附錄 99.1

 

Blue Ridge Bankshares, Inc. 公佈2023年第四季度和全年業績

在第四季度，根據私募融資，宣佈承諾提供1.5億美元，以幫助為業務線轉型提供資金，支持該銀行的資本狀況並支持未來的增長

弗吉尼亞州夏洛茨維爾，2024年1月31日 /PRNewswire/ — 藍嶺銀行、全國協會（“藍嶺銀行” 或 “銀行”）和BRB金融集團有限公司（“BRB金融集團”）的控股公司藍嶺銀行股份有限公司（“公司”）（紐約證券交易所美國股票代碼：BRBS）今天公佈了截至2023年12月31日的季度和年度的財務業績。

2023年第四季度，公司報告淨虧損580萬美元，攤薄後每股普通股虧損0.30美元，而2023年第三季度的淨虧損為4,140萬美元，攤薄後每股普通股虧損2.18美元，2022年第四季度淨虧損430萬美元，攤薄每股普通股虧損0.23美元。

截至2023年12月31日的財年，該公司報告的持續經營業務淨虧損為5,180萬美元，攤薄後每股普通股虧損2.73美元，而截至2022年12月31日止年度的持續經營業務淨收益為1,700萬美元，攤薄後每股普通股虧損0.90美元。

2023年第四季度淨虧損580萬澳元包括出售一家金融科技公司股權投資的120萬美元税後虧損以及抵押貸款服務權公允價值的170萬美元税後虧損，而2023年第三季度4140萬美元的淨虧損包括2680萬美元的税後商譽減值費用和480萬美元的員工持股計劃（“ESOP”）訴訟中承擔的480萬美元税後結算準備金 2019年對弗吉尼亞社區銀行股份公司的收購，不包括這些項目和監管修復成本，2023年第四和第三季度的淨虧損分別為40萬美元和690萬美元。

Blue Ridge Bankshares, Inc. 總裁兼首席執行官 G. William “Billy” Beale 致辭：

“在2023年，我們啟動了一段激進而重要的轉型時期，以恢復藍嶺銀行的基本優勢，為未來做好準備。這些努力將持續到2024年，涉及整個組織的平行舉措，以合理安排我們的業務，收緊貸款重點，增強我們的領導才能，並堅定地解決我們的監管補救工作。

“為此，我們在第四季度取得了更多進展。最值得注意的是，根據普通股的私募計劃，我們宣佈了總額為1.5億美元的資本承諾。我們打算將這筆資金用於各種目的，從圍繞我們的核心優勢重新定位我們的業務線，到幫助促進有機增長和支持我們的資本狀況。我們還繼續努力通過關鍵員工來加強我們的風險管理職能：加入我們的擔任副首席信貸官的哈里·戈利迪和擔任《銀行保密法》（BSA）官員的麗貝卡·羅伯遜。他們的才華和深厚的專業知識將極大地增強我們的合規嚴謹性以及這些職能部門本應提供的完整性。

 

 

“儘管我們已經向前邁出了許多重要步驟，但還有更多的進展要做。我對藍嶺銀行的潛力充滿信心，我們將不遺餘力地努力使該銀行恢復盈利和增長。完成私募資金籌集並努力滿足監管機構的最新要求將是我們明年旅程中的重要里程碑。這些集體努力的目標是重振藍嶺銀行，使其更強大、更具彈性，目標更明確，業務範圍更集中，治理良好。”

OCC 同意令和私募股票發行：

 

2024年1月25日，該公司宣佈，藍嶺銀行已同意該銀行的主要銀行監管機構貨幣審計長辦公室（“OCC”）發佈同意令（“命令”）。該命令取代了銀行和OCC於2022年8月29日簽訂的正式書面協議（“書面協議”）。該命令通常納入書面協議的條款，並增加了新的條款。該命令要求該銀行向OCC提交戰略計劃和資本計劃，並對該銀行的金融科技業務施加了進一步的限制。該命令還要求銀行維持10.00％的槓桿率和13.00％的總資本比率。該命令中規定的這些個人最低資本比率（“IMCR”）與公司先前披露的IMCR指令一致。該命令的完整副本包含在公司於2024年1月25日向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的8-K表的最新報告中，可在美國證券交易委員會的網站（www.sec.gov）和公司網站（www.mybrb.com）上訪問。

2023年12月22日，公司宣佈與肯尼思·雷曼、Castle Creek Capital Partners VIII, L.P.、其他機構投資者以及公司的某些董事和執行官（統稱為 “買方”）簽署了最終證券購買協議（“證券購買協議”），根據該協議，公司同意以收購價向購買者（i）6,000萬股公司普通股發行和出售每股2.50美元，（ii）適用於董事和執行官以外的購買者，認股權證以每股2.50美元的行使價購買約2940萬股普通股（“私募配售”），總收益為1.5億美元。私募需滿足或免除證券購買協議中規定的某些成交條件，包括公司股東的批准，預計將於2024年3月結束。

2023 年第四季度亮點

（除非另有説明，否則2023年第四季度的比較與2023年第三季度的比較是相對於2023年第三季度的比較。）

 

淨收入：

•
該季度的淨虧損為580萬美元，攤薄後每股普通股虧損0.30美元，而上一季度的淨虧損為4140萬美元，攤薄後每股普通股虧損2.18美元。本季度750萬澳元的税前虧損包括出售一家金融科技公司股權投資的160萬美元虧損、抵押貸款服務權公允價值下降造成的220萬美元虧損以及320萬美元的監管補救費用。不包括這些項目，本季度的税前虧損約為50萬美元。上一季度4,610萬美元的税前虧損包括2680萬美元的商譽減值費用、600萬美元的ESOP訴訟和解準備金以及380萬美元的監管補救費用。

 

 

不包括這些項目，上一季度的税前虧損約為950萬美元。

 

資產質量：

 

•
不良貸款總額為6,260萬美元，佔季度末總資產的2.01％，而上一季度末為8,180萬美元，佔總資產的2.51％。如先前披露的那樣，不良貸款的增加反映了一組處於非應計狀態的專業融資貸款。這些特定貸款的賬面價值總額為3,420萬美元，截至2023年12月31日，公司持有960萬澳元的儲備金。在截至2023年9月30日公佈的4,820萬美元貸款中，1,250萬美元在第四季度已全部扣除。2023年12月31日之後，根據寬限協議，公司收到了總額為150萬澳元的現金付款，根據該協議，最大的專業融資貸款是必須的。這些現金支付應用於貸款的賬面本金餘額。

