北卡羅來納州錫安銀行 主幹道南一號 猶他州鹽湖城 84133 2024年1月22日 | |||||
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北卡羅來納州錫安銀行報告稱:23年第四季度淨收益為1.16億美元,攤薄後每股收益為0.78美元 | ||
相比之下,2022年第四季度淨收益為2.77億美元,攤薄後每股收益為1.84美元, 以及23年第三季度淨收益為1.68億美元,攤薄後每股收益為1.13美元 | ||
$0.78 | 1.16 億美元 | 2.91% | 10.3% | |||||||||||||||||
攤薄後普通股每股淨收益 | 淨收益 | 淨利率(“NIM”) | 估計的普通股權益 1 級比率 |
第四季度亮點¹ | ||||||||
淨利息收入和NIM | • | 淨利息收入為5.83億美元,下降19% | ||||||
• | NIM 為 2.91%,而為 3.53%,與 2023 年第三季度的 2.93% 相比保持相對平穩 | |||||||
經營業績 | • | 撥備前淨收入²(“PPNR”)為1.6億美元,下降61%;調整後的PPNR²為2.62億美元,下降38% | ||||||
• | 與客户相關的非利息收入保持相對穩定,為1.5億美元,而後為1.53億美元 | |||||||
• | 非利息支出為5.81億美元,增長23%,其中包括9000萬美元的聯邦存款保險公司特別應計攤款;調整後的非利息支出²為4.89億美元,增長4% | |||||||
貸款和信貸質量 | • | 貸款和租賃額為578億美元,增長4% | ||||||
• | 信貸損失準備金不到100萬美元,而信貸損失準備金為4,300萬美元 | |||||||
• | 信貸損失備抵額為1.26%,而貸款和租賃的準備金為1.14% | |||||||
• | 淨貸款和租賃扣除額與平均貸款的年化比率為0.06%,相比之下(0.02)% | |||||||
• | 不良資產3為2.28億美元,佔0.39%,而貸款和租賃為1.49億美元,佔0.27% | |||||||
存款和借入資金 | • | 存款總額為750億美元,增長5% | ||||||
• | 主要包括有擔保借款的短期借款為44億美元,而為104億美元 | |||||||
資本 | • | 預計的CET1資本比率為10.3%,相比之下為9.8% | ||||||
其他值得注意的物品 | • | 客户相關利率互換的信用估值調整虧損900萬美元,合每股0.05美元 |
首席執行官評論 | ||
錫安銀行董事長兼首席執行官哈里斯·西蒙斯評論説:“第四季度的經營業績反映了該銀行的彈性,客户存款同比強勁增長17億美元,貸款增長9億美元,淨利率穩定,資本狀況持續增強。運營開支,不包括與2023年初銀行倒閉有關的一次性9000萬美元聯邦存款保險公司特別評估,繼續得到良好的管理。” 西蒙斯繼續説:“我們對貸款組合的強勁信貸質量感到特別滿意,這反映在0.06%的年化淨扣除率上。儘管本季度分類貸款略有增加,但該投資組合的特點是抵押品覆蓋範圍廣,從而減輕了損失敞口。我們有望在來年實現增長,因為我們預計,我們的業務投資和對提高客户盈利能力的關注,加上穩定或較低的短期利率以及美國西部持續的温和經濟擴張,應能吸引客户,改善我們的財務業績。” | ||
運營績效2 |
(以百萬計) | 三個月已結束 十二月三十一日 | 十二個月已結束 十二月三十一日 | |||||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||||||||||||||||||||
調整後的 PPNR | $ | 262 | $ | 420 | $ | 1,171 | $ | 1,312 | |||||||||||||||
淨扣除額(回收額) | $ | 9 | $ | (3) | $ | 36 | $ | 39 | |||||||||||||||
效率比 | 65.1 | % | 52.9 | % | 62.9 | % | 58.8 | % | |||||||||||||||
加權平均攤薄後股數 | 147.6 | 148.8 | 147.8 | 150.3 |
淨利息收入和利潤率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款的利息和費用 | $ | 848 | $ | 831 | $ | 656 | $ | 17 | 2 | % | $ | 192 | 29 | % | |||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場投資的利息 | 48 | 35 | 39 | 13 | 37 | 9 | 23 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
證券利息 | 144 | 144 | 140 | — | — | 4 | 3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入總額 | 1,040 | 1,010 | 835 | 30 | 3 | 205 | 25 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款利息 | 395 | 366 | 38 | 29 | 8 | 357 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期和長期借款的利息 | 62 | 59 | 77 | 3 | 5 | (15) | (19) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息支出總額 | 457 | 425 | 115 | 32 | 8 | 342 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | $ | 583 | $ | 585 | $ | 720 | $ | (2) | — | $ | (137) | (19) | |||||||||||||||||||||||||||||
bps | bps | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
賺取利息資產的收益率1 | 5.15 | % | 5.02 | % | 4.09 | % | 13 | 106 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
對存款總額和計息負債支付的利率1 | 2.25 | % | 2.10 | % | 0.56 | % | 15 | 169 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
總存款成本1 | 2.06 | % | 1.92 | % | 0.20 | % | 14 | 186 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
淨利率1 | 2.91 | % | 2.93 | % | 3.53 | % | (2) | (62) |
非利息收入 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
商業賬户費用 | $ | 43 | $ | 43 | $ | 41 | $ | — | — | % | $ | 2 | 5 | % | |||||||||||||||||||||||||||
信用卡費用 | 26 | 26 | 27 | — | — | (1) | (4) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
零售和商業銀行費用 | 17 | 17 | 16 | — | — | 1 | 6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款相關費用和收入 | 16 | 23 | 19 | (7) | (30) | (3) | (16) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
資本市場費用 | 19 | 18 | 22 | 1 | 6 | (3) | (14) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
財富管理費 | 14 | 15 | 14 | (1) | (7) | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他與客户相關的費用 | 15 | 15 | 14 | — | — | 1 | 7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
與客户相關的非利息收入 | 150 | 157 | 153 | (7) | (4) | (3) | (2) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
公允價值和非對衝衍生品收益(虧損) | (9) | 7 | (4) | (16) | NM | (5) | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
股息和其他收入 | 8 | 12 | 9 | (4) | (33) | (1) | (11) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
證券收益(虧損),淨額 | (1) | 4 | (5) | (5) | NM | 4 | 80 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
非利息收入總額 | $ | 148 | $ | 180 | $ | 153 | $ | (32) | (18) | $ | (5) | (3) |
非利息支出 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
