美國銀行 24 年第一季度財務業績 2024 年 4 月 16 日

24年第一季度的業績包括額外的聯邦存款保險公司特別評估應計税前非利息支出7億美元，這使攤薄後的普通股每股收益減少了0.07美元。注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。N/M 代表沒有意義。1 本列中的金額（總收入、扣除利息支出、信貸損失準備金和平均攤薄後的普通股除外）根據聯邦存款保險公司特別應計攤款進行了調整。調整後的金額代表非公認會計準則財務指標。有關與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片30的附註A。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片34。2 有關儲備金積累（發佈）的更多信息，請參閲幻燈片31中的註釋B。3代表非公認會計準則財務指標。有關税前、撥備前收入以及與最直接可比的GAAP財務指標對賬的更多信息，請參閲幻燈片31的附註C。有關這些措施的重要演示信息，請參見幻燈片 34。（B美元，每股數據除外）第一季度24年第一季度調整後1 1Q23 Inc/（12月）調整後1 總收入，扣除利息支出 25.8 美元 25.8 美元 26.3 美元（0.4 美元）(2)%（0.4 美元）(2)% 信貸損失準備金 1.3 1.3 0.9 0.4 42 0.4 42 42 42 42 42 淨扣款 1.5 1.5 0.8 0.7 0.7 86 86 86 儲備金（發佈）2 (0.2)) (0.2) 0.1 (0.3) N/M (0.3) N/M 非利息支出 17.2 16.5 16.2 1.0 6 0.3 2 税前收入 7.3 8.0 9.1 (1.8) (20) (1.1) (12) 税前、撥備前收入3 8.6 9.3 10.0 (1.4) (14) (0.7) (7) 所得税 0.6 0.8 (0.3) (37) (0.2) (19) 淨收入 6.7 美元 7.2 美元 8.2 美元 (1.5 美元) (18) (1.0) (12) 攤薄後每股收益 0.76 美元 0.83 美元 (0.18 美元) (19) (0.11) (12) 平均攤薄後普通股（以百萬計）8,031 8,182 (151) (2) (151) (2) 回報率指標和效率比率平均資產回報率 0.83% 0.89% 1.07% 普通股股東權益平均回報率 9.4 10.2 12.5 有形普通股股東權益3 12.7 13.8 17.4 效率比率 67 64 62 第一季度財務業績 2

1 包括個人銀行、小型企業和全球財富與投資管理的信用卡。2 包括美林、私人銀行和消費者投資的淨客户流量。3 來源：截至2024年3月31日的Dealogic。4 截至2024年3月31日的初步數據。#3 投資銀行費用排名；與 1Q233 相比，市場份額增長115個基點投資銀行費用同比增長35％，至16億美元，全球商業銀行新客户年初至今增加25％平均存款增長較23年第一季度增長7％，包括企業銀行存款增長12％，新增淨額超過7,300個 1Q234美林和私人銀行之間的關係開設了約29,000個新銀行賬户創紀錄的客户餘額接近40萬億美元，同比增長13％ 24年第一季度持續有機增長3個人銀行全球銀行全球市場淨增約24.5萬個支票賬户；連續21個季度增長增加了超過100萬個信用卡賬户1創紀錄的390萬個消費投資賬户，自23年第一季度以來淨客户流量為440億美元，存款總額為5.6萬億美元，貸款和投資餘額自 1Q232 以來連續8個季度淨財富範圍流量總額為600億美元銷售和交易收入同比增長十多年來最高的第一季度銷售和交易收入創紀錄的平均貸款餘額為134億美元，同比增長7％ 24年第一季度交易虧損天數為零

1 ROE 代表普通股股東權益的平均回報率。ROTCE代表平均有形普通股股東權益回報率。FTE 代表完全應納税等值基礎。2 代表非公認會計準則財務指標。有關這些指標的重要演示信息，請參閲幻燈片34。3代表非公認會計準則財務指標。有關與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片30的附註A。24年第一季度調整後的165億美元非利息支出按報告的172億美元非利息支出減去聯邦存款保險公司的特別評估7億美元計算。23年第一季度報告的非利息支出為162億美元。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片34。4 不包括按公允價值計量的貸款。淨扣除率的計算方法是按年化淨扣除額除以該期間的平均未償貸款和租賃額。5 有關全球流動性來源的定義，請參閲幻燈片31的附註D。24年第一季度亮點（除非另有説明，否則與23年第一季度的比較）•淨收益為67億美元；攤薄後每股收益（EPS）為0.76美元；ROE1為9.4％，ROTCE1,2 12.7％——不包括聯邦存款保險公司特別股票評估，調整後淨收益72億美元；經調整後的攤薄後每股收益0.83美元；經調整經調整後，投資回報率為10.2％ROTCE 13.8% 3 • 扣除利息支出後的收入為258億美元（合260億美元全職員工）1,2減少了4億美元，跌幅2％，其中包括投資銀行和資產管理費的增加以及銷售和交易收入的減少，淨利息收入（NII）——140億美元（FTE 142億美元）2的NII下降了4億美元，跌幅3％，原因是存款成本的上漲抵消了更高的存款成本資產收益率和温和的貸款增長•信貸損失準備金為13億美元—淨扣款（NCOs）與23年第一季度和第二季度相比增長了15億4億美元，這主要是由信用卡和商業房地產辦公室推動的——淨扣款比率為58個基點，23年第一季度為32個基點，4Q234 為45個基點——淨儲備金釋放量為2億美元，23年第一季度淨儲備金為1億美元，23年第四季度淨儲備金釋放量為0.1億美元 • 172億美元的非利息支出與23年第一季度相比增加了10億美元，增長了6％——不包括聯邦存款保險公司的特別評估，調整後的165億美元非利息支出增加了3億美元，增長了2％ 3 • 資產負債表保持強勁——平均存款19.1萬億美元與23年第一季度相比增加了140億美元，增長了1％——平均貸款和租賃額為1.05萬億美元與23年第一季度相比略高——普通股一級資本為1970億美元，較23年第四季度增加了20億美元——普通股一級比率為11.8％；比監管最低水平高出184個基點——全球平均流動性來源為9,090億美元——支付了19億美元的普通股股息，回購了25億美元的普通股，包括回購以抵消根據股票薪酬計劃授予的股份 4

資產負債表指標 24 年第 4 季度第 23 季度巴塞爾 3 資本（億美元）4 24 年第一季度第 2 季度資產（B 美元）普通股一級資產 197 美元 195 美元184 總資產 3,274 美元 3,180 美元 3,180 美元 3,195 美元標準化方法貸款和租賃總額 1,049 1,046 風險加權資產 (RWA) 1,660 1,651 1,622 美元現金和現金等價物 313 322 美元 33 376 CET1 比率 11.8% 11.8% 11.4% 總債券 910 871 797 高級方法風險加權資產 1,470 美元 1,459 美元 1,427 美元 CET1 比率 13.4% 13.4% 12.9% 存款總額 1,946 美元 1,924 美元補充槓桿長期債務 296 302 284 補充槓桿比率 6.0% 6.1% 6.0% 全球流動性來源（平均）2 909 897 854 股權（億美元）普通股股東權益 265 美元 263 美元 252 美元普通股權益比率 8.1% 8.3% 7.9% 有形普通股股東權益3 195 美元182 美元有形普通股比率3 6.1% 6.2% 5.8% 每股普通股價值 33.71 美元 33.34 美元 58 每股普通股有形賬面價值3 24.79 24.46 22.78 已發行普通股（以十億計）7.87 7.90 7.97 1 EOP 代表期末。2 全球定義見幻燈片31的附註D流動性來源。3 代表非公認會計準則財務指標。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片34。4截至2024年3月31日的監管資本比率是初步的。美國銀行公司（以下簡稱 “公司”）報告標準和高級方法下的監管資本比率。資本充足率是根據標準化或高級方法中較低的方法進行評估的，與其各自的監管資本比率要求相比較。該公司的約束比率是2024年3月31日和2023年12月31日標準化方法下的總資本比率，以及2023年3月31日標準化方法下的CET1比率。資產負債表、流動性和資本（除非另有説明，否則以 EOP1 為基礎）5 • CET1 比率為 11.8%，比 4Q234 增長了 4 個基點 — CET1 資本為 197B 美元，受淨收入的推動，部分被向股東的資本分配所抵消 — 16.60億美元的標準化RWA較23年第四季度增加了90億美元 • 每股賬面價值為33.71美元，較23年第一季度增長了7％；每股有形賬面價值 24.79 美元比 1Q233 增長了 9% • 全球平均流動性來源為 909B 美元，比 4Q232 增加了120億美元，增長了1％

