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級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅抵押貸款支持證券成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業抵押貸款支持證券會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員KRNY：抵押貸款支持會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員KRNY：抵押貸款支持會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員KRNY：抵押貸款支持會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-06-300001617242US-GAAP：利率合同成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員2023-06-300001617242US-GAAP：利率合同成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-06-300001617242US-GAAP：利率合同成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：商業地產投資組合細分市場成員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2024-03-310001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2024-03-310001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最低成員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最大成員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：住宅投資組合細分市場成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最低成員2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最大成員2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押貸款會員US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最低成員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員SRT: 最大成員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員KRNY：非住宅抵押貸款會員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242US-GAAP：衡量賣家會員的輸入成本US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：市場方法評估技術成員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：房地產會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：房地產會員2023-06-300001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住KRNY：存款不包括存款會員的證書2024-03-310001617242KRNY：存款不包括存款會員的證書US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員KRNY：存款不包括存款會員的證書2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員KRNY：存款不包括存款會員的證書2024-03-310001617242KRNY：存款不包括存款會員的證書US-GAAP：公允價值輸入三級會員2024-03-310001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住US-GAAP：存款證會員2024-03-310001617242US-GAAP：存款證會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：存款證會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：存款證會員2024-03-310001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：存款證會員2024-03-310001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住KRNY：存款不包括存款會員的證書2023-06-300001617242KRNY：存款不包括存款會員的證書US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員KRNY：存款不包括存款會員的證書2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員KRNY：存款不包括存款會員的證書2023-06-300001617242KRNY：存款不包括存款會員的證書US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-06-300001617242US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住US-GAAP：存款證會員2023-06-300001617242US-GAAP：存款證會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：存款證會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：存款證會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：存款證會員2023-06-300001617242US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2024-03-310001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2023-06-300001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2024-03-310001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2023-06-300001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2024-03-310001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2023-06-300001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：累計未實現投資收益損失淨額2022-07-012023-03-310001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：累計收益虧損淨現金流HedgeParent會員2022-07-012023-03-310001617242US-GAAP：累計固定福利計劃調整淨額未攤銷收益損失會員2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：累計固定福利計劃調整淨額未攤銷收益損失會員2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：累計固定福利計劃調整淨額未攤銷收益損失會員2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：累計固定福利計劃調整淨額未攤銷收益損失會員2022-07-012023-03-310001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：累積固定福利計劃調整成員2022-07-012023-03-310001617242US-GAAP：員工股權會員2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：員工股權會員2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：員工股權會員2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：員工股權會員2022-07-012023-03-310001617242US-GAAP：限制性股票單位 RSU 成員2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：限制性股票單位 RSU 成員2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：限制性股票單位 RSU 成員2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：限制性股票單位 RSU 成員2022-07-012023-03-31
目錄
美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
__________________________________________
表單 10-Q
__________________________________________
（Mark One）
x根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間 2024 年 3 月 31 日
或者
o根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的過渡報告
在從______到的過渡期內
委員會檔案編號 001-37399
__________________________________________
KEARNY 金融公司
（註冊人的確切姓名如其章程所示）
__________________________________________
馬裏蘭州30-0870244
（州或其他司法管轄區
公司或組織）		（美國國税局僱主
識別碼）
巴賽克大道 120 號, 費爾菲爾德, 新澤西
07004
（主要行政辦公室地址）（郵政編碼）
註冊人的電話號碼，包括區號
973-244-4500
__________________________________________
根據該法第12（b）條註冊的證券：
每個班級的標題交易品種註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元KRNY納斯達克股票市場有限責任公司
用勾號指明註冊人 (1) 是否在過去 12 個月內（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了 1934 年《證券交易法》第 13 條或第 15 (d) 條要求提交的所有報告，以及 (2) 在過去的 90 天內是否受到此類申報要求的約束。 是的x沒有 o
用複選標記表明註冊人是否在過去 12 個月內（或者在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。 是的x沒有 o
用複選標記指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。
大型加速過濾器x加速過濾器o
非加速過濾器o規模較小的申報公司o
新興成長型公司o
如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。 o
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第12b-2條）。是的 o沒有 x
截至最遲可行日期：2024年4月30日，發行人每類普通股的已發行股票數量。
面值0.01美元的普通股— 64,436,995已發行股份

目錄
KEARNY 金融公司和子公司
目錄
頁面
數字
第一部分—財務信息
第 1 項。
財務報表
截至2024年3月31日（未經審計）和2023年6月30日的合併財務狀況表
1
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的合併收益表（未經審計）
2
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的綜合收益表（未經審計）
3
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的股東權益變動合併報表（未經審計）
4
截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月合併現金流量表（未經審計）
6
合併財務報表附註（未經審計）
8
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
37
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
48
第 4 項。
控制和程序
49
第二部分——其他信息
第 1 項。
法律訴訟
50
第 1A 項。
風險因素
50
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
50
第 3 項。
優先證券違約
50
第 4 項。
礦山安全披露
50
第 5 項。
其他信息
50
第 6 項。
展品
51
簽名
52

目錄


KEARNY 金融公司和子公司
合併財務狀況表
（以千計，股票和每股數據除外）
3月31日
2024		6月30日
2023
（未經審計）
資產
存款機構應付的現金和款項 $16,162 $21,795 
其他銀行的計息存款54,865 48,720 
現金和現金等價物71,027 70,515 
可供出售的投資證券（攤銷成本為美元）1,232,173和 $1,383,867，分別是）
1,098,655 1,227,729 
持有至到期的投資證券（公允價值為美元）123,576和 $131,169，分別是）
139,643 146,465 
持有待售貸款4,117 9,591 
應收貸款5,758,336 5,829,421 
減去：貸款信貸損失備抵金(44,930)(48,734)
應收貸款淨額5,713,406 5,780,687 
房舍和設備45,053 48,309 
紐約股票聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）81,347 71,734 
應計應收利息31,065 28,133 
善意210,895 210,895 
核心存款無形資產2,057 2,457 
銀行自有的人壽保險296,493 292,825 
遞延所得税資產，淨額47,225 51,973 
擁有的其他房地產— 12,956 
其他資產100,989 110,546 
總資產 $7,841,972 $8,064,815 
負債和股東權益
負債
存款：
不計息 $586,089 $609,999 
計息4,622,961 5,019,184 
存款總額5,209,050 5,629,183 
借款1,722,178 1,506,812 
借款人預付税款17,387 18,338 
其他負債44,279 41,198 
負債總額6,992,894 7,195,531 
股東權益
優先股，$0.01面值， 100,000,000授權股份； 無已發行的和未決的
— — 
普通股，$0.01面值； 800,000,000授權股份； 64,436,995股票和 65,864,075分別發行和流通股份
644 659 
實收資本493,187 503,332 
留存收益440,308 457,611 
未賺取的員工持股計劃股份； 2,207,675股票和 2,358,198分別為股票
(21,402)(22,862)
累計其他綜合虧損(63,659)(69,456)
股東權益總額849,078 869,284 
負債總額和股東權益$7,841,972 $8,064,815 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 1 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
合併收益表
（以千計，每股數據除外）
（未經審計）
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
利息收入
貸款$64,035 $60,172 $190,188 $171,103 
應税投資證券15,490 15,459 48,511 39,119 
免税投資證券85 99 256 603 
其他賺取利息的資產2,475 1,441 6,923 3,207 
總利息收入82,085 77,171 245,878 214,032 
利息支出
存款32,320 22,246 90,227 51,937 
借款15,446 12,554 46,333 26,410 
總利息支出47,766 34,800 136,560 78,347 
淨利息收入34,319 42,371 109,318 135,685 
信貸損失準備金 349 451 2,699 2,792 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 33,970 41,920 106,619 132,893 
非利息收入
費用和服務費657 910 2,029 2,407 
證券銷售和看漲虧損— — (18,135)(15,227)
出售貸款的損失(712)(2,373)(393)(1,844)
減記擁有的其他不動產造成的損失— — (974)— 
銀行自有的人壽保險收入3,039 1,581 5,867 7,040 
電子銀行的費用和收費464 457 1,227 1,360 
其他收入755 1,071 2,580 5,349 
非利息收入總額4,203 1,646 (7,799)(915)
非利息支出
工資和員工福利16,911 18,005 51,954 58,274 
房舍的淨佔用費用2,863 3,097 8,295 9,174 
設備和系統3,823 3,537 11,438 11,066 
廣告和營銷387 413 916 1,891 
聯邦存款保險費1,429 1,546 4,448 3,678 
董事薪酬360 340 1,146 1,019 
其他費用3,286 3,414 10,403 9,888 
非利息支出總額29,059 30,352 88,600 94,990 
所得税前收入9,114 13,214 10,220 36,988 
所得税支出 1,717 2,902 6,808 8,190 
淨收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
普通股每股淨收益（EPS）
基本$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
稀釋$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
加權平均已發行普通股數量
基本62,20564,76962,50765,181
稀釋62,21164,78362,50765,191
見未經審計的合併財務報表附註。
- 2 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
綜合收益合併報表
（以千計，未經審計）
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
淨收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
其他綜合收益（虧損），扣除税款：
可供出售證券的未實現（虧損）淨收益(6,449)6,903 3,225 (27,299)
可供出售證券的已實現淨虧損和看漲證券— — 12,876 10,811 
衍生品的公允價值調整6,630 (10,931)(10,206)(806)
福利計劃調整(10)(4)(98)(32)
其他綜合收益總額（虧損）171 (4,032)5,797 (17,326)
綜合收入總額$7,568 $6,280 $9,209 $11,472 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 3 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
股東權益變動合併報表
（以千計，每股數據除外，未經審計）
普通股 付費
資本 		已保留
收益		沒掙來的
尤其是
股份		累積的
其他
全面
損失		總計
股份 金額
餘額——2022 年 12 月 31 日67,388$674 $515,332 $449,489 $(23,834)$(69,021)$872,640 
淨收入—— — 10,312 — — 10,312 
扣除所得税後的其他綜合虧損 —— — — — (4,032)(4,032)
承諾發行的ESOP股票 (50股份）
—— (1)— 486 — 485 
股票回購(698)(7)(6,685)— — — (6,692)
股票薪酬支出—— 811 — — — 811 
取消為限制性股票獎勵而發行的股票(10)— (98)— — — (98)
申報的現金分紅 ($)0.11每股普通股）
—— — (7,196)— — (7,196)
餘額——2023 年 3 月 31 日66,680$667 $509,359 $452,605 $(23,348)$(73,053)$866,230 
普通股 付費
資本 		已保留
收益 		沒掙來的
尤其是
股份		累積的
其他
全面
損失		總計
股份 金額
餘額——2022年6月30日68,666$687 $528,396 $445,451 $(24,807)$(55,727)$894,000 
淨收入—— — 28,798 — — 28,798 
扣除所得税後的其他綜合虧損—— — — — (17,326)(17,326)
承諾發行的ESOP股票 (150股份）
—— 105 — 1,459 — 1,564 
股票回購(2,008)(21)(21,109)— — — (21,130)
根據股票福利計劃發行股票611 (1)— — — — 
股票薪酬支出—— 2,407 — — — 2,407 
取消為限制性股票獎勵而發行的股票(39)— (439)— — — (439)
申報的現金分紅 ($)0.33每股普通股）
—— — (21,644)— — (21,644)
餘額——2023 年 3 月 31 日66,680$667 $509,359 $452,605 $(23,348)$(73,053)$866,230 
- 4 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
合併股東權益變動表（續）
（以千計，每股數據除外，未經審計）
普通股 付費
資本		已保留
收益 		沒掙來的
ESOP
股份 		累積的
其他
全面
損失		總計
股份 金額
餘額-2023 年 12 月 31 日64,445$645 $493,297 $439,755 $(21,889)$(63,830)$847,978 
淨收入—— — 7,397 — — 7,397 
其他綜合收益，扣除所得税—— — — — 171 171 
承諾發行的ESOP股票 (50股份）
—— (135)— 487 — 352 
股票薪酬支出—— 95 — — — 95 
取消為限制性股票獎勵而發行的股票(8)(1)(70)— — — (71)
申報的現金分紅 ($)0.11每股普通股）
—— — (6,844)— — (6,844)
餘額——2024 年 3 月 31 日64,437$644 $493,187 $440,308 $(21,402)$(63,659)$849,078 