工資和員工福利 | $ | 301 | $ | 311 | $ | 304 | $ | (10) | (3) | % | $ | (3) | (1) | % | |||||||||||||||||||||||||||
技術、電信和信息處理 | 65 | 62 | 51 | 3 | 5 | 14 | 27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
佔用率和設備,淨額 | 38 | 42 | 40 | (4) | (10) | (2) | (5) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
專業和法律服務 | 17 | 16 | 15 | 1 | 6 | 2 | 13 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
市場營銷和業務發展 | 11 | 10 | 11 | 1 | 10 | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款保險和監管費用 | 109 | 20 | 14 | 89 | NM | 95 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
信貸相關費用 | 7 | 6 | 8 | 1 | 17 | (1) | (13) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 33 | 29 | 28 | 4 | 14 | 5 | 18 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
非利息支出總額 | $ | 581 | $ | 496 | $ | 471 | $ | 85 | 17 | $ | 110 | 23 | |||||||||||||||||||||||||||||
調整後的非利息支出 1 | $ | 489 | $ | 493 | $ | 472 | $ | (4) | (1) | $ | 17 | 4 |
投資證券 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
投資證券: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
持有至到期,按攤餘成本計算 | $ | 10,382 | $ | 10,559 | $ | 11,126 | $ | (177) | (2) | % | $ | (744) | (7) | % | |||||||||||||||||||||||||||
按公允價值可供出售 | 10,300 | 10,148 | 11,915 | 152 | 1 | (1,615) | (14) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
按公允價值計算的交易賬户 | 48 | 31 | 465 | 17 | 55 | (417) | (90) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
扣除備抵後的投資證券總額 | $ | 20,730 | $ | 20,738 | $ | 23,506 | $ | (8) | — | $ | (2,776) | (12) | |||||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
持有待售貸款 | $ | 53 | $ | 41 | $ | 8 | $ | 12 | 29 | % | $ | 45 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商用 | $ | 30,588 | $ | 30,208 | $ | 30,495 | $ | 380 | 1 | $ | 93 | — | % | ||||||||||||||||||||||||||||
商業地產 | 13,371 | 13,140 | 12,739 | 231 | 2 | 632 | 5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
消費者 | 13,820 | 13,545 | 12,419 | 275 | 2 | 1,401 | 11 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入和費用 | 57,779 | 56,893 | 55,653 | 886 | 2 | 2,126 | 4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
減去貸款損失備抵金 | 684 | 681 | 575 | 3 | — | 109 | 19 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
扣除備抵後的投資貸款和租約 | $ | 57,095 | $ | 56,212 | $ | 55,078 | $ | 883 | 2 | $ | 2,017 | 4 | |||||||||||||||||||||||||||||
無準備金的貸款承諾 | $ | 29,716 | $ | 30,442 | $ | 30,490 | $ | (726) | (2) | $ | (774) | (3) |
信貸質量 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 | $ | — | $ | 41 | $ | 43 | $ | (41) | NM | $ | (43) | NM | |||||||||||||||||||||||||||||
信用損失備抵金 | 729 | 738 | 636 | (9) | (1) | % | 93 | 15 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
淨貸款和租賃扣除額(回收額) | 9 | 14 | (3) | (5) | (36) | 12 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
不良資產2 | 228 | 219 | 149 | 9 | 4 | 79 | 53 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
分類貸款 | 825 | 769 | 929 | 56 | 7 | (104) | (11) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | bps | bps | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
期末ACL與貸款1和未償租約的比率 | 1.26 | % | 1.30 | % | 1.14 | % | (4) | 12 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
淨貸款和租賃扣除額與平均貸款的年化比率 | 0.06 | % | 0.10 | % | (0.02) | % | (4) | 8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
分類貸款佔貸款和租賃總額的比率 | 1.43 | % | 1.35 | % | 1.67 | % | 8 | (24) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
過期 90 天或更長時間的不良資產1 和應計貸款的比率,即貸款和租賃以及其他自有不動產 | 0.40 | % | 0.41 | % | 0.28 | % | (1) | 12 |
存款和借入資金 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
非計息需求 | $ | 26,244 | $ | 26,733 | $ | 35,777 | $ | (489) | (2) | % | $ | (9,533) | (27) | % | |||||||||||||||||||||||||||
計息: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄和貨幣市場 | 38,663 | 37,026 | 33,474 | 1,637 | 4 | 5,189 | 16 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
時間 | 5,619 | 5,089 | 1,484 | 530 | 10 | 4,135 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
Brokered | 4,435 | 6,551 | 917 | (2,116) | (32) | 3,518 | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息總額 | 48,717 | 48,666 | 35,875 | 51 | — | 12,842 | 36 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款總額 | $ | 74,961 | $ | 75,399 | $ | 71,652 | $ | (438) | (1) | $ | 3,309 | 5 | |||||||||||||||||||||||||||||
借入的資金: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
購買的聯邦資金和其他短期借款 | $ | 4,379 | $ | 4,346 | $ | 10,417 | $ | 33 | 1 | $ | (6,038) | (58) | |||||||||||||||||||||||||||||
長期債務 | 542 | 540 | 651 | 2 | — | (109) | (17) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
