附錄 99.1
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金融機構有限公司公佈 2023 年第四季度和全年業績
紐約州華沙,2024年1月25日——五星銀行(“銀行”)、SDN保險代理有限責任公司(“SDN”)和信使資本有限責任公司(“信使資本”)的母公司金融機構有限公司(納斯達克股票代碼:FISI)(“公司”,“我們” 或 “我們”)今天公佈了截至2023年12月31日的第四季度和年度的財務和經營業績。
2023年第四季度的淨收入為980萬美元,而2023年第三季度為1,400萬美元,2022年第四季度為1,210萬美元。扣除優先股息後,2023年第四季度普通股股東可獲得的淨收益為940萬美元,攤薄每股收益為0.61美元,而2023年第三季度為1,370萬美元,攤薄每股收益為0.88美元,2022年第四季度為1170萬美元,攤薄每股收益0.76美元。該公司在本季度記錄的信貸損失準備金為530萬美元,而關聯季度為96.6萬美元,去年同期為610萬美元。
該公司報告稱,2023年全年淨收入為5,030萬美元,而2022年為5,660萬美元。扣除優先股息後,2023年普通股股東可獲得的淨收益為4,880萬美元,攤薄每股收益為3.15美元,而2022年為5,510萬美元,攤薄每股收益為3.56美元。該公司在2023年記錄的信貸損失準備金為1,370萬美元,在2022年記錄的信貸損失準備金為1,330萬美元。2023年的淨收入反映了較高的利率環境對融資成本的影響,與去年相比,融資成本產生了收入壓力並對本年度收益產生了不利影響。
第四季度和2023年全年主要業績:
第 1 頁
總裁兼首席執行官馬丁·伯明翰表示:“在整個2023年銀行業面臨前所未有的壓力的情況下,我們公司的應對措施是捍衞和增加存款,增強流動性和資本,同時深化與客户的關係,歡迎新客户加入我們的多元化金融服務公司。”“我們還採取了有意義的措施,為公司未來的成功和增長做好準備。2023 年 12 月宣佈的戰略調整加強了我們的領導團隊,簡化了我們在關鍵領域的組織結構,同時也支持我們繼續關注費用管理。
“受上半年商業貸款強勁增長的推動,2023年貸款增長了10.2%。信貸質量保持良好,我們在第四季度增加了儲備,將貸款信貸損失備抵額佔貸款總額的比例增加了兩個基點,達到1.14%。信貸紀律的貸款增長一直是並將繼續是重點。我們基於關係的方法使我們對與借款人合作應對更高利率挑戰的能力充滿信心。”
首席財務官兼財務主管W. Jack Plants II補充説:“在第四季度,我們在充滿挑戰的運營環境中採取了積極措施來提高我們的盈利潛力,這給我們的行業帶來了持續的融資成本壓力。我們對投資證券投資組合中的一部分進行了重新定位,以支持短期和未來的盈利,我們認為這是對資本的謹慎使用。進入2024年,我們預計未來十二個月將有超過13億美元的可用流動性和約11億美元的現金流,我們預計這些現金流將用於收益更高的資產。”
領導力和組織最新動態
2023年12月8日,公司宣佈變更其執行領導團隊並進行相關的調整,以加強其執行長期戰略和風險職能的能力。正如先前披露的那樣,此次調整影響了公司當時約3.4%的員工,也反映了採取積極措施,取消了每年約600萬美元的非利息支出,這些支出主要代表工資和福利。
淨利息收入和淨利率
2023年第四季度的淨利息收入為3,990萬美元,比2023年第三季度減少180萬美元,比2022年第四季度減少330萬美元,這主要是由於融資成本上漲。
本季度的平均利息收入資產為57.3億美元,較2023年第三季度增加了2,260萬美元,這要歸因於美聯儲利息收入現金的平均餘額增加了3,980萬美元,平均貸款增加了1,360萬美元,其中一部分被投資證券平均餘額減少的3,080萬美元所抵消。本季度的平均利息收入資產比2022年第四季度增加了3.964億美元,這是由於平均貸款增加了4.760億美元,美聯儲利息收入現金的平均餘額增加了5,340萬美元,但投資證券平均餘額減少了1.33億美元,部分抵消了這一點。
本季度的平均計息負債為44.9億美元,比2023年第三季度增加了6,720萬美元,這主要是由於平均儲蓄和貨幣市場存款增加了2.996億美元,平均計息活期存款增加了1,390萬美元,但平均短期借款減少1.383億美元和平均定期存款減少1.082億美元部分抵消。2023年第四季度的平均計息負債比去年同期增加了5.286億美元,這歸因於平均定期存款增加了3.397億美元,平均儲蓄和貨幣市場賬户存款增加了2.846億美元,平均借款增加了4,710萬美元,平均計息活期存款減少了1.428億美元,部分抵消了平均計息活期存款減少的1.428億美元。
本季度的淨利率為2.78%,而2023年第三季度為2.91%,2022年第四季度為3.23%,這主要是由於在當前較高的利率環境下融資成本上升,以及公共存款投資組合的季節性和重新定價,但利息收益資產平均收益率的增加部分抵消了這一點。
2023年全年的淨利息收入為1.657億美元,比2022年下降170萬美元。2023年全年的淨利率為2.94%,而2022年為3.20%。
非利息收入
2023年第四季度的非利息收入為1,540萬美元,比2023年第三季度增加了490萬美元,比2022年第四季度增加了440萬美元。
第 2 頁
2023年全年的非利息收入為4,820萬美元,比2022年增加了200萬美元。
非利息支出
2023年第四季度的非利息支出為3,500萬美元,而2023年第三季度為3,470萬美元,2022年第四季度為3,350萬美元。
第 3 頁
2023年全年的非利息支出為1.372億美元,比2022年增加了790萬美元。
所得税
2023年第四季度的所得税支出為520萬美元,而2023年第三季度為240萬美元,2022年第四季度為240萬美元。在第四季度,公司額外繳納了約540萬澳元的税款,這些税款與前面提到的公司自有人壽保險退保的資本收益有關,另外還徵收了10%的修改後的捐贈合同罰款,這在普通賬户退保中很常見。公司還確認了與2023年第四季度、2023年第三季度和2022年第四季度投入使用和/或攤銷的税收抵免投資相關的聯邦和州税收優惠,使所得税支出分別減少了90.1萬美元、73.1萬美元和140萬美元。
2023年第四季度的有效税率為34.5%,2023年第三季度的有效税率為14.8%,2022年第四季度的有效税率為16.4%。有效税率每季度波動的主要原因是税前收益水平,並且可能與法定税率有所不同,這要歸因於免税證券的利息收入、公司自有人壽保險的收益以及税收抵免投資的影響。2023年和2022年全年的有效税率為20.3%。
資產負債表和資本管理
截至2023年12月31日,總資產為61.6億美元,較2023年9月30日增長2,070萬美元,較2022年12月31日增長3.636億美元。
截至2023年12月31日,投資證券為10.4億美元,較2023年9月30日增長2750萬美元,較2022年12月31日下降1.075億美元。
截至2023年12月31日,貸款總額為44.6億美元,較2023年9月30日增加了3,100萬美元,增長了0.7%,比2022年12月31日增加了4.117億美元,增長了10.2%。
截至2023年12月31日,存款總額為52.1億美元,較2023年9月30日下降1.031億美元,下降1.9%,較2022年12月31日增長2.835億美元,增長5.8%。與2023年9月30日相比下降的主要原因是經紀存款在不同時期之間減少以及公共存款和互惠存款的季節性流出。自2022年12月31日以來的增長是由與公司最近的貨幣市場廣告活動相關的非公開存款以及銀行即服務(BaaS)存款的增加所推動的。截至2023年12月31日,公共存款餘額佔存款總額的20%,截至2023年9月30日的20%,截至2022年12月31日佔23%。
第 4 頁
截至2023年12月31日,短期借款為1.85億美元,而2023年9月30日為7,000萬美元,截至2022年12月31日為2.05億美元。短期借款和經紀存款歷來被用來管理公共存款的季節性。
截至2023年12月31日,股東權益為4.548億美元,而截至2023年9月30日為4.087億美元,截至2022年12月31日為4.056億美元。與關聯和去年同期相比,股東權益的增加主要是由於長期利率的降低,這減少了投資證券投資組合的累計其他綜合虧損。自2022年以來,與可供出售證券投資組合中未實現虧損相關的累計其他綜合虧損增加,股東權益受到負面影響。管理層認為,未實現的虧損本質上是暫時的,因為它們與利率上升有關。證券投資組合繼續產生現金流,鑑於該機構抵押貸款支持證券投資組合的高信貸質量,管理層預計這些債券最終將以等於面值的終端價值到期。
截至2023年12月31日,每股普通賬面價值為28.40美元,較2023年9月30日的25.41美元上漲2.99美元,增長11.8%,較2022年12月31日的25.31美元增長3.09美元,增長12.2%。截至2023年12月31日,每股有形普通股賬面價值(1)為23.69美元,較2023年9月30日的20.69美元上漲3.00美元,漲幅14.5%,較2022年12月31日的20.53美元增長3.16美元,增長15.4%。截至2023年12月31日,普通股資產比率為7.10%,而2023年9月30日為6.37%,2022年12月31日為6.70%。截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日,有形普通股佔有形資產(1),即TCE比率,分別為6.00%、5.25%和5.50%。截至去年同期,所有四項指標變化的主要驅動因素是前面描述的累計其他綜合虧損的變化。
