附錄 99.3
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財務趨勢
2024 年第一季度
2024 年 4 月 16 日



請直接諮詢至：
詹妮弗·柴爾德
高級副總裁、投資者關係董事
(312) 444-3290 或 jennifer.childe@ntrs.com
格蕾絲·希金斯
投資者關係第二副總裁
(847) 946-9113 或 grace.higgins@ntrs.com



本報告中反映的歷史財務業績和趨勢並不代表北方信託公司未來的財務業績和趨勢。本報告應與公司2024年第一季度收益新聞稿、2023年股東年度報告以及向美國證券交易委員會提交的定期報告一起閲讀，所有這些報告都包含有關可能影響公司未來財務業績和趨勢的因素的更多信息。公司不承擔更新本報告的義務。



目錄
17
財務摘要資產負債表組合趨勢
28
損益表利率趨勢
39
淨收入趨勢資產質量
410
費用詳情信託資產
511
資產負債表 (EOP)與 FTE 和解
612
資產負債表趨勢與 FTE 的對賬（比率）


北方信託公司
財務摘要
（百萬美元，每股信息除外）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
盈利能力：
$1,492.2 $1,209.3 $1,545.3 $1,336.0 $1,107.3 淨收入$334.6 $331.8 $327.8 $113.1 $214.7 
1,428.9 1,141.0 1,490.6 1,282.4 1,053.9 分配給普通股和潛在股的收益315.2 323.7 308.5 106.5 196.1 
普通股
$6.66 $5.48 $7.16 $6.16 $5.09 每股基本收益$1.51 $1.56 $1.49 $0.52 $0.96 
6.63 5.46 7.14 6.14 5.08 攤薄後的每股收益1.51 1.56 1.49 0.52 0.96 
— %(18 %)31 %(14 %)(17 %)攤薄後每股收益比上年增長(15 %)(16 %)(17 %)(27 %)(37 %)
14.9 %11.2 %13.9 %12.7 %10.0 %普通股平均回報率12.4 %12.4 %11.6 %4.0 %7.3 %
1.27 %0.88 %0.99 %0.88 %0.78 %平均資產回報率0.92 %0.91 %0.93 %0.33 %0.60 %
32.4 %27.1 %31.5 %26.6 %22.3 %
利潤率（税前）(FTE) (1)
26.0 %25.6 %25.7 %10.5 %18.0 %
24.4 %19.7 %23.8 %19.6 %16.2 %
利潤率（税後）（FTE）(1)
19.0 %18.7 %18.8 %7.2 %13.0 %
72.0 %75.9 %78.2 %71.6 %70.1 %
非利息收入佔總收入 (FTE) (1)
69.0 %70.4 %73.0 %67.9 %67.6 %
63.1 %65.1 %67.1 %65.1 %63.9 %
信託費用佔總收入 (FTE) (1)
60.5 %61.9 %63.9 %69.7 %69.1 %
23.2 %25.7 %23.1 %24.4 %24.4 %有效税率（美國公認會計原則）24.6 %24.7 %24.5 %22.4 %26.1 %
24.5 %27.2 %24.5 %26.3 %27.3 %
有效税率 (FTE) (1)
26.8 %26.9 %26.8 %30.9 %27.9 %
資本比率：(2)
標準化方法
12.7 %12.8 %11.9 %10.8 %11.4 %普通股一級資本11.3 %11.3 %11.4 %11.4 %11.4 %
14.5 %13.9 %12.9 %11.8 %12.3 %第 1 級資本12.3 %12.3 %12.4 %12.3 %12.4 %
16.3 %15.6 %14.1 %13.9 %14.2 %總資本14.4 %14.4 %14.5 %14.2 %14.2 %
8.7 %7.6 %6.9 %7.1 %8.1 %第 1 級槓桿率7.3 %7.4 %7.9 %8.1 %7.8 %
高級方法
13.2 %13.4 %13.2 %11.5 %13.4 %普通股一級資本11.7 %13.0 %13.2 %13.4 %13.5 %
15.0 %14.5 %14.3 %12.5 %14.5 %第 1 級資本12.7 %14.1 %14.3 %14.5 %14.6 %
16.8 %15.9 %15.3 %14.5 %16.5 %總資本14.7 %16.3 %16.5 %16.5 %16.5 %
8.7 %7.6 %6.9 %7.1 %8.1 %第 1 級槓桿率7.3 %7.4 %7.9 %8.1 %7.8 %
7.6 %8.6 %8.2 %7.9 %8.6 %
補充槓桿 (3)
8.3 %8.3 %8.4 %8.6 %8.8 %
每股信息/比率：
$2.60 $2.80 $2.80 $2.90 $3.00 每股普通股申報的現金分紅$0.75 $0.75 $0.75 $0.75 $0.75 
39 %51 %39 %47 %59 %股息支付率50 %48 %50 %144 %78 %
$106.24 $93.14 $119.61 $88.49 $84.38 每股市值（期末）$88.13 $74.14 $69.48 $84.38 $88.92 
16.0 17.1 16.8 14.4 16.6 股價佔收益的倍數15.0 13.3 13.2 16.6 19.6 
（基於過去四個季度的攤薄後每股收益）
$46.82 $51.87 $53.58 $49.78 $53.69 每股普通股賬面價值（期末）$51.37 $51.94 $52.95 $53.69 $54.83 
(1)
完全應納税等價物（FTE）。在全職基礎上列報是一種不被普遍接受的會計原則財務衡量標準。有關更多詳細信息，請參閲第 12 頁的全額應納税等值對賬——比率。
(2)
在向美國證券交易委員會提交10-Q表之前，本季度的資本比率被認為是初步的。
(3)
從2020年4月1日到2021年4月1日，美聯儲發佈了臨時補充槓桿率（SLR）減免，要求北方信託將美國國債餘額排除在SLR之外。有關SLR的進一步討論，請參閲北方信託公司第三支柱的披露。
1

