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10-Q季度報告中披露，以正確反映地板調整的變化。代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。關於風險淨額的更多信息，見附註11。反映對以前在我們2023年第一季度和第二季度的Form 10-Q季度報告中披露的可收回再保險的列報進行的非實質性修訂，以正確地刪除與投保人賬户餘額相關的金額。不包括大約52.02億美元的萬能人壽保險和投資合同，這些合同在其信貸戰略中具有市場成分。不包括價值約48.96億美元的萬能人壽保險和投資合同，這些合同在其信貸戰略中具有市場成分。固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。不包括截至2023年9月30日和2022年12月31日的嵌入衍生品相關金額。金額為衍生資產及/或負債，於資產負債表內呈列總額，但與我們有主要淨額結算安排的同一交易對手持有。這一調整導致列報各交易對手的淨資產和淨負債頭寸。代表與我們的指數化萬能人壽負債相關的嵌入衍生品。代表與我們的固定指數年金負債相關的嵌入衍生品。固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。無法觀察到的投入，由與該工具相關的投保人賬户餘額加權。有關MRB的更多細節，請參閲附註13。這一類別投資於現金流資產的債務或股權，這些資產分散在各種行業，包括交通、能源基礎設施、可再生能源、社會基礎設施、發電、水、電信和全球其他受監管實體。代表我們的可變年金MRB中的淨再保險部分。這一類別採用各種投資策略，如槓桿收購、成長性股權、風險資本和夾層融資，通常直接投資於全球不同行業不同規模的公司或資產，主要集中在北美。該課程通過直接財產所有權、合資企業、抵押貸款以及債務和股權投資工具，在北美、歐洲和亞洲投資房地產。人壽保險前滾的組成部分不包括地板。收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。由於每日結算這些合約的保證金，金融期貨的期末估值為零。當一個羣組的未來淨保費現值超過未來福利現值時，有必要進行下限調整。最低限額調整確保每個羣組的未來保單福利負債不低於零。此調整在定期人壽保險產品中最為普遍，原因是其產品設計為保費期平，然後每年增加保費費率。與2022年第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。代表被視為無法收回的證券的減記，或我們打算出售或將被要求在攤銷成本基礎收回之前出售的證券的減記。截至2023年9月30日止九個月，投資（收益）虧損淨額已就非控股權益應佔部分200萬元作出調整。截至2023年9月30日止九個月，我們回購了Genworth Holdings於2034年6月到期的1100萬美元本金的優先票據，税前收益為100萬美元。截至2022年9月30日止三個月及九個月，我們支付了税前全額溢價200萬美元，並撇銷了與提前贖回Genworth Holdings原定於2024年2月到期的優先票據有關的債券同意費及遞延借款成本100萬美元。此外，於截至2022年9月30日止九個月，我們回購Genworth Holdings於2024年2月到期的優先票據本金額1. 3億美元，税前虧損為400萬美元。不可觀察的投入以固定到期日證券的相關工具的相對公允價值、衍生資產的名義價值以及與我們的可變年金MRBS的淨再保險部分的工具相關的投保人賬户餘額加權。利息增加的金額在上表中標為“利息支出”，計入簡明綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。預計貸款率是通過使用未來貸款率曲線確定的，該曲線利用反映預測期間預期再投資活動和現有資產流失的投資組合方法。預計貸記率用於對未來的分攤和超額福利進行貼現。利息累積率是根據有效期間內相關保單的加權平均保單貸記利率來確定的，並根據調整後的期初餘額用來衡量利息應計金額。00012765202023-07-012023-09-3000012765202022-07-012022-09-3000012765202023-01-012023-09-3000012765202022-01-012022-09-3000012765202023-09-3000012765202022-12-3100012765202022-01-012022-12-3100012765202021-01-012021-12-3100012765202021-12-3100012765202022-09-3000012765202023-11-0200012765202022-05-0200012765202023-07-3100012765202023-10-3100012765202021-01-0100012765202020-12-3100012765202023-06-3000012765202022-06-300001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員GNW：ThirdpartyPricingServicesMember2023-09-300001276520美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：貨幣互換成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：遠期合同成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-09-300001276520美國公認會計準則：其他責任成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-09-300001276520GNW：保單持有人Account 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IndexedUniversalLifeEmbeddedDerivativesMember2023-09-300001276520美國-公認會計準則：非指定成員Us-gaap:EmbeddedDerivativeFinancialInstrumentsMember2023-09-300001276520GNW：LongTermCareInsuranceMembers2020-12-310001276520美國-GAAP：人壽保險部門成員2020-12-310001276520美國-公認會計準則：固定的年度成員2020-12-310001276520美國公認會計準則：可變年度成員2020-12-310001276520GNW：長期保險合同成員2020-12-310001276520GNW：長期保險合同成員2021-12-310001276520美國-GAAP：再保險可回收成員2020-12-310001276520美國公認會計準則：可變年度成員2020-12-310001276520美國-公認會計準則：固定的年度成員2020-12-31ISO 4217：美元Xbrli：純Xbrli：共享Utr：年份GNW：細分市場ISO 4217：美元Xbrli：共享GNW：證券GNW：政策GNW：BPS

目錄表

 

 

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

 

 

表格

10-Q

 

 

 

☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末9月30日，2023

或

 

☐	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期

 

 

 

 

至

 

 

 

 

佣金文件編號

001-32195

 

 

 

Genworth金融公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

 

 

 

特拉華州		80-0873306
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)		(税務局僱主 識別碼)
西布羅德街6620號 裏士滿, 維吉尼亞		23230 (郵政編碼)
(主要執行辦公室地址)

(804)

281

-

600

0

(註冊人的電話號碼，包括區號)

 

 

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。

 

是

 ☒ 沒有 ☐

用複選標記表示註冊人是否以電子方式提交了根據第#405條規則要求提交的每個交互數據文件

科技監管

(本章232.405節)在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類檔案的較短期限內)。

 

是

 ☒ 沒有 ☐

用複選標記表示註冊者是大型加速文件服務器、加速文件服務器、

非加速

Filer是一家規模較小的報告公司，還是一家新興的成長型公司。請參閲規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義

12b-2

《交易所法案》。

 

大型加速文件服務器		☒		加速的文件管理器		☐
非加速文件管理器		☐		規模較小的新聞報道公司		☐
				新興成長型公司		☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。 ☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如規則所定義

12b-2

《交易法》)。

 

是的 ☐ 

不是

 

☒

根據該法第12(B)節登記的證券：

 

每個班級的標題		交易符號		註冊的每個交易所的名稱
A類普通股，每股票面價值.001美元		GNW		紐約證券交易所

截至11月

2

, 2023, 451,004,727A類普通股的股票，每股票面價值0.001美元，已發行。

 

 

 

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目錄表

目錄

 

				頁面
第一部分-財務信息
第1項。		財務報表			3
		截至2023年9月30日和2022年12月31日的簡明綜合資產負債表(未經審計)			3
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三個月及九個月之簡明綜合收益表（未經審核）			4
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三個月及九個月之簡明綜合全面收益表（未經審核）：			5
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三個月及九個月之簡明綜合權益變動表（未經審核）：			6
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止九個月之簡明綜合現金流量表（未經審核）			8
		簡明合併財務報表附註(未經審計)			9
第二項。		管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			99
第三項。		關於市場風險的定量和定性披露			161
第四項。		控制和程序			161
第二部分--其他資料
第1項。		法律訴訟			162
項目1A.		風險因素			162
第二項。		未登記的股權證券銷售和收益的使用			162
第5項。		其他信息			162
第6項。		陳列品			163
簽名					164

 

2

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目錄表

第一部分-財務信息

項目2.財務報表

Genworth金融公司

簡明合併資產負債表

(以百萬為單位，面值和股份除外)

(未經審計)

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022
						(經調整後)
資產
投資：
固定期限證券 可供出售， 按公允價值計算(攤餘成本為#美元49,855及$50,834和信貸損失準備金#美元。6及$—分別於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日）		$	43,968			$	46,583
股權證券，按公允價值計算			363				319
商業按揭貸款(扣除貸款發放費用和成本的未攤銷餘額#美元)4截至二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日）			6,818				7,032
減去：信貸損失準備金			(25	)			(22	)
商業抵押貸款，淨額			6,793				7,010
政策性貸款			2,233				2,139
有限合夥企業			2,699				2,331
其他投資資產			645				566
總投資			56,701				58,948
現金、現金等價物和限制性現金			1,993				1,799
應計投資收益			620				643
遞延收購成本			2,042				2,211
無形資產			199				203
可追討的再保險			17,623				19,059
減去：信貸損失準備金			(28	)			(63	)
可收回的再保險淨額			17,595				18,996
其他資產			453				488
遞延税項資產			1,580				1,983
市場風險惠益資產			39				26
獨立賬户資產			4,244				4,417
總資產		$	85,466			$	89,714
負債和權益
負債：
未來的政策好處		$	51,740			$	55,407
投保人賬户餘額			15,590				16,564
市場風險收益負債			579				748
保單和合同索賠的責任			631				683
未賺取的保費			162				203
其他負債			2,038				1,687
長期借款			1,602				1,611
分賬負債			4,244				4,417
與非持續經營有關的負債			2				8
總負債			76,588				81,328
承付款和或有事項(附註19)
股本：
A類普通股，$0.001票面價值；1,500,000,000授權股份；603,151,611和600,036,269分別截至2023年9月30日和2022年12月31日發行的股票；452,722,552和495,446,960分別截至2023年9月30日和2022年12月31日的流通股			1				1
其他內容 已繳費 資本			11,877				11,869
累計其他綜合收益(虧損)			(2,220	)			(2,614	)
留存收益			1,426				1,139
庫存股，按成本計算(150,429,059和104,589,309截至2023年9月30日和2022年12月31日的股票)			(3,028	)			(2,764	)
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			8,056				7,631
非控制性權益			822				755
總股本			8,878				8,386
負債和權益總額		$	85,466			$	89,714

請參閲簡明合併財務報表附註

 

3

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併損益表

(以百萬為單位，每股除外)

(未經審計)

 

		截至三個月 9月30日，								九個月結束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(調整後)								(調整後)
收入：
保費		$	915			$	929			$	2,732			$	2,762
淨投資收益			801				808				2,373				2,359
淨投資收益(虧損)			(43	)			(58	)			(15	)			3
保單手續費及其他收入			158				169				487				504
總收入			1,831				1,848				5,577				5,628
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,199				1,159				3,550				3,094
負債重新計量(收益)損失			116				17				171				(23	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(24	)			(27	)			(26	)			(48	)
記入貸方的利息			127				128				379				379
收購和運營費用，扣除遞延費用			228				245				694				1,060
遞延收購成本和無形資產的攤銷			65				80				201				252
利息支出			30				26				88				78
福利和費用總額			1,741				1,628				5,057				4,792
所得税前持續經營所得			90				220				520				836
所得税撥備			30				54				140				200
持續經營收入			60				166				380				636
非持續經營所得的税後淨額			—				5				2				2
淨收入			60				171				382				638
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				94				103
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	288			$	535
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	29			$	131			$	286			$	533
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的非持續經營收入			—				5				2				2
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	288			$	535
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息		$	0.06			$	0.26			$	0.60			$	1.05
稀釋		$	0.06			$	0.26			$	0.59			$	1.04
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息		$	0.06			$	0.27			$	0.61			$	1.05
稀釋		$	0.06			$	0.27			$	0.60			$	1.04
加權平均已發行普通股：
基本信息			460.5				503.8				475.3				507.0
稀釋			466.0				509.3				481.4				513.6

請參閲簡明合併財務報表附註

 

4

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目錄表

Genworth金融公司

簡明綜合全面收益表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至三個月 9月30日，								九個月結束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(經調整後)								(經調整後)
淨收入		$	60			$	171			$	382			$	638
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
不計信貸損失的證券未實現淨收益(虧損)			(1,732	)			(2,517	)			(1,374	)			(10,181	)
扣除信貸損失的證券未實現淨收益(虧損)			—				—				—				—
符合套期保值資格的衍生工具			(427	)			(135	)			(473	)			(715	)
用於衡量未來保單收益的貼現率變化			2,790				3,282				2,229				14,033
工具特定信用風險市場風險收益的變化			3				1				4				4
外幣換算和其他調整			(3	)			—				5				(12	)
其他全面收益(虧損)合計			631				631				391				3,129
綜合收益總額			691				802				773				3,767
減去：非控股權益的綜合收益			21				10				91				9
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的全面收益總額		$	670			$	792			$	682			$	3,758

請參閲簡明合併財務報表附註

 

5

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併權益變動表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至2023年9月30日的三個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2023年6月30日的餘額		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267
回購附屬股份			—				—				—				—				—				—				(1	)			(1	)
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				29				—				29				31				60
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				641				—				—				641				(10	)			631
綜合收益總額																							670				21				691
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(81	)			(81	)			—				(81	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(5	)			(5	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				8				—				(1	)			—				7				—				7
截至2023年9月30日的餘額		$	1			$	11,877			$	(2,220	)		$	1,426			$	(3,028	)		$	8,056			$	822			$	8,878
		截至2022年9月30日的三個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2022年6月30日的餘額(調整後)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				136				—				136				35				171
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				656				—				—				656				(25	)			631
綜合收益總額																							792				10				802
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(19	)			(19	)			—				(19	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				6				—				—				—				6				1				7
截至2022年9月30日的餘額(調整後)		$	1			$	11,865			$	(2,632	)		$	760			$	(2,734	)		$	7,260			$	758			$	8,018

 

6

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併權益變動表，續

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至2023年9月30日的9個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
於二零二二年十二月三十一日之結餘（經調整）		$	1			$	11,869			$	(2,614	)		$	1,139			$	(2,764	)		$	7,631			$	755			$	8,386
回購附屬股份			—				—				—				—				—				—				(13	)			(13	)
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				288				—				288				94				382
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				394				—				—				394				(3	)			391
綜合收益總額																							682				91				773
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(264	)			(264	)			—				(264	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(14	)			(14	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				8				—				(1	)			—				7				3				10
截至2023年9月30日的餘額		$	1			$	11,877			$	(2,220	)		$	1,426			$	(3,028	)		$	8,056			$	822			$	8,878
		截至2022年9月30日的9個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2021年12月31日的餘額(調整後)		$	1			$	11,858			$	(5,855	)		$	225			$	(2,700	)		$	3,529			$	756			$	4,285
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				535				—				535				103				638
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				3,223				—				—				3,223				(94	)			3,129
綜合收益總額																							3,758				9				3,767
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(34	)			(34	)			—				(34	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(8	)			(8	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				7				—				—				—				7				1				8
截至2022年9月30日的餘額(調整後)		$	1			$	11,865			$	(2,632	)		$	760			$	(2,734	)		$	7,260			$	758			$	8,018

請參閲簡明合併財務報表附註

 

7

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併現金流量表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		九個月結束 9月30日，
		2023				2022
						(經調整後)
經營活動產生(使用)的現金流：
淨收入		$	382			$	638
扣除税收後的非持續經營收入減少			(2	)			(2	)
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
固定期限證券折價和溢價攤銷			(84	)			(127	)
淨投資(收益)損失			15				(3	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(26	)			(48	)
向投保人評估的費用			(430	)			(438	)
遞延的收購成本			(6	)			(10	)
遞延收購成本和無形資產的攤銷			201				252
遞延所得税			135				200
衍生工具、有限合夥及其他			(378	)			(250	)
基於股票的薪酬費用			37				29
某些資產和負債的變動：
應計投資收益和其他資產			(124	)			(105	)
保險準備金			903				995
流動税項負債			(5	)			(4	)
其他負債、保單和合同索賠以及其他與保單有關的餘額			(166	)			(451	)
業務活動使用的現金--非連續性業務			(2	)			(31	)
經營活動的現金淨額			450				645
投資活動的現金流：
投資到期和償還的收益：
固定期限證券			1,676				2,154
商業按揭貸款			386				514
有限合夥企業及其他投資資產			102				146
出售投資的收益：
固定期限證券和股權證券			1,533				2,061
投資的購買和發起：
固定期限證券和股權證券			(2,187	)			(3,222	)
商業按揭貸款			(178	)			(765	)
有限合夥企業及其他投資資產			(432	)			(491	)
短期投資，淨額			(15	)			24
政策性貸款，淨額			66				31
其他			(38	)			—
投資活動的現金淨額			913				452
融資活動產生(使用)的現金流：
存款到萬能人壽和投資合同			437				466
從環球人壽和投資合同中提款			(1,308	)			(1,190	)
償還和回購長期債務			(11	)			(284	)
回購附屬股份			(13	)			—
因股票回購而獲得的庫存股			(261	)			(34	)
支付給非控股權益的股息			(14	)			(8	)
其他，淨額			—				(57	)
融資活動使用的現金淨額			(1,170	)			(1,107	)
匯率變動對現金、現金等價物和限制性現金的影響			1				—
現金、現金等價物和限制性現金淨變化			194				(10	)
期初現金、現金等價物和限制性現金			1,799				1,571
期末現金、現金等價物和限制性現金			1,993				1,561
期末停產業務的現金、現金等價物和受限現金減少			—				—
期末持續經營的現金、現金等價物和限制性現金		$	1,993			$	1,561

請參閲簡明合併財務報表附註

 

8

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

(1)Genworth的形成和陳述的基礎

Genworth Holdings，Inc.(前身為Genworth Financial，Inc.)2003年在特拉華州註冊成立，為其普通股的首次公開募股做準備，於2004年5月28日完成。2013年4月1日，Genworth Holdings完成了控股公司重組，Genworth Holdings成為直接、100其成立的一家新的公共控股公司的子公司，持股比例為%。新的公眾控股公司於二零一二年十二月五日在特拉華州註冊成立，與重組有關，並於重組完成後更名為Genworth Financial，Inc.(“Genworth Financial”)。

隨附的未經審計簡明財務報表在綜合基礎上包括Genworth Financial及其聯屬公司的賬户，在這些賬户中，Genworth Financial及其聯屬公司持有多數投票權或指導某些可變利益實體(“VIE”)的活動，除非上下文另有要求，這些實體在綜合基礎上被稱為“Genworth”、“公司”、“我們”、“我們”或“我們”。在合併中，所有公司間賬户和交易都已取消。所提及的“Genworth Financial”僅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合併子公司。

從2023年第一季度開始，我們改變了運營部門，以更好地與我們管理業務的方式保持一致。這些變化使我們能夠更加關注每個細分市場中產品的共同方面，並加強對業務業績的瞭解。之前的所有財務信息都是

重列

以反映重組後的分部報告結構。在新的報告架構下，我們通過以下方式經營業務三運營細分市場：

 

•

頒佈。 我們的Enact部門主要包括Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)及其抵押保險子公司。透過Enact Holdings，我們提供按揭保險產品，主要承保以優質為基礎、按特定承保百分率承保的個人住宅按揭貸款(“主要按揭保險”)。Enact Holdings還選擇性地與貸款人和投資者進行保險交易，根據這些交易，它為發起時或之後的貸款組合提供保險(“集合抵押貸款保險”)。

 

•

長期護理保險。 通過我們主要的美國人壽保險子公司，我們在美國提供長期護理保險產品。長期護理保險產品旨在防止在被保險人的家中或輔助生活或護理設施中提供的長期護理服務的鉅額和不斷上升的費用。

 

•

人壽保險和年金。 我們通過我們的主要美國人壽保險子公司提供各種保障和退休收入產品，這些子公司沒有積極營銷或銷售。這些產品包括傳統和 非傳統 人壽保險（定期、萬能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和融資協議）、固定年金和可變年金，其中包括可變人壽保險。

除了我們的三除業務部門外，我們還包括公司和其他業務，包括Genworth Holdings層面發生的債務融資支出、未分配的公司收入和支出、部門間交易的抵消以及在我們業務部門以外報告的其他業務的業績，如某些國際業務和非持續業務。公司和其他也包括

初創企業

與以下內容相關的結果

按費用收費

由CareScout LLC(“CareScout”)提供的服務、護理支持和建議、臨牀評估和諮詢，以推進我們的老年護理增長計劃。

隨附的簡明綜合財務報表未經審計，並已根據美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)和

 

9

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)。按照美國公認會計原則編制財務報表要求我們做出影響報告金額和相關披露的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。這些未經審核的簡明綜合財務報表包括管理層認為必要的所有調整(包括正常經常性調整)，以公允地列報所列示期間的財務狀況、經營業績和現金流量。這些未經審計的簡明綜合財務報表中報告的結果不應被視為一定表明全年可能預期的結果。本報告所載未經審計簡明綜合財務報表應與本公司2022年年報表格所載經審計綜合財務報表及相關附註一併閲讀

10-K.

上一年的某些金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購至多$3502000萬股其已發行的A類普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事會批准了額外的美元350根據現有的股份回購計劃，將回購1.5億股股份。根據該計劃，在截至2023年9月30日的9個月內，Genworth Financial回購了45,839,750其普通股的平均價格為$5.68每股，總成本為$2641000萬美元，包括消費税和與收購股份相關的其他成本。回購的股份按成本入賬，並以庫存股的形式在我們的簡明綜合資產負債表的權益中單獨列示。Genworth Financial還通過一項規則授權了股票回購

10b5-1

交易計劃，根據該交易計劃1,717,825其普通股股票在2023年10月以平均價格#美元回購。5.82每股，總成本為$10扣除消費税前為4.5億美元，剩餘約為3.5億美元366截至2023年10月31日，股份回購計劃下剩餘的授權金額為100萬美元。根據該計劃，Genworth可以在公開市場交易、私下協商的交易或其他方式(包括通過Rule)中不時酌情進行股票回購

10b5-1

交易計劃。根據股份回購計劃，未來回購股份的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。授權沒有到期日，可以隨時修改、暫停或終止。

(2)會計變更

最近採用的會計公告

2023年1月1日，我們採用了新的會計準則，顯著改變了對長期保險合同的確認和計量，即通常所説的長期目標改進(LDTI)。這一新的會計指導直接影響了我們美國人壽保險公司的遞延收購成本(“DAC”)、無形資產以及保險資產和負債，並顯著提高了我們的披露要求。雖然新的指導方針對現有的美國公認會計原則財務報表和披露產生了重大影響，但它不影響業務的現金流或基本經濟、業務戰略、法定淨收入(虧損)、我們美國人壽保險公司的基於風險的資本、資本管理或我們的ACT部門以及公司和其他。

除市場風險利益(“MRBS”)外，我們採用這項新的會計指引，並採用經修訂的追溯過渡法，而市場風險收益(“MRBS”)則須採用追溯過渡法。修改後的追溯過渡法一般根據截至2021年1月1日(“過渡日”)的現有賬面價值對合同適用指導意見。新的會計準則適用於所有科目，並對期初留存收益和累計其他全面收益(虧損)進行了調整。此外，上期財務信息一直是

重列

根據

 

10

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

在新的會計準則下。截至過渡日期，我們將股東權益總額減少了$13.71000億美元

税後。

股東權益的減少總額包括留存收益減少#美元。2.230億美元，累計其他綜合收益(虧損)減少美元11.51000億美元。我們的長期護理保險業務受採用的影響最大，因為需要重新衡量未來保單福利的負債和相關的再保險可收回金額。

單A

截至過渡日的債券利率，當時的利率大幅低於

鎖定

貼現率。有關採納本新會計準則時記錄的累積影響調整的進一步資料，請參閲附註3。

由於採用了這一新的會計準則，我們的保險資產和負債對利率的變動非常敏感，這可能會導致我們的股東權益繼續波動。有關利率變動對我們累積的其他全面收益(虧損)的影響，請參閲附註20，這是由於更新了用於衡量未來保單福利和相關再保險可追回負債的貼現率而產生的。

下表概述了採用LDTI帶來的主要變化領域以及對我們會計政策的相關影響。由於採用LDTI而產生的較小的會計政策變化不包括在下表中。

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
DAC和按與DAC一致的基礎攤銷的餘額，包括無形資產和再保險費用		與長期保險合同相關的DAC被分成與用於估計未來保單福利的相關負債的分組一致的分組，並在預期合同期限內按固定水平攤銷，這接近於直線。用於攤銷DAC的假設與用於估計未來保單收益負債的假設是一致的。修訂後的假設將在相關合同的剩餘期限內進行前瞻性確認。DAC及按與DAC一致的基準攤銷的餘額不再受減值、影子調整或可恢復性測試的影響；然而，未來利潤現值(“PVFP”)仍按溢價不足測試的可恢復性進行評估。		我們用來按產品攤銷DAC的恆定水平基數如下：   ·  長期護理保險--總壽命   ·  人壽保險-票面金額   ·  固定和可變年金--保單計數   我們在本報告期初採用攤銷率，這反映了假設更新(如果適用)和截至本報告期末的實際經驗。   我們已選擇以與發改委一致的方式攤銷與投資合同相關的無形資產，如PVFP。   根據相關再保險條約的條款，再保險費用以符合發改委的方式遞延和攤銷。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
MRB，包括保護投保人賬户餘額並使保險人面臨非名義資本市場風險的合同或合同特徵，例如保證最低死亡福利(GMDB)、保證最低提取福利(GMWB)和保證支付年金最低福利(GPAF)		MRB按公允價值計量，與特定工具信用風險相關的變動在累計其他全面收益(虧損)中作為單獨組成部分記錄，其餘變化在淨收益(虧損)中記錄。		有關其他詳細信息，請參閲附註7和13。
對未來保單福利的責任--彙總級別		為了計算用於衡量未來保單利益負債的淨保費比率，長期保險合同根據原始合同發佈日期被分成年度組。對於收購合同，收購日期被視為原始合同發佈日期。長期、傳統和有限付款合同的淨保費比率是預期收益減去準備金的現有賬面價值與毛保費的比率。		傳統的和有限賠付的長期保險合同通常根據合同發佈日期、產品類型和公司分為年度日曆年組。有限支付合同與其他傳統產品分開分組，騎手與相關的基本政策相結合。某些產品也可按購入合同的購置日期和可收回再保險的再保險條約生效日期分組。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單福利的負債-現金流假設		用於估計未來保單福利負債的所有現金流假設(包括醫療保健經驗、投保人持久力或失效(即保單或合同將繼續存在的可能性 有效 從一個時期到下一個時期)，保險死亡率(即預期壽命或壽命)，保險發病率(即索賠頻率和嚴重性，包括索賠終止率和福利利用率)，以及與我們的長期護理保險相關的福利減少 有效 如果投保人選擇了與法律和解有關的某些減少的福利選擇，則每年同一時期至少每年審查一次利率訴訟和法律和解，以及向投保人支付的現金(稱為和解付款)，或在實際經驗表明需要改變時更頻繁地審查。現金流假設的變化使用回溯性方法記錄，累積 迎頭趕上 通過使用實際歷史和更新的未來現金流假設重新計算淨保費比率(上限為100%)進行調整。對未來保單利益的負債是使用修訂的淨保費比率重新計算的，並 鎖定 本報告期初的貼現率，並與本報告期初的賬面金額進行比較，使用以前的淨溢價率和 鎖定 貼現率，任何差額都記錄為重新計量的收益(損失)。   現金流假設不再反映不利偏差撥備，溢價不足測試和影子調整也被取消。		我們計算未來保單福利的單一負債，因此，所有現金流，包括福利支付(如和解過程中的索賠和已發生的索賠)都是彙總的。因此，我們的美國人壽保險公司選擇將其先前披露的保單和合同索賠負債(不包括與不受新會計指導的某些人壽和年金產品相關的金額)合併到未來保單福利負債中，並將總負債作為一個項目在我們精簡的綜合資產負債表中列示。   現金流量假設將在每年第四季度根據經驗研究進行正式審查和必要的更新。我們選擇按季度更新實際與預期的淨保費比率；因此，在中期報告期間，我們將用淨收益(虧損)中記錄的任何差額以實際現金流量取代預測的現金流量假設。   我們進行了一次全實體範圍的選擇，不更新我們的費用假設，因此，這些假設仍然存在 鎖定 在過渡日期時，或如果在過渡日期之後簽發，則在合同開始時。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單福利的負債-貼現率假設		未來保單福利的負債是使用兩種不同的貼現率來衡量的，即當前貼現率和 鎖定 貼現率。   本期貼現率是用來重新計量在簡明綜合資產負債表中記錄的對未來保單收益的負債，是當前的中上等級固定收益工具收益率，通常被解釋為 單A 評級債券利率，期限與相應負債相同。   這個 鎖定 貼現率用於確定計入淨收益(虧損)的金額，併為計算淨保費比率和利息增值而保持不變。債務的差額 鎖定 匯率和按當前匯率計量的負債計入累計其他綜合收益(虧損)。   對於政策 有效 在過渡日期之前， 鎖定 貼現率等於緊接過渡日期之前生效的貼現率。對於在過渡日期或之後發出的合同， 鎖定 貼現率是 單A 合同開始時確定的評級債券利率。		用於確定當前貼現率假設的方法最大限度地利用了相關可觀察到的投入，最大限度地減少了不可觀察到的投入的使用。目前的貼現率假設是基於 單A 由市場數據服務機構發佈的曲線。對於超出可見曲線的預測現金流量，我們使用與我們2022年年報表格附註2-合併財務報表附註中包括的重要會計政策摘要定義的第3級公允價值計量相一致的估計技術 10-K 從最後一個可觀察到的比率內插到估計的最終長期比率。   對於在過渡日期或之後發出的合同， 鎖定 每個發行年度隊列的貼現率被確定為單一貼現率，使用加權平均月度 單A 本日曆年固定收益遠期曲線。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單利益的負債-遞延利潤負債		對於在合同簽發時收到的超過淨保費的任何數額的毛保費，對於有限付款產品，應建立遞延利潤負債，按保險比例攤銷為淨收益(虧損)。 有效 用於人壽保險產品和固定年金產品的預期未來福利支付。與遞延利潤負債相關的現金流量假設與用於估計未來保單利益相關負債的假設一致，並同時更新。   遞延利潤負債按截至本報告期初的最新現金流量假設重新計算，並與截至本報告期初的當前賬面金額進行比較，任何差額均記入淨收益(虧損)。
投保人帳户餘額-附加保險責任		對於不被歸類為MRB或嵌入衍生品的擔保或某些產品特徵，建立額外的保險責任。根據訂正保險金比率對額外保險負債進行的重新計量記為本期淨收益(虧損)中的負債重新計量(收益)損失。   附加保險負債的計算還包括投資業績。因此，未實現投資淨收益和淨虧損對可用資產的影響 待售 支持額外保險負債的投資證券需要進行分析，就像那些未實現的投資收益和損失已經實現一樣。這些“影子調整”導致額外保險負債的未實現損益以與未實現損益一致的方式確認。 可供出售 投資證券，計入累計其他綜合收益(虧損)。		我們的萬能和定期萬能人壽保險產品仍需進行年度保費不足測試。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年12月31日的簡明綜合資產負債表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

 

(以百萬為單位)		和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後
資產
遞延收購成本		$	2,200			$	11			$	2,211
無形資產			241				(38	)			203
可追討的再保險			16,495				2,564				19,059
減去：信貸損失準備金			(60	)			(3	)			(63	)
可收回的再保險淨額			16,435				2,561				18,996
其他資產			415				73				488
遞延税項資產			1,344				639				1,983
市場風險惠益資產			—				26				26
總資產			86,442				3,272				89,714
負債和權益
負債：
未來的政策好處			38,064				17,343				55,407
投保人賬户餘額			17,113				(549	)			16,564
市場風險收益負債			—				748				748
保單和合同索賠的責任			12,234				(11,551	)			683
未賺取的保費			584				(381	)			203
其他負債			1,672				15				1,687
總負債			75,703				5,625				81,328
股本：
累計其他綜合收益(虧損)			(2,220	)			(394	)			(2,614	)
留存收益			3,098				(1,959	)			1,139
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			9,984				(2,353	)			7,631
總股本			10,739				(2,353	)			8,386
負債和權益總額			86,442				3,272				89,714

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年9月30日的三個月和九個月的精簡綜合收益表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

 

		截至2022年9月30日的三個月												截至2022年9月30日的9個月
(以百萬為單位，每股除外)		和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後				和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後
收入：
保費		$	934			$	(5	)		$	929			$	2,792			$	(30	)		$	2,762
淨投資收益(虧損)			(69	)			11				(58	)			(33	)			36				3
保單手續費及其他收入			166				3				169				494				10				504
總收入			1,839				9				1,848				5,612				16				5,628
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,180				(21	)			1,159				3,083				11				3,094
負債重新計量(收益)損失			—				17				17				—				(23	)			(23	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			—				(27	)			(27	)			—				(48	)			(48	)
記入貸方的利息			128				—				128				378				1				379
收購和運營費用，扣除遞延費用			240				5				245				1,100				(40	)			1,060
遞延收購成本和無形資產的攤銷			79				1				80				255				(3	)			252
福利和費用總額			1,653				(25	)			1,628				4,894				(102	)			4,792
所得税前持續經營所得			186				34				220				718				118				836
所得税撥備			52				2				54				183				17				200
持續經營收入			134				32				166				535				101				636
淨收入			139				32				171				537				101				638
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入			104				32				136				434				101				535
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			99				32				131				432				101				533
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入			104				32				136				434				101				535
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息			0.20				0.06				0.26				0.85				0.20				1.05
稀釋			0.19				0.07				0.26				0.84				0.20				1.04
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息			0.21				0.06				0.27				0.86				0.19				1.05
稀釋			0.20				0.07				0.27				0.85				0.19				1.04

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年9月30日的9個月簡明綜合現金流量表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

 

(以百萬為單位)		AS 原本 已報告				的效果 領養 LDTI				AS 調整後
經營活動產生(使用)的現金流：
淨收入		$	537			$	101			$	638
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
淨投資(收益)損失			33				(36	)			(3	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			—				(48	)			(48	)
向投保人評估的費用			(444	)			6				(438	)
遞延的收購成本			—				(10	)			(10	)
遞延收購成本和無形資產的攤銷			255				(3	)			252
遞延所得税			183				17				200
某些資產和負債的變動：
應計投資收益和其他資產			(104	)			(1	)			(105	)
保險準備金			717				278				995
其他負債、保單和合同索賠以及其他與保單有關的餘額			(147	)			(304	)			(451	)
經營活動的現金淨額			645				—				645

尚未通過的會計公告

2022年6月，FASB發佈了新的會計準則，涉及受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量。該指引澄清了現行有關衡量受合同銷售限制的股權證券的公允價值的公允價值指引，並增加了與這些證券相關的新披露。本指南目前使用預期方法對我們有效，允許提前採用，我們不打算選擇這種方法。我們預計這一指引不會對我們的簡明綜合財務報表和披露產生重大影響。

(3)有針對性地改進長期保險合同

過渡期披露

於2023年1月1日，我們採用經修訂的追溯法對所有主題採用LDTI，惟MRB除外，其採用追溯法，截至2021年1月1日或過渡日期。於應用最高儲備銀行之新會計指引時，由於並無可觀察數據，故於有需要時應用後見之明，以釐定主要與二零零三年前發行之若干較舊業務組別及若干小型業務組別之可變年金有關之最高儲備銀行之精算假設。於追溯計量最高儲備前，已就DAC及按與DAC一致之基準攤銷之結餘應用經修訂追溯法，因此，過往DAC結餘已結轉至過渡日期。

僅在採用當年，我們已分別在附註8、9、10、11、12、13和14中包括截至2021年12月31日的DAC、PVFP、未來保單福利負債、投保人賬户餘額、額外保險負債、MRBS和單獨賬户負債的活動前滾，以提供與過渡後比較影響相關的額外信息。

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了採用LDTI後，簡明綜合資產負債表在2021年1月1日的餘額和變化：

 

		截至以下日期的餘額 12月31日， 2020 (據報道)				採用LDTI的效果																截至以下日期的餘額 1月1日， 2021 (經調整後)
(以百萬為單位)						消去 陰影 調整				中的更改 的測量值 資產和 負債				更改中 貼現率				認出 MRBS
資產
總投資		$	74,701			$	—			$	—			$	—			$	—			$	74,701
現金、現金等價物和限制性現金			2,561				—				—				—				—				2,561
應計投資收益			655				—				—				—				—				655
遞延收購成本			1,487				1,322				—				—				—				2,809
無形資產			157				114				—				—				—				271
可追討的再保險			16,864				—				1,214				10,149				(92	)			28,135
減去：信貸損失準備金			(45	)			—				—				—				—				(45	)
可收回的再保險淨額			16,819				—				1,214				10,149				(92	)			28,090
其他資產			404				—				(89	)			—				248				563
遞延税項資產			65				(1,515	)			497				4,624				105				3,776
市場風險惠益資產			—				—				—				—				22				22
獨立賬户資產			6,081				—				—				—				—				6,081
與非連續性業務有關的資產			2,817				—				—				—				—				2,817
總資產		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346
負債和權益
負債：
未來的政策好處		$	42,695			$	(4,456	)		$	14,654			$	31,893			$	—			$	84,786
投保人賬户餘額			21,503				(1,229	)			—				—				(641	)			19,633
市場風險收益負債			—				—				—				—				1,310				1,310
保單和合同索賠的責任			11,486				—				(10,725	)			—				—				761
未賺取的保費			775				—				(468	)			—				—				307
其他負債			1,614				—				—				—				4				1,618
長期借款			3,403				—				—				—				—				3,403
分賬負債			6,081				—				—				—				—				6,081
與非持續經營有關的負債			2,370				—				—				—				—				2,370
總負債			89,927				(5,685	)			3,461				31,893				673				120,269
承付款和或有事項
股本：
A類普通股			1				—				—				—				—				1
其他內容 已繳費 資本			12,008				—				—				—				—				12,008
累計其他綜合收益(虧損)			4,425				5,606				—				(17,120	)			(19	)			(7,108	)
留存收益			1,584				—				(1,839	)			—				(371	)			(626	)
庫存股，按成本計算			(2,700	)			—				—				—				—				(2,700	)
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			15,318				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			1,575
非控制性權益			502				—				—				—				—				502
總股本			15,820				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			2,077
負債和權益總額		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了自採用LDTI以來，截至2021年1月1日股東權益內過渡調整的組成部分：

 

(以百萬為單位)		累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				總計 股東的 股權
遞延收購成本		$	1,322			$	—			$	1,322
無形資產			114				—				114
可追討的再保險			10,149				1,201				11,350
其他資產			—				156				156
未來的政策好處			(27,437	)			(3,537	)			(30,974	)
投保人賬户餘額			1,229				—				1,229
市場風險收益，淨額			(24	)			(623	)			(647	)
其他負債			—				(4	)			(4	)
遞延税金			3,114				597				3,711
總計		$	(11,533	)		$	(2,210	)		$	(13,743	)

