錯誤2022Q3000071973912月31日0.0250.010.010.010.010.0250.010.010.010.01P3YP3M00007197392022-01-012022-09-300000719739美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-01-012022-09-300000719739美國-GAAP：系列APReferredStockMembers2022-01-012022-09-3000007197392022-10-31Xbrli：共享00007197392022-09-30ISO 4217：美元00007197392021-12-31ISO 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r美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310000719739Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueFebruaryTwentyThirtyOneMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueFebruaryTwentyThirtyOneMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Sivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueFebruaryTwentyThirtyOneMember2021-12-310000719739美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueFebruaryTwentyThirtyOneMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Sivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueFebruaryTwentyThirtyOneMember2021-12-310000719739Sivb:SeniorNotesTwoPointOnePercentDueMayTwentyTwentyEightMemberUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesTwoPointOnePercentDueMayTwentyTwentyEightMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Sivb:SeniorNotesTwoPointOnePercentDueMayTwentyTwentyEightMember2021-12-310000719739美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesTwoPointOnePercentDueMayTwentyTwentyEightMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesTwoPointOnePercentDueMayTwentyTwentyEightMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310000719739Sivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueOctoberTwentyTwentySixMemberUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueOctoberTwentyTwentySixMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Sivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueOctoberTwentyTwentySixMember2021-12-310000719739美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueOctoberTwentyTwentySixMember2021-12-310000719739Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberSivb:SeniorNotesOnePointEightPercentDueOctoberTwentyTwentySixMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310000719739Sivb:ConsolidatedVentureCapitalAndPrivateEquityFundInvestmentsMemberSIVB：非市場化證券成員SIVB：公允價值會計成員2022-09-300000719739Sivb:ConsolidatedVentureCapitalAndPrivateEquityFundInvestmentsMemberSIVB：非市場化證券成員SIVB：EquityMethodAccount成員2022-09-300000719739美國公認會計準則：債務證券成員SIVB：非市場化證券成員SIVB：EquityMethodAccount成員2022-09-300000719739SIVB：非市場化證券成員美國公認會計準則：其他投資公司成員SIVB：EquityMethodAccount成員2022-09-300000719739美國公認會計準則：非控制性利益成員Sivb:ConsolidatedVentureCapitalAndPrivateEquityFundInvestmentsMemberSIVB：非市場化證券成員SIVB：公允價值會計成員2022-09-300000719739Sivb:ConsolidatedVentureCapitalAndPrivateEquityFundInvestmentsMemberSRT：最小成員數SIVB：非市場化證券成員SIVB：公允價值會計成員2022-07-012022-09-300000719739Sivb:ConsolidatedVentureCapitalAndPrivateEquityFundInvestmentsMemberSRT：最大成員數SIVB：非市場化證券成員SIVB：公允價值會計成員2022-07-012022-09-300000719739SRT：最小成員數SIVB：非市場化證券成員美國公認會計準則：其他投資公司成員SIVB：EquityMethodAccount成員2022-07-012022-09-300000719739SRT：最大成員數SIVB：非市場化證券成員美國公認會計準則：其他投資公司成員SIVB：EquityMethodAccount成員2022-07-012022-09-30

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

 

表格10-Q

☒ 根據1934年《資產交易法》第13或15（d）節提交季度報告

截至2009年12月30日止的季度 2022年9月30日

或

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

從_

 

委託文件編號：001-39154

SVB金融集團

(註冊人的確切姓名載於其章程)

  

特拉華州						91-1962278
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)						(税務局僱主 識別號碼)

塔斯曼大道3003號, 聖克拉拉, 加利福尼亞95054-1191

(主要行政辦公室地址)(郵政編碼)

(408) 654-7400

(註冊人電話號碼，包括區號)

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是  ☒*☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒*☐

通過複選標記來確定註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b—2條中對“大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司”和“新興增長公司”的定義。

大型加速文件服務器        ☒ 加速編報公司 ☐    

非加速文件管理器使用非加速文件管理器和非加速文件管理器☐ 小型上市公司 ☐        

新興成長型公司 ☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。☐不是，不是。☒

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題

交易符號

註冊所在的交易所名稱

普通股，每股票面價值0.001美元

SIVB

納斯達克股市有限責任公司

存托股份，每股相當於5.250%固定利率非累積永久優先股股份的1/40所有權權益，A系列

SIVBP

納斯達克股市有限責任公司

於二零二二年十月三十一日， 59,104,124登記人的普通股（面值0.001美元）尚未發行。

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目錄表

目錄

 

						頁面
第一部分-財務信息						4
第1項。			中期合併財務報表			4
			截至2022年9月30日及2021年12月31日的中期綜合資產負債表（未經審核）			4
			截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之中期綜合收益表（未經審核）			5
			截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之中期綜合全面收益表（未經審核）。			6
			截至二零二二年及二零二一年九月三十日止九個月之中期綜合股東權益表（未經審核）。			7
			截至二零二二年及二零二一年九月三十日止九個月之中期綜合現金流量表（未經審核）			8
			中期綜合財務報表附註（未經審核）			9
			注1.列報依據			9
			説明2.股東權益和每股收益			10
			注3.可變利息實體			11
			説明4.現金及現金等價物			13
			説明5.投資證券			13
			説明6.貸款和信貸損失備抵：貸款和無準備金信貸承諾			19
			附註7.商譽和其他無形資產			28
			附註8.衍生金融工具			29
			説明9.非利息收入			33
			説明10.分部報告			40
			附註11.資產負債表外安排、擔保及其他承諾			43
			注12.所得税			44
			附註13.金融工具的公允價值			44
			附註14.法律事項			51
			注15.關聯方			52
第二項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			53
第三項。			關於市場風險的定量和定性披露			93
第四項。			控制和程序			95
第二部分--其他資料						97
第1項。			法律訴訟			97
項目1A.			風險因素			97
第二項。			未登記的股權證券銷售和收益的使用			97
第三項。			高級證券違約			97
第四項。			煤礦安全信息披露			97
第5項。			其他信息			97
第6項。			陳列品			97
簽名						98

2

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目錄表

本報告中可能使用的縮略語和縮略語詞彙表

ACL-信貸損失撥備			HTM-持有至到期
AFS-可供銷售			IASB-國際會計準則理事會
應收航空應計利息			IOSCO-國際證券事務監察委員會組織
美國鋁業--資產負債管理委員會			IPO-首次公開募股
Aoci-累積的其他綜合收益			美國國税局-國税局
ARRC-替代參考利率委員會			ISDA-國際掉期和衍生工具協會，Inc.
ASC-會計準則編碼			IT-信息技術
亞利桑那州立大學-會計準則更新			LCR-流動性覆蓋率
AUM—私人銀行資產管理			Libor-倫敦銀行間同業拆借利率
波士頓私人金融控股公司—波士頓私人金融控股公司			併購--兼併與收購
基點--基點			MBS-抵押貸款支持證券
C&I-工商業			NFSR-淨穩定資金比率
CECL-當前預期信貸損失			NII--淨利息收入
CET1-普通股一級			NM--沒有意義
商業抵押貸款支持證券			奧利奧--擁有的其他房地產
CMO-抵押抵押債券			PCD-購買的信用-惡化
CRA-社區再投資法案			PPP-Paycheck保護計劃
CRE-商業地產			PPPLF-Paycheck保護計劃貸款機制
EHop-公司員工自置居所計劃			SBA-美國小企業協會
每股收益--每股收益			美國證券交易委員會-美國證券交易委員會
ERI--能源和資源創新			SLBO-贊助商主導的收購
員工持股計劃-公司員工持股計劃			SOFR擔保隔夜融資利率
ESPP-1999公司員工購股計劃			SPAC-特殊目的收購公司
EVE--股權的經濟價值			SPD-SVB-SPD硅谷銀行有限公司(銀行的合資企業
FASB-財務會計準則委員會			銀行在中國)
FDIC-聯邦存款保險公司			SVB證券—SVB Securities Holdings LLC
聯邦住房貸款銀行			TDR-問題債務重組
FRB-聯邦儲備銀行			英國--英國
FTE—全職等效			VIE-可變利益實體
Ftp-資金轉移定價
GAAP—美國公認的會計原則
美國的狀況

3

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目錄表

第一部分-財務信息

項目1. 中期綜合財務報表

SVB金融集團及其子公司

中期綜合資產負債表（未經審核）

 

(美元以百萬美元計，不包括票面價值和股票數據)						2022年9月30日						2021年12月31日
資產：
現金和現金等價物						$	13,968					$	14,586
可供出售的證券，按公允價值計算(成本為#美元29,502及$27,370，分別)						26,711						27,221
持有至到期證券，按攤銷成本計算，扣除信貸損失準備淨額為#美元6及$7(公允價值為$77,370及$97,227，分別)						93,286						98,195
非流通證券和其他股權證券						2,595						2,543
總投資證券						122,592						127,959
貸款，攤銷成本						72,129						66,276
信貸損失撥備：貸款						(557)						(422)
淨貸款						71,572						65,854
房地和設備，扣除累計折舊和攤銷後的淨額						346						270
商譽						375						375
其他無形資產，淨額						142						160
租賃使用權資產						349						313
應計利息、應收賬款和其他資產						3,523						1,791
總資產						$	212,867					$	211,308
負債及權益總額：
負債：
無息活期存款						$	93,988					$	125,851
計息存款						82,831						63,352
總存款						176,819						189,203
短期借款						13,552						71
租賃負債						429						388
其他負債						2,889						2,467
長期債務						3,368						2,570
總負債						197,057						194,699
承擔及或然事項（附註11及附註14）
SVBFG股東權益：
優先股，$0.001面值，20,000,000授權股份；383,500和383,500分別發行和發行的股份						3,646						3,646
普通股，$0.001面值，150,000,000授權股份；59,104,124和58,748,469分別發行和發行的股份						—						—
額外實收資本						5,272						5,157
留存收益						8,676						7,442
累計其他綜合收益(虧損)						(2,085)						(9)
SVBFG股東權益總額						15,509						16,236
非控制性權益						301						373
總股本						15,810						16,609
總負債和總權益						$	212,867					$	211,308

請參閲隨附的中期綜合財務報表附註（未經審核）。

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目錄表

SVB金融集團及其子公司

中期合併收入報表（未審計）

 

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元，每股除外)						2022						2021						2022						2021
利息收入：
貸款						$	865					$	519					$	2,089					$	1,422
投資證券：
應税						545						332						1,618						807
免税						35						28						105						73
出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券和其他短期投資證券						76						5						105						12
利息收入總額						1,521						884						3,917						2,314
利息支出：
存款						249						19						348						41
借款						74						13						122						33
利息支出總額						323						32						470						74
淨利息收入						1,198						852						3,447						2,240
信貸損失準備金						72						21						279						75
扣除信貸損失準備後的淨利息收入						1,126						831						3,168						2,165
非利息收入：
投資證券收益(虧損)，淨額						(127)						189						(199)						661
權證資產收益，淨額						40						147						120						491
客户投資費						119						20						237						55
財富管理和信託費						19						22						63						22
匯兑手續費						74						65						216						189
信用卡手續費						37						34						114						93
存款服務費						32						29						94						82
與貸款有關的費用						20						21						65						55
信用證和備用信用證手續費						15						13						43						39
投資銀行業務收入						75						90						293						335
佣金						24						17						73						58
其他						31						25						119						97
非利息收入總額						359						672						1,238						2,177
非利息支出：
薪酬和福利						563						548						1,649						1,418
專業服務						117						104						355						282
房舍和設備						71						54						189						124
淨佔用率						25						25						74						60
商務發展和旅行						21						6						62						13
聯邦存款保險公司和州政府評估						25						13						57						33
與合併有關的費用						7						83						39						102
其他						63						46						188						136
總非利息支出						892						879						2,613						2,168
所得税前收入支出						593						624						1,793						2,174
所得税費用						175						149						489						509
扣除非控制性權益和股息前的淨收益						418						475						1,304						1,665
可歸因於非控股權益的淨(收益)虧損						51						(88)						53						(226)
優先股股息						(40)						(22)						(123)						(40)
普通股股東可獲得的淨收入						$	429					$	365					$	1,234					$	1,399
普通股每股收益-基本						$	7.26					$	6.33					$	20.94					$	25.54
每股普通股收益-稀釋後						7.21						6.24						20.73						25.16

                 

請參閲隨附的中期綜合財務報表附註（未經審核）。

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目錄表

SVB金融集團及其子公司

中期綜合收益表（未經審計）

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						2022						2021
扣除非控股權益前的淨收益						$	418					$	475					$	1,304					$	1,665
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
外幣累計折算損益變動情況：
外幣折算收益(損失)，套期保值淨額						(39)						(6)						(81)						(4)
相關税收優惠（費用）						11						2						23						1
AFS證券未實現損益的變化：
未實現持有收益（損失）						(1,187)						(30)						(2,734)						(584)
相關税收優惠（費用）						336						8						774						163
淨收益中包含的虧損(收益)的重新分類調整						—						—						(48)						—
相關税收優惠（費用）						—						—						14						—
AFS轉HTM證券未實現損失累計效果調整						—						(54)						—						(132)
相關税收優惠（費用）						—						15						—						36
攤銷從可供出售轉讓給HTM的證券的未實現持有淨收益（損失）						3						—						10						(5)
相關税收優惠(費用)						(1)						—						(3)						1
現金流套期保值未實現損益變動：
淨收入中所列收益的重新分類調整						(14)						(16)						(43)						(47)
相關税收優惠（費用）						4						4						12						13
其他綜合收益(虧損)，税後淨額						(887)						(77)						(2,076)						(558)
綜合收益(虧損)						(469)						398						(772)						1,107
可歸因於非控股權益的綜合(收益)損失						51						(88)						53						(226)
可歸屬於SVBFG的全面收益(虧損)						$	(418)					$	310					$	(719)					$	881

請參閲隨附的中期綜合財務報表附註（未經審核）。

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目錄表

SVB金融集團及其子公司

股東權益中期綜合報表（未經審核）

						優先股						普通股												其他內容 實收資本						留存收益						累計 其他 綜合收益(虧損)						SVBFG總數 股東權益						非控制性權益						總計： 權益
(美元以百萬美元計，股票數據除外)												股票						金額
2020年12月31日餘額						$	340					51,888,463						$	—					$	1,585					$	5,672					$	623					$	8,220					$	213					$	8,433
根據僱員福利計劃和員工持股計劃發行的普通股，扣除限制性股票註銷						—						374,039						—						(1)						—						—						(1)						—						(1)
普通股發行						—						4,527,000						—						2,363						—						—						2,363						—						2,363
為收購波士頓私人公司發行普通股												1,887,981												1,060																		1,060												1,060
發行優先股						1,724						—						—						—						—						—						1,724						—						1,724
淨收入						—						—						—						—						1,439						—						1,439						226						1,665
資本催繳和分配，淨額						—						—						—						—						—						—						—						(70)						(70)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額						—						—						—						—						—						(558)						(558)						—						(558)
基於股份的薪酬，淨額						—						—						—						93						—						—						93						—						93
優先股股息						—						—						—						—						(40)						—						(40)						—						(40)
2021年9月30日的餘額						$	2,064					58,677,483						$	—					$	5,100					$	7,071					$	65					$	14,300					$	369					$	14,669
2021年12月31日的餘額						$	3,646					58,748,469						$	—					$	5,157					$	7,442					$	(9)					$	16,236					$	373					$	16,609
根據僱員福利計劃和員工持股計劃發行的普通股，扣除限制性股票註銷						—						355,655						—						(31)						—						—						(31)						—						(31)
淨收入						—						—						—						—						1,357						—						1,357						(53)						1,304
資本催繳和分配，淨額						—						—						—						—						—						—						—						(19)						(19)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額						—						—						—						—						—						(2,076)						(2,076)						—						(2,076)
基於股份的薪酬，淨額						—						—						—						146						—						—						146						—						146
優先股股息						—						—						—						—						(123)						—						(123)						—						(123)
2022年9月30日的餘額						$	3,646					59,104,124						$	—					$	5,272					$	8,676					$	(2,085)					$	15,509					$	301					$	15,810

請參閲隨附的中期綜合財務報表附註（未經審核）。

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目錄表

SVB金融集團及其子公司

現金流量臨時綜合報表（未審計）

						截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021
經營活動的現金流：
扣除非控股權益前的淨收益						$	1,304					$	1,665
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金						279						75
權證資產的公允價值變動，減去行使權證的收益						(38)						(36)
衍生工具公允價值變動，淨額						345						18
投資證券損失（收益）淨額						199						(661)
非流通股和其他股權證券的收益分配						52						166
折舊及攤銷						155						106
投資證券溢價和折價攤銷淨額						271						294
基於股份的薪酬攤銷						146						93
遞延貸款費用攤銷						(192)						(193)
遞延所得税(福利)費用						(173)						73
行使股票期權和歸屬限制性股票帶來的超額税收利益						(20)						(34)
註銷房舍和設備以及使用權資產造成的損失						—						38
其他資產及負債變動：
應計應收和應付利息淨額						(72)						(117)
應收賬款和應付賬款，淨額						(6)						5
應收和應付所得税淨額						377						(141)
應計補償						(296)						89
其他，淨額						(487)						(298)
經營活動提供的淨現金						1,844						1,142
投資活動產生的現金流：
購買AFS證券						(12,407)						(5,395)
出售AFS證券所得收益						8,511						168
AFS證券到期和償付的收益						1,174						3,892
購買HTM證券						(4,961)						(65,048)
HTM證券到期及償付所得款項						9,605						8,993
購買非流通證券和其他股權證券						(292)						(310)
出售和分配非流通證券和其他股權證券的資本所得收益						86						587
貸款淨增加						(5,759)						(9,006)
購置房舍和設備						(141)						(77)
商業收購						—						1,116
用於投資活動的現金淨額						(4,184)						(65,080)
融資活動的現金流：
存款淨(減)增						(12,384)						60,216
短期借款淨增長						13,481						13
發行長期債券所得收益						798						990
(對非控股權益的分配)，扣除非控股權益的貢獻						(19)						(70)
發行優先股所得淨收益						—						1,724
優先股股息的支付						(123)						(40)
發行普通股、EPP和ESOP所得款項，扣除限制性股票獎勵						(31)						2,362
融資活動提供的現金淨額						1,722						65,195
現金及現金等價物淨(減)增						(618)						1,257
期初現金及現金等價物						14,586						17,622
期末現金及現金等價物						$	13,968					$	18,879
補充披露：
期內支付的現金：
利息						$	412					$	57
所得税，扣除退款的淨額						249						547
期內非現金項目：
AFS證券未實現損益變動，税後淨額						$	(1,994)					$	(421)
來自投資的股票分配						1						62
從AFS證券轉移到HTM						—						8,953

請參閲隨附的中期綜合財務報表附註（未經審核）。

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目錄表

1.    陳述的基礎

SVB金融集團是一家多元化的金融服務公司，也是一家銀行控股公司和金融控股公司。SVB Financial於1999年3月在特拉華州註冊成立。通過我們的各個子公司和部門，我們提供了一套多樣化的銀行和金融產品和服務，在客户整個生命週期中為各種規模和階段的客户提供支持。在我們未經審計的中期綜合財務報表的這些附註中，當我們提到“SVB”、“SVB Financial Group”、“SVBFG”、“Company”、“We”、“Our”或使用類似的詞語時，我們指的是SVB Financial Group及其所有子公司，包括硅谷銀行(“Bank”)，除非文意另有所指。當我們提到“SVB Financial”或“母公司”時，我們只指母公司SVB Financial Group(不包括子公司)。

隨附的未經審核中期綜合財務報表反映管理層認為為根據公認會計原則公平地列報我們的財務狀況、經營業績和現金流量所必需的正常和經常性的所有調整。此類未經審計的中期合併財務報表是根據美國證券交易委員會的規則和規定按照10-Q表的説明編制的。按照“公認會計原則”編制的財務報表中通常包含的某些信息和腳註披露已根據這些規則和條例予以精簡或省略。截至2022年9月30日的三個月和九個月的運營結果不一定表明未來任何時期的預期結果。這些未經審計的中期綜合財務報表應與我們截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告(“2021年Form 10-K”)一併閲讀。

估計和假設的使用

按照公認會計準則編制未經審計的中期合併財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響報告期內報告的資產和負債額、或有資產和負債的披露以及報告期內報告的收入和支出。實際結果可能與這些估計不同。隨着新信息的獲得，估計可能會發生變化。其中較重要的估計涉及：1)貸款和無資金信貸承諾的ACL，2)非上市證券和其他股權證券的估值，3)股權認股權證資產的估值，4)商譽、無形資產和其他與購買會計有關的調整，以及5)所得税。

合併和列報原則

我們未經審計的中期綜合財務報表包括SVB金融集團和合並實體的賬目。所有重要的公司間賬户和與合併實體的交易都已取消。有關合並會計政策的進一步説明，請參閲合併財務報表和補充數據 -注2--2021年表格10-K第二部分第8項下的“重要會計政策摘要”。

重新分類

若干前期金額已重新分類，以符合本期列報，以計入本報告第1部分第1項重要會計政策摘要所披露的衍生資產及負債頭寸及相關現金抵押品列報的變化。這些變動包括在我們的綜合資產負債表(未經審計)和綜合現金流量表(未經審計)以及現金和現金等價物、衍生金融工具和金融工具公允價值附註中。

重要會計政策摘要

於2022年第三季度，我們改變了未經審計的中期綜合資產負債表中衍生資產和負債頭寸以及相關現金抵押品的列報方式。當根據ASC815的主淨額結算安排下存在合法可強制執行的抵銷權時，餘額按交易對手淨額列示，衍生工具和套期保值。以前，衍生工具頭寸的公允價值在“應計應收利息和其他資產”和“其他負債”毛額細目中報告。相關的現金抵押品列在“現金及現金等價物”和“短期借款”細目中。有關列報的影響，請參閲附註8-“衍生金融工具”的資產負債表抵銷部分。這一變化對我們的淨收入沒有影響。我們的結論是，這種表述更好，因為它更好地反映了在主要淨額結算安排下交易的衍生品的信用風險。這一變化代表了ASC 250會計原則的變化，會計變更與糾錯，並追溯適用於最早的時期。

在2022年第三季度，我們還調整了CRE和其他C&I貸款組合的撥備模型，以更準確地預測這些組合的終身貸款損失。因此，華潤置業貸款組合的撥備模式採用了少於但約為三年的合理且可支持的預測期；本公司繼續對所有其他貸款損失模式採用三年的合理且可支持的預測期。在預測期之後

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目錄表

在此期間，CRE和其他C&I模型迴歸平均歷史損失的方法是在貸款的剩餘合同期限內逐漸趨向於平均歷史損失，而所有其他貸款模型繼續使用自迴歸方法。這些變化對整體儲備的影響並不大。這一變化代表了ASC 250項下的會計估計的變化，會計變更與糾錯，具有較好的應用前景。

除上述事項外，隨附的未經審核中期綜合財務報表乃按照綜合財務報表及補充數據--附註2--2021年Form 10-K第II部分第8項下的“主要會計政策摘要”--所述的會計政策編制。

2.    股東權益與每股收益

AOCI

下表概述截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月，自AOCI重新分類至綜合收益表（未經審核）的項目：

												截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						損益表位置						2022						2021						2022						2021
淨收入所列虧損（收益）的重新分類調整數						投資證券收益（損失）淨額						$	—					$	—					$	(48)					$	—
相關税費						所得税費用						—						—						14						—
淨收入中現金流量套期保值收益的重新分類調整						淨利息收入						(14)						(16)						(43)						(47)
相關税費						所得税費用						4						4						12						13
淨收入中所列收益的重新分類調整數共計，扣除税項												$	(10)					$	(12)					$	(65)					$	(34)

下表概述截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月與AOCI所包括的現金流量對衝淨收益及虧損有關的活動。在接下來的12個月裏，我們預計大約46於2022年9月30日在AOCI的未實現收益相關的1000萬美元將從AOCI中重新分類並確認為淨收益。

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						2022						2021
期初餘額，税後淨額						$	62					$	107					$	83					$	129
已實現(收益)淨虧損重新分類為税後淨收益						(10)						(12)						(31)						(34)
期末餘額，税後淨額						$	52					$	95					$	52					$	95

易辦事

基本每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益金額。在具有反攤薄作用的期間，潛在攤薄普通股不計入攤薄每股收益的計算。以下為截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月的基本每股收益與攤薄每股收益的對賬：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(除每股金額外，以百萬美元計，以千股計)						2022						2021						2022						2021
分子：
普通股股東可獲得的淨收入						$	429					$	365					$	1,234					$	1,399
分母：
加權平均已發行普通股-基本						59,096						57,723						58,945						54,772
稀釋證券的加權平均效應：
股票期權與員工持股計劃						165						268						206						278
限制性股票單位和獎勵						288						530						384						567
加權平均已發行普通股-稀釋後						59,549						58,521						59,535						55,617
普通股每股收益：
基本信息						$	7.26					$	6.33					$	20.94					$	25.54
稀釋						7.21						6.24						20.73						25.16

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目錄表

下表概述截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月因反攤薄影響而不計入攤薄每股收益計算之加權平均普通股：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(股價以10萬股計)						2022						2021						2022						2021
股票期權						142						56						105						31
限制性股票單位						477						—						99						—
總計						619						56						204						31

優先股

下表概述我們於二零二二年九月三十日的優先股：

系列						描述						未償還金額(單位：百萬)						賬面價值 (單位：百萬)						已發行及已發行股份						面值						每股存托股份所有權權益						每股存托股份清算優先權						2022年按存托股份支付股息
A系列						5.25固定利率非累積永久優先股百分比						$	350					$	340					350,000						$	0.001					1/40這是						$	25					$	0.984375
B系列						4.100固定利率非累積永久優先股百分比						750						739						7,500						0.001						1/100這是						1,000						30.75
C系列						4.000固定利率非累積永久優先股百分比						1,000						985						10,000						0.001						1/100這是						1,000						30.00
D系列						4.250固定利率非累積永久優先股百分比						1,000						989						10,000						0.001						1/100這是						1,000						33.88
E系列						4.700固定利率非累積永久優先股百分比						600						593						6,000						0.001						1/100這是						1,000						37.47

綜合權益變動表

下表概述我們截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月的綜合權益變動：

						擇優 庫存						普通股												其他內容 實收資本						保留 收益						累計 其他 綜合收益(虧損)						SVBFG總數 股東權益						非控制性權益						總計： 權益
(美元以百萬美元計，股票數據除外)												股票						金額
2021年6月30日的餘額						$	2,064					54,530,307						$	—					$	2,755					$	6,706					$	142					$	11,667					$	300					$	11,967
根據僱員福利計劃和員工持股計劃發行的普通股，扣除限制性股票註銷						—						32,195						—						2						—						—						2						—						2
普通股發行						—						2,227,000						—						1,245						—						—						1,245						—						1,245
為收購波士頓私人公司發行普通股						—						1,887,981						—						1,060																		1,060												1,060
淨收入						—						—						—						—						387						—						387						88						475
資本催繳和分配，淨額						—						—						—						—						—						—						—						(19)						(19)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額						—						—						—						—						—						(77)						(77)						—						(77)
基於股份的薪酬，淨額						—						—						—						38						—						—						38						—						38
優先股股息						—						—						—						—						(22)						—						(22)						—						(22)
2021年9月30日的餘額						$	2,064					58,677,483						$	—					$	5,100					$	7,071					$	65					$	14,300					$	369					$	14,669
2022年6月30日的餘額						$	3,646					59,081,326						$	—					$	5,223					$	8,247					$	(1,198)					$	15,918					$	358					$	16,276
根據僱員福利計劃和員工持股計劃發行的普通股，扣除限制性股票註銷						—						22,798						—						(2)						—						—						(2)						—						(2)
淨收入						—						—						—						—						469						—						469						(51)						418
資本催繳和分配，淨額						—						—						—						—						—						—						—						(6)						(6)
其他綜合收益(虧損)，税後淨額						—						—						—						—						—						(887)						(887)						—						(887)
基於股份的薪酬，淨額						—						—						—						51						—						—						51						—						51
優先股股息						—						—						—						—						(40)						—						(40)						—						(40)
2022年9月30日的餘額						$	3,646					59,104,124						$	—					$	5,272					$	8,676					$	(2,085)					$	15,509					$	301					$	15,810

3.    可變利息實體

我們參與的VIE包括風險投資和私募股權基金、債務基金、私人和公共投資組合公司、合格的經濟適用房項目和次級債務工具。

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目錄表

下表呈列於2022年9月30日及2021年12月31日綜合及未綜合可變權益實體的賬面值及可變權益分類：

(單位：百萬美元)						合併後的VIE						未整合的VIE						未合併VIE的最大損失風險
2022年9月30日：
資產：
現金和現金等價物						$	7					$	—					$	—
非流通股和其他股權證券(1)						767						1,369						1,369
應計應收利息及其他資產（2）						35						6						—
總資產						$	809					$	1,375					$	1,369
負債：
其他負債(1)						$	23					$	672					$	—
長期債務（2）						—						91						—
總負債						$	23					$	763					$	—
2021年12月31日：
資產：
現金和現金等價物						$	13					$	—					$	—
非流通股和其他股權證券(1)						768						1,233						1,233
應計應收利息及其他資產（2）						31						6						—
總資產						$	812					$	1,239					$	1,233
負債：
其他負債(1)						$	18					$	482					$	—
長期債務(2)						—						90						—
總負債						$	18					$	572					$	—

(1)截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們未合併的非流通股和其他股權證券投資組合包括對符合條件的保障性住房項目的投資，金額為$1.210億美元954以及相關的其他負債，其中包括#美元的無供資承付款項672百萬美元和美元482分別為100萬美元。

(2)包括在我們的未合併應計應收利息和其他資產中的是對次級債務法定信託的投資，幷包括在波士頓私人之前發行的長期債務中，並在收購中假設為$6百萬美元和美元912022年9月30日的百萬美元和6百萬美元和美元90 2021年12月31日，百萬美元。

非流通證券和其他股權證券

我們的非流通股和其他股權證券組合主要投資於風險資本和私募股權基金、SPD-SVB、債務基金、私人和公共投資組合公司以及合格的經濟適用房項目。其中許多是SVB Financial在第三方基金中持有的投資，我們在這些基金中沒有控股權或重大可變權益。這些投資在上表中代表我們未合併的VIE。我們的非流通股和其他股權證券組合還包括來自SVB Capital的投資。SVB Capital是SVB金融集團的基金管理業務，主要專注於風險投資。SVB Capital基金系列由投資於公司的直接風險基金和投資於其他風險投資基金的基金的基金組成。我們擁有控股權和重大的可變權益四這些SVB Capital基金中的一部分，並將這些基金合併用於財務報告。

大多數投資通常是不可贖回的，預計將在投資基金的整個生命週期內通過清算基礎投資獲得分配。只有在符合相關投資協議的通知和批准條款的情況下，才能出售或轉讓投資。根據適用的監管要求，包括沃爾克規則，我們還承諾投資於風險資本和私募股權基金。更多細節見附註11--“表外安排、擔保和其他承諾”。

銀行在低收入住房税收抵免基金中也有不同的利益，與履行其在CRA下的責任有關，這些基金旨在主要通過實現聯邦税收抵免來產生回報。這些投資通常是有限合夥企業，其中普通合夥人，而不是銀行，對VIE的重大活動擁有權力；因此，這些投資不是合併的。有關我們對符合條件的保障性住房項目的投資的更多信息，請參閲附註5-“投資證券”。

截至2022年9月30日，我們在合併VIE方面的虧損風險限制在我們的淨資產$786百萬美元，我們對未合併VIE的虧損風險相當於我們在這些資產上的投資1.4十億美元。

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目錄表

次級債券

SVB Financial Group在與Boston Private合併期間承擔了兩個法定信託。該等信託旨在發行信託優先證券及將所得款項投資於次級次級債券。由於本公司並非信託的主要受益人，故該等法定信託並未合併於財務報表內；然而，應付予法定信託優先股股東的次級次級債券總額在財務報表內列報為長期債務。

4.    現金和現金等價物

下表詳述我們於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日的現金及現金等價物：

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
現金和銀行到期款項						$	1,411					$	2,168
聯邦儲備銀行的計息存款						7,550						5,686
其他機構的計息存款						4,610						5,773
根據轉售協議購買的證券(1)						397						607
其他短期投資證券						—						352
現金和現金等價物合計						$	13,968					$	14,586

(1)於2022年9月30日及2021年12月31日，轉售協議由美國財政部證券和美國機構證券作抵押， 價值美元的S402百萬and $620分別為100萬美元。無於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日，該等證券已出售或再質押。

5.    投資證券

我們的投資證券組合包括：（i）可供出售證券組合及HTM證券組合，兩者均為賺取利息的投資證券，及（ii）不可出售及其他股本證券組合，主要為基金管理業務的一部分所管理的投資、對合資格經濟適用房項目的投資，以及因行使股權權證資產而持有的公共股權證券。

AFS證券

於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日，我們的可供出售投資證券組合的主要組成部分如下：

						2022年9月30日
(單位：百萬美元)						攤銷 成本						未實現 收益						未實現 損失						攜帶 價值
AFS證券，按公允價值計算：
美國國債						$	18,041					$	—					$	(1,196)					$	16,845
美國機構債券						120						—						(20)						100
外國政府債務證券						1,062						—						(149)						913
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						7,883						—						(1,200)						6,683
機構發行的CMO-固定利率						792						—						(78)						714
機構發行的CMBS						1,604						—						(148)						1,456
AFS證券總額						$	29,502					$	—					$	(2,791)					$	26,711

						2021年12月31日
(單位：百萬美元)						攤銷 成本						未實現 收益						未實現 損失						攜帶 價值
AFS證券，按公允價值計算：
美國國債						$	15,799					$	121					$	(70)					$	15,850
美國機構債券						200						—						(4)						196
外國政府債務證券						61						—						—						61
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						8,786						13						(210)						8,589
機構發行的CMO-固定利率						988						3						(9)						982
機構發行的CMBS						1,536						27						(20)						1,543
AFS證券總額						$	27,370					$	164					$	(313)					$	27,221

13

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目錄表

下表概述截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之可供出售證券之銷售活動，詳情載於項目“投資證券收益淨額”（非利息收入一部分）：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
銷售收益						$	—					$	168					$	8,511					$	168
已實現損益淨額：
已實現毛利						—						—						146						—
已實現虧損總額						—						—						(98)						—
已實現淨收益(虧損)						$	—					$	—					$	48					$	—

下表概述了我們處於未實現虧損頭寸且尚未記錄ACL的可供出售證券，並彙總為截至2022年9月30日及2021年12月31日處於未實現虧損頭寸少於12個月或12個月或以上的可供出售證券類別：

						2022年9月30日
						不到12個月												12個月或更長時間												總計
(單位：百萬美元)						公允價值為 投資						未實現 損失						公允價值為 投資						未實現 損失						公允價值為 投資						未實現 損失
AFS證券：
美國國債						$	13,359					$	(958)					$	3,487					$	(238)					$	16,846					$	(1,196)
美國機構債券						20						(1)						80						(19)						100						(20)
外國政府債務證券						913						(149)						—						—						913						(149)
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						2,236						(304)						4,448						(896)						6,684						(1,200)
機構發行的CMO-固定利率						534						(55)						168						(23)						702						(78)
機構發行的CMBS						806						(59)						649						(89)						1,455						(148)
AFS證券總額(1)						$	17,868					$	(1,526)					$	8,832					$	(1,265)					$	26,700					$	(2,791)

(1)截至2022年9月30日，我們共識別出 804處於未實現虧損狀態的投資289 投資於未實現虧損頭寸超過12個月。根據吾等對截至二零二二年九月三十日處於未變現虧損狀況之證券的分析，價值下跌與信貸虧損無關，且與自購買以來市場利率變動有關，因此，證券價值變動計入其他全面收益。可供出售證券組合資產的市場估值及信貸虧損分析每季度進行檢討及監察。截至2022年9月30日，我們不打算在收回攤餘成本基準之前出售任何處於未實現虧損狀況的證券，而且在收回攤餘成本基準之前，我們更有可能不會被要求出售任何證券。於二零二二年九月三十日，我們的可供出售證券組合中的投資概無逾期。

