附錄 99.1

用於立即發佈

第一夏威夷公司公佈2024年第一季度財務業績並宣佈分紅

夏威夷檀香山2024年4月26日--（環球通訊社）--第一夏威夷公司（納斯達克股票代碼：FHB）（“第一夏威夷” 或 “公司”）今天公佈了截至2024年3月31日的季度財務業績。

董事長、總裁兼首席執行官鮑勃·哈里森表示：“我很高興地向大家報告，我們在2024年開始時第一季度表現良好。”“我們的收益強勁，信貸質量持續良好，資本水平持續增長。”

2024 年 4 月 24 日，公司董事會宣佈季度現金分紅為每股 0.26 美元。股息將於2024年5月31日支付給2024年5月20日營業結束時的登記股東。

2024 年第一季度亮點：

●

淨收益為5,420萬美元，攤薄後每股收益0.42美元

●

貸款和租賃總額與上一季度相比減少了3,330萬美元

●

存款總額與上一季度相比減少了6.632億美元

●

淨利率增加了10個基點至2.91％

●

記錄了630萬美元的信貸損失準備金

●

支出中包含410萬美元的聯邦存款保險公司特別攤款

●

董事會宣佈季度股息為每股0.26美元

資產負債表

截至2024年3月31日，總資產為243億美元，較截至2023年12月31日的249億美元減少了6.473億美元，下降了2.6％。

截至2024年3月31日，貸款和租賃總額為143億美元，較截至2023年12月31日的144億美元減少了3,330萬美元，下降了0.2％。

截至2024年3月31日，存款總額為207億美元，較截至2023年12月31日的213億美元減少了6.632億美元，下降了3.1％。

淨利息收入

2024年第一季度的淨利息收入為1.544億美元，與上一季度的1.518億美元相比增長了260萬美元，增長了1.7％。

2024年第一季度的淨利率為2.91％，與上一季度的2.81％相比增加了10個基點。

預留費用

在截至2024年3月31日的季度中，我們記錄了630萬美元的信貸損失準備金。在截至2023年12月31日的季度中，我們記錄了530萬美元的信貸損失準備金。

非利息收入

2024年第一季度的非利息收入為5,140萬美元，與上一季度的5,830萬美元非利息收入相比減少了700萬美元。

非利息支出

2024年第一季度的非利息支出為1.288億美元，與上一季度的1.423億美元的非利息支出相比減少了1,350萬美元。

截至2024年3月31日和2023年12月31日的季度，效率比率分別為62.2％和67.3％。

税收

截至2024年3月31日和2023年12月31日的季度，有效税率分別為23.3％和24.0％。

資產質量

截至2024年3月31日，信貸損失備抵額為1.598億美元，佔貸款和租賃總額的1.12％，而截至2023年12月31日，信貸損失備抵額為1.565億美元，佔貸款和租賃總額的1.09％。截至2024年3月31日，無準備金承諾的準備金為3,480萬美元，而截至2023年12月31日為3560萬美元。截至2024年3月31日的季度，淨扣除額為380萬美元，佔平均年化貸款和租賃的0.11％，而截至2023年12月31日的季度淨扣除額為580萬美元，佔平均年化貸款和租賃的0.16％。截至2024年3月31日，不良資產總額為1,800萬美元，佔貸款和租賃以及擁有的其他房地產總額的0.13％，而截至2023年12月31日，不良資產總額為1,860萬美元，佔貸款和租賃以及擁有的其他房地產總額的0.13％。

資本

第一季度股東權益總額增加了2770萬美元，2024年3月31日和2023年12月31日為25億美元。

截至2024年3月31日，一級槓桿、普通股一級和總資本比率分別為8.80％、12.55％和13.75％，而2023年12月31日分別為8.64％、12.39％和13.57％。

該公司在第一季度沒有回購任何股票。

第一夏威夷公司

第一夏威夷公司（納斯達克股票代碼：FHB）是一家銀行控股公司，總部位於夏威夷檀香山。其主要子公司夏威夷第一銀行成立於1858年，名為Bishop & Company，是夏威夷歷史最悠久、規模最大的金融機構，分行遍佈夏威夷、關島和塞班島。該公司為消費者和商業客户提供全面的銀行服務，包括存款產品、貸款、財富管理、保險、信託、退休計劃、信用卡和商户處理服務。客户還可以通過自動櫃員機、網上銀行和手機銀行渠道訪問其賬户。有關第一夏威夷公司的更多信息，請訪問該公司的網站www.fhb.com。