計入發改委、無形資產和投保人賬户餘額負債的累積其他全面收益(損失)的累積影響調整，是對以前記錄的與未實現損益有關的影子調整的消除。

計入未來保單利益及再保險可收回負債的累積其他全面收益(虧損)的累積效果調整，與緊接採用前生效的貼現率較低有關。

單A

截至過渡日的評級債券利率，部分被先前記錄的與未實現損益相關的影子調整所抵消。對未來保單利益和再保險可追回負債的留存收益記錄的累積影響調整涉及淨保費比率上限為100%和單一保費固定支出年金產品，其重新計量的負債餘額超過結轉準備金。淨保費比率上限為100當毛保費加上準備金的現有賬面價值不足以覆蓋分類水平的實際或預期保單和合同福利時，就像我們的長期護理保險業務中大量發行年度分類在緊接過渡日期之前的情況一樣。這些隊列大多由較舊的區塊組成，並且由於保單的年限，不會從未來受益

有效

由於剩餘保費支付期限有限而採取的差餉行動。此外，由於需要按發行年份隊列對策略進行分組，未來

有效

與在利潤較高的年份發佈的保單相關的費率行動不能補貼較早年份發佈的產生虧損的保單。

計入我們MRB淨負債的累計其他全面收益(虧損)的累計效果調整涉及合同發佈日期至2021年1月1日期間特定工具信用風險變化的累計效果。截至2021年1月1日的MRB的公允價值與賬面金額之間的差額，不包括累計其他全面收益(虧損)中記錄的金額，計入對留存收益的累積影響調整。與確認再保險的MRB有關的過渡調整反映為其他資產和其他負債。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了採用LDTI後2021年1月1日遞延收購成本的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	—			$	1,316			$	3			$	139			$	1,458
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			1,043				185				82				12				1,322
截至2021年1月1日的調整後餘額		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151				2,780
制定片段																			29
截至2021年1月1日的遞延收購總成本																		$	2,809

下表彙總了2021年1月1日採用LDTI後無形資產的餘額和變化，包括未來利潤和遞延銷售誘因的現值：

 

(以百萬為單位)		生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	73			$	7			$	3			$	83
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			81				33				—				114
截至2021年1月1日的調整後餘額		$	154			$	40			$	3			$	197

下表總結了自採用LDTI以來，2021年1月1日未來保單福利負債的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	28,770			$	2,101			$	11,824			$	42,695
對保單和合同索賠、未到期保費和到期保費的責任重新分類 (1)			10,918				189				10				11,117
更改貼現率假設			24,253				361				7,279				31,893
現金流假設的變化 (2)			3,319				(2	)			264				3,581
現金流量假設的變化、遞延利潤負債增加(減少)的影響 (2)			(173	)			—				129				(44	)
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			(3,716	)			—				(740	)			(4,456	)
截至2021年1月1日的調整後餘額			63,371				2,649				18,766				84,786
減去：可收回的再保險			11,476				834				13,699				26,009
截至2021年1月1日的調整餘額，扣除再保險後的淨額		$	51,895			$	1,815			$	5,067			$	58,777

 

(1)	在採用LDTI後，我們選擇將之前披露的保單和合同索賠、未到期保費和到期保費(不包括與按揭保險和某些不受新會計準則約束的人壽和年金產品相關的金額)的負債合併到未來保單福利的負債中，並將總負債作為一個項目在我們的精簡綜合資產負債表中列示。

(2)	對於有限支付合同，如果LDTI項下的未來保單福利的重新計量負債(小於)緊接過渡日期之前的賬面價值，遞延利潤負債增加(減少)，未來保單福利的負債相應(減少)增加。

 

21

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了自採用LDTI以來，MRB在2021年1月1日的淨負債頭寸餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		已編制索引的固定數字 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	71			$	570			$	641
對賬面價值與公允價值之間的差額進行調整，但因特定工具的信用風險而產生的差額除外			39				584				623
對發行以來特定於工具的信用風險變化的累積影響進行調整			5				19				24
賬面價值與公允價值差額的合計調整			44				603				647
截至2021年1月1日的調整後餘額			115				1,173				1,288
減去：可收回的再保險			—				244				244
截至2021年1月1日的調整餘額，扣除再保險後的淨額		$	115			$	929			$	1,044

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(4)每股收益

基本每股收益和稀釋後每股收益的計算方法是，將以下列出的每個收入類別除以所示時期內已發行的加權平均基本和稀釋後普通股：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位，每股除外)		2023				2022				2023				2022
用於計算基本每股收益的加權平均普通股			460.5				503.8				475.3				507.0
潛在的稀釋證券：
股票期權、限制性股票單位和其他基於股權的獎勵			5.5				5.5				6.1				6.6
用於計算稀釋後每股收益的加權平均普通股			466.0				509.3				481.4				513.6
持續經營收入：
持續經營收入		$	60			$	166			$	380			$	636
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	29			$	131			$	286			$	533
基本每股		$	0.06			$	0.26			$	0.60			$	1.05
稀釋後每股		$	0.06			$	0.26			$	0.59			$	1.04
非持續經營的收入：
非持續經營所得的税後淨額		$	—			$	5			$	2			$	2
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的非持續經營收入		$	—			$	5			$	2			$	2
基本每股		$	—			$	0.01			$	—			$	—
稀釋後每股		$	—			$	0.01			$	—			$	—
淨收入：
持續經營收入		$	60			$	166			$	380			$	636
非持續經營所得的税後淨額			—				5				2				2
淨收入			60				171				382				638
減去：可歸因於非控股權益的淨收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	288			$	535
基本每股 (1)		$	0.06			$	0.27			$	0.61			$	1.05
每股攤薄 (1)		$	0.06			$	0.27			$	0.60			$	1.04

 

(1)	由於整數計算，可能不會計算總和。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(5)投資

(A)淨投資收益

所述期間的淨投資收入來源如下：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
固定期限證券--應納税		$	559			$	576			$	1,687			$	1,734
固定到期日 證券--免税			1				2				3				4
股權證券			1				3				6				7
商業按揭貸款			76				81				227				240
政策性貸款			58				55				167				156
有限合夥企業			31				38				76				77
其他投資資產			69				67				207				196
現金、現金等價物、限制性現金和短期投資			28				7				68				8
扣除費用和費用前的總投資收益			823				829				2,441				2,422
開支及費用			(22	)			(21	)			(68	)			(63	)
淨投資收益		$	801			$	808			$	2,373			$	2,359

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(B)淨投資收益(虧損)

下表列出了所示期間的投資淨收益(虧損)：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現投資收益(虧損)：
可供出售 固定期限證券：
已實現收益		$	5			$	11			$	26			$	26
已實現虧損			(16	)			(38	)			(83	)			(65	)
已實現淨收益(虧損) 可供出售 固定期限證券			(11	)			(27	)			(57	)			(39	)
出售股權證券的已實現淨收益(虧損)			—				—				(1	)			—
有限合夥企業已實現淨收益(虧損)			—				—				—				—
已實現投資淨收益(虧損)總額			(11	)			(27	)			(58	)			(39	)
年信貸損失準備淨變化 可供出售 固定期限證券			(2	)			—				(6	)			—
減記 可供出售 固定期限證券。 (1)			—				—				(1	)			(2	)
仍持有的股權證券的未實現淨收益(虧損)			(12	)			(14	)			20				(46	)
有限合夥企業未實現淨收益(虧損)			14				(24	)			54				35
商業按揭貸款			(1	)			—				(3	)			3
衍生工具 (2)			(28	)			7				(17	)			44
其他			(3	)			—				(4	)			8
淨投資收益(虧損)		$	(43	)		$	(58	)		$	(15	)		$	3

 

(1)	代表被視為無法收回的證券的減記，或我們打算出售或將被要求在攤銷成本基礎收回之前出售的證券的減記。

(2)	關於列入淨投資收益(損失)的衍生工具的影響的補充資料，見附註6。

見附註2-綜合財務報表附註所載的重要會計政策摘要

10-K

關於我們評估和衡量信貸損失準備的政策的討論

可供出售

固定期限證券。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表顯示了按證券類型分列的信貸損失準備。

可供出售

截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的三個月的固定到期日證券：

 

(以百萬為單位)		起頭 平衡				從增加到 證券 如果沒有 津貼中的 上一首 週期				增加 (減少) 來自美國證券公司 有零用錢 在以前的 週期				證券 售出				減少量 由於環境變化而產生的影響 在他的意向中 要求 去賣				核銷				復甦				收尾 平衡
固定期限證券：
商業按揭- 後備		$	4			$	1			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	6
總計 可供出售 固定期限證券		$	4			$	1			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	6

下表顯示了按證券類型分列的信貸損失準備。

可供出售

截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的9個月的固定到期日證券：

 

(以百萬為單位)		起頭 平衡				從增加到 證券 如果沒有 津貼中的 上一首 週期				增加 (減少) 來自美國證券公司 有零用錢 在以前的 週期				證券 售出				減少量 由於環境變化而產生的影響 在意圖上或 要求 去賣				核銷				復甦				收尾 平衡
固定期限證券：
美國企業		$	—			$	9			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商業抵押貸款支持			—				7				1				(2	)			—				—				—				6
總計 可供出售 固定的到期證券		$	—			$	16			$	1			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	6

與我們的業務相關的信用損失沒有任何補償。

可供出售

截至2022年9月30日的三個月和九個月的固定到期日證券。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(C)未實現投資損益

未實現淨收益和淨虧損

可供出售

截至所示日期，作為累計其他全面收益(虧損)的一個單獨組成部分反映的投資證券如下：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
固定期限證券未實現淨收益(虧損)，不計信貸損失		$	(5,881	)		$	(4,251	)
計入信貸損失準備的固定到期日證券未實現淨收益(損失)			—				—
對投保人合同餘額的調整			104				68
所得税，淨額			925				705
未實現投資淨收益(虧損)			(4,852	)			(3,478	)
減去：可歸因於非控股權益的未實現投資淨收益(虧損)			(74	)			(71	)
可歸因於Genworth金融公司的未實現投資淨收益(虧損)。		$	(4,778	)		$	(3,407	)

未實現淨收益(虧損)的變化

可供出售

於所示期間於累計其他全面收益（虧損）中呈報之投資證券如下：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
期初餘額		$	(3,056	)		$	(1,518	)		$	(3,407	)		$	6,077
期內產生的未實現收益(虧損)：
固定期限證券的未實現收益(損失)			(2,102	)			(3,098	)			(1,687	)			(12,941	)
對投保人合同餘額的調整			42				52				36				212
所得税撥備			319				508				232				2,517
投資證券未實現收益(虧損)變動			(1,741	)			(2,538	)			(1,419	)			(10,212	)
對淨投資(收益)損失的重新分類調整，税後淨額為$(2), $(6), $(12)和$(8)			9				21				45				31
未實現投資淨收益(虧損)變動			(1,732	)			(2,517	)			(1,374	)			(10,181	)
減去：可歸因於非控股權益的未實現投資淨收益(虧損)的變化			(10	)			(25	)			(3	)			(94	)
期末餘額		$	(4,778	)		$	(4,010	)		$	(4,778	)		$	(4,010	)

從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類為淨投資收益(虧損)的金額包括證券銷售的已實現收益(虧損)，這些收益(虧損)是根據具體的確認基礎確定的。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(D)固定期限證券

截至2023年9月30日，我們固定到期日證券的攤餘成本或成本、未實現收益(損失)總額、信貸損失準備和公允價值歸類為

可供出售

具體情況如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 為了獲得信用 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,498			$	6			$	(392	)		$	—			$	3,112
國家和政治分區			2,566				5				(407	)			—				2,164
非美國 政府			699				9				(125	)			—				583
美國企業：
公用事業			4,454				13				(611	)			—				3,856
能量			2,454				18				(265	)			—				2,207
金融保險			7,920				22				(1,069	)			—				6,873
消費者--非週期性			4,632				32				(538	)			—				4,126
技術和通信			3,212				26				(444	)			—				2,794
工業			1,309				8				(168	)			—				1,149
資本貨物			2,255				19				(235	)			—				2,039
消費週期			1,736				6				(194	)			—				1,548
交通運輸			1,181				16				(131	)			—				1,066
其他			320				1				(23	)			—				298
美國企業總數			29,473				161				(3,678	)			—				25,956
非美國 公司：
公用事業			809				—				(90	)			—				719
能量			1,054				10				(86	)			—				978
金融保險			2,045				22				(223	)			—				1,844
消費者--非週期性			688				1				(107	)			—				582
技術和通信			974				1				(135	)			—				840
工業			853				2				(86	)			—				769
資本貨物			593				1				(70	)			—				524
消費週期			241				—				(30	)			—				211
交通運輸			359				7				(32	)			—				334
其他			819				3				(69	)			—				753
總計 非美國 公司			8,435				47				(928	)			—				7,554
住房抵押貸款支持			974				1				(84	)			—				891
商業抵押貸款支持			1,868				1				(360	)			(6	)			1,503
其他資產支持			2,342				1				(138	)			—				2,205
總計 可供出售 固定期限證券		$	49,855			$	231			$	(6,112	)		$	(6	)		$	43,968

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

截至2022年12月31日，我們固定到期日證券的攤餘成本或成本、未實現收益(損失)總額、信貸損失準備和公允價值歸類為

可供出售

具體情況如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
國家和政治分區			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美國 政府			731				15				(101	)			—				645
美國企業：
公用事業			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保險			8,005				59				(871	)			—				7,193
消費者--非週期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技術和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工業			1,312				15				(130	)			—				1,197
資本貨物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消費週期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通運輸			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美國企業總數			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美國 公司：
公用事業			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保險			2,124				30				(208	)			—				1,946
消費者--非週期性			655				1				(90	)			—				566
技術和通信			997				4				(107	)			—				894
工業			880				8				(70	)			—				818
資本貨物			606				3				(63	)			—				546
消費週期			308				—				(32	)			—				276
交通運輸			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
總計 非美國 公司			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押貸款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商業抵押貸款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他資產支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
總計 可供出售 固定期限證券		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

 

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目錄表

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(未經審計)

 

下表呈列截至2023年9月30日，我們未記錄信貸虧損撥備的固定到期證券的未變現虧損總額及公平值，按投資類型及個別固定到期證券處於持續未變現虧損狀況的時間長度合計：

 

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
（百萬美元）		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券
證券説明
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	1,254			$	(47	)			69			$	1,337			$	(345	)			52			$	2,591			$	(392	)			121
國家和政治分區			476				(23	)			81				1,448				(384	)			314				1,924				(407	)			395
非美國 政府			59				(3	)			15				425				(122	)			85				484				(125	)			100
美國企業			5,898				(355	)			894				16,088				(3,323	)			2,663				21,986				(3,678	)			3,557
非美國企業			1,417				(66	)			182				5,062				(862	)			820				6,479				(928	)			1,002
住房抵押貸款支持			360				(12	)			194				455				(72	)			174				815				(84	)			368
商業抵押貸款支持			48				(3	)			13				1,425				(357	)			283				1,473				(360	)			296
其他由資產支持的資產			287				(5	)			103				1,718				(133	)			419				2,005				(138	)			522
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361
低於成本的百分比：
		$	9,720			$	(486	)			1,537			$	18,962			$	(2,332	)			3,283			$	28,682			$	(2,818	)			4,820
比成本低20%-50%			79				(28	)			14				8,995				(3,265	)			1,526				9,074				(3,293	)			1,540
比成本低50%以上			—				—				—				1				(1	)			1				1				(1	)			1
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361
投資級		$	9,581			$	(508	)			1,525			$	26,633			$	(5,377	)			4,547			$	36,214			$	(5,885	)			6,072
低於投資級別的			218				(6	)			26				1,325				(221	)			263				1,543				(227	)			289
總計為固定期限證券處於未實現虧損狀態		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361

 

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(未經審計)

 

下表列出了截至2023年9月30日，按投資類型和個別投資證券處於持續未實現虧損狀況的時間長度彙總的未實現損失總額和未計提信貸損失準備的公司證券的公允價值：

 

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券
證券説明
美國企業：
公用事業		$	1,404			$	(69	)			188			$	1,963			$	(542	)			356			$	3,367			$	(611	)			544
能量			472				(30	)			85				1,263				(235	)			221				1,735				(265	)			306
金融和保險			1,318				(83	)			194				4,920				(986	)			753				6,238				(1,069	)			947
消費者--非週期性			917				(62	)			119				2,326				(476	)			372				3,243				(538	)			491
技術和通信			486				(35	)			98				2,011				(409	)			337				2,497				(444	)			435
工業			270				(19	)			34				695				(149	)			139				965				(168	)			173
資本貨物			345				(16	)			64				1,149				(219	)			182				1,494				(235	)			246
消費週期			340				(21	)			58				1,044				(173	)			177				1,384				(194	)			235
交通運輸			218				(18	)			40				586				(113	)			101				804				(131	)			141
其他			128				(2	)			14				131				(21	)			25				259				(23	)			39
美國公司證券小計			5,898				(355	)			894				16,088				(3,323	)			2,663				21,986				(3,678	)			3,557
非美國 公司：
公用事業			102				(6	)			8				616				(84	)			80				718				(90	)			88
能量			264				(13	)			28				459				(73	)			75				723				(86	)			103
金融和保險			262				(14	)			35				1,328				(209	)			237				1,590				(223	)			272
消費者--非週期性			81				(5	)			14				463				(102	)			72				544				(107	)			86
技術和通信			161				(7	)			20				622				(128	)			98				783				(135	)			118
工業			209				(11	)			40				437				(75	)			74				646				(86	)			114
資本貨物			145				(5	)			18				358				(65	)			53				503				(70	)			71
消費週期			—				—				—				184				(30	)			35				184				(30	)			35
交通運輸			—				—				—				205				(32	)			33				205				(32	)			33
其他			193				(5	)			19				390				(64	)			63				583				(69	)			82
小計， 非美國 公司債券			1,417				(66	)			182				5,062				(862	)			820				6,479				(928	)			1,002
總計為公司證券處於未實現虧損狀態		$	7,315			$	(421	)			1,076			$	21,150			$	(4,185	)			3,483			$	28,465			$	(4,606	)			4,559

我們沒有確認上表所列未實現損失頭寸中的證券信貸損失準備。根據對證券發行人的定性和定量審查，我們認為公允價值的下降主要是由於利率上升和信用利差擴大所致，並不表明信用損失。發行人繼續按時支付本金和利息。對於所有處於未實現虧損狀態但未計入信貸損失準備的證券，我們預計將根據我們對收取現金流的金額和時間的估計，收回攤銷成本。我們不打算出售，也不預計我們將被要求在收回攤銷成本之前出售這些證券。

 

31

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年12月31日，未計入信貸損失準備的固定期限證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和個別固定期限證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總：

 

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額，以百萬美元為單位)		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券
證券説明
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	1,585			$	(189	)			55			$	17			$	(2	)			6			$	1,602			$	(191	)			61
國家和政治分區			1,559				(269	)			258				261				(77	)			66				1,820				(346	)			324
非美國 政府			351				(54	)			59				152				(47	)			23				503				(101	)			82
美國企業			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美國 公司			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
住房抵押貸款支持			569				(51	)			192				65				(20	)			22				634				(71	)			214
商業抵押貸款支持			1,765				(255	)			265				88				(22	)			16				1,853				(277	)			281
其他資產支持			1,455				(83	)			347				598				(80	)			101				2,053				(163	)			448
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
低於成本的百分比：
		$	27,596			$	(2,587	)			3,835			$	1,819			$	(291	)			310			$	29,415			$	(2,878	)			4,145
比成本低20%-50%			3,757				(1,251	)			523				2,111				(712	)			271				5,868				(1,963	)			794
比成本低50%以上			4				(6	)			2				—				—				—				4				(6	)			2
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
投資級		$	29,959			$	(3,687	)			4,158			$	3,590			$	(915	)			537			$	33,549			$	(4,602	)			4,695
低於投資級			1,398				(157	)			202				340				(88	)			44				1,738				(245	)			246
總計為固定期限證券處於未實現虧損狀態		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了未計入信貸損失準備的公司證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和單個投資證券在行業中處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總，截至2022年12月31日：

 

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數量： 證券
證券説明
美國企業：
公用事業		$	2,447			$	(398	)			345			$	187			$	(49	)			37			$	2,634			$	(447	)			382
能量			1,538				(187	)			226				144				(34	)			14				1,682				(221	)			240
金融保險			5,250				(668	)			696				706				(203	)			74				5,956				(871	)			770
消費者--非週期性			2,805				(342	)			317				201				(61	)			22				3,006				(403	)			339
技術和通信			2,259				(273	)			304				271				(88	)			32				2,530				(361	)			336
工業			829				(105	)			104				110				(25	)			13				939				(130	)			117
資本貨物			1,332				(153	)			169				148				(40	)			16				1,480				(193	)			185
消費週期			1,138				(108	)			173				194				(47	)			22				1,332				(155	)			195
交通運輸			746				(93	)			95				21				(4	)			5				767				(97	)			100
其他			136				(17	)			23				19				(1	)			1				155				(18	)			24
小計，美國公司證券			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美國 公司：
公用事業			640				(63	)			66				57				(14	)			9				697				(77	)			75
能量			604				(61	)			69				40				(7	)			5				644				(68	)			74
金融保險			1,310				(122	)			204				296				(86	)			42				1,606				(208	)			246
消費者--非週期性			491				(74	)			56				54				(16	)			11				545				(90	)			67
技術和通信			740				(96	)			93				39				(11	)			8				779				(107	)			101
工業			480				(45	)			71				105				(25	)			13				585				(70	)			84
資本貨物			394				(46	)			52				62				(17	)			6				456				(63	)			58
消費週期			241				(28	)			31				23				(4	)			6				264				(32	)			37
交通運輸			180				(21	)			26				29				(8	)			5				209				(29	)			31
其他			513				(43	)			64				43				(15	)			6				556				(58	)			70
小計， 非美國 公司證券			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
總計為公司證券處於未實現虧損狀態		$	24,073			$	(2,943	)			3,184			$	2,749			$	(755	)			347			$	26,822			$	(3,698	)			3,531

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

截至2023年9月30日固定期限證券的預定到期日分佈如下。實際到期日可能不同於合同到期日，因為證券發行人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				公平 價值
到期一年或更短時間		$	1,443			$	1,426
應在一年至五年後到期			8,557				8,115
在五年到十年後到期			12,791				11,368
十年後到期			21,880				18,460
小計			44,671				39,369
住房抵押貸款支持			974				891
商業抵押貸款支持			1,868				1,503
其他資產支持			2,342				2,205
總計		$	49,855			$	43,968

截至2023年9月30日，金融保險發行的證券，

消費者--非週期性、

公用事業、技術和通信行業集團約佔26%, 14%, 13%和11分別佔我們境內和境外企業固定期限證券投資組合的%。沒有其他行業組織的成員超過10佔我們投資組合的%。

截至2023年9月30日，除美國政府發行或擔保的證券外，我們並無持有任何單一發行人的任何固定到期證券，超過 10股東權益的%。

(E)商業按揭貸款

我們的按揭貸款以商業物業為抵押，包括多户住宅。商業按揭貸款的賬面價值按扣除本金、攤銷和信貸損失準備後的原始成本列報。

我們按物業類型和地理區域對商業抵押貸款進行多元化。下表列出了截至所示日期商業按揭貸款在物業類型和地理區域的分佈情況：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				的百分比 總計				攜帶 價值				的百分比 總計
屬性類型：
零售		$	2,839				42	%		$	2,916				42	%
辦公室			1,499				22				1,579				22
工業			1,422				21				1,456				21
公寓			530				8				561				8
混合使用			370				5				371				5
其他			158				2				149				2
小計			6,818				100	%			7,032				100	%
信貸損失準備			(25	)							(22	)
總計		$	6,793							$	7,010

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				%% 總計				攜帶 價值				%% 總計
地理區域：
南大西洋		$	1,795				26	%		$	1,809				26	%
太平洋			1,276				19				1,340				19
高山			1,011				15				1,023				15
中大西洋			916				13				988				14
中西偏南			560				8				578				8
東北中區			453				7				454				6
西北部中部			411				6				438				6
東南中區			211				3				218				3
新英格蘭			185				3				184				3
小計			6,818				100	%			7,032				100	%
信貸損失準備			(25	)							(22	)
總計		$	6,793							$	7,010

截至2023年9月30日和2022年12月31日，我們有不是商業按揭貸款逾期或延期

非應計項目

狀態。有關我們將商業按揭貸款放在

非應計項目

有關情況，請參閲附註2-綜合財務報表附註所載的重要會計政策摘要

10-K.

於截至2023年9月30日止九個月及截至2022年12月31日止年度，吾等並無任何與借款人遇到財務困難而導致考慮是否設立新貸款或繼續就現有貸款下的修改或延期作出會計處理的貸款修改或延期。

下表列出了截至和在所述期間與商業抵押貸款有關的信貸損失撥備：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
信貸損失準備：
期初餘額		$	24			$	23			$	22			$	26
規定			1				—				3				(4	)
核銷			—				—				—				—
復甦			—				—				—				1
期末餘額		$	25			$	23			$	25			$	23

在評估商業按揭貸款的信貸質素時，我們採用定量和定性兩種標準來評估相關貸款的表現。與商業按揭貸款相關的某些風險可以通過審查

債務與價值之比

和償債覆蓋率，以瞭解借款人無法支付必要貸款的可能性，以及出售標的財產的能力，使我們能夠在發生以下情況時收回未償還的本金餘額

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

借款人違約。平均水平

債務與價值之比

比率是基於我們對相關物業的公允價值的最新估計，該公允價值至少每年進行一次評估，並在必要時更頻繁地更新，以更好地表明與貸款相關的風險。一個更低的

債務與價值之比

表明在借款人違約的情況下，如果房產被出售，我們的貸款價值更有可能被收回。償債覆蓋率是根據財產的“正常化”年收入與貸款條款所要求的付款相比較得出的。規格化允許每年刪除

一次性

資本支出、預付或延遲繳納房地產税或

非複發性

第三方費用(如法律、諮詢或合同費用)。這一比率至少每年進行一次評估，並在必要時更頻繁地更新，以更好地表明與貸款相關的風險。償債覆蓋率越高，表明借款人拖欠貸款的可能性越小。在使用償債覆蓋率時，不會考慮與借款人相關的其他因素，例如借款人的流動性或獲得可能導致我們預期借款人將繼續按計劃支付未來付款的其他資源。

下表列出了截至2023年9月30日按發放年份和信貸質量指標劃分的商業按揭貸款：

 

(以百萬為單位)		2023				2022				2021				2020				2019				2018年及 之前				總計
債務與價值之比：
0% - 50%		$	2			$	49			$	86			$	116			$	121			$	1,968			$	2,342
51% - 60%			23				110				222				86				150				843				1,434
61% - 75%			152				775				603				277				402				782				2,991
76% - 100%			—				—				—				4				23				24				51
大於100%			—				—				—				—				—				—				—
攤銷總成本		$	177			$	934			$	911			$	483			$	696			$	3,617			$	6,818
償債覆蓋率：
少於1.00		$	—			$	17			$	4			$	18			$	37			$	207			$	283
1.00 - 1.25			14				56				9				19				36				155				289
1.26 - 1.50			105				224				104				68				160				478				1,139
1.51 - 2.00			56				372				424				206				263				1,288				2,609
大於2.00			2				265				370				172				200				1,489				2,498
攤銷總成本		$	177			$	934			$	911			$	483			$	696			$	3,617			$	6,818

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

以下各表列出了

債務與價值之比

截至所示日期，按物業類型劃分的商業按揭貸款：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超過100%				總計
屬性類型：
零售		$	918			$	703			$	1,218			$	—			$	—			$	2,839
辦公室			353				329				781				36				—				1,499
工業			675				258				489				—				—				1,422
公寓			200				57				265				8				—				530
混合使用			107				76				180				7				—				370
其他			89				11				58				—				—				158
攤銷總成本		$	2,342			$	1,434			$	2,991			$	51			$	—			$	6,818
佔總數的百分比			34	%			21	%			44	%			1	%			—	%			100	%
加權平均償債覆蓋率			2.42				1.87				1.66				0.87				—				1.96

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超過100%				總計
屬性類型：
零售		$	907			$	649			$	1,332			$	28			$	—			$	2,916
辦公室			445				272				848				14				—				1,579
工業			668				243				545				—				—				1,456
公寓			184				90				279				8				—				561
混合使用			93				79				199				—				—				371
其他			88				9				52				—				—				149
攤銷總成本		$	2,385			$	1,342			$	3,255			$	50			$	—			$	7,032
佔總數的百分比			34	%			19	%			46	%			1	%			—	%			100	%
加權平均償債覆蓋率			2.35				1.95				1.63				1.34				—				1.93

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至所示日期，按物業類別劃分的固定利率商業按揭貸款的償債覆蓋率：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		不到1.00美元				1.00 – 1.25				1.26 – 1.50				1.51 – 2.00				更大 比2.00多				總計
屬性類型：
零售		$	58			$	107			$	550			$	1,156			$	968			$	2,839
辦公室			111				53				247				624				464				1,499
工業			50				31				155				461				725				1,422
公寓			12				51				84				192				191				530
混合使用			27				14				81				162				86				370
其他			25				33				22				14				64				158
攤銷總成本		$	283			$	289			$	1,139			$	2,609			$	2,498			$	6,818
佔總數的百分比			4	%			4	%			17	%			38	%			37	%			100	%
加權平均 債務與價值之比			64	%			63	%			64	%			58	%			47	%			55	%

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		不到1.00美元				1.00 – 1.25				1.26 – 1.50				1.51 – 2.00				更大 比2.00多				總計
屬性類型：
零售		$	88			$	68			$	560			$	1,380			$	820			$	2,916
辦公室			81				131				155				666				546				1,579
工業			20				44				194				574				624				1,456
公寓			14				11				150				242				144				561
混合使用			25				16				50				190				90				371
其他			42				2				9				33				63				149
攤銷總成本		$	270			$	272			$	1,118			$	3,085			$	2,287			$	7,032
佔總數的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加權平均 債務與價值之比			61	%			62	%			63	%			60	%			44	%			56	%

(F)有限合夥企業或類似實體

當股權集團缺乏足夠的財務控制權時，對有限合夥企業或類似實體的投資通常被視為VIE。一般來説，這些投資是有限合夥人或

非管理

會員權益投資於由知名資產管理公司發起和管理的廣泛持有的基金。我們不是任何VIE投資有限合夥企業或類似實體的主要受益者。截至2023年9月30日和2022年12月31日，這些投資的總賬面價值為美元。2,5541000萬美元和300萬美元2,230分別為2.5億美元和2.5億美元。我們的最大虧損敞口等於未償還的賬面價值和未來的融資承諾。除了合同規定的義務之外，我們沒有，也不打算提供任何額外的財政或其他支持。

 

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(6)衍生工具

我們的業務活動經常應對利率、股票價格、貨幣匯率以及其他資產和負債價格的波動。我們使用衍生品工具來緩解或降低其中一些風險。我們已制定了管理這些風險的政策，包括禁止衍生品莊家和其他投機性衍生品活動。這些政策要求將衍生工具與其他技術結合使用，以減少或減輕這些風險。雖然我們使用衍生品來減輕或降低風險，但某些衍生品並不符合指定為對衝工具的會計要求，並在以下披露中標示為“未被指定為對衝的衍生品”。對於符合被指定為套期保值的會計要求的衍生品，這些衍生品的下列披露被表示為“被指定為套期保值的衍生品”，其中包括現金流對衝。

下表列出了截至所示日期我們在衍生工具中的頭寸：

 

		衍生資產										衍生負債
		天平 板材分類		公允價值								天平 板材分類		公允價值
(以百萬為單位)				9月30日， 2023				12月31日， 2022						9月30日， 2023				12月31日， 2022
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換		其他已投資的資產		$	12			$	24			其他負債		$	884			$	522
外幣掉期		其他投資資產			15				20			其他負債			1				—
遠期債券購買承諾		其他投資資產			—				—			其他負債			3				—
總現金流對衝					27				44						888				522
指定為套期保值的衍生品總額					27				44						888				522
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權		其他投資資產			11				6			其他負債			—				—
金融期貨： (1)		其他投資資產			—				—			其他負債			—				—
遠期債券購買承諾		其他投資資產			—				—			其他負債			25				—
固定指數年金嵌入衍生品		其他資產			—				—			投保人賬户餘額： (2)			174				202
指數化萬能壽命嵌入導數		可追討的再保險			—				—			投保人賬户餘額 (3)			14				15
未被指定為對衝的衍生品總額					11				6						213				217
總衍生品				$	38			$	50					$	1,101			$	739

 

(1)	由於每日結算這些合約的保證金，金融期貨的期末估值為零。

(2)	代表與我們的固定指數年金負債相關的嵌入衍生品。

(3)	代表與我們的指數化萬能人壽負債相關的嵌入衍生品。

上述衍生工具持倉的公允價值並未被根據該等協議收到或提供的相應抵押品金額抵銷。

 

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(未經審計)

 

與衍生工具有關的活動一般可通過列報期間名義價值的變化來衡量。然而，對於固定指數化年金嵌入衍生品和指數化萬能壽險嵌入衍生品，保單數量最能説明期間之間的變化。下表列出了截至所示日期與衍生工具有關的活動：

 

(名義單位為百萬)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				9月30日， 2023
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換			概念上的			$	8,542			$	1,200			$	(261	)		$	9,481
外幣掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
遠期債券購買承諾			概念上的				—				75				—				75
總現金流對衝							8,686				1,275				(274	)			9,687
指定為套期保值的衍生品總額							8,686				1,275				(274	)			9,687
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權			概念上的				936				513				(682	)			767
金融期貨			概念上的				1,403				4,216				(4,351	)			1,268
遠期債券購買承諾			概念上的				—				500				—				500
未被指定為對衝的衍生品總額							2,339				5,229				(5,033	)			2,535
總衍生品						$	11,025			$	6,504			$	(5,307	)		$	12,222

 

(保單數量)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				9月30日， 2023
未被指定為對衝的衍生品
固定指數年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(1,177	)			6,138
指數化萬能壽命嵌入導數			政策				771				—				(22	)			749

現金流對衝

某些衍生工具被指定為現金流對衝。這些工具的公允價值變動計入其他全面收益(虧損)(“保監處”)的組成部分。我們指定並核算以下符合有效性要求的現金流對衝：(I)使用各種類型的利率掉期將浮動利率投資轉換為固定利率投資；(Ii)使用各種類型的利率掉期將浮動利率負債轉換為固定利率負債；(Iii)在外幣掉期上獲得固定美元，以對衝外幣計價投資的外幣現金流風險；(Iv)遠期起始利率掉期，以對衝與未來購買固定利率債券和/或利息收入相關的利率變化；(V)遠期債券購買承諾，以對衝購買未來固定利率債券所需的預期現金流的變化；及。(Vi)其他工具，以對衝各種預測交易的現金流。

 

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(未經審計)

 

下表提供了有關

税前

截至2023年9月30日的三個月現金流對衝的收益效應：

 

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入		得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝資產		$	(453	)		$	56			淨資產投資收益		$	—			淨投資收益(虧損)
利率互換對衝負債			—				(1	)		利息支出			—			淨投資收益(虧損)
遠期債券購買承諾			(3	)			—			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
外幣掉期			(1	)			—			淨投資收益			—			淨投資收益(虧損)
總計		$	(457	)		$	55					$	—

下表提供了有關

税前

截至2022年9月30日的三個月現金流對衝的收益效應：

 

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入		得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝資產		$	(125	)		$	55			淨投資收益		$	—			淨資產投資收益(虧損)
利率互換對衝資產			—				3			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
外幣掉期			15				—			淨資產投資收益			—			淨投資收益(虧損)
總計		$	(110	)		$	58					$	—

 

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(未經審計)

 

下表提供了有關

税前

截至2023年9月30日的九個月現金流對衝的收益效應：

 

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				利得(虧損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入		得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝資產		$	(411	)		$	165			淨投資收益		$	—			淨投資收益(虧損)
利率互換對衝資產			—				8			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
利率互換對衝負債			—				(2	)		利息支出			—			淨投資收益(虧損)
利率互換對衝負債			—				1			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
遠期債券購買承諾			(3	)			—			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
外幣掉期			(4	)			—			淨投資收益			—			淨投資收益(虧損)
外幣掉期			—				2			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
總計		$	(418	)		$	174					$	—

下表提供了有關

税前

截至2022年9月30日的九個月現金流對衝的收益效應：

 

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入		得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝資產		$	(780	)		$	167			淨資產投資收益		$	—			淨資產投資收益(虧損)
利率互換對衝資產			—				5			淨投資收益(虧損)			—			淨投資收益(虧損)
利率互換對衝負債			—				(2	)		利息支出			—			淨投資收益(虧損)
外幣掉期			27				1			淨投資收益			—			淨投資收益(虧損)
總計		$	(753	)		$	171					$	—

 

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(未經審計)

 

下表提供了這些指定衍生品的本期變化(扣除適用所得税)的對賬，這些衍生品在標示為“符合套期保值資格的衍生品”的股東權益單獨組成部分中列示，截至所示期間和在所述期間：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
期初餘額		$	1,154			$	1,445			$	1,200			$	2,025
本期公允價值增加(減少)，扣除遞延税金#美元67, $12, $59及$149			(390	)			(98	)			(359	)			(604	)
改敍為淨(收入)，扣除遞延税金#美元18, $21, $60及$60			(37	)			(37	)			(114	)			(111	)
期末餘額		$	727			$	1,310			$	727			$	1,310

被指定為現金流對衝的衍生品總額為#美元727截至2023年9月30日，在股東權益中記錄的税後淨額為3.6億歐元，預計未來將重新歸類為淨收益(虧損)，同時並主要抵消浮動利率工具的利息支出和利息收入以及未來購買固定利率債券的利息收入的變化。在這筆款項中，$138預計在未來12個月內，扣除税收的淨額將被重新歸類為淨收益(虧損)。實際金額可能會因市場情況而有所不同。與符合條件的現金流對衝相關的所有預測交易預計將在2057。在截至2023年9月30日和2022年9月的9個月中，我們對美元進行了重新分類91000萬美元和300萬美元7分別為與預測交易相關的淨收入，這些交易不再被認為有合理的可能性發生。

未被指定為對衝的衍生品

我們進入了確定的

不符合資格

例如股票指數期權和金融期貨等衍生工具，以減輕與有保證的最低福利、固定指數化年金和指數化萬能年金的負債相關的風險。我們的固定指數化年金和指數化萬能人壽保險產品具有某些特徵，需要作為嵌入衍生品進行分流。此外，我們有遠期債券購買承諾，以對衝購買未來固定利率債券所需預期現金流的變化。