						2021年12月31日
						不到12個月												12個月或更長												總計
(單位：百萬美元)						公允價值為 投資						未實現 損失						公允價值為 投資						未實現 損失						公允價值為 投資						未實現 損失
AFS證券：
美國國債						$	7,777					$	(70)					$	—					$	—					$	7,777					$	(70)
美國機構債券						196						(4)						—						—						196						(4)
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						8,280						(210)						—						—						8,280						(210)
機構發行的CMO-固定利率						740						(9)						—						—						740						(9)
機構發行的CMBS						603						(11)						163						(9)						766						(20)
AFS證券總額(1)						$	17,596					$	(304)					$	163					$	(9)					$	17,759					$	(313)

(1)截至2021年12月31日，我們總共確定了475處於未實現虧損狀態的投資，其中4投資處於未實現虧損狀態的時間超過12個月。於二零二一年十二月三十一日，我們的可供出售證券組合中的投資概無逾期。

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目錄表

下表概述於2022年9月30日按剩餘合約本金到期日分類為可供出售的固定收益證券（按公平值列賬）。對於美國國債、美國機構債券和外國政府債券，預期到期日是票據的實際合同到期日。按揭證券之預期到期日可能與其合約到期日有重大差異，因為按揭借款人有權提前償還未償還貸款責任，不論是否有罰款。分類為可供出售的MBS通常具有原始合同到期日， 10至30年，而這些證券的預期平均壽命往往顯著縮短，並根據較低利率環境下的結構和預付款而有所不同。

						2022年9月30日
(單位：百萬美元)						總計						一年 或更少						一次過後 年份至 五年						五點以後 幾年前 十年						之後 十年
美國國債						$	16,845					$	936					$	15,133					$	776					$	—
美國機構債券						100						—						34						66						—
外國政府債務證券						913						41						46						826						—
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						6,683						—						—						45						6,638
機構發行的CMO-固定利率						714						—						—						—						714
機構發行的CMBS						1,456						—						100						1,356						—
總計						$	26,711					$	977					$	15,313					$	3,069					$	7,352

HTM證券

於2022年9月30日及2021年12月31日，我們的HTM投資證券組合的組成部分如下：

						2022年9月30日
(單位：百萬美元)						攤銷 成本						未實現 收益						未實現 損失						公允價值						ACL
HTM證券，按成本計算：
美國機構債券(1)						$	486					$	—					$	(53)					$	433					$	—
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						59,200						—						(10,017)						49,183						—
機構發行的CMO-固定利率						10,741						—						(1,813)						8,928						—
機構發行的CMO-可變利率						83						—						(1)						82						—
機構發行的CMBS						14,644						—						(2,304)						12,340						—
市政債券和票據						7,429						—						(1,612)						5,817						1
公司債券						709						—						(122)						587						5
HTM證券總額						$	93,292					$	—					$	(15,922)					$	77,370					$	6

（1） 由美國獨立機構美國小企業管理局發行和擔保的小企業投資公司債券池組成。

						2021年12月31日
(單位：百萬美元)						攤銷 成本						未實現 收益						未實現 損失						公允價值						ACL
HTM證券，按攤銷成本計算：
美國機構債券(1)						$	609					$	8					$	(2)					$	615					$	—
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						64,439						124						(887)						63,676						—
機構發行的CMO-固定利率						10,226						9						(145)						10,090						—
機構發行的CMO-可變利率						100						1						—						101						—
機構發行的CMBS						14,959						39						(277)						14,721						—
市政債券和票據						7,157						185						(27)						7,315						1
公司債券						712						2						(5)						709						6
HTM證券總額						$	98,202					$	368					$	(1,343)					$	97,227					$	7

（1） 由美國獨立機構美國小企業管理局發行和擔保的小企業投資公司債券池組成。

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目錄表

HTM證券的信貸損失準備

對於HTM證券，截至2022年9月30日的三個月，ACL餘額保持不變，為$6百萬美元。對於HTM證券，截至2022年9月30日的9個月的期初ACL餘額為$7100萬美元，減少信貸損失美元。1百萬美元，期末ACL餘額為$6百萬美元。

對於HTM證券，截至2021年9月30日的三個月的期初ACL餘額為$5700萬美元，信貸損失準備金為#美元。12000萬美元，期末ACL餘額為$61000萬美元。對於HTM證券，截至2021年9月30日的9個月的期初ACL餘額不到$1700萬美元，信貸損失準備金為#美元。62000萬美元，期末ACL餘額為$6百萬美元。

HTM證券的Air總計為$2052022年9月30日的100萬美元和225截至2021年12月31日，應計利息和其他資產在我們未經審計的中期合併資產負債表中報告。

信用質量指標

管理層每季度通過使用標準信用評級來監測HTM證券的信用質量。下表彙總了我們在2022年9月30日和2021年12月31日按信用質量指標彙總的HTM證券的攤銷成本：

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
市政債券和票據：
AAA級						$	4,270					$	3,774
Aa1						1,880						2,031
AA2						1,081						1,154
AA3						171						172
A1						27						26
市政債券和票據總額						$	7,429					$	7,157
公司債券：
AAA級						$	39					$	39
AA2						42						42
AA3						105						105
A1						282						251
A2						230						264
A3						11						11
公司債券總額						$	709					$	712

下表彙總了截至2022年9月30日分類為HTM的固定收益投資證券的剩餘合同本金到期日。對於美國機構債券，預期到期日是票據的實際合同到期日。某些美國機構債券的預期剩餘到期日可能早於其合同到期日，因為票據發行人有權在合同到期日之前收回未償還金額。MBS的預期到期日可能與其合同到期日有很大不同，因為抵押貸款借款人有權提前償還未償還的貸款義務，包括或不包括罰款。被歸類為HTM的MBS通常具有原始合同到期日10至30雖然這些證券的預期平均壽命往往明顯較短，並在較低利率環境下根據結構和提前還款而有所不同，但我們預計將收回對這些證券的大部分有記錄的投資。

16

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目錄表

						2022年9月30日
						總計												一年 或更少												在一年後到 五年												在五年後， 十年												之後 十年
(單位：百萬美元)						淨進賬價值						公允價值						淨進賬價值						公允價值						淨進賬價值						公允價值						淨進賬價值						公允價值						淨進賬價值						公允價值
美國機構債券						$	486					$	433					$	1					$	1					$	118					$	111					$	367					$	321					$	—					$	—
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						59,200						49,183						1						1						2						2						1,148						1,063						58,049						48,117
機構發行的CMO-固定利率						10,741						8,928						—						—						87						83						154						146						10,500						8,699
機構發行的CMO-可變利率						83						82						—						—						—						—						—						—						83						82
機構發行的CMBS						14,644						12,340						45						44						159						146						968						802						13,472						11,348
市政債券和票據						7,428						5,817						25						25						235						222						1,265						1,114						5,903						4,456
公司債券						704						587						—						—						115						102						589						485						—						—
總計						$	93,286					$	77,370					$	72					$	71					$	716					$	666					$	4,491					$	3,931					$	88,007					$	72,702

非流通股和其他股權證券

於2022年9月30日及2021年12月31日，我們的不可出售及其他股本證券組合的主要組成部分如下：

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
非流通證券和其他股權證券：
非流通證券(公允價值會計)：
綜合風險投資和私募股權基金投資(1)						$	147					$	130
未合併的風險資本和私募股權基金投資(2)						123						208
其他不能輕易確定公允價值的投資(3)						176						164
上市公司其他股權證券(公允價值會計)(4)						29						117
非流通證券(權益法會計)(5)：
風險投資和私募股權基金投資						639						671
債務基金						4						5
其他投資						272						294
符合條件的保障性住房項目投資淨額(6)						1,205						954
非流通證券和其他股權證券總額						$	2,595					$	2,543

(1)下表列示於2022年9月30日及2021年12月31日由下列綜合基金持有的風險資本及私募股權基金投資金額以及我們對各基金的擁有百分比（公平值會計法）：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						金額						擁有率：%						金額						擁有率：%
戰略投資者基金						$	2					12.6		%				$	2					12.6		%
資本優先回報基金						30						20.0						61						20.0
Growth Partners，LP						25						33.0						67						33.0
紅木長青基金有限責任公司						90						100.0						—						—
綜合風險資本和私募股權基金投資總額						$	147											$	130

(2)賬面值指投資 在……裏面141和150基金(主要是風險投資基金)，分別在2022年9月30日和2021年12月31日，我們的所有權權益通常低於5我們沒有能力對合作夥伴關係、經營活動和財務政策施加重大影響的基金的表決權權益的百分比。我們根據基金投資的每股資產淨值(從投資的普通合夥人處獲得)按公允價值計入我們的未合併風險資本和私募股權基金投資。對於每項基金投資，我們通過使用被投資方普通合夥人提供的最新財務信息(例如6月30日)，根據我們的衡量日期與基金投資淨資產價值日期之間的差異調整每股資產淨值這是我們9月30日的航班這是綜合財務報表，根據報告所述期間支付的任何繳款、從投資中收到的分配以及重大基金交易或市場事件進行調整。

(3)這些投資包括對私人公司的直接股權投資。賬面價值是根據收購投資時的價格加上或減去因相同或類似投資的有序交易中可見的價格變化而產生的變動。在調整該等投資的公允價值時，吾等會考慮一系列因素，包括但不限於投資的期限及性質、當地市場狀況、可比證券的價值、當前及預期的經營表現、退出策略、收購投資後的融資交易，以及對某些具有鎖定限制或其他特徵表示有需要折讓公允價值的投資給予折扣。

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目錄表

下表顯示截至九個月的其他投資的賬面金額變動，而該等投資並無可輕易釐定的公允價值。 2022年9月30日：

(單位：百萬美元)						截至2022年9月30日的9個月						累計調整
測量替代方案：
2022年9月30日的賬面價值						$	176
賬面價值調整：
減損						$	—					$	(1)
可觀察到的價格的向上變化						—						52
可觀察到的價格向下變化						(6)						(11)

(4)歸類為其他權益證券(公允價值會計)的投資，指因行使公開股本認股權證資產而持有的上市公司股份，以及由我們的綜合基金持有的對上市公司的直接股本投資。按公允價值計量的權益證券的變動通過淨收益確認。

(5)下表列示於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日（權益法會計）各項投資的賬面值及擁有權百分比：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						金額						擁有率：%						金額						擁有率：%
風險投資和私募股權基金投資：
戰略投資者基金II，LP						$	2					8.6		%				$	3					8.6		%
戰略投資者基金III，LP						13						5.9						25						5.9
戰略投資者基金IV，LP						23						5.0						36						5.0
戰略投資者基金V基金						59						五花八門						87						五花八門
二級CP，LP（i）						2						5.1						2						5.1
其他風險資本和私募股權基金投資						540						五花八門						518						五花八門
*風險資本和私募股權基金投資總額						$	639											$	671
債務基金：
金山資本2008，LP(II)						$	3					15.5		%				$	4					15.5		%
其他債務基金						1						五花八門						1						五花八門
債務基金總額						$	4											$	5
其他投資：
SPD硅谷銀行有限公司						$	143					50.0		%				$	154					50.0		%
其他投資						129						五花八門						140						五花八門
其他投資總額						$	272											$	294

(i)我們的所有權包括直接所有權權益1.3百分比 和間接所有權權益 3.8百分比 通過我們對戰略投資者基金II，LP的投資。

(Ii)我們的所有權包括直接所有權權益11.5%，並通過我們投資於金山資本2008，有限責任公司， 4.0百分比。

(6)下表呈列我們於2022年9月30日及2021年12月31日的綜合資產負債表內的合資格保障性住房項目投資結餘及相關未到位承擔（計入“其他負債”一部分）：

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
符合條件的保障性住房項目投資，淨額						$	1,205					$	954
其他負債						672						482

下表呈列截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月有關我們於合資格保障房項目投資的其他資料：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
已確認的税收抵免和其他税收優惠						$	30					$	9					$	80					$	63
計入所得税準備的攤銷費用(一)						17						17						52						48

(i)所有投資均採用比例攤銷法攤銷，攤銷費用計入所得税準備。

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目錄表

下表呈列截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月的非流通證券及其他股本證券收益及虧損淨額，並計入項目“投資證券收益淨額”（非利息收入的一部分）：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
非流通證券和其他股權證券的淨(虧損)收益：
非流通證券(公允價值會計)：
綜合風險資本和私募股權基金投資						$	(52)					$	36					$	(100)					$	72
未合併的風險資本和私募股權基金投資						(61)						47						(80)						79
其他沒有易於確定的公允價值的投資						—						(2)						(3)						11
上市公司其他股權證券(公允價值會計)						(8)						(39)						(52)						53
非流通證券(權益法會計)：
風險投資和私募股權基金投資						(12)						144						(20)						438
債務基金						(1)						—						(1)						2
其他投資						7						3						9						6
非流通證券和其他股權證券的淨(虧損)收益合計						$	(127)					$	189					$	(247)					$	661
減去：出售非流通證券和其他股權證券的已實現淨收益(虧損)						13						(17)						(16)						110
仍持有的非流通證券和其他股權證券的淨(虧損)收益						$	(140)					$	206					$	(231)					$	551

6.    貸款和信貸損失撥備：貸款和無資金的信貸承諾

我們為私募股權/風險投資、技術、生命科學/醫療保健、優質葡萄酒和商業房地產行業的各種商業客户提供服務。向私募股權/風險投資公司客户發放的貸款通常使他們能夠在收到資本催繳資金之前為投資提供資金，並在下文的全球基金銀行應收融資類別下報告。我們的技術客户一般傾向於硬件(如半導體、通信、數據、存儲和電子)、軟件/互聯網(如基礎設施軟件、應用程序、軟件服務、數字內容和廣告技術)和ERI行業。我們的生命科學/醫療保健客户主要集中在生物技術、醫療器械、醫療保健信息技術和醫療保健服務行業。向我們的技術和生命科學/醫療保健客户提供的貸款在以下應收融資類別投資者依賴、現金流依賴-SLBO和創新C&I類別下報告。我們還向非科技和生命科學/醫療保健行業的客户提供商業和工業貸款，例如營運資金額度和設備和固定資產的定期貸款，這些貸款在下文的其他C&I類應收融資中報告。對優質葡萄酒行業的貸款主要集中在生產高質量葡萄和葡萄酒的葡萄園和酒廠。商業房地產貸款通常是對寫字樓、零售物業、公寓樓和工業/倉庫空間等商業物業的收購融資，這些物業將主要支持創新經濟領域。除了商業貸款，我們還通過SVB Private提供消費貸款，並通過我們的EHop向符合條件的員工提供房地產擔保貸款。

我們也提供社區發展貸款，作為我們在社區發展協議下的責任的一部分。這些貸款中的大多數包括在下面的其他貸款類別中，主要以房地產為抵押。此外，從2020年4月開始，我們根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法(“CARE法案”)接受了由SBA管理的PPP的申請，並向符合條件的小企業發放了貸款。根據CARE法案，PPP資金在整個2020年一直支付到2021年6月30日。

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目錄表

貸款組合部分和融資應收賬款類別

按應收融資類別分列的2022年9月30日和2021年12月31日按攤銷成本計算的貸款構成見下表：

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
全球基金銀行業務						$	40,337					$	37,958
取決於投資者：
早期階段						1,911						1,593
生長期						4,398						3,951
完全依賴於投資者						6,309						5,544
現金流依賴型-SLBO						1,845						1,798
創新C&I						8,321						6,673
私營銀行						10,102						8,743
克雷						2,609						2,670
優質葡萄酒						1,117						985
其他C&I						1,087						1,257
其他						374						317
PPP						28						331
貸款總額(1)(2)(3)						$	72,129					$	66,276
ACL						(557)						(422)
淨貸款						$	71,572					$	65,854

（1） 按攤銷成本計算的貸款總額是扣除未賺取收入、遞延費用和成本以及未攤銷溢價和貼現淨額1000美元后的淨額。244百萬美元和美元250於2022年9月30日及2021年12月31日分別為百萬美元。

(2)     我們的總貸款組合包括信用卡貸款，金額為#美元。582百萬美元和美元583於2022年9月30日及2021年12月31日分別為百萬美元。

(3)我們總貸款組合中包括的貸款包括建築貸款，金額為$454百萬美元和美元367於2022年9月30日及2021年12月31日分別為百萬美元。

信用質量指標

對於每個單獨的客户，我們建立了該貸款的內部信用風險評級，用於評估和監控信用風險以及貸款和整體投資組合的表現。我們的內部信用風險評級也被用來總結由於個人借款人未能償還貸款而造成的損失風險。對於我們的內部信用風險評級，每筆貸款的風險評級為1至10。風險評級為1至4的貸款為履約貸款，內部評級為“通過”，風險評級為1的貸款為現金擔保。風險評級為5到7的貸款是履約貸款；然而，我們認為它們表現出更高的風險，這需要更頻繁地審查個人風險敞口；這意味着內部評級為“批評”。我們所有的非權責發生貸款的風險評級為8或9，內部評級為“不良”。評級為10的貸款將被註銷，不包括在我們的貸款組合餘額中。我們每季度審查我們的信用質量指標，以確定風險評級的表現和適當性，作為我們貸款ACL評估過程的一部分。

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日的信用質量指標，按應收融資類別和年份細分：

						按起始年份分列的定期貸款
2022年9月30日(百萬美元)						2022						2021						2020						2019						2018						之前						循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						未分配(%1)						總計
全球基金銀行業務：
風險評級：
經過						$	512					$	95					$	63					$	31					$	1					$	10					$	39,616					$	—					$	—					$	40,328
受到批評						—						—						—						—						—						—						9						—						—						9
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
全球基金銀行業務總額						$	512					$	95					$	63					$	31					$	1					$	10					$	39,625					$	—					$	—					$	40,337
取決於投資者：
早期階段：
風險評級：
經過						$	727					$	626					$	73					$	36					$	2					$	1					$	191					$	—					$	—					$	1,656
受到批評						67						122						27						7						—						2						26						—						—						251
不良資產						1						1						—						—						—						—						2						—						—						4
完全早期階段						$	795					$	749					$	100					$	43					$	2					$	3					$	219					$	—					$	—					$	1,911

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目錄表

						按起始年份分列的定期貸款
2022年9月30日(百萬美元)						2022						2021						2020						2019						2018						之前						循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						未分配(%1)						總計
發展階段：
風險評級：
經過						$	1,684					$	1,456					$	360					$	72					$	28					$	6					$	243					$	5					$	—					$	3,854
受到批評						147						233						53						14						5						—						49						—						—						501
不良資產						19						18						2						—						—						—						4						—						—						43
總生育期						$	1,850					$	1,707					$	415					$	86					$	33					$	6					$	296					$	5					$	—					$	4,398
完全依賴於投資者						$	2,645					$	2,456					$	515					$	129					$	35					$	9					$	515					$	5					$	—					$	6,309
現金流依賴—SLBO：
風險評級：
經過						$	678					$	609					$	199					$	203					$	14					$	39					$	30					$	—					$	—					$	1,772
受到批評						20						—						16						2						1						22						5						—						—						66
不良資產						—						—						—						—						5						—						2						—						—						7
總現金流依賴—SLBO						$	698					$	609					$	215					$	205					$	20					$	61					$	37					$	—					$	—					$	1,845
創新C&I
風險評級：
經過						$	1,788					$	1,734					$	773					$	166					$	18					$	54					$	3,102					$	—					$	—					$	7,635
受到批評						49						148						121						32						11						—						324						—						—						685
不良資產						—						—						—						—						—						—						1						—						—						1
全面創新C&I						$	1,837					$	1,882					$	894					$	198					$	29					$	54					$	3,427					$	—					$	—					$	8,321
私人銀行：
風險評級：
經過						$	2,210					$	2,817					$	1,753					$	948					$	441					$	1,054					$	818					$	5					$	—					$	10,046
受到批評						—						16						—						2						—						15						10						—						—						43
不良資產						—						—						1						2						1						8						1						—						—						13
私人銀行合計						$	2,210					$	2,833					$	1,754					$	952					$	442					$	1,077					$	829					$	5					$	—					$	10,102
克雷
風險評級：
經過						$	406					$	292					$	181					$	240					$	143					$	894					$	96					$	5					$	—					$	2,257
受到批評						2						4						51						135						24						114						17						—						—						347
不良資產						—						—						—						5						—						—						—						—						—						5
總CRE						$	408					$	296					$	232					$	380					$	167					$	1,008					$	113					$	5					$	—					$	2,609
優質葡萄酒：
風險評級：
經過						$	255					$	213					$	91					$	137					$	47					$	144					$	156					$	34					$	—					$	1,077
受到批評						1						5						—						7						9						9						9						—						—						40
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
全優質葡萄酒						$	256					$	218					$	91					$	144					$	56					$	153					$	165					$	34					$	—					$	1,117
其他C&I
風險評級：
經過						$	31					$	149					$	161					$	70					$	81					$	304					$	234					$	10					$	—					$	1,040
受到批評						1						—						3						6						3						19						11						1						—						44
不良資產						—						—						1						—						1						1						—						—						—						3
其他C&I合計						$	32					$	149					$	165					$	76					$	85					$	324					$	245					$	11					$	—					$	1,087
其他：
風險評級：
經過						$	25					$	151					$	172					$	30					$	—					$	—					$	11					$	—					$	(44)					$	345
受到批評						—						3						17						9						—						—						—						—						—						29
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
總計其他						$	25					$	154					$	189					$	39					$	—					$	—					$	11					$	—					$	(44)					$	374
PPP：
風險評級：
經過						$	—					$	16					$	3					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	19
受到批評						—						3						6						—						—						—						—						—						—						9
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
總PPP						$	—					$	19					$	9					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	28

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目錄表

						按起始年份分列的定期貸款
2022年9月30日(百萬美元)						2022						2021						2020						2019						2018						之前						循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						未分配(%1)						總計
貸款總額						$	8,623					$	8,711					$	4,127					$	2,154					$	835					$	2,696					$	44,967					$	60					$	(44)					$	72,129

（1） 該等金額包括尚未在貸款層面分配的費用及結算項目。

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目錄表

						按起始年份分列的定期貸款
2021年12月31日(百萬美元)						2021						2020						2019						2018						2017						之前						循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						未分配(%1)						總計
全球基金銀行業務：
風險評級：
經過						$	764					$	115					$	36					$	6					$	8					$	4					$	36,955					$	—					$	—					$	37,888
受到批評						50						18						—						—						—						1						1						—						—						70
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
全球基金銀行業務總額						$	814					$	133					$	36					$	6					$	8					$	5					$	36,956					$	—					$	—					$	37,958
取決於投資者：
早期階段：
風險評級：
經過						$	754					$	287					$	122					$	26					$	6					$	1					$	171					$	—					$	—					$	1,367
受到批評						64						87						30						5						—						—						29						—						—						215
不良資產						2						5						3						—						—						—						1						—						—						11
完全早期階段						$	820					$	379					$	155					$	31					$	6					$	1					$	201					$	—					$	—					$	1,593
發展階段：
風險評級：
經過						$	2,072					$	910					$	265					$	78					$	14					$	1					$	286					$	5					$	—					$	3,631
受到批評						159						85						27						6						3						—						34						—						—						314
不良資產						2						—						1						2						—						—						1						—						—						6
總生育期						$	2,233					$	995					$	293					$	86					$	17					$	1					$	321					$	5					$	—					$	3,951
完全依賴於投資者						$	3,053					$	1,374					$	448					$	117					$	23					$	2					$	522					$	5					$	—					$	5,544
現金流依賴—SLBO：
風險評級：
經過						$	875					$	384					$	252					$	72					$	76					$	2					$	35					$	—					$	—					$	1,696
受到批評						—						—						20						25						—						13						10						—						—						68
不良資產						—						—						12						10						7						—						5						—						—						34
總現金流依賴—SLBO						$	875					$	384					$	284					$	107					$	83					$	15					$	50					$	—					$	—					$	1,798
創新C&I：
風險評級：
經過						$	2,230					$	1,058					$	288					$	123					$	58					$	—					$	2,411					$	—					$	—					$	6,168
受到批評						64						130						62						12						—						—						236						—						—						504
不良資產						—						—						—						—						—						—						1						—						—						1
全面創新C&I						$	2,294					$	1,188					$	350					$	135					$	58					$	—					$	2,648					$	—					$	—					$	6,673
私人銀行：
風險評級：
經過						$	2,952					$	2,015					$	1,122					$	520					$	432					$	952					$	705					$	8					$	—					$	8,706
受到批評						—						—						2						—						2						9						3						—						—						16
不良資產						—						—						2						9						—						8						2						—						—						21
私人銀行合計						$	2,952					$	2,015					$	1,126					$	529					$	434					$	969					$	710					$	8					$	—					$	8,743
克雷
風險評級：
經過						$	326					$	215					$	344					$	155					$	236					$	868					$	110					$	2					$	—					$	2,256
受到批評						3						39						114						37						47						139						18						12						—						409
不良資產						—						—						5						—						—						—						—						—						—						5
總CRE						$	329					$	254					$	463					$	192					$	283					$	1,007					$	128					$	14					$	—					$	2,670
優質葡萄酒：
風險評級：
經過						$	217					$	112					$	156					$	69					$	71					$	162					$	125					$	34					$	—					$	946
受到批評						1						7						11						9						—						—						11						—						—						39
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
特級美酒						$	218					$	119					$	167					$	78					$	71					$	162					$	136					$	34					$	—					$	985
其他C&I
風險評級：
經過						$	181					$	175					$	82					$	86					$	28					$	301					$	350					$	11					$	—					$	1,214
受到批評						5						6						6						7						2						—						8						5						—						39
不良資產						—						—						—						2						—						1						1						—						—						4
其他C&I合計						$	186					$	181					$	88					$	95					$	30					$	302					$	359					$	16					$	—					$	1,257
其他：

23

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目錄表

						按起始年份分列的定期貸款
2021年12月31日(百萬美元)						2021						2020						2019						2018						2017						之前						循環貸款						循環貸款轉為定期貸款						未分配(%1)						總計
風險評級：
經過						$	61					$	144					$	82					$	20					$	14					$	—					$	7					$	—					$	(21)					$	307
受到批評						—						7						1						—						2						—						—						—						—						10
不良資產						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
總計其他						$	61					$	151					$	83					$	20					$	16					$	—					$	7					$	—					$	(21)					$	317
PPP：
風險評級：
經過						$	226					$	72					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	298
受到批評						22						9						—						—						—						—						—						—						—						31
不良資產						2						—						—						—						—						—						—						—						—						2
總PPP						$	250					$	81					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	331
貸款總額						$	11,032					$	5,880					$	3,045					$	1,279					$	1,006					$	2,462					$	41,516					$	77					$	(21)					$	66,276

（1） 該等金額包括尚未在貸款層面分配的費用及結算項目。

信貸損失準備：貸款

2022年第三季度，貸款額度增加了#美元121000萬美元，主要受貸款增長和預期經濟狀況持續惡化的推動。

我們對截至2022年9月30日的ACL的量化模型使用了穆迪分析公司2022年9月的預測。預測假設包括房價指數增速明顯低於上一季度，以及國內生產總值(GDP)增速下降。該預測的起始失業率與上一季度持平，但未來幾個季度的情況比之前的預測更糟糕。這些假設的總體影響比2022年6月30日使用的預測更糟糕。

此外，我們降低了應用於穆迪下行經濟情景的權重，以反映9月份的預測與我們截至2022年9月30日的預期更接近，因此不再需要像上一季度那樣顯著的下行權重。在一定程度上，我們確定了穆迪分析2022年9月預測沒有涵蓋的信用風險考慮因素，我們通過管理層對情景權重的調整來解決風險。在相應調整權重後，根據當前季度末的可用信息，我們確定該預測代表我們的經濟前景。

我們不估計貸款中AIR的預期信貸損失，因為當與貸款相關的AIR的全部收集變得可疑時，AIR會被沖銷或註銷。航空貸款總額為$2942022年9月30日的百萬美元和171於2021年12月31日，本公司的應計利息及其他資產在未經審計的中期綜合資產負債表中列報。

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內與我們的ACL貸款相關的活動，按投資組合細分：

截至2022年9月30日的三個月						期初餘額2022年6月30日												沖銷						復甦						貸款信用損失準備（減少）						外幣折算調整						期末餘額2022年9月30日
(百萬美元)
全球基金銀行業務						$	89											$	—					$	6					$	(4)					$	—					$	91
依賴於投資者						224												(20)						4						25						1						234
現金流依賴與創新C&I						130												(5)						—						11						—						136
私營銀行						45												—						—						2						—						47
克雷						34												—						—						(7)						—						27
其他C&I						12												(1)						1						—						—						12
高級葡萄酒和其他						11												—						—						3						(4)						10
ACL總數						$	545											$	(26)					$	11					$	30					$	(3)					$	557

24

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目錄表

截至2021年9月30日的三個月						期初餘額2021年6月30日												首字母 津貼 在PCD上 貸款						沖銷						復甦						貸款信用損失準備（減少）												期末餘額2021年9月30日
(百萬美元)
全球基金銀行業務						$	66											$	—					$	—					$	—					$	(7)											$	59
依賴於投資者						158												—						(17)						5						(8)												138
現金流依賴與創新C&I						119												—						(1)						3						(12)												109
私營銀行						47												1						(1)						—						(16)												31
克雷						—												17						—						—						23												40
其他C&I						—												4						—						—						8												12
高級葡萄酒和其他						6												—						—						—						3												9
ACL總數						$	396											$	22					$	(19)					$	8					$	(9)											$	398

截至2022年9月30日的9個月						期初餘額2021年12月31日												沖銷						復甦						貸款信用損失準備（減少）						外幣折算調整						期末餘額2022年9月30日
(百萬美元)
全球基金銀行業務						$	67											$	—					$	6					$	18					$	—					$	91
依賴於投資者						146												(53)						13						126						2						234
現金流依賴與創新C&I						118												(9)						—						27						—						136
私營銀行						33												—						2						12						—						47
克雷						36												—						—						(9)						—						27
其他C&I						14												(3)						1						—						—						12
高級葡萄酒和其他						8												(1)						1						10						(8)						10
ACL總數						$	422											$	(66)					$	23					$	184					$	(6)					$	557

截至2021年9月30日的9個月						期初餘額2020年12月31日						PCD貸款的初始免税額						沖銷						復甦						貸款信用損失準備（減少）												期末餘額2021年9月30日
(百萬美元)
全球基金銀行業務						$	46					$	—					$	(80)					$	—					$	93											$	59
依賴於投資者						213						—						(37)						13						(51)												138
現金流依賴與創新C&I						125						—						(8)						3						(11)												109
私營銀行						53						1						(3)						—						(20)												31
克雷						—						17						—						—						23												40
其他C&I						—						4						—						—						8												12
高級葡萄酒和其他						9						—						(1)						—						1												9
PPP						2						—						—						—						(2)												—
ACL總數						$	448					$	22					$	(129)					$	16					$	41											$	398

25

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目錄表

下表概述於2022年9月30日及2021年12月31日按應收融資類別劃分的貸款賬齡：

(百萬美元)						30 - 59 天過去 到期						60 - 89 天過去 到期						等於或大於 超過90 天過去 到期						過去共計 到期						目前的情況是						總計						逾期貸款 90天或 多個靜止 應計 利息
2022年9月30日：
全球基金銀行業務						$	—					$	—					$	—					$	—					$	40,337					$	40,337					$	—
取決於投資者：
早期階段						2						2						1						5						1,906						1,911						—
生長期						26						13						2						41						4,357						4,398						—
完全依賴於投資者						28						15						3						46						6,263						6,309						—
現金流依賴型-SLBO						4						—						—						4						1,841						1,845						—
創新C&I						6						3						—						9						8,312						8,321						—
私營銀行						1						12						5						18						10,084						10,102						1
克雷						1						7						5						13						2,596						2,609						—
優質葡萄酒						3						—						—						3						1,114						1,117						—
其他C&I						—						3						—						3						1,084						1,087						—
其他						—						—						—						—						374						374						—
PPP						—						—						6						6						22						28						5
貸款總額						$	43					$	40					$	19					$	102					$	72,027					$	72,129					$	6
2021年12月31日：
全球基金銀行業務						$	—					$	—					$	—					$	—					$	37,958					$	37,958					$	—
取決於投資者：
早期階段						6						5						—						11						1,582						1,593						—
生長期						16						—						—						16						3,935						3,951						—
完全依賴於投資者						22						5						—						27						5,517						5,544						—
現金流依賴型-SLBO						—						—						—						—						1,798						1,798						—
創新C&I						7						—						7						14						6,659						6,673						7
私營銀行						28						1						12						41						8,702						8,743						—
克雷						1						—						—						1						2,669						2,670						—
優質葡萄酒						3						—						—						3						982						985						—
其他C&I						1						2						1						4						1,253						1,257						—
其他						—						—						—						—						317						317						—
PPP						1						—						—						1						330						331						—
貸款總額						$	63					$	8					$	20					$	91					$	66,185					$	66,276					$	7

非權責發生制貸款

下表概述我們於2022年9月30日及2021年12月31日並無信貸虧損撥備的非應計貸款：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						非權責發生制貸款						無信用損失備抵的非應計貸款						非權責發生制貸款						無信用損失備抵的非應計貸款
取決於投資者：
早期階段						$	4					$	—					$	11					$	—
生長期						43						1						6						—
完全依賴於投資者						47						1						17						—
現金流依賴型-SLBO						7						—						34						—
創新C&I						1						—						1						1
私營銀行						13						6						21						8
克雷						5						—						5						—
其他C&I						3						—						4						—
PPP						—						—						2						—
非權責發生制貸款總額						$	76					$	7					$	84					$	9

26

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目錄表

TDRS

截至2022年9月30日， 39總賬面價值為$的TDRS85100萬美元，其中向遇到財政困難的借款人提供了優惠，以儘量增加收款額。我們有 不是截至2022年9月30日，可向與這些TDRs相關的客户提供資金的未資金承諾。

下表概述我們於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日按應收融資類別劃分的已修訂貸款：

(百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
在TDR中修改的貸款：
取決於投資者：
早期階段						$	1					$	12
生長期						32						3
完全依賴於投資者						33						15
現金流依賴型-SLBO						8						34
創新C&I						1						—
私營銀行						8						12
克雷						33						33
其他C&I						2						2
在TDR中修改的貸款總額						$	85					$	96

下表概述截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月作出的修訂，按應收融資類別劃分的已記錄於貿易存託報告修訂貸款投資：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						2022						2021
期間在TDR中修改的貸款：
取決於投資者：
早期階段						$	1					$	—					$	1					$	1
生長期						12						8						32						8
完全依賴於投資者						13						8						33						9
現金流依賴型-SLBO						—						—						—						12
創新C&I						1						—						1						—
私營銀行						—						2						1						2
克雷						5						43						5						43
期間在TDR中修改的貸款總額(1)						$	19					$	53					$	40					$	66

(1)有一筆美元4 截至2022年9月30日止三個月的部分撇銷，以及9 於該日止的九個月內，部分撇銷了百萬美元。截至二零二一年九月三十日止三個月並無部分撇銷及美元。7 於該日止的九個月內，部分撇銷了百萬美元。

截至2022年9月30日止三個月，新的TDRs為美元，19 1000萬美元的費用是通過向我們的客户延期付款而修改的。截至2021年9月30日止三個月，新TDRs為美元，17 1000萬美元通過延期支付給我們的客户，142000萬美元通過延長期限和$22通過它們的組合，修改了1.8億。

在截至2022年9月30日的9個月中，新的TDR為$38 1000萬美元通過延期支付給我們的客户，1通過降低利率和美元11000萬人通過和解進行了修改。在截至2021年9月30日的9個月內，新的TDR為30 1000萬美元通過延期支付給我們的客户，142000萬美元通過延長期限和$22通過它們的組合，修改了1.8億。

在過去12個月內在TDR中修改的貸款，美元1投資者依賴-在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，早期階段拖欠修改後的條款。在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，TDR中沒有發生貸款違約的情況。

