附錄 99.1

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2024年4月25日

約翰·馬歇爾·班科普公司公佈2024年第一季度業績

強勁的資產負債表，穩定的利潤率，為貸款增長做好了充分的準備

弗吉尼亞州雷斯頓——約翰·馬歇爾銀行（“銀行”）的母公司約翰·馬歇爾銀行有限公司（納斯達克股票代碼：JMSB）（“公司”）公佈了截至2024年3月31日的三個月的財務業績。

精選亮點

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原始資產質量——連續第18個季度，公司沒有不良貸款，沒有擁有其他房地產，也沒有逾期30天或更長時間的貸款。本季度沒有扣款。公司繼續遵守嚴格的承保標準，並積極管理投資組合。截至2024年3月31日，沒有任何信貸被歸類為不合格、可疑或虧損。

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資本充足——銀行的每項監管資本比率都遠遠超過了銀行被視為資本充足的監管門檻。截至2024年3月31日，該銀行的權益資產比率和基於風險的總資本比率分別為11.3％和16.1％。

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年度現金分紅增長13.6％——公司於2024年4月24日宣佈年度現金股息為每股已發行普通股0.25美元。股息將於2024年7月8日支付給截至2024年6月28日營業結束時的登記股東。該每股金額比2023年支付的年度現金分紅增長了13.6％，比2022年支付的初始現金分紅增長了25％。

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穩定的淨利率——截至2024年3月31日的三個月，淨利率為2.11％。在過去四個季度中，公司的淨利率均在2.08％至2.12％之間。

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多元化收入增長——公司的非利息收入戰略在2024年第一季度加速。從2023年第一季度到2024年第一季度，經常性非利息收入（不包括證券銷售、已終止的BOLI投資和按市值計價的非合格遞延薪酬計劃資產的影響）增長了11.5萬美元，增長了19.9％。在2024年的前三個月，該公司通過出售美國小企業管理局（“SBA”）的某些貸款實現了13.3萬美元的收益和64,000美元的掉期費收入。正如2023年12月宣佈的那樣，該銀行是小企業管理局指定的優先貸款機構，簡化了客户的貸款批准流程。該公司預計將加快小企業管理局的貸款銷售收入，在當前的利率環境下，我們評估互換的借款人渠道持續增長。

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擴展數字平臺以增強低成本存款收集——2024年第一季度末，該公司推出了Escrow Optimizer，這是一款全天候數字解決方案，提供交易跟蹤以及報告和納税申報表功能，可簡化客户管理託管和子賬户的日常操作。藉助這種新的創新解決方案，客户將受益於隨時開立、關閉子賬户和為子賬户注資的能力，同時還能夠隔離資金以提高業務管理效率或滿足合規要求。這項技術將為我們的客户提供增長、效率和收入的途徑，對任何負有信託責任的人都有好處。我們相信，便利性和增強的功能將推動新的低成本存款關係的發展。

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有針對性的業務發展招聘——公司仍然專注於增加貸款、存款和非利息收入，到2024年迄今已僱用了四名經驗豐富的業務發展專業人員。

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存款構成改善——在本季度，公司非到期存款增加了3520萬美元，年化增長21.5％，批發存款（即經紀存款和QwickRate存款）減少了1,890萬美元，按年計算增長23.1％。截至2024年3月31日，非到期存款佔存款總額的57.9％，截至2023年12月31日，佔存款總額的56.2％。

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貸款組合實力——公司的貸款組合仍然具有極高的質量。截至

2024年3月31日，該公司的商業地產（“CRE”）非所有者自住和自住投資組合的加權平均貸款價值分別為49.8％和54.1％，加權平均還本付息覆蓋率分別為2.1倍和3.3倍。

總裁兼首席執行官克里斯·伯格斯特羅姆評論説：“美國經濟正在經歷前所未有的利率環境。我們國家歷史上最長的反向收益率曲線引起了我們的注意。現在，我們的戰略比以往任何時候都更加關注本地客户，提供產品和服務，避免不必要的合規風險，再加上我們強勁、流動性強、資本充足、不受問題資產約束的資產負債表，使我們為未來做好了良好的準備。在未知的經濟環境中，我們更看重我們的財務狀況而不是增長。在本季度，我們的收購、開發和建設貸款組合的流失高於預期。我們的貸款渠道以及符合我們嚴格標準的信貸渠道正在為未來三到六個月的增長做好準備。我們在本季度改善了存款的金額和構成。此外，我們還加大了對經驗豐富、合格銷售人員的招聘力度，併為他們配備了具有競爭力的產品和服務，例如Escrow Optimizer，這將進一步推動我們未來的貸款和存款增長。隨着我們代表客户出售更多小企業管理局貸款並完成利率互換，我們的非利息收入策略開始取得成果。簡而言之，約翰·馬歇爾銀行的團隊仍然致力於維持強勁的資產負債表並實現謹慎的增長。我們很高興通過提供相關的產品和服務以及無與倫比的客户體驗來利用市場提供的機會。為了表示對公司資產負債表的信心，董事會宣佈年度現金分紅為每股已發行普通股0.25美元，比去年增長13.6％。”

資產負債表、流動性和信貸質量

截至2024年3月31日，總資產為22.5億美元，截至2023年12月31日為22.4億美元，截至2023年3月31日為23.5億美元。

截至2024年3月31日，扣除未賺取收入的貸款總額增加了5,470萬美元，至18.2億美元，增幅3.1％，而2023年3月31日為17.7億美元，與2023年12月31日相比減少了3,400萬美元，下降了1.8％。貸款增長的詳細信息可以在附表中看到。

截至2024年3月31日，公司固定收益證券投資組合的賬面價值為2.534億美元，截至2023年12月31日為2.655億美元，截至2023年3月31日為4.386億美元。如先前披露，自2023年3月31日以來，公司固定收益證券投資組合賬面價值的下降主要歸因於2023年7月出售某些可供出售的投資證券。截至2024年3月31日，我們的債券投資組合中有95.9％由美國政府或其某個機構提供默示擔保。截至2024年3月31日，固定收益投資組合的61.0％投資於攤銷債券，這為公司提供了穩定的現金流來源。截至2024年3月31日，固定收益投資組合的加權平均壽命估計為4.3年。可供出售的投資組合約佔固定收益證券投資組合的65.0％，截至2024年3月31日，加權平均壽命為3.0年。持有至到期投資組合約佔固定收益證券投資組合的35.0％，截至2024年3月31日，加權平均壽命為6.5年。在截至2024年3月31日的三個月期間，公司沒有購買或出售任何固定收益證券。