普通股 付費
資本 		已保留
收益 		沒掙來的
尤其是
股份 		累積的
其他
全面
損失		總計
股份 金額
餘額——2023 年 6 月 30 日65,864$659 $503,332 $457,611 $(22,862)$(69,456)$869,284 
淨收入—— — 3,412 — — 3,412 
其他綜合收益，扣除所得税—— — — — 5,797 5,797 
承諾發行的ESOP股票 (150股份）
—— (337)— 1,460 — 1,123 
股票回購(1,505)(15)(11,225)— — — (11,240)
根據股票福利計劃發行股票1331 (1)— — — — 
股票薪酬支出—— 1,887 — — — 1,887 
取消為限制性股票獎勵而發行的股票(55)(1)(469)— — — (470)
申報的現金分紅 ($)0.33每股普通股）
—— — (20,715)— — (20,715)
餘額——2024 年 3 月 31 日64,437 $644 $493,187 $440,308 $(21,402)$(63,659)$849,078 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 5 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
合併現金流量表
（以千計，未經審計）
九個月已結束
3月31日
20242023
來自經營活動的現金流：
淨收入$3,412 $28,798 
調整以將淨收入與經營活動提供的淨現金進行對賬：
房舍和設備的折舊和攤銷3,590 4,353 
收益率調整的淨增長(2,038)(4,306)
遞延所得税2,438 3,150 
無形資產的攤銷400 430 
福利計劃未確認的淨收益增加(139)(44)
信貸損失準備金 2,699 2,792 
其他自有不動產減記造成的損失974 — 
發放待售貸款(53,979)(76,852)
出售待售抵押貸款的收益69,814 101,054 
出售待售抵押貸款的收益，淨額393 1,899 
可供出售的投資證券的已實現銷售虧損/看漲期權18,135 15,227 
出售應收貸款的已實現收益— (55)
處置房舍和設備的已實現收益(11)(2,886)
銀行自有人壽保險的現金退保價值增加(5,867)(7,040)
ESOP 和股票薪酬支出3,010 3,971 
應收利息增加(2,932)(8,328)
其他資產（增加）減少(6,004)93 
應付利息增加466 9,073 
其他負債增加（減少）2,352 (13,428)
經營活動提供的淨現金36,713 57,901 
來自投資活動的現金流：
購買：
可供出售的投資證券(64,000)(166,483)
持有至到期的投資證券(300)(40,398)
收益來自：
可供出售的投資證券的還款/看漲/到期日94,129 100,149 
持有至到期的投資證券的還款/看漲/到期日7,019 8,831 
出售可供出售的投資證券104,083 105,199 
購買貸款(60,341)(702)
應收貸款淨減少（增加）118,330 (559,794)
出售應收貸款的收益— 706 
購買利率合約(887)(758)
出售其他自有房地產的收益11,982 — 
增建房舍和設備(323)(1,255)
銀行自有人壽保險的死亡撫卹金收益1,900 4,997 
銀行自有人壽保險的淨退保額299 — 
房舍和設備現金結算的收益— 3,480 
購買 FHLB 股票(54,544)(84,310)
贖回 FHLB 股票44,931 55,135 
（用於）投資活動提供的淨現金202,278 (575,203)
見未經審計的合併財務報表附註。
- 6 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
合併現金流量表（續）
（以千計，未經審計）
九個月已結束
3月31日
20242023
來自融資活動的現金流：
存款淨減少(420,105)(58,613)
償還定期FHLB預付款(4,475,000)(4,615,000)
FHLB定期預付款和其他借款的收益4,650,000 5,120,000 
其他短期借款的淨增加40,000 205,000 
借款人預付税款淨增加（減少）(951)1,960 
回購和註銷科爾尼金融公司的普通股(11,240)(21,130)
取消在歸屬時回購的股份以納税(470)(439)
已支付的股息(20,713)(21,523)
融資活動提供的淨現金（用於）(238,479)610,255 
現金和現金等價物的淨增長512 92,953 
現金和現金等價物-開始70,515 101,615 
現金及現金等價物-結尾$71,027 $194,568 
現金流量信息的補充披露：
在此期間支付的現金用於：
所得税，扣除退款$4,819 $8,618 
利息$136,094 $69,707 
非現金投資和融資活動：
收購在結算貸款時擁有的其他房地產$— $13,232 
從應收貸款轉為待售貸款$10,754 $2,628 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 7 -
目錄
KEARNY 金融公司和子公司
合併財務報表附註（未經審計）
1.    重要會計政策摘要
整合原則
未經審計的合併財務報表包括科爾尼金融公司（“公司”）、其全資子公司科爾尼銀行（“銀行”）和該銀行的全資子公司的賬目。該公司主要通過銀行開展業務。管理層根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）編制了未經審計的合併財務報表，包括在合併期間取消所有重要的公司間賬目和交易。
演示基礎
隨附的未經審計的合併財務報表是根據10-Q表和S-X條例的説明編制的，不包括根據公認會計原則全面列報財務狀況、收入、綜合收益、股東權益變動和現金流所必需的信息或腳註。但是，管理層認為，公允列報未經審計的合併財務報表所需的所有調整（包括正常的經常性調整）均已包括在內。截至2024年3月31日的九個月的經營業績不一定代表整個財年或任何其他時期的預期業績。
截至2023年6月30日的合併財務狀況表中的數據來自公司2023年10-K表年度報告。這些數據以及財務狀況、收益、綜合收益、股東權益和現金流變動合併報表中列報的未經審計的中期財務信息，應與公司2023年10-K表年度報告中包含的經審計的合併財務報表（包括附註）一起閲讀。
公司的會計和報告政策符合美國公認會計原則和金融服務行業的一般慣例。對這些政策的討論可以在附註1 “重要會計政策摘要” 中找到，該註釋包含在公司2023年10-K表年度報告中。自2023年6月30日以來，公司的重大會計政策沒有重大變化。
2.    後續事件
公司已評估了2024年3月31日財務狀況表日之後發生的事件和交易，以確定這些合併財務報表中可能應確認或披露的項目。評估一直持續到本文件提交之日為止。
2024 年 4 月 25 日，公司宣佈季度現金分紅為 $0.11每股，將於2024年5月22日支付給截至2024年5月8日的登記股東。
3.    最近的會計公告
2023 年 11 月，財務會計準則委員會（“FASB”）發佈了 會計準則更新（“亞利桑那州立大學”）2023-07， 分部報告（主題 280）-對可報告的分部披露的改進。該亞利桑那州立大學要求加強對所有公共實體的分部信息的披露，包括那些擁有單一可報告分部的公共實體，主要是分部收入和支出領域的分部信息。擁有單一可申報板塊的實體，例如公司，將被要求提供本亞利桑那州立大學要求的所有披露以及ASC 280中所有現有的分部披露要求， 分部報告。該亞利桑那州立大學於2024年7月1日對公司生效。該公司目前正在評估該亞利桑那州立大學將對公司細分市場披露產生的影響。
最近採用的會計準則
2022年3月，財務會計準則委員會發布了 ASU 2022-02，金融工具-信貸損失（主題326）：陷入困境的債務重組和過時的披露 （“ASU 2022-02”）旨在提高向投資者提供的有關某些貸款再融資、重組和註銷的信息的有用性。亞利桑那州立大學2022-02年取消了對債權人陷入困境的債務重組的會計指導，並提高了對遇到財務困難的借款人所做的某些修改的披露要求。此外，亞利桑那州立大學2022-02年要求公共企業實體在年份披露中按起始年份披露本期應收賬款融資和租賃淨投資的總註銷額。對於已採用亞利桑那州立大學2016-13年度的實體，亞利桑那州立大學2022-02年的修正案對2022年12月15日之後開始的財政年度和這些財政年度內的過渡期有效。
- 8 -
目錄
自 2023 年 7 月 1 日起，公司採用了 ASU 2022-02。根據亞利桑那州立大學2022-02年，公司會評估所有貸款修改，以確定是否向遇到財務困難的借款人發放貸款，無論修改後的貸款條款是否包括優惠。向遇到財務困難的借款人提供的修改可以採取降低利率、微不足道的延遲還款、延期還款、延期、本金減免或兩者兼而有之的形式。
該公司在預期的基礎上採用了亞利桑那州立大學2022-02年。本更新並未對公司的合併財務報表產生實質性影響。其他披露載於合併財務報表附註5。
在亞利桑那州立大學2022-02年通過之前，由於借款人的財務狀況惡化而修改了貸款條款，發生了問題債務重組（“TDR”）。修改可能包括延長貸款的還款期限、降低利率或免除應計利息和/或本金。有關公司與亞利桑那州立大學2022-02年通過之前發放的TDR相關的會計政策，請參閲 “註釋1。重要會計政策摘要” 包含在 “第8項” 中。公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度報告中的財務報表和補充數據”。
4.    證券
下表列出了截至所示日期的攤銷成本、未實現損益總額和可供出售證券的估計公允價值以及攤銷成本、未確認損益總額和持有至到期證券的估計公允價值：
2024年3月31日
攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		以下津貼
信用損失		公平
價值
（以千計）
可供出售：    
債務證券：    
資產支持證券$86,707 $193 $540 $— $86,360 
抵押貸款債務405,125 2,023 453 — 406,695 
公司債券145,911 — 20,830 — 125,081 
債務證券總額637,743 2,216 21,823 — 618,136 
    
抵押貸款支持證券：    
住宅直通證券 (1)
437,009 7 92,044 — 344,972 
商業直通證券 (1)
157,421 — 21,874 — 135,547 
抵押貸款支持證券總額594,430 7 113,918 — 480,519 
    
可供出售的證券總數$1,232,173 $2,223 $135,741 $— $1,098,655 
___________________________
(1)政府資助的企業。
- 9 -
目錄
2023年6月30日
攤銷
成本		格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		以下津貼
信用損失		公平
價值
（以千計）
可供出售：    
債務證券：    
資產支持證券$138,281 $4 $2,115 $— $136,170 
抵押貸款債務381,915 268 5,187 — 376,996 
公司債券159,666 — 24,648 — 135,018 
債務證券總額679,862 272 31,950 — 648,184 
    
抵押貸款支持證券：   
住宅直通證券 (1)
539,506 2 103,357 — 436,151 
商業直通證券 (1)
164,499 — 21,105 — 143,394 
抵押貸款支持證券總額704,005 2 124,462 — 579,545 
   
可供出售的證券總數$1,383,867 $274 $156,412 $— $1,227,729 
___________________________
(1)政府資助的企業。
2024年3月31日
攤銷
成本		格羅斯
無法識別
收益		格羅斯
無法識別
損失		以下津貼
信用損失		公平
價值
（以千計）
持有至到期：   
債務證券：    
州和政治分支機構的義務$14,345 $2 $271 $— $14,076 
債務證券總額14,345 2 271 — 14,076 
    
抵押貸款支持證券：    
住宅直通證券 (1)
113,075 — 13,727 — 99,348 
商業直通證券 (1)
12,223 — 2,071 — 10,152 
抵押貸款支持證券總額125,298 — 15,798 — 109,500 
    
持有至到期的證券總額$139,643 $2 $16,069 $— $123,576 
___________________________
(1)政府資助的企業。
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目錄
2023年6月30日
攤銷
成本		格羅斯
無法識別
收益		格羅斯
無法識別
損失		以下津貼
信用損失		公平
價值
（以千計）
持有至到期：
債務證券：
州和政治分支機構的義務$16,051 $— $321 $— $15,730 
債務證券總額16,051 — 321 — 15,730 
  
抵押貸款支持證券：  
住宅直通證券 (1)
118,166 — 12,736 — 105,430 
商業直通證券 (1)
12,248 — 2,239 — 10,009 
抵押貸款支持證券總額130,414 — 14,975 — 115,439 
  
持有至到期的證券總額$146,465 $— $15,296 $— $131,169 
___________________________
(1)政府資助的企業。
不包括抵押貸款支持證券的餘額，下表顯示了截至2024年3月31日按合同到期日分列的可供出售和持有至到期的債務證券的攤銷成本和估計公允價值：
2024年3月31日
攤銷
成本		公平
價值
（以千計）
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$— $— 
一年到五年後到期31,865 29,942 
五年到十年後到期379,427 363,512 
十年後到期226,451 224,682 
總計$637,743 $618,136 
2024年3月31日
攤銷
成本		公平
價值
（以千計）
持有至到期債務證券：
在一年或更短的時間內到期$5,629 $5,581 
一年到五年後到期8,108 7,908 
五年到十年後到期608 587 
十年後到期— — 
總計$14,345 $14,076 
- 11 -
目錄
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計）
可供出售的已售證券：
出售證券的收益$— $— $104,083 $105,199 
已實現虧損總額$— $— $(18,135)$(15,227)
證券銷售淨虧損$— $— $(18,135)$(15,227)

截至下文所示日期，質押證券的賬面價值如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
質押證券：
承諾確保公共資金的存款$154,608 $201,239 
承諾向紐約聯邦儲備銀行提供可能的借款507,101 529,216 
為銀行定期融資計劃認捐90,796 — 
質押證券的賬面總價值$752,505 $730,455 
下表按投資類別和截至2024年3月31日和2023年6月30日證券在可供出售投資組合中處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總了證券的未實現虧損總額和相關證券的估計公允價值：
2024年3月31日
少於 12 個月 12 個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		證券數量公平
價值		未實現
損失
（千美元）
可供出售的證券：
資產支持證券$17,864 $378 $55,186 $162 10$73,050 $540 
抵押貸款債務851 — 126,886 453 10127,737 453 
公司債券— — 125,081 20,830 27125,081 20,830 
商業直通證券46,890 1,217 88,656 20,657 9135,546 21,874 
住宅直通證券56 1 344,458 92,043 102344,514 92,044 
總計$65,661 $1,596 $740,267 $134,145 158$805,928 $135,741 
2023年6月30日
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		證券數量公平
價值		未實現
損失
（千美元）
可供出售的證券：
資產支持證券$33,833 $129 $98,828 $1,986 14$132,661 $2,115 
抵押貸款債務46,903 135 294,813 5,052 26341,716 5,187 
公司債券25,511 1,354 109,507 23,294 31135,018 24,648 
商業直通證券63,531 1,380 79,863 19,725 12143,394 21,105 
住宅直通證券10,520 702 425,170 102,655 108435,690 103,357 
總計$180,298 $3,700 $1,008,181 $152,712 191$1,188,479 $156,412 
- 12 -
目錄
下表按投資類別和截至2024年3月31日和2023年6月30日證券在持有至到期投資組合中持續處於未確認虧損狀態的時間長短彙總了未確認的證券虧損總額和相關證券的估計公允價值：
2024年3月31日
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
公平
價值		無法識別
損失		公平
價值		無法識別
損失		證券數量公平
價值		無法識別
損失
（千美元）
持有至到期的證券：
州和政治分支機構的義務$458 $6 $13,317 $265 26$13,775 $271 
商業直通證券— — 10,152 2,071 110,152 2,071 
住宅直通證券36,152 201 63,196 13,526 999,348 13,727 
總計$36,610 $207 $86,665 $15,862 36$123,275 $16,069 
2023年6月30日
少於 12 個月12 個月或更長時間總計
公平
價值		無法識別
損失		公平
價值		無法識別
損失		證券數量公平
價值		無法識別
損失
（千美元）
持有至到期的證券：
州和政治分支機構的義務$13,642 $268 $2,088 $53 32$15,730 $321 
商業直通證券— — 10,009 2,239 110,009 2,239 
住宅直通證券38,135 319 67,295 12,417 9105,430 12,736 
總計$51,777 $587 $79,392 $14,709 42$131,169 $15,296 
對可供出售證券進行評估，以確定公允價值下降低於攤銷成本基礎是由於信用損失還是其他因素造成的。與信貸因素相關的減值將通過信貸損失備抵入賬。該補貼僅限於證券的攤銷成本基礎超過公允價值的金額。未通過信貸損失備抵入賬的減值應作為扣除適用税款後的其他綜合收益入賬。如果管理層打算在證券價值回升之前出售或可能被要求出售投資證券，則將通過合併收益表按公允價值減記投資證券。這些證券的發行人繼續及時支付本金和利息，截至2024年3月31日，這些證券均未逾期或處於非應計狀態。管理層認為，這些證券的未實現虧損是市場利率和信用利差變化的結果，而不是信貸質量變化的結果。 沒有可供出售證券的信貸損失備抵已於2024年3月31日入賬。
在截至2024年3月31日的九個月中，可供出售證券的出售是2023年12月完成的投資證券重新定位的一部分。出售收益用於再投資於更高收益的貸款和投資證券，以及償還較高成本的批發借款。公司無需出售這些證券。
截至2024年3月31日，持有至到期的證券投資組合包括機構抵押貸款支持證券以及州和政治分支機構的債務。抵押貸款支持證券由美國政府機構發行，並由美國政府隱含擔保。主要評級機構對投資組合中州和政治分支機構的債務給予了高度評價，並且長期以來一直沒有信貸損失。公司定期監控市場中州和政治分支部門的債務，並審查可收款性，包括髮行人的財務狀況以及截至報告期有效的信用評級等因素。 沒有持有至到期證券的信貸損失備抵已於2024年3月31日入賬。
- 13 -
目錄
5.    應收貸款
下表列出了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司貸款組合的構成：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
商業貸款：
多户家庭抵押貸款$2,645,195 $2,761,775 
非住宅抵押貸款965,539 968,574 
商業業務147,326 146,861 
施工229,457 226,609 
商業貸款總額3,987,517 4,103,819 
一至四户家庭住宅抵押貸款1,741,644 1,700,559 
消費貸款：
房屋淨值貸款42,731 43,549 
其他消費者3,198 2,549 
消費貸款總額45,929 46,098 
貸款總額5,775,090 5,850,476 
未增加的收益率調整 (1)
(16,754)(21,055)
扣除收益率調整後的應收貸款總額$5,758,336 $5,829,421 
___________________________
(1)在 2024 年 3 月 31 日和 2023年6月30日，包括對套期保值的一至四户住宅抵押貸款賬面金額的公允價值調整。
逾期貸款
逾期未付情況以貸款的合同還款條款為基礎。 下表按貸款分部顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的逾期貸款的還款狀況：
付款狀態
2024年3月31日
30-59 天60-89 天90 天及以上逾期未付總額當前總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款$2,725 $— $19,912 $22,637 $2,622,558 $2,645,195 
非住宅抵押貸款5,912 174 3,230 9,316 956,223 965,539 
商業業務1,495 104 640 2,239 145,087 147,326 
施工— — — — 229,457 229,457 
一至四户家庭住宅抵押貸款2,308 2,043 2,893 7,244 1,734,400 1,741,644 
房屋淨值貸款325 25 19 369 42,362 42,731 
其他消費者— — — — 3,198 3,198 
貸款總額$12,765 $2,346 $26,694 $41,805 $5,733,285 $5,775,090 
付款狀態
2023年6月30日
30-59 天60-89 天90 天及以上逾期未付總額當前總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款$2,958 $— $10,756 $13,714 $2,748,061 $2,761,775 
非住宅抵押貸款792 — 8,233 9,025 959,549 968,574 
商業業務528 16 236 780 146,081 146,861 
施工— — — — 226,609 226,609 
一至四户家庭住宅抵押貸款2,019 1,202 3,731 6,952 1,693,607 1,700,559 
房屋淨值貸款25 — 50 75 43,474 43,549 
其他消費者— — — — 2,549 2,549 
貸款總額$6,322 $1,218 $23,006 $30,546 $5,819,930 $5,850,476 
- 14 -
目錄
不良貸款
當合同還款逾期90天或更長時間時，或者公司預計不會收到基本上根據貸款協議條款所欠的所有本金和利息時，貸款通常處於非應計狀態，無論逾期狀態如何。逾期90天但擔保良好且處於收款過程中的貸款可能仍處於應計狀態。當所有到期還款都到期時，非應計貸款通常會恢復到應計狀態，並且公司預計將基本按照貸款協議的條款收到所有剩餘的本金和利息付款。非應計貸款的現金付款，包括這些付款的本金和利息部分，通常用於降低貸款的賬面價值。該公司做到了 不在截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月中，確認非應計貸款的利息收入。
下表顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司不良貸款的相關信息：
性能狀態
2024年3月31日
90 天及逾期應計帶信貸損失備抵的非應計貸款沒有信貸損失備抵的非應計貸款完全不良表現表演總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $1,904 $23,278 $25,182 $2,620,013 $2,645,195 
非住宅抵押貸款— 174 4,314 4,488 961,051 965,539 
商業業務— 827 3,362 4,189 143,137 147,326 
施工— — — — 229,457 229,457 
一至四户家庭住宅抵押貸款— 1,379 4,263 5,642 1,736,002 1,741,644 
房屋淨值貸款— — 45 45 42,686 42,731 
其他消費者— — — — 3,198 3,198 
貸款總額$— $4,284 $35,262 $39,546 $5,735,544 $5,775,090 
性能狀態
2023年6月30日
90 天及逾期應計帶信貸損失備抵的非應計貸款沒有信貸損失備抵的非應計貸款完全不良表現表演總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $5,686 $13,428 $19,114 $2,742,661 $2,761,775 
非住宅抵押貸款— 11,815 4,725 16,540 952,034 968,574 
商業業務— 71 181 252 146,609 146,861 
施工— — — — 226,609 226,609 
一至四户家庭住宅抵押貸款— 1,640 5,031 6,671 1,693,888 1,700,559 
房屋淨值貸款— — 50 50 43,499 43,549 
其他消費者— — — — 2,549 2,549 
貸款總額$— $19,212 $23,415 $42,627 $5,807,849 $5,850,476 
對遇到財務困難的借款人進行的貸款修改
自2023年7月1日起，公司採用了亞利桑那州立大學2022-02年，取消了TDR的會計處理，同時擴大了貸款修改和年限披露要求。更多信息見合併財務報表附註3。

