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附錄 99.1

韋伯斯特報道

2024年第一季度每股收益為1.23美元；調整後的每股收益為1.35美元

康涅狄格州斯坦福，2024年4月23日——北卡羅來納州韋伯斯特銀行的控股公司韋伯斯特金融公司（“韋伯斯特”）（紐約證券交易所代碼：WBS）今天宣佈，截至2024年3月31日的季度向普通股股東提供的淨收益為2.122億美元，攤薄每股收益為1.23美元，而截至3月31日的季度為2.168億美元，攤薄每股收益1.24美元，2023。

2024年第一季度的業績包括1320萬美元的税前（税後2,080萬美元），攤薄後每股0.121美元，與聯邦存款保險公司特別評估估算的增加相關的淨費用、Ametro的收購費用、證券重新定位、出售抵押貸款服務權的淨收益（“MSR”）以及離散的税收調整。不包括這些項目，截至2024年3月31日的季度調整後的攤薄後每股收益為1.351美元。

董事長兼首席執行官約翰·丘拉表示：“我們在第一季度公佈了穩健的業績，包括調整後的資產回報率為1.26％，調整後的有形普通股回報率為17.85％。”“隨着對Ametros的收購結束，我們還加強了我們獨特的存款特許經營權，這擴大了我們在醫療金融服務方面的專業知識。”

2024 年第一季度的亮點：

•收入為6.671億美元。

•期末貸款和租賃餘額為511億美元，比上一季度增長4億美元，增長0.7％；包括80.9％的商業貸款和租賃，19.1％的消費貸款，84.1％的存款貸款比率。

•期末存款餘額為607億美元，比上一季度下降3650萬美元，下降0.1％；核心存款比上一季度增長15億美元。

•4550萬美元的信貸損失準備金。

•平均資產回報率為1.15％；調整後為1.26％1。

•平均有形普通股回報率為16.30％1；調整後的平均回報率為17.85％1。

•淨利率為3.35％，比上一季度下降7個基點。

•普通股一級股權比率為10.51％。

•效率比為 45.25% 1。

•有形普通股權比率為7.15％1。

執行副總裁兼首席財務官格倫·麥金尼斯表示：“韋伯斯特本季度在包括HSA銀行和Ametros在內的關鍵業務中實現了強勁的存款增長。”“我們的資金狀況和整體資產負債表實力使我們處於為客户提供服務的獨特地位。”

1 參見第18頁開頭的 “非公認會計準則與公認會計準則的對賬” 部分。

與2023年第一季度相比，業務範圍的表現

自2024年1月1日起，韋伯斯特將其某些商業銀行業務和相關賬户從商業銀行業務調整為個人銀行，以提高運營效率並更好地為客户服務。結果，15億美元的貸款和22億美元的存款從商業銀行轉移到了個人銀行。對前一時期的業績進行了相應的調整。

商業銀行

韋伯斯特的商業銀行業務部門通過其區域銀行、中間市場、資產貸款、設備融資、商業地產、贊助商融資、私人銀行和財資服務業務部門為收入超過1000萬美元的企業提供服務。截至2024年3月31日，商業銀行擁有399億美元的貸款和租賃以及161億美元的存款，以及合計30億美元的管理和管理資產。

商業銀行經營業績：


				百分比
	截至3月31日的三個月			有利/
（以千計）		2024	2023	（不利）
淨利息收入		$341,942	$360,293		(5.1)	%
非利息收入		34,280	33,720		1.7
營業收入		376,222	394,013		(4.5)
非利息支出		106,225	98,833		(7.5)
税前、撥備前淨收入		$269,997	$295,180		(8.5)

				百分比
		3月31日，		增加/
（以百萬計）		2024	2023	（減少）
貸款和租賃		$39,883	$40,127		(0.6)	%
存款		16,075	16,287		(1.3)
AUA/AUM（資產負債表外）		3,017	2,670		13.0

與去年同期相比，本季度税前撥備前淨收入減少了2520萬美元，至2.7億美元。淨利息收入減少了1,840萬美元，至3.419億美元，這主要是由於存款餘額減少和存款利率上升所致。非利息收入增加了60萬美元，達到3,430萬美元，這主要是由於現金管理費和利率對衝活動的增加，但淨貸款還本付息收入的減少部分抵消了這一增長。非利息支出增加了740萬美元，達到1.062億美元，這主要是由於持續投資人才、運營支持和技術以支持資產負債表的增長。

醫療金融服務

韋伯斯特本季度成立了醫療保健金融服務板塊，該板塊由HSA銀行和新收購的Ametros業務組成。該細分市場提供以消費者為導向的醫療保健解決方案，包括健康儲蓄賬户、健康報銷安排、醫療保險索賠結算管理、靈活支出賬户和通勤補助。賬户在全國範圍內直接分發給僱主和個人消費者，也可以通過國家和地區保險公司、福利顧問和財務顧問發放。截至2024年3月31日，醫療金融服務總資產為147億美元，包括95億美元的存款和通過關聯投資賬户管理的52億美元資產。

醫療金融服務經營業績：


				百分比
	截至3月31日的三個月			有利/
（以千計）		2024	2023	（不利）
淨利息收入		$86,138	$71,730		20.1	%
非利息收入		31,061	24,067		29.1
營業收入		117,199	95,797		22.3
非利息支出		52,127	43,700		(19.3)
税前淨收入		$65,072	$52,097		24.9


		3月31日，		百分比
（百萬美元）		2024	2023	增加
賬户數量（千個）		3,344	3,172		5.4	%

存款		$9,474	$8,273		14.5
關聯投資賬户（資產負債表外）		5,194	3,776		37.6
足跡總數		$14,668	$12,049		21.7

