Fb 金融公司公佈2024年第二季度財務業績

報告第二季度攤薄每股收益為0.85美元，調整後的攤薄每股收益*為0.84美元

田納西州納什維爾——2024年7月15日——第一銀行的母公司Fb Financial Corporation（“公司”）（紐約證券交易所代碼：FBK）報告稱，2024年第二季度淨收益為4,000萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.85美元，而上一季度為0.59美元，去年第二季度為0.75美元。調整後的淨收益*為3,940萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.84美元，而上一季度為0.85美元，去年第二季度為0.77美元。

該公司在第二季度末持有的投資貸款（“HFI”）為93.1億美元，而上一季度末為92.9億美元，去年第二季度末為93.3億美元。截至2024年6月30日，存款額為104.7億美元，而截至2024年3月31日為105.0億美元，截至2023年6月30日為108.7億美元。2024年第二季度的淨利率（“NIM”）為3.57％，而上一季度為3.42％，2023年第二季度為3.40％。本季度末，公司每股普通股賬面價值為32.17美元，每股普通股有形賬面價值*為26.82美元，較上一季度年化增長9.36％。

總裁兼首席執行官克里斯托弗·霍姆斯表示：“我們本季度的業績反映了公司反覆出現的強勢資產負債表和提高盈利能力的主題。我們的資本和貸款損失儲備非常強勁，我們有意維持低槓桿率，從而為我們提供了增長機會的能力。資產負債表的強勁還使我們能夠繼續推動更好的盈利能力，本季度淨資產淨利潤率提高了15個基點，調整後的税前、撥備前平均資產回報率*提高至1.70％。”

資產負債表和淨利率

該公司報告稱，截至2024年第二季度末，HFI貸款為93.1億美元，而上一季度末為92.9億美元。HFI貸款的淨增長包括建築貸款減少6,880萬美元，多户家庭貸款減少1,800萬美元，自有和非業主佔用商業房地產貸款增加8,230萬美元。

該公司報告稱，第二季度末的存款總額為104.7億美元，而第一季度末為105.0億美元。存款減少是由三位大型存款人關係客户將存款從銀行轉移出去以提高收益率推動的；但是，每位客户仍與公司保持關係。第二季度存款總成本相對穩定，為2.77％，而2024年第一季度為2.76％。本季度末的非計息存款為21.9億美元，而2024年第一季度末為21.8億美元。

該公司按等值税計算的淨利息收入從上一季度的1.002億美元增加到2024年第二季度的1.033億美元。淨利率從上一季度的3.42％增加到2024年第二季度的3.57％。Nim受到近期投資組合重組和存款成本積極管理的影響，而HFI貸款繼續上漲。計息存款的成本從上一季度的3.49％增加到3.52％，HFI貸款的合同收益率從2024年第一季度的6.55％增至6.60％。

福爾摩斯繼續説：“在本季度，由於存款定價穩定，非計息餘額持平，貸款收益率向上調整，投資證券收益率因最近的投資組合重組而增加，我們的淨利率有所擴大。公司的貸款組合非常多元化，集中限額管理得當，這使我們的客户經理能夠專注於增長。此外，我們正在積極提高存款的粒度，這有助於增強我們特許經營權的長期實力。”

非利息收入

2024年第二季度的核心非利息收入*為2380萬美元，而2023年上一季度和第二季度的核心非利息收入*分別為2360萬美元和2330萬美元。這些金額反映了對2024年第二季度210萬美元現金人壽保險福利以及30萬美元自有房地產和其他資產的銷售或減記虧損的調整，

相比之下，上一季度出售證券的虧損為1,620萬美元，出售其他自有房地產和其他資產的收益為60萬美元。

抵押貸款銀行收入在2024年第二季度略有下降至1190萬美元，而上一季度為1,260萬美元，2023年第二季度為1,220萬美元。

非利息支出

2024年第二季度的核心非利息支出*為7,410萬美元，而上一季度為7190萬美元，2023年第二季度為7,990萬美元。在2024年第二季度，公司的核心效率比率*1為58.3％，而上一季度為58.1％，2023年第二季度為63.5％。本季度核心銀行非利息支出*為6,130萬美元，而上一季度為5,980萬美元，2023年第二季度為6,520萬美元。