 

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(未經審計)

 

下表提供了

税前

在淨收益中確認的收益(損失)，用於在所示期間未指定為套期保值的衍生品的影響：

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，								年確認的損益分類表 淨收入
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
股票指數期權		$	(4	)		$	5			$	2			$	(2	)		淨資產投資不計收益(虧損)
金融期貨			(50	)			(34	)			(117	)			(64	)		市場風險收益和相關套期保值的公允價值變動
遠期債券購買 承諾			(22	)			—				(25	)			—			淨投資收益(虧損)
嵌入固定指數年金 衍生物			(6	)			(5	)			(16	)			18			淨投資收益(虧損)
指數化萬能壽命嵌入導數			4				4				11				23			淨投資收益(虧損)
衍生品總額不 指定為   套期保值		$	(78	)		$	(30	)		$	(145	)		$	(25	)

衍生品交易對手信用風險

我們與交易對手達成的大多數衍生品安排都要求在達到某些淨風險敞口門檻時公佈抵押品。下表列出了截至指定日期受可強制執行的主淨額結算安排約束的衍生資產和負債的其他信息：

 

		2023年9月30日												2022年12月31日
(以百萬為單位)		導數 資產 (1)				導數 負債： (1)				網絡 衍生物				導數 資產 (1)				導數 負債： (1)				網絡 衍生物
資產負債表中列報的金額：
確認的總金額		$	38			$	913			$	(875	)		$	50			$	522			$	(472	)
資產負債表中的總金額抵銷			—				—				—				—				—				—
資產負債表中列報的淨額			38				913				(875	)			50				522				(472	)
資產負債表中未抵銷的總額：
金融工具 (2)			(15	)			(15	)			—				(25	)			(25	)			—
收到抵押品			(15	)			—				(15	)			(21	)			—				(21	)
質押抵押品			—				(1,516	)			1,516				—				(1,095	)			1,095
過度抵押			—				618				(618	)			—				598				(598	)
淨額		$	8			$	—			$	8			$	4			$	—			$	4

 

(1)	不包括截至2023年9月30日和2022年12月31日的嵌入式衍生品相關金額。

(2)	金額為衍生資產及/或負債，於資產負債表內呈列總額，但與我們有主要淨額結算安排的同一交易對手持有。這一調整導致列報各交易對手的淨資產和淨負債頭寸。

 

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(未經審計)

 

(7)金融工具的公允價值

經常性公允價值計量

我們有固定到期日證券、股權證券、有限合夥企業、衍生品、短期投資、嵌入衍生品、獨立賬户資產、MRB和某些其他金融工具，這些工具都是按公允價值列賬的。以下是用於按工具類別確定公允價值的估值技術和投入的説明。

固定期限證券、股權證券和短期投資

固定到期日證券、股權證券及短期投資的公允價值主要根據第三方定價服務(“定價服務”)、內部模型及/或經紀商報價所得的資料估計，該等服務採用市場法、收益法或市場與收益法相結合的方法，視乎工具類型及資料的可獲得性而定。一般來説，如果個別證券有現成的和相關的市場活動，就會採用市場方法。在某些特定證券沒有市場信息但類似證券有市場信息的情況下，使用類似證券的市場信息對該證券進行估值，這也是一種市場方法。當沒有特定證券(或類似證券)的市場信息，或有市場信息，但此類信息不太相關或不太可靠時，採用收益法或市場和收益法的組合。對於具有選擇權的證券，例如看漲或提前還款功能(包括抵押貸款支持證券或資產支持證券)，可以使用收益法。根據市場數據的相關性和可獲得性，這些估值技術可能會在不同時期發生變化。

此外，雖然我們認為定價服務和經紀商報價提供的估值是高質量的，但管理層在考慮所有相關和可用信息後決定我們投資證券的公允價值。

一般來説，我們首先從定價服務中獲得估值。如果無法獲得公開證券的價格，我們就會獲得經紀人的報價。對於所有證券，不包括某些私人固定到期日證券，如果既沒有定價服務也沒有經紀人報價估值，我們將使用內部模型來確定公允價值。對於我們沒有從定價服務中獲得估值的某些私人固定到期日證券，我們使用內部模型來確定公允價值，因為類似證券的交易不易觀察到，而且這些證券通常不會通過定價服務進行估值。

鑑於我們對定價服務的定價方法和程序的理解，定價服務所估值的證券通常被歸類為2級，除非我們確定一種或一組證券的估值過程使用了重大的不可觀察的輸入，這將導致估值被歸類為3級。

鑑於缺乏可用的市場數據，經紀商的報價通常基於收益法。由於估值通常包括重大的不可觀察的輸入，我們將公允價值基於我們對經紀商報價的考慮歸類為3級衡量標準。

對於私人固定到期日證券，我們使用收益法，即我們獲得公共債券利差，並利用內部模型中的利差來確定公允價值。該模型的其他輸入包括評級和加權平均壽命，以及用於分配利差的行業。然後，我們在公共債券利差中增加額外的溢價，這代表着不可觀察的投入，以適應我們私募的流動性和其他特徵。我們利用估計的市場收益率對證券的預期現金流進行貼現，以確定公允價值。我們對估計的市場收益率導致的估值可能超過市場交易中收到的金額的證券使用價格上限。當一種證券沒有

 

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(未經審計)

 

如果有外部評級，我們就會給證券一個內部評級，以確定應該在估值中使用的適當的公共債券利差。雖然我們通常認為按行業和期限劃分的公共債券利差是可觀察的投入，但我們會評估我們的私募與公共債券的相似性、所利用的價格上限、所應用的流動性溢價，以及我們的私募是否有外部評級可用來確定所利用的利差是否將被視為可觀察的投入。我們將沒有外部評級或公共債券利差的私人證券歸類為3級。通常，信用利差的顯著增加(減少)將導致我們的固定期限證券截至2023年9月30日的公允價值大幅下降(增加)。

對於使用內部模型定價的剩餘證券，我們使用收益法確定公允價值。我們最大限度地使用可觀察到的投入，但通常使用重大的不可觀察到的投入來確定公允價值。因此，估值通常被歸類為3級。

我們對是否存在與固定期限證券相關的重大不可觀察輸入的評估是基於我們在管理投資組合的過程中獲得的觀察結果，包括與其他市場參與者的互動、與定價和/或評級的可用性和一致性相關的觀察結果，以及對一般市場活動(如新發行和某類證券的二級市場交易水平)的瞭解。此外，我們考慮了從定價服務中獲得的數據，以確定我們的估計價值是否包含了導致估值被歸類為3級的重大不可觀察的輸入。

我們的金融工具所使用的投入摘要如下：根據工具的分類水平按公允價值列賬。我們將某些類別的工具組合在一起，因為投入的性質相似。

第1級測量

股權證券。

對交易所交易的股權證券進行估值的主要投入包括相同工具的報價。

單獨的帳户資產。

獨立賬户資產的公允價值以相關基金投資的報價為基礎，因此代表一級定價。

二級測量

固定期限證券

 

•

第三方定價服務： 在估計固定期限證券的公允價值時，88截至2023年9月30日，我們投資組合中有30%是使用第三方定價服務定價的。這些定價服務利用行業標準估值技術，其中包括基於市場的方法、基於收入的方法、基於市場和基於收入的方法的組合或其他專有的、內部產生的模型作為估值過程的一部分。這些第三方定價供應商最大限度地利用公開可用的數據輸入來為每種資產類別生成估值。由於某些投入可能是定價時估值的更直接驅動因素，因此所使用的投入的優先次序和類型可能會經常變化。定價服務納入的重要投入的例子可能包括行業和發行人利差、調料、資本結構、證券選擇權、抵押品數據、提前還款假設、違約假設、債務契約、基準收益率、貿易數據、交易商報價、信用評級、期限和加權平均壽命。我們定期與我們的定價服務機構舉行會議，以瞭解第三方定價提供商使用的方法、技術和投入。

 

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(未經審計)

 

下表彙總了我們的定價服務在某些公允價值計量中使用的重要投入固定期限證券截至2023年9月30日被歸類為二級的：

 

(以百萬為單位)		公允價值				主要方法論		重大投入
美國政府、金融機構和政府支持的企業		$	3,112			價格和報價來自交易臺，經紀人饋送		買入方價格，交易方價格，期權調整後利差(OAS)至掉期曲線，債券市場協會OAS，國債曲線，機構子彈曲線，到期至發行人利差
國家和政治分區		$	2,108			多維 基於屬性的建模系統、第三方定價供應商		交易價格、重大事件通知、市政市場數據基準收益率、經紀商報價
非美國 政府		$	582			矩陣定價，價差定價到基準曲線，做市商報價		基準收益率、交易價格、經紀商報價、比較交易、發行人利差、 出價-報價 價差、市場研究出版物、第三方定價來源
美國企業		$	22,508			多維基於屬性的建模系統、經紀商報價、做市商報價、 基於OAS的 模型		出價方價格至國庫曲線、發行人曲線，其中包括行業、質量、持續時間、OAS百分比和價差矩陣的變化、貿易價格、比較交易、貿易報告和合規引擎(“TRACE”)報告
非美國 公司		$	5,976			多維基於屬性的建模系統， 基於OAS的 模型，做市商的報價		基準收益率、交易價格、經紀商報價、比較交易、發行人利差、 出價-報價 價差、市場研究出版物、第三方定價來源
住宅和抵押貸款- 後備		$	888			基於OAS的 單因素二項式模型，內部定價		提前還款和違約假設，具有相似特徵的債券的集合，包括抵押品類型、年限、分期付款類型、加權平均壽命、加權平均貸款年限、發行人計劃和拖欠率、償付和償還因素、跟蹤報告
商業銀行抵押貸款- 後備		$	1,493			基於多維屬性的建模系統，定價矩陣，價差矩陣，定價到掉期曲線，Trepp商業抵押貸款支持證券分析模型		信用風險、利率風險、提前還款速度、新發行數據、抵押品表現、始發年份、分批類型、原始信用評級、加權平均壽命、現金流、從經紀商報價得出的利差、投標方價格、利差至每日更新的掉期曲線、跟蹤報告
其他資產支持		$	2,109			多維基於屬性的建模系統、價差矩陣以交換曲線、來自做市商的報價		每日更新的掉期曲線的利差、來自交易價格和經紀商報價的利差、競價端價格、新發行數據、抵押品表現、提前還款速度分析、現金流、抵押品損失分析、歷史問題分析、做市商的交易數據、跟蹤報告

 

47

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

•

內部型號： 我們美國公司的一部分和 非美國 公司證券使用內部模型進行估值。這些固定期限證券的公允價值為#美元。1,4791000萬美元和300萬美元769截至2023年9月30日，分別為2.5億美元。內部模擬證券主要是私人固定到期日證券，我們使用市場可觀察到的輸入，如利率收益率曲線，基於工具和發行人相關行業的外部評級公佈的類似證券的信用利差。此外，我們可能會在私人固定到期日證券的估值中應用某些價格上限和流動性溢價。價格上限和流動性溢價是根據市場參與者的投入確定的。

股權證券。

估值的主要投入包括相同資產的報價，或不活躍市場中類似資產的報價。

短期投資。

分類為二級的短期投資的公允價值是在考慮定價服務獲得的價格後確定的。

第3級測量

固定期限證券

 

•

經紀人報價： 我們的州和政治分區的一部分， 非美國 政府、美國企業、 非美國 公司、住房抵押貸款支持證券、商業抵押貸款支持證券和其他資產支持證券使用經紀商報價進行估值。經紀人報價是從第三方供應商那裏獲得的，這些供應商擁有當前的市場知識，可以為不按定價服務常規定價的證券提供合理的價格。用於評估資產價值的經紀人每年都會進行審查。我們按經紀報價定價的3級固定期限證券的公允價值為1美元。239截至2023年9月30日，為1.2億美元。

 

•

內部型號： 我們州和政治部門的一部分，美國公司， 非美國 公司、住房抵押貸款支持證券和其他資產支持證券使用內部模型進行估值。債券羣體估值的主要投入包括相同資產或非活躍市場中類似資產的報價、合同現金流、存續期、贖回撥備、發行人評級、基準收益率和信用利差。某些私人固定到期日證券的估值使用內部模型，使用市場可觀察到的輸入，如利率收益率曲線，以及類似證券的已公佈信用利差，其中包括重大不可觀察到的輸入。此外，我們可能會在私人固定到期日證券的估值中應用某些價格上限和流動性溢價。價格上限是根據市場參與者的投入設定的。對於結構性證券，估值的主要投入包括相同資產或市場上不活躍的類似資產的報價、合同現金流、加權平均票面利率、加權平均到期日、發行人評級、證券結構、預期的預付款速度和數量、抵押品類型、當前和預測的損失嚴重程度、平均違約率、貸款的年限、地理區域、償債覆蓋率、與該部分的付款優先級、基準收益率和信用利差。我們使用內部模型定價的3級固定期限證券的公允價值為$2,705截至2023年9月30日，為1.2億美元。

股權證券。

估值的主要投入包括基礎投入無法觀察到的經紀商報價，以及內部模型、證券結構和發行人評級。

有限合夥企業。

被歸類為第三級的有限合夥企業的公允價值是根據第三方估值來源確定的，這些第三方估值來源利用了不可觀察的投入，例如參考公開市場或私人交易、可比公司或資產的估值、貼現現金流和/或最近的交易。

 

48

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

短期投資。

估值的主要輸入數據包括相同資產或類似資產於不活躍市場的報價、合約現金流量、期限、贖回撥備、發行人評級、基準收益率及信貸息差。若干證券乃使用內部模式，使用市場可觀察輸入數據（如利率收益率曲線）及類似證券之已公佈信貸息差（包括重大不可觀察輸入數據）進行估值。

資產淨值

有限合夥企業。

有限合夥企業的估值基於可比市場交易、貼現未來現金流、報價市場價格和/或使用標的工具可用最新數據的估計。我們利用相關基金報表中的資產淨值(“NAV”)作為公允價值的實際權宜之計。

市場風險收益

MRB是合同或合同特徵，為合同持有人提供保護，使其免受非名義資本市場風險的影響，同時使我們暴露於非名義資本市場風險。除投保人賬户餘額外，MRB還包括固定和可變年金產品的某些合同特徵，這些產品提供最低擔保，如GMDB、GMWB和GPAF。基於當前風險淨額、市場數據、經驗和其他因素的基於收入的估值模型，MRB按公允價值計量。關於我們記錄MRB公允價值變動的政策的討論，見附註2。

最低擔保的MRB資產和負債與相關的單獨賬户和投保人賬户餘額分開計價和列報。

固定指數化年金

固定指數年金MRB（包括GMWB特徵）的估值基於收入法，該方法納入了保單持有人行為（GMWB提取使用、失效和死亡率）、股票指數波動性、預期未來貸記利息、遠期利率和貼現率調整等輸入數據，以納入

不履行

風險和風險邊際。我們用於確定固定指數年金MRB公允價值的貼現率包括高於美國國債利率的市場信貸息差，以反映

不履行

固定指數年金的風險。我們根據上述各項輸入數據使用內部模式釐定公平值。由於我們對GMWB提款利用率的假設，預期未來利息貸記，

不履行

由於風險被視為重大不可觀察輸入數據，我們將該等工具分類為第三級。隨着預期未來利息貸記減少或GMWB提款利用率增加，我們的固定指數年金MRB負債的價值將增加。的任何增加

不履行

風險將增加貼現率，並將減少負債的公允價值。於二零二三年九月三十日，上述不可觀察輸入數據的重大變動將導致公平值計量大幅減少或增加。有關截至2023年9月30日及2022年12月31日固定指數年金MRB的公平值計量變動的其他詳情，請參閲附註13。

可變年金

我們的可變年金MRB（包括GMWB、GMDB和GPAF功能）的估值基於收入法，該方法包括保單持有人行為（GMWB提取利用、失效和死亡率）、股票指數波動性、利率、股票指數和基金相關性等輸入數據，以及調整

 

49

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

到貼現率以併入

不履行

風險和風險邊際。我們用於確定可變年金MRB公允價值的貼現率包括高於美國國債利率的市場信貸利差，以反映對

不履行

可變年金MRBS的風險。我們使用基於上述各種輸入的內部模型來確定公允價值。我們將可變年金MRBS的估值分類為3級，基於有重大不可觀察的投入，以及投保人行為(GMWB提取利用和失誤)、股票指數波動性和

不履行

被認為是更重要的不可觀察的輸入的風險。隨着股票指數波動性的增加，可變年金MRB的公允價值也將增加。我們失誤假設的增加將減少可變年金MRB的公允價值，而我們GMWB提取使用率的增加將增加公允價值。任何增加

不履行

風險會增加貼現率，降低負債的公允價值。截至2023年9月30日，上述不可觀察到的投入的重大變化將導致公允價值計量大幅降低或提高。關於截至2023年9月30日和2022年12月31日可變年金MRB的公允價值計量變化的其他細節，請參閲附註13。

衍生品

我們認為交易對手的抵押品安排和權利

抵銷

在評估我們對衍生產品交易對手的淨信用風險敞口時。因此，我們被允許在確定是否應該對交易對手和我們的交易雙方進行任何遞增調整時考慮這些安排

不履行

為衍生工具計量公允價值的風險。作為這些交易對手安排的結果，我們確定對信用風險的任何調整都不會是實質性的，我們也沒有記錄到我們的

不履行

風險還是

不履行

我們的衍生工具資產或負債的衍生工具交易對手的風險。

利率互換。

利率掉期之估值乃採用收入法釐定。估值的主要輸入數據為遠期利率掉期曲線，其一般被視為可觀察輸入數據，並導致衍生工具分類為第二級。就若干利率掉期而言，估值的輸入數據亦包括若干債券的總回報，該等總回報將主要被視為可觀察輸入數據，並導致衍生工具分類為第二級。

外幣互換。

外幣掉期之估值乃採用收益法釐定。估值的主要輸入數據為遠期利率掉期曲線及外幣匯率，兩者均被視為可觀察輸入數據，並導致衍生工具分類為第二級。

股票指數期權。

我們有與各種股票指數相關的股票指數期權。股本指數期權之估值乃採用收入法釐定。估值的主要輸入數據為遠期利率、股票指數波幅、股票指數及與衍生工具期權有關的時間價值部分。股票指數波動面乃根據不易觀察之市場資料釐定，並根據從多個第三方來源獲得之輸入數據編制。因此，該等購股權分類為第三級。截至2023年9月30日，上述股票指數波幅大幅增加（減少）將導致公平值計量大幅增加（減少）。

金融期貨。

金融期貨之公平值乃根據收市交易價計算。因此，該等金融期貨分類為第一級。期末估值為 零由於每天結算這些合約的保證金。

 

50

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

遠期債券購買承諾。

遠期債券購買承諾的估值採用收益法釐定。估值的主要輸入數據為現時債券價格及利率，以及於遠期期間收購及持有債券的對手方融資成本的估計。交易對手融資的估計成本不易觀察，乃根據假設息差釐定;因此，該等衍生工具分類為第三級。

其他外幣合同。

我們先前有若干外幣期權分類為其他外幣合約。外幣期權之估值乃採用收入法釐定。估值的主要輸入數據為遠期利率掉期曲線、外幣匯率、遠期利率、外幣匯率波幅及與衍生工具期權有關的時間價值部分，一般被視為可觀察輸入數據，導致衍生工具分類為第二級。我們亦有外幣遠期合約，其估值乃使用收入法釐定。估值的主要輸入數據為遠期外幣匯率，一般被視為可觀察輸入數據，導致衍生工具分類為第二級。

固定指數化年金和指數化全民壽險嵌入衍生品

我們有固定指數化年金和指數化萬能人壽保險產品，根據權益指數的變化將利息計入投保人的賬户餘額。這一特徵需要作為嵌入衍生品進行分流，並按公允價值記錄。公允價值是採用收益法確定的，即使用高於擔保現金流量的超額現金流量的現值來確定歸因於權益指數特徵的價值。在確定公允價值時使用的信息包括投保人行為(失誤和撤資)、近期股票指數波動性、預期未來計入利息、遠期利率和對貼現率的調整。

不履行

風險和風險邊際。由於我們對預期未來計入利息的假設被認為是重大的不可觀察的輸入，我們將這些工具歸類為3級。隨着預期未來計入利息的減少，我們嵌入的衍生負債的價值將會減少。截至2023年9月30日，上述不可觀察到的投入的重大變化將導致公允價值計量大幅降低或提高。

 

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(未經審計)

 

下表按工具類別列出了截至指定日期按公允價值經常性計量的資產：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級				資產淨值： (1)
資產
投資：
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,112			$	—			$	3,112			$	—			$	—
國家和政治分區			2,164				—				2,108				56				—
非美國 政府			583				—				582				1				—
美國企業：
公用事業			3,856				—				3,068				788				—
能量			2,207				—				2,150				57				—
金融保險			6,873				—				6,171				702				—
消費者--非週期性			4,126				—				4,060				66				—
技術和通信			2,794				—				2,783				11				—
工業			1,149				—				1,127				22				—
資本貨物			2,039				—				2,006				33				—
消費週期			1,548				—				1,428				120				—
交通運輸			1,066				—				1,044				22				—
其他			298				—				150				148				—
美國企業總數			25,956				—				23,987				1,969				—
非美國 公司：
公用事業			719				—				413				306				—
能量			978				—				852				126				—
金融保險			1,844				—				1,722				122				—
消費者--非週期性			582				—				510				72				—
技術和通信			840				—				817				23				—
工業			769				—				711				58				—
資本貨物			524				—				473				51				—
消費週期			211				—				202				9				—
交通運輸			334				—				313				21				—
其他			753				—				732				21				—
總計 非美國 公司			7,554				—				6,745				809				—
住房抵押貸款支持			891				—				888				3				—
商業抵押貸款支持			1,503				—				1,493				10				—
其他資產支持			2,205				—				2,109				96				—
固定到期日證券總額			43,968				—				41,024				2,944				—
股權證券			363				290				41				32				—
有限合夥企業			2,096				—				—				20				2,076
其他投資資產：
衍生資產：
利率互換			12				—				12				—				—
外幣掉期			15				—				15				—				—
股票指數期權			11				—				—				11				—
衍生工具資產總額			38				—				27				11				—
短期投資			30				—				23				7				—
其他投資資產總額			68				—				50				18				—
獨立賬户資產			4,244				4,244				—				—				—
總資產		$	50,739			$	4,534			$	41,115			$	3,014			$	2,076

 

(1)	使用每股資產淨值(或其等價物)實際權宜之計按公允價值計量的有限合夥企業不屬於公允價值等級。

 

52

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級				NAV  (1)
資產
投資：
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,341			$	—			$	3,341			$	—			$	—
國家和政治分區			2,399				—				2,344				55				—
非美國 政府			645				—				645				—				—
美國企業：
公用事業			3,898				—				3,056				842				—
能量			2,262				—				2,146				116				—
金融保險			7,193				—				6,506				687				—
消費者--非週期性			4,457				—				4,375				82				—
技術和通信			2,947				—				2,923				24				—
工業			1,197				—				1,175				22				—
資本貨物			2,138				—				2,104				34				—
消費週期			1,617				—				1,504				113				—
交通運輸			1,100				—				1,057				43				—
其他			310				—				151				159				—
美國企業總數			27,119				—				24,997				2,122				—
非美國 公司：
公用事業			740				—				445				295				—
能量			960				—				842				118				—
金融保險			1,946				—				1,821				125				—
消費者--非週期性			566				—				493				73				—
技術和通信			894				—				868				26				—
工業			818				—				770				48				—
資本貨物			546				—				451				95				—
消費週期			276				—				212				64				—
交通運輸			375				—				355				20				—
其他			889				—				868				21				—
總計 非美國 公司			8,010				—				7,125				885				—
住房抵押貸款支持			995				—				973				22				—
商業抵押貸款支持			1,908				—				1,896				12				—
其他資產支持			2,166				—				2,072				94				—
固定到期日證券總額			46,583				—				43,393				3,190				—
股權證券			319				239				46				34				—
有限合夥企業			1,816				—				—				24				1,792
其他投資資產：
衍生資產：
利率互換			24				—				24				—				—
外幣掉期			20				—				20				—				—
股票指數期權			6				—				—				6				—
衍生工具資產總額			50				—				44				6				—
短期投資			3				—				3				—				—
其他投資資產總額			53				—				47				6				—
獨立賬户資產			4,417				4,417				—				—				—
總資產		$	53,188			$	4,656			$	43,486			$	3,254			$	1,792

 

(1)	使用每股資產淨值(或其等價物)實際權宜之計按公允價值計量的有限合夥企業不屬於公允價值等級。

 

53

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表提供了關於按公允價值經常性計量的資產的其他信息，我們已對這些資產利用重大不可觀察(第3級)投入來確定截至所示日期和所示日期的公允價值：

 

		起頭 平衡 截至 7月1日， 2023				已實現總額和 未實現收益 (虧損)																								轉接 vt.進入，進入 第三級： (1)				轉接 離開 第三級： (1)				收尾 平衡 截至 9月30日， 2023				總收益(虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在 淨收入				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在 淨收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
國家和政治分區		$	60			$	1			$	(5	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	1			$	(5	)
非美國 政府			—				—				—				—				—				—				—				1				—				1				—				—
美國企業：
公用事業			818				—				(42	)			23				—				—				—				—				(11	)			788				—				(42	)
能量			59				—				(1	)			—				—				—				(1	)			—				—				57				—				(1	)
金融保險			704				—				(17	)			29				—				—				(7	)			—				(7	)			702				—				(16	)
消費者--非週期性			68				—				(1	)			—				—				—				(1	)			—				—				66				—				(1	)
技術和通信			11				—				—				—				—				—				—				—				—				11				—				—
工業			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
資本貨物			34				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(1	)
消費週期			124				—				(2	)			—				—				—				(2	)			—				—				120				—				(2	)
交通運輸			23				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				22				—				—
其他			153				—				(4	)			—				—				—				(1	)			—				—				148				—				(4	)
美國企業總數			2,016				—				(68	)			52				—				—				(13	)			—				(18	)			1,969				—				(67	)
非美國 公司：
公用事業			320				—				(6	)			—				—				—				—				—				(8	)			306				—				(7	)
能量			117				—				(2	)			—				—				—				—				11				—				126				—				(3	)
金融保險			126				1				(5	)			—				—				—				—				—				—				122				1				(5	)
消費者--非週期性			73				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				72				—				(1	)
技術和通信			26				—				—				—				—				—				(3	)			—				—				23				—				—
工業			75				—				(3	)			—				—				—				(15	)			1				—				58				—				(2	)
資本貨物			51				—				—				—				—				—				—				—				—				51				—				(1	)
消費週期			9				—				—				—				—				—				—				—				—				9				—				1
交通運輸			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
總計 非美國 公司			839				1				(17	)			—				—				—				(18	)			12				(8	)			809				1				(18	)
住房抵押貸款支持			8				—				(1	)			—				—				—				—				—				(4	)			3				—				—
商業抵押貸款支持			11				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				10				—				(1	)
其他資產支持			104				—				(1	)			4				—				—				(1	)			—				(10	)			96				—				(1	)
固定到期日證券總額			3,038				2				(93	)			56				—				—				(32	)			13				(40	)			2,944				2				(92	)
股權證券			30				—				—				4				(2	)			—				—				—				—				32				—				—
有限合夥企業			21				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				20				—				—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			15				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				11				(4	)			—
衍生工具資產總額			15				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				11				(4	)			—
短期投資			7				—				—				—				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投資資產總額			22				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				18				(4	)			—
總資產3級		$	3,111			$	(2	)		$	(93	)		$	63			$	(2	)		$	—			$	(36	)		$	13			$	(40	)		$	3,014			$	(2	)		$	(92	)

 

(1)	轉進和轉出固定期限證券的第三級是由於主要定價來源的變化，以及用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性的變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 7月1日， 2022				已實現總額和 未實現收益 (虧損)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2022				總收益(虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級： (1)				轉接 離開 第三級： (1)								包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
國家和政治分區		$	63			$	—			$	(7	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	—			$	(8	)
非美國 政府			3				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				2				—				—
美國企業：
公用事業			810				—				(59	)			23				—				—				(6	)			—				—				768				—				(58	)
能量			122				—				(6	)			—				—				—				(1	)			—				—				115				—				(6	)
金融保險			654				—				(32	)			16				—				—				(9	)			—				—				629				—				(33	)
消費者--非週期性			86				—				(3	)			—				—				—				(1	)			—				—				82				—				(3	)
技術和通信			25				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				24				—				(1	)
工業			33				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				32				—				—
資本貨物			38				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				37				—				(2	)
消費週期			119				—				(5	)			—				—				—				(1	)			—				—				113				—				(5	)
交通運輸			56				—				(2	)			—				—				—				(1	)			—				—				53				—				(2	)
其他			207				—				(6	)			—				(7	)			—				(1	)			—				—				193				—				(7	)
美國企業總數			2,150				—				(116	)			39				(7	)			—				(20	)			—				—				2,046				—				(117	)
非美國 公司：
公用事業			309				—				(16	)			—				—				—				(18	)			—				—				275				—				(17	)
能量			133				—				(4	)			—				—				—				(7	)			—				—				122				—				(3	)
金融保險			132				2				(11	)			—				—				—				—				—				—				123				2				(12	)
消費者--非週期性			67				—				(2	)			9				—				—				—				—				—				74				—				(2	)
技術和通信			26				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(1	)
工業			69				—				(3	)			—				—				—				(20	)			—				—				46				—				(3	)
資本貨物			115				—				(4	)			—				—				—				(19	)			—				—				92				—				(3	)
消費週期			79				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				75				—				(4	)
交通運輸			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
總計 非美國 公司			973				2				(46	)			9				—				—				(64	)			—				—				874				2				(47	)
住房抵押貸款支持			30				—				(1	)			—				—				—				—				—				(4	)			25				—				—
商業抵押貸款支持			14				—				(3	)			—				—				—				—				1				—				12				—				(2	)
其他資產支持			129				—				(5	)			26				—				—				(2	)			—				(38	)			110				—				(4	)
固定到期日證券總額			3,362				2				(178	)			74				(8	)			—				(86	)			1				(42	)			3,125				2				(178	)
股權證券			35				—				—				—				—				—				—				—				—				35				—				—
有限合夥企業			23				1				—				—				—				—				—				—				—				24				1				—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
衍生工具資產總額			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
其他投資資產總額			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
總資產3級		$	3,450			$	8			$	(178	)		$	77			$	(8	)		$	—			$	(86	)		$	1			$	(42	)		$	3,222			$	(2	)		$	(178	)

 

(1)	轉進和轉出固定期限證券的第三級是由於主要定價來源的變化，以及用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性的變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

55

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2023				已實現總額和 未實現收益 (虧損)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2023				總收益(虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級： (1)				轉接 離開 第三級： (1)								包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
狀態 和 政治 細分		$	55			$	3			$	(2	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	3			$	(2	)
非美國 政府			—				—				—				—				—				—				—				1				—				1				—				—
美國企業：
公用事業			842				—				(42	)			63				(40	)			—				(10	)			11				(36	)			788				—				(50	)
能量			116				—				—				—				(1	)			—				(3	)			—				(55	)			57				—				—
金融保險			687				—				(20	)			92				—				—				(42	)			—				(15	)			702				—				(22	)
消費者--非週期性			82				—				(1	)			—				—				—				(15	)			—				—				66				—				(1	)
技術和通信			24				—				—				—				—				—				—				—				(13	)			11				—				—
工業			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
資本貨物			34				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(1	)
消費週期			113				—				(2	)			1				—				—				(5	)			13				—				120				—				(2	)
交通運輸			43				—				—				—				—				—				(21	)			—				—				22				—				—
其他			159				—				(3	)			—				—				—				(8	)			—				—				148				—				(3	)
美國企業總數			2,122				—				(69	)			156				(41	)			—				(104	)			24				(119	)			1,969				—				(79	)
非美國 公司：
公用事業			295				—				(10	)			4				—				—				(5	)			30				(8	)			306				—				(10	)
能量			118				—				(2	)			—				—				—				(1	)			11				—				126				—				(3	)
金融保險			125				4				(7	)			—				—				—				—				—				—				122				4				(7	)
消費者--非週期性			73				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				72				—				(1	)
技術和通信			26				—				—				—				—				—				(3	)			—				—				23				—				—
工業			48				—				(1	)			25				—				—				(15	)			1				—				58				—				(1	)
資本貨物			95				1				3				—				(12	)			—				(36	)			—				—				51				—				1
消費週期			64				—				7				—				(6	)			—				(56	)			—				—				9				—				2
交通運輸			20				—				—				1				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
總計 非美國 公司			885				5				(11	)			30				(18	)			—				(116	)			42				(8	)			809				4				(19	)
住房抵押貸款支持			22				—				1				—				—				—				(1	)			—				(19	)			3				—				—
商業抵押貸款支持			12				—				(1	)			—				(1	)			—				—				—				—				10				—				(1	)
其他資產支持			94				—				—				16				—				—				(2	)			—				(12	)			96				—				—
固定到期日證券總額			3,190				8				(82	)			202				(60	)			—				(223	)			67				(158	)			2,944				7				(101	)
股權證券			34				—				—				5				(7	)			—				—				—				—				32				—				—
有限合夥企業			24				(3	)			—				—				—				—				(1	)			—				—				20				(3	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			6				2				—				8				—				—				(5	)			—				—				11				—				—
衍生工具資產總額			6				2				—				8				—				—				(5	)			—				—				11				—				—
短期投資			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投資資產總額			6				2				—				15				—				—				(5	)			—				—				18				—				—
總資產3級		$	3,254			$	7			$	(82	)		$	222			$	(67	)		$	—			$	(229	)		$	67			$	(158	)		$	3,014			$	4			$	(101	)

 

(1)	轉進和轉出固定期限證券的第三級是由於主要定價來源的變化，以及用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性的變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

56

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目錄表

根沃斯

金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2022				已實現總額和 未實現收益 (虧損)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2022				總收益(虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級： (1)				轉接 離開 第三級： (1)								包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
國家和政治分區		$	82			$	2			$	(28	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	2			$	(29	)
非-U.S. 政府			2				—				—				2				(2	)			—				—				—				—				2				—				—
美國企業：
公用事業			950				—				(224	)			58				—				—				(7	)			2				(11	)			768				—				(223	)
能量			76				—				(21	)			—				—				—				(8	)			68				—				115				—				(21	)
金融保險			685				—				(155	)			167				—				—				(12	)			—				(56	)			629				—				(149	)
消費者--非週期性			104				—				(14	)			—				—				—				(8	)			—				—				82				—				(14	)
技術和通信			29				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				24				—				(5	)
工業			37				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				32				—				(4	)
資本貨物			45				—				(8	)			—				—				—				—				—				—				37				—				(8	)
消費週期			137				—				(20	)			—				—				—				(4	)			—				—				113				—				(20	)
交通運輸			64				—				(8	)			5				—				—				(4	)			—				(4	)			53				—				(8	)
其他			254				—				(29	)			—				(7	)			—				(8	)			—				(17	)			193				—				(29	)
美國企業總數			2,381				—				(489	)			230				(7	)			—				(51	)			70				(88	)			2,046				—				(481	)
非美國 公司：
公用事業			345				—				(62	)			10				—				—				(18	)			—				—				275				—				(62	)
能量			145				—				(18	)			3				—				—				(8	)			—				—				122				—				(18	)
金融保險			160				4				(41	)			—				—				—				—				—				—				123				4				(42	)
消費者--非週期性			63				—				(9	)			9				—				—				—				11				—				74				—				(9	)
技術和通信			28				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(3	)
工業			93				—				(13	)			—				—				—				(20	)			—				(14	)			46				—				(12	)
資本貨物			173				—				(19	)			—				(10	)			—				(52	)			—				—				92				—				(18	)
消費週期			76				—				(18	)			—				—				—				—				17				—				75				—				(18	)
交通運輸			53				—				(3	)			—				—				—				(29	)			—				—				21				—				(4	)
其他			26				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(4	)
總計 非美國 公司			1,162				4				(191	)			22				(10	)			—				(127	)			28				(14	)			874				4				(190	)
住房抵押貸款支持			27				—				(4	)			13				—				—				(2	)			4				(13	)			25				—				(2	)
商業抵押貸款支持			16				—				(5	)			—				—				—				—				1				—				12				—				(5	)
其他資產支持			138				—				(17	)			72				(6	)			—				(5	)			—				(72	)			110				—				(14	)
固定到期日證券總額			3,808				6				(734	)			339				(25	)			—				(185	)			103				(187	)			3,125				6				(721	)
股權證券			37				—				—				—				(1	)			—				—				—				(1	)			35				—				—
有限合夥企業			26				(2	)			—				—				—				—				—				—				—				24				(2	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
衍生工具資產總額			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
其他投資資產總額			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
總資產3級		$	3,913			$	2			$	(734	)		$	350			$	(26	)		$	—			$	(198	)		$	103			$	(188	)		$	3,222			$	18			$	(721	)

 

(1)	轉進和轉出固定期限證券的第三級是由於主要定價來源的變化，以及用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性的變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

57

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了按公允價值經常性計量的資產淨收入中包含的損益，我們已使用重大不可觀察(第3級)輸入來確定公允價值和列報這些損益的相關收益錶行項目：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
總計 已實現 和 未實現 利得 (虧損) 包括在內在……裏面 網絡收入：
淨投資收益		$	2			$	2			$	8			$	6
淨投資收益(虧損)			(4	)			6				(1	)			(4	)
總計		$	(2	)		$	8			$	7			$	2
總計 利得 (虧損) 包括在內 在……裏面 網絡 收入 可歸因性 至 資產仍然持有：
淨投資收益		$	2			$	2			$	7			$	6
淨投資收益(虧損)			(4	)			(4	)			(3	)			12
總計		$	(2	)		$	(2	)		$	4			$	18

呈列的投資收入淨額與固定到期日證券有關，主要指若干固定到期日證券的溢價及折讓的攤銷及增加。

 

58

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表呈列若干資產所用重大不可觀察輸入數據之概要

公平

基於內部模型並於2023年9月30日分類為第3級的價值計量：

 

(以百萬為單位)

估值技術

公允價值

無法觀察到的輸入

射程

加權平均 (1)

