sfbs20240331

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表格 10-Q

（標記一號）

☒根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的季度報告

截至的季度期間 2024 年 3 月 31 日

☐ 根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條提交的過渡報告

在從 _______到 _________ 的過渡期內

委員會檔案編號 001-36452

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.

（其章程中規定的註冊人的確切姓名）

特拉華

26-0734029

（州或其他司法管轄區

公司或組織）

（美國國税局僱主

證件號）

伍德克雷斯特廣場 2500 號，伯明翰，阿拉巴馬州	35209
（主要行政辦公室地址）	（郵政編碼）

(205) 949-0302

（註冊人的電話號碼，包括區號）

根據該法第12（b）條註冊的證券：

每個課程的標題	交易符號	註冊的交易所名稱
普通股，面值每股0.001美元	SFBS	紐約證券交易所

用複選標記註明註冊人是否：（1）在過去的12個月中（或註冊人需要提交此類報告的較短期限）中是否提交了1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條要求提交的所有報告，並且（2）在過去的90天中一直受到此類申報要求的約束。是的☒ 不 ☐

用複選標記表明註冊人在過去 12 個月內（或註冊人必須提交此類文件的較短期限）是否以電子方式提交了根據 S-t 法規第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。是的☒ 不 ☐

用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報公司”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義：

大型加速文件管理器☒ 加速申報人 ☐ 非加速申報人 ☐ 較小的申報公司☐ 新興成長型公司 ☐

如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐

用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見該法第12b-2條）。是的☐ 沒有 ☒

註明截至最新實踐日期，發行人每類普通股的已發行股票數量。

班級	截至 2024 年 4 月 29 日的未繳税款
普通股，面值0.001美元	54,509,296

第一部分財務信息		3
第 1 項。	合併財務報表	3
第 2 項。	管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析	24
第 3 項。	關於市場風險的定量和定性披露	37
第 4 項。	控制和程序	37

第二部分。其他信息		38
第 1 項	法律訴訟	38
第 1A 項。	風險因素	38
第 2 項。	未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用	38
第 3 項。	優先證券違約	38
第 4 項。	礦山安全披露	38
第 5 項。	其他信息	38
第 6 項。	展品	38

第 1 部分。財務信息

第 1 項。合併財務報表

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合併資產負債表
（以千計，股票和每股金額除外）

	2024 年 3 月 31 日			2023 年 12 月 31 日
	（未經審計）			(1)
資產
現金和銀行應付款	$	78,708		$	123,430
存款機構應付的計息餘額		1,201,566			1,907,083
聯邦資金已出售		170,625			100,575
現金和現金等價物		1,450,899			2,131,088
按公允價值出售的債務證券		1,073,929			900,183
持有至到期債務證券（公允價值分別為785,270美元和907,191美元）		867,696			982,664
限制性股票證券		11,300			10,226
持有待售抵押貸款		7,592			5,074
貸款		11,880,696			11,658,829
減去信用損失備抵金		(155,892	)		(153,317	)
貸款，淨額		11,724,804			11,505,512
房舍和設備，淨額		59,302			59,324
應計利息和應收股息		61,407			59,181
遞延所得税資產，淨額		60,292			62,918
其他房地產擁有和收回的資產		490			995
銀行擁有的人壽保險合同		294,786			292,759
善意		13,615			13,615
其他資產		95,518			106,129
總資產	$	15,721,630		$	16,129,668
負債和股東權益
負債：
存款：
非計息需求	$	2,627,639		$	2,643,101
計息		10,123,809			10,630,410
存款總額		12,751,448			13,273,511
購買的聯邦資金		1,345,328			1,256,724
其他借款		64,737			64,735
應計利息和應付股息		26,822			27,545
其他負債		57,259			66,748
負債總額		14,245,594			14,689,263
股東權益：
優先股，面值每股0.001美元；截至2024年3月31日和2023年12月31日，已授權和未指定1,000,000股		-			-
普通股，面值每股0.001美元；2億股授權股票：截至2024年3月31日已發行和流通的54,507,778股；截至2023年12月31日已發行和流通的54,461,580股		54			54
額外的實收資本		233,560			232,605
留存收益		1,288,514			1,254,841
累計其他綜合虧損		(46,592	)		(47,595	)
歸屬於ServisFirst Bancshares, Inc.的股東權益總額		1,475,536			1,439,905
非控股權益		500			500
股東權益總額		1,476,036			1,440,405
負債和股東權益總額	$	15,721,630		$	16,129,668

(1) 源自經審計的財務報表。

參見合併財務報表附註。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合併收益表
（以千計，股票和每股金額除外）
（未經審計）
	截至3月31日的三個月
	2024		2023
利息收入：
貸款的利息和費用	$	186,978	$	163,732
應税證券		15,979		10,895
免税證券		9		21
聯邦資金已出售		541		614
其他利息和股息		23,203		6,060
利息收入總額		226,710		181,322
利息支出：
存款		104,066		55,713
借入的資金		20,149		17,308
利息支出總額		124,215		73,021
淨利息收入		102,495		108,301
信貸損失準備金		4,368		4,197
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入		98,127		104,104
非利息收入：
存款賬户的服務費		2,150		1,934
抵押銀行		678		442
信用卡收入		2,155		1,689
銀行擁有的人壽保險收入		3,231		1,621
其他營業收入		599		635
非利息收入總額		8,813		6,321
非利息支出：
工資和員工福利		22,986		19,066
設備和佔用率		3,557		3,435
第三方處理和其他服務		7,166		7,284
專業服務		1,464		1,654
聯邦存款保險公司和其他監管評估		3,905		1,517
擁有的其他房地產		30		6
其他運營費用		7,195		6,702
非利息支出總額		46,303		39,664
所得税前收入		60,637		70,761
所得税準備金		10,611		12,790
淨收入		50,026		57,971
優先股股息		-		-
普通股股東可獲得的淨收益	$	50,026	$	57,971
普通股每股基本收益	$	0.92	$	1.07
攤薄後的每股普通股收益	$	0.92	$	1.06

參見合併財務報表附註。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
綜合收益合併報表
（以千計）
（未經審計）
	截至3月31日的三個月
	2024			2023
淨收入	$	50,026		$	57,971
其他綜合收益（虧損），扣除税款
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，可供出售證券產生的未實現淨持有收益（虧損）分別扣除2373美元和221美元（221美元）		1,138			(667	)
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，從可供出售向持有至到期的證券的未實現淨收益的攤銷，分別為扣除税款（37美元）和46美元（46美元）		(135	)		(129	)
其他綜合收益（虧損），扣除税款		1,003			(796	)
綜合收益	$	51,029		$	57,175

參見合併財務報表附註。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
股東權益合併報表
（以千計，股票金額除外）
（未經審計）
	截至3月31日的三個月
													累積的
							額外						其他					總計
	常見		首選		常見		付費			已保留			全面			非控制性		股東
	股票		股票		股票		資本			收益			收入（虧損）			利息		股權
餘額，2023 年 1 月 1 日		54,326,527	$	-	$	54	$	229,693		$	1,109,902		$	(42,253	)	$	500	$	1,297,896
已申報的普通股股息，每股0.28美元		-		-		-		-			(15,233	)		-			-		(15,233	)
非歸屬限制性股票的股息確認為薪酬支出		-		-		-		-			41			-			-		41
根據股票激勵措施發行限制性股票，扣除沒收款項		20,713		-		-		-			-			-			-		-
行使股票期權時發行普通股		50,785		-		-		846			-			-			-		846
行使股票期權時在淨結算中扣留的24,215股普通股		-		-		-		(1,716	)		-			-			-		(1,716	)
股票薪酬支出		-		-		-		808			-			-			-		808
扣除税款的其他綜合虧損		-		-		-		-			-			(796	)		-		(796	)
淨收入		-		-		-		-			57,971			-			-		57,971
餘額，2023 年 3 月 31 日		54,398,025	$	-	$	54	$	229,631		$	1,152,681		$	(43,049	)	$	500	$	1,339,817

餘額，2024 年 1 月 1 日		54,461,580	$	-	$	54	$	232,605		$	1,254,841		$	(47,595	)	$	500	$	1,440,405
已申報的普通股股息，每股0.30美元		-		-		-		-			(16,353	)		-			-		(16,353	)
根據股票激勵措施發行限制性股票，扣除沒收款項		39,912		-		-		-			-			-			-		-
行使股票期權時發行普通股		6,286		-		-		130			-			-			-		130
行使股票期權時在淨結算中扣留的2,014股普通股		-		-		-		(133	)		-			-			-		(133	)
股票薪酬支出		-		-		-		958			-			-			-		958
其他綜合收益，扣除税款		-		-		-		-			-			1,003			-		1,003
淨收入		-		-		-		-			50,026			-			-		50,026
餘額，2024 年 3 月 31 日		54,507,778	$	-	$	54	$	233,560		$	1,288,514		$	(46,592	)	$	500	$	1,476,036

參見合併財務報表附註。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合併現金流量表
（以千計）（未經審計）
	截至3月31日的三個月
	2024			2023
運營活動
淨收入	$	50,026		$	57,971
調整以將淨收入與運營提供的淨現金進行對賬
遞延福利税		2,626			49
信貸損失準備金		4,368			4,197
折舊		1,099			1,071
收購貸款的增加		49			49
税收抵免合夥企業投資的攤銷		2,837			3,345
可供出售債務證券的淨（增加）攤還額		(197	)		128
應計利息和應收股息的增加		(2,226	)		(2,078	)
股票薪酬支出		958			808
（減少）應計利息和應付股息的增加		(723	)		1,926
出售待售抵押貸款的收益		37,635			16,320
待售抵押貸款的來源		(39,475	)		(15,922	)
出售待售按揭貸款的收益		(678	)		(442	)
出售其他不動產自有和收回資產的淨收益		(95	)		-
人壽保險合約的現金退保價值增加		(3,231	)		(1,621	)
其他資產、負債和其他經營活動的淨變動		500			(10,652	)
經營活動提供的淨現金		53,473			55,149
投資活動
購買可供出售的債務證券		(198,269	)		-
可供出售債務證券的到期、看漲和償還所得收益		24,724			18,853
購買持有至到期的債務證券		(9,936	)		-
持有至到期債務證券的到期、看漲和償還所得收益		124,904			11,960
購買限制性股權證券		(1,074	)		(12,750	)
出售限制性股權證券的收益		-			13,177
投資税收抵免合作伙伴關係和SBIC		(25	)		(538	)
貸款（增加）減少		(223,799	)		56,588
購置房舍和設備		(1,077	)		(1,314	)
出售其他不動產自有和收回資產的收益		690			-
投資活動提供的（用於）淨現金		(283,862	)		85,976
籌資活動
無息存款淨減少		(15,462	)		(422,611	)
計息存款淨增加（減少）		(506,601	)		491,123
購買的聯邦基金淨增加（減少）		88,604			(138,638	)
FHLB 的進展		-			300,000
償還FHLB預付款		-			(300,000	)
行使股票期權的收益		130			846
行使股票期權時在淨結算納税義務時繳納的税款		(133	)		(1,716	)
普通股支付的股息		(16,338	)		(15,211	)
用於融資活動的淨現金		(449,800	)		(86,207	)
現金和現金等價物的淨增加（減少）		(680,189	)		54,918
期初的現金和現金等價物		2,131,088			816,053
期末的現金和現金等價物	$	1,450,899		$	870,971
補充披露
已支付的現金用於：
利息	$	124,938		$	71,095
所得税		6,977			1,920
非現金交易
在結算貸款時獲得的其他房地產	$	90		$	1,046
非歸屬限制性股票的股息重新歸類為薪酬支出		-			41
已申報分紅		16,353			15,233

參見合併財務報表附註。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.

合併財務報表附註

2024 年 3 月 31 日

（未經審計）

注意 1 -將軍

本報告所附的合併財務報表是根據美國證券交易委員會的規則和條例編制的，包括第S-X 以及表格説明 10-Q，然後有不已審計。這些合併財務報表確實如此不包括美國公認會計原則（“美國公認會計原則”）要求的所有信息和腳註，以完成財務報表。管理層認為，為公允列報合併財務狀況和中期綜合經營業績而進行的所有必要調整均已作出。所有這些調整都屬於正常性質。合併的經營業績是不必然表明了ServisFirst Bancshares, Inc.（“公司”）的合併經營業績可能在未來的過渡期或全年中實現。欲瞭解更多信息，請參閲公司表格中包含的合併財務報表和腳註 10-K 表示截至的年份 2023 年 12 月 31 日。

注意 2 -現金和現金等價物

手頭現金、正在收款的現金物品、銀行應付的金額以及出售的聯邦基金均包含在現金和現金等價物中。

注意 3 -普通股每股收益

普通股每股基本收益的計算方法是將淨收益除以該期間已發行普通股的加權平均數。普通股的攤薄後每股收益包括根據股票期權可發行的其他潛在普通股的稀釋效應。下方每股收益的差異二-class 方法是不對於三月期已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023。

	截至3月31日的三個月
	2024		2023
	（以千計，股票和每股數據除外）
普通股每股收益
已發行普通股的加權平均值		54,491,019		54,360,253
普通股股東可獲得的淨收益	$	50,026	$	57,971
普通股每股基本收益	$	0.92	$	1.07

已發行普通股的加權平均值		54,491,019		54,360,253
假定轉換和行使股票期權和認股權證的稀釋效應		104,365		174,229
已發行普通股和攤薄潛在普通股的加權平均值		54,595,384		54,542,899
普通股股東可獲得的淨收益	$	50,026	$	57,971
攤薄後的每股普通股收益	$	0.92	$	1.06

注意 4 -證券

可供出售和持有至到期證券的攤銷成本和公允價值為 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 總結如下：

			格羅斯		格羅斯
	攤銷		未實現		未實現			市場
	成本		獲得		損失			價值
2024 年 3 月 31 日	（以千計）
可供出售的債務證券
美國國庫證券	$	494,156	$	10	$	(197	)	$	493,969
抵押貸款支持證券		281,343		249		(26,677	)		254,915
州和市政證券		11,142		1		(1,186	)		9,958
公司債務		352,684		60		(37,657	)		315,086
總計	$	1,139,325	$	320	$	(65,716	)	$	1,073,929
持有至到期的債務證券
美國國庫證券	$	393,932	$	-	$	(25,065	)	$	368,868
抵押貸款支持證券		465,695		5		(56,634	)		409,066
州和市政證券		8,069		-		(733	)		7,336
總計	$	867,696	$	5	$	(82,431	)	$	785,270

2023 年 12 月 31 日
可供出售的債務證券
美國國庫證券	$	340,556	$	251	$	-		$	340,807
抵押貸款支持證券		241,458		6		(25,979	)		215,485
州和市政證券		11,400		1		(1,178	)		10,223
公司債務		375,676		-		(42,009	)		333,667
總計	$	969,090	$	258	$	(69,166	)	$	900,183
持有至到期的債務證券
美國國庫證券	$	508,985	$	-	$	(24,718	)	$	484,267
抵押貸款支持證券		465,615		3		(50,025	)		415,593
州和市政證券		8,063		-		(732	)		7,331
總計	$	982,664	$	3	$	(75,475	)	$	907,191