北方信託公司
損益表
（百萬美元，每股信息除外）
第一季度
更改 (2)
20242023$%
資產服務信託、投資和其他服務費$639.6 $603.0 $36.6 6 %
WM 信託、投資和其他服務費 503.3 460.6 42.7 9 %
費用總額1,142.9 1,063.6 79.3 7 %
外匯交易收入57.0 53.0 4.0 8 %
國庫管理費9.3 8.4 0.9 11 %
安全佣金和交易收入37.9 34.7 3.2 9 %
其他營業收入61.0 46.8 14.2 30 %
投資安全收益（虧損），淨額(189.4)6.9 (196.3)N/M
非利息收入總額1,118.7 1,213.4 (94.7)(8)%
利息收入 (FTE) (1)
2,452.9 1,468.6 984.3 67 %
利息支出1,917.5 924.2 993.3 107 %
淨利息收入 (FTE) (1)
535.4 544.4 (9.0)(2)%
總收入 (FTE) (1)
1,654.1 1,757.8 (103.7)(6)%
信貸損失準備金(8.5)15.0 (23.5)N/M
補償627.1 595.2 31.9 5 %
員工福利101.1 101.0 0.1 — %
外部服務 229.3 210.8 18.5 9 %
設備和軟件252.7 231.7 21.0 9 %
佔用率54.1 61.3 (7.2)(12)%
其他運營費用100.4 85.6 14.8 17 %
非利息支出總額1,364.7 1,285.6 79.1 6 %
所得税前收入（FTE）(1)
297.9 457.2 (159.3)(35)%
所得税準備金75.9 109.4 (33.5)(31)%
應納税等值調整7.3 13.2 (5.9)(45)%
税收總額 (FTE) (1)
83.2 122.6 (39.4)(32)%
淨收益$214.7 $334.6 $(119.9)(36)%
優先股股息$16.2 $16.2 $— — %
分配給參與證券的收益2.4 3.2 (0.8)(26)%
分配給普通股和潛在普通股的收益196.1 315.2 (119.1)(38)%
每股收益-基本$0.96 $1.51 $(0.55)(37)%
每股收益-攤薄$0.96 $1.51 $(0.55)(37)%
平均基本股數 (000 股)204,629 208,187 (3,558)(2)%
攤薄後平均股數（000 股）205,135 208,730 (3,595)(2)%
期末流通股數（000s）204,592 208,342 (3,750)(2)%
N/M-沒意義
(1) 全額應納税等價物 (FTE)。在全職基礎上列報是一種不被普遍接受的會計原則財務衡量標準。有關更多詳細信息，請參閲第 11 頁的全額應納税等價物對賬。
(2) 百分比的計算基於實際餘額，而不是補充合併財務信息中列出的四捨五入金額。
2

北方信託公司
淨收入趨勢
（百萬美元，每股信息除外）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$2,211.5 $2,321.6 $2,487.3 $2,496.3 $2,461.9 資產服務信託、投資和其他服務費$603.0 $621.2 $626.0 $611.7 $639.6 
1,640.6 1,673.4 1,873.8 1,936.3 1,899.9 WM 信託、投資和其他服務費460.6 475.1 485.9 478.3 503.3 
3,852.1 3,995.0 4,361.1 4,432.6 4,361.8 費用總額1,063.6 1,096.3 1,111.9 1,090.0 1,142.9 
250.9 290.4 292.6 288.6 203.9 外匯交易收入53.0 50.1 51.8 49.0 57.0 
44.5 45.4 44.3 39.3 31.6 國庫管理費8.4 7.9 7.5 7.8 9.3 
103.6 133.2 140.2 136.2 135.0 安全佣金和交易收入34.7 36.1 30.9 33.3 37.9 
145.5 194.0 243.9 191.3 228.7 其他營業收入46.8 55.2 68.2 58.5 61.0 
(1.4)(0.4)(0.3)(214.0)(169.5)投資安全收益（虧損），淨額6.9 — — (176.4)(189.4)
4,395.2 4,657.6 5,081.8 4,874.0 4,791.5 非利息收入總額1,213.4 1,245.6 1,270.3 1,062.2 1,118.7 
1,710.7 1,477.6 1,418.3 1,932.8 2,039.5 
淨利息收入 (FTE) (1)
544.4 524.6 469.4 501.1 535.4 
6,105.9 6,135.2 6,500.1 6,806.8 6,831.0 
總收入 (FTE) (1)
1,757.8 1,770.2 1,739.7 1,563.3 1,654.1 
(14.5)125.0 (81.5)12.0 24.5 信貸損失（解除）準備金15.0 (15.5)14.0 11.0 (8.5)
1,859.0 1,947.1 2,011.0 2,248.0 2,321.8 補償595.2 604.5 558.1 564.0 627.1 
355.2 387.7 431.4 437.4 405.2 員工福利101.0 101.4 100.8 102.0 101.1 
774.5 763.1 849.4 880.3 906.5 外部服務210.8 230.9 229.6 235.2 229.3 
612.1 673.5 736.3 838.8 945.5 設備和軟件231.7 229.3 232.5 252.0 252.7 
212.9 230.1 208.7 219.1 232.3 佔用率61.3 53.8 58.7 58.5 54.1 
329.8 346.7 299.1 359.3 472.9 其他運營費用85.6 112.0 98.5 176.8 100.4 
4,143.5 4,348.2 4,535.9 4,982.9 5,284.2 非利息支出總額1,285.6 1,331.9 1,278.2 1,388.5 1,364.7 
1,976.9 1,662.0 2,045.7 1,811.9 1,522.3 
所得税前收入（FTE）(1)
457.2 453.8 447.5 163.8 297.9 
451.9 418.3 464.8 430.3 357.5 所得税準備金109.4 108.9 106.5 32.7 75.9 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 應納税等值調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
484.7 452.7 500.4 475.9 415.0 
税收總額 (FTE) (1)
122.6 122.0 119.7 50.7 83.2 
$1,492.2 $1,209.3 $1,545.3 $1,336.0 $1,107.3 淨收益$334.6 $331.8 $327.8 $113.1 $214.7 
$6.66 $5.48 $7.16 $6.16 $5.09 每股收益-基本$1.51 $1.56 $1.49 $0.52 $0.96 
6.63 5.46 7.14 6.14 5.08 每股收益-攤薄1.51 1.56 1.49 0.52 0.96 
215,601 209,008 208,899 208,867 207,564 攤薄後平均股數（000 股）208,730 207,816 207,253 206,484 205,135 
$46.4 $56.2 $41.8 $41.8 $41.8 
優先股息 (2)
$16.2 $4.7 $16.2 $4.7 $16.2 
(1) 全額應納税等價物 (FTE)。在全職基礎上列報是一種不被普遍接受的會計原則財務衡量標準。有關更多詳細信息，請參閲第 11 頁的全額應納税等價物對賬。
(2) 2020年優先股股息包括1150萬美元，這與2020年第一季度贖回的公司C系列非累積永久優先股的贖回金額與其賬面價值之間的差額有關。
3