在2023年第四季度,公司宣佈普通股股息為每股普通股0.30美元,與關聯季度一致,比上一季度增長3.4%。股息將第四季度淨收入的49.2%返還給了普通股股東。
截至2023年12月31日,該公司的監管資本比率繼續超過所有監管資本要求,因此被視為資本充足。
信貸質量
截至2023年12月31日,不良貸款為2670萬美元,佔貸款總額的0.60%,而截至2023年9月30日,不良貸款為950萬美元,佔貸款總額的0.21%,截至2022年12月31日,為1,020萬美元,佔貸款總額的0.25%。不良貸款的增加主要是由一種商業貸款關係推動的,該關係在2023年第四季度處於非應計狀態。本季度淨扣除額為420萬美元,佔按年計算平均貸款的0.38%,而2023年第三季度的淨扣除額為160萬美元,按年計算佔平均貸款的0.14%,2022年第四季度的淨扣除額為330萬美元,按年計算為0.34%。在2023年第三季度,公司收回了100萬美元,主要與償還一筆商業貸款有關,此前該公司在2022年第四季度記錄了部分扣款。
截至2023年12月31日,貸款信貸損失備抵額佔貸款總額的比率為1.14%,而2023年9月30日和2022年12月31日的比例均為1.12%。
本季度的信貸損失準備金為530萬美元,而關聯季度為96.6萬美元,上一季度為610萬美元。本季度的貸款信貸損失準備金為570萬美元,而2023年第三季度為140萬美元,2022年第四季度為460萬美元。根據當前預期信用損失標準(“CECL”)的要求,無準備金承付款項的備抵金也包括在信貸損失準備金中,2023年第四季度的信貸總額為40.3萬美元,2023年第三季度的信貸額度為42.6萬美元,2022年第四季度為150萬美元的準備金。2023年第四季度的信貸損失準備金反映了本季度淨扣除額的增加,以及商業貸款特定準備金的增加,這主要與前面提到的商業貸款關係在本季度轉為非應計貸款關係有關。
第 5 頁
公司在戰略上一直將重點放在信貸紀律的重要性上,隨着貸款組合的增長,將資源分配給信貸和風險管理職能。截至2023年12月31日,貸款與不良貸款的信貸損失備抵比率為192%,截至2023年9月30日為521%,截至2022年12月31日為445%,這反映了年底公佈的不良貸款水平的上升。
後續事件
根據公認的會計原則,公司必須通過在10-K表年度報告中提交截至2023年12月31日止年度的合併財務報表來評估後續事件。因此,公司將繼續評估任何後續事件對截至2023年12月31日的關鍵會計假設和估計的影響,並在必要時調整初步報告的金額。
電話會議
該公司將於美國東部時間2024年1月26日上午 8:30 舉辦財報電話會議和網絡音頻直播。電話會議將由總裁兼首席執行官馬丁·伯明翰和首席財務官兼財務主管傑克·普蘭茨二世主持。網絡直播將在公司網站www.FISI-investors.com上以僅限收聽的模式播出。在美國境內,聽眾也可以撥打1-833-470-1428並提供接入碼280151來接聽電話。網絡直播重播將在公司網站上播出至少30天。
關於金融機構有限公司
金融機構有限公司(納斯達克股票代碼:FISI)是一家創新的金融控股公司,擁有約62億美元的資產,通過子公司網絡提供銀行、保險和財富管理產品和服務。其五星銀行子公司通過其紐約西部和中部的分行網絡以及為巴爾的摩和華盛頓特區服務的中大西洋商業貸款製作辦公室向個人、市政當局和企業提供消費和商業銀行及貸款服務。SDN Insurance Agency, LLC為個人和商業客户提供廣泛的保險服務,而Courier Capital, LLC則為個人、企業、機構、基金會和退休計劃提供定製的投資管理、諮詢和退休計劃服務。在 five-starbank.com 和 Fisi-Investors.com 上了解更多信息。
非公認會計準則財務信息
除了根據美國公認會計原則(“GAAP”)公佈的業績外,本新聞稿還包含某些非公認會計準則財務指標。本文件附錄A中包含這些非公認會計準則指標與GAAP指標的對賬。
公司認為,提供某些非公認會計準則財務指標可為投資者提供有用的信息,以瞭解我們的財務業績、業績趨勢和財務狀況。我們的管理層將這些衡量標準用於內部規劃和預測目的,我們認為,我們的陳述和討論以及隨之而來的對賬使投資者、證券分析師和其他利益相關方能夠以與管理層類似的方式查看我們的業績以及影響我們業務的因素和趨勢。不應將這些非公認會計準則指標視為公認會計準則指標的替代品,我們強烈鼓勵投資者全面審查我們的合併財務報表,不要依賴任何單一財務指標來評估公司。非公認會計準則財務指標具有固有的侷限性,不統一適用,也未經審計。由於非公認會計準則財務指標未標準化,因此可能無法將這些財務指標與其他公司名稱相同或相似的非公認會計準則財務指標進行比較。
第 6 頁
安全港聲明
本新聞稿可能包含經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所定義的前瞻性陳述,這些陳述涉及重大風險和不確定性。在這種情況下,前瞻性陳述通常涉及我們預期的未來業務和財務業績以及財務狀況,並且通常包含 “相信”、“繼續”、“估計”、“預期”、“預測”、“打算”、“計劃”、“初步”、“應該” 或 “將” 等詞語。此處的陳述基於公司的某些假設和分析以及其認為適合具體情況的因素。實際業績可能與此類聲明中包含或暗示的結果存在重大差異,原因包括但不限於:利率變化;通貨膨脹;存款流量和資金成本和可用性的變化;公司實施戰略計劃的能力,包括擴大商業貸款足跡和整合收購;公司的信貸損失是否超過預期;公司信息系統或第三方信息系統是否遭到泄露;態度和公司客户的偏好;法律和監管程序及相關事項,包括我們在向美國證券交易委員會提交的報告中描述的任何行動,可能會對我們和整個銀行業產生不利影響;競爭環境;投資組合中證券公允價值的波動;監管環境的變化和公司遵守監管要求的情況;以及全國和地區的總體經濟和信貸市場狀況;以及與 COVID-19 影響相關的宏觀經濟波動疫情或全球政治動盪。因此,此處作出的所有前瞻性陳述均受這些警示性陳述以及公司10-K表年度報告、10-Q表季度報告和向美國證券交易委員會提交的其他文件中包含的警示性措辭和風險因素的限制。除非法律要求,否則在本新聞稿發佈之日之後,公司沒有義務修改這些聲明。
(1) 有關該非公認會計準則財務指標的計算,請參閲附錄A——非公認會計準則財務指標對賬。
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欲瞭解更多信息,請聯繫:
凱特·克羅夫特
投資者與對外關係董事
(716) 817-5159
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第 7 頁
金融機構有限公司
精選財務信息(未經審計)
(金額以千計,每股金額除外)
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2023 |
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2022 |
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選定的資產負債表數據: |
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十二月三十一日 |
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九月三十日 |
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6月30日 |
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三月三十一日 |
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十二月三十一日 |
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現金和現金等價物 |
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$ |
124,442 |
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$ |
192,111 |
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$ |
180,248 |
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|
$ |
139,974 |
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$ |
130,466 |
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投資證券: |
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可供出售 |
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887,730 |
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854,215 |