$1,031 $1,037 1,037 $1,041 $1,039 304 307 311 313 313 221 219 219 219 219 381 376 374 125 129 131 134 134 134 個人銀行 GWIM 環球銀行全球市場 23 年第一季度第二季度第 23 季度第四季度24 $250 $500 $750 1,041 1,041 $1,041 1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 1,048 美元第 1 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 24 季度第 800 美元 900 美元 1,000 美元 1,100 美元 +3% (1%) (2%) +7% 平均貸款和租賃趨勢同比 +1% 同比 +1% (12%) 注意：由於四捨五入，總金額可能不一致。所有其他（億美元）業務領域的貸款和租賃總額（億美元）按投資組合劃分的貸款和租賃總額（億美元）貸款和租賃總額（B 美元）453 美元 454 美元 457 美元 457 美元 459 美元 459 美元 456 美元 588 美元 593 美元 593 美元 592 美元591 美元二三季度第四季度第一季度24 美元250 美元 750 6 8 8 8 8 7 2 2 2 2 2 2 2 2 $10 $9 $9 住宅抵押貸款房屋抵押貸款 23 年第 1 季度第 2 季度第 3 季度第 23 季度第 23 季度第 4Q24 1Q24 $0 5 $10 $15

個人銀行（$B）GWIM（$B）全球銀行（$B）道達爾公司（$B）平均存款趨勢美國銀行在美國零售存款市場份額中排名第 #1 位1 注：由於四捨五入，總金額可能不合計。道達爾公司還包括全球市場和所有其他。1 根據2023年6月30日聯邦存款保險公司存款數據估算的美國零售存款。2 核心營業存款包括消費者和小型企業支票產品，不包括包含在其他存款中的消費者投資。3 包括優先存款、其他非定期美林銀行存款和私人銀行存款。256 314 美元 295 295 292 292 美元 297 224 223 88 90 69 69 65 65 銀行存款大額存款大額存款 2019 年第 1 季度第 23 季度第 2 季度第 23 季度第 24 季度第 0 季度 $0 100 200 $300 $400 $400 $400 1,410 1,894 1,875 1,875 1,876 $1,905 $1,907 1,002 1,264 1,278 1,311 1,362 1,387 409 630 597 565 543 543 521 2019年第一季度計息無計息43 521 23年第二季度第三季度2Q23 4Q23 4Q23 1Q24 $0 750 $2,250 $379 498 $504 528 526 209 289 315 351 362 169 236 208 189 177 164 2019年第四季度計息無計息43年第二季度第二季度23年第四季度24年第一季度 $0 200 $400 $600 +2% +2% +2% (4%) 環比 0% +2% (4%) 環比 0% +2% 環比 (1%) +3% (7%) 0% 7% 720 $1,026 $980 959 959 377 490 490 472 8 480 343 525 517 498 482 473 其他存款核心營業存款2019年第四季度第一季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二十三年第四季度第一季度 24 美元 0 美元 250 美元 500 美元 750 美元 1,000 美元 1,250 美元 (2)%) 2 +38% +27% 對比 2019 年第四季度 +35% +39% (27%) 對比 2019 年第四季度 +16% +27% +38% +38% +32% +73% (3%) 對比 2019 年第四季度 +39%

• 超過貸款的存款從2019年第四季度的0.5萬億美元增長，在21年第四季度達到1.1萬億美元的峯值；在24年第一季度保持在0.9萬億美元的高位 • 存入現金和投資證券的超額存款——現金和AFS的52％以及24年第一季度的48％——現金水平仍遠高於疫情前（2019年第四季度為1,62億美元）• AFS證券主要以浮動利率進行套期保值 aps；期限小於0.5年，以 AOCI1 和監管資本為基準 • 自21年第三季度達到6,830億美元的峯值以來，HTM證券賬面下跌了960億美元；與23年第一季度下降了380億美元，與23年第四季度相比下降了80億美元——MBS1下跌了4580億美元，下跌了80億美元，美國美國國債和其他證券與23年第四季度持平1,290億美元——估值2較23年第四季度下降了110億美元，這主要是受抵押貸款利率上升的推動 • 混合現金和證券收益率在24年第一季度持續改善，比2019年第四季度支付的存款利率高出168個基點 24年第四季度1季度0.5萬億美元2.5T 216 675 595 587256 308 277 323 348 333 313 19 第一季度24 8 3.60% 1.93% 現金和證券收益率已支付的總存款利率 19年第四季度第一季度 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 4.00% 管理超額存款（EOP，B 美元）現金和證券投資組合（B 美元）1 現金和證券收益率與存款的對比已付利率3,451億美元 10.85億美元存款貸款8,970億美元存款貸款HTM證券AFS和其他證券現金和現金等價物21年第四季度超過貸款的存款1,2231,205美元1,331美元634美元注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 HTM代表持有至到期的存款。AFS 代表可供出售。AOCI 代表累計的其他綜合收益。MBS代表抵押貸款支持證券。2 HTM估值代表持有至到期債務證券總額的税前未實現淨收益（虧損）。3 基於平均餘額的收益率。現金收益率代表美聯儲、非美國中央銀行和其他銀行的計息存款的收益率。

• 淨利息收入為140億美元（合142億美元 FTE）1 同比下降了4億美元，這要歸因於更高的存款成本足以抵消更高的資產收益率、與全球市場（GM）活動相關的NII增加以及温和的貸款增長——較23年第四季度增加了0.1億美元，主要受資產收益率提高和與通用汽車活動相關的NII的推動，部分抵消了存款成本的增加和利息應計天數減少一天——與通用汽車相關的NII 活動同比增長約6億美元，較23年第四季度增長10億美元•淨利息收益率為1.99％，同比下降21個基點，較23年第四季度增長2個基點——不包括通用汽車，淨利率利息收益率為2.50％ 1 • 截至2024年3月31日，利率收益率曲線上方+100個基點的平行移動預計將在未來12個月內使NII受益30億美元；平行轉移估計將使NII減少2.9B2美元淨利息收入（FTE，B美元）1淨利息收入淨利息收益率（FTE）1注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。FTE 代表完全應納税等值基礎。1 代表非公認會計準則財務指標。調整後的淨利息收益率不包括7億美元、6億美元、7億美元、3億美元和1億美元的全球市場NII以及24年第一季度、23年第四季度、23年第二季度和23年第一季度的6929億美元、6671億美元、656億美元、6,579億美元和6279億美元的平均收益資產。該公司認為，NII和不包括全球市場的淨利息收益率的列報為投資者提供了NII和核心銀行活動的淨利息收益率的透明度。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片34。2 NII資產敏感度代表銀行賬面頭寸。有關資產敏感度假設的信息，請參閲幻燈片31的附註E。2.20% 2.06% 2.11% 1.97% 1.99% 2.85% 2.65% 2.65% 2.64% 2.47% 2.50% 報告的淨利息收益率不含淨利率。通用汽車 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 23 季度第四季度 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 14.6 美元 14.3 美元 14.5 美元 14.1 美元 14.2 美元 14.4 美元 14.2 美元 14.4 美元 14.4 美元 13.9 美元 14.0 美元全職員工淨利息收入 (GAAP) 調整數 23年第二季度第三季度4季度第一季度24 0.0 $5.0 $10.0 $15.0 淨利息收入 (GAAP) 利息收入不包括通用汽車（FTE，B 美元）1 美元 14.6 美元 14.3 美元 14.5 美元 14.1 美元 14.2 美元 14.5 美元 14.5 美元 14.0 美元 13.9 美元 13.5 美元 13.5 美元 13.5 美元 NII 不含增值税通用汽車 NII 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 1Q24 0.0 $5.0 $10.0 $15.0 $15.0

$16.2 $16.0 $15.8 $17.7 $17.2 9.9 9.4 9.6 9.6 9.6 6.3 6.3 6.3 2.1 0.7 其他聯邦存款保險公司特別評估 23 年第 1 季度第 3 季度第 23 季度第四季度 23 年第 24 季度第四季度 0.0 $10.0 $20.0 62% 64% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q23 1Q24 55% 60% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q24 1Q24 55% 60% 65% 64% 利息支出（億美元）效率比率支出和效率 10 • 24年第一季度和第二季度172億美元和177億美元的非利息支出包括針對某些倒閉銀行未投保存款的聯邦存款保險公司特別評估估計金額的7億美元和21億美元的應計金額 • 不包括聯邦存款保險公司的特別評估，經24年第一季度調整後165億美元的非利息支出與23年第一季度相比增加了30億美元，增幅2％1，這主要是由對人的投資推動的，包括與收入相關的激勵措施——24年第一季度調整後的非利息支出比調整後的23年第四季度增加了9億美元，增長了6％，1，這是受季節性上漲的工資税、收入相關支出和其他年度獎勵和績效的推動 1 16.51美元注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 代表非公認會計準則財務指標。24年第一季度調整後的165億美元非利息支出按報告的非利息支出172億美元減去聯邦存款保險公司的特別評估應計額計算得出70億美元。23年第四季度調整後的156億美元非利息支出按報告的非利息支出177億美元減去聯邦存款保險公司特別評估應計額21億美元計算。24年第一季度效率比率經調整後不包括聯邦存款保險公司特別應計攤款，後者將報告的67％的效率比率提高了271個基點。經調整後，不包括非利息收入中記錄的16億美元淨税前費用與彭博短期銀行收益指數未來停止以及聯邦存款保險公司特別評估的21億美元税前非利息支出有關應計，使報告的81％的效率比率合計增加了1,430個基點。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片30上的註釋A。有關此措施的重要演示信息，請參見幻燈片 34。15.61 美元 1.

