| 附錄 99.1 |
洛杉磯--(美國商業資訊)--2024年1月24日--國泰銀行的控股公司國泰萬通（“公司”、“我們” 或 “我們的”）（納斯達克股票代碼：CATY）今天公佈了截至2023年12月31日的季度和年度 未經審計的財務業績。該公司報告稱，截至2023年12月31日止年度的淨收入為3.541億美元，合每股收益4.86美元，2023年第四季度的淨收入為8,250萬美元，合每股收益1.13美元。第四季度淨收入 包括聯邦存款保險公司一次性特別評估的1,130萬美元，攤薄後每股收益為0.12美元。
財務業績
| 三個月已結束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||
| （未經審計） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||
| 淨收入 |
8250 萬美元 |
8240 萬美元 |
9,760 萬美元 |
3.541 億美元 |
3.606 億美元 |
||||
| 普通股每股基本收益 |
$1.14 |
$1.14 |
$1.33 |
$4.88 |
$4.85 |
||||
| 攤薄後的每股普通股收益 |
$1.13 |
$1.13 |
$1.33 |
$4.86 |
$4.83 |
||||
| 平均資產回報率 |
1.40% |
1.42% |
1.77% |
1.56% |
1.69% |
||||
| 股東權益總額的平均回報率 |
12.21% |
12.36% |
15.73% |
13.56% |
14.70% |
||||
| 效率比 |
53.84% |
48.57% |
37.97% |
46.97% |
38.38% |
||||
亮點
該公司總裁兼首席執行官劉暢評論説：“該年度的貸款總額增加了13億美元，達到195.5億美元，攤薄後的每股收益增加到4.86美元。”
損益表審查
2023 年第四季度與 2023 年第三季度對比
截至2023年12月31日的季度淨收入為8,250萬美元，與2023年第三季度的8,240萬美元淨收入相比增長了10萬美元，增長了0.1％。2023年第四季度的攤薄後每股收益為1.13美元，而2023年第三季度的每股收益為1.13美元。第四季度的淨收益包括根據聯邦存款 保險法案進行的一次性聯邦存款保險公司特別評估，合1,130萬美元，攤薄每股收益0.12美元。
截至2023年12月31日的季度，平均股東權益回報率為12.21％，平均資產回報率為1.40％，而2023年第三季度 的平均股東權益回報率為12.36％，平均資產回報率為1.42％。
信貸損失準備金前的淨利息收入
2023年第四季度扣除信貸損失準備金前的淨利息收入下降了350萬美元，至1.821億美元，下降了1.9％，而2023年第三季度為1.856億美元。下降的主要原因是 利息存款支出的增加，但部分被貸款和證券利息收入的增加所抵消。
2023年第四季度的淨利率為3.27％，而2023年第三季度的淨利率為3.38％。
2023年第四季度，平均計息資產收益率為5.99％，平均計息負債的資金成本為3.59％，平均計息存款的成本為3.50％。相比之下， 2023年第三季度，平均計息資產收益率為5.89％，平均計息負債的資金成本為3.33％，平均計息存款的成本為3.23％。平均計息負債收益率 的增加主要是由於第四季度到期定期存款重新定價的上升推動了存款利率的上升。平均計息資產收益率的增加 主要是由於利率上升環境導致貸款利率上升。淨利差，定義為平均計息資產收益率與平均 計息負債的資金成本之間的差額，2023年第四季度為2.40％，而2023年第三季度為2.56％。
信貸損失準備金
該公司在2023年第四季度記錄的信貸損失準備金為170萬美元，而2023年第三季度為700萬美元。截至2023年12月31日，信貸損失備抵減少了240萬美元，至 1.636億美元，佔貸款總額的0.84％，而截至2023年9月30日為1.66億美元，佔貸款總額的0.87％。
下表列出了所示期間的扣款和回收額：
| 三個月已結束 | 截至12月31日的年度 | |||||||||||||
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||||||||
| （以千計）（未經審計） | ||||||||||||||
| 扣款： | ||||||||||||||
| 商業貸款 |
$ |
1,392 |
$ |
6,254 |
$ |
860 |
$ |
13,909 |
$ |
3,222 |
||||
| 建築貸款 |
|
4,221 |
|
— |
|
— |
|
4,221 |
|
— |
||||
| 房地產貸款 (1) |
|
— |
|
1,221 |
|
2,131 |
|
5,341 |
|
2,268 |
||||
| 分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
8 |
|
— |
|
15 |
|
— |
||||
| 扣款總額 |
|
5,613 |
|
7,483 |
|
2,991 |
|
23,486 |
|
5,490 |
||||
| 回收率： | ||||||||||||||
| 商業貸款 |
|
1,426 |
|
611 |
|
356 |
|
2,990 |
|
2,465 |
||||
| 建築貸款 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
— |
|
6 |
||||
| 房地產貸款 (1) |
|
55 |
|
261 |
|
97 |
|
2,918 |
|
432 |
||||
| 分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
— |
|
2 |
|
— |
|
2 |
||||
| 總回收率 |
|
1,481 |
|
872 |
|
455 |
|
5,908 |
|
2,905 |
||||
| 淨扣除額/（回收額） |
$ |
4,132 |
$ |
6,611 |
$ |
2,536 |
$ |
17,578 |
$ |
2,585 |
||||
| (1)房地產貸款包括商業抵押貸款、住宅抵押貸款和股權額度。 |
非利息收入
