非資產負債表-券商3.08 %4.14 %2.95 %
金融顧問
員工顧問2,2362,1086%2,227—%
特許經營顧問8,1568,166—%8,137—%
金融顧問總數10,39210,2741%10,364—%
顧問保留
員工93.2 %92.0 %92.8 %
特許經營權92.6 %93.0 %92.3 %
(1) 諮詢包裝賬户資產代表客户接受諮詢服務的資產，並是包裝賬户獲得營業收入的主要驅動力。客户可以持有不產生諮詢費用的非諮詢投資。

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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資產管理業務部門調整後的營業成果
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度% 改善/
（更差）		2024年第一季度% 改善/
（更差）
收入
管理和財務諮詢費用：
資產管理費：
零售$522$4907%$530 (2)%
機構161 1573%159 1%
交易和其他費用52 48 8%50 4%
其他收入源的營業收入（1）
3 4 （25）%3 —%
管理和財務諮詢總費用738 699 6%742 (1)%
分銷費用：
所有基金類型戴爾技術公司51 10%戴爾技術公司—%
保險和年金40 39 3%39 3%
總分銷費用96 90 7%95 1%
淨投資收益12 1020%11 9%
其他營業收入2 9 (78)%7 (71)%
總收入848808 5%855 (1)%
銀行和存款利息費用— — —%— —%
調整後的總淨營收成果848808 5%855 (1)%
費用
營銷費用244 233 (5)%242 (1)%
推遲收購成本攤銷1 2 50%2 50%
利息和負債費用1 1 —%2 50%
總務費用384 410 6%403 5%
調整後的營業費用630646 2%649 3%
税前調整營業收益$218 $162 35%$206 6%
淨税前調整營業利潤率調和表
調整後營業淨收入總額$848$808 5%$855 (1)%
分銷透傳收入(192)(183)(5)%(192)—%
子顧問和其他透傳收入(98)（95）(3)%(96)(2)%
調整後淨營業收入$558 $530 5%$567 (2)%
税前調整營業收益$218 $162 35%$206 6%
調整後投資淨收益-12（10）(下降20%)(11)(9)%
無形資產攤銷4 6 （33）%3 33%
調整後淨營業收益$210 $158 33%$198 6%
税前調整營業利潤率25.7 %20.0 %24.1 %
淨税前調整營業利潤率(2)
37.6 %29.8 %34.9%
業績費(3)
業績報酬$2 $1 未出現數據$17 (88)%
與業績費有關的一般和管理費用1 1 —%11 91%
淨績效費用$1 $— —%$6 （83）％
（1）包括符合保險會計準則下的投資合同資格的分離賬户的收入。
（2）按照淨調整營業收益的百分比計算得出。
（3）業績費不包括CLO激勵費用。
Nm不具有意義-變動大於或等於100%

