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加州銀行公佈2024年第二季度財務業績

公司新聞稿——2024 年 7 月 23 日
 
 
加利福尼亞州洛杉磯--（美國商業資訊）--全資子公司加利福尼亞銀行（“銀行”）的母公司加利福尼亞銀行有限公司（紐約證券交易所代碼：BANC）（“加利福尼亞銀行”）今天公佈了該銀行的財務業績 第二季度已於 2024 年 6 月 30 日結束。2024年第二季度，公司向普通股和等價股東提供的淨收益為2,040萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.12美元。相比之下，可獲得的淨收益 2024年第一季度的普通股和等價股東為2,090萬美元，攤薄後每股普通股0.12美元。
 
第二季度亮點包括：
 
•
第二季度平均無息存款增加了1.965億美元，增長了3％。
 
•
淨利率為2.80％，較第一季度的2.66％增加了14個基點。
 
•
第二季度的平均存款總成本下降了6個基點至2.60％，而第一季度為2.66％，第二季度的平均資金總成本下降了7個基點至2.95％ 季度相比之下，第一季度為3.02％。
 
•
高流動性水平，截至6月30日，資產負債表上可用的流動性和未使用的借款能力為169億美元， 2024年，是未投保和無抵押存款的2.5倍。
 
•
已將公允價值為19.1億美元的CIVIC商業用途住宅貸款的19.5億美元轉至2024年6月30日待售。銷售於 2024 年 7 月 18 日結束，導致銷售額立即增加 流動性和資本比率。
 
•
截至2024年6月30日，不良資產佔總資產的0.37％，而2024年3月31日為0.44％，這主要是由於貸款轉為持有待售。
 
•
截至2024年6月30日，強勁的資本比率遠高於 “資本充足” 銀行的監管門檻，包括估計為16.57％的總風險資本比率、12.62％的一級資本比率、10.27％的CET1資本比率和9.51％的一級槓桿比率。
 
•
每股賬面價值增加到17.23美元，每股有形賬面價值增加到17.23美元(1) 增加到15.07美元。
 
•
核心系統轉換於 2024 年 7 月 21 日成功完成。
 

 (1)
非公認會計準則衡量標準；請參閲 “非公認會計準則指標” 部分
 
 
1
季度末之後，加州銀行完成了19.5億美元的CIVIC貸款的出售，這些貸款已在該季度期間轉為持有待售 第二季度。此次貸款出售產生了19.1億美元的淨收益，預計將使我們的cET1資本比率提高30個基點以上。我們打算將所得款項主要用於償還成本較高的經紀存款，以及 借款。
 
加州銀行總裁兼首席執行官賈裏德·沃爾夫評論説：“在第二場會議期間 本季度，我們在執行計劃、加強特許經營權和提高核心盈利能力方面繼續取得穩步進展。在仍然充滿挑戰的利率環境中，我們進一步降低了資金成本，擴大了淨利率，並增加了平均無息存款。我們在以下方面已步入正軌 可控的成本節約，並專注於建立具有令人羨慕的存款基礎和核心特許經營權的長期有價值的特許經營權。”
 
沃爾夫繼續説：“這是一場變革性的 對我們公司來説是一年，我們將繼續專注於優化我們的業務，以推動長期的可持續增長和盈利能力。我們最近完成的19.5億美元思域貸款的出售對我們的資本和流動性比率產生了積極影響， 我們將利用它來進一步調整資產負債表並優化核心盈利能力。我們完全有能力通過擴大淨利率和削減開支計劃來繼續提高盈利能力。我很激動 關於我們面臨的機遇，可以利用我們強大的市場地位，為我們擴大的客户羣提供卓越的客户體驗和獨特的平臺。”
 
沃爾夫補充説：“得益於我們團隊的不懈努力和奉獻精神，我們在過去成功完成了核心系統的轉換 週末。現在，我們在整個平臺上使用單一系統，現在我們能夠作為合併後的加利福尼亞銀行為所有市場的客户提供服務。”

 
2
損益表要點
 
   
三個月已結束
    
六個月已結束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
損益表摘要
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（以千計）
  
利息收入總額
  
$
462,589
    
$
478,704
    
$
539,888
    
$
941,293
    
$
1,057,676
  
利息支出總額
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
淨利息收入
    
229,488
      
229,102
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信貸損失準備金
    
11,000
      
1萬個
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
出售貸款的收益（虧損）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881)
)
    
687
      
(155,919)
)
其他非利息收入
    
28,657
      
34,264
      
30,799
      
62,921
      
64,228
  
非利息收入總額（虧損）
    
29,792
      
33,816
      
(128,082)
)
    
63,608
      
(91,691)
)
總收入
    
259,280
      
262,918
      
57,994
      
522,198
      
373,657
  
商譽減值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
收購、整合和重組成本
    
(12,650
)
    
-
      
12,394
      
(12,650
)
    
20,908
  
其他非利息支出
    
216,293
      
210,518
      
308,043
      
426,811
      
495,796
  
非利息支出總額
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440
  
所得税前收益（虧損）
    
44,637
      
42,400
      
(264,443)
)
    
87,037
      
(1,524,783
)
所得税支出（福利）
    
14,304
      
11,548
      
(67,029)
)
    
25,852
      
(131,945)
)
淨收益（虧損）
    
30,333
      
30,852
      
(197,414)
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
優先股股息
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通股和同等股東可獲得的淨收益（虧損）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732)
)

淨利息收入
 
Q2-2024 對比 Q1-2024
 
淨利息收入增加了40萬美元，達到229.5美元 由於計息負債的利息支出減少，第二季度的2.291億美元從第二季度的2.291億美元增至百萬美元，但部分抵消了部分抵消 通過降低賺取利息資產的利息收入。
 
第二季度平均利息收入資產減少了17億美元，至329億美元，這要歸因於過去的現金餘額減少 償還存款和借款。第二季度的淨利率增加了14個基點至2.80％，而第一季度為2.66％ 本季度是由於計息資產的平均收益率增加了9個基點，而平均資金總成本下降了7個基點，這受到了平均無息存款增加的積極影響。
 
計息資產的平均收益率從第一季度的5.56％增長了9個基點至第二季度的5.65％，這主要是由於貸款和租賃的平均收益率的增加。
 
結果，貸款和租賃的平均收益率從第一季度的6.08％增長了10個基點至第二季度的6.18％ 新發放的利率高於現有投資組合，貸款產品餘額的組合也發生了變化。
 
 
3
平均資金總成本從第一季度的3.02％下降了7個基點至第二季度的2.95％，這主要是由於計息存款的減少以及平均無息存款的增加。計息負債的平均成本增加了1個基點，至 第二季度為3.93％，高於第一季度的3.92％。第二季度的平均存款總成本下降了6個基點至2.60％，而第二季度為2.66％ 在第一季度。第二季度平均無息存款增加了1.966億美元 與第一季度相比，平均存款總額減少了6.555億美元。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日對比 2023 年 6 月 30 日
 
淨利息收入減少了680萬美元，至458.6美元 截至2024年6月30日的六個月中，由於利息收入減少，截至2023年6月30日的六個月的4.653億美元為百萬美元 賺取利息的資產和較高的存款利息支出，但部分被較低的借款利息支出所抵消。
 
由於非核心貸款的出售，2024年前六個月的平均利息收入資產減少了65億美元，至338億美元 2023年第二季度的投資組合部分被2023年第四季度對加州銀行傳統貸款的收購、2023年第四季度的證券銷售以及用於償還更高成本的現金餘額減少所抵消 借款。截至2024年6月30日的六個月中，淨利率增加了39個基點至2.73％，而同期為2.34％ 2023年是由於利息收益資產的平均收益率增加了29個基點，而資金的平均總成本下降了8個基點。
 