2023年第四季度的非利息收入，包括存款服務費、信用證佣金、證券收益（虧損）、財富管理費和其他費用收入來源的收入，為2310萬美元，與2023年第三季度的780萬美元相比增長了1,530萬美元，增長了194.8％。增長主要是由於與2023年第三季度相比，股票證券收益增加了1,520萬美元。
非利息支出
2023年第四季度的非利息支出增加了1,650萬美元，增長了17.6％，達到1.105億美元，而2023年第三季度為9,400萬美元。與2023年第三季度相比，2023年第四季度非利息支出的增加主要是由於聯邦存款保險公司和州評估增加了1,130萬美元，低收入住房和替代能源合作伙伴關係投資的攤銷支出增加了300萬美元， 工資和員工福利增加了130萬美元，一次性重組成本增加了67.1萬美元。效率比率定義為非利息支出除以扣除貸款損失準備金前的淨利息收入 加上非利息收入的總和，2023年第四季度為53.84％，而2023年第三季度為48.57％。
所得税
2023年第四季度的有效税率為11.28％，而2023年第三季度的有效税率為10.95％。有效税率包括替代能源投資和低收入住房税收抵免的影響。
資產負債表審查
截至2023年12月31日，貸款總額為195.5億美元，較截至2022年12月31日的182.5億美元增加了13億美元，增長了7.1％。增長的主要原因是商業地產 貸款增加了9.359億美元，增長了10.6％，住宅抵押貸款增加了5.858億美元，增長了11.2％，被建築貸款減少了1.367億美元，下降了24.4％，抵消了房屋淨值貸款減少7,860萬美元，下降24.2％。2023年第四季度， 貸款總額增加了5.243億美元，按年計算增長了11.5％。
與2023年9月30日和2022年12月31日相比，截至2023年12月31日的貸款餘額和構成如下所示：
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||
| （以千計）（未經審計） | ||||||||
| 商業貸款 |
$ |
3,305,048 |
$ |
3,090,609 |
$ |
3,318,778 |
||
| 住宅抵押貸款 |
|
5,838,747 |
|
5,685,844 |
|
5,252,952 |
||
| 商業房地產貸款 |
|
9,729,581 |
|
9,511,805 |
|
8,793,685 |
||
| 股票額度 |
|
245,919 |
|
253,826 |
|
324,548 |
||
| 建築貸款 |
|
422,647 |
|
474,294 |
|
559,372 |
||
| 分期付款和其他貸款 |
|
6,198 |
|
7,444 |
|
4,689 |
||
| 貸款總額 |
$ |
19,548,140 |
$ |
19,023,822 |
$ |
18,254,024 |
||
| 貸款損失備抵金 |
|
(154,562) |
|
(154,619) |
|
(146,485) |
||
| 未攤銷的遞延貸款費用 |
|
(10,720) |
|
(9,521) |
|
(6,641) |
||
| 貸款總額，淨額 |
$ |
19,382,858 |
$ |
18,859,682 |
$ |
18,100,898 |
||
截至2023年12月31日，存款總額為193.3億美元，較截至2022年12月31日的185.1億美元增加了8.202億美元，增長了4.4％。
與2023年9月30日和2022年12月31日相比，截至2023年12月31日的存款餘額和構成如下所示：
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
||||||
| （以千計）（未經審計） | ||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
3,529,018 |
$ |
3,623,483 |
$ |
4,168,989 |
||
| NOW 存款 |
|
2,370,685 |
|
2,454,878 |
|
2,509,736 |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,049,754 |
|
3,222,612 |
|
3,812,724 |
||
| 儲蓄存款 |
|
1,039,203 |
|
1,131,352 |
|
1,000,460 |
||
| 定期存款 |
|
9,336,787 |
|
9,203,263 |
|
7,013,370 |
||
| 存款總額 |
$ |
19,325,447 |
$ |
19,635,588 |
$ |
18,505,279 |
||
資產質量審查
截至2023年12月31日，非應計貸款總額為6,670萬美元，較截至2022年12月31日的6,890萬美元減少了220萬美元，下降了3.2％，較截至2023年9月30日的7,730萬美元減少了1,060萬美元，下降了13.7％。
截至2023年12月31日，貸款損失備抵金為1.546億美元，資產負債表外無準備金信貸承諾備抵額為910萬美元。補貼是管理層估計的適當金額 ，用於吸收貸款組合中固有的信貸損失，包括無準備金的信貸承諾。截至2023年12月31日，貸款損失備抵佔期末貸款總額的0.79％，佔不良貸款的209.33％。截至2022年12月31日， 的可比比率為期末貸款總額的0.80％，不良貸款的182.12％。
與2022年12月31日和2023年9月30日相比，截至2023年12月31日遇到財務困難的借款人的不良資產變化和貸款修改情況如下所示：
| （千美元）（未經審計） |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
% 改變 |
2023年9月30日 |
% 改變 |
|||||||
| 不良資產 | ||||||||||||
| 累積逾期 90 天或更長時間的貸款 |
$ |
7,157 |
$ |
11,580 |
(38) |
$ |
1,924 |
272 |
||||
| 非應計貸款： | ||||||||||||
| 建築貸款 |
|
7,736 |
|
— |
— |
|
16,992 |
(54) |
||||
| 商業房地產貸款 |
|
32,030 |
|
34,096 |
(6) |
|
32,539 |
(2) |
||||
| 商業貸款 |
|
14,404 |
|
25,772 |