北方信託公司
信託、投資和其他服務費用詳情
（百萬美元）
20232024
20192020202120222023資產服務第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$1,549.3 $1,586.1 $1,818.8 $1,700.1 $1,689.5 託管和資金管理$413.6 $427.4 $428.1 $420.4 $436.7 
445.7 511.1 443.5 555.1 528.1 投資管理126.2 134.1 137.1 130.7 140.0 
87.2 88.0 76.7 81.4 83.0 證券貸款19.1 21.5 20.4 22.0 17.9 
129.3 136.4 148.3 159.7 161.3 其他44.1 38.2 40.4 38.6 45.0 
$2,211.5 $2,321.6 $2,487.3 $2,496.3 $2,461.9 資產服務信託、投資和其他服務費用總額$603.0 $621.2 $626.0 $611.7 $639.6 
財富管理
$619.3 $607.3 $698.7 $692.6 $673.8 中央$163.6 $166.0 $172.3 $171.9 $178.3 
422.2 442.1 509.3 504.0 491.5 東方119.8 124.1 126.1 121.5 129.9 
330.9 337.7 380.2 382.1 378.0 西方91.2 93.7 95.8 97.3 99.9 
268.2 286.3 285.6 357.6 356.6 全球家族辦公室86.0 91.3 91.7 87.6 95.2 
$1,640.6 $1,673.4 $1,873.8 $1,936.3 $1,899.9 WM 信託、投資和其他服務費用總額$460.6 $475.1 $485.9 $478.3 $503.3 

4

北方信託公司
資產負債表
期末
（百萬美元）
更改 (5)
資產3/31/20243/31/2023$%
美聯儲和其他中央銀行存款$40,269.5 $39,220.0 $1,049.5 3 %
銀行應付的計息和存款 (1)
4,646.1 5,053.3 (407.2)(8)%
聯邦基金已售出— — — — %
根據轉售協議購買的證券500.1 1,057.4 (557.3)(53)%
債務證券：
可供出售25,638.9 24,627.5 1,011.4 4 %
持有至到期23,497.9 24,716.2 (1,218.3)(5)%
交易賬户— 0.1 (0.1)(99)%
債務證券總額49,136.8 49,343.8 (207.0)— %
貸款47,342.6 42,369.5 4,973.1 12 %
其他賺取利息的資產 (2)
2,600.8 2,233.5 367.3 16 %
總收益資產144,495.9 139,277.5 5,218.4 4 %
信用損失備抵金(175.8)(176.9)1.1 (1)%
銀行和其他中央銀行存款的現金和應付款 (3)
2,035.1 1,429.4 605.7 42 %
建築物和設備488.0 481.5 6.5 1 %
客户安全結算應收賬款116.4 1,300.5 (1,184.1)(91)%
善意697.5 695.1 2.4 — %
其他資產8,453.9 8,100.9 353.0 4 %
總資產$156,111.0 $151,108.0 $5,003.0 3 %
負債和股東權益
儲蓄、貨幣市場及其他$25,893.5 $23,183.4 $2,710.1 12 %
儲蓄券和其他時間5,636.6 2,840.1 2,796.5 98 %
非美國辦事處-計息67,084.7 64,290.0 2,794.7 4 %
計息存款總額98,614.8 90,313.5 8,301.3 9 %
購買的聯邦資金2,600.5 4,487.3 (1,886.8)(42)%
根據回購協議出售的證券511.4 362.9 148.5 41 %
其他借款 (4)
6,526.2 11,365.1 (4,838.9)(43)%
高級票據2,743.5 2,769.2 (25.7)(1)%
長期債務4,069.0 2,070.9 1,998.1 96 %
計息負債總額115,065.4 111,368.9 3,696.5 3 %
活期存款和其他無息存款25,326.9 23,413.9 1,913.0 8 %
其他負債3,616.9 4,737.4 (1,120.5)(24)%
負債總額144,009.2 139,520.2 4,489.0 3 %
普通股權11,216.9 10,702.9 514.0 5 %
優先股權884.9 884.9 — — %
股東權益總額12,101.8 11,587.8 514.0 4 %
負債總額和股東權益$156,111.0 $151,108.0 $5,003.0 3 %
(1)
銀行到期應付利息和存入銀行的計息部分包括銀行的現金和應收款以及銀行的計息存款的計息部分，如我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表所示。
(2)
其他利息收益資產包括某些社區發展投資、某些證券存管機構和清算所的抵押存款、聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備股票，以及在我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中，在合併資產負債表上歸類為其他資產的貨幣市場投資。
(3)
銀行和其他中央銀行存款的現金和到期現金包括美聯儲和其他中央銀行存款的無息部分，如我們在向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表中所示。
(4)
其他借款主要包括芝加哥聯邦住房貸款銀行的預付款。
(5)百分比的計算基於實際餘額，而不是補充合併財務信息中列出的四捨五入金額。
5

