© 2024 北卡羅來納州富國銀行版權所有。2023 年第四季度財務業績 2024 年 1 月 12 日附錄 99.3

24Q23 財務業績 • 提供的產品可幫助客户避免透支費用和滿足短期現金需求：— 超過320萬個Clear Access BankingSM賬户，我們的無透支費用支票賬户——發起了超過35萬個新的彈性貸款賬户；一種僅限數字的小額短期信貸產品 • 銀行包容性倡議：在15個市場推出HOPE Inside Centers，現在為57家提供金融教育研討會和免費一對一指導的零售分支機構 • 翻新了超過550家分行 •超過了我們1.5億美元的特殊用途信貸計劃（SPCP）承諾，以促進房屋所有權方面的種族平等，幫助客户在降低交易成本的情況下將抵押貸款再融資為低於市場利率的貸款 • 啟動了1萬美元的購房者AccessSM補助金，用於支付目前居住在某些服務不足社區或正在購買房屋的合格購房者的首付 • 繼續與全國各地的汽車經銷商合作，為戰鬥人員提供免付款車輛和財務指導受傷的退伍軍人和金星家庭通過軍事勇士支持基金會的Transportation4Heroes計劃建立戰略關係 • 與Centerbridge Partners建立了戰略關係，創建了Overland Advisors，專注於向商業銀行的中間市場客户直接貸款，從而擴大了他們的融資選擇 2023 年積極幫助我們的客户和社區支持我們的客户 • 繼續為消費者和小型企業客户增強富國銀行移動® 應用程序——2990萬移動活躍客户1，移動採用勢頭增強，增加了1.6人2023 年有數百萬移動活躍客户 • 全面推出 FargoTM，這是我們基於人工智能的虛擬助手，具有西班牙語功能，互動量超過 2130 萬次 • 向所有消費者客户推出了 LifeSync®，這是我們的個性化數字方法，旨在使客户的目標與資金保持一致 • 重新推出了我們自己動手做的投資平臺 Wellstrade®，通過擴展能力和簡化開户流程，讓客户更輕鬆地進行投資 • 推出了兩家精選酒店聯名萬事達信用卡 • 已擴展我們的數字銀行平臺VantageSM向之前網絡版本的所有商業銀行、企業和投資銀行客户提供了功能，併為該平臺增加了新客户 • 推出了新的嵌入式金融解決方案Vantage ConnectSM，並在2023年全年交付了25多個新的或顯著增強的API • 推出了單一即時支付API，通過為FedNow即時支付和TCH實時支付（RTCH）提供單一解決方案，為即時支付帶來互操作性和簡便性 TP) 新的數字和產品報價金額除非另有説明，否則這些子彈適用於 2023 年全年。1.移動活躍客户是指在過去 90 天內通過移動設備登錄的消費者和小型企業客户的數量。

34Q23 財務業績 • 可再生能源與環境金融集團為風能和太陽能項目提供了近24億美元的融資，其中包括馬薩諸塞州大型海上風電項目的首筆同類税收股權交易 • 報告稱，我們在2021年和2022年日曆年度的可持續融資活動取得了約1290億美元的進展，佔我們到2030年部署5000億美元可持續融資目標的約26％ • 富國銀行發佈了CO2MissionSM的補編的淨零調整和目標設定方法，包括我們在另外三個行業（汽車、鋼鐵和航空）的2030年投資組合目標 • 為2030年設定了更新的運營可持續發展目標。這些目標包括將温室氣體排放量從2019年的水平減少70％，能源使用和浪費減少50％，用水量減少45％；以及過渡到新的可再生能源的長期合同，以滿足100％的年度購買電力需求。在2023年積極幫助我們的客户和社區，除非另有説明，否則項目標中的金額為2023年全年。1.第三方提供的信息，因此，富國銀行無法獨立驗證這些信息的準確性。支持可持續發展，支持多元化、公平和包容性（DE&I）• 發佈了我們的第二份年度多元化、公平和包容性（DE&I）報告，重點介紹了支持服務不足社區的內部進展和外部工作 • 完成併發布了第三方種族平等評估 • 聘請了我們有史以來的第一位首席無障礙官，以進一步關注客户和員工的無障礙環境 • 制定和維持以增加多元化代表性、職業發展和流動性以及留住率為重點的舉措，包括 Glide-重啟回報和建立組織領導力多元化（BOLD）計劃 • 繼續承諾與多元化供應商共同採取額外行動以支持我們的社區 • 向3,000多家非營利組織捐贈了約3億美元，以支持住房、小型企業、財務健康、可持續發展和其他社區需求 • 通過富國銀行員工約80萬小時的志願服務加強了當地社區 • 通過我們的 “恢復財富機會” 為美國八個市場的2,500名有色人種購房者提供了支持通過房屋所有權（WORTH）計劃1 • 通過另一項2000萬美元的突破性挑戰擴大了我們對住房負擔能力的承諾，以提出滿足更多經濟適用住房需求的想法 • 宣佈了投資原住民倡議，該計劃旨在增加原住民社區的經濟機會，並已經宣佈向六個州的28個組織提供近1100萬美元的補助金 • 承諾向Unidosus以社區為中心的計劃和非營利性附屬合作伙伴提供2500萬美元，以推進拉丁裔房屋所有權，其中1000萬美元百萬美元將支持HOME（房屋所有權意味着股權）計劃的發展 • 宣佈與T.D. Jakes Group建立為期10年的戰略合作伙伴關係，該合作伙伴關係可能為建設包容性社區提供高達10億美元的資本和融資以及補助金 • 通過我們的商業開放基金（2020年至2023年6月）授權20.3萬家小型企業保留或創造25.4萬個工作崗位。72％的所有者被確定為低至中等收入的業主，53％是女性擁有的小型企業 busineses1 • 為幫助社區做好準備的項目選擇了約1000萬美元的補助金color 將獲得聯邦通貨膨脹減排法案的資助，以提高氣候適應能力和降低温室氣體排放