(44) |
|
14,661 |
(2) |
||||
| 住宅抵押貸款 |
|
12,511 |
|
8,978 |
39 |
|
13,138 |
(5) |
||||
| 分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
8 |
(100) |
|
— |
— |
||||
| 非應計貸款總額： |
$ |
66,681 |
$ |
68,854 |
(3) |
$ |
77,330 |
(14) |
||||
| 不良貸款總額 |
|
73,838 |
|
80,434 |
(8) |
|
79,254 |
(7) |
||||
| 擁有的其他房地產 |
|
19,441 |
|
4,067 |
378 |
|
14,407 |
35 |
||||
| 不良資產總額 |
$ |
93,279 |
$ |
84,501 |
10 |
$ |
93,661 |
(0) |
||||
| 向遇到財務困難的借款人進行應計貸款修改 (1) |
$ |
2,872 |
$ |
— |
— |
$ |
1,489 |
93 |
||||
| 應計問題債務重組（TDR） |
$ |
— |
$ |
15,145 |
(100) |
$ |
— |
— |
||||
| 貸款損失備抵金 |
$ |
154,562 |
$ |
146,485 |
6 |
$ |
154,619 |
(0) |
||||
| 期末未償貸款總額 |
$ |
19,548,140 |
$ |
18,254,024 |
7 |
$ |
19,023,822 |
3 |
||||
| 期末不良貸款的貸款損失備抵金 |
|
209.33% |
|
182.12% |
|
195.09% |
||||||
| 期末貸款損失備抵總貸款 |
|
0.79% |
|
0.80% |
|
0.81% |
||||||
| (1)從 2023 年 1 月 1 日起，根據亞利桑那州立大學 2022-02 的新指南報告修改。 |
截至2023年12月31日，不良資產佔總資產的比率為0.40％，而截至2022年12月31日為0.39％。截至2023年12月31日，不良資產總額增加了880萬美元，達到9,330萬美元，增幅10.4％， ，而截至2022年12月31日為8,450萬美元，這主要是由於擁有的其他房地產增加了1,540萬美元，增長了378.0％，被逾期90天或以上的應計貸款減少440萬美元，下降38.2％， 減少2.2美元所抵消百萬美元，非應計貸款，佔3.2％。
資本充足率審查
截至2023年12月31日，根據巴塞爾協議III資本規則計算，公司的一級風險資本比率為12.82％，基於風險的總資本比率為14.30％，一級槓桿資本比率為10.55％，出於監管目的，繼續將 公司歸入 “資本充足” 類別，即基於風險的總資本比率等於或大於8％的機構等於或大於 10%，且 一級槓桿資本比率等於或大於 5%。截至2022年12月31日，公司的一級風險資本比率為12.21％，基於風險的總資本比率為13.73％，一級槓桿資本比率為10.08％。
全年回顧
截至2023年12月31日止年度的淨收入為3.541億美元，與截至2022年12月31日止年度的淨收入3.606億美元相比，減少了650萬美元，下降了1.8％。截至2023年12月31日止年度的攤薄後每股收益為4.86美元，而截至2022年12月31日的年度每股收益為4.83美元。截至2023年12月31日止年度的淨利率為3.45％，而截至2022年12月31日止年度的淨利率為3.63％。
截至2023年12月31日的財年，平均股東權益回報率為13.56％，平均資產回報率為1.56％，而截至2022年12月31日的 年度的平均股東權益回報率為14.70％，平均資產回報率為1.69％。截至2023年12月31日止年度的效率比率為46.97％，而截至2022年12月31日止年度的效率為38.38％。
電話會議
國泰通用銀行將於太平洋時間今天下午，即2024年1月24日星期三下午3點舉行電話會議，討論其2023年第四季度和年終財務業績。分析師和投資者可以撥打電話， 參與問答環節。要接聽電話，請撥打 1-833-816-1377 並輸入會議 ID 10185350。本次電話會議附帶的演講和網絡直播的訪問權限可在我們的網站 www.cathaygeneralbancorp.com上查閲，網絡直播的重播將在活動結束後的24小時內存檔一年。
關於國泰通用銀行
國泰通用銀行是一家上市公司（納斯達克股票代碼：CATY），也是加利福尼亞州特許銀行國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務，目前 在美國加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外，它在香港設有分支機構，在北京、 上海和臺北設有代表處。要了解有關國泰銀行的更多信息，請訪問www.cathaybank.com。國泰通用銀行的網站位於 www.cathaygeneralbancorp.com。此類網站上提供的信息未納入本新聞稿。
前瞻性陳述
根據1995年《私人證券訴訟改革法》中有關管理層對未來業績和事件的 信念、預測和假設的適用條款的定義，本新聞稿中的陳述，除歷史事實陳述外，均為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可能包括但不限於 “目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“可以”、“估計”、 “期望”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“項目”、“預測”、“潛在”、“可能”、“樂觀”、“尋求”、“必須” 等詞語 “應該”、“將” 以及這些詞語和類似表述的變體。前瞻性陳述基於 的估計、信念、預測和管理層的假設，不能保證未來的業績。這些前瞻性陳述受某些風險和不確定性的影響，可能導致實際業績與我們的歷史經驗以及我們目前的預期或預測存在重大差異。