資產質量 1 不包括按公允價值計量的貸款。2 貸款和租賃損失備抵比率的計算方法是貸款和租賃損失備抵除以期末未償還的貸款和租賃。信貸損失準備金（百萬美元）淨扣除額（百萬美元）1 931 美元 1,125 美元 1,234 美元 1,104 美元 1,104 美元 1,319 美元 23 年第一季度第 4 季度 0 500 美元 1,500 美元 1,500 美元 1,500 美元 807 美元 869 931 美元 1,192 美元 0.32% 0.35% 0.58% 淨扣款比率 23 年第二季度第三季度第四季度 23 第一季度 $0 500 $1,500 1,500 0.00% 0.25% 0.75% 1.00% 11 • 4Q231 淨扣款總額增加了 3.06 億美元 — 消費者 10 億美元的淨扣款增加了 1.15 億美元，主要受信用卡損失增加的推動 — 24 年第一季度信用卡損失率為 3.62%，而 23 年第四季度為 3.07% — 商業淨扣款額為 470 美元在商業房地產辦公室的推動下，MM增加了1.91億美元 • 淨扣除率為0.58％，較23年第四季度增加了13個基點 • 信貸損失準備金13億美元——24年第一季度淨儲備釋放1.79億美元，主要受商業推動 • 132億美元的貸款和租賃損失備抵佔貸款和租賃總額的1.26％1,2 — 144億美元的總補貼包括12億美元對於無準備金的承諾 • 59億美元的不良貸款（NPL）較23年第四季度增加了4億美元，這主要是由商業房地產辦公室推動——61％的消費者不良貸款是合同有效的 • 商業不良貸款備受批評的已使用風險敞口為245億美元，較2023年第四季度增加了12億美元

商業淨扣除額（百萬美元）消費者淨扣除額（百萬美元）資產質量——消費者和商業投資組合 1 不包括按公允價值計量的貸款。2 全額保險貸款是聯邦住房管理局保險的貸款和根據長期備用協議進行個人投保的其他貸款。3 C&I 包括商業、工業和商業租賃融資。154 美元 149 美元 127 美元 279 470 0.11% 0.10% 0.19% 0.19% 0.32% 小型企業商業實際房地產 C&I 商業 NCO 比率 23 年第 2 季度第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 24 季度 0 美元 250 美元 500 美元 0.25% 0.25% 0.50% 653 720 美元 804 美元 913 美元 1,028 美元 0.58% 0.64% 0.70% 0.79%0.91% 信用卡其他消費者 NCO 比率 23 年第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 2 季度第 0 季度第 250 美元 500 美元 750 美元 1,250 0.00% 0.25% 0.25% 0.75% 1.00% 1.25% 1.25% 1.25% 商業指標（百萬美元）24 年第一季度第 23 季度第 1 季度準備金（福利）360 美元（160 美元）（14 美元）可保留批評已使用風險敞口 24,529 23,300 19,789 執行貸款和租賃 3,186 2,773 1,204% 的貸款和租賃1 0.54% 0.47% 0.20% 貸款和租賃補貼 4,737 美元 4,822 5,153% 5,153% 貸款和租賃1 0.80% 0.82% 0.87% 消費者指標（百萬美元）24 年第一季度第 23 季度準備金 959 美元 1,264 945 美元不良貸款和租賃 2,697 美元 2，712 2,714% 的貸款和租賃1 0.59% 0.59% 0.60% 消費者 30 天以上的表現逾期未到期 4,206 美元 4,414 美元 3,344 美元全額保險2 476 527 580 非全額保險 3,730 3,887 2,764 消費者 90 天以上的表現逾期未到期 1,531 1,478 1,168 貸款和租賃補貼 8,476 8,520 7,361% leases1 1.87% 1.85% 1.63% # 次年化 nCoS 2.05 x 2.35 x 2.78 x 12 3

• 淨收入27億美元 • 102億美元的收入較23年第一季度下降了5％，這主要是存款餘額減少的影響 • 信貸損失準備金為12億美元，而23年第一季度為11億美元——淨儲備增量為600萬美元，而23年第一季度為3.6億美元——受信用卡的推動，11億美元的淨扣除額比23年第一季度增加了4.15億美元 • 非利息支出相對持平至23年第一季度——效率比率為54％•平均9,52億美元的存款比23年第一季度減少了740億美元，下降了7％——佔支票賬户存款的58％；92％是主要賬户5 •313億美元的平均貸款和租賃增加了90億美元，增長了3％，自23年第一季度起 • 2190萬美元信用卡/借記卡總支出比 1Q234 增長了5％ • 創紀錄的456億美元消費者投資資產較第一季度增長了1,010億美元，增長了29％，這要歸因於來自新客户和現有客户的440億美元淨客户流量以及更高的市場估值——390萬個消費投資賬户，增長7％ • 註冊優先獎勵的客户總數為1,100萬，比 1Q236 增長了8％ — 99％的年化留存率個人銀行業務 1 代表非公認會計準則財務指標。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關重要的演示信息，請參見幻燈片34。2 存款成本按年化非利息支出佔存款子細分市場平均存款總額的百分比計算。3 期末。消費者投資資產包括客户經紀資產、存款轉移餘額、美國銀行、北美經紀存款以及個人銀行業務中的管理資產（AUM）。4 包括個人銀行和GWIM中的消費者信用卡投資組合。5代表根據多種關係因素（例如，與其直接存款掛鈎）估計為客户主要賬户的消費者支票賬户的百分比。6 截至2024年2月。包括消費者、小型企業和GWIM領域的客户。Inc/（12月）損益表摘要（百萬美元）24年第一季度23年第一季度總收入，扣除利息支出10,166美元（163美元）（540美元）信貸損失準備金 1,150（255）61 非利息支出 5,475 241 2 税前收入 3,541（149）（603）税前、準備金前收入1 4,691（404）（542）所得税支出 885（37) (151) 淨收入 2,656 美元（112 美元）（452 美元）關鍵指標（B 美元）24 年第 1 季度第 2 季度平均存款 952.5 美元 959.2 美元 1,026.2 存款支付利率 0.55% 0.47% 0.12% 存款成本2 1.43 1.36 1.36 平均貸款和租賃 313.0 美元 313.4 美元淨扣除率 1.47% 1.30% 0.97% 淨扣除額（百萬美元）1,144美元 1,023 729美元儲備金（百萬美元）6 382 360 消費者投資資產3 456.4 424.4 美元354.9 活躍的手機銀行用户（MM）38.5 37.9 36.3% 消費者通過數字渠道的銷售額 50% 49% 51% 金融中心數量 3,804 3,845 3,892 美元信貸/借記卡合併購買量4 219.4 美元 28.9 $209.9 消費者信用卡風險調整後總利潤率4 6.81% 7.18% 8.69% 平均分配資本回報率 25 26 30 分配資本 43.3 42.0 42.0 42.0 美元效率比率 54% 51% 51% 13

• 淨收入為10億美元 • 創紀錄的56億美元收入較23年第一季度增長了5％，這要歸因於市場水平的提高和資產管理規模的強勁流動，但部分被淨利息收入減少所抵消 • 受收入相關激勵措施的推動，43億美元的非利息支出比23年第一季度增長了5％ • 受市場估值上升和正淨資產的推動，43億美元的非利息支出比23年第一季度增長了13％ 客户流量 — 24年第一季度資產管理規模為250億美元 • 平均存款為297億美元，較23年第一季度減少了170億美元，下降了5％ • 2190億美元的平均貸款和租賃減少了30億美元，下降了1％，自23年第一季度起 • 美林和私人銀行在24年第一季度淨增加了7,300多個新增關係 • 86％的GWIM家庭/整個企業中數字活躍的人際關係，高於 1Q232 全球財富與投資管理的84％ 1代表非公認會計準則財務指標。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片34。2 數字採用率是指活躍於數字業務的美林主要家庭（企業內可投資資產超過25萬美元）和數字活躍的私人銀行核心關係（總餘額超過300萬美元）的百分比。美林不包括股票計劃和僅限銀行業務的家庭。私人銀行包括第三方活動（自23年第一季度起生效），不包括不可撤銷的純信託關係、機構慈善關係和退出關係。美林截至3月採用數字技術，私人銀行截至2月。Inc/（12月）損益表摘要（百萬美元）24年第一季度23年第一季度總收入，扣除利息支出5,591美元 364美元 276美元信貸損失準備金（收益）（13）13（38）非利息支出 4,264 370 197 税前收入 1,340（19）117 税前、撥備前收入1 1,327（6）79 所得税支出 335（5）29 淨收益 1,005 美元（14 美元）88 美元關鍵指標（B 美元）24 年第一季度第 2 季度平均存款 297.4 美元 292.5 美元 314.0 存款支付利率 2.89% 2.87% 1.97% 1.97% 平均貸款和租賃 218.6 美元 219.4 美元 221.4 美元淨扣除率 0.03% 0.02% 0.01% 淨扣款（百萬美元）17 美元 12 美元 6 美元儲備金構建（發行）（百萬美元）（30）（38）19 資產管理規模流量 24.7 美元 8.4 美元 15.3 美元税前利潤率 24% 26% 23% 平均分配資本回報率 22 22 20 分配資本 18.5 美元 18.5 美元 18.5 美元 14