電話會議信息

First Hawaiian將於美國東部時間今天下午 1:00，夏威夷時間上午 7:00 主持電話會議，討論公司的業績。

要通過電話接聽電話，請通過以下鏈接註冊：

https://register.vevent.com/register/BIb74728f7f2a14341b3028eb985e2ddf0，然後將向你提供撥號的詳細信息。為避免延遲，我們鼓勵參與者在預定開始時間前十五分鐘撥入電話會議。

電話會議的網絡直播，包括幻燈片演示，將在以下鏈接上播出：www.fhb.com/earnings。網絡直播的檔案將在同一地點提供。

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述反映了我們目前對未來事件和財務業績等的看法。這些陳述通常是通過使用諸如 “可能”、“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛在”、“相信”、“期望”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“將”、“按年計算” 和 “展望” 等詞語或短語做出的，或者這些詞語的否定版本或其他具有未來或前瞻性質的類似詞語或短語。這些前瞻性陳述不是歷史事實，而是基於當前對我們行業的預期、估計和預測、管理層的信念和管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，是我們無法控制的。因此，我們提醒您，任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的表現，並且受難以預測的風險、假設、估計和不確定性的影響。儘管我們認為截至發佈之日，這些前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但無法保證實際業績不會與前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。許多重要因素可能導致實際業績或業績與前瞻性陳述存在重大差異，包括（但不限於）與國內和全球經濟環境、資本市場狀況以及其他風險因素相關的風險和不確定性。有關其中一些風險和可能影響我們未來業績和財務狀況的重要因素的討論，請參閲我們的美國證券交易委員會（“SEC”）文件，包括但不限於我們截至2023年12月31日的10-K表年度報告。

非公認會計準則財務指標的使用

平均有形資產回報率、平均有形股東權益回報率、每股有形賬面價值和有形股東權益佔有形資產的權益是非公認會計準則財務指標。我們認為，這些衡量標準有助於投資者、監管機構、管理層和其他人評估相對於其他金融機構的財務業績和資本充足率。儘管利益相關者經常使用這些非公認會計準則財務指標來評估公司，但它們作為分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不能替代根據公認會計原則對我們的業績或財務狀況的分析。投資者在評估我們的業績和資本充足率時，應考慮根據公認會計原則報告的業績和資本充足率以及所有其他相關信息。

本文件末尾的表12提供了這些非公認會計準則財務指標與其最直接可比的GAAP指標的對賬。


投資者關係聯繫人：	媒體聯繫人：
Kevin Haseyama，特許金融分析師	林賽·錢伯斯
(808) 525-6268	(808) 525-6254
khaseyama@fhb.com	lchambers@fhb.com


財務要聞	表 1
	在已結束的三個月中
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元計，每股數據除外）	2024			2023			2023
經營業績：
淨利息收入	$	154,427		$	151,793		$	167,247
信貸損失準備金		6,300			5,330			8,800
非利息收入		51,371			58,347			49,023
非利息支出		128,813			142,307			118,567
淨收入		54,220			47,502			66,818
每股基本收益		0.42			0.37			0.52
攤薄後的每股收益		0.42			0.37			0.52
每股申報的股息		0.26			0.26			0.26
股息支付率		61.90	%		70.27	%		50.00	%
性能比率⁽¹⁾:
淨利率		2.91	%		2.81	%		3.11	%
效率比		62.15	%		67.28	%		54.46	%
平均總資產回報率		0.90	%		0.77	%		1.10	%
平均有形資產回報率（非公認會計準則）⁽²⁾		0.94	%		0.81	%		1.15	%
股東權益總額的平均回報率		8.73	%		7.94	%		11.78	%
平均有形股東權益回報率（非公認會計準則）⁽²⁾		14.53	%		13.66	%		20.78	%
平均餘額：
平均貸款和租賃	$	14,312,563		$	14,349,322		$	14,079,337
平均收入資產		21,481,890			21,688,816			21,873,259
平均資產		24,187,207			24,404,727			24,548,124
平均存款		20,571,930			20,908,221			21,468,624
平均股東權益		2,496,840			2,374,669			2,299,422
每股市值：
關閉		21.96			22.86			20.63
高		23.12			23.22			28.28
低		20.37			17.18			19.68


	截至			截至			截至
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元計，每股數據除外）	2024			2023			2023
資產負債表數據：
貸款和租賃	$	14,320,208		$	14,353,497		$	14,221,272
總資產		24,279,186			24,926,474			24,884,207
存款總額		20,669,481			21,332,657			21,281,500
短期借款		500,000			500,000			250,000
長期借款		—			—			500,000
股東權益總額		2,513,761			2,486,066			2,329,012

