◦來自聯邦存款保險公司特別評估的支出（19）億美元，合每股0.40美元

◦計劃行動的遣散費（9.69億美元），合每股0.20美元

◦6.21億美元，合每股0.17美元，與解決前一期税務問題相關的離散税收優惠

1 包括貸款、債務證券和其他金融資產的信用損失準備金。

2 代表我們在標準化方法下計算的普通股一級股票（CET1）比率，這是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1的更多信息，請參見23年第四季度季度補編第27-28頁的表格。2023年12月31日的CET1是初步估計。

3 股本回報率（ROE）表示適用於普通股的富國銀行淨收益除以普通股股東權益的平均值。

4 有形普通股和平均有形普通股回報率（ROTCE）是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲23年第四季度補充文件第25-26頁上的 “有形普通股” 表。

本文件中報告的財務業績是初步的。最終財務業績和其他披露將在截至2023年12月31日止年度的10-K表年度報告中報告，由於最終審查程序的完成、後續事件的發生或發現其他信息，可能與本文件中的業績和披露有重大差異。

精選的全公司財務信息

NM — 沒有意義

(a) 包括貸款、債務證券和其他金融資產的信貸損失準備金。

(b) 有形普通股和平均有形普通股回報率是非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲23年第四季度補充文件第25-26頁上的 “有形普通股” 表。

(c) 效率比率是非利息支出除以總收入（淨利息收入和非利息收入）。

2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦由於存款和貸款餘額減少，淨利息收入下降了5％，但部分被利率上升的影響所抵消

◦非利息收入增長了17％，這得益於我們的附屬風險投資業務業績改善，減值降低，市場業務交易收入增加，投資銀行費用增加，以及市場估值上升導致財富和投資管理資產費用增加，但部分被我們的傳統再保險業務收入減少所抵消，這是由於採用新會計準則導致2022年第四季度收益所致

◦非利息支出下降了2％，這得益於營業虧損減少、專業和外部服務支出減少以及效率舉措的影響，但聯邦存款保險公司（FDIC）評估、遣散費、技術和設備支出以及與收入相關的薪酬的增加部分抵消了這一影響

◦2023年第四季度的信貸損失準備金包括增加信用卡和商業房地產貸款引發的信貸損失備抵額，但汽車貸款補貼的減少部分抵消了這一點。信貸損失備抵額的變化還包括提高商業地產、辦公和信用卡貸款的淨貸款扣除額。

◦2023年第四季度的所得税支出包括與解決前一時期税務問題相關的6.21億美元的離散税收優惠

精選的全公司資本和流動性信息

(a) 有形普通股是一項非公認會計準則財務指標。有關更多信息，包括與GAAP財務指標的相應對賬，請參閲23年第四季度補充文件第25-26頁上的 “有形普通股” 表。

(b) 代表我們根據標準化方法計算的CET1比率，這是我們具有約束力的CET1比率。有關CET1的更多信息，請參見23年第四季度季度補編第27-28頁的表格。2023年12月31日的CET1是初步估計。

(c) 表示TLAC除以風險加權資產（RWA），這是我們的約束性TLAC比率，使用標準化和高級方法下的RWA中的較大值確定。2023年12月31日的TLAC是初步估計。

(d) 2023年12月31日的單反相機是初步估計。

(e) 表示平均高質量流動資產除以平均預計淨現金流出，每種資產均根據LCR規則定義。2023年12月31日的LCR是初步估計。

精選的全公司貸款信用信息

2023 年第四季度對比 2023 年第三季度

◦商業淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比為0.34％（按年計算），高於0.13％，這得益於商業房地產淨貸款扣除額的增加，主要是辦公投資組合。消費者淨貸款扣除率從0.67％上升至0.79％（按年計算），這是由於信用卡投資組合中的淨貸款扣除額增加