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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資產管理業務營運指標
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
(更差)		2024年第一季度% 更好 /
(更差)
託管資產回報
全球零售基金
起始資產$349,567 $321,391 9%$334,860 4%
流入資產12,536 11,547 9%14,047 (11)%
流出資產(18,658)(16,323)(14)%(16,308)(14)%
淨VP/VIt基金流入量（1,607）(1,270)(27)%（1,560）(3)%
淨新流入量(7,729)（6,046）(28)%（3,821）未出現數據
再投資分紅派息1,758 1265 39%1,010 74%
淨流量(5,971)(4,781)（25）%(2,811)未出現數據
分佈。在根據本收據條款的規定結束本收據所體現的協議之前，託管人將在確定餘額之後以某種方式在底定時間向持有人分配或提供有關本美國存託憑證所體現的存入證券的任何現金股利、其他現金分派、股票分派、認購或其他權利或任何其他有關性質的分派，經過託管人在第十九條中描述的費用和支出的扣除或者付款，並扣除任何相關税款； ，不過需要指出，託管人不會分配可能會違反1933年證券法或任何其他適用法律的分配，並且對於任何可能違反此類法律的情況，該人不會收到相應的保證。對於這種情況，託管人可以售出這樣的股份、認購或其他權利、證券或其他財產。如果託管人選擇不進行任何此類分配，則託管人只需要通知持有人有關其處置的事宜及任何此類銷售的收益，而任何以現金形式以外的方式通過託管人收到的任何現金股息或其他分配的，不受本第十二條的限制。託管人可以自行決定不分配任何分銷或者認購權，證券或者其他財產在行使時，託管人授權此類發行人可能不得在法律上向任何持有人或者處置此類權利，以及使任何發售此類權利且在託管人處出售這類權利的淨收益對這樣的持有人可用。任何由託管人出售的認購權、證券或者其他財產的銷售可能在託管人認為適當的時間和方式進行，並且在這種情況下，託管人應將在第十九條中描述的費用和支出扣除後分配給持有人該淨收益以及在相應的代扣税或其他政府收費中將，。(2,099)（1,544）(36)%（1,206）(74)%
市場升值（折舊）和其他5,889 9,885 (40)%19,407（70）％
外匯貨幣化（1）
74 2,469 （97）%(683)未出現數據
總期末資產347,460327,4206%349,567 (1)%
佔總零售資產組合的比例
16.0 %15.9 %15.6 %
全球機構
期初資產302,510286,2886%302,076—%
流入量（2）
10,273 11,708(12)%9,35210%
資金外流（2）
（16,360）（12,180）(34)%（12,219）(34)%
淨流量（6,087）(472)未出現數據（2,867）未出現數據
市場升值（貶值）和其他（3）（4）
（2,117）(1,852)(14)%4,786未出現數據
外匯翻譯（1）
114 5,214(98)%(1,485)未出現數據
總資產294,420289,1782%302,510(3)%
總資產管理規模$641,880$616,5984%$652,077(2)%
總淨流量$（12,058）$(5,253)未出現數據$（5,678）未出現數據
Legacy保險合作伙伴資金流$(9,104)$(1,377)未出現數據$(779)未出現數據
投資建議總資產（5）
$31,980 $25,282 26%$28,669 12%
模型服務資產淨流量（6）
$923$488 89%$243;未出現數據
（1）金額僅為本地貨幣轉換，以便報告為美元。
（2）全球機構流入和流出包括我們的RiverSource Structured Annuity產品和Ameriprise Bank，FSb的淨流量。
（3）包括全球機構中所述的市場升值（折舊）和其他變化係指母公司普通賬户餘額變化，不包括與RiverSource Structured Annuity產品和Ameriprise Bank，FSb相關的淨流量。
（4）2024年第二季度市場折舊主要反映了英國政府長期公債收益率上升對責任驅動投資組合的影響。
（5）資產是按一季度滯後時間呈現。
（6）估計流量基於一個季度滯後的資產變化減去策略回報計算的表現。
Nm不具有實際意義-波動率等於或超過100%。
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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資產管理業務運營指標
(以百萬計，未經審計)第二季度2024年第二季度2023年% 更好 / （更差）
第一季度2024年% 更好 /
(更糟)
按類型管理的總資產
股權$340,206 $316,092 8%$341,406 —%
固收226,655 225,520 1%236,588 (4)%
貨幣市場22,759 22,439 1%22,164 3%
其他33,187 35,088 (5)%33,002 1%
混合和其他19,073 17,459 9%18,917 1%
按類型管理的總資產$641,880 $616,598 4%$652,077 (2)%
按類型平均管理資產(1)
股權$336,469 $309,576 9%$330,281 2%
固收228,662 223,766 2%235,529 (3)%
貨幣市場22,540 22,945 (2)%22,607 —%
其他33,014 34,888 (5)%33,237 (1)%
混合和其他18,759 17,152 9%18,476 2%
總平均管理資產$639,444 $608,327 5%$640,130 —%
平均期末餘額是根據過去期末餘額和本期所有月份的平均值進行計算的。