利息收入資產的平均收益率從2023年同期的5.31％增長了29個基點至2024年前六個月的5.60％，這主要是由於利息收入資產組合的變化。這是由增長推動的 截至2024年6月30日的六個月中，平均貸款和租賃餘額佔平均計息資產的百分比從截至2023年6月30日的六個月的69％降至75％，平均投資證券餘額下降至 平均利息收入資產的百分比從2023年同期的18％降至2024年前六個月的14％，金融機構平均存款餘額佔平均水平的百分比下降 利息收入資產從2023年同期的13％增至截至2024年6月30日的六個月的11％。
 
貸款和租賃的平均收益率從2024年同期的6.11％增長了2個基點，至2024年前六個月的6.13％ 2023年是投資組合變化和貸款折扣/保費淨增加增加的結果。
 
截至2024年6月30日的六個月中，平均資金總成本從截至2023年6月30日的六個月的3.07％下降了8個基點至2.99％，這主要是由於資金的變化 總資金組合。這是由於較低成本的平均存款總額餘額佔平均資金總額的百分比從2023年同期的76％增加到2024年前六個月的90％，以及下降所致 在截至2024年6月30日的六個月中，較高成本的平均借款餘額佔平均資金總額的百分比從2023年同期的22％增至8％。計息負債的平均成本增加了6個基點 從2023年同期的3.87％升至2024年前六個月的3.93％。存款的平均總成本 在截至的六個月中上漲了36個基點至2.63％ 2024年6月30日，而截至6月的六個月為2.27％ 2023 年 30 日。與2023年同期相比，2024年前六個月的平均無息存款減少了3.059億美元，平均存款總額減少了5.456億美元。
 
 
4
信貸損失準備金
 
Q2-2024 對比 Q1-2024
 
第二季度的信貸損失準備金為1,100萬美元，而第二季度的信貸損失準備金為1,100萬美元 第一季度為1,000萬美元。第二季度1,100萬美元的撥備金是由辦公貸款和其他信貸集中的淨扣除額增加和定性儲備金的提高所推動的，但部分被髮放的準備金所抵消 用於將思域貸款轉為待售貸款。第一季度1,000萬美元的撥備金是由與辦公物業擔保貸款相關的定性儲備金的增加以及辦公物業擔保貸款的增加所推動的 由於非應計和分類貸款和租賃的增加而產生的量化儲備。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日對比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六個月中，信貸損失準備金增加了1,600萬美元，達到2,100萬美元，而截至2023年6月30日的六個月為500萬美元。2024年期間準備金的增加主要是由於淨扣除額增加和儲備金質量的提高，但部分被轉為持有待售的CIVIC貸款所釋放的儲備金所抵消。
 
非利息收入
 
Q2-2024 對比 Q1-2024
 
第二季度非利息收入減少了400萬美元，至2980萬美元，這主要是由於其他收入減少了290萬美元（信用掛鈎票據的公允價值負值）和190萬美元的股息減少了190萬美元 以及股票投資的收益（小型企業投資公司（“SBIC”）投資的負公允價值標記被SBIC投資收益分配的增加部分抵消），部分被增加的160萬美元收益所抵消 出售貸款。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日對比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六個月中，非利息收入增加了1.553億美元，至6,360萬美元，這幾乎完全是由於非利息收入的下降 出售貸款和租賃的損失為1.566億美元。該公司在截至2024年6月30日的六個月中出售了5.296億美元的貸款，淨收益為70萬美元，在截至的六個月中出售了54億美元的貸款，淨虧損1.559億美元 2023 年 6 月 30 日。
 
非利息支出
 
Q2-2024 對比 Q1-2024
 
第二季度非利息支出減少了690萬美元，至2.036億美元，這主要是由於收購、整合和重組成本減少了1,270萬美元，薪酬支出減少了630萬美元，但抵消了這一影響 部分原因是保險和評估費用增加了600萬美元, 其他支出增加了510萬美元.收購、整合和重組成本的減少是由於某些支出的實際金額低於 合併結束時應計的估計金額。薪酬支出的減少主要是由於員工人數減少。保險和評估費用的增加是由於聯邦存款保險公司定期評估和 特別評估。其他支出的增加主要是由於為與思域貸款出售相關的標準陳述和擔保而記錄的回購準備金。
 
 
5
年初至今 2024 年 6 月 30 日對比 2023 年 6 月 30 日
 
非利息支出減少了15億美元，至414.2美元 截至2024年6月30日的六個月期間為百萬美元，這主要是由於2023年同期記錄的14億美元商譽減值。
 
所得税

Q2-2024 對比 Q1-2024
 
第二季度記錄的所得税支出為1,430萬美元，有效税率為32.0％，而第一季度的税收支出為1150萬美元，有效税率為27.2％。 增長的主要原因是禁止的高管薪酬支出增加，以及第二季度限制性股票歸屬導致的股權薪酬支出缺口增加。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日對比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六個月期間，記錄的所得税支出為2590萬美元 結果有效税率為29.7％，而同期的補助金為1.319億美元 2023年期間，有效税率為8.7％。不包括商譽減值，2023年六個月期間的有效税率為22.7％。增長主要是 由於2024年第二季度限制性股票歸屬導致的股權補償支出缺口增加。
 
資產負債表亮點
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
增加（減少）
  
精選資產負債表項目
  
2024
    
2024
    
2023
    
QoQ
    
同比
  
 
  
（以千計）
  
現金和現金等價物
  
$
2,698,810
    
$
3,085,228
    
$
6,698,147
    
$
(386,418)
)
  
$
(3,999,337)
)
可供出售的證券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
4,708,519
      
(42,651)
)
    
(2,464,488)
)
持有至到期的證券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,278,202
      
4,724
      
18,506
  
持有待售貸款
    
1,935,455
      
80,752
      
478,146
      
1,854,703
      
1,457,309
  
為投資而持有的貸款和租約，扣除遞延費用
    
23,228,909
      
25,473,022
      
22,258,210
      
(2,244,113)
)
    
970,699
  
總資產
    
35,243,839
      
36,073,516
      
38,337,250
      
(829,677)
)
    
(3,093,411)
)
 
                                        
非計息存款
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
6,055,358
    
$
(8,601)
)
  
$
1,769,649
  
存款總額
    
28,804,450
      
28,892,407
      
27,897,083
      
(87,957)
)
    
907,367
  
借款
    
1,440,875
      
2,139,498
      
6,357,338
      
(698,623)
)
    
(4,916,463)
)
負債總額
    
31,835,991
      
32,679,366
      
35,804,055
      
(843,375)
)
    
(3,968,064)
)
股東權益總額
    
3,407,848
      
3,394,150
      
2,533,195
      
13,698
      
874,653
  
 
證券
 
持有至到期的證券（“HTM”）餘額在整個期間保持穩定 第二季度，截至2024年6月30日，總額為23億美元。截至2024年6月30日，HtM證券的總未實現淨額 2022年6月1日轉賬時確定的餘額中剩餘的AOCI的税後虧損為1.698億美元。
 
可供出售證券（“AFS”）在第二季度減少了4,270萬美元，至2024年6月30日的22億美元。AFS證券在AOCI中的未實現税後淨虧損總額為2.648億美元。AFS的這些未實現淨虧損主要與總體利率和利差的變化以及由此對估值的影響有關。
 
 
6
貸款和租賃
 
下表按貸款類別列出了截至目前我們持有的用於投資的貸款和租賃投資組合的構成，其中扣除遞延費用 顯示的日期：
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
貸款和租賃的構成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
房地產抵押貸款：
                              