與去年同期相比，本季度税前淨收入增長了1,300萬美元，達到6,510萬美元。税前淨收入的增長部分歸因於本季度對Ametros的收購。淨利息收入增加了1,440萬美元，達到8,610萬美元，這主要是由於Ametros的570萬美元以及淨存款利差的增加以及HSA銀行的存款增長。非利息收入增加了700萬美元，達到3,110萬美元，這主要是由於Ametros的460萬美元，以及HSA銀行的賬户費用和交換費增加。非利息支出增加了840萬美元，達到5,210萬美元，這主要是由於Ametros的730萬美元，加上薪酬和福利支出的增加，以及與HSA銀行賬户增長相關的服務合同支出。

個人銀行業務

韋伯斯特的個人銀行業務部門主要為新英格蘭南部以及紐約地鐵和郊區市場的消費者和商業銀行客户提供服務。個人銀行業務包括消費者貸款和商業銀行業務部門，以及由196個銀行中心和347台自動櫃員機、客户服務中心以及全方位的網絡和移動銀行服務組成的分銷網絡。此外，韋伯斯特投資為韋伯斯特目標市場和零售業務範圍內的消費者和小企業主提供投資服務。截至2024年3月31日，個人銀行擁有112億美元的貸款和269億美元的存款，以及81億美元的管理資產。

個人銀行業經營業績：


				百分比
	截至3月31日的三個月			有利/
（以千計）		2024	2023	（不利）
淨利息收入		$205,777	$234,604		(12.3)	%
非利息收入		33,978	27,636		22.9
營業收入		239,755	262,240		(8.6)
非利息支出		120,121	116,555		(3.1)
税前、撥備前淨收入		$119,634	$145,685		(17.9)


		3月31日，		百分比
（以百萬計）		2024	2023	增加
貸款		$11,209	$10,777		4.0	%
存款		26,914	25,708		4.7
AUA（資產負債表外）		8,125	7,750		4.8

與去年同期相比，本季度税前撥備前淨收入減少了2610萬美元，至1.196億美元。淨利息收入減少了2,880萬美元，至2.058億美元，這主要是由於存款利率的上升，但部分被貸款和存款的增長所抵消。非利息收入增加了630萬美元，達到3,400萬美元，這主要是由出售MSR的淨收益推動的，但部分被存款服務費和貸款相關費用的降低所抵消。非利息支出增加了360萬美元，達到1.201億美元，這主要是由於薪酬和運營支持支出的增加，但技術成本和專業服務支出的減少部分抵消了這一增長。

合併財務業績：

與 2023 年第一季度相比的季度淨利息收入：

•淨利息收入為5.677億美元，而淨利息收入為5.953億美元。

•淨利率為3.35％，而3.66％。計息資產的收益率增加了51個基點，計息負債的成本增加了87個基點。

•平均利息收入資產總額為681億美元，增長20億美元，增長3.1％。

•平均貸款和租賃總額為509億美元，增加了8億美元，增長了1.7％。

•平均存款總額為606億美元，增加了58億美元，增長了10.5％。

季度信貸損失準備金：

•本季度信貸損失準備金為4,550萬美元，使貸款和租賃信貸損失備抵額比上一季度增加了570萬美元。這筆準備金還使無準備金的貸款承付款準備金減少了20萬美元。上一季度的信貸損失準備金為3,600萬美元，去年同期為4,670萬美元。

•淨扣除額為3,750萬美元，而上一季度為3,400萬美元，去年同期為2450萬美元。淨扣除額與平均貸款和租賃的比率為0.29％，而上一季度為0.27％，去年同期為0.20％。

•貸款和租賃的信貸損失備抵額佔貸款和租賃總額的1.26％，而2023年12月31日為1.25％，2023年3月31日為1.21％。截至2024年3月31日，該補貼佔不良貸款和租賃的226％，而2023年12月31日為303％，截至2023年3月31日為332％。

與 2023 年第一季度相比的季度非利息收入：

•非利息收入總額為9,940萬美元，而非利息收入為7,080萬美元，增加了2,860萬美元。非利息收入總額包括出售投資證券的980萬美元虧損和出售MSR的淨收益1170萬美元，而去年同期出售投資證券的虧損為1,670萬美元。不包括這些項目，非利息收入總額增加了1,000萬美元。增加的主要原因是增加了Ametros和BOLI活動。

與 2023 年第一季度相比的季度非利息支出：

•非利息支出總額為3.359億美元，而3.325億美元增加了340萬美元。非利息支出總額包括與聯邦存款保險公司特別評估估算增加相關的1190萬美元和Ametro的310萬美元收購費用，而去年同期英鎊的合併費用為2940萬美元。不包括這些費用，非利息支出總額增加了1,780萬美元。增長的主要原因是增加了Ametros和更高的基於績效的激勵應計額。

與 2023 年第一季度相比的季度所得税：

•所得税支出為6,930萬美元，而實際税率為6,580萬美元，有效税率為24.3％，而23.0％。本期較高的有效税率反映了1 090萬美元的期外調整離散支出的確認，對本期的有效税率產生了3.8個百分點的影響。

投資證券：

•投資證券總額淨額為163億美元，而截至2023年12月31日為160億美元，截至2023年3月31日為149億美元。可供出售投資組合的賬面價值包括7.585億美元的未實現淨虧損，而截至2023年12月31日為7.087億美元，截至2023年3月31日為7.664億美元。持有至到期投資組合的賬面價值並未反映8.972億美元的未實現淨虧損，而截至2023年12月31日為8.102億美元，截至2023年3月31日為7.428億美元。

貸款和租賃：

•貸款和租賃總額為511億美元，而2023年12月31日為507億美元，截至2023年3月31日為509億美元。與2023年12月31日相比，商業貸款和租賃減少了3.031億美元，商業房地產貸款增加了7.118億美元，住宅抵押貸款減少了180萬美元，消費貸款減少了3,430萬美元。