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912,122 |
|
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|
945,442 |
|
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954,371 |
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持有至到期,淨額 |
|
|
148,156 |
|
|
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154,204 |
|
|
|
159,893 |
|
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|
180,052 |
|
|
|
188,975 |
|
投資證券總額 |
|
|
1,035,886 |
|
|
|
1,008,419 |
|
|
|
1,072,015 |
|
|
|
1,125,494 |
|
|
|
1,143,346 |
|
持有待售貸款 |
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|
1,370 |
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|
1,873 |
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805 |
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682 |
|
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550 |
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貸款: |
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|||||
商業業務 |
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735,700 |
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|
711,538 |
|
|
|
720,372 |
|
|
|
695,110 |
|
|
|
664,249 |
|
商業抵押貸款 |
|
|
2,005,319 |
|
|
|
1,985,279 |
|
|
|
1,961,220 |
|
|
|
1,841,481 |
|
|
|
1,679,840 |
|
住宅房地產貸款 |
|
|
649,822 |
|
|
|
635,209 |
|
|
|
611,199 |
|
|
|
591,846 |
|
|
|
589,960 |
|
住宅房地產專線 |
|
|
77,367 |
|
|
|
76,722 |
|
|
|
75,971 |
|
|
|
76,086 |
|
|
|
77,670 |
|
間接消費者 |
|
|
948,831 |
|
|
|
982,137 |
|
|
|
1,000,982 |
|
|
|
1,022,202 |
|
|
|
1,023,620 |
|
其他消費者 |
|
|
45,100 |
|
|
|
40,281 |
|
|
|
28,065 |
|
|
|
16,607 |
|
|
|
15,110 |
|
貸款總額 |
|
|
4,462,139 |
|
|
|
4,431,166 |
|
|
|
4,397,809 |
|
|
|
4,243,332 |
|
|
|
4,050,449 |
|
信貸損失備抵金——貸款 |
|
|
51,082 |
|
|
|
49,630 |
|
|
|
49,836 |
|
|
|
47,528 |
|
|
|
45,413 |
|
貸款總額,淨額 |
|
|
4,411,057 |
|
|
|
4,381,536 |
|
|
|
4,347,973 |
|
|
|
4,195,804 |
|
|
|
4,005,036 |
|
賺取利息的資產總額 |
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|
5,702,904 |
|
|
|
5,747,191 |
|
|
|
5,749,015 |
|
|
|
5,600,786 |
|
|
|
5,428,533 |
|
商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
總資產 |
|
|
6,160,881 |
|
|
|
6,140,149 |
|
|
|
6,141,298 |
|
|
|
5,966,992 |
|
|
|
5,797,272 |
|
存款: |
|
|
|
|
|
|
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無息需求 |
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|
1,010,614 |
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|
1,035,350 |
|
|
|
1,022,788 |
|
|
|
1,067,011 |
|
|
|
1,139,214 |
|
計息需求 |
|
|
713,158 |
|
|
|
827,842 |
|
|
|
823,983 |
|
|
|
901,251 |
|
|
|
863,822 |
|
儲蓄和貨幣市場 |
|
|
2,084,444 |
|
|
|
1,943,794 |
|
|
|
1,641,014 |
|
|
|
1,701,663 |
|
|
|
1,643,516 |
|
定期存款 |
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|
1,404,696 |
|
|
|
1,508,987 |
|
|
|
1,547,076 |
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|
|
1,471,382 |
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|
|
1,282,872 |
|
存款總額 |
|
|
5,212,912 |
|
|
|
5,315,973 |
|
|
|
5,034,861 |
|
|
|
5,141,307 |
|
|
|
4,929,424 |
|
短期借款 |
|
|
185,000 |
|
|
|
7000 |
|
|
|
374,000 |
|
|
|
116,000 |
|
|
|
205,000 |
|
長期借款,淨額 |
|
|
124,532 |
|
|
|
124,454 |
|
|
|
124,377 |
|
|
|
124,299 |
|
|
|
74,222 |
|
計息負債總額 |
|
|
4,511,830 |
|
|
|
4,475,077 |
|
|
|
4,510,450 |
|
|
|
4,314,595 |
|
|
|
4,069,432 |
|
股東權益 |
|
|
454,796 |
|
|
|
408,716 |
|
|
|
425,873 |
|
|
|
422,823 |
|
|
|
405,605 |
|
普通股股東權益 |
|
|
437,504 |
|
|
|
391,424 |
|
|
|
408,581 |
|
|
|
405,531 |
|
|
|
388,313 |
|
有形普通股 (1) |
|
|
365,000 |
|
|
|
318,699 |
|
|
|
335,631 |
|
|
|
332,351 |
|
|
|
314,899 |
|
累計其他綜合虧損 |
|
$ |
(119,941) |
) |
|
$ |
(161,389) |
) |
|
$ |
(134,472) |
) |
|
$ |
(127,372) |
) |
|
$ |
(137,487) |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
已發行普通股 |
|
|
15,407 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,375 |
|
|
|
15,340 |
|
國庫股 |
|
|
692 |
|
|
|
698 |
|
|
|
698 |
|
|
|
724 |
|
|
|
760 |
|
資本比率和每股數據: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
槓桿比率 |
|
|
8.18 |
% |
|
|
8.20 |
% |
|
|
8.08 |
% |
|
|
8.19 |
% |
|
|
8.33 |
% |
普通股一級資本比率 |
|
|
9.34 |
% |
|
|
9.26 |
% |
|
|