商用
  
$
4,722,585
    
$
4,896,544
    
$
5,026,497
    
$
3,526,308
    
$
3,610,320
  
多家庭
    
5,984,930
      
6,121,472
      
6,025,179
      
5,279,659
      
5,304,544
  
其他住宅
    
2,866,085
      
4,949,383
      
5,060,309
      
5,228,524
      
5,373,178
  
房地產抵押貸款總額
    
13,573,600
      
15,967,399
      
16,111,985
      
14,034,491
      
14,288,042
  
房地產建築和土地：
                                        
商用
    
784,166
      
775,021
      
759,585
      
465,266
      
415,997
  
住宅
    
2,573,431
      
2,470,333
      
2,399,684
      
2,272,271
      
2,049,526
  
房地產建築和土地總額
    
3,357,597
      
3,245,354
      
3,159,269
      
2,737,537
      
2,465,523
  
房地產總額
    
16,931,197
      
19,212,753
      
19,271,254
      
16,772,028
      
16,753,565
  
商業：
                                        
基於資產
    
1,968,713
      
2,061,016
      
2,189,085
      
2,287,893
      
2,357,098
  
風險資本
    
1,456,122
      
1,513,641
      
1,446,362
      
1,464,160
      
1,723,476
  
其他廣告
    
2,446,974
      
2,245,910
      
2,129,860
      
1,002,377
      
1,014,212
  
商業總額
    
5,871,809
      
5,820,567
      
5,765,307
      
4,754,430
      
5,094,786
  
消費者
    
425,903
      
439,702
      
453,126
      
394,488
      
409,859
  
扣除遞延費用的投資貸款和租賃總額
  
$
23,228,909
    
$
25,473,022
    
$
25,489,687
    
$
21,920,946
    
$
22,258,210
  
                                         
無準備金的貸款承諾總額
  
$
5,256,473
    
$
5,482,672
    
$
5,578,907
    
$
5,289,221
    
$
5,845,375
  

構成佔總量的百分比
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
貸款和租賃
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
房地產抵押貸款：
                              
商用
    
20
%
    
19
%
    
20
%
    
16
%
    
16
%
多家庭
    
26
%
    
24
%
    
23
%
    
24
%
    
24
%
其他住宅
    
12
%
    
19
%
    
20
%
    
24
%
    
24
%
房地產抵押貸款總額
    
58
%
    
62
%
    
63
%
    
64
%
    
64
%
房地產建築和土地：
                                        
商用
    
4
%
    
3
%
    
3
%
    
2
%
    
2
%
住宅
    
11
%
    
10
%
    
9
%
    
10
%
    
9
%
房地產建築和土地總額
    
15
%
    
13
%
    
12
%
    
12
%
    
11
%
房地產總額
    
73
%
    
75
%
    
75
%
    
76
%
    
75
%
商業：
                                        
基於資產
    
8
%
    
8
%
    
9
%
    
10
%
    
11
%
風險資本
    
6
%
    
6
%
    
6
%
    
7
%
    
8
%
其他廣告
    
11
%
    
9
%
    
8
%
    
5
%
    
4
%
商業總額
    
25
%
    
23
%
    
23
%
    
22
%
    
23
%
消費者
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
扣除遞延費用的投資貸款和租賃總額
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

 
7
扣除遞延費用後的投資貸款和租賃總額在第二季度減少了22億美元，總額為 截至2024年6月30日，為232億美元。用於投資的貸款和租賃減少的主要原因是第二季度有19億美元的CIVIC貸款轉為待售貸款。第二季度貸款資金為3.825億美元 加權平均利率為7.80％。
 
存款和客户投資基金
 
下表列出了我們在指定日期的存款構成：
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
存款構成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
無息支票
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
計息：
                                        
正在檢查
    
7,309,833
      
7,836,097
      
7,808,764
      
7,038,808
      
7,112,807
  
貨幣市場
    
4,837,025
      
5,020,110
      
6,187,889
      
5,424,347
      
5,678,323
  
儲蓄
    
2,040,461
      
2,016,398
      
1,997,989
      
1,441,700
      
897,277
  
定期存款：
                                        
非經紀商
    
2,758,067
      
2,761,836
      
3,139,270
      
3,038,005
      
2,725,265
  
Brokered
    
4,034,057
      
3,424,358
      
3,493,603
      
4,076,788
      
5,428,053
  
定期存款總額
    
6,792,124
      
6,186,194
      
6,632,873
      
7,114,793
      
8,153,318
  
計息總額
    
20,979,443
      
21,058,799
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
存款總額
  
$
28,804,450
    
$
28,892,407
    
$
30,401,769
    
$
26,598,681
    
$
27,897,083
  
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
構成佔存款總額的百分比
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
無息支票
    
27
%
    
27
%
    
26
%
    
21
%
    
22
%
計息：
                                        
正在檢查
    
25
%
    
27
%
    
26
%
    
27
%
    
26
%
貨幣市場
    
17
%
    
17
%
    
20
%
    
20
%
    
20
%
儲蓄
    
7
%
    
7
%
    
6
%
    
5
%
    
3
%
定期存款：
                                        
非經紀商
    
10
%
    
10
%
    
10
%
    
12
%
    
10
%
Brokered
    
14
%
    
12
%
    
12
%
    
15
%
    
19
%
定期存款總額
    
24
%
    
22
%
    
22
%
    
27
%
    
29
%
計息總額
    
73
%
    
73
%
    
74
%
    
79
%
    
78
%
存款總額
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

在此期間，存款總額減少了8,800萬美元 截至2024年6月30日，第二季度降至288億美元，這主要是由於利息支票減少了5.26億美元 賬户和1.83億美元的貨幣市場賬户，部分被經紀定期存款增加的6.1億美元所抵消。
 
平均無息支票總額為78.8億美元，佔第二季度平均存款總額的27％，而第一季度為26％。
 
68億美元的未投保和無抵押存款佔總額的24％ 2024 年 6 月 30 日的存款，與未投保和 截至2024年3月31日，71億美元的無抵押存款佔存款總額的24％。
 
 
8
除了存款產品外，我們還為特定客户提供替代性非存款性公司資金解決方案，以投資過剩的流動性。這些替代方案 期權包括由BofCal資產管理公司（“BAM”）、我們的註冊投資顧問子公司管理的投資以及第三方大宗產品。資產負債表外客户投資資金總額為1.2美元 截至 2024 年 6 月 30 日，其中 7 億美元由 bAm 管理。
 
借款
 
借款減少了約7億美元，從2024年3月31日的21億美元減少到2024年6月30日的14億美元，這主要是由於10億美元 銀行定期融資計劃餘額的10億美元償還，部分被FhLB長期借款增加的3億美元所抵消。
 
股權
 
在第二季度，股東權益總額增加了1,370萬美元，達到34億美元，有形普通股(1) 增加了470萬美元至 截至6月，為25億美元 2024 年 30 日。第二季度股東權益總額的增加主要來自第二季度的淨收益，部分被申報和支付的股息所抵消。
 
截至2024年6月30日，每股普通股賬面價值從2024年3月31日的17.13美元增至17.23美元，每股有形賬面價值增至17.23美元 普通股份(1) 增加到 15.07 美元 相比之下，2024年3月31日為15.03美元。
 