北方信託公司
資產負債表趨勢
週期平均值 (1)
（百萬美元）
20232024
20192020202120222023資產第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$18,511.0 $27,904.2 $39,028.2 $36,248.8 $31,205.4 美聯儲和其他中央銀行存款$36,641.8 $34,380.4 $28,000.8 $25,951.3 $35,897.3 
5,996.7 5,400.8 5,779.7 4,192.5 4,333.9 
銀行應付的計息和存款 (2)
4,198.7 4,573.4 4,301.4 4,261.6 4,418.0 
12.8 2.3 0.1 5.5 6.1 聯邦基金已售出19.7 2.9 1.2 1.0 0.5 
835.0 1,253.1 1,067.4 1,071.2 950.9 根據轉售協議購買的證券1,046.1 1,238.6 950.8 573.1 517.9 
債務證券：
38,016.2 40,642.7 38,986.9 32,060.2 24,356.6 可供出售25,030.4 24,511.8 24,430.7 23,469.9 24,049.6 
11,650.0 14,353.3 20,617.0 22,970.0 25,511.9 持有至到期25,382.2 25,053.3 25,919.2 25,685.2 24,498.9 
1.2 1.1 0.6 12.1 0.5 交易賬户1.3 0.2 0.4 0.2 — 
49,667.4 54,997.1 59,604.5 55,042.3 49,869.0 債務證券總額50,413.9 49,565.3 50,350.3 49,155.3 48,548.5 
31,052.8 33,498.8 37,207.5 41,030.6 42,177.0 貸款和租賃41,959.4 42,365.4 42,210.4 42,170.0 41,586.9 
1,033.7 1,076.6 1,185.6 1,248.1 2,259.0 
其他賺取利息的資產 (3)
1,677.8 1,990.4 2,439.5 2,912.8 2,847.7 
107,109.4 124,132.9 143,873.0 138,839.0 130,801.3 總收益資產135,957.4 134,116.4 128,254.4 125,025.1 133,816.8 
(111.4)(178.0)(173.0)(154.1)(172.8)信用損失備抵金(161.5)(176.6)(170.4)(182.5)(191.8)
2,393.6 2,603.0 2,285.9 2,069.5 1,771.6 
銀行和其他中央銀行存款的現金和應付款 (4)
1,795.9 1,842.5 1,694.6 1,754.6 1,799.5 
425.6 509.3 502.7 488.7 484.8 建築物和設備497.3 481.8 474.1 486.4 498.2 
1,070.4 1,357.5 1,530.1 1,722.3 558.8 客户安全結算應收賬款1,098.5 592.7 350.3 205.9 238.6 
682.5 695.4 707.3 692.2 696.2 善意692.3 697.0 698.9 696.4 699.4 
5,981.3 7,691.0 7,637.2 8,894.3 8,509.3 其他資產8,180.0 8,345.8 8,899.7 8,602.8 8,257.6 
$117,551.4 $136,811.1 $156,363.2 $152,551.9 $142,649.2 總資產$148,059.9 $145,899.6 $140,201.6 $136,588.7 $145,118.3 
負債和股東權益
$16,577.8 $23,396.4 $28,339.0 $30,205.0 $24,172.4 儲蓄、貨幣市場及其他$27,268.8 $22,961.2 $22,624.9 $23,888.7 $27,349.0 
867.5 1,266.4 887.2 1,059.7 3,341.2 儲蓄券和其他時間2,360.1 3,036.1 3,665.2 4,279.0 4,554.3 
54,885.2 60,486.3 69,713.4 65,031.3 60,008.6 非美國辦事處-計息62,411.1 62,046.3 58,680.5 56,970.9 63,752.8 
72,330.5 85,149.1 98,939.6 96,296.0 87,522.2 計息存款總額92,040.0 88,043.6 84,970.6 85,138.6 95,656.1 
1,267.0 980.9 190.6 1,407.8 5,144.3 購買的聯邦資金3,653.9 7,070.0 5,935.9 3,906.0 2,650.1 
339.0 218.3 232.0 433.6 401.5 根據回購協議出售的證券347.1 467.8 426.0 364.5 490.1 
7,753.0 6,401.1 5,049.8 5,463.5 10,339.5 
其他借款 (5)
11,324.0 12,132.6 10,981.7 6,960.8 6,852.1 
2,389.1 3,233.8 2,856.4 2,756.0 2,734.0 高級票據2,748.1 2,761.1 2,713.2 2,714.2 2,748.7 
1,139.0 1,189.2 1,166.1 1,258.9 2,586.0 長期債務2,066.3 2,069.7 2,126.9 4,064.1 4,067.0 
277.6 277.7 218.4 — — 浮動利率資本債務— — — — — 
85,495.1 97,450.1 108,652.9 107,615.8 108,727.5 計息負債總額112,179.4 112,544.8 107,154.3 103,148.2 112,464.1 
17,455.5 23,362.0 31,143.5 29,296.4 17,723.3 活期存款和其他無息存款20,145.6 17,555.1 16,792.5 16,450.4 16,706.5 
3,952.4 4,806.4 4,869.8 4,558.3 4,701.6 其他負債4,453.4 4,351.0 4,718.2 5,274.6 4,164.0 
106,903.0 125,618.0 144,666.2 141,471.0 131,152.4 負債總額136,778.4 134,450.9 128,665.0 124,873.2 133,334.6 
9,705.2 10,306.7 10,812.1 10,196.5 10,611.9 普通股權10,396.6 10,563.8 10,651.7 10,830.6 10,898.8 
943.1 885.9 884.9 884.9 884.9 優先股權884.9 884.9 884.9 884.9 884.9 
10,648.0 11,193.0 11,697.0 11,081.4 11,496.8 股東權益總額11,281.5 11,448.7 11,536.6 11,715.5 11,783.7 
$117,551.0 $136,811.0 $156,363.2 $152,551.9 $142,649.2 負債總額和股東權益$148,059.9 $145,899.6 $140,201.6 $136,588.7 $145,118.3 
(1)
由於四捨五入，總和可能不相等。
(2)
銀行到期應付利息和存入銀行的計息部分包括銀行的現金和應收款以及銀行的計息存款的計息部分，如我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表所示。
(3)
其他利息收益資產包括某些社區發展投資、某些證券存管機構和清算所的抵押存款、聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備股票，以及在我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中，在合併資產負債表上歸類為其他資產的貨幣市場投資。
(4)
銀行和其他中央銀行存款的現金和到期現金包括美聯儲和其他中央銀行存款的無息部分，如我們在向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表中所示。
(5)
其他借款主要包括芝加哥聯邦住房貸款銀行的預付款。
6