固定期限證券：

美國企業：

公用事業

內部數據模型

$

761

信用利差

772-4個基點247Bps

154Bps

能量

內部模型

43

信用利差

1382-4個基點250Bps

184Bps

金融保險

內部模型

691

信用利差

142-4個基點297Bps

199Bps

消費者--非週期性

內部模型

66

信用利差

912-4個基點250Bps

158Bps

技術和通信

內部模型

11

信用利差

782-4個基點116Bps

93Bps

工業

內部模型

22

信用利差

1382-4個基點206Bps

156Bps

資本貨物

內部模型

33

信用利差

912-4個基點193Bps

150Bps

消費週期

內部模型

120

信用利差

1012-4個基點207Bps

147Bps

交通運輸

內部模型

22

信用利差

512-4個基點165Bps

116Bps

其他

內部模型

101

信用利差

912-4個基點138Bps

102Bps

美國最大的企業總數

內部模型

$

1,870

信用利差

142-4個基點297Bps

167Bps

非美國 公司：

公用事業

內部模型

$

233

信用利差

962-4個基點247Bps

143Bps

能量

內部模型

119

信用利差

1122-4個基點221Bps

155Bps

金融保險

內部模型

122

信用利差

1402-4個基點195Bps

171Bps

消費者--非週期性

內部模型

69

信用利差

782-4個基點161Bps

116Bps

技術和通信

內部模型

23

信用利差

1122-4個基點138Bps

121Bps

工業

內部模型

56

信用利差

1332-4個基點221Bps

180Bps

資本貨物

內部模型

51

信用利差

782-4個基點250Bps

137Bps

交通運輸

內部模型

20

信用利差

1402-4個基點182Bps

148Bps

其他

內部模型

21

信用利差

772-4個基點152Bps

123Bps

非美國非美國公司總計

內部模型

$

714

信用利差

772-4個基點250Bps

148Bps

衍生資產：

股票指數期權

貼現現金 流動

$

11

股指波動性

6% - 33%

19%

流失率

2% - 10%

7%

不良表現和風險 (交易對手信用風險)

422-4個基點83Bps

69Bps

其他資產 (2)

現金流模型

$

123

股指波動性

16% - 30%

23%

 

(1)	不可觀察的投入以固定到期日證券的相關工具的相對公允價值、衍生資產的名義價值以及與我們的可變年金MRBS的淨再保險部分的工具相關的投保人賬户餘額加權。

(2)	代表我們的可變年金MRB中的淨再保險部分。

由於不是實質性的或由於能夠獲得某些第三方來源使用的基礎投入(例如經紀人報價)用作確定公允價值的投入方面的限制，上述被歸類為第三級的某些類別的工具被排除在外。

 

59

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表按工具類別列出了截至指定日期按公允價值經常性計量的負債：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級
負債
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	174			$	—			$	—			$	174
指數化萬能壽命嵌入導數			14				—				—				14
投保人賬户餘額合計			188				—				—				188
衍生負債：
利率互換			884				—				884				—
外幣掉期			1				—				1				—
遠期債券購買承諾			28				—				—				28
衍生負債總額			913				—				885				28
總負債		$	1,101			$	—			$	885			$	216

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級
負債
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	202			$	—			$	—			$	202
指數化萬能壽命嵌入導數			15				—				—				15
投保人賬户餘額合計			217				—				—				217
衍生負債：
利率互換			522				—				522				—
衍生負債總額			522				—				522				—
總負債		$	739			$	—			$	522			$	217

 

60

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表提供了關於按公允價值經常性計量的負債的補充信息，對於這些負債，我們使用了重大的不可觀察(第3級)投入來確定截至所示日期和所示日期的公允價值：

 

		起頭 平衡 截至 7月1日， 2023				已實現總額和 未實現(收益) 損失																																收尾 截止日期的餘額 9月30日， 2023				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級				轉接 離開 第三級								包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	180			$	6			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	174			$	6			$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			15				(4	)			—				—				—				3				—				—				—				14				(4	)			—
投保人賬户餘額合計			195				2				—				—				—				3				(11	)			—				(1	)			188				2				—
衍生負債：
遠期債券購買承諾			3				22				3				—				—				—				—				—				—				28				22				3
衍生負債總額			3				22				3				—				—				—				—				—				—				28				22				3
第3級負債總額		$	198			$	24			$	3			$	—			$	—			$	3			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	216			$	24			$	3

 

		起頭 平衡 截至 7月1日， 2022				已實現總額和 未實現(收益) 損失																																收尾 截止日期的餘額 9月30日， 2022				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級				轉接 離開 第三級								包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	233			$	5			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(18	)		$	—			$	(1	)		$	219			$	5			$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			16				(4	)			—				—				—				3				—				—				—				15				(4	)			—
投保人賬户餘額合計			249				1				—				—				—				3				(18	)			—				(1	)			234				1				—
第3級負債總額		$	249			$	1			$	—			$	—			$	—			$	3			$	(18	)		$	—			$	(1	)		$	234			$	1			$	—

 

61

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2023				已實現總額和 未實現(收益) 損失																																收尾 截止日期的餘額 9月30日， 2023				總(得)損 歸因於 仍持有的負債
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級				轉接 離開 第三級								包括在 網絡 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	202			$	16			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(41	)		$	—			$	(3	)		$	174			$	16			$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			15				(11	)			—				—				—				10				—				—				—				14				(11	)			—
投保人賬户餘額合計			217				5				—				—				—				10				(41	)			—				(3	)			188				5				—
衍生負債：
遠期債券購買承諾			—				25				3				—				—				—				—				—				—				28				25				3
衍生負債總額			—				25				3				—				—				—				—				—				—				28				25				3
第3級負債總額		$	217			$	30			$	3			$	—			$	—			$	10			$	(41	)		$	—			$	(3	)		$	216			$	30			$	3

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2022				已實現總額和 未實現(收益) 損失																																收尾 截止日期的餘額 9月30日， 2022				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級				轉接 離開 第三級								包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	294			$	(18	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(55	)		$	—			$	(2	)		$	219			$	(18	)		$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			25				(23	)			—				—				—				13				—				—				—				15				(23	)			—
投保人賬户餘額合計			319				(41	)			—				—				—				13				(55	)			—				(2	)			234				(41	)			—
第3級負債總額		$	319			$	(41	)		$	—			$	—			$	—			$	13			$	(55	)		$	—			$	(2	)		$	234			$	(41	)		$	—

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了按公允價值經常性計量的負債淨收益(收益)中的損益，我們已使用重大不可觀察(第三級)輸入來確定公允價值和列報這些損益的相關收益錶行項目：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現和未實現(收益)虧損總額計入淨(收益)：
淨投資收益		$	—			$	—			$	—			$	—
淨投資(收益)損失			24				1				30				(41	)
總計		$	24			$	1			$	30			$	(41	)
包括在可歸因於仍持有的負債的淨(收益)中的總(收益)損失：
淨投資收益		$	—			$	—			$	—			$	—
淨投資(收益)損失			24				1				30				(41	)
總計		$	24			$	1			$	30			$	(41	)

購買、出售、發行和結算是指在導致資產或負債變化的期間內發生的活動，但並不代表期初持有的票據的公允價值變動。該等活動主要包括購買、出售及結算固定到期日證券及權益證券，以及購買、發行及結算衍生工具。

固定指數化年金和指數化萬能人壽內含衍生負債的發行，指已收取的保費金額，歸因於內含衍生負債的價值。嵌入衍生工具的結算被描述為嵌入衍生工具行使時公允價值的變化，有效地代表了嵌入衍生工具的結算。我們已根據此項活動的分類按有效發行及結算嵌入衍生工具單獨列示該等公允價值變動，而該等嵌入衍生工具的所有剩餘公允價值變動則於上表“計入淨(收益)”類別中單獨列示。

 

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(未經審計)

 

下表彙總了使用的重要不可觀察的輸入

為

截至2023年9月30日，基於內部模型並被歸類為3級的某些負債公允價值計量：

 

(以百萬為單位)		估值技術		公允價值				無法觀察到的輸入		射程		加權平均數 (1)
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		備選方案和預算 方法		$	174			預期的未來 記入貸方的利息		1% - 4%		2%
指數化萬能壽命嵌入導數		選項預算 方法		$	14			預期的未來 記入貸方的利息		3% - 13%		5%
市場風險收益： (2)
								GMWB退出 使用率		—   % - 63%		51%
								不履行 風險(信用利差)		422-4個基點83Bps		69Bps
固定指數化年金		現金流 型號		$	38			預期的未來 記入貸方的利息		1% - 4%		2%
								流失率		2% - 11%		5%
								GMWB退出 使用率		62% - 89%		78%
								不履行 風險(信用利差)		422-4個基點83Bps		69Bps
可變年金		現金流 型號		$	502			股票指數 波動性		16% - 30%		23%
衍生負債：
遠期債券購買承諾		折扣 現金流		$	28			交易對手 融資利差		35Bps		不太適用

 

(1)	無法觀察到的投入，由與該工具相關的投保人賬户餘額加權。

(2)	有關MRB的更多細節，請參閲附註13。

不需要按公允價值入賬的資產和負債

按公允價值在隨附的未經審計簡明綜合財務報表中反映的資產和負債不包括在以下公允價值披露中。這些項目包括現金和現金等價物、短期投資、投資證券、MRB、單獨賬户和衍生工具。除了我們的某些借款和某些有價證券外，很少有

的

這些工具交易活躍，其公允價值通常必須使用內部模型來確定。公允價值估計乃根據現有市場資料及有關金融工具的判斷(包括估計預期未來現金流量的時間及金額及交易對手的信用狀況)於特定時間點作出。該等估計並不反映一次性出售我們持有的全部特定金融工具所可能產生的任何溢價或折扣，亦不考慮變現未實現收益或虧損所帶來的税務影響。在許多情況下，公允價值估計無法通過與獨立市場進行比較而得到證實。

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

以下是截至所示日期，我們未要求按公允價值列賬的金融資產和負債的估計公允價值：

 

		2023年9月30日
		概念上的 金額				攜帶 金額				公允價值
(以百萬為單位)										總計				第1級				二級				第三級
資產：
商業抵押貸款，淨額			(1	)		$	6,793			$	6,121			$	—			$	—			$	6,121
銀行貸款投資			(1	)			530				517				—				—				517
負債：
長期借款			(1	)			1,602				1,359				—				1,359				—
投資合同			(1	)			5,605				5,461				—				—				5,461
對投資的資金承諾：
銀行貸款投資		$	136				—				—				—				—				—
私募投資			12				—				—				—				—				—
商業按揭貸款			9				—				—				—				—				—

 

(1)	這些金融工具沒有名義金額。

 

		2022年12月31日
		概念上的 金額				攜帶 金額				公允價值
(以百萬為單位)										總計				第1級				二級				第三級
資產：
商業抵押貸款，淨額			(1	)		$	7,010			$	6,345			$	—			$	—			$	6,345
銀行貸款投資			(1	)			467				474				—				—				474
負債：
長期借款			(1	)			1,611				1,346				—				1,346				—
投資合同			(1	)			6,794				7,171				—				—				7,171
對投資的資金承諾：
銀行貸款投資		$	70				—				—				—				—				—
私募投資			19				—				—				—				—				—
商業按揭貸款			5				—				—				—				—				—

 

(1)	這些金融工具沒有名義金額。

截至二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，我們亦擁有$26 於本公司簡明綜合資產負債表中，計入其他投資資產的房地產自有資產的賬面值為100萬美元，初步按公允價值減估計銷售成本（賬面值）入賬，其後按賬面值或現時公允價值減估計銷售成本兩者中的較低者估值。於2022年12月31日，該等物業已調整至公平值減估計銷售成本，其低於賬面值。該等金額指於二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日之公平值。房地產自有資產的公平值分類為第二級。

使用資產淨值計量的資產

有限合夥企業包括按每股資產淨值(或其等值)或公允價值計算的被視為次要權益的合夥企業權益，以及根據衡平法核算的超過次要門檻的合夥企業權益。我們的有限合夥利益佔了

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

使用每股資產淨值(或其等價物)的投資者一般不能贖回，未經普通合夥人批准，一般不能出售。我們從清算被投資人的基礎資產中獲得收入和收益的分配，這通常是在幾年內進行的。五至十的典型合同期限十至12好幾年了。

下表列出了截至所示日期的有限合夥企業和資金承諾的賬面價值：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				承付款 提供資金				攜帶 價值				承付款 提供資金
資產淨值中的有限合夥企業：
私募股權基金 (1)		$	1,907			$	1,156			$	1,647			$	1,107
房地產基金 (2)			97				88				82				79
基礎設施基金 (3)			72				19				63				29
資產淨值佔有限合夥企業總數			2,076				1,263				1,792				1,215
有限合夥按公允價值入賬			20				1				24				1
按權益會計法核算的有限合夥企業			603				144				515				149
總計		$	2,699			$	1,408			$	2,331			$	1,365

 

(1)	這一類別採用各種投資策略，如槓桿收購、成長性股權、風險資本和夾層融資，通常直接投資於全球不同行業不同規模的公司或資產，主要集中在北美。

(2)	該課程通過直接財產所有權、合資企業、抵押貸款以及債務和股權投資工具，在北美、歐洲和亞洲投資房地產。

(3)	這一類別投資於現金流資產的債務或股權，這些資產分散在各種行業，包括交通、能源基礎設施、可再生能源、社會基礎設施、發電、水、電信和全球其他受監管實體。

(8)遞延收購成本

下表列出了截至所示期間和所示期間的遞延購置費用餘額和變動情況：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		長- 定期護理 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	935			$	1,080			$	57			$	113			$	2,185
遞延費用			1				—				—				—				1
攤銷			(43	)			(106	)			(9	)			(12	)			(170	)
截至9月30日餘額		$	893			$	974			$	48			$	101				2,016
制定片段																			26
遞延收購總成本																		$	2,042

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		長- 定期護理 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	989			$	1,271			$	70			$	131			$	2,461
遞延費用			6				—				—				—				6
攤銷			(60	)			(191	)			(13	)			(18	)			(282	)
截至12月31日的餘額		$	935			$	1,080			$	57			$	113				2,185
制定片段																			26
遞延收購總成本																		$	2,211

 

		2021年12月31日
(以百萬為單位)		長- 定期護理 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151			$	2,780
遞延費用			9				—				—				—				9
攤銷			(63	)			(230	)			(15	)			(20	)			(328	)
截至12月31日的餘額		$	989			$	1,271			$	70			$	131				2,461
制定片段																			27
遞延收購總成本																		$	2,488

在截至2023年9月30日的9個月中，我們人壽保險產品的攤銷費用較低，主要是由於失誤較少。有關我們的DAC AMO的討論，請參見附註2

RT

國產化政策。

在2022年第四季度和2021年第四季度，我們完成了對假設的年度審查。作為我們2022年第四季度審查的一部分，假設的變化對DAC或攤銷比率沒有重大影響。作為我們在2021年第四季度完成的審查的一部分，我們更新了我們人壽保險產品中的假設，主要原因是不利因素

前冠狀病毒

大流行

(“新冠肺炎”)

死亡率，這導致了與2022年12月31日相比更高的攤銷。

(9)無形資產

下表顯示了截至指定日期的我們的無形資產：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		毛收入 攜載 金額				累計 攤銷				毛收入 攜載 金額				累計 攤銷
PVFP		$	2,146			$	(2,035	)		$	2,146			$	(2,026	)
大寫軟件			508				(444	)			482				(427	)
合同持有人的遞延銷售誘因			317				(295	)			317				(291	)
其他			6				(4	)			6				(4	)
總計		$	2,977			$	(2,778	)		$	2,951			$	(2,748	)

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

與PVFP和資本化軟件相關的攤銷費用為$9在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月中，

26

1000萬美元和300萬美元29在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9個月中，分別為2.5億美元。與遞延銷售誘因有關的攤銷費用為#美元11000萬美元和300萬美元2分別為2023年9月30日和2022年9月30日止的三個月；以及41000萬美元和300萬美元6在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9個月中，分別有100萬美元計入了福利和其他政策儲備的變化。

未來利潤的現值

下表列出了截至和在所述期間的未來利潤現值的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初餘額		$	120			$	134			$	154
遞延費用			—				—				—
攤銷			(9	)			(14	)			(20	)
期末餘額		$	111			$	120			$	134

我們在每年的保費不足測試中測試PVFP的可恢復性。截至2023年9月30日、2022年12月31日和2021年12月31日，我們所有業務都有足夠的未來收入，因此相關PVFP被認為是可收回的。

(十)未來政策利好

下表列出了截至指定日期我們對未來保單福利的責任：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
長期護理保險		$	38,928			$	41,457
人壽保險			1,645				1,820
固定年金			10,965				11,923
長期保險合同總額			51,538				55,200
遞延利潤負債			126				115
再保險費用			76				92
未來政策總收益		$	51,740			$	55,407

 

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目錄表

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(未經審計)

 

下表列出了截至所述期間和在所述期間內未來保單福利負債的餘額和變化：

 

		2023年9月30日
(美元金額(百萬美元))		長期的 護理保險				生命 保險業： (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	19,895			$	4,083			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	19,959			$	3,922			$	—
現金流假設變化的影響			(119	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			(156	)			38				—
調整後的期初餘額			19,684				3,960				—
發行			1				—				33
應計利息			754				164				—
收取的淨保費 (2)			(1,470	)			(330	)			(33	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			18,969				3,794				—
更改貼現率假設的影響			(765	)			(31	)			—
截至9月30日的期末餘額		$	18,204			$	3,763			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	61,352			$	5,556			$	11,923
按原貼現率計算的期初餘額		$	61,148			$	5,374			$	10,300
現金流假設變化的影響			(141	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			8				56				(35	)
調整後的期初餘額			61,015				5,430				10,265
發行			2				—				26
應計利息			2,498				212				500
福利支付			(2,657	)			(628	)			(751	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			(1	)			(5	)			5
按原貼現率計算的期末餘額			60,857				5,009				10,045
更改貼現率假設的影響			(3,725	)			5				920
截至9月30日的期末餘額		$	57,132			$	5,014			$	10,965
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	38,928			$	1,251			$	10,965
地板調整 (3)			—				394				—
未來保單福利的淨負債			38,928				1,645				10,965
減去：可收回的再保險			6,780				772				8,280
在再保險後可追回的未來保單福利的淨負債		$	32,148			$	873			$	2,685
加權平均負債期限(年)			13.6				5.7				10.3

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。

 

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(未經審計)

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		長期的 護理保險				生命 保險業： (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	25,247			$	5,414			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	20,717			$	4,086			$	—
現金流假設變化的影響			102				—				—
與預期經驗的實際差異的影響			82				69				—
調整後的期初餘額			20,901				4,155				—
發行			8				—				50
應計利息			1,061				226				—
收取的淨保費 (2)			(2,011	)			(459	)			(50	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			19,959				3,922				—
更改貼現率假設的影響			(64	)			161				—
截至12月31日的期末餘額		$	19,895			$	4,083			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	85,338			$	7,157			$	17,039
按原貼現率計算的期初餘額		$	61,146			$	5,814			$	11,012
現金流假設變化的影響			(251	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			(31	)			106				(24	)
調整後的期初餘額			60,864				5,920				10,988
發行			10				—				43
應計利息			3,364				304				690
福利支付			(3,090	)			(851	)			(1,072	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
再保險交易記錄 (3)			—				—				(352	)
其他			—				1				3
按原貼現率計算的期末餘額			61,148				5,374				10,300
更改貼現率假設的影響			204				182				1,623
截至12月31日的期末餘額		$	61,352			$	5,556			$	11,923
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	41,457			$	1,473			$	11,923
地板調整 (4)			—				347				—
未來保單福利的淨負債			41,457				1,820				11,923
減去：可收回的再保險			7,270				873				8,957
在再保險後可追回的未來保單福利的淨負債		$	34,187			$	947			$	2,966
加權平均負債期限(年)			14.5				6.0				10.9

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	與2022年第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。

(4)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。

 

70

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		長期的 護理保險				生命 保險業： (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	26,283			$	5,451			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	20,600			$	3,916			$	—
現金流假設變化的影響			1,615				228				—
與預期經驗的實際差異的影響			(444	)			165				—
調整後的期初餘額			21,771				4,309				—
發行			23				—				47
應計利息			1,053				221				—
收取的淨保費 (2)			(2,130	)			(444	)			(47	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			20,717				4,086				—
更改貼現率假設的影響			4,530				1,328				—
截至12月31日的期末餘額		$	25,247			$	5,414			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	89,645			$	7,821			$	18,637
按原貼現率計算的期初餘額		$	59,709			$	6,062			$	11,358
現金流假設變化的影響			1,678				252				27
與預期經驗的實際差異的影響			(565	)			190				(24	)
調整後的期初餘額			60,822				6,504				11,361
發行			23				—				46
應計利息			3,309				322				728
福利支付			(3,006	)			(1,013	)			(1,119	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			(2	)			1				(4	)
按原貼現率計算的期末餘額			61,146				5,814				11,012
更改貼現率假設的影響			24,192				1,343				6,027
截至12月31日的期末餘額		$	85,338			$	7,157			$	17,039
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	60,091			$	1,743			$	17,039
地板調整 (3)			—				423				—
未來保單福利的淨負債			60,091				2,166				17,039
減去：可收回的再保險			10,557				1,040				12,583
在再保險後可追回的未來保單福利的淨負債		$	49,534			$	1,126			$	4,456
加權平均負債期限(年)			16.9				7.0				13.6

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。

 

71

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

我們在每年第四季度完成對未來政策福利負債的現金流假設所需的全面年度審查。我們已選擇按季度更新淨保費比率，以反映實際和預期經驗之間的差異；因此，在中期報告期內，我們以淨收益(虧損)中記錄的任何差異，以實際現金流量取代預測的現金流量假設。現金流假設每季度監測一次，並在新出現的經驗表明有必要改變時進行更新。因此，我們預計將更新與實施時間和批准金額相關的現金流假設。

有效

按季度對行動進行評級。更新假設和實際與預期經驗的淨保費比率的影響在我們的表格前滾披露中，分別列在“現金流量假設變化的影響”和“實際與預期經驗的差異的影響”的項目中。關於用於估計未來政策福利負債的現金流假設的更多信息，見附註2。

長期護理保險

在截至2023年9月30日的9個月中，實際經驗與預期經驗的影響導致增加了$164 

未來政策收益的負債，主要是由於與以下方面相關的時間影響

a

第二，法律和解，更高的索賠和更低的終止合同。這一不利的實際與預期體驗被與實施時間和批准金額相關的有利現金流假設更新部分抵消

有效

費率行動計劃。

在2022年第四季度，我們細化了幾個假設，包括根據我們從長期護理保險法律和解選舉和福利削減中獲得的有利經驗，降低我們的失誤假設，以及更新我們的利率假設，以反映更高利率環境的影響。現金流量假設的變化和實際與預期情況的變化帶來的有利影響主要歸因於納入了第二個法律解決方案。我們還評估了我們對未來保費費率上調批准和福利削減的預期假設，並未對2022年多年保費做出重大改變

有效

費率行動計劃。然而，基於最近的費率增加批准經驗、監管支持和法律和解結果，我們確實增加了我們對未來批准和福利削減的假設的價值。

在2021年第四季度，我們回顧了我們的假設，包括預期的索賠發生和終止、費用、利率、福利利用趨勢和

有效

利率行動，以及其他假設。我們對長期護理保險假設的最重大更新包括對福利利用趨勢的不利更新，這推動了對我們的

有效

費率行動計劃和相關假設。考慮到未來護理成本的預期增長，我們預計我們的長期福利利用率將高於之前的假設。在此更新之前，我們假設長期收益利用率將隨着時間的推移而提高。根據我們的經驗，它沒有像我們預測的那樣改善，這在很大程度上是由於廣泛的通脹和一些大州提高最低工資等因素推動的護理成本增長。因此，我們增加了對我們未來效益利用趨勢的展望。

人壽保險

截至2023年9月30日的9個月的實際與預期經驗的影響導致增加了$18 

為未來的政策福利承擔100萬美元的責任。這一增長主要是由於某些水平的保費期間定期人壽保險業務出現了不利的死亡率。

我們的人壽保險產品在2022年第四季度沒有現金流假設變化。2022年實際經驗與預期經驗的結果是增加了#美元371000萬美元的債務

 

72

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

未來的政策利益。這一增長主要是由以下原因造成的

新冠肺炎

並在2022年的一個隊列中增加了死亡索賠。

在2021年第四季度，我們完成了對現金流假設的年度審查，並記錄了我們對未來保單福利的負債增加

$

24

 

百萬美元，主要是由於不利的

新冠肺炎之前

死亡率。2021年實際體驗與預期體驗的效果導致

$

25

 

我們對未來保單福利的責任主要來自以下原因造成的不利死亡率

新冠肺炎。

固定年金

截至2023年9月30日止九個月及截至2022年12月31日止年度的實際與預期經驗的影響導致減少

$

35

1000萬美元和300萬美元

24

 

未來保單福利負債分別增加100萬美元，主要是由於有利的死亡率。

由於我們在結構化結算方面的新經驗，我們修改了死亡率假設，以反映不利的死亡率，

$

27

 

2000萬美元，部分被實際對預期經驗的有利調整所抵消。

$

24

 

2021年將達到100萬。

下表提供了截至所示日期的未來保單福利負債的加權平均利率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
長期護理保險
利息累積率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
當期貼現率			6.0	%			5.4	%			2.8	%
人壽保險
利息累積率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
當期貼現率			5.8	%			5.2	%			2.4	%
固定年金
利息累積率			6.7	%			6.7	%			6.7	%
當期貼現率			5.9	%			5.3	%			2.8	%

對於在過渡日期之前發出的合同，

鎖定

每個發行年份隊列的貼現率(上表中標記為“利息累積率”)等於

LDTI前

貼現率。對於在過渡日期或之後發出的合同，

鎖定

每個發行年度隊列的貼現率被確定為單一貼現率，使用加權平均月度

單A

本日曆年固定收益遠期曲線。

目前的貼現率假設是基於

單A

曲線，持續期與保險負債相對應，由市場數據服務發佈。對於超出可見曲線的預測現金流量，我們使用與我們2022年年報表格附註2-合併財務報表附註中包括的重要會計政策摘要定義的第3級公允價值計量相一致的估計技術

10-K

從最後一個可觀察到的比率內插到估計的最終長期比率。目前的貼現率假設使用這種方法每季度更新一次。這些更新包括有關可觀測對象的最新信息

單A

曲線和長期目標利率假設

單A

利率超過最後一個可觀察到的日期。

 

73

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至所示日期未貼現和貼現的預期未來毛保費和預期未來福利付款的金額：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日								2021年12月31日
(以百萬為單位)		未打折				折扣				未打折				折扣				未打折				折扣
長期護理保險
預期未來毛保費		$	39,880			$	25,926			$	42,329			$	28,278			$	45,334			$	36,642
預期未來的福利支付		$	127,148			$	57,132			$	130,315			$	61,352			$	133,974			$	85,338
人壽保險
預期未來毛保費		$	10,993			$	5,970			$	11,541			$	6,559			$	12,266			$	8,853
預期未來的福利支付		$	7,360			$	5,014			$	7,924			$	5,556			$	8,652			$	7,157
固定年金
預期未來毛保費		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—
預期未來的福利支付		$	24,157			$	10,965			$	24,924			$	11,923			$	26,473			$	17,039

在截至2023年9月30日的9個月和截至2022年12月31日的年度內，我們記錄了一筆費用為$61000萬美元和300萬美元16由於我們的人壽保險產品的淨保費超過毛保費，主要是由於索賠嚴重程度較高，分別為淨收入和淨收入。

在截至2021年12月31日的年度內，我們記錄了一筆$8 

本公司人壽保險產品的淨保費超過毛保費，主要是由於以下原因導致的不利死亡率導致索賠頻率較高

新冠肺炎。

下表列出了在與我們對未來保單福利的負債有關的淨收入中確認的收入和利息支出金額：

 

		截至三個月 2023年9月30日								截至三個月 2022年9月30日								九個月結束 2023年9月30日								九個月結束 2022年9月30日								截至2013年12月31日的年度，
																																		2022								2021
(以百萬為單位)		毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)
長期護理保險		$	685			$	584			$	707			$	578			$	2,031			$	1,744			$	2,059			$	1,723			$	2,769			$	2,303			$	2,847			$	2,256
人壽保險			168				15				178				19				521				48				550				60				725				78				759				101
固定年金			—				166				—				171				—				500				—				521				—				690				—				728
總計		$	853			$	765			$	885			$	768			$	2,552			$	2,292			$	2,609			$	2,304			$	3,494			$	3,071			$	3,606			$	3,085

 

(1)	利息增加額在上表中標示為“利息支出”，計入截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月和九個月的簡明綜合收益表以及截至2021年12月31日、2022年和2021年12月31日的綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。

 

74

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(11)投保人户口

餘額

下表列出了截至指定日期我們對投保人賬户餘額的負債：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
人壽保險		$	7,502			$	7,694
固定年金			4,700				5,477
可變年金			549				610
固定指數年金嵌入衍生品 (1)			174				202
指數化萬能壽命嵌入導數 (1)			14				15
附加保險責任 (2)			2,646				2,566
其他			5				—
投保人賬户餘額合計		$	15,590			$	16,564

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

(2)	金額是與死亡或其他保險福利有關的額外負債，記錄在投保人賬户餘額中，被視為長期保險合同。有關其他信息，請參閲附註12。

如果承包人福利的現值大於賬户價值，或通常被稱為風險淨額，則作為年化或其他保險福利基礎的合同，如GMWB和保證的年化福利，被視為“現金”。對於GMWB和有保證的年化福利，合同者將超出合同賬户價值的福利貨幣化的唯一方式是在年化後通過終身提取或終身收入付款。對於在死亡情況下應支付的撫卹金的擔保，風險淨額通常被定義為當前保證的最低死亡撫卹金超過資產負債表日的經常賬户餘額。

下表列出了截至所示期間和所示期間的投保人賬户餘額和變化情況：

 

		2023年9月30日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	7,694			$	5,477			$	610
發行			—				—				—
收到的保費			384				17				11
保單收費			(464	)			(4	)			(4	)
自首和撤回			(234	)			(663	)			(55	)
福利支付			(171	)			(292	)			(54	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				1
記入貸方的利息			291				121				3
其他			2				44				37
截至9月30日的期末餘額		$	7,502			$	4,700			$	549
加權平均貸記率			3.9	%			2.8	%			3.3	%
風險淨額 (1)		$	43,456			$	11			$	535
現金退還價值		$	4,308			$	3,714			$	549

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

 

75

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	7,835			$	6,595			$	652
發行			—				—				—
收到的保費			518				23				21
保單收費			(632	)			(6	)			(8	)
自首和撤回			(177	)			(908	)			(48	)
福利支付			(210	)			(475	)			(69	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				11
記入貸方的利息			381				173				4
其他			(21	)			75				47
截至12月31日的期末餘額		$	7,694			$	5,477			$	610
加權平均貸記率			3.9	%			2.4	%			3.3	%
風險淨額 (1)		$	44,113			$	21			$	661
現金退還價值		$	4,415			$	4,449			$	610

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

 

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	8,105			$	7,892			$	689
發行			—				—				—
收到的保費			558				36				24
保單收費			(644	)			(7	)			(8	)
自首和撤回			(298	)			(1,153	)			(43	)
福利支付			(233	)			(508	)			(58	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				5
記入貸方的利息			365				199				5
其他			(18	)			136				38
截至12月31日的期末餘額		$	7,835			$	6,595			$	652
加權平均貸記率			3.9	%			2.3	%			3.2	%
風險淨額 (1)		$	46,613			$	98			$	648
現金退還價值		$	4,411			$	5,471			$	652

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

 

76

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表按保證最低貸記利率範圍列出了投保人賬户餘額，以及截至所示日期，貸記給投保人的利率與相應保證最低利率之間的差額的相關範圍：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		按保底價格 最小值				1–50這一基礎 以上各點				51–150這一基礎 以上各點				大於 150基礎 以上各點				總計 (1)
少於2.00%		$	336			$	106			$	9			$	—			$	451
2.00%–2.99%			1,186				2				—				—				1,188
3.00%–3.99%			1,780				717				1,167				19				3,683
4.00%和更高			2,509				16				8				—				2,533
總計		$	5,811			$	841			$	1,184			$	19			$	7,855

 

(1)	不包括大約#美元的萬能人壽保險和投資合同4,8961.2億家在其信貸戰略中有市場成分的公司。

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		按保底價格 最小值				1–50這一基礎 以上各點				51–150這一基礎 以上各點				大於 150基礎 以上各點				總計 (1)
少於 2.00 %		$	1,065			$	42			$	2			$	—			$	1,109
2.00%–2.99%			947				2				—				—				949
3.00%–3.99%			1,928				774				1,156				1				3,859
4.00%和更高			2,649				12				1				—				2,662
總計		$	6,589			$	830			$	1,159			$	1			$	8,579

 

(1)	不包括大約#美元的萬能人壽保險和投資合同5,2021.2億家在其信貸戰略中有市場成分的公司。

 

77

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(12)額外保險責任

下表列出了截至和在所示期間與死亡或其他保險福利有關的附加負債的餘額和變動情況，這些負債包括在與萬能險和定期萬能險產品有關的投保人賬户餘額中：

 

(美元金額(百萬美元))		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021 (2)
截至1月1日的期初餘額		$	2,566			$	2,656			$	2,524
影子會計調整前的期初餘額		$	2,634			$	2,523			$	2,341
現金流假設變化的影響			—				(37	)			85
與預期經驗的實際差異的影響			30				33				40
調整後的期初餘額			2,664				2,519				2,466
發行			—				—				—
應計利息			66				85				77
收集的評估			181				245				253
福利支付			(161	)			(215	)			(282	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他(地板調整)			—				—				9
影子會計調整前的期末餘額			2,750				2,634				2,523
影子會計調整的影響			(104	)			(68	)			133
期末餘額			2,646				2,566				2,656
減去：可收回的再保險 (1)			—				—				—
附加保險負債，扣除可收回的再保險後的淨額		$	2,646			$	2,566			$	2,656
加權平均負債期限(年)			19.8				20.8				22.6

 

(1)	反映了對以前在我們的季度報表中披露的可收回再保險的列報方式的非實質性修訂 10-Q 2023年第一季度和第二季度，以正確地消除與投保人賬户餘額相關的金額。

(2)	反映了對2021年12月31日前滾某些行項目的非實質性修訂，這些項目之前在我們2023年第一季度和第二季度的Form 10-Q季度報告中披露，以正確反映地板調整的變化。

更新截至2023年9月30日的九個月以及截至2022年和2021年12月31日的年度的實際與預期經驗的福利比率的影響使我們的額外保險負債增加了$301000萬，$331000萬美元和300萬美元40分別為2.5億美元和2.5億美元。

截至2023年9月30日的9個月的增長主要是由於不利的死亡體驗和與先前預期相比更高的預期收益。截至2022年、2022年和2021年12月31日的年度增長主要是由於不利的死亡體驗。

在2022年第四季度，作為我們年度假設審查的一部分，我們減少了額外的保險負債$37我們的萬能和定期萬能人壽保險產品中有100萬美元主要與更高的利率有關。在2021年第四季度，作為我們年度假設審查的一部分，我們將額外的保險負債增加了$85 

萬能型和萬能型壽險產品主要由不利因素推動

新冠肺炎之前

死亡率。

 

78

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表提供了截至所示日期我們的附加保險負債的加權平均利率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
利息累積率 (1)			3.3	%			3.3	%			3.2	%
預計貸記率 (2)			3.8	%			3.8	%			3.6	%

 

(1)	利息累積率是根據保單持有人在有關期間的加權平均貸記利率釐定。 有效的， 並根據調整後的期初餘額，用來衡量利息的應計金額。

(2)	預計貸款率是通過使用未來貸款率曲線確定的，該曲線利用反映預測期間預期再投資活動和現有資產流失的投資組合方法。預計貸記率用於對未來的分攤和超額福利進行貼現。

下表列出了在所示期間與額外保險負債有關的淨收入中確認的收入和利息支出金額：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，								歲月已經結束 12月31日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022				2022				2021
總攤款		$	134			$	136			$	406			$	427			$	559			$	592
利息支出 (1)		$	22			$	22			$	66			$	63			$	85			$	77

 

(1)	利息增加的金額在上表中標為“利息支出”，計入簡明綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。

(13)市場風險收益

下表列出了截至所示日期按資產和負債狀況劃分的市場風險收益：

 

		2023年9月30日												2022年12月31日
(以百萬為單位)		資產				負債				淨負債				資產				負債				淨負債
固定指數化年金		$	—			$	38			$	38			$	—			$	52			$	52
可變年金			39				541				502				26				696				670
市場風險總收益		$	39			$	579			$	540			$	26			$	748			$	722

 

79

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至和在所示期間的市場風險收益餘額和變化情況：

 

		2023年9月30日
(美元金額(百萬美元))		已編制索引的固定數字 年金				變量 年金				再保險 可回收的 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	52			$	670			$	158
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	50			$	660			$	158
發行			—				—				—
應計利息			2				26				6
已收取的歸屬費用			3				28				6
福利支付			—				(26	)			(11	)
利率變動的影響			(16	)			(142	)			(24	)
股票市場變化的影響			(1	)			(54	)			(15	)
實際投保人行為與預期行為不同			(2	)			4				3
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			36				496				123
特定工具信用風險變化的影響			2				6				—
截至9月30日的期末餘額			38				502			$	123
減去：可收回的再保險			—				123
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	38			$	379
合同者的加權平均達到年齡			72				76
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		已編制索引的固定數字 年金				變量 年金				再保險 可回收的 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	94			$	855			$	193
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	90			$	840			$	193
發行			—				6				—
應計利息			1				18				4
已收取的歸屬費用			5				42				9
福利支付			—				(28	)			(16	)
利率變動的影響			(51	)			(513	)			(74	)
股票市場變化的影響			5				286				39
實際投保人行為與預期行為不同			(2	)			8				3
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
其他			2				1				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			50				660				158
特定工具信用風險變化的影響			2				10				—
截至12月31日的期末餘額			52				670			$	158
減去：可收回的再保險			—				158
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	52			$	512
合同者的加權平均達到年齡			72				76
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		已編制索引的固定數字 年金				變量 年金				再保險 可回收的 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	115			$	1,173			$	244
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	110			$	1,154			$	244
發行			—				3				—
應計利息			—				4				1
已收取的歸屬費用			6				48				11
福利支付			—				(23	)			(13	)
利率變動的影響			(10	)			(115	)			(21	)
股票市場變化的影響			(7	)			(267	)			(42	)
實際投保人行為與預期行為不同			(7	)			36				13
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
其他			(2	)			—				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			90				840				193
特定工具信用風險變化的影響			4				15				—
截至12月31日的期末餘額			94				855			$	193
減去：可收回的再保險			—				193
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	94			$	662
合同者的加權平均達到年齡			71				75
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