- 15 -
目錄
下表按修改類型列出了截至2024年3月31日的三個月和九個月內對陷入財務困難的借款人進行的貸款修改的攤銷成本基礎，這些修改是在截至2024年3月31日的三個月和九個月內進行重組的：
截至2024年3月31日的三個月
延遲付款任期延長總計佔課程總數的百分比
（以千美元計）
非住宅抵押貸款$— $786 $786 0.08 %
總計$— $786 $786 0.01 %

截至2024年3月31日的九個月
延遲付款任期延長總計佔課程總數的百分比
（以千美元計）
多户家庭抵押貸款$2,774 $— $2,774 0.10 %
非住宅抵押貸款— 786 786 0.08 %
商業業務45 — 45 0.03 %
一至四户家庭住宅抵押貸款489 45 534 0.03 %
房屋淨值貸款— 25 25 0.06 %
總計$3,308 $856 $4,164 0.08 %

沒有任何修改涉及免除本金或利率的降低。有 不承諾向遇到財務困難且條款已於2024年3月31日進行了重組的借款人提供額外資金。
截至2024年3月31日的三個月中，向遇到財務困難的借款人發放的所有貸款均為截至2024年3月31日的合同還款額。在截至2024年3月31日的九個月中（自亞利桑那州立大學2022-02年通過以來），一筆賬面價值為美元的住宅抵押貸款490,000被修改，隨後拖欠付款。對於重組貸款，如果本金或利息在報告期內逾期90天或歸入非應計狀態，則後續還款違約按拖欠來定義。
亞利桑那州立大學通過之前出現問題的債務重組貸款 2022-02
在亞利桑那州立大學2022-02年通過之前，根據ASC 310-40，在修改向陷入財務困境的借款人提供的信貸條件時，公司將某些貸款歸類為TDR。隨着亞利桑那州立大學2022-02年度的通過，公司已停止確認或衡量新的TDR，但截至2023年6月30日存在的TDR將持續到結算為止。
截至2023年6月30日，該公司的總股東提款權總額為美元17.4百萬。與這些TDR相關的信貸損失備抵金總額為$274,000截至2023年6月30日。
- 16 -
目錄
下表顯示了截至2023年6月30日的總TDR：
2023年6月30日
累積非應計總計
貸款數量金額貸款數量金額貸款數量金額
（以千美元計）
商業貸款：
多户家庭抵押貸款—$— 2$5,400 2$5,400 
非住宅抵押貸款3170 2700 5870 
商業業務63,197 —— 63,197 
商業貸款總額93,367 46,100 139,467 
一至四户家庭住宅抵押貸款396,752 4774 437,526 
消費貸款：
房屋淨值貸款6368 —— 6368 
總計54$10,487 8$6,874 62$17,361 
截至2024年3月31日，沒有重大承諾向在TDR中進行貸款重組的借款人提供額外資金。
下表顯示了有關截至2023年3月31日的三個月和九個月內發生的TDR的信息：
截至2023年3月31日的三個月
貸款數量Pre-
修改
已錄製
投資		帖子-
修改
已錄製
投資
（以千美元計）
商業業務1$67 $67 
總計1$67 $67 
截至2023年3月31日的九個月
貸款數量Pre-
修改
已錄製
投資		帖子-
修改
已錄製
投資
（以千美元計）
商業業務2$74 $74 
一至四户家庭住宅抵押貸款2708 705 
房屋淨值貸款135 35 
總計 5$817 $814 
在截至2023年3月31日的三個月和九個月中，扣款額為美元6,000和 $103,000分別與TDR有關。在截至2023年3月31日的三個月和九個月中， 二TDR 默認值總計 $649,000.
貸款修改通常涉及降低利率和/或延長到期日，還可能包括在修改後的條款中提高利率，這將影響其未來的加權平均收益率。在截至2023年3月31日的三個月和九個月內符合TDR資格的貸款對先前的逾期未付金額進行了資本化並修改了還款條款。
- 17 -
目錄
單獨分析的貸款
單獨分析的貸款包括與其他貸款不具有相似風險特徵的貸款。先前改為TDR的貸款以及對遇到財務困難的借款人的貸款修改通常會進行個人減值評估，但是，在持續還款一段時間後，這些貸款通常會從個人減值分析中刪除，並返回相應的資金池。截至2024年3月31日，單獨分析的貸款（包括經過單獨分析的信用質量惡化獲得的貸款）的賬面價值總額為美元39.5百萬，其中 $32.8百萬人被視為抵押品依賴者。
對於管理層已確定抵押品贖回權可能被取消抵押品贖回權的貸款，或者借款人遇到財務困難且貸款的償還將主要通過抵押品的運營或出售來償還貸款，信貸損失備抵是根據抵押品的公允價值減去銷售成本與截至計量日貸款的攤銷成本基礎之間的差額來衡量的。有關單獨分析的抵押貸款公允價值的更多披露，請參閲附註12。
下表列出了在指定日期單獨分析的抵押貸款的賬面價值和相關補貼：
2024年3月31日2023年6月30日
賬面價值相關津貼賬面價值相關津貼
（以千計）
商業貸款：
多户家庭抵押貸款$25,182 $9 $19,114 $326 
非住宅抵押貸款 (1)
3,230 — 16,207 3,001 
商業業務 (2)
3,323 — — — 
商業貸款總額31,735 9 35,321 3,327 
一至四户家庭住宅抵押貸款 (2)
1,056 — 2,875 — 
消費貸款：
房屋淨值貸款 (2)
19 — — — 
總計$32,810 $9 $38,196 $3,327 
___________________________
(1)由創收的非住宅物業擔保。
(2)由一至四户家庭住宅物業擔保。
信貸質量指標
該公司根據有關借款人償還債務能力的相關信息，例如：當前財務信息、歷史還款經驗、信用文件、公共信息和當前的經濟趨勢等因素，將貸款歸類為風險類別。該公司對貸款進行單獨分析，將貸款歸類為信用風險。公司對風險評級使用以下定義：
通行證 — 受債務人（或擔保人，如果有）當前淨資產和支付能力的良好保護的貸款，或者受任何標的抵押品的公允價值（減去收購和出售成本）的及時保護。
特別提及— 目前公司面臨的風險不足以構成負面分類的貸款，但存在一些信用缺陷或其他潛在弱點的貸款。
不合標準 —債務人的支付能力和淨資產或質押的抵押品（如果有）未得到充分保護的貸款。不合標準的資產包括那些如果不糾正缺陷，公司顯然有可能蒙受部分損失的資產。
值得懷疑—這些貸款具有被歸類為不合格貸款所固有的所有弱點，另外一個特點是，根據目前現有的事實、條件和價值，存在的弱點使得全面收款或清算非常值得懷疑和不太可能。
損失 —被認為無法收回或價值太低以至於沒有必要繼續作為資產的貸款。
- 18 -
目錄
下表按貸款分部和年份列出了截至2024年3月31日的貸款風險類別和本期扣除總額：
截至6月30日的財政年度按發放年度分列的定期貸款,
20242023202220212020優先的循環貸款總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款：
通過$16,520 $598,167 $953,096 $217,401 $201,040 $611,894 $— $2,598,118 
特別提及— — — — — 6,519 — 6,519 
不合標準— — — 9,626 — 30,932 — 40,558 
值得懷疑— — — — — — — — 
多户家庭抵押貸款總額16,520 598,167 953,096 227,027 201,040 649,345 — 2,645,195 
多户家庭本期扣除總額— — — — — 389 — 389 
非住宅抵押貸款：
通過64,851 106,424 205,793 90,222 50,767 420,499 150 938,706 
特別提及— — — — — 11,217 — 11,217 
不合標準— — — 871 — 14,745 — 15,616 
值得懷疑— — — — — — — — 
非住宅抵押貸款總額64,851 106,424 205,793 91,093 50,767 446,461 150 965,539 
本期非住宅扣除總額— — — — — 5,975 — 5,975 
商業業務：
通過10,216 8,906 26,884 18,963 6,401 8,470 57,867 137,707 
特別提及— — 1,618 464 — 1,775 — 3,857 
不合標準— — — 3,406 179 2,049 128 5,762 
值得懷疑— — — — — — — — 
商業業務總額10,216 8,906 28,502 22,833 6,580 12,294 57,995 147,326 
本期商業扣款總額— — — 5 336 11 — 352 
建築貸款：
通過36,988 43,602 43,182 67,408 8,352 3,751 5,735 209,018 
特別提及— — — 20,439 — — — 20,439 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
建築貸款總額36,988 43,602 43,182 87,847 8,352 3,751 5,735 229,457 
住宅抵押貸款：
通過139,316 185,852 439,300 467,793 78,137 419,604 267 1,730,269 
特別提及— 514 — — — 1,656 — 2,170 
不合標準— — 528 — — 8,677 — 9,205 
值得懷疑— — — — — — — — 
住宅抵押貸款總額139,316 186,366 439,828 467,793 78,137 429,937 267 1,741,644 
本期住宅扣除總額— — — — — 37 — 37 
房屋淨值貸款：
通過1,239 6,082 2,300 359 1,069 8,406 22,934 42,389 
特別提及— — — — — — 95 95 
不合標準— — — — — 247 — 247 
值得懷疑— — — — — — — — 
房屋淨值貸款總額1,239 6,082 2,300 359 1,069 8,653 23,029 42,731 
其他消費貸款
通過1,017 231 213 129 466 1,015 40 3,111 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — 1 1 
值得懷疑— — — — — — 86 86 
其他消費貸款1,017 231 213 129 466 1,015 127 3,198 
貸款總額$270,147 $949,778 $1,672,914 $897,081 $346,411 $1,551,456 $87,303 $5,775,090 
本期扣除總額$— $— $— $5 $336 $6,412 $— $6,753 
- 19 -
目錄
下表按貸款分部和年份列出了截至2023年6月30日的貸款風險類別：
截至6月30日的財政年度按發放年度分列的定期貸款,
20232022202120202019優先的循環貸款總計
（以千計）
多户家庭抵押貸款：
通過$603,260 $954,554 $213,482 $198,969 $226,929 $510,485 $— $2,707,679 
特別提及— — — — 6,006 6,647 — 12,653 
不合標準— — 9,809 — 9,432 22,202 — 41,443 
值得懷疑— — — — — — — — 
多户家庭抵押貸款總額603,260 954,554 223,291 198,969 242,367 539,334 — 2,761,775 
非住宅抵押貸款：
通過109,725 220,443 83,032 51,933 59,197 414,742 6,000 945,072 
特別提及— — — — — 378 — 378 
不合標準— — 708 — 919 21,497 — 23,124 
值得懷疑— — — — — — — — 
非住宅抵押貸款總額109,725 220,443 83,740 51,933 60,116 436,617 6,000 968,574 
商業業務：
通過10,364 28,644 25,304 7,875 1,731 8,776 59,031 141,725 
特別提及— — — 47 176 2,456 371 3,050 
不合標準— — — 395 60 1,385 246 2,086 
值得懷疑— — — — — — — — 
商業業務總額10,364 28,644 25,304 8,317 1,967 12,617 59,648 146,861 
建築貸款：
通過25,070 36,389 143,086 12,275 2,961 1,093 5,735 226,609 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
建築貸款總額25,070 36,389 143,086 12,275 2,961 1,093 5,735 226,609 
住宅抵押貸款：
通過195,521 454,504 491,460 80,431 45,741 422,472 — 1,690,129 
特別提及— — — — 1,168 425 — 1,593 
不合標準— 542 — — 80 8,215 — 8,837 
值得懷疑— — — — — — — — 
住宅抵押貸款總額195,521 455,046 491,460 80,431 46,989 431,112 — 1,700,559 
房屋淨值貸款：
通過7,682 2,567 607 1,264 2,478 7,280 21,384 43,262 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 287 — 287 
值得懷疑— — — — — — — — 
房屋淨值貸款總額7,682 2,567 607 1,264 2,478 7,567 21,384 43,549 
其他消費貸款
通過367 247 110 494 302 912 42 2,474 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — 75 75 
其他消費貸款367 247 110 494 302 912 117 2,549 
貸款總額$951,989 $1,697,890 $967,598 $353,683 $357,180 $1,429,252 $92,884 $5,850,476 
- 20 -
目錄
止贖中的抵押貸款
公司可以通過取消抵押品贖回權或通過實質性收回來獲得以住宅抵押貸款為抵押的一至四户家庭房地產的實際所有權，或通過取消抵押品贖回權來抵押非住宅抵押貸款。截至2024年3月31日，公司持有 一總賬面價值為美元的住宅抵押貸款558,100和 五總賬面價值總額為美元的商業抵押貸款10.6數百萬人正在取消抵押品贖回權。截至2023年6月30日，公司持有 一賬面價值為美元的非住宅物業13.0擁有的數百萬其他房地產是通過非住宅抵押貸款取消抵押品贖回權收購的，並於2024年1月出售。截至同日，該公司持有 三總賬面價值總額為美元的住宅抵押貸款950,000和 六總賬面價值總額為美元的商業抵押貸款9.2數百萬人正在取消抵押品贖回權。
6.    信用損失備抵金
應收貸款信貸損失備抵金
下表顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的信貸損失備抵餘額。信貸損失備抵餘額以預期損失法計算，即 “CECL” 方法。這些表格列出了可歸因於單獨分析貸款中特別確定的減值的估值補貼，包括信貸質量惡化的貸款，以及集體評估的貸款減值的估值備抵額。這些表格包括截至當日適用於每個類別的應收貸款的基本餘額。
信用損失備抵金
2024年3月31日
貸款
收購於
惡化
信貸質量
個別地
分析		貸款
收購於
惡化
信貸質量
集體
評估		個人貸款
分析		集體貸款
評估		信用損失備抵總額
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $— $9 $24,187 $24,196 
非住宅抵押貸款— 34 8 6,008 6,050 
商業業務— 22 186 1,337 1,545 
施工— — — 1,350 1,350 
一至四户家庭住宅抵押貸款12 101 12 11,250 11,375 
房屋淨值貸款— — — 330 330 
其他消費者— — — 84 84 
貸款總額$12 $157 $215 $44,546 $44,930 
應收貸款餘額
2024年3月31日
貸款
收購於
惡化
信貸質量
個別地
分析		貸款
收購於
惡化
信貸質量
集體
評估		個人貸款
分析		集體貸款
評估		貸款總額
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $— $25,182 $2,620,013 $2,645,195 
非住宅抵押貸款298 2,207 4,190 958,844 965,539 
商業業務— 4,523 4,189 138,614 147,326 
施工— 5,735 — 223,722 229,457 
一至四户家庭住宅抵押貸款955 3,821 4,687 1,732,181 1,741,644 
房屋淨值貸款24 — 21 42,686 42,731 
其他消費者— — — 3,198 3,198 
貸款總額$1,277 $16,286 $38,269 $5,719,258 $5,775,090 
未增加的收益率調整(16,754)
扣除收益率調整後的應收貸款$5,758,336 
- 21 -
目錄
信用損失備抵金
2023年6月30日
貸款
收購於
惡化
信貸質量
個別地
分析		貸款
收購於
惡化
信貸質量
集體
評估		個人貸款
分析		集體貸款
評估		信用損失備抵總額
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $— $326 $26,036 $26,362 
非住宅抵押貸款— 70 3,001 5,882 8,953 
商業業務— 9 20 1,411 1,440 
施工— — — 1,336 1,336 
一至四户家庭住宅抵押貸款3 132 70 10,032 10,237 
房屋淨值貸款— — — 338 338 
其他消費者— — — 68 68 
貸款總額$3 $211 $3,417 $45,103 $48,734 
應收貸款餘額
2023年6月30日
貸款
收購於
惡化
信貸質量
個別地
分析		貸款
收購於
惡化
信貸質量
集體
評估		個人貸款
分析		集體貸款
評估		貸款總額
（以千計）
多户家庭抵押貸款$— $— $19,114 $2,742,661 $2,761,775 
非住宅抵押貸款333 3,562 16,207 948,472 968,574 
商業業務— 4,237 252 142,372 146,861 
施工— 5,735 — 220,874 226,609 
一至四户家庭住宅抵押貸款570 4,433 6,101 1,689,455 1,700,559 
房屋淨值貸款25 — 25 43,499 43,549 
其他消費者— — — 2,549 2,549 
貸款總額$928 $17,967 $41,699 $5,789,882 $5,850,476 
未增加的收益率調整(21,055)
扣除收益率調整後的應收貸款$5,829,421 
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月貸款信貸損失備抵的活動。
信貸損失備抵額的變化
截至2024年3月31日的三個月
餘額為
2023年12月31日		扣款 回收率編列的經費
（逆轉）
信貸損失 		餘額為
2024年3月31日
（以千計）
多户家庭抵押貸款$24,462 $(35)$— $(231)$24,196 
非住宅抵押貸款5,888 (253)— 415 6,050 
商業業務1,293 (5)7 250 1,545 
施工1,171 — — 179 1,350 
一至四户家庭住宅抵押貸款11,653 — — (278)11,375 
房屋淨值貸款330 — — — 330 
其他消費者70 — — 14 84 
貸款總額$44,867 $(293)$7 $349 $44,930 