北方信託公司
資產負債表組合趨勢
週期平均值 (1)
20232024
20192020202120222023資產第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
15.7 %20.4 %25.0 %23.8 %21.9 %美聯儲和其他中央銀行存款24.7 %23.6 %20.0 %19.0 %24.7 %
5.1 3.9 3.7 2.7 3.0 
銀行應付的計息和存款 (2)
2.8 3.1 3.1 3.1 3.0 
— — — — — 聯邦基金已售出— — — — — 
0.7 0.9 0.7 0.7 0.7 根據轉售協議購買的證券0.7 0.8 0.7 0.4 0.4 
債務證券：
32.3 29.7 24.9 21.0 17.1 可供出售16.9 16.8 17.4 17.2 16.6 
9.9 10.5 13.2 15.1 17.9 持有至到期17.1 17.2 18.5 18.8 16.9 
— — — — — 交易賬户— — — — — 
42.3 40.2 38.1 36.1 35.0 債務證券總額34.0 34.0 35.9 36.0 33.5 
26.4 24.5 23.8 26.9 29.6 貸款和租賃28.3 29.0 30.1 30.9 28.7 
0.9 0.8 0.8 0.8 1.6 
其他賺取利息的資產 (3)
1.1 1.4 1.7 2.1 2.0 
91.1 90.7 92.0 91.0 91.7 總收益資產91.8 91.9 91.5 91.5 92.2 
(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)信用損失備抵金(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)
2.0 1.9 1.5 1.4 1.2 
銀行和其他中央銀行存款的現金和應付款 (4)
1.2 1.3 1.2 1.3 1.2 
0.4 0.4 0.3 0.3 0.3 建築物和設備0.3 0.3 0.3 0.4 0.3 
0.9 1.0 1.0 1.1 0.4 客户安全結算應收賬款0.7 0.4 0.2 0.2 0.2 
0.6 0.5 0.5 0.5 0.5 善意0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 
5.1 5.6 4.9 5.8 6.0 其他資產5.5 5.7 6.3 6.3 5.7 
100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %總資產100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
負債和股東權益
14.1 %17.1 %18.1 %19.8 %16.9 %儲蓄、貨幣市場及其他18.4 %15.7 %16.1 %17.5 %18.8 %
0.7 0.9 0.6 0.7 2.3 儲蓄券和其他時間1.6 2.1 2.6 3.1 3.1 
46.7 44.2 44.6 42.6 42.1 非美國辦事處-計息42.2 42.5 41.9 41.7 43.9 
61.5 62.2 63.3 63.1 61.4 計息存款總額62.2 60.3 60.6 62.3 65.9 
1.1 0.7 0.1 0.9 3.6 購買的聯邦資金2.5 4.8 4.2 2.9 1.8 
0.3 0.2 0.1 0.3 0.3 根據回購協議出售的證券0.2 0.3 0.3 0.3 0.3 
6.6 4.7 3.2 3.6 7.2 
其他借款 (5)
7.6 8.3 7.8 5.1 4.7 
2.0 2.4 1.8 1.8 1.9 高級票據1.9 1.9 1.9 2.0 1.9 
1.0 0.9 0.7 0.8 1.8 長期債務1.4 1.4 1.5 3.0 2.8 
0.2 0.2 0.1 — — 浮動利率資本債務— — — — — 
72.7 71.2 69.5 70.5 76.2 計息負債總額75.8 77.1 76.4 75.5 77.5 
14.8 17.1 19.9 19.2 12.4 活期存款和其他無息存款13.6 12.0 12.0 12.0 11.5 
3.4 3.5 3.1 3.0 3.3 其他負債3.0 3.0 3.4 3.9 2.9 
90.9 91.8 92.5 92.7 91.9 負債總額92.4 92.2 91.8 91.4 91.9 
8.3 7.5 6.9 6.7 7.4 普通股權7.0 7.2 7.6 7.9 7.5 
0.8 0.6 0.6 0.6 0.6 優先股權0.6 0.6 0.6 0.6 0.6 
9.1 8.2 7.5 7.3 8.1 股東權益總額7.6 7.8 8.2 8.6 8.1 
100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %負債總額和股東權益100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
(1)
由於四捨五入，總和可能不相等。
(2)
銀行到期應付利息和存入銀行的計息部分包括銀行的現金和應收款以及銀行的計息存款的計息部分，如我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表所示。
(3)
其他利息收益資產包括某些社區發展投資、某些證券存管機構和清算所的抵押存款、聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備股票，以及在我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中，在合併資產負債表上歸類為其他資產的貨幣市場投資。
(4)
銀行和其他中央銀行存款的現金和到期現金包括美聯儲和其他中央銀行存款的無息部分，如我們在向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表中所示。
(5)
其他借款主要包括芝加哥聯邦住房貸款銀行的預付款。