此類風險和不確定性及其他因素包括但不限於與當地、 區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件有關或產生的不利發展或條件，以及它們可能對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債產生的影響；可能的額外貸款損失和 扣款準備金；貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量惡化；廣泛的法律法規和監管我們須包括在內銀行監管 當局未來可能採取的監管行動；合規成本增加以及與監管變化相關的其他風險；實施巴塞爾協議三資本標準帶來的更高資本要求；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和向新市場擴展業務相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產 市場狀況和房地產抵押品的價值；我們在投資和融資中產生預期回報的能力，包括税收優惠項目；環境負債；我們與較大 競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；亞洲以及國泰 銀行運營的其他地區的總體經濟或商業狀況；故障、中斷或安全漏洞我們的信息系統；我們的能力使我們的系統適應技術變化；風險管理流程和策略；法律訴訟中的不利結果； 我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動； 法律法規以及我們的監管機構和資本結構對股息和其他分配的限制；發行優先股；在需要時成功籌集額外資本，以及由此產生的稀釋的利益我們普通股的持有者； 其他金融機構的穩健性；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動。
國泰萬通銀行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（特別是第1A項）、向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他報告、 以及國泰通用銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中進一步描述了這些因素和其他因素。未來任何時期的實際結果也可能與本新聞稿中討論的過去的業績有所不同。鑑於這些風險和不確定性， 提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何 前瞻性陳述以反映陳述發表之日後發生的情況、事態發展或事件，或反映意外事件的發生。
|
國泰通用銀行 合併財務摘要 （未經審計） |
|||||||||||||||
| 三個月已結束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||||||||
| （千美元，每股數據除外） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||||||||
| 財務業績 | |||||||||||||||
| 信貸損失準備金前的淨利息收入 |
$ |
182,138 |
$ |
185,640 |
$ |
201,814 |
$ |
741,746 |
$ |
733,697 |
|||||
| 信貸損失準備金 |
|
1,723 |
|
7,000 |
|
1,400 |
|
25,978 |
|
14,543 |
|||||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
180,415 |
|
178,640 |
|
200,414 |
|
715,768 |
|
719,154 |
|||||
| 非利息收入 |
|
23,101 |
|
7,837 |
|
12,088 |
|
68,292 |
|
56,814 |
|||||
| 非利息支出 |
|
110,498 |
|
93,973 |
|
81,224 |
|
380,478 |
|
303,432 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
93,018 |
|
92,504 |
|
131,278 |
|
403,582 |
|
472,536 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,492 |
|
10,133 |
|
33,677 |
|
49,458 |
|
111,894 |
|||||
| 淨收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 普通股每股淨收益 | |||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
$ |
1.14 |
$ |
1.33 |
$ |
4.88 |
$ |
4.85 |
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.13 |
$ |
1.13 |
$ |
1.33 |
$ |
4.86 |
$ |
4.83 |
|||||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
1.36 |
$ |
1.36 |
|||||
| 選定的比率 | |||||||||||||||
| 平均資產回報率 |
|
1.40% |
|
1.42% |
|
1.77% |
|
1.56% |
|
1.69% |
|||||
| 股東權益總額的平均回報率 |
|
12.21% |
|
12.36% |
|
15.73% |
|
13.56% |
|
14.70% |
|||||
| 效率比 |
|
53.84% |
|
48.57% |
|
37.97% |
|
46.97% |
|
38.38% |
|||||
| 股息支付率 |
|
29.92% |
|
29.95% |
|
25.45% |
|
27.85% |
|
27.99% |
|||||
| 收益率分析（完全應納税等值物） | |||||||||||||||
| 賺取利息的資產總額 |
|
5.99% |
|
5.89% |
|
5.06% |
|
5.78% |
|
4.21% |
|||||
| 計息負債總額 |
|
3.59% |
|
3.33% |
|
1.66% |
|
3.11% |
|
0.82% |
|||||
| 淨利差 |
|
2.40% |
|
2.56% |
|
3.40% |
|
2.67% |
