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老國家銀行公司報告2024年第二季度業績
印第安納州埃文斯維爾（2024年7月23日）
Old National Bancorp（NASDAQ：ONB）報告2024年第二季度歸屬於普通股股東的淨收益為1.1720億美元，攤薄每股收益為0.37美元；調整後1分別為1.441億美元和0.46美元。
首席執行官評論：
“由於營收增長超出預期並且支出降低，Old National的第二季度業績表現高於預期，”董事長兼首席執行官Jim Ryan説。“在我們成功完成與CapStar銀行的合作並努力完成相關係統集成的同時，我們取得了這些傑出的成果。因此，Old National公司大大增強了我們在田納西州納什維爾市的影響力，同時也將業務拓展到了其他幾個充滿活力的東南市場。”
第二季度亮點2：
淨利潤
• 歸屬於普通股股東的淨收益為1.1720億美元；調整淨收益應佔普通股股東1為1.441億美元
•每股攤薄收益（“EPS”）為0.37美元；調整後EPS1為0.46美元
淨利息收益率 / NIM
• 全税當量淨利息收入1為3.948億美元。
• 全税當量淨利息收益率1（NIM）為3.33％，較上年同期增長5個基點（bps）。
營運表現
• 開税前淨收益1（“PPNR”）為1.99億美元；調整後PPNR1為2.185億美元。
• 非利息支出為2.83億美元；調整後非利息支出1為2.636億美元。
• 效率比率1為57.2％；調整後效率比率1為52.6％。
存款和資金
• 期末總存款為400億美元，增長23億美元；核心存款增長17億美元。
◦ 除CapStar金融控股有限公司（“CapStar”）外，期末總存款同比增長2.4％。
• 細顆粒低成本存款網絡；總存款成本比為216個基點，歷經三個季度（2Q22-2Q24）的總存款beta為41％（有息存款beta為53％）。
貸款和信貸質量
• 期末總貸款3為362億美元，增長26億美元。
◦ 除CapStar外，期末總貸款3同比增長5.9％。
• 授信損失準備金4（“損失準備金”）為3,620萬美元；不包括當期預計信用虧損（“CECL”）Day 1非購買信用惡化（“non-PCD”）損失準備金費用5為2090萬美元。
淨髮放額為1400萬美元，平均貸款的16個基點；不計入購買的信用惡化（“PCD”）貸款，其撥備為11個基點
30天以上拖欠率為0.16%，不良貸款為貸款總額的0.94%
回報輪廓和資本
平均有形普通股權1回報率為14.1%，調整後平均有形普通股權1回報率為17.2%
值得注意的事項
2024年4月1日與CapStar合作關係的結束
税前合併相關費用為1940萬美元
税前CECL Day 1非PCD撥備費用為1530萬美元
1管理層認為有用的非GAAP財務指標-請參閲本發佈中包含的非GAAP調節 2除非特別註明，否則比較是按季鏈接的 3包括待售貸款 4包括未撥備承諾的撥備費用 5指所收購的非PCD貸款上所需的初始信用損失撥備增加


經營業績結果2
Old National Bancorp（“Old National”）報告2024年第二季度適用於普通股股份的淨收入為117.2萬美元，每股攤薄普通股為0.37美元。
除本季度交易和已實現的債務證券收益外，第二季度的税前調整淨收入1為1.441億美元，每股攤薄普通股為0.46美元，其中包括1940萬美元的税前費用，主要與2024年4月1日收購的CapStar Financial Holdings，Inc.（“CapStar”）有關，以及1530萬美元的税前CECL Day 1非PCD撥備費用，與所收購的非PCD貸款上所設立的信用損失撥備有關。
存款和資金來源
存款增長由CapStar帶動，包括商業和零售存款的季節性外流抵銷公共資金和經紀存款的增長。
期末總存款為400億美元，較上年同期增加23億美元；核心存款增加17億美元；其中包括21億美元的CapStar交易末期存款。
不包括CapStar交易中所承擔的存款，期末總存款同比增長2.4%。
第二季度的平均總存款為401億美元，較上年同期增加30億美元。
由於精細化的低成本存款體系，總存款成本為216個基點，迄今為止總存款的beta值為41%（計算時的帶息存款beta值為53%）。
91%的貸款存款比率，加上現有的資金來源，提供了強大的流動性。

貸款
基於廣泛紀律的商業貸款創業板成長。
期末總貸款3為362億美元，較上年同期增加26億美元；其中包括21億美元的期末CapStar交易貸款。
不包括CapStar交易中收購的貸款，期末總貸款3同比增長5.9%。
第二季度商業貸款總額為15億美元；期末商業渠道總計為34億美元。
第二季度平均總貸款為361億美元，增長28億美元。

信用質量
強大的信用質量仍然是Old National的特點。
撥備費用為3620萬美元，除了與所收購的CapStar交易中所設立的信用損失撥備有關的1,530萬美元CECL Day 1非PCD撥備費用外，還有2090萬美元，反映了淨髮放額和貸款增長，以及經濟因素。
淨貸款核銷額為1400萬美元，或平均貸款的16個基點，相比淨費用為平均貸款的14個基點。
不包括在獲取時建立的信用損失準備金的PCD貸款，不良貸款淨額佔平均貸款的11個基點。
逾30天拖欠貸款佔貸款的百分比保持在0.16%不變。
不應計貸款佔總貸款的比例為0.94%，相比之下為0.98%。
從以前的收購中獲得的貸款在收購日期按公允值計入賬面價值。 這些獲得的貸款剩餘的折扣為1.9億美元，其中1.19億美元與Capstar有關。
包括未資助承諾的信用損失準備金，總信用損失準備金為3.921億美元，相當於總貸款的1.08%，而不包括在合理預期信用虧損（CECL）在首日非PCD提供支出的1530萬美元和與獲得的PCD貸款相關的2390萬美元的好記性。

淨利息收益和淨利息收益率
更高的淨利息收入和資本增長反映了Capstar。
全面應税等價基礎上的淨利息收入增加到3948萬美元，相比而言為3627萬美元，源於CapStar，貸款增長和更高的資產收益，部分抵消更高的資金成本。
全面應税等價基礎上的淨利差率提高了5個基點，達到3.33%。
2