對先前重組貸款的沖銷和違約進行評估，以確定對貸款的ACL的影響(如果有的話)。對這些違約的評估可能會影響用於計算其他TDR和非應計貸款準備金的假設，以及管理層對影響整個貸款組合準備金的宏觀經濟因素的整體展望。在評估了我們的TDR上經歷的沖銷和違約後，我們確定沒有必要改變我們的TDR預留方法，以確定截至2022年9月30日的貸款ACL。

27

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目錄表

ACL：無資金支持的信用承諾

我們為無資金的信貸承諾維護一個單獨的ACL，該ACL是使用與計算貸款ACL的方法本質上類似的方法確定的。如上所述，在2022年9月30日，我們的acl估計使用了穆迪對2022年9月30日的經濟預測。2022年第三季度，未供資承付款的最低限額增加了#美元41這主要是由於我們的未償還承諾持續增長，以及上文所述的預期經濟狀況同樣惡化。

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月與我們的無資金信貸承諾的ACL相關的活動：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						2022						2021
ACL：未到位的信貸承諾，期初餘額						$	224					$	120					171						$	121
信貸損失準備金（減少）						42						29						96						28
外幣折算調整						(1)						—						(2)						—
ACL：未到位的信貸承諾，期末餘額(1)						$	265					$	149					$	265					$	149

(1)“ACL：無準備金信貸承擔”列入未經審核中期綜合資產負債表內作為“其他負債”的一部分。有關我們提供信貸承諾的額外披露，請參閲本報告附註11“資產負債表外安排、擔保及其他承諾”。

7.     商譽及其他無形資產

商譽

於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日之商譽均為美元3752000萬美元，這是由於收購SVB Securities、WestRiver Group的債務基金業務、Boston Private和MoffettNathanson LLC而確認的商譽所致。

其他無形資產

其他無形資產淨值的組成部分如下：

						2022年9月30日																		2021年12月31日
(百萬美元)						總金額						累計攤銷						賬面淨額						總金額						累計攤銷						賬面淨額
其他無形資產：
客户關係						$	135					$	27					$	108					$	135					$	16					$	119
其他						57						23						34						57						16						41
其他無形資產總額						$	192					$	50					$	142					$	192					$	32					$	160

截至2022年9月30日止九個月，我們錄得攤銷費用為美元，18萬假設未來無其他無形資產減值或額外收購或處置，下表呈列本公司於2022年9月30日將繼續攤銷的其他無形資產的未來預期攤銷費用：

截至十二月三十一日止的年度， (百萬美元)						其他 無形資產
二零二二年（不包括截至二零二二年九月三十日止九個月）						$	6
2023						22
2024						20
2025						17
2026						15
2027年及其後						62
未來攤銷費用總額						$	142

28

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目錄表

8.    衍生金融工具

我們主要使用衍生金融工具來管理利率風險和貨幣匯率風險，並協助客户實現他們的風險管理目標，其中可能包括貨幣匯率風險和利率風險。此外，在談判信貸安排和某些其他服務時，我們經常獲得股權證資產，使我們有權收購科技和生命科學/醫療保健行業由風險投資支持的私人公司的股票。

利率風險

利率風險是我們的主要市場風險，可能是由於我們對利率敏感的資產和負債重新定價的時間和數量差異以及市場利率的變化造成的。為了管理利率敏感型資產的利率風險，我們簽訂了利率掉期合約，以對衝未來利率的變化。

公允價值對衝

為了管理我們AFS證券組合的利率風險，我們簽訂了固定支付、收取浮動的利率掉期合同，以對衝因利率變化而導致的證券公允價值變化的風險敞口。我們將這些利率掉期合約指定為公允價值對衝，符合ASC 815規定的對衝會計條件。衍生工具和套期保值(“ASC 815”)，並已選擇使用ASC 815中概述的層末方法來考慮部分套期保值。我們將利率互換記錄在其他資產和其他負債中。對於符合條件的公允價值對衝，衍生工具的公允價值變動和與被對衝風險的最後一層相關的公允價值調整部分均在發生時確認為收益。影響收益的衍生金額按照“投資證券”項下對衝項目的分類確認為利息收入的一部分，利息收入是綜合淨收入的一部分。

我們按季度評估ASC 815下的對衝效果，以確保所有對衝保持高度有效，並可應用ASC 815下的對衝會計。在評估有效性的同時，吾等對對衝項目進行評估，以確保其預期在對衝項目的假定到期日仍未償還，並可應用ASC 815規定的最後一層會計方法。如果對衝關係不再存在或不再符合ASC 815規定的對衝條件，則任何剩餘的公允價值基礎調整將分配給投資組合中的個別資產，並在與與相應資產相關的其他折扣和溢價的攤銷一致的期間內攤銷為收益。在公認會計原則允許的情況下，我們將“捷徑”會計方法應用於我們的公允價值套期保值的一部分，假設存在完美的有效性。

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日在我們的未經審計的中期綜合資產負債表上記錄的指定和符合公允價值對衝的對衝資產的攤餘成本基礎，以及計入賬面價值的公允價值對衝調整的累計金額：

												計入套期保值資產攤餘成本的公允價值套期調整累計金額
(美元，單位：百萬美元)						套期資產的攤餘成本基礎						主動型						已終止
2022年9月30日
AFS證券						$	8,773					$	—					$	(301)
2021年12月31日
AFS證券(1)						$	15,260					$	(131)					$	6

(1)這些金額包括用於指定套期保值關係的閉合投資組合的攤餘成本基礎，其中被套期保值項目是預期在套期保值關係結束時剩餘的最後一層。截至2021年12月31日，用於這些對衝關係的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。11.2億美元，指定對衝項目的金額為#美元。6.710億美元，與這些對衝關係相關的累計基數調整為#美元83百萬美元。

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目錄表

現金流對衝

為了管理浮動利率貸款組合的利率風險，我們簽訂了利率掉期合約，通過使用對衝工具鎖定原本會受到市場利率變動影響的未來現金流入，以對衝未來利率的變化。我們將這些利率掉期合約指定為符合ASC 815規定的對衝會計條件的現金流對衝，並將其記錄在其他資產和其他負債中。對於符合條件的現金流量對衝，衍生工具的公允價值變動在AOCI中記錄，並在收益中確認，因為對衝項目影響收益。影響收益的衍生金額按照“貸款”項中對衝項目的分類確認為利息收入的一部分，利息收入是綜合淨收入的一部分。

我們按季度評估ASC 815下的對衝效果，以確保所有對衝保持高度有效，並可應用ASC 815下的對衝會計。如果套期保值關係不再存在或不再符合ASC 815的套期保值要求，AOCI中任何剩餘的損益金額將被重新歸類為“貸款”項下的收益，作為利息收入的一部分，作為綜合淨收入的一部分。截至2020年3月31日，所有以前歸類為對衝的衍生品名義餘額總計為美元5.010億美元，淨資產公允價值為228一百萬人被終止。截至2022年9月30日，AOCI剩餘的終止現金流對衝的未實現收益總額為$73百萬(美元)52税後淨額百萬美元)。未實現收益將重新歸類為利息收入，因為基礎預測交易通過對衝預測交易的原始到期日影響收益。未實現收益將被重新分類為收益的剩餘期限總額約為三年.

貨幣兑換風險

未被指定為對衝工具的衍生工具

我們簽訂外匯遠期合約是為了在經濟上降低與外幣資產和負債淨差額相關的外匯風險敞口。外幣計價票據匯率變動的收益或損失記入“其他”項，作為非利息收入的一部分，非利息收入是合併淨收入的一部分。我們可能會在經濟套期保值關係中遇到無效，因為工具是根據貨幣本金現貨匯率的變化而重估的，而遠期則是在貼現現金流的基礎上重估的。我們在其他資產的收益頭寸和其他負債的虧損頭寸中記錄遠期協議，而公允價值的淨變化記錄在項目“其他”中，作為非利息收入的一部分，非利息收入是合併淨收入的一個組成部分。

指定為對衝工具的衍生工具

我們進行淨投資套期保值，以對衝海外業務淨投資的外匯風險。某些外匯合約被指定為淨投資對衝，以最大限度地減少我們在非美國子公司的淨投資的外幣換算中的可變性風險。對於符合ASC 815規定的合格淨投資套期保值，外國業務的淨投資套期保值的現貨匯率的變化記錄在保監處的“外幣折算(損失)收益，扣除套期保值後的淨額”一欄中。我們根據ASC 815至少每季度評估套期保值有效性，以確保所有套期保值保持有效，並可應用套期保值會計。淨投資對衝税前收益(虧損)#美元94在截至2022年9月30日的三個月和九個月的AOCI中，與外匯合同相關的AOCI確認了1.8億美元。

其他衍生工具

我們向客户發放帶有轉換功能的貸款，允許SVBFG將或有轉換權轉換為私人或上市公司的股票。我們所有的或有轉換權均符合衍生工具的資格，並在綜合資產負債表中作為其他資產的組成部分按公允價值報告。贈與日期後公允價值的任何變動都在合併淨收入的組成部分--非利息收入“其他”項中確認為淨損益。

我們簽訂與我們的某些股票基金相關的總回報掉期，以管理基金股票投資波動帶來的風險敞口。我們沒有將任何總回報掉期指定為符合對衝會計資格的衍生工具。公允價值變動的收益或損失在合併淨收入的組成部分非利息收入“其他”項中確認為淨收益或損失。

我們的衍生工具還包括權證資產和客户遠期合約、期權合約、掉期合約和利率合約。有關這些其他衍生工具的進一步説明，請參閲我們的2021年10-K表格第II部分第8項下的附註2--“重要會計政策摘要”。

交易對手信用風險

如果我們衍生品合約的交易對手錶現不符合預期，我們將面臨信用風險。我們通過信用審批、限額和監督程序以及通過獲得抵押品來降低交易對手信用風險，例如

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目錄表

恰如其分。在計量衍生工具的交易對手信用風險方面，我們按交易對手投資組合按淨風險計量一組金融資產和金融負債的公允價值。

於2022年9月30日及2021年12月31日，我們衍生金融工具的總名義或合約金額及公平值如下：

						2022年9月30日																		2021年12月31日
						概念上的或 合同 金額						公允價值												概念上的或 合同 金額						公允價值
(美元，單位：百萬美元)												衍生資產(1)						衍生負債(1)												衍生資產(1)						衍生負債(1)
指定為對衝工具的衍生工具：
*利率風險：
利率互換(2)						$	—					$	—					$	—					$	10,700					$	18					$	—
貨幣兑換風險：
外匯合約						1,546						94						—						—						—						—
指定為對衝工具的衍生工具總額												94						—												18						—
未被指定為對衝工具的衍生工具：
貨幣兑換風險：
外匯合約						2,860						46						—						701						16						—
外匯合約						308						—						13						62						—						2
*其他衍生工具：
股本權證資產						353						351						—						322						277						—
或有轉換權						52						6						—						—						—						—
客户外匯合約						10,658						500						—						8,245						146						—
客户外匯合約						10,615						—						499						7,764						—						126
總回報互換						110						25						—						—						—						—
客户外幣選項						266						11						—						688						9						—
客户外幣選項						266						—						11						688						—						9
客户利率衍生品(2)						2,248						128						—						2,178						99						—
客户利率衍生工具						2,447						—						235						2,315						—						101
未被指定為對衝工具的衍生品總額												1,067						758												547						238
總衍生工具總額												1,161						758												565						238
減去：淨額調整(3)												(495)						(234)												(137)						(120)
總衍生品												$	666					$	524											$	428					$	118

(1)衍生資產及負債計入“應計應收利息及其他資產”及“其他負債"，分別在我們的綜合資產負債表上。

(2)報告的數額反映出減少了約美元。117百萬美元和美元112於2022年9月30日及2021年12月31日，衍生資產分別為百萬元，反映中央結算所要求為法律及會計目的而處理的相關衍生工具公平值結算的變動幅度。

(3)對於一些交易對手，金融工具的抵押品金額可能超過衍生品應收賬款和衍生品應付款餘額。在這種情況下，報告的總金額限於衍生品應收賬款淨額和與交易對手的衍生品應付賬款淨額。大約有一美元6超過衍生應收賬款淨額和美元的現金抵押品，1於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日，本集團的現金抵押品超過未計入淨額調整的衍生工具應付結餘淨額。

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目錄表

截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月，我們的衍生工具活動概要及對綜合收益表的相關影響如下：

												截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(單位：百萬美元)						收入和所在地報表						2022						2021						2022						2021
指定為對衝工具的衍生工具：
利率風險：
從AOCI重新分類為收入的金額						利息收入--貸款						$	14					$	16					$	43					$	47
利率互換套期投資證券的公允價值變動						利息收入--應納税的投資證券						(2)						5						384						18
套期投資證券公允價值變動						利息收入--應納税的投資證券						1						(6)						(385)						(19)
與利率風險衍生品相關的淨收益												$	13					$	15					$	42					$	46
未被指定為對衝工具的衍生工具：
貨幣兑換風險：
內部外幣工具重估收益（損失）淨額						其他非利息收入						$	47					$	(14)					26						$	(35)
內部外匯遠期合同（損失）收益淨額						其他非利息收入						(51)						14						(31)						35
與內部貨幣風險相關的淨損失												$	(4)					$	—					$	(5)					$	—
其他衍生工具：
客户外幣工具重估收益淨額						其他非利息收入						$	12					$	1					$	7					$	16
客户外匯遠期合同（損失）收益，淨額						其他非利息收入						(2)						(5)						5						(15)
與客户貨幣風險有關的淨收益（損失）												$	10					$	(4)					$	12					$	1
總回報掉期（虧損）收益						其他非利息收入						$	(2)					$	—					$	25					$	—
權證資產淨收益						權證資產收益，淨額						$	40					$	147					$	120					$	491
其他衍生工具淨收益						其他非利息收入						$	2					$	2					$	8					$	4

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目錄表

資產負債表抵銷

我們的若干衍生工具及其他金融工具須與我們的交易對手訂立可強制執行的總淨額結算安排。這些協議規定，在任何一份合同違約或終止的情況下，通過單一貨幣的一次付款，與單一對手方進行多份合同的淨結算。

下表概述我們於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日須遵守可強制執行總淨額結算安排的資產：

						已確認資產總額						財務狀況表中抵銷的毛額（1）												財務狀況表列報的資產淨額(1)						財務狀況表中未抵銷的總額						淨額
(美元，單位：百萬美元)												金融工具						收到的現金抵押品
2022年9月30日
衍生品						$	597					$	(229)					$	(266)					$	102					$	—					$	102
逆回購、證券借貸及類似安排						397						—						—						397						(397)						—
總計						$	994					$	(229)					$	(266)					$	499					$	(397)					$	102
2021年12月31日
衍生品						$	165					$	(87)					$	(50)					$	28					$	—					$	28
逆回購、證券借貸及類似安排						607						—						—						607						(607)						—
總計						$	772					$	(87)					$	(50)					$	635					$	(607)					$	28

(1)在2022年第三季度，我們改變了我們的會計政策，在存在抵銷權的情況下，按淨值報告受ISDA總淨值安排約束的衍生資產和負債的公允價值。衍生工具公允價值淨值已就已收到/質押的現金抵押品作進一步調整。會計政策的變化是追溯適用的，對以前的期間進行了修訂，以符合本期列報。

下表概述我們於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日受可強制執行總淨額結算安排規限的負債：

						已確認負債總額						財務狀況表中的總額抵銷(1)												財務狀況表列報的負債淨額(1)						財務狀況表中未抵銷的總額						淨額
(美元，單位：百萬美元)												金融工具						質押現金抵押品
2022年9月30日
衍生品						$	256					$	(229)					$	(5)					$	22					$	—					$	22
回購、證券借貸及類似安排						36						—						—						36						—						36
總計						$	292					$	(229)					$	(5)					$	58					$	—					$	58
2021年12月31日
衍生品						$	148					$	(87)					$	(33)					$	28					$	—					$	28
回購、證券借貸及類似安排						61						—						—						61						—						61
總計						$	209					$	(87)					$	(33)					$	89					$	—					$	89

(1)在2022年第三季度，我們改變了我們的會計政策，在存在抵銷權的情況下，按淨值報告受ISDA總淨值安排約束的衍生資產和負債的公允價值。衍生工具公允價值淨值已就已收到/質押的現金抵押品作進一步調整。會計政策的變化是追溯適用的，對以前的期間進行了修訂，以符合本期列報。

9.    非利息收入

本公司的所有收入來自與客户的合同在ASC 606，R範圍內，與客户合同的差額在非利息收入中確認。 以下為截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之非利息收入概要：

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目錄表

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
非利息收入：
投資證券收益(虧損)，淨額						$	(127)					$	189					$	(199)					$	661
權證資產收益，淨額						40						147						120						491
客户投資費						119						20						237						55
財富管理和信託費						19						22						63						22
匯兑手續費						74						65						216						189
信用卡手續費						37						34						114						93
存款服務費						32						29						94						82
與貸款有關的費用						20						21						65						55
信用證和備用信用證手續費						15						13						43						39
投資銀行業務收入						75						90						293						335
佣金						24						17						73						58
其他						31						25						119						97
非利息收入總額						$	359					$	672					$	1,238					$	2,177

投資證券收益，淨額

投資證券的淨收益(虧損)包括我們的非上市證券和其他股權證券的收益和虧損，其中包括因行使股權權證資產而持有的公開股權證券、出售我們的AFS債務證券組合(如果適用)的收益和虧損，以及附帶權益。

我們的非流通股和其他股權證券組合主要投資於風險資本和私募股權基金、SPD-SVB、債務和信貸基金、私人和公共投資組合公司(包括因行使股權權證資產而持有的公開股權證券)以及合格的經濟適用房項目。我們的非流通證券和其他股權證券的表現在不同時期存在差異，這導致投資證券(包括已實現和未實現的)的淨收益或虧損。這種變化是由許多因素造成的，包括我們投資價值的未實現變化、分配的已實現收益金額的變化、流動性事件的變化以及總體經濟和市場狀況。任何單一期間的非流通證券和其他股權證券的未實現收益和虧損通常是由估值變化驅動的。

任何未實現的收益或虧損將在多大程度上實現取決於各種因素，其中包括這些股權證券可能受到的某些銷售限制的到期(例如，鎖定協議)、當前市場價格、市場狀況、證券的實際銷售或分配以及此類實際銷售或分配的時間，這些證券由我們管理的基金管理，受我們基金單獨的酌情銷售/分配和治理程序的約束。

附帶權益包括當我們的個人管理基金的基金和直接風險基金的資產回報率超過某些業績目標時可確認的利潤的優先分配，並應支付給我們，作為管理基金的普通合夥人。我們賺取的附帶權益通常與員工分享，員工也是普通合夥人實體的成員。我們通過衡量基金迄今的業績和業績目標，按季度記錄附帶權益。對於我們的未合併管理基金，附帶權益被記錄為投資證券收益淨額。對於我們的綜合管理基金，它被記錄為可歸因於非控股權益的淨收益的一部分。分配給他人的附帶權益計入非控股權益應佔淨收益的一部分。支付給我們(或我們的員工)的任何附帶權益可能會發生逆轉，前提是基金業績從一開始到目前為止的附帶權益低於基金實際支付的金額。我們基金的有限合夥協議規定，在基金向有限合夥人提供全部出資回報之前，一般不向普通合夥人支付附帶權益。應計但未付的附帶權益如果基金業績下降到基金初期至今的附帶權益少於以前確認的數額的水平，則可能發生沖銷。附帶權益收入在基於ASC 323的所有權模型下計算，權益會計法和 ASC 810，整合。

我們的AFS證券組合是一種固定收益投資組合，其管理目標是在長期內賺取適當的投資組合收益率，同時保持足夠的流動性和信貸多元化，以及滿足我們的資產/負債管理目標。雖然不常見，但出售我們AFS證券組合中的債務證券可能會導致淨收益或損失，並根據我們的投資政策中與我們的流動性狀況和利率風險管理相關的指導方針進行。

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目錄表

投資證券的收益和損失不在ASC 606的範圍內確認，因為它明確不包括從我們的投資相關活動中獲得的非利息收入。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的投資證券損益摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
非流通證券和其他權益證券的淨收益(虧損)						$	(127)					$	189					$	(247)					$	661
出售AFS證券的收益(虧損)，淨額						—						—						48						—
投資證券的總收益(虧損)，淨額						$	(127)					$	189					$	(199)					$	661

權證資產收益，淨額

在談判信貸安排和某些其他服務時，我們經常獲得權利，以股權證資產的形式收購技術和生命科學/醫療保健行業中主要由風險支持的私人公司的股票。自授予日起公允價值的任何變動將確認為我們資產負債表上其他資產的增加或減少，以及權益認股權證資產的淨收益或損失，非利息收入是綜合淨收入的一個組成部分。

股權權證資產的收益不在ASC 606的範圍內確認，因為它明確排除了從我們的衍生品相關活動中獲得的非利息收入。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的權證資產淨收益摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
權證資產：
練習收益，淨額						$	9					$	91					$	44					$	381
終止合同						(1)						(1)						(3)						(2)
公允價值變動淨額						32						57						79						112
權證資產淨收益合計						$	40					$	147					$	120					$	491

客户投資費

客户投資費包括根據客户的投資政策、策略和目標管理客户投資組合的可自由支配投資管理服務所賺取的費用。收入在完成我們的履約義務後按月確認，通常在下個月收到對價。我們的全面貨幣市場費用包括規則12(B)-1費用、收入分享和基於客户交易的費用。規則12(B)-1費用和收入分享是根據在該期間投資的客户資金確認的，通常是每月一次。基於交易的手續費是在代表客户執行交易時在固定收益證券上賺取和確認的。支付給第三方服務提供商的金額主要用於支出，因此客户投資費記錄在支付給第三方的支付總額中。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月按工具類型劃分的客户投資費用摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按類型劃分的客户投資費用：
掃貨幣市場手續費						$	64					$	12					$	144					$	31
資產管理費（1）						16						7						41						22
回購協議費用						39						1						52						2
客户投資費用合計(2)						$	119					$	20					$	237					$	55

(1)指投資於SVB Asset Management管理的第三方貨幣市場共同基金和固定收益證券所賺取的費用。

(2)代表客户投資基金賺取的費用，這些費用由第三方金融機構維護，不記錄在我們的資產負債表中。

財富管理和信託費

財富管理費是為客户提供財富管理、退休計劃諮詢、家族理財室、財務規劃、信託服務和其他金融諮詢服務而賺取的。隨着服務的提供，公司在這些合同下的履約義務將隨着時間的推移而履行。費用按月平均、季度初確認，對於少數客户，則根據私人銀行AUM的季度末市值和適用的費率確認，具體取決於合同條款。費用也根據固定的費用數額或私人銀行AUM的季度末(拖欠)市值和適用的費率按月確認，

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目錄表

這取決於合同的條款。根據財富管理合同，不會獲得基於業績的激勵。應收款記入合併資產負債表的“應計利息、應收賬款和其他資產”項目。

信託費用是在公司被任命為客户的受託人時賺取的。作為受託人，公司管理客户的信託，並管理信託的資產，包括投資和財產。隨着行政和管理服務的提供，公司在這些協議下的履約義務隨着時間的推移而得到履行。費用按月確認，在某些情況下，按協議中概述的賬户市值的百分比按季度確認。付款頻率是在個別合同中定義的，主要是規定每月拖欠。信託費用合同不會產生基於業績的激勵。應收款記入合併資產負債表的“應計利息、應收賬款和其他資產”項目。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，按工具類型劃分的財富管理和信託費用摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按類型劃分的財富管理和信託費用：
財富管理費						$	17					$	20					$	58					$	20
信託費						2						2						5						2
財富管理和信託費用總額						$	19					$	22					$	63					$	22

匯兑手續費

外匯手續費是代表我們的客户購買和出售外匯之間的收入差額，主要來自現貨合同。在單一履約義務完成時確認的外匯現貨合同費用，在ASC 606的範圍內確認。

外匯合約及期權溢價費在ASC 606的範圍之外確認，因為該準則明確不包括從我們的衍生產品相關活動賺取的非利息收入。 截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的外匯費用收入概要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按工具類型劃分的外匯手續費：
外匯合同佣金						$	74					$	65					$	215					$	188
期權保費						—						—						1						1
外匯兑換手續費總額						$	74					$	65					$	216					$	189

信用卡手續費

信用卡手續費包括信用卡和借記卡的轉賬收入，以及為商家處理交易的手續費。交換收入是在履行了我們向支付網絡提供夜間結算服務的履行義務後賺取的。當客户賺取獎勵時，與獎勵計劃相關的成本被記錄下來，並作為交換費收入的減少額呈現。獎勵計劃繼續在ASC 310下記賬，應收賬款。我們對商户服務費的履行義務是在商户和支付網絡之間傳輸數據和資金。信用卡轉賬及商户服務費於交易結算服務完成後每日賺取。

卡年費在12個月期間以直線法確認，並繼續根據ASC 310入賬， 應收賬款.

截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的信用卡費用概要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按工具類型劃分的信用卡手續費：
卡交換費，淨額						$	29					$	29					$	91					$	78
商户服務費						6						4						18						12
信用卡服務費						2						1						5						3
信用卡總手續費						$	37					$	34					$	114					$	93

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目錄表

存款服務費

存款服務費包括從事現金管理活動和其他存款賬户服務所賺取的費用。押金服務包括但不限於：應收賬款服務，包括商户服務、遠程捕獲、鎖箱、電子押金捕獲和欺詐控制服務。支付和現金管理產品和服務包括電匯和自動票據交換所支付服務，使客户能夠更快地轉移資金，以及商業賬單支付、商業信用卡和借記卡、賬户分析和支付服務。存款服務費在提供相關履約義務的期間內確認，一般按月確認，並在“從與客户的合同中分拆收入” 下表。

與貸款有關的費用

未使用的承諾費、最低財務費用和未使用的額度費用按月確認。有資格獲得銀團待遇的費用在收到費用的銀團貸款交易完成時確認。貸款相關費用不在ASC 606的範圍內確認，因為它明確排除了我們貸款相關活動所賺取的非利息收入。截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的貸款相關費用概要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按工具類型劃分的貸款相關費用：
未使用的承諾費						$	14					$	14					$	49					$	42
其他						6						7						16						13
與貸款有關的費用總額						$	20					$	21					$	65					$	55

信用證和備用信用證手續費

備用信用證代表我們代表客户出具的有條件承諾，以保證客户在特定未來事件發生時向第三方履行義務。信用證和備用信用證產生的費用作為其他負債的一個組成部分遞延，並在承諾期內按直線法在非利息收入中確認，其依據的是提取的承付款的可能性。信用證和備用信用證費用不在ASC 606的範圍內確認，因為它明確排除了我們貸款相關活動所獲得的非利息收入。

投資銀行業務收入

我們從客户那裏獲得投資銀行收入，提供與證券承銷、私募相關的服務，以及併購等戰略事務的諮詢服務。承銷費來自公開和非公開發行的股票和債務證券，並在承銷集團的牽頭經理認為發行已完成時確認。一旦發行完成，履約義務即已履行；我們確認扣除應付給客户的對價後的適用管理費和承銷費。私募費用在私募完成時確認，這通常是客户接受募集資金的時候。併購交易的顧問費一般在相關交易完成時確認。費用只有在客户可以明確報銷且相關收入在某個時間點確認的範圍內才會遞延。所有其他與交易相關的費用均在發生時計入費用。我們已確定，我們在大部分此類交易中擔任委託人，因此將支出總額計入其他運營支出。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，按工具類型劃分的投行收入摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
投資銀行業務收入：
承銷費						$	24					$	39					$	97					$	248
諮詢費						40						26						163						39
私募和其他						11						25						33						48
投資銀行業務總收入						$	75					$	90					$	293					$	335

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目錄表

佣金

佣金包括從客户那裏收取的佣金，用於執行基於代理的上市和場外股票經紀交易。每個交易單的執行代表着不同的履約義務，交易價格在執行交易單的時間點上是固定的。交易執行是在客户控制資產的時間點上滿意的，因此，費用是以交易日期為基礎記錄的。該公司還為市場情報服務賺取訂閲費，這些服務在交付期間得到認可。認購期結束前收到的費用最初作為遞延收入(合同負債)記錄在我們綜合資產負債表的其他負債中。佣金列於下表“與客户的合同收入分類”中。

其他

其他非利息收入主要包括基金管理費收入、可轉換債務期權轉換收益和服務收入。基金管理費包括直接向我們管理的基金的基金和直接風險基金收取的費用。基金管理費以有限合夥協議的合同條款為基礎，一般確認為在規定的合同期內賺取的費用，一般等於個別基金的年限。基金管理費按承諾資本的百分比計算，按季度預收，按季度確認。我們某些有限合夥協議的基金管理費是按基金分派的百分比計算的，收入僅在分派活動時記錄。由於這些特定基金的分配事件不是預先確定的，因此管理費被認為是可變的並受ASC 606的約束。

轉換可轉換債務期權的收益是指貸款轉換衍生資產的未實現估值收益，以及債務工具轉換的已實現收益，在觸發事件(如首次公開募股)時可轉換為第三方的普通股。轉換可轉換債務期權的收益在ASC 606的範圍之外確認，因為它明確排除了從我們的衍生品相關活動中獲得的非利息收入。

其他服務收入主要包括總回報掉期的公允價值變動的損益、FHLB/FRB股票的股息收入、對應銀行回扣收入、獎勵費用或與附帶權益和其他費用收入相關的績效費用。我們在履行業績義務時確認收入，並按日/月、季度、半年或年度記錄收入。對於事件驅動型收入來源，我們在以下情況下確認收入：(I)存在令人信服的安排證據，(Ii)我們已提供服務，前提是我們對客户沒有其他剩餘義務，(Iii)費用是固定或可確定的，以及(Iv)可能可收取。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，按工具類型劃分的其他非利息收入摘要如下：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
按工具類型劃分的其他非利息收入：
基金管理費						$	16					$	15					$	43					$	51
外幣工具重估淨收益，扣除外匯遠期合約(1)						6						(4)						7						1
總回報掉期收益						(3)						—						25						—
其他服務收入						12						14						44						45
其他非利息收入合計						$	31					$	25					$	119					$	97

(1)代表客户和內部外幣計價金融工具的淨重估。我們簽訂外匯遠期合約是為了在經濟上減少與客户和國內外幣計價金融工具相關的外匯風險。

38

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目錄表

客户合同收入分解

下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月，我們從與客户簽訂的合同中獲得的收入，按收入來源和部門分類：

截至2022年9月30日的三個月						硅谷銀行(3)						SVB：私有						SVB資本投資(3)						SVB 證券（3）						其他項目						總計
(美元，單位：百萬美元)
與客户簽訂合同的收入：
客户投資費						$	119					$	—					$	—					$	—					$	—					$	119
財富管理和信託費						—						19						—						—						—						19
卡交換費，毛數						54						1						—						—						—						55
商户服務費						7						—						—						—						—						7
存款服務費						32						—						—						—						—						32
投資銀行業務收入						—						—						—						75						—						75
佣金						—						—						—						24						—						24
基金管理費						1						—						13						2						—						16
其他(1)						1						—						2						—						—						3
與客户簽訂合同的總收入						$	214					$	20					$	15					$	101					$	—					$	350
ASC 606(2)範圍以外的收入						94						2						(69)						(1)						(17)						9
非利息收入總額						$	308					$	22					$	(54)					$	100					$	(17)					$	359

(1)包括某些現貨合同佣金、履約費用和相應的銀行回扣。

(2)與ASC 606不同，金額在單獨的指導下核算。

(3)硅谷銀行、SVB資本和SVB證券的非利息收入組成部分已扣除非控股權益。非控股權益計入“其他項目”。"

截至2021年9月30日的三個月						硅谷銀行(3)						SVB：私有						SVB資本投資(3)						SVB 證券（3）						其他項目						總計
(美元，單位：百萬美元)
與客户簽訂合同的收入：
客户投資費						$	20					$	—					$	—					$	—					$	—					$	20
財富管理和信託費						—						22																								22
卡交換費，毛數						52						—						—						—						—						52
商户服務費						4						—						—						—						—						4
存款服務費						28						—						—						—						1						29
投資銀行業務收入						—						—						—						90						—						90
佣金						—						—						—						17						—						17
基金管理費						—						—						14						1						—						15
其他(1)						61						1						4						—						—						66
與客户簽訂合同的總收入						165						23						18						108						1						315
ASC 606(2)範圍以外的收入						17						2						127						23						188						357
非利息收入總額						$	182					$	25					$	145					$	131					$	189					$	672

(1)包括某些現貨合同佣金、履約費用和相應的銀行回扣。

(2)這些金額根據與ASC 606不同的指南入賬。

(3)硅谷銀行、SVB資本和SVB證券的非利息收入組成部分已扣除非控股權益。非控股權益計入“其他項目”。"

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目錄表

截至2022年9月30日的9個月						硅谷銀行(3)						SVB：私有						SVB資本投資(3)						SVB 證券（3）						其他項目						總計
(美元，單位：百萬美元)
與客户簽訂合同的收入：
客户投資費						$	236					$	—					$	—					$	—					$	1					$	237
財富管理和信託費						—						63						—						—						—						63
卡交換費，毛數						170						1						—						—						2						173
商户服務費						18						—						—						—						—						18
存款服務費						92						1						—						—						1						94
投資銀行業務收入						—						—						—						293						—						293
佣金						—						—						—						73						—						73
基金管理費						1						—						37						5						—						43
其他(1)						69						1						6						—						—						76
與客户簽訂合同的總收入						$	586					$	66					$	43					$	371					$	4					$	1,070
ASC 606(2)範圍以外的收入						195						6						(121)						(19)						107						168
非利息收入總額						$	781					$	72					$	(78)					$	352					$	111					$	1,238

(1)包括某些現貨合同佣金、履約費用和相應的銀行回扣。

(2)這些金額根據與ASC 606不同的指南入賬。

(3)硅谷銀行、SVB資本和SVB證券的非利息收入組成部分已扣除非控股權益。非控股權益計入“其他項目”。"

截至2021年9月30日的9個月						硅谷銀行(3)						SVB：私有						SVB資本投資(3)						SVB 證券（3）						其他項目						總計
(美元，單位：百萬美元)
與客户簽訂合同的收入：
客户投資費						$	53					$	2					$	—					$	—					$	—					$	55
財富管理和信託費						—						22						—						—						—						22
卡交換費，毛數						140						1						—						—						1						142
商户服務費						12						—						—						—						—						12
存款服務費						80						—						—						—						2						82
投資銀行業務收入						—						—						—						335						—						335
佣金						—						—						—						58						—						58
基金管理費						—						—						47						4						—						51
其他(1)						178						1						12						—						—						191
與客户簽訂合同的總收入						$	463					$	26					$	59					$	397					$	3					$	948
ASC 606(2)範圍以外的收入						51						2						330						53						793						1,229
非利息收入總額						$	514					$	28					$	389					$	450					$	796					$	2,177

(1)包括某些現貨合同佣金、履約費用和相應的銀行回扣。

(2)這些金額根據與ASC 606不同的指南入賬。

(3)硅谷銀行、SVB資本和SVB證券的非利息收入組成部分已扣除非控股權益。非控股權益計入“其他項目”。"

收入確認的時間可能不同於現金結算或向客户開具發票的時間。當收入在發票前確認時，我們記錄應收款，當收入在收到對價後確認時，我們記錄未實現收入。該等資產及負債於各報告期末按個別合約基準於綜合資產負債表呈報。截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月，我們的合約資產、合約負債及應收款項的變動並不重大。此外，於截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月確認之收入，並於期初計入相應合約負債結餘並不重大。

10.    細分市場報告

我們有四用於管理報告目的的可報告部門：硅谷銀行、SVB Private、SVB Capital和SVB Securities。我們可報告部門和運營部門的結果是基於我們的內部管理報告流程。

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目錄表

我們根據“管理”方法報告分部信息。管理方法將管理層用於決策和評估業績的內部報告指定為我們報告部分的來源。在截至2022年3月31日的季度裏，我們重新評估了我們的細分市場。基於這一重新評估，優質葡萄酒報告部門從硅谷銀行轉移到SVB私人部門。作出這些變動是為了反映公司的組織方式，以便作出經營決策和評估業績。在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，我們的高級葡萄酒報告部門的前期餘額已重新計入應報告的部分“SVB Private”，以正確反映自2022年1月1日起生效的組織變化。歷史分部信息的重新分類對公司以前報告的綜合資產負債表、損益表或現金流量沒有任何影響，而且這一變化對根據ASC 350評估減值的報告單位的確定沒有任何影響。無形資產-商譽和其他.