 

•
信貸損失準備金為280萬美元，而上一季度為1,110萬美元。本季度淨貸款扣除率為1,730萬美元，年化淨扣除率為平均投資貸款的2.84％，而上一季度為50萬美元，年化淨扣除率為0.09％，相當於平均持有投資貸款的0.09％。淨扣除額和年化淨扣除率的增加主要歸因於上述專業融資貸款的扣除，這些貸款已在上一季度全部儲備。

•
信貸損失備抵金（“ACL”）佔投資貸款總額的百分比在季度末為1.48％，而上一季度末為2.03％。截至2023年12月31日和2023年9月30日，與上述專業融資貸款相關的特別儲備金分別為960萬美元和2180萬美元。

資本：

•
有形股東權益佔有形總資產的比率為5.8％1，而上一季度末為5.5％1。每股普通股的有形賬面價值為9.471美元，而上一季度末為9.301美元。增長的主要原因是公司可供出售證券投資組合的税後未實現虧損減少。

•
在截至2023年12月31日的季度中，該銀行的一級槓桿比率、一級風險資本比率、普通股一級資本比率和總風險資本比率分別為7.49％、9.09％、9.09％和10.25％，而上一季度末分別為7.63％、9.18％、9.18％和10.44％。

 

淨利息收入/淨利率：

 

•
淨利息收入為2180萬美元，比上一季度下降40萬美元。本季度貸款收益率的增加增加了14個基點，但被上漲所抵消

 

 

融資成本增加了18個基點，這主要是由於對本季度獲得的批發定期存款支付的利率。本季度和上一季度的淨利率均為2.92％。

資產負債表：

 

•
存款餘額總額較上一季度末減少了2.101億美元，這主要是由於金融科技相關餘額的減少，但被本季度獲得的1.295億美元經紀存款部分抵消。

•
截至2023年12月31日，與金融科技關係相關的存款為4.659億美元，而上一季度末為7.208億美元。在下降中，大約一半是間接存款夥伴（銀行即服務）存款，而另一半是由於資金流向該銀行的一個間接貸款夥伴的時機所致。截至2023年12月31日，金融科技相關存款佔存款總額的18.2％，而上一季度末佔存款總額的26.0％。不包括批發融資，截至2023年12月31日和2023年9月30日，與金融科技關係相關的存款分別佔存款總額的22.7％和30.5％。該公司正在積極減少其銀行即服務金融科技活動。

•
持有的投資貸款為24.3億美元，較上一季度末略有下降。持有的投資貸款存款比率在季度末為94.7％，而上一季度末為88.1％。

 

非利息收入/非利息支出：

•
非利息收入為410萬美元，而上一季度為740萬美元，下降了330萬美元。本季度非利息收入減少的主要原因是抵押貸款還本付息權的公允價值調整，本季度抵押貸款服務權的公允價值調整為負200萬美元，而上一季度的正調整為90萬美元，下降是由於預期的未來利率降低所致。此外，該公司因出售一家金融科技公司的股權投資而實現了160萬美元的虧損，該虧損記入合併運營報表中其他股票投資的公允價值調整中。該公司去年錄得580萬美元的未實現投資收益。本季度出售政府擔保貸款的收益增加，部分抵消了這些下降。

•
非利息支出為3,060萬美元，而上一季度為6,460萬美元，減少了3,400萬美元。不包括第三季度2680萬美元的商譽減值費用和擬議的ESOP訴訟和解的600萬美元準備金，非利息支出比上一季度下降了120萬美元。下降的主要原因是監管補救費用、律師費、工資和員工福利的減少，但審計和會計費、其他合同服務以及聯邦存款保險公司保險評估的增加部分抵消了這一下降。

 

 

 

損益表：

淨利息收入

2023年第四季度的淨利息收入為2180萬美元，而2023年第三季度為2,220萬美元，2022年第四季度為2,810萬美元。與上一季度和去年同期相比，淨利息收入下降的原因是利率上升對存款和總體融資成本的影響，以及在2023年初市場事件之後以及該銀行合理調整其銀行即服務合作伙伴後為增加資產負債表流動性而採取的行動。與去年同期相比，這些發展被貸款收益率提高的平均利息資產餘額的增加部分抵消。

2023年第四季度的總利息收入為4,320萬美元，2023年第三季度的總利息收入為4,250萬美元，2022年第四季度的總利息收入為3,650萬美元。與上年相比的增長反映了計息資產餘額的平均餘額和收益率的增加，但部分被購買會計調整收入的減少所抵消。2023年第四季度，不包括薪資保護計劃（“PPP”）貸款的平均投資貸款收益率為6.33％，而2023年第三季度為6.19％，2022年第四季度為5.72％。

2023年第四季度的利息支出總額為2,140萬美元，而2023年第三季度為2,030萬美元，2022年第四季度為830萬美元。與上一季度和去年同期相比的增長反映了更高的存款成本和總體融資成本，這是由於更高的市場利率以及平均計息負債餘額的增加以及組合的轉移，主要是向更高成本的批發融資。

 

與上一季度相比，2023年第四季度的利息收入資產平均餘額減少了5,970萬美元至29.8億美元，比去年同期增加了1.662億美元。與上一季度相比，下降反映了投資貸款的平均餘額和證券總額的下降。與去年同期相比，平均計息資產餘額的增加主要是由於在其他銀行持有的投資和計息存款貸款餘額增加，但平均證券餘額的下降部分抵消了這一增長。

與上一季度相比，2023年第四季度的計息負債平均餘額增加了840萬美元至23.6億美元，比去年同期增加了5.854億美元。與上一季度相比，這一增長反映了定期存款平均餘額的增加，這主要歸因於批發融資，但部分被計息需求和貨幣市場存款以及FHLB借款的平均餘額下降所抵消。與去年相比，增長主要反映了計息存款的平均餘額增加。

 

2023年第四季度的資金成本為2.91％，而2023年第三季度的資金成本為2.73％，2022年第四季度的資金成本為1.22％，而同期的存款成本為2.73％、2.46％和0.85％。更高的存款成本和總體融資成本反映了更高的市場利率和融資結構變化的影響。本季度不包括批發存款的存款成本為2.26％，而上一季度為2.13％，去年同期為0.82％。