7

北方信託公司
利率趨勢（FTE（1）基礎）
週期平均值
淨利息收入（經FTE調整後）是一項非公認會計準則財務指標，包括對貸款和證券全額應納税等值基礎的調整。第11頁和第12頁分別提供了按公認會計原則計算的淨利息收入、淨利率和淨利差與以全職員工為基礎的淨利息收入、淨利率和淨利差（每一項均為非公認會計準則財務指標）的對賬情況。淨利率的計算方法是將年化淨利息收入除以平均賺取利息的資產。淨利差按所得利率（年化利息收入除以平均利息收入資產）與產生的利率（年化利息支出除以平均利息相關基金）之間的差額計算。
20232024
20192020202120222023收益資產第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
0.98 %0.10 %0.03 %1.30 %4.69 %美聯儲和其他中央銀行存款4.17 %4.65 %4.99 %5.11 %5.15 %
1.21 %0.41 %0.16 %1.11 %3.00 %
銀行應付的計息和存款 (2)
2.72 %2.82 %3.22 %3.25 %3.15 %
2.73 %1.37 %0.41 %3.22 %4.92 %聯邦基金已售出4.79 %5.25 %5.62 %5.63 %5.64 %
2.10 %0.31 %0.33 %9.68 %166.71 %
根據轉售協議購買的證券 (5)
48.80 %92.09 %193.58 %492.23 %639.92 %
債務證券：
2.51 %1.77 %1.28 %1.91 %4.35 %可供出售3.80 %4.17 %4.51 %4.94 %5.41 %
0.94 %0.59 %0.80 %1.26 %1.87 %持有至到期1.64 %1.80 %1.93 %2.13 %2.02 %
3.29 %3.27 %1.59 %3.84 %13.50 %交易賬户7.63 %42.53 %21.15 %5.19 %— %
2.14 %1.46 %1.11 %1.64 %3.08 %債務證券總額2.72 %2.97 %3.18 %3.46 %3.70 %
3.74 %2.32 %1.92 %3.28 %6.06 %貸款和租賃5.60 %6.06 %6.26 %6.32 %6.34 %
3.56 %3.63 %3.43 %4.03 %4.87 %
其他賺取利息的資產 (3)
4.67 %5.04 %4.65 %5.05 %4.51 %
2.36 %1.35 %1.00 %2.11 %5.64 %總收益資產4.38 %5.23 %6.03 %7.04 %7.37 %
計息基金
0.97 %0.20 %0.05 %0.74 %2.85 %儲蓄、貨幣市場及其他2.35 %2.67 %3.05 %3.40 %3.72 %
1.86 %1.30 %0.55 %1.68 %4.54 %儲蓄券和其他時間3.70 %4.23 %4.69 %5.10 %5.19 %
0.57 %(0.03)%(0.11)%0.56 %3.07 %非美國辦事處-計息2.50 %2.90 %3.38 %3.56 %3.59 %
0.68 %0.06 %(0.06)%0.63 %3.07 %計息存款總額2.49 %2.89 %3.35 %3.59 %3.71 %
2.05 %0.22 %(0.19)%2.43 %4.99 %購買的聯邦資金4.45 %4.97 %5.18 %5.25 %5.11 %
1.89 %0.47 %0.07 %20.94 %383.84 %
根據回購協議出售的證券 (5)
135.62 %234.39 %422.85 %759.25 %667.86 %
2.34 %0.71 %0.28 %2.31 %5.25 %
其他借款 (4)
4.83 %5.17 %5.59 %5.49 %5.20 %
3.04 %2.24 %1.69 %3.36 %6.22 %高級票據5.79 %6.14 %6.44 %6.50 %6.45 %
3.36 %2.24 %1.81 %3.49 %5.69 %長期債務5.73 %5.89 %5.94 %5.45 %5.50 %
2.98 %1.52 %0.78 %— %— %浮動利率資本債務— %— %— %— %— %
0.96 %0.21 %0.02 %0.92 %4.91 %計息負債總額3.34 %4.36 %5.48 %6.60 %6.86 %
1.40 %1.14 %0.98 %1.19 %0.73 %淨利差1.04 %0.87 %0.55 %0.44 %0.51 %
1.60 %1.19 %0.99 %1.39 %1.56 %淨利率1.62 %1.57 %1.45 %1.59 %1.61 %
(1)
完全應納税的等價物。FTE調整基於21％的聯邦所得税税率，其中税率根據適用的州所得税進行了調整，扣除了相關的聯邦税收優惠。
(2)
銀行到期應付利息和存入銀行的計息部分包括銀行的現金和應收款以及銀行的計息存款的計息部分，如我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中的合併資產負債表所示。
(3)
其他利息收益資產包括某些社區發展投資、某些證券存管機構和清算所的抵押存款、聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備股票，以及在我們向美國證券交易委員會提交的定期文件中，在合併資產負債表上歸類為其他資產的貨幣市場投資。
(4)
其他借款主要包括芝加哥聯邦住房貸款銀行的預付款。
(5)
包括截至2024年3月31日的三個月，根據主淨額結算安排約602億美元的資產負債表淨額結算的影響。不包括淨額結算的影響，截至2024年3月31日的三個月，根據轉售協議購買的證券的平均利率約為5.46％。不包括淨額結算的影響，截至2024年3月31日的三個月，根據回購協議出售的證券的平均利率約為5.39％。有關淨額結算對前期的影響，請參閲以前的申報。
8

北方信託公司
資產質量
期末
（百萬美元）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$138.2 $124.4 $259.9 $184.7 $200.9 信貸損失的初始補貼$200.9 $213.0 $197.5 $211.8 $220.4 
— 13.7 — — — 
累積效果調整 (1)
— — — — 
(14.5)125.0 (81.5)12.0 24.5 信貸損失（解除）準備金15.0 (15.5)14.0 11.0 (8.5)
（扣款）追回款項
(6.5)(9.7)(0.7)(6.0)(8.7)扣款(4.0)(0.8)(0.8)(3.1)(11.1)
7.2 6.5 7.0 10.2 3.7 回收率1.1 0.8 1.1 0.7 0.7 
0.7 (3.2)6.3 4.2 (5.0)淨（扣除）回收額(2.9)— 0.3 (2.4)(10.4)
$124.4 $259.9 $184.7 $200.9 $220.4 終止信貸損失補貼$213.0 $197.5 $211.8 $220.4 $201.5 
分配給：信貸損失備抵金：
$104.5 $190.7 $138.4 $144.3 $178.7 貸款和租賃$159.9 $152.5 $166.8 $178.7 $162.5 
19.9 61.1 34.1 38.5 26.9 未提取的貸款承諾和備用信用證34.3 26.0 28.3 26.9 25.1 
— 8.1 12.2 18.1 14.8 債務證券和其他金融資產18.8 19.0 16.7 14.8 13.9 
$124.4 $259.9 $184.7 $200.9 $220.4 信貸損失備抵總額$213.0 $197.5 $211.8 $220.4 $201.5 
$31,053 $33,499 $37,208 $41,031 $42,177 平均未償貸款和租約$41,959 $42,365 $42,210 $42,170 $41,587 
— %(0.01)%0.02 %0.01 %(0.01)%與貸款相關的年化淨（扣除）回收率為 (0.03)%— %— %(0.02)%(0.10)%
平均貸款和租約
$31,410 $33,760 $40,481 $42,893 $47,617 期末貸款和未償租約$42,370 $43,547 $43,577 $47,617 $47,343 
0.33 %0.56 %0.34 %0.34 %0.38 %分配給貸款的信貸損失補貼0.38 %0.35 %0.38 %0.38 %0.34 %
以及租賃佔貸款和租賃總額的比例
非應計資產
$83.6 $131.7 $122.3 $45.9 $63.6 非應計貸款和租賃$48.9 $47.1 $68.8 $63.6 $37.0 
3.2 0.7 3.0 — 1.5 擁有的其他房地產（OREO）— 0.3 0.3 1.5 — 
$86.8 $132.4 $125.3 $45.9 $65.1 非應計資產總額$48.9 $47.4 $69.1 $65.1 $37.0 
0.28 %0.39 %0.31 %0.11 %0.14 %貸款和租賃以及OREO的非應計資產0.12 %0.11 %0.16 %0.14 %0.08 %
非應計貸款和租賃補貼
1.3x1.4x1.1x3.1x2.8x貸款和租賃3.3x3.2x2.4x2.8x4.4x
(1)
2020年1月1日通過亞利桑那州立大學2016-13年度後，北方信託將信貸損失補貼增加了1,370萬美元，並進行了相應的累積效應調整，使扣除税後的留存收益減少了1,010萬美元。
9