借入資金總額 | $ | 4,921 | $ | 4,886 | $ | 11,068 | $ | 35 | 1 | $ | (6,147) | (56) |
股東權益 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4Q23-3Q23 | 4Q23-4Q22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計,股票數據除外) | 4Q23 | 3Q23 | 4Q22 | $ | % | $ | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股 | $ | 440 | $ | 440 | $ | 440 | $ | — | — | % | $ | — | — | % | |||||||||||||||||||||||||||
普通股和額外實收資本 | 1,731 | 1,726 | 1,754 | 5 | — | (23) | (1) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
留存收益 | 6,212 | 6,157 | 5,811 | 55 | 1 | 401 | 7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
累計其他綜合收益(虧損) | (2,692) | (3,008) | (3,112) | 316 | 11 | 420 | 13 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益總額 | $ | 5,691 | $ | 5,315 | $ | 4,893 | $ | 376 | 7 | $ | 798 | 16 | |||||||||||||||||||||||||||||
資本分配: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
已支付的普通股股息 | $ | 61 | $ | 61 | $ | 62 | $ | — | — | $ | (1) | (2) | |||||||||||||||||||||||||||||
回購的銀行普通股 | — | — | 50 | — | NM | (50) | NM | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
分配給普通股股東的總資本 | $ | 61 | $ | 61 | $ | 112 | $ | — | — | $ | (51) | (46) | |||||||||||||||||||||||||||||
股份 | % | 股份 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加權平均攤薄後已發行普通股(千股) | 147,645 | 147,653 | 148,829 | (8) | — | % | (1,184) | (1) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
期末已發行普通股(千股) | 148,153 | 148,146 | 148,664 | 7 | — | (511) | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
三個月已結束 | |||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計,股票、每股和比率數據除外) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
資產負債表 1 | |||||||||||||||||||||||||||||
扣除備抵後的投資貸款 | $ | 57,095 | $ | 56,212 | $ | 56,266 | $ | 55,713 | $ | 55,078 | |||||||||||||||||||
總資產 | 87,203 | 87,269 | 87,230 | 88,573 | 89,545 | ||||||||||||||||||||||||
存款 | 74,961 | 75,399 | 74,323 | 69,208 | 71,652 | ||||||||||||||||||||||||
股東權益總額 | 5,691 | 5,315 | 5,283 | 5,184 | 4,893 | ||||||||||||||||||||||||
損益表 | |||||||||||||||||||||||||||||
適用於普通股股東的淨收益 | $ | 116 | $ | 168 | $ | 166 | $ | 198 | $ | 277 | |||||||||||||||||||
淨利息收入 | 583 | 585 | 591 | 679 | 720 | ||||||||||||||||||||||||
應納税等值淨利息收入 2 | 593 | 596 | 602 | 688 | 730 | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入總額 | 148 | 180 | 189 | 160 | 153 | ||||||||||||||||||||||||
非利息支出總額 | 581 | 496 | 508 | 512 | 471 | ||||||||||||||||||||||||
預先撥備淨收入 2 | 160 | 280 | 283 | 336 | 412 | ||||||||||||||||||||||||
調整後的撥備前淨收入 2 | 262 | 272 | 296 | 341 | 420 | ||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金 | — | 41 | 46 | 45 | 43 | ||||||||||||||||||||||||
股份和普通股每股金額 | |||||||||||||||||||||||||||||
攤薄後普通股每股淨收益 | $ | 0.78 | $ | 1.13 | $ | 1.11 | $ | 1.33 | $ | 1.84 | |||||||||||||||||||
分紅 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | 0.41 | ||||||||||||||||||||||||
每股普通股賬面價值 1 | 35.44 | 32.91 | 32.69 | 32.03 | 29.95 | ||||||||||||||||||||||||
每股普通股的有形賬面價值 1、2 | 28.30 | 25.75 | 25.52 | 24.85 | 22.79 | ||||||||||||||||||||||||
加權平均股價 | 35.95 | 34.67 | 27.51 | 45.57 | 49.85 | ||||||||||||||||||||||||
加權平均攤薄後已發行普通股(千股) | 147,645 | 147,653 | 147,696 | 148,038 | 148,829 | ||||||||||||||||||||||||
已發行普通股(千股)1 | 148,153 | 148,146 | 148,144 | 148,100 | 148,664 | ||||||||||||||||||||||||
選定的比率和其他數據 | |||||||||||||||||||||||||||||
平均資產回報率 | 0.57 | % | 0.80 | % | 0.79 | % | 0.91 | % | 1.27 | % | |||||||||||||||||||
普通股平均回報率 | 9.2 | % | 13.5 | % | 13.8 | % | 17.4 | % | 25.4 | % | |||||||||||||||||||
有形普通股平均回報率 2 | 11.8 | % | 17.3 | % | 17.8 | % | 22.7 | % | 33.4 | % | |||||||||||||||||||
淨利率 | 2.91 | % | 2.93 | % | 2.92 | % | 3.33 | % | 3.53 | % | |||||||||||||||||||
總存款成本 | 2.06 | % | 1.92 | % | 1.27 | % | 0.47 | % | 0.20 | % | |||||||||||||||||||
效率比 2 | 65.1 | % | 64.4 | % | 62.5 | % | 59.9 | % | 52.9 | % | |||||||||||||||||||
有效税率 3 | 16.0 | % | 23.2 | % | 22.6 | % | 27.7 | % | 20.9 | % | |||||||||||||||||||
不良資產與貸款和租賃以及其他擁有的不動產的比率 | 0.39 | % | 0.38 | % | 0.29 | % | 0.31 | % | 0.27 | % | |||||||||||||||||||
淨貸款和租賃扣除(回收額)與平均貸款的年化比率 | 0.06 | % | 0.10 | % | 0.09 | % | — | % | (0.02) | % | |||||||||||||||||||
信貸損失備抵總額與未償貸款和租賃的比率 1 | 1.26 | % | 1.30 | % | 1.25 | % | 1.20 | % | 1.14 | % | |||||||||||||||||||
全職同等效員工 | 9,679 | 9,984 | 10,103 | 10,064 | 9,989 | ||||||||||||||||||||||||
資本比率和數據 1 | |||||||||||||||||||||||||||||
有形普通股權比率 2 | 4.9 | % | 4.4 | % | 4.4 | % | 4.2 | % | 3.8 | % | |||||||||||||||||||