信貸質量

在第二季度，該公司記錄了與HFI貸款相關的390萬美元準備金支出和與無準備金貸款承諾相關的170萬美元準備金沖銷，淨撥備支出為220萬美元。該公司在本季度末的建築和土地開發貸款無準備金承諾為5.168億美元，比2024年第一季度減少7,380萬美元，比2023年第二季度減少6.262億美元。截至2024年第二季度末，該公司的HFI貸款信貸損失備抵額為1.551億美元，佔HFI貸款的1.67％，而截至2024年3月31日，為1.517億美元，佔HFI貸款的1.63％。

該公司在2024年第二季度的淨扣款為60萬美元，相當於平均HFI貸款的年化淨扣除額為0.02％，而上一季度的年化淨扣除額為0.02％，2023年第二季度的年化淨扣除額為0.03％。

截至2024年第二季度末，該公司的不良貸款HFI佔HFI貸款總額的百分比增至0.79％，而上一季度末為0.73％，2023年第二季度末為0.47％。截至2024年第二季度末，不良資產佔總資產的百分比增至0.81％，而上一季度末為0.75％，截至2023年第二季度末為0.59％。

福爾摩斯評論説：“在經濟週期的現階段，信貸質量仍然是重點。該公司在本季度增加了信貸損失準備金，以解決個人評估的信貸問題，並繼續對經濟保持謹慎樂觀的前景。年化淨扣除額為2個基點，這與我們最近的歷史表現一致。”

資本

該公司在第二季度繼續進行資本建設，使基於風險的總資本比率為15.1％，普通股一級的比率為12.7％，有形普通股與有形資產的比率*為10.2％。該公司在本季度回購了353,286股股票。

Holmes繼續説：“公司的資本實力為我們提供了展望未來的部署選擇，包括有機增長、收購、資產負債表重組和股票回購。”

摘要

福爾摩斯最後説：“在2024年上半年，我們在建立資本和儲備的同時，在包括淨收入、淨利率和資產回報率在內的關鍵指標上取得了改善。這些行動使公司能夠在未來幾個季度和長期內繼續創造股東價值。”

網絡直播和電話會議信息

Fb Financial Corporation將於2024年7月16日上午8點（中部時間）舉行電話會議，討論公司的財務業績。要收聽電話，參與者應在通話前大約 10 分鐘撥打 1-877-883-0383（確認碼 0276461）。電話會議結束大約兩小時後，撥打1-877-344-7529並輸入確認碼8320665，即可進行電話重播，直至2024年7月23日。

公司季度電話會議的在線直播將在網上直播，網址為 https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=jkMY8gAC。電話會議結束大約兩個小時後，公司網站上將提供在線重播，並將持續12個月。

*非公認會計準則財務指標；1A非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP指標的對賬包含在公司2024年第二季度財務補充文件中。

關於 Fb 金融公司

Fb Financial Corporation（紐約證券交易所代碼：FBK）是一家金融控股公司，總部位於田納西州納什維爾。Fb Financial Corporation通過其全資銀行子公司FirstBank開展業務，在田納西州、肯塔基州、阿拉巴馬州和北喬治亞州設有77家提供全方位服務的銀行分行，在東南部設有抵押貸款辦公室。Fb Financial Corporation的總資產約為125.4億美元。

補充財務信息和收益報告

鼓勵投資者將本財報與公司網站上發佈的2024年第二季度財務補充和收益報告一起查看，該報告可在 https://investors.firstbankonline.com 上找到。本財報、2024年第二季度財務補充文件和收益報告也包含在公司於2024年7月15日向美國證券交易委員會（“SEC”）提供的8-k表最新報告中。