截至目前債務證券的攤銷成本和公允價值 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 按合同到期日劃分如下所示。實際到期日可能與抵押貸款支持證券的合同到期日不同，因為抵押貸款是證券所依據的抵押貸款可能撥打電話或預付費用，有或沒有罰款。因此，這些證券是不與其他類別的債務證券一起包含在到期類別中。

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
	攤銷成本		市場價值		攤銷成本		市場價值
	（以千計）
可供出售的債務證券
一年內到期	$	430,857	$	430,760	$	350,400	$	350,396
到期一到五年		132,967		129,779		70,016		67,334
到期五到十年		291,157		256,407		304,216		264,893
十年後到期		3,000		2,068		3,000		2,076
抵押貸款支持證券		281,343		254,915		241,458		215,485
	$	1,139,325	$	1,073,929	$	969,090	$	900,183

持有至到期的債務證券
一年內到期	$	144,940	$	144,283	$	260,047	$	257,835
到期一到五年		253,772		229,043		203,481		185,741
到期五到十年		3,289		2,878		53,521		48,022
抵押貸款支持證券		465,695		409,066		465,615		415,593
	$	867,696	$	785,270	$	982,664	$	907,191

所有抵押貸款支持證券均由政府贊助的企業（GSE）提供，例如聯邦全國抵押貸款協會、政府全國抵押貸款協會、聯邦住房貸款銀行和聯邦住房貸款抵押貸款公司。

限制性股權證券完全由對聯邦住房貸款銀行股票的限制性投資組成，以滿足會員資格。

為保障存款和法律要求的其他用途的公共資金而質押的投資證券的賬面價值為美元1.48 十億和美元1.49 截至數十億 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 分別地。

下表列出了截止到目前為止的情況 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 本公司持續處於未實現虧損狀態的投資證券 12 月份以及持續處於未實現虧損狀態的月份 12 或更長時間。

	少於十二個月					十二個月或更長時間					總計
	格羅斯					格羅斯					格羅斯
	未實現					未實現					未實現
	損失			公允價值		損失			公允價值		損失			公允價值
	（以千計）
2024 年 3 月 31 日
可供出售的債務證券
美國國庫證券	$	(197	)	$	479,762	$	-		$	-	$	(197	)	$	479,762
政府機構證券		-			-		-			-		-			-
抵押貸款支持證券		(2	)		161		(26,674	)		205,195		(26,677	)		205,356
州和市政證券		-			-		(1,186	)		9,512		(1,186	)		9,512
公司債務		(2,392	)		11,108		(35,265	)		294,003		(37,657	)		305,111
總計	$	(2,591	)	$	491,031	$	(63,125	)	$	508,710	$	(65,716	)	$	999,741
持有至到期的債務證券
美國國庫證券	$	-		$	-	$	(25,065	)	$	368,868	$	(25,065	)	$	368,868
抵押貸款支持證券		(162	)		9,895		(56,471	)		393,887		(56,634	)		405,323
州和市政證券		-			-		(733	)		7,086		(733	)		7,086
總計	$	(162	)	$	9,895	$	(82,269	)	$	771,382	$	(82,431	)	$	779,735
2023 年 12 月 31 日
可供出售的債務證券
抵押貸款支持證券	$	(6	)	$	704	$	(25,973	)	$	214,393	$	(25,979	)	$	215,097
州和市政證券		-			-		(1,178	)		9,777		(1,178	)		9,777
公司債務		(794	)		15,141		(41,214	)		311,666		(42,009	)		326,807
總計	$	(801	)	$	15,845	$	(68,365	)	$	535,836	$	(69,166	)	$	551,681
持有至到期的債務證券
美國國庫證券	$	-		$	-	$	(24,718	)	$	484,267	$	(24,718	)	$	484,267
抵押貸款支持證券		(1	)		430		(50,024	)		411,585		(50,025	)		412,015
州和市政證券		-			-		(732	)		7,081		(732	)		7,081
總計	$	(1	)	$	430	$	(75,474	)	$	902,933	$	(75,475	)	$	903,363

在 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 不與公司一樣，處於未實現虧損狀況的可供出售債務證券的信貸損失備抵金（“ACL”）已確認不相信任何債務證券都有信用減值。這是基於公司對風險特徵的分析，包括信用評級以及與可供出售債務證券相關的其他定性因素。這些債務證券的發行人繼續根據證券的合同條款及時支付本金和利息。公司確實如此不打算出售這些債務證券，而且更有可能不公司會的不必須在收回攤銷成本之前出售債務證券，可能處於成熟狀態。未實現虧損是由於市場利率高於購買債務證券時的可用收益率。管理層按主要證券類型集體衡量持有至到期證券的預期信用損失，每種證券類型具有相似的風險特徵，並考慮根據當前狀況和合理且可支持的預測進行調整的歷史信用損失信息。關於美國政府或其機構發行的美國國債和住宅抵押貸款支持證券，預計這些證券將不以低於證券攤銷成本基礎的價格進行結算，因為此類證券由美國政府的充分信心和信貸支持和/或擔保。因此，不這些證券的信貸損失備抵金已入賬。關於各州和政治分支機構發行的證券和其他持有至到期的證券，管理層考慮：（i）發行人債券評級，（ii）給定債券評級的歷史損失率，（iii）發行人是否繼續根據證券的合同條款及時支付本金和利息，以及（iv）內部預測。與我們的投資組合中評級相似的證券相關的歷史損失率不意義重大。此外，截至目前 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 有不與這些證券相關的逾期本金或利息支付。基於 (i) 發行人的強勁債券評級和 (ii) a 零歷史損失率，不已記錄持有至到期的州和市政證券的信貸損失備抵金，因為此類金額為不材料在 2024 年 3 月 31 日 和 2023。 截至目前處於未實現虧損狀況的所有債務證券 2024 年 3 月 31 日 繼續按計劃表演，公司也是不認為可能存在信用損失或需要為這些債務證券留出信用損失備抵金。

注意 5 — 貸款

貸款組合是根據用於為財務報告目的提供每筆貸款擔保的基礎抵押品進行分類的。該分類與ServisFirst Bank向聯邦存款保險公司（FDIC）提交的狀況和收入季度報告一致。

商業、金融和農業- 包括為商業、工業、農業生產和/或其他專業目的向工商企業發放的貸款。這些貸款通常由借款人的設備、庫存和應收賬款擔保，還款主要取決於企業現金流。

房地產 — 施工 — 包括以房地產為擔保的貸款，為土地開發或工業、商業或住宅建築的建設提供資金。還款取決於相關房地產項目的完成和最終出售、再融資或運營。

自有商業房地產抵押貸款 — 包括由非農非住宅物業擔保的貸款，其主要還款來源是擁有該物業的一方正在進行的業務產生的現金流。

1-4 家庭房地產抵押貸款 — 包括住宅物業擔保的貸款，包括房屋淨值信貸額度。還款主要取決於借款人的個人現金流。

其他房地產抵押貸款 — 包括由非所有者佔用的房產擔保的貸款，包括辦公樓、工業建築、倉庫、零售建築、多户住宅物業和農田。還款主要取決於基礎抵押品產生的收入。

消費者 — 包括對個人的貸款不由房地產擔保。還款取決於借款人的個人現金流。

下表詳細介紹了該公司的貸款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日：

	三月三十一日			十二月三十一日
	2024			2023
	（以千美元計）
商業、金融和農業	$	2,834,102		$	2,823,986
房地產-建築		1,546,716			1,519,619
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		2,377,042			2,257,163
1-4 家庭抵押貸款		1,284,888			1,249,938
其他抵押貸款		3,777,758			3,744,346
小計：房地產——抵押貸款		7,439,688			7,251,447
消費者		60,190			63,777
貸款總額		11,880,696			11,658,829
減去：信貸損失備抵金		(155,892	)		(153,317	)
淨貸款	$	11,724,804		$	11,505,512


商業、金融和農業		23.85	%		24.22	%
房地產-建築		13.02	%		13.03	%
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		20.01	%		19.36	%
1-4 家庭抵押貸款		10.81	%		10.72	%
其他抵押貸款		31.80	%		32.12	%
小計：房地產——抵押貸款		62.62	%		62.20	%
消費者		0.51	%		0.55	%
貸款總額		100.00	%		100.00	%

總結了貸款組合的信貸質量不使用與聯邦銀行機構使用的標準資產分類系統類似的類別的頻率低於每季度。下表列出了信用損失投資組合分部和類別的信貸質量指標。這些類別用於使用根據當前經濟狀況調整的歷史損失來制定相關的信貸損失備抵額，定義如下：

●

通行證——受債務人（或債務人，如果有）當前淨資產和支付能力或任何標的抵押品的公允價值（減去收購和出售成本）的良好保護的貸款。

●

特別提及——存在潛在弱點的貸款 可能， 如果不在未來的某個日期，扭轉或糾正，削弱信譽或未能充分保護公司的地位。這些貸款是不進行不利分類並做不使機構面臨足夠的風險，值得進行負面分類。

●

不合格——表現出明確的弱點或弱點的貸款，目前危及債務償還。這些貸款的特點是，如果薄弱環節，該機構顯然有可能蒙受一些損失不已更正。

●

可疑 — 具有歸類為不合格貸款所固有的所有弱點的貸款，再加上另一個特徵，即這些弱點使根據當前現有的事實、條件和價值進行全面收款或清算非常值得懷疑和不可能。

下表列出了按信貸質量指標、貸款類型和截至發放年份分類的貸款餘額 2024 年 3 月 31 日：

2024 年 3 月 31 日	2024		2023		2022		2021		2020		優先的		旋轉		循環信貸額度轉換為定期貸款		總計
	（以千計）
商業、金融和農業
通過	$	107,544	$	316,897	$	437,779	$	344,676	$	149,733	$	234,363	$	1,141,682	$	430	$	2,733,104
特別提及		737		403		1,769		4,277		4,692		6,419		26,880		2		45,179
不合格-應計		501		1,364		-		385		427		27,406		5,176		-		35,259
不合格-非應計利息		-		3,575		226		2,385		206		11,786		2,382		-		20,560
商業、金融和農業總額	$	108,782	$	322,239	$	439,774	$	351,723	$	155,058	$	279,974	$	1,176,120	$	432	$	2,834,102
本期核銷總額	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	1,106	$	736	$	-	$	1,842

房地產-建築
通過	$	48,543	$	254,568	$	847,543	$	252,588	$	50,092	$	20,705	$	68,975	$	-	$	1,543,014
特別提及		-		590		-		-		-		-		-		-		590
不合格-應計		-		-		1,997		-		-		973		-		-		2,970
不合格-非應計利息		-		-		34		-		-		-		-		108		142
房地產總額-建築	$	48,543	$	255,158	$	849,574	$	252,588	$	50,092	$	21,678	$	68,975	$	108	$	1,546,716

業主自用商業廣告
通過	$	80,143	$	171,911	$	517,845	$	528,261	$	290,718	$	669,803	$	58,928	$	834	$	2,318,443
特別提及		-		5,359		8,785		792		8,279		15,957		-		-		39,172
不合格-應計		-		1,333		-		6,847		-		2,506		-		-		10,686
不合格-非應計利息		-		-		-		-		-		8,741		-		-		8,741
業主自用商業廣告總數	$	80,143	$	178,603	$	526,630	$	535,900	$	298,997	$	697,007	$	58,928	$	834	$	2,377,042

1-4 家庭抵押貸款
通過	$	61,318	$	155,581	$	369,024	$	220,533	$	77,073	$	97,362	$	289,012	$	-	$	1,269,903
特別提及		-		709		428		2,269		764		4,862		905		-		9,937
不合格-應計		-		-		-		-		-		424		117		-		541
不合格-非應計利息		-		156		433		1,000		643		1,475		800		-		4,507
1-4 家庭抵押貸款總額	$	61,318	$	156,446	$	369,885	$	223,802	$	78,480	$	104,123	$	290,834	$	-	$	1,284,888
本期核銷總額	$	-	$	-	$	-	$	62	$	-	$	-	$	5	$	-	$	67

其他抵押貸款
通過	$	82,631	$	156,951	$	1,129,986	$	1,090,507	$	429,593	$	774,646	$	91,073	$	247	$	3,755,634
特別提及		-		-		5,034		-		-		751		-		-		5,785
不合格-應計		-		-		4,958		660		-		10,215		-		-		15,833
不合格-非應計利息		-		-		-		-		-		506		-		-		506
其他抵押貸款總額	$	82,631	$	156,951	$	1,139,978	$	1,091,167	$	429,593	$	786,118	$	91,073	$	247	$	3,777,758

消費者
通過	$	1,102	$	21,705	$	3,467	$	4,377	$	1,662	$	3,849	$	24,028	$	-	$	60,190
特別提及		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-應計		-		-		-		-		-		-		-		-		-
消費者總數	$	1,102	$	21,705	$	3,467	$	4,377	$	1,662	$	3,849	$	24,028	$	-	$	60,190
本期核銷總額	$	-	$	8	$	-	$	-	$	-	$	-	$	90	$	-	$	98

貸款總額
通過	$	381,281	$	1,077,613	$	3,305,644	$	2,440,942	$	998,871	$	1,800,728	$	1,673,698	$	1,511	$	11,680,288
特別提及		737		7,061		16,016		7,338		13,735		27,989		27,785		2		100,663
不合格-應計		501		2,697		6,955		7,892		427		41,524		5,293		-		65,289
不合格-非應計利息		-		3,731		693		3,385		849		22,508		3,182		108		34,456
貸款總額	$	382,519	$	1,091,102	$	3,329,308	$	2,459,557	$	1,013,882	$	1,892,749	$	1,709,958	$	1,621	$	11,880,696
本期核銷總額	$	-	$	8	$	-	$	62	$	-	$	1,106	$	831	$	-	$	2,007

按信貸質量指標、貸款類型和截至發放年份分列的貸款 2023 年 12 月 31 日 如下：

2023 年 12 月 31 日	2023		2022		2021		2020		2019		優先的		旋轉		循環信貸額度轉換為定期貸款		總計
	（以千計）
商業、金融和農業
通過	$	341,335	$	455,281	$	354,034	$	162,543	$	100,032	$	151,527	$	1,161,324	$	491	$	2,726,567
特別提及		4,275		1,982		5,105		5,765		1,320		3,549		21,769		7		43,772
不合格-應計		1,410		-		2830		368		9,501		27,962		4,360		-		46,431
不合格-非應計利息		-		2		767		206		-		3,336		2,905		-		7,216
商業、金融和農業總額	$	347,020	$	457,265	$	362,736	$	168,882	$	110,853	$	186,374	$	1,190,358	$	498	$	2,823,986
本期核銷總額	$	1,213	$	4,690	$	2,531	$	779	$	4	$	2,014	$	1,998	$	-	$	13,229