該公司的資產負債表仍然具有很高的流動性。截至2024年3月31日，該公司的流動性狀況（定義為現金、未支配證券和可用擔保借貸能力的總和）總額為7.887億美元，而截至2023年12月31日為6.389億美元，分別佔總資產的35.0％和28.5％。除了可用的擔保借貸能力外，截至2024年3月31日，該銀行的可用聯邦資金額度為1.1億美元。

截至2024年3月31日，存款總額為19.0億美元，截至2023年12月31日為19.1億美元，截至2023年3月31日為20.9億美元。與2023年12月31日相比，存款總額減少了560萬美元，下降了0.3％。所附表格詳細介紹了存款活動。截至2024年3月31日，該公司有6.271億美元的存款沒有保險或沒有證券抵押，而截至2023年12月31日，該存款為6.341億美元。截至2024年3月31日，未投保或未有證券抵押的存款僅佔存款總額的33.0％，而截至2023年12月31日的這一比例為33.3％。

該公司於2024年1月為其5,400萬美元的預付款進行了再融資，並從銀行定期融資計劃（“BTFP”）中額外預付了2300萬美元，以確保與批發存款和先前未清的BTFP預付款相比，更低的融資成本。7,700萬美元的BTFP預付款將於2025年1月到期，固定利率為

4.76％，可以在到期前隨時預付而無需支付罰款。截至2024年3月31日，借款總額包括總額為2470萬美元的次級債務和總額為7,700萬美元的BTFP預付款。

截至2024年3月31日，股東權益增加了1,370萬美元，增長了6.2％，至2.345億美元，而截至2023年3月31日的股東權益為2.208億美元。截至2024年3月31日，每股賬面價值為16.51美元，而截至2023年3月31日的賬面價值為15.63美元，增長了5.6％。每股賬面價值的同比變化主要是由於公司在過去十二個月中的收益以及累計其他綜合虧損的減少。這一增長被支付的現金分紅以及股東期權行使和限制性股票獎勵發行所增加的股票數量所部分抵消。累計其他綜合虧損的減少主要歸因於先前披露的2023年7月出售了某些可供出售的投資證券，以及由於市值上漲，我們的可供出售投資組合的未實現虧損減少。每股賬面價值從截至2023年12月31日的16.25美元增加到2024年3月31日的16.51美元，按年計算增長6.3％。

截至2024年3月31日，該銀行的資本比率仍遠高於資本充足銀行的監管門檻。截至2024年3月31日，該銀行基於風險的總資本比率為16.1％，而2023年3月31日為16.1％，2023年12月31日為15.7％（公認會計原則）。如下文所述，截至2024年3月31日，在整個債券投資組合均按公允市場價值出售和已實現任何虧損（非公認會計準則）的假設情景下，該銀行將繼續遠高於資本充足銀行的監管門檻。有關本新聞稿中使用的由非公認會計準則其他方法確定的財務指標的更多詳細信息，請參閲 “非公認會計準則指標的解釋” 和 “某些非公認會計準則財務指標的對賬” 表。


銀行監管資本比率（如報告）
	資本充足的門檻		2024年3月31日		2023年12月31日		2023年3月31日
基於風險的總資本比率	10.0	%	16.1	%	15.7	%	16.1	%
基於風險的一級資本比率	8.0	%	15.1	%	14.7	%	14.9	%
普通股第一級比率	6.5	%	15.1	%	14.7	%	14.9	%
槓桿比率	5.0	%	11.8	%	11.6	%	11.5	%


調整後的銀行監管資本比率（按公允市場價值出售所有債券的假設情景——非公認會計準則）
	資本充足的門檻		2024年3月31日		2023年12月31日		2023年3月31日
調整後的基於風險的總資本比率	10.0	%	15.0	%	14.7	%	14.6	%
調整後的第一級風險資本比率	8.0	%	14.0	%	13.5	%	13.3	%
調整後的普通股第一級比率	6.5	%	14.0	%	13.5	%	13.3	%
調整後的槓桿比率	5.0	%	12.1	%	11.9	%	12.3	%

該公司在2024年第一季度、2023年第四季度或2023年第一季度均未記錄任何扣款。截至2024年3月31日，公司沒有逾期超過30天的貸款，沒有非應計貸款，也沒有其他房地產自有資產。

截至2024年3月31日，扣除未賺收入後的貸款信貸損失備抵額為1,870萬美元，佔未償貸款的1.02％，而截至2023年12月31日，扣除未賺收入後的未償貸款額為1,950萬美元，佔未償貸款的1.05％。扣除非所得收入後，補貼佔未償貸款百分比的下降主要是由於貸款組合的構成和數量的變化、模型定量部分使用的經濟預測的改善，以及對管理層對定性因素考慮的評估，以及我們的貸款組合板塊持續強勁的信貸表現。

截至2024年3月31日，無準備金貸款承諾的信貸損失備抵額為70萬美元，而截至2023年12月31日為60萬美元。無準備金貸款承諾信貸損失備抵額的變化是上述變化以及截至2024年3月31日的季度中無準備金承付款的增加所致。

截至2024年3月31日或2023年12月31日，公司沒有持有至到期證券的信用損失備抵金。

公司所有者自有和非所有者佔用的CRE投資組合繼續保持良好的信貸質量。下表詳細介紹了截至2024年3月31日的上述兩個投資組合，顯示了它們強大的債務還本付息覆蓋範圍和貸款價值比率。


商業地產
	所有者已佔用							非所有者已佔用
資產類別	加權平均貸款價值比⁽¹⁾		加權平均還本付息覆蓋率⁽²⁾		總貸款數量		本金餘額⁽³⁾（千美元）	加權平均貸款價值比⁽¹⁾		加權平均還本付息覆蓋率⁽²⁾		總貸款數量		本金餘額⁽³⁾（千美元）
倉庫和工業	58.5	%	2.9	x	53	$	79,838	50.7	%	2.6	x	40	$	98,881
辦公室	59.3	%	3.9	x	127		78,650	48.5	%	1.9	x	61		113,690
零售	60.8	%	2.4	x	37		58,295	50.0	%	1.9	x	141		399,989
教堂	30.3	%	2.6	x	19		35,105	- -		- -		- -		- -
酒店/汽車旅館	- -		- -		- -		- -	57.6	%	2.6	x	9		49,177
其他⁽⁴⁾	51.0	%	3.8	x	48		104,447	37.0	%	3.1	x	15		30,681
總計					284	$	356,335					266	$	692,418