• 淨收入為20億美元 • 收入為60億美元，較23年第一季度下降了4％，這主要是由淨利息收入減少所致，但部分被投資銀行費用的增加所抵消——公司總投資銀行費用（例如自主經營）為16億美元，較23年第一季度增長了35％ ◦ 市場份額比23年第一季度提高了115個基點；#3 投資銀行費用排名3 • 信貸損失準備金為2.29億美元，準備金為2.37億美元 23年第一季度——淨儲備金釋放量為1.21億美元，而23年第一季度為3.24億美元——在商業房地產辦公室的推動下，淨扣款額比23年第一季度增加了2.63億美元 •30億美元的非利息支出較23年第一季度增長了2％ • 平均存款為5,260億美元，比23年第一季度增加了330億美元，增長了7％ • 3,740億美元的平均貸款和租賃比2％下降了70億美元，下降了2％，反映了客户需求下降全球銀行1全球銀行和全球市場在投資銀行、貸款發放活動以及銷售和交易活動等某些交易經濟中的份額。2 代表非公認會計準則財務狀況測量。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片 34.3 來源：截至 2024 年 3 月 31 日的 Dealogic。Inc/（12月）損益表摘要（百萬美元）24年第一季度23年第一季度總收入，扣除利息支出1 5,980美元 52美元（合223美元）信貸損失準備金（收益）229 468 466 非利息支出 3,012 231 72 税前收入 2,739（647）（761）税前、撥備前收入2 2,968（179）（295）收入税收支出 753 (161) (192) 淨收入1,986美元（486美元）（569美元）精選收入項目（百萬美元）23年第一季度公司總代理費用（不包括自管）1 1,568美元1,145美元1,163美元全球銀行代理費1 850 690 668 商業貸款收入 2,404 2,334 全球交易服務收入2,666 2,659 3,065 關鍵指標（億美元）24 年第一季度第 2 季度平均存款 525.7 美元 527.6 美元 492.6 美元平均貸款和租賃 373.6 374.9 381.0 淨扣除率 0.38% 0.17% 0.09% 淨扣款（百萬美元）350 美元 160 美元 87 美元儲備金構建（百萬美元）（121）（399）（324）回報平均分配資本 16% 20% 21% 分配資本 49.3 美元 49.3 美元 49.3 美元效率比率 50% 47% 47% 47% 15

全球市場1 • 淨收入17億美元——不包括淨DVA，淨收入為18億美元 • 受投資銀行費用及銷售和交易收入上漲的推動，收入為59億美元，較23年第一季度增長5％ • 51億美元的銷售和交易收入較23年第一季度增長不到1％；不包括淨DVA，增長2％3 — FICC收入下降6％（例如DVA，下降4％），3至32億美元，受宏觀產品交易環境疲軟的推動，抵押貸款交易的改善部分抵消了——股票收入增長了14％（例如DVA，增長15％），3至19億美元，受衍生品強勁交易表現的推動 • 35億美元的非利息支出與23年第一季度相比增長了4％，這得益於包括技術在內的業務投資 • 1Q245 的平均VaR為8000萬美元 1 包括和不包括淨DVA在內的全球市場對當前同期變化的解釋是相同的。2 全球銀行和全球市場在投資銀行、貸款等某些經濟交易中的份額發起活動以及銷售和交易活動。3 代表非公認會計準則財務指標。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度報告的FICC銷售和交易收入分別為32億美元、21億美元和34億美元。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度報告的股票銷售和交易收入分別為19億美元、15億美元和16億美元。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片31上的註釋F和幻燈片34。4代表非公認會計準則財務指標。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關重要的演示信息，請參見幻燈片 34。5 有關 VaR 的定義，請參見幻燈片 31 上的註釋 G。Inc/（12月）損益表摘要（百萬美元）24年第一季度4季度23年第一季度總收入，扣除利息支出2 5,883美元 1,795美元 257美元淨DVA（85）47（99）總收入（不包括淨DVA）2,3 5,968 1,748 356 信貸損失準備金（收益）（36）24 17 非利息支出 3,492 221 141 税前收入 2,441 27 1,550 99 税前、撥備前收入4 2,391 1,574 116 所得税支出 704 463 64 淨收入 1,723 美元 1,087 美元淨收益（不包括淨DVA）3 1,788 1,052 美元111 美元選定收入項目（百萬美元）2 24年第一季度4季度銷售和交易收入5,092美元3,619美元5,067美元銷售和交易收入（500萬美元）不包括淨DVA）3 5,177 3,751 5,053 FICC（不包括淨DVA）3 3,307 2,206 3,429 股票（不包括淨DVA）3 1,870 1,545 1,624 全球市場代理費用 708 439 469 關鍵指標（億美元）24 年第一季度第一季度平均總資產 895.4 美元 868.0 美元交易 870.0 美元相關資產 629.8 615.4 626.0 平均 99% VaR（百萬美元）5 80 79 109 平均貸款和租賃 133.8 133.6 125.0 淨扣款（百萬美元）— 8 — 儲備金構建（釋放）（36）(68) (53) 平均分配資本回報率 15% 6% 15% 45.5 美元效率比 59% 80% 60% 16

所有其他1 1 所有其他主要包括資產負債管理（ALM）活動、清算業務以及未以其他方式分配給業務部門的某些費用。ALM 活動包括利率和外幣風險管理活動，其中的幾乎所有業績都分配給我們的業務部門。2 代表非公認會計準則財務指標。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關重要的演示信息，請參見幻燈片 34。Inc/（12月）損益表摘要（百萬美元）24年第一季度23年第一季度總收入，扣除利息支出（1,644美元）1,824美元（186美元）信貸損失準備金（收益）（11）（35）（118）非利息支出 994（1,557）587 税前收益（虧損）（2,627）3,416（655）税前、撥備前收益（虧損）2（2,638）3,381（773）所得税（福利）（1,931）361（66）淨收益（虧損）（696美元）3,055美元（589美元）17 • 淨虧損7億美元 • 10億美元的非利息支出包括聯邦存款保險公司對某些倒閉銀行未投保存款的特別評估的估計金額7億美元的應計金額• 本季度的公司總有效税率（ETR）約為8％——不包括聯邦存款保險公司的特別評估和其他離散的税收項目，ETR約為9％；此外，不包括主要與可再生能源和經濟適用住房投資相關的經常性税收抵免，ETR約為26％

補充業務板塊趨勢

總支出（B美元）和效率總收入（B美元）平均存款（B美元）消費者投資資產（B美元）3和賬户（MM）平均貸款和租賃（B美元）消費者銀行業務趨勢説明：由於四捨五入，金額可能不合計。1 企業領導者來源見幻燈片32。2 核心營業存款包括消費者和小型企業支票產品，不包括消費投資，後者包含在其他存款中。3 期末。消費者投資資產包括客户經紀資產、存款餘額、美國銀行、北美經紀存款證以及個人銀行業務的資產管理規模。10.7美元10.5美元 10.3美元 10.2美元 8.6 8.4 8.4 8.2 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.0 2.1 2.0 2.1 2.0 淨利息收入非利息收入23年第一季度4季度1Q2 0.0 $8.0 $5.5 5.5 5.5 $5.5 $5.2 5.5 51% 52% 50% 51% 54% 非利息支出效率比率 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 4 季度第 24 季度 0.0 美元 2.0 美元 4.0 美元 6.0 40% 50% 1,0261,006 980 959 959 959 501 490 482 473 其他存款二季度一季度第二季度第三季度第 23 季度第四季度 23 第四季度1Q24 $0 $300 $600 $900 1,200 $304 $307 311 313 313 313 118 117 116 116 89 91 95 97 96 55 55 55 56 22 21 21 21 21 21 2122 22 23 23 24 住宅抵押貸款消費者信用卡車輛貸款房屋淨值小企業/其他 23 年第一季度第 4Q23 4Q23 1Q24 $70 $140 210 $280 355 $387 387 美元 424 美元 456 3.7 3.8 3.8 3.9 資產賬户 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 24 季度 0 美元 100 美元 200 美元 300 美元 400 美元 500 美元 2.5 3.5 4.0 500 美元 2.5 3.5 5.0 商業領導力1 • 美國零售存款估計值排名第一 (A) • 網上銀行和手機銀行功能排名第一 (B) • 排名第一的小企業貸款人（C）• 北美最佳銀行（D）• 美國最佳消費者數字銀行（E）• 美國中小型企業最佳銀行（F）• 通過J.D. Power認證，在客户財務健康支持方面表現出色的客户滿意度——銀行與支付（G）2