貸款和借款的攤餘收益為1160萬美元，相當於利息淨息差的10個基點，而相比之下，為510萬美元，相當於淨息差的5個基點。
總存款成本為2.16%，增加了15個基點，總計存款利息成本增加了16個基點，達到2.84%。

非利息收入
增加由CapStar、財富管理費、按揭貸款費用和資本市場收入推動。
總非利息收入為8730萬美元，相比之下為7750萬美元。
CapStar在本季度為非利息收入貢獻了650萬美元。
非利息收入因CapStar的收入增長以及更高的財富管理費、按揭貸款費用和資本市場收入上升了12.6%。

非利息支出
由CapStar驅動； 謹慎的費用管理。
非利息支出為2.83億美元，包括1940萬美元的合併相關費用。
CapStar在本季度對非利息支出貢獻了1770萬美元。
排除併購相關費用，調整後的非利息支出為2.636億美元，相比之下為2.431億元，主要由於與CapStar相關的營業成本以及技術和專業費用。
效率比率為57.2%，而調整後的效率比率為52.6%，分別為58.3%和53.4%。

所得税
所得税費用為3530萬美元，有效税率為22.5%，而不是21.3%。根據調整後的完全應税基礎（"FTE"）計算，有效税率為25.5%，而不是24.4%。
所得税費用包括350萬美元的税收利益。