44Q23 財務業績第二季度業績財務業績收益率：7.6% ROTCE：9.0% 1 效率比率：77% 2 信貸質量資本和流動性 CET1 比率：11.4% 5 LCR：125% 6 TLAC 比率：25.0% 7 • 信用損失準備金4為13億美元 — 淨貸款扣除總額為13億美元，增加6.92億美元，淨貸款扣除額為平均貸款的0.53％（按年計算）— 151億美元貸款的信貸損失備抵金，增加15億美元 • CET1資本為1408億美元5 • 標準化方法下的CET1比率為11.4％，高級方法下的CET1比率為12.7％5 •流動性覆蓋率 (LCR) 為 125% 6 除非另有説明，否則要點中的比較是針對2023年第四季度與2022年第四季度的比較。1.有形普通股和平均有形普通股回報率（ROTCE）是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲第23頁的 “有形普通股” 表。2.效率比率是非利息支出除以總收入。3.税前準備金前利潤（PTPP）是總收入減去非利息支出。管理層認為，PTPP是一項有用的財務衡量標準，因為它使投資者和其他人能夠評估公司通過信貸週期產生資本以彌補信貸損失的能力。包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。5.根據標準化方法計算的普通股1級（CET1）比率是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1資本和比率的更多信息，請參閲第25頁。CET1 是初步估計。6.流動性覆蓋率（LCR）表示平均高質量流動資產除以平均預計淨現金流出，每種資產均根據LCR規則定義。LCR 是初步估計。7.表示總損失吸收能力（TLAC）除以風險加權資產（RWA），這是我們的約束性TLAC比率，使用標準化和高級方法下的RWA中的較大值確定。TLAC是初步估計。•淨收益為34億美元，攤薄後每股普通股收益0.86美元，包括：•收入205億美元，增長2％—淨利息收入為128億美元，下降5％—非利息收入為77億美元，增長17％•非利息支出為158億美元，下降2％•税前撥備前利潤3為47億美元，增長22％•有效所得税税率為（3.0）％包括6.21億美元的離散税收優惠•平均貸款為9,380億美元，下降1％•平均存款為1.3萬億美元，下降3％（百萬美元，每股收益除外）聯邦税前收入每股收益存款保險公司（FDIC）特別評估（1,931美元）（0.40美元）計劃行動的遣散費（969）（0.20）與解決前一時期税務問題相關的離散税收優惠 621 0.17

54Q23 財務業績資本和流動性資本狀況 • 截至2023年12月31日，普通股一級股權（CET1）比率為11.4％，仍高於我們的監管最低水平，緩衝區為8.9％ 2 • CET1比率較2022年第四季度上升約80個基點，較23年第三季度上升約40個基點，其中包括：— 利率降低和抵押貸款支持證券（MBS）利差收緊推動的累計其他綜合收益增加，這導致了增長 CET1比率較22年第四季度為11個基點，較23年第三季度資本回報率為26個基點 • 期末已發行普通股下降2.349億股，或6％，較2022年第四季度——普通股回購總額為24億美元，合5,170萬股——在23年第四季度發行了1,260萬股普通股，主要與公司對401（k）計劃的年度繳款有關 • 2023年第四季度普通股股息為每股0.35美元的總虧損吸收能力（TLAC）• 截至2023年12月31日，我們的TLAC佔總風險加權資產的百分比為25.0％ 3，而流動性頭寸的最低要求為21.5％ • 流動性狀況良好，23年第四季度的流動性覆蓋率4為125％，仍高於我們的水平監管下限為 100% 10.6% 10.8% 10.7% 11.0% 11.4% 4% 4Q22 1Q23 第二季度第 23 季度第 3 季度第 23 季度第 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 估計 1.根據標準化方法計算的普通股1級（CET1）比率是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1資本和比率的更多信息，請參閲第25頁。23年第四季度CET1是初步估計。2.包括4.50％的最低要求、2.90％的壓力資本緩衝以及1.50％的G-SIB資本附加費。3.表示總損失吸收能力（TLAC）除以風險加權資產（RWA），這是我們的約束性TLAC比率，使用標準化和高級方法下的RWA中的較大值確定。TLAC 是初步估計。4.流動性覆蓋率（LCR）表示平均高質量流動資產除以平均預計淨現金流出，每種淨現金流出量均根據LCR規則定義。23年第四季度LCR是初步估計。標準化方法下的最低監管比例和Buffers2普通股一級比率為8.9％1