Erica® 活躍用户和互動 (MM) 7 張支票與 Zelle® 發送的交易 (MM) 數字銷售6數字用户2和家庭3 數字渠道使用量4,5 1,360 1,721 1,784 1,623 49% 53% 51% 51% 500 50% 51% 500 500 2,000 0% 25% 50% 25% 2,579 2,748 3,115 3,400 3,400 786 813 832 數字渠道使用量 (MM) 數字渠道使用量 (MM) 2021年第一季度第一季度23年第一季度1Q24 1,000 1,500 2,500 3,500 250 500 750 1,500 750 1,500 750 1,500 750 1,500 42 45 47 47 54 57 70% 76% 活躍用户 (MM) 已驗證用户 (MM)家庭採用率21年第一季度23年第一季度 20 30 40 50 60 50% 60% 70% 80% 90% 100% 客户參與度個人對個人支付 (Zelle®) 8 數字卷 170 213 275 348 $49 65 84 $106 交易 (MM) 交易量 ($B) 21年第一季度1Q24 0 100 200 400 $0 $100 $150 consumer1數字更新 1 包括所有家庭 /與消費者平臺活動的關係，除非另有説明。2 數字活躍用户代表消費者和美林移動和/或在線 90 天活躍用户；經過驗證的用户代表擁有數字賬户的消費者和美林用户身份和密碼。3 家庭收養率代表截至2月份在90天內有消費者銀行登錄活動的家庭。4 數字渠道使用量代表個人銀行平臺上的桌面和手機銀行會話總數。5 數字預約代表客户通過在線、智能手機或平板電腦預約的預約數量。6 數字銷售代表通過我們的數字平臺發起和/或預訂的銷售。7 Erica 參與度代表客户的移動和在線活動面向由 Erica 提供支持的平臺。8 包括通過電子郵件或移動身份驗證發送和接收的美國銀行個人對人付款。Zelle® 用户代表 90 天活躍用户。13.5 16.2 19.6 21.9 用户 (MM) 20 Digital Adoption 12.6 14.2 17.8 19.0 105.6 123.7 166.7 170.6 Erica® 用户 Erica® 互動 1Q21 1Q22 1Q22 1Q23 1Q23 1Q23 1Q24 1Q24 0.0 0.0 50.0 50.0 100.0 100.0 15.0 200.0 128 120 111 140 223 支票寫入 Zelle® 發送的交易 1128 112 140 223 支票 1120 112 223 Q21 1Q22 1Q23 1Q24 50 100 150 200 250 250 2x

注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 有關業務領導者來源，請參見幻燈片 32。2 期末。貸款和租賃包括合併資產負債表中歸類為客户和其他應收賬款的利潤應收賬款。3 24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度、23年第二季度和23年第一季度的投資賬户中分別為360億美元、390億美元、360億美元、390億美元和390億美元的管理存款均包含在資產管理規模和存款中。客户總餘額僅包含這些餘額一次。平均存款（B 美元）全球財富與投資管理趨勢商業領導力1 • 在《福布斯》州內最佳財富顧問（2023 年）、最佳女性財富顧問（2023 年）、州內最佳團隊（2023 年）和最佳下一代顧問（2023 年）中排名第 1 • 在《巴倫週刊》的 1200 強財富財務顧問名單（2024 年）中排名第 1 • 在財務規劃的 “以下40位顧問” 中排名第一 40' 榜單（2024 年）• 個人信託資產管理規模排名第一（H）• 最佳私人銀行（美國）、最佳慈善服務私人銀行和最佳私人銀行可持續投資（北美）（I）• 最適合美國和北美的慈善諮詢，最適合下一代（J）• 最佳慈善/教育計劃（K）平均貸款和租賃（$B）總收入（$B）客户餘額（$B）2,3 $5.3 5.3 $5.2 5.2 5.2 1.8 1.8 2.9 2.9 3.1 3.2 3.2 0.6 0.5 0.6 淨利息收入資產管理費/其他 23年第一季度第二季度3Q23 4Q23 1Q24 0.0 $2.0 $4.0 $6.0 1,467 1,531 1,497 1,618 1,530 1,571 1,528 1,578 1,578 1,578 1,578 1,578 1,578 1,789 1,759 293 291 300 298 222 222 223$3,522 $3,522 $3,551 $3,789 美元3,973 資產管理規模經紀/其他存款貸款和租賃 23 年第二季度第 3 季度第 2 季度第 24 季度0 $1,000 $2,000 $3,000 $4,000 221 219 219 219 $219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 美元 106 108 51 50 49 48 60 59 59 消費類房地產證券類貸款定製貸款信用卡 23年第二季度第四季度第一季度24 $0 $50 150 美元 200 美元 250 314 美元 295 美元 292 美元 292 美元 297 美元 297 美元 23 年第一季度第三季度 23 年第四季度 23 年第一季度 100 美元 150 美元 200 美元 250 美元 300 美元 350 美元 21

Erica® Interactions (MM) 5 1.6 1.8 2.6 3.0 2021年第一季度第一季度23年第一季度 0.0 1.0 2.0 3.0 人與人之間的支付 (Zelle®) 6 支票存款7 eDelivery4Digital 家庭/關係2 數字渠道採用率3 71% 74% 79% 79% 2021年第一季度第一季度1Q24 0% 25% 50% 53% 56% 58% 62% 74% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 75% 74% 74% 75% 77% 80% 移動設備採用率在線採用率2021年第一季度第一季度23年第一季度 0% 25% 50% 100% 667 688 717 748 748 748 79% 81% 86% 86% 86% 86% 數字家庭/關係 (K) 數字採用率21年第一季度22年第一季度23年第一季度23年第一季度 500 600 80% 80% 90% 100% 100% 客户參與度數字交易量全球財富和投資管理數字化更新1數字採用率是指數字活躍的美林主要家庭（企業內超過25萬美元的可投資資產）和數字活躍的私人銀行核心關係（總餘額超過300萬美元）的百分比。美林不包括股票計劃和僅限銀行業務的家庭。私人銀行包括第三方活動（自23年第一季度起生效），不包括不可撤銷的純信託關係、機構慈善關係和退出關係。2 截至2月，美林的數字化採用率為2月，美林截至3月，私人銀行截至2月。3數字渠道採用率代表桌面和移動銀行參與度的百分比，截至2月，即2021年第一季度，以及23年第一季度。美林截至3月的第一季度，私人銀行截至2月。4 GWIM電子交付百分比包括美林數字截至2月，以數字方式收到賬單的家庭（不包括股票計劃、僅限銀行業務家庭、僅限退休家庭，僅限529個）和私人銀行關係。5 Erica參與度代表由埃裏卡提供支持的面向客户的平臺上的移動和在線活動。6包括美國銀行通過電子郵件或移動身份發送和接收的個人對人付款。7 私人銀行截至2月，美林公佈的每個季度。自動支票存款包括移動支票存款、遠程存款操作和自動櫃員機交易。22 Digital Adoption1 1.4 1.3 1.3 73% 74% 74% 75% 實物（MM）自動化 2021年第一季度第一季度 22年第一季度 0.0 0.5 1.0 1.5 60% 80% 90% 90% 1.2 2.7 $1.6 $2.2 交易量（$B）21第一季度1Q24 0.0 0.0 1.0 1.0 60% 90% 90% 1.2 2.7 $1.2 $2.2 交易量（$B）21年第一季度1Q24 0.0 0.0 2.0 3.0 4.0 0.0 $1.0 $2.0 $3.0