 (1)
非公認會計準則指標；請參閲 “非公認會計準則指標” 部分
 
 
9
資本和流動性
 
資本比率仍然強勁，截至6月，基於風險的資本總額為16.57％，一級槓桿率為9.51％ 2024 年 30 日。
 
下表列出了截至指定日期的監管資本比率：
 
 
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
資本比率
  
2024 (1)
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
加州銀行有限公司
                              
基於風險的總資本比率
    
16.57
%
    
16.40
%
    
16.43
%
    
17.83
%
    
17.61
%
基於風險的一級資本比率
    
12.62
%
    
12.38
%
    
12.44
%
    
13.84
%
    
13.70
%
普通股一級資本比率
    
10.27
%
    
10.09
%
    
10.14
%
    
11.23
%
    
11.16
%
一級槓桿資本比率
    
9.51
%
    
9.12
%
    
9.00
%
    
8.65
%
    
7.76
%
 
                                        
加州銀行
                                        
基於風險的總資本比率
    
16.19
%
    
15.88
%
    
15.75
%
    
16.37
%
    
16.07
%
基於風險的一級資本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
普通股一級資本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
一級槓桿資本比率
    
10.38
%
    
9.84
%
    
9.62
%
    
8.57
%
    
7.62
%


(1)
2024年6月30日的資本信息是初步的。

截至2024年6月30日，即時可用現金及現金等價物為25億美元，較2024年3月31日減少4億美元。再加上123億美元的總可用借款能力 以及21億美元的AFS未質押證券，第二季度末可用流動性總額為169億美元。
 
 
10
信貸質量
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
資產質量信息和比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
為投資而持有的拖欠貸款和租約：
                              
拖欠30至89天
  
$
27,962
    
$
178,421
    
$
113,307
    
$
49,970
    
$
57,428
  
逾期 90 天以上
    
55,792
      
57,573
      
30,881
      
77,327
      
62,322
  
拖欠貸款和租賃總額
  
$
83,754
    
$
235,994
    
$
144,188
    
$
127,297
    
$
119,750
  

                                       
拖欠貸款總額以及為投資而持有的貸款和租約的租約
    
0.36
%
    
0.93
%
    
0.57
%
    
0.58
%
    
0.54
%
                                         
不良資產，不包括待售貸款：
                                  
非應計貸款和租賃
  
$
117,070
    
$
145,785
    
$
62,527
    
$
125,396
    
$
104,886
  
逾期貸款 90 天以上，仍在累積
    
-
      
-
      
11,750
      
-
      
-
  
                                         
不良貸款和租賃（“不良貸款”）總額
    
117,070
      
145,785
      
74,277
      
125,396
      
104,886
  
止贖資產，淨額
    
13,302
      
12,488
      
7,394
      
6,829
      
8,426
  
不良資產總額（“不良資產”）
  
$
130,372
    
$
158,273
    
$
81,671
    
$
132,225
    
$
113,312
  
                                         
貸款和租賃損失備抵金
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
281,687
    
$
222,297
    
$
219,234
  
不良貸款的貸款和租賃損失備抵金
    
211.64
%
    
199.95
%
    
379.24
%
    
177.28
%
    
209.02
%
對持有的貸款和租賃的不良貸款
                                        
投資
    
0.50
%
    
0.57
%
    
0.29
%
    
0.57
%
    
0.47
%
不良資產佔總資產的比例
    
0.37
%
    
0.44
%
    
0.21
%
    
0.36
%
    
0.30
%

截至2024年6月30日，拖欠貸款和租賃總額為8,380萬美元， 相比之下，截至2024年3月31日為2.36億美元。拖欠貸款總額減少1.522億美元，部分原因是CIVIC貸款轉為待售貸款，其中包括30至89天拖欠類別的減少6,900萬美元 商業房地產抵押貸款、5,500萬美元的其他住宅貸款、1170萬美元的資產貸款和880萬澳元的多户家庭貸款。在90天或以上的拖欠天數類別中，減少了2,030萬美元 其他住宅貸款被增加的2160萬美元商業房地產貸款所抵消。截至2024年6月30日，拖欠貸款和租賃總額佔貸款和租賃總額的百分比下降至0.36％，而這一比例為0.93％ 2024 年 3 月 31 日。
 
截至2024年6月30日，不良資產為1.304億美元，佔0.37％ 總資產，而截至2024年3月31日，總資產為1.583億美元，佔總資產的0.44％。截至2024年6月30日，不良資產包括1,330萬美元的其他自有房地產，完全由單户住宅組成。
 
截至2024年6月30日，不良貸款為1.171億美元，相比之下 截至2024年3月31日，1.458億美元。在第二季度，不良貸款減少了2,870萬美元，這要歸因於借款人的流動資金為130萬美元，淨回報和還款額為2410萬美元 扣除1,220萬美元，向待售的1,950萬美元轉賬，但增加的2,830萬美元部分抵消。
 
截至2024年6月30日，不良貸款和租賃佔投資貸款和租賃的百分比下降至0.50％，而2024年3月31日為0.57％。
 
 
11
信貸損失備抵金——貸款
 
   
三個月已結束
    
六個月已結束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
信貸損失補貼——貸款
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（千美元）
  
貸款和租賃損失備抵金
                              
（“全部”）：
                              
期初餘額
  
$
291,503
    
$
281,687
    
$
210,055
    
$
281,687
    
$
200,732
  
扣款
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084)
)
    
(42,105)
)
回收率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
淨扣除額
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925)
)
    
(39,998)
)
貸款損失準備金
    
12,0000
      
11,000
      
40,0000
      
23,000
      
58,500
  
期末餘額
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
219,234
    
$
247,762
    
$
219,234
  
                                         
無準備金貸款承諾儲備金
                                  
（“RUC”）：
                                        
期初餘額
  
$
28,571
    
$
29,571
    
$
75,571
    
$
29,571
    
$
91,071
  
（負準備金）信貸損失準備金
    
(1,000
)
    
(1,000
)
    
(38,000
)
    
(2,000
)
    
(53,500)
)
期末餘額
  
$
27,571
    
$
28,571
    
$
37,571
    
$
27,571
    
$
37,571
  
                                         
信貸損失備抵金（“ACL”）-
                                        
貸款：
                                        
期初餘額
  
$
320,074
    
$
311,258
    
$
285,626
    
$
311,258
    
$
291,803
  
扣款
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084)
)
    
(42,105)
)
回收率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
淨扣除額
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925)
)
    
(39,998)
)
信貸損失準備金
    
11,000
      
1萬個
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
期末餘額
  
$
275,333
    
$
320,074
    
$
256,805
    
$
275,333
    
$
256,805
  
                                         
全部歸因於為投資而持有的貸款和租約
    
1.07
%
    
1.14
%
    
0.98
%
    
1.07
%
    
0.98
%
ACL 適用於為投資而持有的貸款和租約
    
1.19
%
    
1.26
%
    
1.15
%
    
1.19
%
    
1.15
%
ACL 到 NPLs
    
235.19
%
    
219.55
%
    
244.84
%
    
235.19
%
    
244.84
%
ACL 到 NPA
    
211.19
%
    
202.23
%
    
226.64
%
    
211.19
%
    
226.64
%
平均貸款和租賃的年化淨扣除額
    
0.89
%
    
0.02
%
    
0.46
%
    
0.45
%
    
0.29
%

截至2024年6月30日，包括無準備金貸款承諾準備金在內的信貸損失準備金總額為2.753億美元，佔貸款和租賃總額的1.19％，而截至2024年3月31日為3.201億美元，佔貸款和租賃總額的1.26％。津貼減少了4,470萬美元是由於淨扣除額 5 570萬美元, 其中一部分被1,100萬美元的撥款所抵消.5,570萬美元的淨扣除總額包括2,870萬美元的思域扣款，這是將相關的19億美元思域貸款重新歸類為待售貸款所產生的2,870萬澳元的扣款。ACL 截至2024年6月30日，不良貸款的覆蓋率為235％，而截至2024年3月31日為220％。
 
第二季度淨扣除額為平均貸款和租賃（按年計算）的0.89％，而第一季度為0.02％。第二季度淨扣除額的增長是 主要歸因於2,870萬澳元的CIVIC扣款和兩筆由辦公物業擔保的商業房地產貸款的鉅額扣款。
 