普通股第一級資本 4 | $ | 6,863 | $ | 6,803 | $ | 6,692 | $ | 6,582 | $ | 6,481 | |||||||||||||||||||
風險加權資產 4 | $ | 66,934 | $ | 66,615 | $ | 66,917 | $ | 66,274 | $ | 66,111 | |||||||||||||||||||
普通股一級資本比率 4 | 10.3 | % | 10.2 | % | 10.0 | % | 9.9 | % | 9.8 | % | |||||||||||||||||||
一級風險資本比率 4 | 10.9 | % | 10.9 | % | 10.7 | % | 10.6 | % | 10.5 | % | |||||||||||||||||||
基於風險的總資本比率 4 | 12.8 | % | 12.8 | % | 12.5 | % | 12.4 | % | 12.2 | % | |||||||||||||||||||
第 1 層槓桿比率 4 | 8.3 | % | 8.3 | % | 8.0 | % | 7.8 | % | 7.7 | % |
(以百萬計,以千股為單位) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
(未經審計) | (未經審計) | (未經審計) | |||||||||||||||||||||||||||
資產 | |||||||||||||||||||||||||||||
來自銀行的現金和應付款 | $ | 716 | $ | 700 | $ | 701 | $ | 607 | $ | 657 | |||||||||||||||||||
貨幣市場投資: | |||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 | 1,488 | 1,704 | 1,531 | 2,727 | 1,340 | ||||||||||||||||||||||||
出售的聯邦資金和證券轉售協議 | 937 | 1,427 | 781 | 688 | 2,426 | ||||||||||||||||||||||||
投資證券: | |||||||||||||||||||||||||||||
按攤銷成本計算的持有至到期1 | 10,382 | 10,559 | 10,753 | 10,961 | 11,126 | ||||||||||||||||||||||||
按公允價值可供出售 | 10,300 | 10,148 | 10,832 | 11,594 | 11,915 | ||||||||||||||||||||||||
按公允價值計算的交易賬户 | 48 | 31 | 32 | 12 | 465 | ||||||||||||||||||||||||
扣除補貼後的證券總額 | 20,730 | 20,738 | 21,617 | 22,567 | 23,506 | ||||||||||||||||||||||||
持有待售貸款 | 53 | 41 | 36 | 5 | 8 | ||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入和費用 | 57,779 | 56,893 | 56,917 | 56,331 | 55,653 | ||||||||||||||||||||||||
減去貸款損失備抵金 | 684 | 681 | 651 | 618 | 575 | ||||||||||||||||||||||||
扣除備抵後的投資貸款 | 57,095 | 56,212 | 56,266 | 55,713 | 55,078 | ||||||||||||||||||||||||
其他非計息投資 | 950 | 929 | 956 | 1,169 | 1,130 | ||||||||||||||||||||||||
場所、設備和軟件,淨額 | 1,400 | 1,410 | 1,414 | 1,411 | 1,408 | ||||||||||||||||||||||||
商譽和無形資產 | 1,059 | 1,060 | 1,062 | 1,063 | 1,065 | ||||||||||||||||||||||||
擁有的其他房地產 | 6 | 7 | 3 | 6 | 3 | ||||||||||||||||||||||||
其他資產 | 2,769 | 3,041 | 2,863 | 2,617 | 2,924 | ||||||||||||||||||||||||
總資產 | $ | 87,203 | $ | 87,269 | $ | 87,230 | $ | 88,573 | $ | 89,545 | |||||||||||||||||||
負債和股東權益 | |||||||||||||||||||||||||||||
存款: | |||||||||||||||||||||||||||||
非計息需求 | $ | 26,244 | $ | 26,733 | $ | 28,670 | $ | 30,974 | $ | 35,777 | |||||||||||||||||||
計息: | |||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄和貨幣市場 | 38,721 | 37,090 | 33,394 | 30,897 | 33,566 | ||||||||||||||||||||||||
時間 | 9,996 | 11,576 | 12,259 | 7,337 | 2,309 | ||||||||||||||||||||||||
存款總額 | 74,961 | 75,399 | 74,323 | 69,208 | 71,652 | ||||||||||||||||||||||||
購買的聯邦資金和其他短期借款 | 4,379 | 4,346 | 5,513 | 12,124 | 10,417 | ||||||||||||||||||||||||
長期債務 | 542 | 540 | 538 | 663 | 651 | ||||||||||||||||||||||||
無準備金貸款承諾儲備金 | 45 | 57 | 60 | 60 | 61 | ||||||||||||||||||||||||
其他負債 | 1,585 | 1,612 | 1,513 | 1,334 | 1,871 | ||||||||||||||||||||||||
負債總額 | 81,512 | 81,954 | 81,947 | 83,389 | 84,652 | ||||||||||||||||||||||||
股東權益: | |||||||||||||||||||||||||||||
優先股,無面值;授權4,400股 | 440 | 440 | 440 | 440 | 440 | ||||||||||||||||||||||||
普通股2(面值0.001美元;授權35萬股)和額外的實收資本 | 1,731 | 1,726 | 1,722 | 1,715 | 1,754 | ||||||||||||||||||||||||
留存收益 | 6,212 | 6,157 | 6,051 | 5,949 | 5,811 | ||||||||||||||||||||||||
累計其他綜合收益(虧損) | (2,692) | (3,008) | (2,930) | (2,920) | (3,112) | ||||||||||||||||||||||||
股東權益總額 | 5,691 | 5,315 | 5,283 | 5,184 | 4,893 | ||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益總額 | $ | 87,203 | $ | 87,269 | $ | 87,230 | $ | 88,573 | $ | 89,545 | |||||||||||||||||||
1 持有至到期(公允價值) | $ | 10,466 | $ | 10,049 | $ | 10,768 | $ | 11,210 | $ | 11,239 | |||||||||||||||||||
2 股普通股(已發行和流通) | 148,153 | 148,146 | 148,144 | 148,100 | 148,664 |
(未經審計) | 三個月已結束 | ||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計,股票和每股金額除外) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
利息收入: | |||||||||||||||||||||||||||||
貸款的利息和費用 | $ | 848 | $ | 831 | $ | 791 | $ | 726 | $ | 656 | |||||||||||||||||||
貨幣市場投資的利息 | 48 | 35 | 48 | 57 | 39 | ||||||||||||||||||||||||
證券利息 | 144 | 144 | 138 | 137 | 140 | ||||||||||||||||||||||||
利息收入總額 | 1,040 | 1,010 | 977 | 920 | 835 | ||||||||||||||||||||||||
利息支出: | |||||||||||||||||||||||||||||
存款利息 | 395 | 366 | 220 | 82 | 38 | ||||||||||||||||||||||||
短期和長期借款的利息 | 62 | 59 | 166 | 159 | 77 | ||||||||||||||||||||||||
利息支出總額 | 457 | 425 | 386 | 241 | 115 | ||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | 583 | 585 | 591 | 679 | 720 | ||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金: | |||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備金 | 12 | 44 | 46 | 46 | 31 | ||||||||||||||||||||||||