房地產-建築
通過	$	216,745	$	874,903	$	283,012	$	49,668	$	4,866	$	16,558	$	72,156	$	-	$	1,517,908
特別提及		589		-		-		-		-		-		-		-		589
不合格-應計		-		33		-		-		-		978		-		-		1,011
不合格-非應計利息		-		-		-		-		-		-		-		111		111
房地產總額-建築	$	217,334	$	874,936	$	283,012	$	49,668	$	4,866	$	17,536	$	72,156	$	111	$	1,519,619
本期核銷總額	$	-	$	-	$	19	$	-	$	-	$	-	$	-	$	89	$	108

業主自用商業廣告
通過	$	148,915	$	478,364	$	517,667	$	300,978	$	181,864	$	512,752	$	64,170	$	844	$	2,205,554
特別提及		5,369		1,411		7,705		8,317		8,530		7,539		-		-		38,871
不合格-應計		1,358		-		-		-		-		4,292		-		-		5,650
不合格-非應計利息		-		-		-		-		2,329		4,759		-		-		7,088
業主自用商業廣告總數	$	155,642	$	479,775	$	525,372	$	309,295	$	192,723	$	529,342	$	64,170	$	844	$	2,257,163
本期核銷總額	$	-	$	-	$	-	$	-	$	117	$	-	$	-	$	-	$	117

1-4 家庭抵押貸款
通過	$	166,927	$	376,964	$	228,183	$	75,104	$	40,697	$	61,046	$	286,066	$	-	$	1,234,987
特別提及		574		721		2,504		1,009		3,865		439		727		-		9,839
不合格-應計		-		-		-		-		-		425		261		-		686
不合格-非應計利息		155		380		741		572		877		901		800		-		4,426
1-4 家庭抵押貸款總額	$	167,656	$	378,065	$	231,428	$	76,685	$	45,439	$	62,811	$	287,854	$	-	$	1,249,938
本期核銷總額	$	-	$	40	$	-	$	-	$	-	$	14	$	-	$	-	$	54

其他抵押貸款
通過	$	162,418	$	1,119,609	$	1,106,055	$	448,781	$	249,059	$	540,325	$	100,516	$	247	$	3,727,010
特別提及		-		-		-		-		-		-		850		-		850
不合格-應計		-		4,975		-		-		-		11,005		-		-		15,980
不合格-非應計利息		-		-		-		-		130		376		-		-		506
其他抵押貸款總額	$	162,418	$	1,124,584	$	1,106,055	$	448,781	$	249,189	$	551,706	$	101,366	$	247	$	3,744,346
本期核銷總額	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-

消費者
通過	$	22,227	$	3,890	$	4,542	$	1,794	$	1,295	$	2,687	$	27,342	$	-	$	63,777
特別提及		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-應計		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-非應計利息		-		-		-		-		-		-		-		-		-
消費者總數	$	22,227	$	3,890	$	4,542	$	1,794	$	1,295	$	2,687	$	27,342	$	-	$	63,777
本期核銷總額	$	-	$	-	$	-	$	-	$	4	$	49	$	1,020	$	-	$	1,073

貸款總額
通過	$	1,058,567	$	3,309,011	$	2,493,493	$	1,038,868	$	577,813	$	1,284,895	$	1,711,574	$	1,582	$	11,475,803
特別提及		10,807		4,114		15,314		15,091		13,715		11,527		23,346		7		93,921
不合格-應計		2,768		5,008		2830		368		9,501		44,662		4,621		-		69,758
不合格-非應計利息		155		382		1,508		778		3,336		9,372		3,705		111		19,347
貸款總額	$	1,072,297	$	3,318,515	$	2,513,145	$	1,055,105	$	604,365	$	1,350,456	$	1,743,246	$	1,700	$	11,658,829
本期核銷總額	$	1,213	$	4,730	$	2,550	$	779	$	125	$	2,077	$	3,018	$	89	$	14,581

截至目前按業績狀況分列的貸款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

2024 年 3 月 31 日	表演		表現不佳		總計
	（以千計）
商業、金融和農業	$	2,813,190	$	20,912	$	2,834,102
房地產-建築		1,546,574		142		1,546,716
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		2,368,301		8,741		2,377,042
1-4 家庭抵押貸款		1,280,381		4,507		1,284,888
其他抵押貸款		3,777,252		506		3,777,758
房地產總額——抵押貸款		7,425,934		13,754		7,439,688
消費者		60,161		29		60,190
總計	$	11,845,859	$	34,837	$	11,880,696

2023 年 12 月 31 日	表演		表現不佳		總計
	（以千計）
商業、金融和農業	$	2,816,599	$	7,387	$	2,823,986
房地產-建築		1,519,508		111		1,519,619
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		2,250,074		7,089		2,257,163
1-4 家庭抵押貸款		1,243,603		6,335		1,249,938
其他抵押貸款		3,743,840		506		3,744,346
房地產總額——抵押貸款		7,237,517		13,930		7,251,447
消費者		63,672		105		63,777
總計	$	11,637,296	$	21,533	$	11,658,829

截至目前按逾期狀態分列的貸款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

2024 年 3 月 31 日	逾期狀態（應計貸款）
							過去總數		總計						不可累積
	30-59 天		60-89 天		90 天以上		到期		不可累積		當前		貸款總額		沒有 ACL
	（以千計）
商業、金融和農業	$	9,962	$	444	$	351	$	10,757	$	20,561	$	2,802,784	$	2,834,102	$	4,479
房地產-建築		-		-		-		-		142		1,546,574		1,546,716		142
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		1,241		103		-		1,344		8,741		2,366,957		2,377,042		6,939
1-4 家庭抵押貸款		3,623		951		-		4,574		4,507		1,275,807		1,284,888		1,199
其他抵押貸款		-		-		-		-		506		3,777,252		3,777,758		506
房地產總額——抵押貸款		4,864		1,054		-		5,918		13,754		7,420,016		7,439,688		8,644
消費者		115		74		29		218		-		59,972		60,190		-
總計	$	14,941	$	1,572	$	380	$	16,893	$	34,457	$	11,829,346	$	11,880,696	$	13,265

2023 年 12 月 31 日	逾期狀態（應計貸款）
							過去總數		總計						不可累積
	30-59 天		60-89 天		90 天以上		到期		不可累積		當前		貸款總額		沒有 ACL
	（以千計）
商業、金融和農業	$	3,418	$	3,718	$	170	$	7,306	$	7,217	$	2,809,463		2,823,986	$	5,028
房地產-建築		-		34		-		34		111		1,519,474		1,519,619		-
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		-		-		-		-		7,089		2,250,074		2,257,163		7,089
1-4 家庭抵押貸款		540		4,920		1,909		7,369		4,426		1,238,143		1,249,938		1,224
其他抵押貸款		676		10,703		-		11,379		506		3,732,461		3,744,346		506
房地產總額——抵押貸款		1,216		15,623		1,909		18,748		12,021		7,220,678		7,251,447		8,819
消費者		58		31		105		194		-		63,583		63,777		-
總計	$	4,692	$	19,406	$	2,184	$	26,282	$	19,349	$	11,613,198		11,658,829	$	13,847

根據目前的預期信貸損失（“CECL”）方法，ACL是對具有相似風險特徵的貸款池進行集體衡量的。對於有用的貸款不與集體評估的資金池具有相似的風險特徵，評估是針對個人進行的。對於所有經過集體評估的貸款分段，將在確定為合理和可支持的一段時間內預測虧損，在合理和可支持的預測期結束時，損失將恢復為長期歷史平均水平。所有貸款分部的估計貸款損失均根據定性因素的變化進行了調整不在定量分析中是內在考慮的。

公司使用折扣現金流（“DCF”）方法來估算除商業循環信貸額度和信用卡之外的所有貸款池的ACL。對於所有使用DCF方法的貸款池，公司利用和預測全國失業率作為損失驅動因素。該公司還利用和預測國內生產總值的增長第二其農業和消費貸款池的虧損驅動因素。各貸款領域都使用了對損失驅動因素的一致預測。在 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 該公司使用了合理且可支持的預測期十二幾個月之後是六-月直線恢復到長期平均水平。該公司利用信譽良好的獨立來源的經濟預測來為其虧損驅動因素預測提供信息。該公司預計，與之相比，全國失業率將上升，全國GDP增長率將下降 2023 年 12 月 31 日 預測。

該公司使用虧損率法來估算其商業循環信貸額度和信用卡池的預期信貸損失。商業循環信貸額度採用了違約概率（“PD”）和違約後虧損（“LGD”）建模方法。這種方法包括估算礦池平均壽命，然後使用一段時間內違約和損失經歷的歷史相關性來計算生命週期的PD和LGD。這些二然後將輸入應用於未清的資金池餘額。信用卡池採用了剩餘壽命建模方法，該方法利用基於流失的方法來估算池的剩餘壽命。然後，使用公司的歷史損失數據計算季度平均虧損率。該模型在池的估計壽命內每季度按直線方式減少礦池餘額。季度虧損率乘以每個期末的未清餘額，得出每個季度的估計虧損。所有季度的預計損失總額是計算出的資金池儲備金總額。管理層還將損失率法應用於商業和工業（“C&I”）信貸額度以及信用卡，因為它們通常是短期的。預期損失率是根據內部和同行歷史損失計算的。

每個貸款池均根據定性因素進行了調整不在定量分析中是內在考慮的。定性調整要麼增加要麼減少定量模型估計。公司考慮定性框架內的相關因素，包括：貸款政策、貸款性質和數量的變化、員工經驗、問題貸款數量和趨勢的變化、集中風險、基礎抵押品價值的趨勢、外部因素、貸款審查制度的質量和其他經濟狀況。

貸款組合中的固有風險將因貸款類型而異。貸款組合細分市場的具體風險特徵如下所示：

商業和工業 貸款包括與借款人現金流、還本付息範圍和管理層專業知識相關的風險。這些貸款受公司的風險影響可能必要時難以將抵押品轉換為流動資產，在違約情況下也存在與專業化程度、流動性和總體可收性相關的風險。這些商業貸款可能面臨許多不同類型的風險，包括欺詐、破產、經濟衰退、抵押品變質或不存在以及利率變化。

房地產建築 貸款包括與借款人的信譽、承包商的資格、借款人和承包商的業績以及擬議項目的總體風險和複雜性相關的風險。建築貸款還受到與次級市場動態相關的風險的影響，包括人口、就業趨勢和家庭收入。在經濟壓力時期，這種貸款的風險通常比其他貸款類型更大。

房地產抵押貸款 貸款包括由商業和住宅房地產擔保的貸款。商業房地產貸款取決於維護房產所必需的成功管理、營銷和費用監督。償還這些貸款可能受到房地產市場或整體經濟狀況的不利影響。此外，商業房地產貸款通常涉及向單一借款人提供的相對較大的貸款餘額。住宅房地產貸款風險通常不如其他貸款那麼嚴重。房地產貸款風險包括房地產價值的波動、破產、經濟衰退和客户財務問題。

消費貸款 與其他貸款相比，風險程度適中。它們通常比傳統的住宅房地產貸款風險更大，但風險小於商業貸款。違約風險通常由當地經濟的福祉決定。在經濟壓力時期，全國和地方通常會有一定程度的失業，這直接影響了消費者償還債務的能力。

下表顯示了按貸款類型分列的ACL的變化三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 3 月 31 日。

	商業，
	財務和			房地產-			房地產-
	農業的			施工			抵押貸款			消費者			總計
	（以千計）
	截至2024年3月31日的三個月
信用損失備抵金：
截至2023年12月31日的餘額	$	52,121		$	44,658		$	55,126		$	1,412		$	153,317
扣款		(1,842	)		-			(67	)		(98	)		(2,007	)
回收率		199			-			6			9			214
規定		544			1,031			2,575			218			4,368
截至 2024 年 3 月 31 日的餘額	$	51,022		$	45,689		$	57,640		$	1,541		$	155,892

	截至2023年3月31日的三個月
信用損失備抵金：
截至2022年12月31日的餘額	$	42,830		$	42,889		$	58,652		$	1,926		$	146,297
扣款		(1,257	)		-			(26	)		(390	)		(1,673	)
回收率		128			3			1			11			143
規定		1,193			(2,409	)		4,530			883			4,197
截至2023年3月31日的餘額	$	42,894		$	40,483		$	63,157		$	2,430		$	148,964

我們對無資金的商業貸款承諾和信用證維持控制權，以應對這些安排固有的損失風險。ACL的計算方法與用於確定貸款ACL的方法類似，進行了修改，以考慮承諾提款的可能性。無準備金貸款承諾的ACL在合併資產負債表中被歸類為其他負債中的負債賬户，而這些信貸損失的相應準備金作為其他支出的一部分入賬。無準備金承諾的ACL為美元742,000 在 2024 年 3 月 31 日 和 $575,000 在 2023 年 12 月 31 日。 無準備金承付款的準備支出三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 是 $167,000 分別為零。

那種貸款不較長時間與集體評估的資金池具有相似的風險特徵是根據個人情況估算的。當借款人遇到財務困難並且預計主要通過抵押品的運營或出售來償還貸款時，貸款被視為依賴抵押品。下表按抵押品類型彙總了按抵押品類型持有的用於投資的抵押貸款總額如下：

			賬户								ACL
2024 年 3 月 31 日	房地產		應收款		裝備		其他		總計		分配
	（以千計）
商業、金融和農業	$	18,467	$	3,834	$	3,673	$	29,841	$	55,815	$	15,495
房地產-建築		2,142		-		-		972		3,114		-
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		19,476		-		-		-		19,476		241
1-4 家庭抵押貸款		15,542		-		-		-		15,542		1,580
其他抵押貸款		5,808		-		-		-		5,808		568
房地產總額——抵押貸款		40,826		-		-		-		40,826		2,389
消費者		-		-		-		-		-		-
總計	$	61,435	$	3,834	$	3,673	$	30,813	$	99,755	$	17,884

			賬户								ACL
2023 年 12 月 31 日	房地產		應收款		裝備		其他		總計		分配
	（以千計）
商業、金融和農業	$	20,266	$	7,240	$	2,126	$	24,016	$	53,648	$	16,189
房地產-建築		145		-		-		978		1,123		1
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		12,038		-		-		698		12,736		475
1-4 家庭抵押貸款		15,694		-		-		-		15,694		1,058
其他抵押貸款		5,062		-		-		800		5,862		603
房地產總額——抵押貸款		32,794		-		-		1,498		34,292		2,136
消費者		-		-		-		-		-		-
總計	$	53,205	$	7,240	$	2,126	$	26,492	$	89,063	$	18,326