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資產管理業務績效指標
2024年第二季度
所有基金類型的零售基金排名位於前2個四分位或以上指數基準的資產加權比。1年3年5年10年
股權60%69%78%90%
固收74%66%81%90%
資產配置89%60%87%90%
所有基金類型的4-或5-Star晨星評級基金整體3年5年10年
已評級基金數量1147184102
針對每個基金的零售基金表現排名都是根據最合適的同類基金或指數進行一致的衡量。Columbia基金的同類基金為Lipper類別，基於基礎份額類別(如有機構股則選擇機構股，否則選擇顧問或機構3類份額)，扣除費用後計算。Threadneedle基金的同類基金為IA或晨星指數，基於基礎份額類別。與指數的比較以扣除費用前的表現為準。
為了計算資產加權表現，具有中位數排名以上基金的總資產額之和除以所有基金的總資產額。資產更多的基金將獲得總中位數以上百分比的較大份額。
聚合資產配置基金可能包含投資於Columbia或Threadneedle品牌的股票型和固收型互惠基金中的基金。
截至06/30/24的晨星評級。Columbia基金可供美國客户購買。在89個Columbia基金(基於基礎份額類別)中，有4個獲得五星總體評級，40個獲得四星總體評級。在139個Threadneedle基金(基於最高評級份額類別)中，有20個獲得五星總體評級，50個獲得四星總體評級。總體晨星評級是基於其3年、5年和10年(如適用)晨星評級指標的表現數據的加權平均值。並非所有基金都在所有司法管轄區內、對所有投資者或通過所有公司銷售。

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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
退休和保護解決方案部門的調整營運結果
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度比上一年好的百分之
(更糟)		2024年第一季度%更好/
（更糟）
收入
管理和財務建議費用$189 $185 2%$189 —%
分銷費用104 100 4%104 —%
淨投資收益266 203 31%243;9%
保費、政策和合同收費367368 —%374(2)%
其他營業收入2 2 —%2 —%
總收入9288588%912 2%
銀行和存款利息費用— — —%— —%
調整後的運營淨收入總額9288588%912 2%
費用
營銷費用129 120 (8)%124 (4)%
存入固定賬户的利息93 94 1%91 (2)%
福利、索賠、損失和結算費用226 188 (下降20%)224 (1)%
未來保單責任準備金再計量損益(5)(4)25%(2)未出現數據
市場風險受益變動的公允價值變動142 123 （15%）129 (10)%
推遲收購成本攤銷57 57 —%57 —%
利息和負債費用12 12 —%12 —%
總務費用78 79 1%78 —%
調整後的營業費用732 669 (9)%713 (3)%
税前調整後的運營收益$196$189 4%$199 (2)%
Nm無意義-變異等於或大於100%



















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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
養老與保護解決方案業務部門運營指標
(以百萬計，未經審計)2024年第2季度2023年第2季度%更好/
（更糟）		2024年第一季度%更好/%更好/
(更糟)
年金變量Rollforwards
期初餘額$84,042 $76,809 9%$80,754 4%
存款1,364 94045%1,158 18%
取款和終止(2,127)(1,712)(下降24)%(2,067)(3)%
淨流量(763)(772)1%(909)16%
投資表現和利息入賬1,255 2,512 （50）％4,197 （70）％
合同累計價值的總終止餘額$84,534 $78,549 8%$84,042 1%
變量年金固定子賬户$3,935 $4,524 (13)%$4,067 (3)%
生命保險在力量內$198,340 $198,686 —%$淨風險金額（壽險）—%
$38,203 $37,708 1%$38,240 —%
淨保單準備金
可變/通用壽險$向HEICO儲蓄和投資計劃提供的僱主貢獻$14,170 9%$15,305 1%
定期和終身壽險174 188 (7)%180。(3)%
殘疾保險505 539(6)%521 (3)%
其他保險業524 548 (4)%528 (1)%
總淨保單準備金$16,678 $15,445 8%$16,534 1%
DAC結餘
可變年金DAC$1,692 $1,722 (2)%$1,697 —%
人壽和健康DAC$956 $964 (1)%$957 —%


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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
公司業務段調整後營業業績和指標
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度%變好/
（更糟）		2024年第一季度%變好/
（更糟）
企業除長期護理和固定年金調整後的營業收入報表
收入
管理和財務諮詢費$— $— —%$— —%
銷售費用— — —%— —%
淨投資收益-924 未出現數據— —%
保費、保單和合同費用— — —%— —%
其他營業收入3 — —%1 未出現數據
總收入(6)24 未出現數據1 未出現數據
銀行和存款利息支出7 3 未出現數據8 13%
調整後營業淨收入總額（13）21 未出現數據(7)(86)%
費用
營銷費用— — —%— —%
固定賬户計提的利息— — —%— —%
福利、索賠、損失和解算費用— — —%— —%
未來保單責任準備金重新計量的（損失）收益— — —%— —%
市場風險福利變動的公允價值變化— — —%— —%
推遲收購成本攤銷— — —%— —%
利息和負債費用24 27 11%23 (4)%
總務費用86 50 (72)%69 （25）%
調整後的營業費用110 77 (43)%92 (下降20%)
税前調整後營業收益（虧損）$(123)$(56)未出現數據$（99）(下降24)%
Nm 不具有意義-方差大於或等於100％






