•與去年同期相比，商業貸款和租賃減少了13億美元，商業房地產貸款增加了14億美元，住宅抵押貸款增加了2.246億美元，消費貸款減少了1.019億美元。

•該投資組合的貸款發放額為25億美元，而上一季度為32億美元，去年同期為33億美元。此外，本季度有290萬澳元的住宅貸款可供出售，而上一季度為340萬美元，去年同期為250萬美元。

資產質量：

•不良貸款和租賃總額為2.836億美元，佔貸款和租賃總額的0.56％，而截至2023年12月31日為2.095億美元，佔貸款和租賃總額的0.41％，截至2023年3月31日，為1.85億美元，佔貸款和租賃總額的0.36％。

•逾期貸款和租賃為1.252億美元，而2023年12月31日為4,660萬美元，截至2023年3月31日為4,420萬美元。與上一季度相比的增長主要是由商業房地產推動的。

存款和借款：

•存款總額為607億美元，而截至2023年12月31日為608億美元，截至2023年3月31日為553億美元。截至2024年3月31日，核心存款佔存款總額1的比例為88.6％，而2023年12月31日為86.1％，2023年3月31日為91.8％。貸款存款比率為84.1％，而2023年12月31日為83.5％，2023年3月31日為92.1％。

•借款總額為49億美元，而截至2023年12月31日為39億美元，截至2023年3月31日為99億美元。

資本：

•普通股股東權益的平均回報率和有形普通股股東權益的平均回報率1分別為10.01％和16.30％，而2023年第一季度分別為10.94％和17.66％。

•有形股票1和有形普通股1比率分別為7.54％和7.15％，而截至2023年3月31日，分別為7.55％和7.15％。普通股一級股權比率為10.51％，而2023年3月31日為10.42％。

•每股普通股賬面價值和有形賬面價值1分別為49.07美元和30.22美元，而截至2023年3月31日，賬面價值分別為45.85美元和29.47美元。

1 參見第18頁開頭的 “非公認會計準則與公認會計準則的對賬” 部分。

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韋伯斯特金融公司（紐約證券交易所代碼：WBS）是北卡羅來納州韋伯斯特銀行的控股公司。韋伯斯特是東北地區領先的商業銀行，在三個差異化的業務領域提供廣泛的數字和傳統金融解決方案：商業銀行、個人銀行和醫療金融服務，這是該國最大的員工福利和醫療保險理賠解決方案管理提供商之一。韋伯斯特總部位於康涅狄格州斯坦福德，是一家以價值為導向的組織，擁有760億美元的資產。其核心足跡橫跨美國東北部，從紐約到馬薩諸塞州，某些企業在更廣闊的地域開展業務。韋伯斯特銀行是聯邦存款保險公司的成員，也是一家平等的住房貸款機構。有關韋伯斯特的更多信息，包括過去的新聞稿和最新的年度報告，請訪問韋伯斯特網站www.websterbank.com。

電話會議

涵蓋韋伯斯特2024年第一季度財報的電話會議將於今天，即2024年4月23日星期二美國東部時間上午9點舉行。要收聽直播，請撥打 888-330-2446，國際來電者請撥打 240-789-2732。密碼是 8607257。網絡直播及相關幻燈片將通過韋伯斯特的投資者關係網站investors.websterbank.com播出。電話會議的重播將從2024年4月23日中午12點左右（美國東部時間）開始，通過上面列出的網站播出為期一週。要觀看重播，請撥打 800-770-2030，如果是國際來電者，請撥打 609-800-9909。重播會議 ID 號為 8607257。