(1)	貸款價值比在發放日確定，除以截至2024年3月31日的本金餘額。

(2)	償債覆蓋率（“DSCR”）是根據貸款的主要還款來源計算得出的。業主自住的DSCR來自業主居住者的業務、財產及其擔保人的現金流，而非所有者佔用的DSCR則來自房產的淨營業收入。

(3)	本金餘額不包括遞延費用或成本。

(4)	其他資產類別主要包括學校、日託所和鄉村俱樂部。

損益表審查

該公司報告稱，2024年第一季度的淨收入為420萬美元，與2023年第一季度的630萬美元相比減少了210萬美元。2023年第四季度的淨收入為450萬美元。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的淨利息收入減少了270萬美元，下降了18.8％，這主要是由於計息負債成本的增長超過了計息資產收益率的增長。2024年第一季度的利息收益資產收益率為4.83％，而2023年同期為4.15％。利息收益資產收益率的增加主要是由於2023年第一季度之後的利率提高導致公司的貸款組合和銀行存款的收益率提高。2024年第一季度的計息負債成本為3.81％，而2023年同期為2.25％。計息負債成本的增加主要是由於公司定期存款的重新定價，以及自2023年第一季度以來貨幣市場、NOW和儲蓄存款賬户提供的利率上升，計息存款成本增加了1.55％。與去年同期相比，2024年第一季度有息負債的總成本增加主要是由於聯邦儲備銀行在2022年3月至2023年7月期間總共提高了5.25％的利率。短期利率的大幅上升導致收益率曲線倒置，短期利率超過長期利率。自2022年7月以來，收益率曲線一直處於倒置狀態；這是美國曆史上最長的反轉期。短期利率超過長期利率的這一創紀錄的長期以來壓縮了淨利率，並對銀行業產生了廣泛影響。反轉的結果是，我們2024年第一季度的年化淨利率為2.11％，而去年同期為2.57％。淨利率的下降主要是由於計息存款成本的增加，但部分被公司計息資產收益率的增加所抵消。

2023年第四季度的淨利率為2.12％。與2024年第一季度相比，2023年第四季度增加了一天。2024年第一季度較少的天數對我們的淨利率產生了一個基點的負面影響。

該公司在2024年第一季度公佈的信貸損失準備金為77.6萬美元，而2023年第一季度公佈的信貸損失準備金為77.4萬美元。2024年第一季度發放信貸損失準備金的主要原因是貸款組合的構成和數量發生了變化，模型定量部分使用的經濟預測有所改善，管理層對定性因素的考慮，以及我們的貸款組合板塊持續強勁的信用表現。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的非利息收入增加了25.2萬美元。非利息收入的增加部分歸因於2023年第一季度出售某些投資證券時確認的202,000美元的非經常性虧損，但被前一時期確認的10萬美元銀行自有人壽保險收入部分抵消。正如先前披露的那樣，該公司於2023年7月交出了所有BOLI保單。不包括非經常性投資出售的虧損和記錄的BOLI收入

在2023年第一季度，以及對不合格遞延薪酬計劃資產進行按市值計價的調整，非利息收入增加了11.5萬美元，增長了19.9％。增長主要是由於出售某些小企業管理局貸款銷售所確認的收益總額為13.3萬美元，掉期費收入為64,000美元，以及與保險佣金相關的收入增加。該公司預計將加快小企業管理局的貸款銷售收入，我們評估互換的借款人渠道將繼續增長。

與2023年第一季度相比，2024年第一季度的非利息支出增加了15.4萬美元，增長了2.0％。增長的主要原因是2024年第一季度發生的總額為13.8萬美元的非經常性支出，這些支出與已探索但最終沒有實現的戰略機遇（“非經常性支出”）有關。2024年迄今為止，公司聘請了四名經驗豐富的業務發展專業人員，我們預計他們將促進公司的貸款、存款和非利息收入增長。

在截至2024年3月31日的三個月中，年化非利息支出佔平均資產的比例為1.41％，而截至2023年3月31日的三個月為1.35％。增長主要是由於比較這兩個時期時的平均資產減少和非利息支出增加。不包括13.8萬美元的非經常性支出，調整後的年化非利息支出佔平均資產的比例為1.38％（非公認會計準則）。有關本新聞稿中使用的由非公認會計準則其他方法確定的財務指標的更多詳細信息，請參閲 “非公認會計準則指標的解釋” 和 “某些非公認會計準則財務指標的對賬” 表。

在截至2024年3月31日的三個月中，效率比率為63.1％，而截至2023年3月31日的三個月，效率比為51.7％。增長主要是由於非利息支出的增加。不包括13.8萬美元的非經常性費用，調整後的效率比率為62.0％（非公認會計準則）。有關本新聞稿中使用的由非公認會計準則其他方法確定的財務指標的更多詳細信息，請參閲 “非公認會計準則指標的解釋” 和 “某些非公認會計準則財務指標的對賬” 表。

對非公認會計準則財務指標的解釋

本新聞稿包含通過非公認會計原則的方法確定的財務信息。管理層認為，補充的非公認會計準則信息可以更好地比較公司債券投資組合中未實現的虧損分別對銀行監管資本比率和同期經營業績的影響。此外，該公司認為，監管機構和市場分析師利用這些信息來評估公司的財務狀況，因此，這些信息對投資者很有用。本新聞稿中使用的非公認會計準則指標包括以下內容：

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假設情景下調整後的銀行監管資本比率，即整個債券投資組合均以公允市場價值出售，並實現任何虧損。

●

調整後的年化非利息支出與平均資產之比和調整後的效率比率，不包括非經常性支出的影響。

根據公認會計原則，這些披露不應被視為財務業績的替代品，也不一定可以與其他公司公佈的非公認會計準則績效指標相提並論。請參閲某些非公認會計準則財務指標對賬表，瞭解這些非公認會計準則指標與最直接可比的GAAP指標的對賬。