2023年第四和第三季度的淨利率為2.92％，而2022年第四季度的淨利率為4.00％。與上年相比，淨利率的下降反映了以下方面的影響

 

 

融資成本利率提高，購置會計調整帶來的收益減少。貸款收益率的上升部分抵消了這些下降。

信貸損失準備金

該公司在2023年第四季度記錄的信貸損失準備金為280萬美元，而2023年第三季度為1,110萬美元，2022年第四季度為1180萬美元。2023年第四季度的準備金主要來自部分購買的消費貸款的扣除和準備金需求，但由於商業和建築信貸額度的可用餘額減少而收回的無準備金承諾的信貸損失備抵部分抵消。2023年第三季度和2022年第四季度的準備金主要歸因於上述專業融資貸款組的特定儲備。

 

非利息收入

2023年第四季度的非利息收入為410萬美元，而2023年第三季度為740萬美元，2022年第四季度為580萬美元。第四季度的下降主要是由於住宅抵押貸款銀行收入中記錄的抵押貸款還本付息權的負公允價值調整，以及在其他股票投資的公允價值調整中記錄的出售金融科技公司的股權投資的160萬美元虧損。政府擔保貸款銷售收益的增加部分抵消了下降幅度。該公司在去年出售的金融科技投資中錄得了580萬美元的未實現收益。

非利息支出

2023年第四季度的非利息支出為3,060萬美元，而2023年第三季度為6,460萬美元，2022年第四季度為2760萬美元。不包括2680萬美元的商譽減值費用、ESOP訴訟擬議和解的600萬美元準備金以及監管補救費用，非利息支出較上一季度下降了60萬美元，較去年同期增加了280萬美元。與去年同期相比的增長主要反映了更高的工資和員工福利、聯邦存款保險公司的保險評估、審計和會計費用以及其他合同服務，但部分被較低的法律費用所抵消。2023年第四季度，公司收回了與ESOP訴訟相關的先前支出的法律費用。

 

資產負債表：

貸款

截至2023年12月31日，持有的投資貸款（不包括PPP貸款）為24.3億美元，而截至2023年9月30日為24.4億美元，截至2022年12月31日為24.4億美元。儘管貸款餘額與上一季度的水平相對持平，但該公司有選擇地用更高收益的貸款取代了餘額的攤銷。此外，公司將截至2023年12月31日的無準備金貸款承諾從截至2023年9月30日的5.743億美元和截至2022年12月31日的7.448億美元減少至4.749億美元。

 

 

 

 

存款

截至2023年12月31日，存款總額為25.7億美元，比上一季度末減少2.101億美元，比去年同期增加了6,350萬美元。與上一季度相比，下降反映了計息需求和貨幣市場存款的減少，這主要歸因於金融科技關係，在較小程度上，非計息存款的減少部分被定期存款（主要是批發存款）的增加所抵消。第四季度與金融科技相關的存款減少了2.549億美元，部分原因是銀行即服務合作伙伴減少，部分原因是與該銀行的一家間接貸款合作伙伴相關的資金流時機。不包括與金融科技相關的存款和批發融資，該季度的存款總額比上一季度末減少了6,120萬美元，下降了3.7％。

截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日，非計息存款分別佔存款總額的19.7％、20.6％和25.6％。截至同期，金融科技相關餘額佔存款總額的18.2％、26.0％和27.6％。

截至2023年12月31日，持有的投資貸款存款比率為94.7％，而上一季度末為88.1％，去年同期末為96.3％。

 

金融科技業務：

與金融科技合作伙伴關係相關的利息和費用收入分別佔公司2023年第四季度、2023年第三季度和2022年第四季度的總收入約為370萬美元、360萬美元和310萬美元。

 

截至2023年12月31日，與金融科技關係相關的存款為4.659億美元，而上一季度末為7.208億美元。截至2023年12月31日，與金融科技關係相關的存款中包括由BRB金融集團信託部門管理的7180萬美元的資產。

 

其他事項：

2023年5月15日，該公司以25萬美元現金將其作為LenderSelect抵押貸款集團（“LSMG”）運營的批發抵押貸款業務出售給第三方。該公司記錄了出售LSMG的虧損55.3萬美元，該虧損在截至2023年12月31日的年度合併運營報表中的其他非利息收入中列報。

2022年第一季度，該公司將其在MoneyWise薪資解決方案公司（“MoneyWise”）的多數股權出售給了MoneyWise少數股權的持有者。與MoneyWise相關的損益表金額在所有列報期間均作為已終止的業務列報。

 

非公認會計準則財務指標：

 

公司的會計和報告政策符合美國公認的會計原則（“GAAP”）和銀行業的現行慣例。但是，管理層使用某些非公認會計準則衡量標準，包括有形資產、有形普通股和每股有形賬面價值，來補充對公司財務狀況和業績的評估。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標的列報提供了有用的補充

 

 

這些信息對於正確瞭解公司核心業務的財務狀況、資本狀況和經營業績至關重要。不應將這些非公認會計準則披露視為根據公認會計原則確定的財務指標的替代品，也不一定可以與其他公司提供的非公認會計準則績效指標相提並論。本新聞稿末尾包含了GAAP與非GAAP指標的對賬。

 

前瞻性陳述：

 

本公司新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述代表計劃、估計、目標、目標、指導方針、預期、意圖、預測以及公司對未來事件、業務計劃、目標、預期經營業績以及這些陳述所依據的假設的信念的陳述。前瞻性陳述包括但不限於任何可能預測、預測、表明或暗示未來業績、業績或成就的陳述，通常使用 “可能”、“可以”、“應該”、“將”、“相信”、“預期”、“估計”、“期望”、“目標”、“打算”、“計劃” 等詞語或具有類似含義的詞語或階段來識別。該公司警告説，前瞻性陳述主要基於其預期，並受許多已知和未知的風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會因公司無法控制的因素而發生變化。實際業績、業績或成就可能與前瞻性陳述所設想、表達或暗示的業績、表現或成就存在重大差異。

除其他外，以下因素可能導致公司的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的財務業績存在重大差異：