全球銀行趨勢注：由於四捨五入，總金額可能不一致。1 商業領導者來源見幻燈片32。2 全球銀行和全球市場在投資銀行、貸款發放活動以及銷售和交易活動等某些交易經濟學中佔有份額。3 公司IB費用總額不包括自主交易。24 年第 1 季度、23 年第 4 季度、23 年第 3 季度、23 年第 2 季度和第 1 季度的自主交易分別包含在債務、股權和諮詢中。4 諮詢服務包括債務和股權諮詢以及併購費用。4 諮詢服務包括債務和股權諮詢費用以及併購費用。平均存款（億美元）商業領導力1 • 全球最具創新力的銀行 — 2023 年（L）• 全球最佳數字銀行、全球最佳融資銀行、北美最佳中小型企業銀行和北美最佳可持續金融銀行（M）• 2023 年最佳現金和流動性管理銀行、最佳貿易和供應鏈銀行 — 北美，以及最佳財政移動技術解決方案 — CashPro 應用程序（N）• 最佳北美支付與收款銀行（O）• 2024年重構貿易與供應鏈融資模範銀行獎CashPro 供應鏈解決方案 (P) • 北美最佳交易銀行 (Q) • 2023 年美國大型企業銀行業務和現金管理股票與卓越獎 (R) • 與 74% 的全球財富 500 強企業的關係；美國《財富》1000 強企業的 95% (2023 年) 平均貸款和租賃 ($B) 總收入 ($B) 2 總公司 IB 費用 ($MM) 3 6.2 $6.2 $5.9 $6.0 3.9 3.9 3.6 3.4 3.5 3.5 0.7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.8 0.8 0.8 0.9 1.1 1.1 0.9 淨利息收入 IB 費用服務費所有其他收入 23 年第 2 季度第三季度第 23 季度第四季度 24 季度第 2 季度第 24 季度 0.0 $2.5 $5.0 7.5 644 600 570 589 885168 287 232 199 363 363 375 448 389 373 $1,163 $1,188 $1,188 $1,145 1,568 $2Q23 第三季度4Q24 $0 $600 1,200 1,200 1,800 1,800 1,800 1,800 193 195 195 195 175 174 169 13 13 12 12 $381 $383 $376 375 $375 193 195 174 169 167 13 12 $381 $383 $376 375 $374 2Q2Q2商業商業銀行業務 23 3Q23 4Q24 1Q24 $0 $200 $300 $400 4 493 $498 $504 528 526 23年第一季度無計息計息23年第二季度第三季度2Q23 第四季度第一季度24 $0 $400 $400 $600 23 48% 42% 33% 52% 58% 63% 67% 67% 67% 69%

1 數字活躍客户代表 CashPro 和 BA360 平臺上的 90 天活躍客户。公佈了截至2月份的每個季度的數據。關係客户定義為達到全球商業銀行和商業銀行業務收入門檻的客户，以及全球企業和投資銀行業務中的所有客户。2 包括 CashPro、BA360 和環球信用卡。CashPro公佈的每個季度截至2月份的數據。2021年第一季度全球信用卡訪問登錄僅包括2021年2月和3月。3 Erica技術從2023年8月開始集成到CashPro聊天中。4包括CashPro提醒量和預定的CashPro在線報告和報表、BA360 90天埃裏卡見解和提醒以及在線和移動的全球卡訪問提醒量。5％的美元投資級債務全球資本市場投資者債券訂單已收到並已全額收到以數字方式處理。資本市場數字債券訂單 (%) 5 Erica® 在 CashPro® Chat (K) 上的互動 3 主動提醒和洞察 (MM) 2,4 5% 15% 23% 22年第一季度第一季度24 0% 10% 20% 30.0 20% 30.0 20% 30.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 0 30.0 40.0 CashPro® App PaymentsBusiness 採用率百分比移動應用程序登錄量（K）2 $62 $136 $174 246 1.3 2.4 3.3 3.5 價值（$B）交易量（MM）2021年第一季度第一季度23年第一季度 $0 $200 $200 $300 0.0 2.0 6.0 651 931 1,482 1Q23 1Q24 0,500 1,500 2,000 74% 74% 76% 76% 21年第一季度第一季度23年第一季度24年第一季度 0% 25% 50% 75% 100% 客户參與度數字交易量全球銀行數字化更新 24 數字化採用率1 87% 關係客户：

全球市場趨勢和收入結構注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 業務領導者來源見幻燈片32。2 代表非公認會計準則財務指標。24年第一季度報告的全球市場收入為59億美元。24年第一季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度報告的銷售和交易收入分別為51億美元、51億美元、47億美元和51億美元。24年第一季度、23年第一季度、2022年第一季度和21年第一季度報告的FICC銷售和交易收入分別為32億美元、34億美元、27億美元和32億美元。24年第一季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度報告的股票銷售和交易收入分別為19億美元、16億美元、20億美元和18億美元。報告的全球市場收入結構以及包括和不包括DVA在內的FICC銷售和交易收入組合相同。有關重要的演示信息，請參閲幻燈片31的註釋F和幻燈片34。3 宏觀包括貨幣、利率和大宗商品產品。4 有關VaR的定義，請參閲幻燈片31上的註釋G。24年第一季度全球市場收入組合（不包括淨DVA）2 商業領導力1 • 全球最佳市場銀行（M）• 年度最佳貨幣衍生品行（S）• 年度衍生品行和外匯衍生品行（T）• 北美年度結構性融資機構 (T) • 美國可持續金融最佳銀行 (I) • 全球股票研究提供商排名第一 (U) •排名第一的市政債券承銷商（V）• 排名第一的美國資產支持證券承銷（W）24年第一季度FICC總銷售和交易收入組合（不包括淨DVA）2總銷售和交易收入（不包括淨DVA）（B美元）（B美元）2平均交易相關資產（B美元）和VaR（百萬美元）4 5.1 $5.1 5.2 3.3 1.8 1.9 FICC 股票 21年第一季度22年第一季度第二季度24年第一季度0.0 $2.0 $4.0 $6.0 $502 $596 626 630 $74 79 $109 $109 80美元平均交易相關資產平均值VaR 1Q21 第一季度23年第一季度1Q24 1Q24 $0 $250 500 $750 $0 $100 $150 63% 37% 美國/加拿大國際 49% 51% 信貸/其他 Macro3 25

其他演示信息

1,187 1,137 1,062 889 998 23年第一季度第二季度3季度23年第四季度第一季度 0 500 1,000 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 新發放（億美元）4 消費者信貸更新 1 包括個人銀行和GWIM內部的貸款發放。消費者信用卡餘額包括GWIM內分別在24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度的33億美元、34億美元和30億美元的平均餘額。2 計算方法是總收入、扣除利息支出和淨信貸損失除以平均貸款之間的差額。3 僅代表個人銀行業務。4 金額代表貸款的未償本金餘額，房屋淨值則代表貸款的本金總信貸額度。消費品汽車貸款3 新發放量（B 美元）消費信用卡1 新賬户（K）27 住宅抵押貸款1 新發行（B 美元）4 關鍵數據 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未償還額（B 美元）91.8 100.4 99.8 NCO 比率 2.21% 3.07% 3.62% 風險調整後利潤率2 8.69% 7.18% 6.81% FICO 774 775 777 美元 7.0 $6.8 $6.8 $6.6 $6.6 $23 第二季度第三季度第二季度第二季度第二季度 0.0 $2.5 $5.0 $7.5 關鍵數據 23 年第一季度第 4Q24 第一季度平均未償金額 ($B) 53.9 55.5 55.9 NCO 比率 (0.00%) 0.37% 0.51% 平均預訂 FICO 795 799 801 $3.9 $5.9 第一季度 3.9 美元 23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q24 1Q24 0.0 $2.5 $5.0 $7.5關鍵數據 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未償還額（億美元）3 117.7 116.3 115.5 NCO ratio3 0.01% 0.01% 0.01% 平均 FICO 771 775 772 平均預訂的貸款價值比 (LTV) 73% 73% 73% 2.6 美元 2.5 美元 2.4 美元 1.9 美元 23年第二季度第三季度4Q24 0.0 $2.0 $2.0 3.0 關鍵數據 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未償還額（億美元）3 21.6 21.3 21.3 NCO 比率3 (0.01%) (0.03%) (0.04%) (0.04%) FICO 789 788 791 平均預訂總價值 58% 57% 55%

• 從2020年第四季度開始，我們看到早期拖欠額下降至疫情前水平以下，這是因為到期的延期已持續到期拖欠期，在刺激性支付的推動下，付款利率有所提高 • 在過去幾個季度中，信用卡拖欠量已從歷史低點上升 • 在24年第一季度，早期階段（逾期5至29天）的拖欠率較4季度下降了18個基點，而第1季度下降了11個基點第 23 季度 — 逾期 30 天以上增加了 11 個基點，而 23 年第一季度增長了 20 個基點 D ec -1 9 M ar -2 0 Ju n-20 Se p-20 D ec p-20 D ec -2 0 M ar -2 1 Ju n-21 Se p-21 D ec -2 21 月 2 日 2 月 2 日 2 月 22 日 p-22 日 2 月 2 日 2 月 2 日 2 月 2 日 3 月 23 日 -2 月 2 日 3 月 2 日下午 2 點 3 月 -2 日 -2 美元 1,000 美元 2,000 美元 3,000 美元信用卡逾期天數 3,000 美元 3,000 美元 2,000 美元 2,000 美元 30-89 天 (美元) 60-89 天 (百萬美元) 60-89 天 (百萬美元) 60-29 天 (百萬美元)) 12 月 19 日 3 月 24 日 0 美元 200 美元 400 美元 600 美元 800 美元 12 月 19 日 3 月 24 日 0 200 美元 400 美元 600 美元 12 月 19 日 3 月 24 日 0 500 美元 1,500 美元 1,500 美元 1,500 美元 90 天以上（百萬美元）28 2.06% 2.09% 2.48% 犯罪率