64Q23 財務業績 23 年第四季度收益 1.包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。2.有形普通股和平均有形普通股回報率是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲第23頁的 “有形普通股” 表。季度末美元與年末的變動美元除每股數據以外的百萬美元變動 2023年第四季度第二季度第三季度2023年第四季度2022年第四季度2022年第四季度淨利息收入12,771美元 13,105 13,433 (334) (662) 52,375 44,950 美元7,425美元非利息收入7,707 7,752 6,601 (45) 1,106 30,222 29,418 804 總收入 20,478 20,857 20,034 (379) 444 82,597 74,368 8,229 淨扣除額 1,258 864 560 394 698 3,450 1,609 1,841 信貸損失備抵金變動 24 333 397 (309) (373) 1,949 (75) 2,024 信用損失準備金1 1,282 1,197 957 85 3357 341 25 5,399 1,534 3,865 非利息支出 15,786 13,113 16,186 2,673 (400) 55,562 57,205 (1,643) 税前收入 3,410 6,547 2,891 (3,137) 519 21,636 15,629 6,007 所得税支出（福利）(100) 811 (29) (911) (71) 2,607 2,251 356 實際所得税税率 (%) (3.0) 12.% 3 (0.9) (1,532) 個基點 (206) 12.0% 14.1 (210) 個基點淨收益 3,446 美元 5,767 3,155 (2,321 美元) 291 美元 19,142 美元 13,677 美元5,465 美元普通股攤薄後每股收益 0.86 美元 1.48 0.75 美元 (0.62 美元) 0.11 美元 4.83 3.27 1.56 美元稀釋普通股 (# mm) 3,657.0 3,680.6 3,832.7 (24) (176) 3,720.4 3,837.0 (117) 股本回報率 (ROE) 7.6% 13.3 7.1 (568) 基點 52 11。0% 7.8 322 個基點平均有形普通股回報率 (ROTCE) 2 9.0 15.9 8.5 (694) 48 13.1 9.3 381 效率比率 77 63 81 81 1,421 (371) 67 77 (965)

74Q23 財務業績 957 1,207 1,713 1,197 1,282560 604 764 850 1,252 信貸損失準備金淨貸款扣除額淨貸款扣除率 4Q22 1Q23 2Q23 第三季度第四季度信貸質量：淨貸款扣除 • 商業淨貸款扣除額從 23 年第三季度增加到 34 個基點（按年計算）商業地產（CRE）淨貸款扣除額增加——受CRE辦公淨貸款扣除額的推動，CRE淨貸款扣除額為3.77億美元，相當於平均貸款（按年計算）的99個基點 • 消費者淨貸款扣除額上升118美元平均貸款額為100萬至79個基點（按年計算），反映了信用卡淨貸款扣除額增加了1億美元，其他消費者淨貸款扣除額增加了1900萬美元，但部分被汽車淨貸款扣除額減少的800萬美元所抵消。不良資產為84億美元，增長2.64億美元，增長3％，受CRE非應計貸款增加的推動，部分被住宅抵押貸款非應計貸款減少所抵消——CRE非應計貸款為42億美元，增長3.25億美元，這得益於CRE辦公室非應計貸款信貸損失準備金增加5.67億美元1和要點中的淨貸款扣除額（百萬美元）比較的是23年第四季度與23年第三季度的貸款。1.包括貸款、債務證券和其他金融資產的信貸損失準備金。0.23% 0.26% 0.36% 0.36% 0.32% 1 377 CRE 淨貸款扣除額 0.53%

84Q23 財務業績信貸質量：貸款信貸損失備抵貸款信貸損失備抵額（百萬美元）• 在信用卡和商業房地產貸款的推動下，貸款信貸損失備抵額（ACL）有所增加，但汽車貸款補貼的減少部分抵消了這一點。ACL的變化還包括提高商業房地產辦公貸款和信用卡貸款的淨貸款扣除額•CRE辦公室ACL為25億美元，下降7,500萬美元——CRE辦公室ACL佔貸款的百分比為7.9％，與23年第三季度持平 ◦ 企業和投資銀行（CIB）CRE辦公室ACL佔貸款的百分比為11.0％，高於10.8％。2023年1月1日，我們採用了問題債務重組（TDR）會計準則，該準則刪除了4.29億美元的ACL，直接抵消了留存收益。13,609 13,705 14,786 15,064 15,088 6,956 7,224 8,081 8,310 8,612 6,653 6,481 6,705 6,754 6,676 223年第四季度貸款總額的商業消費者補貼覆蓋範圍 23 年第三季度第四季度 1.45% 1.42% 1.56% 1.60% 1.61% 1 CRE 信貸損失補貼 (ACL) 和非應計貸款，截至23年12月31日（百萬美元）未償信貸損失補貼佔貸款非應計貸款的百分比 CIB CRE Office 2,279 美元 20,694 11.0% $3,236 所有其他 CRE Office 205 10,832 1.9 121 CRE 辦公室總計 2,484 31,526 7.9 3,357 所有其他 CRE 1,455 119,090 1.2 831 CRE 總計 3,939 150,616 美元 2.6% 4,188 美元 1

94Q23 財務業績貸款和存款 • 平均貸款同比下降105億美元，下降1％，受大多數貸款類別下降的推動，部分被信用卡貸款的增加所抵消 • 平均貸款總收益率為6.35％，同比增長122個基點，較2季度增長12個基點，反映出更高利率的影響 • 期末貸款9367億美元，同比下降192億美元，下降2％，同比下降2％ 較23年第三季度增長57億美元•平均存款同比下降396億美元，下降3％，這反映了消費者支出導致的消費者存款流出以及客户向更高的遷移收益率高的替代方案；較23年第三季度增長6.09億美元 • 期末存款同比下降258億美元，下降2％；受企業和投資銀行存款增加的推動，平均未償貸款（十億美元）平均存款（十億美元）948.5 948.7 945.9 943.2 553.2 553.0 551.5 548.3 395.3 392.9 389.7 商業版貸款消費者貸款總平均貸款收益率2023年第一季度第二季度第二季度23年第四季度 5.13% 5.69% 5.99% 6.23% 6.35% 6.35% 期末存款（十億美元）23年第四季度對比23年第三季度對比22年第四季度個人銀行和貸款782.3 (2)% (9)%商業銀行 162.5 1 (7) 企業和投資銀行 185.2 14 18 財富與投資管理 103.9 1 (25) 企業 124.3 (3) 129 存款總額 $1,358.2 —% (2)% 平均存款成本 1.58% 0.22 1.12 1,380.5 1,356.7 1,347.4 1,340.3 1,340.9 864.6 841.3 823.3 801.1 775.4 175.4 170.6 157.3 157.3 175.4 170.6 157.3 157.2 6 160.3 157.2 173.1 143.2 142.2 126.6 112.4 107.5 102.1 企業財富和投資管理企業和投資銀行商業銀行個人銀行個人銀行和貸款 4Q23 2Q23 2Q23 3Q23 4Q23 42.1 60.7 84.7 113.9 122.9