資本
資本充足率仍然很強。
初步的總風險資本下降3個基點至12.71%，初步的監管一級資本下降7個基點至11.33%，因為強大的保留收益被CapStar交易和貸款增長所抵消。
有形普通股權佔有形資產的比率為6.94%，而不是6.86%。
CAPSTAR 交易
2024年4月1日，Old National 完成了其對 CapStar 及其全資子公司 CapStar 銀行的收購。這次合作加強了 Old National 在田納西州納什維爾的存在，並增加了幾個新的高增長市場。在收盤時，CapStar 的總資產約為31億美元，貸款總額為21億美元，存款總額為26億美元。支付的考慮總額為41760萬美元，其中包括2400萬股 Old National 普通股。與交易相關的所有系統轉換都在2024年7月初完成。
電話會議和網絡研討會
Old National將於2024年7月23日（美國中部時間上午9:00）舉行電話會議和在線直播，評估第二季度的財務狀況。直播音頻鏈接和對應的演示文稿將在公司的投資者關係網站oldnational.com上提供，並在那裏保留12個月的時間。欲參加電話會議，請撥打美國（800）715-9871或國際（646）307-1963，接入代碼2973663。會議的回放將在2024年7月23日中午12點左右起，一直持續到2024年8月6日。欲重聽，請撥打美國（800）770-2030或國際（647）362-9199; access code 2973663。
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關於Old National
Old National Bancorp（納斯達克：ONB）是 Old National Bank 的控股公司。作為總部位於中西部的第六大商業銀行，Old National 自豪地為中西部和東南部的客户提供服務。擁有約530億美元的資產和300億美元的管理資產，Old National 排名在總部位於美國的前30大銀行公司之間。追溯我們的根源到1834年，Old National專注於與客户建立長期、高價值的合作伙伴關係，同時加強並支持我們服務的社區。除提供廣泛的消費和商業銀行服務外，Old National 還提供全面的財富管理和資本市場服務。有關更多信息和財務數據，請訪問舊國家的投資者關係網站：oldnational.com 2024年，Points of Light 將Old National評為“The Civic 50”的之一 - 這是美國社區意識最強的50個企業之一。
非美國通用會計準則的財務衡量標準使用
公司的會計和報告政策符合美國通用會計準則（“GAAP”）和銀行業內的一般慣例。作為對GAAP的補充，公司提供了非GAAP業績結果，公司認為這些結果有用，因為它們有助於投資者評估公司的運營表現。使用非GAAP財務指標時，相應的GAAP財務指標以及與相應的GAAP財務指標的協調可以在本公告末尾的表格中找到。
公司提出了每股收益（EPS）、效率比率、平均普通股權回報、平均有形普通股權回報和適用於普通股的淨收入，並針對某些值得注意的項目進行了調整。這些項目包括與已完成和待完成收購有關的合併相關費用、CECL Day 1非性能覆蓋撥備費用、債券收益/損失、超額養老金資產分配費用、FDIC特別評估費用、出售 Visa Class b 限制股份的收益、合同終止費用、與我們位於路易斯維爾市中心的位置於2023年4月10日發生的悲劇事件相關的費用（“Louisville fees”）和資產優化費用。管理層認為，從EPS、效率比率、平均普通股權回報和平均有形普通股權回報中排除這些項目，可能有助於評估公司的基本運營績效，因為這些項目與其核心業務運營無關，而它們的排除可能有助於更好地比較不同的時期。管理層認為，從這些指標中排除合併相關費用，可能對公司以及分析師和投資者有用，因為這些費用可能因每次收購的規模、類型和結構而有很大的不同。此外，管理層認為，從這些指標中排除這些項目，可能有助於增強對同行的比較。
所得税費用、信貸損失撥備和上述某些明顯項目在內的計算中排除了前提淨收入，由於所得税前收入和所需的信貸損失撥備水平的波動而進行了調整。管理人員認為前提淨收入的調整可能有助於評估公司的基礎運營表現，並且他們的排除可能有助於更好地比較週期之間的差異和同行比較的目的。
公司報出了調整後的非利息費用，這些費用不包括與已完成和待完成收購有關的合併相關費用、超額養老金資產分配費用、FDIC特別評估費用、合同終止費用、路易斯維爾費用和資產優化費用，以及調整後的非利息收入，這些費用不包括債券收益/損失和出售 Visa Class b 限制股份的收益。管理層認為，從非利息費用和非利息收入中排除這些項目，可能有助於評估公司的基本運營績效，因為這些項目不涉及其核心業務運營，或者它們的排除可能有助於更好地比較不同的時期和同行比較。
税負調整後的淨利息收入和淨利息收益率在比較應税和免税資產時認可所得税的節省。使用當前的聯邦所得税率21％來呈現免税證券和貸款的利息收入和收益。管理人員認為，以全面税等價的基礎來呈現淨利息收入和淨利息收益率是銀行業的標準做法，並且它可能增強同行比較的可比性。
在管理層的看法中，有形普通股權衡量是資本充足度指標，可能對公司、分析師和投資者在評估公司的股權使用和便於與同行進行比較方面具有意義。這些非GAAP指標是金融機構資本實力的有價值指標，因為它們從股東權益中排除了無形資產，並保留了股東權益中由累積其他綜合收益造成的影響。
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儘管是為了增強投資者對公司業務和業績的理解，但這些非通用會計原則（"non-GAAP"）的財務指標不應被視為美國通用會計原則（GAAP）的替代品。此外，這些非通用會計原則的財務指標可能與其他金融機構用於評估其業務和績效的指標不同。對這些措施的計算的細節（就所呈現的情況而言）請參見“非通用會計原則和調和”部分中的下文。
前瞻性聲明
本通訊包含某些“前瞻性聲明”，儘管這些聲明未被明確標識為這樣的聲明。此外，我們未來向證券交易委員會（"SEC"）提交的某些聲明，以及我們發表的新聞通稿、口頭和書面聲明中可能包含不是歷史事實而構成前瞻性聲明的語句。這些陳述包括但不限於 Old National 的財務狀況、經營業績、資產和信貸質量趨勢、盈利能力和業務計劃或機會的描述。前瞻性陳述可以通過使用“預計”、“相信”、“考慮”、“繼續”、“可能”、“估計”、“期望”、“打算”、“可能”、“遠景”、“計劃”、“潛力”、“預測”、“應該”、“將”等類似含義的詞語來識別。這些前瞻性陳述表達了管理層對未來事件的當前預期或預測，由於它們的性質，它們受到風險和不確定因素的影響。可能導致這些陳述中的實際結果或結果與陳述不符的因素有很多，包括但不限於：競爭；政府法規和政策；Old National 能否執行其業務計劃；我們流動性狀況的意外變化，包括但不限於我們獲得流動性和資本以解決流動性需求的渠道的變化；經濟狀況的變化和經濟和業務的不確定性，這可能對信貸質量趨勢和獲得貸款和保證金的能力產生重大影響；通貨膨脹和政府對通貨膨脹的反應，包括加息；市場、經濟、運營、流動性、信用和利率風險與我們業務相關；我們成功管理信貸風險的能力以及充足的信貸損失撥備；合併導致的預期成本節約、協同效應和其他財務收益（以下簡稱“Merger”）的實現超出了預期的時間範圍和費用，或者與集成問題相關的費用或困難更大；未來企業組合對我們的績效和財務狀況的影響，包括我們成功整合業務和收入增長和成本削減舉措的成功；我們或關鍵第三方的運營風險或風險管理失誤，包括但不限於數據處理、信息系統、網絡安全、技術變革、供應商問題、業務中斷和欺詐風險；我們業務範圍或內部控制的失敗或繞過；由我們或重要第三方所引起的業務中斷；會計、税收或監管實踐或要求的重大變化；新的法律義務或責任；對傳統上由銀行提供的支付系統和其他服務的顛覆性技術；我們的信息系統的故障或中斷；計算機黑客和其他網絡安全威脅；氣候變化對 Old National及其客户、借款人或服務提供商的影響；政治和經濟的不確定性和動盪；大流行病、流行病和其他傳染病爆發的影響；本通訊中討論的其他問題；以及我們在2023年12月31日年度報告（Form 10-k）中識別的其他因素以及提交給SEC的其他文件。這些前瞻性陳述僅適用於本通訊發出之日，並非對未來結果、績效或結果的保證，Old National沒有義務更新這些前瞻性陳述以反映本通訊之日之後的事件或情況。
聯繫方式：
媒體：Kathy Schoettlin投資者：Lynell Durchholz
(812) 465-7269(812) 464-1366
Kathy.Schoettlin@oldnational.com
Lynell.Durchholz@oldnational.com
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財務亮點（未經審計）
（以千美元和股為單位，除每股數據外）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
損益表
淨利息收入$388,421 $356,458 $364,408 $375,086 $382,171 $744,879 $763,659
FTE調整1,3
回購協議的證券6,253 6,100 5,8375,825 12,593 11,491
淨利息收入-税相當基礎3
394,761 362,711 370,508 380,923 387,996 757,472 775,150
撥備36,214 18,891 11,595 19,068 14,787 55,105 28,224
非利息收入87,271 77,522 100,094 80,938 81,629 164,793 152,310
非利息支出282,999 262,317　284,235　244,776　246,584　545,316 497,295
淨利潤可供普通股股東$117,196 $116,250 $128,446 $143,842 $151,003 $233,446 $293,569
每股收益
加權平均攤薄股數316,461 292,207 292,029 291,717 291,266 304,207291,870
每股收益，攤薄$0.37 $0.40 $0.44 $0.49 $0.52 $0.77$1.01
現金股利0.14 0.14 0.14 0.14 0.14 0.28 0.28
股息支付比率2
38 %35 %32 %29 %27 %36 %28 %
賬面價值$18.28 $18.24 $18.18 $17.07 $17.25 $18.28 $17.25 
股價17.19 17.41 16.89 14.54 13.94 17.19 13.94 
有形賬面價值3
11.05 11.10 11.009.87 10.03 11.05 10.03 
績效比率
總資產回報率0.92 %0.98 %1.09 %1.22 %1.29 %0.95 %1.27 %
淨資產回報率8.2 %8.7 %10.2 %11.4 %12.0 %8.4 %11.8%
平均總股東權益回報率3
14.1%14.9 %18.1%20.2%21.4 %14.5 %21.2 %
淨息差(FTE)3.33 %2.28 %3.39 %2.33 %3.60 %3.31 %3.65 %
效率比率3
57.2 %58.3 %59.0 %51.7 %51.2 %57.7 %52.0 %
NCOs的平均貸款0.16 %0.14 %0.12 %0.24 %0.13 %0.15 %0.17 %
針對EOP貸款的貸款ACL1.01 %0.95 %0.93 %0.93 %0.93 %1.01 %0.93 %
ACL4針對EOP貸款
1.08 %1.03 %1.03 %1.03 %1.04%1.08 %1.04%
不良貸款與EOP貸款之比0.94 %0.98 %0.83 %0.80 %0.91 %0.94 %0.91 %
資產負債表（EOP）
總貸款$36,150,513$33,623,319$32,991,927$32,577,834$32,432,473$36,150,513$32,432,473
總資產53,119,64549,534,91849,089,83649,059,44848,496,75553,119,64548,496,755
存款總額39,999,22837,699,41837,235,18037,252,67636,231,31539,999,22836,231,315
所有基金類型的借款總額6,085,2045,331,1615,331,1475,556,0106,034,0086,085,2046,034,008
股東權益合計6,075,0725,595,4085,562,9005,239,5375,292,0956,075,0725,292,095
資本比率
風險資本比率 (期末):
一級普通股10.73 %10.76 %10.70 %10.41 %10.14 %10.73 %10.14 %
一級資本11.33 %11.40%11.35%11.06%10.79%11.33 %10.79%
總資本12.71 %12.74%12.64 %12.32%12.14%12.71 %12.14%
槓桿率（平均資產）8.90 %8.96 %8.83 %8.70 %8.59 %8.90 %8.59 %
股本佔資產比率（平均值）3
11.31 %11.32%10.81 %10.88 %10.96 %11.31 %10.98 %
TCE對TA3
6.94 %6.86%6.85 %6.15%6.33%6.94 %6.33%
非金融數據
全職員工當量 4,26739553,9403,9814,0214,2674,021
銀行中心 280258258257256280256
1 計算所有時期的聯邦法定税率，為21％。
2 每股普通股現金股利除以每股普通股淨收益（基本）。
3代表非GAAP財務指標。請參閲“非GAAP指標”表，以調節為GAAP財務指標。
截至2024年6月30日，資本比率為初步數據。
4 包括貸款和未撥貸款承諾的信貸損失準備。
  FTE-完全應税等效基礎 ROAA-平均資產回報率 ROAE-平均股本回報率 ROATCE-平均有形公共股權回報率
NCOs-淨核銷 ACL-信貸損失準備 EOP-期末實際餘額 NPLs-不良貸款 TCE-有形共同股權 TA-有形資產
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損益表（未經審計）
（以千美元和股為單位，除每股數據外）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
利息收入$663,663 $595,981 $589,751 $576,519 $544,902 $1,259,644 $1,040,551
減：利息費用 275,242 239,523 225,343 201,433 162,731 514,765 276,892
淨利息收入388,421 356,458 364,408 375,086 382,171 744,879 763,659
撥備36,214 18,891 11,595 19,068 14,787 55,105 28,224
淨利息收入
扣除信貸損失後的		352,207 337,567 352,813 356,018 367,384 689,774 735,435
財富和投資服務費29,358 28,304 27,656 26,687 26,521 57,662 53,441
存入資金賬户的服務費19,350 17,898 18,667 18,524 17,751 37,248 34,754
借記卡和ATM手續費10,993 10,054 10,700 10,818 10,653 21,04720,635
抵押銀行收益7,064 4,478 3,691 5,063 4,165 11,542 7,565
資本市場收入4,729 2,900 5,416 5,891 6,173 7,629 13,112
公司所有人壽保險業務5,739 3,434 3,773 3,740 4,698 9,173 7,884
Visa B類限制股份銷售所得盈利— — 21,635 — — — —
其他收入10,036 10,470 9,381 10,456 11,651 20,506 20,118
債務證券收益（損失）合計2 (16)(825)（241）17 (14)(5,199)
非利息收入總額87,271 77,522 100,094 80,938 81,629 164,793 152,310
薪水和員工福利159,193 149,803 141,649 131,541 135,810 308,996 273,174
佔用率26,547 27,019 26,514 25,795 26,085 53,566 54,367
設備8,704 8,671 8,769 8,284 7,721 17,375 15,110
市場營銷11,284 10,634 10,813 9,448 9,833 21,918 19,250
科技24,002 20,023 20,493 20,592 20,056 44,025 39,258 
通訊4,480 4,000 4,212 4,075 4,232 8,480 8,693
專業費用10,552 6,406 8,250 5,956 6,397 16,958 13,129 
FDIC考核9,676 11,313 27,702 9,000 9,624 20,989 20,028 
無形資產攤銷7,425 5,455 5,869 6,040 6,060 12,880 12,246 
税收信貸投資攤銷2,747 2,749 7,200 2,644 2,762 5,496 5,523 
其他支出18,389 16,244 22,764　21,401　18,004　34,633 36,517 
　總非利息支出282,999 262,317　284,235　244,776　246,584　545,316 497,295 
　税前收入156,479 152,772　168,672　192,180　202,429　309,251 390,450 
　所得税費用35,250 32,488　36,192　44,304　47,393 67,738 88,814 
淨收入$121,229 $120,284 $132,480 $147,876 $155,036 $241,513 $301,636 
優先股股利(4,033)(4,034)(4,034)(4,034)(4,033)(8,067)(8,067)
淨利潤適用於普通股股份$117,196 $116,250 $128,446 $143,842 $151,003 $233,446 $293,569 
每股收益，攤薄$0.37 $0.40 $0.44 $0.49 $0.52 $0.77$1.01
加權平均普通股數
基本315,585290,980290,701290,648290,559303,283290,822
稀釋316,461292,207292,029291,717291,266304,207291,870
期末普通股份額（流通）318,969293,330292,655292,586292,597318,969292,597
7