前瞻性陳述

根據1995年《私人證券訴訟改革法》，本財報中包含的某些非歷史陳述可能被視為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述包括但不限於有關公司未來計劃、業績、戰略和預期的陳述，包括對不斷變化的經濟市場的預期。這些陳述通常可以通過使用 “可能”、“將”、“應該”、“可以”、“會”、“目標”、“計劃”、“潛力”、“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“目標”、“預測”、“預測”、“繼續”、“尋求” 等詞語和短語來識別單詞和短語以及類似的表達。這些前瞻性陳述不是歷史事實，而是基於管理層當前的預期、估計和預測，從本質上講，其中許多預期、估計和預測本質上是不確定的，是公司無法控制的。不應將納入這些前瞻性陳述視為公司或任何其他人對此類預期、估計和預測將實現的陳述。因此，公司提醒股東和投資者，任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的表現，並且會受到難以預測的風險、假設和不確定性的影響。實際結果可能與前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。許多因素可能導致實際業績與前瞻性陳述所設想的結果存在重大差異，包括但不限於：（1）當前和未來的經濟狀況，包括通貨膨脹、利率波動、經濟或全球供應鏈變化、影響當地房地產價格的供需失衡以及公司運營所在的當地或地區經濟和/或整個美國經濟的高失業率，（2）政府利率政策的變化及其總體而言對公司的業務、淨利率和抵押貸款業務，（3）近期銀行業動盪的任何延續，包括政府機構為應對而採取的任何監管變化或其他緩解措施對公司和其他金融機構的相關影響，（4）存款競爭加劇，（5）公司有效管理問題信貸的能力，（6）商業房地產市場基本面的任何惡化，（7）公司識別潛力的能力候選人、完美人選和通過未來可能的收購實現協同效應，（8）公司成功執行其各種業務戰略的能力，（9）適用於銀行和其他金融服務提供商的州和聯邦立法、法規或政策的變化，包括立法的發展，（10）公司網絡安全控制和程序在預防和緩解企圖入侵方面的有效性，（11）公司對第三方服務提供商信息技術系統的依賴以及系統故障的風險，中斷或破壞安全，以及（12）自然災害、流行病和/或戰爭或恐怖主義行為的影響，（13）導致國際或區域政治不穩定的事件，包括此類事件對金融市場和/或全球宏觀經濟環境的更廣泛影響，以及（14）總體競爭、經濟、政治和市場狀況。有關公司以及可能影響此處所含前瞻性陳述的因素的更多信息，可在公司截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告以及公司隨後向美國證券交易委員會提交的任何文件中找到。其中許多因素超出了公司的控制或預測能力。如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件發生，或者基本假設被證明不正確，則實際結果可能與前瞻性陳述存在重大差異。因此，股東和投資者不應過分依賴任何此類前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅代表截至本財報發佈之日，公司沒有義務公開更新或審查任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展還是

否則，除非法律要求。新的風險和不確定性可能會不時出現，公司無法預測它們的發生或它們將如何影響公司。

公司通過這些警示性陳述對所有前瞻性陳述進行限定。

公認會計準則對賬和非公認會計準則財務指標的使用

本財報包含某些財務指標，這些指標不屬於美國公認會計原則（“GAAP”）認可的指標，因此被視為非公認會計準則財務指標。這些非公認會計準則財務指標可能包括但不限於調整後的淨收益、調整後的每股普通股攤薄收益、調整後的税前撥備淨收入、合併核心收入、合併核心和分部非利息支出和合並核心非利息收入、合併核心效率比率（等值税基礎）以及調整後的平均資產和股權回報率。這些非公認會計準則指標均不包括公司管理層認為本質上屬於非核心/調整後的某些收入和支出項目。公司將這些非公認會計準則指標稱為調整後（或核心）指標。此外，公司還提供有形資產、有形普通股股權、每股普通股有形賬面價值、有形普通股對有形資產、平均有形普通股回報率和調整後的平均有形普通股回報率。這些非公認會計準則指標均不包括商譽和其他無形資產的影響。

公司管理層在分析公司的業績、財務狀況和運營效率時使用這些非公認會計準則財務指標，因為管理層認為，這些指標有利於同期比較，並提供了有意義的經營業績指標，因為它們消除了管理層認為非經常性或不代表經營業績的收益和費用。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標可以更好地瞭解正在進行的業務，增強了業績與前期的可比性，並展示了本期和前期重大非核心收益和支出的影響。公司管理層還認為，投資者發現這些非公認會計準則財務指標很有用，因為它們可以幫助投資者瞭解公司的基本經營業績和分析持續的經營趨勢。此外，由於商譽和其他不包括的項目等無形資產因公司而異，因此公司認為，這些信息的提供使投資者可以更輕鬆地將公司的業績與其他公司的業績進行比較。但是，不應孤立地考慮此處討論的非公認會計準則財務指標，也不能將其作為根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標或其他財務指標的替代品。此外，公司計算此處討論的非公認會計準則財務指標的方式可能與其他報告名稱相似指標的公司不同。投資者應瞭解此類其他銀行組織是如何使用與公司在比較此類非公認會計準則財務指標時在此討論的非公認會計準則財務指標相似的名稱來計算其財務指標的。

這些指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬已包含在公司2024年第二季度財務補充文件中，該補充文件可在 https://investors.firstbankonline.com 上查閲。

*非公認會計準則財務指標；公司2024年第二季度財務補充文件中包含非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP指標的對賬。