104Q23 財務業績 13,433 13,336 13,163 13,105 12,771 按應納税等值計算的淨利息收入淨利率 (NIM) 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 2.92% 淨利息收入 • 由於存款和貸款餘額減少，淨利息收入較2022年第四季度下降6.62億美元，下降5％，部分被利率上升的影響所抵消 — 4Q23 MBS保費攤銷額為1.36億美元，而22年第四季度為1.74億美元，23年第三季度為1.63億美元 • 淨利息收入較23年第三季度下降3.34億美元，下降3％，原因是融資成本上漲，包括存款成本上漲重新定價和組合變動，但被提高利率的影響部分抵消了淨利息收入（百萬美元）3.14% 3.20% 3.09% 3.09% 3.03% 1.包括主要與某些貸款和證券的免税收入相關的應納税等值調整。1

114Q23 財務業績 16,186 13,676 12,987 13,113 15,786 4,254 3,994 4,149 4,157 4,319 8,062 9,415 8,627 8,212 1,9313,517 營業虧損第四季度聯邦存款保險公司特別評估人員費用非人員支出4季度23年第三季度4季度非利息支出 • 非利息支出減少4億美元，或 2％，較2022年第四季度——營業虧損下降32億美元——聯邦存款保險公司第四季度特別評估為19億美元——人員支出增長7.66億美元，包括11億美元的遣散費總額，其中9.69億美元用於計劃行動——非人員支出增加65美元百萬美元，增幅2％，這歸因於較高的技術和設備支出以及廣告支出，但部分被較低的專業和外部服務支出所抵消 • 非利息支出較23年第三季度至4季度聯邦存款保險公司的19億美元特別評估增加了27億美元，增長了2.54億美元，因為計劃行動的遣散費用為9.69億美元，福利支出和激勵性薪酬的減少以及效率舉措的影響——非人員支出增加 1.62億美元，佔4％，用於更高的技術和設備支出，如以及廣告和促銷支出的增加，但被較低的專業和外部服務支出部分抵消了非利息支出（百萬美元）員工人數（年末，000年代）4Q2 2Q23 3Q23 4Q23 236 234 234 227 226 355 355 329232 267 9181人事支出總額3.53億美元 1。4Q23年第四季度遣散費總額3.53億美元主要用於住房貸款。43年第四季度遣散費總額主要用於住房貸款。11億美元的支出包括9.69億美元的計劃行動。人事支出總計 8,415 9691 3531

124Q23 財務業績 • 總收入同比增長1％，較23年第三季度下降1％——由於存款餘額減少部分抵消了利率上升的影響，住房貸款同比增長了7％。由於22年第四季度持有的某些待售貸款的估值損失，部分被銷售利潤率和發放收益的減少以及貸款餘額減少所抵消 — 受入門促銷利率影響的推動，信用卡同比下降1％ 更高的獎勵支出，部分被貸款餘額的增加所抵消，包括影響銷售點交易量和新產品發佈量增加；較23年第三季度下降2％，原因是信用卡獎勵支出的增加被貸款餘額的增加部分抵消了——受貸款餘額減少和貸款利差壓縮的推動，汽車同比下降19％；貸款餘額減少導致個人貸款同比增長13％；由於運營損失和人員支出減少，以及效率舉措的影響，非利息支出同比下降15％，部分被抵消廣告支出增加；由於遣散費增加，較23年第三季度增長2％個人銀行和貸款 1.分配資本回報率是適用於普通股的分部淨收益（虧損）除以分部平均分配資本。適用於普通股的分部淨收益（虧損）是分部淨收益（虧損）減去分配的優先股股息。2.效率比率是分部非利息支出除以分部總收入。3.數字和移動活躍客户分別是指在過去 90 天內通過數字或移動設備登錄的消費者和小型企業客户的數量。財務摘要財務狀況百萬美元（mm）23年第四季度對比23年第三季度與22年第四季度按業務領域劃分的收入：消費者、小型和商業銀行（CSBB）6,657美元（8美元）49 消費者貸款：住房貸款 839（1）53 信用卡 1,346（29）（7）汽車 334（26）（79）個人貸款 343 2 40 總收入 9,519（62）56 信貸損失準備金 746 90 22 (146) 非利息支出 6,046 133 (1,042) 税前收入 2,683 (217) 1,244 淨收入 2,011 美元 (162 美元) 934 精選指標 23 年第三季度第 4 季度分配資本回報率1 17.6% 19.1 8.3 效率比率2 64 62 75 零售銀行分行 # 4,311 4,3554,598 位數字（在線和移動）活躍客户3（mm）34.8 34.6 33.5 移動活躍客户3（mm）29.9 29.6 28.3 平均餘額和選定信貸指標以十億美元計 4Q23 第三季度餘額貸款 333.5 335.5 338.0 存款 779.5 801.1 864.6 信用表現淨扣除額佔平均貸款的百分比 1.01% 0.85 0.62