•
美國經濟的總體實力以及公司開展業務的當地經濟的實力；
•
宏觀經濟環境和金融市場狀況的影響和變化，包括貨幣和財政政策、利率和通貨膨脹；
•
公司滿足完成私募和完善私募配售條件的能力；
•
OCC命令條款的影響和遵守能力，包括提高的資本要求和其他限制以及其他監管指令；
•
對不遵守該命令或其他情況的行為實施額外的監管行動或限制；
•
公司參與可能對公司提起的任何訴訟、法律訴訟或執法行動及其結果；
•
公司客户、供應商、員工或其他業務合作伙伴的聲譽風險和潛在的不良反應；
•
公司管理其金融科技關係的能力，包括實施強化的控制和程序，遵守OCC指令和適用的法律法規，

 

 

維持存款水平和與這些關係相關的貸款質量，在某些情況下，關閉其中某些合夥企業；
•
公司貸款和投資組合的質量和構成，包括公司不良資產水平的變化和扣款；
•
公司對其貸款組合固有風險的管理、借款人的信貸質量以及房地產市場長期低迷的風險，這可能會損害公司抵押品的價值及其在喪失抵押品贖回權時出售抵押品的能力；
•
通過保留存款和二級資金來源來維持充足流動性的能力，尤其是在公司或行業的聲譽受到損害的情況下；
•
維持足夠的資本水平以支持公司的業務並遵守OCC指令；
•
及時開發有競爭力的新產品和服務，以及新老客户對這些產品和服務的接受；
•
消費者支出和儲蓄習慣的變化；
•
用户願意用競爭對手的產品和服務代替公司的產品和服務；
•
存款流量；
•
技術和社交媒體的變化；
•
可能面臨欺詐、疏忽、計算機盜竊和網絡犯罪的風險；
•
公司可能進行的收購的影響，包括但不限於此類交易未能實現預期的收入增長和/或費用節省；
•
金融行業的總體不利發展，例如最近的銀行倒閉、緩解和管理此類發展的應對措施、相關的監督和監管行動和成本，以及對客户和客户行為的相關影響；
•
不斷變化的銀行監管條件、政策或計劃，無論是作為新的立法還是監管舉措出現，這可能會導致對銀行活動的總體限制，尤其是藍嶺銀行的活動，更嚴格的監管資本要求，包括存款保險費在內的成本增加，對某些創收活動的監管或禁止，或貸款和其他產品的二級市場的變化；
•
金融服務政策、法律和法規變化的影響，包括與税收、銀行、證券、房地產和保險有關的法律、法規和政策，以及監管機構對這些政策的適用；
•
不時採用的會計準則、政策和做法變更的影響；
•
對公司某些資產和負債的公允價值和其他會計價值的估計，但須進行減值評估；
•
地緣政治狀況，包括恐怖主義行為或威脅和/或軍事衝突，或美國或其他政府為應對恐怖主義行為或威脅而採取的行動

 

 

恐怖主義和/或軍事衝突，這可能會影響美國和國外的商業和經濟狀況；
•
大規模突發衞生事件或流行病、重大自然災害、惡劣天氣狀況、洪水和其他災難性事件的發生或持續；以及
•
在 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 和 “風險因素” 部分以及經修訂的公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告、公司最近結束的財季的10-Q表季度報告以及公司不時向美國證券交易委員會提交的文件中確定的其他風險和因素。

上述因素不應被視為詳盡無遺，應與公司不時向美國證券交易委員會提交的文件中包含的其他警示性聲明一起閲讀。這些風險或因素中的任何一項都可能對公司的經營業績或財務狀況產生重大不利影響，或導致公司的實際業績、業績或成就與本新聞稿中包含的前瞻性信息和陳述中表達或暗示的業績、業績或成就存在重大差異。此外，新的風險和不確定性不時出現，公司無法預測所有可能影響其前瞻性陳述的風險和不確定性。因此，公司提醒不要過分依賴其前瞻性信息和陳述，這些信息和陳述僅代表截至本新聞稿發佈之日。無論是由於新信息、未來事件還是其他原因，公司均不承諾也不會在此之後更新或修改這些前瞻性陳述。

 

1 非公認會計準則財務指標。更多信息可以在本新聞稿的末尾找到。

 

 

 

 

 

 

 

 

藍嶺銀行股份公司

 

 

 

 

 

 

合併資產負債表

 

 

 

 

 

 

（千美元，股票數據除外）

 

（未經審計）
2023年12月31日

 

 

（如重申）
2022年12月31日 (1)

 

資產

 

 

 

 

 

 

現金和銀行應付款

 

$

110,491

 

 

$

77,274

 

聯邦資金已出售

 

 

4,451

 

 

 

1,426

 

限制性現金

 

 

10,660

 

 

 

—

 

按公允價值出售的證券

 

 

321,081

 

 

 

354,341

 

限制性股權投資

 

 

18,621

 

 

 

21,257

 

其他股權投資

 

 

12,905

 

 

 

23,776

 

其他投資

 

 

29,467

 

 

 

24,672

 

持有待售貸款

 

 

46,337

 

 

 

69,534

 

薪資保護計劃貸款

 

 

2,386

 

 

 

11,967

 

持有的投資貸款，扣除遞延費用和成本

 

 

2,428,561

 

 

 

2,399,092

 

減去：信用損失備抵金

 

 

(35,893

)

 

 

(30,740

)

持有的投資貸款，淨額

 

 

2,392,668

 

 

 

2,368,352

 

應計應收利息

 

 

14,967

 

 

 

11,569

 

擁有的其他房地產

 

 

—

 

 

 

195

 

房舍和設備，淨額

 

 

22,348

 

 

 

23,152

 

使用權資產

 

 

8,738

 

 

 

6,903

 

銀行自有的人壽保險

 

 

48,453

 

 

 

47,245

 

善意

 

 

—

 

 

 

26,826

 

其他無形資產

 

 

5,382

 

 

 

6,583

 

抵押貸款還本付息權，淨額

 

 

27,114

 

 

 

28,991

 

遞延所得税資產，淨額

 

 

21,556

 

 

 

12,227

 

其他資產

 

 

19,929

 

 

 

14,175

 

總資產

 

$

3,117,554

 

 

$

3,130,465

 

負債和股東權益

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

無息需求

 

$

506,248

 

 

$

640,101

 

計息活期和貨幣市場存款

 