未經審計的期末資產負債表
（以千美元計）
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日
20242024202320232023
資產
現金及存放中央銀行款項$428,665 $350,990 $430,866 $381,343 $473,023
貨幣市場和其他利息收入投資804,381 588,509 744,192 1,282,087 724,863
投資：
國庫和政府贊助機構2,207,004 2,243,754 2,453,950 2,515,249 2,309,285
抵押支持證券5,890,371 5,566,881 5,245,691 4,906,290 5,168,458
國家和政治子區劃1,678,597 1,672,061 1,693,819 1,705,200 1,760,725
其他證券775,623 760,847 779,048 751,404 802,323
投資合計10,551,595 10,243,543 10,172,508 9,878,143 10,040,791
持有待售貸款66,126 19,418 32,006 122,033 114,369
貸款：
商業用途10,332,631 9,648,269 9,512,230 9,333,448 9,698,241
商業和農業房地產業16,016,958 14,653,958 14,140,629 13,916,221 13,450,209
住宅房地產業6,894,957 6,661,379 6,699,443 6,696,288 6,684,480
消費2,905,967 2,659,713 2,639,625 2,631,877 2,599,543 
總貸款36,150,513 33,623,319 32,991,927 32,577,834 32,432,473 
貸款撥備(366,335)(319,713)(307,610)(303,982)(300,555)
資產和設備淨值601,945 564,007 565,396 565,607 564,299 
商譽及其他無形資產2,306,204 2,095,511 2,100,966 2,106,835 2,112,875
公司所有人壽保險業務862,032 767,423 767,902 774,517 771,753
應計利息應收款和其他資產 1,714,519 1,601,911 1,591,683 1,675,031 1,562,864
總資產$53,119,645 $49,534,918 $49,089,836 $49,059,448 $48,496,755 
負債和股東權益
人形機器人-軸承非利息支票賬户$9,336,042 $9,257,709 $9,664,247 $10,091,352 $10,532,838 
人形機器人-軸承:
支票賬户和定期存款賬户7,680,865 7,236,667 7,331,487 7,495,417 7,654,202 
儲蓄賬户4,983,811 5,020,095 5,099,186 5,296,985 5,578,323 
活期存款10,485,491 10,234,113 9,561,116 8,793,218 7,200,288
其他定期存款5,688,432 4,760,659 4,565,137 4,398,182 4,012,813
總核心存款38,174,641 36,509,243 36,221,173 36,075,154 34,978,464
經紀存款1,824,587 1,190,175 1,014,007 1,177,522 1,252,851
存款總額39,999,228 37,699,418 37,235,180 37,252,676 36,231,315
聯邦基金購買和同業借款250,154 50,416 390 918 136,060
協議回購出售的證券240,713 274,493 285,206 279,061 311,447
聯邦住房貸款銀行預支款項4,744,560 4,193,039 4,280,681 4,412,576 4,771,183
其他借款849,777 813,213 764,870 863,455 815,318
所有基金類型的借款總額6,085,204 5,331,161 5,331,147 5,556,010 6,034,008
應計費用及其他負債960,141 908,931 960,609 1,011,225 939,337
負債合計47,044,573 43,939,510 43,526,936 43,819,911 43,204,660
優先股，普通股，盈餘和留存收益6,866,480 6,375,036 6,301,709 6,208,352 6,100,728
累計其他綜合收益（虧損），淨額税後(791,408)（779,628）（738,809）（968,815）（808,633）
股東權益合計6,075,072 5,595,408 5,562,900 5,239,537 5,292,095
負債和股東權益合計$53,119,645 $49,534,918 $49,089,836 $49,059,448 $48,496,755 
8