普通股每股：
賬面價值	$	19.66		$	19.48		$	18.26
有形賬面價值（非公認會計準則）⁽²⁾		11.88			11.68			10.45

資產質量比率：
非應計貸款和租賃/貸款和租賃總額		0.13	%		0.13	%		0.10	%
貸款和租賃信貸損失備抵金/貸款和租賃總額		1.12	%		1.09	%		1.03	%

資本比率：
普通股一級資本比率		12.55	%		12.39	%		11.97	%
一級資本比率		12.55	%		12.39	%		11.97	%
總資本比率		13.75	%		13.57	%		13.09	%
1 級槓桿比率		8.80	%		8.64	%		8.26	%
股東權益總額與總資產之比		10.35	%		9.97	%		9.36	%
有形股東權益佔有形資產（非公認會計準則）⁽²⁾		6.52	%		6.23	%		5.58	%

非財務數據：
分支機構數量		50			50			51
自動櫃員機數量		275			275			296
全職等效員工人數		2,065			2,089			2,100

(1)	除效率比率外，截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月，金額按年計算。

(2)

平均有形資產回報率、平均有形股東權益回報率、每股有形賬面價值和有形股東權益佔有形資產的權益是非公認會計準則財務指標。我們將平均有形資產回報率計算為淨收入與平均有形資產的比率，計算方法是從平均總資產中減去（從而實際上排除）與商譽影響相關的金額。我們將平均有形股東權益回報率計算為淨收入與平均有形股東權益的比率，計算方法是從平均股東權益總額中減去（從而實際上排除）與商譽影響相關的金額。我們將每股有形賬面價值計算為有形股東權益與已發行股票的比率。有形股東權益的計算方法是從我們的股東權益總額中減去（從而實際上排除）與商譽影響相關的金額。我們將有形股東權益與有形資產的比率計算為有形股東權益與有形資產的比率，我們通過減去（從而實際上排除）我們的商譽價值來計算每個股東權益與有形資產的比率。有關與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參見表12，GAAP與非GAAP對賬。


合併收益表	表 2
	在已結束的三個月中
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元計，每股金額除外）	2024		2023		2023
利息收入
貸款和租賃融資	$	199,844	$	196,276	$	172,339
可供出售的投資證券		14,546		19,033		18,688
持有至到期投資證券		17,793		17,987		18,957
其他		12,769		7,734		3,561
利息收入總額		244,952		241,030		213,545
利息支出
存款		84,143		82,215		43,284
短期和長期借款		5,953		6,232		2,563
其他		429		790		451
利息支出總額		90,525		89,237		46,298
淨利息收入		154,427		151,793		167,247
信貸損失準備金		6,300		5,330		8,800
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入		148,127		146,463		158,447
非利息收入
存款賬户的服務費		7,546		7,646		7,231
信用卡和借記卡費用		16,173		16,381		16,298
其他服務收費和費用		9,904		9,535		9,162
信託和投資服務收入		10,354		9,645		9,614
銀行擁有的人壽保險		4,286		5,063		5,120
投資證券收益，淨額		—		792		—
其他		3,108		9,285		1,598
非利息收入總額		51,371		58,347		49,023
非利息支出
工資和員工福利		59,262		55,882		56,032
合同服務和專業費用		15,739		16,219		16,313
佔用率		6,941		7,561		7,782
裝備		13,413		12,547		9,736
監管評估和費用		8,120		20,412		3,836
廣告和營銷		2,612		1,441		1,994
卡獎勵計劃		8,508		7,503		8,085
其他		14,218		20,742		14,789
非利息支出總額		128,813		142,307		118,567
所得税準備金前的收入		70,685		62,503		88,903
所得税準備金		16,465		15,001		22,085
淨收入	$	54,220	$	47,502	$	66,818
每股基本收益	$	0.42	$	0.37	$	0.52
攤薄後的每股收益	$	0.42	$	0.37	$	0.52
基本加權平均已發行股票		127,707,354		127,612,734		127,453,820
攤薄後的加權平均已發行股份		128,217,689		128,028,964		128,033,812