媒體聯繫人

愛麗絲·費雷拉，203-578-2610

acferreira@websterbank.com

投資者聯繫人

埃姆倫·哈蒙，212-309-7646

eharmon@websterbank.com

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述可以通過 “相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“目標”、“繼續”、“保留”、“將”、“應該”、“可能”、“計劃”、“估計” 等詞語來識別，以及對未來時期的類似提法。但是，這些詞語並不是識別此類陳述的唯一手段。前瞻性陳述的示例包括但不限於：收入、支出、開支儲蓄、收益或虧損、每股收益或虧損以及其他財務項目的預測；韋伯斯特或其管理層或董事會的計劃、目標和預期陳述；未來經濟表現陳述；以及此類陳述所依據的假設陳述。前瞻性陳述基於韋伯斯特當前對其業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。由於前瞻性陳述與未來有關，因此它們會受到固有的不確定性、風險和難以預測的情況變化的影響。韋伯斯特的實際業績可能與前瞻性陳述所設想的業績存在重大差異，前瞻性陳述既不是歷史事實陳述，也不是對未來業績的擔保或保證。可能導致韋伯斯特實際業績與任何前瞻性陳述中討論的業績不同的因素包括但不限於：韋伯斯特成功執行其業務計劃和戰略舉措以及管理任何風險或不確定性的能力；政府機構為應對銀行業波動（包括2023年銀行倒閉）而採取的持續監管變化或其他緩解措施；投資者情緒導致的韋伯斯特股價波動，包括銀行倒閉導致的波動 2023 年和銀行業的相關動盪；地方、區域、國家和國際經濟狀況及其可能對韋伯斯特或其客户產生的影響；國內和國際金融市場的波動和混亂，包括地緣政治衝突造成的波動和混亂；我們可供出售證券投資組合中未實現虧損的影響；韋伯斯特受法律法規或現行法律法規的變化，包括與銀行、税收、股息、證券、保險有關的法律和法規，以及醫療保健管理，韋伯斯特及其子公司必須遵守這些規定；證券市場中可能導致韋伯斯特證券投資組合價值減值的不利條件；通貨膨脹、貨幣波動、衰退的可能性和利率變化，包括此類變化對經濟狀況、客户行為、融資成本以及韋伯斯特的貸款和租賃及證券投資組合的影響；政府貨幣和財政政策可能發生的變化，包括但不限於美聯儲的政策與持續的通貨膨脹壓力和美國國會根據需要提高美國法定債務限額的能力以及2024年美國總統大選的影響有關；美國聯邦政府可能關閉的影響；新產品和服務的及時開發和接受以及客户對這些產品和服務的感知價值；存款流動、消費者支出、借款和儲蓄習慣的變化；韋伯斯特實施新技術和維持新技術的能力安全可靠的信息和技術系統；任何網絡安全威脅、攻擊或事件或欺詐活動的影響，包括涉及韋伯斯特第三方供應商和服務提供商的行為；韋伯斯特的交易對手和第三方供應商的表現；韋伯斯特增加市場份額和控制支出的能力；銀行、金融控股公司和其他傳統和非傳統金融服務提供商之間競爭環境的變化；韋伯斯特維持充足資金來源和流動性組合的能力；貸款的地域、行業或類型以及不良資產和扣除額；根據相關監管和會計要求進行定期審查後對未來準備金需求的估算變化；適用於韋伯斯特的會計政策和慣例變化的影響，包括最近通過的會計指南的影響；法律和監管的發展，包括法律訴訟或監管或其他政府調查的解決，以及監管審查或審查的結果；韋伯斯特的能力妥善解決我們的業務活動可能產生的環境、社會、政府和可持續發展問題；韋伯斯特評估和監測人工智能對我們業務和運營影響的能力；疫情或自然災害等不可預見的事件以及任何政府或社會對策；以及韋伯斯特截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告和10-Q表季度報告中描述的其他因素以及表格8-K上的最新報告。韋伯斯特在本新聞稿中發表的任何前瞻性陳述僅代表其發佈之日。可能導致韋伯斯特實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，韋伯斯特不可能預測所有這些因素或事件。除非法律要求，否則韋伯斯特沒有義務公開更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因。

非公認會計準則財務指標

除了根據公認會計原則公佈的業績外，本新聞稿還包含某些非公認會計準則財務指標。隨附的精選財務摘要表中包含淨收益、平均有形普通股股東權益回報率和其他業績比率的對賬，每種情況均經過調整。

韋伯斯特認為，提供某些非公認會計準則財務指標可為投資者提供有助於瞭解其財務業績、業績趨勢和財務狀況的信息。韋伯斯特利用這些衡量標準進行內部規劃和預測。韋伯斯特以及證券分析師、投資者和其他利益相關方也使用這些衡量標準來比較同行公司的經營業績。韋伯斯特認為，其陳述和討論以及隨之而來的對賬使影響其業務的因素和趨勢更加清晰，使投資者能夠以與管理層相似的方式看待業績。

效率比率代表為創造一美元收入所花費的成本，計算時不包括某些非運營項目。平均有形普通股股東權益回報率（ROATCE）代表普通股股東可獲得的淨收益，經税收影響的無形資產攤銷情況調整後，佔平均股東權益減去平均優先股以及平均商譽和淨無形資產的百分比。有形資產比率表示股東權益減去商譽和淨無形資產除以總資產減去商譽和淨無形資產。有形普通股權益比率表示股東權益減去優先股和商譽以及淨無形資產除以總資產減去商譽和淨無形資產。每股普通股的有形賬面價值是指股東權益減去優先股和商譽以及淨無形資產除以期末已發行普通股。核心存款反映存款總額減去存款證和經紀存款證。調整後的税前淨收益、普通股股東可獲得的調整後淨收益、調整後的攤薄後每股收益（EPS）、調整後的ROATCE和調整後的平均資產回報率（ROAA）的計算不包括聯邦存款保險公司的特別評估估算、Ametro的收購費用、出售投資證券的虧損和抵押貸款服務權的淨收益（均受税收影響）以及離散的税收調整。

不應將這些非公認會計準則指標視為公認會計準則基準指標和業績的替代品，韋伯斯特強烈鼓勵投資者全面審查其合併財務報表，不要依賴任何單一的財務指標。由於非公認會計準則財務指標未標準化，因此可能無法將這些財務指標與其他公司名稱相同或相似的非公認會計準則財務指標進行比較。

有關非公認會計準則與公認會計準則的對賬，請參閲第 18 頁的表格。


韋伯斯特金融公司精選財務摘要（未經審計）
	在已結束的三個月期間或其中
（以千計，每股數據除外）	3月31日 2024			十二月三十一日 2023			九月三十日 2023			6月30日 2023			3月31日 2023

收入和績效比率：
淨收入	$	216,323		$	185,393		$	226,475		$	234,968		$	221,004
普通股股東可獲得的淨收益	212,160			181,230			222,313			230,806			216,841
攤薄後每股普通股收益	1.23			1.05			1.28			1.32			1.24
平均資產回報率（年化）	1.15		%	1.01		%	1.23		%	1.23		%	1.22		%
平均有形普通股股東權益回報率（按年計算）(1)	16.30			14.49			17.51			18.12			17.66
普通股股東的平均權益回報率（按年計算）	10.01			9.03			11.00			11.38			10.94
非利息收入佔總收入的百分比	14.89			10.05			13.34			13.28			10.62

資產質量：
貸款和租賃的信貸損失備抵金	$	641,442		$	635,737		$	635,438		$	628,911		$	613,914
不良資產	289,254			218,600			218,402			222,215			186,551
貸款和租賃信貸損失備抵金/貸款和租賃總額	1.26		%	1.25		%	1.27		%	1.22		%	1.21		%
淨扣除額/平均貸款和租賃（按年計算）	0.29			0.27			0.23			0.16			0.20
不良貸款和租賃/貸款和租賃總額	0.56			0.41			0.43			0.42			0.36
不良資產/貸款和租賃總額以及其他房地產自有和收回的資產	0.57			0.43			0.44			0.43			0.37
貸款和租賃/不良貸款和租賃的信貸損失備抵金	226.17			303.39			295.48			287.35			331.81