- 22 -
目錄
信貸損失備抵額的變化
截至2024年3月31日的九個月
餘額為
2023年6月30日		扣款 回收率編列的經費
（逆轉）
信貸損失 		餘額為
2024年3月31日
（以千計）
多户家庭抵押貸款$26,362 $(389)$— $(1,777)$24,196 
非住宅抵押貸款8,953 (5,975)120 2,952 6,050 
商業業務1,440 (352)17 440 1,545 
施工1,336 — — 14 1,350 
一至四户家庭住宅抵押貸款10,237 (37)113 1,062 11,375 
房屋淨值貸款338 — — (8)330 
其他消費者68 — — 16 84 
貸款總額$48,734 $(6,753)$250 $2,699 $44,930 
信貸損失備抵額的變化
截至2023年3月31日的三個月
餘額為
2022年12月31日		扣款 回收率編列的經費
（逆轉）
信貸損失		餘額為
2023年3月31日
（以千計）
多户家庭抵押貸款$27,498 $(4)$— $(322)$27,172 
非住宅抵押貸款8,593 (6)— (343)8,244 
商業業務1,819 (205)7 108 1,729 
施工1,201 — — 115 1,316 
一至四户家庭住宅抵押貸款9,355 — 2 908 10,265 
房屋淨值貸款339 — — (12)327 
其他消費者72 — — (3)69 
貸款總額$48,877 $(215)$9 $451 $49,122 
信貸損失備抵額的變化
截至2023年3月31日的九個月
截至2022年6月30日的餘額扣款 回收率編列的經費
（逆轉）
信貸損失		餘額為
2023年3月31日
（以千計）
多户家庭抵押貸款$25,321 $(399)$— $2,250 $27,172 
非住宅抵押貸款10,590 (21)— (2,325)8,244 
商業業務1,792 (338)24 251 1,729 
施工1,486 — — (170)1,316 
一至四户家庭住宅抵押貸款7,540 — 2 2,723 10,265 
房屋淨值貸款245 — — 82 327 
其他消費者84 — 4 (19)69 
貸款總額$47,058 $(758)$30 $2,792 $49,122 
資產負債表外承付款的信用損失備抵金
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月中記錄在其他非利息支出中的資產負債表外承付款信用損失備抵中的活動：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計）
期初餘額$567 $819 $741 $1,041 
信貸損失準備金（逆轉）198 (90)24 (312)
期末餘額$765 $729 $765 $729 
- 23 -
目錄
7.    沉積物
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的存款彙總如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
非計息需求$586,089 $609,999 
計息需求2,349,032 2,252,912 
儲蓄630,456 748,721 
存款證1,643,473 2,017,551 
存款總額$5,209,050 $5,629,183 
8.    借款
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的借款包括以下內容：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
FHLB 的進展$1,357,178 $1,281,812 
聯邦儲備銀行定期融資計劃（“BTFP”）借款100,000 — 
隔夜借款 (1)
265,000 225,000 
借款總額$1,722,178 $1,506,812 
___________________________
(1)截至2024年3月31日，代表美元265.0百萬FHLB隔夜信貸額度借款。截至2023年6月30日，代表美元125.0百萬美元的 FHLB 隔夜信貸額度借款和 $100.0來自其他金融機構的數百萬筆無抵押隔夜借款。
來自紐約FHLB的固定利率預付款和BTFP的借款到期時間如下：
2024年3月31日2023年6月30日
平衡加權
平均值
利率		平衡加權
平均值
利率
（千美元）
按剩餘到期期限：
不到一年$1,228,500 5.22 %$972,500 5.36 %
一到兩年29,000 2.77 103,500 2.68 
兩到三年— — 6,500 2.82 
三到四年200,000 3.98 — — 
四到五年— — 200,000 3.98 
超過五年— — — — 
預付款總額1,457,500 5.00 %1,282,500 4.92 %
未攤銷的公允價值調整(322)(688)
扣除公允價值調整後的預付款總額$1,457,178 $1,281,812 
截至2024年3月31日，FHLB預付款和隔夜信貸額度借款由該銀行擁有的FHLB資本存量和賬面價值總額約為美元的抵押貸款抵押4.38十億。2023年6月30日，FHLB預付款和隔夜信貸額度借款由該銀行擁有的FHLB資本存量和賬面價值總額約為美元的抵押貸款抵押4.60十億。
2024年3月31日，BTFP的借款由機構抵押貸款支持證券擔保，面值為美元115.4百萬。截至2023年6月30日，該公司有 不BTFP 借款。BTFP允許存款機構借入不超過在聯邦儲備銀行質押的合格證券的面值。
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目錄
9.    衍生工具和套期保值活動
使用衍生品的風險管理目標
該公司使用包括衍生品在內的各種金融工具來管理其利率風險敞口。公司的衍生金融工具用於管理公司已知或預期現金收入的金額、時間和期限的差異，以及主要與特定批發融資頭寸和資產相關的已知或預期現金支付。
財務狀況表中衍生工具的公允價值
下表顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司衍生金融工具的公允價值及其在財務狀況表中的分類：
2024年3月31日
資產衍生品負債衍生品
地點公允價值地點公允價值
（以千計）
被指定為對衝工具的衍生品：
利率合約其他資產$55,794 其他負債$— 
總計$55,794 $— 