 

1,049,536

 

 

 

1,318,799

 

儲蓄

 

 

117,923

 

 

 

151,646

 

定期存款

 

 

892,325

 

 

 

391,961

 

存款總額

 

 

2,566,032

 

 

 

2,502,507

 

FHLB 借款

 

 

210,000

 

 

 

311,700

 

聯邦儲備銀行借款

 

 

65,000

 

 

 

51

 

次級票據，淨額

 

 

39,855

 

 

 

39,920

 

租賃責任

 

 

9,619

 

 

 

7,860

 

其他負債

 

 

41,059

 

 

 

19,634

 

負債總額

 

 

2,931,565

 

 

 

2,881,672

 

承付款和意外開支

 

 

 

 

 

 

股東權益：

 

 

 

 

 

 

普通股，無面值；截至2023年12月31日和2022年12月31日已授權5000萬股；截至2023年12月31日和2022年12月31日分別已發行和流通的19,198,379股和18,950,329股股票

 

 

197,636

 

 

 

195,960

 

額外的實收資本

 

 

252

 

 

 

252

 

留存收益

 

 

33,157

 

 

 

97,682

 

扣除税款後的累計其他綜合虧損

 

 

(45,056

)

 

 

(45,101

)

股東權益總額

 

 

185,989

 

 

 

248,793

 

負債和股東權益總額

 

$

3,117,554

 

 

$

3,130,465

 

(1) 源自經審計的經修訂的2022年12月31日合併財務報表。

 

 

 

 

藍嶺銀行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合併運營報表（未經審計）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

在已結束的三個月中

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

（千美元，每股數據除外）

 

2023年12月31日

 

 

2023年9月30日

 

 

2022年12月31日

 

利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

貸款的利息和費用

 

$

38,933

 

 

$

38,551

 

 

$

33,110

 

應納税證券的利息

 

 

2,457

 

 

 

2,492

 

 

 

2,508

 

免税證券的利息

 

 

56

 

 

 

72

 

 

 

89

 

出售的存款賬户和聯邦基金的利息

 

 

1,714

 

 

 

1,370

 

 

 

754

 

利息收入總額

 

 

43,160

 

 

 

42,485

 

 

 

36,461

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款利息

 

 

17,899

 

 

 

16,115

 

 

 

5,131

 

次級票據的利息

 

 

543

 

 

 

566

 

 

 

547

 

FHLB和FRB借款的利息

 

 

2,955

 

 

 

3,612

 

 

 

2,651

 

利息支出總額

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

8,329

 

淨利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

28,132

 

信貸損失準備金——貸款

 

 

3,600

 

 

 

11,600

 

 

 

11,793

 

為（追回）信貸損失準備金-資金未到位的承付款

 

 

(830

)

 

 

(550

)

 

 

—

 

信貸損失準備金總額

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

11,793

 

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

16,339

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他股票投資的公允價值調整

 

 

(1,469

)

 

 

55

 

 

 

78

 

住宅抵押貸款銀行收入，包括MSR

 

 

591

 

 

 

3,811

 

 

 

1,961

 

出售政府擔保貸款的收益

 

 

905

 

 

 

6

 

 

 

204

 

財富和信託管理

 

 

483

 

 

 

462

 

 

 

451

 

存款賬户的服務費

 

 

366

 

 

 

365

 

 

 

293

 

BOLI 的現金退保價值增加

 

 

310

 

 

 

311

 

 

 

402

 

銀行卡和購貨卡，淨額

 

 

446

 

 

 

357

 

 

 

866

 

可供出售證券的出售損失

 

 

(71

)

 

 

(442

)

 

 

—

 

其他

 

 

2,546

 

 

 

2,490

 

 

 

1,585

 

非利息收入總額

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

5,840

 

非利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工資和員工福利

 

 

13,711

 

 

 

14,640

 

 

 

11,863

 

佔用率和設備

 

 

1,549

 

 

 

1,475

 

 

 

1,509

 

數據處理

 

 

1,499

 

 

 

1,710

 

 

 

1,441

 

法律

 

 

(286

)

 

 

912

 

 

 

1,300

 

廣告和營銷

 

 

184

 

 

 

350

 

 

 

318

 

通信

 

 

927

 

 

 

1,181

 

 

 

1,064

 

審計和會計費用

 

 

1,381

 

 

 

791

 

 

 

476

 

聯邦存款保險公司保險

 

 

1,762

 

 

 

1,322

 

 

 

543

 

無形攤銷

 

 

297

 

 

 

308

 

 

 

365

 

其他訂約承辦事務

 

 

2,064

 

 

 

1,492

 

 

 

1,334

 

其他税收和評估

 

 

809

 

 

 

802

 

 

 

716

 

監管補救

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,884

 

商譽減值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

僱員持股權訴訟

 

 

—

 

 

 

6,000

 

 

 

—

 

其他

 

 

3,531

 

 

 

3,030

 

 

 

3,739

 

非利息支出總額

 

 

30,583

 

 

 

64,621

 

 

 

27,552

 

所得税前虧損

 

$

(7,483

)

 

$

(46,064

)

 

$

(5,373

)

所得税優惠

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,097

)

淨虧損

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(4,276

)

普通股每股基本虧損和攤薄後虧損

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.23

)

 

 

 

藍嶺銀行股份公司

 

 

 

 

 

 

合併運營報表

 

 

 

 

 

 

 

 

在截至的十二個月中

 

 

 

（未經審計）

 

 

如前所述 (1)

 

（千美元，每股數據除外）

 

2023年12月31日

 

 

2022年12月31日

 

利息收入：

 

 

 

 

 

 

貸款的利息和費用

 

$

152,942

 

 

$

111,002

 

應納税證券的利息

 

 

10,120

 

 

 

8,744

 

免税證券的利息

 

 

313

 

 

 

334

 

出售的存款賬户和聯邦基金的利息

 

 

5,620

 

 

 

1,572

 

利息收入總額

 

 

168,995

 

 

 

121,652

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

存款利息

 

 

59,969

 

 

 

11,260

 

次級票據的利息

 

 

2,209

 

 

 

2,215

 

FHLB和FRB借款的利息

 

 

13,776

 

 

 

3,610

 

利息支出總額

 

 

75,954

 

 

 

17,085

 

淨利息收入

 

 