合併資產負債表	表 3
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元計，股份金額除外）	2024		2023		2023
資產
現金和銀行應付款	$	202,121	$	185,015	$	253,705
其他銀行的計息存款		1,072,145		1,554,882		611,887
投資證券：
可供出售，按公允價值計算（截至2024年3月31日的攤銷成本：2,466,109美元，截至2023年12月31日的2,558,675美元，截至2023年3月31日的3,427,708美元）		2,159,338		2,255,336		3,054,280
按攤銷成本計算的持有至到期日（公允價值：截至2024年3月31日的3,470,710美元，截至2023年12月31日的3,574,856美元，截至2023年3月31日的3,824,478美元）		3,988,011		4,041,449		4,261,361
持有待售貸款		—		190		—
貸款和租賃		14,320,208		14,353,497		14,221,272
減去：信用損失備抵金		159,836		156,533		147,122
淨貸款和租賃		14,160,372		14,196,964		14,074,150

房舍和設備，淨額		281,181		281,461		278,121
擁有和收回的其他房地產的個人財產		—		—		91
應計應收利息		85,715		84,417		79,200
銀行擁有的人壽保險		484,193		479,907		473,255
善意		995,492		995,492		995,492
抵押貸款服務權		5,533		5,699		6,299
其他資產		845,085		845,662		796,366
總資產	$	24,279,186	$	24,926,474	$	24,884,207
負債和股東權益
存款：
計息	$	13,620,928	$	13,749,095	$	12,579,155
不計息		7,048,553		7,583,562		8,702,345
存款總額		20,669,481		21,332,657		21,281,500
短期借款		500,000		500,000		250,000
長期借款		—		—		500,000
應付退休金		102,242		103,285		101,622
其他負債		493,702		504,466		422,073
負債總額		21,765,425		22,440,408		22,555,195

股東權益
普通股（面值0.01美元；授權3億股；已發行/流通：截至2024年3月31日的141,687,612股/127,841,908股，已發行/流通：截至2023年12月31日的141,340,539股/127,618,761股，截至2023年3月31日已發行/流通：141,291,086/127,573,680股）		1,417		1,413		1,413
額外的實收資本		2,551,488		2,548,250		2,540,653
留存收益		858,494		837,859		769,791
累計其他綜合虧損，淨額		(523,780)		(530,210)		(611,679)
庫存股（截至2024年3月31日為13,845,704股，截至2023年12月31日為13,721,778股，截至2023年3月31日為13,717,406股）		(373,858)		(371,246)		(371,166)
股東權益總額		2,513,761		2,486,066		2,329,012
負債和股東權益總額	$	24,279,186	$	24,926,474	$	24,884,207


平均餘額和利率																	表 4
	三個月已結束						三個月已結束						三個月已結束
	2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
	平均值		收入/		收益率/		平均值		收入/		收益率/		平均值		收入/		收益率/
（百萬美元）	平衡		開支		費率		平衡		開支		費率		平衡		開支		費率
賺取資產
其他銀行的計息存款	$	858.6	$	11.6	5.45	%	$	568.0	$	7.8	5.39	%	$	299.6	$	3.4	4.60	%
可供出售的投資證券
應税		2,210.6		14.5	2.63			2,598.4		19.0	2.92			3,081.4		18.4	2.39
免税		1.8		—	5.61			1.9		—	5.12			31.1		0.4	5.55
持有至到期的投資證券
應税		3,416.4		14.6	1.71			3,472.1		14.8	1.70			3,683.8		15.7	1.70
免税		603.4		4.0	2.65			603.9		3.9	2.58			612.2		4.1	2.74
投資證券總額		6,232.2		33.1	2.13			6,676.3		37.7	2.25			7,408.5		38.6	2.09
待售貸款		0.7		—	6.92			0.7		—	7.41			0.1		—	5.53
貸款和租賃⁽¹⁾
商業和工業		2,164.9		37.2	6.92			2,148.1		36.7	6.78			2,192.9		32.4	5.98
商業地產		4,323.5		70.1	6.53			4,356.3		71.4	6.51			4,105.7		58.3	5.76
施工		924.7		17.4	7.55			888.7		16.7	7.45			873.9		14.7	6.83
住宅：
住宅抵押貸款		4,264.1		42.0	3.94			4,294.8		38.8	3.61			4,307.0		38.4	3.57
房屋淨值專線		1,172.1		12.0	4.13			1,174.8		11.3	3.83			1,074.9		8.7	3.27
消費者		1,083.5		18.1	6.71			1,132.4		18.4	6.43			1,213.5		17.2	5.75
租賃融資		379.8		3.7	3.91			354.2		3.6	4.03			311.4		3.1	4.10
貸款和租賃總額		14,312.6		200.5	5.63			14,349.3		196.9	5.45			14,079.3		172.8	4.96
其他盈利資產		77.8		1.2	5.90			94.5		—	0.06			85.8		0.2	0.76
總收益資產⁽²⁾		21,481.9		246.4	4.61			21,688.8		242.4	4.44			21,873.3		215.0	3.97
銀行的現金和應付款		244.3						240.8						286.1
其他資產		2,461.0						2,475.1						2,388.7
總資產	$	24,187.2					$	24,404.7					$	24,548.1