2023年6月30日
資產衍生品負債衍生品
地點公允價值地點公允價值
（以千計）
被指定為對衝工具的衍生品：
利率合約其他資產$71,624 其他負債$— 
總計$71,624 $— 
對衝利率風險的現金流對衝
該公司使用衍生品來增加利息支出和利息收入的穩定性，並管理其利率變動風險。作為利率風險管理戰略的一部分，該公司已訂立利率互換、利率上限和利率下限。這些利率產品被指定為現金流套期保值。截至 2024 年 3 月 31 日，該公司共有 12利率互換和上限，名義總額為美元1.43數十億美元的套期保值特定批發資金，以及 四名義金額為美元的利率下限400.0百萬套期保值浮動利率可用於出售證券。
對於指定為現金流套期保值的衍生品，衍生品的收益或虧損記入扣除税款的其他綜合收益，隨後在套期保值交易影響收益的同期重新歸類為利息支出。
對於公司批發融資頭寸的現金流套期保值，隨着對公司套期保值浮動利率批發融資頭寸的利息支付，與衍生品相關的累計其他綜合收益（虧損）中報告的金額將重新歸類為利息支出。在截至2024年3月31日的三個月和九個月中，公司對美元進行了重新分類9.5百萬和美元18.8分別是百萬美元，作為利息支出的減少。在接下來的十二個月中，該公司估計 $28.4百萬美元將被重新歸類為利息支出減少額。
對於公司資產的現金流套期保值，隨着公司對衝浮動利率資產的利息支付，與衍生品相關的累計其他綜合收益（虧損）中報告的金額將重新歸類為利息收入。在截至2024年3月31日的三個月和九個月中，公司沒有將任何金額重新歸類為利息收入。在接下來的十二個月中，該公司估計 $500,000將重新歸類為利息收入減少額。
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目錄
下表列出了公司指定為現金流套期保值的衍生工具對截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月合併收益表的税前影響：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計）
其他綜合收益中確認的收益（虧損）金額$18,798 $(8,936)$13,920 $11,051 
從累計其他綜合收益重新歸類為利息支出的收益金額$9,461 $6,461 $28,295 $12,185 
利率風險的公允價值套期保值
由於基準利率的變化，公司面臨某些固定利率資產公允價值變動的影響。公司使用利率互換來管理其因指定基準利率變動而產生的這些工具公允價值變動的風險。指定為公允價值套期保值的利率互換涉及向交易對手支付固定利率金額，以換取公司在協議有效期內無需交換標的名義金額即可獲得浮動利率付款。此類衍生品用於對衝其某些固定利率資產池的公允價值的變化。截至 2024 年 3 月 31 日，該公司已經 五名義金額為美元的利率互換675.0百萬對衝固定利率住宅抵押貸款。
對於指定並符合公允價值套期保值條件的衍生品，衍生品的收益或虧損以及歸因於對衝風險的套期保值項目的抵消損失或收益均在利息收入中確認。
下表列出了公司指定為公允價值套期保值的衍生工具對截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月合併收益表的影響：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計）
記錄在貸款利息收入中的對衝項目的（虧損）收益$(5,929)$5,681 $2,077 $653 
貸款利息收入中記錄的套期保值收益（虧損）$8,565 $(4,521)$5,832 $589 
截至2024年3月31日和2023年6月30日，財務狀況表中記錄了與公允價值套期保值累積基礎調整相關的以下金額：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
應收貸款：
對衝資產的賬面金額(1)
$665,640 $663,563 
公允價值套期保值調整包含在套期保值資產的賬面金額中$(9,360)$(11,437)
___________________________________
(1)該金額包括封閉式應收貸款投資組合的攤銷成本基礎，用於指定套期保值關係，其中對衝項目是封閉投資組合中預計在指定對衝期內未償還的資產的規定金額。截至2024年3月31日和2023年6月30日，這些套期保值關係中使用的封閉投資組合的攤銷成本基礎為美元1.06十億和美元1.10分別為十億。
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目錄
抵消衍生品
下表分別顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的合併財務狀況表中公司衍生品的總列報情況、抵消效果和淨列報情況。衍生資產或負債的列報淨額可以與表格的公允價值披露進行對賬。公允價值的表格披露提供了在合併財務狀況表中列報衍生資產和負債的位置。
2024年3月31日
總金額未抵消
確認的總金額總金額抵消 列報的淨金額金融工具收到的現金抵押品（已過賬）淨額
（以千計）
資產：
利率合約$55,794 $— $55,794 $— $— $55,794 
總計$55,794 $— $55,794 $— $— $55,794 
2023年6月30日
總金額未抵消
確認的總金額總金額抵消 列報的淨金額金融工具收到的現金抵押品（已過賬）淨額
（以千計）
資產：
利率合約$72,418 $(794)$71,624 $— $— $71,624 
總計$72,418 $(794)$71,624 $— $— $71,624 
負債：
利率合約$794 $(794)$— $— $— $— 
總計$794 $(794)$— $— $— $— 
與信用風險相關的或有特徵
公司與每個衍生品交易對手簽訂了協議，其中包含一項條款，規定如果公司拖欠任何債務，則公司也可以被宣佈違約其衍生債務，並可能被要求終止與交易對手的衍生品頭寸。該公司還與其衍生品交易對手簽訂了協議，其中包含一項條款，即如果公司未能維持其作為資本充足的機構的地位，則可能要求公司終止與交易對手的衍生品頭寸。截至2024年3月31日，該公司的衍生品均未處於淨負債狀況。根據與衍生品交易對手達成的可執行的主淨額結算安排的要求，截至2024年3月31日和2023年6月30日，公司無需發佈金融抵押品。
除上述衍生工具外，該公司在2024年3月31日和2023年6月30日持有的待售貸款還包括美元13.4百萬和美元11.7分別有100萬筆在售貸款，其條款包括對借款人的利率鎖定，這些貸款被視為獨立衍生工具，其公允價值對公司的財務狀況或經營業績無關緊要。
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10.    福利計劃
淨定期支出的組成部分
下表列出了該銀行福利均衡計劃、退休後福利計劃、董事諮詢和退休計劃、阿特拉斯銀行退休收入計劃和高管補充退休計劃的定期福利淨支出總額：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日		合併損益表中受影響的細列項目
2024202320242023
（以千計）
服務成本$20 $24 $58 $258 工資和員工福利
利息成本93 88 277 280 其他費用
未確認收益的增加(15)(6)(45)(18)其他費用
預期資產回報率(23)(25)(69)(75)其他費用
定期福利淨成本$75 $81 $221 $445 
2021 年股權激勵計劃
在截至2024年3月31日的九個月中，公司批准了 349,257限制性股票單位（“RSU”）包括 255,062基於服務的 RSU 和 94,195基於績效的限制性股票單位。基於服務的限制性股票單位將歸屬 三在一段時間內分成一部分 三年而基於績效的限制性股票單位將在實現績效衡量標準後懸崖歸屬 三年期限於 2026 年 6 月 30 日結束。將歸屬於的基於績效的限制性股票單位的數量（如果有）將取決於績效衡量標準是否實現以及在多大程度上得以實現。普通股將在限制性股票單位歸屬後以授權股票發行。
11.    所得税
下表顯示了所列期間申報的所得税與所得税之間的對賬，所得税將通過對截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的收入適用21％的聯邦所得税税率來計算：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千美元計）
所得税前收入$9,114 $13,214 $10,220 $36,988 
法定聯邦税率21 %21 %21 %21 %
法定税率的聯邦所得税$1,914 $2,775 $2,146 $7,767 
（減少）所得税的增加是由於：
免税利息(17)(20)(52)(125)
州税，扣除聯邦税收影響485 769 297 2,065 
激勵性股票期權薪酬支出— 3 5 9 
銀行擁有的人壽保險收入(504)(332)(1,218)(1,469)
退回銀行持有的人壽保險單76 — 5,789 — 
其他物品，淨額(237)(293)(159)(57)
所得税支出總額$1,717 $2,902 $6,808 $8,190 
有效所得税税率18.84 %21.96 %66.61 %22.14 %
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12.    金融工具的公允價值
公允價值是指在計量日市場參與者之間的有序交易中，在資產或負債的主要市場或最有利的市場上為轉移負債（退出價格）而獲得的資產獲得或支付的交易價格。可以使用三個級別的投入來衡量公允價值：
第 1 級：截至計量之日，該實體有能力進入的活躍市場中相同資產或負債的報價（未經調整）。
第 2 級：除報價以外，可直接或間接觀察到的資產或負債的投入，不包括在第一級。這可能包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或相似資產或負債的報價、資產或負債可觀察到的報價以外的投入，或主要通過相關性或其他手段從市場數據中得出或得到市場數據證實的投入。
第 3 級：幾乎沒有或根本沒有市場活動支持且對資產或負債的公允價值具有重要意義的不可觀察的投入。第三級資產和負債包括使用定價模型、貼現現金流方法或類似技術確定價值的金融工具，以及需要管理層做出大量判斷或估計才能確定公允價值的工具。
定期計量的資產和負債：
使用以下方法和重要假設來估算截至2024年3月31日和2023年6月30日的公允價值：
可供出售的投資證券
公司可供出售的投資證券使用二級投入按公允價值報告。對於這些證券，公司從獨立定價服務獲得公允價值衡量標準。公允價值衡量標準考慮了可觀察的數據，其中可能包括交易商報價、市場利差、現金流、美國國債收益率曲線、實時交易水平、交易執行數據、市場共識預付款速度、信用信息以及證券的條款和條件等。公司不時通過比較從第三方來源獲得或使用內部模型得出的價格來驗證獨立定價服務提供的價格。
衍生品
該公司已與第三方供應商簽訂合同，為其利率衍生品提供定期估值，以確定其利率合約的公允價值。供應商使用適用於利率衍生品的標準估值方法，例如貼現現金流分析和Black-Scholes模型的擴展。此類估值基於易於觀察的市場數據，因此被公司視為二級估值。
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目錄
這些定期按公允價值計量的資產彙總如下：
2024年3月31日
引用
價格
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）		總計
（以千計）
資產：
可供出售的債務證券：
資產支持證券$— $86,360 $— $86,360 
抵押貸款債務— 406,695 — 406,695 
公司債券— 125,081 — 125,081 
債務證券總額— 618,136 — 618,136 
可供出售的抵押貸款支持證券：
住宅直通證券— 344,972 — 344,972 
商業直通證券— 135,547 — 135,547 
抵押貸款支持證券總額— 480,519 — 480,519 
可供出售的證券總數$— $1,098,655 $— $1,098,655 
利率合約$— $55,794 $— $55,794 
總資產$— $1,154,449 $— $1,154,449 
2023年6月30日
報價
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）		總計
（以千計）
資產：
可供出售的債務證券：
資產支持證券$— $136,170 $— $136,170 
抵押貸款債務— 376,996 — 376,996 
公司債券— 135,018 — 135,018 
債務證券總額— 648,184 — 648,184 
可供出售的抵押貸款支持證券：
住宅直通證券— 436,151 — 436,151 
商業直通證券— 143,394 — 143,394 
抵押貸款支持證券總額— 579,545 — 579,545 
可供出售的證券總數$— $1,227,729 $— $1,227,729 
利率合約$— $71,624 $— $71,624 
總資產$— $1,299,353 $— $1,299,353 
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目錄
按非經常性計量的資產：
以下方法和假設用於估算截至2024年3月31日和2023年6月30日按非經常性公允價值計量的公司資產的公允價值：
單獨分析的抵押品依賴貸款
單獨分析的抵押品依賴貸款的公允價值是根據標的抵押品的評估公允價值減去出售成本確定的。此類抵押品主要包括房地產，在較小程度上還包括其他商業資產。管理層還可以調整評估價值以反映市場價值的估計變化，或者根據其對抵押品的瞭解對評估價值進行其他調整。內部估值可用於確定其他商業資產的公允價值。對於非抵押依賴貸款，管理層根據基本上不可觀察的投入使用貼現現金流來估算公允價值，而是反映管理層自己對假設的估計，就像市場參與者在定價此類貸款時一樣。公司將單獨分析的抵押貸款視為三級估值。
擁有的其他房地產
擁有的其他房地產按估計公允價值入賬，減去收購時的估計銷售成本，從而建立了新的成本基礎。公允價值通常基於獨立評估。這些評估包括根據評估師的市場知識和經驗對可比資產進行調整。收購資產時，貸款餘額超過公允價值的部分，減去估計的銷售成本，將計入信貸損失備抵金。如果資產的估計公允價值進一步下降，則減記作為支出入賬。止贖資產的估值本質上是主觀的，將來可能會因經濟狀況的變化而進行調整。公司將擁有的其他房地產視為三級估值。
這些按非經常性公允價值計量的資產彙總如下：
2024年3月31日
報價
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）		總計
（以千計）
抵押依賴貸款：
多户家庭抵押貸款$— $— $1,896 $1,896 
總計$— $— $1,896 $1,896 
2023年6月30日
報價
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）		總計
（以千計）
抵押依賴貸款：
住宅抵押貸款$— $— $449 $449 
多户家庭抵押貸款— — 7,300 7,300 
非住宅抵押貸款— — 9,972 9,972 
總計$— $— $17,721 $17,721 
擁有的其他房地產，淨額：
非住宅$— $— $12,956 $12,956 
總計$— $— $12,956 $12,956 
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目錄
下表提供了有關非經常性按公允價值計量的資產的更多定量信息，公司已使用調整後的三級投入來確定公允價值：
2024年3月31日
公平
價值		估價
技巧		無法觀察
輸入		範圍加權
平均值
（以千美元計）
抵押依賴貸款：
多户家庭抵押貸款$1,896 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
13.09%
13.09 %
總計$1,896 
2023年6月30日
公平
價值		估價
技巧		無法觀察
輸入		範圍加權
平均值
（以千美元計）
抵押依賴貸款：
住宅抵押貸款$449 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
6% - 9%
6.93 %
多户家庭抵押貸款7,300 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
6% - 9%
7.78 %
非住宅抵押貸款9,972 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
9% - 16%
11.78 %
總計$17,721 
擁有的其他房地產，淨額：
非住宅$12,956 標的抵押品的市場估值
(3)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
4.00%4.00 %
總計$12,956 
___________________________________
(1)抵押貸款的公允價值通常是根據對貸款標的抵押品公允價值的獨立評估確定的。
(2)對抵押貸款和其他自有房地產的公允價值基礎進行了調整，以反映管理層對銷售成本的估計，包括但不限於房地產經紀佣金和產權轉讓費。
(3)所擁有的其他房地產的公允價值通常根據對房產公允價值的獨立評估或適用的上市價格或合同銷售價格的較低者確定。
截至2024年3月31日，使用三級投入估值的抵押品依賴貸款包括本金餘額總額為美元的貸款1.9百萬美元和估值補貼美元9,000反映總公允價值為 $1.9百萬。相比之下，截至2023年6月30日，使用三級投入估值的抵押依賴貸款包括本金餘額總額為美元的貸款21.0百萬美元和估值補貼美元3.3百萬美元，反映總公允價值為美元17.7百萬。