我們的硅谷銀行和SVB私人部門的主要收入來源是淨利息收入，這主要是從貸款賺取的利息淨額與存款利息淨額之間的差額。因此，這些部分是使用淨利息收入(扣除ftp)報告的。Ftp是一個內部衡量框架，旨在評估金融機構資金來源和使用的財務影響。它是一種機制，通過這種機制，可以為籌集的存款提供資金信用，併為資金貸款收取資金費用。根據帳户特徵在儀器級別計算ftp。

我們還根據信貸損失、非利息收入和非利息費用撥備來評估業績，這些撥備作為部門營業損益的組成部分列示。在計算每個經營部門的非利息費用時，我們考慮了經營部門發生的直接成本以及某些已分配的直接成本。作為審查的一部分，我們將某些公司間接費用分配給公司帳户。我們不會將所得税支出、無資金來源的信貸承諾撥備或HTM證券(包括在信貸損失撥備中)分配給我們的部門。此外，我們的管理報告模型是以平均資產餘額為基礎的；因此，期末資產餘額不用於分部報告目的。個別客户的主要關係指定發生了變化，未來可能會導致將某些客户納入不同時期的不同細分市場。

與受益於GAAP提供的全面結構的財務報告不同，我們的內部管理報告過程具有高度的主觀性，因為沒有全面、權威的管理報告指導。我們的管理報告流程基於我們的內部運營結構來衡量我們運營部門的表現，該結構可能會不時發生變化，不一定與其他金融服務公司的類似信息進行比較。

出於報道目的，SVB金融集團四我們報告其財務信息的經營部門：

•硅谷銀行商業銀行是我們的商業銀行，向關鍵創新市場的商業客户提供銀行及其子公司提供的產品和服務。銀行通過信貸、金庫管理、外匯、貿易融資和其他服務，為商業客户的金融需求提供解決方案。此外，銀行及其子公司為客户提供各種投資服務和解決方案，使他們能夠有效地管理自己的資產。我們的商業銀行包括為科技和醫療行業以及私募股權和風險投資公司的客户提供服務，幷包括來自歐洲、中東和非洲、亞洲和加拿大的國際業務客户。

•SVB私有是我們的私人銀行和財富管理部門的銀行。SVB Private為消費者提供一系列個人金融解決方案。我們的客户主要是私募股權/風險投資專業人士和他們支持的創新公司的高管，以及從Boston Private和我們的優質葡萄酒客户獲得的高淨值客户。我們提供定製的一套私人銀行服務，包括抵押貸款、房屋淨值信用額度、限制性和私人股票貸款、資本催繳信用額度、其他擔保和無擔保貸款產品和葡萄園開發貸款，以及基於規劃的財務戰略、財富管理、家族理財室、財務規劃、税務規劃和信託服務。此外，我們還通過我們的EHop向符合條件的員工提供房地產擔保貸款。

•SVB資本是SVB金融集團的基金管理業務，主要專注於風險投資。SVB Capital代表第三方有限合夥人管理基金(主要是風險投資基金)，並在更有限的基礎上代表SVB金融集團管理基金。SVB Capital系列基金包括投資於公司的直接風險基金和投資於其他風險投資基金的基金的基金，以及提供貸款和其他融資解決方案的債務基金。SVB Capital為本公司創造的收入主要來自投資回報(包括附帶權益分配)和管理費。

•SVB證券是一家專注於創新經濟的投資銀行，作為SVB金融集團的全資子公司運營。SVB證券為Healthcare and Technology的所有主要子行業提供投資銀行服務。醫療子行業包括Biophma、Digital Health和HealthTech，

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目錄表

醫療保健服務、醫療器械和工具和診斷。技術子行業包括消費者互聯網、商業支持和營銷軟件、數字基礎設施和技術支持服務、教育技術、企業軟件、工業技術和金融科技。SVB證券專注於四個主要的產品和服務：融資，併購諮詢，股票研究和銷售和交易。

下表呈列本集團可呈報分部之財務業績概要，以及與綜合中期業績之對賬。 截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之可報告分部資料如下：

(美元，單位：百萬美元)						硅谷 銀行（1）						SVB：私有						SVB Capital（1）						SVB 證券（1）						其他項目（2）						總計
截至2022年9月30日的三個月
淨利息收入						$	1,107					$	111					$	—					$	1					$	(21)					$	1,198
減少信貸損失(撥備)						(32)						3						—						—						(43)						(72)
非利息收入(虧損)						308						22						(54)						100						(17)						359
非利息支出(3)						(381)						(85)						(17)						(131)						(278)						(892)
所得税費用前收入(虧損)(4)						$	1,002					$	51					$	(71)					$	(30)					$	(359)					$	593
平均貸款總額，攤銷成本						$	55,177					$	15,181					$	—					$	—					$	740					$	71,098
總平均資產(5)(6)						175,620						17,032						883						898						21,307						215,740
總平均存款						172,427						12,436						—						—						693						185,556
截至2021年9月30日的三個月
淨利息收入（7）						$	766					$	74					$	—					$	—					$	12					$	852
信貸損失準備金						29						(20)						—						—						(30)						(21)
非利息收入						182						25						145						131						189						672
非利息支出（3）（7）						(336)						(93)						(15)						(142)						(293)						(879)
除所得税支出前收入（4）（7）						$	641					$	(14)					$	130					$	(11)					$	(122)					$	624
平均貸款總額，攤銷成本（7）						$	44,789					$	13,515					$	—					$	—					$	987					$	59,291
平均資產總額（5）（6）（7）						151,352						15,930						730						837						13,841						182,690
平均存款總額（7）						148,879						13,431						—						—						1,082						163,392
截至2022年9月30日的9個月
淨利息收入						$	2,993					$	296					$	—					$	1					$	157					$	3,447
信貸損失準備金						(174)						(9)						—						—						(96)						(279)
非利息收入(虧損)						781						72						(78)						352						111						1,238
非利息支出(3)						(1,148)						(267)						(53)						(406)						(739)						(2,613)
所得税前收入（4）						$	2,452					$	92					$	(131)					$	(53)					$	(567)					$	1,793
平均貸款總額，攤銷成本						$	53,855					$	14,711					$	—					$	—					$	592					$	69,158
總平均資產(5)(6)						178,209						16,456						956						912						20,119						216,652
總平均存款						175,370						13,327						—						—						731						189,428
截至2021年9月30日的9個月
淨利息收入（7）						$	2,084					$	146					$	—					$	—					$	10					$	2,240
減少信貸損失(撥備)						(27)						(16)						—						—						(32)						(75)
非利息收入						514						28						389						450						796						2,177
非利息支出（3）（7）						(911)						(126)						(48)						(376)						(707)						(2,168)
除所得税支出前收入（4）（7）						$	1,660					$	32					$	341					$	74					$	67					2,174
平均貸款總額，攤銷成本（7）						$	41,591					$	8,610					$	—					$	—					$	1,642					$	51,843
平均資產總額（5）（6）（7）						130,177						9,459						641						778						11,897						152,952
平均存款總額（7）						128,006						7,108						—						—						999						136,113

(1)硅谷銀行、SVB Capital和SVB Securities的淨利息收入、非利息收入、非利息支出和總平均資產的組成部分顯示了所有列示期間的非控股權益淨額。非控股權益包括在“其他項目”內。

(2)“其他項目”一欄反映了將可報告分部的結果與根據公認會計準則編制的綜合財務報表進行核對所需的調整。淨利息收入主要由我們的固定收益投資組合賺取的利息組成，扣除FTP值。非利息收入主要包括股權權證資產的收益或虧損、出售AFS證券的收益或虧損以及行使權證資產的權益證券的收益或虧損。非利息支出主要包括與公司支持職能相關的費用，如財務、人力資源、營銷、法律和其他費用。

(3)硅谷銀行部門包括直接折舊和攤銷#美元13百萬美元和美元10截至2022年和2021年9月30日的三個月分別為百萬美元和34百萬美元和美元25截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月分別為100萬美元。

(4)管理層用於評估部門業績的內部報告模型不按部門計算所得税費用。我們的有效税率是分部税率的合理近似值。

(5)平均資產總額等於平均資產總額或平均負債總額與各分部股東權益平均總額之和的較大者，以使結果與根據公認會計原則編制的綜合財務報表一致。

42

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目錄表

(6)SVB證券和SVB Private的總平均資產包括商譽$1741000萬美元和300萬美元201 截至2022年9月30日止三個月和九個月，SVB Securities和SVB Private的總平均資產中包括的商譽為美元。1381000萬美元和300萬美元201 截至2021年9月30日止三個月及九個月，分別為百萬美元。

(7)截至2021年9月30日止三個月及九個月，我們的優質葡萄酒報告部門先前於“硅谷銀行”呈報的過往期間結餘已分配至可報告分部“SVB Private”，以適當反映自2022年1月1日起的組織變動。重新分配對"共計"數額沒有影響。

11.    表外安排、擔保和其他承諾

在正常的業務過程中，我們使用具有表外風險的金融工具來滿足客户的融資需求。這些金融工具包括承諾提供信用證、商業信用證和備用信用證，以及承諾投資於風險資本和私募股權基金投資。這些工具在不同程度上涉及信用風險因素。信用風險被定義為由於金融工具的其他當事人未能按照合同條款履行義務而遭受損失的可能性。

提供信貸的承諾

下表概述與我們於2022年9月30日及2021年12月31日的信貸承諾有關的資料：

(美元，單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
貸款承諾(1)						$	51,769					$	40,327
備用信用證(2)						3,824						3,612
商業信用證(三)						105						77
未提供資金的信貸承諾總額						$	55,698					$	44,016
對無資金的信貸承諾的撥備(4)						265						171

(1)代表可供融資的承諾，原因是客户滿足貸款承諾協議要求的所有抵押品、合規和財務契約。

(2)關於我們備用信用證的更多信息，見下文。

(3)商業信用證主要是為客户購買存貨而開具的，通常是短期性質的。

(4)我們對無資金支持的信貸承諾的信用損失準備包括對我們的無資金支持的貸款承諾和我們的信用證的準備。

下表概述我們於二零二二年九月三十日的備用信用證。未來付款之最高潛在金額指倘擔保方全面違約，則可根據信用證匯出之金額，而不考慮根據追索權條文或從持有或質押之抵押品中可能收回之金額。

(美元，單位：百萬美元)						一個過期 年或以內						後到期 一年						總金額 傑出的						最大量 未來付款
金融備用信用證						$	3,617					$	126					$	3,743					$	3,743
履約備用信用證						72						9						81						81
總計						$	3,689					$	135					$	3,824					$	3,824

與財務和履約備用信用證有關的遞延費用為#美元。20於2022年9月30日及2021年12月31日，

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目錄表

投資於風險投資和私募股權基金的承諾

我們承諾投資於風險資本和私募股權基金，這些基金通常投資於私人持股公司。投資於這些基金的承諾通常是在10年期雖然管理這些投資的有限合夥協議通常不限制普通合夥人調用， 100一年內承諾資本的%，這些基金通常會收回大部分資本承諾 5至7在某些情況下，基金可能不會要求100%的承諾資本。為這些承諾提供資金的未來現金需求的實際時間通常取決於投資週期、整體市場狀況以及私營公司經營的行業性質和類型。 下表詳列我們於二零二二年九月三十日的資本承擔總額、未到位資本承擔及我們於各基金的擁有權百分比：

(美元，單位：百萬美元)						SVBFG資本承諾						SVBFG無資金承付款						SVBFG持有每隻基金的所有權
紅木長青基金有限責任公司						$	250					$	119					100.0		%
CP II，LP(1)						1						—						5.1
資本優先回報基金						13						—						20.0
Growth Partners，LP						25						1						33.0
戰略投資者基金						15						1						12.6
策略投資者基金II，LP						15						1						8.6
戰略投資者基金III，LP						15						1						5.9
戰略投資者基金IV，LP						12						2						5.0
戰略投資者基金V基金						1						—						五花八門
其他風險資本和私募股權基金投資（權益法會計）						18						5						五花八門
債務基金（權益法會計）						59						—						五花八門
其他基金投資(2)						248						12						五花八門
總計						$	672					$	142

(1)我們的所有權包括直接所有權1.3的百分比和間接所有權權益3.8通過我們在戰略投資者基金II，LP的投資獲得的百分比。

(2)表示對以下方面的承諾147我們的所有權權益通常低於以下的基金(主要是風險投資基金)5.0每個此類基金的投票權權益的百分比。

截至2022年9月30日，我們擁有3我們的綜合管理基金的基金(包括我們的權益和非控股權益)對風險資本和私募股權基金的剩餘未出資承諾中，有數百萬美元。

12.    所得税

我們需要繳納美國聯邦税務機關以及各州和外國税務機關徵收的所得税和非所得税。我們已將美國聯邦和加利福尼亞州司法管轄區確定為主要的納税申報地區。加利福尼亞州目前正在審查2013-2016年的情況。我們的美國聯邦納税申報單仍然可以在2019年及以後的納税年度進行全面審查。我們的加州納税申報單仍然可以在2017年及以後的納税年度進行全面審查。

截至2022年9月30日，我們未確認的税收優惠為$42100萬美元，確認這一數字將使我們的所得税支出減少$34百萬美元。我們無法估計未確認的税收優惠將在未來12個月內發生實質性變化。

我們確認與所得税相關的利息和罰款是所得税前收入的一部分。在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，利息和罰款並不重要。

13.    金融工具的公允價值

公允價值計量

我們的AFS證券、衍生工具以及某些非上市證券和其他股權證券是按公允價值經常性記錄的金融工具。我們在編制中期綜合財務報表時，對按公允價值計量的資產和負債的估值作出估計。

公允價值定義為於計量日期在市場參與者之間的有序交易中為出售資產而收取或為轉移負債而支付的價格(“退出價格”)。按公允價值記錄的資產和負債的披露有三個層次。該層次結構內的資產和負債分類是基於用於計量的估值方法的投入是可觀察的還是不可觀察的，以及這些投入在公允價值計量中的重要性。可觀察的投入反映了市場派生的或基於市場的

44

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目錄表

從獨立來源獲得的信息，而不可觀察到的輸入反映了我們對市場數據的估計和市場參與者的觀點。計量公允價值的三個水平以投入的可靠性為基礎，如下：

第1級

公允價值計量基於活躍市場對我們有能力獲得的相同資產或負債的報價。由於估值基於活躍市場中隨時可得的報價，因此對這些工具的估值不需要作出重大程度的判斷。利用一級投入的資產包括美國國債、外國政府債務證券、交易所交易的股權證券、公允價值會計下計入的某些有價證券，以及與波士頓私人公司合併期間承擔的遞延補償計劃相關的資產和負債。

二級

公允價值計量基於非活躍或所有重要投入均可直接或間接觀察到的市場報價。AFS證券的估值由獨立定價服務提供商提供，他們具有對這些證券進行估值的經驗，並與從獨立經紀商獲得的平均市場報價進行比較。我們每月對從第三方收到的價值進行分析，以確保價格代表對公允價值的合理估計。這些程序包括但不限於對第三方定價方法的初步和持續審查、對定價趨勢的審查和對交易量的監測。其他佐證，例如向經紀商取得不具約束力的價格，可視乎證券的交易頻率及市場的流動性或深度而定。從獨立經紀商收到的價格代表對公允價值的合理估計，並通過使用可觀察到的市場信息(包括可比交易、收益率曲線、價差和市場指數(如有))進行驗證。如果我們根據可獲得的市場數據確定存在更合適的公允價值，則從第三方收到的價格將進行相應調整。以下是用於每類2級資產和負債的重要投入的摘要：

美國機構債券：美國機構債券的公允價值計量基於所持債券的特定特徵，如發行人名稱、發行日期、票面利率、到期日和任何適用的發行人看漲期權特徵。估值是基於市場相對於類似期限的基準市場利率的利差，通常是美國國債。

機構發行的MBS：機構發放的MBS是按照美國機構標準承銷的個人傳統抵押貸款的池，具有類似的票面利率、期限和其他屬性，如地理位置、貸款規模和起源年份。這些證券的公允價值計量基於相對於基準市場利率的可觀察價格調整，並考慮到估計的貸款提前還款速度。

機構發佈的CMO：機構發行的CMO被組織成具有明確現金流特徵的類別或部分，並以美國機構發行的抵押貸款傳遞證券為抵押。這些證券的公允價值計量納入了抵押貸款傳遞證券的類似特徵，如票面利率、期限、地理位置、貸款規模和始發年份，此外還納入了估計提前還款速度對類別或部分現金流結構的影響。在考慮了上面列出的投入之後，這些衡量標準納入了估計平均壽命內的可觀察到的市場價差。

機構發行的CMBS：這些證券的公允價值計量基於基準市場利率(通常是美國國債利率或掉期市場可觀察到的利率)、提前還款速度、貸款違約率假設和基礎貸款的貸款損失嚴重程度假設的利差。

衍生工具資產和負債：這些資產和負債的公允價值計量的定價依據如下：

•外匯遠期和期權合約資產和負債的定價基於現貨和遠期外幣匯率以及期權波動率假設。

•利率衍生工具和利率互換資產和負債的定價考慮了合同固定部分的票面利率和合同浮動部分的浮動票面利率。估值基於掉期收益率曲線上的現貨和遠期匯率以及合約交易對手的信用。

•總回報掉期基於參考資產的表現、可變票面利率和合約浮動部分的價差。

其他股權證券：上市公司股權證券的公允價值計量是基於報價的市場價格減去折扣價，如果證券受到某些銷售限制的話。某些限售折扣的範圍一般在10百分比至20百分比取決於銷售限制的持續時間，通常範圍為： 三至六個月.

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目錄表

權證資產(公共投資組合)：上市投資組合公司權證資產的公允價值計量是基於布萊克-斯科爾斯期權定價模型進行估值的。該模型使用了上市公司的價格(標的股票價格)、聲明的執行價格、權證到期日、無風險利率和市場可觀察到的期權波動率假設。

第三級

公允價值計量源於估值技術，該技術使用了市場上無法觀察到的重大假設。這些無法觀察到的假設反映了我們自己對我們認為市場參與者將在為資產定價時使用的假設的估計。估值方法與用於計量公允價值的市場法、收益法及/或成本法一致。以下是用於每類3級資產的估值技術摘要：

未按資產淨值計量的風險資本和私募股權基金投資：公允價值計量基於一系列因素的考慮，包括但不限於收購投資的價格、投資的期限和性質、當地市場狀況、可比證券的價值，以及與私人公司相關的當前和預期的經營業績、退出戰略和收購投資後的融資交易。公允價值計量中使用的重大不可觀察投入包括關於每個投資組合公司的信息，包括實際和預測結果、現金狀況、最近或計劃的交易和市場可比公司。孤立地對其中任何一項投入進行重大變更可能會導致公允價值計量的重大變化；然而，我們通常會考慮通過與投資組合公司和風險投資基金經理持續溝通而獲得的所有因素，以確定投資組合公司或環境是否發生了表明公允價值計量發生變化的變化。

權證資產(公共投資組合)：上市投資組合公司權證資產的公允價值計量是基於布萊克-斯科爾斯期權定價模型進行估值的。該模型使用了上市公司的價格(標的股票價格)、聲明的執行價格、權證到期日、無風險利率和市場可觀察到的期權波動率假設。通過應用最高可達20對於某些權證，如有若干銷售限制或其他特徵，顯示低於公允價值的折扣，則應保證其擔保。隨着銷售限制解除，折扣將於所有限制到期或取消後下調至零。

權證資產(私人投資組合)：私人投資組合公司的權證資產的公允價值計量基於Black-Scholes期權定價模型，通過使用聲明的執行價格、期權到期日、無風險利率和期權波動率假設來估計資產價值。布萊克-斯科爾斯模型中使用的期權波動率假設是基於公開市場指數，這些指數的成員與我們私人公司投資組合中的公司在類似的行業運營。期權到期日被修改，以考慮相對於聲明到期日對實際壽命的估計。整體模型資產價值因相關標的公司的非上市性質而普遍缺乏流動資金而作進一步調整。單獨的波動率和剩餘壽命假設的變化與公允價值計量之間存在正相關關係，而流動性貼現假設的變化與公允價值計量之間存在負相關關係。

或有轉換權(公共投資組合)：上市投資組合公司或有轉換權的公允價值計量基於Black-Scholes期權定價模型進行估值。該模型使用了上市公司的價格(標的股票價格)、聲明的執行價格、權證到期日、無風險利率和市場可觀察到的期權波動率假設。通過應用最高可達20對於某些具有某些銷售限制或其他特徵的轉換權，應保證向公允價值提供折扣。隨着銷售限制的取消，一旦所有限制到期或取消，折扣將下調至零。

或有轉換權(私人投資組合)：公允價值計量基於一系列因素的考慮，包括但不限於實際和預測的企業價值、轉換事件發生的可能性以及可轉換債務協議中概述的限制和轉換定價。此外，我們還與投資組合公司和關係團隊進行持續溝通，以確定公允價值是否發生重大變化。我們使用公司提供的估值報告(如果有)來支持我們的估值假設。這些因素是每個投資組合公司特有的，不可觀察到的投入的加權平均值或價值範圍是沒有意義的。

46

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目錄表

以下公允價值層次表顯示了截至2022年9月30日按公允價值經常性計量的資產和負債的相關信息：

(美元，單位：百萬美元)						1級						2級						3級						淨額調整(1)						2022年9月30日的餘額
資產：
AFS證券：
美國國債						$	16,845					$	—					$	—					$	—					$	16,845
美國機構債券						—						100						—						—						100
外國政府債務證券						913						—						—						—						913
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						—						6,683						—						—						6,683
機構發行的CMO-固定利率						—						714						—						—						714
機構發行的CMBS						—						1,456						—						—						1,456
AFS證券總額						17,758						8,953						—						—						26,711
非流通證券和其他權益證券(公允價值會計)：
非流通證券：
以資產淨值計量的風險資本和私募股權基金投資						—						—						—						—						270
上市公司的其他股權證券						27						2						—						—						29
非流通證券和其他權益證券總額(公允價值會計)						27						2						—						—						299
其他資產：
衍生資產						—						804						—						(495)						309
股本權證資產						—						6						345						—						351
或有轉換權						—						—						6						—						6
其他資產						4						—						—						—						4
總資產						$	17,789					$	9,765					$	351					$	(495)					$	27,680
負債：
衍生負債						$	—					$	758					$	—					$	(234)					$	524
其他負債						4						—						—						—						4
總負債						$	4					$	758					$	—					$	(234)					$	528

 

(1)金額代表合法強制執行的總淨額結算安排的影響，以及持有或放置於相同交易對手的現金抵押品

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目錄表

以下公允價值層次表顯示了截至2021年12月31日按公允價值經常性計量的資產和負債的相關信息：

(美元，單位：百萬美元)						1級						2級						3級						淨額調整（1）（2）						2021年12月31日的餘額
資產：
AFS證券：
美國國債						$	15,850					$	—					$	—					$	—					$	15,850
美國機構債券						—						196						—						—						196
外國政府債務證券						61						—						—						—						61
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						—						8,589						—						—						8,589
機構發行的CMO-固定利率						—						982						—						—						982
機構發行的CMBS						—						1,543						—						—						1,543
AFS證券總額						15,911						11,310						—						—						27,221
非流通證券和其他權益證券(公允價值會計)：
非流通證券：
以資產淨值計量的風險資本和私募股權基金投資						—						—						—						—						338
上市公司的其他股權證券						43						74						—						—						117
非流通證券和其他權益證券總額(公允價值會計)						43						74						—						—						455
其他資產：
衍生資產(2)						—						288						—						(137)						151
股本權證資產						—						8						269						—						277
其他資產						8						—						—						—						8
總資產						$	15,962					$	11,680					$	269					$	(137)					$	28,112
負債：
衍生負債(2)						$	—					$	238					$	—					$	(120)					$	118
其他負債						8						—						—						—						8
總負債						$	8					$	238					$	—					$	(120)					$	126

 

(1)金額代表合法強制執行的總淨額結算安排的影響，以及持有或放置於相同交易對手的現金抵押品

(2)在2022年第三季度，我們改變了我們的會計政策，在存在抵銷權的情況下，按淨值報告受ISDA總淨值安排約束的衍生資產和負債的公允價值。衍生工具公允價值淨值已就已收到/質押的現金抵押品作進一步調整。會計政策的變化是追溯適用的，對以前的期間進行了修訂，以符合本期列報。

下表呈列有關截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按經常性基準按公平值計量的第三級資產的額外資料：

(美元，單位：百萬美元)						期初餘額						計入淨收入的淨收益(虧損)合計												銷售/退出						發行																		轉出級別3						期末餘額
截至2022年9月30日的三個月
權證資產(1)						$	318					$	39											$	(21)					$	9																	$	—					$	345
或有轉換權(2)						6						—												—						—																		—						6
截至2021年9月30日的三個月
權證資產(1)						257						149												(146)						6																		(1)						265
截至2022年9月30日的9個月
權證資產(1)						269						124												(67)						21																		(2)						345
或有轉換權(2)						—						(1)												—						7																		—						6
截至2021年9月30日的9個月
權證資產(1)						192						490												(431)						18																		(4)						265

 

(1)已實現和未實現的收益(損失)被記錄在非利息收入的組成部分“權證淨資產收益”項目中。

(2)未實現的收益和損失被記錄在“其他非利息收入”這一非利息收入的組成部分中。

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目錄表

下表呈列於2022年及2021年9月30日仍持有的第3級資產應佔盈利所包括的未變現收益及虧損淨額：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
其他資產：
權證資產(1)						$	26					$	21					$	84					$	113
或有轉換權(2)						—						—						(1)						—
未實現收益總額(淨額)						$	26					$	21					$	83					$	113

(1)未實現收益及虧損計入"股本權證資產收益淨額，"非利息收入的一部分。

(2)未實現的收益和損失被記錄在“其他非利息收入”這一非利息收入的組成部分中。

任何未實現的收益或虧損將在多大程度上實現取決於各種因素，其中包括這些證券所受的現行銷售限制到期、證券的實際銷售以及此類實際銷售的時間。

下表呈列有關我們於2022年9月30日及2021年12月31日的若干第三級公允值計量所用的重大不可觀察輸入數據的定量資料。我們並無將風險資本及私募股權基金投資（公平值會計法）計入本表，原因是我們使用每股資產淨值（從投資的普通合夥人獲得）作為可行權宜方法釐定公平值。

(單位：百萬美元)						公允價值						估值技術						重大的、不可觀察的數據輸入						輸入範圍						加權值 平均值
2022年9月30日：
權證資產(私人投資組合)						345						布萊克-斯科爾斯期權定價模型						波動率						23.8 - 51.3						42.3
																		無風險利率						3.3 - 4.4						4.2
																		市場化折扣（2）						17.1						17.1
																		剩餘壽命假設（3）						40.0						40.0
或有轉換權(私人投資組合)						6						私募股權定價						(4)						(4)						(4)
2021年12月31日：
權證資產(公共投資組合)						2						布萊克-斯科爾斯期權定價模型						波動率						27.8% - 55.0%						43.7		%
																		無風險利率						0.6- 1.5						1.1
																		銷售限制折扣（1）						10.0 - 20.0						10.7
權證資產(私人投資組合)						267						布萊克-斯科爾斯期權定價模型						波動率						24.7 - 55.0						43.0
																		無風險利率						0.06 - 1.40						0.8
																		市場化折扣（2）						20.1						20.1
																		剩餘壽命假設（3）						40.0						40.0

    

(1)我們調整上市公司的市場報價，這些價格受到一定的銷售限制。限售折扣一般在10百分比至20%取決於銷售限制的持續時間，通常範圍為： 三至六個月.

(2)我們的市值性折扣適用於所有私人公司認股權證，以解決由於關聯標的公司的私人性質而導致的流動性普遍不足的問題。所用的量化措施是基於各種期權定價模型。我們每季度都會對我們的適銷性折扣進行敏感性分析。

(3)我們根據我們對實際剩餘壽命的估計調整私人公司認股權證的合同剩餘期限，該估計是通過利用有關終止和行使的歷史數據確定的。截至2022年9月30日，加權平均合同剩餘期限為6.2幾年，與我們估計的剩餘壽命相比2.5年按季度基準，我們會根據剩餘年期假設進行敏感度分析。

(4)在確定我們的私人或有轉換權投資組合的公允價值(不是使用Black-Scholes模型進行估值)時，我們評估與每個相關私人投資組合公司相關的各種因素，包括但不限於實際和預測的企業價值、發生轉換事件的可能性以及可轉換債務協議中概述的限制和轉換定價。此外，我們還與投資組合公司和關係團隊進行持續溝通，以確定公允價值是否發生重大變化。我們使用公司提供的估值報告(如果有)來支持我們的估值假設。這些因素是每個投資組合公司特有的，不可觀察到的投入的加權平均值或價值範圍是沒有意義的。

在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內，我們沒有在3級和1級之間進行任何轉移。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的3個月和9個月內，所有從3級到2級的轉移都是由於將權證資產從我們的私人投資組合轉移到我們的公共投資組合(見上文我們的3級對賬)。

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目錄表

未按公允價值列賬的金融工具

FASB對金融工具的指引要求我們披露不按公允價值列賬的金融工具的估計公允價值。 以下公允價值層次表顯示了我們的金融工具在2022年9月30日和2021年12月31日未按公允價值列賬的估計公允價值：

												估計公允價值
(美元，單位：百萬美元)						賬面金額						總計						1級						2級						3級
2022年9月30日：
金融資產：
現金和現金等價物						$	13,968					$	13,968					$	13,968					$	—					$	—
HTM證券						93,286						77,370						—						77,370						—
未按資產淨值計量的非流通證券						431						431						—						—						431
按資產淨值計量的非有價證券						660						660						—						—						—
淨貸款						71,572						72,489						—						—						72,489
聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票						665						665						—						—						665
財務負債：
短期借款						13,552						13,552						—						13,552						—
未到期存款(1)						171,545						171,545						171,545						—						—
定期存款						5,274						4,916						—						4,916						—
高級債券：3.50%						349						336						—						336						—
3.125%優先票據						496						407						—						407						—
1.800釐優先債券，2031年到期						495						358						—						358						—
優先債券2028年到期，息率2.100						496						408						—						408						—
優先債券2026年到期，息率1.800						646						559						—						559						—
2028年到期的4.345%優先票據						348						327						—						327						—
2033年到期的4.570%優先票據						447						396						—						396						—
次級債券						91						91						—						91						—
表外金融資產：
提供信貸的承諾						—						49						—						—						49
2021年12月31日：
金融資產：
現金和現金等價物						$	14,586					$	14,586					$	14,586					$	—					$	—
HTM證券						98,195						97,227						—						97,227						—
未按資產淨值計量的非流通證券						424						424						—						—						424
按資產淨值計量的非有價證券						710						710						—						—						—
淨貸款						65,854						67,335						—						—						67,335
聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票						107						107						—						—						107
財務負債：
短期借款						71						71						—						71						—
未到期存款(1)						187,464						187,464						187,464						—						—
定期存款						1,739						1,728						—						1,728						—
高級債券：3.50%						349						370						—						370						—
3.125%優先票據						496						526						—						526						—
1.800釐優先債券，2031年到期						494						474						—						474						—
優先債券2028年到期，息率2.100						496						501						—						501						—
優先債券2026年到期，息率1.800						645						649						—						649						—
次級債券						90						92						—						92						—
表外金融資產：
提供信貸的承諾						—						47						—						—						47

(1)包括無息活期存款、有息支票賬户、貨幣市場賬户和有息清掃存款。

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目錄表

對計算每股資產淨值的實體的投資

FASB對某些基金投資的指導要求我們披露基金的公允價值、被投資人的重要投資策略、被投資人的贖回特徵、對出售投資的能力的限制、被投資人預計清算標的資產的時間段的估計以及與投資相關的無資金支持的承諾。

我們對債務基金、風險資本和私募股權基金投資的投資一般不能贖回。或者，我們預計分派(如果有的話)將主要通過基金標的資產的IPO和併購活動獲得。*根據沃爾克規則的適用要求，我們沒有任何出售任何此類基金投資的計劃。如果我們決定在未來出售這些投資，被投資基金的管理層在完成投資銷售之前必須得到買方的批准。基金投資的公允價值是使用投資的每股資產淨值估計的，通過使用被投資普通合夥人提供的最新財務信息，根據我們的衡量日期和基金投資資產淨值日期之間的任何差異進行調整，例如6月30日這是我們9月30日的航班這是綜合財務報表，根據報告所述期間支付的任何繳款、從投資中收到的分配以及重大基金交易或市場事件進行調整。

下表彙總了截至2022年9月30日這些投資的估計公允價值以及這些投資每個主要類別的剩餘未到位資金承諾：

(美元，單位：百萬美元)						結轉金額						公允價值						資金不足的承付款
非流通證券(公允價值會計)：
風險投資和私募股權基金投資(1)						$	270					$	270					$	13
非流通證券(權益法會計)：
風險投資和私募股權基金投資(2)						639						639						11
債務基金(2)						4						4						—
其他投資(2)						17						17						1
總計						$	930					$	930					$	25

(1)風險資本和私募股權基金在非上市證券領域的投資(公允價值會計)包括由我們管理的基金的基金和我們的一個直接風險基金(合併VIE)進行的投資，以及對風險資本和私募股權基金投資(非合併VIE)的投資。總體而言，這些對風險投資和私募股權基金的投資主要投資於美國和全球的技術和生命科學/醫療保健公司。在公允價值會計下的基金投資的公允價值和未出資承諾中包括#美元。42百萬美元和美元2分別可歸因於非控股權益的100萬歐元。據估計，我們將在接下來的幾年裏從基金投資中獲得分配10至13年限，取決於基金的年限和基金期限的任何可能延長。

(2)風險投資和私募股權基金投資、債務基金和非上市證券(權益法會計)中的其他基金投資包括主要投資於美國和全球技術和生命科學/醫療保健公司或向其提供貸款的基金。據估計，在接下來的一年裏，我們將收到來自基金的分發5至8年限，取決於基金的年限和基金條款的任何可能的延長。

14.    法律事務

在正常業務過程中產生的某些訴訟和索賠已經或正在對我們和/或我們的關聯公司提起或待決，我們可能會不時捲入其他法律或監管程序。根據適用的會計指引，當吾等認為可能已發生虧損且虧損金額可合理估計時，吾等會就所有該等事項(包括預期結算)確立應計項目。當或有損失既不可能也不能估量時，我們不建立應計項目。根據現有信息，任何此類損失估計本身都是不確定的，並受制於管理層的判斷和各種假設。由於這些估計的內在主觀性和法律訴訟結果的不可預測性，任何應計金額都可能不代表這類問題的最終解決。

就吾等認為與該等事項有關的任何潛在虧損可能對本公司的流動資金、綜合財務狀況、經營業績及/或本公司整體業務產生重大影響，且屬合理可能但不太可能的情況下，吾等旨在披露與該等潛在虧損有關的資料。對訴訟和索賠風險的評估是困難的，因為它們涉及內在的不可預測的因素，包括但不限於以下因素：訴訟是否處於訴訟的早期階段；損害賠償是否未指明、無支持或不確定；是否存在懲罰性或其他金錢損害的可能性；事件是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；該事項是否涉及多方當事人和/或司法管轄區；證據開示是否尚未開始或尚未完成；是否已開始有意義的和解討論；以及訴訟是否涉及集體指控。集體訴訟的評估通常比其他類型的訴訟更復雜，尤其是在訴訟的早期階段，因為不知道一個類別是否會得到認證，或者一個潛在的類別將如何認證，

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目錄表

如果通過認證，將被定義。因此，即使合理地可能出現虧損，本公司也可能無法就某些事項估計合理可能的虧損。

我們還打算披露與任何可能但不可合理估計的重大潛在損失有關的信息。在這種情況下，在合理可行的情況下，我們的目標是提供損失估計或潛在損失範圍。對於任何被視為遙遠的或有損失，一般不會進行披露。