商業房地產貸款 29 21.2% 6.9% 12.0% 6.8% 2009年第四季度商業貸款總額貸款和租賃總額商業地產佔比例：地理分佈（億美元）15.7 22% 14.0 19% 13.2 18% 9.1 13% 6.3 9% 6.2 9% 6.2 9% 加州東北部西南中西北部其他非美國辦公投資組合預定到期日 2024-2026（億美元）17.4 24% 14.6 20% 11.4 16% 5.7 8% 5.4 8% 13.8 19% 辦公工業/倉庫多户住宅租賃購物中心/零售酒店/汽車旅館多用途住宅其他約720億美元按物業類型分配（億美元）2.2 3% 2.2 3% 2.9 4% $0.7 1% $7.0 $3.8 2024 2026 • 約 75% 的A類房地產類型 • 約 55% 的發起LTV • 大約 12% 的貸款不良貸款 • 56億美元的可預留批評風險敞口 ◦ ~ 80% LTV1 • 24年第一季度NCOS30億美元~720億美元注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 基於兩者之間的房產評估2023 年 1 月 1 日和 2024 年 3 月 31 日。

注意：由於四捨五入，總金額可能不合計。1 表示非公認會計準則財務指標。有關更多信息以及與最直接可比的GAAP財務指標的對賬，請參閲幻燈片31的附註C。有關這些指標的重要演示信息，請參見幻燈片34.2，計算方法是適用於普通股股東的淨收益除以攤薄後的普通股平均值。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度的平均攤薄普通股分別為80.31億美元、80.62億股和81.82億股。3計算方法是淨收益除以平均資產。24年第一季度的平均資產為32.47億美元。4 計算方法是適用於普通股股東的淨收益除以普通股股東權益的平均值。24年第一季度普通股股東權益平均為264億美元。5 計算方法是適用於普通股股東的淨收益除以平均有形普通股股東權益。24年第一季度的平均有形普通股股東權益為1940億美元。平均有形普通股股東權益代表非公認會計準則財務指標。有關非公認會計準則指標的重要演示信息，請參閲幻燈片34。6 計算方法是扣除利息支出的非利息支出除以收入。答：在24年第一季度，聯邦存款保險公司提高了對因硅谷銀行和Signature Bank關閉而造成的存款保險基金損失的估計，這筆損失將通過向某些受保存款機構收取特別評估來彌補。因此，公司記錄了7億美元的税前非利息支出，以增加其在特別評估中估計份額的應計份額。該公司已經提出了某些不包括聯邦存款保險公司特別評估（FDIC SA）影響的非公認會計準則財務指標（在下表中標記為 “調整”），並提供了這些非公認會計準則財務指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬表，如下所示。該公司認為，使用根據聯邦存款保險公司影響進行調整的非公認會計準則財務指標通過排除這些可能無法反映其基本經營業績的影響，為評估其經營業績和比較不同時期的運營業績提供了更多信息。附註30 FDIC SA於24年第一季度公佈的回報指標和效率比率（以十億美元計）的對賬情況。聯邦存款保險公司平均資產回報率3 0.83％（6）個基點0.89％普通股股東權益平均回報率4 9.4％（81）個基點10.2％平均有形普通股股東權益回報率5 12.7％（110）個基點13.8％效率比率6 67％271個基點64％和解第一季度公佈的聯邦存款保險股份公司第二季度經調整後。聯邦存款保險股份公司23年第四季度公佈的聯邦存款保險公司南非經調整的23年第四季度財報。聯邦存款保險股份公司的增長/（減少）23年第一季度報告的增長/（減少）（以十億美元計，每股數據除外）經調整後聯邦存款保險股份公司報告調整後聯邦存款保險公司非利息支出 17.2 美元 0.7 美元 16.5 美元 17.7 美元 2.1 美元 15.6 美元（0.5 美元）0.9 美元 16.2 1.0 美元所得税前收入 7.3 (0.7) 8.0 3.1 (2.1) 5.2 4.1 2.8 (1.8) (1.1) (1.1) 税前、撥備前收入1 8.6 (0.7) 9.3 4.4 3.0 (1.4) (0.7) 所得税支出（優惠）0.6 (0.2) 0.8 — (0.5) 0.5 0.6 0.3 (0.3) (0.2) 淨收益 6.7 (0.5) 7.2 3.1 (1.6) 4.7 3.5 2.5 8.2 (1.5) (1.0) 適用於普通股股東的淨收益 6.1 (0.5) 6.6 2.8 (1.6) 4.4 3.3 2.2 7.7 (1.5) (1.0) 攤薄後每股收益2 0.76 美元（0.07 美元）0.83 0.35 美元（0.20 美元）0.55 0.5美元（0.20 美元）0.55 0.28 美元0.94 美元 (0.18 美元) (0.11 美元)

B 儲備金積累（或發放）的計算方法是從該期間確認的信貸損失準備金中減去該期間的淨扣除額。期末信貸損失備抵金或儲備金反映了期初備抵額，其中調整了該期間記錄的淨扣除額加上該期間確認的信貸損失準備金和其他估值賬户。C 合併層面的税前撥備前收益（PTPI）是一項非公認會計準則財務指標，計算方法是調整合並税前收入以增加信貸損失準備金。同樣，分部層面的PTPI是一項非公認會計準則財務指標，其計算方法是調整各細分市場的税前收入以增加信貸損失準備金。管理層認為，PTPI（合併和分部層面）是一項有用的財務指標，因為它可以評估公司通過信貸週期產生收益以彌補信貸損失的能力，也可以通過隔離信貸損失準備金的影響，為比較公司不同時期的經營業績提供了額外的基礎，信貸損失準備金在不同時期之間可能有很大差異。請參閲下面的對賬。D 全球流動性來源（GLS）包括現金和高質量、流動性、未支配證券，包括美國政府證券、美國機構證券、美國機構MBS以及部分非美國政府和超國家證券以及其他投資級證券，隨時可以滿足資金需求。它不包括美聯儲折扣窗口或聯邦住房貸款銀行的借款能力。法人實體之間的流動性轉移可能受到某些監管和其他限制。E 截至2024年3月31日的利率敏感度反映了自2024年3月31日起的未來12個月對預測淨利息收入的税前影響，這是基於市場的遠期曲線的瞬間平行衝擊造成的。敏感度分析假設我們沒有采取任何行動來應對這種利率衝擊，也沒有假設通常與利率變化相關的其他宏觀經濟變量有任何變化。作為資產和負債管理活動的一部分，我們使用證券、某些住宅抵押貸款以及利率和外匯衍生品來管理利率敏感度。我們的存款投資組合在基準預測和其他利率情景中的表現是我們預計的淨利息收入估計中的關鍵假設。敏感度分析假設存款投資組合的規模或組合與我們在替代利率環境中的基準預測相比沒有變化。在更高的利率情景下，任何導致用更高收益的存款或市場融資取代低成本或無息存款的客户活動都會減少我們在這些情景下的收益。F 所有時期的收入包括衍生品的淨借方估值調整（DVA），以及購買折扣中的自有信貸部分的攤銷和結構性負債的已實現DVA。24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度的DVA淨收益（虧損）分別為（8500萬美元）、（1.32億美元）、1400萬美元、6,900萬美元和（200萬美元）。FICC收入中包含的淨DVA收益（虧損）分別為（7600萬美元）、（1.27億美元）、1,100萬美元、6000萬美元和（900萬美元），23年第四季度，23年第一季度，22年第一季度和21年第一季度（900萬美元）。股票收入中包含的淨DVA（虧損）分別為24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度（900萬美元）、300萬美元、900萬美元和700萬美元。G VaR 模型使用基於三年曆史數據的歷史模擬方法和相當於 99% 置信水平的預期缺口方法。按95％的置信度計算，24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度的平均VaR分別為4,300萬美元、4200萬美元、4200萬美元、3000萬美元和2,600萬美元。票據百萬美元第二季度第四季度23年第一季度税前收益（GAAP）税前信貸損失準備金（GAAP）税前、撥備前收入税前收入（GAAP）税前信貸損失準備金（GAAP）、撥備前收入税前收入（GAAP）税前信貸損失準備金（GAAP）3,541美元1,150美元3,691美元1,690 美元 1,690 美元 5 $5,095 4,144 1,089 $5,233 全球財富與投資管理 1,340 (13) 1,327 1,359 (26) 1,333 1,223 25 1,248 全球銀行 2,739 229 2,968 3,386 (239) 3,147 3,500 (237) 3,263 全球市場 2,427 (36) 2,391 877 (60) 817 2,328 (53) 2,275 所有其他 (2,627) (11) (2,638) (6,043) 24 (6,019) (1,972) 107 (1,865) 道達爾公司 7,262 1,319 美元 8,581 美元 3,124 美元1,104 美元4,228 美元 9,089 美元 9,020 31 美元 10,020 31 美元