|
3.39% |
|||||
| 淨利率 |
|
3.27% |
|
3.38% |
|
3.87% |
|
3.45% |
|
3.63% |
|||||
| 資本比率 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||||||||
| 基於風險的一級資本比率 |
|
12.82% |
|
12.70% |
|
12.19% |
|||||||||
| 基於風險的總資本比率 |
|
14.30% |
|
14.21% |
|
13.71% |
|||||||||
| 一級槓桿資本比率 |
|
10.55% |
|
10.44% |
|
10.08% |
|||||||||
| . | . | . | |||||||||||||
| 國泰通用銀行
簡明的合併資產負債表 （未經審計） |
|||||||||
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||
| 資產 | |||||||||
| 現金和銀行應付款 |
$ |
173,988 |
$ |
145,580 |
$ |
195,440 |
|||
| 短期投資和計息存款 |
|
654,813 |
|
1,017,354 |
|
966,962 |
|||
| 可供出售證券（截至2023年12月31日的攤銷成本為1,726,080美元，2023年9月30日的攤銷成本為1,684,951美元，截至2022年12月31日的攤銷成本為1,622,173美元） |
|
1,604,570 |
|
1,508,798 |
|
1,473,348 |
|||
| 貸款 |
|
19,548,140 |
|
19,023,822 |
|
18,254,024 |
|||
| 減去：貸款損失備抵金 |
|
(154,562) |
|
(154,619) |
|
(146,485) |
|||
| 未攤銷的遞延貸款費用，淨額 |
|
(10,720) |
|
(9,521) |
|
(6,641) |
|||
| 貸款，淨額 |
|
19,382,858 |
|
18,859,682 |
|
18,100,898 |
|||
| 股權證券 |
|
40,406 |
|
31,456 |
|
22,158 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
17,746 |
|
17,250 |
|
17,250 |
|||
| 擁有的其他房地產，淨額 |
|
19,441 |
|
14,407 |
|
4,067 |
|||
| 經濟適用住房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
|
315,683 |
|
332,903 |
|
327,128 |
|||
| 房舍和設備，淨額 |
|
91,097 |
|
91,033 |
|
94,776 |
|||
| 客户對接受的責任 |
|
3,264 |
|
16,900 |
|
2,372 |
|||
| 應計應收利息 |
|
97,673 |
|
90,875 |
|
82,428 |
|||
| 善意 |
|
375,696 |
|
375,696 |
|
375,696 |
|||
| 其他無形資產，淨額 |
|
4,461 |
|
4,725 |
|
5,757 |
|||
| 使用權資產——經營租賃 |
|
32,076 |
|
30,586 |
|
29,627 |
|||
| 其他資產 |
|
267,762 |
|
307,284 |
|
250,069 |
|||
| 總資產 |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
|||
| 負債和股東權益 | |||||||||
| 存款： | |||||||||
| 無息活期存款 |
$ |
3,529,018 |
$ |
3,623,483 |
$ |
4,168,989 |
|||
| 計息存款： | |||||||||
| NOW 存款 |
|
2,370,685 |
|
2,454,878 |
|
2,509,736 |
|||
| 貨幣市場存款 |
|
3,049,754 |
|
3,222,612 |
|
3,812,724 |
|||
| 儲蓄存款 |
|
1,039,203 |
|
1,131,352 |
|
1,000,460 |
|||
| 定期存款 |
|
9,336,787 |
|
9,203,263 |
|
7,013,370 |
|||
| 存款總額 |
|
19,325,447 |
|
19,635,588 |
|
18,505,279 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
540,000 |
|
15,000 |
|
485,000 |
|||
| 經濟適用住房投資的其他借款 |
|
15,787 |
|
22,374 |
|
22,600 |
|||
| 長期債務 |
|
119,136 |
|
119,136 |
|
119,136 |
|||
| 未獲錄取 |
|
3,264 |
|
16,900 |
|
2,372 |
|||
| 租賃負債——經營租賃 |
|
34,797 |
|
32,962 |
|
32,518 |
|||
| 其他負債 |
|
306,529 |
|
363,833 |
|
307,031 |
|||
| 負債總額 |
|
20,344,960 |
|
20,205,793 |
|
19,473,936 |
|||
| 股東權益 |
|
2,736,574 |
|
2,638,736 |
|
2,474,040 |
|||
| 負債和權益總額 |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
|||
| 普通股每股賬面價值 |
$ |
37.66 |
$ |
36.35 |
$ |
34.01 |
|||
| 已發行普通股數量 |
|
72,668,927 |
|
72,586,992 |
|
72,742,151 |
|||
| 國泰通用銀行
簡明合併運營報表 （未經審計） |
|||||||||||||||
| 三個月已結束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||||||||