計息負債
計息存款
儲蓄	$	6,059.7	$	23.4	1.56	%	$	6,067.2	$	22.4	1.46	%		6,354.3	$	13.9	0.89	%
貨幣市場		3,944.9		28.8	2.94			3,905.0		27.5	2.79			3,853.5		14.3	1.50
時間		3,325.3		31.9	3.86			3,390.7		32.3	3.78			2,515.6		15.1	2.44
計息存款總額		13,329.9		84.1	2.54			13,362.9		82.2	2.44			12,723.4		43.3	1.38
購買的聯邦資金		—		—	—			—		—	—			67.1		0.7	4.43
其他短期借款		500.0		6.0	4.79			515.2		6.2	4.80			52.8		0.7	5.02
長期借款		—		—	—			—		—	—			105.5		1.2	4.52
其他計息負債		33.0		0.4	5.22			42.1		0.8	7.44			42.8		0.4	4.27
計息負債總額		13,862.9		90.5	2.63			13,920.2		89.2	2.54			12,991.6		46.3	1.45
淨利息收入			$	155.9					$	153.2					$	168.7
利率利差⁽³⁾					1.98	%					1.90	%					2.52	%
淨利率⁽⁴⁾					2.91	%					2.81	%					3.11	%
非計息活期存款		7,242.0						7,545.3						8,745.2
其他負債		585.5						564.5						511.9
股東權益		2,496.8						2,374.7						2,299.4
負債總額和股東權益	$	24,187.2					$	24,404.7					$	24,548.1

(1)	不良貸款和租賃包含在相應的平均貸款和租賃餘額中。此類貸款和租賃的收入（如果有）按現金進行確認。

(2)	利息收入包括截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月，分別為150萬美元、140萬美元和140萬美元的應納税等值基準調整。

(3)	利率利差是按完全應納税等值計算的收益資產的平均收益率與計息負債的平均利率之間的差額。

(4)	淨利率是截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月，按完全應納税等值計算的年化淨利息收入除以平均總收益資產。


淨利息收入變化分析						表 5
	截至2024年3月31日的三個月
	與 2023 年 12 月 31 日相比
（以百萬美元計）	音量		費率		總計
利息收入的變化：
其他銀行的計息存款	$	3.8	$	—	$	3.8
可供出售的投資證券
應税		(2.7)		(1.8)		(4.5)
持有至到期的投資證券
應税		(0.3)		0.1		(0.2)
免税		—		0.1		0.1
投資證券總額		(3.0)		(1.6)		(4.6)
貸款和租賃
商業和工業		0.1		0.4		0.5
商業地產		(1.2)		(0.1)		(1.3)
施工		0.5		0.2		0.7
住宅：
住宅抵押貸款		(0.3)		3.5		3.2
房屋淨值專線		—		0.7		0.7
消費者		(0.9)		0.6		(0.3)
租賃融資		0.2		(0.1)		0.1
貸款和租賃總額		(1.6)		5.2		3.6
其他盈利資產		—		1.2		1.2
利息收入變動總額		(0.8)		4.8		4.0

利息支出變動：
計息存款
儲蓄		(0.1)		1.1		1.0
貨幣市場		0.2		1.1		1.3
時間		(0.8)		0.4		(0.4)
計息存款總額		(0.7)		2.6		1.9
其他短期借款		(0.2)		—		(0.2)
其他計息負債		(0.2)		(0.2)		(0.4)
利息支出變動總額		(1.1)		2.4		1.3
淨利息收入的變化	$	0.3	$	2.4	$	2.7


淨利息收入變化分析						表 6
	截至2024年3月31日的三個月
	與 2023 年 3 月 31 日相比
（以百萬美元計）	音量		費率		總計
利息收入的變化：
其他銀行的計息存款	$	7.5	$	0.7	$	8.2
可供出售的投資證券
應税		(5.6)		1.7		(3.9)
免税		(0.4)		—		(0.4)
持有至到期的投資證券
應税		(1.2)		0.1		(1.1)
免税		—		(0.1)		(0.1)
投資證券總額		(7.2)		1.7		(5.5)
貸款和租賃
商業和工業		(0.4)		5.2		4.8
商業地產		3.3		8.5		11.8
施工		1.0		1.7		2.7
住宅：
住宅抵押貸款		(0.4)		4.0		3.6
房屋淨值專線		0.8		2.5		3.3
消費者		(1.9)		2.8		0.9
租賃融資		0.7		(0.1)		0.6
貸款和租賃總額		3.1		24.6		27.7
其他盈利資產		—		1.0		1.0
利息收入變動總額		3.4		28.0		31.4