在截至2022年12月31日的年度內，無風險利率上升，導致我們的固定指數和可變年金產品的MRB淨負債減少。在我們的可變年金產品中，這部分被不利的股市表現所抵消，這增加了我們的MRB淨負債。

在截至2021年12月31日的年度內，股票市場表現良好，無風險利率上升，導致我們的固定指數和可變年金產品的MRB淨負債減少。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(14)獨立賬目

下表列出了截至和在所示期間與可變年金和可變萬能人壽保險產品有關的單獨賬户負債的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初餘額		$	4,417			$	6,066			$	6,081
保費及按金			27				48				47
保單收費			(79	)			(115	)			(136	)
自首和撤回			(265	)			(352	)			(506	)
福利支付			(157	)			(226	)			(266	)
投資業績			304				(991	)			852
轉入普通賬户的淨額			(1	)			(11	)			(5	)
其他收費			(2	)			(2	)			(1	)
期末餘額		$	4,244			$	4,417			$	6,066
現金退還價值 (1)		$	4,241			$	4,414			$	6,065

 

(1)	現金退還價值是指截至2023年9月30日、2022年12月31日和2021年12月31日可分配的簽約人賬户餘額減去某些退還費用後的金額。

獨立賬户資產

下表按主要投資資產類別列示了截至所示日期的資產公允價值合計，支持單獨賬户：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
股票型基金		$	1,866			$	1,866
平衡資金			1,831				1,962
債券基金			306				332
貨幣市場基金			241				257
總計		$	4,244			$	4,417

(15)保單和合同索賠的責任

下表列出了截至指定日期我們對保單和合同索賠的負債餘額：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
制定片段		$	501			$	519
人壽和年金部分 (1)			123				158
其他按揭保險業務			7				6
保單和合同索賠的總負債		$	631			$	683

 

(1)	主要包括與我們的萬能和定期萬能人壽保險產品有關的餘額。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了在所示期間內我們對保單和合同索賠責任的變化：

 

		九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022
截至1月1日的期初餘額		$	683			$	819
再保險可收回金額減少			(23	)			(26	)
期初淨餘額			660				793
與下列保險事件有關的招致：
本年度			634				647
前幾年			(185	)			(245	)
已發生的總金額			449				402
與以下投保事件相關的支付：
本年度			(393	)			(439	)
前幾年			(102	)			(111	)
已支付總額			(495	)			(550	)
外幣折算			1				—
期末淨餘額			615				645
添加再保險可追回款項			16				24
截至9月30日的期末餘額		$	631			$	669

保單和合同索賠的負債代表我們目前的最佳估計；然而，這一估計和相關假設可能會在未來進行調整。這些調整反映了各種新的和不利的趨勢，可能是重大的，並導致準備金的增加，可能對我們的運營業績、財務狀況和流動性產生重大影響。此外，在我們的ACT部分記錄的新拖欠的損失準備金具有高度的估計性，特別是由於關於忍耐的借款人最終是否會治癒或導致索賠付款的不確定性水平，以及這些付款的時間和嚴重程度。鑑於報告拖欠和索賠付款之間可能存在較長的時間，以及經濟狀況和房地產市場的變化，實際支付的金額存在很大的不確定性和變異性。

截至2023年9月30日止九個月，與往年保險事件相關的有利發展主要與$188 我們的頒佈分部的儲備釋放為100萬美元，主要與2022年及更早的拖欠行為的良好補救表現有關，包括與以下相關的違約行為：

新冠肺炎。

經濟環境的不確定性並未對2022年違約的補救表現產生初步預期的負面影響。截至2022年9月30日止九個月，與過往年度保險事件相關的有利發展主要歸因於$251 億美元的有利準備金調整，主要與我們的頒佈部門有關，

新冠肺炎

2020年的違約率高於原始準備金預期。

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(16)再保險

再保險可收回款項的信用損失準備

下表載列於所示期間與可收回分保相關的信貸虧損撥備變動：

 

		三個月後結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022
信貸損失準備：
期初餘額		$	64			$	63
規定			33				1
核銷			(69	)			—
復甦			—				—
期末餘額		$	28			$	64

 

		九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022
信貸損失準備：
期初餘額		$	63			$	58
規定			34				6
核銷			(69	)			—
復甦			—				—
期末餘額		$	28			$	64

正如我們2022年年報的附註2--合併財務報表附註中的重要會計政策摘要所討論的那樣

10-K,

我們評估和衡量與再保險可收回款項有關的信貸損失撥備的政策，是利用再保險人的信貸評級(每季度更新一次)來評估再保險可收回款項的信貸質素。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了與我們的再保險可收回款項有關的A.M.Best Company，Inc.的S信用評級

鎖定

貼現率，指截至下列日期的信貸損失準備總額：

 

		2023年9月30日
(以百萬為單位)		抵押品				非抵押貸款				總計
信用評級：
A++		$	—			$	660			$	660
A+			1,349				1,691				3,040
A			34				346				380
未評級			13,198				15				13,213
可追討的再保險總額		$	14,581			$	2,712			$	17,293
		2022年12月31日
(以百萬為單位)		抵押品				非抵押貸款				總計
信用評級：
A++		$	—			$	626			$	626
A+			1,268				2,050				3,318
A			20				33				53
未評級			13,506				86				13,592
可追討的再保險總額		$	14,794			$	2,795			$	17,589

當在規定的付款日期前仍未收到再保險人的合同付款時，可收回的再保險被視為逾期。提交付款的索賠一般在一年內到期。截至2023年9月30日，我們沒有再保險可收回款項逾期。截至2022年12月31日，除總部位於特拉華州的再保險公司蘇格蘭再保險美國公司(以下簡稱蘇格蘭再保險)外，我們沒有任何再保險可收回款項逾期。2019年3月6日，出於恢復的目的，特拉華州衡平法院下令蘇格蘭再保險公司接管。蘇格蘭再保險公司擬議的恢復計劃於2020年6月30日提交。2021年3月16日，接管人提交了經修訂的康復計劃草案，並於2021年7月27日提交了經修訂的計劃的變更大綱。2023年5月，破產管理人得出結論，蘇格蘭再保險公司應根據提交經修訂的恢復計劃後其財務狀況的不利變化進行清算。2023年7月，蘇格蘭再保險公司董事會同意了清算令，不久之後法院做出了最終裁決。此外，法院的清算令規定所有再保險協議

有效

蘇格蘭Re將於2023年9月30日前終止(或到期)。

我們之前設立了一項信貸損失準備金為#美元。36400萬美元與蘇格蘭再保險公司到期的可收回再保險有關。在2023年第三季度，我們確定可收回的再保險無法收回。因此，我們記錄了額外的信貸損失#美元。33，並註銷可追討的全部再保險$691000萬美元用於信貸損失準備金。截至2023年9月30日，我們從蘇格蘭再保險公司收回了我們所有的人壽保險保單，這對我們本期收益沒有重大影響，因為2023年第三季度確認的信貸損失被取消確認的約$33萬

我們有權抵銷蘇格蘭再保險公司欠我們的款項。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(17)所得税

聯邦法定税率與實際所得税税率的對賬情況如下：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
美國法定聯邦所得税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
由於以下原因導致費率增加：
對終止的掉期交易所得徵税			8.4				2.7				4.4				2.4
不可免賠額 費用			3.2				1.1				1.2				0.5
其他，淨額			0.7				(0.3	)			0.3				—
有效率			33.3	%			24.5	%			26.9	%			23.9	%

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月和九個月的有效税率高於美國法定的聯邦所得税税率21%主要是由於某些遠期開始掉期收益的税費，這些收益是按先前頒佈的聯邦所得税税率35%，因為它們被攤銷為淨投資收入，以及

不可免賠額

費用。與截至2022年9月30日的三個月和九個月相比，截至2023年9月30日的三個月和九個月的實際税率上升，主要是由於某些遠期開始掉期收益的税費支出較高，而與較低的税率相比

税前

本年度收入。

美國公認會計原則通常要求在中期報告期間使用年化有效税率，並利用對全年業績的預測。然而，在某些情況下，如果不能做出可靠的全年估計，則記錄該期間的實際有效税率是合適的。在截至2023年9月30日的三個月和九個月，我們利用中期的實際有效税率來記錄我們的長期護理保險以及人壽和年金部門的所得税撥備，以及我們的ACT部門和公司及其他部門的年化預計有效税率。在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，我們利用截至2022年12月31日的年度的實際税率來確定

重列

所得税撥備。

我們實現遞延税項資產的能力在很大程度上取決於未來幾年產生足夠的應税收入和資本利得。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我們的納税評估免税額為$7481000萬美元和300萬美元583分別為2000萬美元，其中3501000萬美元和300萬美元200600萬美元分別與資本遞延税資產有關。鑑於本年度固定到期日證券及遠期開始掉期的未實現虧損因利率上升而增加，以及預期未來可用於抵銷我們的資本虧損結轉及其他資本遞延税項資產的未實現資本利得税金額相應減少，我們錄得額外估值撥備1美元。1502023年第三季度，通過與將產生資本損失的遞延税項資產相關的累計其他全面收益(虧損)，增加了2023年第三季度的收入。總估值撥備的其餘部分涉及海外和國家淨營業虧損結轉。

(18)細分市場信息

我們有以下幾個方面三經營部門：ACT；長期護理保險；以及人壽和年金。人壽和年金部分的產品包括傳統和

非傳統

人壽保險

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(定期、全能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和籌資協議)、固定年金和可變年金(其中包括可變人壽保險)，這些都不是積極營銷或銷售的。除了我們的三個運營部門外，我們還有公司和其他業務，其中包括Genworth Holdings層面發生的債務融資支出、未分配的公司收入和支出、部門間交易的抵消以及在我們的運營部門之外報告的其他業務的業績，如某些國際業務和非持續業務。公司和其他也包括

初創企業

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我們對我們的企業按美國企業聯邦所得税税率21%。然後對每個部分進行調整，以反映該部分的獨特税務屬性，例如美國公認會計原則和税法之間的永久性差異。所得税綜合撥備與各分部所得税撥備總和之間的差額反映在公司及其他項目中。

每年確定的税率和對每個分部的所得税撥備的調整是估計數，可能會受到審查，並可能每年發生變化。美國公認會計原則通常要求在中期報告期間使用年化有效税率，並利用對全年業績的預測。然而，在某些情況下，如果不能做出可靠的全年估計，則記錄該期間的實際有效税率是合適的。有關截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月的我們部門以及公司和其他部門使用的有效税率的討論，請參閲附註17。

我們使用與合併淨收入和資產相同的會計政策和程序來計量分部收入(虧損)和資產。我們的總裁和首席執行官(首席執行官)是我們的首席運營決策者，他們評估部門業績並根據“Genworth Financial，Inc.‘S普通股股東可獲得的調整後的營業收入(虧損)”來分配資源。我們將Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)定義為持續經營的收入(虧損)，不包括

税後

可歸因於非控股權益的持續經營收益(損失)、淨投資收益(損失)、市場風險收益和相關套期保值的公允價值變化、出售業務的收益(損失)、提前清償債務的收益(損失)、重組成本以及罕見或不尋常的影響

非運營

物品。我們淨投資收益(虧損)的一個組成部分是估計未來信貸損失的結果，其規模和時間可能會因市場信貸週期的不同而有很大差異。此外，其他投資收益(虧損)的大小和時間可由我們酌情決定，並受市場機會以及資產負債匹配考慮的影響。我們不包括淨投資收益(損失)、市場風險收益和相關套期保值的公允價值變動、出售業務的收益(損失)、提前清償債務的收益(損失)、重組成本以及罕見或不尋常的情況。

非運營

調整後的營業收入(虧損)中的項目可用於Genworth Financial，Inc.的S普通股股東，因為在我們看來，這些項目不能反映整體經營業績。

雖然其中一些項目可能是Genworth Financial，Inc.S普通股股東根據美國公認會計準則可獲得的淨收益(虧損)的重要組成部分，但我們認為，Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)，以及從Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得或納入調整後營業收入(虧損)的衡量標準，是對投資者有用的適當指標，因為它們確定了企業持續運營的收益(虧損)。管理層還使用Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的調整後的營業收入(虧損)作為確定高級管理人員獎勵和薪酬的基礎，並在與分析師使用的基礎上評估業績。然而，這些物品

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

不包括Genworth Financial，Inc.可獲得的調整後營業收入(虧損)。S普通股股東過去曾發生過，而且在某些情況下，未來可能會再次發生。Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)不能替代Genworth Financial，Inc.S普通股股東根據美國公認會計準則確定的淨收益(虧損)。此外，我們對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)的定義可能與其他公司使用的定義不同。

將Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的淨收入(虧損)與調整後的營業收入(虧損)進行調整的調整假設為21%税率，並扣除可歸因於非控股權益的部分。市場風險收益及相關對衝的公允價值變動作出調整，以剔除準備金、歸屬費用及利益支付的變動。

以下是我們的部門以及公司和其他部門在所示時期的收入摘要：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
收入：
制定片段		$	299			$	275			$	857			$	818
長期護理保險細分市場			1,082				1,087				3,323				3,290
人壽和年金部門：
人壽保險			347				352				1,055				1,092
固定年金			68				91				237				299
可變年金			34				37				105				114
人壽和年金部分			449				480				1,397				1,505
公司和其他			1				6				—				15
總收入		$	1,831			$	1,848			$	5,577			$	5,628

 

89

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入與Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入的對賬，以及Genworth Financial，Inc.可獲得的調整後營業收入(虧損)彙總。S普通股股東可用於我們部門以及公司和其他部門的調整後營業收入：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	288			$	535
新增：可歸因於非控股權益的持續運營淨收入			31				35				94				103
新增：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收益			—				—				—				—
淨收入			60				171				382				638
減去：非持續經營的收入，扣除税收			—				5				2				2
持續經營收入			60				166				380				636
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			29				131				286				533
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (1)			43				58				13				(3	)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(26	)			(32	)			(35	)			(78	)
(收益)提前清償債務造成的損失 (3)			—				3				(1	)			7
與重組有關的費用			—				—				4				1
養老金計劃終止費用			—				6				—				6
調整税			(4	)			(8	)			4				14
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	42			$	158			$	271			$	480

 

(1)	截至2023年9月30日的9個月，淨投資(收益)損失調整為可歸因於非控股權益的部分為#美元。21000萬美元。

(2)	市場風險收益和相關對衝的公允價值變化進行了調整，以排除準備金、歸屬費用和福利支付的變化(2)百萬元及(5)分別為2023年9月30日和2022年9月30日止的三個月，以及(9)百萬元及(30在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9個月中，分別為100萬美元。

(3)	在截至2023年9月30日的9個月內，我們回購了$11Genworth Holdings將於2034年6月到期的優先票據本金金額為1 税前 收益$11000萬美元。在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，我們支付了 税前 全額保費：$22000萬美元，並註銷了$1與Genworth Holdings原定於2024年2月到期的優先票據提前贖回相關的債券同意費和遞延借款成本。此外，在截至2022年9月30日的9個月內，我們回購了$130Genworth Holdings將於2024年2月到期的優先票據本金金額為1 税前 損失$41000萬美元。

 

90

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
制定片段		$	134			$	156			$	423			$	458
長期護理保險細分市場			(71	)			26				(91	)			116
人壽和年金部門：
人壽保險			(25	)			(28	)			(69	)			(112	)
固定年金			17				15				41				48
可變年金			5				7				23				13
人壽和年金部分			(3	)			(6	)			(5	)			(51	)
公司和其他			(18	)			(18	)			(56	)			(43	)
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	42			$	158			$	271			$	480

除於2022年第三季發生的與我們其中一項固定收益退休金計劃有關的退休金計劃終止成本外，並無不常見或不尋常項目於所述期間的經調整營業收入中剔除。

以下是截至指定日期我們的部門以及公司和其他部門的總資產摘要：

 

(以百萬為單位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
資產：
制定片段		$	6,000			$	5,712
長期護理保險細分市場			42,927				44,156
人壽和年金部分			35,111				37,975
公司和其他			1,428				1,871
總資產		$	85,466			$	89,714

(19)承付款和或有事項

(A)訴訟和監管事項

我們在經營業務的正常過程中面臨着訴訟和監管調查和行動的風險，包括集體訴訟的風險。我們懸而未決的法律和監管行動包括針對我們的訴訟程序，以及其他一般適用於我們所在行業的商業實踐的訴訟程序。在我們的保險業務中，我們正在、曾經或可能受到集體訴訟和個人訴訟的影響，其中包括與銷售或承保實踐有關的問題，增加到

有效

長期護理保險費、支付或有佣金或其他銷售佣金、索賠付款和程序、產品設計、產品披露、產品管理、定期支付保費的額外保費、拒絕或延遲福利、對產品收取過高或不允許的費用、向客户推薦不合適的產品、我們的定價結構和業務慣例

 

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目錄表

Genworth金融公司

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(未經審計)

 

抵押貸款保險子公司，如與貸款人的專屬再保險安排和合同承保服務，違反1974年《房地產結算和程序法》或相關的州反誘導法，抵押貸款保險單撤銷和縮減，以及違反對客户的受託責任或其他責任，包括但不限於違反客户信息。針對我們的集體訴訟和其他訴訟中的原告可能會尋求非常大或不確定的金額，這些金額可能在很長一段時間內都是未知的。在我們的投資相關業務中，我們面臨涉及與交易對手的商業糾紛的訴訟。我們還可能因我們的一般業務活動（如我們的合同和僱傭關係）而受到訴訟，包括根據1974年《僱員退休收入保障法》提出的索賠、與先前處置和證券訴訟相關的關閉後義務。此外，我們還受到各種監管查詢，如州、聯邦和國際監管機構及其他機構的信息要求、傳票、賬簿和記錄檢查以及市場行為和財務檢查。對我們的重大法律責任或重大監管行動可能對我們的業務、財務狀況和經營業績產生不利影響。此外，即使我們最終在訴訟、監管行動或調查中獲勝，我們也可能遭受重大聲譽損害，這可能對我們的業務、財務狀況或經營業績產生不利影響。

2018年9月，我們的間接全資子公司Genworth人壽和年金保險公司(“GLAIC”)被列為弗吉尼亞州東區美國地區法院正在審理的一起推定集體訴訟的被告。

TVPX ARX Inc.，作為綜合財富管理有限公司的證券中介。代表自己和所有其他類似情況訴Genworth人壽和年金保險公司

。原告聲稱，投保人被收取了非法和過高的保險費。起訴書聲稱對違約的索賠，聲稱Genworth考慮不當

非死性

締約國在計算保險費率成本時未考慮到對未來死亡率的預期改善而降低保險費成本，並尋求未指明的補償性損害賠償、費用和公平救濟。2018年10月29日，我們在佐治亞州中區提交了禁止此案的動議，並提出了駁回和留在弗吉尼亞州東區的動議。我們採取行動禁止起訴弗吉尼亞州東區的訴訟，因為它涉及佐治亞州中區批准的先前全國性集體訴訟和解協議(“麥克布萊德和解協議”)中釋放的索賠。原告於2018年11月13日提出修改後的起訴書。2018年12月6日，我們移動到佐治亞州中區提起反訴，指控原告違反了先前和解協議中包含的不起訴契約，提起了當前的訴訟。2019年3月15日，佐治亞州中區批准了我們的禁令動議，並拒絕了我們提出反訴的許可動議。因此，原告被禁止在弗吉尼亞州東區提起集體訴訟。2019年3月29日，原告在佐治亞州中區提交上訴通知，通知法院就批准我們的動議禁令向美國第十一巡迴上訴法院提出上訴。2019年3月29日，我們在佐治亞州中區提交了交叉上訴通知，通知法院我們就駁回我們提出反訴許可的命令部分向第11巡迴法院提出交叉上訴。2019年4月8日，弗吉尼亞州東區在沒有偏見的情況下駁回了該案，只有在上訴法院的最終裁決撤銷禁令並推翻佐治亞州中區的意見的情況下，原告才有權重新提起修改後的申訴。2019年5月21日，原告向第十一巡迴法院提出上訴和支持備忘錄。我們於2019年7月3日對原告的上訴備忘錄提出了迴應。2020年4月21日，第十一巡迴上訴法院聽取了原告上訴和我交叉上訴的口頭辯論。2020年5月26日，第11巡迴上訴法院撤銷了佐治亞州中區禁止原告集體訴訟的命令，並將案件發回佐治亞州中區，以進一步瞭解Genworth自McBride和解以來是否改變了計算或收取保險費的方式。第十一巡迴上訴法院沒有就Genworth的反訴做出裁決。2021年6月30日，我們在佐治亞州中區提交了新的動議，要求強制執行集體訴訟和解和釋放，以及

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

更新了我們的動議，要求允許我們提出反訴。關於這兩項動議的簡報於2021年10月結束。2022年3月24日，法院駁回了我們的動議。2022年4月11日，我們就法院的駁回向美國第十一巡迴上訴法院提出上訴。2022年6月22日，我們提交了支持上訴的開庭陳詞。原告於2022年9月20日提交了答辯狀，我們於2022年11月10日提交了答辯狀。上訴於2023年8月17日進行了口頭辯論，我們正在等待第11巡迴法院的裁決。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2018年9月，Genworth Financial、Genworth Holdings、Genworth North America Corporation、Genworth Financial International Holdings，LLC(“GFIH”)和Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)被列為特拉華州衡平法院正在審理的一起可能的集體訴訟的被告。

理查德·F·伯克哈特、威廉·E·凱利、理查德·S·拉弗裏、託馬斯·R·普拉特、傑拉爾德·格林，單獨並代表所有其他類似情況的人訴Genworth等人案

。原告稱，GLIC向母公司支付股息，並從事某些再保險交易，導致其資本不足，無法履行對GLIC投保人和代理人的義務。起訴書聲稱故意欺詐性轉移和推定欺詐性轉移的訴訟原因，並尋求禁令救濟。我們在2018年12月採取行動駁回了這一行動。2019年1月29日，原告行使訴狀修改權。2019年3月12日，我們採取行動駁回原告修改後的訴狀。2019年4月26日，原告提交了一份備忘錄，反對我們的駁回動議，我們於2019年6月14日做出了答覆。2019年8月7日，原告提交了一項動議，尋求阻止GFIH預期從當時計劃出售其在Genworth MI Canada Inc.(以下簡稱Genworth Canada)的股份中獲得的收益轉移出GFIH。2019年9月11日，原告提交了一項新的動議，尋求與他們2019年8月7日的動議相同的救濟，但允許GFIH轉移$450通過向Genworth Holdings派息出售Genworth Canada的預期收益400萬美元，以允許

回報

Genworth Holdings作為借款人，GFIH作為有限擔保人及其貸款方於2018年3月7日簽署的優先擔保定期貸款安排。我們的駁回動議和原告動議於2019年10月21日進行口頭辯論，原告動議被駁回。2020年1月31日，法院部分批准了我們的駁回動議，駁回了與美元有關的索賠3952012至2014年間，GLIC向母公司支付的股息為4億美元(其中410(以原告索賠為準的股息總額為100萬美元)。法院駁回了駁回與#美元有關的索賠的動議的餘款。15與2016年終止再保險交易有關的股息和未量化索賠。2020年3月27日，我們對原告修改後的訴狀提出了答辯。2021年5月26日，原告提交了第二份經修改和補充的集體訴訟起訴書，增加了額外的事實指控和三個新的訴因。2021年7月26日，我們動議駁回三個新的訴因，並答覆了第二次修改和補充的集體訴訟訴狀的餘額。原告於2021年9月30日對我們的駁回動議提出了反對意見。法院於2021年12月7日聽取了對該動議的口頭辯論，並命令各方提交補充材料，並於2022年1月28日提交。2022年5月10日，法院批准了我們駁回三個新訴因的動議。2022年1月27日，原告提交了一項初步禁令動議，尋求禁止GFIH向任何附屬公司轉移任何資產，包括向Genworth Holdings支付任何股息，並禁止Genworth Holdings和Genworth Financial向Genworth Financial的股東轉移或分配任何價值。2022年6月2日，原告撤回了初步禁令的動議。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2021年1月，GLAIC在美國俄勒岡州地區法院懸而未決的一起可能的集體訴訟中被列為被告

Patsy H.McMillan，個人和代表所有其他類似情況的人，訴Genworth人壽和年金保險公司

。原告試圖代表人壽保險投保人，聲稱GLAIC不允許地計算出的保險費率成本高於其保單允許的水平。起訴書聲稱對違約、轉換和聲明的索賠

 

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Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

強制令濟助，並尋求超過$的損害賠償51000萬美元。2023年2月10日，雙方原則上達成協議，以非實質性金額了結訴訟。2023年4月14日，依規定駁回訴訟。

2021年8月11日，GLIC和紐約Genworth人壽保險公司收到一份申請

訴訟前

調解涉及可能由五名長期護理保險投保人提起的集體訴訟，他們試圖代表一個全國性的團體，指控被告就長期護理保險單的保費增長做出了誤導性和不充分的披露。起訴書草案主張對違約、轉換以及聲明性和禁制令救濟提出索賠，並要求賠償超過#美元。51000萬美元。Genworth參與了

訴訟前

2021年11月和2022年1月進行調解。2022年1月15日，雙方達成原則協議，在全國範圍內解決爭端，但須談判並執行最終解決協議，並獲得法院批准。2022年1月28日，美國弗吉尼亞州東區地區法院提起訴訟，標題為

弗雷德·黑尼、瑪莎·梅里爾、西爾維婭·斯旺森和艾倫·伍滕，分別代表所有其他類似案件起訴Genworth Life Insurance Company和Genworth Life Insurance Company of New

約克市

。雙方簽署了與2022年1月15日簽署的協議原則一致的和解協議。2022年5月2日，法院初步批准和解。最終批准聽證會於2022年11月17日開始，法院於2023年2月15日做出最終批准和解的判決。根據其條款，和解於2023年3月27日成為最終和解。我們於2023年第二季度開始實施和解，預計此案的和解將對我們的長期護理保險業務產生整體的淨有利經濟影響。

2022年8月1日，兩名前Genworth員工向弗吉尼亞州東區美國地區法院提起集體訴訟，起訴Genworth Financial、其董事會以及Genworth Financial的退休和儲蓄計劃(“儲蓄計劃”)的受託和投資委員會。原告聲稱代表儲蓄計劃和儲蓄計劃的所有類似模擬參與者和受益人行事。起訴書稱，被告違反了1974年《僱員退休收入保障法》規定的受託責任，輕率地提供了一套貝萊德目標日期基金作為Genworth員工的退休投資選擇，並對其監管不力。原告尋求宣告性和禁制令救濟、金錢損害賠償和律師費。根據2022年9月6日生效的規定，針對Genworth Financial的儲蓄計劃的董事會和受託和投資委員會的申訴被駁回，而不存在任何損害。2022年10月17日，我們採取行動駁回了對唯一剩餘被告Genworth Financial的投訴。原告於2022年11月10日提交了反對書，我們於2022年11月16日提交了答辯書。根據2023年1月20日的命令，法院批准了原告提出的送達修改後的申訴的動議，使我們最初提出的駁回申訴的動議失去了意義。2023年1月20日，原告提出修改後的申訴，2023年2月2日，我們提出駁回修改後的申訴的動議。2023年3月16日，法院指示原告提出第二次修改後的申訴，並駁回了我們提出的駁回修改後申訴的動議，認為這是沒有意義的。原告於2023年4月17日提交了第二份修改後的起訴書。2023年5月15日，我們作出了答覆，並採取行動駁回了第二次修改後的申訴。2023年9月13日，法院部分批准和部分駁回了我們提出的駁回第二次修改後的申訴的動議。發現目前正在進行中，審判定於2024年5月20日進行。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2022年12月16日，內布拉斯加州藍十字藍盾(BCBSNE)向GLIC送達了一份仲裁請求，涉及BCBSNE聲明的收回部分風險讓渡給GLIC的長期護理保險單的意圖。BCBSNE在其仲裁請求中聲稱，GLIC拒絕同意轉移相當於被收回負債公允價值的資產，從而違反了管理再保險協議。BCBSNE聲稱，它已經履行了再保險協議下的所有義務，並正在尋求

 

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(未經審計)

 

重新奪回被割讓的再保險業務。BCBSNE要求賠償相當於收回的債務的公允價值的損害賠償，加上利息和其他損害賠償，包括律師費和費用。仲裁小組已經任命，並於2023年8月30日召開了組織會議。審判定於2024年9月和10月進行。我們打算積極為這一仲裁程序辯護。

從2023年6月開始，多家Genworth實體(包括Genworth Financial、GLIC和GLAIC)在美國弗吉尼亞州東區和馬薩諸塞州地區法院可能提起的10起集體訴訟中被列為被告。這些個案的標題如下：

King訴Genworth Financial，Inc.

.;

Anastasio訴Genworth金融公司等人案

;

豪瑟訴根沃斯人壽保險公司案

;

史密斯訴Genworth金融公司。

;

Behrens訴Genworth人壽保險公司案

;

Hale等人訴Genworth Financial，Inc.

;

小伯克特V.Genworth人壽和年金保險公司

;

Manar訴Genworth Financial，Inc.

;

肯尼迪訴Genworth金融公司。

及

Bailey訴Genworth金融公司案

。這些行動與涉及MOVEit文件傳輸系統的數據安全事件(“MOVEit網絡安全事件”)有關，第三方供應商PBI Research Services(“PBI”)在執行其服務時使用了該事件。我們的人壽保險公司使用PBI來履行適用的監管義務，其中包括搜索各種數據庫，以識別人壽保險單下被保險人的死亡，以及識別可能影響保費支付義務和福利資格的長期護理保險和年金保單的死亡。原告試圖代表不同類別和子類別的Genworth長期護理保險投保人和代理人，他們的數據被MOVEit網絡安全事件訪問或可能訪問，聲稱Genworth違反了其聲稱的保護其敏感數據不受網絡犯罪分子攻擊的職責。起訴書主張，除其他外，對疏忽、疏忽本身、違反合同、不當得利以及違反各種消費者保護和隱私法的行為提出索賠，除其他外，它們尋求聲明性和禁止性救濟、補償性和懲罰性損害賠償、恢復原狀、律師費和費用。2023年10月4日，多地區訴訟聯合小組發佈了一項命令，將與MOVEIT網絡安全事件有關的所有訴訟整合到美國馬薩諸塞州地區法院的一名聯邦法官面前。我們打算為這些行為進行有力的辯護。

2023年10月20日，GLIC在美國弗吉尼亞州東區地區法院的一起推定的集體訴訟中被列為被告，標題為

馬丁·西爾弗斯坦，代表他自己和所有其他人，類似地起訴Genworth人壽保險公司

。起訴書稱，GLIC讓萬能人壽保險的投保人承受了不允許的保險費成本增加，從而違反了基礎合同。除其他事項外，起訴書還要求對任何失效的政策進行金錢賠償和恢復。我們打算為這一行動進行有力的辯護。

目前，我們無法確定或預測上述任何懸而未決的法律和法規事項的最終結果，也無法預測未來可能發生的針對我們的法律和法規事項。此外，我們無法提供與這些事項相關的合理可能損失的估計或範圍。因此，我們不能保證目前的調查和訴訟不會對我們的業務、財務狀況或運營結果產生重大不利影響。此外，未來可能會展開相關的調查和訴訟，我們可能會受到更多無關的調查和訴訟。更嚴格的監管審查和任何由此產生的調查或訴訟可能會導致新的法律先例和全行業的法規或做法，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生不利影響。

 

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Genworth金融公司

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(未經審計)

 

(B)承諾

截至2023年9月30日，我們承諾提供$1,4081000萬美元的有限合夥投資，136 銀行貸款投資百萬美元12私募投資2.5億美元，9 億元的商業抵押貸款投資。

(20)其他全面收益（虧損）變動：

下表顯示了截至所列期間和所列期間按構成部分分列的累計其他全面收益(虧損)、税後淨額的變化情況：

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 利得 (虧損)				衍生品 晉級資格： 樹籬 (1)				世界上的變化 貼現率 習慣於 量測 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2023年7月1日的餘額		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)
更改類別前的保監處			(1,741	)			(390	)			2,790				3				(5	)			657
從保監處重新分類的金額			9				(37	)			—				—				2				(26	)
本期保險單			(1,732	)			(427	)			2,790				3				(3	)			631
截至2023年9月30日非控股權益前的餘額			(4,788	)			727				1,826				(6	)			11				(2,230	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(10	)			—				—				—				—				(10	)
截至2023年9月30日的餘額		$	(4,778	)		$	727			$	1,826			$	(6	)		$	11			$	(2,220	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 利得 (虧損)				衍生品 晉級資格： 樹籬 (1)				世界上的變化 貼現率 習慣於 量測 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2022年7月1日的餘額		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)
更改類別前的保監處			(2,538	)			(98	)			3,282				1				—				647
從保監處重新分類的金額			21				(37	)			—				—				—				(16	)
本期保險單			(2,517	)			(135	)			3,282				1				—				631
截至2022年9月30日非控股權益前的餘額			(4,035	)			1,310				115				(11	)			(36	)			(2,657	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(25	)			—				—				—				—				(25	)
截至2022年9月30日的餘額		$	(4,010	)		$	1,310			$	115			$	(11	)		$	(36	)		$	(2,632	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 利得 (虧損)				衍生品 晉級資格： 樹籬 (1)				世界上的變化 貼現率 習慣於 量測 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2023年1月1日的餘額		$	(3,407	)		$	1,200			$	(403	)		$	(10	)		$	6			$	(2,614	)
更改類別前的保監處			(1,419	)			(359	)			2,229				4				3				458
從保監處重新分類的金額			45				(114	)			—				—				2				(67	)
本期保險單			(1,374	)			(473	)			2,229				4				5				391
截至2023年9月30日非控股權益前的餘額			(4,781	)			727				1,826				(6	)			11				(2,223	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(3	)			—				—				—				—				(3	)
截至2023年9月30日的餘額		$	(4,778	)		$	727			$	1,826			$	(6	)		$	11			$	(2,220	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 利得 (虧損)				衍生品 晉級資格： 樹籬 (1)				世界上的變化 貼現率 習慣於 量測 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2022年1月1日的餘額		$	6,077			$	2,025			$	(13,918	)		$	(15	)		$	(24	)		$	(5,855	)
更改類別前的保監處			(10,212	)			(604	)			14,033				4				(12	)			3,209
從保監處重新分類的金額			31				(111	)			—				—				—				(80	)
本期保險單			(10,181	)			(715	)			14,033				4				(12	)			3,129
截至2022年9月30日非控股權益前的餘額			(4,104	)			1,310				115				(11	)			(36	)			(2,726	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(94	)			—				—				—				—				(94	)
截至2022年9月30日的餘額		$	(4,010	)		$	1,310			$	115			$	(11	)		$	(36	)		$	(2,632	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月，用於衡量未來政策福利的貼現率變化的餘額扣除税收(496)百萬元及(31)，MRB特定於工具的信貸風險的變化餘額減去#美元。21000萬美元和300萬美元3分別為2.5億美元和2.5億美元。上圖中的外幣換算和其他調整餘額包括#美元。341000萬美元和300萬美元2扣除税金後的淨額分別為400萬美元(9)百萬元及(1)分別與截至2023年、2023年和2022年9月30日的未確認退休後福利債務淨額有關。餘額還包括#美元的税款。21000萬美元和300萬美元4截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月，分別與外幣換算調整相關的支出為1.7億美元。

 

97

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表顯示了本報告所列期間從累計其他綜合收益(虧損)中扣除税款後的重新分類：

 

		從累計的其他項目中重新歸類的金額 綜合收益(虧損)																報告中受影響的第1行第3項 濃縮合並 損益表
		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
未實現投資(收益)損失淨額：
投資的未實現(收益)損失		$	11			$	27			$	57			$	39			淨投資(收益)損失
所得税			(2	)			(6	)			(12	)			(8	)		計提所得税撥備
總計		$	9			$	21			$	45			$	31
符合套期保值資格的衍生品：
利率互換對衝資產		$	(56	)		$	(55	)		$	(165	)		$	(167	)		淨資產投資和收益
利率互換對衝資產			—				(3	)			(8	)			(5	)		淨投資(收益)損失
利率互換對衝負債			1				—				2				2			利息支出
利率互換對衝負債			—				—				(1	)			—			淨投資(收益)損失
外幣掉期			—				—				—				(1	)		淨投資收益
外幣掉期			—				—				(2	)			—			淨資產投資(收益)不計虧損
所得税			18				21				60				60			所得税撥備
總計		$	(37	)		$	(37	)		$	(114	)		$	(111	)

 

98

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目錄表

第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

以下對我們財務狀況和經營結果的討論和分析應與我們未經審計的簡明綜合財務報表和相關附註以及我們2022年年度報告的表格一起閲讀

10-K.