9.10 |
% |
|
|
9.21 |
% |
|
|
9.42 |
% |
一級資本比率 |
|
|
9.67 |
% |
|
|
9.58 |
% |
|
|
9.43 |
% |
|
|
9.55 |
% |
|
|
9.78 |
% |
基於風險的總資本比率 |
|
|
12.02 |
% |
|
|
11.91 |
% |
|
|
11.77 |
% |
|
|
11.93 |
% |
|
|
12.13 |
% |
普通股權與資產的比率 |
|
|
7.10 |
% |
|
|
6.37 |
% |
|
|
6.65 |
% |
|
|
6.80 |
% |
|
|
6.70 |
% |
有形普通股轉化為有形資產 (1) |
|
|
6.00 |
% |
|
|
5.25 |
% |
|
|
5.53 |
% |
|
|
5.64 |
% |
|
|
5.50 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股普通賬面價值 |
|
$ |
28.40 |
|
|
$ |
25.41 |
|
|
$ |
26.53 |
|
|
$ |
26.38 |
|
|
$ |
25.31 |
|
每股有形普通賬面價值 (1) |
|
$ |
23.69 |
|
|
$ |
20.69 |
|
|
$ |
21.79 |
|
|
$ |
21.62 |
|
|
$ |
20.53 |
|
第 8 頁
金融機構有限公司
精選財務信息(未經審計)
(金額以千計,每股金額除外)
|
|
十二個月已結束 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|||||||||||||||||||
|
|
十二月三十一日 |
|
|
第四 |
|
|
第三 |
|
|
第二 |
|
|
第一 |
|
|
第四 |
|
||||||||||
選定的損益表數據: |
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
利息收入 |
|
$ |
286,133 |
|
|
$ |
196,107 |
|
|
$ |
76,547 |
|
|
$ |
74,700 |
|
|
$ |
71,115 |
|
|
$ |
63,771 |
|
|
$ |
57,805 |
|
利息支出 |
|
|
120,418 |
|
|
|
28,735 |
|
|
|
36,661 |
|
|
|
33,023 |
|
|
|
28,778 |
|
|
|
21,956 |
|
|
|
14,656 |
|
淨利息收入 |
|
|
165,715 |
|
|
|
167,372 |
|
|
|
39,886 |
|
|
|
41,677 |
|
|
|
42,337 |
|
|
|
41,815 |
|
|
|
43,149 |
|
信貸損失準備金 |
|
|
13,681 |
|
|
|
13,311 |
|
|
|
5,271 |
|
|
|
966 |
|
|
|
3,230 |
|
|
|
4,214 |
|
|
|
6,115 |
|
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
|
152,034 |
|
|
|
154,061 |
|
|
|
34,615 |
|
|
|
40,711 |
|
|
|
39,107 |
|
|
|
37,601 |
|
|
|
37,034 |
|
非利息收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
存款服務費 |
|
|
4,625 |
|
|
|
5,889 |
|
|
|
1,168 |
|
|
|
1,207 |
|
|
|
1,223 |
|
|
|
1,027 |
|
|
|
1,486 |
|
保險收入 |
|
|
6,708 |
|
|
|
6,364 |
|
|
|
1,615 |
|
|
|
1,678 |
|
|
|
1,328 |
|
|
|
2,087 |
|
|
|
1,462 |
|
信用卡交換收入 |
|
|
8,220 |
|
|
|
8,205 |
|
|
|
2,080 |
|
|
|
2,094 |
|
|
|
2,107 |
|
|
|
1,939 |
|
|
|
2,074 |
|
投資諮詢 |
|
|
10,955 |
|
|
|
11,493 |
|
|
|
2,669 |
|
|
|
2,544 |
|
|
|
2,819 |
|
|
|
2,923 |
|
|
|
2,824 |
|
公司擁有的人壽保險 |
|
|
12,106 |
|
|
|
5,542 |
|
|
|
9,132 |
|
|
|
1,027 |
|
|
|
953 |
|
|
|
994 |
|
|
|
875 |
|
對有限合夥企業的投資 |
|
|
1,783 |
|
|
|
1,293 |
|
|
|
672 |
|
|
|
391 |
|
|
|
469 |
|
|
|
251 |
|
|
|
191 |
|
貸款服務 |
|
|
479 |
|
|
|
507 |
|
|
|
84 |
|
|
|
135 |
|
|
|
114 |
|
|
|
146 |
|
|
|
124 |
|
衍生工具的收益(虧損),淨額 |
|
|
1,350 |
|
|
|
1,919 |
|
|
|
(68) |
) |
|
|
219 |
|
|
|
703 |
|
|
|
496 |
|
|
|
656 |
|
出售待售貸款的淨收益 |
|
|
566 |
|
|
|
1,227 |
|
|
|
217 |
|
|
|
115 |
|
|
|
122 |
|
|
|
112 |
|
|
|
182 |
|
投資證券淨虧損 |
|
|
(3,576) |
) |
|
|
(15) |
) |
|
|
(3,576) |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
其他資產的淨(虧損)收益 |
|
|
(6) |
) |
|
|
(16) |
) |
|
|
(37 |
) |
|
|
(1) |
) |
|
|
(7) |
) |
|
|
39 |
|
|
|
(1) |
) |
税收抵免投資的淨(虧損)收益 |
|
|
(252) |
) |
|
|
(815) |
) |
|
|
(207) |
) |
|
|
(333) |
) |
|
|
489 |
|
|
|
(201 |
) |
|
|
(111) |
) |
其他 |
|
|
5,286 |
|
|
|
4,678 |
|
|
|
1,619 |
|
|
|
1,410 |
|
|
|
1,146 |
|
|
|
1,111 |
|
|
|
1,175 |
|
非利息收入總額 |
|
|
48,244 |
|
|
|
46,271 |
|
|
|
15,368 |
|
|
|
10,486 |
|
|
|
11,466 |
|
|
|
10,924 |
|
|
|
10,937 |
|
非利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
工資和員工福利 |
|
|
71,889 |
|
|
|
69,633 |
|
|
|
17,842 |
|
|
|
18,160 |
|
|
|
17,754 |
|
|
|
18,133 |
|
|
|
18,101 |
|
佔用率和設備 |
|
|
14,798 |
|
|
|
15,103 |
|
|
|
3,739 |
|
|
|
3,791 |
|
|
|
3,538 |
|
|
|
3,730 |
|
|
|
3,539 |
|
專業服務 |
|
|
5,259 |
|
|
|
5,592 |
|
|
|
1,415 |
|
|
|
1,076 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
1,495 |
|
|
|
1,420 |
|
計算機和數據處理 |
|
|
20,110 |
|
|
|
17,638 |
|
|
|
5,562 |
|
|
|
5,107 |
|
|
|
4,750 |
|
|
|
4,691 |
|
|
|
4,679 |
|
用品和郵費 |
|
|
1,873 |
|
|
|
1,943 |
|
|
|
455 |
|
|
|
455 |
|
|
|
473 |
|
|
|
490 |
|
|
|
493 |
|
聯邦存款保險公司的評估 |
|
|
4,902 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
1,316 |
|
|
|
1,232 |
|
|
|
1,239 |
|
|
|
1,115 |
|
|
|
655 |
|
廣告和促銷 |
|
|
1,926 |
|
|
|
2,013 |
|
|
|
370 |
|
|
|
744 |
|
|
|
498 |
|
|
|
314 |
|
|
|
576 |
|
無形資產的攤銷 |
|
|
910 |
|
|
|
986 |
|
|
|
221 |
|
|
|
225 |
|
|
|
230 |
|
|
|
234 |
|
|
|
239 |
|
重組費用(回收額) |
|
|
114 |
|
|
|
1,619 |
|
|
|
188 |
|
|
|