北方信託公司
管理和保管的資產
期末
（以十億美元計）
20232024
20192020202120222023管理的資產第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$917.5 $1,057.5 $1,191.0 $898.1 $1,032.0 資產服務$962.1 $989.8 $963.4 $1,032.0 $1,080.1 
資產分配：
483.8 551.7 626.6 485.0 563.9 股票515.1 535.4 508.7 563.9 602.5 
114.6 120.1 132.6 107.1 116.2 固定收益證券107.3 108.8 109.7 116.2 116.3 
156.1 198.8 236.2 157.7 184.5 現金和其他資產171.8 176.8 183.0 184.5 198.2 
163.0 186.9 195.6 148.3 167.4 證券借貸抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.1 
$313.8 $347.8 $416.1 $351.4 $402.5 財富管理$368.3 $376.0 $369.9 $402.5 $420.6 
資產分配：
167.0 182.0 229.9 186.3 221.6 股票197.0 205.1 197.8 221.6 238.6 
79.2 84.7 83.5 79.4 87.2 固定收益證券80.3 79.9 80.5 87.2 87.2 
67.5 81.1 102.7 85.7 93.7 現金和其他資產91.0 91.0 91.6 93.7 94.7 
0.1 — — — — 證券借貸抵押品— — — — 0.1 
$1,231.3 $1,405.3 $1,607.1 $1,249.5 $1,434.5 管理的總資產$1,330.4 $1,365.8 $1,333.3 $1,434.5 $1,500.7 
資產分配：
$650.8 $733.7 $856.5 $671.3 $785.5 股票$712.1 $740.5 $706.5 $785.5 841.1 
193.8 204.8 216.1 186.5 203.4 固定收益證券187.6 188.7 190.2 203.4 203.5 
223.6 279.9 338.9 243.4 278.2 現金和其他資產262.8 267.8 274.6 278.2 292.9 
163.1 186.9 195.6 148.3 167.4 證券借貸抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.2 
託管資產/管理
$11,311.6 $13,653.1 $15,183.2 $12,705.5 $14,362.6 資產服務$13,221.5 $13,483.5 $13,206.2 $14,362.6 $15,385.4 
738.8 879.4 1,065.6 898.5 1,042.3 財富管理953.3 995.4 958.5 1,042.3 1,087.1 
$12,050.4 $14,532.5 $16,248.8 $13,604.0 $15,404.9 託管資產總額/管理$14,174.8 $14,478.9 $14,164.7 $15,404.9 $16,472.5 
託管資產
$8,497.8 $10,387.7 $11,554.8 $9,712.3 $10,882.0 資產服務$10,065.6 $10,295.7 $10,064.4 $10,882.0 $11,723.1 
資產分配：
3,866.6 4,751.0 5,404.3 4,312.8 5,028.9 股票4,546.1 4,739.3 4,590.7 5,028.9 5,511.4 
3,102.3 3,742.6 3,997.5 3,252.1 3,600.4 固定收益證券3,366.8 3,394.2 3,316.7 3,600.4 3,665.8 
1,365.9 1,707.2 1,957.4 1,999.1 2,085.3 現金和其他資產1,984.8 1,993.4 1,995.0 2,085.3 2,382.8 
163.0 186.9 195.6 148.3 167.4 證券借貸抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.1 
$735.7 $875.1 $1,057.5 $892.3 $1,034.5 財富管理$947.6 $989.1 $951.0 $1,034.5 $1,081.0 
資產分配：
432.0 542.9 644.8 497.9 623.6 股票545.0 589.4 550.7 623.6 661.1 
134.3 128.3 142.1 134.0 136.7 固定收益證券134.6 130.5 128.3 136.7 138.4 
169.3 203.9 270.6 260.4 274.2 現金和其他資產268.0 269.2 272.0 274.2 281.4 
0.1 — — — — 證券借貸抵押品— — — — 0.1 
$9,233.5 $11,262.8 $12,612.3 $10,604.6 $11,916.5 託管資產總額$11,013.2 $11,284.8 $11,015.4 $11,916.5 $12,804.1 
資產分配：
$4,298.6 $5,293.9 $6,049.1 $4,810.7 $5,652.5 股票$5,091.1 $5,328.7 $5,141.4 $5,652.5 $6,172.5 
3,236.6 3,870.9 4,139.6 3,386.1 3,737.1 固定收益證券3,501.4 3,524.7 3,445.0 3,737.1 3,804.2 
1,535.2 1,911.1 2,228.0 2,259.5 2,359.5 現金和其他資產2,252.8 2,262.6 2,267.0 2,359.5 2,664.2 
163.1 186.9 195.6 148.3 167.4 證券借貸抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.2 
備忘錄
$94.2 $114.0 $144.9 $119.9 $144.3 WM 全球家族辦公室資產管理規模$126.2 $128.5 $128.9 $144.3 $152.4 
474.1 600.7 742.6 614.9 728.0 WM 全球家族辦公室 AUC660.0 694.0 663.5 728.0 762.1 
10

北方信託公司
對賬至全額應納税等價物
（百萬美元）
Northern Trust在完全應納税等值（FTE）的基礎上提出某些財務指標，這是一項非公認的會計原則（GAAP）。管理層認為，FTE的列報可以更清楚地説明這些財務指標，以供比較。