除文意另有所指外，此處提及的“Genworth”、“公司”、“我們”或“我們”均指Genworth Financial，Inc.。所提及的“Genworth Financial”僅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合併子公司。

有關前瞻性陳述的警示説明

本報告包含1995年私人證券訴訟改革法所指的某些“前瞻性陳述”。前瞻性陳述可以通過諸如“預期”、“打算”、“預期”、“計劃”、“相信”、“尋求”、“估計”、“將”或類似含義的詞語來識別，包括但不限於關於我們未來業務和財務業績前景的陳述。前瞻性陳述的例子包括：我們所作的與潛在股息或股票回購有關的陳述；Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)未來的資本回報，包括股票回購以及季度和特別股息；我們的長期護理保險業務達到經濟盈虧平衡狀態所需的利率行動福利的累計金額；我們業務的未來財務業績和狀況；流動性和未來戰略投資，包括新的高級護理服務和產品；CareScout LLC(“CareScout”)的未來業務和財務業績；以及我們關於經濟衰退可能性的陳述。

前瞻性陳述基於管理層目前的預期和假設，這些預期和假設會受到難以預測的內在不確定性、風險和環境變化的影響。由於全球政治、經濟、通貨膨脹、商業、競爭、市場、監管和其他因素和風險，實際結果和結果可能與前瞻性陳述中的結果大不相同，這些因素和風險包括但不限於：

 

•

我們無法成功地執行我們的戰略計劃；

 

•

我們未能實現經濟盈虧平衡或穩定我們遺留的長期護理保險 有效 阻止，包括由於無法達到所需的 有效 費率行動和/或我們未來保費費率上調和相關福利削減的時間比最初假設的更長；其他監管行動對我們的人壽保險業務產生負面影響和/或無法建立新的長期護理保險業務；

 

•

估計、假設、方法、估值、預測和(或)模型的不準確或變化，導致準備金不足或其他不利結果(包括季度、年度或其他審查的任何變化，包括我們預計將在2023年第四季度完成和進行的審查)；

 

•

無法從Enact Holdings獲得股息或任何其他資本回報，以及資本和融資來源有限對控股公司流動性的影響；

 

•

結構的不利變化，或聯邦國家抵押協會(Fannie Mae)、聯邦住房貸款抵押公司(Freddie Mac)或美國抵押貸款保險市場的要求；通過聯邦政府抵押貸款保險計劃承保的貸款數量增加，包括聯邦住房管理局(FHA)提供的貸款；ACT Holdings和/或其美國抵押貸款保險子公司無法繼續滿足私人抵押貸款保險人資格要求(PMIER)(或其任何不利變化)所要求的要求，無法滿足適用監管機構的最低法定資本金要求或房利美或房地美的抵押貸款保險人資格要求；

 

•

經濟、市場和政治條件的變化，包括高通脹、勞動力短缺、與冠狀病毒大流行有關的流離失所 (“新冠肺炎”) 和更高的興趣

 

99

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目錄表

利率，包括美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)為打擊通脹和減緩經濟增長而採取的加息行動，這可能會增加未來經濟衰退的風險；意想不到的金融事件，如銀行部門經歷的關閉和中斷，可能導致全市場流動性問題和其他重大市場混亂，導致其他金融機構的虧損、違約或信用評級下調；經濟狀況惡化、經濟衰退或房價下跌，所有這些都可能由許多潛在因素推動，包括通脹，可能對Enact Holdings的虧損經歷和/或業務水平產生不利影響；政治和經濟不穩定或政府政策的變化，以及國際證券市場的波動；

 

•

評級下調或可能下調流動性、財務實力和信用評級；交易對手信用風險；再保險安排或衍生工具的交易對手違約；影響投資資產價值的違約或其他事件；

 

•

税率或税法的變化，或會計和報告準則的變化(包括我們於2023年1月1日通過的與長期保險合同有關的新會計準則)；

 

•

訴訟和監管調查或其他行動，包括與交易對手的商業和合同糾紛；

 

•

我們無法通過CareScout及其老年護理增長計劃實現預期的業務業績和財務業績 按費用收費 服務、諮詢、諮詢等產品和服務；

 

•

無法留住、吸引和激勵合格的員工或高級管理人員；

 

•

自然的或自然的發生 人造的 災害，包括地緣政治緊張局勢和戰爭(包括俄羅斯入侵烏克蘭和哈馬斯襲擊以色列以及隨後的反應)、包括流行病在內的突發公共衞生事件或氣候變化；

 

•

無法有效管理信息技術系統、網絡事件或我們或我們的第三方供應商的其他故障、中斷或安全漏洞，如本文所述的MOVEIT網絡安全事件(“MOVEIT網絡安全事件”)；以及

 

•

本公司年度報告表格第1A項所載風險因素所述的其他因素 10-K, 於2023年2月28日向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交。

我們在我們的年度報告Form中提供有關這些風險和不確定性的其他信息

10-K.

未列入清單的因素可能會對實現前瞻性陳述構成更多的重大障礙。因此，出於上述原因，我們告誡您不要依賴任何前瞻性陳述。我們沒有義務公開更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因，除非適用的證券法可能要求這樣做。

概述

Genworth Financial通過其主要保險子公司提供抵押貸款和長期護理保險產品。Genworth Financial是Enact Holdings的母公司，Enact Holdings通過其抵押貸款保險子公司在美國提供私人抵押貸款保險。Genworth Financial的主要美國人壽保險子公司提供長期護理保險，並管理

有效

人壽保險和年金產品。我們通過三個經營部門報告我們的業務業績：頒佈;長期護理保險;以及人壽和年金。人壽和年金部門的產品包括傳統和

非傳統

人壽保險（定期、萬能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和融資協議）、固定年金和可變年金（包括可變人壽保險），這些都沒有積極營銷或銷售。

除了我們的三個經營部門，我們還有公司和其他，其中包括在Genworth Holdings，Inc.(“Genworth Holdings”)級別發生的未分配的債務融資費用

 

100

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目錄表

公司收入及開支、分部間交易對銷及在我們經營分部以外呈報的其他業務（例如若干國際業務及已終止經營業務）的業績。企業和其他還包括

初創企業

與以下內容相關的結果

按費用收費

由CareScout提供的服務、護理支持和建議、臨牀評估和諮詢，以推動我們的老年護理增長計劃。

Enact Holdings是一家上市公司，在納斯達克全球精選市場交易所上市，股票代碼為“ACT”。Genworth Financial透過間接多數投票權益維持對Enact Holdings的控制權，因此，Enact Holdings仍為Genworth Financial的綜合附屬公司。我們的Enact部門主要包括Enact Holdings及其抵押貸款保險子公司。我們的Enact部門與Enact Holdings的獨立財務業績之間存在微小的財務報告差異，這些差異單獨向SEC披露。儘管存在這些差異，我們通常在本季度報告中提及“Enact”、我們的“Enact分部”和我們的“美國抵押貸款保險子公司”。

10-Q,

除非上下文另有要求，一般可視為對Enact Holdings及其抵押貸款保險子公司的引用。

戰略更新

Genworth在過去幾年中推進了其推動股東價值的戰略，並在2022年和2023年第三季度取得了幾項重大成就。我們將Genworth Holdings的債務減少到不到10億美元，提高了Enact的價值，獲得了評級機構的多次升級，繼續在多年長期護理保險方面取得進展

有效

利率行動計劃，並開始13年來首次向股東返還資本。此外，政府資助企業（“政府資助企業”）自2023年3月1日起解除對Enact施加的限制。這是一個重要的里程碑，因為與同行相比，Enact不再受到更嚴格的資本要求，使其與競爭對手處於更公平的競爭環境中。基於這一進展以及Genworth過去幾年財務狀況的轉型改善，我們將重點重新放在三個領域：

 

•

進一步加強我們遺留下來的長期護理保險財務和運營能力，以滿足客户需求；

 

•

從ACT分配資本，以推動Genworth Financial的長期股東價值；以及

 

•

利用我們無與倫比的長期護理專業知識開發創新的老齡化護理服務和解決方案。

我們的長期護理保險業務在多年長期護理保險方面繼續取得進展

有效

費率行動計劃，獲得批准截至2023年9月30日的9個月約2.27億美元的年度遞增保費。總體而言，我們估計在我們的長期護理保險多年中批准的費率行動的累積經濟效益

有效

截至2023年第三季度的利率行動計劃按淨現值計算約為250億美元，而目前估計所需總額約為303億美元。我們繼續與全國保險監理員協會(“NAIC”)和州監管機構密切合作，以證明精算合理的費率增加和相關福利減少的廣泛需求，以支付未來的索賠。

Enact仍然是Genworth價值的重要驅動力。作為大股東，Genworth Holdings在2023年第三季度從Enact Holdings獲得了2600萬美元的資本回報。此外，2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以額外回購高達1億美元的普通股。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。ACT的資本回報使我們能夠實現迄今的關鍵里程碑，並將繼續通過為我們的戰略舉措提供資金而使我們的股東受益，包括股票回購。

到目前為止，Genworth Financial已根據2022年5月開始的股票回購計劃回購了約3.34億美元的普通股，其中包括在

 

101

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目錄表

2023年和2023年10月再提供1000萬美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據現有的股份回購計劃，批准了額外3.5億美元的股份回購。包括這一額外授權，截至2023年10月31日，該計劃下的剩餘授權金額約為3.66億美元。根據該計劃回購未來股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。

就我們的長期優先事項而言，我們專注於推進Genworth的老年護理增長計劃，包括通過

按費用收費

由Genworth Financial的間接子公司CareScout提供的服務、建議、諮詢和其他產品和服務。我們看到了提供這些服務以滿足美國老年人及其照顧者和家庭需求的有意義的機會。我們於2023年3月啟動了CareScout服務業務的第一階段。這項業務包括一個數字平臺，我們希望在這個平臺上策劃一個廣泛的市場，將消費者的長期護理需求與我們正在建設的質量提供商網絡相匹配，該網絡是CareScout服務推出的初始階段的一部分。除了向消費者、僱主和長期護理保險公司提供數字平臺和高質量的網絡產品外，通過該網絡提供的折扣預計將有可能通過降低索賠成本進一步降低我們傳統的長期護理保險業務的風險。我們的CareScout服務業務目前專注於家庭護理提供者，因為我們最初的大部分長期護理保險索賠始於家庭護理。雖然Quality網絡最初的重點是Genworth在一個州的長期護理保險投保人，但我們相信我們可以加快努力，建立一個全國性的優質護理提供者網絡，我們預計這將為更多現有Genworth投保人提供高質量的體驗和折扣費用，並將我們的CareScout服務業務範圍擴大到新的消費市場。隨着我們擴大業務，未來可能會有其他潛在的增長機會，即有助於為長期護理需求提供資金並將CareScout的產品和服務擴展到國際市場的選項。

於2023年10月，Genworth Holdings完成債券持有人同意徵求，修訂了為2034年到期的優先票據持有人的利益而簽訂的替代資本公約(“2034年票據”)，該條款限制了Genworth Holdings回購2066年到期的浮動利率次級票據(“2066年票據”)的能力。修正案允許Genworth Holdings的2066年票據的某些償還、贖回或回購。這筆交易為我們的資本管理計劃提供了更大的靈活性，因為它讓我們有更多的選擇來進行機會性債務回購，同時優先考慮成長性投資和股票回購。Genworth將努力在其資本配置戰略中保持有紀律的做法，平衡對增長舉措的投資和向股東返還價值。

財務實力和信用評級

2023年8月1日上午，Best Company，Inc.將初始上市財務實力評級定為

“A-”

制定按揭保險公司(“Emico”)，制定控股公司在美國的主要抵押貸款保險子公司，前景穩定。

2023年4月25日，惠譽評級公司將Emico的財務實力評級上調至

“A-”

來自“BBB+”，展望為穩定。

2023年3月1日，穆迪投資者服務公司將Genworth Holdings的信用評級從“Ba2”上調至“Ba1”，將Emico的財務實力評級從“Baa1”上調至“A3”。收視率的前景是穩定的。

2023年2月16日，S全球評級將Genworth Financial和Genworth Holdings的信用評級上調至

“BB-”

展望為穩定的“B+”，將Emico的財務實力評級由“BBB”上調至“BBB+”。

2023年2月28日，也就是我們提交

 

102

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目錄表

2022年年度報表

10-K.

有關Genworth Financial的保險子公司的財務實力評級以及Genworth Financial和Genworth Holdings的信用評級的更多信息，包括它們對我們業務的重要性，請參閲我們2022年年報中的項目1-評級

10-K.

我們的財務信息

本季度報表中的財務信息

10-Q

來自我們未經審計的簡明綜合財務報表。

收入和支出

我們的收入主要包括以下幾個方面：

 

•

保費。 保費主要包括從抵押、長期護理和定期人壽保險產品中賺取的保費。

 

•

淨投資收益。 淨投資收入是指我們的投資所獲得的收入。關於淨投資收益變化的討論，見“--投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

 

•

淨投資收益(虧損)。 淨投資收益(虧損)主要包括出售我們的投資的已實現損益、信貸損失、股權證券、有限合夥投資和衍生工具的未實現和已實現損益。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

 

•

政策性收費和其他收入。 保單手續費及其他收入主要包括按保單持有人及合約持有人賬户價值評估的費用、退保費、按萬能險及定期人壽保險單評估的保險費、按投資合約持有人賬户價值評估的諮詢及行政服務費、經紀/交易商佣金收入、合約承保服務的手續費收入及其他費用。

我們的費用主要包括以下幾項：

 

•

福利和其他政策儲備的變化。 福利及其他保單準備金變動主要包括與長期護理保險、人壽保險、意外及健康保險、結構性結算及單一保費即時年金的長期護理保險、人壽保險、意外及健康保險的保險及投資產品的當期索償及未來保單權益有關的已支付福利及準備金活動，以及與按揭保險產品有關的索償費用。福利和政策準備金的其他變化不包括負債重新計量(收益)損失的影響，下文將另行列報。

 

•

負債重新計量(收益)損失。 負債重新計量(收益)損失是實際經驗與預期經驗的淨保費比率的變化，以及用於衡量長期和有限付款保險合同的現金流假設的更新。

 

•

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動。 市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動包括市場風險收益的公允價值變動(可歸因於特定工具的信用風險的變動除外)，扣除 不合格 衍生工具與我們的市場風險收益相關。

 

•

利息記入貸方。 貸記利息是指代表投保人和合同人普通賬户餘額貸記的利息。

 

•

收購和運營費用，扣除遞延費用。 購置和業務費用扣除遞延費用後，是與購置和持續維護有關的成本和開支

 

103

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目錄表

保險和投資合同，包括佣金、保單發行費用和其他承保和一般經營成本。這些成本和支出是扣除資本化和遞延的金額後的淨額，後者是與成功獲得新的或續期保單和投資合同直接相關的成本和支出，例如超過最終續期佣金的第一年佣金和其他保單發行費用。我們使用不同的方法將公司費用分配給我們的每個運營部門。

 

•

遞延收購成本和無形資產的攤銷。 遞延收購成本(“DAC”)和無形資產的攤銷主要包括已資本化的收購成本、未來利潤的現值和資本化的軟件的攤銷。

 

•

利息支出。 利息支出指與我們在Genworth Holdings或Enact Holdings發生的借款相關的利息，以及某些再保險安排被計入存款。

 

•

所得税撥備(福利) 我們按21%的美國企業聯邦所得税税率對我們的企業徵税。然後對每個部分進行調整，以反映該部分的獨特税務屬性，例如美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)和税法之間的永久性差異。所得税綜合撥備與各分部所得税撥備總和之間的差額反映在公司及其他項目中。

本文披露的實際税率採用整數計算。因此，顯示的百分比可能與使用四捨五入的數字計算的有效税率不同。每年確定的税率和對每個分部的所得税撥備的調整是估計數，可能會受到審查，並可能每年發生變化。關於用於記錄截至2022年9月30日、2023年和2022年9月30日的三個月和九個月的三個經營部門和公司及其他部門所得税撥備的有效税率的討論，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中的附註17，其標題為“項目1-財務報表”。

 

•

可歸因於非控股權益的持續經營淨收益。 歸屬於非控股權益的持續經營的淨收入指歸屬於第三方的子公司持續經營的收入部分。

 

104

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目錄表

綜合經營成果

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

下表列出了所示期間的綜合業務成果：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	915			$	929			$	(14	)			(2	)%
淨投資收益			801				808				(7	)			(1	)%
淨投資收益(虧損)			(43	)			(58	)			15				26	%
保單手續費及其他收入			158				169				(11	)			(7	)%
總收入			1,831				1,848				(17	)			(1	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,199				1,159				40				3	%
負債重新計量(收益)損失			116				17				99				NM	(1)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(24	)			(27	)			3				11	%
記入貸方的利息			127				128				(1	)			(1	)%
收購和運營費用，扣除遞延費用			228				245				(17	)			(7	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			65				80				(15	)			(19	)%
利息支出			30				26				4				15	%
福利和費用總額			1,741				1,628				113				7	%
所得税前持續經營所得			90				220				(130	)			(59	)%
所得税撥備			30				54				(24	)			(44	)%
持續經營收入			60				166				(106	)			(64	)%
非持續經營所得的税後淨額			—				5				(5	)			(100	)%
淨收入			60				171				(111	)			(65	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				(4	)			(11	)%
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	(107	)			(79	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	29			$	131			$	(102	)			(78	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的非持續經營收入			—				5				(5	)			(100	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	(107	)			(79	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

 

105

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目錄表

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

下表列出了所示期間的綜合業務成果：

 

		九個月已結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年對2022年。
收入：
保費		$	2,732			$	2,762			$	(30	)			(1	)%
淨投資收益			2,373				2,359				14				1	%
淨投資收益(虧損)			(15	)			3				(18	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			487				504				(17	)			(3	)%
總收入			5,577				5,628				(51	)			(1	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			3,550				3,094				456				15	%
負債重新計量(收益)損失			171				(23	)			194				NM	(1)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(26	)			(48	)			22				46	%
記入貸方的利息			379				379				—				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			694				1,060				(366	)			(35	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			201				252				(51	)			(20	)%
利息支出			88				78				10				13	%
福利和費用總額			5,057				4,792				265				6	%
所得税前持續經營所得			520				836				(316	)			(38	)%
所得税撥備			140				200				(60	)			(30	)%
持續經營收入			380				636				(256	)			(40	)%
非持續經營所得的税後淨額			2				2				—				—	%
淨收入			382				638				(256	)			(40	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			94				103				(9	)			(9	)%
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	288			$	535			$	(247	)			(46	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	286			$	533			$	(247	)			(46	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的非持續經營收入			2				2				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	288			$	535			$	(247	)			(46	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

 

106

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目錄表

除另有説明外，凡提及淨收益(虧損)、每股淨收益(虧損)、調整後營業收入(虧損)、調整後營業收入(虧損)和調整後營業收入(虧損)，均應理解為Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收益(虧損)、Genworth金融公司的S普通股股東可獲得的淨收益(虧損)、Genworth Financial公司的S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)和Genworth金融公司的調整後營業收入(虧損)。S分別為每股普通股股東。

使用

非-

GAAP指標

淨收益(虧損)與調整後營業收入(虧損)的對賬

我們用

非公認會計原則

財務措施題為“調整後營業收入（虧損）”和“調整後每股營業收入（虧損）”。調整後每股營業收入（虧損）來自調整後營業收入（虧損）。我們的總裁兼首席執行官（首席執行官）是我們的主要經營決策者，負責評估分部表現，並根據經調整的經營收入（虧損）分配資源。我們將調整後的營業收入（虧損）定義為持續經營業務的收入（虧損），不包括

税後

可歸因於非控股權益的持續經營收益(損失)、淨投資收益(損失)、市場風險收益和相關套期保值的公允價值變化、出售業務的收益(損失)、提前清償債務的收益(損失)、重組成本以及罕見或不尋常的影響

非運營

物品。我們淨投資收益(虧損)的一個組成部分是估計未來信貸損失的結果，其規模和時間可能會因市場信貸週期的不同而有很大差異。此外，其他投資收益(虧損)的大小和時間可由我們酌情決定，並受市場機會以及資產負債匹配考慮的影響。我們不包括淨投資收益(損失)、市場風險收益和相關套期保值的公允價值變動、出售業務的收益(損失)、提前清償債務的收益(損失)、重組成本以及罕見或不尋常的情況。

非運營

從調整後的營業收入(虧損)中扣除的項目，因為在我們看來，這些項目並不能反映整體經營業績。

雖然根據美國公認會計原則，其中一些項目可能是淨收益(虧損)的重要組成部分，但我們認為，調整後的營業收入(虧損)以及從調整後的營業收入(虧損)衍生或納入調整後的營業收入(虧損)的措施，包括在基本和攤薄基礎上的調整後每股營業收入(虧損)，是對投資者有用的適當措施，因為它們確定了業務持續運營的收入(虧損)。管理層還使用調整後的營業收入(虧損)作為確定高級管理人員獎勵和薪酬的基礎，並在與分析師使用的基礎上相媲美的基礎上評估業績。然而，未計入調整後營業收入(虧損)的項目在過去發生過，在某些情況下可能會在未來重現。基本及攤薄基礎上的經調整營業收入(虧損)及每股經調整營業收入(虧損)並不能取代根據美國公認會計原則釐定的基本及攤薄基礎上的淨收益(虧損)或每股淨收益(虧損)。此外，我們對調整後營業收入(虧損)的定義可能與其他公司使用的定義不同。

對淨收益(虧損)與調整後的營業收入(虧損)進行的調整假定税率為21%，並扣除可歸因於非控股權益的部分。市場風險收益及相關對衝的公允價值變動作出調整，以剔除準備金、歸屬費用及利益支付的變動。

 

107

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目錄表

下表列出了所示期間淨收入與調整後營業收入的對賬情況：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	29			$	136			$	288			$	535
新增：可歸因於非控股權益的持續運營淨收入			31				35				94				103
新增：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收益			—				—				—				—
淨收入			60				171				382				638
減去：非持續經營的收入，扣除税收			—				5				2				2
持續經營收入			60				166				380				636
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			29				131				286				533
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (1)			43				58				13				(3	)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(26	)			(32	)			(35	)			(78	)
(收益)提前清償債務造成的損失 (3)			—				3				(1	)			7
與重組有關的費用			—				—				4				1
養老金計劃終止費用			—				6				—				6
調整税			(4	)			(8	)			4				14
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	42			$	158			$	271			$	480

 

(1)	在截至2023年9月30日的9個月中，淨投資(收益)損失針對可歸因於非控股權益的部分進行了調整，為2億美元。

(2)	對市場風險收益和相關對衝的公允價值變動進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化，截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月分別為(200萬美元)和(500萬美元)，截至2023年和2022年9月30日的九個月分別為(900萬)美元和(3000萬美元)。

(3)	在截至2023年9月30日的9個月內，我們回購了Genworth Holdings的2034年債券本金1,100萬美元， 税前 獲得100萬美元的收益。在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，我們支付了 税前 整體溢價2,000,000美元，並撇銷與Genworth Holdings原定於2024年到期的優先票據(“2024票據”)提前贖回相關的1,000,000美元債券同意費用及遞延借款成本。此外，在截至2022年9月30日的9個月內，我們回購了Genworth Holdings的2024年債券本金1.3億美元， 税前 損失400萬美元。

除於2022年第三季發生的與我們其中一項固定收益退休金計劃有關的退休金計劃終止成本外，並無不常見或不尋常項目於所述期間的經調整營業收入中剔除。

 

108

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目錄表

每股收益

下表提供了所指時期的基本和稀釋後每股普通股收益：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								九個月已結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位，每股除外)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息		$	0.06			$	0.26			$	(0.20	)			(77	)%		$	0.60			$	1.05			$	(0.45	)			(43	)%
稀釋		$	0.06			$	0.26			$	(0.20	)			(77	)%		$	0.59			$	1.04			$	(0.45	)			(43	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息		$	0.06			$	0.27			$	(0.21	)			(78	)%		$	0.61			$	1.05			$	(0.44	)			(42	)%
稀釋		$	0.06			$	0.27			$	(0.21	)			(78	)%		$	0.60			$	1.04			$	(0.44	)			(42	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的調整後營業收入：
基本信息		$	0.09			$	0.31			$	(0.22	)			(71	)%		$	0.57			$	0.95			$	(0.38	)			(40	)%
稀釋		$	0.09			$	0.31			$	(0.22	)			(71	)%		$	0.56			$	0.93			$	(0.37	)			(40	)%
加權平均已發行普通股：
基本信息			460.5				503.8												475.3				507.0
稀釋			466.0				509.3												481.4				513.6

攤薄加權平均已發行普通股反映了潛在攤薄證券的影響，包括股票期權、限制性股票單位和其他基於股權的獎勵。

 

109

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目錄表

下表彙總了我們的部門以及公司和其他部門在所示期間的調整後營業收入(虧損)：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								九個月已結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
制定片段		$	134			$	156			$	(22	)			(14	)%		$	423			$	458			$	(35	)			(8	)%
長期護理保險細分市場			(71	)			26				(97	)			NM	(1)			(91	)			116				(207	)			(178	)%
人壽和年金部門：
人壽保險			(25	)			(28	)			3				11	%			(69	)			(112	)			43				38	%
固定年金			17				15				2				13	%			41				48				(7	)			(15	)%
可變年金			5				7				(2	)			(29	)%			23				13				10				77	%
人壽和年金部分			(3	)			(6	)			3				50	%			(5	)			(51	)			46				90	%
公司和其他			(18	)			(18	)			—				—	%			(56	)			(43	)			(13	)			(30	)%
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	42			$	158			$	(116	)			(73	)%		$	271			$	480			$	(209	)			(44	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

綜合財務業績執行摘要

以下是我們在所示時期的簡明綜合財務業績的執行摘要。除非另有説明，本《綜合財務業績執行摘要》中的金額均為税後淨額。

税後

Amount假設税率為21%。

有關選定財務信息的討論和經營業績衡量的詳細説明，請參閲“-經營結果和按部門分列的選定財務和經營業績衡量”。

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

 

•

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月，淨收入分別為2900萬美元和1.36億美元，調整後的營業收入分別為4200萬美元和1.58億美元。

 

•

我們的Enact部門報告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月的調整後營業收入分別為1.34億美元和1.56億美元。

 

•

調整後的營業收入減少，主要是由於新增拖欠的虧損增加和有利準備金調整減少，但被本年度較高的淨投資收入和保費部分抵消。

 

•

我們的長期護理保險部門報告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月的調整後營業收入(虧損)分別為7100萬美元和2600萬美元。

 

•

本年度經調整營業虧損較上一年度經調整營業收入的變化主要是由於負債重計量虧損增加，主要是由於與第二次法律和解有關的時機影響、本年度索賠增加和終止合同減少所致。

 

110

---

目錄表

•

這一不利變化還可歸因於本年度淨投資收入減少，但被上一年未發生的1600萬美元法律和解費用應計項目部分抵消。

 

•

我們的人壽和年金部門報告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月調整後運營虧損分別為300萬美元和600萬美元。

 

•

人壽保險：

 

•

我們人壽保險產品的調整後運營虧損減少了300萬美元，主要是由於良好的死亡率體驗和較低的DAC攤銷，但部分抵消了主要與本年度自願重新獲得以前放棄的再保險有關的更高的負債重計量虧損。

 

•

固定年金：

 

•

我們固定年金產品的調整後營業收入增加了200萬美元，主要來自我們固定支付年金產品的有利死亡率，但部分被本年度主要與區塊徑流有關的較低淨利差所抵消。

 

•

可變年金：

 

•

我們可變年金產品的調整後營業收入減少了200萬美元，主要是由於本年度賬户價值下降導致手續費收入下降。

 

•

在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月裏，公司和其他公司的調整後運營虧損為1800萬美元。

 

•

調整後的營業虧損持平，因為某些遠期開始掉期收益的税費支出的減少被本年度與CareScout增長計劃相關的更高支出和更高的利息支出所抵消。

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

 

•

截至2023年、2023年和2022年9月30日的9個月，淨收入分別為2.88億美元和5.35億美元，調整後的營業收入分別為2.71億美元和4.8億美元。

 

•

我們的Enact部門報告截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月調整後營業收入分別為4.23億美元和4.58億美元。

 

•

調整後的營業收入減少，主要是由於新增拖欠的虧損增加和有利準備金調整減少，但被本年度淨投資收入增加、運營成本降低和保費增加部分抵消。

 

•

我們的長期護理保險部門報告截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月調整後營業收入(虧損)分別為9100萬美元和1.16億美元。

 

•

本年度調整後營業虧損與上一年度調整後營業收入的變化主要是由於負債重新計量(收益)虧損的不利變化，這主要是由於與本年度的法律和解、較高的索賠和較低的終止有關的時間影響。

 

•

這一變化還歸因於與實施時間和批准金額相關的較不有利的現金流假設更新 有效 費率行動計劃和本年度較高的運營成本。

 

•

我們的人壽和年金部門報告，截至2023年和2022年9月30日的9個月，調整後的運營虧損分別為500萬美元和5100萬美元。

 

111

---

目錄表

•

人壽保險：

 

•

我們的人壽保險產品經調整經營虧損減少4,300萬美元，主要是由於上一年較高的失誤導致較低的DAC攤銷，以及本年度良好的死亡率情況 新冠肺炎 衝擊波減弱了。此外，前一年還包括2000萬美元的法律和解費用，但沒有再次發生。

 

•

這些有利的發展被較低的保費部分抵消，這反映了我們的 有效 本年的塊。

 

•

固定年金：

 

•

我們固定年金產品的調整後營業收入減少700萬美元，主要是由於主要與塊狀徑流有關的淨利差下降，但被本年度有利的死亡率經驗部分抵消。

 

•

可變年金：

 

•

我們可變年金產品的調整後運營收入增加了1000萬美元，這主要是由於我們的 有效 這部分被本年度較低的賬户價值導致的手續費收入的減少所抵消。

 

•

在截至2023年和2022年9月30日的9個月裏，公司和其他公司的調整後運營虧損分別為5600萬美元和4300萬美元。

 

•

調整後營業虧損的增加主要是由於與CareScout增長計劃相關的費用增加和利息支出增加，但被本年度某些遠期開始掉期收益的淨投資收入增加和税費支出減少部分抵消。

重大發展和戰略要點

除其他外，本報告所述期間包括在執行我們的戰略優先事項方面取得的以下重大事態發展和採取的步驟。

制定

 

•

持久度、新投保和虧損表現：

 

•

Enact的主要持久率在2023年第三季度為84%，而2022年第三季度為82%。持續期的提高繼續抵消了新保險的下降，對保險做出了貢獻。 有效 2023年的增長。

 

•

與2022年第三季度相比，2023年第三季度承保的新保險減少了4%，主要是由於利率上升導致原始量下降。

 

•

頒佈記錄有利的法案 税前 截至2023年9月30日的9個月準備金調整為1.88億美元，其中包括2023年第三季度的5500萬美元，主要涉及2022年的良好治癒表現和之前的拖欠，包括與 新冠肺炎。 Enact記錄了2.26億美元的 税前 截至2022年9月30日的9個月的淨有利準備金調整，包括2022年第三季度的8000萬美元，主要與 新冠肺炎 少年犯。

 

•

與2022年第三季度相比，2023年第三季度新的主要違約率有所增加，主要原因是大型新業務賬簿的老化。

 

•

PMIERs合規性：

 

•

從2023年3月1日起，GSE取消了對ACT施加的資本限制。

 

112

---

目錄表

•

截至2023年9月30日，Enact的PMIERs充足率比PMIERs要求高出162%或20.17億美元。

 

•

截至2023年9月30日，Enact估計可用資產為52.68億美元，PMIERs項下的淨需求資產為32.51億美元，而截至2023年6月30日，可用資產為50.93億美元，淨需求資產為31.35億美元。

 

•

資本回報：

 

•

2022年11月1日，Enact Holdings宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以回購最多7500萬美元的已發行普通股。

 

•

2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以額外回購高達1億美元的普通股。

 

•

Genworth Holdings已同意參與這兩個項目，以將其總所有權維持在目前的水平。

 

•

Genworth Holdings在2023年第三季度從Enact Holdings獲得了2600萬美元的資本回報。

 

•

基於Genworth Financial持有Enact Holdings 81.6%的股份，我們預計2023年全年將從Enact Holdings獲得約2.45億美元，包括季度股息、股票回購和將於2023年第四季度支付的特別股息。

美國人壽保險公司

 

•

截至2023年9月30日，我們在美國註冊的壽險子公司的綜合公司行動水平基於風險的資本比率估計約為291%，與2022年12月31日持平。

 

•

作為我們長期護理保險業務戰略的一部分，我們一直在實施，並預計將繼續對老一代業務塊實施大幅提高保費費率和相關福利削減，以使這些塊隨着時間的推移更接近盈虧平衡點，並減輕收益和資本的壓力。我們還要求根據需要對較新的業務塊提高保費費率並降低相關福利，其中一些可能會很大，以幫助這些塊更接近其原始定價。我們估計，在我們的長期護理保險多年批准的費率行動的累積經濟效益 有效 截至2023年第三季度的利率行動計劃按淨現值計算約為250億美元，而目前估計所需總額約為303億美元。

 

•

我們預計，隨着我們的區塊老化，十年後索賠高峯期，我們的長期護理保險業務將出現更高的賠付金額。隨着投保人接近索賠高峯年齡，對較新產品的付費索賠繼續增加，而對較舊產品的索賠隨着投保人超過索賠高峯年齡而下降。我們還預計，隨着我們兩個最大的兩個區塊-Choice I和Choice II-的約630,000名投保人的平均年齡分別為76歲和73歲，達到他們超過85歲的高峯期，總索賠成本將繼續增加。

 

•

根據新的長期保險合同會計指導，即通常所説的長期目標改進(“LDTI”)，我們預計隨着我們重新衡量我們的實際經驗和我們的最佳估計假設，我們的美國GAAP季度結果將持續波動，這些假設現在被記錄在細粒度的保單隊列水平上。例如，在2023年第三季度，我們的長期護理保險重新計量虧損為1.04億美元，原因是不利的實際與預期經歷，主要是由於與第二次法律和解相關的時間影響、本年度較高的索賠和較低的終止合同，而前一年的重新計量虧損為300萬美元。

 

113

---

目錄表

•

在2022年第四季度，我們更新了我們對長期護理保險業務的假設，這導致了3.03億美元的有利假設更新，這主要是由於法律和解選舉的更新，這可歸因於第二個法律和解的納入。這一和解主要影響較老的、無利可圖的上限人羣；因此，它對2022年第四季度的收益產生了直接影響。雖然由於與這項法律和解相關的實際經驗與預期經驗的偏差，我們已經並可能繼續經歷季度收益波動，但我們預計我們的長期護理保險業務將受到整體淨有利的經濟影響，因為這項法律和解降低了我們 持續時間長 負債。

 

•

我們接到第三方供應商PBI Research Services(“PBI”)的通知，PBI受到廣泛報道的涉及MOVEit文件傳輸系統的安全事件的影響，PBI在執行其服務時使用該系統。MOVEIT網絡安全事件導致第三方未經授權從PBI以及幾個組織和政府機構獲取數據。自收到安全事件的通知以來，我們與PBI立即展開調查，以確定個人信息被非法獲取的程度。由於MOVEit網絡安全事件，我們的投保人或其他客户的大約250萬至270萬個人信息，包括社會安全號碼，暴露在威脅行為人面前並被其獲取。根據聯邦和州法律的要求，通知了監管機構，並向受影響的個人郵寄了通知。此外，還向受影響的個人提供了信用監測、欺詐諮詢和身份盜竊恢復服務。迄今為止，大部分監管通知費用都是由PBI承擔的。

流動資金和資本資源

 

•

Genworth Financial股份回購計劃：

 

•

2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據其現有的股票回購計劃，批准了額外3.5億美元的股票回購。

 

•

在截至2023年9月30日的9個月中，Genworth Financial以每股5.68美元的平均價格回購了45,839,750股普通股，總金額為2.6億美元，其中不包括消費税和與收購股票相關的其他成本。

 

•

Genworth Financial通過規則進行授權股份回購 10b5-1 根據該交易計劃，2023年10月，該公司以每股5.82美元的平均價格回購了1,717,825股普通股，税前總成本為1000萬美元，截至2023年10月31日，股票回購計劃下剩餘的授權金額約為3.66億美元。

 

•

Genworth Holdings的債務：

 

•

在截至2023年9月30日的9個月內，Genworth Holdings回購了1,100萬美元的2034年債券本金 税前 收益110萬美元，並支付了應計利息。

 

•

截至2023年9月30日，Genworth Holdings有8.76億美元的長期債務未償還本金，2034年6月之前沒有債務到期日。

 

•

2023年10月25日，Genworth Holdings回購了約1400萬美元的2034年債券，這與修訂替代資本公約的債券持有人同意徵求完成有關。該修正案允許對Genworth Holdings的2066年票據進行某些償還、贖回或回購，併為我們的資本管理計劃提供了更大的靈活性。

 

114

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目錄表

按部門劃分的經營結果和選定的財務和經營業績衡量標準

我們的總裁和首席執行官(首席執行官)作為我們的首席運營決策者，根據調整後的營業收入(虧損)來評估部門業績和分配資源。

管理層的討論和分析包含選定的經營業績衡量標準，包括“銷售”和“保險”。

有效“

或“風險”

有效“

它們在保險業中被普遍用作經營業績的衡量標準。

管理層定期監測和報告銷售指標，以衡量一段時間內產生的新業務量。銷售指的是我們的ACT部分中包括的抵押貸款保險產品的新保險。我們認為新保險是衡量ACT部門經營業績的指標，因為它代表的是特定時期內保單新銷售額的指標，而不是該期間收入或盈利能力的指標。

管理層定期監測和報告保險情況

有效的，

風險

有效

以及我們制定部分的損失率。保險

有效

是衡量截至各自報告日期，我們的美國抵押貸款保險子公司承保的貸款的未償還本金餘額總額。風險

有效

是根據適用於估計的當前未償還貸款餘額的覆蓋面百分比計算的。我們考慮投保

有效

和風險

有效

作為衡量我們ACT部門經營業績的指標，因為它們代表的是在特定日期將在未來期間產生收入和利潤的業務規模的衡量標準，而不是該期間收入或盈利能力的衡量標準。損失率是保單準備金中的福利和其他變化與淨賺取保費的比率。我們認為損失率是衡量承保業績的一項指標，有助於加強對ACT部門經營業績的瞭解。

管理層還定期監測和報告

有效

利率訴訟，包括州備案批准；受影響

有效

在我們的長期護理保險部門，保費；批准的加權平均費率增加；以及批准的毛增量保費。

有效

費率行動對我們的長期護理保險業務戰略至關重要。我們監控這些選定的運營業績指標，以

有效

評級行動，以跟蹤我們在實現經濟盈虧平衡方面的進展。我們認為這些

有效

費率行動指標是財務業績的衡量標準，有助於加強對我們長期護理保險部門經營業績的瞭解。

這些經營業績衡量標準使我們能夠比較不同時期的經營業績，而不考慮與前幾個時期銷售的保單或合同或投資或其他來源相關的收入或盈利能力。

制定片段

趨勢和條件

我們ACT部分的結果主要受到以下因素的影響：競爭對手的行動；失業或就業不足的水平；其他經濟和房地產市場趨勢，包括利率、房價、首次購房者的數量、抵押貸款發放量的組合和做法；抵押貸款拖欠的水平和年齡；季節性變化的影響；未售出房屋的庫存；貸款修改和其他服務努力；以及訴訟等項目。除文意另有所指外，本文“項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--頒佈部分”中提及的“頒佈”是指我們的頒佈部分。

2023年第三季度，由於抵押貸款利率上升和住房供應持續低迷，按揭貸款活動仍然緩慢。我們預期再融資市場在短期內可能會繼續受到抑制。

期中考試。

根據全美住房協會的數據，由於高利率和房價上漲，住房負擔能力繼續惡化，但家庭收入中位數的上升略微抵消了這一影響

 

115

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目錄表

房地產經紀人住房可負擔性指數。根據聯邦住房金融局(FHFA)月度純購買房價指數，在經歷了一段時間的強勁房價上漲後，全國房價在2022年底開始下降，但已有所回升，並在2023年第三季度繼續上漲。

2023年9月失業率為3.8%，略高於2023年6月。截至2023年9月30日，美國失業人數剛剛超過600萬，其中約100萬人長期失業超過26周。這兩個指標都保持一致