(55) |
) |
|
|
(19) |
) |
|
|
- |
|
|
|
350 |
|
其他 |
|
|
15,444 |
|
|
|
12,395 |
|
|
|
3,939 |
|
|
|
4,000 |
|
|
|
4,046 |
|
|
|
3,459 |
|
|
|
3,461 |
|
非利息支出總額 |
|
|
137,225 |
|
|
|
129,362 |
|
|
|
35,047 |
|
|
|
34,735 |
|
|
|
33,782 |
|
|
|
33,661 |
|
|
|
33,513 |
|
所得税前收入 |
|
|
63,053 |
|
|
|
70,970 |
|
|
|
14,936 |
|
|
|
16,462 |
|
|
|
16,791 |
|
|
|
14,864 |
|
|
|
14,458 |
|
所得税支出 |
|
|
12,789 |
|
|
|
14,397 |
|
|
|
5,156 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
2,418 |
|
|
|
2,775 |
|
|
|
2,370 |
|
淨收入 |
|
|
50,264 |
|
|
|
56,573 |
|
|
|
9,780 |
|
|
|
14,022 |
|
|
|
14,373 |
|
|
|
12,089 |
|
|
|
12,088 |
|
優先股股息 |
|
|
1,459 |
|
|
|
1,459 |
|
|
|
365 |
|
|
|
365 |
|
|
|
364 |
|
|
|
365 |
|
|
|
364 |
|
普通股股東可獲得的淨收益 |
|
$ |
48,805 |
|
|
$ |
55,114 |
|
|
$ |
9,415 |
|
|
$ |
13,657 |
|
|
$ |
14,009 |
|
|
$ |
11,724 |
|
|
$ |
11,724 |
|
財務比率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
每股收益—基本 |
|
$ |
3.17 |
|
|
$ |
3.58 |
|
|
$ |
0.61 |
|
|
$ |
0.89 |
|
|
$ |
0.91 |
|
|
$ |
0.76 |
|
|
$ |
0.76 |
|
每股收益——攤薄 |
|
$ |
3.15 |
|
|
$ |
3.56 |
|
|
$ |
0.61 |
|
|
$ |
0.88 |
|
|
$ |
0.91 |
|
|
$ |
0.76 |
|
|
$ |
0.76 |
|
普通股申報的現金分紅 |
|
$ |
1.20 |
|
|
$ |
1.16 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.29 |
|
普通股股息支付率 |
|
|
37.85 |
% |
|
|
32.40 |
% |
|
|
49.18 |
% |
|
|
33.71 |
% |
|
|
32.97 |
% |
|
|
39.47 |
% |
|
|
38.16 |
% |
股息收益率(年化) |
|
|
5.63 |
% |
|
|
4.76 |
% |
|
|
5.59 |
% |
|
|
7.07 |
% |
|
|
7.64 |
% |
|
|
6.31 |
% |
|
|
4.72 |
% |
平均資產回報率(年化) |
|
|
0.83 |
% |
|
|
1.01 |
% |
|
|
0.63 |
% |
|
|
0.92 |
% |
|
|
0.95 |
% |
|
|
0.84 |
% |
|
|
0.85 |
% |
平均股本回報率(年化) |
|
|
11.86 |
% |
|
|
12.81 |
% |
|
|
9.28 |
% |
|
|
12.96 |
% |
|
|
13.43 |
% |
|
|
11.73 |
% |
|
|
11.92 |
% |
普通股平均回報率(年化) |
|
|
12.01 |
% |
|
|
12.99 |
% |
|
|
9.31 |
% |
|
|
13.15 |
% |
|
|
13.64 |
% |
|
|
11.87 |
% |
|
|
12.08 |
% |
平均有形普通股回報率(年化)(1) |
|
|
14.64 |
% |
|
|
15.72 |
% |
|
|
11.37 |
% |
|
|
15.98 |
% |
|
|
16.58 |
% |
|
|
14.53 |
% |
|
|
14.94 |
% |
效率比 (2) |
|
|
62.96 |
% |
|
|
60.39 |
% |
|
|
59.48 |
% |
|
|
66.47 |
% |
|
|
62.66 |
% |
|
|
63.68 |
% |
|
|
61.82 |
% |
有效税率 |
|
|
20.3 |
% |
|
|
20.3 |
% |
|
|
34.5 |
% |
|
|
14.8 |
% |
|
|
14.4 |
% |
|
|
18.7 |
% |
|
|
16.4 |
% |
第 9 頁
金融機構有限公司
精選財務信息(未經審計)
(金額以千計)
|
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十二個月已結束 |
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2023 |
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2022 |
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十二月三十一日 |
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第四 |
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第三 |
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|
第二 |
|
|
第一 |
|
|
第四 |
|
||||||||||
選定的平均餘額: |
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
出售的聯邦基金和賺取利息的存款 |
|
$ |
80,415 |
|
|
$ |
49,055 |
|
|
$ |
102,487 |
|
|
$ |
62,673 |
|
|
$ |
92,954 |
|
|
$ |
63,311 |
|
|
$ |
49,073 |
|
投資證券 (1) |
|
|
1,249,928 |
|
|
|
1,384,208 |
|
|
|
1,199,766 |
|
|
|
1,230,590 |
|
|
|
1,269,181 |
|
|
|
1,301,506 |
|
|
|
1,332,776 |
|
貸款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業業務 |
|
|
698,861 |
|
|
|
628,729 |
|
|
|
702,222 |
|
|
|
712,224 |
|
|
|
710,145 |
|
|
|
670,354 |
|
|
|
636,470 |
|
商業抵押貸款 |
|
|
1,908,355 |
|
|
|
1,502,904 |
|
|
|
1,995,233 |
|
|
|
1,977,978 |
|
|
|
1,911,729 |
|
|
|
1,744,963 |
|
|
|
1,633,298 |
|
住宅房地產貸款 |
|
|
612,767 |
|
|
|
579,362 |
|
|
|
640,955 |
|
|
|
621,074 |
|
|
|
598,638 |
|
|
|
589,747 |
|
|
|
582,352 |
|
住宅房地產專線 |
|
|
76,350 |
|
|
|
77,132 |
|
|
|
76,741 |
|
|
|
75,847 |
|
|
|
76,191 |
|
|
|
76,627 |
|
|
|
77,342 |
|
間接消費者 |
|
|
997,538 |
|
|
|
1,008,026 |
|
|
|
965,571 |
|
|
|
989,614 |
|
|
|
1,011,338 |
|
|
|
1,024,362 |
|
|
|
1,003,728 |
|
其他消費者 |
|
|
28,741 |
|
|
|
14,636 |
|
|
|
43,664 |
|
|
|
34,086 |
|
|
|
21,686 |
|
|
|
15,156 |
|
|
|
15,175 |
|
貸款總額 |
|
|
4,322,612 |
|
|
|
3,810,789 |
|
|
|
4,424,386 |
|
|
|
4,410,823 |
|
|
|
4,329,727 |
|
|
|
4,121,209 |
|
|
|
3,948,365 |
|
賺取利息的資產總額 |
|
|
5,652,955 |
|
|
|
5,244,052 |
|
|
|
5,726,639 |
|
|
|
5,704,086 |
|
|
|
5,691,862 |
|
|
|