下表詳細列出了在報告期末向遇到財務困難的借款人發放的貸款的攤銷成本基礎，這些貸款在該報告期內進行了修改三幾個月已結束三月31， 2024 和 2023 年：

	截至2024年3月31日的三個月
			延期付款
	任期		和期限				的百分比
	擴展		擴展		總計		貸款總額
	（以千計）

商業、金融和農業	$	5,568	$	-	$	5,568		0.05	%
房地產-建築		973		-		973		0.01	%
業主自用商業廣告		1,501		-		1,501		0.01	%
1-4 家庭抵押貸款		424		-		424		-	%
其他抵押貸款		9,913		-		9,913		0.08	%
總計	$	18,379	$	-	$	18,379		0.15	%

	截至2023年3月31日的三個月
			延期付款
	任期		和期限				的百分比
	擴展		擴展		總計		貸款總額
	（以千計）

商業、金融和農業	$	28,335	$	-	$	28,335		0.24	%
業主自用商業廣告		23		701		724		0.01	%
1-4 家庭抵押貸款		214		-		214		-	%
其他抵押貸款		11,254		359		11,613		0.10	%
總計	$	39,827	$	1,060	$	40,886		0.35	%

下表總結了對在此期間遇到財務困難的借款人進行的貸款修改的財務影響三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年：

	截至2024年3月31日的三個月
			付款總額
	期限延長		延期
	（以月為單位）		（以千計）
商業、金融和農業		1 到 6	$	-
房地產-建築		12		-
業主自用商業廣告		12		-
1-4 家庭抵押貸款		12		-
其他抵押貸款		11		-

	截至2023年3月31日的三個月
			付款總額
	期限延長		延期
	（以月為單位）		（以千計）
商業、金融和農業		3 到 12	$	-
房地產-建築		6		-
業主自用商業廣告		3 到 18		49
1-4 家庭抵押貸款		3		-
其他抵押貸款		3 到 36		59

沒有貸款在當天或之後修改 2023 年 3 月 31 日， 逾期時間超過 30 天數或截至未累計 2024 年 3 月 31 日。

截至 2024 年 3 月 31 日， 公司做到了不是否向遇到財務困難的借款人發放的貸款在此期間進行了修改第一的四分之一 2024 後來違約了。就本披露而言，違約定義為 90 逾期天數，仍在累積或處於非應計狀態。

注意 6 — 租賃

該公司根據不可取消的運營租約為其多個銀行辦公室和某些辦公設備租賃空間。租約的剩餘期限為 15 年份。在 2024 年 3 月 31 日， 該公司的租賃使用權資產和租賃負債總額為 $25.3 百萬和美元26.3 分別為百萬美元26.5 百萬和美元27.4 百萬，分別為 2023年12月31日， 這分別反映在公司合併資產負債表中的其他資產和其他負債中。

經營租賃負債的到期日如下：

	2024 年 3 月 31 日
	（以千計）
2024（剩餘）	$	3,872
2025		4,933
2026		4,106
2027		3,537
2028		2,684
其後		11,901
租賃付款總額		31,033
減去：估算利息		(4,689	)
經營租賃負債的現值	$	26,344

截至 2024 年 3 月 31 日， 運營租賃的加權平均剩餘期限為 8.2 年，用於衡量運營租賃負債的加權平均貼現率為 3.68%.

與租賃相關的運營現金流為美元1.4 百萬和美元1.2 百萬用於三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 分別地。

期間的租賃成本三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 如下（以千計）：

	截至3月31日的三個月
	2024			2023
運營租賃成本	$	1,393		$	1,230
可變租賃成本		216			191
轉租收入		(5	)		(8	)
淨租賃成本	$	1,604		$	1,413

注意 7 -員工和董事福利

股票激勵計劃

在 2024 年 3 月 31 日， 該公司制定了股票激勵計劃，如下所述。從該計劃收入中扣除的薪酬成本約為 $958,000 和 $808,000 對於三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 分別地。

該公司的 2009 經修訂和重述的股票激勵計劃授權最多發放 5,550,000 股票，並允許發行股票增值權、限制性股票、股票期權、非股票等價物、績效股票或績效單位。該計劃允許授予激勵性股票期權和非合格股票期權，期權獎勵的授予行使價等於授予之日公司普通股的公允市場價值。根據該計劃授予的期權的最長期限為十年。

該公司使用Black-Scholes-Merton估值模型估算每項股票期權獎勵的公允價值。預期的波動率基於公司的交易價格歷史記錄。授予期權的預期期限以快捷方式為基礎，代表授予的期權的預期到期未償還期限。期權合同期內的無風險利率基於授予時有效的美國國債收益率曲線。

有不在此期間授予股票期權第一四分之一的 2024 和 2023。

下表彙總了股票期權期間的活動三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年：

						加權
				加權		平均值
				平均值		剩餘的
				運動		合同的		聚合
	股票			價格		期限（年）		內在價值
								（以千計）
截至2024年3月31日的三個月：
2024 年 1 月 1 日未平息		165,800		$	24.35		2.9	$	7,211
已鍛鍊		(8,300	)		15.74		0.9		420
2024 年 3 月 31 日未完工		157,500		$	24.80		2.7	$	6,744

可於 2024 年 3 月 31 日行使		140,000		$	22.63		2.1	$	6,122

截至2023年3月31日的三個月：
2023 年 1 月 1 日未平息		280,000		$	19.43		3.0	$	14,088
已鍛鍊		(75,000	)		10.80		0.9		3,288
2023 年 3 月 31 日未平息		205,000		$	22.59		3.4	$	7,428

可於 2023 年 3 月 31 日行使		152,000		$	17.28		2.2	$	5,859

截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $35,000 與非既得股票期權相關的未確認的總薪酬成本。預計將在未來六個月內按直線法確認費用。

限制性股票和績效股

公司定期發放限制性股票獎勵，這些獎勵根據基於時間的服務條件授予。股息在歸屬期內支付。限制性股票的價值確定為公司股票的當前價值，該總價值將確認為歸屬期內的薪酬支出。截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $5.3 與非既得時間限制性股票相關的未確認薪酬成本總額為百萬美元。預計費用將在其餘費用基礎上平均確認 1.8 限制性股票歸屬期的年份。

公司定期發放績效股票，讓計劃參與者有機會在兩者之間賺錢0% 和150基於實現某些績效指標而授予的績效份額數量的百分比。獲得的績效股票數量是參考公司在業績期內相對於其他上市銀行和銀行控股公司的股東總回報率來確定的。績效期通常為三年，起始時間為 1 月 1 日^st 補助金當年。績效股票的公允價值在授予日使用蒙特卡羅模擬模型確定。截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $1.2 與非既得績效份額相關的未確認薪酬成本總額為百萬美元。截至 2024 年 3 月 31 日， 非既得績效股票的剩餘歸屬時間為加權平均值 2.1 年份。

	限制性股票					績效股份
	股票			加權平均撥款日期公允價值		股票			加權平均撥款日期公允價值
截至2024年3月31日的三個月：
2024 年 1 月 1 日未歸屬		158,298		$	58.08		31,944		$	58.25
已授予		21,835			67.12		8,894			67.90
實現額外的績效份額		-			-		6,216			68.18
既得		(25,107	)		48.19		(18,653	)		37.05
被沒收		(576	)		71.43		-			-
截至 2024 年 3 月 31 日尚未歸屬		154,450		$	60.92		28,401		$	77.37

截至2023年3月31日的三個月：
截至 2023 年 1 月 1 日未歸屬		141,580		$	56.39		23,852		$	54.16
已授予		27,258			69.83		8,091			70.29
既得		(17,521	)		48.32		-			-
被沒收		(6,545	)		69.90		-			-
2023 年 3 月 31 日未歸屬		144,772		$	59.29		31,943		$	58.25

注意 8 -衍生品

公司定期簽訂衍生品合約，以管理利率變動的風險。該公司購買了利率上限五月的 2020 限制利率上升的風險。利率上限是不被指定為對衝工具，但被指定為獨立衍生工具。利率上限的原始期限為 3三年，名義金額為 $300 百萬並與一-月倫敦銀行同業拆借利率，行使利率為 0.50%。利率上限的公允價值計入其他資產的合併資產負債表，公允價值的變化在每個季度的非利息收入中確認。利率上限的公允價值為美元1.2 百萬，剩餘一個月的期限為 2023 年 3 月 31 日， 並已過期 2023 年 5 月 4 日。

該公司已與二級市場投資者簽訂了遠期貸款出售承諾，以 “盡最大努力交付” 的方式提供貸款，但確實如此不符合衍生工具的定義。當向借款人承諾利率時，該利率以當天最優惠的價格為基礎，並由投資者為客户鎖定 30-日期間。如果貸款是不公司已交付給投資者不投資者的風險或敞口。與發放供日後出售的貸款相關的利率鎖定承諾被歸類為衍生品。截至目前，公司與投資者簽訂的協議和對客户的利率鎖定承諾的公允價值 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 是不材料。

注意 9 — 最近通過的會計聲明

在 2023 年 3 月， 財務會計準則委員會（“FASB”）發佈了《會計準則更新》（“ASU”） 2023-02, 投資-股權法和合資企業（主題） 323）：使用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資。 這些修正案允許實體選擇使用比例攤銷法對符合條件的税收權益投資進行入賬，無論該計劃是否產生相關的所得税抵免。亞利桑那州立大學回應了利益相關者的反饋，即比例攤銷法可以讓投資者和其他資本配置者更好地瞭解主要用於獲得所得税抵免和其他所得税優惠的投資回報。

本更新中的修正案允許申報實體選擇對某些税收權益投資進行入賬，無論從哪個税收抵免計劃中獲得所得税抵免，如果滿足某些條件，則使用比例攤銷法。根據比例攤銷法，實體將投資的初始成本與損益表中的所得税優惠成比例攤銷，作為所得税支出（收益）的一部分。要獲得比例攤銷方法的資格，必須滿足以下所有條件：（i）分配給税收權益投資者的所得税抵免很可能會提供；（ii）税收權益投資者確實可用不有能力對基礎項目的運營和財務政策施加重大影響；（iii）幾乎所有預計的收益都來自所得税抵免和其他所得税優惠。預計的福利包括所得税抵免、其他所得税優惠和其他與所得税無關的福利。預計收益在貼現基礎上確定，使用的貼現率與税收權益投資者在決定投資該項目時使用的現金流假設一致；（iv）税收權益投資者僅基於所得税抵免和其他所得税優惠的現金流的預計收益率為正；（v）出於法律和税收目的，税收權益投資者是有限責任實體的有限責任投資者股權投資者的責任僅限於其資本投資。會計政策選擇允許在逐項税收抵免計劃的基礎上應用比例攤銷方法，而不是選擇在申報實體層面或對個人投資應用比例攤銷方法。本更新中的修正案要求進行具體披露，這些披露必須適用於通過該實體選擇採用比例攤銷方法的税收抵免計劃產生所得税抵免和其他所得税優惠的所有投資。修正案要求申報實體在年度和中期報告期內披露某些信息，使投資者能夠了解有關其通過税收抵免計劃產生所得税抵免和其他所得税優惠的投資的以下信息，包括：（i）其税收權益投資的性質；（ii）其税收權益投資和相關所得税抵免和其他所得税優惠對其財務狀況和經營業績的影響。

該ASU在之後的財政年度內有效 2023 年 12 月 15 日， 包括這些財政年度內的過渡期.該公司已確定其在新市場税收抵免和歷史税收抵免中的股權投資符合比例攤銷方法，並已選擇對這些類型的税收抵免適用比例攤銷法。該公司自那時起採用了該標準 2024 年 1 月 1 日 使用修改後的回顧性收養方法，而本指南的通過確實如此不對合並財務報表產生重大影響。

注意 10 — 最近的會計聲明

在 2023 年 12 月， FASB 發佈了 ASU 沒有。 2023-09， 所得税（主題） 740)：所得税披露的改進。ASU 2023-09 需要加強主要與税率對賬和已繳所得税信息相關的所得税披露，通過要求 (i) 税率對賬表中的信息類別一致，進一步分列；(ii) 扣除退款後的已繳所得税，根據既定門檻按司法管轄區進行分類，從而提高透明度。本標準的修訂將在以下日期對公司生效 2025 年 1 月 1 日。 該公司目前正在評估修正案將對合並財務報表和相關披露產生的影響。

在 2023 年 11 月， FASB 發佈了 ASU 2023-07, 分部報告—對可申報分部披露的改進。 該修正案旨在改善對公共實體應申報細分市場的披露，並滿足投資者和其他決策者對有關應申報細分市場的支出提供更多、更詳細信息的要求。該修正案適用於所有需要根據主題報告區段信息的公共實體 280。 從之後的年度開始，所有公共實體都必須根據新的指南報告分部信息 2023 年 12 月 15 日， 以及以後開始的財政年度內的過渡期 2024 年 12 月 31 日。 允許提前收養。修正案將追溯適用於列報的所有期間，分部支出類別應基於通過時確定的類別。公司確實如此不目前預計該修正案的通過將對其合併財務報表產生重大影響。

注意 11 -公允價值計量

根據美國公認會計原則對公允價值的衡量建立了一個層次結構，將截至計量之日用於衡量公允價值的可觀測和不可觀察的輸入優先排列為三廣泛的級別，如下所述：

級別 1:

活躍市場的報價（未經調整），可在資產或負債計量之日獲得。公允價值層次結構將 Level 列為最高優先級 1 輸入。

級別 2:

基於投入的可觀察價格不在活躍的市場上報價，但得到市場數據的證實。

級別 3:

當很少或很少時使用不可觀察的輸入不市場數據可用。公允價值層次結構將 Level 設為最低優先級 3 輸入。

在確定公允價值時，公司採用估值技術，最大限度地利用可觀測投入，儘可能減少不可觀察投入的使用，並在評估公允價值時考慮交易對手的信用風險。

債務證券。 如果活躍市場上有報價，則證券被歸類為等級 1 等級制度的。級別 1 證券包括流動性高的政府證券，例如美國國債和交易所交易的股權證券。對於在二級市場交易的證券，其報價為不可用時，公司通常依賴獨立供應商提供的定價服務。此類獨立定價服務旨在就可供出售證券投資組合的賬面價值向公司提供建議。作為公司程序的一部分，根據市場變化，對服務提供的價格進行評估以確定其合理性。當存在可疑價格時，公司將進一步調查以確定該價格是否有效。如果需要，其他市場參與者可能用於確定正確的公允價值。該公司還在與定價部門討論其價格發現方法時審查並確認了其決定。使用這些技術衡量的證券被歸類為等級 2 屬於等級制度，通常涉及使用類似證券的報價市場價格、定價模型或使用市場上可觀測的投入進行折扣現金流計算（如果有）。例子包括美國政府機構證券、抵押貸款支持證券、州和政治分支機構的債務，以及某些公司、資產支持和其他證券。如果等級為 1 或等級 2 輸入是不可用，與某些公司證券一樣，這些證券被歸類為等級 3 等級制度的。

衍生工具。 衍生品的公允價值是根據估值定價模型確定的，該模型使用現成的可觀察市場參數，例如利率曲線，並根據交易對手的信用風險進行了調整。這些測量值被歸類為水平 2 在估值層次結構中。