利息支出變動：
計息存款
儲蓄		(0.7)		10.2		9.5
貨幣市場		0.3		14.2		14.5
時間		6.0		10.8		16.8
計息存款總額		5.6		35.2		40.8
購買的聯邦資金		(0.3)		(0.4)		(0.7)
其他短期借款		5.3		—		5.3
長期借款		(0.6)		(0.6)		(1.2)
其他計息負債		(0.1)		0.1		—
利息支出變動總額		9.9		34.3		44.2
淨利息收入的變化	$	(6.5)	$	(6.3)	$	(12.8)


貸款和租賃						表 7
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元計）	2024		2023		2023
商業和工業	$	2,189,875	$	2,165,349	$	2,268,332
商業地產		4,301,300		4,340,243		4,106,200
施工		972,517		900,292		913,959
住宅：
住宅抵押貸款		4,242,502		4,283,315		4,318,742
房屋淨值專線		1,165,778		1,174,588		1,095,365
住宅總數		5,408,280		5,457,903		5,414,107
消費者		1,054,227		1,109,901		1,191,552
租賃融資		394,009		379,809		327,122
貸款和租賃總額	$	14,320,208	$	14,353,497	$	14,221,272


存款						表 8
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元計）	2024		2023		2023
需求	$	7,048,553	$	7,583,562	$	8,702,345
儲蓄		6,277,679		6,445,084		6,173,398
貨幣市場		4,059,204		3,847,853		3,818,355
時間		3,284,045		3,456,158		2,587,402
存款總額	$	20,669,481	$	21,332,657	$	21,281,500


過期 90 天或更長時間的不良資產和應計貸款和租賃						表 9
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元計）	2024		2023		2023
不良資產
非應計貸款和租賃
商業貸款：
商業和工業	$	942	$	970	$	1,158
商業地產		2,953		2,953		727
商業貸款總額		3,895		3,923		1,885
住宅貸款：
住宅抵押貸款		7,777		7,620		6,896
房屋淨值專線		6,345		7,052		4,903
住宅貸款總額		14,122		14,672		11,799
非應計貸款和租賃總額		18,017		18,595		13,684
擁有的其他房地產		—		—		91
不良資產總額	$	18,017	$	18,595	$	13,775

逾期 90 天或更長時間的應計貸款和租約
商業貸款：
商業和工業	$	529	$	494	$	461
商業地產		—		300		1,346
施工		606		—		102
商業貸款總額		1,135		794		1,909
住宅抵押貸款		359		—		58
消費者		2,126		2,702		2,502
逾期 90 天或更長時間的應計貸款和租賃總額	$	3,620	$	3,496	$	4,469

貸款和租賃總額	$	14,320,208	$	14,353,497	$	14,221,272


信貸損失備抵金和無準備金承付款準備金	表 10
	在已經結束的三個月裏
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元計）	2024			2023			2023
期初餘額	$	192,138		$	192,570		$	177,735
已扣除的貸款和租賃
商業貸款：
商業和工業		(909)			(910)			(791)
商業地產		—			(2,500)			—
商業貸款總額		(909)			(3,410)			(791)
住宅貸款：
住宅抵押貸款		—			—			(122)
房屋淨值專線		—			(20)			(135)
住宅貸款總額		—			(20)			(257)
消費者		(4,854)			(4,147)			(4,782)
扣除的貸款和租賃總額		(5,763)			(7,577)			(5,830)
以前扣除的貸款和租賃的回收款
商業和工業		211			171			246
住宅貸款：
住宅抵押貸款		30			31			27
房屋淨值專線		44			163			177
住宅貸款總額		74			194			204
消費者		1,689			1,450			2,166
先前扣除的貸款和租賃的回收總額		1,974			1,815			2,616
扣除的淨貸款和租賃費		(3,789)			(5,762)			(3,214)
信貸損失準備金		6,300			5,330			8,800
期末餘額	$	194,649		$	192,138		$	183,321
組件：
信用損失備抵金	$	159,836		$	156,533		$	147,122
無準備金承付款準備金		34,813			35,605			36,199
信貸損失備抵總額和無準備金承付款準備金總額	$	194,649		$	192,138		$	183,321
平均未償貸款和租約	$	14,312,563		$	14,349,322		$	14,079,337
已扣除的淨貸款和租賃與平均未償貸款和租賃的比率⁽¹⁾		0.11	%		0.16	%		0.09	%
貸款和租賃的信貸損失備抵與未償貸款和租賃的比率		1.12	%		1.09	%		1.03	%
貸款和租賃的信貸損失備抵與非應計貸款和租賃的比率		8.87x			8.42x			10.75x