◦不良資產增長了2.64億美元，增幅3％，這得益於商業房地產非應計貸款（主要是辦公投資組合）的增加，部分被住宅抵押貸款非應計貸款的減少所抵消

運營板塊業績

個人銀行和貸款為消費者和小型企業提供多元化的金融產品和服務，年銷售額通常高達1000萬美元。這些金融產品和服務包括支票和儲蓄賬户、信用卡和借記卡，以及房屋、汽車、個人和小型企業貸款。

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2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦收入增長了1％

▪ 受利率上升影響的推動，消費者、小型和商業銀行業務上漲了1％，但部分被存款餘額減少所抵消

▪ 房屋貸款增長了7％，這要歸因於抵押貸款銀行業務業績的改善，這是由於2022年第四季度某些待售貸款的估值虧損，銷售利潤率和發放收益的下降以及貸款餘額的減少部分抵消了這一點

▪ 受入門促銷利率和更高獎勵支出的影響，信用卡下跌了1％，但部分被貸款餘額的增加所抵消，包括銷售點數量增加和新產品發佈的影響

▪ 受貸款餘額減少和貸款利差壓縮的推動，汽車下跌了19％

▪ 由於貸款餘額增加，個人貸款增長了13％

◦由於運營損失和人員支出減少以及效率舉措的影響，非利息支出下降了15％，但廣告成本的增加部分抵消了這一影響

商業銀行為私人、家族企業和某些上市公司提供金融解決方案。產品和服務包括跨多個行業部門和市政當局的銀行和信貸產品、擔保貸款和租賃產品以及資金管理。

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2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦收入增長了7％

▪ 中間市場銀行業務上漲了6％，這得益於較低的收益信貸利率推動的更高利率和更高的存款相關費用，但部分被存款餘額減少所抵消

▪ 由於利率上升和股權投資業績改善的影響，基於資產的貸款和租賃增長了9％

◦由於遣散費和運營成本的增加，非利息支出增加了7％，但部分被效率舉措的影響所抵消

企業和投資銀行向全球企業、商業地產、政府和機構客户提供一系列資本市場、銀行和金融產品及服務。產品和服務包括企業銀行、投資銀行、資金管理、商業房地產貸款和服務、股票和固定收益解決方案以及銷售、交易和研究能力。

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2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦收入增長了14％

▪ 銀行業務增長了15％，這要歸因於貸款收入的增加、因所有產品活動增加而導致的投資銀行收入增加，以及反映利率和存款餘額上升影響的財資管理業績強勁

▪ 商業地產上漲了2％，這反映了更高的利率的影響，但部分被貸款和存款餘額減少所抵消

▪ 受結構性產品、股票、信貸產品和大宗商品收入增加的推動，市場上漲了33％，但部分被利率產品交易活動的減少所抵消

◦非利息支出增長了16％，這要歸因於更高的運營成本和更高的人員支出，包括遣散費的增加，但部分被效率舉措的影響所抵消

財富與投資管理為富裕、高淨值和超高淨值客户提供個性化的財富管理、經紀、財務規劃、貸款、私人銀行、信託和信託產品和服務。我們通過經紀和財富辦公室、消費者銀行分行、獨立辦公室的財務顧問開展業務，並通過WellStrade® 和Intuitive Investor® 進行數字化運營。

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2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦收入下降了1％

▪ 淨利息收入下降了19％，這要歸因於客户將現金重新分配到收益率更高的替代方案中存款餘額的減少，以及較低的貸款餘額，但利率上升的影響部分抵消了這一點

▪ 由於市場估值上升的推動，資產費用增加，非利息收入增長了7％

◦由於與收入相關的薪酬和遣散費的增加，非利息支出增加了11％，但部分被效率舉措的影響所抵消

企業包括企業財務和企業職能，扣除分配（包括資金轉移定價、資本、流動性和某些費用），以支持應申報的運營部門，以及我們的投資組合、風險資本和私募股權投資。企業還包括管理層已確定不再符合公司長期戰略目標以及先前剝離業務業績的某些業務領域。2023年第三季度，我們出售了對某些私募股權基金的投資，這對淨收益的影響微乎其微。