134Q23 財務業績個人銀行和貸款抵押貸款發放（十億美元）汽車貸款發放（十億美元）信用卡 POS 交易量（十億美元）借記卡銷售點（POS）交易量和交易量1 1 1。借記卡購買量和交易量反映了消費者和企業借記卡購買的綜合活動。14.6 6.6 7.8 6.4 4.5 8.2 5.6 7.7 6.4 4.5 零售代理商再融資佔發放額的百分比423年第一季度第二季度3Q23 4Q23 4Q23 44.0 117.3 124.9 124.5 126.1 POS 交易量（以十億美元計）POS 交易（十億美元）4Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 57.3 124.0 124.5 POS 交易量（以十億美元計）POS 交易（十億美元）5.0 4.8 4.1 3.3 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 32.3 30.1 34.0 35.2 37.1 4Q22 1Q23 3Q23 3Q23 3Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 2.5 2.4 2.5 2.5 2.5 13% 16% 16% 24% 6.4

144Q23 財務業績商業銀行業務•總收入同比增長7％，較23年第三季度下降1％——中間市場銀行業務收入同比增長6％，這得益於收益信貸利率降低所推動的更高利率和更高的存款相關費用，但部分被存款餘額減少所抵消——由於利率提高和股權投資業績改善的影響，資產貸款和租賃收入同比增長9％；受可再生能源投資收入減少的推動，資產貸款和租賃收入同比增長9％；受可再生能源投資收入減少的推動，較23年第三季度下降2％ • 非利息由於遣散費增加，同比增長7％和運營成本，部分被效率舉措的影響所抵消；受遣散費增加的推動，較23年第三季度增長了6％ 摘要財務狀況與22年第三季度相比22年第四季度營收按業務領域劃分的收入：中間市場銀行業務2,196美元（16美元）120 基於資產的貸款和租賃 1,172（21）99 總收入 3,368（37）219 信貸損失準備金 40 (12) 83 非利息支出 1,630 87 pre-107 税收收入 1,698 (112) 29 淨收入 1,273 美元 (81 美元) 35 精選指標 23 年第 4 季度第 3 季度第 2 季度分配資本回報率 19.0% 20.2 24.2 效率比率 48 45 48 平均值按業務領域劃分的貸款（十億美元）中間市場銀行業 119.0 120.5 119.7 基於資產的貸款和租賃 104.4 103.9 98.7 貸款總額 223.4 224.4 218.4 平均存款 163.3 160.6 175.4

154Q23 財務業績企業和投資銀行業務•總收入同比增長14％，較23年第三季度下降4％——銀行收入同比增長15％，這要歸因於貸款收入的增加，投資銀行收入因所有產品活動增加而增加，以及反映利率上升和存款餘額增加的影響的更強的財資管理業績——商業房地產收入同比增長2％，反映了更高的利率的影響，但貸款和存款餘額的減少部分抵消了貸款和存款餘額的減少；受貸款減少的推動，較23季度下降6％ 餘額及以下資本市場收入——受結構性產品、股票、信貸產品和大宗商品收入增加的推動，市場收入同比增長33％，但部分被利率產品交易活動的減少所抵消；受大多數資產類別的季節性交易活動減少的推動，非利息支出同比增長16％，包括遣散費的增加，部分被效率舉措的影響所抵消；受運營減少的推動，較23年第三季度下降2％ 成本、降低人員開支，以及效率舉措的影響，但被遣散費增加部分抵消了摘要財務狀況23年第四季度對比23年第三季度與22年第四季度相比按業務領域劃分的收入：銀行業：貸款774美元53 181財資管理和支付 742 (5) 4 投資銀行 383 (47) 66 Total Banking 1,899 1 251商業地產 1,291 (85) 24 市場：固定收益、貨幣和大宗商品 (FICC) 1,122 (26) 187) 股票 457 (61) 178 信貸調整 (CVA/DVA) 和其他 (8) 4 27 總市場 1,571 (83) 392 其他 (26) (21) (71) 總收入 4,735 (188) 596信貸損失 498 174 457 非利息支出 2,132 (50) 295 税前收入 2,105 (312) (156) 淨收益 1,582 美元 (234 美元) (110) 精選指標 23 年第 3 季度第 4 季度分配資本回報率 13.4% 15.5 17.7 效率比率 45 44 44 按業務領域劃分的平均餘額（以十億美元計）4Q23 第三季度4Q22 第四季度銀行業 94.7 美元 4.0 104.2 商業地產 133.9 135.6 137.7 市場 61.5 62.0 56.4 貸款總額 290.1 291.6 298.3 存款 173.1 157.2 156.2 156.2 交易相關資產 203.9 204.4 189.2

164Q23 財務業績財富和投資管理摘要財務狀況以百萬美元計 23 年第 3 季度與 22 年第四季度相比淨利息收入 906 美元（101 美元）(218) 非利息收入 2,754 59 183 總收入 3,660 (42) (35) 信貸損失準備金 (19) (9) (30) 非利息支出 3,023 17 292 税前收入 656 (50) (297) 淨收益 491 美元 (38) (224) 精選指標（以十億美元計）23 年第四季度第 23 季度第 4 季度分配資本回報率 30.4% 32.8 31.9 效率比率 83 81 74 平均貸款 82.2 82.2 84.8 平均存款 102.1 107.5 142.2 客户資產諮詢資產 891 825797 其他經紀資產和存款 1,193 1,123 1,064 客户總資產 2,084 1,948 1,861 • 總收入同比下降1％，較23年第三季度下降1％ — 淨利息收入同比下降19％，這要歸因於客户將現金重新分配到收益更高的替代品以及貸款餘額的減少，但利率上升的影響部分抵消了——由於資產費用增加，非利息收入同比增長7％ 市場估值；較23年第三季度上漲了2％，這要歸因於交易活動增加導致的佣金和經紀費增加由於其他費用收入的增加，但部分被較低的資產費用所抵消 • 非利息支出同比增長11％，這要歸因於與收入相關的薪酬和遣散費用的增加，部分被效率舉措的影響所抵消