為無準備金的貸款承諾編列經費 | (12) | (3) | — | (1) | 12 | ||||||||||||||||||||||||
信貸損失準備金總額 | — | 41 | 46 | 45 | 43 | ||||||||||||||||||||||||
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 583 | 544 | 545 | 634 | 677 | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入: | |||||||||||||||||||||||||||||
商業賬户費用 | 43 | 43 | 45 | 43 | 41 | ||||||||||||||||||||||||
信用卡費用 | 26 | 26 | 25 | 24 | 27 | ||||||||||||||||||||||||
零售和商業銀行費用 | 17 | 17 | 16 | 16 | 16 | ||||||||||||||||||||||||
貸款相關費用和收入 | 16 | 23 | 19 | 21 | 19 | ||||||||||||||||||||||||
資本市場費用 | 19 | 18 | 27 | 17 | 22 | ||||||||||||||||||||||||
財富管理費 | 14 | 15 | 14 | 15 | 14 | ||||||||||||||||||||||||
其他與客户相關的費用 | 15 | 15 | 16 | 15 | 14 | ||||||||||||||||||||||||
與客户相關的非利息收入 | 150 | 157 | 162 | 151 | 153 | ||||||||||||||||||||||||
公允價值和非對衝衍生品收益(虧損) | (9) | 7 | 1 | (3) | (4) | ||||||||||||||||||||||||
股息和其他收入(虧損) | 8 | 12 | 26 | 11 | 9 | ||||||||||||||||||||||||
證券收益(虧損),淨額 | (1) | 4 | — | 1 | (5) | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入總額 | 148 | 180 | 189 | 160 | 153 | ||||||||||||||||||||||||
非利息支出: | |||||||||||||||||||||||||||||
工資和員工福利 | 301 | 311 | 324 | 339 | 304 | ||||||||||||||||||||||||
技術、電信和信息處理 | 65 | 62 | 58 | 55 | 51 | ||||||||||||||||||||||||
佔用率和設備,淨額 | 38 | 42 | 40 | 40 | 40 | ||||||||||||||||||||||||
專業和法律服務 | 17 | 16 | 16 | 13 | 15 | ||||||||||||||||||||||||
市場營銷和業務發展 | 11 | 10 | 13 | 12 | 11 | ||||||||||||||||||||||||
存款保險和監管費用 | 109 | 20 | 22 | 18 | 14 | ||||||||||||||||||||||||
信貸相關費用 | 7 | 6 | 7 | 6 | 8 | ||||||||||||||||||||||||
其他 | 33 | 29 | 28 | 29 | 28 | ||||||||||||||||||||||||
非利息支出總額 | 581 | 496 | 508 | 512 | 471 | ||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 | 150 | 228 | 226 | 282 | 359 | ||||||||||||||||||||||||
所得税 | 24 | 53 | 51 | 78 | 75 | ||||||||||||||||||||||||
淨收入 | 126 | 175 | 175 | 204 | 284 | ||||||||||||||||||||||||
優先股股息 | (10) | (7) | (9) | (6) | (7) | ||||||||||||||||||||||||
適用於普通股股東的淨收益 | $ | 116 | $ | 168 | $ | 166 | $ | 198 | $ | 277 | |||||||||||||||||||
該期間已發行普通股的加權平均值: | |||||||||||||||||||||||||||||
基本股票(千股) | 147,640 | 147,648 | 147,692 | 148,015 | 148,739 | ||||||||||||||||||||||||
攤薄後的股份(以千計) | 147,645 | 147,653 | 147,696 | 148,038 | 148,829 | ||||||||||||||||||||||||
普通股每股淨收益: | |||||||||||||||||||||||||||||
基本 | $ | 0.78 | $ | 1.13 | $ | 1.11 | $ | 1.33 | $ | 1.84 | |||||||||||||||||||
稀釋 | 0.78 | 1.13 | 1.11 | 1.33 | 1.84 |
(以百萬計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
商業: | |||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業 1 | $ | 16,684 | $ | 16,341 | $ | 16,622 | $ | 16,500 | $ | 16,377 | |||||||||||||||||||
租賃 | 383 | 373 | 388 | 385 | 386 | ||||||||||||||||||||||||
所有者已佔用 | 9,219 | 9,273 | 9,328 | 9,317 | 9,371 | ||||||||||||||||||||||||
市政的 | 4,302 | 4,221 | 4,354 | 4,374 | 4,361 | ||||||||||||||||||||||||
商業總額 | 30,588 | 30,208 | 30,692 | 30,576 | 30,495 | ||||||||||||||||||||||||
商業地產: | |||||||||||||||||||||||||||||
建築和土地開發 | 2,669 | 2,575 | 2,498 | 2,313 | 2,513 | ||||||||||||||||||||||||
任期 | 10,702 | 10,565 | 10,406 | 10,585 | 10,226 | ||||||||||||||||||||||||
商業地產總額 | 13,371 | 13,140 | 12,904 | 12,898 | 12,739 | ||||||||||||||||||||||||
消費者: | |||||||||||||||||||||||||||||
房屋淨值信貸額度 | 3,356 | 3,313 | 3,291 | 3,276 | 3,377 | ||||||||||||||||||||||||
1-4 家庭住宅 | 8,415 | 8,116 | 7,980 | 7,692 | 7,286 | ||||||||||||||||||||||||
建築和其他消費性房地產 | 1,442 | 1,510 | 1,434 | 1,299 | 1,161 | ||||||||||||||||||||||||
銀行卡和其他循環計劃 | 474 | 475 | 466 | 459 | 471 | ||||||||||||||||||||||||
其他 | 133 | 131 | 150 | 131 | 124 | ||||||||||||||||||||||||
總消費者 | 13,820 | 13,545 | 13,321 | 12,857 | 12,419 | ||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃總額 | $ | 57,779 | $ | 56,893 | $ | 56,917 | $ | 56,331 | $ | 55,653 |
(以百萬計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
非應計貸款 1 | $ | 222 | $ | 216 | $ | 162 | $ | 171 | $ | 149 | |||||||||||||||||||
擁有的其他房地產 | 6 | 3 | 2 | 2 | — | ||||||||||||||||||||||||
不良資產總額 | $ | 228 | $ | 219 | $ | 164 | $ | 173 | $ | 149 | |||||||||||||||||||
不良資產與貸款的比率1、租賃和其他擁有的不動產2 | 0.39 | % | 0.38 | % | 0.29 | % | 0.31 | % | 0.27 | % | |||||||||||||||||||
累積逾期 90 天或更長時間的貸款 | $ | 3 | $ | 16 | $ | 7 | $ | 2 | $ | 6 | |||||||||||||||||||
逾期90天或更長時間的應計貸款與貸款1和租賃的比率 | 0.01 | % | 0.03 | % | 0.01 | % | — | % | 0.01 | % | |||||||||||||||||||