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NM — 沒有意義

2023 年第四季度對比 2022 年第四季度

◦收入減少了3.45億美元

▪ 由於向運營部門支付的存款信貸利率上升，淨利息收入下降

▪ 非利息收入的增加反映了我們的附屬風險投資業務在減值減少的情況下業績的改善，但部分被我們的傳統再保險業務收入減少所抵消，這是由於採用新的會計準則導致2022年第四季度收益所致

◦非利息支出減少反映了營業虧損的減少，部分被聯邦存款保險公司特別評估和遣散費用的增加所抵消

電話會議

該公司將於美國東部時間1月12日星期五上午10點舉行電話會議直播。你可以撥打 1-888-673-9782（美國和加拿大）或 312-470-7126（國際/美國長途電話）收聽電話，然後輸入密碼：7928529#。電話會議還將通過 https://www.wellsfargo.com/about/investor-relations/quarterly-earnings/ 和

https://metroconnectionsevents.com/wf4Qearnings124。

電話會議的重播將於美國東部時間1月12日星期五下午 1:00 左右播出

1月26日，星期五。請撥打 1-866-407-9243（美國和加拿大）或 203-369-0613（國際/美國長途電話）並輸入密碼：9538#。重播也將在線觀看

https://www.wellsfargo.com/about/investor-relations/quarterly-earnings/ 還有

https://metroconnectionsevents.com/wf4Qearnings124。

前瞻性陳述

本文件包含前瞻性陳述。此外，我們可能會在向美國證券交易委員會提交或提供的其他文件中作出前瞻性陳述，我們的管理層可能會向分析師、投資者、媒體代表和其他人口頭髮表前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過諸如 “預期”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“估計”、“預期”、“目標”、“項目”、“展望”、“預測”、“將”、“可能”、“可能”、“應該”、“可能” 等詞語以及對未來時期的類似提法來識別。特別是，前瞻性陳述包括但不限於我們就以下方面發表的陳述：（i）公司未來的運營或財務業績，包括我們的未來增長展望；（ii）我們對非利息支出和效率比率的預期；（iii）未來的信貸質量和業績，包括我們對未來貸款損失、信貸損失備抵以及制定補貼所考慮的經濟情景的預期；（iv）我們對淨利息收入的預期；以及淨利率；(v) 貸款增長或降低或緩解我們貸款組合的風險；（vi）未來的資本或流動性水平、比率或目標；（vii）我們對抵押貸款業務和任何相關承諾或風險敞口的預期；（viii）法律、監管和立法發展的預期結果和影響，以及我們對合規性的預期；（ix）未來的普通股分紅、普通股回購和其他資本用途；（x）我們的目標範圍資產回報率、股本回報率和有形普通股回報率；(xi)對我們有效所得税税率的預期；（xii）法律訴訟等突發事件的結果；（xiii）與環境、社會和治理相關的目標或承諾；以及（xiv）公司的計劃、目標和戰略。

前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表我們當前對業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。由於前瞻性陳述與未來有關，因此它們會受到固有的不確定性、風險和難以預測的情況變化的影響。我們的實際業績可能與前瞻性陳述所設想的結果存在重大差異。因此，我們提醒您不要依賴任何前瞻性陳述。它們既不是對歷史事實的陳述，也不是對未來表現的擔保或保證。儘管無法保證任何風險和不確定性或風險因素清單都是完整的，但可能導致實際業績與前瞻性陳述中存在重大差異的重要因素包括但不限於以下內容：

•當前和未來的經濟和市場狀況，包括房價下跌、高失業率、商業房地產價格下跌、美國財政債務、預算和税收問題、地緣政治問題以及全球經濟增長放緩的影響；

•我們的資本和流動性要求（包括監管資本標準，例如巴塞爾協議III資本標準）以及我們在內部籌集資金或以優惠條件籌集資金的能力；

•現行、待定或未來的可能對我們的收入和業務產生負面影響的立法或法規，包括與銀行產品和金融服務有關的規章制度；

•作為費用管理計劃的一部分，我們實現任何效率比率或支出目標的能力，包括業務和經濟週期性、季節性、業務構成和運營環境的變化、業務和/或收購的增長以及與訴訟和監管事項等相關的意外開支所致；