(1)	截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月按年計算。


按發放年份和信貸質量指標劃分的貸款和租賃																		表 11
															旋轉
															貸款
															已轉換
	定期貸款												旋轉		到學期
	按起始年劃分的攤銷成本基礎												貸款		貸款
													攤銷		攤銷
（以千美元計）	2024		2023		2022		2021		2020		優先的		成本基礎		成本基礎		總計
商業貸款
商業和工業
風險評級：
通過	$	13,488	$	104,265	$	263,282	$	318,417	$	29,787	$	282,287	$	987,132	$	26,745	$	2,025,403
特別提及		202		1		23,276		73		539		1,385		8,132		—		33,608
不合標準		—		—		20,364		214		572		2,191		25,638		—		48,979
其他 ⁽¹⁾		4,887		12,883		10,053		4,044		1,970		2,396		45,652		—		81,885
商業和工業總計		18,577		117,149		316,975		322,748		32,868		288,259		1,066,554		26,745		2,189,875
本期扣除總額		—		71		114		61		52		611		—		—		909

商業地產
風險評級：
通過		28,321		344,674		864,166		671,379		334,606		1,866,875		93,485		4,223		4,207,729
特別提及		3,339		2,290		7,591		41,337		1,358		18,507		6,863		—		81,285
不合標準		—		—		5,047		1,203		—		5,244		652		—		12,146
其他 ⁽¹⁾		—		—		—		—		—		140		—		—		140
商業地產總量		31,660		346,964		876,804		713,919		335,964		1,890,766		101,000		4,223		4,301,300
本期扣除總額		—		—		—		—		—		—		—		—		—

施工
風險評級：
通過		14,198		181,628		311,175		258,400		59,563		65,776		11,872		—		902,612
特別提及		—		—		—		—		—		837		—		—		837
不合標準		—		—		—		—		—		24,437		—		—		24,437
其他 ⁽¹⁾		859		12,258		17,492		6,373		1,357		5,588		704		—		44,631
施工總額		15,057		193,886		328,667		264,773		60,920		96,638		12,576		—		972,517
本期扣除總額		—		—		—		—		—		—		—		—		—

租賃融資
風險評級：
通過		50,531		114,686		78,028		17,488		28,946		97,319		—		—		386,998
特別提及		—		51		125		377		20		—		—		—		573
不合標準		5,370		676		392		—		—		—		—		—		6,438
租賃融資總額		55,901		115,413		78,545		17,865		28,966		97,319		—		—		394,009
本期扣除總額		—		—		—		—		—		—		—		—		—

商業貸款總額	$	121,195	$	773,412	$	1,600,991	$	1,319,305	$	458,718	$	2,372,982	$	1,180,130	$	30,968	$	7,857,701
本期扣除總額	$	—	$	71	$	114	$	61	$	52	$	611	$	—	$	—	$	909


															旋轉
															貸款
															已轉換
	定期貸款												旋轉		到學期
	按起始年劃分的攤銷成本基礎												貸款		貸款
（續）													攤銷		攤銷
（以千美元計）	2024		2023		2022		2021		2020		優先的		成本基礎		成本基礎		總計
住宅貸款
住宅抵押貸款
FICO:
740 及更高版本	$	28,332	$	207,263	$	524,402	$	987,343	$	521,598	$	1,186,496	$	—	$	—	$	3,455,434
680 - 739		1,525		36,569		67,192		115,481		67,662		158,890		—		—		447,319
620 - 679		910		2,910		16,268		19,056		12,733		41,573		—		—		93,450
550 - 619		—		1,303		6,506		1,903		2,477		11,685		—		—		23,874
小於 550		—		—		—		2,894		2,006		6,686		—		—		11,586
沒有得分 ⁽³⁾		—		9,081		20,505		11,400		6,006		58,777		—		—		105,769
其他 ⁽²⁾		1,419		13,320		16,937		15,740		12,088		32,590		12,976		—		105,070
住宅抵押貸款總額		32,186		270,446		651,810		1,153,817		624,570		1,496,697		12,976		—		4,242,502
本期扣除總額		—		—		—		—		—		—		—		—		—