93,041

 

 

 

104,567

 

信貸損失準備金——貸款

 

 

24,703

 

 

 

25,687

 

為（追回）信貸損失準備金-資金未到位的承付款

 

 

(2,380

)

 

 

—

 

信貸損失準備金總額

 

 

22,323

 

 

 

25,687

 

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

 

 

70,718

 

 

 

78,880

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

其他股票投資的公允價值調整

 

 

(1,746

)

 

 

9,306

 

住宅抵押貸款銀行收入，包括MSR

 

 

10,000

 

 

 

20,647

 

出售政府擔保貸款的收益

 

 

5,704

 

 

 

4,734

 

財富和信託管理

 

 

1,839

 

 

 

1,769

 

存款賬户的服務費

 

 

1,423

 

 

 

1,289

 

BOLI 的現金退保價值增加

 

 

1,195

 

 

 

1,348

 

銀行卡和購貨卡，淨額

 

 

1,703

 

 

 

2,240

 

可供出售證券的出售損失

 

 

(513

)

 

 

—

 

其他

 

 

8,936

 

 

 

6,759

 

非利息收入總額

 

 

28,541

 

 

 

48,092

 

非利息支出：

 

 

 

 

 

 

工資和員工福利

 

 

58,158

 

 

 

56,006

 

佔用率和設備

 

 

6,506

 

 

 

5,916

 

數據處理

 

 

5,686

 

 

 

4,593

 

法律

 

 

4,613

 

 

 

3,004

 

廣告和營銷

 

 

1,157

 

 

 

1,460

 

通信

 

 

4,410

 

 

 

3,825

 

審計和會計費用

 

 

2,821

 

 

 

1,304

 

聯邦存款保險公司保險

 

 

5,059

 

 

 

1,340

 

無形攤銷

 

 

1,295

 

 

 

1,525

 

其他訂約承辦事務

 

 

7,713

 

 

 

3,137

 

其他税收和評估

 

 

3,216

 

 

 

2,668

 

監管補救

 

 

10,459

 

 

 

7,442

 

與合併相關

 

 

—

 

 

 

50

 

商譽減值

 

 

26,826

 

 

 

—

 

僱員持股權訴訟

 

 

6,000

 

 

 

—

 

其他

 

 

14,184

 

 

 

12,506

 

非利息支出總額

 

 

158,103

 

 

 

104,776

 

所得税前持續經營業務的（虧損）收入

 

 

(58,844

)

 

 

22,196

 

所得税（福利）支出

 

 

(7,071

)

 

 

5,199

 

來自持續經營業務的淨（虧損）收入

 

$

(51,773

)

 

$

16,997

 

已終止的業務：

 

 

 

 

 

 

所得税前已終止業務的收入

 

 

—

 

 

 

426

 

所得税支出

 

 

—

 

 

 

89

 

來自已終止業務的淨收益

 

$

—

 

 

$

337

 

淨（虧損）收入

 

$

(51,773

)

 

$

17,334

 

 

 

歸屬於非控股權益的已終止業務的淨收益

 

 

—

 

 

 

(1

)

歸屬於藍嶺銀行股份公司的淨（虧損）收益

 

$

(51,773

)

 

$

17,333

 

普通股股東可獲得的淨（虧損）收入

 

$

(51,773

)

 

$

17,333

 

持續經營業務每股普通股的基本收益和攤薄（虧損）收益

 

$

(2.73

)

 

$

0.90

 

(1) 源自經審計的經修訂的2022年12月31日合併財務報表。

 

 

 

 

 

 

藍嶺銀行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

精選財務數據的季度摘要（未經審計）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至截至已結束的三個月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

 

如重述

 

 

如重述

 

（美元和股票，以千美元計，每股數據除外）

 

十二月三十一日

 

 

9月30日

 

 

6月30日

 

 

3月31日

 

 

十二月三十一日

 

損益表數據：

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2022

 

利息收入

 

$

43,160

 

 

$

42,485

 

 

$

42,460

 

 

$

40,890

 

 

$

36,461

 

利息支出

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

18,570

 

 

 

15,694

 

 

 

8,329

 

淨利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

23,890

 

 

 

25,196

 

 

 

28,132

 

（追回）信貸損失準備金

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

10,013

 

 

 

(1,510

)

 

 

11,793

 

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

13,877

 

 

 

26,706

 

 

 

16,339

 

非利息收入

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

9,736

 

 

 

7,283

 

 

 

5,840

 

非利息支出，不包括商譽減值

 

 

30,583

 

 

 

37,795

 

 

 

34,052

 

 

 

28,847

 

 

 

27,552

 

商譽減值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

所得税前（虧損）收入

 

 

(7,483

)

 

 

(46,064

)

 

 

(10,439

)

 

 

5,142

 

 

 

5,373

 

所得税（福利）支出

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,826

)

 

 

1,172

 

 

 

(1,097

)

淨（虧損）收入

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(8,613

)

 

$

3,970

 

 

$

(4,276

)

每股普通股數據：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股每股（虧損）收益——基本收益和攤薄後收益

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.45

)

 

$

0.21

 

 

$

(0.23

)

每股普通股申報的股息

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

0.1225

 

 

 

0.1225

 

普通股每股賬面價值

 

 

9.69

 

 

 

9.53

 

 

 

12.21

 

 

 

13.03

 

 

 

13.13

 

每股普通股的有形賬面價值——非公認會計準則

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

資產負債表數據：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

總資產

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

平均資產

 

 

3,165,886

 

 

 

3,249,112

 

 

 

3,277,282

 

 

 

3,270,110

 

 

 

3,020,371

 

平均計息資產

 

 

2,979,065

 

 

 

3,038,795

 

 

 

3,064,103

 

 

 

3,060,534

 

 

 

2,812,898

 

持有的投資貸款（包括PPP貸款）

 

 

2,430,947

 

 

 

2,446,370

 

 

 

2,454,431

 

 

 

2,452,783

 

 

 

2,411,059

 

持有的投資貸款（不包括PPP貸款）

 

 

2,428,561

 

 

 

2,439,956

 

 

 

2,447,197

 

 

 

2,444,795

 

 

 

2,399,092

 

信用損失備抵金

 

 

35,893

 

 

 

49,631

 

 

 

38,567

 

 

 

35,961

 

 

 

30,740

 

