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Enterprise Bancorp, Inc. 公佈第二季度財務業績

馬薩諸塞州洛厄爾，2024年7月23日（環球新聞專線）——企業銀行的母公司企業銀行股份有限公司（納斯達克股票代碼：EBTC）公佈了截至2024年6月30日的三個月的財務業績。截至2024年6月30日的三個月，淨收益為950萬美元，攤薄每股普通股收益為0.77美元，而截至2024年3月31日的三個月，淨收益為850萬美元，攤薄每股普通股收益為0.69美元，截至2023年6月30日的三個月，淨收益為970萬美元，攤薄每股普通股收益0.79美元。

截至2024年6月30日的季度與2024年3月31日相比的部分財務業績如下：

•平均資產回報率和平均股本回報率分別為0.82％和11.55％。

•等值税淨利率（非公認會計準則）（“淨利率”）為3.19％，下降了1個基點。

•淨利息收入增長了2.8％。

•貸款總額和存款總額分別增長了3.1％和3.5％。

•管理和管理的財富資產總額為140億美元，增長1.7％。

首席執行官史蒂芬·拉羅謝爾評論説：“我們的第二季度表現穩健，強勁的淨收入和貸款增長由核心存款提供資金。存款成本上漲和收益率曲線倒置仍然是一個不利因素，但淨利率穩定在3.19％。截至2024年6月30日，我們的流動性狀況良好，存款貸款比率為89％，銀行的利息收入存款超過批發融資8,960萬美元。信貸質量保持強勁，年初至今仍有名義扣款。”

Larochelle先生繼續説：“我們仍然致力於通過有機增長和對團隊成員、社區、產品和技術的投資來實現地域擴張和客户獲取的長期戰略。我們處於有利地位，擁有強勁的資產負債表，以高質量的貸款組合和良好的流動性、核心存款資金和資本為中心，再加上保守的信貸和儲備文化。”

執行董事長兼創始人喬治·鄧肯表示：“我要感謝傑克·克蘭西在過去35年中做出的寶貴貢獻，他於2024年6月7日退休擔任公司和銀行首席執行官。接替傑克擔任首席執行官的史蒂夫·拉羅謝爾在過去的27年中，包括擔任首席銀行官的15年中，一直是我們領導團隊的關鍵成員。Steve 為我們的成功做出了重要貢獻，他曾擔任過廣泛的領導職責，包括商業貸款、現金管理、財富管理、抵押貸款服務和分支機構運營等領域。Steve 是我們文化的偉大擁護者，他為與客户和社區的牢固關係感到自豪。他是我們擔任首席執行官職位的完美人選，我很高興他能帶領我們向前邁進。”

總裁理查德·梅恩補充説：“我贊同喬治對史蒂夫的領導經歷以及他對我們文化的承諾的評論。我們為了解每位客户的獨特需求並提供量身定製的解決方案以建立長期關係而感到自豪。我們與客户建立的關係的強大和深度證明瞭我們對客户成功的堅定承諾，這反過來又為我們的持續增長曆史做出了貢獻。”

淨利息收入

截至2024年6月30日的三個月，淨利息收入為3,620萬美元，與截至2023年6月30日的三個月相比減少了190萬美元，下降了5％。減少的主要原因是存款利息支出增加了950萬美元，投資的利息和股息收入減少了100萬美元，但部分被貸款利息收入增加的940萬美元所抵消。利息支出的增加

在此期間, 主要歸因於資金成本的增加和存款組合的變化, 而該期間利息收入的增加主要是由於貸款增長和市場利率的上升。

淨利率

截至2024年6月30日的三個月，淨利率為3.19％，而截至2024年3月31日的三個月，淨利率為3.20％，截至2023年6月30日的三個月為3.55％。

2024年第二季度的資產收益率為5.01％，與2024年第一季度相比增加了12個基點，這主要是由於新貸款發放、貸款重新定價以及其他計息資產平均餘額的增加，這主要是由於該期間的存款流入。在此期間，平均貸款總額增加了1.003億美元，增長了3％，其他利息收入資產平均增加了3,780萬美元，增長44％。

2024年第二季度的資金成本為1.94％，與2024年第一季度相比增加了12個基點。在2024年第二季度，平均存款總額增加了1.292億美元，增長了3％，存款成本增加了13個基點。較低成本支票賬户的平均餘額增加了3,340萬美元，增長了2％，而更高的成本儲蓄、貨幣市場和存款證賬户的平均餘額增加了9,590萬美元，增長了5％。