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
|||||||||||
| （以千計，股票和每股數據除外） | |||||||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||||||
| 應收貸款，包括貸款費用 |
$ |
302,477 |
$ |
293,108 |
$ |
243,324 |
$ |
1,130,242 |
$ |
801,981 |
|||||
| 投資證券 |
|
14,885 |
|
12,698 |
|
10,181 |
|
51,717 |
|
28,240 |
|||||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
392 |
|
355 |
|
329 |
|
1,349 |
|
1,103 |
|||||
| 在銀行存款 |
|
15,509 |
|
17,307 |
|
9,954 |
|
58,914 |
|
19,957 |
|||||
| 利息和股息收入總額 |
|
333,263 |
|
323,468 |
|
263,788 |
|
1,242,222 |
|
851,281 |
|||||
| 利息支出 | |||||||||||||||
| 定期存款 |
|
97,826 |
|
90,022 |
|
34,352 |
|
331,997 |
|
56,354 |
|||||
| 其他存款 |
|
43,282 |
|
38,207 |
|
23,048 |
|
135,965 |
|
48,942 |
|||||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
7,289 |
|
6,779 |
|
2,484 |
|
22,164 |
|
5,880 |
|||||
| 長期債務 |
|
1,759 |
|
1,726 |
|
1,228 |
|
6,480 |
|
5,546 |
|||||
| 短期借款 |
|
969 |
|
1,094 |
|
862 |
|
3,870 |
|
862 |
|||||
| 利息支出總額 |
|
151,125 |
|
137,828 |
|
61,974 |
|
500,476 |
|
117,584 |
|||||
| 信貸損失準備金前的淨利息收入 |
|
182,138 |
|
185,640 |
|
201,814 |
|
741,746 |
|
733,697 |
|||||
| 信貸損失準備金 |
|
1,723 |
|
7,000 |
|
1,400 |
|
25,978 |
|
14,543 |
|||||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
180,415 |
|
178,640 |
|
200,414 |
|
715,768 |
|
719,154 |
|||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||
| 股票證券的淨（虧損）/收益 |
|
8,950 |
|
(6,218) |
|
(966) |
|
18,248 |
|
392 |
|||||
| 債務證券虧損，淨額 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
(3,000) |
|
— |
|||||
| 信用證佣金 |
|
1,744 |
|
1,738 |
|
1,584 |
|
6,716 |
|
6,351 |
|||||
| 存管服務費 |
|
1,423 |
|
1,536 |
|
1,530 |
|
6,432 |
|
6,523 |
|||||
| 財富管理費 |
|
4,820 |
|
5,150 |
|
3,942 |
|
17,506 |
|
16,436 |
|||||
| 其他營業收入 |
|
6,164 |
|
5,631 |
|
5,998 |
|
22,390 |
|
27,112 |
|||||
| 非利息收入總額 |
|
23,101 |
|
7,837 |
|
12,088 |
|
68,292 |
|
56,814 |
|||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||
| 工資和員工福利 |
|
40,101 |
|
38,774 |
|
35,093 |
|
154,149 |
|
142,546 |
|||||
| 入住費用 |
|
5,387 |
|
5,851 |
|
5,658 |
|
22,270 |
|
22,808 |
|||||
| 計算機和設備費用 |
|
4,579 |
|
4,387 |
|
3,842 |
|
17,478 |
|
13,603 |
|||||
| 專業服務費用 |
|
8,279 |
|
7,906 |
|
7,529 |
|
32,491 |
|
28,237 |
|||||
| 數據處理服務費用 |
|
3,718 |
|
3,614 |
|
3,368 |
|
14,728 |
|
13,181 |
|||||
| 聯邦存款保險公司和州評估 |
|
14,358 |
|
3,063 |
|
2,038 |
|
23,588 |
|
8,037 |
|||||
| 營銷費用 |
|
1,110 |
|
1,587 |
|
2,171 |
|
5,887 |
|
6,863 |
|||||
| 其他不動產自有開支 |
|
195 |
|
435 |
|
34 |
|
761 |
|
127 |
|||||
| 攤還對低收入住房和替代能源夥伴關係的投資 |
|
26,119 |
|
23,157 |
|
14,594 |
|
86,616 |
|
42,065 |
|||||
| 核心存款無形資產的攤銷 |
|
251 |
|
250 |
|
1,168 |
|
1,310 |
|
1,892 |
|||||
| 收購、整合和重組成本 |
|
671 |
|
— |
|
— |
|
671 |
|
4,127 |
|||||
| 其他運營費用 |
|
5,730 |
|
4,949 |
|
5,729 |
