2023年第四季度和全年財務收益業績 2024年1月24日

前瞻性陳述根據1995年《私人證券訴訟改革法》的適用條款，本演示文稿包含有關國泰通用銀行及其子公司（以下統稱為 “公司”、“我們” 或 “我們的”）的前瞻性陳述 。我們打算將這類 前瞻性陳述納入這些條款中關於前瞻性陳述的安全港條款。非歷史或當前事實的陳述，包括有關信念、預期和未來經濟 表現的陳述，均屬於 “前瞻性陳述”，基於截至首次發表此類陳述之日管理層獲得的信息以及管理層做出的估計、信念、預測和假設。前瞻性 陳述不能保證未來的表現，並且存在固有的風險和不確定性，這些風險和不確定性可能導致實際結果與陳述中的預期存在重大差異。這些風險和不確定性包括但不限於：當地、區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件及其可能對我們、我們的客户和我們的業務、資產和負債產生的影響； 貸款損失和扣除可能產生的額外準備金；貸款活動的信用風險和資產或信貸質量的惡化；我們受到的廣泛法律法規和監督，包括銀行監管部門可能採取的監管行動 當局；成本增加與監管變化相關的合規和其他風險；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的商譽減值；流動性風險； 利率波動；與收購和將業務擴展到新市場相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產抵押品的價值；環境負債； 我們從某些税收優惠的投資和/或融資中獲得預期回報的能力 ed-項目；我們與大型競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽 風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；我們信息系統的故障、中斷或安全漏洞；我們調整系統以適應銀行業技術應用不斷擴大的能力； 法律訴訟的不利結果；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動；對股息和其他分配的限制根據法律法規和由我們的監管機構和我們的資本結構；資本 水平要求以及在需要時成功籌集額外資本，以及由此導致普通股持有人權益的稀釋；以及其他金融機構的穩健性。有關這些風險和其他可能導致實際業績與預期不同的風險 的討論，請參閲我們截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（尤其是第1A項），以及我們隨後根據1934年《證券交易法》的適用條款向證券和 交易委員會提交的所有報告和文件。鑑於這些風險和不確定性，提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述 僅代表其首次發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述，以反映首次發表聲明之日之後發生的情況、事態發展或事件，也沒有義務反映意外事件的發生。2

財務亮點截至2023年12月31日的2023年第四季度業績淨額 收入8,250萬美元攤薄後每股收益1.13美元總收入2.052億美元貸款總額195億美元存款總額193億美元效率比率53.84％3 *參考附錄中的公認會計原則與非公認會計準則對賬。

摘要摘要：第四季度和 2023 年全年業績 4 注：截至 12.31.23 和 9.30.23 的信息未經審計。* 貸款總額，扣除費用

資產負債表摘要 5 注：截至23.31.3和9.30.23年的信息未經審計。

貸款構成截至12.31.23年的貸款組合總額為195億美元CRE 97億美元住宅抵押貸款*61億美元C&I貸款33億美元建築貸款4億美元6*住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

商業房地產投資組合總額為97億克魯塞羅 貸款總額的50％ 7 *住宅抵押貸款包括股票額度、分期付款和其他貸款。

按物業類型劃分的LTV和規模商業地產投資組合 8

精選的CRE和建築貸款投資組合的加權平均值LTV 加權 平均值為 54%LTV 49% 的加權平均值LTV 55% 9

精選的CRE和建築貸款投資組合（續）加權平均值為10。LTV 48% 中央商務區 (CBD) — 中央商務/金融中心（主要是市中心）城市 — 城市和大都市區郊區 — 城市/大都市區以外

住宅抵押貸款的地理分佈住宅抵押貸款 投資組合 11 * 住宅抵押貸款包括股票額度、分期付款和其他貸款。

貸款和租賃損失備抵金 (ALLL) 12

HFI貸款的資產質量指標補貼覆蓋率：截至23年12月31日為0.79％，而截至23年9月30日， 為0.81％。非應計貸款/貸款HFI：截至23年12月31日為0.34％，而截至23年9月30日為0.40％。分類貸款是被歸類為不合格和可疑的貸款。13 不良資產 (NPA) = 非應計貸款 + OREO

截至12.31.23 年存款組合存款總額為193億美元 14

損益表摘要 15 注：截至12.31.23的季度和 9.30.23的季度信息未經審計。由於四捨五入，總數可能不足。

貸款收益率、存款成本和淨利息收入 16

非利息收入 17 百萬美元非利息收入* * 非利息 收入不包括股票證券的淨收益/（虧損）。

運營費用和效率 18

強勁的資本比率資本比率遠高於監管標準， 繼續將國泰置於根據巴塞爾協議三資本規則計算的 “資本充足” 類別。截至12.31.23，每股普通股賬面價值為37.66美元：與9.30.23相比增長3.60％，同比增長10.73％。截至12.31.23，每股普通股 的有形賬面價值*為32.43美元：與9.30.23相比增長4.20％，同比增長12.72％。股東普通股股息的資本回報率：每季度0.34美元，按年計算每股1.36美元。19 * 參考附錄中的公認會計原則與非公認會計準則對賬。

2024 年全年管理指南 20 以上提供的指導基於管理層認為合理的 項假設，反映了我們截至本報告發布之日的預期。由於各種因素，實際結果可能與這些估計存在重大差異，在考慮這些信息時，我們會參考 關於本演示文稿中包含的 “前瞻性陳述” 的警示性措辭。2024年全年指引與2023年全年實際貸款相比，期末預計增長 率為4％至5％。195億美元同比增長7.1％存款預計增長率4％至5％。193億美元同比增長4.4％核心非利息支出預計增長率3.0％至3.5％。2.798億美元同比增長9.6％估計在3.15％和 3.25％之間。3.45％税率有效税率 2024 年估計在 20.0% 到 21.0% 之間。據估計，2024年的太陽能攤銷額為650萬美元；第一季度為600萬美元，第二季度為50萬美元。全年有效税率為12.25％。太陽能 攤銷額為4,790萬美元。

附錄

我們使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關我們業績的補充信息 。有形資產和有形資產與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形資產和有形資產分別代表股東權益和總資產，商譽和其他無形資產減少了 。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍，而且銀行監管機構和分析師也使用此類衡量標準和比率，我們將其列在下文以供討論 。附錄：GAAP 與非 GAAP 對賬精選合併財務信息（千美元）（未經審計）22