其他比率：
有形資產 (1)	7.54		%	8.12		%	7.62		%	7.62		%	7.55		%
有形普通股 (1)	7.15			7.73			7.22			7.23			7.15
一級風險資本 (2)	11.01			11.62			11.64			11.16			10.93
基於風險的資本總額 (2)	13.13			13.72			13.79			13.25			12.99
普通股第一級風險資本 (2)	10.51			11.11			11.12			10.65			10.42
股東權益/總資產	11.49			11.60			11.21			11.18			11.08
淨利率	3.35			3.42			3.49			3.35			3.66
效率比 (1)	45.25			43.04			41.75			42.20			41.64

股權和股票相關：
普通股權	$	8,463,519		$	8,406,017		$	7,915,222		$	7,995,747		$	8,010,315
普通股每股賬面價值	49.07			48.87			46.00			46.15			45.85
每股普通股的有形賬面價值 (1)	30.22			32.39			29.48			29.69			29.47
普通股收盤價	50.77			50.76			40.31			37.75			39.42
每股普通股申報的股息	0.40			0.40			0.40			0.40			0.40
已發行和流通的普通股	172,464			172,022			172,056			173,261			174,712
已發行普通股的加權平均值——基本	170,445			170,415			171,210			172,739			172,766
已發行普通股的加權平均值——攤薄	170,704			170,623			171,350			172,803			172,883

(1) 參見第18頁開頭的 “非公認會計準則與公認會計準則的對賬” 部分。

(2) 以2024年3月31日的初步結果列報，其餘期間的實際值。


韋伯斯特金融公司合併資產負債表（未經審計）
（以千計）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		3月31日 2023
資產：
現金和銀行應付款	$	322,041	$	429,323	$	201,683
計息存款	1,223,187		1,286,472		2,232,388
投資證券：
可供出售	8,601,141		8,959,729		7,798,977
持有至到期，淨額	7,679,891		7,074,588		7,063,223
投資證券總額，淨額	16,281,032		16,034,317		14,862,200
持有待售貸款	239,763		6,541		210,724
貸款和租賃：
商用	19,469,014		19,772,102		20,775,337
商業地產	21,869,502		21,157,732		20,513,738
住宅抵押貸款	8,226,154		8,227,923		8,001,563
消費者	1,533,972		1,568,295		1,635,885
貸款和租賃總額	51,098,642		50,726,052		50,926,523
貸款和租賃的信貸損失備抵金	(641,442)		(635,737)		(613,914)
貸款和租賃，淨額	50,457,200		50,090,315		50,312,609
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票	381,451		326,882		584,724
房舍和設備，淨額	423,128		429,561		431,432
商譽和其他無形資產，淨額	3,250,909		2,834,600		2,861,310
人壽保險單的現金退保價值	1,237,828		1,247,938		1,233,994
遞延所得税資產，淨額	341,292		369,212		315,525
應計應收利息和其他資產	2,003,862		1,890,088		1,597,806
總資產	$	76,161,693	$	74,945,249	$	74,844,395

負債和股東權益：
存款：
需求	$	10,212,509	$	10,732,516	$	12,007,387
健康儲蓄賬户	8,603,184		8,287,889		8,272,507
計息檢查	9,498,036		8,994,095		8,560,750
貨幣市場	18,615,031		17,662,826		14,203,858
儲蓄	6,881,663		6,642,499		7,723,198
存款證	5,928,773		5,574,048		3,855,406
經紀存款證	1,008,547		2,890,411		674,373
存款總額	60,747,743		60,784,284		55,297,479
根據回購協議和其他借款協議出售的證券	361,886		458,387		306,154
聯邦住房貸款銀行預付款	3,659,930		2,360,018		8,560,461
長期債務	914,520		1,048,820		1,071,413
應計費用和其他負債	1,730,116		1,603,744		1,314,594
負債總額	67,414,195		66,255,253		66,550,101
優先股	283,979		283,979		283,979
普通股股東權益	8,463,519		8,406,017		8,010,315
股東權益總額	8,747,498		8,689,996		8,294,294
負債和股東權益總額	$	76,161,693	$	74,945,249	$	74,844,395


韋伯斯特金融公司合併收益表（未經審計）
	截至3月31日的三個月
（以千計，每股數據除外）	2024		2023
利息收入：
貸款和租賃的利息和費用	$	792,045	$	716,356
投資證券的利息	147,585		99,250
持有待售貸款	82		16
其他利息和股息	12,138		15,306
利息收入總額	951,850		830,928
利息支出：
存款	335,971		150,204
借款	48,140		85,441
利息支出總額	384,111		235,645
淨利息收入	567,739		595,283
信貸損失準備金	45,500		46,749
扣除貸款和租賃損失準備金後的淨利息收入	522,239		548,534
非利息收入：
存款服務費	42,589		45,436
貸款和租賃相關費用	19,767		23,005
財富和投資服務	7,924		6,587

人壽保險單的現金退保價值	5,946		6,728
出售投資證券的（虧損）	(9,826)		(16,747)
其他收入	32,953		5,757


非利息收入總額	99,353		70,766
非利息支出：
薪酬和福利	188,540		173,200
佔用率	19,439		20,171
技術和設備	45,836		44,366
市場營銷	4,281		3,476
專業和外部服務	12,981		32,434
無形資產攤銷	9,194		9,497
存款保險	24,223		12,323
其他開支	31,429		37,000
非利息支出總額	335,923		332,467
所得税前收入	285,669		286,833
所得税支出	69,346		65,829
淨收入	216,323		221,004
優先股分紅	(4,163)		(4,163)
普通股股東可獲得的淨收益	$	212,160	$	216,841