|
20,529 |
|
19,946 |
|||||
| 非利息支出總額 |
|
110,498 |
|
93,973 |
|
81,224 |
|
380,478 |
|
303,432 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
93,018 |
|
92,504 |
|
131,278 |
|
403,582 |
|
472,536 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,492 |
|
10,133 |
|
33,677 |
|
49,458 |
|
111,894 |
|||||
| 淨收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 普通股每股淨收益： | |||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
$ |
1.14 |
$ |
1.33 |
$ |
4.88 |
$ |
4.85 |
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.13 |
$ |
1.13 |
$ |
1.33 |
$ |
4.86 |
$ |
4.83 |
|||||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
1.36 |
$ |
1.36 |
|||||
| 已發行普通股基本平均值 |
|
72,652,779 |
|
72,568,518 |
|
73,130,500 |
|
72,573,025 |
|
74,337,265 |
|||||
| 攤薄後的平均已發行普通股 |
|
72,906,310 |
|
72,890,414 |
|
73,467,401 |
|
72,862,628 |
|
74,664,735 |
|||||
| 國泰通用銀行
平均餘額 — 選定的合併財務信息 （未經審計） |
|||||||||||
| 三個月已結束 | |||||||||||
| （以千計）（未經審計） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||||
| 賺取利息的資產： |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
|||||
| 貸款 (1) |
$ |
19,330,187 |
6.21% |
$ |
18,959,444 |
6.13% |
$ |
18,117,692 |
5.33% |
||
| 應税投資證券 |
|
1,594,267 |
3.71% |
|
1,530,767 |
3.29% |
|
1,493,472 |
2.70% |
||
| FHLB 股票 |
|
19,599 |
7.94% |
|
19,141 |
7.35% |
|
17,250 |
7.57% |
||
| 在銀行存款 |
|
1,130,806 |
5.44% |
|
1,273,751 |
5.39% |
|
1,052,161 |
3.75% |
||
| 賺取利息的資產總額 |
$ |
22,074,859 |
5.99% |
$ |
21,783,103 |
5.89% |
$ |
20,680,575 |
5.06% |
||
| 計息負債： | |||||||||||
| 計息活期存款 |
$ |
2,466,263 |
2.14% |
$ |
2,405,011 |
1.98% |
$ |
2,514,877 |
0.78% |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,200,455 |
3.33% |
|
3,036,445 |
2.98% |
|
4,350,804 |
1.63% |
||
| 儲蓄存款 |
|
1,112,454 |
1.11% |
|
1,151,615 |
1.17% |
|
1,064,019 |
0.09% |
||
| 定期存款 |
|
9,208,820 |
4.21% |
|
9,145,176 |
3.91% |
|
6,403,334 |
2.13% |
||
| 計息存款總額 |
$ |
15,987,992 |
3.50% |
$ |
15,738,247 |
3.23% |
$ |
14,333,034 |
1.59% |
||
| 其他借入資金 |
|
600,483 |
5.46% |
|
586,824 |
5.32% |
|
358,840 |
3.70% |
||
| 長期債務 |
|
119,136 |
5.86% |
|
119,136 |
5.75% |
|
119,136 |
4.09% |
||
| 計息負債總額 |
|
16,707,611 |
3.59% |
|
16,444,207 |
3.33% |
|
14,811,010 |
1.66% |
||
| 無息活期存款 |
|
3,598,385 |
|
3,603,779 |
|
4,337,065 |
|||||
| 存款和其他借入資金總額 |
$ |
20,305,996 |
$ |
20,047,986 |
$ |
19,148,075 |
|||||
| 平均資產總額 |
$ |
23,304,836 |
$ |
22,997,408 |
$ |
21,917,339 |
|||||
| 平均權益總額 |
$ |
2,681,899 |
$ |
2,644,005 |
$ |
2,461,524 |
|||||
| 年底已結束 | |||||||||||
| （以千計）（未經審計） | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | |||||||||
| 賺取利息的資產： |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
|||||||
| 貸款 (1) |
$ |
18,763,271 |
6.02% |
$ |
17,631,943 |
4.55% |
|||||
| 應税投資證券 |
|
1,558,877 |
3.32% |
|
1,321,346 |
2.14% |
|||||
| FHLB 股票 |