約翰·馬歇爾·班科普公司簡介

約翰·馬歇爾銀行公司是約翰·馬歇爾銀行的銀行控股公司。該銀行總部位於弗吉尼亞州的雷斯頓，在弗吉尼亞州的亞歷山大、阿靈頓、勞登、威廉王子、雷斯頓和泰森斯以及馬裏蘭州的羅克維爾和華盛頓特區設有八家提供全方位服務的分行。該銀行致力於為華盛頓特區都會區的當地企業和專業人士提供卓越的價值、個性化服務和便利。該銀行提供全方位的複雜銀行產品和服務，可與大型銀行相媲美，同時擁有經驗豐富的員工，可幫助客户實現財務目標。專門的客户關係經理充當直接聯繫人，提供各種利基行業的主題專業知識，包括特許學校和私立學校、政府承包商、醫療服務、非營利組織和協會、專業服務、物業管理公司和產權公司。請訪問 www.johnmarshallbank.com 瞭解更多信息。

除歷史信息外，本新聞稿還包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述，這些陳述基於某些假設，描述了公司的未來計劃、戰略和預期。這些前瞻性陳述通常通過使用

“相信”、“期望”、“打算”、“預測”、“估計”、“項目”、“將”、“應該”、“可能”、“看到”、“機會”、“潛力” 或類似的信心表述或表達。我們預測結果或未來計劃或戰略的實際效果的能力本質上是不確定的。可能對公司和銀行的運營產生重大不利影響的因素包括但不限於以下因素：我們的業務集中在華盛頓特區大都市區以及經濟、政治和環境條件變化對該市場的影響；我們的貸款信貸損失備抵是否充足；無準備金承諾的備抵額度以及與持有至到期和可供出售證券投資組合相關的信貸損失備抵金；我們的資產質量惡化；我們的貸款組合在最近發放的貸款方面的未來表現；貸款和抵押貸款支持證券的預付款水平；與我們的業務相關的流動性、利率和運營風險；減少資本的財務狀況或經營業績的變化；我們維持現有存款關係或吸引新存款關係的能力；消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化；通貨膨脹和可能降低我們利潤率或降低金融公允價值的利率變化工具；美國政府貨幣和財政政策的變化，包括美國財政部和聯邦儲備系統理事會的政策；與新業務、產品、產品改進或服務相關的其他風險；與其他金融機構和金融科技公司的競爭加劇；證券市場的負面變化；我們所擁有證券發行人的財務狀況或未來前景的變化；我們維持有效風險管理框架的能力；法律或影響金融機構的政府法規或政策，包括監管結構以及監管費用和資本要求的變化；立法或監管要求的遵守情況；監管機構對我們的審查結果，包括我們的監管機構可能要求我們增加信貸損失備抵額或減記資產或採取類似行動的可能性；與訴訟或政府行動相關的潛在索賠、損害賠償和罰款；我們對財務報告的內部控制的有效性以及我們糾正未來財務報告內部控制中任何重大缺陷的能力；地緣政治狀況，包括恐怖主義行為或威脅和/或軍事衝突，或美國或其他政府為應對恐怖主義行為或威脅和/或軍事衝突而採取的行動，對美國和國外的商業和經濟狀況產生負面影響；與天氣有關或自然災害的影響，這些影響可能對我們的運營和/或貸款組合產生負面影響，並增加我們的經營成本；公共衞生事件（例如 COVID-19 疫情），以及政府和社會對策；技術風險和發展，以及網絡威脅、攻擊或事件；上市公司的額外要求；會計政策和慣例的變化；我們成功利用增長機會的能力；我們留住關鍵員工的能力；全國或市場領域的經濟狀況惡化，包括失業率上升和房地產價值降低；我們作為小企業地位的影響報告公司和作為一家新興成長型公司；以及公司向美國證券交易委員會提交的報告（例如我們的10-K表年度報告、10-Q表季度報告和8-K表最新報告）中討論的其他因素。在評估前瞻性陳述時應考慮這些風險和不確定性，不應過分依賴此類陳述。公司不承諾公開發布可能對任何前瞻性陳述進行的任何修訂的結果，以反映此類陳述發佈之日之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。年化、預計、預測和估計數字僅用於説明目的，不是預測，也可能不反映實際結果。

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約翰·馬歇爾·班科普有限公司

財務摘要（未經審計）
（美元金額以千美元計，每股數據除外）

	在已結束的三個月期間或其中
		3月31日
	2024			2023
精選資產負債表數據
現金和現金等價物	$	153,016		$	103,359
投資證券總額		261,341			445,785
貸款，扣除非勞動收入		1,825,931			1,771,272
貸款信貸損失備抵金		18,671			21,619
總資產		2,251,837			2,351,307
無息活期存款		404,669			447,450
計息存款		1,496,321			1,641,192
存款總額		1,900,990			2,088,642
聯邦儲備銀行的借款		77,000			- -
股東權益		234,550			220,823

運營結果摘要
利息收入	$	26,919		$	23,453
利息支出		15,175			8,984
淨利息收入		11,744			14,469
（追回）信貸損失準備金		(776)			(774)
扣除（收回）信貸損失準備金後的淨利息收入		12,520			15,243
非利息收入		818			566
非利息支出		7,924			7,770
所得税前收入		5,414			8,039
淨收入		4,204			6,304

每股數據和已發行股份
每股收益-基本	$	0.30		$	0.45
每股收益——攤薄	$	0.30		$	0.44
每股賬面價值	$	16.51		$	15.63
加權平均普通股（基本）		14,130,986			14,067,047
加權平均普通股（攤薄）		14,181,254			14,156,724
期末已發行普通股		14,209,606			14,125,208

性能比率
平均資產回報率（年化）		0.75	%		1.10	%
平均股本回報率（年化）		7.23	%		11.83	%
淨利率		2.11	%		2.57	%
非利息收入佔平均資產的百分比（按年計算）		0.15	%		0.10	%
非利息支出與平均資產之比（按年計算）		1.41	%		1.35	%
效率比		63.1	%		51.7	%

資產質量
不良資產佔總資產的比例		- -	%		- -	%
不良貸款佔貸款總額的比例		- -	%		- -	%
不良貸款的貸款信貸損失備抵金		N/M			N/M
貸款信貸損失備抵額佔貸款總額的比例		1.02	%		1.22	%
平均貸款（按年計算）的淨扣款（回收額）		0.00	%		0.00	%

逾期 30-89 天的貸款和應計利息	$	- -		$	- -
非應計貸款		- -			- -
擁有的其他房地產		- -			- -
不良資產⁽¹⁾		- -			- -

資本比率（銀行層面）
股權/資產		11.3	%		10.3	%
基於風險的總資本比率		16.1	%		16.1	%
基於風險的一級資本比率		15.1	%		14.9	%
普通股第一級比率		15.1	%		14.9	%
槓桿比率		11.8	%		11.5	%

