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聯繫人:Pete Bakel 資源中心:1-800-232-6643
202-752-2034 附錄 99.1
日期:2024 年 2 月 15 日

房利美公佈2023年淨收入為174億美元,
2023 年第四季度為 39 億美元
年淨收入為174億美元,2023年第四季度淨收入為39億美元,截至2023年12月31日,淨資產達到777億美元
“第四季度結束了又一個成功的一年。房利美公佈的淨收入為39億美元,這是我們連續第二十四個季度實現正收益。2023年,我們實現了174億美元的收益,並繼續重建資本,進一步加強我們的財務穩定。對於住房而言,這是充滿挑戰的一年,更高的抵押貸款利率,有限的待售房屋以及高昂的房價打壓了可負擔性。在此背景下,我們提供了3690億美元的流動性,幫助150萬個家庭購買、再融資或租房。在我們支持美國住房體系的第85週年即將結束之際,我們仍然致力於有效管理風險,成為美國房主和租户的可靠抵押貸款來源。”

普里西拉·阿爾莫多瓦爾
首席執行官
與2022年相比,2023年的淨收入增加了45億美元,這主要是由2022年信貸損失準備金向2023年信貸損失準備金轉為79億美元的信貸損失補助所致
2023 年提供了 3690 億美元的流動性,從而為大約 150 萬套購房、再融資和租賃單元提供了融資
2023年收購了約80.5萬筆單户購房貸款,其中超過45%是首次購房者的,以及約17.9萬筆單户再融資貸款
2023年資助了約48.2萬套多户住宅出租住房;收入等於或低於該地區中位收入120%的家庭可以負擔得起,為勞動力和經濟適用住房提供支持
房利美房價指數顯示,2023年全國房價上漲7.1%
美國每週平均30年期固定利率抵押貸款利率從2022年底的6.42%上升到2023年底的6.61%
2023 年第四季度和 2023 年全年主要業績
淨資產 77.7 億美元
369億美元支持住房活動
2023 年增長 174 億美元
順豐購房順豐再融資MF 租賃單位
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2023 年第四季度淨收入 39 億美元
嚴重犯罪率
與 2023 年第三季度相比減少了 7.56 億美元
單户家庭 SDQ 率多户家庭 SDQ 率
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2023 年第四季度和全年業績
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財務業績摘要
(百萬美元)20232022方差% 變化Q423Q323方差% 變化
淨利息收入$28,773 $29,423 $(650)(2)%$7,732 $7,220 $512 %
費用和其他收入275 312 (37)(12)%66 76 (10)(13)%
淨收入29,048 29,735 (687)(2)%7,798 7,296 502 %
淨投資收益(虧損)(53)(297)244 82 %(19)(27)NM
公允價值收益(虧損),淨額1,304 1,284 20 %(99)795 (894)NM
行政開支(3,604)(3,329)(275)(8)%(975)(897)(78)(9)%
信貸損失福利(準備金)1,670 (6,277)7,947 NM(116)652 (768)NM
TCCA 費用(3,431)(3,369)(62)(2)%(860)(860)— — %
信用增值費用 (1)
(1,512)(1,323)(189)(14)%(397)(390)(7)(2)%
預期信貸增值回收的變化(193)727 (920)NM(25)(128)103 80 %
其他費用,淨額 (2)
(1,273)(918)(355)(39)%(351)(535)184 34 %
聯邦所得税前收入21,956 16,233 5,723 35 %4,956 5,941 (985)(17)%
聯邦所得税準備金(4,548)(3,310)(1,238)(37)%(1,013)(1,242)229 18 %
淨收入$17,408 $12,923 $4,485 35 %$3,943 $4,699 $(756)(16)%
4,681 
綜合收入總額$17,405 $12,920 $4,485 35 %$3,957 $4,681 $(724)(15)%
淨資產$77,682 $60,277 $17,405 29 %$77,682 $73,725 $3,957 %
NM-沒意義
(1) 由與獨立信貸增強相關的成本組成,主要包括公司的康涅狄格大道證券® 和信用保險Risk TransferTM計劃、企業支付的抵押貸款保險以及某些貸款機構的風險分擔計劃。
(2) 包括債務清償損益、與法律索賠相關的費用、喪失抵押品贖回權的財產收入(支出)、合夥企業投資的損益、住房信託基金支出、貸款次級服務費用以及與某些損失減輕活動相關的服務費。
財務要聞
與2022年相比,2023年的淨收入增加了45億美元,這主要是由2023年從2022年的信貸損失準備金轉向79億美元的信貸損失補助所致。
2023年淨利息收入保持強勁,這主要是由擔保費收入推動的。儘管該公司的基本擔保費收入在2023年略有增長,但由於再融資活動減少,該年度的較高利率推動了遞延擔保費收入的下降。這被公司流動性投資組合中證券收益率提高所導致的收入增加所抵消。
2023年的信貸損失收益為17億美元,而2022年的準備金為63億美元。2023年的信貸損失收益反映了22億美元的單户家庭信貸損失補助金,部分被4.95億美元的多户家庭信貸損失準備金所抵消。2022年63億美元的信貸損失準備金反映了50億美元的單户家庭信貸損失準備金和12億美元的多户家庭信貸損失準備金。
• 2023年單户家庭的信貸損失收益主要是由實際和預測的房價增長所帶來的好處所推動的,但部分抵消了由公司新收購的單户家庭貸款整體信用風險狀況驅動的準備金以及與將某些單户家庭貸款從持有的投資轉為持有待售貸款相關的準備金。
• 2023年多户家庭的信貸損失準備金主要是由貸款活動的變化和公司整體多户家庭擔保賬面上房地產價值的下降推動的。該公司的老年人住房貸款並不是其2023年多户家庭信貸損失準備金的驅動力;但是,截至2023年12月31日,該公司的老年人住房貸款補貼仍處於較高水平。