過期 90 天或更長時間的非應計貸款和應計貸款 | $ | 225 | $ | 232 | $ | 169 | $ | 173 | $ | 155 | |||||||||||||||||||
過期 90 天或更長時間的不良資產1 和應計貸款的比率,即貸款和租賃以及其他自有不動產 | 0.40 | % | 0.41 | % | 0.30 | % | 0.31 | % | 0.28 | % | |||||||||||||||||||
逾期 30-89 天的應計貸款 | $ | 86 | $ | 86 | $ | 59 | $ | 79 | $ | 93 | |||||||||||||||||||
分類貸款 | 825 | 769 | 768 | 912 | 929 |
三個月已結束 | |||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃損失備抵金 | |||||||||||||||||||||||||||||
第 1 期開始時的餘額 | $ | 681 | $ | 651 | $ | 618 | $ | 572 | $ | 541 | |||||||||||||||||||
貸款損失準備金 | 12 | 44 | 46 | 46 | 31 | ||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃扣款 | 13 | 20 | 22 | 7 | 9 | ||||||||||||||||||||||||
減去:回收額 | 4 | 6 | 9 | 7 | 12 | ||||||||||||||||||||||||
淨貸款和租賃扣除額(回收額) | 9 | 14 | 13 | — | (3) | ||||||||||||||||||||||||
期末餘額 | $ | 684 | $ | 681 | $ | 651 | $ | 618 | $ | 575 | |||||||||||||||||||
期末貸款損失備抵與貸款2和租賃的比率 | 1.18 | % | 1.20 | % | 1.14 | % | 1.10 | % | 1.03 | % | |||||||||||||||||||
期末貸款損失備抵與非應計貸款的比率2 | 308 | % | 342 | % | 402 | % | 361 | % | 386 | % | |||||||||||||||||||
淨貸款和租賃扣除(回收額)與平均貸款的年化比率 | 0.06 | % | 0.10 | % | 0.09 | % | — | % | (0.02) | % | |||||||||||||||||||
無準備金貸款承諾儲備金 | |||||||||||||||||||||||||||||
期初餘額 | $ | 57 | $ | 60 | $ | 60 | $ | 61 | $ | 49 | |||||||||||||||||||
為無準備金的貸款承諾編列經費 | (12) | (3) | — | (1) | 12 | ||||||||||||||||||||||||
期末餘額 | $ | 45 | $ | 57 | $ | 60 | $ | 60 | $ | 61 | |||||||||||||||||||
信用損失備抵金 | |||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失備抵金 | $ | 684 | $ | 681 | $ | 651 | $ | 618 | $ | 575 | |||||||||||||||||||
無準備金貸款承諾儲備金 | 45 | 57 | 60 | 60 | 61 | ||||||||||||||||||||||||
信用損失備抵總額 | $ | 729 | $ | 738 | $ | 711 | $ | 678 | $ | 636 | |||||||||||||||||||
期末ACL與貸款1和未償租約的比率 | 1.26 | % | 1.30 | % | 1.25 | % | 1.20 | % | 1.14 | % | |||||||||||||||||||
(以百萬計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
持有待售貸款 | $ | — | $ | 17 | $ | — | $ | — | $ | — | |||||||||||||||||||
商業: | |||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業 | $ | 82 | $ | 59 | $ | 71 | $ | 77 | $ | 63 | |||||||||||||||||||
租賃 | 2 | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
所有者已佔用 | 20 | 27 | 29 | 33 | 24 | ||||||||||||||||||||||||
市政的 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
商業總額 | 104 | 86 | 100 | 110 | 87 | ||||||||||||||||||||||||
商業地產: | |||||||||||||||||||||||||||||
建築和土地開發 | 22 | 22 | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
任期 | 39 | 40 | 13 | 16 | 14 | ||||||||||||||||||||||||
商業地產總額 | 61 | 62 | 13 | 16 | 14 | ||||||||||||||||||||||||
消費者: | |||||||||||||||||||||||||||||
房屋淨值信貸額度 | 17 | 16 | 12 | 11 | 11 | ||||||||||||||||||||||||
1-4 家庭住宅 | 40 | 35 | 37 | 34 | 37 | ||||||||||||||||||||||||
建築和其他消費性房地產 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
銀行卡和其他循環計劃 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
其他 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
總消費者 | 57 | 51 | 49 | 45 | 48 | ||||||||||||||||||||||||
非應計貸款總額 | $ | 222 | $ | 216 | $ | 162 | $ | 171 | $ | 149 |
(以百萬計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||||||||||||||
商業: | |||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業 | $ | 7 | $ | 8 | $ | 14 | $ | (2) | $ | (4) | |||||||||||||||||||
租賃 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
所有者已佔用 | — | (1) | — | (1) | — | ||||||||||||||||||||||||
市政的 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
商業總額 | 7 | 7 | 14 | (3) | (4) | ||||||||||||||||||||||||
商業地產: | |||||||||||||||||||||||||||||
建築和土地開發 | — | 1 | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
任期 | — | 2 | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
商業地產總額 | — | 3 | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
消費者: | |||||||||||||||||||||||||||||
房屋淨值信貸額度 | — | 2 | — | (1) | — | ||||||||||||||||||||||||
1-4 家庭住宅 | — | — | (2) | 2 | — | ||||||||||||||||||||||||
建築和其他消費性房地產 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
銀行卡和其他循環計劃 | 2 | 2 | 1 | 2 | 1 | ||||||||||||||||||||||||
其他 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||
消費貸款總額 | 2 | 4 | (1) | 3 | 1 | ||||||||||||||||||||||||
淨扣款(回收額)總額 | $ | 9 | $ | 14 | $ | 13 | $ | — | $ | (3) |
(未經審計) | 三個月已結束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬計) | 平均餘額 | 平均值 收益率/利率 1 | 平均餘額 | 平均值 收益率/利率 1 | 平均餘額 | 平均值 收益率/利率 1 | |||||||||||||||||||||||||||||
資產 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場投資: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 | $ | 1,590 | 5.52 | % | $ | 1,539 | 5.52 | % | $ | 1,264 | 3.67 | % | |||||||||||||||||||||||