174Q23 財務業績企業•收入同比減少3.45億美元——淨利息收入同比下降——非利息收入同比下降——非利息收入同比增長反映了我們的附屬風險投資業務減值業績的改善，但部分被採用新會計準則導致的2022年第四季度收益導致的傳統再保險業務收入減少所抵消 • 非利息支出同比下降反映了營業虧損的減少，部分被聯邦存款保險公司所抵消特別評估及更高遣散費彙總財務狀況23年第四季度對比23年第三季度百萬美元淨利息收入（544美元）（275美元）（622）非利息收入 284 263 277 總收入（260）（12）（345）信貸損失準備金（27）（90）（39）非利息支出 2,955 2,486（52）税前虧損（3,188）（254）) 所得税優惠（1,339）（698）（210）減去：來自非控股權益的淨收益 62 96 300 淨虧損（1,911 美元）（1,806 美元）（344 美元）

184Q23 財務業績 • 2024年的淨利息收入可能比2023年全年524億美元的水平低約7-9％。主要假設包括：— 近期隱含利率曲線中較低的利率對我們對資產敏感程度適中的資產負債表狀況產生負面影響 — 平均貸款預計將略有下降；預計下半年商業貸款和信用卡貸款將温和增長 — 將證券流入收益較高的資產 — 預計個人銀行和貸款存款將進一步流失，導致計息存款比例繼續向更高比例的轉移 — 所有其他運營領域的存款 (CB)、CIB 和 WIM）預計保持相對穩定——預計淨利息收入將在年底達到低谷——預期假設2024年的資產上限將保持不變 • 淨利息收入表現最終將由多種因素決定，其中許多因素尚不確定，包括絕對利率水平和收益率曲線的形狀；存款餘額、組合和定價；以及貸款需求 52.4 美元 50.7 美元 2023 年第 4 季度全年 2024 年全年淨利息收入方面的考慮 2024 年淨利息收入注意事項大約 7-截至24年5月5日止的遠期利率曲線下降9％（以十億美元計）24年第一季度第二季度第三季度24年第四季度聯邦基金 5.30% 4.96 4.54 4.16 10年期美國國債 4.04 4.03 4.02 4.02 1. 2023年第四季度507億美元的年化淨利息收入反映了2023年的天數。1 ~（3％）~（4-6％）

194Q23 財務業績 1.1 0.7 0.9 效率舉措增量技術和設備支出預期績效增長其他 55.6 美元 (1.9) 53.6 美元 (1.3) 0.3 0.0 52.6 2023 年支出（不包括聯邦存款保險公司特別評估）2024 年展望支出預期1 2024 年支出預期建立正確的風險和控制基礎設施以加強公司仍然是我們的首要任務 • 2021-2023 年節省了約 100 億美元的總開支 • 2024 年支出預期 — 降低遣散費 — 收入相關支出增加按財富分類和投資管理 — 繼續對我們的風險和控制基礎設施、技術基礎設施和業務進行大量投資 • 效率舉措包括：— 分支機構足跡優化 — 技術驅動的效率，包括簡化運營、提高自動化和增加數字基礎設施 — 業務優化、流程改進和流程自動化帶來的運營效率 — 專注於整個企業的第三方支出 — 2024 年之後繼續看到更多機會 • 增量技術以及由資本化技術投資和新硬件、軟件和其他非人工技術支出攤銷推動的設備支出 • 其他包括招聘、分支機構升級和營銷方面的投資（見第20頁）• 目前預計2024年將持續出現約13億美元的業務相關運營損失，例如欺詐、盜竊和其他照常營業虧損——正如先前披露的那樣，我們有未決的訴訟、監管和客户補救事項，可能會影響營業損失（單位：數十億美元）預計其他支出淨額變更詳情預計其他支出淨變動預計收入相關支出美元 (2.7) 聯邦存款保險公司特別評估預計遣散費減少~1。由於四捨五入，圖表中的數字加起來不等於總數。

204Q23 財務業績 2024 年投資的重點領域消費者貸款 • 計劃推出更多信用卡，包括一張新的旅行卡，作為我們的 AutographSM 產品套件的一部分 • 計劃推出新的小型企業信用卡 • 持續改善核心卡能力（例如信用風險決策引擎、收款數字自助服務）• 汽車貸款和服務系統的持續現代化 • 繼續投資以支持服務不足社區的房屋所有權增加企業和投資銀行 • 招聘投資銀行和資本市場中的優先領域和產品以支持增長計劃 • 繼續投資以增強銀行和CRE的技術平臺，包括與數字貸款轉型、新發行交易和賬簿發行執行以及銀行家體驗能力相關的投資 • 繼續投資外匯（FX），將業務從支付提供商發展為市場流動性提供商 • 增強電子交易平臺並實現自動化，以提高客户體驗和效率，減少運營風險 • 增強跨業務領域的風險管理能力和資本決策，以適應預期的機構客户量增加商業銀行 • 通過平臺現代化和客户遷移改善貸款系統和架構 • Vantageq 的增強，包括實現支付、外匯、流動性和貸款體驗的現代化 • 改善核心支付產品功能以滿足客户不斷擴大的需求 • 新的銷售賦能和客户洞察能力 • 重點擴大滲透率不足的覆蓋範圍市場和行業 • 增強定價和盈利能力以提高客户盈利能力和資本效率財富和投資管理 • Advisory GatewaySM 在所有顧問平臺上推出 Advisory GatewaySM — 顧問可以更好地為客户提供服務的新前端 • 全新簡化的客户和顧問體驗，以進行另類投資的數字化交易 • 現代統一的管理賬户平臺使顧問能夠在各種投資策略中無縫建模和轉移資產 • 簡化的開户和資金流動體驗，以減少為我們的顧問和客户提供全公司範圍內的紙張和時間/風險與控制 • 繼續建設我們的風險和控制基礎設施並修復監管問題 • 進一步增強網絡威脅的自動監控和響應工具 • 繼續將應用程序過渡到公共/私有云以提高可擴展性並加快上市速度 • 在四個新數據中心基礎上建設和核心基礎設施 • 繼續投資和研究通過人工智能實現自動化的用例消費者、小型和商業銀行 • 繼續投資產品和數字產品，包括進一步增強富國銀行移動® 應用程序、FargoTM、LifeSync®、我們的個性化數字財務諮詢平臺，以及推出預警服務 (EWS) 提供的全新數字錢包PazeSM • 加緊努力對另外約850家分行進行翻新和現代化改造 • 在優先分行進行定向招聘，以最大限度地利用富裕機會，提升客户體驗和參與度 • 擴大營銷力度，推動客户獲取和有機增長增長