平均資產負債表和利率期貨（未經審計）
（以千美元計）
三個月之內結束三個月之內結束三個月之內結束
2024年6月30日酒精飲料銷售 $ 32,907 45.5％ $ 30,136 42.1％ $ 66,2232023年6月30日
平均值
收入1/
收益率/平均值
收入1/
收益率/平均值
收入1/
收益率/
賺錢的資產：平衡費用利率平衡費用利率平衡費用利率
貨幣市場和其他利息收入投資$814,944 $11,3115.58 %$757,244 元$9,985 元5.30 元%$724,601 $8,966 4.96%
投資：
國庫和政府贊助機構2,208,935 21531 3.99 %2,362,477 23,266 3.94　%2,222,269 19,355 3.48%
抵押支持證券5,828,225 47,904 3.29 %5,357,085 38,888 2.90 %5,301,084 34,291 2.59 %
國家和政治行政區劃1,686,994 14,290 3.39 %1,680,175 13,976 3.33 %1,768,897 14,3963.26 %
其他證券788,571 12,583 6.38 %770,438 12,173 6.32 %824,482 9,995 4.85 %
投資合計10,512,725 96,308 3.66 %10,170,175 88,303 3.47 %10,116,732 78,037 3.09 %
貸款：2
商業用途10,345,098 183,425 7.09 %9,540,385 167,263 7.01 %9,862,728 163,721 6.64 %
商業和農業房地產業15,870,809 260,407 6.56 %14,368,370 230,086 6.41 %13,164,390 199,287 6.06 %
住宅房地產貸款6,952,942 67,683 3.89 %6,693,814 63,003 3.76 %6,643,254 60,717 3.66 %
消費2,910,331 50,869 7.03 %2,645,091 43,594 6.63 %2,585,493 39,999 6.21 %
總貸款36,079,180 562,384 6.24 %33,247,660 503,946 6.07 %32,255,865 463,724 5.75%
總資產收益率$47,406,849 $670,003 5.66 %$44,175,079 $602,234 5.46 %$43,097,198 $550,727 5.11 %
減：貸款損失準備金(331,043)(313,470)(301,311)
非收入資產:
現金及存放中央銀行款項$430,256 $362,676 $418,972
其他5,341,022 4,961,595 4,884,694
總資產$52,847,084 $49,185,880 $48,099,553
利息負債:
支票賬户和定期存款賬户$8,189,454 $34,398 攤薄加權平均已發行股本%$7,141,201 $25,252 1.42 %$7,881,863 $24,358 1.24 %
儲蓄賬户5,044,800 5,254 0.42 %5,025,400 5,017 0.40 %5,785,603 3,247 0.23 %
活期存款10,728,156 102,560 3.84 %9,917,572 94,213 3.82 %6,084,963 35,358 2.15 %
其他定期存款5,358,103 56,586 4.25 %4,689,136 47,432 4.07 %3,680,029 26,6332.90 %
總計利息負擔核心存款29,320,513 198,798 2.73 %26,773,309 171,914 2.58 %23,432,458 89,596 1.53 %
經紀存款1,244,237 17,008 5.50 %1,047,140 13,525 5.19 %948,397 11,378 4.81%
利息負債總額30,564,750 215,806 2.84 %27,820,449 185,439 2.68 %24,380,855 100,974 1.66%
聯邦基金購買和同業借款148,835 1,986 5.37 %69,090　961 5.59 %441,145 5,655 5.14 %
協議回購出售的證券249,939 639 1.03 %296,236　917 1.25 %340,178 900 匯率為1.06%
聯邦住房貸款銀行預支款項4,473,978 44,643 4.01 %4,386,492　41,167　3.77 %5,283,728 45,088 3.42 %
其他借款891,609 12,168　5.49 %825,846　11,039　5.38 %796,536 10,1145.09 %
所有基金類型的借款總額5,764,361 59,4364.15 %5,577,664 54,084 3.99 %6,861,587 61,757 3.61 %
總計計息負債$36,329,111 $275,242 3.05 %$33,398,113 $239,523 2.88 %$31,242,442 $162,731 2.09 %
非利息負債及股東權益
活期存款$9,558,675 $9,258,136 $10,741,646
其他負債980,322 964,089 841,663
股東權益5,978,976 5,565,542 5,273,802
負債和股東權益合計$52,847,084 $49,185,880 $48,099,553
淨利率差2.61 %2.58 %3.02%
淨利息收益率(GAAP)2.28 %3.23 %3.55%
淨利息收益率(FTE)3
3.33 %2.28 %3.60 %
FTE調整$回購協議的證券$6,253 $5,825 
1 利息收入以FTE為基礎計算。
2個包括可轉售貸款。
3代表非GAAP財務指標。請參閲“非GAAP指標”表，以調節為GAAP財務指標。
9