單獨評估的貸款。 當貸款條款下的全額還款額為時，對單獨評估的貸款按公允價值進行計量和報告不很可能。單獨評估的貸款按預期未來現金流的現值記賬，使用貼現現金流計算中貸款的現有利率，如果貸款依賴抵押品，則使用抵押品的公允價值。預期現金流基於內部投入，反映合同現金流的預期違約率。這種估算公允價值的方法確實如此不採用 ASC 中描述的公允價值的退出價格概念 820-10 而且通常會產生比退出價格方法更高的價值.對於使用估計的抵押品公允價值減去銷售成本來衡量的貸款，公允價值通常是根據認證和持牌評估師使用吸收率、資本化率和市場可比數據等投入進行評估後根據估計的出售成本進行調整後確定的。管理層根據需要修改評估價值，以考慮市場的最新發展或其他因素，例如自估值之時起吸收率或市場狀況的變化，以及考慮管理層處置計劃的預期銷售價值。對評估價值的這種修改可能導致此類抵押品的估值降低。估計的出售成本基於類似資產的當前處置成本金額。這些測量值被歸類為等級 3 在估值層次結構中。單獨評估的貸款在初始確認或隨後的單獨評估時需要進行非經常性的公允價值調整。如果認為此類貸款的價值低於未付餘額，則ACL的一部分將分配給單獨評估的貸款。截至的公允價值調整和加權平均調整範圍 2024 年 3 月 31 日 是 0% 到 68% 和 24分別為％。截至的公允價值調整和加權平均調整範圍 2023 年 12 月 31 日 是 0% 到 66% 和 25分別為％。對單獨評估的貸款至少每季度進行一次審查和評估，以確定是否存在額外減值，並根據上述相同因素進行相應調整。按非經常性公允價值計量的減記個人評估貸款的確認金額為美元1.1 在此期間有百萬三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日， 和 $2.3 在此期間有百萬三幾個月已結束 2023 年 3 月 31 日。

擁有的其他房地產。通過取消抵押品贖回權或代替取消抵押品贖回權而獲得的其他房地產資產（“OREO”）將持有待出售，最初按成本或公允價值減去銷售成本的較低者入賬。在向奧利奧轉讓時按公允價值減記的任何款項都將在取消抵押品贖回權後向ACL收取。價值來自標的抵押品評估和貼現現金流分析。評估由經過認證和許可的評估師執行。取消抵押品贖回權後，估值會定期更新，資產按當前公允價值計價，不超過新的成本基礎。在確定止贖後的公允價值時，管理層還會考慮其他因素或近期的事態發展，例如自估值之時起吸收率和市場狀況的變化，以及考慮到管理層處置計劃的預期銷售價值，這可能會導致調整以降低評估中顯示的房地產價值估計。截至的公允價值調整和加權平均調整範圍 2024 年 3 月 31 日 是 25% 到 100% 和 49.7分別為％。截至的公允價值調整和加權平均調整範圍 2023 年 12 月 31 日 是 25% 到 100% 和 38.3分別為％。這些測量值被歸類為等級 3 在估值層次結構中。在此期間，出售和減記奧利奧的淨虧損為95,000美元三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日， 相比於不期間的損失三幾個月已結束 2023年3月31日。 這些費用用於在取消抵押品贖回權後減記奧利奧的價值以及出售奧利奧的損失。奧利奧被歸類為等級內 3 等級制度的。

有四住宅房地產貸款，總餘額為美元450,000 截至目前已取消抵押品贖回權並被歸類為奧利奧 2024 年 3 月 31 日 並與之相比三以美元的價格取消抵押品贖回權的住宅貸款360,000 截至 2023 年 12 月 31 日。

三筆住宅房地產貸款，價格為美元547,000 截至目前正在取消抵押品贖回權的過程中 2024 年 3 月 31 日。 有三住宅房地產貸款，價格為美元292,000 截至目前正在被取消抵押品贖回權的那些人 2023 年 12 月 31 日。

下表列出了截至目前公司定期按公允價值記賬的金融資產 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。 有不截至目前，按公允價值定期計量的負債 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

	使用 2024 年 3 月 31 日的公允價值衡量
	的報價
	活躍市場		重要的其他		意義重大
	對於相同		可觀測的輸入		無法觀察
	資產（級別 1）		（第 2 級）		輸入（級別 3）		總計
定期計量的資產：	（以千計）
可供出售的債務證券：
美國國債	$	493,969	$	-	$	-	$	493,969
抵押貸款支持證券		-		254,915		-		254,915
州和市政證券		-		9,958		-		9,958
公司債務		-		315,086		-		315,086
可供出售的債務證券總額		493,969		579,959		-		1,073,929
按公允價值計算的總資產	$	493,969	$	579,959	$	-	$	1,073,929

	使用 2023 年 12 月 31 日的公允價值衡量
	的報價
	活躍市場		重要的其他		意義重大
	對於相同		可觀測的輸入		無法觀察
	資產（級別 1）		（第 2 級）		輸入（級別 3）		總計
定期計量的資產：	（以千計）
可供出售的債務證券：
美國國債	$	340,807	$	-	$	-	$	340,807
抵押貸款支持證券		-		215,485		-		215,485
州和市政證券		-		10,223		-		10,223
公司債務		-		326,808		6,860		333,668
可供出售的債務證券總額		340,807		552,516		6,860		900,183
按公允價值計算的總資產	$	340,807	$	552,516	$	6,860	$	900,183

下表顯示了截至目前，公司按非經常性公允價值記賬的金融資產 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。 有不截至目前，按非經常性公允價值計量的負債 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

	使用 2024 年 3 月 31 日的公允價值衡量
	的報價
	活躍市場		重要的其他		意義重大
	對於相同		可觀察		無法觀察
	資產（級別 1）		輸入（級別 2）		輸入（級別 3）		總計
按非經常性計量的資產：	（以千計）
單獨評估的貸款	$	-	$	-	$	81,871	$	81,871
其他房地產擁有和收回的資產		-		-		490		490
按公允價值計算的總資產	$	-	$	-	$	82,361	$	82,361

	使用 2023 年 12 月 31 日的公允價值衡量
	的報價
	活躍市場		重要的其他		意義重大
	對於相同		可觀察		無法觀察
	資產（級別 1）		輸入（級別 2）		輸入（級別 3）		總計
按非經常性計量的資產：	（以千計）
單獨評估的貸款	$	-	$	-	$	70,735	$	70,735
擁有的其他房地產		-		-		995		995
按公允價值計算的總資產	$	-	$	-	$	71,730	$	71,730

有不截至目前，按非經常性公允價值計量的負債 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

就債務證券投資組合而言，公司監控投資組合，以確定各級之間的轉賬何時受到影響。對於三幾個月已結束 2024 年 3 月 31 日， 有二移出等級 3 進入關卡 2。

下表包括截至期間資產負債表金額的向前滾動 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 3 月 31 日 (公司歸類為等級內的金融工具的公允價值變化（包括公允價值的變化） 3 定期按公允價值衡量的估值層次結構中，包括公允價值的變化，部分原因是估值方法中可觀察到的因素：

	在截至3月31日的這段時間內
	2024			2023
	可供出售證券			可供出售證券
	（以千計）
期初的公允價值	$	6,860		$	10,860
轉入第 3 級		-			-
收入中包含的已實現收益總額		-			-
期末仍持有的資產和負債的其他綜合收益中包含的未實現收益/虧損的變化		(1,329	)		160
購買		-			-
轉出第 3 關		(5,531	)		(4,160	)
期末公允價值	$	-		$	6,860

金融工具的公允價值是自願方之間出售時交換的當前金額，而不是在強制清算中。最好根據市場報價來確定公允價值。但是，在許多情況下，有不公司各種金融工具的報價市場價格。在報價市場價格為的情況下不可用的公允價值基於使用現值或其他估值技術的估計。這些技術受到所用假設的重大影響，包括貼現率和對未來現金流的估計。因此，公允價值估計可能不應通過立即解決該文書來實現。目前的美國公認會計原則將某些金融工具和所有非金融工具排除在其公允價值披露要求之外。因此，列報的公允價值總額可能不必然代表公司的基礎公允價值。

公司金融工具的估計公允價值不截至目前，定期或非經常性按公允價值計量 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
	攜帶				攜帶
	金額		公允價值		金額		公允價值
	（以千計）
金融資產：
1 級輸入：
現金和現金等價物	$	1,280,274	$	1,280,274	$	2,030,513	$	2,030,513
持有至到期的美國國庫證券		393,932		368,868		508,985		484,267

2 級輸入：
聯邦資金已出售		170,625		170,625		100,575		100,575
持有至到期債務證券		473,514		416,152		473,429		422,674
持有待售抵押貸款		7,592		7,592		5,071		5,071
限制性股票證券		11,300		11,300		10,226		10,226

3 級輸入：
持有至到期債務證券		250		250		250		250
貸款，淨額		11,642,933		11,195,399		11,505,512		11,032,819

金融負債：
2 級輸入：
存款	$	12,751,448	$	12,743,505	$	13,273,511	$	13,266,640
購買的聯邦資金		1,345,328		1,345,328		1,256,724		1,256,724
其他借款		64,737		58,337		64,735		58,083

第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析

以下討論和分析旨在更好地瞭解與ServisFirst Bancshares, Inc.（“公司”）及其全資子公司ServisFirst BancShares（“銀行”）的經營業績和財務狀況相關的各種因素。本次討論旨在補充和重點介紹隨附的截至2024年3月31日和2023年12月31日的未經審計的合併資產負債表以及截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的合併收益表中包含的信息。

前瞻性陳述

出於1934年《證券交易法》（“交易法”）第21E條和1933年《證券法》第27A條規定的安全港的目的，本文件中非歷史事實的陳述，包括但不限於有關未來經營、業績或業績的陳述，特此認定為 “前瞻性陳述”。“相信”、“期望”、“預測”、“項目”、“計劃”、“打算”、“將”、“可能”、“會”、“可能” 等詞語以及類似的表述通常表示前瞻性陳述。此類陳述涉及固有的風險和不確定性。公司警告説，無論此類前瞻性陳述出現在本季度報告或歸屬於公司的其他陳述中，都一定是反映公司高級管理層判斷的估計值，涉及許多風險和不確定性，可能導致實際業績與前瞻性陳述所暗示的結果存在重大差異。因此，應根據可能影響此類前瞻性陳述準確性的各種因素來考慮此類前瞻性陳述，包括但不限於：總體經濟狀況，尤其是信貸市場和東南地區的經濟狀況；資本市場的表現；利率、收益率曲線和利差關係的變化；會計和税收原則、政策或指導方針的變化；立法或監管要求的變化；因我們重新歸類為大型公司而產生的變化聯邦存款保險公司的金融機構；我們的貸款組合和存款基礎的變化；法律法規以及政府貨幣和財政政策可能發生的變化，包括但不限於與持續的通貨膨脹壓力和美國國會根據需要提高美國法定債務限額的能力相關的美聯儲政策；導致未經授權訪問機密或專有信息的計算機黑客攻擊或網絡攻擊；流動性水平或成本的實質性、意外或長期變化; 的法律和行政案件及類似突發事件的成本和其他影響；客户信譽可能發生的變化以及貸款的可收性和抵押品價值可能受到損害；颶風和龍捲風等自然災害對我們地理市場的影響；來自銀行和非銀行金融機構的競爭加劇。上述因素清單並不詳盡。有關這些風險以及其他可能導致實際業績與預期不同的風險的討論，請參閲我們最新的10-k表年度報告和我們的其他美國證券交易委員會文件中的 “關於前瞻性陳述的警示性説明” 和 “風險因素”。如果影響我們的前瞻性信息和陳述的一個或多個因素被證明不正確，那麼我們的實際業績、業績或成就可能與前瞻性信息和陳述中表達或暗示的業績、業績或成就存在重大差異。因此，您不應過分依賴任何前瞻性陳述，這些陳述僅代表截至發表之日。公司沒有義務更新或修改不時發表的任何前瞻性陳述。

商業

根據1956年《銀行控股公司法》，我們是一家銀行控股公司，總部位於阿拉巴馬州伯明翰。我們的全資子公司阿拉巴馬州的一家銀行公司ServisFirst Bank通過位於阿拉巴馬州、佛羅裏達州、喬治亞州、北卡羅來納州和南卡羅來納州、田納西州和弗吉尼亞州的全方位銀行辦公室提供商業銀行服務。我們還在佛羅裏達州和田納西州設有貸款生產辦事處。通過該銀行，我們發放商業、消費和其他貸款，接受存款，提供電子銀行服務，例如在線和手機銀行，包括遠程存款收款，提供資金和現金管理服務，並向其他金融機構提供代理銀行服務

我們的主要業務是接受公眾存款，進行貸款和其他投資。我們的貸款和投資資金的主要來源是活期、時間、儲蓄和其他存款。我們的主要收入來源是貸款的利息和費用、從其他投資和服務費中收取的利息和股息。我們的主要支出是為儲蓄和其他存款支付的利息、為其他借款支付的利息、員工薪酬、辦公費用和其他管理費用。

第一季度亮點

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2024年第一季度每股普通股攤薄收益為0.92美元。

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2024年第一季度的貸款按年計算增長了8％。

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淨利率從2023年第四季度的2.57％增至2024年第一季度的2.66％。

●

信貸質量繼續保持強勁，不良資產佔總資產的0.22％。

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存款同比增長10％。

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每股賬面價值為27.08美元，較2023年第一季度增長10％。

概述

截至2024年3月31日，我們的合併總資產為157.2億美元，較2023年12月31日的161.3億美元減少了4.08億美元，下降了2.5％。貸款總額為118.8億美元，較2023年12月31日的116.6億美元增加了2.219億美元，增長了1.9％。存款總額為127.5億美元，較2023年12月31日的132.7億美元減少了5.221億美元，下降了3.9％。

截至2024年3月31日的季度，普通股股東可獲得的淨收入和淨收益為5,000萬美元，而2023年第一季度普通股股東的淨收入和淨收益為5,800萬美元。截至2024年3月31日的三個月，普通股基本收益和攤薄後每股收益均為0.92美元，而2023年同期分別為1.07美元和1.06美元。收入和支出的變化將在下文 “經營業績” 中得到更全面的解釋。

性能比率

下表顯示了我們截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月經營業績的選定比率。

	截至3月31日的三個月
	2024			2023
平均資產回報率		1.26	%		1.63	%
平均股東權益回報率		13.82	%		17.83	%
股息支付率		32.74	%		26.34	%
淨利率 (1)		2.66	%		3.15	%
效率比 (2)		43.30	%		34.60	%
平均股東權益與平均總資產之比		9.12	%		9.16	%

(1)	淨利率是利息資產的淨收益率，是計息資產的利息收益率與計息負債支付的利率之間的差額除以平均收益資產。

(2)	效率比率是非利息支出除以淨利息收入和非利息收入總和的結果。

財務狀況

現金和現金等價物

截至2024年3月31日，我們已售出1.706億美元的聯邦基金，而截至2023年12月31日為1.006億美元。我們還維持亞特蘭大聯邦儲備銀行的餘額，該銀行可賺取利息。截至2024年3月31日，我們在美聯儲的餘額為11.9億美元，而截至2023年12月31日為18.9億美元。我們在第一季度戰略性地減少了一些利率較高的非核心存款負債餘額，導致亞特蘭大聯邦儲備銀行的餘額減少。