出售的聯邦資金和證券轉售協議 | 1,704 | 5.91 | % | 874 | 6.13 | % | 2,571 | 4.13 | % | ||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場投資總額 | 3,294 | 5.72 | % | 2,413 | 5.74 | % | 3,835 | 3.98 | % | ||||||||||||||||||||||||||
證券: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
持有至到期 | 10,448 | 2.22 | % | 10,625 | 2.21 | % | 6,463 | 2.22 | % | ||||||||||||||||||||||||||
可供出售 | 10,013 | 3.48 | % | 10,606 | 3.24 | % | 16,743 | 2.45 | % | ||||||||||||||||||||||||||
交易賬户 | 39 | 4.80 | % | 20 | 4.65 | % | 262 | 4.72 | % | ||||||||||||||||||||||||||
證券總額 | 20,500 | 2.84 | % | 21,251 | 2.73 | % | 23,468 | 2.42 | % | ||||||||||||||||||||||||||
持有待售貸款 | 32 | 5.77 | % | 46 | 4.89 | % | 22 | 2.72 | % | ||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃:2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
商用 | 30,219 | 5.81 | % | 30,535 | 5.69 | % | 30,056 | 4.63 | % | ||||||||||||||||||||||||||
商業地產 | 13,264 | 7.19 | % | 13,016 | 7.14 | % | 12,547 | 5.90 | % | ||||||||||||||||||||||||||
消費者 | 13,662 | 5.02 | % | 13,417 | 4.92 | % | 12,073 | 4.14 | % | ||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃總額 | 57,145 | 5.94 | % | 56,968 | 5.84 | % | 54,676 | 4.81 | % | ||||||||||||||||||||||||||
賺取利息的資產總額 | 80,971 | 5.15 | % | 80,678 | 5.02 | % | 82,001 | 4.09 | % | ||||||||||||||||||||||||||
來自銀行的現金和應付款 | 739 | 712 | 638 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款和債務證券的信貸損失備抵金 | (681) | (651) | (546) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商譽和無形資產 | 1,060 | 1,061 | 1,036 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產 | 5,644 | 5,523 | 5,770 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 | $ | 87,733 | $ | 87,323 | $ | 88,899 | |||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
儲蓄和貨幣市場 | $ | 37,941 | 2.71 | % | $ | 35,346 | 2.42 | % | $ | 34,386 | 0.37 | % | |||||||||||||||||||||||
時間 | 11,132 | 4.84 | % | 12,424 | 4.81 | % | 1,856 | 1.31 | % | ||||||||||||||||||||||||||
計息存款總額 | 49,073 | 3.19 | % | 47,770 | 3.04 | % | 36,242 | 0.42 | % | ||||||||||||||||||||||||||
借入的資金: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
購買的聯邦資金和證券回購協議 | 1,774 | 5.38 | % | 1,770 | 5.31 | % | 2,773 | 3.68 | % | ||||||||||||||||||||||||||
其他短期借款 | 2,282 | 5.16 | % | 2,233 | 4.95 | % | 4,110 | 3.89 | % | ||||||||||||||||||||||||||
長期債務 | 541 | 6.06 | % | 539 | 5.37 | % | 648 | 6.24 | % | ||||||||||||||||||||||||||
借入資金總額 | 4,597 | 5.35 | % | 4,542 | 5.14 | % | 7,531 | 4.01 | % | ||||||||||||||||||||||||||
計息負債總額 | 53,670 | 3.38 | % | 52,312 | 3.22 | % | 43,773 | 1.04 | % | ||||||||||||||||||||||||||
非計息活期存款 | 26,851 | 27,873 | 38,013 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債 | 1,792 | 1,760 | 2,343 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
負債總額 | 82,313 | 81,945 | 84,129 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
優先股 | 440 | 440 | 440 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
普通股權 | 4,980 | 4,938 | 4,330 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益總額 | 5,420 | 5,378 | 4,770 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益總額 | $ | 87,733 | $ | 87,323 | $ | 88,899 | |||||||||||||||||||||||||||||
平均計息基金的利差 | 1.77 | % | 1.80 | % | 3.05 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
淨非計息資金來源的影響 | 1.14 | % | 1.13 | % | 0.48 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
淨利率 | 2.91 | % | 2.93 | % | 3.53 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
備忘錄:存款總成本 | 2.06 | % | 1.92 | % | 0.20 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
備忘錄:存款總額和計息負債 | $ | 80,521 | 2.25 | % | $ | 80,185 | 2.10 | % | $ | 81,786 | 0.56 | % |
三個月已結束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬美元計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | |||||||||||||||||||||||||||
適用於普通股股東的淨收益(GAAP) | $ | 116 | $ | 168 | $ | 166 | $ | 198 | $ | 277 | ||||||||||||||||||||||
調整額,扣除税款: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
核心存款和其他無形資產的攤銷 | 1 | 1 | 1 | 1 | — | |||||||||||||||||||||||||||
適用於普通股股東的調整後淨收益,扣除税款 | (a) | $ | 117 | $ | 169 | $ | 167 | $ | 199 | $ | 277 | |||||||||||||||||||||
普通股平均值 (GAAP) | $ | 4,980 | $ | 4,938 | $ | 4,818 | $ | 4,614 | $ | 4,330 | ||||||||||||||||||||||
平均商譽和無形資產 | (1,060) | (1,061) | (1,063) | (1,064) | (1,036) | |||||||||||||||||||||||||||
平均有形普通股(非公認會計準則) | (b) | $ | 3,920 | $ | 3,877 | $ | 3,755 | $ | 3,550 | $ | 3,294 | |||||||||||||||||||||