平均資產負債表和利率期貨（未經審計）
（以千美元計）
銷售額最高的六個月銷售額最高的六個月
2024年6月30日2023年6月30日
平均值
收入1/
收益率/平均值
收入1/
收益率/
賺錢的資產：平衡費用利率平衡費用利率
貨幣市場和其他利息收入投資$786,094 $21,296 5.45 %$611,903 $12,064 3.98 %
投資：
國庫和政府贊助機構2,285,706 44,797 3.92 %2,209,916 35,886 3.25 %
抵押支持證券5,592,655 86,792 3.10 %5,364,788 69,381 2.59 %
國家和政治子區劃1,683,585 28,266 3.36 %1,788,498 29,086 3.25 %
其他證券779,504 24,756 6.35 %781,549 18,599 4.76%
投資合計$10,341,450 $184,611 3.57 %$10,144,751 $152,952 3.02%
貸款：2
商業用途9,942,741 350,688 7.05 %9,661,029 311,341 6.45 %
商業和農業房地產業15,119,590 490,493 6.49 %12,910,787 378,762 5.87 %
住宅房地產貸款6,823,378 130,686 3.83 %6,582,982 118,817 3.61 %
消費2,777,711 94,463 6.84 %2,611,295 78,106 6.03 %
總貸款34,663,420 1,066,330 每股收益攤薄後6.16 %31,766,093 887,026 5.59 %
總資產收益率$45,790,964 $1,272,237 5.56 %$42,522,747 $1,052,042 4.95 %
減：貸款損失準備金(322,256)(302,844)
非收入資產:
現金及存放中央銀行款項$396,466 $428,370
其他5,151,308 4,895,843
總資產$51,016,482 $47,544,116
利息負債:
支票賬户和定期存款賬户$7,665,327 $59,650 1.56 %$7,934,927 $43,717 1.11 %
儲蓄賬户5,035,100 10,271 0.41 %5,983,407 5,477 0.18 %
活期存款10,322,808 196,773 3.83 %5,864,351 55,368 1.90 %
其他定期存款5,023,620 104,018 4.16 %3,370,668 41,922 2.51%
總計利息負擔核心存款28,046,855 370,712 2.66 %23,153,353 146,484 1.28 %
經紀存款1,145,744 30,533 5.36 %725,701 17,083 4.75 %
利息負債總額29,192,599 401,245 2.76 %23,879,054 163,567 1.38 %
聯邦基金購買和同業借款108,962 2,9475.44 %430,278 10,494 4.92%
協議回購出售的證券273,088 1,5561.15 %376,298 1,679 0.90 %
聯邦住房貸款銀行預支款項4,430,236 85,810 3.99 %4,781,326 83,084 3.50 %
其他借款858,727 23,207 5.43 %788,921 18,068 4.62 %
所有基金類型的借款總額5,671,013 113,520 4.03 %6,376,823 113,325 3.58 %
總計計息負債34,863,612 514,765 2.97 %30,255,877 276,892 1.85 %
非利息負債及股東權益
活期存款$9,408,406 $11,131,789
其他負債972,205 936,158
股東權益5,772,259 5,220,292
負債和股東權益合計$51,016,482 $47,544,116
淨利率差2.59 %3.10 %
淨利息收益率(GAAP)0.00%3.25 %3.59%
淨利息收益率(FTE)3
3.31 %3.65 %
FTE調整$12,593 $11,491
利息收入反映在FTE上。
2個包括可轉售貸款。
3代表非GAAP財務指標。請參閲“非GAAP指標”表，以調節為GAAP財務指標。