投資證券

截至2024年3月31日，可供出售的債務證券總額為10.7億美元，截至2023年12月31日為9.002億美元。截至2024年3月31日，持有至到期的投資證券總額為8.677億美元，截至2023年12月31日為9.827億美元。在截至2024年3月31日的三個月中，我們的抵押貸款支持證券的還款額為2,110萬美元，美國政府機構、抵押貸款支持證券、市政債券和公司證券的到期日為1.388億美元。在2024年的前三個月，我們購買了5,970萬美元的抵押貸款支持證券和1.485億美元的美國國債。有關可供出售並持有至2024年3月31日和2023年12月31日到期的債務證券的表格列報，請參閲合併財務報表附註中的 “附註4——證券”。

我們投資政策的目標是投資滿足貸款需求所不需要的資金，以獲得最大的回報，同時仍保持足夠的流動性以應對貸款需求和存款結構的波動。為此，我們力求平衡市場和信用風險與潛在投資回報，使投資符合任何公共資金存款的質押要求，保持對監管投資要求的遵守，並協助某些公共實體滿足其財務需求。投資委員會對投資組合擁有全部權力，並就證券的購買和出售做出決定。董事會在每一次月度會議上審查整個投資組合以及自上次董事會會議以來發生的所有投資交易。投資政策允許持有的投資組合包括為向我們提供所需流動性而購買的短期證券，以及為在利率波動時期為我們創造水平收入而購買的長期證券。

截至2024年3月31日，所有處於未實現虧損狀況的投資證券繼續按計劃表現。我們已經對證券進行了評估，並確定公允價值相對於攤銷成本的下降不是信貸相關因素造成的。此外，我們有能力在投資組合中持有這些證券直到到期或直到價值回升，而且我們認為不太可能需要在回收之前出售這些證券。我們將繼續對所有證券進行嚴格審查。無法保證我們不會在未來時期得出結論，即當時的狀況表明其部分或全部證券可能被出售，或者需要從收益中扣除作為此類時期信用損失的準備金。

公司不投資抵押債務債務（“CDO”）。截至2024年3月31日，我們有3.151億美元的銀行控股公司次級票據。如果進行評級，則在我們進行初始投資時，克羅爾債券評級機構對所有這些債券的評級均為bBb或更高。所有其他公司債券在購買時標準普爾或穆迪的評級均為A-1或更高。截至2024年3月31日，總投資組合的綜合平均信用評級為AA。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，承諾為存款和其他用途的公共資金提供擔保的投資證券的賬面價值分別為14.8億美元和14.9億美元。

貸款

我們的貸款總額為118.8億美元，較2023年12月31日的116.6億美元增加了2.219億美元，增長了1.9％。業主自用的商業房地產貸款在本季度增加了1.199億美元，佔貸款總增長的一半以上。我們的貸款渠道已經擴大，這表明我們市場領域的貸款需求正在改善。

資產質量

公司在每個日曆季度末評估其ACL的充足性。ACL水平基於公司對歷史違約和損失經歷、當前和預計的經濟狀況、資產質量趨勢、投資組合中的已知和固有風險、可能影響借款人償還貸款能力的不利情況、任何標的抵押品的估計價值、貸款組合的構成和其他相關因素的評估。ACL由信貸損失準備金增加，信貸損失準備金記作支出，扣除追回款後的扣除額而減少。我們認為，ACL足以吸收所有預期的未來損失，這些損失將在投資組合中貸款的合同期內予以確認。

具有相似風險特徵的貸款按池進行評估，根據每個已確定資金池的性質，公司使用貼現現金流（“DCF”）、違約情況下的違約/虧損概率（“PD/LGD”）或剩餘壽命法。然後，根據與公司歷史信用損失經歷進行定量相關的預測因素，例如全國失業率和國內生產總值，對按池劃分的歷史損失經歷估算值進行調整。損失是在確定合理和可支撐的一段時間內進行預測的，在合理和可支撐的時期結束時，損失將恢復為長期歷史平均值。公司每個季度都會重新評估合理和可支撐的時期和迴歸期，並取決於當前的經濟環境等因素。請參閲第1項所含合併財務報表附註中的 “附註1——概述”。本報告其他地方的合併財務報表。

然後，根據定量分析中未固有考慮的定性因素的變化，對每個貸款池的預期信貸損失進行調整。定性調整要麼增加要麼減少定量模型估計。公司考慮定性框架內的相關因素，包括：貸款政策、貸款性質和數量的變化、員工經驗、問題貸款數量和趨勢的變化、集中風險、基礎抵押品價值的趨勢、外部因素、貸款審查制度的質量和其他經濟狀況。

集體評估中不包括與集體評估資金池不再具有相似風險特徵的貸款的預期信用損失，並按個人估算。對非應計貸款、評級不合格貸款和某些修改後的貸款進行個人評估。信用損失ACL的具體分配是根據幾種方法之一估算的，包括標的抵押品的估計公允價值、類似債務的可觀測市場價值或預期現金流的現值。

	截至截至已結束的三個月
	三月三十一日
	2024			2023
	（千美元）
未償貸款總額，扣除非勞動收入	$	11,880,696		$	11,629,802
扣除非勞動收入後的平均未償貸款	$	11,740,996		$	11,651,417
期初信貸損失備抵金		153,317			146,297
扣款：
商業、金融和農業貸款		1,842			1,257
房地產-建築		-			-
房地產-抵押貸款		67			26
消費貸款		98			390
扣款總額		2,007			1,673
回收率：
商業、金融和農業貸款		199			128
房地產-建築		-			3
房地產-抵押貸款		6			1
消費貸款		9			11
總回收率		214			143
淨扣除額		1,793			1,530
信貸損失準備金		4,368			4,197
期末信貸損失備抵金	$	155,892		$	148,965
期末貸款的信貸損失備抵金		1.31	%		1.28	%
平均貸款的淨扣除額		0.06	%		0.05	%

			百分比
			的貸款
			每
			歸類到
2024 年 3 月 31 日	金額		貸款總額
	（以千計）
商業、金融和農業	$	51,022		23.85	%
房地產-建築		45,689		13.02	%
房地產-抵押貸款		57,640		62.62	%
消費者		1,541		0.51	%
總計	$	155,892		100.00	%

			百分比
			的貸款
			每
			歸類到
2023 年 12 月 31 日	金額		貸款總額
	（以千計）
商業、金融和農業	$	52,121		24.22	%
房地產-建築		44,658		13.03	%
房地產-抵押貸款		55,126		62.21	%
消費者		1,412		0.55	%
總計	$	153,317		100.01	%

不良資產

截至2024年3月31日，不良貸款總額，包括非應計貸款和逾期90天或以上但仍在應計的貸款，從2023年12月31日的2150萬美元增加了1,330萬美元，增長了61.8％，至3,480萬美元。其中，截至2024年3月31日的3,450萬美元的非應計貸款比2023年12月31日的非應計貸款淨增加1,510萬美元。不良資產佔總資產的增加可以歸因於單一關係，這種關係在2024年第一季度轉為非應計狀態。這種關係一直受到密切監測，並有充足的擔保。不包括信用卡賬户，截至2024年3月31日，沒有逾期90天或以上仍在累積的貸款，而截至2023年12月31日，有9筆貸款總額為190萬美元。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月中，向遇到財務困難的借款人提供的貸款分別為1,840萬美元和4,090萬美元。

截至2024年3月31日，奧利奧和收回的資產為49萬美元，較2023年12月31日的99.5萬美元減少了50.5萬美元，下降了50.8％。下表彙總了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的奧利奧和收回的資產活動：

	截至3月31日的三個月
	2024		2023
	（以千計）
期初餘額	$	995	$	1,208
來自貸款和資本化支出的轉賬		90		830
銷售收益		(690)		(44)	)
減記/銷售淨收益（虧損）		95		(5)	)
期末餘額	$	490	$	1,989

下表彙總了我們在2024年3月31日和2023年12月31日的不良資產：

	2024 年 3 月 31 日					2023 年 12 月 31 日
				的數量					的數量
	平衡			貸款		平衡			貸款
	（以千美元計）
非應計貸款：
商業、金融和農業	$	20,561			40	$	7,217			35
房地產-建築		142			2		111			1
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		8,741			18		7,089			14
1-4 家庭抵押貸款		4,507			40		4,426			41
其他抵押貸款		506			2		506			2
房地產總額——抵押貸款		13,754			60		12,021			57
消費者		-			-		-			-
非應計貸款總額：	$	34,457			102	$	19,349			93

逾期 90 天及以上的到期日和應計天數：
商業、金融和農業	$	351			15	$	170			8
房地產-建築		-			-		-			-
房地產-抵押貸款：
業主自用商業廣告		-			-		-			-
1-4 家庭抵押貸款		-			-		1,909			9
其他抵押貸款		-			-		-			-
房地產總額——抵押貸款		-			-		1,909			9
消費者		29			11		105			16
逾期 90 天以上的到期日和應計天數：	$	380			26	$	2,184			33

不良貸款總額：	$	34,837			128	$	21,533			126

另外：其他擁有和收回的房地產		490			6		995			7
不良資產總額	$	35,327			134	$	22,528			133

比率：
不良貸款佔貸款總額的比例		0.29	%				0.18	%
不良資產佔貸款總額加上其他擁有和收回的不動產		0.30	%				0.19	%
不良資產加上重組的應計貸款佔貸款總額以及其他擁有和收回的不動產		0.30	%				0.19	%

由於經濟狀況的變化，不良資產的餘額可能會波動。我們已經制定了一項政策，在貸款拖欠本金或利息90天后，停止應計利息（即將貸款置於非應計狀態），除非該貸款被視為抵押充足且正在積極收取中。此外，除非管理層認為預計會收取利息，否則貸款將在拖欠90天之前處於非應計狀態。當應收賬款被確定為無法收回時，先前應計但未收的此類貸款的利息將被撤銷，並從當期收入中扣除。非應計貸款的利息收入僅在收到時確認。如果我們認為無法全額收取貸款，我們將增加ACL，以反映管理層對任何潛在風險或損失的估計。通常，非應計貸款收到的款項直接計入本金。

存款

我們依靠增加存款基礎來為貸款和其他資產增長提供資金。我們的每個市場都競爭激烈。我們通過提供具有競爭力的利率的有吸引力的產品來爭奪本地存款。由於我們缺乏廣泛的分行網絡，我們預計本地存款的平均資金成本將高於競爭對手的銀行。我們管理層的策略是通過較低的運營支出水平和貸款產品的堅定定定價紀律來抵消更高的融資成本。我們通過免費提供電子銀行服務以及提供銀行內客户培訓來推廣電子銀行服務。截至2024年3月31日，我們的存款總額減少了5.221億美元，至127.5億美元，而截至2023年12月31日為132.7億美元。上個季度我們的存款下降部分歸因於我們擺脱高成本和非核心存款的戰略決策。我們預計，通過在不太成熟的市場中持續發展市場份額以及通過成熟市場的有機增長，存款將實現長期可持續增長。

有關按類別劃分的存款金額和利率，請參閲下文 “淨利息收入” 小標題下的 “平均合併資產負債表和完全應納税等值基礎上的淨利息分析” 表。

下表彙總了截至2024年3月31日和2023年12月31日我們的存款餘額以及每種類型佔總額的百分比。

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
非計息需求	$	2,627,639	20.61	%	$	2,643,101	19.91	%
計息需求		2,064,648	16.19	%		2,698,430	20.33	%
貨幣市場		6,790,561	53.25	%		6,669,033	50.24	%
儲蓄		106,703	0.84	%		107,227	0.81	%
定期存款，25萬美元及以下		317,374	2.49	%		424,730	3.20	%
定期存款，超過 250,000 美元		844,523	6.62	%		730,990	5.51	%
	$	12,751,448	100.00	%	$	13,273,511	100.00	%

我們估計，截至2024年3月31日和2023年12月31日，我們的未投保存款分別約為84.2億美元和87.6億美元，這些存款賬户中超過聯邦存款保險公司保險限額的部分。在未投保存款總額中，我們估計我們的未投保定期存款分別約為5.927億美元和6.073億美元。這些未投保的存款代表存款賬户中超過聯邦存款保險公司保險限額的部分。包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的未投保存款中，我們估計公共資金分別約為19.7億美元和22億美元。雖然超過聯邦存款保險公司限額的公共基金餘額是未投保的存款，但這些存款由證券抵押。2024年和2023年的未投保存款數據反映了託管賬户和其他賬户的 “合併所有權隔離” 對存款保險的影響，但並未反映出對所有賬户風格差異的評估，這些區別將根據聯邦存款保險公司的規定確定個人賬户存款保險的可用性。

借款

我們的借款包括購買的聯邦資金和次級應付票據。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我們從作為代理銀行部門的客户的代理銀行購買的聯邦基金分別為13.5億美元和12.6億美元。截至2024年3月31日的季度，這些借款的平均支付利率為5.50％。其他借款包括以下內容：

●

該公司於2027年11月8日到期的4.5％的次級票據的3,000萬美元，該票據於2017年11月以私募方式發行，每半年支付利息。本公司可以預付票據；以及

●

該公司於2030年10月21日到期的4％次級票據中有3,475萬美元於2020年10月以私募方式發行，每半年支付利息。在2025年10月21日之前，公司不得預付票據。

流動性

流動性被定義為我們產生足夠的現金來為當前的貸款需求、存款提取以及其他現金需求和支付需求提供資金，以及以其他方式持續運營的能力。

保留現有存款以及通過新老客户吸引新的存款來源對我們的流動性狀況至關重要。如果我們的流動性由於存款的流失而下降，我們的程序規定在不同的流動性條件下采取某些行動。這些行動包括向現有代理銀行借款、出售或參與貸款，以及削減貸款承諾和資金。截至2024年3月31日，我們的流動資產，以銀行的現金和到期應付款、已售聯邦基金和未質押的可供出售證券為代表，總額為19.1億美元。該銀行承諾向亞特蘭大聯邦儲備銀行和亞特蘭大聯邦儲備銀行提供貸款，後者分別提供了約27.6億美元和21.5億美元的可用資金。該銀行對經紀存款的政策限額將為經紀存款提供高達39.3億美元的可用資金。此外，該銀行在地區銀行有大約8.88億美元的可用未使用聯邦資金信貸額度，但須遵守某些限制和抵押品要求，以滿足短期資金需求。