 
12
電話會議
 
該公司將於太平洋時間（太平洋時間）7月星期二上午10點舉行電話會議，討論其2024年第二季度的財務業績 2024 年 23 日。歡迎有興趣的人士撥打 (888) 317-6003，參考活動代碼3283432參加電話會議。還將提供網絡實時音頻直播，網絡直播鏈接將發佈在公司的投資者上 關係網站網址為 www.bancofcal.com/investor。電話會議的幻燈片演示文稿也將在電話會議之前在公司的投資者關係網站上公佈。電話會議結束後大約一小時將提供電話重播 公司投資者關係網站www.bancofcal.com/investor或撥打 (877) 344-7529並參考活動代碼1656401的電話會議已結束。
 
關於加州銀行有限公司
 
加利福尼亞銀行有限公司（紐約證券交易所代碼：BANC）是一家擁有超過350億美元資產的銀行控股公司，也是加利福尼亞銀行的母公司。加州銀行是其中之一 美國首屈一指的關係型商業銀行，為小型、中間市場和風險投資支持的企業提供銀行和財資管理服務。加州銀行是總部位於加利福尼亞的第三大銀行，提供 通過遍佈加利福尼亞州、科羅拉多州丹佛市和北卡羅來納州達勒姆的90多個提供全方位服務的分支機構，以及全國各地的區域辦事處，提供廣泛的貸款和存款產品和服務。該銀行還提供 通過其子公司Deepstack Technologies提供全棧支付處理解決方案，並通過其技術前沿平臺SmartStreet™ 為全國社區協會管理行業提供服務。 該銀行通過支持提供金融知識和職業培訓、小型企業支持、經濟適用住房等的組織，致力於為當地社區提供支持。欲瞭解更多信息，請訪問我們的網站www.bancofcal.com。
 
前瞻性陳述
 
本新聞稿包括1995年《私人證券訴訟改革法》“安全港” 條款所指的前瞻性陳述。這些聲明包括但不限於 與我們對業務業績、流動性和資本比率的預期有關的陳述以及其他非歷史報表。諸如 “相信”、“將”、“應該”、“可能會導致”、“預期會”、“將” 之類的詞語或短語 繼續”、“預期”、“估計”、“項目”、“計劃”、“戰略” 或類似表述旨在識別這些前瞻性陳述。提醒您不要過分依賴任何前瞻性陳述。這些 報表必然受到風險和不確定性的影響，由於各種因素，包括Banc提交或提供的文件中不時列出的因素，實際結果可能與預期存在重大差異 California, Inc.（“公司”）與美國證券交易委員會（“SEC”）合作。公司沒有義務修改或公開發布對這些前瞻性陳述的任何修訂或更新以反映事件或情況 除非法律要求，否則發生在作出此類聲明之日之後。
 
 
13
可能導致實際業績與預期或預測結果存在重大差異的因素包括但不限於：(i) 全國總體經濟狀況的變化 或在我們的市場領域，包括供應鏈中斷的影響以及衰退或經濟衰退的風險；（ii）利率環境的變化，包括聯邦儲備銀行基準利率的近期和未來潛在變化， 這可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值、遞延所得税資產的變現、資本和流動性的可用性和成本以及持續通貨膨脹的影響產生不利影響；(iii) 信用風險 的貸款活動，這些活動可能會受到房地產市場惡化和借款人財務狀況的影響，以及貸款活動的運營風險，包括我們的承保做法的有效性和風險 欺詐，其中任何一種都可能導致拖欠貸款、損失和不良資產的增加，並可能導致我們的信貸損失備抵不足；(iv) 貸款需求的波動以及商業和不良資產的波動 我們市場領域的住宅房地產價值；（v）我們證券投資組合的質量和構成；（vi）我們開發和維持強大的核心存款基礎的能力，包括風險銀行客户或其他低成本存款基礎的能力 為我們的活動提供資金所必需的資金來源，尤其是在利率上升或較高的環境中；(viii) 在短時間內迅速提取大量活期存款；(viii) 成本和影響 訴訟；（ix）與公司收購相關的風險，包括當前計劃和運營中斷；難以留住客户和員工；與這些交易相關的費用、支出和收費大幅增加 超出預期；以及我們無法實現預期的收入、成本節約、協同效應和其他收益；就我們最近收購PacWest Bancorp（“PacWest”）而言，聲譽風險、監管風險和潛在的不利影響 公司或PacWest的客户、供應商、供應商、員工或其他業務夥伴的反應；（x）公司監管機構的審查結果以及任何此類監管機構可能進行的審查，其中包括 其他事情，限制我們的業務活動，限制我們投資某些資產的能力，不批准或不反對某些資本或其他行動，增加我們的信貸損失備抵額，導致減記 資產價值，限制我們或銀行子公司支付股息的能力，或處以罰款、罰款或制裁；(xi) 對我們的業務產生不利影響的立法或監管變化，包括税法和政策的變化， 會計政策與慣例、隱私法、監管資本或其他規則；(xii) 我們的企業風險管理框架可能無法有效降低風險和減少潛在損失的風險；(xiii) 中的錯誤 對我們某些資產和負債的公允價值的估計，這可能會導致估值的重大變化；(xiv) 我們所在的網絡、應用程序、供應商和計算機系統出現故障或安全漏洞 取決於，包括網絡安全威脅；（xv）我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；（xvi）氣候變化、惡劣天氣事件、自然災害、流行病、流行病和其他公眾的影響 健康危機、戰爭行為或恐怖主義行為以及其他外部事件對我們業務的影響；（xvii）銀行倒閉或其他不利事態發展對普通存款人和投資者對銀行穩定性和流動性的情緒的影響 銀行；（xviii）我們記錄在案的商譽可能受到減值，這可能會對我們的收益和資本產生不利影響；（xix）我們現有的債務，加上未來出現的任何額外債務，都可能 對我們籌集額外資本和履行債務義務的能力產生不利影響；(xx) 我們在未來資產出售中可能蒙受重大損失的風險；以及 (xxi) 其他經濟、競爭、政府、監管和技術 影響我們的運營、定價、產品和服務的因素以及本新聞稿中以及我們不時向美國證券交易委員會提交或提供的其他文件中描述的其他風險。
 
 
14
投資者關係查詢：
加州銀行有限公司
(855) 361-2262
賈裏德·沃爾夫，(310) 424-1230
喬·考德，(310) 844-5224
安·德弗里斯，(646) 376-7011
 
媒體聯繫人：
黛博拉·弗拉納，加利福尼亞銀行
(213) 533-3122
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資料來源：加州銀行有限公司
 
 
15
加州銀行, INC.
合併財務狀況報表（未經審計）

   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
資產：
                              
現金和銀行應付款
  
$
203,467
    
$
199,922
    
$
202,427
    
$
182,261
    
$
208,300
  
金融機構的賺息存款
    
2,495,343
      
2,885,306
      
5,175,149
      
5,887,406
      
6,489,847
  
現金和現金等價物總額
    
2,698,810
      
3,085,228
      
5,377,576
      
6,069,667
      
6,698,147
  
                                         
可供出售的證券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
2,346,864
      
4,487,172
      
4,708,519
  
持有至到期的證券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,287,291
      
2,282,586
      
2,278,202
  
FRB 和 FHLB 股票
    
132,380
      
129,314
      
126,346
      
17,250
      
17,250
  
投資證券總額
    
4,673,119
      
4,707,980
      
4,760,501
      
6,787,008
      
7,003,971
  
                                         
持有待售貸款
    
1,935,455
      
80,752
      
122,757
      
188,866
      
478,146
  
                                         
為投資而持有的貸款和租賃總額
    
23,255,297
      
25,517,028
      
25,534,730
      
21,969,789
      
22,311,292
  
遞延費用，淨額
    
(26,388)
)
    