18

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
企業部門調整後的營運結果和度量
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度%變好/
（更差）		2024年第一季度%更好/
（更差）
長期護理調整後的營業收入報表
收入
管理和財務諮詢費用$— $— —%$— —%
銷售費用— — —%— —%
淨投資收益48 44 9%49 (2)%
保險費、保單和合同收費22 23 (4)%23 (4)%
其他營業收入— — —%— —%
總收入70 67 4%72 (3)%
銀行存款利息費用— — —%— —%
調整後的總淨營收70 67 4%72 (3)%
費用
營銷費用(2)(2)—%(3)（33）%
記入固定賬户的利息— — —%— —%
福利、索賠、損失和結算費用戴爾技術公司58 3%53(6)%
未來政策利益準備重新計量損益（收益）(3)4 未出現數據(2)50%
市場風險利益公允價值變動— — —%— —%
推遲收購成本攤銷— — —%— —%
利息和負債費用1 1 —%2 50%
總務費用6 5 (下降20%)6 —%
調整後的營業費用58 66 12%戴爾技術公司(4)%
調整前税前收益（損失）$12 $1 未出現數據$16 （25）%
長期護理保險單準備金，扣除再保險後的淨額$2,557 $2,616 (2)%$2,615 (2)%
Nm 不具有意義-差異等於或大於100%

















19

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
公司部門調整後的營業結果和指標
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
(更差)		2024年第一季度% 更好 /
(更差)
調整後的固定年金營業收入報表
收入
管理和財務諮詢費用$— $— —%$— —%
銷售費用— — —%— —%
淨投資收益8 8 —%9 (11)%
保險費、保單和合同費用1 — —%— —%
其他營業收入45 52 (13)%47 (4)%
總收入54 60 (10)%戴爾技術公司(4)%
銀行和存款利息支出— — —%— —%
調整後的營業總淨收入54 60 (10)%戴爾技術公司(4)%
費用
營銷費用— — —%1 未出現數據
固定賬户所記利息54 57 5%55 2%
福利、索賠、虧損和結算費用1 — —%— —%
未來保單責任準備重新計量的（收益）損失— — —%— —%
市場風險受益的公允價值變動— — —%— —%
推遲收購成本攤銷3 2 （50）％2 （50）％
利息和負債費用1 1 —%— —%
總務費用3 5 40%4 25%
調整後的營業費用62 65 5%62 —%
税前調整後的營業利潤（虧損）$(8)$(5)（60）％$(6)（33）%
Nm不具有意義-方差等於或大於100%


20

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
消除（1）調整後的營業結果
(以百萬計，未經審計)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
（更劣）		2024年第一季度%更好/
（更劣）
收入
管理和金融諮詢費$(41)$(37)(11)%$（39）(5)%
銷售費用(303)(277)(9)%(291)(4)%
淨投資收益(15)-12（25）%(17)12%
保費、保單和合同收費(8)(8)—%-911%
其他營業收入— — —%— —%
總收入(367)(334)(10)%(356)(3)%
銀行和存款利息支出(7)(3)未出現數據(8)(13)%
調整後的總淨營收(360)（331）(9)%(348)(3)%
費用
營銷費用(324)（299）8%(314)3%
記入固定賬户的利息— — —%— —%
福利、索賠、虧損和結算費用(5)(5)—%(5)—%
未來政策利益準備金重估（收益）損失— — —%— —%
市場風險利益公允價值變動— — —%— —%
推遲收購成本攤銷— — —%— —%
利息和負債費用-9-9—%(8)13%
總務費用(22)(18)22%(21)5%
調整後的營業費用(360)（331）9%(348)3%
税前調整後營業收益（虧損）$— $— —%$— —%
大部分金額代表內部轉移定價對營收和支出的影響。
Nm不具實際意義-變動率等於或大於100%。