已發行普通股的加權平均值——攤薄	170,704		172,883

每股普通股收益：
基本	$	1.23	$	1.24
稀釋	1.23		1.24


韋伯斯特金融公司五季度合併收益表（未經審計）
	三個月已結束
（以千計，每股數據除外）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
利息收入：
貸款和租賃的利息和費用	$	792,045	$	789,423	$	793,626	$	771,973	$	716,356
投資證券的利息	147,585		128,924		113,395		109,319		99,250
持有待售貸款	82		280		17		421		16
其他利息和股息	12,138		14,520		23,751		51,683		15,306
利息收入總額	951,850		933,147		930,789		933,396		830,928
利息支出：
存款	335,971		325,793		293,955		251,466		150,204
借款	48,140		36,333		49,698		98,101		85,441
利息支出總額	384,111		362,126		343,653		349,567		235,645
淨利息收入	567,739		571,021		587,136		583,829		595,283
信貸損失準備金	45,500		36,000		36,500		31,498		46,749
扣除貸款和租賃損失準備金後的淨利息收入	522,239		535,021		550,636		552,331		548,534
非利息收入：
存款服務費	42,589		37,459		41,005		45,418		45,436
貸款和租賃相關費用	19,767		21,362		19,966		20,528		23,005
財富和投資服務	7,924		7,767		7,254		7,391		6,587

人壽保險單的現金退保價值	5,946		6,587		6,620		6,293		6,728
出售投資證券的（虧損）	(9,826)		(16,825)		—		(48)		(16,747)
其他收入	32,953		7,465		15,537		9,792		5,757


非利息收入總額	99,353		63,815		90,382		89,374		70,766
非利息支出：
薪酬和福利	188,540		184,914		180,333		173,305		173,200
佔用率	19,439		18,478		18,617		20,254		20,171
技術和設備	45,836		46,486		55,261		51,815		44,366
市場營銷	4,281		5,176		4,810		5,160		3,476
專業和外部服務	12,981		18,804		26,874		29,385		32,434
無形資產攤銷	9,194		8,618		8,899		9,193		9,497
存款保險	24,223		58,725		13,310		13,723		12,323
其他開支	31,429		36,020		54,474		41,254		37,000
非利息支出總額	335,923		377,221		362,578		344,089		332,467
所得税前收入	285,669		221,615		278,440		297,616		286,833
所得税支出	69,346		36,222		51,965		62,648		65,829
淨收入	216,323		185,393		226,475		234,968		221,004
優先股分紅	(4,163)		(4,163)		(4,162)		(4,162)		(4,163)
普通股股東可獲得的淨收益	$	212,160	$	181,230	$	222,313	$	230,806	$	216,841

已發行普通股的加權平均值——攤薄	170,704		170,623		171,350		172,803		172,883

每股普通股收益：
基本	$	1.23	$	1.05	$	1.29	$	1.32	$	1.24
稀釋	1.23		1.05		1.28		1.32		1.24


韋伯斯特金融公司按完全等值税計算的合併平均餘額、利息、收益率和利率以及淨利率（未經審計）
	截至3月31日的三個月
			2024						2023
（千美元）	平均值平衡		利息		收益率/利率		平均值平衡		利息		收益率/利率
資產：
賺取利息的資產：
貸款和租賃	$	50,938,418	$	801,864	6.24	%	$	50,095,192	$	725,543	5.80	%
投資證券 (1)	16,243,349		153,645		3.64		14,633,245		105,974		2.79
聯邦住房貸款和聯邦儲備銀行股票	343,992		4,352		5.09		459,375		4,910		4.34
計息存款	572,401		7,786		5.38		898,884		10,396		4.63
持有待售貸款	13,418		82		2.45		4,630		16		1.39
賺取利息的資產總額	68,111,578		$	967,729	5.59	%	66,091,326		$	846,839	5.08	%
非利息資產	7,221,187						6,225,199
總資產	$	75,332,765					$	72,316,525

負債和股東權益：
計息負債：
活期存款	$	10,582,416	$	—	—	%	$	12,629,928	$	—	—	%
健康儲蓄賬户	8,605,640		3,191		0.15		8,292,450		3,027		0.15
計息支票、貨幣市場和儲蓄	34,055,685		249,650		2.95		29,853,370		123,048		1.67
存款證和經紀存款	7,321,625		83,130		4.57		4,024,472		24,129		2.43
存款總額	60,565,366		335,971		2.23		54,800,220		150,204		1.11

根據回購協議和其他借款協議出售的證券	270,818		2,108		3.08		915,023		7,827		3.42
聯邦住房貸款銀行預付款	2,689,632		37,367		5.50		5,673,826		68,126		4.80
長期債務 (1)	980,926		8,665		3.64		1,072,252		9,488		3.65
借款總額	3,941,376		48,140		4.88		7,661,101		85,441		4.48
計息負債總額	64,506,742		$	384,111	2.39	%	62,461,321		$	235,645	1.52	%
無息負債	2,066,031						1,639,528
負債總額	66,572,773						64,100,849

優先股	283,979						283,979
普通股股東權益	8,476,013						7,931,697
股東權益總額	8,759,992						8,215,676
負債和股東權益總額	$	75,332,765					$	72,316,525
等值税淨利息收入			583,618						611,194
減去：等值税調整			(15,879)						(15,911)
淨利息收入			$	567,739					$	595,283
淨利率					3.35	%					3.66	%