(44,006)
)
    
(45,043)
)
    
(48,843)
)
    
(53,082)
)
扣除遞延費用的投資貸款和租賃總額
    
23,228,909
      
25,473,022
      
25,489,687
      
21,920,946
      
22,258,210
  
貸款和租賃損失備抵金
    
(247,762)
)
    
(291,503)
)
    
(281,687)
)
    
(222,297)
)
    
(219,234)
)
為投資而持有的貸款和租賃總額，淨額
    
22,981,147
      
25,181,519
      
25,208,000
      
21,698,649
      
22,038,976
  
                                         
根據運營租賃向他人租賃的設備
    
335,968
      
339,925
      
344,325
      
352,330
      
380,022
  
房舍和設備，淨額
    
145,734
      
144,912
      
146,798
      
50,236
      
57,078
  
銀行擁有的人壽保險
    
341,779
      
341,806
      
339,643
      
207,946
      
206,812
  
善意
    
215,925
      
198,627
      
198,627
      
-
      
-
  
無形資產，淨額
    
148,894
      
157,226
      
165,477
      
24,192
      
26,581
  
遞延所得税資產，淨額
    
738,534
      
741,158
      
739,111
      
506,248
      
426,304
  
其他資產
    
1,028,474
      
1,094,383
      
1,131,249
      
992,691
      
1,021,213
  
總資產
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
                                         
負債：
                                        
非計息存款
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
計息存款
    
20,979,443
      
21,058,799
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
存款總額
    
28,804,450
      
28,892,407
      
30,401,769
      
26,598,681
      
27,897,083
  
借款
    
1,440,875
      
2,139,498
      
2,911,322
      
6,294,525
      
6,357,338
  
次級債務
    
939,287
      
937,717
      
936,599
      
870,896
      
870,378
  
應計應付利息和其他負債
    
651,379
      
709,744
      
893,609
      
714,454
      
679,256
  
負債總額
    
31,835,991
      
32,679,366
      
35,143,299
      
34,478,556
      
35,804,055
  
                                         
股東權益：
                                        
優先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通股
    
1,583
      
1,583
      
1,577
      
1,231
      
1,233
  
b 類無表決權普通股
    
5
      
5
      
5
      
-
      
-
  
無表決權的普通股等價物
    
101
      
101
      
108
      
-
      
-
  
額外的實收資本
    
3,813,312
      
3,827,777
      
3,840,974
      
2,798,611
      
2,799,357
  
留存（赤字）收益
    
(477,010)
)
    
(497,396)
)
    
(518,301)
)
    
(25,399)
)
    
7,892
  
累計其他綜合虧損，淨額
    
(428,659)
)
    
(436,436)
)
    
(432,114)
)
    
(873,682)
)
    
(773,803)
)
股東權益總額
    
3,407,848
      
3,394,150
      
3,390,765
      
2,399,277
      
2,533,195
  
負債和股東權益總額
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
                                         
已發行普通股 (1)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1) 已發行普通股包括作為參與證券的無表決權普通等價物。

 
16
加州銀行, INC.
合併收益（虧損）報表（未經審計）

   
三個月已結束
    
六個月已結束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（以千計，每股金額除外）
  
利息收入：
                              
貸款和租賃
  
$
388,853
    
$
385,465
    
$
408,972
    
$
774,318
    
$
839,657
  
投資證券
    
33,836
      
34,303
      
44,153
      
68,139
      
88,390
  
在金融機構的存款
    
39,900
      
58,936
      
86,763
      
98,836
      
129,629
  
利息收入總額
    
462,589
      
478,704
      
539,888
      
941,293
      
1,057,676
  
利息支出：
                                        
存款
    
186,106
      
194,807
      
178,789
      
380,913
      
334,681
  
借款
    
30,311
      
38,124
      
160,914
      
68,435
      
230,036
  
次級債務
    
16,684
      
16,671
      
14,109
      
33,355
      
27,611
  
利息支出總額
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
淨利息收入
    
229,488
      
229,102
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信貸損失準備金
    
11,000
      
1萬個
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入
    
218,488
      
219,102
      
184,076
      
437,590
      
460,348
  
非利息收入：
                                        
存款賬户的服務費
    
4,540
      
4,705
      
4,315
      
9,245
      
7,888
  
其他佣金和費用
    
8,629
      
8,142
      
11,241
      
16,771
      
21,585
  
租賃設備收入
    
11,487
      
11,716
      
22,387
      
23,203
      
36,244
  
出售貸款和租賃的收益（虧損）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881)
)
    
687
      
(155,919)
)
股票投資的股息和收益
    
1,166
      
3,068
      
2,658
      
4,234
      
3,756
  
認股權證（虧損）收入
    
(324)
)
    
178
      
(124)
)
    
(146
)
    
(457)
)
LoCom HFS 調整
    
(38
)
    
330
      
(11,943)
)
    
292
      
(11,943)
)
其他收入
    
3,197
      
6,125
      
2,265
      
9,322
      
7,155
  
非利息收入總額（虧損）
    
29,792
      
33,816
      
(128,082)
)
    
63,608
      
(91,691)
)
非利息支出：
                                        
補償
    
85,914
      
92,236
      
82,881
      
178,150
      
171,357
  
佔用率
    
17,455
      
17,968
      
15,383
      
35,423
      
30,450
  
信息技術和數據處理
    
15,459
      
15,418
      
12,887
      
30,877
      
25,866
  
其他專業服務
    
5,183
      
5,075
      
9,973
      
10,258
      
16,046
  
保險和評估
    
26,431
      
20,461
      
25,635
      
46,892
      
37,352
  
無形資產攤銷
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800
  
租賃設備折舊
    
7,511
      
7,520
      
9,088
      
15,031
      
18,463
  
收購、整合和重組成本
    
(12,650
)
    
-
      
12,394
      
(12,650
)
    
20,908
  
與客户相關的費用
    
32,405
      
30,919
      
27,302
      
63,324
      
51,307
  
貸款費用
    
4,332
      
4,491
      
5,245
      
8,823
      
11,769
  
商譽減值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
其他費用
    
13,119
      
8,026
      
117,260
      
21,145
      
128,386
  
非利息支出總額
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440
  
所得税前收益（虧損）
    
44,637
      
42,400
      
(264,443)
)
    
87,037
      
(1,524,783
)
所得税支出（福利）
    
14,304
      
11,548
      
(67,029)
)
    
25,852
      
(131,945)
)
淨收益（虧損）
    
30,333
      
30,852
      
(197,414)
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
優先股股息
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通股和同等股東可獲得的淨收益（虧損）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732)
)
                                         

                                       
普通股基本收益和攤薄後每股收益（虧損）(1)
  
$
0.12
    
$
0.12
    
$
(2.67)
)
  
$
0.25
    
$
(18.21)
)
已發行普通股的基本和攤薄後的加權平均數 (1)
    
168,432
      
168,143
      
77,682
      
168,287
      
77,576
  

(1) 普通股包括作為參與證券的無表決權普通等價物。

 
17
加州銀行, INC.
精選財務數據
（未經審計）

   
三個月已結束
    
六個月已結束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
盈利能力和其他比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
平均資產回報率 (1)
    
0.34
%
    
0.33
%
    
(1.84
)%
    
0.34
%
    
(6.55)
)%
平均股本回報率 (1)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71)
)%
平均有形普通股回報率 (1) (2)
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62)
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%
股息支付率 (3)
    