21

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
資本信息
(以百萬計，未經審計)6月30日
2024		6月30日
2023		3月31日
2024
長期債務摘要
優先票據$3,400 $成交量3,550 $3,400
融資租賃負債15 23 17
其他（1）
(19)(16)(19)
阿莫斯萊斯金融長期負債總額3,396 3,557 3,398
合併投資實體的非追索債務2,3862,2642,119
所有長期債務$5,782 $5,821$5,517
阿莫斯萊斯金融的長期債務總額$3,396 $3,557 $3,398
融資租賃負債(15)（23）(17)
其他（1）
19 16 19 
除融資租賃負債和其他外，阿莫斯萊斯金融的長期債務總額$3,400 $成交量3,550 $3,400
總股本（2）
$4,993 $4,080 $4,879
合併投資單位的所有者權益(1)（10）(1)
不包括合併投資單位的所有者權益的總股本$4,992$4,070 $4,878
阿莫斯萊斯金融的總資本$8,389$7,637 $8,277
除融資租賃負債、其他和合並投資單位的所有者權益外，阿莫斯萊斯金融的總資本$8,392 $7,620 $8,278
債務與資本比率
阿莫斯萊斯金融的長期債務佔阿莫斯萊斯金融總資本的比率40.5 %46.6 %41.1 %
除融資租賃負債、其他和合並投資單位的所有者權益外，阿莫斯萊斯金融的長期債務佔阿莫斯萊斯金融總資本的比率（2）
40.5 %46.6 %41.1 %
可供資本充足性使用的資本$5,245 $5011 $5,135
（1）包括淨未攤銷折扣、債務發行成本和其他租賃負債的調整
（2）包括淨其他綜合收益税後金額






22

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
合併資產負債表
(以百萬計，未經審計)6月30日
2024		12月31日
2023
資產
現金及現金等價物$7,517 $7,477
合併投資單位的現金351 87
投資55,86555,489
合併投資單位投資2,275 2,099
市場風險效益2,082 1,427
分離賬户資產79,098 77,457 
應收賬款14,823 15,078 
綜合投資實體應收賬款30 28
延期獲取成本2,694 2,713
限制和專款現金及投資1,373 1,635
其他13,592 11,700 
綜合投資實體其他資產— 1
總資產$179,700 $175,191 
負債
投保人賬户餘額、未來政策收益與索賠$39,742 $37,545 
市場風險效益1,252 1,762
分離賬户負債79,098 77,457 
客户存款36,237 37,321 
短期借款201 201 
長期債務3,396 3,399 
綜合投資實體債務2,3862,155
應付賬款及應計費用2,3862,603
其他負債9,768 7,974 
其他關聯投資的負債241 45
總負債174,707 170,462 
股權
美亞信財務
普通股（每股0.01美元）3 3
額外實收資本9,987 9,824
保留盈餘23,430 21,905 
自家保管的股票(26,434)（25,237）
淨其他綜合收益（税後）（1,993）（1,766）
總股本4,993 4,729
總負債和股權$179,700 $175,191 
補充非GAAP信息:
可用於資本充足性的資本$5,245 $5,418




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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
盈利和調節表格
截至6月30日的季度%改善/
（惡化）		每股攤薄結果%改善/
截至2023年10月1日的季度
2020年6月30日		%更好
(更糟)
(以百萬計，除每股金額外，未經審計)2024202320242023
淨收入$829 $890 (7)%$8.02 $8.21 (2)%
調整：
淨實現投資收益(損失)(1)
(3)3 (0.03)0.03
非傳統長期產品的市場影響(1)
(60)127 （0.58）1.17
整合/重組費用(1)
— （25）— (0.23)
歸屬於綜合投資實體的淨收入(損失)(3)— (0.03)—
調整的税收影響(2)
13 (22)0.13 （0.20）
調整後的營業收益$882 $807 9%$8.53$7.44 15%
裁員費用税前影響（25）(1)(0.24)（0.01）
裁員費用税收影響5 — 0.05 —
除裁員費用外的調整後營業收入$902$808 12%$8.72 $7.45 17%
加權平均流通股數:
基本101.6 106.4
攤薄103.4 108.4
(1)税前調整的營業調整。
(2)使用法定税率21%計算。