(1) 就平均收益率/利率和保證金計算而言，不包括未結算的投資證券交易、可供出售投資證券的未實現收益（虧損）以及取消指定公允價值套期保值的長期債務基差調整。


韋伯斯特金融公司五季度貸款和租賃（未經審計）
（千美元）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
貸款和租賃（實際）：
商業非抵押貸款	$	17,976,128	$	18,214,261	$	18,058,524	$	19,499,160	$	19,014,810
基於資產的貸款	1,492,886		1,557,841		1,632,962		1,718,251		1,760,527
商業地產	21,869,502		21,157,732		20,583,254		20,661,071		20,513,738
住宅抵押貸款	8,226,154		8,227,923		8,228,451		8,140,182		8,001,563
消費者	1,533,972		1,568,295		1,584,955		1,607,384		1,635,885
貸款和租賃	51,098,642		50,726,052		50,088,146		51,626,048		50,926,523
貸款和租賃的信貸損失備抵金	(641,442)		(635,737)		(635,438)		(628,911)		(613,914)
貸款和租賃，淨額	$	50,457,200	$	50,090,315	$	49,452,708	$	50,997,137	$	50,312,609

貸款和租賃（平均）：
商業非抵押貸款	$	18,235,402	$	18,181,417	$	18,839,776	$	19,220,435	$	18,670,917
基於資產的貸款	1,523,616		1,588,350		1,663,481		1,756,051		1,790,992
商業地產	21,403,765		20,764,834		20,614,334		20,518,355		19,970,326
住宅抵押貸款	8,225,151		8,240,390		8,200,938		8,067,349		7,995,327
消費者	1,550,484		1,577,349		1,593,659		1,622,525		1,667,630
貸款和租賃	$	50,938,418	$	50,352,340	$	50,912,188	$	51,184,715	$	50,095,192


韋伯斯特金融公司五季度不良資產和逾期貸款和租賃（未經審計）
（千美元）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
不良貸款和租賃：
商業非抵押貸款	$	203,626	$	134,617	$	121,067	$	109,279	$	86,537

基於資產的貸款	34,915		35,090		10,350		9,450		9,450
商業地產	14,323		11,314		31,004		47,972		35,832
住宅抵押貸款	8,407		5,591		27,312		26,751		25,096
消費者	22,341		22,932		25,320		25,417		28,105
不良貸款和租賃總額	$	283,612	$	209,544	$	215,053	$	218,869	$	185,020

其他房地產擁有和收回的資產：
商業非抵押貸款	$	5,540	$	8,954	$	2,687	$	2,152	$	153

住宅抵押貸款	—		—		662		662		662
消費者	102		102		—		532		716
擁有和收回的其他不動產資產總額	$	5,642	$	9,056	$	3,349	$	3,346	$	1,531
不良資產總額	$	289,254	$	218,600	$	218,402	$	222,215	$	186,551




逾期 30-89 天：
商業非抵押貸款	$	15,365	$	7,071	$	38,875	$	32,074	$	9,645

商業地產	72,999		9,002		3,491		1,970		17,115
住宅抵押貸款	17,580		21,047		16,208		10,583		10,710
消費者	6,824		9,417		12,016		6,718		6,110
逾期總計 30-89 天	$	112,768	$	46,537	$	70,590	$	51,345	$	43,580
逾期 90 天或更長時間且正在累積	12,460		52		138		29		602
逾期貸款和租賃總額	$	125,228	$	46,589	$	70,728	$	51,374	$	44,182


貸款和租賃信貸損失備抵額的五季度變化（未經審計）
	在已結束的三個月中
（千美元）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
貸款和租賃的ACL，期初餘額	$	635,737	$	635,438	$	628,911	$	613,914	$	594,741
通過亞利桑那州立大學第 2022-02 號	—		—		—		—		5,873

規定	43,194		34,300		35,839		35,249		37,821
扣款：



商業投資組合	38,461		28,794		27,360		21,945		26,410


消費者投資組合	1,330		6,878		3,642		1,085		1,098
扣款總額	39,791		35,672		31,002		23,030		27,508
回收率：



商業投資組合	553		396		292		1,024		1,574


消費者投資組合	1,749		1,275		1,398		1,754		1,413
總回收率	2,302		1,671		1,690		2,778		2,987
淨扣除額總額	37,489		34,001		29,312		20,252		24,521
貸款和租賃的ACL，期末餘額	$	641,442	$	635,737	$	635,438	$	628,911	$	613,914




關於無準備金貸款承諾、期末餘額的 ACL	24,495		24,734		23,040		22,366		26,051
ACL 總計，期末餘額	$	665,937	$	660,471	$	658,478	$	651,277	$	639,965

韋伯斯特金融公司

非 GAAP 與 GAAP 的對賬


	在已結束的三個月期間或其中
（以千計，每股數據除外）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
效率比：
非利息支出	$	335,923	$	377,221	$	362,578	$	344,089	$	332,467
減去：喪失抵押品贖回權的房地產活動	(330)		(96)		(492)		(432)		(262)
無形資產攤銷	9,194		8,618		8,899		9,193		9,497
經營租賃折舊	663		900		1,146		1,639		1,884
聯邦存款保險公司特別評估估計	11,862		47,164		—		—		—
合併相關費用 (1)	3,139		30,679		61,625		40,840		29,373

非利息支出	$	311,395	$	289,956	$	291,400	$	292,849	$	291,975
淨利息收入	$	567,739	$	571,021	$	587,136	$	583,829	$	595,283
添加：等值税調整	15,879		17,830		17,906		17,292		15,911
非利息收入	99,353		63,815		90,382		89,374		70,766
其他收入 (2)	7,626		5,099		3,614		5,035		4,311
減去：經營租賃折舊	663		900		1,146		1,639		1,884
出售投資證券的（虧損）	(9,826)		(16,825)		—		(48)		(16,747)
出售抵押貸款服務權的淨收益	11,655		—		—		—		—
收入	$	688,105	$	673,690	$	697,892	$	693,939	$	701,134
效率比	45.25%		43.04%		41.75%		42.20%		41.64%