5,486,026 |
|
|
|
5,330,214 |
|
商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
總資產 |
|
|
6,025,378 |
|
|
|
5,606,733 |
|
|
|
6,127,171 |
|
|
|
6,073,653 |
|
|
|
6,053,258 |
|
|
|
5,843,786 |
|
|
|
5,667,331 |
|
計息負債: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
計息需求 |
|
|
818,541 |
|
|
|
909,799 |
|
|
|
780,546 |
|
|
|
766,636 |
|
|
|
848,552 |
|
|
|
880,093 |
|
|
|
923,374 |
|
儲蓄和貨幣市場 |
|
|
1,781,776 |
|
|
|
1,852,571 |
|
|
|
2,048,822 |
|
|
|
1,749,202 |
|
|
|
1,660,148 |
|
|
|
1,665,075 |
|
|
|
1,764,230 |
|
定期存款 |
|
|
1,477,596 |
|
|
|
1,008,092 |
|
|
|
1,455,867 |
|
|
|
1,564,035 |
|
|
|
1,506,592 |
|
|
|
1,382,131 |
|
|
|
1,116,135 |
|
短期借款 |
|
|
186,910 |
|
|
|
86,139 |
|
|
|
84,587 |
|
|
|
222,871 |
|
|
|
294,923 |
|
|
|
145,533 |
|
|
|
87,783 |
|
長期借款,淨額 |
|
|
121,903 |
|
|
|
74,059 |
|
|
|
124,484 |
|
|
|
124,407 |
|
|
|
124,329 |
|
|
|
114,251 |
|
|
|
74,175 |
|
計息負債總額 |
|
|
4,386,726 |
|
|
|
3,930,660 |
|
|
|
4,494,306 |
|
|
|
4,427,151 |
|
|
|
4,434,544 |
|
|
|
4,187,083 |
|
|
|
3,965,697 |
|
非計息活期存款 |
|
|
1,030,648 |
|
|
|
1,105,281 |
|
|
|
1,006,465 |
|
|
|
1,022,423 |
|
|
|
1,029,681 |
|
|
|
1,064,754 |
|
|
|
1,123,223 |
|
存款總額 |
|
|
5,108,561 |
|
|
|
4,875,743 |
|
|
|
5,291,700 |
|
|
|
5,102,296 |
|
|
|
5,044,973 |
|
|
|
4,992,053 |
|
|
|
4,926,962 |
|
負債總額 |
|
|
5,601,692 |
|
|
|
5,165,020 |
|
|
|
5,708,842 |
|
|
|
5,644,488 |
|
|
|
5,624,006 |
|
|
|
5,425,851 |
|
|
|
5,265,134 |
|
股東權益 |
|
|
423,686 |
|
|
|
441,713 |
|
|
|
418,329 |
|
|
|
429,165 |
|
|
|
429,252 |
|
|
|
417,935 |
|
|
|
402,197 |
|
普通股權 |
|
|
406,394 |
|
|
|
424,421 |
|
|
|
401,037 |
|
|
|
411,873 |
|
|
|
411,960 |
|
|
|
400,643 |
|
|
|
384,905 |
|
有形普通股 (2) |
|
|
333,339 |
|
|
|
350,508 |
|
|
|
328,409 |
|
|
|
339,022 |
|
|
|
338,881 |
|
|
|
327,331 |
|
|
|
311,358 |
|
已發行普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
基本 |
|
|
15,376 |
|
|
|
15,384 |
|
|
|
15,393 |
|
|
|
15,391 |
|
|
|
15,372 |
|
|
|
15,348 |
|
|
|
15,330 |
|
稀釋 |
|
|
15,475 |
|
|
|
15,471 |
|
|
|
15,511 |
|
|
|
15,462 |
|
|
|
15,413 |
|
|
|
15,435 |
|
|
|
15,413 |
|
選定的平均收益率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
投資證券 |
|
|
1.92 |
% |
|
|
1.81 |
% |
|
|
2.03 |
% |
|
|
1.88 |
% |
|
|
1.89 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
1.88 |
% |
貸款 |
|
|
5.98 |
% |
|
|
4.48 |
% |
|
|
6.21 |
% |
|
|
6.15 |
% |
|
|
5.93 |
% |
|
|
5.61 |
% |
|
|
5.15 |
% |
賺取利息的資產總額 |
|
|
5.07 |
% |
|
|
3.75 |
% |
|
|
5.32 |
% |
|
|
5.21 |
% |
|
|
5.02 |
% |
|
|
4.71 |
% |
|
|
4.32 |
% |
計息需求 |
|
|
0.87 |
% |
|
|
0.24 |
% |
|
|
1.26 |
% |
|
|
0.83 |
% |
|
|
0.77 |
% |
|
|
0.64 |
% |
|
|
0.52 |
% |
儲蓄和貨幣市場 |
|
|
2.32 |
% |
|
|
0.53 |
% |
|
|
3.01 |
% |
|
|
2.51 |
% |
|
|
2.00 |
% |
|
|
1.60 |
% |
|
|
1.20 |
% |
定期存款 |
|
|
3.98 |
% |
|
|
1.09 |
% |
|
|
4.57 |
% |
|
|
4.20 |
% |
|
|
3.76 |
% |
|
|
3.33 |
% |
|
|
2.31 |
% |
短期借款 |
|
|
3.69 |
% |
|
|
1.74 |
% |
|
|
1.38 |
% |
|
|
3.98 |
% |
|
|
4.30 |
% |
|
|
3.35 |
% |
|
|
2.48 |
% |
長期借款,淨額 |
|
|
5.06 |
% |
|
|
5.73 |
% |
|
|
5.05 |
% |
|
|
5.05 |
% |
|
|
5.04 |
% |
|
|
5.11 |
% |
|
|
5.72 |
% |
計息負債總額 |
|
|
2.75 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
3.24 |
% |
|
|
2.96 |
% |
|
|
2.60 |
% |
|
|
2.12 |
% |
|
|
1.47 |
% |
淨利差 |
|
|
2.32 |
% |
|
|
3.02 |
% |
|
|
2.08 |
% |
|
|
2.25 |
% |
|
|
2.42 |
% |
|
|
2.59 |
% |
|
|
2.85 |
% |
淨利率 |
|
|
2.94 |
% |
|
|
3.20 |
% |
|
|
2.78 |
% |
|
|
2.91 |
% |
|
|
2.99 |
% |
|
|
3.09 |
% |
|
|
3.23 |
% |
第 10 頁
金融機構有限公司
精選財務信息(未經審計)
(金額以千計)
|
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十二個月已結束 |
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2023 |
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2022 |
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十二月三十一日 |
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第四 |
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第三 |
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第二 |
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第一 |
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|
第四 |
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||||||||||
資產質量數據: |