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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
和解表：收益
截至年底
2023年6月30日		每股攤薄收益
截至年底
2023年6月30日		%較好/
(更糟)
(以百萬計，除每股金額外，未經審計)2024202320242023
淨收入$1,819 $1,307 $17.49 $11.97 46%
調整：
淨實現投資收益(損失) (1)
(3)6 (0.03)0.05
非傳統長期產品的市場影響 (1)
80 (348)0.77(3.19)
整合/重組費用(1)
— (35)— (0.32)
歸屬於綜合投資實體的淨利潤(損失)(2)— (0.02)—
調整項的税收影響 (2)
(16)79 （0.15）0.73
調整後的營業收益$1,760$1,605 $16.92 $14.70 15%
加權平均流通股數:
基本102.2 107.1
攤薄104.0 109.2 
(1)税前調整經營調整。
(2)使用21%的法定税率計算。

















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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
協調錶：税前調整後營業利潤
截至6月30日的季度
(以百萬計，未經審計)20242023
總淨收入$4,220 $3,876
調整：
已實現投資收益（虧損）淨額(3)3
非傳統長期產品的市場影響(1)1
CIEs營業收入5346
調整後的總淨收入$4,171 $3,826
總支出$3,169 $2,749
調整：
CIEs費用戴爾技術公司46
整合/重組費用— 25
非傳統長期產品的市場影響59 (126)
調整後的營業費用$3,054 $2,804 
税前收入$1,051$1,127
税前調整後營業利潤$1,117 $1,022 
税前收入毛利率24.9 %29.1%
税前調整後的營業利潤率26.8 %26.7 %

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
調節表：資本充足率可用資金
(以百萬計，未經審計)6月30日
2024		6月30日
2023		3月31日
2024
阿莫斯萊斯金融GAAP股本$4,993 $4,080 $4,879
減：其他綜合利潤（1,993）(2,349)(1,930)
阿莫斯萊斯金融GAAP股本，不包括其他綜合利潤6,986 6,4296,809
減：RiverSource Life Insurance Co. GAAP股本，不包括其他綜合利潤2,012 1,855 2,017 
加：RiverSource Life Insurance Co. statutory total adjusted capital2,598 2,6532,637
減：商譽和無形資產2,595 2,525 2,603
加：其他調整268 309 309
資本充足率可用資金$5,245 $5011 $5,135


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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
調節表：有效税率
季度結束
2023年6月30日
(以百萬計，未經審計)通用會計原則(GAAP)調整後營業額
税前收入$1,127 $1,022 
所得税費用$237 $215
有效税率21.1 %21.0 %

美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
調節表：有效税率
季度結束
2024年6月30日
(以百萬計，未經審計)通用會計原則(GAAP)調整後營業額
税前收入$1,051$1,117
所得税費用$222 $235
有效税率21.1 %21.0 %

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美國健康財務（Ameriprise Financial, Inc.）
調節表：不包括已歸集其他綜合收益（AOCI）的淨資產收益率（ROE）
減：調整（1）
12個月結束。
6月30日,
(以百萬計，未經審計)20242023
淨收入$3,068 $3,017
其他
(198)(143)
調整後的營業收益$3,266 $3,160
阿莫斯萊斯金融股東權益總額$4,501 $3,943
減：其他綜合收益，淨額（2,176）（2,259）
不包括其他綜合收益的阿莫斯萊斯金融股東權益總額6,677 6,202
減：歸因於合併投資實體的股權影響(4)(2)
調整後的運營資本$6,681 $6,204 
不包括其他綜合收益的股權回報率45.9 %48.6%
不包括其他綜合收益的調整後股權回報率（2）
48.9 %50.9 %
（1）調整反映税後淨實現投資收益/損失的總和，扣除再保險應計；非傳統長期產品（包括可變和固定推遲年金合同和UL保險合同）的市場影響，扣除對衝和相關再保險應計；均值迴歸影響；塊轉移再保險交易影響；用於抵消某些投資未實現盈利或損失的利率和匯率變動的對衝的市場影響；不被視為已終止營業的業務處置的利益或損失；整合和重組費用；已終止營業的業務的收入（損失）；以及合併投資實體的淨收入（損失）。税後使用21％的法定税率計算。
（2）調整後不包括其他綜合收益的股權回報率使用調整後的營業收益作為分子，不包括其他綜合收益的阿莫斯萊斯金融股東權益和合並投資實體的影響，並使用季末股權的五點平均值作為分母。税後使用21％的法定税率計算。



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