其他信息
全職等效員工人數		132			142
# 提供全方位服務的分支機構		8			8
# 貸款製作或有限服務分支機構		- -			1

(1)	不良資產包括非應計貸款、逾期90天或更長時間的貸款、仍在應計利息和擁有的其他房地產。


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合併資產負債表
（美元金額以千美元計，每股數據除外）

							% 變化
	3月31日		十二月三十一日		3月31日		最後三個		一年多了
	2024		2023		2023		月		年
資產	（未經審計）		*		（未經審計）
現金和銀行應付款	$	5,696	$	7,424	$	8,012	(23.3)	%	(28.9)	%
銀行的計息存款		147,320		91,581		95,347	60.9	%	54.5	%
按公允價值可供出售的證券		158,757		169,993		340,159	(6.6)	%	(53.3)	%
截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，按攤銷成本持有至到期的證券，公允價值分別為77,995美元、79,532美元和81,966美元。		94,662		95,505		98,507	(0.9)	%	(3.9)	%
限制性證券，按成本計算		4,962		5,012		4,529	(1.0)	%	9.6	%
按公允價值計算的股權證券		2,960		2,792		2,590	6.0	%	14.3	%
貸款，扣除非勞動收入		1,825,931		1,859,967		1,771,272	(1.8)	%	3.1	%
信用損失備抵金		(18,671)		(19,543)		(21,619)	(4.5)	%	(13.6)	%
淨貸款		1,807,260		1,840,424		1,749,653	(1.8)	%	3.3	%
銀行房舍和設備，淨額		1,244		1,281		1,451	(2.9)	%	(14.3)	%
應計應收利息		6,410		6,110		5,471	4.9	%	17.2	%
銀行自有的人壽保險		- -		- -		21,270	N/M		N/M
使用權資產		3,872		4,176		4,767	(7.3)	%	(18.8)	%
其他資產		18,694		18,251		19,551	2.4	%	(4.4)	%
總資產	$	2,251,837	$	2,242,549	$	2,351,307	0.4	%	(4.2)	%

負債和股東權益

負債
存款：
無息活期存款	$	404,669	$	411,374	$	447,450	(1.6)	%	(9.6)	%
計息活期存款		644,580		607,971		677,834	6.0	%	(4.9)	%
儲蓄存款		50,664		52,061		81,150	(2.7)	%	(37.6)	%
定期存款		801,077		835,194		882,208	(4.1)	%	(9.2)	%
存款總額		1,900,990		1,906,600		2,088,642	(0.3)	%	(9.0)	%
購買的聯邦資金		- -		10,000		- -	N/M		N/M
聯邦儲備銀行的借款		77,000		54,000		- -	42.6	%	N/M
次級債務，淨額		24,729		24,708		24,645	0.1	%	0.3	%
應計應付利息		2,949		4,559		972	(35.3)	%	203.4	%
租賃負債		4,141		4,446		5,039	(6.9)	%	(17.8)	%
其他負債		7,478		8,322		11,186	(10.1)	%	(33.1)	%
負債總額		2,017,287		2,012,635		2,130,484	0.2	%	(5.3)	%

股東權益
優先股，面值每股0.01美元；授權1,000,000股；未發行		- -		- -		- -	N/M		N/M
普通股，無表決權，面值每股0.01美元；授權1,000,000股；未發行		- -		- -		- -	N/M		N/M
普通股，有表決權，面值每股0.01美元；授權3,000,000股；已發行和流通，截至2024年3月31日為14,209,606股，包括已發行和流通的45,929股未歸屬股份，截至2023年12月31日的14,148,533股，包括47,318股未歸股份，截至2023年3月31日的14,125,208股，包括48,401股未歸股份		142		141		141	0.7	%	0.7	%
額外的實收資本		96,469		95,636		95,235	0.9	%	1.3	%
留存收益		150,592		146,388		150,642	2.9	%	(0.0)	%
累計其他綜合虧損		(12,653)		(12,251)		(25,195)	3.3	%	(49.8)	%
股東權益總額		234,550		229,914		220,823	2.0	%	6.2	%
負債和股東權益總額	$	2,251,837	$	2,242,549	$	2,351,307	0.4	%	(4.2)	%

* 源自經審計的合併財務報表。


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合併收益表
（美元金額以千美元計，每股數據除外）

	三個月已結束
	3 月 31 日
	2024		2023		% 變化
	（未經審計）		（未經審計）
利息和股息收入
貸款的利息和費用	$	23,623	$	20,425	15.7	%
投資證券利息，應納税		1,269		2,251	(43.6)	%
投資證券利息，免税		9		19	(52.6)	%
分紅		82		75	9.3	%
其他銀行存款的利息		1,936		683	N/M
利息和股息收入總額		26,919		23,453	14.8	%

利息支出
存款		13,931		8,559	62.8	%
購買的聯邦資金		2		9	(77.8)	%
聯邦住房貸款銀行預付款		- -		67	(100.0)	%
聯邦儲備銀行的借款		893		- -	N/M
次級債務		349		349	--	%
利息支出總額		15,175		8,984	68.9	%

淨利息收入		11,744		14,469	(18.8)	%

信貸損失準備金（追回）		(776)		(774)	0.3	%

扣除（收回）信貸損失準備金後的淨利息收入		12,520		15,243	(17.9)	%

非利息收入
存款賬户的服務費		88		72	22.2	%
銀行擁有的人壽保險		- -		100	N/M
其他服務收費和費用		149		203	(26.6)	%
出售可供出售證券的虧損		- -		(202)	N/M
保險佣金		252		206	22.3	%
出售政府擔保貸款的收益		133		- -	N/M
不合格遞延薪酬計劃資產收益，淨額		124		89	39.3	%
其他收入		72		98	(26.5)	%
非利息收入總額		818		566	44.5	%

非利息支出
工資和員工福利		4,810		4,912	(2.1)	%
房舍的佔用費用		451		470	(4.0)	%
傢俱和設備費用		297		296	0.3	%
其他開支		2,366		2,092	13.1	%
非利息支出總額		7,924		7,770	2.0	%

所得税前收入		5,414		8,039	(32.7)	%

所得税支出		1,210		1,735	(30.3)	%

淨收入	$	4,204	$	6,304	(33.3)	%

每股收益
基本	$	0.30	$	0.45	(33.3)	%
稀釋	$	0.30	$	0.44	(31.8)	%


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歷史趨勢-季度財務數據（未經審計）
（美元金額以千美元計，每股數據除外）