•當前的利率環境或利率或資產或負債水平或構成的變化對我們的淨利息收入、淨利率和抵押貸款發放、抵押貸款還本付息權和待售抵押貸款的影響；

•資本或金融市場的重大動盪或混亂，除其他外，這可能導致投資者對抵押貸款的需求減少，資金可用性減少或融資成本增加，以及資產價值下降和/或債務證券和股票證券投資組合中持有的證券減值的確認；

•股市價格下跌對我們的投資銀行業務以及我們從經紀和財富管理業務中獲得的費用收入的影響；

•我們的抵押貸款銀行業務的發展，包括與我們的抵押貸款服務、貸款修改或止贖做法相關的任何負面影響，以及行業標準、監管或司法要求或我們業務戰略計劃的任何變化；

•零售銀行銷售行為以及客户可能遭受財務損失的情況產生的負面影響，包括對我們的法律、運營和合規成本、我們從事某些業務活動或提供某些產品或服務的能力、我們留住和吸引客户的能力、我們吸引和留住合格員工的能力以及我們的聲譽的負面影響；

•監管事宜，包括未能及時解決未決事項以及新事項、訴訟或其他法律訴訟的潛在影響，這些問題可能導致額外費用、罰款、處罰、對我們業務活動的限制、聲譽損害或其他不利後果；

•我們的運營或安全系統或基礎設施出現故障或破壞，或者我們的第三方供應商或其他服務提供商的運營或安全系統或基礎設施出現故障或遭到破壞，包括由於網絡攻擊而導致的故障；

•支票賬户或儲蓄賬户存款水平的變化對我們的資金成本和淨利率的影響；

•美聯儲委員會的財政和貨幣政策；

•美國税收指導和法規的變更以及離散項目對我們有效所得税税率的影響；

•我們制定和執行有效業務計劃和戰略的能力；以及

•截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中 “風險因素” 下描述的其他風險因素和不確定性。

除上述因素外，我們還警告説，未來任何普通股分紅或回購的金額和時間將取決於公司的收益、現金需求和財務狀況、預期客户活動對資產負債表的影響、我們的資本要求和長期目標資本結構、監管壓力測試的結果、市場狀況（包括我們股票的交易價格）、監管和法律考慮，包括美聯儲委員會資本計劃下的監管要求規則，以及公司認為相關的其他因素，可能需要獲得監管部門的批准或條件。

有關可能導致實際業績與我們的預期存在重大差異的因素的更多信息，請參閲我們向美國證券交易委員會提交的報告，包括向美國證券交易委員會提交併在其網站www.sec.gov5上查閲的截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中 “風險因素” 下的討論。

我們所作的任何前瞻性陳述僅代表其發表之日。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，因此我們無法預測所有因素或事件。除非法律要求，否則我們沒有義務公開更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因。

前瞻性非公認會計準則財務指標。管理層可能會不時討論前瞻性的非公認會計準則財務指標，例如前瞻性估計或平均有形普通股回報率目標。我們無法提供前瞻性非公認會計準則財務指標與其最直接可比的GAAP財務指標的對賬，因為如果不進行不合理的努力，我們無法提供對賬所需的有意義或準確的計算或估計，因為預測和量化未來金額或何時可能發生的複雜性和固有困難。此類不可用的信息可能對未來的結果產生重大影響。

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富國銀行（紐約證券交易所代碼：WFC）是一家領先的金融服務公司，擁有約1.9萬億美元的資產。我們通過四個應申報業務領域提供多元化的銀行、投資和抵押貸款產品和服務以及消費和商業融資：個人銀行和貸款、商業銀行、企業和投資銀行以及財富與投資管理。富國銀行在《財富》雜誌的2023年美國最大公司排名中排名第47位。在我們服務的社區中，公司將社會影響力集中在通過支持住房負擔能力、小企業增長、財務健康和低碳經濟為所有人建設一個可持續、包容的未來上。

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