一旦取消抵押品贖回權，所擁有的其他房地產的公允價值將繼續根據最初擔保貸款的收回房地產的公允價值進行評估。截至2024年3月31日，該公司有 不其他房地產自有資產。截至2023年6月30日，公司持有的其他房地產總額為美元13.0百萬，其賬面價值是使用三級投入減記的。
- 32 -
目錄
下表顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司金融工具的賬面金額、公允價值和在公允價值層次結構中的地位：
2024年3月31日
攜帶
金額		公平
價值		引用
價格
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）
（以千計）
金融資產：
現金和現金等價物$71,027 $71,027 $71,027 $— $— 
可供出售的投資證券1,098,655 1,098,655 — 1,098,655 — 
持有至到期的投資證券139,643 123,576 — 123,576 — 
持有待售貸款4,117 4,159 — 4,159 — 
應收貸款淨額5,713,406 5,150,589 — — 5,150,589 
FHLB 股票81,347 — — — — 
應收利息31,065 31,065 28 10,318 20,719 
利率合約55,794 55,794 — 55,794 — 
金融負債：
存款證以外的存款3,565,577 3,565,577 3,565,577 — — 
存款證1,643,473 1,632,554 — — 1,632,554 
借款1,722,178 1,716,261 — — 1,716,261 
存款應付利息5,849 5,849 3,611 — 2,238 
借款應付利息6,727 6,727 — — 6,727 
- 33 -
目錄
2023年6月30日
攜帶
金額		公平
價值		引用
價格
處於活動狀態
的市場
相同
資產
（第 1 級）		意義重大
其他
可觀察
輸入
（第 2 級）		意義重大
無法觀察
輸入
（第 3 級）
（以千計）
金融資產：
現金和現金等價物$70,515 $70,515 $70,515 $— $— 
可供出售的投資證券1,227,729 1,227,729 — 1,227,729 — 
持有至到期的投資證券146,465 131,169 — 131,169 — 
持有待售貸款9,591 9,442 — 9,442 — 
應收貸款淨額5,780,687 5,261,808 — — 5,261,808 
FHLB 股票71,734 — — — — 
應收利息28,133 28,133 14 8,924 19,195 
利率合約71,624 71,624 — 71,624 — 
金融負債：
存款證以外的存款3,611,632 3,611,632 3,611,632 — — 
存款證2,017,551 1,989,434 — — 1,989,434 
借款1,506,812 1,498,920 — — 1,498,920 
存款應付利息6,826 6,826 1,933 — 4,893 
借款應付利息5,282 5,282 — — 5,282 
承諾。為信貸額度提供資金以及發放或參與投資組合中持有的貸款或待售貸款的承諾的公允價值是根據目前為簽訂類似協議收取的費用估算的，同時考慮了協議的剩餘條款和交易對手目前的信譽。對於固定利率貸款承諾，包括與持有待售貸款有關但被視為財務報表報告目的的衍生工具的承諾，公允價值還考慮當前利率水平與承諾利率之間的差異。賬面價值以未確認的承諾產生的遞延費淨額表示，公允價值不被視為披露的重大信息，公允價值是使用目前為簽訂具有類似信用風險的類似協議而收取的費用在承諾期限內扣除剩餘的合同費用。
侷限性。公允價值估算是根據相關的市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點進行的。這些估計並未反映一次性出售特定金融工具全部持股可能產生的任何溢價或折扣。由於很大一部分金融工具不存在公允價值，因此公允價值估算是基於對未來預期虧損經歷、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計本質上是主觀的，涉及不確定性和判斷問題，因此無法精確確定。假設的變化可能會對估計數產生重大影響。
公允價值估算基於現有的資產負債表內外金融工具，沒有試圖對預期的未來業務以及不被視為金融工具的資產和負債的價值進行估值。其他不被視為金融資產和負債的重要資產和負債包括場所和設備，以及借款人提供的税收和保險預付款。此外，與實現未實現收益和虧損有關的後果可能對公允價值估計產生重大影響，在任何估計中均未予以考慮。
最後，由於允許的估值技術範圍廣泛，而且鑑於許多金融工具缺乏活躍的二級市場，必須做出大量估計，因此金融機構之間可能不可能有合理的可比性。缺乏統一的估值方法使這些估計的公允價值具有更大程度的主觀性。
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目錄
13.    綜合收益（虧損）
截至2024年3月31日和2023年6月30日，股東權益中包含的累計其他綜合虧損的組成部分如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千計）
可供出售證券的未實現淨虧損$(133,518)$(156,138)
税收影響38,499 45,018 
扣除税額(95,019)(111,120)
衍生品的公允價值調整44,039 58,414 
税收影響(12,771)(16,940)
扣除税額31,268 41,474 
福利計劃調整129 268 
税收影響(37)(78)
扣除税額92 190 
累計其他綜合虧損總額$(63,659)$(69,456)
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的其他綜合虧損和相關税收影響：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計）
可供出售證券的未實現持有（虧損）淨收益$(9,061)$9,713 $4,485 $(38,324)
可供出售證券的已實現淨虧損和看漲證券 (1)
— — 18,135 15,227 
衍生品的公允價值調整9,337 (15,397)(14,375)(1,134)
福利計劃：
淨精算收益的增加 (2)
(15)(6)(44)(18)
淨精算損失— — (95)(27)
福利計劃應計費用的淨變動(15)(6)(139)(45)
税前其他綜合收益（虧損）261 (5,690)8,106 (24,276)
税收影響 (90)1,658 (2,309)6,950 
其他綜合收益總額（虧損）$171 $(4,032)$5,797 $(17,326)
___________________________________
(1)表示從累計其他綜合虧損中重新歸類幷包含在合併損益表中證券銷售虧損中的金額。
(2)表示從累計其他綜合虧損中重新分類幷包含在定期淨養老金支出計算中的金額。有關其他信息，請參閲附註10——福利計劃。
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目錄
14.    普通股每股淨收益（“EPS”）
以下附表顯示了公司在本報告所述期間的每股收益計算結果：
三個月已結束
3月31日		九個月已結束
3月31日
2024202320242023
（以千計，每股數據除外）
淨收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
已發行普通股的加權平均數量——基本62,205 64,769 62,507 65,181 
稀釋性證券的影響6 14 — 10 
已發行普通股的加權平均數——攤薄62,211 64,783 62,507 65,191 
每股基本收益$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
攤薄後的每股收益$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
的股票期權 2,820,922和 2,993,530分別在計算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的攤薄後每股收益時未考慮普通股，在計算股票期權時未考慮普通股 2,820,922和 2,986,628在計算截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月中，分別未考慮普通股的攤薄後每股收益，因為它們被認為是反稀釋的。此外， 635,650和 427,347分別在計算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月的攤薄後每股收益時未考慮限制性股票單位， 689,252和 427,347在計算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月和九個月的攤薄後每股收益時，分別未考慮限制性股票單位，因為它們被認為是反稀釋的。
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目錄
第 2 項。
管理層的討論和分析
財務狀況和經營業績
前瞻性陳述
本10-Q表季度報告可能包括基於當前管理層預期的某些前瞻性陳述。此類前瞻性陳述可以通過提及一個或多個未來時期來確定，也可以使用前瞻性術語來識別，例如 “可能”、“將”、“相信”、“預期”、“估計”、“預期”、“繼續”，或這些條款的類似術語或變體，或這些術語的否定詞。該公司的實際業績可能與管理層的預期存在重大差異。這包括有關總體經濟狀況、近期銀行業動盪（包括三家金融機構的倒閉）的影響、立法和監管變化、聯邦政府的貨幣和財政政策、税收政策、聯邦、州和地方税務機關税收政策的變化以及收購企業未能整合或盈利經營的聲明。其他潛在因素包括利率的變化、通貨膨脹率、存款流量、資金成本、對貸款產品和金融服務的需求、競爭以及公司貸款和投資組合質量或構成的變化。可能導致未來業績與當前管理層預期不同的其他因素包括會計原則、政策或指導方針的變化，以及影響公司運營、市場、產品、服務和價格的其他經濟、競爭、政府和技術因素。對業務風險和不確定性的進一步描述包含在本10-Q表季度報告和公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度報告中，在 “項目1A” 下。風險因素。”
除非適用的法律或法規要求，否則公司不承諾公開發布為反映陳述之日之後的事件或情況或反映預期或意外事件的發生而可能對任何前瞻性陳述進行的任何修訂的結果，也明確表示不承擔任何義務。
關鍵會計政策
我們的會計政策是理解所報告的結果不可或缺的一部分。我們認為，要求管理層行使重大判斷力或自由裁量權或做出對某些資產的賬面價值或收入具有或可能產生重大影響的重大假設的會計政策是至關重要的會計政策。與我們在最新的10-K表年度報告中披露的關鍵會計政策相比，截至2024年3月31日，我們的關鍵會計政策沒有重大變化。請參閲公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度報告中的第7項 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析”。
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的財務狀況比較
執行摘要。總資產從2023年6月30日的80.6億美元減少2.228億美元至2024年3月31日的78.4億美元。下降主要反映了可供出售的投資證券的減少（如下文所述）和應收貸款淨額的減少。
投資證券。可供出售的投資證券從2023年6月30日的12.3億美元減少了1.291億美元，至2024年3月31日的11.0億美元。下降的主要原因是銷售額為1.041億美元，本金償還額為9,410萬美元，但部分被6,400萬美元的購買量和510萬美元的公允價值增加所抵消。
持有至到期的投資證券從2023年6月30日的1.465億美元減少了680萬美元，至2024年3月31日的1.396億美元。這一下降主要是由700萬美元的本金還款推動的。
有關我們截至2024年3月31日和2023年6月30日的投資證券的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註4。
待售貸款。 截至2024年3月31日，待售貸款總額為410萬美元，而2023年6月30日為960萬美元，與應收貸款淨餘額分開報告。在截至2024年3月31日的九個月中，我們出售了5,950萬美元的住宅抵押貸款，銷售收益為49.1萬美元，商業抵押貸款為1,080萬美元，銷售虧損為88.4萬美元。
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目錄
應收貸款淨額。 淨應收貸款從2023年6月30日的57.8億美元減少了6,730萬美元，至2024年3月31日的57.1億美元，下降了1.2％。按貸款領域劃分的貸款組合變化的詳細信息如下：
3月31日
2024		6月30日
2023		增加/
（減少）
（以千計）
商業貸款：
多户家庭抵押貸款$2,645,195 $2,761,775 $(116,580)
非住宅抵押貸款965,539 968,574 (3,035)
商業業務147,326 146,861 465 
施工229,457 226,609 2,848 
商業貸款總額3,987,517 4,103,819 (116,302)
一至四户家庭住宅抵押貸款1,741,644 1,700,559 41,085 
消費貸款：
房屋淨值貸款42,731 43,549 (818)
其他消費者3,198 2,549 649 
消費貸款總額45,929 46,098 (169)
貸款總額5,775,090 5,850,476 (75,386)
未增加的收益率調整(16,754)(21,055)4,301 
信用損失備抵金(44,930)(48,734)3,804 
應收貸款淨額$5,713,406 $5,780,687 $(67,281)
截至2024年3月31日的九個月中，商業貸款發放量總額為2.175億美元，其中包括7,570萬美元的商業抵押貸款、7,730萬美元的商業商業貸款發放和6,450萬美元的建築貸款支出。
截至2024年3月31日的九個月中，一至四户住宅抵押貸款發放量（不包括待售貸款）總額為8,260萬美元，另外還購買了總額為5,990萬美元的貸款。同期房屋淨值貸款和信貸額度發放總額為1,250萬美元。
貸款與價值（“LTV”）比率基於當期貸款餘額和發放時的原始評估值，除非由於貸款被視為抵押依賴並進行單獨分析而得出了當前的評估。下表列出了截至2024年3月31日和2023年6月30日按貸款類別劃分的我們的房地產擔保貸款的構成，表明了LTV：
2024年3月31日2023年6月30日
平衡LTV平衡LTV
（千美元）
商業抵押貸款：
多户家庭抵押貸款$2,645,195 64 %$2,761,775 64 %
非住宅抵押貸款965,539 53 968,574 54 
施工229,457 58 226,609 58 
商業抵押貸款總額3,840,191 61 3,956,958 61 
一至四户家庭住宅抵押貸款1,741,644 62 1,700,559 62 
消費貸款：
房屋淨值貸款42,731 49 43,549 49 
抵押貸款總額$5,624,566 61 %$5,701,066 61 %
有關我們截至2024年3月31日和2023年6月30日的貸款組合的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註5。
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不良資產。 截至2024年3月31日，不良資產從2023年6月30日的5,560萬美元或總資產的0.69％減少了1,600萬美元，至3,950萬美元，佔總資產的0.50％。
截至2024年3月31日，不良資產包括3,950萬美元的不良貸款，而截至2023年6月30日，不良資產為5,560萬美元，其中包括4,260萬美元的不良貸款和1,300萬美元的其他自有房地產（“奧利奧”）。不良資產的減少是由2024年1月出售的三筆相關的待售不良商業房地產貸款和公司唯一的奧利奧資產推動的。
有關我們截至2024年3月31日和2023年6月30日的不良貸款和貸款修改的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註5。
信貸損失備抵金（“ACL”）。 截至2024年3月31日，ACL總額為4,490萬美元，佔貸款總額的0.78％，較2023年6月30日的4,870萬美元減少了380萬美元，佔貸款總額的0.83％。在截至2024年3月31日的九個月中，這一下降主要歸因於650萬美元的淨扣除額和應收貸款餘額的減少，但部分被270萬美元的信貸損失準備金所抵消。記錄在案的扣款主要是由2024年1月出售的三筆相關的不良貸款推動的。在截至2024年3月31日的九個月中記錄的650萬美元淨扣除額中，330萬美元此前曾在ACL中單獨預留。如上所述，截至2024年3月31日的九個月的信貸損失準備金主要是由扣款推動的，但部分被應收貸款餘額的減少所抵消。
有關我們截至2024年3月31日和2023年6月30日的ACL的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註6。
其他資產。 其他資產的總餘額，包括場所和設備、聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）股票、應收利息、商譽、核心存款無形資產、銀行自有人壽保險（“BOLI”）、遞延所得税、奧利奧和其他資產，從2023年6月30日的8.298億美元減少了1470萬美元至2024年3月31日的8.151億美元。在截至2024年3月31日的九個月中，這些其他資產餘額的減少反映了2024年1月我們唯一的奧利奧資產的出售以及利率衍生品市值的下降，但部分被紐約聯邦住房貸款銀行（“FHLBNY”）股票的增加所抵消。剩餘的變化通常反映了這些細列項目內的正常運營波動。