在聯通系統公司(以下簡稱聯通)於2016年9月27日向洛杉磯縣高等法院提起的訴訟中，被列為被告的銀行包括硅谷銀行。這起訴訟指控聯通與被告之間違反了2015年銀團信貸協議，違反了誠實信用和公平交易的隱含契約，並尋求金錢損害賠償和聲明性救濟。根據信貸協議和加州法律，此事已提交正式指定的司法裁判進行審判。雙方進行了廣泛的事實發現，我們目前預計將於2022年11月完成，隨後將提供專家證人證詞。審判目前計劃在2023年3月下旬進行，為期三週。

本公司目前估計，本公司有合理可能出現與聯通事宜有關的虧損。然而，由於各種原因，包括披露程序的當前階段、關於損害索賠的不確定性以及上述某些其他因素，本公司目前無法估計合理可能的損失或損失範圍。

根據我們掌握的信息、我們對迄今針對我們提出或未決的訴訟和索賠的審查以及與我們的外部法律顧問的諮詢，我們沒有確認任何此類事項的重大應計負債，目前我們也不預期這些事項將導致對公司的重大負債。然而，訴訟和其他法律和監管事項的結果本身並不確定，目前懸而未決或受到威脅的一個或多個此類事項可能會對我們的流動性、綜合財務狀況、運營結果和/或我們未來的整體業務產生意想不到的重大不利影響。

15.    關聯方

我們並無需要披露的重大關聯方交易。在日常業務過程中，本行可向關聯方發放信貸，包括執行人員、董事、主要股東及其相關利益。此外，我們通過EHOP為合資格員工提供房地產抵押貸款。有關更多詳情，請參閲我們2021年表格10—K第二部分第8項下的附註19—“僱員補償及福利計劃”。

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目錄表

第二項財務管理人員對財務狀況和經營成果的討論和分析

						頁碼
前瞻性陳述						54
管理層的業績概覽						55
關鍵會計政策和估算						58
經營成果						58
			淨利息收入和毛利			58
			平均結餘、收益及已付差餉			60
			信貸損失準備			63
			非利息收入			65
			非利息支出			72
			所得税			74
			可歸因於非控股權益的淨收入			74
運營細分市場結果						74
綜合財務狀況						78
			現金和現金等價物			78
			投資證券			78
			貸款			81
			應計利息、應收賬款和其他資產			86
			存款			88
			長期債務			88
			其他負債			88
			非控制性權益			89
資本資源						89
			SVBFG股東權益			89
			資本比率			90
			表外安排			91
			投資於風險投資和私募股權基金的承諾			92
			流動性			92

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目錄表

前瞻性陳述

這份關於Form 10-Q的季度報告，特別包括本報告第I部分第2項下的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”，包含符合1995年“私人證券訴訟改革法”安全港條款的前瞻性陳述。此外，管理層在過去和未來可能會向分析師、投資者、媒體和其他人發表前瞻性聲明。前瞻性陳述是指非歷史事實的陳述。概括地説，前瞻性陳述包括但不限於以下內容：

•財務預測，包括我們的淨利息收入、淨息差、非利息收入、每股收益、非利息支出(包括專業服務、合規、薪酬和其他成本)、現金流、資產負債表狀況、資本支出、存款增長、流動性和資本化、有效税率或其他財務項目；

•描述我們未來業務的戰略舉措、計劃或目標，包括尚未完成的出售或收購，例如波士頓私人銀行的持續整合和SVB證券向科技投資銀行部門的擴張；

•對私募股權和風險資本融資、投資水平和退出活動的預測；

•對未來利率、經濟表現和投資收益的預測；

•對信貸損失、淨貸款沖銷、不良貸款、貸款和存款增長、組合和收益率/利率的預期撥備水平的預測；

•對客户業績的展望；

•對總體或整體市場和宏觀經濟狀況的預測，包括通貨膨脹和任何美國或全球經濟衰退；

•新冠肺炎疫情的潛在影響；以及

•對上述任何一項所依據的或與之相關的假設的描述。

您可以通過使用諸如“成為”、“可能”、“將”、“應該”、“可能”、“將”、“預測”、“潛在”、“繼續”、“預期”、“相信”、“估計”、“假設”、“尋求”、“預期”、“計劃”、“打算”等詞彙以及此類詞彙的否定或類似術語來識別這些和其他前瞻性陳述。前瞻性陳述既不是歷史事實，也不是對未來業績的保證。儘管我們認為我們的前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但我們是基於我們目前的信念和我們的假設來實現這些預期的，這些預期可能被證明是不正確的。由於前瞻性陳述與未來有關，它們會受到固有的不確定性、風險和環境變化的影響，這些不確定性、風險和變化很難預測，其中許多是我們無法控制的。我們的經營和財務業績的實際結果可能與我們管理層的前瞻性陳述中表達或暗示的結果大不相同。可能導致我們的實際結果和財務狀況與前瞻性陳述中陳述的預期不同的重要因素包括：

•市場和經濟狀況(包括通脹水平上升、利率持續上升、資本和股票市場的總體狀況、私募股權和風險資本投資、首次公開募股、二次發行、SPAC籌資、併購和其他融資活動水平)以及對我們的相關影響(包括對客户資金總額和客户對我們商業和投資銀行和其他金融服務的需求，以及對我們投資的估值的影響)；

•軍事衝突的當前或預期影響對金融市場造成的幹擾，包括俄羅斯和烏克蘭之間持續的軍事衝突、恐怖主義和其他地緣政治事件；

•新冠肺炎大流行，包括新冠肺炎變種及其對我們運營所處的經濟和商業環境的影響，以及對我們的業務和運營的影響；

•拜登-哈里斯政府和美國國會的變化對經濟環境、資本市場和監管格局的影響，包括貨幣、税收和其他貿易政策，以及銀行監管機構的監管變化；

•貸款數量和信貸質量的變化，以及不良資產和沖銷水平的波動；

•利率或市場水平的變化或影響或影響它們的因素的影響，包括對我們的貸款和投資組合以及存款成本的影響；

•我們的貸款準備金率是否足夠，以及是否需要為任何時期的信貸損失撥備；

•我們的資本和流動性頭寸是否充足；

•貸款、存款和客户投資基金餘額的水平或構成的變化；

•投資或持有衍生工具或權證資產的基金或公司的業績或股權估值的變動；

•在影響我們成本結構的因素方面與我們的預期不同；

•我們有能力吸引和留住合適的人才來支持我們的發展；

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目錄表

•我們對客户的信譽或流動性的評估發生變化，或信用集中風險的意外影響造成或加劇了此類信譽或流動性的惡化；

•在影響員工股份交易的時機和水平的因素方面，與我們的預期存在差異；

•發生欺詐活動，包括違反我們的信息安全或與網絡安全有關的事件；

•自然災害和其他外部事件造成的業務中斷和中斷；

•我們與業務夥伴、交易對手、服務提供商和其他第三方的互動對我們的聲譽和業務的影響；

•我們在國際上的業務擴張，以及地緣政治事件和國際市場和經濟事件對我們的影響；

•我們的風險管理框架和量化模型的有效性；

•政府政策、法律要求和法規的影響，包括美聯儲理事會頒佈的法規和其他監管要求；

•我們有能力保持或增加我們的市場份額，包括通過成功實施我們的業務戰略和承擔新的業務舉措，包括通過繼續整合Boston Private、SVB Private的擴張以及SVB Securities的增長和擴張；

•超出預期的成本或與我們的業務和Boston Private業務的持續整合相關的其他困難；

•與我們對收購波士頓私人公司相關的商業機會、增長前景和成本節約的數量和時機的預期不同；

•在波士頓私人公司收購後，無法留住現有的波士頓私人公司客户和員工；

•不利於解決法律訴訟或索賠，以及法律或監管程序或政府行為；

•在影響我們對全年有效税率估計的因素方面，與我們的預期存在差異；

•適用的會計準則和税法的變化；

•監管或法律變化(包括因業務增長而適用於我們的法律和法規的變化)及其對我們的影響；以及

•2021年表格10-K第一部分第1A項和本報告第二部分第1A項下的“風險因素”中討論的其他因素。

我們敦促投資者在評估這份10-Q表格季度報告中包含的前瞻性陳述時，除其他因素外，仔細考慮所有這些因素。可歸因於我們或代表我們行事的人的所有後續書面或口頭前瞻性聲明均明確地完整地受到這些警告性聲明的限制。本文件中包含的前瞻性陳述僅在本文件提交之日作出。除法律要求外，我們不承擔任何義務，也不打算修改或更新本季度報告中關於Form 10-Q的任何前瞻性陳述。

以下對財務狀況和經營結果的討論和分析應結合我們未經審計的中期綜合財務報表和附註閲讀，如本報告第一部分第1項所示，並結合我們的2021年Form 10-K。

管理層2022年第三季度業績概覽

第三季度，公開市場的長期波動繼續影響公共和私人籌資活動，對資產負債表增長和與市場相關的收入構成壓力。儘管市場環境充滿挑戰，但我們總體上表現良好。淨利息收入增長，存款外流和融資成本上升導致的高利率帶來的積極影響有所緩和。我們還看到了穩健的貸款增長和持續強勁的信貸表現。核心手續費收入增長強勁，因為加息推動了客户投資手續費利潤率的提高。

中間價改革

英鎊、歐元、瑞士法郎和日元LIBOR設置以及一週和兩個月美元LIBOR設置的發佈於2021年12月底終止，其餘美元LIBOR設置(即隔夜、一個月、三個月、六個月和12個月)保持不變，預計將於2023年6月底終止。因此，參考所有其他美元LIBOR設置的現有合同必須在2023年6月30日之前進行補救。我們持有可能受到LIBOR終止影響的工具，包括貸款、投資和使用LIBOR作為基準利率的衍生品。

我們的LIBOR過渡計劃由敬業的領導層和工作人員組成，並繼續與相關業務線和支持團體接觸。作為這項計劃的一部分，我們繼續識別、評估和監控與終止libor相關的風險，包括監控受影響的貸款和合同的數量，以及libor參考利率如何反映在我們對利率變化的敏感度衡量中，直到發佈libor利率。

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目錄表

完全淘汰。我們完成了對所有業務線的審查，並確認，我們現有的帶有LIBOR敞口的交易中包含了促進向替代參考利率過渡的措辭。根據監管時間表，已開始遷移舊的LIBOR合同，並對現有LIBOR工具進行了積極的補救，這些工具包含的貨幣與2021年12月31日停止發佈的LIBOR利率掛鈎。溝通和培訓計劃支持交付新的替代參考利率產品，並幫助擺脱LIBOR。

我們已採用SOFR作為美元LIBOR的首選替代指數，並於2021年第四季度獲得芝加哥商品交易所的定期SOFR許可。我們目前提供的產品基於多種貨幣的替代參考利率，包括美元、英鎊和歐元。

截至2022年9月30日的三個月(與截至2021年9月30日的三個月相比，如適用)的業績摘要如下：

資產負債表						收益
資產。 平均總資產2157億美元(增長18.1%)。期末總資產2,129億美元(增長11.5%)。 貸款。平均總貸款餘額711億美元(增長19.9%)。期末總貸款餘額721億美元(增長17.3%)。 客户資金總額。(表內存款和表外客户投資基金)。客户基金平均總餘額為3,684億美元(增長3.9%)。期末客户基金總餘額3,537億美元(下降4.8%)。 AFS/HTM固定收益投資公司。 平均1,230億美元固定收益投資證券(增長31.1%)。1,200億美元期末固定收益投資證券(增長13.9%)。						易辦事.稀釋後每股收益為7.21美元(增長15.5%)。 淨收入。普通股股東可獲得的合併淨收入為4.29億美元(增長17.5%)。 —淨利息收入12億美元（增長40.6%）。 —淨息差2.28%（上升33個基點）。 —非利息收入3.59億美元（下降46.6%），非GAAP核心費用收入+3.16億美元（增長54.9%）和非GAAP SVB證券收入++9900萬元（下跌7.5%）。 —非利息支出為8.92億美元（增長1.5%）。 平均股本回報率。 平均股本回報率（年化）表現為13.62%。 運營效率比. 運營效率比為57.29%。
資本						信用質量
資本+++. 所有資本比率都被認為是根據銀行條例"資本充足"的。SVB金融及銀行資本比率分別為： —CET1風險資本比率分別為12.13%和15.54%。 —一級風險資本比率分別為15.58%和15.54%。 —總風險資本比率為16.26%和16.23%。 —一級槓桿率分別為8.00%和7.91%。						信用質量。 在不明朗的市場環境下，信貸趨勢穩定；淨貸款核銷和不良貸款保持在低位。 -貸款佔期末貸款總額的0.77%。 -貸款撥備佔期末貸款總額的百分比為0.17%(年化)。 -貸款淨撇賬佔平均貸款總額的0.08%(按年率計算)。

+包括存款服務、信用證和備用信用證、信用卡、客户投資、財富管理和信託、外匯和貸款相關活動的手續費收入。這是一項非公認會計準則的財務指標。(見“經營業績--非利息收入”項下的非公認會計準則對賬)

++由投資銀行業務收入和佣金組成。這是一項非公認會計準則的財務指標。(見“經營成果--非利息收入”項下的非公認會計準則對賬)。

+++ 2020年3月，聯邦銀行機構就CECL對監管資本的影響向銀行組織提供了過渡性救濟。根據2020年CECL過渡規則，銀行組織可以將CECL對監管資本的估計影響推遲兩年，然後在三年內逐步取消在最初兩年延遲期間提供的總資本收益。我們已經選擇使用這一為期五年的過渡選項。更多詳情，見本報告第1部分第2項下“綜合財務狀況”內的“資本資源”。

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目錄表

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的業績摘要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元以百萬美元計，不包括每股數據、員工和比率)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
損益表：
稀釋每股收益						$	7.21					$	6.24					15.5		%				$	20.73					$	25.16					(17.6)		%
普通股股東可獲得的淨收入						429						365						17.5						1,234						1,399						(11.8)
淨利息收入						1,198						852						40.6						3,447						2,240						53.9
淨息差						2.28		%				1.95		%				33		Bps				2.22		%				2.08		%				14		Bps
信貸損失準備金(1)(2)						72						21						242.9		%				279						75						272.0		%
非利息收入(虧損)						359						672						(46.6)						1,238						2,177						(43.1)
非利息支出						892						879						1.5						2,613						2,168						20.5
非公認會計準則核心費用收入(3)						316						204						54.9						832						535						55.5
非GAAP核心費用收入，加上SVB證券收入（3）						415						311						33.4						1,198						928						29.1
資產負債表：
平均可供出售證券						$	28,855					$	23,290					23.9		%				$	28,581					$	25,280					13.1		%
平均HTM證券						94,141						70,512						33.5						96,500						48,073						100.7
平均貸款，攤銷成本						71,098						59,291						19.9						69,158						51,843						33.4
平均無息活期存款						106,112						109,638						(3.2)						117,382						91,600						28.1
平均有息存款						79,444						53,754						47.8						72,046						44,513						61.9
平均總存款						185,556						163,392						13.6						189,428						136,113						39.2
市盈率：
平均資產回報率（年化）（4）						0.79		%				0.79		%				—		%				0.76		%				0.98		%				(22.4)		%
SVBFG股東權益平均回報率（年化）（5）						13.62						12.47						9.2						13.22						19.41						(31.9)
資產質量比率：
貸款ACL佔期末貸款總額的百分比						0.77		%				0.65		%				12		Bps				0.77		%				0.65		%				12		Bps
已履約貸款佔已履約貸款總額的百分比						0.74						0.59						15						0.74						0.59						15
貸款核銷總額佔平均貸款總額的百分比（按年計算）（2）						0.15						0.13						2						0.13						0.33						(20)
貸款核銷淨額佔平均貸款總額的百分比（按年計算）（2）						0.08						0.07						1						0.08						0.29						(21)
資本比率：
SVBFG CET1基於風險的資本比率						12.13		%				12.73		%				(60)		Bps				12.13		%				12.73		%				(60)		Bps
SVBFG一級風險資本比率						15.58						15.37						21						15.58						15.37						21
SVBFG總風險資本比率						16.26						15.87						39						16.26						15.87						39
SVBFG第1級槓桿率						8.00						7.77						23						8.00						7.77						23
有形普通股權益與有形資產之比(6)						5.36						6.17						(81)						5.36						6.17						(81)
SVBFG有形普通股權益與風險加權資產之比(6)						10.24						12.71						(247)						10.24						12.71						(247)
銀行CET1風險資本充足率						15.54						14.68						86						15.54						14.68						86
銀行一級風險資本充足率						15.54						14.68						86						15.54						14.68						86
銀行總風險資本比率						16.23						15.21						102						16.23						15.21						102
銀行一級槓桿率						7.91						7.30						61						7.91						7.30						61
銀行有形普通股權益與有形資產之比(6)						7.08						7.12						(4)						7.08						7.12						(4)
銀行有形普通股權益與風險加權資產之比(6)						13.62						14.98						(136)						13.62						14.98						(136)
其他比率：
運營效率比(7)						57.29		%				57.68		%				(0.7)		%				55.77		%				49.08		%				13.6		%
存款總成本(年化)(8)						0.53						0.05						960.0						0.25						0.04						525.0
每股普通股賬面價值(9)						$	200.71					$	208.53					(3.8)						$	200.71					$	208.53					(3.8)
每股普通股有形賬面價值(10)						192.54						200.01						(3.7)						192.54						200.01						(3.7)
其他統計數字：
平均全職相當於僱員人數						8,236						6,024						36.7		%				7,579						5,144						47.3		%
期末全職等值僱員						8,429						6,208						35.8						8,429						6,208						35.8

(1)截至2021年9月30日的三個月和九個月的這一指標包括4600萬美元的合併後撥備，以記錄從Boston Private收購的非PCD貸款和無資金支持的信貸承諾的ACL。

(2)截至2021年9月30日的9個月的這一指標包括與之前提交的文件中討論的欺詐活動相關的8000萬美元減記的影響。

(3)關於非GAAP核心費用收入和非GAAP核心費用收入加上投資銀行收入和佣金的説明和對賬，請參閲“經營業績--非利息收入”。

(4)比率代表普通股股東可獲得的年度綜合淨收入除以季度平均資產。

(5)比率代表普通股股東可獲得的年度綜合淨收入除以季度平均SVBFG股東權益。

(6)非公認會計準則有形普通股權益與有形資產的對賬，以及有形普通股權益與風險加權資產的對賬，見“資本資源-資本比率”。

(7)經營效率比率的計算方法是將總的非利息支出除以總的淨利息收入加上非利息收入。

(8)比率代表存款的年化總成本，計算方法是用存款利息支出除以平均總存款。

(9)每股普通股賬面價值是用SVBFG普通股股東權益總額除以期末已發行普通股總數計算得出的。

(10)每股普通股有形賬面價值的計算方法是將有形普通股權益除以期末已發行普通股總數。有形普通股權益是在“資本資源-資本比率”一節中定義的非公認會計準則衡量標準。

有關我們資本比率的更多資料，請參閲下文“綜合財務狀況-資本比率”下的“資本比率”。

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目錄表

關鍵會計政策和估算

我們的會計政策是瞭解我們的財務狀況和經營結果的基礎。我們之所以將一項政策確定為關鍵政策，是因為它要求我們對本質上不確定的事項做出特別困難、主觀和/或複雜的判斷，而且很可能會在不同的條件下或使用不同的假設報告重大不同的金額。我們持續評估我們的估計和假設，並根據歷史經驗和各種其他被認為在當時情況下是合理的因素和假設來評估這些估計。在不同的假設或條件下，實際結果可能與這些估計值大不相同。

在截至2022年9月30日的九個月內，我們在2021年10-K表格第二部分第7項下的“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”中披露的作為我們的關鍵會計政策和估計的項目沒有重大變化。

近期會計公告

2022年3月，FASB發佈了會計準則更新號2022-01，衍生品和對衝(主題815)，允許在單個封閉的金融資產組合中指定多個對衝層次。因此，實體可以對封閉式投資組合中包括的資產中固有的更大比例的利率風險進行對衝會計，進一步使對衝會計與我們的風險管理戰略保持一致。這一更新允許在採用後將某些債務證券從HTM一次性轉移到AFS。此更新適用於2022年12月15日之後的財年以及這些財年內的過渡期。我們正在評估在2022年第四季度儘早採用這一標準，因為該標準允許在利率上升的環境下進行對衝。我們正在評估這一更新對我們的合併財務報表和相關披露的影響。

2022年3月，FASB發佈了會計準則更新號2022-02，金融工具-信貸損失(主題326)，其中取消了債權人對TDR的會計指導，同時加強了對債權人向遇到財務困難的借款人進行的某些貸款再融資和重組的披露要求。最新情況還要求披露按應收款融資來源年度分列的當期核銷總額。此次更新適用於2022年12月15日之後的財政年度，以及這些財政年度內的過渡期。我們預計，採用最新情況不會對我們的合併財務報表和相關披露產生實質性影響。

2022年6月，FASB發佈了會計準則更新第2022-03號，公允價值計量(主題820)，其中澄清了股權證券銷售的合同限制不被視為股權證券會計單位的一部分，因此在計量公允價值時不考慮。

經營成果

淨利息收入和利潤率(全額應税等值基礎)

淨利息收入被定義為：(I)從貸款中賺取的利息、我們AFS和HTM證券組合中的固定收益投資以及短期投資證券之間的差額，以及(Ii)資金來源支付的利息。淨息差被定義為在全額應税等值基礎上的年化淨利息收入，即佔平均可賺取利息資產的百分比。淨利息收入和淨利差是在完全應税等值的基礎上列報的，以一致反映基於適用的聯邦法定税率的應税貸款和證券以及免税證券的收入。

淨利息收入隨量和率變化的分析(全額應税等值基礎)

淨利息收入受生息資產和有息負債的數量和組合變化的影響，稱為“數量變化”。淨利息收入還受到計息資產的收益率和計息負債的利率變化的影響，這種變化被稱為“利率變化”。下表列出了每一大類生息資產的利息收入和每一大類有息負債的利息支出的變化。該表還反映了可歸因於所示期間的量和率變化的同時變動量。對於這個表，不完全是由於數量或速率引起的變化是按照平均體積和平均速率的百分比變化比例分配的。

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目錄表

						2022年與2021年相比																		2022年與2021年相比
						截至9月30日的三個月，增加(減少)，原因是																		截至9月30日的9個月增加(減少)，原因是
(美元，單位：百萬美元)						卷						費率						總計						卷						費率						總計
利息收入：
美聯儲存款、出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券和其他短期投資證券						$	(28)					$	99					$	71					$	(36)					$	129					$	93
固定收益投資組合(應税)						131						83						214						667						145						812
固定收益投資組合(免税)						9						(1)						8						45						(5)						40
貸款，攤餘成本						142						204						346						472						195						667
利息收入增加淨額						254						385						639						1,148						464						1,612
利息支出：
計息支票和儲蓄賬户						78						21						99						88						34						122
貨幣市場存款						19						89						108						58						95						153
外國辦事處的貨幣市場存款						—						—						—						—						1						1
定期存款						17						6						23						24						7						31
存款支出增加總額						114						116						230						170						137						307
短期借款						48						—						48						57						—						57
長期債務						11						2						13						31						1						32
借款支出增加總額						59						2						61						88						1						89
利息支出增加淨額						173						118						291						258						138						396
淨利息收入增加						$	81					$	267					$	348					$	890					$	326					$	1,216

淨利息收入(全額應税等值基礎)

在截至2022年9月30日的三個月裏，NII增加了3.48億美元，達到12億美元，而2021年同期為8.59億美元。總體而言，我們的NII增長主要來自較高的收益率以及我們的固定收益投資證券和貸款的平均餘額的增加。存款利率上升及有息存款平均結餘增加，部分抵銷了非本地生產總值的增長。波士頓私人公司的收購於2021年7月完成後，對收購的貸款進行了1.04億美元的公平市值調整，這些貸款將按標的貸款的合同條款使用不變有效收益率法攤銷為貸款利息收入。到2023財年結束時，這項調整將攤銷約90%。在截至2022年9月30日的三個月和九個月，這項溢價攤銷中分別有800萬美元和3300萬美元部分抵消了NII的整體增長。

與2021年同期相比，影響截至2022年9月30日的三個月的利息收入和利息支出的主要因素如下：

•利息收入在截至2022年9月30日的三個月中，增加了6.39億美元，主要原因是：

◦貸款利息收入增加3.46億美元，主要原因是市場利率上升導致貸款利息收益增加，以及平均貸款餘額增加118億美元，

◦我們固定收益投資證券的利息收入增加2.22億美元，主要是由於平均固定收益投資證券增加了292億美元，這些投資的收益增加反映了2022年更高的利率環境，以及由於更高的利率降低了估計的預付款速度，導致保費攤銷減少，以及

◦利息收入增加7100萬美元，原因是產生利息的現金的市場收益率增加，但部分被平均現金餘額減少60億美元所抵消。

•利息支出在截至2022年9月30日的三個月中，增加了2.91億美元，主要原因是：

◦存款利息開支增加2.3億元，主要是由於市場利率上升令計息存款利息增加，以及平均計息存款餘額增加，以及

◦借款利息支出增加6,100萬美元，主要原因是2022年第三季度存款外流導致平均短期借款增加。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

•利息收入在截至9月30日的9個月中，2022年增加了16億美元，主要原因是：

59

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目錄表

◦我們固定收益投資證券的利息收入增加8.52億美元，主要是由於平均固定收益投資證券增加了517億美元，這些投資的收益率增加，反映了2022年更高的利率環境，以及由於更高的利率降低了估計的預付款速度，溢價攤銷減少。

◦貸款利息收入增加6.67億美元，主要原因是平均貸款餘額增加173億美元，以及市場利率上升導致貸款利息收益上升；以及

◦利息收入增加9300萬美元，原因是產生利息的現金的市場收益率增加，但被平均現金餘額減少52億美元部分抵消。

•利息支出在截至2022年9月30日的9個月中，增加了3.96億美元，主要原因是：

◦存款利息開支增加3.07億元，主要是由於平均有息存款餘額增加，以及市場利率上升令有息存款利息開支增加，以及

◦借款利息開支增加8,900萬美元，主要是由於存款流出增加所帶動的平均短期借款增加，以及我們於2021年5月發行的2.100釐優先票據、2021年10月發行的1.800釐優先票據及於2022年4月發行的4.345釐及4.570釐高級固定利率/浮動利率票據的利息開支。

淨息差(全額應税等值基準)

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

•截至2022年9月30日的三個月，我們的淨息差增加了33個基點，達到2.28%，而2021年同期為1.95%。截至2022年9月30日止三個月的利潤率較高，主要是由於利率環境上升及溢價攤銷減少所反映的收益率有所改善，但有關溢價攤銷部分被上述計息存款開支及借貸成本增加所抵銷。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

•截至2022年9月30日的9個月，我們的淨息差增加了14個基點，達到2.22%，而2021年同期為2.08%。截至2022年9月30日止九個月的利潤率較高，主要是由於上述較高利率環境及溢價攤銷減少所反映的收益率改善所致，但因貸款費用收益率較低以及上述有息存款開支及借貸成本增加而部分抵銷。

平均餘額、收益率和已支付的差餉(全額應課税等值基礎)

生息資產的平均收益是指以平均生息資產的百分比表示的年化全額應税等值利息收入。資金來源支付的平均利率是年化利息支出金額，以平均資金來源的百分比表示。下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的平均資產、負債、非控股權益、優先股和SVBFG股東權益、利息收入、利息支出、年化收益率和利率，以及我們年化淨息差的構成：

60

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目錄表

截至2022年和2021年9月30日的三個月的平均餘額、利率和收益率

						截至9月30日的三個月，
						2022																		2021
(美元，單位：百萬美元)						平均值 天平						利息 收入/ 費用						收益率/ 費率						平均值 天平						利息 收入/ 費用						收益率/ 費率
生息資產:
美聯儲存款、出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券和其他短期投資證券(1)						$	15,739					$	76					1.91		%				$	21,779					$	5					0.10		%
投資證券：（2）
AFS證券：
應税						28,855						124						1.71						23,290						69						1.17
HTM證券：
應税						87,130						421						1.92						64,899						262						1.61
不徵税（3）						7,011						44						2.51						5,613						36						2.53
貸款總額，攤餘成本（4）（5）						71,098						865						4.83						59,291						519						3.47
生息資產總額						209,833						1,530						2.89						174,872						891						2.02
現金和銀行到期款項						1,866																		2,285
ACL						(556)																		(451)
其他資產（6）						4,597																		5,984
總資產						$	215,740																	$	182,690
資金來源:
計息負債：
計息支票和儲蓄賬户						$	19,625					$	100					2.02		%				$	4,310					$	1					0.14		%
貨幣市場存款						54,668						125						0.91						46,051						17						0.14
外國辦事處的貨幣市場存款						62						—						0.01						1,039						—						0.01
定期存款						4,118						24						2.24						1,245						1						0.32
掃除外國辦事處的存款						971						—						0.05						1,109						—						0.01
有息存款總額						79,444						249						1.24						53,754						19						0.14
短期借款						7,655						48						2.52						99						—						0.17
長期債務						3,367						26						3.04						1,936						13						2.66
計息負債總額						90,466						323						1.42						55,789						32						0.23
無息資金來源部分						119,367																		119,083
總資金來源						209,833						323						0.61						174,872						32						0.07
無息資金來源:
活期存款						106,112																		109,638
其他負債						2,663																		3,279
優先股						3,646																		2,065
SVBFG普通股權益						12,498																		11,613
非控制性權益						355																		306
用於為產生利息的資產提供資金的部分						(119,367)																		(119,083)
總負債、非控制性權益和SVBFG股東權益						$	215,740																	$	182,690
淨利息收入和毛利												$	1,207					2.28		%										$	859					1.95		%
總存款						$	185,556																	$	163,392
平均普通股股東權益佔平均資產的百分比																		5.79		%																6.36		%
對賬至報告的淨利息收入:
對應税等值基礎的調整												(9)																		(7)
淨利息收入，如報告												$	1,198																	$	852

(1)包括截至2022年及2021年9月30日止三個月於其他金融機構的平均生息存款分別為58億元及55億元。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，餘額還分別包括96億美元和159億美元，分別存放在FRB，以聯邦基金目標利率賺取利息。

(2)計息投資證券的收益率不會對其他全面收益反映的公平值變動產生影響。

(3)不應課税投資證券之利息收入乃於所有呈列期間按完全應課税等值基準呈列，採用聯邦法定税率21.0%。

(4)非權責發生貸款反映在貸款的平均餘額中。

(5)利息收入包括截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月的貸款費用分別為4，900萬元及4，300萬元。

(6)截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月，平均投資證券分別為9. 06億元及30億元，因為非生息資產，故分類為其他資產。該等投資主要包括不可出售及其他股本證券。

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目錄表

截至2022年及2021年9月30日止九個月的平均結餘、利率及收益率

						截至9月30日的9個月，
						2022																		2021
(美元，單位：百萬美元)						平均值 天平						利息 收入/ 費用						收益率/ 費率						平均值 天平						利息 收入/ 費用						收益率/ 費率
生息資產:
美聯儲存款、出售的聯邦基金、根據轉售協議購買的證券和其他短期投資證券(1)						$	15,118					$	105					0.93		%				$	20,357					$	12					0.08		%
投資證券：（2）
AFS證券：
應税						28,581						332						1.55						25,280						266						1.40
HTM證券：
應税						89,512						1,286						1.92						43,439						540						1.67
不徵税（3）						6,988						133						2.54						4,634						93						2.69
貸款總額，攤餘成本（4）（5）						69,158						2,089						4.04						51,843						1,422						3.67
生息資產總額						209,357						3,945						2.52						145,553						2,333						2.15
現金和銀行到期款項						2,608																		1,979
ACL						(477)																		(449)
其他資產（6）						5,164																		5,869
總資產						$	216,652																	$	152,952
資金來源:
計息負債：
計息支票和儲蓄賬户						$	12,587					$	125					1.32		%				$	3,692					$	3					0.12		%
貨幣市場存款						54,783						189						0.46						37,876						36						0.13
外國辦事處的貨幣市場存款						665						1						0.16						900						—						0.03
定期存款						2,993						33						1.46						847						2						0.33
掃除外國辦事處的存款						1,018						—						0.03						1,198						—						0.02
有息存款總額						72,046						348						0.65						44,513						41						0.12
短期借款						4,815						57						1.60						50						—						0.16
長期債務						3,023						65						2.86						1,571						33						2.79
計息負債總額						79,884						470						0.79						46,134						74						0.21
無息資金來源部分						129,473																		99,419
總資金來源						209,357						470						0.30						145,553						74						0.07
無息資金來源:
活期存款						117,382																		91,600
其他負債						2,893																		3,831
優先股						3,646																		1,502
SVBFG普通股權益						12,481																		9,639
非控制性權益						366																		246
用於為產生利息的資產提供資金的部分						(129,473)																		(99,419)
總負債、非控制性權益和SVBFG股東權益						$	216,652																	$	152,952
淨利息收入和毛利												$	3,475					2.22		%										$	2,259					2.08		%
總存款						$	189,428																	$	136,113
平均普通股股東權益佔平均資產的百分比																		5.76		%																6.30		%
對賬至報告的淨利息收入:
對應税等值基礎的調整												(28)																		(19)
淨利息收入，如報告												$	3,447																	$	2,240

(1)包括截至二零二二年及二零二一年九月三十日止九個月於其他金融機構的平均生息存款分別為54億元及43億元。餘額還包括94億美元和158億美元存放在FRB，分別在截至2022年9月30日和2021年9月30日的九個月內按聯邦基金目標利率賺取利息。

(2)計息投資證券的收益率不會對其他全面收益反映的公平值變動產生影響。

(3)非應課税可供出售證券的利息收入乃按完全應課税等值基準呈列，並於所有呈列期間使用聯邦法定税率21.0%。

(4)非權責發生貸款反映在貸款的平均餘額中。

(5)利息收入包括截至二零二二年及二零二一年九月三十日止九個月的貸款費用分別為1. 48億元及1. 69億元。

(6)截至2022年及2021年9月30日止九個月，平均投資證券分別為13億元及32億元，因為非生息資產，故分類為其他資產。該等投資主要包括不可出售及其他股本證券。

62

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目錄表

信貸損失準備

信貸虧損撥備為（i）貸款撥備、（ii）無資金信貸承擔撥備及（iii）HTM證券撥備之組合。我們的信用損失準備金 反映了我們對資產負債表日投資組合固有的可能信貸損失的最佳估計。

下表概述我們截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月的貸款、無資金信貸承擔及HTM證券的ACL：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						2022						2021
ACL，期初餘額						$	545					$	396					$	422					$	448
PCD貸款的初始免税額						—						22						—						22
貸款準備金（ACL減少）（1）（2）						30						(9)						184						41
總貸款沖銷(2)						(26)						(19)						(66)						(129)
貸款回收						11						8						23						16
外幣折算調整						(3)						—						(6)						—
ACL，期末餘額						$	557					$	398					$	557					$	398
未注資信貸承諾、期初餘額的ACL						224						120						171						121
無資金的信貸承諾準備金(1)						42						29						96						28
外幣折算調整						(1)						—						(2)						—
未注資信貸承諾的ACL，期末餘額(3)						$	265					$	149					$	265					$	149
HTM證券的ACL，期初餘額						6						5						7						—
HTM證券撥備(減少ACL)						—						1						(1)						6
HTM證券的ACL，期末餘額(4)						$	6					$	6					$	6					$	6
比率和其他信息：
貸款撥備(減少貸款額度)佔期末貸款總額的百分比(年化)(2)						0.17		%				(0.06)		%				0.34		%				0.09		%
貸款沖銷總額佔平均貸款總額的百分比(年化)(2)						0.15						0.13						0.13						0.33
貸款淨沖銷佔平均貸款總額的百分比(年化)(2)						0.08						0.07						0.08						0.29
貸款額度佔期末貸款總額的百分比						0.77						0.65						0.77						0.65
信貸損失準備金						$	72					$	21					$	279					$	75
期末貸款總額						72,129						61,487						72,129						61,487
平均貸款總額						71,098						59,291						69,158						51,843
非權責發生貸款的貸款損失準備						25						33						25						33
非權責發生制貸款						76						114						76						114