信貸損失準備金

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月期間的信貸損失準備金如下：

貸款信貸損失準備金減少了91.5萬美元，這主要是由於我們的信貸損失補償（“ACL”）模型中衰退風險降低的影響，但個人評估貸款準備金的增加部分抵消了這一影響。為無準備金承付款編列的120萬美元減少的主要原因是該期間資產負債表外承付款減少。

非利息收入

截至2024年6月30日的三個月，非利息收入為560萬美元，與截至2023年6月30日的三個月相比增加了280萬美元。上一年度的非利息收入包括240萬美元的債務證券銷售虧損。不包括該項目，截至2024年6月30日的三個月的非利息收入與截至2023年6月30日的三個月相比增長了7％，這主要是由於財富管理費和銀行自有人壽保險收入的增加。

非利息支出

截至2024年6月30日的三個月，非利息支出為2,900萬美元，與截至2023年6月30日的三個月相比增加了340萬美元，增長了13％。上一年度的非利息支出受到收到的340萬美元員工留用抵免額的影響，公司將其視為工資和福利支出的減少。不包括該項目，截至2024年6月30日的三個月的非利息支出與截至2023年6月30日的三個月相比減少了25,000美元。

資產負債表

截至2024年6月30日，總資產為47.7億美元，而截至2023年12月31日為44.7億美元，增長了7％。

截至2024年6月30日，銀行的計息存款（包括隔夜和短期投資）總額為1.514億美元，而截至2023年12月31日為1,910萬美元。增長主要是由於存款流入，但部分被貸款增長所抵消。

截至2024年6月30日，按公允價值計算的投資證券總額為6.368億美元，而截至2023年12月31日為6.682億美元。5％的下降主要歸因於截至2024年6月30日的六個月中的本金支付、看漲期權和到期日。截至2024年6月30日，債務證券的未實現虧損為1.062億美元，而截至2023年12月31日為1.029億美元，增長了3％。

截至2024年6月30日，貸款總額為37.7億美元，而截至2023年12月31日為35.7億美元。6％的增長主要是由於商業房地產貸款增加了1.401億美元。

截至2024年6月30日，存款總額為42.5億美元，而截至2023年12月31日為39.8億美元。7％的增長主要是由於貨幣市場和存款證餘額分別增加了1.016億美元和9,800萬美元。

截至2024年6月30日，借入資金總額為6180萬美元，而截至2023年12月31日為2580萬美元。這一增長源於用於支持公司運營的新期限預付款。

截至2024年6月30日，股東權益總額為3.404億美元，而截至2023年12月31日為3.291億美元。3％的增長主要是由於留存收益增加了1,210萬美元，但部分被累計其他綜合虧損增加的250萬美元所抵消。

信貸質量

與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日的部分信貸質量指標如下：

•貸款的ACL為6,200萬美元，佔貸款總額的1.65％，而貸款的ACL為5,900萬美元，佔貸款總額的1.65％。

•無準備金承付款準備金（包括在其他負債中）為490萬美元，而準備金為710萬美元。

•不良貸款為1,770萬美元，佔貸款總額的0.47％，而為1140萬美元，佔貸款總額的0.32％。不良貸款的增加主要來自於一筆單獨評估的商業建築貸款，該貸款於2024年第一季度按非應計方式發放。

截至2024年6月30日的三個月，淨回收額為13萬美元，而截至2023年6月30日的三個月，淨扣除額為14.6萬美元。

財富管理

截至2024年6月30日，管理和管理的財富資產總額為14.0億美元，與2023年12月31日相比增長了7,660萬美元，增長了6％，這主要是由於市值的增加。

關於 Enterprise Bancorp, Inc

Enterprise Bancorp, Inc. 是一家馬薩諸塞州的公司，幾乎所有業務都通過企業銀行和信託公司（通常稱為企業銀行）進行，並已連續139個季度實現盈利。企業銀行主要從事吸引公眾存款和投資商業貸款和投資證券的業務。通過企業銀行及其子公司，公司提供一系列商業、住宅和消費貸款產品、存款產品和現金管理服務、電子和數字銀行選項，以及財富管理和信託服務。該公司的總部和企業銀行的總部位於馬薩諸塞州洛厄爾的梅里馬克街222號。該公司的主要市場區域是馬薩諸塞州的北米德爾塞克斯縣、北埃塞克斯縣和北伍斯特縣以及新罕布什爾州的南希爾斯伯勒縣和南羅金厄姆縣。企業銀行在馬薩諸塞州阿克頓、安多弗、比勒裏卡（2）、切姆斯福德（2）、德雷卡特、菲奇堡、勞倫斯、萊明斯特、列剋星敦、洛厄爾（2）、梅休恩等社區擁有27家提供全方位服務的分行