	2024			2023
	3 月 31 日			12 月 31 日			9 月 30 日			6 月 30 日			3 月 31 日
本季度的盈利能力：
利息收入	$	26,919		$	26,598		$	26,263		$	24,455		$	23,453
利息支出		15,175			14,571			14,284			12,446			8,984
淨利息收入		11,744			12,027			11,979			12,009			14,469
（追回）信貸損失準備金		(776)			(781)			(829)			(868)			(774)
非利息收入（虧損）		818			624			(16,815)			685			566
非利息支出		7,924			7,554			7,660			7,831			7,770
所得税前收入（虧損）		5,414			5,878			(11,667)			5,731			8,039
所得税支出（福利）		1,210			1,376			(1,530)			1,241			1,735
淨收益（虧損）	$	4,204		$	4,502		$	(10,137)		$	4,490		$	6,304

財務表現：
平均資產回報率（年化）		0.75	%		0.78	%		(1.73)	%		0.77	%		1.10	%
平均股本回報率（年化）		7.23	%		7.91	%		(18.24)	%		8.13	%		11.83	%
淨利率		2.11	%		2.12	%		2.08	%		2.10	%		2.57	%
非利息收入（虧損）佔平均資產的百分比（按年計算）		0.15	%		0.11	%		(2.86)	%		0.12	%		0.10	%
非利息支出與平均資產之比（按年計算）		1.41	%		1.31	%		1.30	%		1.34	%		1.35	%
效率比		63.1	%		59.7	%		(158.4)	%		61.7	%		51.7	%

每股數據：
每股收益（虧損）-基本	$	0.30		$	0.32		$	(0.72)		$	0.32		$	0.45
每股收益（虧損）——攤薄	$	0.30		$	0.32		$	(0.72)		$	0.32		$	0.44
每股賬面價值	$	16.51		$	16.25		$	15.61		$	15.50		$	15.63
每股申報的股息	$	- -		$	- -		$	- -		$	0.22		$	- -
加權平均普通股（基本）		14,130,986			14,082,762			14,080,026			14,077,658			14,067,047
加權平均普通股（攤薄）		14,181,254			14,145,607			14,080,026			14,143,253			14,156,724
期末已發行普通股		14,209,606			14,148,533			14,126,084			14,126,138			14,125,208

非利息收入：
存款賬户的服務費	$	88		$	91		$	85		$	82		$	72
銀行擁有的人壽保險		- -			- -			23			101			100
其他服務收費和費用		149			161			160			314			203
出售可供出售證券的虧損		- -			- -			(17,114)			- -			(202)
保險佣金		252			76			54			50			206
出售政府擔保貸款的收益		133			81			27			23			- -
不合格遞延薪酬計劃資產收益（虧損），淨額		124			205			(60)			83			89
其他收入		72			10			10			32			98
非利息收入總額（虧損）	$	818		$	624		$	(16,815)		$	685		$	566

非利息支出：
工資和員工福利	$	4,810		$	4,507		$	5,052		$	4,965		$	4,912
房舍的佔用費用		451			448			445			448			470
傢俱和設備費用		297			296			282			304			296
其他開支		2,366			2,303			1,881			2,114			2,092
非利息支出總額	$	7,924		$	7,554		$	7,660		$	7,831		$	7,770

季度末資產負債表：
貸款總額，扣除未賺取的收入	$	1,825,931		$	1,859,967		$	1,820,132		$	1,769,801		$	1,771,272
貸款信貸損失備抵金		(18,671)			(19,543)			(20,036)			(20,629)			(21,619)
投資證券		261,341			273,302			272,881			429,954			445,785
賺取利息的資產		2,234,592			2,224,850			2,278,027			2,315,368			2,312,404
總資產		2,251,837			2,242,549			2,298,202			2,364,250			2,351,307
存款總額		1,900,990			1,906,600			1,981,623			2,046,309			2,088,642
計息負債總額		1,598,050			1,583,934			1,622,430			1,691,044			1,665,837
股東權益總額		234,550			229,914			220,567			218,970			220,823

季度平均資產負債表：
貸款總額，扣除未賺取的收入	$	1,835,966		$	1,837,855		$	1,790,720		$	1,767,831		$	1,772,922
投資證券		270,760			273,264			310,407			441,778			463,254
賺取利息的資產		2,247,620			2,260,356			2,301,642			2,305,050			2,295,677
總資產		2,264,544			2,280,060			2,331,403			2,344,712			2,334,695
存款總額		1,914,173			1,956,039			2,012,934			2,051,702			2,066,139
計息負債總額		1,600,197			1,587,179			1,660,980			1,667,597			1,621,131
股東權益總額		233,952			225,718			220,473			221,608			220,282

財務措施：
平均權益對平均資產的比例		10.3	%		9.9	%		9.5	%		9.5	%		9.4	%
投資證券到盈利資產		11.7	%		12.3	%		12.0	%		18.6	%		19.3	%
貸款以賺取資產		81.7	%		83.6	%		79.9	%		76.4	%		76.6	%
資產貸款		81.1	%		82.9	%		79.2	%		74.9	%		75.3	%
存款貸款		96.1	%		97.6	%		91.9	%		86.5	%		84.8	%

資本比率（銀行層面）：
股權/資產		11.3	%		11.1	%		10.6	%		10.2	%		10.3	%
基於風險的總資本比率		16.1	%		15.7	%		15.7	%		16.1	%		16.1	%
基於風險的一級資本比率		15.1	%		14.7	%		14.6	%		15.0	%		14.9	%
普通股第一級比率		15.1	%		14.7	%		14.6	%		15.0	%		14.9	%
槓桿比率		11.8	%		11.6	%		11.3	%		11.6	%		11.5	%


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貸款、存款和借款詳情（未經審計）
（以千美元計）

	2024				2023
	3 月 31 日				12 月 31 日				9 月 30 日				6 月 30 日				3 月 31 日
貸款		$ 金額	佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比
商業商業貸款	$	42,779	2.3	%	$	45,073	2.4	%	$	37,793	2.1	%	$	40,156	2.3	%	$	41,204	2.3	%
商業PPP貸款		129	0.0	%		131	0.0	%		132	0.0	%		133	0.0	%		135	0.0	%
商業業主自住房地產貸款		356,335	19.6	%		360,102	19.4	%		363,017	20.0	%		360,859	20.4	%		363,495	20.6	%
商業貸款總額		399,243	21.9	%		405,306	21.8	%		400,942	22.1	%		401,148	22.7	%		404,834	22.9	%