大流行前

級別。

對於聯邦政府擔保的抵押貸款(包括房利美和房地美購買的抵押貸款)，忍耐使受影響的借款人

新冠肺炎

暫停供樓長達18個月，但須受若干限制。最初的寬限期通常長達六個月，如果借款人向抵押貸款服務機構提出要求，可以再延長六個月。然而，拜登政府結束了全國緊急狀態

新冠肺炎

2023年4月，因此申請

新冠肺炎

根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法的相關容忍於2023年8月結束。在2023年第三季度，GSE宣佈他們的

新冠肺炎

與容忍有關的服務相關政策將於2023年11月1日結束。

2023年3月，GSE宣佈了新的虧損緩解計劃，將允許

六個月

為面臨財務困難的借款人推遲付款，並鼓勵服務機構最早在2023年7月1日開始評估這些項目的借款人，但不遲於2023年10月1日。儘管大多數止贖延期已於2021年底到期，但聯邦法律和法規仍要求服務機構在繼續止贖之前與借款人討論減輕損失的選擇。這些要求可能會進一步延長止贖時間表，這可能會對索賠的貸款損失的嚴重性產生負面影響。

儘管很難預測未來報告的忍耐水平，以及忍耐計劃中仍在償還每月抵押貸款的貸款中有多少會拖欠，但服務商報告的忍耐一般都有所下降。截至2023年9月30日，在容忍計劃中報告了約1.2%或12,135份Enact的有效主要保單，其中約30%被報告為拖欠，相比之下，截至2022年9月30日，報告為拖欠的有效主要保單約為1.5%或14,231份，報告為拖欠的約為34%。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度的總違約率上升，原因是新的違約率超過了治癒的速度。2023年第三季度新增拖欠率為1.2%，略高於2022年第三季度1.0%的新增拖欠率。的全面影響

新冠肺炎

而且它對Enact未來業務業績的不利經濟影響仍然很難預測。考慮到忍耐計劃的最長期限，一個計劃中的拖欠問題的解決可能需要幾個季度的時間才能知道。法令繼續監測監管和政府行動以及忍耐犯罪的解決情況。雖然相關的風險已經緩和，違約率也有所下降，但有可能

新冠肺炎

相關的忍耐計劃可能會對Enact未來的運營結果和財務狀況產生不利影響。

私人抵押貸款保險市場滲透率和整體市場規模在一定程度上受到GSE和美國政府(包括但不限於聯邦住房管理局和聯邦住房金融局)採取的影響住房或住房金融政策的行動的影響。過去，這些行動包括對承銷標準宣佈的變化或潛在的變化，包括對GSE的自動承銷系統、FHA定價、GSE擔保費、貸款限額和替代產品的變化。

2022年10月24日，FHFA宣佈對GSE的擔保費定價進行有針對性的調整，取消某些收入在地區中位數或以下的首次購房者的預付費用，以及某些GSE負擔得起的抵押貸款產品的預付費用，同時有針對性地提高大多數

套現

對貸款進行再融資。減費於2022年第四季度生效，而新收費將於

套現

再融資貸款從2023年2月1日開始。Enact預計，這些價格變化將對私人抵押貸款保險市場產生淨積極影響，但認為迄今影響有限。

 

116

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目錄表

FHFA還在2022年10月宣佈，它將驗證和批准某些信用評分模型，供GSE使用，並將所有三家全國性消費者報告機構提供的貸款機構提供的信用報告的所需數量改為僅兩份。新信用評分的驗證要求貸款人提供出售給GSE的每筆貸款的兩個信用評分。聯邦住房金融局已經宣佈了初步的實施預期，但這預計將是一個多年的過程，需要系統和程序更新。

2023年1月，FHFA宣佈對其預付費用結構和定價矩陣進行進一步更新。這些變化標誌着FHFA自2022年初以來正在進行的定價審查的第三次迭代，並影響購買和利率定期再融資貸款。定價網格現在按貸款目的細分，並重新校準到新的信用評分和

貸款價值比

比率類別，以及相關的貸款屬性。新的定價矩陣最初包括新的貸款預付費用，

債務收入比

比率高於40%，但這些費用在實施之前已被取消。其餘的變化於2023年5月1日生效。

2023年2月，住房和城市發展部宣佈了一項

30基數

降低向借款人收取的年度保險費點數

FHA-已投保

抵押貸款，以努力降低符合條件的中低階層購房者的借貸成本。此次降價於2023年3月20日生效，預計將對美國私人抵押貸款保險市場產生負面影響，但將被上述最近FHFA定價變化的影響部分抵消。Enact不認為這種淨影響已經或將是實質性的。

美國私人抵押貸款保險業競爭激烈。Enact Holdings的市場份額受到其走向市場戰略的執行的影響，包括但不限於相對於同行的定價競爭力以及其在遠期承諾交易中的選擇性參與。Enact繼續通過定價和其承保指導方針管理新業務的質量，這些指導方針在情況允許時會不時修改。市場和承保條件，包括抵押貸款保險定價環境，都在Enact的風險調整回報偏好範圍內，使其能夠以其認為有吸引力的回報承銷新業務。

2023年第三季度新保險承保額為144億美元，與2022年第三季度相比下降了4%，主要是由於抵押貸款利率上升導致發保量下降。Enact的主要持續率在2023年第三季度為84%，而2022年第三季度為82%。持久力的增加主要是由於

有效

抵押貸款利率高於當前抵押貸款利率的保單。持續性的提高繼續抵消了2023年第三季度新保險的下降，導致基本保險的增加

有效

與2023年6月30日相比，增加了42億美元。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度的淨賺取保費增加，主要是由保險推動的

有效

增長，部分被本年度較舊、較高價格的保單失效和較低的單一保費取消所抵消。拖欠貸款的總數比去年同期有所下降

新冠肺炎

在2020年第二季度達到頂峯，借款人繼續退出忍耐計劃，新的忍耐下降。在此期間，與前幾年一樣，服務人員繼續在違約的早期階段匯出保費，並在拖欠貸款進行索賠的情況下將拖欠後的保費退還給投保方。Enact記錄了一項負債，並減少了預期退還的拖欠後保費的淨賺取保費。自#年年初以來記錄的拖欠後保費責任

新冠肺炎

2020年第二季度至2023年第三季度，對這些期間賺取的保費的變化並不顯著。

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三個月，Enact的虧損率分別為7%和(17%)。ACT在2023年第三季度記錄了5500萬美元的有利準備金調整，主要是由於2022年及更早時候對拖欠行為的良好治療表現，包括與

新冠肺炎。

從2022年起，治癒犯罪的表現並沒有像最初預期的那樣，受到經濟環境不確定性的負面影響。此外，在高峯期，

COVID-19，

制定受忍耐計劃制約的經歷了增加的新的違法行為，這些違法行為已經在一定程度上得到治癒

 

117

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目錄表

高於ACT的儲備預期。在2022年第三季度，ACT釋放了1.05億美元的儲備，主要與良好的治癒表現有關

新冠肺炎

由於經濟環境不確定，與2022年拖欠有關的準備金增加2500萬美元，部分抵消了拖欠。

經歷了財務困難的借款人，包括但不限於，由於企業關閉或失業而造成的收入損失，繼續利用現有的減少損失的選擇，包括忍耐計劃、延期付款選擇和其他修改。對這些拖欠行為記錄的損失準備金需要高度估計，因為對於忍耐方面的拖延是否最終會治癒或導致索賠付款，以及這些付款的時間和嚴重程度存在很大的不確定性。貸款損失的嚴重性可能會受到延長的忍耐和喪失抵押品贖回權的時間表、相關費用增加以及最近新的拖欠貸款金額較高的負面影響。這些對虧損嚴重程度的負面影響可以通過內在的房價升值來部分緩解。對於2014年10月1日或之後承保的貸款，Aact的抵押貸款保險單將抵押保險索賠中包括的未付利息和相關費用的月數限制為最多36個月。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度新的主要違約率有所增加，主要原因是大型新業務賬簿的老化。2023年第三季度，11,107起新的主要違約率貢獻了7200萬美元的損失支出，而Enact在2022年第三季度從9,121起新的主要違約率中產生了3900萬美元的損失。在確定損失費用估計數時，考慮到了最近的治療和索賠經驗以及當時和未來的經濟狀況。與2022年第三季度的18%相比，ACT在2023年第三季度約有12%的主要新違法行為受到容忍計劃的約束。由於新的忍耐違約率的下降，Enact不再區分適用於新的忍耐違約率的預期索賠率與不忍耐的新違約率。

截至2023年9月30日，Emico

風險資本比

根據北卡羅來納州法律建立並由Emico國內保險監管機構北卡羅來納州保險部(NCDOI)執行的當前監管框架下，比率約為11.6：1，而

風險資本比

截至2023年6月30日和2022年12月31日的比率分別為11.9：1和12.9：1。埃米科的

風險資本比

比率保持在NCDOI的最大值以下

風險資本比

25：1的比例。北卡羅來納州的計算

風險資本比

排除風險

有效

對於拖欠貸款，考慮到已建立的針對所有拖欠的損失準備金。Emico正在進行

風險資本比

比率將主要取決於Emico未來發生的虧損規模、正在進行的減損活動的有效性、新業務量和盈利能力、配額份額再保險的影響、保單失效金額以及業務產生或分配的額外資本金額。

根據PMIERs，ACT必須滿足私人抵押貸款保險公司必須滿足的運營和財務要求，才能保持為GSE購買的貸款提供保險的資格。此外，於2020年9月，在Enact Holdings將於2025年到期的優先票據發行後，GSE對Enact的資本施加了某些限制(“GSE限制”)。2021年5月，在有條件地批准當時可能的部分出售Enact Holdings時，GSE確認GSE限制將繼續有效，直到某些條件(“GSE條件”)得到滿足。截至2022年12月31日，這些條件得到滿足，2023年3月，GSE確認ACT不再受GSE限制和GSE條件的限制。

截至2023年9月30日，Enact估計可用資產為52.68億美元，PMIERs項下的淨需求資產為32.51億美元，而截至2023年6月30日，可用資產為50.93億美元，淨需求資產為31.35億美元。截至2023年9月30日的充足率比PMIERs要求高出162%或20.17億美元，而截至2023年6月30日的PMIERs要求高出162%或19.58億美元。Enact的PMIER截至2023年9月30日和2023年6月30日的必需資產，得益於對基於風險的必需資產額係數應用了0.30的乘數

不良資產

根據PMIERs定義的貸款。對所有符合條件的違法者適用0.3倍的乘數，為

 

118

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目錄表

Enact的PMIER需要2023年9月30日的資產，而截至2023年6月30日的收益為1.07億美元。這些金額是取消0.30乘數後任何增量再保險福利的總額。截至2023年9月30日和2023年6月30日，Enact的第三方再保險交易分別提供了約15.05億美元和15.24億美元的PMIER資本信貸。

2023年4月，Emico完成了對Enact Holdings的分配，以支持其支付季度股息的能力。Enact Holdings打算利用這些收益和未來Emico的分配為季度股息提供資金，並增強其財務靈活性，並可能向股東返還額外資本。未來的股息支付將受到Enact Holdings董事會和Genworth Financial的季度審查和批准。除了Enact的季度股息計劃外，2022年11月，Enact Holdings宣佈董事會批准了一項股份回購計劃，根據該計劃，它可以回購至多7500萬美元的已發行普通股，並於2023年8月1日宣佈根據一項新的股份回購計劃批准另外1億美元的普通股回購。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。作為大股東，Genworth Holdings在2023年第三季度從Enact Holdings獲得了2600萬美元的資本回報。2023年11月1日，Enact Holdings宣佈將於2023年第四季度支付1.13億美元的特別股息。

向股東返還資本，平衡增長和風險管理的優先事項，仍然是Enact Holdings的一項關鍵承諾，因為它希望隨着時間的推移提高股東價值。未來的資本回報將由ACT Holdings的資本優先框架決定，包括：支持現有的投保人；發展其抵押貸款保險業務；為有吸引力的新商業機會提供資金；以及向股東返還資本。Enact Holdings的總資本回報還將基於其對當前和未來宏觀經濟狀況、監管格局和業務表現的看法。

 

119

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目錄表

細分運營結果

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

下表列出了與我們的頒佈部分有關的行動在所述期間的結果：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	243			$	235			$	8				3	%
淨投資收益			55				39				16				41	%
淨投資收益(虧損)			—				—				—				—	%
保單手續費及其他收入			1				1				—				—	%
總收入			299				275				24				9	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			18				(40	)			58				145	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			52				55				(3	)			(5	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			3				4				(1	)			(25	)%
利息支出			13				12				1				8	%
福利和費用總額			86				31				55				177	%
所得税前持續經營所得			213				244				(31	)			(13	)%
所得税撥備			48				53				(5	)			(9	)%
持續經營收入			165				191				(26	)			(14	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				35				(4	)			(11	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			134				156				(22	)			(14	)%
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額			—				—				—				—	%
調整税			—				—				—				—	%
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	134			$	156			$	(22	)			(14	)%

調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的營業收入減少，主要是由於新增拖欠的虧損增加和有利準備金調整減少，但被本年度較高的淨投資收入和保費部分抵消。

收入

保費增長主要來自更高的保險

有效的，

部分被本年度較舊、較高價格的保單失效和較低的單一保費取消所抵消。

淨投資收入增加的主要原因是當年較高的投資收益率和較高的平均投資資產。

福利和費用

政策準備金的收益和其他變化在很大程度上是由於新違約的較高損失和本年度較低的有利準備金調整，如上文“-趨勢和條件”中所討論的。

 

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目錄表

扣除遞延因素後的收購和運營費用淨額減少，主要原因是本年度的運營成本降低。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止三個月的有效税率分別為23.0%和21.9%，與美國企業聯邦所得税率大體一致。

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

下表列出了與我們的頒佈部分有關的行動在所述期間的結果：

 

		九個月已結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	717			$	707			$	10				1	%
淨投資收益			151				110				41				37	%
淨投資收益(虧損)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			2				2				—				—	%
總收入			857				818				39				5	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			3				(112	)			115				103	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			156				167				(11	)			(7	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			8				10				(2	)			(20	)%
利息支出			39				38				1				3	%
福利和費用總額			206				103				103				100	%
所得税前持續經營所得			651				715				(64	)			(9	)%
所得税撥備			143				155				(12	)			(8	)%
持續經營收入			508				560				(52	)			(9	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			94				103				(9	)			(9	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			414				457				(43	)			(9	)%
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (2)			11				1				10				NM	(1)
調整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	423			$	458			$	(35	)			(8	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	在截至2023年9月30日的9個月中，淨投資(收益)損失針對可歸因於非控股權益的部分進行了調整，為2億美元。

調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的營業收入減少，主要是由於新增拖欠的虧損增加和有利準備金調整減少，但被本年度淨投資收入增加、運營成本降低和保費增加部分抵消。

收入

保費增長主要來自更高的保險

有效的，

部分被本年度較舊、較高價格的保單失效和較低的單一保費取消所抵消。

 

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目錄表

淨投資收入增加的主要原因是當年較高的投資收益率和較高的平均投資資產。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

政策準備金的收益和其他變化在很大程度上是由於當年新增違約損失增加和有利準備金調整減少所致。頒佈本年度1.88億美元的有記錄的準備金釋放，主要用於從2022年起對犯罪行為的良好治療表現，包括與

新冠肺炎。

在前一年，Enact釋放了2.51億美元的儲備，主要與良好的治癒表現有關

新冠肺炎

由於經濟環境不確定，與2022年拖欠有關的準備金增加2500萬美元，部分抵消了拖欠。

扣除遞延因素後的收購和運營費用淨額減少，主要原因是本年度的運營成本降低。

所得税撥備。

2023年、2023年和2022年截至9月30日的九個月的有效税率分別為22.0%和21.7%，與美國企業聯邦所得税税率一致。

制定選定的運營業績衡量標準

基本按揭保險

Aact的幾乎所有保單都是主要抵押貸款保險，按特定的承保比例為個人貸款提供保障。基本抵押貸款保險是在個人貸款發起時投放的，通常是在

逐筆貸款

基礎。初級抵押貸款保險也可以在彙總的基礎上實施，根據這一點，給定貸款組合中的每一項抵押貸款在起始點之後的單一交易中得到保險。

聯營按揭保險

集合抵押保險交易為集合保單所確定的有限的個人貸款提供保險。集合保單包含承保百分比和條款，限制保險公司在達到閾值之前支付索賠的義務(稱為“免賠額”)，或限制保險公司潛在的索賠總責任(稱為“止損”)，或兩項條款的組合。集合抵押貸款保險通常用於為某些二級市場抵押貸款交易提供額外的信用增強。

下表列出了關於頒佈之日和指定日期的選定經營業績衡量標準：

 

		9月30日，								增加(減少) 和百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
基本保險 有效 (1)		$	262,014			$	241,813			$	20,201				8	%
風險 有效：
主要		$	67,056			$	61,124			$	5,932				10	%
游泳池			70				84				(14	)			(17	)%
總風險 有效		$	67,126			$	61,208			$	5,918				10	%

 

(1)	基本保險 有效 表示貸款實施保險的未償還本金餘額合計。

 

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目錄表

		截至三個月 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								九個月結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
新寫的保險		$	14,391			$	15,069			$	(678	)			(4	)%		$	42,628			$	51,340			$	(8,712	)			(17	)%

基本保險

有效

和風險

有效

基本保險

有效

增加的主要原因是新投保。此外，較低的失誤和取消推動了較高的基本持久度，這主要是由於利率上升抑制了本年度的再融資活動。截至2023年、2023年和2022年9月30日的9個月，主要持續率分別為84%和79%。總風險

有效

增長主要是由於基本保險增加所致

有效。

新寫的保險

在截至2023年9月30日的三個月和九個月，新保險承保減少，主要是由於利率上升導致本年度起源較低。

損失和費用比率

下表列出了在指定日期內頒佈的損失和費用比率：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加(減少)				九個月已結束 9月30日，								增加(減少)
		2023				2022				2023年與2022年				2023				2022				2023年與2022年
損耗率			7	%			(17	)%			24	%			—	%			(16	)%			16	%
費用比率			23	%			25	%			(2	)%			23	%			25	%			(2	)%

損失率是保單準備金中的福利和其他變化與淨賺取保費的比率。費用比率是一般費用與淨賺取保費的比率。在法律上，一般費用包括購置和運營費用、遞延淨額以及DAC和無形資產的攤銷。

如上所述，截至2023年9月30日的三個月和九個月的虧損率上升，主要是由於新拖欠的損失增加和本年度有利準備金調整減少。

截至2023年9月30日的三個月和九個月的費用比率下降，主要是由於本年度的運營成本較低。

 

123

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目錄表

按揭保險貸款組合

下表列出了截至9月30日有關Enact貸款組合的精選財務信息：

 

(以百萬為單位)		2023				2022
基本保險 有效 通過 貸款價值比 始發時的比率：
95.01%及以上		$	44,071			$	38,099
90.01%至95.00%			109,019				101,164
85.01%至90.00%			77,121				69,803
85.00%及以下			31,803				32,747
總計		$	262,014			$	241,813
主要風險 有效 通過 貸款價值比 始發時的比率：
95.01%及以上		$	12,595			$	10,809
90.01%至95.00%			31,696				29,379
85.01%至90.00%			18,945				17,019
85.00%及以下			3,820				3,917
總計		$	67,056			$	61,124
基本保險 有效 關於FICO (1) 始發時的得分：
超過760		$	109,701			$	99,177
740-759			42,899				38,731
720-739			36,889				33,874
700-719			29,818				28,384
680-699			21,993				21,294
660-679 (2)			11,351				10,842
640-659			6,166				6,115
620-639			2,548				2,663
			649				733
總計		$	262,014			$	241,813
主要風險 有效 根據發起時的FICO評分：
超過760		$	28,014			$	24,965
740-759			11,009				9,808
720-739			9,553				8,656
700-719			7,615				7,200
680-699			5,582				5,356
660-679 (2)			2,901				2,739
640-659			1,569				1,541
620-639			647				672
			166				187
總計		$	67,056			$	61,124

 

(1)

公平的艾薩克公司。

(2)	FICO分數未知的貸款包括在 660-679 類別.

 

124

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目錄表

拖欠貸款

下表列出了截至所示日期ACTE貸款組合的承保貸款數量、拖欠貸款數量和拖欠率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
基本保險：
保險貸款 有效			977,832				960,306				949,052
拖欠貸款			19,241				19,943				18,856
拖欠貸款百分比(拖欠率)			1.97	%			2.08	%			1.99	%

與2022年12月31日相比，違約率下降的主要原因是總違約率下降，主要是由有償索賠和治癒措施超過新的違約率推動的。

下表列出了主要拖欠、直接主要案件準備金和風險。

有效

按ACT貸款組合中截至指定日期的過期未達預期付款狀態：

 

		2023年9月30日
(美元金額(百萬美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				風險 有效				外匯儲備佔比為1% 有效的風險評估
默認付款：
3次付款或更少付款			9,398			$	80			$	568				14	%
4-11付款			6,381				192				426				45	%
12筆或更多付款			3,462				188				201				94	%
總計			19,241			$	460			$	1,195				38	%

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				風險 有效				準備金佔% 有效的風險評估
默認付款：
3次付款或更少付款			8,920			$	69			$	509				14	%
4-11付款			6,466				166				390				43	%
12筆或更多付款			4,557				244				248				98	%
總計			19,943			$	479			$	1,147				42	%

 

(1)	直接主要案件準備金不包括損失調整費用、匯兑、已發生但未報告(“IBNR”)和再保險準備金。

準備金佔風險的百分比

有效

截至2023年9月30日，與2022年12月31日相比，2023年9月30日的情況有所下降，因為準備金較高的長期拖欠繼續得到治癒。拖欠12個月或以上的貸款數量自2022年12月31日以來有所減少，更符合

新冠肺炎之前

級別。由於持續的忍耐選擇、止贖暫停以及止贖過程中缺乏進展的不確定性，拖欠索賠的可能性和時間仍然存在不確定性。

在美國，主要保險的拖欠率在任何時候都會因地區而異，這取決於經濟狀況和週期性增長模式。下表按ACTE的主要風險列出了10個最大的州和10個最大的大都會統計地區(MSA)或大都會分區(MD)的直接主要案件儲備和主要違約率的分佈情況

有效

截至

 

125

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目錄表

註明的日期。拖欠率是根據基礎物業的位置而不是貸款人的位置按地區顯示的。

 

		5%的初選選民 風險 有效 截至 2023年9月30日				1%的直接投資 主要病例 截至的儲備金 2023年9月30日 (1)				拖欠率截至
										9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
按州/省/自治區：
加利福尼亞			13	%			12	%			2.10	%			2.09	%			2.02	%
德克薩斯州			8	%			7	%			2.12	%			2.12	%			2.10	%
佛羅裏達州 (2)			8	%			9	%			2.16	%			2.54	%			1.93	%
紐約 (2)			5	%			12	%			2.89	%			2.95	%			2.97	%
伊利諾伊州 (2)			4	%			6	%			2.40	%			2.54	%			2.53	%
亞利桑那州			4	%			2	%			1.74	%			1.78	%			1.67	%
密西根			4	%			3	%			1.72	%			1.79	%			1.69	%
佐治亞州			3	%			3	%			2.14	%			2.23	%			2.26	%
北卡羅來納州			3	%			2	%			1.41	%			1.59	%			1.62	%
華盛頓			3	%			2	%			1.64	%			1.92	%			1.84	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

(2)	司法管轄區主要使用司法止贖程序，這通常會增加完成止贖所需的時間。

 

		5%的初選選民 風險 有效 截至 2023年9月30日				1%的直接投資 主要病例 截至的儲備金 2023年9月30日 (1)				拖欠率截至
										9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
按MSA或MD：
亞利桑那州鳳凰城			3	%			2	%			1.77	%			1.83	%			1.71	%
芝加哥-伊利諾伊州內珀維爾，馬裏蘭州			3	%			4	%			2.67	%			2.84	%			2.85	%
佐治亞州亞特蘭大MSA			3	%			3	%			2.32	%			2.42	%			2.47	%
紐約州，紐約州			2	%			8	%			3.62	%			3.75	%			3.88	%
華盛頓--馬裏蘭州阿靈頓			2	%			2	%			1.75	%			1.85	%			1.79	%
德克薩斯州休斯頓MSA			2	%			3	%			2.69	%			2.60	%			2.74	%
洛杉磯--加利福尼亞州長灘			2	%			2	%			2.28	%			2.18	%			2.13	%
Riverside-San 加利福尼亞州貝納迪諾			2	%			3	%			2.71	%			2.89	%			2.74	%
德克薩斯州達拉斯，馬裏蘭州			2	%			2	%			1.69	%			1.86	%			1.78	%
丹佛-奧羅拉-萊克伍德，CO MSA			2	%			1	%			1.07	%			1.12	%			1.11	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

 

126

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目錄表

下表列出了ACT的直接主要案件準備金、主要保險的分散情況

有效

和風險

有效

按政策起始年份和截至2023年9月30日的拖欠率：

 

(以百萬為單位)		直達百分比 主要案例：儲量 (1)				主要 保險 有效				百分比 佔總數的百分比				主要 風險 有效				百分比 佔總數的百分比				青少年犯罪 率
保單年
2008及之前的版本			20	%		$	5,859				2	%		$	1,510				2	%			8.67	%
2009至2015年			5				3,819				1				1,004				2				4.20	%
2016			4				4,948				2				1,327				2				3.07	%
2017			6				5,582				2				1,471				2				3.62	%
2018			6				5,993				2				1,535				2				4.18	%
2019			9				14,372				6				3,676				5				2.58	%
2020			15				46,881				18				12,228				18				1.53	%
2021			21				73,141				28				18,524				28				1.48	%
2022			13				60,258				23				15,129				23				1.28	%
2023			1				41,161				16				10,652				16				0.25	%
總投資組合			100	%		$	262,014				100	%		$	67,056				100	%			1.97	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

與其所代表的風險相比，2008年及之前保單年度的損失準備金過大

有效。

這些政策年的規模，加上房價的大幅下跌，導致2009年之前的政策年出現重大虧損。儘管ACT在這些保單年度將經歷的最終損失仍存在不確定性，但它們在其總抵押貸款保險組合中所佔的比例已較小。損失準備金已轉移到較新的賬面年度，主要是2020年及以後，因為它們代表着重大的風險

有效。

截至2023年9月30日，Enact的2016年和更新的保單年約佔其主要風險的96%

有效

和75%的直接原始案件總儲量。

長期護理保險細分市場

趨勢和條件

我們長期護理保險業務的長期盈利能力取決於我們的實際經驗與我們的估值假設的比較情況，包括但不限於

有效

評價行動、發病率、死亡率和持久性。估計數

有效

費率行動反映了某些簡化的假設，這些假設可能與實際結果大不相同，包括但不限於投保人在一段時間內的一致行為，以及統一的共同保險和保費税率。實際的投保人行為可能與這些假設有很大不同。我們長期護理保險業務的業績也受到我們提高投資收益率以及管理費用和再保險等因素的影響。法律或政府計劃的變化，包括長期護理保險費率訴訟立法、法規和/或做法，也可能對我們的長期護理保險業務產生積極或消極的影響。

由於這些因素不是事先知道的，隨着時間的推移而變化，很難準確預測，而且本質上是不確定的，因此我們無法準確地確定我們將為實際索賠支付的最終金額或支付的時間。我們將繼續密切監測我們的經驗和假設，並對我們的長期護理保險產品的假設和方法進行適當的修改。我們假設的任何不利變化都可能對我們的準備金水平和長期護理保險業務的運營結果產生負面影響。即使假設的微小變化或實際經驗與假設的微小偏差都可能對我們的儲備水平、業務結果和財務狀況產生重大影響，在過去也是如此。

根據LDTI，假設更新和實際與預期經驗的影響將繼續推動我們的長期護理保險結果的波動性。在LDTI的領導下，目前我們大約50%的隊列

 

127

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目錄表

淨保費比率上限為100%。淨保費比率是指為我們的長期護理保險業務提供所有福利和某些費用所需的毛保費部分。這些有上限的隊列通常是我們較舊的長期護理保險單，主要在2003年前銷售。我們其他50%的公司的淨保費比率不到100%，目前預計將實現盈利。我們目前預計，當我們評估實際與預期的經驗時，盈利的無上限隊列將產生更温和的收益影響，部分影響反映在本期業績中，其餘大部分影響在隊列的生命週期中確認。相反，對於不盈利的有上限的羣體，實際與預期差異的全部影響將在當期收益中確認，並可能對我們的運營結果產生更大的影響。值得注意的是，與我們為未來419億美元的政策福利承擔的負債相比，預計季度差異通常是微不足道的

鎖定

貼現率，我們的長期護理保險業務截至2023年9月30日，不影響現金流、業務的長期經濟或我們管理業務的方式。根據LDTI，我們還預計未來將持續受到損益表的影響，以及與我們較老的、無利可圖的上限隊列中的假設更新相關的波動。

我們完成對現金流假設的必要年度審查，包括死亡率、福利利用率、預期索賠發生率和終止，以及與以下相關的福利減少

有效

除其他假設外，我們的長期護理保險產品在每年第四季度的費率訴訟和法律和解。與法律和解有關的現金流假設還包括向選擇與法律和解有關的某些減少福利選擇的投保人支付現金的估計，這裏稱為和解付款。在2022年第四季度，我們細化了幾個假設，包括根據我們從長期護理保險法律和解選舉和福利削減中獲得的有利經驗，減少了我們的失誤假設。現金流假設變化的有利影響主要歸因於納入了第二項法律和解。我們還評估了我們對未來保費費率上調批准和福利削減的預期假設，並未對2022年多年保費做出重大改變

有效

費率行動計劃。然而，基於最近的費率增加批准經驗、監管支持和法律和解結果，我們確實增加了我們對未來批准和福利削減的假設的價值。

作為我們在2023年第四季度更新假設的一部分，我們將包括與第三次法律解決相關的假設。雖然我們預計第三次法律和解將導致長期大幅降低尾部風險，但任何變化都將在2023年第四季度對損益表產生輕微影響，因為這一和解主要是盈利的無上限羣體的一部分。對我們的好處將取決於投保人選擇減少福利的比率，而大部分影響將在這些沒有上限的隊列的有生之年實現。在我們2023年現金流假設更新審查的同時，我們還在審查我們對失誤、福利利用率、死亡率和有效利率行動的長期假設。我們還在評估新冠肺炎之後出現的潛在短期影響，並將近期預測與最近的經驗相結合。雖然我們的審查仍在進行中，尚未完成，但長期護理保險假設的更新總體上可能是負面的，因為經驗喜憂參半，將立即在收益中報告，特別是對於不盈利的上限隊列。

我們還將在第四季度為我們的壽險公司完成法定現金流測試。在現金流測試下，我們索賠準備金假設的變化反映在法定收入中。然而，影響有效壽險準備金的變化包括在我們的現金流測試保證金審查中，只有當保證金降至零以下時才會影響法定收入。雖然我們的法定程序尚未完成，仍有大量工作要做，但我們的初步評估是，我們的主要人壽保險子公司之一Genworth Life Insurance Company的利潤率應該保持為正。

鑑於我們的長期護理保險業務面臨持續的挑戰，我們繼續採取措施改善業務的風險和盈利狀況，包括提高保費費率和相關的福利削減。

有效

政策。執行我們的多年長期護理保險

有效

我們的傳統長期護理保險單的費率行動計劃以及保費費率的增加和相關福利的減少對業務至關重要。獲取有關的最新信息

有效

費率行動，請參閲“重大發展和戰略要點-美國人壽保險公司”和下面精選的經營業績衡量標準。

 

128

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目錄表

此外，我們還就長期護理保險單保費增長中據稱存在的披露缺陷達成了某些法律和解。與我們的某些長期護理保險保單相關的第一個法律和解協議於2021年開始實施，佔我們整體的約20%，其實施工作於2022年第二季度基本完成。2022年7月29日，就我們的某些長期護理保險單達成的第二項法律和解，佔我們整體的15%，成為最終和解方案。我們於2022年8月1日開始實施這一解決方案，預計2023年底基本完成。2023年3月27日，針對我們的某些長期護理保險保單的第三個類似和解協議最終達成，佔我們保單總數的35%。我們在2023年第二季度開始實施這項和解。

雖然第二次和第三次法律和解與第一次和解相似，但其最終影響將取決於保單持有人的選擇率和選擇的減少福利類型。鑑於我們在第一次和解方面的經驗，我們預計第二次和第三次法律和解將對我們的長期護理保險業務產生整體淨有利的經濟影響，因為它們降低了這些長期負債的尾部風險。雖然我們預計續期保費將隨着時間的推移而下降，但如果投保人繼續選擇

無沒收

和減少福利的選擇，這主要是最普遍的保單持有人選擇這些法律解決方案。

在我們的長期護理保險產品方面，我們在COVID-19期間對與死亡率相關的準備金和經營業績產生了有利影響。儘管我們的慣例並非追蹤長期護理保險保單持有人及申索人的死因，但我們相信，我們的長期護理保險業務於二零二二年初的有利死亡率可能受到以下因素的影響

新冠肺炎。

我們預計這些影響是暫時的，我們看到死亡率趨勢回到

大流行前

2022年下半年的水平。2023年第一季度，我們經歷了典型的季節性有利的死亡率，但2023年第二和第三季度的死亡率不利，與季節性趨勢一致。我們將繼續評估

新冠肺炎

我們的死亡率假設。

年內，我們的長期護理保險業務的新申索發生率亦低於預期。

新冠肺炎。

然而，我們預計這只是暫時的減少，索賠發生率最終將恢復到

大流行前

趨勢我們看到新的索賠發生率趨勢回到

大流行前

程度.此外，在大流行期間，我們的索賠人中有更大比例尋求家庭護理，而不是基於設施的護理，隨着大流行的影響減弱，我們看到這一趨勢有所逆轉。我們將監測長期護理保險福利的使用情況，以便我們能夠評估疫情產生的任何長期影響，儘管現在判斷這種影響的程度和/或方向還為時過早。

雖然長期的影響

新冠肺炎

我們的長期護理保險業務的相關結果及影響目前取決於疫情間接造成的後續影響，包括通脹上升、對護理成本的相關影響及保單持有人行為的改變。我們會繼續監察

新冠肺炎

我們會評估相關影響，並評估我們因疫情相關的長期趨勢而可能需要更新的所有假設。就二零二三年的假設更新而言，由於我們並無有關疫情長期影響的足夠資料，故我們在設定任何長期假設時一般不會包括二零一九年後的數據，這與我們二零二二年假設的方法一致。

此外，隨着索賠組合的不斷演變，新索賠的平均索賠準備金隨着時間的推移呈上升趨勢，越來越多的保單具有更高的每日福利金額和更高的通貨膨脹因素。雖然我們最古老的長期護理保險業務塊的新索賠計數將繼續減少，因為塊運行，我們正在獲得更多的經驗，我們更大的新業務塊，並充分預計新索賠的持續整體增長，因為保單持有人達到他們的高峯索賠年。

我們的長期護理保險業務的業績也受到利率的影響。在近期利率於2022年開始上升之前，歷史性的低利率對我們長期護理保險業務的盈利能力和回報構成壓力，因為較高收益的投資到期並被較低收益的投資取代。我們已尋求通過資產負債管理、投資於另類資產（包括有限合夥企業）以及利率對衝策略來管理低利率的影響，

 

129

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目錄表

我們的長期護理保險產品現金流的一部分。此外，迅速上升的利率已經造成並可能繼續造成我們投資組合的未實現損失增加，並可能對我們的財務狀況和業務成果產生不利影響，包括需要清算處於未實現損失狀況的固定收入投資，以履行索賠義務。在我們的長期護理保險業務中，我們還重新計量未來保單利益和相關再保險可收回金額的負債，

單A

債券利率每季度。因此，我們的保險負債對利率變動敏感，這可能會導致我們的儲備餘額和權益持續波動。

我們相信，Moveit網絡安全事件沒有對我們的任何信息系統，包括我們的金融系統產生任何影響，我們的業務運營也沒有受到任何實質性的幹擾。雖然我們正在繼續衡量影響，包括某些補救費用和其他潛在責任，但我們目前不認為這一事件會對我們的業務、運營或財務業績產生重大不利影響。此外，我們不使用MOVEit文件傳輸系統，PBI已經通知我們，它已經糾正了允許該事件的漏洞。

細分運營結果

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

下表列出了我們的長期護理保險部門在所示期間的運營結果：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	621			$	637			$	(16	)			(3	)%
淨投資收益			482				497				(15	)			(3	)%
淨投資收益(虧損)			(21	)			(47	)			26				55	%
總收入			1,082				1,087				(5	)			—	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			953				956				(3	)			—	%
負債重新計量(收益)損失			104				3				101				NM	(1)
收購和運營費用，扣除遞延費用			109				122				(13	)			(11	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			17				19				(2	)			(11	)%
福利和費用總額			1,183				1,100				83				8	%
所得税前持續經營虧損			(101	)			(13	)			(88	)			NM	(1)
所得税優惠			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
持續經營虧損			(88	)			(12	)			(76	)			NM	(1)
對持續經營虧損的調整：
淨投資(收益)損失			21				47				(26	)			(55	)%
調整税			(4	)			(9	)			5				56	%
調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東		$	(71	)		$	26			$	(97	)			NM	(1)

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

本年度經調整營業虧損較上一年度經調整營業收入的變動主要來自較高的負債重計量虧損，主要是由於與第二年有關的時間影響所致。

 

130

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目錄表

法律和解，更高的索賠和更低的終止在本年度。這一不利變化還可歸因於本年度淨投資收入減少，但被上一年未發生的1600萬美元法律和解費用應計項目部分抵消。

收入

保費下降主要是由於保單終止和保單進入導致續期保費下降所致

已付清

狀況，部分被新實施的1100萬美元的較高保費所抵消

有效

本年度的費率操作。

淨投資收入減少的主要原因是來自美國政府國債通脹保值證券(“TIPS”)和有限合夥企業的收入減少，部分被本年度較高的投資收益率和較高的平均投資資產所抵消。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

本年度的負債重計量虧損主要是由於實際與預期的不利經歷，主要是由於與第二次法律和解、較高的索賠和較低的終止有關的時間影響。

收購和運營費用，扣除遞延後的淨額，主要從上一年用於法律和解費用的2000萬美元應計費用減少，但被本年度較高的運營成本部分抵消。

所得税的優惠。

截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三個月，實際税率分別為14. 0%及6. 6%。實際税率的增加主要是由於某些遠期啟動掉期收益的税收支出，這些收益按先前頒佈的聯邦所得税率35%徵税，因為它們被攤銷到與

税前

本年度虧損。

 

131

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目錄表

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

下表列出了我們的長期護理保險部門在所示期間的運營結果：

 