房屋淨值專線
FICO:
740 及更高版本		—		—		—		—		—		—		943,792		1,428		945,220
680 - 739		—		—		—		—		—		—		162,578		1,886		164,464
620 - 679		—		—		—		—		—		—		33,728		927		34,655
550 - 619		—		—		—		—		—		—		13,382		971		14,353
小於 550		—		—		—		—		—		—		5,392		296		5,688
沒有得分 ⁽³⁾		—		—		—		—		—		—		1,398		—		1,398
房屋淨值總額度		—		—		—		—		—		—		1,160,270		5,508		1,165,778
本期扣除總額		—		—		—		—		—		—		—		—		—

住宅貸款總額	$	32,186	$	270,446	$	651,810	$	1,153,817	$	624,570	$	1,496,697	$	1,173,246	$	5,508	$	5,408,280
本期扣除總額	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消費者貸款
FICO:
740 及更高版本		18,671		82,551		113,914		66,175		28,100		22,442		116,198		138		448,189
680 - 739		13,464		64,229		64,623		33,167		14,755		13,951		75,151		439		279,779
620 - 679		4,293		28,729		27,210		15,641		6,793		10,003		35,179		791		128,639
550 - 619		620		6,973		11,551		7,621		4,025		6,289		13,452		795		51,326
小於 550		110		2,634		6,734		5,075		2,837		4,179		5,782		646		27,997
沒有得分 ⁽³⁾		733		839		209		—		9		16		39,466		256		41,528
其他 ⁽²⁾		—		304		349		960		330		1,032		73,794		—		76,769
消費者貸款總額	$	37,891	$	186,259	$	224,590	$	128,639	$	56,849	$	57,912	$	359,022	$	3,065	$	1,054,227
本期扣除總額	$	—	$	437	$	904	$	496	$	272	$	769	$	1,789	$	187	$	4,854

貸款和租賃總額	$	191,272	$	1,230,117	$	2,477,391	$	2,601,761	$	1,140,137	$	3,927,591	$	2,712,398	$	39,541	$	14,320,208
本期扣除總額	$	—	$	508	$	1,018	$	557	$	324	$	1,380	$	1,789	$	187	$	5,763

(1)	用於監控目的的其他信用質量指標主要是FICO分數。該人羣中的大多數貸款來自FICO評分最高的借款人。

(2)	用於監測目的的其他信用質量指標主要是內部風險評級。該人羣中的大多數貸款的評級均為 “及格”。

(3)	無FICO分數主要與向非居民提供的貸款和租賃有關。這種性質的貸款和租賃主要由抵押品擔保和/或對其績效進行密切監測。


GAAP 與非 GAAP 的對賬	表 12
	在已經結束的三個月裏
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（千美元）	2024			2023			2023
損益表數據：
淨收入	$	54,220		$	47,502		$	66,818

平均股東權益總額	$	2,496,840		$	2,374,669		$	2,299,422
減去：平均商譽		995,492			995,492			995,492
平均有形股東權益	$	1,501,348		$	1,379,177		$	1,303,930

平均總資產	$	24,187,207		$	24,404,727		$	24,548,124
減去：平均商譽		995,492			995,492			995,492
平均有形資產	$	23,191,715		$	23,409,235		$	23,552,632

股東權益總額的平均回報率⁽¹⁾		8.73	%		7.94	%		11.78	%
平均有形股東權益回報率（非公認會計準則）⁽¹⁾		14.53	%		13.66	%		20.78	%

平均總資產回報率⁽¹⁾		0.90	%		0.77	%		1.10	%
平均有形資產回報率（非公認會計準則）⁽¹⁾		0.94	%		0.81	%		1.15	%



	截至			截至			截至
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元計，每股金額除外）	2024			2023			2023
資產負債表數據：
股東權益總額	$	2,513,761		$	2,486,066		$	2,329,012
減去：商譽		995,492			995,492			995,492
有形股東權益	$	1,518,269		$	1,490,574		$	1,333,520

總資產	$	24,279,186		$	24,926,474		$	24,884,207
減去：商譽		995,492			995,492			995,492
有形資產	$	23,283,694		$	23,930,982		$	23,888,715

已發行股票		127,841,908			127,618,761			127,573,680

股東權益總額與總資產之比		10.35	%		9.97	%		9.36	%
有形股東權益佔有形資產（非公認會計準則）		6.52	%		6.23	%		5.58	%

每股賬面價值	$	19.66		$	19.48		$	18.26
每股有形賬面價值（非公認會計準則）	$	11.88		$	11.68		$	10.45

(1)	截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三個月按年計算。