投資者房地產貸款		692,418	38.0	%		689,556	37.1	%		683,686	37.6	%		654,623	37.0	%		660,740	37.4	%
建築與開發貸款		151,476	8.3	%		180,922	9.8	%		179,570	9.9	%		179,656	10.2	%		179,606	10.2	%
多户家庭貸款		94,719	5.2	%		96,458	5.2	%		86,366	4.8	%		86,061	4.9	%		88,670	5.0	%
商業房地產貸款總額		938,613	51.5	%		966,936	52.1	%		949,622	52.3	%		920,340	52.1	%		929,016	52.6	%

住宅抵押貸款		482,254	26.5	%		482,182	26.1	%		464,509	25.7	%		443,305	25.2	%		433,076	24.5	%
消費貸款		772	0.0	%		560	0.0	%		467	0.0	%		646	0.0	%		324	0.0	%
貸款總額	$	1,820,882	100.0	%	$	1,854,984	100.0	%	$	1,815,540	100.0	%	$	1,765,439	100.0	%	$	1,767,250	100.0	%
減去：貸款信貸損失備抵金		(18,671)				(19,543)				(20,036)				(20,629)				(21,619)
遞延貸款淨成本（費用）		5,049				4,983				4,592				4,362				4,022
淨貸款	$	1,807,260			$	1,840,424			$	1,800,096			$	1,749,172			$	1,749,653


	2024				2023
	3 月 31 日				12 月 31 日				9 月 30 日				6 月 30 日				3 月 31 日
存款	$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比		$ 金額		佔總數的百分比
無息活期存款	$	404,669	21.3	%	$	411,374	21.6	%	$	437,880	22.1	%	$	433,931	21.2	%	$	447,450	21.4	%
計息活期存款：
現在的賬户⁽¹⁾		318,445	16.8	%		297,321	15.6	%		345,522	17.4	%		311,225	15.2	%		284,872	13.7	%
貨幣市場賬户⁽¹⁾		326,135	17.1	%		310,650	16.3	%		330,297	16.6	%		341,413	16.7	%		392,962	18.8	%
儲蓄賬户		50,664	2.7	%		52,061	2.8	%		57,408	3.0	%		68,013	3.4	%		81,150	3.9	%
存款證
250,000 美元或更多		355,766	18.7	%		357,768	18.7	%		364,805	18.4	%		376,899	18.4	%		338,824	16.2	%
少於 250,000 美元		99,694	5.2	%		101,567	5.3	%		103,600	5.2	%		105,956	5.2	%		94,429	4.5	%
qWickRate® 存款證		5,117	0.3	%		9,686	0.5	%		11,526	0.6	%		12,772	0.6	%		16,952	0.8	%
IntraFi® 存款證		34,443	1.8	%		45,748	2.4	%		41,659	2.1	%		49,729	2.4	%		53,178	2.5	%
經紀存款		306,057	16.1	%		320,425	16.8	%		288,926	14.6	%		346,371	16.9	%		378,825	18.2	%
存款總額	$	1,900,990	100.0	%	$	1,906,600	100.0	%	$	1,981,623	100.0	%	$	2,046,309	100.0	%	$	2,088,642	100.0	%

借款
購買的聯邦資金	$	- -	0.0	%	$	10,000	11.3	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%
聯邦儲備銀行的借款		77,000	75.7	%		54,000	60.9	%		54,000	68.6	%		54,000	68.6	%		- -	0.0	%
次級債務，淨額		24,729	24.3	%		24,708	27.8	%		24,687	31.4	%		24,666	31.4	%		24,645	100.0	%
借款總額	$	101,729	100.0	%	$	88,708	100.0	%	$	78,687	100.0	%	$	78,666	100.0	%	$	24,645	100.0	%

存款和借款總額	$	2,002,719			$	1,995,308			$	2,060,310			$	2,124,975			$	2,113,287

核心客户資金來源 ⁽²⁾	$	1,589,816	80.4	%	$	1,576,489	80.0	%	$	1,681,171	82.6	%	$	1,687,166	80.3	%	$	1,692,865	81.1	%
批發資金來源 ⁽³⁾		388,174	19.6	%		394,111	20.0	%		354,452	17.4	%		413,143	19.7	%		395,777	18.9	%
資金來源總額	$	1,977,990	100.0	%	$	1,970,600	100.0	%	$	2,035,623	100.0	%	$	2,100,309	100.0	%	$	2,088,642	100.0	%

(1)	包括 IntraFi^®賬户。

(2)	包括互惠的 IntraFi 需求^®，IntraFi 貨幣市場^®還有 IntraFi CD^®存款，由客户維護。

(3)	由 qwickRate 組成^®存款證、經紀存款、購買的聯邦資金、聯邦住房貸款銀行的預付款和聯邦儲備銀行的借款。


約翰·馬歇爾·班科普有限公司

平均資產負債表、利率和利率（未經審計）
（以千美元計）

	截至2024年3月31日的三個月						截至2023年3月31日的三個月
			利息收入/		平均值				利息收入/		平均值
	平均餘額		開支		費率		平均餘額		開支		費率
資產：
證券：
應税	$	269,380	$	1,351	2.02	%	$	459,817	$	2,326	2.05	%
免税⁽¹⁾		1,380		11	3.21	%		3,437		24	2.83	%
證券總額	$	270,760	$	1,362	2.02	%	$	463,254	$	2,350	2.06	%
貸款，扣除非勞動收入⁽²⁾:
應税		1,813,528		23,458	5.20	%		1,744,347		20,194	4.70	%
免税⁽¹⁾		22,438		209	3.75	%		28,575		292	4.14	%
貸款總額，扣除未賺取的收入	$	1,835,966	$	23,667	5.18	%	$	1,772,922	$	20,486	4.69	%
其他銀行的計息存款	$	140,894	$	1,936	5.53	%	$	59,501	$	683	4.66	%
賺取利息的資產總額	$	2,247,620	$	26,965	4.83	%	$	2,295,677	$	23,519	4.15	%
非利息收益資產總額		16,924						39,018
總資產	$	2,264,544					$	2,334,695
負債和股東權益：
計息存款
現在的賬户	$	313,478	$	2,199	2.82	%	$	258,492	$	762	1.20	%
貨幣市場賬户		324,753		2,576	3.19	%		429,073		2,475	2.34	%
儲蓄賬户		53,064		175	1.33	%		87,640		245	1.13	%
定期存款		808,845		8,981	4.47	%		814,472		5,077	2.53	%
計息存款總額	$	1,500,140	$	13,931	3.73	%	$	1,589,677	$	8,559	2.18	%
購買的聯邦資金		110		2	7.31	%		789		9	4.63	%
次級債務，淨額		24,716		349	5.68	%		24,632		349	5.75	%
聯邦儲備銀行的借款		75,231		893	4.77	%		—		—	NM
其他借入資金		—		—	NM			6,033		67	4.50	%
計息負債總額	$	1,600,197	$	15,175	3.81	%	$	1,621,131	$	8,984	2.25	%
活期存款		414,033						476,462
其他負債		16,362						16,820
負債總額	$	2,030,592					$	2,114,413
股東權益	$	233,952					$	220,282
負債和股東權益總額	$	2,264,544					$	2,334,695