我們的管理層每季度舉行一次會議，審查資金的來源和用途，以確定適當的策略，確保適當的流動性水平。目前，我們的長期流動性需求主要與支持貸款發放和承諾以及存款提取所需的資金有關。我們的定期資金來源來自存款基礎的增長、貸款本金和利息的償還、貸款的出售和定期存款的續期。此外，我們已經發行了上文 “借款” 項下所述的債務，並有其他各種流動性來源，如本文所述。我們認為，這些資金來源足以滿足我們眼前（未來12個月內）和長期預期的資金需求。但是，如果我們能夠在未來保持目前的增長率，我們可能需要額外的資金。

我們受聯邦存款保險公司一般指導方針的約束，該指導方針要求最低的流動性水平。管理層認為我們的流動性比率達到或超過這些指導方針。

下表説明瞭在本報告所述期間我們的資金來源和投資這些資金的資產佔所述期間平均總資產的百分比。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度，平均資產總額分別為159.6億美元和144.0億美元。

	在截至3月31日的三個月中，
	2024			2023
資金來源：
存款：
不計息		15.9	%		21.4	%
計息		64.8			58.3
購買的聯邦資金		8.9			9.6
長期債務和其他借款		0.4			0.8
其他負債		0.6			0.5
股權資本		9.4			9.4
來源總數		100.0	%		100.0	%

資金的用途：
貸款		73.7	%		81.0	%
證券		12.6			12.0
與銀行的計息餘額		10.6			3.5
聯邦資金已出售		0.2			0.4
其他資產		2.9			3.1
總用量		100.0	%		100.0	%

資本充足率

截至2024年3月31日，歸屬於我們的股東權益總額為14.8億美元，佔總資產的9.4％。截至2023年12月31日，歸屬於我們的股東權益總額為14.4億美元，佔總資產的8.9％。

截至2024年3月31日，聯邦存款保險公司的最新通知將我們歸類為監管框架下資金充足，可以立即採取糾正措施。為了保持資本充足的類別，該銀行必須維持下表所披露的最低1級、基於風險的1級、基於風險的總風險和一級普通股槓桿比率，並且不受聯邦存款保險公司要求我們維持任何資本指標的特定資本水平的任何書面協議、命令或指令的約束。我們的管理層認為，截至2024年3月31日，根據即時糾正措施條款，我們的資本充足。

實施巴塞爾銀行監管委員會對美國銀行的資本準則（巴塞爾協議III規則）的最終規則於2015年1月1日生效，但新規則的某些方面需要分階段實施。為了避免限制資本分配和向高管支付全權獎金，根據巴塞爾協議三的規定，受保銀行組織除了基於風險的最低資本要求外，還必須保持 “資本保護緩衝”。該緩衝區必須僅由普通股一級資本組成，緩衝區適用於所有三種基於風險的衡量標準（CET1、一級資本和總資本）。資本保護緩衝區於2019年1月1日全面生效。自2019年1月1日起，為遵守資本保護緩衝區，需要額外的普通股一級資本，相當於風險加權資產的2.5％。目前，公司和銀行的比率足以滿足完全分階段實施的資本保護緩衝區。

下表列出了截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的（i）巴塞爾協議三所要求的資本比率並立即採取糾正措施，以及（ii）我們的實際比率：

	實際					出於巴塞爾協議III資本充足率目的*					根據即時糾正措施條款，資金充足
	金額		比率			金額		比率			金額		比率
截至2024年3月31日：
cEt 1 資本與風險的加權資產：
合併	$	1,508,513		11.07	%	$	613,067		4.50	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,566,428		11.50	%		613,026		4.50	%	$	885,481		6.50	%
一級資本與風險加權資產之比：
合併		1,509,013		11.08	%		817,422		6.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,566,928		11.50	%		817,368		6.00	%		1,089,823		8.00	%
總資本佔風險加權資產：
合併		1,718,384		12.61	%		1,089,896		8.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,723,562		12.65	%		1,089,823		8.00	%		1,362,279		10.00	%
一級資本與平均資產之比：
合併		1,509,013		9.44	%		639,651		4.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,566,928		9.80	%		639,621		4.00	%		799,527		5.00	%

截至 2023 年 12 月 31 日：
cEt 1 資本與風險的加權資產：
合併	$	1,473,885		10.91	%	$	607,690		4.50	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,535,757		11.37	%		607,665		4.50	%	$	877,738		6.50	%
一級資本與風險加權資產之比：
合併		1,474,385		10.92	%		810,253		6.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,536,257		11.38	%		810,220		6.00	%		1,080,293		8.00	%
總資本佔風險加權資產：
合併		1,681,028		12.45	%		1,080,338		8.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,690,149		12.52	%		1,080,293		8.00	%		1,350,366		10.00	%
一級資本與平均資產之比：
合併		1,474,385		9.12	%		646,710		4.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,536,257		9.50	%		646,675		4.00	%		808,343		5.00	%

截至 2023 年 3 月 31 日：
cEt 1 資本與風險的加權資產：
合併	$	1,368,751		10.01	%	$	615,176		4.50	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,428,371		10.45	%		615,120		4.50	%	$	888,506		6.50	%
一級資本與風險加權資產之比：
合併		1,369,251		10.02	%		820,235		6.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,428,871		10.45	%		820,160		6.00	%		1,093,546		8.00	%
總資本佔風險加權資產：
合併		1,578,208		11.54	%		1,093,647		8.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,578,411		11.55	%		1,093,546		8.00	%		1,366,933		10.00	%
一級資本與平均資產之比：
合併		1,369,251		9.49	%		576,964		4.00	%		不適用		不適用
ServisFirst 銀行		1,428,871		9.91	%		576,969		4.00	%		721,211		5.00	%

* 本欄反映了巴塞爾協議III下的最低資本比率，不包括2.5％的資本保護緩衝區

我們是一個獨立於銀行的法律實體。我們的主要現金流來源，包括向股東支付股息的現金流，是銀行作為銀行唯一股東向我們支付的股息。法定和監管限制適用於銀行向我們支付的股息以及我們向股東支付的股息。銀行控股公司必須作為其子銀行的力量來源的要求也導致了美聯儲的立場，即銀行控股公司不應維持對股東的現金分紅水平，這會給銀行子公司的資本帶來過大的壓力，或者只能通過額外借款或其他可能削弱銀行控股公司充當這種力量來源的能力的安排來提供資金。我們支付股息的能力也受特拉華州公司法規定的約束。

阿拉巴馬州銀行部還監管該銀行的股息支付。根據阿拉巴馬州的法律，在國有特許銀行的盈餘等於其資本的至少20％（我們銀行的盈餘目前超過其資本的20％）之前，該銀行的股息不得超過其淨收益的90％。此外，阿拉巴馬州法律還要求我們的銀行在任何日曆年內申報的所有股息總額超過 (i) 該銀行當年的淨收益（按法規定義）加上（ii）其前兩年的留存淨收益，減去向盈餘的任何必要轉賬的總額，則該銀行的股息支付必須事先獲得銀行監管局（“監管機構”）的批准。此外，未經主管事先書面批准，不得從銀行盈餘中分紅、提款或轉賬。

銀行的股息支付還可能受到其他因素的影響或限制，例如要求在監管準則之上維持充足的資本。聯邦銀行機構表示，支付使存款機構資本基礎耗盡到不足水平的股息將是一種不安全和不健全的銀行做法。根據1991年的《聯邦存款保險公司改善法》，如果支付會導致資本不足或已經資本不足，存款機構不得支付任何股息。此外，聯邦機構發佈了政策聲明，規定銀行控股公司和被保險銀行通常只能從當前營業收益中支付股息。如果聯邦銀行監管機構認為，該銀行正在或即將從事不安全或不健全的行為，則聯邦銀行監管機構可以在發出通知和舉行聽證會後，要求該銀行停止或不參與這種受到質疑的行為。

資產負債表外安排

在正常業務過程中，我們是具有資產負債表外風險的金融信貸安排的一方，以滿足客户的融資需求。這些金融信貸安排包括承諾在當前資金之外提供信貸、信用卡安排、備用信用證和財務擔保。這些信貸安排在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信用風險要素。這些工具的合同或名義金額反映了我們參與這些特定金融信貸安排的程度。所有這些信貸安排都按浮動利率計息，我們沒有按固定利率計息的信貸安排。

如果金融工具的另一方不履行發放信貸、信用卡安排和備用信用證的承諾，我們面臨的信用損失風險由這些工具的合同金額或名義金額表示。我們在做出承諾和有條件債務時使用與資產負債表工具相同的信貸政策。

作為抵押貸款業務的一部分，我們在二級市場向投資者發放和出售某些貸款。我們的投資者回購需求繼續保持在可控水平。對於出售的貸款，如果確定出售的貸款違反了銀行在出售時所做的陳述和擔保，我們有義務回購貸款的未償本金餘額，或者使買方整理以獲得貸款的經濟利益。陳述和擔保通常包括就檔案文件缺失或不足的貸款，或通過借款人或其他第三方（例如評估師）的欺詐獲得的貸款所作的陳述和擔保。

截至2024年3月31日，合同金額代表信用風險的金融工具如下：

	2024 年 3 月 31 日
	（以千計）
提供信貸的承諾	$	3,512,011
信用卡安排		406,749
備用信用證		122,415
	$	4,041,175

只要不違反適用貸款協議中規定的任何條件，在當前資金額之外提供信貸的承諾即是向客户貸款的協議。此類承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。我們會根據具體情況評估每位客户的信譽。如果我們認為有必要，在提供信貸時獲得的抵押品金額是根據我們管理層的信用評估得出的。持有的抵押品各不相同，但可能包括應收賬款、庫存、財產、廠房和設備以及創收商業財產。

備用信用證是我們簽發的有條件承諾，旨在向第三方保證客户的業績。這些擔保主要是為了支持公共和私人借貸安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。所有信用證都應在最初的承諾日期後一年或更短的時間內到期。發放信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款機制所涉及的信用風險基本相同。

聯邦基金信貸額度是向下遊代理銀行發放的未承諾額度，目的是向其提供流動性。這些額度是無擔保的，我們沒有義務向代理人出售聯邦資金，代理人也沒有義務要求或接受我們購買聯邦資金。

運營結果

淨收入摘要

截至2024年3月31日的季度，普通股股東可獲得的淨收入和淨收益為5,000萬美元，而2023年第一季度普通股股東的淨收入和淨收益為5,800萬美元。淨收入下降的主要原因是截至2024年3月31日的三個月，淨利息收入從2023年同期的1.083億美元減少了580萬美元，至1.025億美元。淨利息收入的減少主要歸因於平均存款的增長，增加了14.8億美元。在截至2024年3月31日的三個月中，非利息收入總額增加了250萬美元，達到880萬美元，而2023年同期為630萬美元。在截至2024年3月31日的三個月中，非利息支出總額增加了660萬美元，達到4,630萬美元，而2023年同期為3,970萬美元。

截至2024年3月31日的三個月，普通股基本收益和攤薄後每股收益均為0.92美元，而2023年同期分別為1.07美元和1.06美元。截至2024年3月31日的三個月，平均資產回報率為1.26％，而2023年同期為1.63％；截至2024年3月31日的三個月，普通股股東權益的平均回報率為13.82％，而2023年同期為17.83％。

淨利息收入

淨利息收入是賺取利息資產的收入與用於支持此類資產的計息負債的利息之間的差額。影響淨利息收入的主要因素是交易量的變化、計息資產的收益率和計息負債的成本。我們的管理層通過有效的資產負債管理技術應對利率變化的能力對於維持淨利率的穩定和主要收益來源的勢頭至關重要。

截至2024年3月31日的三個月，應納税等值淨利息收入下降了590萬美元，至1.025億美元，下降了5.4％，而2023年同期為1.084億美元。這一下降主要歸因於平均存款同比增長14.8億美元，增長12.3％。利息收入資產的應納税等值收益率同比從5.27％增加到5.88％。2024年第一季度的貸款收益率為6.40％，而2023年第四季度為6.32％，2023年第一季度為5.70％。2024年第一季度的投資收益率為3.16％，而2023年第四季度的投資收益率為3.08％，2023年第一季度的投資收益率為2.54％。2024年第一季度的平均計息存款利率為4.04％，而2023年第四季度為4.06％，2023年第一季度為2.68％。2024年第一季度的聯邦基金平均購買率為5.50％，而2023年第四季度為5.49％，2023年第一季度為4.67％。2024年第一季度的淨利率為2.66％，而2023年第四季度為2.57％，2023年第一季度為3.15％。

聯邦儲備銀行將其目標聯邦基金利率從2023年3月31日的4.75％至5.00％上調至截至2024年3月31日的當前區間5.25-5.50％。由於這些利率上調帶來的存款定價壓力，我們的融資成本增加了。

下表顯示了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，我們的資產、負債和股東權益每個主要類別的平均餘額，以及對淨利息收入的分析。隨附的表格反映了由於同期我們的計息資產和計息負債數量和利率的變化而導致的淨利率的變化。混合產生的變化或期限內的天數根據每個時期變動的絕對美元金額的關係按比例分配給數量和匯率的變化。如果適用，這兩個表格均按應納税等值基礎列報：

平均合併資產負債表和淨利息分析
在完全應納税等值的基礎上
在截至3月31日的三個月中，
（以千計，平均收益率和利率除外）
	2024								2023
				利息		平均值						利息		平均值
	平均值			賺了/		收益率/			平均值			賺了/		收益率/
	平衡			已付費		費率			平衡			已付費		費率
資產：
賺取利息的資產：
貸款，扣除非勞動收入 (1) (2)：
應税	$	11,723,391		$	186,739		6.41	%	$	11,632,439		$	163,576		5.70	%
免税 (3)		17,605			219		5.00			18,978			157		3.36
貸款總額，扣除未賺取的收入		11,740,996			186,958		6.40			11,651,417			163,733		5.70
持有待售抵押貸款		4,770			66		5.57			1,522			24		6.40
債務證券：													-		-
應税		2,013,295			15,922		3.16			1,724,523			10,939		2.54
免税 (3)		1,296			11		3.40			3,781			23		2.43
債務證券總額 (4)		2,014,591			15,933		3.16			1,728,304			10,962		2.54
聯邦資金已出售		37,298			541		5.83			50,526			614		4.93
限制性股票證券		10,417			196		7.57			9,919			188		7.69
與銀行的計息餘額		1,687,977			23,007		5.48			510,021			5,873		4.67
賺取利息的資產總額	$	15,496,049		$	226,701		5.88	%	$	13,951,709		$	181,394		5.27	%
非計息資產：
現金和銀行應付款		98,813								106,448
固定資產和設備淨值		60,126								60,617
信貸損失、應計利息和其他資產備抵金		302,592								279,775
總資產	$	15,957,580							$	14,398,549