已購貸款的購買會計調整（折扣）

 

 

5,117

 

 

 

5,831

 

 

 

6,381

 

 

 

6,724

 

 

 

7,872

 

持有待售貸款

 

 

46,337

 

 

 

69,640

 

 

 

64,102

 

 

 

76,528

 

 

 

69,534

 

按公允價值出售的證券

 

 

321,081

 

 

 

313,930

 

 

 

340,617

 

 

 

351,990

 

 

 

354,341

 

無息活期存款

 

 

506,248

 

 

 

572,969

 

 

 

575,989

 

 

 

594,518

 

 

 

640,101

 

存款總額

 

 

2,566,032

 

 

 

2,776,152

 

 

 

2,613,094

 

 

 

2,761,047

 

 

 

2,502,507

 

次級票據，淨額

 

 

39,855

 

 

 

39,871

 

 

 

39,888

 

 

 

39,904

 

 

 

39,920

 

FHLB 和 FRB 取得進展

 

 

275,000

 

 

 

215,000

 

 

 

284,100

 

 

 

239,100

 

 

 

311,751

 

平均計息負債

 

 

2,362,774

 

 

 

2,354,360

 

 

 

2,346,722

 

 

 

2,169,643

 

 

 

1,777,391

 

股東權益總額

 

 

185,989

 

 

 

182,837

 

 

 

231,271

 

 

 

246,735

 

 

 

248,793

 

平均股東權益

 

 

223,840

 

 

 

238,530

 

 

 

257,117

 

 

 

259,911

 

 

 

263,826

 

加權平均已發行普通股——基本

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,856

 

 

 

18,857

 

已發行普通股的加權平均值——攤薄

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,860

 

 

 

18,857

 

財務比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均資產回報率 (1)

 

 

-0.73

%

 

 

-5.09

%

 

 

-1.05

%

 

 

0.49

%

 

 

-0.57

%

平均股本回報率 (1)

 

 

-10.29

%

 

 

-69.38

%

 

 

-13.40

%

 

 

6.11

%

 

 

-6.48

%

總貸款與存款比率

 

 

96.5

%

 

 

90.6

%

 

 

96.4

%

 

 

91.6

%

 

 

99.1

%

持有用於投資的貸款與存款的比率

 

 

94.7

%

 

 

88.1

%

 

 

93.9

%

 

 

88.8

%

 

 

96.3

%

淨利率 (1)

 

 

2.92

%

 

 

2.92

%

 

 

3.12

%

 

 

3.30

%

 

 

4.00

%

存款成本 (1)

 

 

2.73

%

 

 

2.46

%

 

 

2.21

%

 

 

1.74

%

 

 

0.85

%

資金成本 (1)

 

 

2.91

%

 

 

2.73

%

 

 

2.49

%

 

 

2.11

%

 

 

1.22

%

效率比

 

 

118.2

%

 

 

127.7

%

 

 

101.3

%

 

 

88.8

%

 

 

81.1

%

監管補救費用

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,388

 

 

 

1,134

 

 

 

2,884

 

資本和資產質量比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均股東權益與平均資產之比

 

 

7.1

%

 

 

7.3

%

 

 

7.8

%

 

 

7.9

%

 

 

8.7

%

用於投資的貸款的信貸損失備抵額，不包括購買力平價貸款

 

 

1.48

%

 

 

2.03

%

 

 

1.58

%

 

 

1.47

%

 

 

1.28

%

 

 

淨扣除額佔平均未償貸款的比率 (1)

 

 

2.84

%

 

 

0.09

%

 

 

1.29

%

 

 

0.17

%

 

 

0.28

%

不良貸款佔總資產

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.69

%

不良資產佔總資產的比例

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.70

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非公認會計準則財務指標對賬（未經審計）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形普通股權：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

股東權益總額

 

$

185,989

 

 

$

182,837

 

 

$

231,271

 

 

$

246,735

 

 

$

248,793

 

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延所得税負債 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形普通股（非公認會計準則）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

已發行股票總數

 

 

19,198

 

 

 

19,192

 

 

 

18,934

 

 

 

18,942

 

 

 

18,950

 

普通股每股賬面價值

 

$

9.69

 

 

$

9.53

 

 

$

12.21

 

 

$

13.03

 

 

$

13.13

 

普通股每股有形賬面價值（非公認會計準則）

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形股東權益佔有形總資產

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

總資產

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延所得税負債 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形總資產（非公認會計準則）

 

$

3,113,375

 

 

$

3,258,427

 

 

$

3,182,997

 

 

$

3,292,423

 

 

$

3,098,438

 

有形普通股（非公認會計準則）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

有形股東權益與有形總資產（非公認會計準則）

 

 

5.8

%

 

 

5.5

%

 

 

6.3

%

 

 

6.5

%

 

 

7.0

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1) 按年計算。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(2) 不包括抵押貸款還本付息權。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

藍嶺銀行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

精選財務數據的季度摘要（未經審計）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至截至已結束的三個月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

 

如重述

 

 

如重述

 

（美元和股票，以千美元計，每股數據除外）

 

十二月三十一日

 

 

9月30日

 

 

6月30日

 

 

3月31日

 

 

十二月三十一日

 

損益表數據：

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2022

 

利息收入

 

$

43,160

 

 

$

42,485

 

 

$

42,460

 

 

$

40,890

 

 

$

36,461

 

利息支出

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

18,570

 

 

 

15,694

 

 

 

8,329

 

淨利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

23,890

 

 

 

25,196

 

 

 

28,132

 

（追回）信貸損失準備金

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

10,013

 

 

 

(1,510

)

 

 

11,793

 

扣除信貸損失準備金後的淨利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

13,877

 

 

 

26,706

 

 

 

16,339

 

非利息收入

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

9,736

 

 

 

7,283

 

 

 

5,840

 

非利息支出，不包括商譽減值

 

 

30,583

 

 

 

37,795

 

 

 

34,052

 

 

 

28,847

 

 

 

27,552

 

商譽減值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

所得税前（虧損）收入

 

 

(7,483

)

 

 

(46,064

)

 

 

(10,439

)

 

 

5,142

 

 

 

5,373

 

所得税（福利）支出

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,826

)

 

 

1,172

 

 

 

(1,097

)

淨（虧損）收入

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(8,613

)

 