ROATCE:
淨收入	$	216,323	$	185,393	$	226,475	$	234,968	$	221,004
減去：優先股分紅	4,163		4,163		4,162		4,162		4,163
添加：無形資產攤銷，受税收影響	7,263		6,808		7,030		7,262		7,503
調整後收入	$	219,423	$	188,038	$	229,343	$	238,068	$	224,344
調整後收入，按年計算	$	877,692	$	752,152	$	917,372	$	952,272	$	897,376
平均股東權益	$	8,759,992	$	8,312,798	$	8,370,469	$	8,395,298	$	8,215,676
減去：普通優先股	283,979		283,979		283,979		283,979		283,979
平均商譽和其他無形資產，淨額	3,090,751		2,838,770		2,847,560		2,856,581		2,849,673
平均有形普通股股東權益	$	5,385,262	$	5,190,049	$	5,238,930	$	5,254,738	$	5,082,024
平均有形普通股股東權益回報率	16.30%		14.49%		17.51%		18.12%		17.66%

(1) 合併相關費用包括截至2024年3月31日的三個月Ametro的收購費用。2023年期間主要包括與斯特林合併相關的費用。

（2）其他收入包括低收入住房税收抵免投資產生的淨收入的應納税等值。


	在已結束的三個月期間或其中
（以千計，每股數據除外）	3月31日 2024		十二月三十一日 2023		九月三十日 2023		6月30日 2023		3月31日 2023
有形資產：
股東權益	$	8,747,498	$	8,689,996	$	8,199,201	$	8,279,726	$	8,294,294
減去：商譽和其他無形資產，淨額	3,250,909		2,834,600		2,843,217		2,852,117		2,861,310
有形股東權益	$	5,496,589	$	5,855,396	$	5,355,984	$	5,427,609	$	5,432,984
總資產	$	76,161,693	$	74,945,249	$	73,130,851	$	74,038,243	$	74,844,395
減去：商譽和其他無形資產，淨額	3,250,909		2,834,600		2,843,217		2,852,117		2,861,310
有形資產	$	72,910,784	$	72,110,649	$	70,287,634	$	71,186,126	$	71,983,085
有形股權	7.54%		8.12%		7.62%		7.62%		7.55%

有形普通股：
有形股東權益	$	5,496,589	$	5,855,396	$	5,355,984	$	5,427,609	$	5,432,984
減去：優先股	283,979		283,979		283,979		283,979		283,979
有形普通股股東權益	$	5,212,610	$	5,571,417	$	5,072,005	$	5,143,630	$	5,149,005
有形資產	$	72,910,784	$	72,110,649	$	70,287,634	$	71,186,126	$	71,983,085
有形普通股	7.15%		7.73%		7.22%		7.23%		7.15%

每股普通股的有形賬面價值：
有形普通股股東權益	$	5,212,610	$	5,571,417	$	5,072,005	$	5,143,630	$	5,149,005
已發行普通股	172,464		172,022		172,056		173,261		174,712
每股普通股的有形賬面價值	$	30.22	$	32.39	$	29.48	$	29.69	$	29.47

核心存款：
存款總額	$	60,747,743	$	60,784,284	$	60,331,767	$	58,747,532	$	55,297,479
減去：存款證	5,928,773		5,574,048		5,150,139		4,743,204		3,855,406
經紀存款證	1,008,547		2,890,411		2,337,380		2,542,854		674,373
核心礦牀	$	53,810,423	$	52,319,825	$	52,844,248	$	51,461,474	$	50,767,700



	截至2024年3月31日的三個月
調整後的 ROATCE：
淨收入	$	216,323
減去：優先股分紅	4,163
添加：無形資產攤銷，受税收影響	7,263
聯邦存款保險公司特別評估估算，受税收影響	8,917
Ametro的收購費用，受税收影響	2,360
出售投資證券的虧損，受税收影響	7,386
出售抵押貸款服務權的淨（收益），受税影響	(8,761)
離散税收調整	10,929
調整後收入	$	240,254
調整後收入，按年計算	$	961,016
平均股東權益	$	8,759,992
減去：普通優先股	283,979
平均商譽和其他無形資產，淨額	3,090,751
平均有形普通股股東權益	$	5,385,262
調整後的平均有形普通股股東權益回報率	17.85		%

調整後的 ROAA：
淨收入	$	216,323
添加：聯邦存款保險公司特別評估估算，受税收影響	8,917
Ametro的收購費用，受税收影響	2,360
出售投資證券的虧損，受税收影響	7,386
出售抵押貸款服務權的淨（收益），受税影響	(8,761)
離散税收調整	10,929
調整後收入	$	237,154
調整後收入，按年計算	$	948,616
平均資產	$	75,332,765
調整後的平均資產回報率	1.26		%



GAAP 與調整後的對賬對賬：	截至2024年3月31日的三個月
（以百萬計，每股數據除外）	税前收入		普通股股東可獲得的淨收益		攤薄後每股
已報告（GAAP）	$	285.7	$	212.2	$	1.23
聯邦存款保險公司特別評估估計	11.9		8.9		0.05
Ametro的收購費用	3.1		2.4		0.01
出售投資證券的虧損	9.8		7.4		0.04
出售抵押貸款服務權的淨（收益）	(11.7)		(8.8)		(0.05)
離散税收調整	—		10.9		0.07
調整後（非公認會計準則）	$	298.9	$	233.0	$	1.35

注：由於四捨五入，總和可能不一致。