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2023 年第四季度和全年業績
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單一家族企業財務業績
(百萬美元)20232022方差% 變化Q423Q323方差% 變化
淨利息收入$24,229 $24,736 $(507)(2)%$6,566 $6,074 $492 %
費用和其他收入205 224 (19)(8)%49 56 (7)(13)%
淨收入24,434 24,960 (526)(2)%6,615 6,130 485 %
淨投資收益(虧損)(41)(223)182 82 %(6)(15)NM
公允價值收益(虧損),淨額1,231 1,364 (133)(10)%(137)742 (879)NM
行政開支(2,993)(2,789)(204)(7)%(810)(745)(65)(9)%
信貸損失福利(準備金)2,165 (5,029)7,194 NM(36)736 (772)NM
TCCA 費用(3,431)(3,369)(62)(2)%(860)(860)— — %
信用增值費用(1,281)(1,062)(219)(21)%(332)(335)%
預期信貸增值回收的變化(310)470 (780)NM(12)(170)158 93 %
其他費用,淨額(984)(778)(206)(26)%(254)(411)157 38 %
聯邦所得税前收入18,790 13,544 5,246 39 %4,168 5,096 (928)(18)%
聯邦所得税準備金(3,935)(2,774)(1,161)(42)%(864)(1,071)207 19 %
淨收入$14,855 $10,770 $4,085 38 %$3,304 $4,025 $(721)(18)%
扣除TCCA費用後,新常規收購的平均收取的擔保費53.2 個基點49.4 個基點3.8 個基點%54.3 個基點54.3 個基點— bps— %
傳統擔保業務簿上收取的平均擔保費,扣除TCCA費用46.9 個基點46.2 個基點0.7 個基點%47.2 個基點47.0 個基點0.2 個基點— %*
NM-沒意義
* 表示小於 0.5%
主要業務亮點
2023年,單户家庭常規收購量為3160億美元,而2022年為6148億美元。購買量從2022年的3780億美元降至2023年的2728億美元,其中超過45%是首次購房者。2023 年的再融資收購量為 432 億美元,比 2022 年的 2369 億美元有所下降。
受賬面平均貸款規模增加的推動,與2022年相比,2023年單户傳統擔保業務賬面平均增長了1.4%,達到3.6萬億美元。單户傳統擔保業務賬簿的整體信用特徵仍然強勁,截至2023年12月31日,加權平均市值貸款價值比率為51%,發起時的加權平均FICO信用評分為753。
2023年,單户家庭常規擔保賬簿上扣除TCCA費用後的平均收取的擔保費增加了0.7個基點,至46.9個基點,這主要是由於對新收購收取的基礎擔保費增加。2023年,扣除TCCA費用後,新收購的單户常規貸款的平均收取擔保費增加了3.8個基點,達到53.2個基點。
截至2023年12月31日,單户家庭嚴重犯罪率從截至2022年12月31日的0.65%降至0.55%。單户家庭嚴重拖欠貸款是指逾期90天或更長時間或處於止贖過程中的貸款。
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2023 年第四季度和全年業績
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多户家庭企業財務業績