北安多弗、圖克斯伯裏（2）、廷斯伯勒和韋斯特福德以及新罕布什爾州德里、哈德遜、倫敦德里、納舒厄（2）、佩勒姆、塞勒姆和温德姆等社區。

前瞻性陳述

本財報包含有關未來事件的陳述，這些陳述構成了1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過提及一個或多個未來時期來識別，也可以使用 “相信”、“期望”、“預期”、“打算”、“估計”、“假設”、“將”、“應該”、“可能”、“計劃” 等詞語以及其他類似的術語或表達。不應依賴前瞻性陳述，因為它們涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，其中一些因素是公司無法控制的。這些風險、不確定性和其他因素可能導致公司的實際業績、業績和成就與前瞻性陳述中表達或暗示的預期未來業績、業績或成就存在重大差異。可能導致這種差異的因素包括但不限於總體經濟狀況下降對我們和客户的影響，以及任何相關的監管對策；美國和我們的市場區域的潛在衰退；與銀行倒閉有關或由此產生的影響以及銀行業持續的不確定性，包括政府機構為應對這些變化而採取的任何監管變化或其他緩解措施對公司和其他金融機構的相關影響；增加存款競爭和存款客户行為的相關變化；市場利率變化的影響，無論是由於利率持續上升還是可能降低利率以及由此產生的淨利息收入下降；當前通貨膨脹壓力的持續存在，或通貨膨脹率上升的捲土重來；正在進行的量化緊縮以及聯邦儲備系統理事會當前和未來貨幣政策的不確定影響；美國和我們的市場區域失業率上升；商業房地產價值和價格的下降；美國財政債務和預算事項的不確定性；網絡事件或其他故障、中斷或泄露我們的運營或安全系統或基礎設施，包括網絡攻擊；惡劣天氣、自然災害、戰爭或恐怖主義行為、地緣政治不穩定或其他外部事件；競爭和市場擴張機會；非利息支出或此類支出預期收益的變化；税法的變化；與包括人工智能和機器學習在內的新興技術的開發、實施、使用和管理相關的風險；與氣候變化的過渡和物理影響相關的監管要求和成本的潛在增加；以及當前或未來的訴訟、監管審查或其他法律和/或監管行動。因此，公司無法保證前瞻性陳述中設想的結果將得到實現，並提醒讀者不要過分依賴本新聞稿中包含的前瞻性陳述。有關這些因素的更多信息，請參閲我們向美國證券交易委員會（“SEC”）提交或提供的報告，包括我們向美國證券交易委員會（SEC）提交的最新10-k表年度報告和10-Q表季度報告，包括標題為 “風險因素” 和 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 的章節。本財報中包含的任何前瞻性陳述均自本文發佈之日起作出，除非適用法律要求，否則我們沒有義務更新或修改任何此類陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

企業銀行股份有限公司

合併資產負債表

（未經審計）

企業銀行股份有限公司

合併收益表

（未經審計）

企業銀行股份有限公司

精選合併財務數據和比率

（未經審計）

(1) 比率還代表截至本報告所述期間普通股一級資本與風險加權資產的比率。

(2) 等值税淨利潤率是根據與免税貸款和投資收益相關的等值税效應進行調整的淨利息收入，以平均計息資產的百分比表示。

企業銀行股份有限公司

合併貸款和存款數據

（未經審計）

在所示日期，貸款的主要分類如下：

按所示期限計算，存款彙總如下：

企業銀行股份有限公司

合併平均資產負債表和收益率（等值税基礎）

（未經審計）

下表顯示了公司在指定時期內的平均資產負債表、淨利息收入和平均利率：

(1) 平均收益率和利息收入按等值税基準列報，根據與免税貸款和投資利息收入相關的等值税調整，計算所列每個時期的美國聯邦所得税率為21％。

（2）其他平均賺取利息的資產包括銀行的計息存款、出售的聯邦基金和FHLB股票。

(3) 平均投資證券按平均攤銷成本列報。

(4) 平均貸款和待售貸款按平均攤銷成本列報，包括非應計貸款。

(5) 次級債務扣除平均遞延債務發行成本。