10

資產質量（EOP）（未經審計）
（以千美元計）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
信貸損失準備金：
貸款損失準備金開端餘額$319,713 $307,610 $303,982 $300,555 $298,711 $307,610 $303,671 
設立了收購PCD貸款的撥備。23,922 — — — — 23,922 —
貸款損失撥備36,745 23,85313,32923,115 11,936 60,598 23,405
總毛損失(17,041)（14,020）（13,202）（22,750）(14,331)(31,061)(32,511)
總收回款項2,996 2,270 3,501 3,062 4,239 5,266 5,990
不良貸款(14,045)(11,750)(9,701)(19,688)(10,092)(25,795)(26,521)
貸款信用損失撥備結餘$366,335 $319,713 $307,610 $303,982 $300,555 $366,335 $300,555
未到期信用擔保收費結餘$26,264　$31,226$32,960$37,007$34,156$31,226$32,188
未被資助承諾所產生的信貸損失費用（釋放）（531）(4,962)(1,734)(4,047)2,851 (5,493)4,819
注資承諾信貸損失撥備餘額（期末）$25,733 $26,264　$31,226$32,960$37,007$25,733 $37,007
信貸損失準備金$392,068 $345,977$338,836$336,942$337,562$392,068 $337,562
貸款損失撥備$36,745 $23,853$13,329$23,115 $11,936 $60,598 $23,405
未被資助承諾所產生的信貸損失費用（釋放）（531）(4,962)(1,734)(4,047)2,851 (5,493)4,819
撥備$36,214 $18,891 $11,595 $19,068 $14,787 $55,105 $28,224
非履約借款比率/平均貸款1
0.16 %0.14 %0.12 %0.24 %0.13 %0.15 %0.17 %
平均貸款1
$36,053,845 $33,242,739 $32,752,406 $32,639,812 $32,251,242 $34,648,292 $31,762,256
期末貸款1
36,150,513 33,623,319 32,991,927 32,577,834 32,432,473 36,150,513 32,432,473 
在貸款的ACL / EOP貸款1
1.01 %0.95 %0.93 %0.93 %0.93 %1.01 %0.93 %
ACL / EOP貸款1
1.08 %1.03 %1.03 %1.03 %1.04%1.08 %1.04%
不良資產：
逾期超過90天的貸款（仍在計息）$5,251 $2,172 $961 $1,192 $303 $5,251 $303
非應計貸款340,181 328,645 274,821 261,346 295,509 340,181 295,509
被收回的資產8,290 9,344 9,434 9,761 9,824 8,290 9,824
不良資產合計$353,722 $340,161 $285,216 $272,299 $305,636 $353,722 $305,636
分類和批評資產：
非應計貸款$340,181 $328,645 $274,821 $261,346 $295,509 $340,181 $295,509
次級貸款（仍然計提）841,087 626,157 599,358 563,427 524,709 841,087 524,709 
逾期90天及以上的貸款（仍在計息）5,251 2,172 961 1,192 303 5,251 303
總分類貸款 - "問題貸款"1,186,519 956,974 875,140 825,965 820,521 1,186,519 820,521 
其他分類資產60,772 54,392 48,930 48,998 40,942 60,772 40,942
特別提醒967,655 827,419 843,920 775,526 614,547 967,655 614,547
總計分類和質疑的資產$2,214,946 $1,838,785 $1,767,990 $1,650,489 $1,476,010 $2,214,946 $1,476,010
逾期30-89天的貸款（仍在計息）$51,712 $53,112 $71,868 $56,772 $39,748 $51,712 $39,748
不應計提的貸款/貸款餘額
0.94 %0.98 %0.83 %0.80 %0.91 %0.94 %0.91 %
撥抵應收賬款的資產/不應計提貸款餘額115 %105 %123 %129 %114 %115 %114 %
不良資產/貸款餘額
0.98 %1.01 %0.86 %0.84 %0.94 %0.98 %0.94 %
不良資產/資產餘額0.67 %0.69 %0.58 %0.56 %0.63 %0.67 %0.63 %
超過30天的拖欠/貸款餘額
0.16 %0.16 %0.22%0.18 %0.12 %0.16 %0.12 %
不包括持有待售貸款。
        
11

非普通會計原則（未經審計）
（以千美元和股為單位，除每股數據外）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
每股收益：
淨利潤適用於普通股股份$117,196 $116,250 $128,446 $143,842 $151,003 $233,446 $293,569
調整：
與合併有關的費用19,440 2,908 5,529 6,257 2,372 22,348 16,930
税收影響1
（4,413）(710)(1,343)(1,042)(277)(5,123)（3,449）
與合併有關的費用，淨額15,027 2,198 4,186 5,215 2,095 17,225 13,481
CECL Day 1非PCD提供費用15,312 — — — — 15,312 —
税收影響1
(3,476)— — — — (3,476)—
CECL Day 1非PCD提供費用，淨額11,836 — — — — 11,836 —
債券（收益）虧損(2)16 825 241 (17)14 5,199
税收影響1
1 (4)(200)(40)2 (3)（1,135）
債券（收益）虧損，淨額(1)12 625 201 (15)11 4,064
超額養老金資產的分配— 13,318 — — — — 13,318 —
税收影響1
— （3,250）— — — — （3,250）—
超額養老金資產的分配，淨額— 10,068 — — — 10,068 —
FDIC特別評估— 2,994 19,052 — — 2,994 —
税務影響1
— （731）(4,628)— — （731）—
FDIC特別評估，淨額— 2,263 14,424 — — 2,263 —
出售Visa Class b受限股份所得— — (21,635)— — — —
税務影響1
— — 5,255 — — — —
出售Visa Class b受限股份所得，淨額— — (16,380)— — — —
合同終止費用— — 4,413 — — — —
税務影響1
— — (1,072)— — — —
合同終止費用，淨額 — — 3,341 — — — —
路易斯維爾費用— — — — 3,361— 3,361
税務影響1
— — — — (392)— (392)
路易斯維爾費用，淨額— — — — 2,969 — 2,969
資產優化費用— — — — 242 — 1,559
税收影響1
— — — — (28)— (315)
物業優化費用，淨數— — — — 214 — 1,244
總調整淨數26,862 14,541 6,196 5,416 5,263 41,403 21,758
經調整適用於普通股份的淨收入$144,058 $130,791 $134,642 $149,258 $156,266 $274,849 $315,327
加權平均攤薄普通股股數316,461 292,207 292,029 291,717 291,266 304,207291,870
每股收益，攤薄$0.37 $0.40 $0.44 $0.49 $0.52 $0.77$1.01
調整後每股收益，稀釋$0.46 $0.45 $0.46 $0.51 $0.54 $0.90 $1.08
淨利息收入率：
淨利息收入$388,421 $356,458 $364,408 $375,086 $382,171 $744,879 $763,659
添加：FTE 調整2
回購協議的證券6,253 6,100 5,8375,825 12,593 11,491
淨利息收益率（全職當量）$394,761 $362,711 $370,508 $380,923 $387,996 $757,472 $775,150
平均盈利資產$47,406,849 $44,175,079 $43,701,283 $43,617,456 $43,097,198 $45,790,964 $42,522,747
NIm （GAAP）2.28 %3.23 %3.34 %3.44 %3.55%3.25 %3.59%
淨息差(FTE)3.33 %2.28 %3.39 %2.33 %3.60 %3.31 %3.65 %
請參見非GAAP調節的最後一頁腳註。
12