(1)截至2021年9月30日的三個月和九個月的信貸損失準備金包括因波士頓私人收購而確認的4600萬美元，其中包括與非PCD貸款有關的4400萬美元貸款損失準備金和200萬美元無資金承諾準備金。

(2)截至2021年9月30日的9個月的指標包括之前提交的文件中披露的與欺詐活動相關的8000萬美元減記的影響。

(3)在我們的綜合資產負債表中，作為“其他負債”的一個組成部分，包括了“無資金信貸承諾的ACL”。

(4)“HTM證券的ACL”作為“HTM證券”的一個組成部分包括在內，並在我們的合併財務報表中淨列示。

貸款撥備

在截至2022年9月30日的三個月和九個月，我們為貸款的信貸損失撥備分別為3000萬美元和1.84億美元，而截至2021年9月30日的三個月和九個月的撥備分別減少了900萬美元和4100萬美元。截至2022年9月30日的三個月貸款撥備為3,000萬美元，主要是由貸款增長推動的，貸款增長佔1,800萬美元。這筆經費還包括1000萬美元以前沒有預留的沖銷，以及900萬美元與預期經濟狀況惡化有關的沖銷。

在截至2021年9月30日的三個月裏，貸款準備金減少了900萬美元，主要是由於模型改進導致準備金減少了6900萬美元，用於回收的準備金減少了800萬美元。這些減少在很大程度上被波士頓私人非PCD貸款的4400萬美元的第一天準備金，1000萬美元的貸款增長準備金，以及在2021年6月30日沒有專門保留的沖銷準備金增加了1500萬美元所抵消。

截至2022年9月30日的9個月的貸款信貸損失準備金為1.84億美元，主要是由於預計財務狀況惡化所致，佔9800萬美元，其中8900萬美元是

63

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目錄表

拍攝於第二季度。撥備的其他主要驅動因素是由於貸款增長而產生的5100萬美元，以及之前未預留的4600萬美元沖銷。最大的抵消是2300萬美元的回收。

截至2021年9月30日的9個月，貸款信貸損失撥備為4,100萬美元，主要是由於我們的遺留貸款組合增長增加了4,300萬美元，波士頓私人貸款撥備為4,400萬美元，以及截至2020年12月31日未特別預留的1.04億美元的沖銷，其中8,000萬美元與之前文件中披露的一起潛在欺詐活動有關。準備金的這些增加被1600萬美元的回收、2021年9月30日使用的經濟情景改善導致的執行準備金減少6800萬美元以及先前討論的模型改進導致的6900萬美元的準備金減少部分抵消。

有關我們在截至2021年9月30日的三個月和九個月的信貸損失準備金中所做和反映的模型改進，請參閲我們截至2021年9月30日的季度的表格10-Q第1部分第2項下的“經營業績-信貸損失準備金-(減少)貸款準備金”。

無資金來源信貸承諾撥備

我們在截至2022年9月30日的三個月和九個月分別記錄了4200萬美元和9600萬美元的無資金支持信貸承諾準備金，而截至2021年9月30日的三個月和九個月的準備金分別為2900萬美元和2800萬美元。截至2022年9月30日的三個月的4,200萬美元撥備主要是由我們未出資承諾的增長帶來的2,200萬美元推動的。上文所述的經濟預測惡化使撥備增加了1500萬美元。

在截至2021年9月30日的三個月中，撥備2900萬美元的主要原因是承諾增長和投資組合變化導致的1700萬美元的增加，以及1000萬美元的增加，主要是由於與公司業績或額外融資輪掛鈎的里程碑式依賴貸款的預期未來承諾增加，導致這些高風險部分的加權平均壽命更長。此外，我們還記錄了與波士頓私人非資金承諾有關的200萬美元撥備。

截至2022年9月30日的9個月的經費為9600萬美元，主要是由於上文所述的經濟預測惡化所致，佔5400萬美元。我們資金不足的承付款增加，導致額外撥款3,600萬美元。

截至2021年9月30日的9個月，無資金支持的信貸承諾撥備為2800萬美元，主要是由於我們未償還承諾的增長以及我們投資組合中無資金支持的信貸承諾構成的變化，包括上文提到的模型改進。這些增長被我們預測模型中改善的經濟情景部分抵消。

總貸款沖銷

截至2022年9月30日的三個月，貸款總沖銷為2,600萬美元，其中1,000萬美元之前未在2022年6月30日預留。貸款總沖銷主要是由我們技術和生命科學/醫療保健投資組合中的客户推動的，其中包括來自依賴投資者的早期客户的1700萬美元沖銷。

截至2021年9月30日的三個月，貸款總沖銷為1900萬美元，其中1500萬美元在2021年6月30日沒有特別預留。貸款總沖銷在一定程度上是由一個依賴投資者的早期客户800萬美元的沖銷推動的。其餘700萬美元的貸款沖銷總額之前沒有預留，主要是由我們的投資者依賴型和創新C&I貸款組合推動的。

截至2022年9月30日的9個月，貸款總沖銷為6600萬美元，其中4600萬美元沒有在前幾個季度專門預留。貸款總沖銷主要是由我們的投資者依賴型投資組合推動的。早期客户的沖銷金額為3700萬美元，成長期客户的沖銷金額為1700萬美元。

截至2021年9月30日的9個月，貸款總沖銷為1.29億美元，其中1.04億美元未在前幾個季度專門預留。之前沒有預留的貸款總沖銷主要是由8000萬美元推動的，這些資金與之前文件中披露的一起潛在欺詐活動有關。其餘2,400萬美元的貸款總沖銷之前沒有預留，主要來自我們的投資者依賴型貸款組合和創新C&I貸款組合。

見下文“綜合財務狀況-貸款及無資金來源信貸承擔之信貸損失及撥備”及本報告第I部分第1項“中期綜合財務報表附註(未經審核)”之附註6“貸款及信貸損失撥備：貸款及無資金來源信貸承諾”，以瞭解本公司貸款及無資金來源信貸承諾之會計準則詳情。

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目錄表

HTM證券撥備

在截至2022年9月30日的三個月裏，我們為HTM證券記錄了不到100萬美元的準備金，並將截至2022年9月30日的九個月的信用損失預估下調了100萬美元。2022年9月30日第三季度HTM證券的名義撥備是基於HTM債券投資組合的持續穩定。截至2022年9月30日，我們的HTM投資組合完全由A3或更高評級的債券組成，均被視為投資級債券。

截至二零二一年九月三十日止三個月及九個月，我們分別錄得HTM證券的信貸虧損撥備100萬元及600萬元。截至2021年9月30日第三季度，我們就HTM證券作出撥備，主要是由於公司債券組合的持續擴大，較上一季度增加1. 6億元。截至二零二一年九月三十日，我們的HTM投資組合全部由A2或更高評級債券組成，均被視為投資級別。

有關本公司就HTM證券的ACL的進一步詳情，請參閲本報告第一部分第1項“中期綜合財務報表附註（未經審核）”的附註5—“投資證券”。

非利息收入

截至2022年9月30日的三個月和九個月，非利息收入分別為3.59億美元和12億美元，而2021年同期分別為6.72億美元和22億美元。截至2022年9月30日的三個月和九個月，非公認會計準則核心費用收入加上SVB證券收入分別為4.15億美元和12億美元，而2021年同期分別為3.11億美元和9.28億美元。截至2022年9月30日的三個月和九個月，非公認會計準則核心費用收入分別為3.16億美元和8.32億美元，而2021年同期分別為2.04億美元和5.35億美元。(見下文“非公認會計準則財務計量的使用”下使用的非公認會計準則計量的對賬。)

非公認會計準則財務計量的使用

為了補充我們根據公認會計原則提出的未經審計的中期綜合財務報表，我們使用了某些非GAAP財務業績衡量指標(包括但不限於非GAAP核心費用收入、非GAAP SVB證券收入、非GAAP核心費用收入加上非GAAP SVB證券收入、非GAAP投資證券淨收益、扣除非控股權益和非GAAP財務比率)。這些補充性業績指標可能不同於本行業其他公司的同類指標，也可能無法與之相比。非公認會計原則的財務計量與公認會計原則不一致，也不是公認會計原則的替代。一般而言，非GAAP財務衡量標準是對一家公司業績的數字衡量標準，不包括通常不包括在根據GAAP計算和列報的最直接可比衡量標準中的金額。非GAAP財務指標也可以是GAAP或其他適用要求不要求的財務指標。

我們相信，當這些非GAAP財務指標與相應的GAAP財務指標一起使用時，通過(I)排除代表我們和我們子公司以外的投資者應佔收入的項目，以及(Ii)提供GAAP或其他適用要求沒有要求的管理層使用的額外信息，為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來期間時，使用並相信投資者將從參考這些非公認會計準則財務指標中受益。然而，這些非公認會計準則財務措施應被視為根據公認會計準則編制的財務措施的補充，而不是替代或最好是替代這些財務措施。

淨收入中包括可歸因於非控股權益的收入和費用。我們確認，作為通過SVB Capital和SVB Securities開展的投資基金管理業務的一部分，根據ASC主題810合併的基金的全部收益或虧損，如本報告第I部分第1項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”附註1-“列報基準”所述。根據公認會計準則，我們必須100%合併這些實體的結果，即使我們可能擁有此類實體不到100%的股份。應佔本公司以外的投資者的相關金額在本公司損益表的“非控股權益應佔淨收益”項下反映。在適用的情況下，下表中的非利息收入和投資證券的淨收益不包括非控股權益。

核心手續費收入是非GAAP財務指標，代表GAAP非利息收入，但不包括(I)SVB證券收入，(Ii)表現通常受市場或其他我們無法控制的條件影響的某些細目，主要是我們在投資證券和權證資產上的淨收益(虧損)，以及(Iii)其他非利息收入。核心手續費收入指客户投資手續費、財富管理及信託手續費、匯兑手續費、信用卡手續費、存款服務費、貸款相關手續費及信用證及備用信用證手續費。

SVB證券收入是一項非GAAP財務指標，代表非利息收入，但不包括(I)核心手續費收入，以及(Ii)業績通常受市場或其他超出我們控制範圍的條件影響的某些細目，

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目錄表

主要是投資證券和權證資產的淨收益(虧損)，以及其他非利息收入。SVB證券收入代表投資銀行收入和佣金。

核心手續費收入加SVB證券收入是一項非GAAP衡量指標，代表GAAP非利息收入，但不包括表現通常受市場或其他我們無法控制的條件影響的某些細目，主要是我們在投資證券和權證資產上的淨收益(虧損)，以及其他非利息收入。核心手續費收入加上SVB證券收入代表核心手續費收入加上投資銀行收入和佣金。

下表提供了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的GAAP非利息收入與非GAAP核心費用收入的對賬：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
公認會計準則非利息收入						$	359					$	672					(46.6)		%				$	1,238					$	2,177					(43.1)		%
減去：(損失)投資證券收益，淨額						(127)						189						(167.2)						(199)						661						(130.1)
減去：認股權證資產收益，淨額						40						147						(72.8)						120						491						(75.6)
減去：其他非利息收入						31						25						24.0						119						97						22.7
非公認會計準則核心費用收入加上SVB證券收入(1)						$	415					$	311					33.4						$	1,198					$	928					29.1
投資銀行業務收入						75						90						(16.7)						293						335						(12.5)
佣金						24						17						41.2						73						58						25.9
非GAAP SVB證券收入(2)						$	99					$	107					(7.5)						$	366					$	393					(6.9)
非公認會計準則核心費用收入(3)						$	316					$	204					54.9						$	832					$	535					55.5

(1)非GAAP核心手續費收入加上SVB證券收入代表非利息收入，但不包括業績通常受市場或其他超出我們控制範圍的條件影響的某些細目以及其他非利息收入。核心手續費收入加上SVB證券收入為非公認會計準則核心手續費收入(定義見下文腳註(3))，加上投資銀行收入和佣金。

(2)非GAAP SVB證券收入代表投資銀行收入和佣金，但不包括業績通常受市場或其他超出我們控制範圍的條件以及其他非利息收入影響的某些明細項目。

(3)非GAAP核心手續費收入代表非利息收入，但不包括(I)業績通常受市場或其他我們無法控制的條件影響的某些項目，(Ii)我們的投資銀行收入和佣金，以及(Iii)其他非利息收入。非GAAP核心手續費收入包括客户投資手續費、財富管理及信託手續費、匯兑手續費、信用卡手續費、存款服務費、貸款相關手續費及信用證和備用信用證手續費。

投資證券收益(虧損)，淨額

投資證券的淨收益（虧損）包括我們的不可出售及其他股本證券（包括因行使股本權證資產而持有的公眾股本證券）的收益及虧損，以及出售我們的可供出售債務證券組合的收益及虧損（如適用）。

我們的非流通股和其他股權證券組合主要投資於風險資本和私募股權基金、SPD-SVB、債務基金、私人和公共投資組合公司以及合格的經濟適用房項目。我們的非流通證券和其他股權證券的表現在不同時期存在差異，這導致投資證券(包括已實現和未實現的)的淨收益或虧損。這種變化是由許多因素造成的，包括我們投資價值的未實現變化、分配的已實現損益金額的變化、流動性事件的變化以及總體經濟和市場狀況。任何單一期間的非流通證券及其他權益證券的未實現收益或虧損通常是由估值變動所推動，因此可能會在未來期間增加或減少。這種變化性可能會導致投資證券收益或損失的波動。因此，我們某一特定時期的業績並不一定表明我們在未來一段時期的預期業績。

任何未實現收益或虧損的變現程度受多種因素的影響，其中包括這些股權證券可能受到的某些銷售限制的到期(例如鎖定協議)、當前市場價格、市場狀況、證券的實際銷售或分配以及此類實際銷售或分配的時間，這些證券由我們管理的基金管理，受我們基金單獨的酌情銷售/分配和治理程序的約束。

我們的AFS證券組合是一種固定收益投資組合，其管理目標是在長期內賺取適當的投資組合收益率，同時保持足夠的流動性和信貸多元化，以及滿足我們的資產/負債管理目標。雖然不常見，但出售我們AFS證券組合中的債務證券可能會導致淨收益或損失，並根據我們的投資政策中與我們的流動性狀況和利率風險管理相關的指導方針進行。

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目錄表

下表提供截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月的GAAP投資證券總收益（虧損）淨額與非GAAP投資證券淨收益（虧損）淨額的對賬：

(美元，單位：百萬美元)						受管 的資金 基金						受管 直接 風險投資 基金						管理信貸基金						公募股權證券						債務 基金						出售AFS債務證券						戰略 以及其他 投資						SVB證券						總計
截至2022年9月30日的三個月
投資證券的總收益(虧損)，淨額						$	(78)					$	3					$	5					$	(6)					$	—					$	—					$	(47)					$	(4)					$	(127)
減：非控股權益應佔收入，包括附帶權益分配						(52)						2						1						—						—						—						—						(2)						(51)
非公認會計準則投資證券淨收益（虧損），扣除非控股權益						$	(26)					$	1					$	4					$	(6)					$	—					$	—					$	(47)					$	(2)					$	(76)
截至2021年9月30日的三個月
投資證券的總收益(虧損)，淨額						$	109					$	5					$	7					$	(39)					$	—					$	—					$	51					$	56					$	189
減：非控股權益應佔收入，包括附帶權益分配						53						—						1						—						—						—						—						34						88
非公認會計準則投資證券淨收益（虧損），扣除非控股權益						$	56					$	5					$	6					$	(39)					$	—					$	—					$	51					$	22					$	101
截至2022年9月30日的9個月
投資證券的總收益(虧損)，淨額						$	(115)					$	18					$	14					$	(44)					$	—					$	48					$	(91)					$	(29)					$	(199)
減：非控股權益應佔收入，包括附帶權益分配						(56)						6						2						—						—						—						—						(5)						(53)
投資證券扣除非控股權益後的非公認會計準則淨收益(虧損)						$	(59)					$	12					$	12					$	(44)					$	—					$	48					$	(91)					$	(24)					$	(146)
截至2021年9月30日的9個月
投資證券淨收益共計						$	337					$	42					$	20					$	49					$	2					$	—					$	107					$	104					$	661
減：非控股權益應佔收入，包括附帶權益分配						153						17						3						—						—						—						—						53						226
非公認會計準則投資證券淨收益，扣除非控股權益						$	184					$	25					$	17					$	49					$	2					$	—					$	107					$	51					$	435

在截至2022年9月30日的三個月裏，扣除非控股權益的非GAAP投資證券淨虧損為7600萬美元，原因如下：

•我們管理的基金的基金、戰略和其他投資組合的淨虧損總額為1.25億美元(7300萬美元，扣除非控股權益)，主要是由於持續不利的市場狀況導致估值進一步下降。

在截至2022年9月30日的9個月裏，投資證券的非GAAP淨虧損(扣除非控股權益)為1.46億美元，原因如下：

•我們管理的基金的基金、SVB證券以及戰略和其他投資組合的總淨虧損為2.35億美元(扣除非控股權益後)，主要是由於反映持續不利市場狀況的估值下降，部分抵消了

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目錄表

•出售87億美元的AFS債務證券的淨收益為4800萬美元，其中包括第一季度與出售51億美元的美國國債和機構發行的MBS以及終止相關掉期相關的4900萬美元的淨收益。

•我們管理的基金的基金組合中的淨虧損也被包括在其他非利息收入中的2500萬美元的收益部分抵消，這是因為某些基金的對衝工具的公允價值發生了變化。

權證淨資產收益

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的權證淨資產收益摘要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
權證資產(1)：
練習收益，淨額						$	9					$	91					(90.1)		%				$	44					$	381					(88.5)		%
終止合同						(1)						(1)						—						(3)						(2)						50.0
公允價值變動淨額						32						57						(43.9)						79						112						(29.5)
權證資產總收益，淨額						$	40					$	147					(72.8)						$	120					$	491					(75.6)

(1)截至2022年9月30日，我們持有3019家公司的權證，而截至2021年9月30日，我們持有2749家公司的權證。我們權證投資組合的總公平價值為 2022年9月30日為3.51億美元，2021年9月30日為2.74億美元。57家公司的權證公允價值均超過100萬美元，合計價值1.8億美元, 佔2022年9月30日權證投資組合公允價值的51.4%。截至2021年9月30日，50家公司的權證公允價值均超過100萬美元，合計佔權證投資組合公允價值的1.39億美元，佔總公允價值的50.8%。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

在截至2022年9月30日的三個月裏，認股權證資產的淨收益為4000萬美元，而2021年9月30日同期的淨收益為1.47億美元。股權權證資產的淨收益來自私人公司估值更新的3200萬美元，以及主要由併購活動推動的權證行使收益900萬美元。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

截至2022年9月30日的9個月，認股權證資產的淨收益為1.2億美元，而2021年9月30日可比期間的淨收益為4.91億美元。權證資產的淨收益是由7900萬美元的淨估值增長推動的，這反映了私人公司估值的更新，其中包括截至2022年6月30日的三個月內非流動性投資的估值下調800萬美元，反映了當前的市場波動。

非GAAP核心費用收入

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
非公認會計準則核心費用收入(1)：
客户投資費						$	119					$	20					NM						$	237					$	55					NM
財富管理和信託費						19						22						(13.6)						63						22						186.4
匯兑手續費						74						65						13.8						216						189						14.3
信用卡手續費						37						34						8.8						114						93						22.6
存款服務費						32						29						10.3						94						82						14.6
與貸款有關的費用						20						21						(4.8)						65						55						18.2
信用證和備用信用證手續費						15						13						15.4						43						39						10.3
非公認會計準則核心費用收入總額(1)						$	316					$	204					54.9						$	832					$	535					55.5
投資銀行業務收入						75						90						(16.7)						293						335						(12.5)
佣金						24						17						41.2						73						58						25.9
非GAAP證券總收入（2）						$	99					$	107					(7.5)						$	366					$	393					(6.9)
非公認會計準則核心費用收入加SVB證券收入合計(3)						$	415					$	311					33.4						$	1,198					$	928					29.1

(1)這一非GAAP衡量標準代表非利息收入，但不包括(I)表現通常受市場或其他我們無法控制的條件影響的某些項目，(Ii)我們的投資銀行收入和佣金，以及(Iii)其他非利息收入。見上文“非公認會計準則衡量標準的使用”。

(2)非GAAP SVB證券收入代表非利息收入，但不包括（i）某些項目，其表現通常受市場或我們無法控制的其他條件影響，（ii）非GAAP核心費用收入，以及（iii）其他非利息收入。參見上文“非GAAP措施的使用”。

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目錄表

(3)非GAAP核心費用收入加上SVB證券收入代表非利息收入，但不包括（i）某些項目，其表現通常受市場或我們無法控制的其他條件所影響，及（ii）其他非利息收入。參見上文“非GAAP措施的使用”。

客户投資費

截至2022年9月30日止三個月及九個月的客户投資費用分別為1.19億元及2.37億元，而2021年同期則分別為2，000萬元及5，500萬元。該增加反映2022年聯邦基金加息帶動短期利率上升，導致費用利潤率有所改善。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月按工具類型劃分的客户投資費用摘要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
按類型劃分的客户投資費用：
掃貨幣市場手續費						$	64					$	12					NM						$	144					$	31					NM
資產管理費						16						7						128.6						41						22						86.4
回購協議費用						39						1						NM						52						2						NM
客户投資費用合計						$	119					$	20					NM						$	237					$	55					NM

下表概述截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月的平均客户投資資金:

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
橫掃貨幣市場基金						$	81,726					$	97,590					(16.3)		%				$	95,340					$	82,434					15.7		%
管理型客户投資基金(1)						86,100						79,400						8.4						85,286						76,537						11.4
回購協議						15,033						14,296						5.2						13,919						13,426						3.7
平均客户投資基金總額(2)						$	182,859					$	191,286					(4.4)						$	194,545					$	172,397					12.8

(1)這些基金代表對SVB Asset Management管理的第三方貨幣市場共同基金和固定收益證券的投資。

(2)客户投資資金保存在第三方金融機構，不記錄在我們的資產負債表上。

下表概述於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日的期末客户投資資金：

(百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日						%的變化
橫掃貨幣市場基金						$	76,111					$	109,241					(30.3)		%
管理型客户投資基金(1)						85,926						85,475						0.5
回購協議						14,824						15,370						(3.6)
期末客户投資基金總額(2)						$	176,861					$	210,086					(15.8)

(1)這些基金代表對SVB Asset Management管理的第三方貨幣市場共同基金和固定收益證券的投資。

(2)客户投資資金保存在第三方金融機構，不記錄在我們的資產負債表上。

財富管理和信託費

截至2022年9月30日止三個月及九個月的財富管理及信託費用分別為1，900萬元及6，300萬元，而截至2021年9月30日止三個月及九個月則為2，200萬元。截至2022年9月30日止三個月較2021年同期減少，乃由於反映市場持續波動的不利市場回報導致資產管理規模減少所致。截至二零二二年九月三十日止九個月較二零二一年同期增加乃由於二零二一年第三季度收購Boston Private所致。截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的財富管理及信託費用概要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
按類型劃分的財富管理和信託費用：
財富管理費						$	17					$	20					(15.0)		%				$	58					$	20					190.0		%
信託費						2						2						—						5						2						150.0
財富管理和信託費用總額						$	19					$	22					(13.6)						$	63					$	22					186.4

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目錄表

下表概述截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月與資產管理有關的活動：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022												2021						2022						2021
期初餘額（1）						$	16,512											$	1,667					$	19,646					$	1,667
收購資產（2）						—												17,980						—						17,980
淨流量						(76)												(31)						(351)						(31)
市場回報						(576)												(51)						(3,435)						(51)
期末餘額						$	15,860											$	19,565					$	15,860					$	19,565

(1)指於截至二零二一年九月三十日止三個月及九個月，過往於上文表外管理客户投資基金呈報之管理私人銀行資產。

(2)指於二零二一年七月一日收購Boston Private所收購的AUM。

外匯交易手續費

截至2022年9月30日止三個月及九個月的外匯費用分別為7，400萬美元及2. 16億美元，而2021年同期則分別為6，500萬美元及1. 89億美元。外匯費用增加的主要原因是遠期和現貨合約佣金增加，反映了交易量的增加。

截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的外匯費用收入概要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
按工具類型劃分的外匯手續費：
外匯合同佣金						$	74					$	65					13.8		%				$	215					$	188					14.4		%
期權保費						—						—						—						1						1						—
外匯兑換手續費總額						$	74					$	65					13.8						$	216					$	189					14.3

信用卡手續費

截至2022年9月30日止三個月及九個月的信用卡費用分別為3，700萬元及1. 14億元，而2021年同期則分別為3，400萬元及9，300萬元。與二零二一年同期比較，信用卡費用增加，原因是交易量增加，反映支出增加及客户增長，以及差旅支出增加。

截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按工具類型劃分的信用卡費用概要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
按工具類型劃分的信用卡手續費：
卡交換費，淨額						$	29					$	29					—		%				$	91					$	78					16.7		%
商户服務費						6						4						50.0						18						12						50.0
信用卡服務費						2						1						100.0						5						3						66.7
信用卡總手續費						$	37					$	34					8.8						$	114					$	93					22.6

存款服務費

截至2022年9月30日止三個月及九個月的存款服務費分別為3，200萬元及9，400萬元，而2021年同期則分別為2，900萬元及8，200萬元。存款服務費用增加主要是由於我們以交易為基礎的收費產品數量增加所致。

與貸款有關的費用

截至2022年9月30日止三個月及九個月的貸款相關費用分別為2，000萬元及6，500萬元，而2021年同期則分別為2，100萬元及5，500萬元。截至2022年9月30日止九個月的增加主要由於未動用承擔費用增加與無資金信貸承擔增加有關。

70

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目錄表

截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月按類別劃分的貸款相關費用概要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
按工具類型劃分的貸款相關費用：
未使用的承諾費						$	14					$	14					—		%				$	49					$	42					16.7		%
其他						6						7						(14.3)						16						13						23.1
與貸款有關的費用總額						$	20					$	21					(4.8)						$	65					$	55					18.2

信用證和備用信用證費用

截至2022年9月30日止三個月及九個月的信用證及備用信用證費用分別為1，500萬元及4，300萬元，而2021年同期則為1，300萬元及3，900萬元。增加的主要原因是遞延費用收入增加，反映了較大的信用證簽發。

投資銀行業務收入

截至2022年9月30日止三個月及九個月，投資銀行業務收入分別為75，000，000元及293，000，000元，而2021年同期則分別為90，000，000元及335，000元。有關減少主要是由於公開及私人市場放緩，令承銷費有限，惟由於過去一年為擴大投資銀行業務能力而聘用及投資顧問費增加而部分抵銷。

截至2022年及2021年9月30日止三個月及九個月按類別劃分的投資銀行業務收益概要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
投資銀行業務收入：
承銷費						$	24					$	39					(38.5)		%				$	97					$	248					(60.9)		%
諮詢費						40						26						53.8						163						39						NM
私募和其他						11						25						(56.0)						33						48						(31.3)
投資銀行業務總收入						$	75					$	90					(16.7)						$	293					$	335					(12.5)

佣金

截至2022年9月30日的三個月和九個月的佣金分別為2400萬美元和7300萬美元，而2021年同期的佣金分別為1700萬美元和5800萬美元。佣金包括從客户那裏收取的佣金，用於執行基於代理的上市和場外股票經紀交易。該公司還為市場情報服務賺取訂閲費，這些服務在交付期間得到認可。認購期結束前收到的費用最初作為遞延收入(合同負債)記錄在我們綜合資產負債表的其他負債中。佣金的增加是由訂閲費推動的，由於2021年12月收購了MoffettNathanson，訂閲費對核心費用收入來説是新的。

其他

截至2022年9月30日的三個月和九個月，其他非利息收入分別為3100萬美元和1.19億美元，而2021年同期分別為2500萬美元和9700萬美元。截至2022年9月30日的三個月的增長主要是由於外匯敞口收益的增加。截至2022年9月30日的9個月的增長主要是由於某些基金的對衝工具的公允價值增加了2500萬美元。

71

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目錄表

非利息支出

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息支出摘要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
薪酬和福利						$	563					$	548					2.7		%				$	1,649					$	1,418					16.3		%
專業服務						117						104						12.5						355						282						25.9
房舍和設備						71						54						31.5						189						124						52.4
淨佔用率						25						25						—						74						60						23.3
商務發展和旅行						21						6						NM						62						13						NM
聯邦存款保險公司和州政府評估						25						13						92.3						57						33						72.7
與合併有關的費用						7						83						(91.6)						39						102						(61.8)
其他						63						46						37.0						188						136						38.2
總非利息支出						$	892					$	879					1.5						$	2,613					$	2,168					20.5

薪酬福利費用

下表載列截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之薪酬及福利開支概要：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
薪酬和福利：
薪金和工資						$	280					$	195					43.6		%				$	780					$	504					54.8		%
激勵性薪酬計劃						145						229						(36.7)						456						541						(15.7)
其他員工激勵和福利(1)						138						124						11.3						413						373						10.7
薪酬和福利總額						$	563					$	548					2.7						$	1,649					$	1,418					16.3
期末全職等值僱員						8,429						6,208						35.8						8,429						6,208						35.8
平均全職相當於僱員人數						8,236						6,024						36.7						7,579						5,144						47.3

(1)其他員工激勵和福利包括僱主工資税、團體健康和人壽保險、基於股票的薪酬、401(K)計劃、員工持股計劃、權證和其他激勵計劃、留任計劃、代理費和其他與員工相關的費用。

截至2022年9月30日止三個月的薪酬及福利開支為5. 63億美元，而2021年同期則為5. 48億美元。影響薪酬及福利開支變動的主要因素如下：

•工資和工資支出增加8500萬美元，主要是由於全職員工人數的增加，因為我們繼續投資於創收業務和支持職能，以及年度業績增長的影響。

•其他員工激勵和福利增加1,400萬美元，主要是全職員工數量的增加，但部分抵消了

•獎勵薪酬計劃支出減少8,400萬美元，歸因於我們更新的財務前景導致我們的激勵薪酬計劃應計金額減少。

截至2022年9月30日的9個月，薪酬和福利支出為16億美元，而2021年同期為14億美元。影響薪酬和福利費用變化的主要因素如下：

•工資和工資支出增加2.76億美元，主要是由於全職員工人數的增加，因為我們繼續投資於我們的創收業務線和支持職能，以及年度績效增加的影響，

•其他員工激勵和福利增加4,000萬美元，主要是由於贈款數量增加導致股票薪酬支出增加，第一季度與額外401(K)匹配繳費相關的季節性支出增加，以及我們增加員工人數推動的與僱主相關的工資税，部分抵消了

•激勵性薪酬計劃支出減少8500萬美元，主要是由於我們更新了財務展望，導致我們的激勵性薪酬計劃應計金額減少，但由於年度業績增加和晉升，計劃參與者數量增加以及目標增加，部分抵消了這一減少。

72

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目錄表

我們的可變薪酬計劃主要由我們的激勵薪酬計劃、直接驅動激勵薪酬計劃、留任計劃、權證激勵計劃、遞延薪酬計劃、401(K)和ESOP計劃、SVB證券激勵薪酬計劃、SVB證券留任獎、EHop、2006年激勵計劃和ESPP組成(請參閲我們的2021 Form 10-K中的説明)。已發生的總成本在這些計劃下分別為1.63億美元和5.15億美元截至2022年9月30日的三個月和九個月，相比之下 2.55億美元和6.48億美元的可比2021句號。這些金額包括在上文討論的總薪酬和福利費用中。

專業服務

截至2022年9月30日的三個月和九個月，專業服務支出分別為1.17億美元和3.55億美元，而2021年同期分別為1.04億美元和2.82億美元。增長的原因是與我們的監管計劃相關的倡議相關的更高的諮詢費，以及對我們的基礎設施和運營項目的持續投資，以支持我們在國內和國際上的存在。

房舍和設備

截至2022年9月30日的三個月和九個月的房地和設備支出分別為7100萬美元和1.89億美元，而2021年同期分別為5400萬美元和1.24億美元。增加的主要原因是新合同和續簽現有合同導致計算機軟件支助和維護費增加，以及軟件項目折舊增加。

淨入住率

截至2022年9月30日的三個月和九個月的淨入住費分別為2500萬美元和7400萬美元，而2021年同期分別為2500萬美元和6000萬美元。截至2022年9月30日的9個月的增長主要是由於新租賃和延期的攤銷費用增加。

商務發展和旅行

截至2022年9月30日的三個月和九個月，業務發展和差旅分別為2100萬美元和6200萬美元，而2021年同期分別為600萬美元和1300萬美元。增加的主要原因是新冠肺炎繼續放寬了以前對面對面會議和旅行的限制。

聯邦存款保險公司和國家評估

截至2022年9月30日的三個月和九個月，FDIC和州評估支出分別為2500萬美元和5700萬美元，而2021年同期分別為1300萬美元和3300萬美元。增加的主要原因是我們的平均存款增加，以及在可比的九個月期間收購了波士頓私人存款。

與合併有關的費用

由於波士頓私人公司的收購，與合併相關的費用是2021年第二季度的一個新的非利息支出項目。包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的直接收購成本的合併相關費用摘要如下：

			截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)			2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
與人員相關的			$	1					$	10					(90.0)		%				$	6					$	10					(40.0)		%
入住率和設施			—						39						—						4						39						(89.7)
專業服務			4						28						(85.7)						14						43						(67.4)
系統集成及相關費用			2						6						(66.7)						15						10						50.0
與合併相關的費用總額			$	7					$	83					(91.6)						$	39					$	102					(61.8)

其他非利息支出

截至2022年9月30日的三個月和九個月，其他非利息支出分別為6300萬美元和1.88億美元，而2021年同期分別為4600萬美元和1.36億美元。這一增長主要是由於貸款、存款和其他與客户有關的處理費用增加以及廣告和促銷費用增加所致。

73

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目錄表

運營效率比

截至2022年9月30日的三個月和九個月，我們的運營效率比率分別為57.29%和55.77%，而2021年同期分別為57.68%和49.08%。截至2022年9月30日的三個月與2021年同期相比有所下降，原因是淨利息收入增加，部分被反映當前公開市場波動的市場驅動收入中非利息收入減少以及隨着我們繼續投資和支持長期增長而增加的非利息支出所抵消。與2021年同期相比，截至2022年9月30日的9個月的增長是由非利息收入減少和非利息支出增加推動的，但淨利息收入增加部分抵消了這一增長。

所得税

截至2022年9月30日的三個月和九個月，我們的有效税率分別為27.2%和26.5%，而2021年同期分別為27.6%和26.1%。截至2022年9月30日的三個月，我們的有效税率下降是由於免税收入的增加和某些税務問題的解決。截至2022年9月30日的9個月，我們的有效税率上升是由於對基於股票的薪酬的超額税收利益的認知度較低。我們的有效税率是用所得税支出除以所得税支出前收入和非控股權益的淨收入之和來計算的。

可歸因於非控股權益的淨收入

收入淨額包括非控股權益應佔收入及開支。分配予我們綜合附屬公司（我們除外）投資者的相關金額反映在我們的收益表“非控股權益應佔淨收入”項下。

在下表中，非利息收入主要由我們合併基金的投資淨收益和淨虧損組成。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非控股權益淨收入摘要如下：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
非利息收入(1)						$	38					$	(64)					(159.4)						$	61					$	(116)					(152.6)
附帶權益分配(2)						13						(24)						(154.2)						(8)						(110)						(92.7)
非控股權益應佔淨虧損(收益)						$	51					$	(88)					(158.0)						$	53					$	(226)					(123.5)

(1)表示非控股權益在非利息收入或虧損中的份額。

(2)代表我們作為某些合併基金的普通合夥人所賺取的收入(或收入變化)的優先分配。

截至2022年9月30日的三個月和九個月，非控股權益的淨虧損分別為5100萬美元和5300萬美元，而2021年同期的非控股權益淨收益分別為8800萬美元和2.26億美元。截至2022年9月30日止三個月及九個月的非控股權益應佔淨虧損，主要是由於我們管理的基金的基金組合和我們的SVB證券基金的未實現估值下降而導致的投資證券(包括附帶權益分配)淨虧損所致。