等值税淨利息收入和利差			$	11,790	1.02	%			$	14,535	1.90	%
減去：等值税調整				46						66
淨利息收入			$	11,744					$	14,469

等值税利息收入/收益資產					4.83	%					4.15	%
利息支出/盈利資產					2.72	%					1.58	%
淨利率⁽³⁾					2.11	%					2.57	%

(1)	已使用21％的聯邦法定税率對等值税收入進行了調整。上表中使用的年化應納税等值調整計算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三個月，總收益率分別為46,000美元和66,000美元。

(2)	截至2024年3月31日或2023年3月31日，公司沒有任何非應計貸款。

(3)	淨利率是按等值税計算的。


約翰·馬歇爾·班科普有限公司

某些非公認會計準則財務指標的對賬（未經審計）
（以千美元計）
	截至
	2024年3月31日			2023年12月31日			2023年3月31日
監管比率（銀行）
基於風險的資本總額（GAAP）	$	286,038		$	282,082		$	290,202
減去：扣除税收優惠後的可供出售證券的未實現虧損⁽¹⁾		12,781			12,401			25,414
減去：扣除税收優惠後的持有至到期證券的未實現虧損⁽¹⁾		13,040			12,469			13,067
調整後的基於風險的資本總額，不包括可供出售和持有至到期證券的未實現虧損，扣除税收優惠（非公認會計準則）	$	260,217		$	257,212		$	251,721

一級資本 (GAAP)	$	267,795		$	263,637		$	269,281
減去：扣除税收優惠後的可供出售證券的未實現虧損⁽¹⁾		12,781			12,401			25,414
減去：扣除税收優惠後的持有至到期證券的未實現虧損⁽¹⁾		13,040			12,469			13,067
調整後的一級資本，不包括可供出售和持有至到期證券的未實現虧損，扣除税收優惠（非公認會計準則）	$	241,974		$	238,767		$	230,800

風險加權資產 (GAAP)	$	1,774,474		$	1,794,769		$	1,805,238
減去：風險加權可供出售證券		23,356			24,184			58,588
減去：風險加權持有至到期證券		16,934			17,079			17,611
調整後的風險加權資產，不包括可供出售和持有至到期的證券（非公認會計準則）	$	1,734,184		$	1,753,506		$	1,729,039

槓桿率平均資產總額 (GAAP)	$	2,262,501		$	2,274,911		$	2,333,620
減去：平均可供出售證券		167,740			169,789			356,708
減去：持有至到期證券的平均值		95,168			95,994			99,011
調整後的槓桿率平均資產總額，不包括可供出售和持有至到期的證券（非公認會計準則）	$	1,999,593		$	2,009,128		$	1,877,901

基於風險的總資本比率⁽²⁾
基於風險的總資本比率（GAAP）		16.1	%		15.7	%		16.1	%
調整後的基於風險的總資本比率（非公認會計準則） ⁽³⁾		15.0	%		14.7	%		14.6	%

一級資本比率⁽⁴⁾
一級風險資本比率 (GAAP)		15.1	%		14.7	%		14.9	%
調整後的第一級風險資本比率（非公認會計準則） ⁽⁵⁾		14.0	%		13.5	%		13.3	%

普通股第一級比率⁽⁶⁾
普通股第一級比率（GAAP）		15.1	%		14.7	%		14.9	%
調整後的普通股第一級比率（非公認會計準則） ⁽⁷⁾		14.0	%		13.5	%		13.3	%

槓桿比率⁽⁸⁾
槓桿比率 (GAAP)		11.8	%		11.6	%		11.5	%
調整後的槓桿比率（非公認會計準則） ⁽⁹⁾		12.1	%		11.9	%		12.3	%

	在已結束的三個月中
	2024年3月31日

非利息支出 (GAAP)	$	7,924
減去：非經常性費用		138
調整後的非利息支出（非公認會計準則）	$	7,786

非利息支出與平均資產之比（按年計算）（GAAP）		1.41	%
調整後的非利息支出佔平均資產（按年計算）（非公認會計準則） ⁽¹⁰⁾		1.38	%

效率比 (GAAP)		63.1	%
調整後的效率比率（非公認會計準則） ⁽¹¹⁾		62.0	%

(1)	包括使用21％的聯邦法定税率計算的税收優惠。

(2)	基於風險的總資本比率的計算方法是將基於風險的總資本除以風險加權資產。

(3)	調整後的基於風險的總資本比率的計算方法是將調整後的基於風險的總資本除以調整後的風險加權資產。

(4)	一級資本比率的計算方法是將一級資本除以風險加權資產。

(5)	調整後的第一級資本比率的計算方法是將調整後的第一級資本除以調整後的風險加權資產。

(6)	普通股第一級比率的計算方法是將一級資本除以風險加權資產。

(7)	調整後的普通股一級比率的計算方法是將調整後的第一級資本除以調整後的風險加權資產。

(8)	槓桿比率的計算方法是將一級資本除以總平均資產的槓桿比率。

(9)	調整後的槓桿比率的計算方法是將調整後的第一級資本除以調整後的槓桿率平均資產總額。

(10)	調整後的非利息支出佔平均資產的計算方法是將年化調整後的非利息支出除以平均資產。

(11)	調整後的效率比率的計算方法是將調整後的非利息支出除以每個列報期間的非利息收入和淨利息收入的總和。