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2023 |
|
|
2022 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
信貸損失備抵金—貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
期初餘額 |
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
39,676 |
|
|
$ |
49,630 |
|
|
$ |
49,836 |
|
|
$ |
47,528 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
44,106 |
|
淨貸款扣除(回收額): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業業務 |
|
|
(109 |
) |
|
|
(64 |
) |
|
|
(50) |
) |
|
|
32 |
|
|
|
33 |
|
|
|
(124) |
) |
|
|
(21) |
) |
商業抵押貸款 |
|
|
35 |
|
|
|
(853) |
) |
|
|
993 |
|
|
|
(972) |
) |
|
|
16 |
|
|
|
(2) |
) |
|
|
1,167 |
|
住宅房地產貸款 |
|
|
89 |
|
|
|
279 |
|
|
|
22 |
|
|
|
(4) |
) |
|
|
13 |
|
|
|
58 |
|
|
|
242 |
|
住宅房地產專線 |
|
|
41 |
|
|
|
(1) |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
25 |
|
|
|
16 |
|
|
|
(19) |
) |
間接消費者 |
|
|
7,595 |
|
|
|
4538 |
|
|
|
3,174 |
|
|
|
2,283 |
|
|
|
300 |
|
|
|
1,838 |
|
|
|
1,451 |
|
其他消費者 |
|
|
893 |
|
|
|
1,339 |
|
|
|
82 |
|
|
|
259 |
|
|
|
249 |
|
|
|
303 |
|
|
|
518 |
|
淨扣款(回收額)總額 |
|
|
8,544 |
|
|
|
5,238 |
|
|
|
4,221 |
|
|
|
1,598 |
|
|
|
636 |
|
|
|
2,089 |
|
|
|
3,338 |
|
信貸損失準備金——貸款 |
|
|
14,213 |
|
|
|
10,975 |
|
|
|
5,673 |
|
|
|
1,392 |
|
|
|
2,944 |
|
|
|
4,204 |
|
|
|
4,645 |
|
期末餘額 |
|
$ |
51,082 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
51,082 |
|
|
$ |
49,630 |
|
|
$ |
49,836 |
|
|
$ |
47,528 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均貸款(按年計算)的淨扣款(回收額): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業業務 |
|
|
-0.02 |
% |
|
|
-0.01 |
% |
|
|
-0.03 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
-0.08 |
% |
|
|
-0.01 |
% |
商業抵押貸款 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
-0.06 |
% |
|
|
0.20 |
% |
|
|
-0.19 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.28 |
% |
住宅房地產貸款 |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.05 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.04 |
% |
|
|
0.16 |
% |
住宅房地產專線 |
|
|
0.05 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.13 |
% |
|
|
0.09 |
% |
|
|
-0.10 |
% |
間接消費者 |
|
|
0.76 |
% |
|
|
0.45 |
% |
|
|
1.30 |
% |
|
|
0.92 |
% |
|
|
0.12 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
0.57 |
% |
其他消費者 |
|
|
3.11 |
% |
|
|
9.15 |
% |
|
|
0.75 |
% |
|
|
3.00 |
% |
|
|
4.62 |
% |
|
|
8.10 |
% |
|
|
13.57 |
% |
貸款總額 |
|
|
0.20 |
% |
|
|
0.14 |
% |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.14 |
% |
|
|
0.06 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
補充信息 (1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不良貸款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商業業務 |
|
$ |
5,664 |
|
|
$ |
340 |
|
|
$ |
5,664 |
|
|
$ |
254 |
|
|
$ |
415 |
|
|
$ |
334 |
|
|
$ |
340 |
|
商業抵押貸款 |
|
|
10,563 |
|
|
|
2,564 |
|
|
|
10,563 |
|
|
|
686 |
|
|
|
2,477 |
|
|
|
2,550 |
|
|
|
2,564 |
|
住宅房地產貸款 |
|
|
6,364 |
|
|
|
4,071 |
|
|
|
6,364 |
|
|
|
4,992 |
|
|
|
3,820 |
|
|
|
3,267 |
|
|
|
4,071 |
|
住宅房地產專線 |
|
|
221 |
|
|
|
142 |
|
|
|
221 |
|
|
|
201 |
|
|
|
208 |
|
|
|
159 |
|
|
|
142 |
|
間接消費者 |
|
|
3,814 |
|
|
|
3,079 |
|
|
|
3,814 |
|
|
|
3,382 |
|
|
|
2,982 |
|
|
|
2,487 |
|
|
|
3,079 |
|
其他消費者 |
|
|
34 |
|
|
|
2 |
|
|
|
34 |
|
|
|
6 |
|
|
|
5 |
|
|
|
4 |
|
|
|
2 |
|
不良貸款總額 |
|
|
26,660 |
|
|
|
10,198 |
|
|
|
26,660 |
|
|
|
9,521 |
|
|
|
9,907 |
|
|
|
8,801 |
|
|
|
10,198 |
|
止贖資產 |
|
|
142 |
|
|
|
19 |
|
|
|
142 |
|
|
|
162 |
|
|
|
163 |
|
|
|
101 |
|
|
|
19 |
|
不良資產總額 |
|
$ |
26,802 |
|
|
$ |
10,217 |
|
|
$ |
26,802 |
|
|
$ |
9,683 |
|
|
$ |
10,070 |
|
|
$ |
8,902 |
|
|
$ |
10,217 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不良貸款總額佔貸款總額 |
|
|
0.60 |
% |
|
|
0.25 |
% |
|
|
0.60 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.23 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.25 |
% |
不良資產總額與總資產之比 |
|
|
0.44 |
% |
|
|
0.18 |
% |
|
|
0.44 |
% |
|
|
0.16 |
% |
|
|
0.16 |
% |
|
|
0.15 |
% |
|
|
0.18 |
% |
信貸損失備抵——貸款佔貸款總額的比例 |
|
|
1.14 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.14 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.13 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.12 |