運營細分市場結果

我們有四個部門報告我們的財務信息：硅谷銀行、SVB Private、SVB Capital和SVB Securities。我們根據“管理”方法報告分部信息。管理方法將管理層用於決策和評估業績的內部報告指定為我們報告部分的來源。詳情請參閲本報告第一部分第一項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”的附註10-“分部報告”。

74

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目錄表

以下為截至二零二二年及二零二一年九月三十日止三個月及九個月之可報告分部資料：

硅谷銀行

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
淨利息收入						$	1,107					$	766					44.5		%				$	2,993					$	2,084					43.6		%
信用損失準備金（減少）						(32)						29						NM						(174)						(27)						NM
非利息收入						308						182						69.2						781						514						51.9
非利息支出						(381)						(336)						13.4						(1,148)						(911)						26.0
所得税前收入支出						$	1,002					$	641					56.3						$	2,452					$	1,660					47.7
平均貸款總額，攤銷成本						$	55,177					$	44,789					23.2						$	53,855					$	41,591					29.5
總平均資產						175,620						151,352						16.0						178,209						130,177						36.9
總平均存款						172,427						148,879						15.8						175,370						128,006						37.0

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

截至2022年9月30日止三個月，來自硅谷銀行的除所得税開支前收入增加至10. 02億美元，而2021年同期則為6. 41億美元。硅谷銀行截至2022年9月30日止三個月與2021年同期比較的主要表現部分如下。

截至2022年9月30日止三個月，來自硅谷銀行的淨利息收入增加3. 41億元，主要由於存款融資信貸、收益率及平均貸款增加所致，惟部分被存款利率上升及計息存款平均結餘增加所抵銷。

截至2022年9月30日的三個月的信貸損失準備金為3200萬美元，而2021年同期的信貸損失減少了2900萬美元。3200萬美元的信貸損失準備金 截至二零二二年九月三十日止三個月， 這主要是由於有資金的貸款和無資金的承付款的增長，以及預期經濟狀況的惡化。

2021年9月30日止三個月的信貸損失減少2,900萬美元，主要是由於先前討論的模型改進減少了信貸損失(見“業務成果--信貸損失準備金”)。(減少)貸款撥備.)新增非權責發生貸款和回收淨額減少，但因未專門為2021年6月30日撥備的沖銷增加和貸款增長撥備增加而部分抵消。

在截至2022年9月30日的三個月裏，非利息收入增加了1.26億美元，主要是因為我們的非GAAP核心費用收入總體增加。總體增長主要是由於2022年聯邦基金加息導致短期利率上升導致手續費利潤率提高導致客户投資費用增加，以及反映交易量增加的遠期和現貨合同佣金增加導致外匯費用增加。

在截至2022年9月30日的三個月裏，非利息支出增加了4500萬美元，主要是由於房地和設備支出、業務發展和差旅支出以及薪酬和福利支出。房地和設備費用增加，原因是軟件支助和維護費增加以及軟件折舊增加。由於新冠肺炎放寬了此前對面對面會議和旅行的限制，業務發展和差旅支出增加。薪酬和福利支出增加的結果是，由於我們繼續投資於我們的業務，FTE員工的增加推動了更高的工資和工資支出，以及年度業績增長的影響。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

在截至2022年9月30日的9個月中，硅谷銀行的淨利息收入增加了9.09億美元，這主要是由於存款融資信貸、收益率和平均貸款的增加，但部分被更高的存款利率以及計息存款平均餘額的增加所抵消。

在截至2022年9月30日的9個月中，有1.74億美元的信貸損失準備金，而2021年同期的信貸損失準備金為2700萬美元。1.74億美元的信貸損失準備金 截至2022年9月30日的9個月 主要原因是預期經濟狀況惡化，以及有資金的貸款和無資金的承付款增加。

截至9個月的2,700萬美元信貸損失準備金 2021年9月30日 主要是由於截至2020年12月31日未特別預留的沖銷，其中8,000萬美元與先前文件中討論的潛在欺詐活動有關，以及與貸款增長有關的撥備增加，但被

75

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目錄表

由於模型改進，撥備減少，新的非應計貸款和回收淨額減少。

在截至2022年9月30日的9個月裏，非利息收入增加了2.67億美元，主要是因為我們的非GAAP核心費用收入總體增加。總體增長主要是由於2022年聯邦基金加息導致短期利率上升導致手續費利潤率提高導致客户投資費用增加，外匯費用增加主要是由於反映交易量增加的現貨合同佣金增加，以及與2021年前九個月相比，信用卡費用因交易量增加而增加，以及差旅支出增加。

在截至2022年9月30日的9個月中，非利息支出增加了2.37億美元，主要是由於薪酬和福利支出、業務發展和差旅支出以及房地和設備支出。由於工資和工資支出增加，薪酬和福利支出增加。工資和工資支出增加的主要原因是隨着我們繼續投資於我們的業務，FTE員工數量增加，以及年度業績增長的影響。房地和設備費用增加，原因是軟件支助和維護費增加以及軟件折舊增加。由於新冠肺炎放寬了此前對面對面會議和旅行的限制，業務發展和差旅支出增加。

SVB私有

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
淨利息收入						$	111					$	74					50.0		%				$	296					$	146					102.7		%
減少信貸損失(撥備)						3						(20)						(115.0)						(9)						(16)						(43.8)
非利息收入						22						25						(12.0)						72						28						157.1
非利息支出						(85)						(93)						(8.6)						(267)						(126)						111.9
所得税費用前收益(虧損)						$	51					$	(14)					NM						$	92					$	32					187.5
平均貸款總額，攤銷成本						$	15,181					$	13,515					12.3						$	14,711					$	8,610					70.9
總平均資產						17,032						15,930						6.9						16,456						9,459						74.0
總平均存款						12,436						13,431						(7.4)						13,327						7,108						87.5

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

SVB Private的淨利息收入較2021年同期增加3,700萬美元，主要原因是平均貸款、收益率和存款融資信貸增加，但存款利率、有息存款的平均餘額和貸款融資費用的增加部分抵消了這一增長。

截至2022年9月30日的三個月信貸損失減少300萬美元，主要是由於CRE模型對下行情景中較低權重的敏感性導致CRE儲備率下降，導致我們的履約貸款準備金減少，但被SVB Private內其他貸款類別準備金的增加所抵消。

在截至2022年9月30日的三個月裏，非利息收入減少了300萬美元，主要是由於財富管理和信託費用下降，因為持續的市場波動導致不利的市場回報推動了AUM的下降。

截至2022年9月30日的三個月，非利息支出減少了800萬美元，主要與薪酬和福利支出有關。由於激勵性薪酬計劃支出減少，薪酬和福利支出減少。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

SVB Private的淨利息收入較2021年同期增加1.5億美元，主要是由於收購Boston Private以及平均貸款、收益率和存款融資信貸增加，部分抵消了存款利率、有息存款的平均餘額和貸款融資費用的增加。

截至2022年9月30日的9個月，信貸損失準備金為900萬美元，主要是由於預計經濟狀況的惡化。

在截至2022年9月30日的9個月中，非利息收入增加了4400萬美元，主要是由於財富管理和信託費用，這是波士頓私人公司收購後2021年第三季度的一個新的財務報表項目。

截至2022年9月30日的9個月中，非利息支出增加了1.41億美元，主要與薪酬和福利支出有關。薪酬和福利支出增加的結果是FTE員工的平均數量增加，這主要是由於收購了Boston Private。

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目錄表

SVB資本

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
非利息(虧損)收入						$	(54)					$	145					(137.2)						(78)						389						(120.1)
非利息支出						(17)						(15)						13.3						(53)						(48)						10.4
(虧損)所得税前收入支出						$	(71)					$	130					(154.6)						$	(131)					$	341					(138.4)
總平均資產						$	883					$	730					21.0						$	956					$	641					49.1

 SVB資本的非利息收入主要包括非市場證券和其他股本證券的淨收益和虧損、附帶利息和基金管理費。下文所述除所得税開支前收入之所有組成部分均扣除非控股權益。

由於許多因素，SVB Capital的業績在每個季度之間存在差異，包括我們的基金標的投資價值的變化、分配金額的變化以及總體經濟和市場狀況。這種變化性可能會導致投資證券收益和損失的波動，並導致我們的結果在不同時期有所不同。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

在截至2022年9月30日的三個月裏，SVB Capital的非利息虧損為5400萬美元，而2021年同期的非利息收入為1.45億美元。非利息收入的減少主要是由於2022年第三季度反映不利市場狀況的估值下降，導致截至2022年9月30日的三個月，扣除NCI的投資證券淨虧損為7200萬美元，而2021年同期扣除NCI的投資證券淨收益為1.23億美元。

截至2022年和2021年9月30日的9個月

在截至2022年9月30日的9個月裏，SVB Capital的非利息虧損為7800萬美元，而2021年同期的非利息收入為3.89億美元。非利息收入的減少主要是由於在截至2022年9月30日的9個月中，反映不利市場狀況的估值下降，導致截至2022年9月30日的9個月，扣除NCI的投資證券淨虧損1.26億美元，而2021年同期扣除NCI的投資證券淨收益為3.2億美元。

SVB證券

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						%的變化						2022						2021						%的變化
淨利息收入						$	1					$	—					—						$	1					$	—					—
非利息收入						$	100					$	131					(23.7)						352						450						(21.8)
非利息支出						(131)						(142)						(7.7)						(406)						(376)						8.0
(虧損)所得税前收入支出						$	(30)					$	(11)					172.7						$	(53)					$	74					(171.6)
總平均資產						$	898					$	837					7.3						$	912					$	778					17.2

SVB證券的非利息收入主要包括投資銀行收入、佣金、非上市證券和其他股權證券的淨損益、附帶權益和基金管理費。下面討論的所得税費用前收入的所有組成部分都是扣除非控股利益的淨額。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月

SVB證券的非利息收入為 1億美元 截至2022年9月30日的三個月，而2021年9月30日同期為1.31億美元。非利息收入減少3100萬美元，主要是由於在截至2021年9月30日的三個月中確認的強勁投資收益，以及由於市場波動導致交易放緩導致的投資銀行收入下降，部分被2021年12月收購MoffettNathanson的訂閲費推動的佣金增加所抵消。

在截至2022年9月30日的三個月裏，SVB證券的非利息支出為1.31億美元，而2021年同期為1.42億美元。非利息支出減少了1100萬美元，主要是由於激勵性薪酬支出減少，導致薪酬和福利支出減少。

77

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目錄表

截至2022年和2021年9月30日的9個月

SVB證券的非利息收入為 3.52億美元 截至2022年9月30日的9個月，而2021年9月30日同期為4.5億美元。非利息收入減少9800萬美元，主要是由於在截至2021年9月30日的9個月中確認的強勁投資收益，以及由於市場波動導致的交易放緩導致的投資銀行收入下降，部分被訂閲費推動的佣金增加所抵消。

在截至2022年9月30日的9個月裏，SVB證券的非利息支出為4.06億美元，而2021年同期為3.76億美元。非利息支出增加3,000萬美元，主要是由於過去12個月為支持SVB證券的持續擴張而增加的戰略招聘導致的薪酬和福利支出的增加。

綜合財務狀況

截至2022年9月30日，我們的總資產、總負債和股東權益為2129億美元，而2021年12月31日為2113億美元，增加了16億美元，增幅為0.7%。以下是推動總資產、總負債和股東權益變化的各個組成部分的摘要。

現金和現金等價物

截至2022年9月30日，現金及現金等價物總計140億美元，與2021年12月31日的146億美元相比，減少了6.18億美元，降幅為4.2%。這主要是由於其他金融機構的生息存款減少所致。截至2022年9月30日，我們的現金和銀行到期的76億美元存入聯邦儲備銀行，按聯邦基金目標利率賺取利息，其他金融機構的生息存款為46億美元。截至2021年12月31日，我們的現金和銀行到期的57億美元存入聯邦儲備銀行，並按聯邦基金目標利率賺取利息，其他金融機構的生息存款為58億美元。

投資證券

截至2022年9月30日，投資證券總額為1226億美元，與2021年12月31日的1280億美元相比，減少了54億美元，降幅為4.2%。我們的投資證券組合包括：(I)AFS證券組合及HTM證券組合，兩者均代表賺取利息的固定收益投資證券；及(Ii)非流通股及其他股權證券組合，主要代表作為我們基金管理業務一部分管理的投資、對合資格經濟適用房項目的投資，以及因行使權證資產而持有的公開股權證券。

AFS證券

截至2022年9月30日，AFS期末證券為267億美元，而2021年12月31日為272億美元，減少5.1億美元，降幅為1.9%。2021年12月31日至2022年9月30日期末AFS證券餘額減少的原因是出售了85億美元的AFS證券，反映出利率上升，我們的AFS證券組合的公允價值減少了29億美元，以及12億美元的AFS證券的償付和到期日，但被124億美元的購買部分抵消了。

下表彙總了截至2022年9月30日按公允價值計入AFS的固定收益證券的剩餘合同本金到期日和全額應税等值收益率。加權平均收益率是使用按公允價值報告的固定收益投資證券的攤銷成本計算的。對於美國國債、美國機構債券和外國政府債務證券，預期到期日是票據的實際合同到期日。MBS的預期到期日可能與其合同到期日有很大不同，因為抵押貸款借款人有權提前償還未償還的貸款義務，包括或不包括罰款。被歸類為AFS的MBS通常具有10至30年的原始合同到期日，而這些證券的預期平均壽命往往明顯較短，並在較低利率環境下根據結構和提前還款而有所不同。抵押貸款支持證券的加權平均收益率是基於購買日的提前還款假設。根據實際提前還款的不同，實際獲得的收益可能會有很大差異。

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目錄表

						2022年9月30日
						總計												一年 或更少												在一年後到 五年												在五年後， 十年												之後 十年
(百萬美元)						攜帶 價值						加權 平均值 產率						攜帶 價值						加權 平均值 產率						攜帶 價值						加權 平均值 產率						攜帶 價值						加權 平均值 產率						攜帶 價值						加權 平均值 產率
美國國債						$	16,845					1.38		%				$	936					0.26		%				$	15,133					1.37		%				$	776					2.96		%				$	—					—		%
美國機構債券						100						4.20						—						—						34						4.30						66						4.15						—						—
外國政府債務證券						913						2.24						41						(0.02)						46						2.29						826						2.46						—						—
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						6,683						1.53						—						—						—						—						45						2.86						6,638						1.53
機構發行的CMO-固定利率						714						1.34						—						—						—						—						—						—						714						1.34
機構發行的CMBS						1,456						1.89						—						—						100						1.29						1,356						1.94						—						—
總計						$	26,711					1.49						$	977					0.25						$	15,313					1.38						$	3,069					2.40						$	7,352					1.51

HTM證券

截至2022年9月30日，HTM期末證券為933億美元，而2021年12月31日為982億美元，減少49億美元，降幅為5.0%。從2021年12月31日至2022年9月30日，HTM期末證券餘額減少49億美元，原因是96億美元的償還和到期，部分被50億美元的購買所抵消。

歸類為HTM的證券按成本入賬，不會對公允價值的變化進行調整。對於從AFS重新指定為HTM的證券，在轉讓之日的未實現淨收益或虧損將繼續作為股東權益的一個單獨組成部分報告，並以與溢價或折價攤銷一致的方式在證券有效期內攤銷。

下表彙總了截至2022年9月30日分類為HTM的固定收益投資證券的剩餘合同本金到期日、扣除ACL和全額應税等值收益率。某些市政債券和票據(非應税投資)的利息收入是在完全應税等值的基礎上公佈的，使用的是21.0%的聯邦法定税率。加權平均收益率是使用固定收益投資證券的攤銷成本計算的。對於美國機構債券，預期到期日是票據的實際合同到期日。某些美國機構債券的預期剩餘到期日可能早於其合同到期日，因為票據發行人有權在合同到期日之前收回未償還金額。MBS的預期到期日可能與其合同到期日有很大不同，因為抵押貸款借款人有權提前償還未償還的貸款義務，包括或不包括罰款。被歸類為HTM的MBS通常具有10至30年的原始合同到期日，而這些證券的預期平均壽命往往明顯較短，並在較低利率環境下根據結構和提前還款而有所不同。抵押貸款支持證券的預期收益率是基於購買日的提前還款假設。根據實際提前還款的不同，實際獲得的收益可能會有很大差異。

						2022年9月30日
						總計												一年 或更少												在一年後到 五年												在五年後， 十年												之後 十年
(百萬美元)						淨進賬價值						加權平均收益率						淨進賬價值						加權平均收益率						淨進賬價值						加權平均收益率						淨進賬價值						加權平均收益率						淨進賬價值						加權平均收益率
美國機構債券						$	486					1.91		%				$	1					2.39		%				$	118					2.50		%				$	367					1.72		%				$	—					—		%
住宅按揭證券：
機構發行的MBS						59,200						1.55						1						1.65						2						2.95						1,148						2.32						58,049						1.54
機構發行的CMO-固定利率						10,741						1.48						—						—						87						1.47						154						1.70						10,500						1.48
機構發行的CMO-可變利率						83						0.74						—						—						—						—						—						—						83						0.74
機構發行的CMBS						14,644						1.63						45						0.41						159						0.85						968						1.93						13,472						1.62
市政債券和票據						7,428						2.82						25						2.30						235						2.50						1,265						2.73						5,903						2.85
公司債券						704						1.86						—						—						115						1.72						589						1.88						—						—
總計						$	93,286					1.66						$	72					1.12						$	716					1.88						$	4,491					2.40						$	88,007					1.63

投資組合持續期是一種標準衡量標準，用於估計固定收益工具的市值因市場利率變化而發生的變化。該指標是基於當前市場利率水平、對遠期利率路徑變化的預期以及遠期利率對抵押貸款提前還款速度假設的影響而進行的估計。因此，投資組合的存續期將隨着市場利率的變化而波動。投資組合期限的變化也會受到期限較長證券與期限較短證券組合變化的影響。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的固定收益投資證券組合的估計加權平均存續期分別為5.7年和4.0年。截至2021年12月31日，包括公允價值掉期影響在內，我們所有固定收益證券投資組合的加權平均存續期為3.7年。截至2022年9月30日，沒有未償還的公允價值掉期。

79

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目錄表

截至2022年9月30日，我們AFS證券投資組合的加權平均存續期為3.7年，截至2021年12月31日，加權平均存續期為3.5年。截至2021年12月31日，我們AFS證券投資組合的加權平均存續期(包括我們公允價值掉期的影響)為2.4年。截至2022年9月30日，我們HTM證券投資組合的加權平均存續期為6.3年，截至2021年12月31日，加權平均存續期為4.1年。

非流通股和其他股權證券

我們的非流通證券和其他股權證券組合主要投資於風險資本和私募股權基金、SPD-SVB、債務基金、私人和公共投資組合公司，包括因行使股權權證資產而持有的公共股權證券，以及合格的經濟適用房項目。在我們的非流通證券和其他按公允價值會計列賬的權益證券中，包含了可歸因於非控股權益的金額。根據公認會計準則，我們被要求對我們被認為控制的這些投資進行100%的合併，即使我們可能擁有此類實體不到100%的股份。非流通證券和其他股權證券的賬面價值(如報告)與SVBFG應佔金額的比較摘要見下文。

截至2022年9月30日，期末非流通證券和其他股權證券為26億美元(扣除非控股權益淨額23億美元)，而截至2021年12月31日為25億美元(扣除非控股權益淨額22億美元)，增加5200萬美元，增幅2.0%。下表彙總了2022年9月30日和2021年12月31日非流通證券和其他股權證券的賬面價值與SVBFG應佔金額(通常代表賬面價值乘以我們的所有權百分比)的比較：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(美元，單位：百萬美元)						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額
非流通證券和其他股權證券：
非流通證券(公允價值會計)：
綜合風險投資和私募股權基金投資(1)						$	147					$	105					$	130					$	36
未合併的風險資本和私募股權基金投資(2)						123						123						208						208
其他不能輕易確定公允價值的投資(3)						176						176						164						164
上市公司的其他股權證券（公允價值會計（4）						29						29						117						117
非有價證券（權益法會計）（5）：
風險投資和私募股權基金投資						639						373						671						397
債務基金						4						4						5						5
其他投資						272						272						294						294
符合條件的保障性住房項目投資，淨額						1,205						1,205						954						954
非流通證券和其他股權證券總額						$	2,595					$	2,287					$	2,543					$	2,175

(1)下表列示於2022年9月30日及2021年12月31日由下列綜合基金持有的創業資本及私募股權基金投資金額以及各基金應佔之SVBFG金額：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額
戰略投資者基金						$	2					$	—					$	2					$	—
資本優先回報基金						30						7						61						13
Growth Partners，LP						25						8						67						23
紅木長青基金有限責任公司						90						90						—						—
綜合風險資本和私募股權基金投資總額						$	147					$	105					$	130					$	36

(2)賬面價值分別指於2022年9月30日及2021年12月31日分別於141只及150只基金(主要是風險投資基金)的投資，我們的所有權權益通常少於每隻此類基金投票權權益的5%，而我們並無能力對合夥企業的經營活動及財務政策施加重大影響。我們的未合併風險資本和私募股權基金投資按基金投資每股資產淨值(從基金的普通合夥人處獲得)按公允價值列賬。對於每項基金投資，我們通過使用被投資方普通合夥人提供的最新財務信息(例如6月30日)，根據我們的衡量日期與基金投資淨資產價值日期之間的差異調整每股資產淨值這是我們9月30日的航班這是綜合財務報表，根據報告所述期間支付的任何繳款、從投資中收到的分配以及重大基金交易或市場事件進行調整。

(3)被歸類為“公允價值不能輕易確定的其他投資”的投資包括對私人公司的直接股權投資。賬面價值是根據收購投資時的價格加上或減去因相同或類似投資的有序交易中可見的價格變化而產生的變動。在調整這些投資的公允價值時，我們會考慮一系列因素，包括但不限於投資的期限和性質、當地市場狀況、可比證券的價值、當前和預期的經營業績、退出策略、收購投資後的融資交易以及對某些投資的折扣。

80

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目錄表

鎖定限制或其他表明對公允價值有折扣的功能是有必要的。有關該等投資之賬面值詳情，請參閲本報告第I部分第1項“中期綜合財務報表附註(未經審核)”附註5“投資證券”。

(4)歸類為其他權益證券(公允價值會計)的投資，指因行使公開股本認股權證資產而持有的上市公司股份，以及由我們的綜合基金持有的對上市公司的直接股本投資。通過淨收入確認的公允價值變動。

(5)下表列示於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日（權益法會計）各項投資的賬面值及擁有權百分比：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額						賬面價值（如報告）						應佔SVBFG的數額
風險投資和私募股權基金投資：
策略投資者基金II，LP						$	2					$	2					$	3					$	3
戰略投資者基金III，LP						13						11						25						21
戰略投資者基金IV，LP						23						19						36						30
戰略投資者基金V，LP						59						31						87						45
CP II，LP(1)						2						1						2						1
其他風險資本和私募股權基金投資						540						309						518						298
風險資本和私募股權基金投資總額						$	639					$	373					$	671					$	398
債務基金：
Gold Hill Capital 2008，LP（2）						$	3					$	3					$	4					$	4
其他債務基金						1						1						1						1
債務基金總額						$	4					$	4					$	5					$	5
其他投資：
SPD硅谷銀行有限公司						$	143					$	143					$	154					$	154
其他投資						129						129						140						140
其他投資總額						$	272					$	272					$	294					$	294

(1)通過我們在戰略投資者基金II，LP的投資，我們的所有權包括1.3%的直接所有權權益和3.8%的間接所有權權益。

(2)我們的所有權包括基金11.5%的直接所有權權益，以及通過我們對Gold Hill Capital 2008 LLC的4.0%的投資間接擁有基金的權益。

沃爾克規則

除某些例外情況外，沃爾克規則禁止銀行實體(如本公司)贊助、投資擔保基金或與擔保基金建立某些關係。根據目前有效的實施沃爾克規則的規定，備兑基金被定義為包括許多風險資本和私募股權基金。

於二零一七年六月，吾等接獲通知，聯儲局批准本公司申請延長本公司投資於“非流動性”備兑基金(“限制性沃克爾投資”)的許可符合期。批准延長了本公司必須在(I)2022年7月21日或(Ii)每個基金按其條款到期或以其他方式符合沃爾克規則的日期之前出售、剝離、重組或以其他方式符合沃爾克規則規定的投資的最後期限。由於隨後對沃爾克規則的各種修訂，我們相信我們所有的受限沃爾克投資(I)有資格被排除在外；(Ii)以其他方式被排除在“擔保基金”的定義之外；或(Iii)受到清算或解散程序的影響(有關沃爾克規則的更多信息，請參閲2021年Form 10-K第1部分第1項下的“業務-監督和監管”)。

貸款

截至2022年9月30日，按攤銷成本計算的貸款增加59億美元，至721億美元，而2021年12月31日為663億美元。截至2022年9月30日，非勞動收入為2.44億美元，截至2021年12月31日，非勞動收入為2.5億美元。期末貸款的增加主要是由於我們的全球基金銀行、技術和生命科學/醫療保健和私人銀行貸款組合。

81

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目錄表

按應收融資類別分列的貸款總額和貸款佔貸款總額的百分比如下：

						2022年9月30日												2021年12月31日
(百萬美元)						金額						百分比：						金額						百分比：
全球基金銀行業務						$	40,337					55.9		%				$	37,958					57.3		%
取決於投資者：
早期階段						1,911						2.6						1,593						2.4
生長期						4,398						6.1						3,951						5.9
完全依賴於投資者						6,309						8.7						5,544						8.3
現金流依賴型-SLBO						1,845						2.6						1,798						2.7
創新C&I						8,321						11.6						6,673						10.1
私營銀行						10,102						14.0						8,743						13.2
克雷						2,609						3.6						2,670						4.0
優質葡萄酒						1,117						1.5						985						1.5
其他C&I						1,087						1.5						1,257						1.9
其他						374						0.5						317						0.5
PPP						28						0.1						331						0.5
貸款總額						$	72,129					100.0		%				$	66,276					100.0		%

有關我們貸款類別的更多詳情，請參閲我們2021年表格10—K第II部分第7項下的“管理層對財務狀況及經營業績的討論及分析—貸款”。

下表詳列以房地產抵押的貸款，按攤銷成本於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日的攤銷成本計算。

(單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
房地產擔保貸款：
私人銀行：
個人住房貸款						$	7,998					$	6,939
向合資格僱員提供貸款						540						455
房屋淨值信用額度						125						130
其他						138						135
房地產擔保的私人銀行貸款總額						$	8,801					$	7,659
CRE：
多户住宅投資						910						1,021
零售						462						524
辦公室和醫療						509						499
製造業、工業和倉儲業						465						336
熱情好客						110						142
其他						153						148
房地產抵押的CRE貸款總額						$	2,609					$	2,670
優質葡萄酒						881						793
其他						417						334
房地產擔保貸款共計						$	12,708					$	11,456

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目錄表

貸款集中度

下表按應收融資規模和類別列出貸款總額摘要。以下細分乃基於截至2022年9月30日的總客户結餘（個別或合計）：

						2022年9月30日
(美元，單位：百萬美元)						少於500萬						五百萬到一千萬						一兩千萬						*2000萬至3000萬						三千萬或更多						總計
全球基金銀行業務						$	1,146					$	1,785					$	3,461					$	3,739					$	30,206					$	40,337
取決於投資者：
早期階段						1,307						348						226						42						—						1,923
生長期						890						1,145						1,298						440						626						4,399
總投資者依賴						$	2,197					$	1,493					$	1,524					$	482					$	626					$	6,322
現金流依賴型-SLBO						4						53						239						546						1,003						1,845
創新C&I						443						428						912						1,089						5,457						8,329
私營銀行						7,527						1,170						901						238						266						10,102
克雷						750						567						757						346						189						2,609
優質葡萄酒						217						290						273						143						194						1,117
其他C&I						351						138						251						224						130						1,094
其他						92						81						157						44						—						374
貸款總額(1)						$	12,727					$	6,005					$	8,475					$	6,851					$	38,071					$	72,129

(1)按攤餘成本計算的貸款總額中包括大約2 800萬美元的公私夥伴關係貸款。PPP貸款包括我們所有應收融資類別的貸款。

截至2022年9月30日，向任何單一客户（個別或整體）發放的貸款等於或超過2，000萬美元，佔我們總貸款組合的449億美元。這些貸款代表824名客户，截至2022年9月30日，無一人處於非應計狀態。

下表按應收融資規模和類別彙總了貸款。以下數據基於截至2021年12月31日的客户餘額總額(單獨計算或彙總計算)：

						2021年12月31日
(美元，單位：百萬美元)						少於500萬						五百萬到一千萬						一兩千萬						*2000萬至3000萬						三千萬或更多						總計
全球基金銀行業務						$	996					$	1,494					$	2,905					$	3,163					$	29,405					$	37,963
取決於投資者：
早期階段						1,392						219						124						—						—						1,735
生長期						855						1,068						1,122						374						551						3,970
完全依賴於投資者						2,247						1,287						1,246						374						551						5,705
現金流依賴型-SLBO						7						31						287						508						965						1,798
創新C&I						462						432						920						912						4,018						6,744
私營銀行						6,674						950						735						217						167						8,743
克雷						823						652						869						246						80						2,670
優質葡萄酒						215						267						269						124						120						995
其他C&I						444						169						262						217						249						1,341
其他						93						123						101						—						—						317
貸款總額(1)						$	11,961					$	5,405					$	7,594					$	5,761					$	35,555					$	66,276

(1)按攤銷成本計算的貸款總額中包括約3.31億美元的購買力平價貸款。購買力平價貸款包括所有類別的應收融資貸款。

截至2021年12月31日，向任何單一客户(單獨或合計)發放的2000萬美元或以上的貸款總額為413億美元，佔我們總貸款組合的62%。這些貸款代表了768名客户，截至2021年12月31日，這些貸款中有2100萬美元處於非應計狀態。

州濃度

截至2022年9月30日，我們的未償還貸款餘額中，約有28%借給了總部位於加利福尼亞州的借款人，而截至2021年12月31日，這一比例為30%。截至2022年9月30日，紐約的借款人增加到12%，而截至2021年12月31日為10%，馬薩諸塞州的借款人佔2022年9月30日總貸款餘額的約13%，而截至2021年12月31日為12%。除了加利福尼亞州，

83

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目錄表

紐約州和馬薩諸塞州，截至2022年9月30日，沒有其他州的貸款餘額大於或等於總貸款的10%。

一般見本報告表格10-K第一部分第1A項下的“風險因素--信用風險”和本報告第二部分第1A項下的“風險因素”。

工資保障計劃

我們根據CARE法案接受由SBA管理的PPP申請，並向符合條件的小企業發起貸款，直到PPP的貸款發起階段於2021年6月30日結束。根據該計劃的條款，通過PPP提供的貸款有資格在滿足某些要求的情況下獲得豁免，包括將資金用於與工資、醫療保健和合格抵押貸款利息、租金和水電費支付相關的某些成本。2022年第三季度，我們繼續參與PPP的寬恕階段。

截至2022年9月30日，我們有2800萬美元的未償還PPP貸款，這是由SBA批准的，而截至2021年12月31日，這一數字為3.31億美元。這一資金數額反映了截至該日期收到的還款。

貸款延期計劃

2020年4月，我們實施了三項延期償還貸款計劃，旨在幫助受新冠肺炎疫情影響最大的借款人。截至2022年9月30日，這些計劃下沒有任何貸款修改仍在進行中。截至2021年12月31日，根據這些計劃修改的貸款未償還餘額為1000萬美元，其中完全是風險投資支持的借款人，他們根據延期計劃延長了現有的僅限利息的還款期。

有關我們的PPP和貸款延期計劃的更多詳細信息，請參閲我們的2021年Form 10-K第二部分第7項下的“管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析-貸款”。

信用質量指標

截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的批評貸款和非應計貸款總額佔我們貸款總額的3%。截至2022年9月30日，對早期客户的批評和非應計貸款佔我們總的批評和非應計貸款餘額的12%，而截至2021年12月31日，這一比例為13%。對早期投資者依賴型客户的貸款在我們總投資組合中只佔相對較小的比例，2022年9月30日佔總貸款的3%，2021年12月31日佔2%。在新一輪融資的融資期間，早期客户的剩餘流動性暫時低於合格評級信貸的門檻，這是很常見的。根據我們的經驗，對於大多數早期客户來説，這種情況通常會持續一到兩個季度，通常會通過隨後的一輪風險投資來解決，儘管偶爾也會有例外。因此，我們預計我們的每個早期客户都將在其生命週期的一部分駐留在我們受到批評的投資組合中。

截至2022年9月30日，我們已經確定了以下信用質量風險：(I)承壓的公開和私人市場，(Ii)更大的成長期，創新C&I和現金流依賴-SLBO貸款規模，以及(Iii)CRE貸款的風險敞口。

(I)受壓力的公眾及私人市場-持續的市場波動可能會影響科技和生命科學/醫療保健投資組合的表現。這種風險尤其適用於依賴投資者的貸款，這些貸款的償還取決於借款人的籌資或退出能力。

(Ii)更大的成長階段、創新C&I和現金流依賴-SLBO貸款規模-我們資產負債表和客户的增長繼續增加大額貸款的數量，這可能會給信用指標帶來更大的波動性。

(Iii)綜合資產負債表貸款的風險-我們於2021年從波士頓私人銀行獲得了這些貸款。這些貸款的保證金很高的抵押品以及我們有限的整體風險敞口緩解了風險敞口，截至2022年9月30日，CRE僅佔總貸款的4%。

此外，我們確定了以下可能對信貸質量產生積極影響的因素：(I)強勁的客户資產負債表和(Ii)我們貸款組合的風險狀況有所改善。

(I)強勁的客户資產負債表-過去兩年創紀錄的風險資本投資普遍延長了客户跑道。我們目前認為，與以往經濟週期的類似階段相比，我們的客户總體上處於更有利的地位。

(2)改善貸款組合的風險狀況-如上所述，我們的投資者依賴早期貸款類別，歷史上一直是損失最大的最脆弱的貸款類別，僅佔總貸款的3%。此外，70%的貸款現在屬於我們的全球基金銀行和私人銀行類別，這些類別的信用損失經驗較低。

84

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目錄表

我們繼續監測當前環境，以評估上述因素對我們投資組合信用質量的影響，並確定是否出現其他因素。

信貸質量、信貸損失準備和不良資產

不良資產包括非應計狀態的貸款、逾期90天或以上的貸款仍在計息、OREO和其他喪失抵押品贖回權的資產。我們根據相關抵押品的公允價值或預期現金流的淨現值來計量所有按非應計項目計提減值的貸款。下表列出了不良貸款、不良資產以及貸款和無資金來源信貸承諾的ACL之間的某些數據和比率：

(美元，單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日
不良貸款、逾期貸款和重組貸款：
非權責發生制貸款						$	76					$	84
逾期90天或以上的貸款仍應計利息						6						7
不良貸款共計						82						91
奧利奧和其他止贖資產						—						1
不良資產總額						$	82					$	92
執行TDR						$	32					$	40
非權責發生制貸款佔貸款總額的百分比						0.11		%				0.13		%
不良貸款佔貸款總額的百分比						0.11		%				0.14
不良資產佔總資產的百分比						0.04						0.04
貸款的ACL(1)						$	557					$	422
佔貸款總額的百分比						0.77		%				0.64		%
佔不良貸款總額的百分比						679.27						463.74
非權責發生制貸款的ACL(1)						$	25					$	35
佔貸款總額的百分比						0.03		%				0.05		%
佔不良貸款總額的百分比						30.49						38.46
不良貸款總額的ACL(1)						$	532					$	387
佔貸款總額的百分比						0.74		%				0.58		%
佔貸款總額的百分比						0.74						0.58
貸款總額						$	72,129					$	66,276
已執行貸款共計						72,047						66,185
無資金信貸承諾的ACL(2)						265						171
佔無資金信貸承諾總額的百分比						0.48		%				0.39		%
未提供資金的信貸承諾總額(3)						$	55,698					$	44,016