存款。 存款總額從2023年6月30日的56.3億美元減少了4.201億美元，至2024年3月31日的52.1億美元，下降了7.5％。存款總額中包括經紀和上市服務定期存款，截至2024年3月31日為4.082億美元，截至2023年6月30日為6.405億美元。下表按類型列出了所述期間存款的分配和變化：
3月31日
2024		6月30日
2023		增加/
（減少）
（以千計）
無息存款$586,089 $609,999 $(23,910)
計息存款：
計息需求2,349,032 2,252,912 96,120 
儲蓄630,456 748,721 (118,265)
存款證（零售）1,235,261 1,377,028 (141,767)
存款證（經紀和上市服務）408,212 640,523 (232,311)
計息存款4,622,961 5,019,184 (396,223)
存款總額$5,209,050 $5,629,183 $(420,133)
截至2024年3月31日，未投保存款總額為17.6億美元，而截至2023年6月30日為17.7億美元。不包括州和地方政府的抵押存款以及該銀行全資子公司和控股公司的存款，截至2024年3月31日，未投保存款總額為7.18億美元，佔存款總額的13.8％，而截至2023年6月30日為7.104億美元，佔存款總額的12.6％。
有關我們截至2024年3月31日和2023年6月30日的存款的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註7。
借款。 借款餘額從2023年6月30日的15.1億美元增加了2.154億美元，至2024年3月31日的17.2億美元。借款的增長是由FHLB和紐約聯邦儲備銀行（“FRBNY”）預付款的增加推動的，也是經紀存款減少2.323億美元造成的。FRBNY的預付款包括銀行定期融資計劃（“BTFP”）下的1億美元借款，其中包括與FHLB預付款和經紀存款相比的優惠條款和條件。
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目錄
截至2024年3月31日，我們維持了18.1億美元的可用擔保借款能力，其中14.7億美元可通過到位抵押品立即獲得，3.367億美元代表未質押證券的市值。
有關我們在2024年3月31日和2023年6月30日的借款的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註8。
其他負債。其他負債餘額，包括借款人預付的税款和其他雜項負債，從2023年6月30日的5,950萬美元增加到2024年3月31日的6,170萬美元。這些其他負債餘額的變化通常反映了該期間的正常業務波動。
股東權益。股東權益從2023年6月30日的8.693億美元減少了2,020萬美元至2024年3月31日的8.491億美元。在截至2024年3月31日的九個月中，股東權益的減少主要反映了2,070萬美元的現金分紅和1,120萬美元的股票回購，部分被其他綜合虧損減少580萬美元和淨收益340萬美元所抵消。其他綜合虧損的減少是由投資證券重新定位導致的累計其他綜合虧損重新歸類為可供出售證券的已實現淨虧損以及可供出售證券公允價值的增加所致，但部分被衍生品投資組合公允價值的下降所抵消。
截至2024年3月31日，每股賬面價值下降0.02美元，至13.18美元，而截至2024年3月31日，每股有形賬面價值下降0.09美元，至9.87美元。
2022年8月1日，我們宣佈，董事會已批准一項新的股票回購計劃，以回購多達4,000,000股股票，並完成了我們之前的股票回購計劃，該計劃授權回購7,602,021股股票。在截至2024年3月31日的九個月中，我們回購了1,504,747股普通股，成本為1,120萬美元，合每股7.47美元。2023年11月7日，我們宣佈完成該股票回購計劃。
截至2024年3月31日的季度與2023年3月31日的季度經營業績比較
淨收入。截至2024年3月31日的季度淨收益為740萬美元，攤薄每股收益為0.12美元，而截至2023年3月31日的季度淨收益為1,030萬美元，攤薄每股收益為0.16美元。淨收入的減少反映了淨利息收入的減少，但部分被非利息收入的增加以及非利息支出、信貸損失準備金和所得税支出的減少所抵消。
淨利息收入。截至2024年3月31日的季度淨利息收入減少了810萬美元，至3,430萬美元，而截至2023年3月31日的季度為4,240萬美元。比較期之間的減少是由於利息支出增加了1,300萬美元，但部分被利息收入增加的490萬美元所抵消。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度的淨利息收入分別包括73.4萬美元和71.1萬美元的購買會計增長以及61,000美元和10.3萬美元的貸款預付罰款收入。
截至2024年3月31日的季度，淨利率從截至2023年3月31日的季度的2.20％下降了31個基點至1.89％，這反映了計息負債成本的增加、計息借款的平均餘額增加和計息資產平均餘額的減少，但部分抵消了計息資產收益率的增加和計息存款平均餘額的減少。計息負債成本和計息資產收益率的增加是由於聯邦基金目標利率從2022年3月的0％-0.25％上調至2023年7月的5.25％至5.50％，導致市場利率上升所致。
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目錄
下表列出了有關淨利息收入構成和變化的詳細情況，該表反映了所述期間平均資產負債表和淨利息收入的組成部分。我們通過將收入或支出分別除以資產或負債的平均餘額，得出平均收益率和成本，這些期間的每日餘額用於得出平均餘額。尚未對收益率或成本進行等值税調整。非應計貸款包括在平均餘額的計算中，但是這些貸款的應收利息已全部預留，因此未計入利息收入。下文列出的收益率和成本包括攤銷或計入利息收入或支出的遞延費用、折扣和保費的影響。
截至3月31日的三個月
20242023
平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本
（千美元）
賺取利息的資產：
應收貸款 (1)
$5,752,477 $64,035 4.45 %$5,986,669 $60,172 4.02 %
應納税投資證券 (2)
1,382,064 15,490 4.48 1,558,222 15,459 3.97 
免税證券 (2)
14,614 85 2.32 17,663 99 2.23 
其他賺取利息的資產 (3)
125,155 2,475 7.91 131,682 1,441 4.38 
賺取利息的資產總額7,274,310 82,085 4.51 7,694,236 77,171 4.01 
非利息資產577,411 575,009 
總資產$7,851,721 $8,269,245 
計息負債：
計息需求$2,378,831 18,316 3.08 $2,363,762 11,849 2.01 
儲蓄635,226 726 0.46 858,673 881 0.41 
存款證1,705,513 13,278 3.11 2,069,396 9,516 1.84 
計息存款總額4,719,570 32,320 2.74 5,291,831 22,246 1.68 
聯邦住房貸款銀行預付款1,428,801 12,694 3.55 1,402,269 12,533 3.58 
其他借款210,989 2,752 5.22 1,611 21 5.15 
借款1,639,790 15,446 3.77 1,403,880 12,554 3.58 
計息負債總額6,359,360 47,766 3.00 6,695,711 34,800 2.08 
非計息負債 (4)
647,579 694,651 
負債總額7,006,939 7,390,362 
股東權益844,782 878,883 
負債和股東權益總額$7,851,721 $8,269,245 
淨利息收入$34,319 $42,371 
利率利差 (5)
1.51 %1.93 %
淨利率 (6)
1.89 %2.20 %
賺取利息的資產與計息負債的比率1.141.15
___________________________________
(1)待售貸款和非應計貸款已包括在應收貸款中，這種列入的影響並不重要。信貸損失備抵已包含在非利息收入資產中。
(2)利息收益資產餘額中不包括公允價值調整。
(3)包括其他銀行的計息存款和紐約FHLB的股本。
(4)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分別為5.819億美元和6.343億美元的無息存款的平均餘額。
(5)利率利差代表計息資產收益率與計息負債成本之間的差額。
(6)淨利率代表淨利息收入佔平均計息資產的百分比。
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目錄
信貸損失準備金。截至2024年3月31日的季度，信貸損失準備金減少了10.2萬美元，至34.9萬美元，而截至2023年3月31日的季度為45.1萬美元。與上一季度末貸款餘額相比，截至2024年3月31日的季度準備金主要是由貸款增長推動的。相比之下，截至2023年3月31日的季度信貸損失準備金在很大程度上是由較慢的預還款利率假設推動的，但被單獨分析減值的貸款淨減少部分抵消。
有關截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中確認的ACL和相關條款的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註6以及2024年3月31日和2023年6月30日的財務狀況比較。
非利息收入。截至2024年3月31日的季度，非利息收入總額增加了260萬美元，至420萬美元，而截至2023年3月31日的季度為160萬美元。
截至2024年3月31日的季度，BOLI的收入增加了150萬美元，至300萬美元，這主要是由本期一份人壽保險單的非經常性付款63.1萬美元以及本季度完成的BOLI重組帶來的67.3萬美元的收入增加所致。
截至2024年3月31日的季度，貸款銷售虧損為71.2萬美元，而同期的貸款銷售虧損為240萬美元。貸款銷售虧損的減少主要歸因於前一比較期內出售的不良商業抵押貸款的出售虧損250萬美元。本期的虧損主要是出售三筆相關的待售不良商業房地產貸款造成的。
截至2024年3月31日的季度，費用和服務費下降了25.3萬美元，至65.7萬美元。下降主要反映了各種貸款相關和存款相關費用和收費的減少。
截至2024年3月31日的季度，其他非利息收入減少了31.6萬美元，至75.5萬美元。其他非利息收入的減少主要歸因於2024年1月出售我們的唯一奧利奧資產導致奧利奧收入減少。
比較期之間非利息收入其他組成部分的其餘變化通常反映了這些細列項目內的正常業務波動。
非利息支出。截至2024年3月31日的季度，非利息支出總額減少了130萬美元，至2910萬美元，而截至2023年3月31日的季度為3,040萬美元。
截至2024年3月31日的季度，工資和員工福利減少了110萬美元，至1,690萬美元。這種下降的主要原因是股票薪酬的非經常性減少和激勵性薪酬的降低。
截至2024年3月31日的季度，房屋淨佔用費用減少了23.4萬美元，至290萬美元。下降的主要原因是折舊費用、租金支出和維護費用降低，這與截至2023年6月30日的季度完成的兩個零售分支機構的合併有關。
截至2024年3月31日的季度，設備和系統支出增加了28.6萬美元，至380萬美元，這得益於與公司正在進行的數字銀行計劃相關的技術支出增加。
截至2024年3月31日的季度，聯邦存款保險公司的保險費下降了11.7萬美元，至140萬美元。
截至2024年3月31日的季度，其他非利息支出減少了12.8萬美元，至330萬美元。這一下降主要歸因於2024年1月出售我們的唯一奧利奧資產，奧利奧支出減少了25.7萬美元。
比較期之間非利息支出其他組成部分的剩餘變化通常反映了這些細列項目內的正常業務波動。
所得税準備金。截至2024年3月31日的季度，所得税準備金從截至2023年3月31日的季度的290萬美元減少了120萬美元，至170萬美元。
所得税支出的減少反映了與前一時期相比税前收入水平的降低。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度的有效税率分別為18.8％和22.0％。有效税率的下降主要是由於全年預計應納税收入減少，以及本年度免税支出對一份人壽保險單的影響。
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目錄
截至2024年3月31日的九個月和2023年3月31日的經營業績比較
淨收入。截至2024年3月31日的九個月淨收益為340萬美元，攤薄每股收益為0.06美元，而截至2023年3月31日的九個月淨收益為2,880萬美元，攤薄每股收益為0.44美元。淨收入的減少反映了淨利息收入的減少和非利息收入的減少，部分被非利息支出、所得税支出和信貸損失準備金的減少所抵消。本年度的淨收入包括因投資證券重新定位而產生的1,290萬美元的證券銷售税後淨虧損以及先前披露的BOLI重組產生的630萬美元的税後淨虧損。
淨利息收入。截至2024年3月31日的九個月中，淨利息收入減少了2640萬美元，至1.093億美元，而截至2023年3月31日的九個月為1.357億美元。比較期之間的減少是由於利息支出增加了5,820萬美元，但部分被利息收入增加的3180萬美元所抵消。截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月的淨利息收入分別包括購買會計增加的200萬美元和440萬美元，以及51.3萬美元和71萬美元的貸款預付罰款收入。
截至2024年3月31日的九個月中，淨利率從截至2023年3月31日的九個月的2.42％下降了44個基點至1.98％，這反映了計息負債成本的增加、計息借款的平均餘額增加和利息資產平均餘額的減少，但部分被計息資產收益率的增加和計息存款平均餘額的減少所抵消。計息負債成本和計息資產收益率的增加是由於聯邦基金目標利率從2022年3月的0％-0.25％上調至2023年7月的5.25％至5.50％，導致市場利率上升所致。
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目錄
下表列出了有關淨利息收入構成和變化的詳細情況，該表反映了所述期間平均資產負債表和淨利息收入的組成部分。我們通過將收入或支出分別除以資產或負債的平均餘額，得出平均收益率和成本，這些期間的每日餘額用於得出平均餘額。尚未對收益率或成本進行等值税調整。非應計貸款包括在平均餘額的計算中，但是這些貸款的應收利息已全部預留，因此未計入利息收入。下文列出的收益率和成本包括攤銷或計入利息收入或支出的遞延費用、折扣和保費的影響。
截至3月31日的九個月
20242023
平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本
（千美元）
賺取利息的資產：
應收貸款(1)
$5,755,635 $190,188 4.41 %$5,792,113 $171,103 3.94 %
應税投資證券(2)
1,469,524 48,511 4.40 1,534,083 39,119 3.40 
免税證券(2)
15,043 256 2.27 34,976 603 2.30 
其他賺取利息的資產(3)
131,933 6,923 7.00 111,150 3,207 3.85 
賺取利息的資產總額7,372,135 245,878 4.45 7,472,322 214,032 3.82 
非利息資產566,784 565,180 
總資產$7,938,919 $8,037,502 
計息負債：
計息需求$2,308,355 $49,521 2.86 $2,359,328 $26,865 1.52 
儲蓄673,358 2,301 0.46 937,101 2,429 0.35 
存款證1,833,243 38,405 2.79 2,092,514 22,643 1.44 
計息存款總額4,814,956 90,227 2.50 5,388,943 51,937 1.29 
聯邦住房貸款銀行預付款1,442,975 39,414 3.64 1,011,104 25,671 3.39 
其他借款170,309 6,919 5.42 43,325 739 2.28 
借款1,613,284 46,333 3.83 1,054,429 26,410 3.34 
計息負債總額6,428,240 136,560 2.83 6,443,372 78,347 1.62 
無息負債(4)
662,124 714,233 
負債總額7,090,364 7,157,605 
股東權益848,555 879,897 
負債和股東權益總額$7,938,919 $8,037,502 
淨利息收入$109,318 $135,685 
利率差額(5)
1.62 %2.20 %
淨利率(6)
1.98 %2.42 %
賺取利息的資產與計息負債的比率1.151.16
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(1)待售貸款和非應計貸款已包括在應收貸款中，這種列入的影響並不重要。信貸損失備抵已包含在非利息收入資產中。
(2)利息收益資產餘額中不包括公允價值調整。
(3)包括其他銀行的計息存款和紐約FHLB的股本。
(4)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月中分別為5.972億美元和6.564億美元的無息存款的平均餘額。
(5)利率利差代表計息資產收益率與計息負債成本之間的差額。
(6)淨利率代表淨利息收入佔平均計息資產的百分比。