季度中的天數 | (c) | 92 | 92 | 91 | 90 | 92 | ||||||||||||||||||||||||||
一年中的天數 | (d) | 365 | 365 | 365 | 365 | 365 | ||||||||||||||||||||||||||
平均有形普通股回報率(非公認會計準則)1 | (a/b/c) *d | 11.8 | % | 17.3 | % | 17.8 | % | 22.7 | % | 33.4 | % |
(以百萬美元計,每股金額除外) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | |||||||||||||||||||||||||||
股東權益總額(GAAP) | $ | 5,691 | $ | 5,315 | $ | 5,283 | $ | 5,184 | $ | 4,893 | ||||||||||||||||||||||
商譽和無形資產 | (1,059) | (1,060) | (1,062) | (1,063) | (1,065) | |||||||||||||||||||||||||||
有形資產(非公認會計準則) | (a) | 4,632 | 4,255 | 4,221 | 4,121 | 3,828 | ||||||||||||||||||||||||||
優先股 | (440) | (440) | (440) | (440) | (440) | |||||||||||||||||||||||||||
有形普通股(非公認會計準則) | (b) | $ | 4,192 | $ | 3,815 | $ | 3,781 | $ | 3,681 | $ | 3,388 | |||||||||||||||||||||
總資產(GAAP) | $ | 87,203 | $ | 87,269 | $ | 87,230 | $ | 88,573 | $ | 89,545 | ||||||||||||||||||||||
商譽和無形資產 | (1,059) | (1,060) | (1,062) | (1,063) | (1,065) | |||||||||||||||||||||||||||
有形資產(非公認會計準則) | (c) | $ | 86,144 | $ | 86,209 | $ | 86,168 | $ | 87,510 | $ | 88,480 | |||||||||||||||||||||
已發行普通股(千股) | (d) | 148,153 | 148,146 | 148,144 | 148,100 | 148,664 | ||||||||||||||||||||||||||
有形資產比率(非公認會計準則)1 | (a/c) | 5.4 | % | 4.9 | % | 4.9 | % | 4.7 | % | 4.3 | % | |||||||||||||||||||||
有形普通股權比率(非公認會計準則) | (b/c) | 4.9 | % | 4.4 | % | 4.4 | % | 4.2 | % | 3.8 | % | |||||||||||||||||||||
每股普通股的有形賬面價值(非公認會計準則) | (b/d) | $ | 28.30 | $ | 25.75 | $ | 25.52 | $ | 24.85 | $ | 22.79 |
三個月已結束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
(以百萬美元計) | 十二月三十一日 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 十二月三十一日 2022 | |||||||||||||||||||||||||||
非利息支出 (GAAP) | (a) | $ | 581 | $ | 496 | $ | 508 | $ | 512 | $ | 471 | |||||||||||||||||||||
調整: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
遣散費 | — | — | 13 | 1 | — | |||||||||||||||||||||||||||
核心存款和其他無形資產的攤銷 | 2 | 2 | 1 | 2 | — | |||||||||||||||||||||||||||
重組成本 | — | 1 | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
SBIC 投資成功費應計額 1 | — | — | — | — | (1) | |||||||||||||||||||||||||||
聯邦存款保險公司特別評估 | 90 | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||
調整總額 | (b) | 92 | 3 | 14 | 3 | (1) | ||||||||||||||||||||||||||
調整後的非利息支出(非公認會計準則) | (a-b) = (c) | $ | 489 | $ | 493 | $ | 494 | $ | 509 | $ | 472 | |||||||||||||||||||||
淨利息收入(GAAP) | (d) | $ | 583 | $ | 585 | $ | 591 | $ | 679 | $ | 720 | |||||||||||||||||||||
完全應納税等值的調整 | (e) | 10 | 11 | 11 | 9 | 10 | ||||||||||||||||||||||||||
應納税等值淨利息收入(非公認會計準則) | (d+e) = (f) | 593 | 596 | 602 | 688 | 730 | ||||||||||||||||||||||||||
非利息收入 (GAAP) | (g) | 148 | 180 | 189 | 160 | 153 | ||||||||||||||||||||||||||
合併收益(非公認會計準則) | (f+g) = (h) | 741 | 776 | 791 | 848 | 883 | ||||||||||||||||||||||||||
調整: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
公允價值和非對衝衍生品收益(虧損) | (9) | 7 | 1 | (3) | (4) | |||||||||||||||||||||||||||
證券收益(虧損),淨額 | (1) | 4 | — | 1 | (5) | |||||||||||||||||||||||||||
調整總數 2 | (i) | (10) | 11 | 1 | (2) | (9) | ||||||||||||||||||||||||||
調整後的應納税等值收入(非公認會計準則) | (h-i) = (j) | $ | 751 | $ | 765 | $ | 790 | $ | 850 | $ | 892 | |||||||||||||||||||||
撥備前淨收入 (PPNR)(非公認會計準則) | (h)-(a) | $ | 160 | $ | 280 | $ | 283 | $ | 336 | $ | 412 | |||||||||||||||||||||
調整後的PPNR(非公認會計準則) | (j)-(c) | 262 | 272 | 296 | 341 | 420 | ||||||||||||||||||||||||||
效率比(非公認會計準則) | (c/j) | 65.1 | % | 64.4 | % | 62.5 | % | 59.9 | % | 52.9 | % |
十二個月已結束 | ||||||||||||||
(以百萬美元計) | 十二月三十一日 2023 | 十二月三十一日 2022 | ||||||||||||
非利息支出 (GAAP) | (a) | $ | 2,097 | $ | 1,878 | |||||||||
調整: | ||||||||||||||
遣散費 | 14 | 1 | ||||||||||||
其他房地產費用 | — | 1 | ||||||||||||
核心存款和其他無形資產的攤銷 | 7 | 1 | ||||||||||||
重組成本 | 1 | — | ||||||||||||
SBIC 投資成功費應計額 1 | — | (1) | ||||||||||||
聯邦存款保險公司特別評估 | 90 | — | ||||||||||||
調整總額 | (b) | 112 | 2 | |||||||||||
調整後的非利息支出(非公認會計準則) | (a-b) = (c) | $ | 1,985 | $ | 1,876 | |||||||||
淨利息收入(GAAP) | (d) | $ | 2,438 | $ | 2,520 | |||||||||
完全應納税等值的調整 | (e) | 41 | 37 | |||||||||||
應納税等值淨利息收入(非公認會計準則) | (d+e) = (f) | 2,479 | 2,557 | |||||||||||
非利息收入 (GAAP) | (g) | 677 | 632 | |||||||||||
合併收益(非公認會計準則) | (f+g) = (h) | 3,156 | 3,189 | |||||||||||
調整: | ||||||||||||||
公允價值和非對衝衍生品收益(虧損) | (4) | 16 | ||||||||||||
證券收益(虧損),淨額 | 4 | (15) | ||||||||||||
調整總額 | (i) | — | 1 | |||||||||||
調整後的應納税等值收入(非公認會計準則) | (h-i) = (j) | $ | 3,156 | $ | 3,188 | |||||||||
撥備前淨收入 (PPNR) | (h)-(a) | $ | 1,059 | $ | 1,311 | |||||||||
調整後的PPNR(非公認會計準則) | (j)-(c) | 1,171 | 1,312 | |||||||||||
效率比(非公認會計準則) | (c/j) | 62.9 | % | 58.8 | % |