83.33
%
    
83.33
%
    
(0.37)
)%
    
80.00
%
    
(1.43)
)%
貸款和租賃的平均收益率 (1)
    
6.18
%
    
6.08
%
    
6.08
%
    
6.13
%
    
6.11
%
計息資產的平均收益率 (1)
    
5.65
%
    
5.56
%
    
5.28
%
    
5.60
%
    
5.31
%
計息存款的平均成本 (1)
    
3.58
%
    
3.60
%
    
3.35
%
    
3.59
%
    
3.13
%
平均存款總成本 (1)
    
2.60
%
    
2.66
%
    
2.62
%
    
2.63
%
    
2.27
%
計息負債的平均成本 (1)
    
3.93
%
    
3.92
%
    
4.21
%
    
3.93
%
    
3.87
%
平均資金總成本 (1)
    
2.95
%
    
3.02
%
    
3.58
%
    
2.99
%
    
3.07
%
淨利差
    
1.72
%
    
1.64
%
    
1.07
%
    
1.67
%
    
1.44
%
淨利率 (1)
    
2.80
%
    
2.66
%
    
1.82
%
    
2.73
%
    
2.34
%
非利息收入佔總收入的比例 (4)
    
11.49
%
    
12.86
%
    
(220.85)
)%
    
12.18
%
    
(24.54)
)%
非利息支出佔平均總資產的比例 (1)
    
2.29
%
    
2.26
%
    
2.99
%
    
2.27
%
    
8.90
%
貸款存款比率
    
87.36
%
    
88.44
%
    
81.50
%
    
87.36
%
    
81.50
%
平均貸款和租賃佔平均存款的比例
    
87.95
%
    
86.65
%
    
98.56
%
    
87.29
%
    
93.65
%
平均投資證券
                                        
總資產
    
13.00
%
    
12.58
%
    
16.69
%
    
12.78
%
    
16.75
%
股東權益平均值
                                        
總資產
    
9.48
%
    
9.03
%
    
6.32
%
    
9.25
%
    
7.82
%

(1)
按年計算。
(2)
非公認會計準則衡量標準。
(3)
比率的計算方法是將每股普通股和等價股申報的股息除以每股普通股和等價股的基本收益。
(4)
總收入等於淨利息收入和非利息收入的總和。

 
18
加州銀行, INC.
平均餘額、平均收入收益率和平均支付成本
（未經審計）

   
三個月已結束
  
   
2024 年 6 月 30 日
    
2024 年 3 月 31 日
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
  
   
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
  
   
平衡
    
開支
    
成本
    
平衡
    
開支
    
成本
    
平衡
    
開支
    
成本
  
   
（千美元）
  
資產：
                                                      
貸款和租賃 (1)
  
$
25,325,578
    
$
388,853
      
6.18
%
  
$
25,518,590
    
$
385,465
      
6.08
%
  
$
26,992,283
    
$
408,972
      
6.08
%
投資證券
    
4,658,690
      
33,836
      
2.92
%
    
4,721,556
      
34,303
      
2.92
%
    
7,183,986
      
44,153
      
2.47
%
在金融機構的存款
    
2,960,292
      
39,900
      
5.42
%
    
4,374,968
      
58,936
      
5.42
%
    
6,835,075
      
86,763
      
5.09
%
賺取利息的資產總額
    
32,944,560
      
462,589
      
5.65
%
    
34,615,114
      
478,704
      
5.56
%
    
41,011,344
      
539,888
      
5.28
%
其他資產
    
2,889,907
                      
2,925,593
                      
2,028,985
                  
總資產
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
                                                                         
負債和
                                                                        
股東權益：
                                                                  
利息檢查
  
$
7,673,902
      
61,076
      
3.20
%
  
$
7,883,177
      
61,549
      
3.14
%
  
$
6,601,034
      
46,798
      
2.84
%
貨幣市場
    
4,962,567
      
32,776
      
2.66
%
    
5,737,837
      
41,351
      
2.90
%
    
6,590,615
      
47,008
      
2.86
%
儲蓄
    
2,002,670
      
16,996
      
3.41
%
    
2,036,129
      
18,030
      
3.56
%
    
733,818
      
3,678
      
2.01
%
時間
    
6,274,242
      
75,258
      
4.82
%
    
6,108,321
      
73,877
      
4.86
%
    
7,492,094
      
81,305
      
4.35
%
計息存款總額
    
20,913,381
      
186,106
      
3.58
%
    
21,765,464
      
194,807
      
3.60
%
    
21,417,561
      
178,789
      
3.35
%
借款
    
2,013,600
      
30,311
      
6.05
%
    
2,892,406
      
38,124
      
5.30
%
    
11,439,742
      
160,914
      
5.64
%
次級債務
    
938,367
      
16,684
      
7.15
%
    
937,005
      
16,671
      
7.16
%
    
869,419
      
14,109
      
6.51
%
計息負債總額
    
23,865,348
      
233,101
      
3.93
%
    
25,594,875
      
249,602
      
3.92
%
    
33,726,722
      
353,812
      
4.21
%
不計息
                                                                        
活期存款
    
7,881,620
                      
7,685,027
                      
5,968,625
                  
其他負債
    
692,149
                      
870,273
                      
625,610
                  
負債總額
    
32,439,117
                      
34,150,175
                      
40,320,957
                  
股東權益
    
3,395,350
                      
3,390,532
                      
2,719,372
                  
負債和股東權益總額
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
淨利息收入
          
$
229,488
                    
$
229,102
                    
$
186,076
          
淨利差
                    
1.72
%
                    
1.64
%
                    
1.07
%
淨利率
                    
2.80
%
                    
2.66
%
                    
1.82
%
                                                                         
存款總額 (2)
  
$
28,795,001
    
$
186,106
      
2.60
%
  
$
29,450,491
    
$
194,807
      
2.66
%
  
$
27,386,186
    
$
178,789
      
2.62
%
資金總額 (3)
  
$
31,746,968
    
$
233,101
      
2.95
%
  
$
33,279,902
    
$
249,602
      
3.02
%
  
$
39,695,347
    
$
353,812
      
3.58
%

(1)
包括截至2024年6月30日和2024年3月31日的三個月中增加的2180萬美元和2,240萬美元的淨貸款折扣以及160萬美元的淨貸款溢價攤銷 截至 2023 年 6 月 30 日的三個月。
(2)
存款總額是計息存款和非計息活期存款總額的總和。總存款成本按總額的年化利息支出計算 存款除以平均存款總額。
(3)
資金總額是計息負債總額和非計息活期存款的總和。總資金成本的計算方法是年化利息支出總額除以 平均資金總額。

 
19
加州銀行, INC.
平均餘額、平均收入收益率和平均支付成本
（未經審計）
 
   
六個月已結束
  
   
2024 年 6 月 30 日
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
  
   
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
  
   
平衡
    
開支
    
成本
    
平衡
    
開支
    
成本
  
   
（千美元）
  
資產：
                                    
貸款和
                                    
租賃 (1) (2) (3)
  
$
25,422,084
    
$
774,318
      
6.13
%
  
$
27,783,379
    
$
842,001
      
6.11
%
投資證券
    
4,690,123
      
68,139
      
2.92
%
    
7,187,654
      
88,390
      
2.48
%
在金融機構的存款
    
3,667,630
      
98,836
      
5.42
%
    
5,267,361
      
129,629
      
4.96
%
賺取利息的資產總額 (1)
    