負債和股東權益：
計息負債：
計息活期存款	$	2,339,548		$	15,662		2.69	%	$	1,675,355		$	5,151		1.25	%
儲蓄存款		106,924			468		1.76			134,671			312		0.94
貨幣市場賬户		6,761,495			75,273		4.48			5,756,642			44,978		3.17
定期存款		1,164,204			12,663		4.37			850,639			5,272		2.51
計息存款總額		10,372,171			104,066		4.04			8,417,307			55,713		2.68
購買的聯邦資金		1,422,828			19,462		5.50			1,389,217			16,003		4.67
其他借款		64,736			685		4.26			114,726			1,305		4.61
計息負債總額	$	11,859,735		$	124,213		4.21	%	$	9,921,250		$	73,021		2.98	%
無息負債：
無息活期存款		2,550,841								3,086,774
其他負債		91,066								72,121
股東權益		1,503,240								1,358,587
累計其他綜合虧損		(47,302)	)							(40,183)	)
負債和股東權益總額	$	15,957,580							$	14,398,549
淨利息收入				$	102,488							$	108,373
淨利差							1.67	%							2.29	%
淨利率							2.66	%							3.15	%

(1)	非應計貸款包含在所有時期的平均貸款餘額中。3,655美元和3,263美元的貸款費用分別包含在2024年和2023年第一季度的利息收入中。貸款費用包括PPP貸款費用的增加。
(2)	收購的49美元和38美元的貸款保費的攤銷分別包含在2024年和2023年的利息收入中。
(3)	利息收入和收益率按完全應納税等值的基礎上列報，税率為21％。
(4)	2024年第一季度和2023年第一季度的收益率計算中分別不包括未實現虧損（68,162美元）和57,738美元。

	在截至3月31日的三個月中，
	與2023年相比，由於以下方面的變化，利息收入和支出增加（減少）：
	音量			費率			總計
	（以千計）
賺取利息的資產：
貸款，扣除非勞動收入
應税	$	1,381		$	21,782		$	23,163
免税		(12)	)		74			62
貸款總額，扣除未賺取的收入		1,369			21,856			23,225
待售抵押貸款		45			(3)	)		42
債務證券：
應税		2,066			2,917			4,983
免税		(19)	)		7			(12)	)
債務證券總額		2,047			2,924			4,971
聯邦資金已出售		(177)	)		104			(73)	)
限制性股票證券		9			(3)	)		6
與銀行的計息餘額		15,934			1,200			17,134
賺取利息的資產總額		19,227			26,078			45,305

計息負債：
計息活期存款		2,678			7,833			10,511
儲蓄		(75)	)		231			156
貨幣市場賬户		9000			21,295			30,295
定期存款		2,457			4,934			7,391
計息存款總額		14,060			34,293			48,353
購買的聯邦資金		414			3,045			3,459
其他借入資金		(526)	)		(94)	)		(620)	)
計息負債總額		13,948			37,244			51,192
淨利息收入增加	$	5,279		$	(11,166	)	$	(5,887)	)

我們的貸款增長繼續推動有利的交易量成分變化。利率部分不利，因為計息負債的平均利率增加了123個基點，而貸款收益率僅增加了70個基點。平均淨值的增加促進了交易量的增長，但被平均無息存款的減少部分抵消。

信貸損失準備金

截至2024年3月31日的三個月，信貸損失準備金為440萬美元，較截至2023年3月31日的三個月的420萬美元增加了17.1萬美元。截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，扣除未賺收入後的ACL總額為1.559億美元、1.533億美元和1.49億美元，佔貸款的1.31％、1.32％和1.28％。2024年第一季度的年化淨信貸扣除額佔本季度迄今平均貸款的0.06％，與2023年第一季度的0.05％相比增長了基點。截至2024年3月31日，不良貸款佔貸款總額的2150萬美元，佔貸款總額的0.18％，增至2024年3月31日的3,480萬美元，佔貸款總額的0.29％，與2023年3月31日的1,780萬美元，佔貸款總額的0.15％相比有所增加。

非利息收入

截至2024年3月31日的三個月，非利息收入總額為880萬美元，與2023年同期相比增加了250萬美元。截至2024年3月31日的三個月，存款賬户的服務費增加了21.6萬美元，至220萬美元，增長了11.2％，而2023年同期為190萬美元。截至2024年3月31日的三個月，抵押貸款銀行收入增長了23.6萬美元，至67.8萬美元，增長了53.4％，而2023年同期為44.2萬美元。截至2024年3月31日的三個月，信用卡淨收入增長了46.6萬美元，至220萬美元，增長了27.6％，而截至2023年3月31日的三個月中為170萬美元。銀行擁有的人壽保險（“BOLI”）收入從2023年第一季度的160萬美元增長了160萬美元，增幅為99.3％，至2024年第一季度的320萬美元。在2024年第一季度，我們確認了與BOLI計劃中一名前僱員相關的死亡撫卹金的120萬美元收入。與2023年同期相比，截至2024年3月31日的三個月，其他收入下降了3.6萬美元，至59.9萬美元，下降了5.7％。商户服務收入從2023年第一季度的45.5萬美元增長了53,000美元，增幅為11.7％，至2024年第一季度的50.8萬美元。

下表詳細介紹了我們的非利息收入的變化，包括百分比變化：

	截至3月31日的三個月
	2024		2023		$ 零錢			% 變化
	（以千美元計）
非利息收入：
存款賬户的服務費	$	2,150	$	1,934	$	216			11.2	%
抵押銀行		678		442		236			53.4	%
信用卡		2,155		1,689		466			27.6	%
證券收益		-		-		NM			NM
增加現金退保價值人壽保險		3,231		1,621		1,610			99.3	%
其他營業收入		599		635		(36)	)		(5.7)	)%
非利息收入總額	$	8,813	$	6,321	$	2,492			39.4	%

非利息支出

截至2024年3月31日的三個月，非利息支出總額為4,630萬美元，與2023年同期的3,970萬美元相比增加了660萬美元，增長了16.7％。截至2024年3月31日的三個月，薪資和福利支出從2023年同期的1,910萬美元增加了390萬美元，增長了20.6％，至2300萬美元。與2023年3月31日的573人相比，截至2024年3月31日，全職員工人數增加了32人，達到605人，增長了5.6％，比2023年第四季度末增加了14人，增長了2.4％。自2023年第一季度以來，工資和福利支出的增加主要是由於激勵措施的正常化以及全職員工增加導致的工資支出增加。與2023年第一季度相比，激勵措施增加了約280萬美元，工資增加了約100萬美元。設備和佔用費用從2023年第一季度的340萬美元增加了12.2萬美元，增幅3.6％，至2024年第一季度的360萬美元。第三方處理和其他服務費用從2023年第一季度的730萬美元下降了11.8萬美元，至2024年第一季度的720萬美元，下降了1.6％。專業服務支出從2023年第一季度的170萬美元下降了19萬美元，降幅為11.5％，至2024年第一季度的150萬美元。聯邦存款保險公司和其他監管評估從2023年第一季度的150萬美元增加了240萬美元，增幅為157.4％，至2024年第一季度的390萬美元。在2023年第四季度，聯邦存款保險公司實施了一項特別評估，對存款保險基金進行資本重組，導致2023年第四季度的支出為720萬美元。聯邦存款保險公司將在聯邦存款保險公司出售資產、償還負債和承擔費用時定期調整資本重組估計，這導致2024年第一季度額外支出180萬美元。其他運營支出從2023年第一季度的670萬美元增加了49.3萬美元，增幅7.4％，至2024年第一季度的720萬美元。

下表詳細介紹了我們的非利息支出的變化，包括百分比變動：

	截至3月31日的三個月
	2024		2023		$ 零錢			% 變化
	（以千美元計）

非利息支出：
工資和員工福利	$	22,986	$	19,066	$	3,920			20.6	%
設備和佔用率		3,557		3,435		122			3.6	%
第三方處理和其他服務		7,166		7,284		(118)	)		(1.6)	)%
專業服務		1,464		1,654		(190)	)		(11.5	)%
聯邦存款保險公司和其他監管評估		3,905		1,517		2,388			157.4	%
擁有的其他房地產		30		6		24			400.0	%
其他運營費用		7,195		6,702		493			7.4	%
非利息支出總額	$	46,303	$	39,664	$	6,639			16.7	%

所得税支出

2024年第一季度的所得税支出減少了220萬美元，至1,060萬美元，下降了17.0％，而2023年第一季度為1,280萬美元。我們2024年第一季度的有效税率為17.5％，而2023年第一季度的有效税率為18.1％。2024年第一季度，我們確認了與税收抵免夥伴關係投資相關的總額為220萬美元的抵免，而2023年第一季度為270萬美元。我們認識到，由於在2024年和2023年第一季度行使和歸屬股票期權和限制性股票所產生的超額税收優惠，所得税準備金分別減少了20.4萬美元和110萬美元。我們的主要永久性差異與證券免税收入、房地產投資信託分紅的州所得税優惠、各種符合條件的税收抵免以及銀行擁有的人壽保險的現金退保價值變化有關。

我們擁有房地產投資信託基金，目的是持有和管理銀行發起的住宅抵押貸款和商業房地產貸款的參與。這些信託是信託控股公司的全資子公司，而信託控股公司又是該銀行的間接全資子公司。信託基金通過其持有的貸款賺取利息收入，併產生與其活動相關的運營費用。他們以股息的形式向銀行支付淨收益，銀行可以扣除州所得税。

關鍵會計估計

公司的會計和財務政策符合美國公認會計原則和銀行業的一般慣例。為了根據美國公認的會計原則編制合併財務報表，管理層根據現有信息做出估算和假設。這些估計和假設影響財務報表中報告的金額和所提供的披露，未來的結果可能會有所不同。ACL、減值貸款和止贖房地產的估值、遞延税和金融工具的公允價值尤其容易發生變化。有關我們與這些項目有關的會計政策的信息，請參見我們截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告中的第7項 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析”。

第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露

像所有金融機構一樣，我們受到利率變動的市場風險的影響。由於利率敏感資產和利率敏感負債的到期日不匹配，利率風險是資產負債表中固有的。如果利率上升，利率敏感負債水平超過利率敏感資產的水平，則淨利率將受到負面影響。相反，如果利率下降，利率敏感負債水平高於利率敏感資產水平，則對淨利率的影響將是有利的。利率風險的管理因所有利率的變化速度不同而變得更加複雜；換句話説，短期利率可能上升，而長期利率保持穩定。此外，不同類型的利率敏感資產和對利率敏感的負債對利率變化的反應也不同。

為了管理利率風險，我們必須對利率的預期未來趨勢採取立場。利率可能會上升、下降或保持不變。我們的資產負債委員會（“ALCO”）制定了對未來利率趨勢的看法，並通過監測經濟指標、研究經濟學家和其他專家的觀點以及瞭解我們的資產負債表面臨的當前風險，努力在目標範圍內管理利率風險。我們的年度預算反映了未來12個月的預期利率環境。

ALCO採用淨利息收入模擬和股票經濟價值模擬等建模技術來確定在市場利率變動不同的情況下，該銀行的淨利息收入中有多少面臨風險。模擬假設在可行的情況下，市場利率會逐漸和即時（衝擊）向上和向下移動100、200、300和400個基點。運行了一組基準和可選情景，並將結果與基本模型結果進行比較，以衡量對市場利率變動的敏感度。ALCO為第一年、第二年和兩年累計時段淨利率的負變動金額設定了限額。目前第一年和第二年100和200個基點的衝擊和上漲情景的政策限額在-4％至-17％之間。ALCO對利率敏感度狀況進行季度分析，審查既定限額，並向董事會報告結果。截至2024年3月31日，自2023年12月31日以來，我們對利率變化的敏感度沒有重大變化。我們的資產負債表融資成本可能會增加。為了應對不斷增加的通貨膨脹壓力，自2022年3月以來，美聯儲將目標聯邦基金利率從0-0.25％上調至4.75-5.00％。這種加息可能導致我們進一步提高存款和短期借款的利率。我們還可能面臨現有貸款或未來借款人前景的定價競爭加劇，這可能會降低我們盈利資產的利率。

第 4 項。控制和程序

評估披露控制和程序。

我們維持披露控制和程序，旨在確保在 SEC 規則和表格規定的期限內記錄、處理、彙總和報告我們《交易法》報告中要求披露的信息，並收集此類信息並酌情傳達給我們的管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，以便及時就所需的披露做出決定。在設計和評估披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和運作多好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證。

截至2024年3月31日，我們在包括首席執行官和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評估（“評估”）。根據評估，我們的首席執行官兼首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序自2024年3月31日起生效。

在本報告所涉財政季度，我們對財務報告的內部控制（定義見《交易法》第13a-15（f）條）沒有任何對我們的財務報告內部控制產生重大影響或合理可能產生重大影響的變化。

第二部分。其他信息

第 1 項。法律訴訟

我們可能會不時成為正常業務過程中出現的各種法律訴訟的當事方。管理層不認為公司或銀行目前是任何重大法律訴訟的當事方，除非我們在截至2023年12月31日財年的10-k表年度報告中第3項 “法律訴訟” 中披露了這一點，並且其中描述的任何事項均未發生實質性變化。

第 1A 項。風險因素

我們的業務受許多因素的影響，這些因素難以預測，涉及可能對實際業績產生重大影響的不確定性，而且往往是我們無法控制的。我們在截至2023年12月31日的財年10-k表年度報告中確定了其中一些風險因素，在審查本報告中的信息時應考慮這些風險因素。與公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度報告中披露的風險因素相比，公司的風險因素沒有重大變化。

第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用

沒有。

第 3 項。優先證券違約

沒有。

第 4 項。礦山安全披露

不適用。

項目 5。其他信息

沒有。

第 6 項。展品

(a)	展品：
	3.1	經修訂的重述公司註冊證書（參照公司於2023年8月3日提交的10-Q表季度報告附錄3.2納入）。
	3.2	A系列高級非累積永久優先股的取消證書（參照2016年6月28日提交的公司8-K/A表最新報告的附錄3.2）。
	3.3	章程（重述僅供美國證券交易委員會申報之用）（參考公司於2014年4月4日提交的8-k表最新報告的附錄3.1）。
	4.1	普通股證書表格（參照2008年3月28日提交的公司表格10註冊聲明附錄4.1納入）。
	4.2	修訂後的普通股證書表格（參照公司於2008年9月15日提交的8-k表最新報告附錄4.1納入，委員會文件編號0-53149）。
	31.01	根據規則13a-14 (a) 對首席執行官進行認證。
	31.02	根據規則13a-14 (a) 對首席財務官進行認證。
	32.01	根據《美國法典》第 18 章第 1350 條對首席執行官進行認證。
	32.02	根據《美國法典》第 18 章第 1350 條對首席財務官進行認證。
	101.INS	內聯 XBRL 實例文檔
	101.SCH	內聯 XBRL 分類擴展架構文檔
	101.CAL	內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔
	101.LAB	內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔
	101.PRE	內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔
	101.DEF	內聯 XBRL 分類法擴展定義鏈接庫文檔
	104	封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。

		SERVISFIRST BANCSHARES, INC.


日期：2024 年 5 月 8 日	由	/s/ 託馬斯·布勞頓三世
		託馬斯·A·布勞頓三世
		總裁兼首席執行官

日期：2024 年 5 月 8 日	由	/s/ Kirk P. Pressley
		柯克·普雷斯利
		首席財務官