% |
信貸損失備抵——不良貸款貸款 |
|
|
192 |
% |
|
|
445 |
% |
|
|
192 |
% |
|
|
521 |
% |
|
|
503 |
% |
|
|
540 |
% |
|
|
445 |
% |
第 11 頁
金融機構有限公司
附錄A — 非公認會計準則財務指標對賬(未經審計)
(以千計,每股金額除外)
|
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十二個月已結束 |
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2023 |
|
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2022 |
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十二月三十一日 |
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第四 |
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第三 |
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第二 |
|
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第一 |
|
|
第四 |
|
||||||||||
|
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2023 |
|
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2022 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
期末有形資產: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
總資產 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
6,160,881 |
|
|
$ |
6,140,149 |
|
|
$ |
6,141,298 |
|
|
$ |
5,966,992 |
|
|
$ |
5,797,272 |
|
||
減去:商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
||
有形資產 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
6,088,377 |
|
|
$ |
6,067,424 |
|
|
$ |
6,068,348 |
|
|
$ |
5,893,812 |
|
|
$ |
5,723,858 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
終止有形普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
437,504 |
|
|
$ |
391,424 |
|
|
$ |
408,581 |
|
|
$ |
405,531 |
|
|
$ |
388,313 |
|
||
減去:商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
|
|
|
|
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
||
有形普通股 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
365,000 |
|
|
$ |
318,699 |
|
|
$ |
335,631 |
|
|
$ |
332,351 |
|
|
$ |
314,899 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
有形普通股轉化為有形資產 (1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
6.00 |
% |
|
|
5.25 |
% |
|
|
5.53 |
% |
|
|
5.64 |
% |
|
|
5.50 |
% |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
已發行普通股 |
|
|
|
|
|
|
|
|
15,407 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,375 |
|
|
|
15,340 |
|
||
每股有形普通賬面價值 (2) |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
23.69 |
|
|
$ |
20.69 |
|
|
$ |
21.79 |
|
|
$ |
21.62 |
|
|
$ |
20.53 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均有形資產: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均資產 |
|
$ |
6,025,378 |
|
|
$ |
5,606,733 |
|
|
$ |
6,127,171 |
|
|
$ |
6,073,653 |
|
|
$ |
6,053,258 |
|
|
$ |
5,843,786 |
|
|
$ |
5,667,331 |
|
減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
平均有形資產 |
|
$ |
5,952,323 |
|
|
$ |
5,532,820 |
|
|
$ |
6,054,543 |
|
|
$ |
6,000,802 |
|
|
$ |
5,980,179 |
|
|
$ |
5,770,474 |
|
|
$ |
5,593,784 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均有形普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股平均值 |
|
$ |
406,394 |
|
|
$ |
424,421 |
|
|
$ |
401,037 |
|
|
$ |
411,873 |
|
|
$ |
411,960 |
|
|
$ |
400,643 |
|
|
$ |
384,905 |
|
減去:平均商譽和其他無形資產,淨額 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
平均有形普通股權益 |
|
$ |
333,339 |
|
|
$ |
350,508 |
|
|
$ |
328,409 |
|
|
$ |
339,022 |
|
|
$ |
338,881 |
|
|
$ |
327,331 |
|
|
$ |
311,358 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股股東可獲得的淨收益 |
|
$ |
48,805 |
|
|
$ |
55,114 |
|
|
$ |
9,415 |
|
|
$ |
13,657 |
|
|
$ |
14,009 |
|
|
$ |
11,724 |
|
|
$ |
11,724 |
|
平均有形普通股回報率 (3) |
|
|
14.64 |
% |
|
|
15.72 |
% |
|
|
11.37 |
% |
|
|
15.98 |
% |
|
|
16.58 |
% |
|
|
14.53 |
% |
|
|
14.94 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
税前準備金收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
淨收入 |
|
$ |
50,264 |
|
|
$ |
56,573 |
|
|
$ |
9,780 |
|
|
$ |
14,022 |
|
|
$ |
14,373 |
|
|
$ |
12,089 |
|
|
$ |
12,088 |
|
加:所得税支出 |
|
|
12,789 |
|
|
|
14,397 |
|
|
|
5,156 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
2,418 |
|
|
|
2,775 |
|
|
|
2,370 |
|
加:信貸損失準備金 |
|
|
13,681 |
|
|
|
13,311 |
|
|
|
5,271 |
|
|
|
966 |
|
|
|
3,230 |
|
|
|
4,214 |
|
|
|
6,115 |
|
税前準備金收入 |
|
$ |
76,734 |
|
|
$ |
84,281 |
|
|
$ |
20,207 |
|
|
$ |
17,428 |
|
|
$ |
20,021 |
|
|
$ |
19,078 |
|
|
$ |
20,573 |
|
第 12 頁