淨利息收入（FTE）——非公認會計準則和淨利率（FTE）——Non-GAAP和其他FTE指標包括免税收入的等值税調整，符合行業慣例。調整基於聯邦所得税税率，其中税率根據適用的州所得税進行了調整，扣除了相關的聯邦税收優惠。當調整為全職僱員時，應納税、非應税和部分應納税資產的收益率是可比的；但是，對全職税基準的調整對淨收入沒有影響。以下是在FTE基礎上列出的財務指標的對賬表。
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$2,499.9 $1,643.5 $1,406.5 $2,877.7 $7,325.0 利息收入——GAAP$1,455.4 $1,735.0 $1,935.0 $2,199.6 $2,445.6 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
2,532.7 1,677.9 1,442.1 2,923.3 7,382.5 利息收入 (FTE)-非公認會計準則1,468.6 1,748.1 1,948.2 2,217.6 2,452.9 
1,677.9 1,443.2 1,382.7 1,887.2 1,982.0 淨利息收入——GAAP531.2 511.5 456.2 483.1 528.1 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
1,710.7 1,477.6 1,418.3 1,932.8 2,039.5 淨利息收入 (FTE)-非公認會計準則544.4 524.6 469.4 501.1 535.4 
6,073.1 6,100.8 6,464.5 6,761.2 6,773.5 總收入-GAAP1,744.6 1,757.1 1,726.5 1,545.3 1,646.8 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
6,105.9 6,135.2 6,500.1 6,806.8 6,831.0 總收入 (FTE)-非公認會計準則1,757.8 1,770.2 1,739.7 1,563.3 1,654.1 
1,944.1 1,627.6 2,010.1 1,766.3 1,464.8 所得税前收入——GAAP444.0 440.7 434.3 145.8 290.6 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
1,976.9 1,662.0 2,045.7 1,811.9 1,522.3 所得税前收入 (FTE)-非公認會計準則457.2 453.8 447.5 163.8 297.9 
451.9 418.3 464.8 430.3 357.5 所得税準備金——GAAP109.4 108.9 106.5 32.7 75.9 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 調整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
484.7 452.7 500.4 475.9 415.0 所得税準備金（FTE）——非公認會計準則122.6 122.0 119.7 50.7 83.2 
11

北方信託公司
對賬至全額應納税等價物
比率
Northern Trust在完全應納税等值（FTE）的基礎上提出某些財務指標，這是一項非公認的會計原則（GAAP）。管理層認為，FTE的列報可以更清楚地説明這些財務指標，以供比較。

淨利息收入（FTE）——非公認會計準則和淨利率（FTE）——Non-GAAP和其他FTE指標包括免税收入的等值税調整，符合行業慣例。調整基於聯邦所得税税率，其中税率根據適用的州所得税進行了調整，扣除了相關的聯邦税收優惠。當調整為全職僱員時，應納税、非應税和部分應納税資產的收益率是可比的；但是，對全職税基準的調整對淨收入沒有影響。以下是在FTE基礎上列報的財務比率的對賬表。
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
32.0 %26.7 %31.1 %26.1 %21.6 %
利潤率（税前）-GAAP (1)
25.4 %25.1 %25.2 %9.4 %17.6 %
32.4 %27.1 %31.5 %26.6 %22.3 %
利潤率（税前）（FTE）-Non-GAAP (1)
26.0 %25.6 %25.7 %10.5 %18.0 %
24.6 %19.8 %23.9 %19.8 %16.3 %
利潤率（税後）-GAAP (2)
19.2 %18.9 %19.0 %7.3 %13.0 %
24.4 %19.7 %23.8 %19.6 %16.2 %
利潤率（税後）（FTE）-Non-GAAP (2)
19.0 %18.7 %18.8 %7.2 %13.0 %
23.2 %25.7 %23.1 %24.4 %24.4 %
有效税率——GAAP (3)
24.6 %24.7 %24.5 %22.4 %26.1 %
24.5 %27.2 %24.5 %26.3 %27.3 %
有效税率 (FTE)-非公認會計準則 (3)
26.8 %26.9 %26.8 %30.9 %27.9 %
72.4 %76.3 %78.6 %72.1 %70.7 %
非利息收入佔總收入的比例-GAAP (4)
69.5 %70.9 %73.6 %68.7 %67.9 %
72.0 %75.9 %78.2 %71.6 %70.1 %
非利息收入佔總收入 (FTE)-Non-GAAP (4)
69.0 %70.4 %73.0 %67.9 %67.6 %
63.4 %65.5 %67.5 %65.6 %64.4 %
信託費用佔總收入的比例-GAAP (5)
61.0 %62.4 %64.4 %70.5 %69.4 %
63.1 %65.1 %67.1 %65.1 %63.9 %
信託費用佔總收入 (FTE)-非公認會計準則 (5)
60.5 %61.9 %63.9 %69.7 %69.1 %
1.37 %1.11 %0.96 %1.15 %0.69 %
淨利差——GAAP (6)
1.00 %0.83 %0.51 %0.38 %0.49 %
1.40 %1.14 %0.98 %1.19 %0.73 %
淨利差 (FTE)-非公認會計準則 (6)
1.04 %0.87 %0.55 %0.44 %0.51 %
1.57 %1.16 %0.96 %1.36 %1.52 %
淨利率——GAAP (7)
1.58 %1.53 %1.41 %1.53 %1.59 %
1.60 %1.19 %0.99 %1.39 %1.56 %
淨利率 (FTE)-非公認會計準則 (7)
1.62 %1.57 %1.45 %1.59 %1.61 %
(1)
利潤率（税前）的計算方法是將所得税前的收入除以總收入。全職員工的利潤率（税前）的計算方法是將全職員工的所得税前收入除以全職僱員基礎上的總收入。
(2)
利潤率（税後）的計算方法是將淨收入除以總收入。以全職員工為基礎的利潤率（税後）是通過將淨收入除以全職員工的總收入來計算的。
(3)
有效税率的計算方法是將所得税準備金除以所得税前的收入。以全職僱員為基礎的有效税率的計算方法是將全職收入基礎上的所得税準備金除以以全職僱員為基礎的所得税前收入。
(4)
非利息收入佔總收入的計算方法是將非利息收入除以總收入。在 FTE 基礎上，非利息收入佔總收入的比率是通過在 FTE 基礎上將非利息收入除以總收入計算得出的。
(5)
信託費用佔總收入的計算方法是將信託、投資和其他服務費用總額除以總收入。在 FTE 基礎上，信託費用佔總收入的比率是通過將信託、投資和其他服務費用總額除以 FTE 為基礎的總收入計算得出的。
(6)
淨利差按所得利率（年化利息收入除以平均利息收入資產）與產生的利率（年化利息支出除以平均利息相關基金）之間的差額計算。以全職僱員為基礎的淨利差按所得利率（按全職僱員計算的年化利息收入除以平均利息收入資產）與產生的利率（年化利息支出除以平均利息相關基金）之間的差額計算。
(7)
淨利率的計算方法是將年化淨利息收入除以平均賺取利息的資產。以全職員工為基礎的淨利息利潤率是通過以全職員工為基礎的年化淨利息收入除以平均利息收入資產計算得出的。
12