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目錄
信貸損失準備金。截至2024年3月31日的九個月中，信貸損失準備金減少了93,000美元，至270萬美元，而截至2023年3月31日的九個月為280萬美元。截至2024年3月31日的九個月的準備金主要是由三筆相關商業房地產貸款的扣除推動的。相比之下，截至2023年3月31日的九個月的信貸損失準備金主要歸因於貸款的增長，但部分被貸款組合預期壽命的縮短和單獨減值分析的貸款準備金的淨減少所抵消。
有關截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月中確認的ACL和相關條款的更多信息，見未經審計的合併財務報表附註6以及2024年3月31日和2023年6月30日的財務狀況比較。
非利息收入。截至2024年3月31日的九個月中，非利息收入總額減少了690萬美元，至虧損780萬美元，而截至2023年3月31日的九個月的虧損為91.5萬美元。
截至2024年3月31日的九個月中，證券銷售和看漲虧損為1,810萬美元，而去年同期的虧損為1,520萬美元。本期虧損是由於我們的投資證券投資組合的重新定位，涉及2023年12月出售1.222億美元的可供出售債務證券。此次出售的收益用於償還較高成本的批發融資，並對收益率約為7.0％的貸款進行再投資。
截至2024年3月31日的九個月中，貸款出售虧損為39.3萬美元，而同期的虧損為180萬美元。貸款銷售虧損的減少主要歸因於前一比較期內出售的不良商業抵押貸款的出售虧損250萬美元。本期的虧損主要是出售三筆相關的待售不良商業房地產貸款造成的。
在截至2023年12月31日的季度中，我們確認了97.4萬美元的非經常性虧損，這歸因於減記另一處自有房地產（“奧利奧”），而上一期間沒有此類虧損。該奧利奧資產隨後在截至2024年3月31日的季度中出售。
截至2024年3月31日的九個月中，銀行自有人壽保險的收入減少了120萬美元，至590萬美元。下降的主要原因是與上年同期相比，人壽保險單的非經常支出減少了150萬美元，以及與上述BOLI重組相關的本年度非經常性匯兑費用為57.3萬美元。不包括這些非經常性項目，由於BOLI的重組，BOLI的收入增加了673,000美元。
截至2024年3月31日的九個月中，其他非利息收入減少了280萬美元，至260萬美元。其他非利息收入的減少主要歸因於去年同期出售前分支機構產生的290萬美元的非經常性收益。
比較期之間非利息收入其他組成部分的其餘變化通常反映了這些細列項目內的正常業務波動。
非利息支出。截至2024年3月31日的九個月中，非利息支出總額減少了640萬美元，至8,860萬美元，而截至2023年3月31日的九個月為9,500萬美元。
截至2024年3月31日的九個月中，工資和員工福利減少了630萬美元，至5,200萬美元。這一下降主要是由2023年3月31日至2024年3月31日員工人數減少導致的工資支出減少，以及與貸款發放量相關的激勵金減少所致。裁員主要歸因於截至2022年12月31日的季度完成的員工隊伍調整，其中包括25萬美元的非經常性遣散費。
截至2024年3月31日的九個月中，房屋淨佔用支出減少了87.9萬美元，至830萬美元。下降的主要原因是租金支出、折舊費用以及建築物維修和維護費用的減少。這些下降是截至2023年6月30日的季度中兩個分支機構合併的結果。
截至2024年3月31日的九個月中，廣告和營銷費用減少了97.5萬美元，至91.6萬美元。廣告費用的減少是由於採用了成本較低的內部數字活動來支持我們的貸款和存款增長計劃。
在截至2024年3月31日的九個月中，聯邦存款保險公司的保險費增加了77萬美元，至440萬美元。增長主要歸因於聯邦存款保險公司最新的評估率。
在截至2024年3月31日的九個月中，其他非利息支出增加了51.5萬美元，至1,040萬美元。這一增長主要歸因於奧利奧支出增加了80.6萬美元。該銀行的唯一奧利奧資產在截至2024年3月31日的季度中被出售。這一增長被專業和諮詢、貸款和法律費用的減少部分抵消。
比較期之間非利息支出其他組成部分的剩餘變化通常反映了這些細列項目內的正常業務波動。
所得税準備金。截至2024年3月31日的九個月中，所得税準備金從截至2023年3月31日的九個月的820萬美元減少了140萬美元至680萬美元。
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目錄
所得税支出的減少反映了與前一時期相比税前收入水平的降低，部分被與BOLI重組相關的570萬美元離散税收成本所抵消。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的九個月的有效税率分別為66.6％和22.1％。有效税率的提高主要是由於與BOLI重組相關的570萬美元的離散税收成本。
流動性和資本資源
流動性以現金和現金等價物為代表，是運營、投資和融資活動的產物。我們的主要資金來源是存款、借款、來自投資證券和應收貸款的現金流以及運營提供的資金。雖然貸款和投資證券攤銷和到期後的定期還款是相對可預測的資金來源，但總體利率、經濟狀況和競爭對存款流量以及貸款和證券的預付款有很大影響。
截至2024年3月31日，流動性包括7,100萬美元的短期現金及等價物以及11.0億美元的可供出售的投資證券。截至2024年3月31日，我們有能力從FHLBNY和美聯儲折扣窗口分別借入總額為10.7億美元和4.034億美元的額外資金，而無需認捐額外的抵押品。截至2024年3月31日，我們有能力質押更多證券，額外借入3.367億美元。截至同日，我們還向其他金融機構提供了總額為9.5億美元的無抵押隔夜借款，其中沒有未償還貸款。
截至2024年3月31日，我們的未償還發放和購買貸款的承諾總額為2,040萬美元，而截至2023年6月30日，此類承諾總額為2330萬美元。截至同日，我們持有的待售貸款分別包括1,340萬美元和1170萬澳元的在售貸款，其條款包括向借款人鎖定利率，同時承諾在出售承諾確立後的預定時間內以固定價格向買方出售貸款。
截至2024年3月31日，在建建築貸款和未使用信貸額度分別為6,330萬美元和1.66億美元，而截至2023年6月30日分別為5,850萬美元和1.695億美元。我們還受信用證產生的或有負債的約束，截至2024年3月31日和2023年6月30日，信用證的未償餘額分別為11.5萬美元。
提供信貸的承諾是向客户貸款的協議，前提是不違反合同中規定的任何條件。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要客户支付費用。如果金融工具的另一方不履行提供信貸承諾的金融工具，我們面臨的信貸損失風險由這些工具的合同名義金額表示。我們在做出承諾和有條件債務時使用與資產負債表上工具相同的信貸政策。由於許多承付款預計將在不提取的情況下到期，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。
根據其經營健全和盈利的金融組織的目標，該銀行積極尋求根據監管標準保持其作為資本充足的機構的地位。
下表列出了該銀行截至2024年3月31日和2023年6月30日的資本狀況，與截至該日期有效的最低監管資本要求進行了比較：
2024 年 3 月 31 日
實際的為了資本
充足的目的		要有充足的資本
在 “提示” 下
糾正措施
規定
金額比率金額比率金額比率
（千美元）
總資本（佔風險加權資產）$685,284 14.27 %$384,095 8.00 %$480,119 10.00 %
一級資本（風險加權資產）648,370 13.50 %288,071 6.00 %384,095 8.00 %
普通股一級資本（風險加權資產）648,370 13.50 %216,053 4.50 %312,077 6.50 %
一級資本（調整後的總資產）648,370 8.35 %310,661 4.00 %388,327 5.00 %
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目錄
截至 2023 年 6 月 30 日
實際的為了資本
充足的目的		要有充足的資本
在 “提示” 下
糾正措施
規定
金額比率金額比率金額比率
（千美元）
總資本（佔風險加權資產）$695,417 13.31 %$417,853 8.00 %$522,316 10.00 %
一級資本（風險加權資產）659,783 12.63 %313,389 6.00 %417,853 8.00 %
普通股一級資本（風險加權資產）659,783 12.63 %235,042 4.50 %339,505 6.50 %
一級資本（調整後的總資產）659,783 8.15 %323,922 4.00 %404,902 5.00 %
下表列出了公司截至2024年3月31日和2023年6月30日的資本狀況，與截至該日期有效的最低監管資本要求進行了比較：
2024 年 3 月 31 日
實際的為了資本
充足的目的
金額比率金額比率
（千美元）
總資本（佔風險加權資產）$742,200 15.45 %$384,298 8.00 %
一級資本（風險加權資產）705,286 14.68 %288,223 6.00 %
普通股一級資本（風險加權資產）705,286 14.68 %216,167 4.50 %
一級資本（調整後的總資產）705,286 9.07 %310,999 4.00 %
截至 2023 年 6 月 30 日
實際的為了資本
充足的目的
金額比率金額比率
（千美元）
總資本（佔風險加權資產）$770,621 14.75 %$418,015 8.00 %
一級資本（風險加權資產）734,987 14.07 %313,511 6.00 %
普通股一級資本（風險加權資產）734,987 14.07 %235,133 4.50 %
一級資本（調整後的總資產）734,987 9.07 %324,170 4.00 %
2020年3月，聯邦銀行機構宣佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的估計影響。臨時最終規則為銀行提供了將CECL對監管資本影響的估算推遲兩年（相對於已發生虧損法），然後推遲到先前規則中規定的三年過渡期（五年過渡期權）。我們在允許的五年期內通過了資本過渡減免。我們兩年的延遲從2022年6月30日起結束，然後我們開始了為期三年的過渡期。
資產負債表外安排
在我們投資貸款和證券的正常業務過程中，我們是存在資產負債表外風險的金融工具的當事方。這些金融工具包括重要的購買承諾，例如與資本支出計劃相關的承諾以及提供信貸以滿足客户融資需求的承諾。截至2024年3月31日，我們在資產負債表外沒有重大的資本支出承諾。
最近的會計公告
有關我們最近發佈的會計公告的預期影響的討論，請參閲未經審計的合併財務報表附註3。
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目錄
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
我們的大多數資產和負債對利率的變化很敏感，因此，利率風險是我們必須管理的一種重要市場風險。在監管命名法中，利率風險通常定義為利率變動所產生的收益或資本風險，由多種風險因素產生，包括重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權風險。我們維持資產/負債管理（“ALM”）計劃，以管理我們的利率風險。該計劃由董事會通過其利率風險管理委員會監督，該委員會已將ALM計劃的運營方面的責任分配給我們的資產/負債管理委員會（“ALCO”），該委員會由高級和執行管理團隊的不同成員組成。
我們進行的定量分析從資本和收益的角度衡量利率風險。在收益方面，利率的變動和收益率曲線的形狀會對我們確認的淨利息收入（“NII”）金額產生重大影響。市場利率的變動以及此類變動對上述風險因素的影響，會嚴重影響我們的計息資產所得利息與計息負債支付的利息之間的利差。我們的內部利率風險分析使用靜態資產負債表假設來計算一年內我們預計的NII的敏感度，通過該假設，將流入和流出的資產和負債現金流再投資到類似的工具中。針對每種費率情景對產品定價和盈利資產預付款速度進行了適當調整。
在資本方面，我們的內部利率風險分析計算了我們的股票經濟價值（“EVE”）對利率變動的敏感度。EVE 表示我們資產中預期現金流的現值減去根據資產負債表外工具的價值調整後的負債產生的預期現金流的現值。EVE 試圖使用折扣現金流方法來量化我們的經濟價值。對於任何假設的利率情景，我們的EVE在基準案例衡量中的變化程度反映了我們對利率風險的敏感性。
對於收益和風險資本，我們的利率風險分析計算了假設利率沒有變化的基本情景。然後，該模型衡量一系列利率情景的變化，這些情景代表收益率曲線向上和向下100、200和300個基點的即時和永久的平行移動，並酌情對其他情景進行建模。該模型要求每種利率情景的收益率曲線上所有點的利率都保持正值，這可能排除在市場利率較低時期對某些利率下降情景進行建模。
下表分別顯示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的EVE和NII內部分析結果：
2024年3月31日
1 到 12 個月13 到 24 個月
利率的變化夏娃% 變化
在 EVE 中		NII% 變化
在 NII		NII% 變化
在 NII
（千美元）
+300 個基點$362,677 (37.80)%$135,326 (4.53)%$150,950 (4.83)%
+200 個基點428,204 (26.56)%137,092 (3.28)%152,590 (3.80)%
+100 bps507,920 (12.89)%139,602 (1.51)%156,069 (1.61)%
0 bps583,100 — 141,742 — 158,619 — 
-100 個基點656,635 12.61 %146,006 3.01 %162,705 2.58 %
-200 bps704,291 20.78 %147,849 4.31 %162,792 2.63 %
-300 bps769,692 32.00 %148,132 4.51 %159,692 0.68 %
2023年6月30日
1 到 12 個月13 到 24 個月
利率的變化夏娃% 變化
在 EVE 中		NII% 變化
在 NII		NII% 變化
在 NII
（千美元）
+300 個基點$507,998 (32.36)%$154,552 (5.26)%$168,366 (3.87)%
+200 個基點571,129 (23.95)%156,274 (4.20)%167,683 (4.26)%
+100 bps673,314 (10.35)%160,344 (1.71)%173,170 (1.13)%
0 bps751,040 — 163,132 — 175,143 — 
-100 個基點799,675 6.48 %163,455 0.20 %173,319 (1.04)%
-200 bps814,293 8.42 %161,284 (1.13)%166,473 (4.95)%
-300 bps849,208 13.07 %158,526 (2.82)%156,507 (10.64)%
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目錄
有許多內部和外部因素可能導致我們的 EVE 及其靈敏度的變化。資產負債表的構成和配置的變化，或資產負債表外工具（例如衍生品）的使用，可以顯著改變利率風險敞口，這可以通過EVE敏感度指標的變化來量化。某些外部因素的變化，最值得注意的是市場利率水平和收益率曲線整體形狀的變化，也可能改變我們的計息資產和利息成本負債的預計現金流及其相關現值。
儘管上述基於EVE和NII的分析中提出了利率變動情景，但未來利率及其對淨利息收入的影響是不可預測的。對假設利率變動的預期影響的計算基於多種假設，包括市場利率、預付款和存款決算的相對水平，不應將其作為實際結果的指標。這種計算方式固有某些缺點。儘管某些資產和負債的到期日或重新定價期可能相似，但它們可能會在不同的時間和不同程度上對市場利率的變化做出反應。某些類型的資產和負債的利率，例如活期存款和儲蓄賬户，可能會在市場利率變動之前波動，而其他類型的資產和負債的利率可能落後於市場利率的變化。某些資產，例如可調利率抵押貸款，通常具有限制短期和整個資產生命週期內利率變動的特徵。如果利率發生變化，預付款和提前提款水平可能會與上述分析中假設的水平有很大差異。此外，如果利率上升，借款人償還債務的能力可能會降低，信用風險可能會增加。
第 4 項。
控制和程序
截至本報告所涉期末，在包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對公司披露控制和程序（定義見經修訂的1934年《證券交易法》第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的設計和運作的有效性進行了評估。根據該評估，包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層得出結論，公司的披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，公司對財務報告的內部控制（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（f）條）沒有發生重大影響或合理可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。
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目錄
第二部分
第 1 項.    法律訴訟
截至2024年3月31日，除了正常業務過程中發生的例行法律訴訟外，公司和銀行均未參與任何未決法律訴訟，這些訴訟涉及管理層認為總金額對公司和銀行的財務狀況無關緊要。
第 1A 項。風險因素
此前在公司向美國證券交易委員會提交的截至2023年6月30日年度的10-K表年度報告第1A項下披露的風險因素沒有重大變化。
第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
在截至2024年3月31日的三個月期間，該公司沒有回購任何普通股。
第 3 項。優先證券違約
不適用。
第 4 項。礦山安全披露
不適用。
第 5 項。其他信息
董事和執行官的證券交易計劃s
在截至2024年3月31日的三個月中，我們的董事或執行官均未加入 採用要麼 終止任何旨在滿足第10b5-1（c）條或任何 “非規則10b5-1交易安排” 的肯定抗辯條件的購買或出售公司證券的合同、指示或書面計劃。
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目錄
第 6 項。展品
以下證物作為本報告的一部分提交：
3.1
Kearny Financial Corp. 的公司章程（參照註冊人在 S-1 表格（文件編號 333-198602）上的註冊聲明註冊成立，最初於 2014 年 9 月 5 日提交）
3.2
經修訂和重述的 Kearny Financial Corp. 章程（參照註冊人於 2023 年 8 月 16 日提交的 8-K 表最新報告合併而成）
4
Kearny Financial Corp. 普通股證書表格（參照註冊人在 S-1 表格（文件編號 333-198602）上的註冊聲明成立，最初於 2014 年 9 月 5 日提交）
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證
32.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席執行官進行認證
32.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席財務官進行認證
101
公司截至2024年3月31日的季度10-Q表中的以下材料，格式為Inline XBRL（可擴展業務報告語言）：（i）合併財務狀況表，（ii）合併收益表；（iii）合併綜合收益表，（iv）股東權益變動表，（v）合併現金流量表和（vi）合併財務報表附註。
101.INS內聯 XBRL 實例文檔（該實例文檔不出現在交互式數據文件中，因為其 XBRL 標籤嵌入在內聯 XBRL 文檔中）
101.SCH內聯 XBRL 分類擴展架構文檔
101.CAL內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔
101.DEF內聯 XBRL 分類法擴展定義鏈接庫文檔
101.LAB內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔
101.PRE內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔
104封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中）
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目錄
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
KEARNY 金融公司
日期： 2024 年 5 月 7 日
來自：/s/ Craig L. Montanaro
克雷格·蒙塔納羅
總裁兼首席執行官
（首席執行官）
日期： 2024 年 5 月 7 日
來自：/s/ 基思·蘇霍多爾斯基
基思·蘇霍多爾斯基
高級執行副總裁兼首席財務官
（首席財務和會計官）
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