|
18,620 |
7.25% |
|
17,629 |
6.26% |
|||||
| 在銀行存款 |
|
1,141,720 |
5.16% |
|
1,261,833 |
1.58% |
|||||
| 賺取利息的資產總額 |
$ |
21,482,488 |
5.78% |
$ |
20,232,751 |
4.21% |
|||||
| 計息負債： | |||||||||||
| 計息活期存款 |
$ |
2,388,080 |
1.71% |
$ |
2,471,256 |
0.33% |
|||||
| 貨幣市場存款 |
|
3,164,739 |
2.72% |
|
4,902,357 |
0.81% |
|||||
| 儲蓄存款 |
|
1,070,405 |
0.83% |
|
1,118,967 |
0.08% |
|||||
| 定期存款 |
|
8,849,293 |
3.75% |
|
5,398,808 |
1.04% |
|||||
| 計息存款總額 |
$ |
15,472,517 |
3.02% |
$ |
13,891,388 |
0.76% |
|||||
| 其他借入資金 |
|
505,218 |
5.15% |
|
247,276 |
2.73% |
|||||
| 長期債務 |
|
119,136 |
5.44% |
|
119,136 |
4.66% |
|||||
| 計息負債總額 |
|
16,096,871 |
3.11% |
|
14,257,800 |
0.82% |
|||||
| 無息活期存款 |
|
3,705,788 |
|
4,386,526 |
|||||||
| 存款和其他借入資金總額 |
$ |
19,802,659 |
$ |
18,644,326 |
|||||||
| 平均資產總額 |
$ |
22,705,192 |
$ |
21,383,739 |
|||||||
| 平均權益總額 |
$ |
2,610,582 |
$ |
2,453,391 |
|||||||
| (1)收益率和利息收入包括淨貸款費用。非應計貸款包含在平均餘額中。 |
國泰通用銀行
GAAP 與非 GAAP 的對賬
精選的合併財務信息
（未經審計）
公司使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司業績的補充信息。有形資產和有形資產與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形股權 和有形資產分別代表股東權益和總資產，這些權益因商譽和其他無形資產而減少。鑑於此類衡量標準和比率在銀行業中很普遍，而且銀行監管機構和分析師使用 此類衡量標準和比率，該公司將其列在下文以供討論。
| 截至截至 | |||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
|||||||||||||
| （以千計）（未經審計） | |||||||||||||||
| 股東權益 | (a) |
$ |
2,736,574 |
$ |
2,638,736 |
$ |
2,474,040 |
||||||||
| 減去：善意 |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|||||||||
| 其他無形資產 (1) |
|
(4,461) |
|
(4,725) |
|
(5,757) |
|||||||||
| 有形資產 | (b) |
$ |
2,356,417 |
$ |
2,258,315 |
$ |
2,092,587 |
||||||||
| 總資產 | (c) |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
||||||||
| 減去：善意 |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|||||||||
| 其他無形資產 (1) |
|
(4,461) |
|
(4,725) |
|
(5,757) |
|||||||||
| 有形資產 | (d) |
$ |
22,701,377 |
$ |
22,464,108 |
$ |
21,566,523 |
||||||||
| 已發行普通股數量 | (e) |
|
72,668,927 |
|
72,586,992 |
|
72,742,151 |
||||||||
| 股東權益總額佔總資產的比率 | (a)/(c) |
|
11.86% |
|
11.55% |
|
11.27% |
||||||||
| 有形資產與有形資產的比率 | (b)/(d) |
|
10.38% |
|
10.05% |
|
9.70% |
||||||||
| 每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
32.43 |
$ |
31.11 |
$ |
28.77 |
||||||||
| 三個月已結束 | 十二個月已結束 | ||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
|||||||||||
| （以千計）（未經審計） | |||||||||||||||
| 淨收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 添加：其他無形資產的攤銷 |
|
262 |
|
270 |
|
1,191 |
|
1,294 |
|
2,007 |
|||||
| 攤銷調整的税收影響 (2) |
|
(78) |
|
(80) |
|
(353) |
|
(384) |
|
(595) |
|||||
| 有形淨收入 | (f) |
$ |
82,710 |
$ |
82,561 |
$ |
98,439 |
$ |
355,034 |
$ |
362,054 |
||||
| 有形普通股回報率 (3) | (f)/(b) |
|
14.04% |
|
14.62% |
|
18.82% |
|
15.07% |
|
17.30% |
||||
| (1)包括核心存款無形資產和抵押貸款服務。 |
| (2) 適用了 29.65% 的法定税率。 |
| (3)按年計算。 |
Heng W. Chen
(626) 279-3652