214Q23 2020年第四季度財務業績 ROTCE 4Q23 ROTCE 4Q23 有形普通股回報率 (ROTCE) 1 8% • 4Q20 ROE 為 6.6%，2020 年第四季度 ROTCE 為 8.0% 1 • 4Q23 ROE 為 7.6%，23 年第四季度ROTCE為 9.0% 1 • 自2020年第四季度以來，我們在改善回報方面取得了進展，但仍然相信我們有一條可實現的中期可持續投資回報率 15% 的道路 — 我們的2023年第四季度業績受到表中重要項目的影響，淨利息收入高於我們的長期預期。我們相信我們有多種機會提高回報，包括：◦ 返還超額利息資本 ◦ 重新定位住房貸款業務 ◦ 提高消費信用卡業務的盈利能力，因為短期業績受到收購成本和補貼增加的影響 ◦ 實現對企業和投資銀行以及財富和投資管理等收費業務的增長相關投資的回報，這將有助於為額外投資提供資金。自2020年第四季度以來，我們的回報率有所提高 1.有形普通股和平均有形普通股回報率是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲第23頁的 “有形普通股” 表。2.有關23年第四季度重要項目對ROE和ROCE影響的計算，請參閲第24頁。9％4季度值得注意的項目：（百萬美元）税前收入ROE影響2 聯邦存款保險公司特別評估美元（1,931）（3.5）%（4.1）計劃行動的遣散費（969）（1.8）（2.1）離散税收優惠 621 1.5 1.8

附錄

234Q23 財務業績有形普通股富國銀行及其子公司有形普通股權我們還根據使用有形普通股的某些比率來評估我們的業務。有形普通股是一種非公認會計準則財務指標，代表總權益減去優先股、非控股權益、商譽、某些可識別的無形資產（MSR除外）以及對合並投資組合公司投資的商譽和其他無形資產，扣除適用的遞延税。這些比率之一是平均有形普通股回報率（ROTCE），它代表我們的年化收益佔有形普通股的百分比。確定有形普通股的方法可能因公司而異。管理層認為，利用有形普通股的平均有形普通股回報率是一項有用的財務指標，因為它使管理層、投資者和其他人能夠評估公司對股權的使用。下表提供了該非公認會計準則財務指標與公認會計準則財務指標的對賬情況。截至年度末的季度（百萬美元）2023 年 12 月 31 日 2023 年 9 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日平均有形普通股回報率：適用於普通股 (A) 的淨收益 3,160 美元 5,450 4,659 4,713 2,877 2,741 美元 17,982 美元 17,982 12,562 平均總權益 185,853 18428 18428 4,443 184,297 182,621 185,444 184,860 183,167 調整：優先股1 (19,448) (20,441) (19,448) (19,448) (19,553) (21,223) (19,698) (19,930) 優先股的額外實收資本1 157 171 173 173 166 168 143 未賺到的ESOP 股票 1— — — 112 875 — 512 非控股權益 (1,664) (1,775) (1,924) (2,019) (2,185) (887) (1,844) (2,323) 平均普通股股東權益 (B) 164,898 162,783 163,783 163,003 161,161 164,486 161,569 調整：商譽 (25,173)) (25,174) (25,175) (25,173) (25,173) (26,390) (25,173) (25,177) (25,177) (124) (137) (140) (140) (145) (160) (354) (136) (190) 投資合併投資組合公司（包含在其他資產中）的商譽和其他無形資產 2 (88)) (2,539) (2,487) (2,440) (2,378) (1,889) (2),083) (2,359) 與商譽和其他無形資產相關的適用遞延税3 918 910 903 895 890 852 906 864 平均有形普通股 (C) 139,641 美元 135,843 136,345 136,140 134,340 136,584 美元 137,000 134,707 平均普通股股東權益 (ROE)（年化）(A)/(B)) 7.6% 13.3 11.4 11.7 7.1 6.6 11.0% 7.8 平均有形普通股回報率（ROTCE）（年化）（A）/（C）9.0 15.9 13.7 14.0 8.0 8.0 13.1 9.3 1 1。2022年第四季度，我們贖回了ESOP累積可轉換優先股的所有已發行股份，以換取公司普通股。2.2023年第三季度，我們出售了對某些私募股權基金的投資。因此，我們刪除了對合並投資組合公司投資的相關商譽和其他無形資產。3.通過將聯邦法定税率和州綜合所得税合併税率應用於期末相應商譽和無形資產的賬面和税基差額來確定。