(百萬美元)20232022方差% 變化Q423Q323方差% 變化
淨利息收入$4,544 $4,687 $(143)(3)%$1,166 $1,146 $20 %
費用和其他收入70 88 (18)(20)%17 20 (3)(15)%
淨收入4,614 4,775 (161)(3)%1,183 1,166 17 %
公允價值收益(虧損),淨額73 (80)153 NM38 53 (15)(28)%
行政開支(611)(540)(71)(13)%(165)(152)(13)(9)%
信貸損失準備金(495)(1,248)753 60 %(80)(84)%
信用增值費用(231)(261)30 11 %(65)(55)(10)(18)%
預期信貸增值回收的變化117 257 (140)(54)%(13)42 (55)NM
其他費用,淨額*(301)(214)(87)(41)%(110)(125)15 12 %
聯邦所得税前收入3,166 2,689 477 18 %788 845 (57)(7)%
聯邦所得税準備金(613)(536)(77)(14)%(149)(171)22 13 %
淨收入$2,553 $2,153 $400 19 %$639 $674 $(35)(5)%
期末多户家庭擔保業務賬簿的平均收取擔保費率 76.1 個基點78.5 個基點(2.4) 個基點(3)%76.1 個基點76.8 個基點(0.7) 個基點(1)%
NM-沒意義
* 包括投資收益或損失以及其他收入或支出。
主要業務亮點
2023年新的多户家庭業務量為529億美元,而2022年為692億美元。
2023年,多户家庭擔保業務賬面增長了7%,達到4,704億美元,這要歸因於公司的收購以及高利率環境導致的低預付款量。
2023年,多户家庭擔保賬簿上的平均收取擔保費下降了2.4個基點,至76.1個基點,這主要是由於與多户家庭擔保業務賬簿中的現有貸款相比,該公司2023年收購的平均收取費用較低。
截至2023年12月31日,多户家庭嚴重拖欠率上升至0.46%,而截至2022年12月31日為0.24%,這主要是受公司老年人住房貸款壓力的推動。多户家庭嚴重拖欠貸款是逾期60天或更長時間的貸款。
房利美受FHFA設定的年度多户家庭貸款購買上限的約束。2024年,FHFA將多户家庭的容量上限從2023年適用的750億美元下調至700億美元。與2023年的上限一致,公司2024年購買的多户家庭貸款中至少有50%必須以使命為導向,側重於特定的負擔得起且服務不足的細分市場。對於2024年,FHFA免除了為符合特定標準的勞動力住房提供資金的貸款,以保持房產的長期負擔能力。該公司2023年的多户家庭業務量仍低於適用的上限,並且符合FHFA制定的任務要求。
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2023 年第四季度和全年業績
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其他事項
房利美2023年全年的合併資產負債表和合並運營報表和綜合收益表載於隨附的附件;但是,投資者和利益相關方應閲讀公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告(“2023年10-K表格”),該報告於今天向美國證券交易委員會提交,可在房利美的網站www.fanniemae.com上查閲。該公司在其2023年10-K表格中進一步討論了其財務業績和狀況、信用表現以及其他事項。有關公司財務和信貸表現的更多信息載於房利美的 “第四季度及2023年全年財務補充資料”,網址為www.fanniemae.com。