33,779,837
      
941,293
      
5.60
%
    
40,238,394
      
1,060,020
      
5.31
%
其他資產
    
2,907,750
                      
2,666,878
                  
總資產
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
                                                 
負債和
                                                
股東權益：
  
利息檢查
  
$
7,778,540
      
122,625
      
3.17
%
  
$
6,843,720
      
102,755
      
3.03
%
貨幣市場
    
5,350,202
      
74,127
      
2.79
%
    
7,754,868
      
103,232
      
2.68
%
儲蓄
    
2,019,399
      
35,026
      
3.49
%
    
665,929
      
4,277
      
1.30
%
時間
    
6,191,281
      
149,135
      
4.84
%
    
6,314,566
      
124,417
      
3.97
%
計息存款總額
    
21,339,422
      
380,913
      
3.59
%
    
21,579,083
      
334,681
      
3.13
%
借款
    
2,453,003
      
68,435
      
5.61
%
    
8,381,575
      
230,036
      
5.53
%
次級債務
    
937,686
      
33,355
      
7.15
%
    
868,533
      
27,611
      
6.41
%
計息負債總額
    
24,730,111
      
482,703
      
3.93
%
    
30,829,191
      
592,328
      
3.87
%
非計息活期存款
    
7,783,324
                      
8,089,248
                  
其他負債
    
781,211
                      
631,338
                  
負債總額
    
33,294,646
                      
39,549,777
                  
股東權益
    
3,392,941
                      
3,355,495
                  
負債和股東權益總額
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
淨利息收入 (1)
          
$
458,590
                    
$
467,692
          
淨利差 (1)
                    
1.67
%
                    
1.44
%
淨利率 (1)
                    
2.73
%
                    
2.34
%
                                                 
存款總額 (4)
  
$
29,122,746
    
$
380,913
      
2.63
%
  
$
29,668,331
    
$
334,681
      
2.27
%
資金總額 (5)
  
$
32,513,435
    
$
482,703
      
2.99
%
  
$
38,918,439
    
$
592,328
      
3.07
%
                                                 
(1)
等值税。
(2)
包括截至2024年6月30日的六個月中增加的4,430萬美元的淨貸款折扣以及截至2023年6月30日的六個月中440萬美元的淨貸款溢價攤銷。
(3)
包括截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月中與貸款免税收入相關的0萬美元和230萬美元的等值税調整。聯邦法定税率 利用率為 21%。
(4)
存款總額是計息存款和非計息活期存款總額的總和。總存款成本按存款總額的年化利息支出計算 除以平均存款總額。
(5)
資金總額是計息負債總額和非計息活期存款的總和。總資金成本的計算方法是年化利息支出總額除以 平均資金總額。

 
20
加州銀行, INC.
 
非公認會計準則指標
 
我們在本新聞稿中提到了美國公認會計原則（“GAAP”）未確認的某些財務指標，包括：有形資產、有形普通股 股權、有形普通股對有形資產、每股普通股有形賬面價值和平均有形普通股回報率構成補充財務信息，這些信息是通過非公認會計原則的方法確定的補充財務信息。這些 管理層在分析公司業績時使用非公認會計準則指標。
 
有形資產的計算方法是從總資產中減去商譽和其他無形資產。有形普通股的計算方法是從中減去優先股（如適用） 有形資產。平均有形普通股回報率的計算方法是，經無形資產攤銷和商譽減值調整後，普通股股東可獲得的淨收益除以平均有形普通股。 銀行監管機構在評估金融機構的資本充足率時，還將商譽和其他無形資產排除在股東權益之外。
 
管理層認為，這些調整這些項目影響的財務指標的列報提供了有用的補充信息，這對於正確理解這些信息至關重要 公司的財務業績和經營業績。不應將此披露視為根據公認會計原則確定的業績的替代品，也不一定與可能提出的非公認會計準則績效指標相提並論 由其他公司提供。
 
下表提供了非公認會計準則指標與公認會計準則定義的財務指標的對賬情況。
 
 
21
加州銀行, INC.
非公認會計準則指標
（未經審計）

有形普通股至
                              
有形資產和有形資產
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
普通股每股賬面價值
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元，每股金額除外）
  
股東權益
  
$
3,407,848
    
$
3,394,150
    
$
3,390,765
    
$
2,399,277
    
$
2,533,195
  
減去：優先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通股權總額
    
2,909,332
      
2,895,634
      
2,892,249
      
1,900,761
      
2,034,679
  
減去：商譽和無形資產
    
364,819
      
355,853
      
364,104
      
24,192
      
26,581
  
有形普通股
  
$
2,544,513
    
$
2,539,781
    
$
2,528,145
    
$
1,876,569
    
$
2,008,098
  
                                         
總資產
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
減去：商譽和無形資產
    
364,819
      
355,853
      
364,104
      
24,192
      
26,581
  
有形資產
  
$
34,879,020
    
$
35,717,663
    
$
38,169,960
    
$
36,853,641
    
$
38,310,669
  
                                         
股東權益總額與總資產之比
    
9.67
%
    
9.41
%
    
8.80
%
    
6.51
%
    
6.61
%
有形普通股權轉換為有形資產
    
7.30
%
    
7.11
%
    
6.62
%
    
5.09
%
    
5.24
%
普通股每股賬面價值 (1)
  
$
17.23
    
$
17.13
    
$
17.12
    
$
24.12
    
$
25.78
  
每股普通股的有形賬面價值 (2)
  
$
15.07
    
$
15.03
    
$
14.96
    
$
23.81
    
$
25.44
  
已發行普通股 (3)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1)
普通股總額除以已發行普通股。
(2)
有形普通股除以已發行普通股。
(3)
已發行普通股包括作為參與證券的無表決權普通等價物。

 
22
加州銀行, INC.
非公認會計準則指標
（未經審計）

   
三個月已結束
    
六個月已結束
  
平均有形資產回報率
  
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
普通股（“ROATCE”）
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（千美元）
  
淨收益（虧損）
  
$
30,333
    
$
30,852
    
$
(197,414)
)
  
$
61,185
    
$
(1,392,838)
)
                                         
所得税前收益（虧損）
  
$
44,637
    
$
42,400
    
$
(264,443)
)
  
$
87,037
    
$
(1,524,783
)
添加：無形資產攤銷
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800
  
加：商譽減值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
之前的調整後收益（虧損）
                                        
用於 ROATCE 的所得税
    
53,121
      
50,804
      
(262,054)
)
    
103,925
      
(143,247)
)
調整後的所得税支出 (1)
    
16,999
      
13,819
      
(66,300
)
    
30,866
      
(45,839)
)
ROATCE調整後的淨收益（虧損）
    
36,122
      
36,985
      
(195,754)
)
    
73,059
      
(97,408)
)
減去：優先股分紅
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
調整後的可用淨收益（虧損）
                                        
致普通股和同等股東
                                        
適用於 ROATCE
  
$
26,175
    
$
27,038
    
$
(205,701)
)
  
$
53,165
    
$
(117,302)
)
                                         
平均股東權益
  
$
3,395,350
    
$
3,390,532
    
$
2,719,372
    
$
3,392,941
    
$
3,355,495
  
減去：平均無形資產
    
352,934
      
360,680
      
27,824
      
356,807
      
706,072
  
減去：普通優先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
平均有形普通股權益
  
$
2,543,900
    
$
2,531,336
    
$
2,193,032
    
$
2,537,618
    
$
2,150,907
  
                                         
平均股本回報率 (2)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71)
)%
ROATCE (3)
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62)
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%

(1)
截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日的三個月，分別使用的有效税率為32.0％、27.2％和25.3％。29.7% 的有效税率用於 截至2024年6月30日的六個月。調整後的有效税率為32.0％，用於對截至2023年6月30日的六個月的商譽減值的影響進行正常化。
(2)
年化淨收益（虧損）除以平均股東權益。
(3)
ROATCE普通股和等價股東可獲得的年化調整後淨收益（虧損）除以平均有形普通股。


 
23