244Q23 財務業績有形普通股、續富國銀行及其子公司有形普通股下表計算了2023年第四季度重要項目對股本回報率（ROE）和平均有形普通股回報率（ROE）和平均有形普通股回報率（ROTCE）的影響。截至季度（百萬美元）2023年12月31日普通股股東權益（B）164,898美元平均有形普通股權益（C）139,641值得注意的項目：税前收入税後收入1（D）/（B）ROE影響（D）/（B）ROCE影響（D）/（C）聯邦存款保險公司特別評估美元（1,931）（1,454）（3.5）%（4.1）計劃行動的遣散費 (969) (730) (1.8) (2.1) 離散税收優惠 621 621 1.5 1.8 1.通過對適用的重要項目適用聯邦法定税率和綜合州所得税率來確定。

254Q23 財務業績 1.巴塞爾協議III資本規則規定了兩個資本框架（適用於某些機構的標準化方法和高級方法），我們必須計算兩種方法下的CET1、Tier 1和總資本比率。2.2023年第一季度，我們通過了2018-12年度財務會計準則委員會（FASB）會計準則更新（ASU）。我們在追溯適用時採用了該亞利桑那州立大學，這要求對前一時期的財務報表進行修訂。前一時期基於風險的資本和某些其他監管相關指標未修訂。3.2023年第三季度，我們出售了對某些私募股權基金的投資。因此，我們刪除了對合並投資組合公司投資的相關商譽和其他無形資產。4.通過將聯邦法定税率和州綜合所得税合併税率應用於期末相應商譽和無形資產的賬面和税基差額來確定。5.在2020年第二季度，公司選擇適用聯邦銀行監管機構發佈的與CECL對監管資本的影響有關的修改後的過渡條款。該規則允許某些銀行組織將CECL的初始採用影響排除在監管資本之外，再加上截至2021年12月31日的CECL信貸損失補貼（ACL）累計變動的25％，然後是三年的逐步淘汰期，第一年的福利減少25％，第二年減少50％，第三年減少75％。巴塞爾協議III下的一級普通股富國銀行及其子公司根據巴塞爾協議III1估算的基於風險的資本比率（以十億美元計）2023年12月30日2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日總股本2 $187.4 182.4 182.0 183.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 181.9調整：優先股 (19.4) (19.4) (19.4) (19.4) (19.4) 優先股的額外實收資本 0.1 0.1 0.1 0.2 0.1 0.1 非控股權益 (1.7) (1.7) (1.7) (1.8) (2.1) (2.0) 普通股總額股東權益 166.4 161.4 160.9 161.9 160.6 調整：商譽 (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (0.1) (0.1) (0.1) (0.1) (0.2) 投資合併投資組合公司（包含在其他資產中）的商譽和其他無形資產 3 (0.9) (0.9) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.4) 與商譽和其他無形資產相關的適用遞延税4 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 當前預期信用損失 (CECL) 過渡條款5 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.2 其他 (0.4) — 0.1 (0.6) (0.4) 1 (0.4) 1級普通股 (A) 140.8美元136.2 134.2 134.5 133.5 標準化方法 (B) 下的風險加權資產總額 (RWA) 1,231.5 1,237.1 1,250.7 1,243.8 1,259.9 高級方法 (C) 下的風險加權資產總額 (RWA) 1,112.5 1,130.8 1,118.4 1,117.9 1,112.3 普通股1級佔標準化方法 (A)/(B) 下的總風險加權資產 (RWA) 11.4% 11.0 10.7 10.8 10.6 1,118.4 1,117.9 1,112.3 普通股第一級到高級方法 (A)/(C) 下的 RWA 總數 12.7 12.0 12.0 12.0 12.0 12.0 12.0

264Q23 財務業績免責聲明和前瞻性陳述本文件中報告的財務業績是初步的。最終財務業績和其他披露將在截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中報告，由於最終審查程序的完成、後續事件的發生或發現其他信息，可能與本文件中的業績和披露有重大差異。本文件包含前瞻性陳述。此外，我們可能會在向美國證券交易委員會提交或提供的其他文件中作出前瞻性陳述，我們的管理層可能會向分析師、投資者、媒體代表和其他人口頭髮表前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如 “預期”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“估計”、“預期”、“目標”、“項目”、“展望”、“預測”、“將”、“可能”、“可能”、“應該”、“可能” 等詞語以及對未來時期的類似提法來識別。特別是，前瞻性陳述包括但不限於我們就以下方面發表的陳述：（i）公司未來的運營或財務業績，包括我們的未來增長展望；（ii）我們對非利息支出和效率比率的預期；（iii）未來的信貸質量和業績，包括我們對未來貸款損失、信貸損失備抵以及為制定補貼而考慮的經濟情景的預期；（iv）我們對淨利息收入的預期以及淨利率；(v) 貸款增長或降低或緩解我們貸款組合的風險；（vi）未來的資本或流動性水平、比率或目標；（vii）我們對抵押貸款業務和任何相關承諾或風險敞口的預期；（viii）法律、監管和立法發展的預期結果和影響，以及我們對合規性的預期；（ix）未來的普通股分紅、普通股回購和其他資本用途；（x）我們的目標範圍資產回報率、股本回報率和有形普通股回報率；(xi)對我們有效所得税税率的預期；（xii）法律訴訟等突發事件的結果；（xiii）與環境、社會和治理相關的目標或承諾；以及（xiv）公司的計劃、目標和戰略。前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表我們當前對業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。敦促投資者不要過度依賴前瞻性陳述，因為實際業績可能與預期存在重大差異。前瞻性陳述僅代表截至發表之日，我們不承諾對其進行更新以反映該日期之後發生的變化或事件。有關可能導致實際業績與預期存在重大差異的因素的更多信息，請參閲富國銀行公佈2023年第四季度業績的新聞稿和我們最新的10-Q表季度報告中的 “前瞻性陳述”，以及富國銀行向美國證券交易委員會提交的其他報告，包括截至2022年12月31日年度10-K表年度報告中 “風險因素” 下的討論。