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機密和專有2023年第四季度我對前瞻性陳述持謹慎態度更新免責聲明本演示文稿中包含或以引用方式納入的信息包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括有關信念和期望的陳述，均為前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過期望、預測、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似表達方式等詞語來識別，也可以用將來、可能、可能、可能、應該、將來、可能或類似變體等未來或條件動詞來識別。前瞻性陳述旨在受1933年《證券法》第27A條、1934年《證券交易法》第21E條和1995年《私人證券訴訟改革法》規定的安全港約束。儘管無法保證任何風險和不確定性或風險因素清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果存在重大差異的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；商業和經濟狀況的惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺、全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定以及金融市場的波動；流行病的影響，包括 COVID-19 疫情及相關的變異和突變，及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營業績和財務狀況的影響；與近期銀行倒閉和其他波動相關的或由此產生的影響，包括可能增加的監管要求和成本，例如聯邦存款保險公司的特別評估、長期債務要求和更高的資本要求，以及對宏觀經濟狀況的潛在影響，這可能會影響存款機構的能力，包括我們，以吸引和留住存款人以及借入或籌集資金；未投保的存款意外流出，這可能要求我們虧本出售投資證券；利率上升可能對我們的投資證券組合的價值產生負面影響；我們的投資組合價值損失可能對市場對我們的看法產生負面影響並可能導致存款提取；社交媒體對市場對我們和銀行總體看法的影響；網絡安全風險；美國財政的不確定性和金錢政策，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和混亂；利率的變動；脱離倫敦銀行同業拆借利率的過渡；產品定價和服務面臨的競爭壓力；我們業務戰略的成功、影響和時機，包括任何新產品或服務的市場接受度，包括那些實施我們 “公平競爭” 銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、改革、監管的性質、範圍、時間和結果，以及解釋，包括與《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》和《巴塞爾協議III》監管資本改革有關的，以及涉及OCC、美聯儲、聯邦存款保險公司和CFPB的改革；以及其他可能影響亨廷頓未來業績的因素。可能導致業績與上述因素存在重大差異的其他因素可在亨廷頓截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告和截至2023年3月31日、2023年6月30日和2023年9月30日的季度10-Q表季度報告中找到，這些報告已提交給美國證券交易委員會（“SEC”），可在亨廷頓網站的 “投資者關係” 部分查閲 http://www.huntington.com，在 “出版物和文件” 標題下以及亨廷頓向美國證券交易委員會提交的其他文件中。所有前瞻性陳述僅代表其發表之日，並基於當時可用的信息。除非聯邦證券法要求，否則亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日後發生的情況或事件，也沒有義務反映意外事件的發生。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定性，應謹慎行事，不要過分依賴此類陳述。2

機密和專有2023年第四季度我決定更新4季度——與提高資本比率和動態資產負債表管理相一致的行動 3 資本優化交易動態資產負債表管理和對衝計劃行動2023年3月，亨廷頓開始實施固定收益掉期計劃（“該計劃”），以在利率大幅上升（+200/+300個基點）的情況下保護證券市場價值。截至2023年9月30日，該計劃的名義風險敞口總額為155億美元，將在這些利率衝擊情景下保護約35-45％的證券市值。該計劃本質上是作為一項保險單設計的，最大經濟成本約為4700萬美元（為累積計劃支付的總保費），固定期限為6至12個月（互換期限範圍）。互換被歸類為經濟英雄從會計角度來看，這需要季度按市值計價估值，通過非利息收入確認按市值計價的正面和負面影響 2023年第四季度，亨廷頓根據對上調利率衝擊情景可能性較低的評估，確定該計劃已不再必要，從2023年12月21日起完全終止了所有名義風險敞口，對非利息收入的影響包括23年第一季度、23年第二季度和23年第三季度的按市值計價收益分別為-100萬美元、+1,800萬美元和3,300萬美元，總額為5000萬美元。亨廷頓預計，2023年第四季度按市值計價的負值約為7400萬美元。在該計劃結束時，扣除累計市值後，該計劃的有效總經濟成本為2400萬美元。亨廷頓預計將完成2023年10月宣佈的人員配置效率和企業房地產整合，預計2023年第四季度將產生約1200萬美元的非經常性支出。其他亨廷頓預計將創紀錄的2.14億美元 2023 年第四季度的支出與聯邦存款保險基金（DIF）特別評估該金額代表CET1資本的約12個基點。通過CRT交易進行的主動資本優化抵消了聯邦存款保險公司特別評估對CET1資本比率的影響，預計在2023年第四季度聯邦存款保險公司特別評估中，兩者淨額將使CET1受益約5個基點。2023年12月19日，亨廷頓完成了綜合信用風險轉移（“CRT”）) 與資產負債表上約30億美元的投資組合相關的交易優質間接汽車貸款該交易預計將使風險加權資產減少約24億美元，選定資產池的風險權重從100％變為20％。由於本次交易，普通股1級（“CET1”）資本預計將受益約17個基點。該交易預計將產生約400萬美元的交易相關費用，在2023年第四季度確認，以及約1900萬美元的溢價支出，在內部確認為反收益24 財年的非利息收入