$

3,970

 

 

$

(4,276

)

每股普通股數據：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股每股（虧損）收益——基本收益和攤薄後收益

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.45

)

 

$

0.21

 

 

$

(0.23

)

每股普通股申報的股息

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

0.1225

 

 

 

0.1225

 

普通股每股賬面價值

 

 

9.69

 

 

 

9.53

 

 

 

12.21

 

 

 

13.03

 

 

 

13.13

 

每股普通股的有形賬面價值——非公認會計準則

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

資產負債表數據：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

總資產

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

平均資產

 

 

3,165,886

 

 

 

3,249,112

 

 

 

3,277,282

 

 

 

3,270,110

 

 

 

3,020,371

 

平均計息資產

 

 

2,979,065

 

 

 

3,038,795

 

 

 

3,064,103

 

 

 

3,060,534

 

 

 

2,812,898

 

持有的投資貸款（包括PPP貸款）

 

 

2,430,947

 

 

 

2,446,370

 

 

 

2,454,431

 

 

 

2,452,783

 

 

 

2,411,059

 

持有的投資貸款（不包括PPP貸款）

 

 

2,428,561

 

 

 

2,439,956

 

 

 

2,447,197

 

 

 

2,444,795

 

 

 

2,399,092

 

信用損失備抵金

 

 

35,893

 

 

 

49,631

 

 

 

38,567

 

 

 

35,961

 

 

 

30,740

 

已購貸款的購買會計調整（折扣）

 

 

5,117

 

 

 

5,831

 

 

 

6,381

 

 

 

6,724

 

 

 

7,872

 

持有待售貸款

 

 

46,337

 

 

 

69,640

 

 

 

64,102

 

 

 

76,528

 

 

 

69,534

 

按公允價值出售的證券

 

 

321,081

 

 

 

313,930

 

 

 

340,617

 

 

 

351,990

 

 

 

354,341

 

無息活期存款

 

 

506,248

 

 

 

572,969

 

 

 

575,989

 

 

 

594,518

 

 

 

640,101

 

存款總額

 

 

2,566,032

 

 

 

2,776,152

 

 

 

2,613,094

 

 

 

2,761,047

 

 

 

2,502,507

 

次級票據，淨額

 

 

39,855

 

 

 

39,871

 

 

 

39,888

 

 

 

39,904

 

 

 

39,920

 

FHLB 和 FRB 取得進展

 

 

275,000

 

 

 

215,000

 

 

 

284,100

 

 

 

239,100

 

 

 

311,751

 

平均計息負債

 

 

2,362,774

 

 

 

2,354,360

 

 

 

2,346,722

 

 

 

2,169,643

 

 

 

1,777,391

 

股東權益總額

 

 

185,989

 

 

 

182,837

 

 

 

231,271

 

 

 

246,735

 

 

 

248,793

 

平均股東權益

 

 

223,840

 

 

 

238,530

 

 

 

257,117

 

 

 

259,911

 

 

 

263,826

 

加權平均已發行普通股——基本

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,856

 

 

 

18,857

 

已發行普通股的加權平均值——攤薄

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,860

 

 

 

18,857

 

財務比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均資產回報率 (1)

 

 

-0.73

%

 

 

-5.09

%

 

 

-1.05

%

 

 

0.49

%

 

 

-0.57

%

平均股本回報率 (1)

 

 

-10.29

%

 

 

-69.38

%

 

 

-13.40

%

 

 

6.11

%

 

 

-6.48

%

總貸款與存款比率

 

 

96.5

%

 

 

90.6

%

 

 

96.4

%

 

 

91.6

%

 

 

99.1

%

持有用於投資的貸款與存款的比率

 

 

94.7

%

 

 

88.1

%

 

 

93.9

%

 

 

88.8

%

 

 

96.3

%

淨利率 (1)

 

 

2.92

%

 

 

2.92

%

 

 

3.12

%

 

 

3.30

%

 

 

4.00

%

存款成本 (1)

 

 

2.73

%

 

 

2.46

%

 

 

2.21

%

 

 

1.74

%

 

 

0.85

%

資金成本 (1)

 

 

2.91

%

 

 

2.73

%

 

 

2.49

%

 

 

2.11

%

 

 

1.22

%

效率比

 

 

118.2

%

 

 

127.7

%

 

 

101.3

%

 

 

88.8

%

 

 

81.1

%

監管補救費用

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,388

 

 

 

1,134

 

 

 

2,884

 

資本和資產質量比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均股東權益與平均資產之比

 

 

7.1

%

 

 

7.3

%

 

 

7.8

%

 

 

7.9

%

 

 

8.7

%

用於投資的貸款的信貸損失備抵額，不包括購買力平價貸款

 

 

1.48

%

 

 

2.03

%

 

 

1.58

%

 

 

1.47

%

 

 

1.28

%

 

 

淨扣除額佔平均未償貸款的比率 (1)

 

 

2.84

%

 

 

0.09

%

 

 

1.29

%

 

 

0.17

%

 

 

0.28

%

不良貸款佔總資產

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.69

%

不良資產佔總資產的比例

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.70

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非公認會計準則財務指標對賬（未經審計）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形普通股權：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

股東權益總額

 

$

185,989

 

 

$

182,837

 

 

$

231,271

 

 

$

246,735

 

 

$

248,793

 

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延所得税負債 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形普通股（非公認會計準則）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

已發行股票總數

 

 

19,198

 

 

 

19,192

 

 

 

18,934

 

 

 

18,942

 

 

 

18,950

 

普通股每股賬面價值

 

$

9.69

 

 

$

9.53

 

 

$

12.21

 

 

$

13.03

 

 

$

13.13

 

普通股每股有形賬面價值（非公認會計準則）

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形股東權益佔有形總資產

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

總資產

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

減去：商譽和其他無形資產，扣除遞延所得税負債 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形總資產（非公認會計準則）

 

$

3,113,375

 

 

$

3,258,427

 

 

$

3,182,997

 

 

$

3,292,423

 

 

$

3,098,438

 

有形普通股（非公認會計準則）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

有形股東權益與有形總資產（非公認會計準則）

 

 

5.8

%

 

 

5.5

%

 

 

6.3

%

 

 

6.5

%

 

 

7.0

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1) 按年計算。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(2) 不包括抵押貸款還本付息權。