商業領導力來源（A）根據2023年6月30日聯邦存款保險公司存款數據估算的美國零售存款。(B) Javelin 2023 在線和手機銀行記分卡。(C) 聯邦存款保險公司，23年第四季度。(D)《全球金融》，2023年3月。(E)《全球金融》，2023年8月。(F)《全球金融》，2023年10月。(G) J.D. Power 2024 金融健康支持認證SM 基於通過客户調查和最佳實踐驗證超越客户體驗基準。欲瞭解更多信息，請訪問jdpower.com/awards.*（H）行業23年第四季度聯邦存款保險公司電話報告。(I)《全球金融》，2024年。(J)《歐洲貨幣》，2024年。(K)《有情報》，2024年。(L)《全球金融》，2023年。(M)《歐洲貨幣》，2023年。(N) 國際《財資管理》，2024年。(O) 2023年全球金融財資與現金管理獎。(P) Celent，2024 年。（問）《銀行家》，2023年。(R) 格林威治聯盟，2023 年。(S) Risk.net，2024.* (T) IFR，2023。(U)《機構投資者》，2023年。(V) LSEG，2024 年年初至今。(W) 2023 年資產證券化報告。32 * 網站內容未以引用方式納入本演示文稿。

前瞻性陳述美國銀行公司（“公司”）及其管理層可能會發表某些陳述，這些陳述構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”。這些陳述可以通過以下事實來識別：它們與歷史或當前的事實並不完全相關。前瞻性陳述通常使用 “預期”、“目標”、“期望”、“希望”、“估計”、“打算”、“計劃”、“目標”、“相信”、“繼續” 等詞語以及其他類似的表達方式或未來或條件動詞，例如 “將”、“可能”、“可能”、“應該”、“將” 和 “可能”。前瞻性陳述代表公司當前對其未來業績、收入、流動性、淨利息收入、信貸損失準備金、支出、效率比率、資本措施、戰略、存款、資產、更廣泛的未來業務和經濟狀況以及其他未來事項的預期、計劃或預測。這些陳述不能保證未來的業績或業績，涉及某些已知和未知的風險、不確定性和假設，這些風險難以預測，通常是公司無法控制的。實際結果和結果可能與任何前瞻性陳述中表達或暗示的結果和結果存在重大差異。您不應過分依賴任何前瞻性陳述，應考慮以下不確定性和風險，以及在項目1A下更全面地討論的風險和不確定性。公司2023年10-K表年度報告以及公司隨後向證券交易委員會提交的任何文件中的風險因素：由於未決或未來的訴訟和監管調查、訴訟和執法行動，包括我們參與和執行與2019年冠狀病毒病（COVID-19）疫情相關的政府計劃（例如處理失業救濟金）而導致的公司潛在判決、命令、和解、處罰、罰款和聲譽損害加利福尼亞州和其他某些州；公司未來負債可能超過其記錄負債和預計的訴訟、監管和政府行動可能造成的損失範圍；公司可能面臨來自抵押貸款證券化的一方或多方提出的更多索賠的可能性；公司解決陳述和擔保、回購和相關索賠的能力；與停止使用參考利率相關的風險，包括增加的費用和訴訟以及套期保值策略的有效性；非美國司法管轄區金融穩定和增長率的不確定性，這些司法管轄區在償還主權債務方面可能面臨困難的風險，以及金融市場、貨幣和貿易的相關壓力，以及公司面臨的此類風險，包括直接、間接和運營風險；美國和全球利率、通貨膨脹、貨幣匯率、經濟狀況、貿易政策和緊張局勢，包括關税，以及潛在的地緣政治不穩定的影響；影響利率、通貨膨脹、宏觀經濟、銀行和監管環境對公司資產、業務、財務狀況和經營業績的影響；影響美國或全球銀行業的不利事態發展的影響，包括導致經濟和市場波動加劇的銀行倒閉和流動性問題，以及監管對策；由於經濟假設的變化、客户行為、相關的不利發展，未來的信貸損失可能高於目前的預期美國或全球經濟狀況和其他不確定性，包括供應鏈中斷、通貨膨脹壓力和勞動力短缺對經濟狀況和我們業務的影響；與公司信用風險集中相關的潛在損失；公司實現其支出目標和對收入、淨利息收入、信貸損失準備金、淨扣除額、有效税率、貸款增長或其他預測的預期的能力；公司信用評級與主要信用評級相比的不利變化機構；無法進入資本市場或維持存款或借款成本；對公司某些資產和負債進行減值評估的公允價值和其他會計價值的估計；會計準則或假設在適用這些準則時發生的估計或實際影響；監管資本和流動性要求的內容、時間和影響的不確定性；總損失吸收能力要求的不利變動的影響、壓力資本緩衝要求和/或全球具有系統重要性的銀行附加費；聯邦儲備系統理事會的行動對公司資本計劃的潛在影響；所得税法律法規變更或解釋的影響；實施和遵守美國和國際法律、法規和監管解釋的影響，包括但不限於復甦和清算規劃要求、聯邦存款保險公司的評估、沃爾克規則、信託標準，衍生品法規以及金融機構與客户之間損失分配的潛在變化，包括因使用我們的產品和服務（包括電子支付和支票支付）而造成的損失，這些產品和服務是由客户授權但由欺詐引起的；公司或第三方運營或信息系統故障、中斷或泄露的影響，包括網絡安全事件造成的影響；與新興技術的開發、實施、使用和管理相關的風險，包括人工智能和機器學習；與氣候變化的過渡和物理影響相關的風險；我們實現環境、社會和治理目標和承諾的能力，或公司可持續發展戰略或承諾的任何變化的總體影響；未來聯邦政府關閉的影響以及聯邦政府債務限額或財政、貨幣或監管政策變化的不確定性；大規模突發衞生事件或流行病的出現或持續；自然的影響災害、極端天氣事件、軍事衝突（包括俄羅斯/烏克蘭衝突、中東衝突、此類衝突的可能擴張和潛在的地緣政治後果）、恐怖主義或其他地緣政治事件；以及其他事項。前瞻性陳述僅代表其發表之日，公司沒有義務更新任何前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日後出現的情況或事件的影響。33

重要演示信息 34 • 此處包含的信息是初步信息，基於財報發佈時可用的公司數據。它僅説明隨附幻燈片中包含的一個或多個特定日期。美國銀行沒有義務更新所提供的任何信息，也沒有義務更新所提供的任何信息。• 公司可能提供某些指標和比率，包括收入、非利息支出和税前收入的同比比較，不包括屬於非公認會計準則財務指標的某些項目（例如DVA）。該公司認為，使用這些非公認會計準則財務指標可以進一步清晰地瞭解其經營業績和趨勢。有關此處包含的非公認會計準則財務指標的更多信息，請參閲截至2024年3月31日的季度收益新聞稿中根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標和隨附的對賬表，以及美國銀行投資者關係網站提供的其他收益相關信息，網址為：https://investor.bankofamerica.com/quarterly-earnings，其內容未以引用方式納入本演示文稿。• 公司提供某些與收益相關的信息。管理層在評估合併和/或分部業績時使用的關鍵財務和非財務績效指標（KPI）。該公司認為這些信息很有用，因為它為管理層提供了有關基本運營業績和趨勢的信息。關鍵績效指標在24年第一季度財務業績的幻燈片2和每個細分市場的彙總損益表中列出。• 公司還以完全應納税等值物（FTE）為基礎查看淨利息收入和相關比率並進行分析，合併後為非公認會計準則財務指標。該公司認為，以全職員工的淨利息收入管理業務可以為投資者提供有關利率的有意義的信息，便於比較。該公司認為，該報告允許比較應納税和免税來源的金額，並且符合行業慣例。24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度、23年第二季度和23年第一季度的FTE調整分別為1.58億美元、1.45億美元、1.55億美元、1.35億美元和1.34億美元。• 除了內部基於風險的資本模型外，公司使用一種考慮監管資本要求影響的方法向其業務部門分配資本。定期對分配資本進行審查，並根據多種考慮因素進行完善，其中包括但不限於根據巴塞爾協議3標準化和高級方法衡量的風險加權資產、業務板塊的風險敞口和風險狀況以及戰略計劃。作為這一過程的結果，該公司在2024年第一季度調整了分配給其業務部門的資本金額。