(1)截至2021年12月31日的“貸款ACL”包括與收購的波士頓私人貸款有關的6600萬美元的初始津貼，其中200萬美元與非應計貸款有關。關於撥備變化的詳細討論，見“信貸損失準備金”。

(2)“無資金信貸承諾準備金”作為其他負債的一個組成部分列入，任何準備金均列入損益表的“信貸損失準備金”。截至2021年12月31日，這包括與收購的波士頓私人承諾相關的200萬美元的初始津貼。關於撥備變化的詳細討論，見“信貸損失準備金”。

(3)包括無資金來源的貸款承諾和信用證。

為了確定截至2022年9月30日和2021年12月31日履行貸款的ACL，我們在預期終身損失估計中分別使用了穆迪分析2022年9月和2021年12月預測的三種情景。下表總結了每個時期的基線預測中的主要假設，以及我們在模型中對三個經濟預測情景應用的權重。

						2022年9月30日						2021年12月31日
穆迪基線預測中的關鍵經濟因素
國內生產總值預計增長率						1.3		%				6.8		%
預計失業率						3.7		%				4.3		%
房價指數預計增長率						(2.2)		%				5.9		%
適用於不同穆迪經濟情景的權重
上行前景(穆迪S1)						25		%				30		%
基準(穆迪B級)						35						40
下調展望(穆迪S3)						40						30
總計						100		%				100		%

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目錄表

在利用穆迪2022年9月的預測時，我們確定，與2021年12月31日應用的標準權重相比，應對經濟低迷情景應用更高的權重，以與我們截至2022年9月30日的預期保持一致。在相應調整權重後，根據當前季度末的可用信息，我們確定該預測是對經濟前景的合理看法。

截至2022年9月30日，我們的貸款佔總貸款的百分比增加了13個基點，達到0.77%，而2021年12月31日為0.64%。上調13個基點是由於當前和預測的經濟狀況惡化，以及貸款持續增長，提高了履約貸款準備金率。有關本期準備金變動的詳細討論，請參閲“信貸損失準備”。

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非應計貸款的變化：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
期初餘額						$	93					$	79					$	84					$	104
加法						31						53						113						67
付款和其他減少						(23)						(12)						(79)						(30)
沖銷						(25)						(6)						(42)						(27)
期末餘額						$	76					$	114					$	76					$	114
平均非權責發生制貸款						$	94					$	111					$	87					$	108

截至2022年9月30日，我們的非應計貸款餘額減少了800萬美元，降至7600萬美元，而截至2021年12月31日，我們的非應計貸款餘額為8400萬美元。減少的主要原因是現有非應計貸款的償還和註銷，這些貸款是由我們的技術和生命科學/醫療投資組合中的客户推動的。在2022年第三季度，我們的投資者依賴型客户佔了1200萬美元的支付和其他減少，其中1000萬美元具體來自早期客户。沖銷也主要是由早期客户推動的。抵銷新的非應計貸款在很大程度上是由早期和成長期依賴投資者的客户推動的。截至2022年9月30日，我們已經特別為非應計貸款預留了2500萬美元。

應計利息、應收賬款和其他資產

截至2022年9月30日和2021年12月31日的應計利息和其他資產摘要如下：

(美元，單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日						%的變化
衍生資產(1)						$	666					$	428					55.6		%
應計應收利息						600						470						27.7
聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票						665						107						NM
遞延税項淨資產						1,016						24						NM
應收賬款						61						54						13.0
其他資產						515						708						(27.3)
應計利息、應收賬款和其他資產總額						$	3,523					$	1,791					96.7

(1)請參閲下面的“衍生工具”部分。

聯邦住房金融局和聯邦儲備銀行的股票

FHLB和美聯儲銀行股票增加5.58億美元，主要是由於美聯儲要求購買額外股票。

遞延税項淨資產

遞延税項資產淨額增加9.92億美元，主要原因是市場利率上升導致可供出售證券未實現虧損增加。

衍生品

衍生工具於資產負債表內列作其他資產及其他負債之組成部分。下表提供於二零二二年九月三十日及二零二一年十二月三十一日的衍生資產及負債概要：

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目錄表

(美元，單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日						%的變化。
資產：
股本權證資產						$	351					$	277					26.7		%
或有轉換權						6						—						—
外匯合約						651						171						NM
總回報互換						25						—						—
客户利率衍生品						128						99						29.3
利率互換						—						18						—
衍生工具總資產總額						1,161						565						105.5
減：淨額調整數						(495)						(137)						NM
衍生工具資產總額						$	666					$	428					55.6
負債：
外匯合約						$	523					$	137					NM
客户利率衍生品						235						101						132.7
衍生工具總負債總額						$	758					$	238					NM
減去：淨額調整(1)						(234)						(120)						95.0
衍生負債總額						$	524					$	118					NM

(1)在2022年第三季度，我們改變了我們的會計政策，在存在抵銷權的情況下，按淨值報告受ISDA總淨值安排約束的衍生資產和負債的公允價值。衍生工具公允價值淨值已就已收到/質押的現金抵押品作進一步調整。會計政策的變化是追溯適用的，對以前的期間進行了修訂，以符合本期列報。

股票權證資產

在談判信貸安排和某些其他服務時，我們經常獲得權利，以股權證資產的形式收購技術和生命科學/醫療保健行業中主要由風險支持的私人公司的股票。截至2022年9月30日，我們持有3019家公司的權證，而截至2021年12月31日，我們持有2831家公司的權證。57家公司的權證公允價值均超過10億美元，合計相當於1.8億美元，佔2022年9月30日權證投資組合公允價值的51.4%。權證資產的公允價值變動計入"權證資產收益，淨額"非利息收入，為綜合淨收入的一部分。

下表提供了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的權證資產交易和估值變化摘要：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021						2022						2021
期初餘額						$	322					$	266					$	277					$	203
新股權證資產						9						6						21						19
公允價值淨額非現金變動						32						57						79						112
行權認股權證資產						(11)						(54)						(23)						(58)
終止的權證資產						(1)						(1)						(3)						(2)
期末餘額						$	351					$	274					$	351					$	274

外匯合約

我們與參與對外活動的客户簽訂外匯合同，根據客户的需要，無論是作為買方還是賣方。對於與我們的客户簽訂的每一份合同，我們都與代理銀行簽訂了反向合同，這降低了貨幣匯率波動的風險。我們還與代理銀行簽訂遠期合同，以經濟上減少與某些外幣計價工具相關的外匯敞口。外幣計價工具重估的淨損益記在“其他”項下，作為非利息收入的一部分，非利息收入是合併淨收入的一部分。為了管理我們在非美國子公司的淨投資的外幣換算的可變性風險，我們簽訂了某些外匯合同，以對衝在外國業務中淨投資的外幣風險。我們將這些外匯合約指定為符合ASC 815對衝會計條件的淨投資對衝。我們沒有遇到任何交易對手不履行義務的情況，因此沒有發生任何相關損失。 此外，我們預計所有交易對手都會表現良好。 有關本公司外匯合約的其他資料，請參閲本報告第一部分第1項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”附註8“衍生金融工具”。

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目錄表

客户利率衍生品

我們向希望降低利率敞口的客户出售利率合約。我們通過與代理銀行簽訂反向合同，在經濟上降低了這項業務的利率風險。有關本公司客户利率衍生工具的其他資料，請參閲本報告第I部分第1項下“中期綜合財務報表附註(未經審核)”附註8-“衍生金融工具”。

利率互換

為了管理我們AFS證券組合的利率風險，我們簽訂了固定支付、收取浮動的利率掉期合同，以對衝因利率變化而導致的證券公允價值變化的風險敞口。我們將這些利率掉期合約指定為公允價值對衝，符合ASC 815規定的對衝會計條件，並將其記錄在其他資產和其他負債中。有關其他資料，請參閲本報告第一部分第1項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”的附註8-“衍生金融工具”。

存款

截至2022年9月30日，存款為1768億美元，與2021年12月31日的1892億美元相比，減少了124億美元，降幅為6.5%。 存款減少主要是由於公共和私人籌資和退出放緩以及客户現金消耗增加，但部分被靈活的流動性解決方案抵消，這些解決方案將表外客户資金轉移到表內，所有這些都降低了無息存款的比例。與2021年12月31日相比，截至2022年9月30日，無息活期存款佔總存款的比例下降了13個百分點，至53%。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的總存款中分別約有7%和9%來自我們的亞洲客户。

長期債務

截至2022年9月30日，我們的長期債務為34億美元，截至2021年12月31日，長期債務為26億美元。我們長期債務的增加是由於發行了2028年到期的4.345%高級固定利率/浮動利率債券和2022年第二季度到期的4.570%高級固定利率/浮動利率債券。

截至2022年9月30日，長期債務包括2025年到期的3.50%的優先債券、2030年到期的3.125的優先債券、2031年到期的1.800的優先債券、2028年到期的2.100的優先債券、2026年到期的1.800的優先債券、2028年到期的4.345%的高級固定利率/浮動利率債券、2033年到期的4.570%的高級固定利率/浮動利率債券和次級債券。

其他負債

截至2022年9月30日和2021年12月31日的其他負債摘要如下：

(美元，單位：百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日						%的變化
應計補償						$	600					$	896					(33.0)		%
對資金不足的信貸承諾的撥備						265						171						55.0
衍生負債(1)						524						118						NM
其他負債						1,500						1,282						17.0
其他負債總額						$	2,889					$	2,467					17.1

(1)請參閲上面的“衍生工具”部分。

應計補償

應計薪酬包括我們的激勵薪酬計劃、直接驅動激勵薪酬計劃、留任計劃、權證激勵計劃、員工持股計劃、SVB證券激勵薪酬計劃、SVB證券留任獎勵和其他薪酬安排的金額。減少2.96億美元主要是由於我們的2021年激勵薪酬計劃在2022年第一季度支付，但被截至2022年9月30日的9個月的應計項目部分抵消。

未撥出資金的信貸承諾撥備

無資金支持的信貸承諾包括對我們的無資金支持的貸款承諾和我們的信用證的補貼。增加9,400萬美元的主要原因是預計的經濟狀況、對我們的低迷前景的更高權重以及更高的未融資信貸承諾餘額。

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目錄表

非控制性權益

截至2022年9月30日和2021年12月31日，非控股權益總額分別為3.01億美元和3.73億美元。減少7200萬美元主要是由於截至2022年9月30日的9個月的1900萬美元的分派和5300萬美元的非控股權益淨虧損。

資本資源

我們維持充足的資本基礎，以支持預期的資產增長、經營需求、信貸及其他業務風險，並讓SVB Financial及本行遵守適用的監管資本指引，包括實施“巴塞爾協議III”資本規則(“資本規則”)的聯合機構規則。我們新資本的主要來源包括留存收益和出售和發行我們的股本或其他證券的收益。在董事會財務委員會的監督下，管理層定期參與資本規劃過程，以努力優化可用資本的使用，併為我們未來的資本需求進行適當的規劃。資本計劃考慮了可預見的未來的資本需求，並將資本分配給現有和未來的業務活動。可預留資本的預期未來用途或活動包括資產負債表增長及市場或信貸風險敞口的相關相對增加、投資活動、潛在的產品及業務擴張、收購及戰略或基礎設施投資。此外，作為年度資本規劃流程的一部分，我們還會進行資本壓力測試。資本壓力測試使我們能夠評估經濟和利率的不利變化對我們的資本充足狀況的影響。

SVBFG股東權益

截至2022年9月30日，SVBFG股東權益總額為155億美元，與2021年12月31日的162億美元相比，減少了7.27億美元，降幅為4.5%。這一減少主要是由於反映市場利率上升的税後AFS證券未實現虧損的其他全面收入。這一下降被截至2022年9月30日的9個月淨收益推動的留存收益增長部分抵消。

通過留存收益產生的資金是資本和流動資金的重要來源，預計未來將繼續如此。

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目錄表

資本比率

SVB Financial和本銀行都受到州和聯邦銀行機構管理的各種監管資本要求的約束。下表顯示了截至2022年9月30日和2021年12月31日，SVB Financial和銀行在計算CET1、一級資本和總資本時使用的資本構成：

						SVB財經												銀行
						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
普通股加上相關盈餘，庫存股淨額						$	5,272					$	5,157					$	10,061					$	9,265
留存收益						8,676						7,442						7,144						5,537
AOCI						(2,085)						(9)						(2,076)						(7)
調整和扣除前的CET1資本						11,863						12,590						15,129						14,795
減去：商譽(扣除相關遞延税項負債)						366						369						199						200
無形資產(扣除相關遞延税項負債後的淨額)						117						133						63						70
AOCI選擇退出選舉相關調整						(2,035)						(18)						(2,030)						(17)
新增：CECL過渡期條款						60						80						60						80
CET1資本的調整和扣除總額						(1,612)						404						(1,828)						173
CET1資本						13,475						12,186						16,957						14,622
補充：符合條件的優先股						3,646						3,646						—						—
少數股權						301						373						—						—
減去：額外的第1級資本扣減						114						—						—						—
額外的第1級資本						3,833						4,019						—						—
第1級資本						17,308						16,205						16,957						14,622
計入二級資本的信貸損失準備						828						600						828						600
CECL信貸損失準備過渡撥備						(70)						(93)						(70)						(93)
第2級資本						758						507						758						507
總資本						$	18,066					$	16,712					$	17,715					$	15,129
總風險加權資產						$	111,108					$	100,812					$	109,132					$	98,214
季度平均總資產(1)						$	216,482					$	204,380					$	214,278					$	201,880

(1)美聯儲定義的季度平均總資產減去：(I)商譽淨額減去相關遞延税項負債，(Ii)扣除相關遞延税項負債和遞延税項資產後的不允許無形資產，以及(Iii)為槓桿資本目的從資產中扣除的其他項目。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，SVB Financial和本行的監管資本比率分別超過了《資本規則》下的最低聯邦監管指引，以及“資本充足”的銀行控股公司和受保險存款機構的監管資本比率。SVB Financial及本行之資本比率（與最低資本比率比較）載列如下：

						2022年9月30日						2021年12月31日						要求的最低要求						所需的最低要求+資本節約緩衝(1)						資本充裕的最低要求
SVB財經：
CET1風險資本比率（2）（3）						12.13		%				12.09		%				4.5		%				7.0		%				不適用
一級風險資本充足率(3)						15.58						16.08						6.0						8.5						6.0
基於風險的總資本比率(3)						16.26						16.58						8.0						10.5						10.0
一級槓桿率（2）（3）						8.00						7.93						4.0						不適用						不適用：
普通股權益與有形資產比率（4）（5）						5.36						5.73						不適用：						不適用						不適用：
普通股權益與風險加權資產比率（4）（5）						10.24						11.98						不適用：						不適用						不適用：
銀行：
CET1基於風險的資本比率(3)						15.54		%				14.89		%				4.5		%				7.0		%				6.5		%
一級風險資本充足率(3)						15.54						14.89						6.0						8.5						8.0
基於風險的總資本比率(3)						16.23						15.40						8.0						10.5						10.0
一級槓桿率(3)						7.91						7.24						4.0						不適用						5.0
普通股權益與有形資產比率（4）（5）						7.08						7.09						不適用：						不適用						不適用：
普通股權益與風險加權資產比率（4）（5）						13.62						15.06						不適用：						不適用						不適用：

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(1)百分比代表最低資本比率加上資本規則下完全分階段引入的2.5%CET1資本保存緩衝(如適用)。

(2)適用於銀行控股公司的銀行法規中沒有正式定義“資本充足的最低”CET1基於風險的資本和一級槓桿率。

(3)資本比率包括根據2021年CECL過渡規則逐步引入ACL的監管資本。

(4)非公認會計準則有形普通股權益與有形資產的對賬以及有形普通股權益與風險加權資產的對賬見下文。

(5)美聯儲沒有發佈任何有形普通股權益與有形資產比率或有形普通股權益與風險加權資產比率的最低指導方針，但我們認為這些比率提供了有關我們資本水平的有意義的補充信息，因此上文提供了這些比率。

截至2022年9月30日，SVB Financial的CET1基於風險的資本比率較2021年12月31日有所增加，反映CET1資本的增長超過了風險加權資產的增長。CET1基於風險的資本的增加主要是由淨收益推動的，而風險加權資產的增加是由現金和其他資產的增加以及貸款增長部分抵消了我們投資證券組合的減少。第一級風險資本比率和總風險資本比率自2021年12月31日起下降，反映風險加權資產的增長超過第一級資本和總資本的增長。一級資本和總資本的增加主要是由於淨收益和信貸損失撥備的增加，但一級資本扣除和優先股股息部分抵消了這一增長。

我們對SVB Financial的一級槓桿率的增加反映了我們監管資本的增長超過了我們平均資產的增長。SVB Financial的平均資產增加是由於現金和貸款增長的增加，部分抵消了我們投資證券組合的減少。

有形普通股權益或有形賬面價值與有形資產的比率和有形普通股權益與風險加權資產的比率不是公認會計原則或適用的銀行監管要求所要求的。然而，我們相信這些比率提供了有關我們資本水平的有意義的補充信息。我們的管理層在評估公司資本水平的充分性時使用並相信投資者可以從參考這些比率中獲益；然而，這些財務指標應該被考慮作為根據公認會計原則編制的可比財務指標的補充，而不是替代或更好地考慮。這些比率是通過將SVBFG股東權益總額除以期末資產總額和風險加權資產，再減去收購的無形資產和風險加權資產(如果有)來計算的。這一比率的計算方式因公司而異。因此，我們的比率不一定與其他公司的類似指標相比較。

下表提供了截至2022年9月30日和2021年12月31日期間的非GAAP財務指標與GAAP為SVB Financial和世行定義的財務指標的對賬：

						SVB財經												銀行
(百萬美元)						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
公認會計準則股東權益						$	15,509					$	16,236					$	15,129					$	14,795
減去：優先股						3,646						3,646						—						—
減去：無形資產						517						535						288						—
另外：無形資產的遞延税金淨額						34						26						26						—
有形普通股權益						$	11,380					$	12,081					$	14,867					$	14,795
公認會計準則總資產						$	212,867					$	211,308					$	210,243					$	208,406
減去：無形資產						517						535						288						—
另外：無形資產的遞延税金淨額						34						26						26						—
有形資產						$	212,384					$	210,799					$	209,981					$	208,406
風險加權資產						$	111,108					$	100,812					$	109,132					$	98,214
非GAAP有形普通股權益與有形資產之比						5.36		%				5.73		%				7.08		%				7.10		%
非GAAP有形普通股權益與風險加權資產之比						10.24						11.98						13.62						15.06

表外安排

在正常的業務過程中，我們使用具有表外風險的金融工具來滿足客户的融資需求。這些金融工具包括承諾提供信用證、商業信用證和備用信用證，以及承諾投資於風險資本和私募股權基金投資。這些工具在不同程度上涉及信用風險因素。信用風險被定義為由於金融工具的其他當事人未能按照合同條款履行義務而遭受損失的可能性。關於我們承諾提供信用證、商業信用證和備用信用證的詳情，請參閲本報告第一部分第一項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”的附註11-“表外安排、擔保和其他承諾”。

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投資於風險投資和私募股權基金的承諾

根據適用的監管要求，包括沃爾克規則，我們承諾投資於風險資本和私募股權基金，這些基金通常投資於私人持股公司，或在某些情況下向私人持股公司提供貸款。對這些基金的投資承諾通常是從基金成立之日起10年內作出的。儘管管理這些投資的有限合夥協議通常不會限制普通合夥人100%的承諾資本，按照慣例，這些基金通常會將大部分資本承諾5至7但是，在某些情況下，基金可能不會在基金的生命週期內收回100%的承諾資本。為這些承諾提供資金的未來現金需求的實際時間通常取決於投資週期、整體市場狀況以及私人持股公司經營的行業性質和類型。

有關我們投資於風險資本及私募股權基金的承諾詳情，請參閲本報告第一部分第1項“中期綜合財務報表附註(未經審核)”附註11-“表外安排、擔保及其他承擔”。

流動性

流動資金管理的目標是確保資金及時到位，以履行我們的財務義務，包括在必要時提供資金用於預期和意外的資金用途、償還債權人、滿足存款人的需求、滿足貸款需求和增長、資金投資、回購證券和其他運營或資本需求，而不會產生不適當的成本或風險，或對正常運營條件造成幹擾。

我們基於對各種因素的回顧，如歷史存款波動和融資模式、當前和預測的市場和經濟狀況、個人客户融資需求以及現有和計劃中的業務活動，定期評估通過一系列一切照常和潛在壓力情景預測的融資需求的數量和可能性。我們的ALCO是一個管理委員會，負責監督流動性管理過程，並建議政策指導方針，以供我們董事會的財務委員會和風險委員會批准，以及解決我們實際和預期的流動性需求的行動方案。此外，作為流動性管理實踐的一部分，我們定期進行流動性壓力測試。

我們的客户存款基礎是，而且從歷史上一直是我們流動性資金的主要來源。我們的存款水平和存款成本可能會因各種因素而不時波動，包括市場狀況、現行利率、客户存款行為的變化、保險保障的可用性以及我們提供的存款產品。我們還可能為我們的表外產品提供更多投資選擇，這可能會影響存款水平。截至2022年9月30日，我們的期末存款餘額為1768億美元，而截至2021年12月31日的存款餘額為1892億美元。

我們維持流動資金風險管理和監控程序，旨在確保適當的流動資金，以滿足正常和壓力環境下的預期和或有資金需求，並遵守定期監管審查程序。我們的流動性要求也可以通過使用我們的流動資產組合來滿足。我們對流動資產的定義包括超過開展正常業務運營所需的最低水平的現金和現金等價物、一年內到期的短期投資證券、符合條件並可用於融資或質押目的且期限超過一年的AFS和HTM證券，以及預期的近期投資現金流。

我們擁有某些設施，使我們能夠在擔保和無擔保的基礎上獲得短期借款。我們的擔保工具包括抵押給舊金山聯邦住房金融局和聯邦住房金融局貼現窗口的抵押品(使用固定收益證券和貸款作為抵押品)。我們的無擔保貸款由我們未承諾的聯邦資金額度組成。截至2022年9月30日，質押給舊金山FHLB的抵押品主要由固定收益投資證券和貸款組成，賬面價值為187億美元，其中29億美元可用於支持借款。截至2022年9月30日，在FRB的貼現窗口質押的抵押品由固定收益投資證券組成，賬面價值為49億美元，所有這些都未使用，可用於支持額外的借款。截至2022年9月30日，我們未承諾的聯邦基金額度的未使用和可用的總借款能力總計32億美元。截至2022年9月30日，我們與多家金融機構簽訂的主回購協議下未使用和可用的擔保借款能力總計305億美元。

作為一家銀行機構，我們的流動性受到銀行監管機構的監管。由於我們是一家第四類公司，平均總合並資產不到2500億美元，平均加權短期批發融資不到500億美元，跨司法管轄區活動不到750億美元，因此我們目前不受美聯儲LCR或NSFR要求的約束，無論是全額還是減少。作為進一步增長的結果，我們可能會超過其中一個或多個門檻，從而在未來受到LCR和NSFR要求或其他更高的流動性要求的約束，這將要求我們根據具體的數量要求保持高質量的流動資產，並增加使用長期債務作為資金來源。此外，如果我們超過75美元

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作為一家第II類公司，我們不能再選擇在計算監管資本比率時不將AOCI排除在外，並將受到先行辦法框架以及更嚴格的流動資金報告要求的約束。

在獨立的基礎上，SVB Financial的主要流動性渠道包括來自銀行的股息、其流動資產組合以及籌集債務和資本的能力。本行派發股息的能力須遵守2021年Form 10-K第I部分第1項“業務-監督及監管-股息限制”中所述的某些規定。

現金流量綜合彙總表

以下是截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月我們的平均現金狀況和現金流量表的摘要。有關詳情，請參閲本報告第一部分第1項下的“中期合併現金流量表(未經審計)”。

						截至9月30日的9個月，
(美元，單位：百萬美元)						2022						2021
平均現金和現金等價物						$	17,726					$	22,336
總平均資產百分比						8.2		%				14.6		%
經營活動提供的淨現金						$	1,844					$	1,142
用於投資活動的現金淨額						(4,184)						(65,080)
融資活動提供的現金淨額						1,722						65,195
現金及現金等價物淨(減)增						$	(618)					$	1,257

截至2022年9月30日的9個月，平均現金和現金等價物減少46億美元，降幅20.6%，至177億美元，而2021年同期為223億美元。

截至2022年9月30日的9個月，經營活動提供的現金為18億美元，主要反映了扣除非控股權益前的淨收益13億美元，以及將淨收益調整為淨現金10億美元，但被其他資產和負債的4.84億美元變化部分抵消。

截至2022年9月30日的9個月，用於投資活動的現金為42億美元，主要是購買固定收益投資證券的174億美元和貸款餘額增加58億美元，部分被我們固定收益投資證券組合的108億美元到期收益和本金支付以及出售85億美元的AFS組合所抵消

在截至2022年9月30日的9個月裏，融資活動提供的現金為17億美元，主要反映出短期和長期借款增加了143億美元，但存款減少了124億美元，部分抵消了這一增長。

截至2022年9月30日和2021年9月30日，現金和現金等價物分別為140億美元和189億美元。

第3項：關於市場風險的定量和定性披露

利率風險管理

市場風險被定義為金融工具市值因市場利率變化而出現不利波動的風險。利率風險是我們的主要市場風險，可能源於對利率敏感的資產和負債重新定價的時間和數量差異、信貸利差擴大或收緊、市場利率總體水平的變化以及基準利率的形狀和水平的變化。此外，利率的變化可能會影響抵押貸款證券的本金預付率，從而影響購買溢價和折扣的攤銷比率。其他市場風險包括外匯兑換風險和股權價格風險(包括競爭對產品定價的影響)。這些風險和相關影響是重要的市場考慮因素，但本質上很難通過模擬結果進行評估。因此，用於分析淨利息收入對利率變化敏感性的模擬結果將與實際結果不同，這是由於利率重置的時間和頻率、市場利率變化的幅度、競爭的影響、商業狀況的波動以及管理層為緩解這些風險而採取的戰略的影響。

利率風險由我們的ALCO管理。Alco審查了市場估值對盈利資產和融資負債的敏感性，並模擬了利率變化、投資和融資組合的結構性變化、貸款和存款活動以及市場狀況對淨利息收入的12個月預測。經本公司董事會財務委員會批准並納入本公司利率風險政策的相關指標和指引，將持續受到監控。

利率風險主要是通過涉及我們的固定收益證券組合、可用的融資渠道和資本市場活動的策略來管理的。此外，我們的政策允許使用表外衍生品，如利率掉期，以幫助管理利率風險。

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我們利用模擬模型對各種利率情景、資產負債表預測和業務策略下的權益和淨利息收入的經濟價值進行了敏感性分析。該模擬模型提供了對利率敏感性的動態評估，並嵌入到我們的資產負債表中。利率敏感度衡量僅與市場利率隨時間變化有關的經濟價值和淨利息收入的潛在變異性。我們定期檢討利率風險狀況及對市場利率的敏感度。

模型仿真及靈敏度分析

我們的模擬模型的一個具體應用涉及測量市場利率變化對前夕的影響。EVE的定義是資產的市場價值減去負債的市場價值。模擬模型的另一個應用是在假定截至期末報告日期的靜態資產負債表的規模和構成的情況下，衡量市場利率變化對NII的影響。在NII模擬中，市場利率水平以及資產負債表的規模和組成在模擬範圍內保持不變。假設情景範圍內的模擬現金流在發生時被替換，這將使資產負債表保持其當前的規模和構成。現金和投資餘額的收益率和利差假設反映了當前的市場利率和收益率曲線的形狀。貸款的收益率和利差假設反映了最近市場對產品定價的影響。同樣，我們對活期存款和有息存款做出一定的存款餘額衰減率假設，這些存款得到補充，以保持融資負債的水平和組合不變。影響淨利息收入的市場利率變化主要是短期利率，包括以下基準指數：(I)國家最優惠利率，(Ii)1個月和3個月LIBOR，替代指數，如SOFR和(Iii)聯邦基金目標利率。這些短期利率的變化會影響我們的浮動利率貸款所賺取的利息以及作為現金和現金等價物持有的餘額。此外，存款定價相對於市場利率變化的模擬變化，通常被稱為存款貝塔係數，通常跟隨短期利率的整體變化，儘管實際變化可能在時間和幅度上滯後。

EVE和NII指標都依賴於使用模型來模擬貸款和存款的現金流行為。這些模型是在內部開發的，基於歷史平衡和匯率觀察。投資組合現金流基於第三方預付款模式和內部管理的預付款向量的組合，具體取決於證券類型。作為我們正在進行的治理結構的一部分，這些模型和假設中的每一個都會根據需要定期審查和重新校準，以確保它們代表我們對現有行為的理解。

模擬結果包括一個貝塔假設，該假設應用於計息存款的NII和EVE模擬模型。這反映了管理層對存款重新定價行為的預期。該模型假設2022年9月30日有息存款的利率週期貝塔係數約為65%，高於2021年12月31日使用的60%的假設。也就是説，計息存款利率的總體變化約為未來短期市場利率變化的65%。這些重新定價假設反映為計息存款餘額的利息支出的變化。

下表列出了與2022年9月30日和2021年12月31日市場利率100和200個基點的瞬時和持續平行變化相關的前夕和NII敏感性敞口。

(單位：百萬美元)						估計數						預計前夕增加/(減少)												估計數						NII預計增加/(減少)
						夏娃						金額						百分比						NII						金額						百分比
2022年9月30日：
+200						$	13,253					$	(5,546)					(29.5)		%				$	5,656					$	293					5.5		%
+100						15,822						(2,977)						(15.8)						5,522						159						3.0
-100						22,333						3,534						18.8						5,210						(153)						(2.9)
-200						26,201						7,402						39.4						4,987						(376)						(7.0)
2021年12月31日：
+200						$	24,476					$	(1,073)					(4.2)		%				$	5,258					$	981					22.9		%
+100						25,140						(409)						(1.6)						4,745						468						10.9
-100						24,042						(1,507)						(5.9)						4,002						(275)						(6.4)
-200						21,410						(4,139)						(16.2)						3,911						(366)						(8.6)

論股權的經濟價值

上表中估計的EVE是基於估值方法的組合，包括貼現現金流分析和基於多路徑點陣的估值。這兩種方法都使用公開可用的市場利率來確定預計現金流的貼現係數。模型模擬和計算高度依賴於假設，並將隨着盈利資產和融資負債的構成變化(包括利率衍生品價值變化的影響，如果有)、利率環境的演變以及我們根據相關市場條件、競爭或商業環境而改變我們的假設而定期變化。這些計算不會

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目錄表

反映我們資產負債表的預期變化，或作為我們整體利率風險管理策略的一部分，我們可能為減少EVE風險敞口而做出的變化。

與任何衡量利率風險的方法一樣，上表所示的分析方法存在某些固有的侷限性。我們面臨着收益率曲線風險、提前還款風險、基數風險和收益率差壓縮，這些風險無法用上述方法完全建模和表達。因此，在市場利率發生變化的情況下，不應依賴上表中的結果作為實際結果的準確指標。此外，由此產生的EVE和NII估計不打算也不應被解釋為代表我們對潛在EVE或NII的估計。

截至2022年9月30日的基期前夕比2021年12月31日減少了68億美元，主要原因是我們的資產負債表結構發生了變化，包括從無息存款轉向有息存款和短期借款；以及2022年第三季度利率上升，延長了我們固定收益投資證券組合的存續期，同時縮短了我們的存款和整體負債的存續期。我們截至2022年9月30日的資產負債表前夕概況現在顯示，在+100和+200個基點的瞬時平行變化情景中，風險越來越大，因為我們固定收益投資組合的延長期限增加了這些證券對利率上升的市值敏感性，而組合從無息存款轉向有息存款和短期借款減少了我們的負債期限。

12個月淨利息收入模擬

NII敏感度是指+/-100和+/-200個基點利率衝擊情景下預計12個月淨利息收入與餘額和利率在預測期限內保持不變的基本情景相比的百分比變化。2022年9月30日，在+100個基點的利率情景下，NII敏感度為3.0%，而2021年12月31日為10.9%。我們在+200個基點利率衝擊情景下的NII敏感度為5.5%，而2021年12月31日為22.9%。2022年9月30日，負2.9%的-100bps情景下的NII敏感度較低，而2021年12月31日的敏感度為負6.4%。-200bps的情景目前表明，2022年9月30日的NII百分比變化較低，為-7.0%，而2021年12月31日為-8.6%。NII敏感度的變化主要是上述資產負債表構成變化的結果，再加上在相應的平行利率衝擊情景中對衝的影響。

我們的大部分貸款都與Prime、LIBOR和SOFR等替代指數建立了索引。在向上平行的模擬利率衝擊情景中，與可變利率指數掛鈎的資產的利息收入，主要是我們的可變利率貸款，預計將有利於我們的基本12個月NII預測。對於利率下降的衝擊情景，情況正好相反。

為期12個月的NII模擬包括對我們的計息存款產品的重新定價假設，截至2022年9月30日約為65%，高於截至2021年12月31日假設的60%。這一假設是基於模型的，並可以根據不斷變化的客户需求、行為和我們的整體資金組合而改變。計息存款的重新定價影響基礎利率相對變化的估計利息支出。

對於利率情景，模擬模型包含了貸款的嵌入利率下限(如果存在)，這可以防止模型基準利率在下行利率情景中移動到零%以下。嵌入的費率下限也是上調費率情景中的一個因素，因為在清除底線費率之前，需要模擬上調費率。此外，我們根據我們客户的歷史存款研究假設存款餘額衰減率。根據客户行為的變化和管理層的判斷，這些假設在未來可能會發生變化。我們存款定價策略的實際變化可能與我們目前的模型假設不同，並可能對我們的整體實際敏感性產生影響。

項目4.控制和程序

披露控制和程序

披露控制和程序是旨在確保我們根據1934年修訂的《證券交易法》(以下簡稱《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告的控制和其他程序。披露控制和程序包括(但不限於)流程、控制和程序，旨在確保我們根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給管理層，包括首席執行官和首席財務官(視情況而定)，以便及時就要求披露做出決定。

我們根據交易所法案第13a-15(B)條，在包括首席執行官和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對截至最近完成的財政季度我們的披露控制和程序的設計和運行的有效性進行了評估。根據這一評估，首席執行官和首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，公司的披露控制和程序是有效的。

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目錄表

內部控制的變化

在本10-Q表格季度報告所涵蓋期間，管理層根據《交易所法案》第13a-15(D)或15d-15(D)規則進行的評估中確定的對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

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第二部分--其他資料

項目2.法律程序

請參閲本報告第一部分第1項下“中期綜合財務報表附註(未經審計)”的附註14-“法律事項”。

項目1A.風險因素

我們在Form 10-K的2021年年度報告中列出的風險因素沒有實質性變化。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

最近出售的未註冊證券

沒有。

發行人購買股票證券

沒有。

第三項優先證券違約

沒有。

項目4.礦山安全信息披露

不適用。

第5項：其他信息

沒有。

項目6.展品

展品編號

展品説明

以引用方式併入

隨函存檔

表格

文件編號

展品

提交日期

18.1

獨立註冊會計師事務所KPMG LLP的可接受性函

X

31.1

第13a-14(A)/15(D)-14(A)條

X

31.2

細則13a-14(A)/15(D)-14(A)核發特等財務幹事

X

32.1

第1350節認證

X

101.INS

XBRL實例文檔-實例文檔不會顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中

X

101.SCH

XBRL分類擴展架構文檔

X

101.CAL

XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔

X

101.DEF

XBRL分類擴展定義Linkbase文檔

X

101.LAB

XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔

X

101.PRE

XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔

X

104

封面交互數據文件(嵌入內聯XBRL文檔中)

X

注：根據第S—K條第601項第（b）（4）（iii）節的規定，確定公司長期債務持有人權利的其他文書被省略。本公司特此同意應要求向美國證券交易委員會提供這些文件的副本。

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

 

						SVB金融集團
日期：2022年11月7日						發稿S/Daniel審校貝克
						Daniel·貝克
						首席財務官
						(首席財務官)
						SVB金融集團
日期：2022年11月7日						/發稿S/韓凱倫
						韓凱倫
						首席會計官
						(首席會計主任)

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