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房利美在其新聞稿中提供網站地址僅供讀者參考。這些網站上出現的其他內容或信息不屬於本新聞稿的一部分。

房利美促進美國數百萬人公平和可持續地獲得房屋所有權和優質、負擔得起的租賃住房。我們支持30年期固定利率抵押貸款,推動負責任的創新,使購房和租房更容易、更公平、更容易獲得。要了解更多信息,請訪問 fanniemae.com。
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2023 年第四季度和全年業績
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附件
房利美
(保管中)
合併資產負債表
(百萬美元)
截至12月31日,
20232022
資產
現金和現金等價物$35,817 $57,987 
限制性現金和現金等價物(分別包括與合併信託相關的25,836美元和23,348美元)32,889 29,854 
根據轉售協議購買的證券(分別包括0美元和3,475美元,與合併信託相關的證券)30,700 14,565 
按公允價值投資證券53,116 50,825 
抵押貸款:
以較低成本或公允價值出售的貸款2,149 2,033 
按攤餘成本持有的用於投資的貸款:
來自房利美48,199 52,081 
合併信託的4,094,013 4,071,669 
持有的投資貸款總額(按公允價值分別包括3,315美元和3,645美元)4,142,212 4,123,750 
貸款損失備抵金(8,730)(11,347)
扣除補貼後的投資貸款總額4,133,482 4,112,403 
抵押貸款總額4,135,631 4,114,436 
向貸款人提供的預付款1,389 1,502 
遞延所得税資產,淨額11,681 12,911 
應計應收利息淨額(包括與合併信託相關的10,132美元和9,241美元,扣除25美元和111美元的備抵後)10,724 9,821 
其他資產13,490 13,387 
總資產$4,325,437 $4,305,288 
負債和權益
負債:
應計應付利息(分別包括與合併信託相關的10,212美元和9,347美元)$10,931 $9,917 
債務:
房利美的(按公允價值分別包括761美元和1,161美元)124,065 134,168 
合併信託中(按公允價值分別包括14,343美元和16,260美元)4,098,653 4,087,720 
其他負債(分別包括與合併信託相關的1,713美元和1,748美元)14,106 13,206 
負債總額4,247,755 4,245,011 
承付款和或有開支(注17)— — 
房利美股東權益:
優先優先股(清算優先股分別為195,224美元和180,339美元)120,836 120,836 
優先股,7億股獲得授權——已發行和流通的555,374,922股19,130 19,130 
普通股,無面值,無最高授權——已發行1,308,762,703股,已發行1,158,087,567股687 687 
累計赤字(55,603)(73,011)
累計其他綜合收益32 35 
庫存股,按成本計算,150,675,136股(7,400)(7,400)
股東權益總額(有關相關股息義務和清算優先權的信息,請參閲附註2:優先優先股購買協議、優先優先股和認股權證)
77,682 60,277 
負債和權益總額$4,325,437 $4,305,288 

請參閲 2023 年表格 10-K 中的合併財務報表附註





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2023 年第四季度和全年業績
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房利美
(保管中)
合併運營報表和綜合收益表
(以百萬美元計,每股金額除外)

在截至12月31日的年度中,
202320222021
利息收入:
證券投資$4,158 $1,828 $582 
抵押貸款133,234 117,813 98,930 
其他2,322 656 163 
利息收入總額139,714 120,297 99,675 
利息支出:
短期債務(672)(76)(4)
長期債務(110,269)(90,798)(70,084)
利息支出總額(110,941)(90,874)(70,088)
淨利息收入28,773 29,423 29,587 
信貸損失福利(準備金)1,670 (6,277)5,130 
扣除信貸損失福利(準備金)後的淨利息收入30,443 23,146 34,717 
淨投資收益(虧損)(53)(297)1,352 
公允價值收益,淨額1,304 1,284 155 
費用和其他收入275 312 361 
非利息收入1,526 1,299 1,868 
管理費用:
工資和員工福利(1,906)(1,671)(1,493)
專業服務(850)(850)(817)
其他管理費用(848)(808)(755)
行政開支總額(3,604)(3,329)(3,065)
TCCA 費用(3,431)(3,369)(3,071)
信用增值費用(1,512)(1,323)(1,051)
預期信貸增值回收的變化(193)727 (194)
其他費用,淨額(1,273)(918)(1,255)
支出總額(10,013)(8,212)(8,636)
聯邦所得税前收入21,956 16,233 27,949 
聯邦所得税準備金(4,548)(3,310)(5,773)
淨收入17,408 12,923 22,176 
其他綜合損失(3)(3)(78)
綜合收入總額$17,405 $12,920 $22,098 
淨收入$17,408 $12,923 $22,176 
分配的股息或歸屬於優先股的金額(17,405)(12,920)(22,098)
歸屬於普通股股東的淨收益$$$78 
每股收益:
基本$0.00 $0.00 $0.01 
稀釋0.00 0.000.01 
已發行普通股的加權平均值:
基本5,867 5,867 5,867 
稀釋5,893 5,893 5,893 

請參閲 2023 年表格 10-K 中的合併財務報表附註
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2023 年第四季度和全年業績
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