非GAAP財務指標（未經審計）
（以千美元計）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
PPNR：
淨利息收入（FTE）2
$394,761 $362,711 $370,508 $380,923 $387,996 $757,472 $775,150 
非利息收入添加87,271 77,522 100,094 80,938 81,629 164,793 152,310 
總營業收入（全職等價員工）482,032 440,233 470,602 461,861 469,625 922,265 927,460 
減：非利息支出（282,999）（262,317）（284,235）（244,776）（246,584）（545,316）(497,295)
PPNR$199,033 $177,916 $186,367 $217,085 $223,041 $376,949 $430,165
調整：
出售Visa Class b受限股份的收益$— $— $(21,635)$— $— $— $—
債務證券（收益）損失(2)16 825 241 (17)14 5,199
非利息收入調整(2)16 (20,810)241 (17)14 5,199
調整後的非息收入87,269 77,538 79,284 81,179 81,612 164,807 157,509
調整後收入$482,030 $440,249 $449,792 $462,102 $469,608 $922,279 $932,659
調整：
與合併有關的費用$19,440 $2,908 $5,529 $6,257 $2,372 $22,348 $16,930
超額養老金資產分配— 13,318 — — — 13,318 —
FDIC特別評估— 2,994 19,052 — — 2,994 —
合同終止費用— — 4,413 — — — —
路易斯維爾費用— — — — 3,361— 3,361
產業優化費用— — — — 242 — 1,559
非利息費用調整19,440 19,220 28,994 6,257 5,975 38,660 21,850
調整後的非利息支出總額(263,559)(243,097)(255,241)(238,519)(240,609)(506,656)(475,445)
調整後的PPNR$218,471 $197,152 $194,551 $223,583 $228,999 $415,623 $457,214 
效率比率：
非利息支出$282,999 $262,317　$284,235　$244,776　$246,584　$545,316 $497,295 
減：無形資產攤銷(7,425)(5,455)(5,869)（6,040）（6,060）（12,880）（12,246）
非利息費用，不包括無形資產攤銷275,574256,862278,366238,736240,524532,436485,049
減：税收投資攤銷(2,747)(2,749)(7,200)（2,644）(2,762)(5,496)(5,523)
減：非利息費用調整(19,440)(19,220)(28,994)(6,257)(5,975)(38,660)(21,850)
調整後的非利息支出，不包括攤銷$253,387 $234,893 $242,172 $229,835 $231,787 $488,280 $457,676
營業收入總額（全人員）2
$482,032 $440,233 $470,602 $461,861 $469,625 $922,265 $927,460
減：債券證券收益（損失）(2)16 825 241 (17)14 5,199
除債券證券收益（損失）外的總收入482,030 440,249 471,427 462,102 469,608 922,279 932,659
減：Visa B類受限股票出售收益(21,635)— — 調整後營業收入總計 440,249 — — — —
調整後營業收入總計 449,792 $482,030 $調整後營業收入總計 462,102 $調整後營業收入總計 469,608 $調整後營業收入總計 922,279 $調整後營業收入總計 932,659 $調整後營業收入總計 440,249 $調整後營業收入總計 449,792
效率比率57.2 %58.3 %59.0 %51.7 %51.2 %57.7 %52.0 %
調整後營業效率比率52.6 %53.4 %53.8 %49.7 %49.4 %52.9 %49.1 %
請參閲非通用會計原則調節表最後一頁的註釋。
13

非通用會計指標（未經審計）
（以千美元計）
三個月之內結束銷售額最高的六個月
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日2020年6月30日2020年6月30日
2024202420232023202320242023
ROAE和ROATCE：
淨利潤適用於普通股股份$117,196 $116,250 $128,446 $143,842 $151,003 $233,446 $293,569
無形資產攤銷 7,425 5,455 5,869 6,040 6,060 12,880 12,246
税收影響1
(1,856)(1,364)（1,467）(1,510)(1,515)(3,220)（3,062）
無形資產攤銷淨額5,569 4,091 4,402 4,530 4,545 9,660 9,184
淨利潤（不含無形資產攤銷）122,765 120,341 132,848 148,372 155,548 243,106 302,753
總調整淨額（見第12頁）26,862 14,541 6,196 5,416 5,263 41,403 21,758
扣除無形資產攤銷的適用於普通股的調整後淨利潤$149,627 $134,882 $139,044 $153,788 $160,811 $284,509 $324,511
平均股東權益$5,978,976 $5,565,542 $5,281,487 $5,294,072 $5,273,802 $5,772,259 $5,220,292
減：平均優先股權益(243,719)(243,719)(243,719)(243,719)(243,719)(243,719)(243,719)
股東普通權益平均值$5,735,257 $5,321,823 $5,037,768 $5,050,353 $5,030,083 $5,528,540 $4,976,573 
商譽和其他無形資產平均值(2,245,405)(2,098,338)(2,103,935)(2,109,944)(2,115,894)(2,171,872)(2,119,008)
有形股東普通權益平均值$3,489,852 $3,223,485 $2,933,833 $2,940,409 $2,914,189 $3,356,668 $2,857,565 
ROAE8.2 %8.7%10.2%11.4%12.0%8.4 %11.8%
ROAE，調整後10.0 %9.8%10.7%11.8%12.4%9.9%12.7 %
ROATCE14.1%14.9%18.1%20.2%21.4%14.5 %21.2 %
ROATCE，調整後17.2 %16.7%19.0%20.9%22.1%17.0 %22.7 %
請參閲非普通會計指標協調的最後一頁腳註。
14

非普通會計指標（未經審計）
（以千美元計）
截至
2020年6月30日3月31日截至12月31日公允價值截至2023年9月30日年 度報告2020年6月30日
20242024202320232023
有形共同股權：
股東權益$6,075,072 $5,595,408 $5,562,900 $5,239,537 $5,292,095
減：優先股權益（243,719）（243,719）（243,719）（243,719）（243,719）
股東普通股權益 $5,831,353 $5,351,689 $5,319,181 $4,995,818 $5,048,376 
減：商譽和其他無形資產(2,306,204)(2,095,511)(2,100,966)(2,106,835)(2,112,875)
有形股東普通股權益 $3,525,149 $3,256,178 $3,218,215 $2,888,983 $2,935,501 
總資產 $53,119,645 $49,534,918 $49,089,836 $49,059,448 $48,496,755 
減：商譽和其他無形資產(2,306,204)(2,095,511)(2,100,966)(2,106,835)(2,112,875)
有形資產 $50,813,441 $47,439,407 $46,988,870 $46,952,613 $46,383,880
風險加權資產3
$40,627,117 $37,845,139 $37,407,347 $37,501,646 $37,414,177
有形普通股權益佔有形資產比率 6.94 %6.86%6.85 %6.15%6.33%
有形普通股權益佔風險加權資產比率3
8.68 %8.60 %8.60 %7.70 %7.85 %
有形普通股價值：
普通股股份數318,969 293,330 292,655 292,586 292,597 
有形普通股賬面價值$11.05 $11.10 $11.00$9.87 $10.03 
1 税後效應計算採用管理層對全年聯邦和州税率的估計值。
2 所有時間段均使用實施的聯邦法定税率21％計算。
3 截至2024年6月30日的數字是初步的。
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