		九個月結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	1,848			$	1,861			$	(13	)			(1	)%
淨投資收益			1,425				1,430				(5	)			—	%
淨投資收益(虧損)			50				(1	)			51				NM	(1)
總收入			3,323				3,290				33				1	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			2,838				2,823				15				1	%
負債重新計量(收益)損失			133				(62	)			195				NM	(1)
收購和運營費用，扣除遞延費用			336				313				23				7	%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			53				56				(3	)			(5	)%
福利和費用總額			3,360				3,130				230				7	%
所得税前持續經營的收入(虧損)			(37	)			160				(197	)			(123	)%
所得税撥備			15				46				(31	)			(67	)%
持續經營的收入(虧損)			(52	)			114				(166	)			(146	)%
對持續經營收入(虧損)的調整：
淨投資(收益)損失			(50	)			1				(51	)			NM	(1)
與重組有關的費用			—				1				(1	)			(100	)%
調整税			11				—				11				NM	(1)
調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東		$	(91	)		$	116			$	(207	)			(178	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

本年度調整後營業虧損與上一年度調整後營業收入的變化主要是由於負債重新計量(收益)虧損的不利變化，這主要是由於與本年度的法律和解、較高的索賠和較低的終止有關的時間影響。這一變化還歸因於與實施時間和批准金額相關的較不有利的現金流假設更新

有效

費率行動計劃和本年度較高的運營成本。

收入

保費下降主要是由於保單終止和保單進入導致續期保費下降所致

已付清

狀況，部分被新實施的6000萬美元的較高保費所抵消

有效

本年度的費率操作。

淨投資收入減少的主要原因是來自TIP的收入減少，但被銀行貸款收入增加和本年度平均投資資產增加所部分抵消。

 

132

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目錄表

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

政策儲備的福利和其他變化增加，主要是由於

有效

塊，包括較高的利息增加，以及本年度較高的虧損調整費用。

本年度負債重計量虧損1.33億美元，主要是由於與第二次法律和解、索賠增加和終止合同減少的時間影響有關的實際與預期不利經歷所致。這部分被與我們的有效利率行動計劃的實施時間和批准有關的有利的現金流假設更新所抵消。上一年的負債重計量收益為6,200萬美元，這是由於與較高的終止、較低的索賠以及第一次法律和解的時間影響有關的有利的實際與預期經驗所致。前一年的重新計量收益還包括與我們有效利率行動計劃的實施時間和批准有關的有利現金流假設更新。

收購及營運開支(扣除遞延費用後的淨額)主要因營運成本上升而增加，但因本年度法律和解費用應計項目減少而部分抵銷。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止九個月的有效税率分別為(39.2%)%和28.8%。實際税率的下降主要是由於某些遠期起始掉期收益的税項支出，該等收益按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率計税，因為它們被攤銷為與

税前

本年度虧損。

長期護理保險精選經營業績衡量標準

在LDTI下，我們包括了與以下相關的福利削減預期

有效

在我們對未來政策福利責任的假設中，利率訴訟和法律和解以及和解付款已經並將繼續影響我們報告的美國公認會計準則財務業績。我們確認與以下項目相關的保費的方式沒有變化

有效

由於採用LDTI而導致的費率訴訟。

在2022年第四季度，我們的長期護理保險業務的負債重計量收益為2.55億美元，主要來自3.03億美元的有利假設更新，這反映了由於納入第二次法律和解，預計準備金將減少，扣除估計的和解付款。這一和解主要影響較老的、無利可圖的上限人羣；因此，它對2022年第四季度的收益產生了直接影響。與我們的第二次法律和解不同，當我們在2023年第四季度更新我們對第三次法律和解的假設時，任何變化都將對損益表產生輕微的影響，因為這一和解影響了盈利的無上限羣體。如果實際經驗偏離我們的假設，我們已經並可能繼續經歷與法律和解有關的收益的季度波動。然而，我們預計法律和解將對我們的長期護理保險業務產生全面的淨有利經濟影響，因為它們降低了這些長期負債的尾部風險。

根據LDTI，我們選擇每季度更新實際與預期經驗的淨保費比率；因此，預測的現金流假設將被每個季度的實際現金流取代，淨收益(虧損)中記錄的任何差額。因此，實際經驗與我們對福利減少和和解付款的預期之間的差異將反映在我們季度經營業績的負債重新計量(收益)損失中。

 

133

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目錄表

重新計量(收益)損失

下表列出了

税前

所示期間的負債重新計量(收益)損失的組成部分：

 

		三個月後結束 9月30日，								(增加) 減少和 百分比 變化								九個月已結束 9月30日，								(增加) 減少和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
現金流假設更新		$	(6	)		$	(10	)		$	4				40	%		$	(9	)		$	(32	)		$	23				72	%
實際體驗與預期體驗			110				13				97				NM	(1)			142				(30	)			172				NM	(1)
總負債重新計量(收益)損失		$	104			$	3			$	101				NM	(1)		$	133			$	(62	)		$	195				NM	(1)

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

有關負債重新計量(收益)損失變化的討論，請參閲上文“--業務部門業績”中這一行項目的比較。

有效

利率訴訟

作為我們長期護理保險業務戰略的一部分，我們一直在實施，並預計將繼續對老一代業務塊實施大幅提高保費費率和相關福利削減，以使這些塊隨着時間的推移更接近盈虧平衡點，並減輕收益和資本的壓力。

下表列出了作為我們多年工作的一部分的備案審批

有效

指定期間的費率行動計劃：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(美元金額(百萬美元))		2023				2022				2023				2022
州政府批准的備案			27				24				88				95
受影響 有效 保費		$	150			$	123			$	528			$	610
經批准的加權平均增幅			56	%			38	%			43	%			33	%
批准的毛遞增保費		$	83			$	47			$	227			$	200

在截至2023年9月30日的9個月內，我們還提交了104份新申請，年化金額約為7.05億美元

有效

保費。

的審批流程

有效

批准的費率行動以及保險費率增加和相關福利減少的金額和時間因州而異。在某些州，批准或不批准加息的決定可能需要很長時間，批准的金額可能會隨着時間的推移分階段實施。經批准後，將向投保人發出關於加價的書面通知，一般在投保人下一個保單週年紀念日申請加價。因此，在執行週期完成之前，任何提高利率的好處都不會完全實現，因此，預計將隨着時間的推移而實現。

我們繼續與NAIC和州監管機構密切合作，以證明在精算上有理由提高利率以支付未來索賠的廣泛必要性。因為獲得精算合理的利率增加和相關的福利減少對於我們支付未來索賠的能力很重要，我們將考慮對拒絕批准這些精算合理的利率增長的州提起訴訟。2022年1月，我們開始與兩個拒絕批准精算合理加息的州提起訴訟。

 

134

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目錄表

人壽和年金部分

趨勢和條件

許多因素可能會影響我們的人壽保險和年金產品的結果，如下所述。由於這些因素不是事先知道的，隨着時間的推移而變化，很難準確預測，而且本質上是不確定的，因此我們無法準確地確定我們將為實際索賠支付的最終金額或支付的時間。我們將繼續密切監測我們的經驗和假設，並對我們的人壽保險和年金產品的假設和方法進行適當的修改。即使假設的微小變化或實際經驗與假設的微小偏差都可能對我們的儲備水平、業務結果和財務狀況產生重大影響，在過去也是如此。我們的人壽保險和年金產品的結果在很大程度上取決於我們未來的實際經驗與我們在計算準備金時所使用的假設和方法的一致性程度。我們不再招攬傳統人壽保險和年金產品的銷售；但是，我們繼續為我們現有的留存和再保險業務提供服務。

我們在每年第四季度為我們的人壽保險和年金產品完成所需的現金流假設的年度審查，包括死亡率和流失率等假設。我們的2023年假設審查將考慮大流行年份的趨勢，但任何對長期假設的擬議更新通常將排除或調整2019年後的經驗數據，因為我們沒有關於新冠肺炎長期影響的足夠信息。然而，在繼續評估新冠肺炎的長期影響時，我們將結合對長期護理保險死亡率的審查來評估近期趨勢。我們假設的任何重大不利變化都可能對我們的運營結果、財務狀況和業務產生重大負面影響。

我們的人壽保險和年金產品的結果也受到利率的影響。在2022年開始最近的加息之前，隨着高收益投資到期並被低收益投資取代，歷史性的低利率對我們的人壽保險和年金產品的盈利能力和回報構成了壓力。我們試圖通過資產負債管理來管理低利率的影響。此外，某些產品具有隱含和明確的利率保證或選擇權，這些保證或選擇權受到利率變化的顯著影響。在市場利率上升期間，我們可能會提高信貸利率

有效

萬能人壽保險和固定年金產品在市場上保持競爭力。此外，隨着投保人和合同持有人將資產轉移到更高收益的投資中，利率的快速上升已經並可能繼續造成我們投資組合的未實現虧損增加，保單退保額增加，人壽保險單和年金合同的撤資以及保單貸款的請求。貸記率的增加以及退款和提款可能會對我們的財務狀況和運營結果產生不利影響，包括要求清算處於未實現虧損狀態的固定收益投資，以滿足退款或提款的要求。有關利率對我們的人壽保險和年金產品的影響的進一步討論，請參閲我們的2022年年報表格中的項目7A-關於市場風險的定量和定性披露

10-K.

有關我們對MOVEIT網絡安全事件對我們業務影響的評估的討論，請參閲“長期護理保險部分-趨勢和條件”。

人壽保險

我們壽險產品的業績主要受死亡率、持續性、投資收益率、費用、再保險和法定準備金要求等因素的影響。

死亡率水平可能會偏離每個時期的歷史趨勢。與2022年第三季度相比，2023年第三季度的總體死亡率體驗是有利的，但略低於2023年第二季度。在我們的壽險產品中，

新冠肺炎

2023年期間，死亡人數在2022年的基礎上繼續大幅下降。與當時的情況相比，我們經歷了不利的死亡率

定價-針對

最近幾年對我們的萬能人壽保險板塊的假設。我們也一直在經歷

 

135

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目錄表

更高的死亡率相關費用導致我們的再保險合作伙伴收取的費率增加，反映出自然區塊老化和與預期相比的不利死亡率。

我們會根據新出現的經驗和趨勢，定期檢討我們的假設。在2022年第四季度，我們對萬能險和定期萬能險產品的現金流假設進行了有利的更新，達到3700萬美元，這主要與更高的利率有關。結合我們對2023年現金流假設的審查，我們目前正在考慮更新失誤和死亡率，包括提高死亡率。我們一直在監測失誤經驗，特別是在我們的具有二級擔保的萬能型人壽保險產品方面，與業內其他產品保持一致。然而，考慮到我們封閉區塊的相對較小的尺寸和特點，任何影響都可能比行業內其他較大區塊的影響要小。我們針對老年人的死亡率經驗也在不斷顯現，我們繼續監測死亡率改善的趨勢。雖然我們的審查仍在進行中，尚未完成，但我們正在考慮的人壽保險假設更新總體上可能會對我們2023年第四季度的業績構成壓力。

我們的有次級擔保的萬能型人壽保險產品在法定的基礎上使用監管規定的再投資利率來繳納額外準備金。鑑於利率的提高，我們目前預計再投資率將帶來有利的好處。從法定收益的角度來看，我們相信再投資率的有利收益將有助於抵消任何潛在的負面假設更新。我們的法定審查仍在進行中，尚未完成，我們計劃在發佈2023年第四季度財務業績時報告這些審查的結果。

固定年金

我們的固定年金產品的業績主要受投資業績、利率水平、利率收益率曲線的斜率、淨息差、股票市場狀況、死亡率、持續性和費用以及佣金水平的影響。

我們定期監測和改變固定遞延年金的貸記利率，以維持利差和目標回報(如果適用)。然而，隨着利率的變化，我們已經並可能繼續看到我們的固定年金利差和利潤率下降，這取決於變化的嚴重性。

作為我們2023年第四季度現金流假設審查的一部分，我們正在監測我們固定年金產品的死亡率和失誤假設。我們在更高利率環境下和2023年初銀行業中斷後的失誤經驗正在浮現。我們假設的任何重大不利變化都可能對我們的運營結果、財務狀況和業務產生重大負面影響。

對於固定指數年金，股票市場和利率的表現和波動也可能導致額外的收益或損失，儘管相關的對衝活動預計將部分緩解這些影響。

可變年金

我們的可變年金產品的業績主要受投資表現、利率水平、利率收益率曲線的斜率、淨息差、股票市場狀況、死亡率、退保率和預定到期日的影響。此外，我們可變年金產品的結果可能會對我們的監管資本要求、可分配收益和流動性產生重大影響。我們使用對衝策略以及流動性規劃和資產負債管理來幫助減輕影響。此外，我們還使用了再保險來幫助減輕可變年金結果的波動性。

股票市場波動和利率變動導致我們的可變年金產品和監管資本要求的結果出現波動。未來，股票和利率市場的表現和波動可能會導致這些產品的額外收益或虧損，儘管相關的對衝活動預計將部分緩解這些影響。

 

136

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目錄表

細分運營結果

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

下表列出了與我們的人壽和年金部門相關的運營結果：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	48			$	55			$	(7	)			(13	)%
淨投資收益			261				271				(10	)			(4	)%
淨投資收益(虧損)			(18	)			(15	)			(3	)			(20	)%
保單手續費及其他收入			158				169				(11	)			(7	)%
總收入			449				480				(31	)			(6	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			229				247				(18	)			(7	)%
負債重新計量(收益)損失			12				14				(2	)			(14	)%
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(24	)			(27	)			3				11	%
記入貸方的利息			127				128				(1	)			(1	)%
收購和運營費用，扣除遞延費用			54				57				(3	)			(5	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			45				57				(12	)			(21	)%
福利和費用總額			443				476				(33	)			(7	)%
所得税前持續經營所得			6				4				2				50	%
所得税撥備			1				—				1				NM	(1)
持續經營收入			5				4				1				25	%
對持續經營收入的調整：
淨投資(收益)損失			18				15				3				20	%
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(26	)			(32	)			6				19	%
養老金計劃終止費用			—				6				(6	)			(100	)%
調整税			—				1				(1	)			(100	)%
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(3	)		$	(6	)		$	3				50	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	截至2023年、2023年及2022年9月30日止三個月，市場風險收益及相關對衝的公允價值變動已作出調整，以撇除準備金變動、歸屬費用變動及福利支付變動，分別為(2)百萬美元及(500萬)百萬美元。

 

137

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目錄表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股東在所示時期內可用於我們的人壽和年金部門產品的調整後的營業收入(虧損)：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
人壽保險		$	(25	)		$	(28	)		$	3				11	%
固定年金			17				15				2				13	%
可變年金			5				7				(2	)			(29	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業虧損總額		$	(3	)		$	(6	)		$	3				50	%

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

 

•

我們壽險產品的經調整營業虧損減少，主要是由於良好的死亡率經驗和較低的DAC攤銷，但部分抵消了主要與本年度自願重新獲得以前剝離的再保險有關的更高的負債重計量虧損。

 

•

我們固定年金產品的調整後營業收入增加，主要來自我們固定支出年金產品的有利死亡率，但被本年度主要與區塊徑流有關的較低淨利差部分抵消。

 

•

我們的可變年金產品的調整後營業收入下降，主要是由於本年度賬户價值下降導致手續費收入下降。

收入

保費

。下降主要是由我們的人壽保險產品帶動，主要是由於我們的

有效

區塊，部分被當年較低的讓出保費所抵消。

淨投資收益

.

減少主要是由於本年度固定年金產品整體徑流所帶動的平均投資資產減少所致。

淨投資收益(虧損)

。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

保單手續費及其他收入

.

這與我們的人壽保險產品減少有關，這主要是由於我們的產品費用下降所致。

有效

主要由於本年度我們可變年金產品的平均賬户價值下降，導致手續費收入下降。

福利和費用

政策儲備的福利和其他變化

 

•

我們的人壽保險產品減少了1300萬美元，主要是由於我們萬能型人壽保險產品的良好死亡率，但部分被本年度我們定期人壽保險產品較低的虧損所抵消。

 

•

我們的固定年金產品減少了600萬美元，主要是由於本年度有利的死亡率。

 

138

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目錄表

負債重新計量(收益)損失

 

•

我們固定年金產品的負債重新計量收益增加了800萬美元，主要是由於與本年度的預期相比，有利的死亡率。

 

•

我們人壽保險產品的負債重計量虧損增加了600萬美元，主要是由於自願重新獲得以前放棄的再保險，主要是由於本年度有利的死亡率抵消了較高的預期收益。

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動

 

•

我們的可變年金產品有600萬美元的不利差異，主要是由於衍生品損失增加和加息帶來的不利影響，但部分被本年度不那麼不利的股票市場影響所抵消。

 

•

我們的固定年金產品有300萬美元的有利差異，主要是由於本年度利率上升所致。

遞延收購成本和無形資產的攤銷。

下降主要與我們的人壽保險產品有關，主要是由於上一年的失誤較多，因為我們的

20年期

2002年寫的水平溢價期業務進入了後水平溢價期。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止三個月的有效税率分別為16.8%和(8.4%)。實際税率的增加主要是由於以下税收優惠項目所帶來的税收優惠

税前

本年度收入。

 

139

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目錄表

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

下表列出了與我們的人壽和年金部門相關的運營結果：

 

		九個月結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	160			$	189			$	(29	)			(15	)%
淨投資收益			786				815				(29	)			(4	)%
淨投資收益(虧損)			(35	)			(1	)			(34	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			486				502				(16	)			(3	)%
總收入			1,397				1,505				(108	)			(7	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			715				394				321				81	%
負債重新計量(收益)損失			38				39				(1	)			(3	)%
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(26	)			(48	)			22				46	%
記入貸方的利息			379				379				—				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			158				550				(392	)			(71	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			140				186				(46	)			(25	)%
福利和費用總額			1,404				1,500				(96	)			(6	)%
所得税前持續經營的收入(虧損)			(7	)			5				(12	)			NM	(1)
所得税優惠			(3	)			(1	)			(2	)			(200	)%
持續經營的收入(虧損)			(4	)			6				(10	)			(167	)%
對持續經營收入(虧損)的調整：
淨投資(收益)損失			35				1				34				NM	(1)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(35	)			(78	)			43				55	%
養老金計劃終止費用			—				6				(6	)			(100	)%
調整税			(1	)			14				(15	)			(107	)%
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(5	)		$	(51	)		$	46				90	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	截至2023年、2023年及2022年9月30日止九個月，市場風險收益及相關對衝的公允價值變動經調整，以撇除準備金變動、歸屬費用變動及福利支付變動，分別為(9)億美元及(3,000萬)美元。

 

140

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目錄表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股東在所示時期內可用於我們的人壽和年金部門產品的調整後的營業收入(虧損)：

 

		九個月已結束 9月30日，								增加 (減少) 和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年和2022年分別為2023年和2022年。
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
人壽保險		$	(69	)		$	(112	)		$	43				38	%
固定年金			41				48				(7	)			(15	)%
可變年金			23				13				10				77	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業虧損總額		$	(5	)		$	(51	)		$	46				90	%

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

 

•

我們壽險產品的經調整經營虧損大幅減少，主要是由於上一年度較高的失誤導致較低的準備金攤銷，以及本年度良好的死亡率經驗所致。 新冠肺炎 衝擊波減弱了。此外，前一年還包括2000萬美元的法律和解費用，但沒有再次發生。這些有利的發展被較低的保費部分抵消，這反映了我們的 有效 本年的塊。

 

•

我們的固定年金產品的調整後營業收入減少，主要是由於主要與塊狀徑流有關的淨利差下降，但被本年度有利的死亡率經驗部分抵消。

 

•

我們可變年金產品的調整後營業收入增加，主要是由於我們的 有效 這部分被本年度較低的賬户價值導致的手續費收入的減少所抵消。

收入

保費

。下降主要是由我們的人壽保險產品帶動，主要是由於我們的

有效

本年的塊。

淨投資收益

.

減少主要是由於本年度固定年金產品整體徑流所帶動的平均投資資產減少所致。

淨投資收益(虧損)

。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

政策性收費和其他收入。

減少的主要原因是手續費收入下降，主要原因是可變年金產品的平均賬面價值下降，以及人壽保險產品的產品費用因資金流失而下降。

有效

本年的塊。

福利和費用

政策儲備的福利和其他變化

 

•

我們的固定年金產品增加了3.54億美元，主要來自前一年較低的假設準備金，這是第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同的3.72億美元的結果，但部分被本年度有利的死亡率所抵消。

 

141

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目錄表

•

我們的人壽保險產品減少了3700萬美元，主要是由於本年度有利的死亡率，但部分被反映上一年定期失誤經驗的準備金的不利變化所抵消。

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動

 

•

我們的固定年金產品有2600萬美元的不利差異，主要是由於利率較低，部分被本年度有利的股票市場影響所抵消。

 

•

我們的可變年金產品有400萬美元的有利差異，這主要是由於有利的股票市場影響，以及由於我們的 有效 區塊，部分被本年度較高的衍生品損失所抵消。

收購和運營費用，扣除遞延費用

 

•

我們的固定年金產品減少了3.64億美元，主要是由於前一年支付了3.65億美元，與第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。

 

•

我們的人壽保險產品減少了2200萬美元，主要是由於前一年2500萬美元的法律和解費用和600萬美元的養老金計劃終止成本沒有重現。本年度的業務費用增加，包括與外包安排有關的費用，部分抵消了這些減少額。

遞延收購成本和無形資產的攤銷。

下降主要與我們的人壽保險產品有關，主要是由於上一年的失誤較多，因為我們的

20年期

2002年寫的水平溢價期業務進入了後水平溢價期。

所得税的優惠。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止九個月的有效税率分別為35.6%和(33.3%)%。實際税率的增加主要是由於税收優惠項目與

税前

本年度虧損。

人壽和年金精選經營業績衡量標準

人壽保險

下表列出了截至所示日期我們的人壽保險產品的部分經營業績衡量標準：

 

		9月30日，								增加 (減少)和 百分比變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
定期及終身人壽保險
人壽保險 有效的， 再保險淨額		$	45,353			$	50,916			$	(5,563	)			(11	)%
人壽保險 有效的， 在再保險前		$	277,479			$	308,153			$	(30,674	)			(10	)%
定期萬能人壽保險
人壽保險 有效的， 再保險淨額		$	90,820			$	94,151			$	(3,331	)			(4	)%
人壽保險 有效的， 在再保險前		$	91,421			$	94,773			$	(3,352	)			(4	)%
萬能人壽保險
人壽保險 有效的， 再保險淨額		$	29,299			$	30,094			$	(795	)			(3	)%
人壽保險 有效的， 在再保險前		$	32,572			$	33,995			$	(1,423	)			(4	)%

我們不再招攬傳統人壽保險產品的銷售，但我們繼續為現有的業務塊提供服務。保險費的減少

有效

在我們的人壽保險產品中反映了我們的

有效

街區。

 

142

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目錄表

公司和其他

行動的結果

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

下表列出了所指期間與公司和其他有關的業務的結果：

 

		三個月後結束 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	3			$	2			$	1				50	%
淨投資收益			3				1				2				200	%
淨投資收益(虧損)			(4	)			4				(8	)			(200	)%
保單手續費及其他收入			(1	)			(1	)			—				—	%
總收入			1				6				(5	)			(83	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(1	)			(4	)			3				75	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			13				11				2				18	%
利息支出			17				14				3				21	%
福利和費用總額			29				21				8				38	%
所得税前持續經營虧損			(28	)			(15	)			(13	)			(87	)%
所得税撥備(福利)			(6	)			2				(8	)			NM	(1)
持續經營虧損			(22	)			(17	)			(5	)			(29	)%
對持續經營虧損的調整：
淨投資(收益)損失			4				(4	)			8				200	%
(收益)提前清償債務造成的損失			—				3				(3	)			(100	)%
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(18	)		$	(18	)		$	—				—	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的營業虧損持平，因為某些遠期開始掉期收益的税費支出的減少被本年度與CareScout增長計劃相關的更高支出和更高的利息支出所抵消。

收入

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

福利和政策準備金的其他變化主要與本年度的部門間交易有關。

扣除遞延後的收購和運營支出增加，主要是因為與CareScout增長計劃相關的支出增加，以及本年度與員工相關的支出增加，但被上一年與Genworth Holdings的2024年票據提前贖回有關的300萬美元虧損部分抵消。

 

143

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目錄表

利息支出增加在很大程度上是由於Genworth Holdings本年度2066年票據的浮動利率較高，部分被Genworth Holdings於上一年提前贖回2024票據所抵消。

截至2023年9月30日止三個月的所得税優惠主要與

税前

損失。截至2022年9月30日止三個月的所得税撥備主要涉及某些遠期開始掉期收益的税項支出，這些收益按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率徵税，因為它們被攤銷為淨投資收入，部分被與以下項目相關的税收優惠所抵消

税前

損失。

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

下表列出了所指期間與公司和其他有關的業務的結果：

 

		九個月 告一段落 9月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	7			$	5			$	2				40	%
淨投資收益			11				4				7				175	%
淨投資收益(虧損)			(17	)			6				(23	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			(1	)			—				(1	)			NM	(1)
總收入			—				15				(15	)			(100	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(6	)			(11	)			5				45	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			44				30				14				47	%
利息支出			49				40				9				23	%
福利和費用總額			87				59				28				47	%
所得税前持續經營虧損			(87	)			(44	)			(43	)			(98	)%
所得税優惠			(15	)			—				(15	)			NM	(1)
持續經營虧損			(72	)			(44	)			(28	)			(64	)%
對持續經營虧損的調整：
淨投資(收益)損失			17				(6	)			23				NM	(1)
(收益)提前清償債務造成的損失			(1	)			7				(8	)			(114	)%
與重組有關的費用			4				—				4				NM	(1)
調整税			(4	)			—				(4	)			NM	(1)
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(56	)		$	(43	)		$	(13	)			(30	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的經營虧損增加主要是由於與CareScout增長計劃相關的費用增加和利息費用增加，部分被本年度較高的淨投資收入和某些遠期開始掉期收益的較低税收費用所抵消。

 

144

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目錄表

收入

本年度淨投資收入大幅增加，主要原因是投資收益增加和平均投資資產增加。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

福利和政策準備金的其他變化主要與本年度的部門間交易有關。

扣除延期後的收購和運營支出增加，主要是因為與CareScout增長計劃相關的支出增加，以及與員工相關的支出增加，包括本年度400萬美元的重組成本。這些增長被本年度與Genworth Holdings優先票據回購和提前贖回有關的10億美元收益和上一年700萬美元的虧損部分抵消。

利息支出增加在很大程度上是由於Genworth Holdings本年度2066年票據的浮動利率較高，部分被Genworth Holdings於上一年提前贖回2024票據所抵消。

截至2023年9月30日止九個月的所得税優惠主要與

税前

虧損，部分抵消

不可免賠額

費用。與税收優惠有關的税收優惠

税前

截至2022年9月30日的9個月的虧損被某些遠期開始掉期收益的税費所抵消，這些收益在攤銷為淨投資收入時按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率徵税。

不可免賠額

費用。

投資和衍生工具

宏觀經濟大環境

我們所在的金融市場和全球經濟的穩定影響着我們業務的銷售、收入增長和盈利趨勢，以及資產和負債的價值。

不同程度的經濟表現，加上不確定的經濟前景、戰爭和地緣政治緊張局勢、政府政策的變化，包括貨幣政策、全球貿易、監管和税收改革，以及其他市場條件的變化，如通貨膨脹和銀行業中斷，將繼續影響消費者和企業在調整其消費、債務、資本和風險狀況以應對這些條件時的投資和支出決定。隨着投資者對市場的信心以及一些消費者和企業的前景發生變化，這些趨勢也發生了變化。因此，我們某些保險和投資產品的銷售、收入和盈利趨勢以及資產和負債的價值可能會在未來受到影響。特別是，由以下原因造成的政府反應和流離失所

COVID-19，

持續的高通脹、貨幣政策(如美聯儲的量化緊縮)、資本市場的波動性和強勢、税收政策和/或美國税收立法的變化、高大宗商品成本，包括油價、國際貿易和全球金融監管改革的影響，將繼續影響經濟和商業前景、利率水平、消費者信心和未來的消費者行為。

在2023年第三季度，美聯儲繼續通過提高利率來應對高通脹。美國聯邦儲備委員會在2023年7月的會議上加息25個基點，使目標區間的上限達到2001年以來的最高水平，但在2023年9月和11月的會議上保持利率不變，繼續監測經濟活動和通脹。美國消費者價格指數自2023年第二季度以來有所上升，而不包括食品和能源部門的核心通脹率自2023年第二季度以來繼續下降，儘管仍處於較高水平

 

145

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目錄表

而美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)的目標通脹率為2%。勞動力市場仍然緊張，導致2023年第三季度通脹上升，實際工資增長繼續下降，但創造的就業機會超出市場預期。

2023年第一季度銀行業突然中斷造成的直接市場壓力在2023年第三季度繼續緩解。硅谷銀行和簽名銀行分別被聯邦存款保險公司(FDIC)接管，這兩家銀行在2023年第一季度導致美國其他小型地區性銀行的存款外流和股價壓力。在2023年第二季度，這些壓力導致First Republic Bank也被FDIC接管，隨後出售給摩根大通。雖然銀行存款在2023年第三季度開始企穩，但這些銀行業中斷對整體經濟的長期影響仍然不確定，人們仍然對銀行貸款標準收緊、地區銀行資本金要求增加以及隨後對商業房地產融資條件的負面影響感到擔憂。

儘管到目前為止，我們對最近關閉的金融機構的總體敞口有限，但只要銀行和其他金融機構在未來因應影響銀行系統和金融市場的金融狀況而進入破產程序或破產，如果這阻礙了我們獲取現有現金、現金等價物或投資組合或將其貨幣化的能力，可能會對我們投資組合的價值或我們的流動性產生負面影響。雖然我們的業務和資產負債表與一直是最嚴格審查重點的銀行機構有很大不同，但金融服務部門證券的經營環境和公開交易價格可以高度相關，特別是在壓力時期，這可能會對我們普通股的交易價格產生不利影響，並可能對我們的運營結果產生不利影響。

鑑於通脹持續高企、美聯儲貨幣政策不斷演變、銀行業中斷影響的不確定性以及長期的地緣政治緊張局勢，包括中東緊張局勢和衝突的升級，美國經濟有可能在2024年初陷入衰退。具體到Genworth，我們繼續密切關注Enact Holdings的經營業績和財務狀況，特別是與新興房地產趨勢有關的情況。如果房地產趨勢與我們目前的預測相反，朝着不利的方向發展，我們的流動性、財務狀況和運營結果可能會受到不利影響。

趨勢和條件

投資

美國國債收益率在2023年第三季度繼續上升，因為美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)維持了限制性貨幣政策。這個

十年

美國國債收益率升至2007年以來的最高水平，儘管

兩年制

美國國債收益率也有所上升，並保持在

十年

美國國債收益率，兩者之間的差額

兩年制

收益率和

十年

收益率從2023年第二季度開始下降。信貸市場在2023年第二季度表現強勁後，由於宏觀經濟數據繼續支持市場對經濟軟着陸的樂觀情緒，信貸市場表現保持彈性。截至2023年第三季度，信貸利差與2023年第二季度持平，仍低於2023年上半年的水平。投資級和投資級以下市場的企業借款人保持了一致的資本市場準入，截至2023年第三季度末，低於投資級的債券發行量較去年同期大幅增加。

我們繼續密切關注我們在投資組合中對地區性銀行和商業房地產的敞口。我們沒有硅谷銀行或Signature Bank的敞口。目前，我們相信我們的投資組合定位良好，地區銀行體系和商業地產的壓力對估值造成的任何風險都是可控的。

截至2023年9月30日，我們的固定期限證券組合為96%的投資級，佔我們總投資資產和現金的75%。

 

146

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目錄表

衍生品

截至2023年9月30日，我們的衍生品投資組合中有13億美元名義上通過芝加哥商品交易所(CME)進行了清算。管理我們已清算衍生品的客户掉期協議包含條款，使我們的結算代理能夠要求高於芝加哥商品交易所要求的初始保證金。截至2023年9月30日，我們向我們的結算代理公佈的初始保證金為9200萬美元，比結算所其他要求的保證金高出4600萬美元。由於我們的結算代理是我們對芝加哥商品交易所義務的擔保人，客户協議包含了廣泛的終止條款，這些條款並不具體取決於評級。截至2023年9月30日，我們的衍生品投資組合中有110億美元名義上是雙邊的

非處方藥

根據這些交易，我們已公佈了總計4.77億美元的獨立金額，並持有來自交易對手的抵押品金額1500萬美元。

2017年7月，英國金融市場行為監管局宣佈打算退出倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)，全面取消LIBOR將在2021年後實現。倫敦銀行間同業拆借利率的期限，如3個月期的倫敦銀行間同業拆借利率，有不同的

逐步淘汰

最後一次承諾發佈日期為2023年6月30日。2022年12月，美聯儲理事會通過了一項最終規則，該規則於2023年2月27日生效。最終規則以有擔保隔夜融資利率(SOFR)為基礎建立了基準利率，以取代2023年6月30日消除的LIBOR。SOFR由紐約聯邦儲備銀行計算和發佈，反映了三種隔夜美國國債回購利率的組合。該利率與LIBOR的不同之處在於，它是一種無風險利率，是向後而不是前瞻性的，是一種有擔保的利率，目前主要是隔夜利率，而不是

一--

三個或

六個月

倫敦銀行間同業拆借利率。

自最初宣佈以來，我們已經終止了基於LIBOR的掉期交易，並達成了替代利率掉期交易。此外，指定的SOFR基準利率取代了目前適用於Genworth Holdings 2066年第三季度債券的三個月期LIBOR利率。更多信息見“--流動性和資本資源--資本資源和融資活動”。我們預計，從倫敦銀行同業拆借利率的過渡不會對我們的運營結果或財務狀況產生實質性的不利影響。

投資成果

下表列出了我們投資組合各組成部分在所示期間的投資收益信息，不包括淨投資收益(虧損)：

 

		截至9月30日的三個月，																增加(減少)
		2023								2022								2023年與2022年
(以百萬為單位)		產率				金額				產率				金額				產率				金額
固定期限證券--應納税			4.5	%		$	559				4.5	%		$	576				—	%		$	(17	)
固定到期日 證券--免税			5.6	%			1				7.1	%			2				(1.5	)%			(1	)
股權證券			1.1	%			1				4.6	%			3				(3.5	)%			(2	)
商業按揭貸款			4.5	%			76				4.6	%			81				(0.1	)%			(5	)
政策性貸款			10.3	%			58				10.2	%			55				0.1	%			3
有限合夥企業 (1)			4.7	%			31				7.0	%			38				(2.3	)%			(7	)
其他投資資產 (2)			48.3	%			69				57.0	%			67				(8.7	)%			2
現金、現金等價物、限制性現金和短期投資			5.3	%			28				1.7	%			7				3.6	%			21
扣除費用和費用前的總投資收益			5.1	%			823				5.1	%			829				—	%			(6	)
開支及費用			(0.1	)%			(22	)			(0.1	)%			(21	)			—	%			(1	)
淨投資收益			5.0	%		$	801				5.0	%		$	808				—	%		$	(7	)
平均投資資產和現金						$	64,622							$	65,033							$	(411	)

 

(1)	有限合夥企業的投資主要以股權為基礎，不按期限獲得固定回報。

(2)	其他投資資產的投資收益包括終止現金流量套期保值的攤銷，在收益率計算中沒有相應的賬面價值。

 

147

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目錄表

		截至9月30日的9個月，																增加(減少)
		2023								2022								2023年與2022年
(以百萬為單位)		產率				金額				產率				金額				產率				金額
固定期限證券--應納税			4.5	%		$	1,687				4.5	%		$	1,734				—	%		$	(47	)
固定到期日 證券--免税			5.1	%			3				4.8	%			4				0.3	%			(1	)
股權證券			2.2	%			6				3.9	%			7				(1.7	)%			(1	)
商業按揭貸款			4.4	%			227				4.6	%			240				(0.2	)%			(13	)
政策性貸款			10.1	%			167				9.9	%			156				0.2	%			11
有限合夥企業 (1)			4.0	%			76				5.0	%			77				(1.0	)%			(1	)
其他投資資產 (2)			50.3	%			207				60.9	%			196				(10.6	)%			11
現金、現金等價物、限制性現金和短期投資			4.7	%			68				0.7	%			8				4.0	%			60
扣除費用和費用前的總投資收益			5.0	%			2,441				4.9	%			2,422				0.1	%			19
開支及費用			(0.1	)%			(68	)			(0.1	)%			(63	)			—	%			(5	)
淨投資收益			4.9	%		$	2,373				4.8	%		$	2,359				0.1	%		$	14
平均投資資產和現金						$	64,695							$	65,214							$	(519	)

 

(1)	有限合夥企業的投資主要以股權為基礎，不按期限獲得固定回報。

(2)	其他投資資產的投資收益包括終止現金流量套期保值的攤銷，在收益率計算中沒有相應的賬面價值。

收益率以美國公認會計原則下報告的淨投資收入為基礎，並與我們為管理目的衡量投資業績的方式一致。中期收益率按年率計算，按投資收入佔平均季度資產賬面價值的百分比計算，固定到期日證券、衍生工具及衍生交易對手抵押品除外，該等抵押品不包括未實現公允價值調整。

在截至2023年9月30日的三個月裏，年化加權平均總投資收益率保持不變，因為較低的投資收入被較低的平均投資資產所抵消。淨投資收入包括與通脹驅動的TIPS波動相關的較低收入1600萬美元，以及較低的有限合夥企業收入700萬美元。我們的短期投資獲得了更高的回報，這主要是由於本年度利率上升所致。

在截至2023年9月30日的9個月中，由於較低平均投資資產的較高投資收益，年化加權平均總投資收益率有所增加。淨投資收入包括我們短期投資的較高回報，主要是由於利率上升和來自銀行貸款的1500萬美元的較高收入，但部分被與通脹驅動的TIPS波動相關的4100萬美元的較低收入以及2000萬美元的債券贖回和商業抵押貸款預付款所抵消。

 

148

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目錄表

下表列出了所示期間的投資淨收益(虧損)：

 

		三個月後結束 9月30日，								九個月已結束 9月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現投資收益(虧損)：
可供出售 固定期限證券：
已實現收益		$	5			$	11			$	26			$	26
已實現虧損			(16	)			(38	)			(83	)			(65	)
已實現淨收益(虧損) 可供出售 固定期限證券			(11	)			(27	)			(57	)			(39	)
出售股權證券的已實現淨收益(虧損)			—				—				(1	)			—
有限合夥企業已實現淨收益(虧損)			—				—				—				—
已實現投資淨收益(虧損)總額			(11	)			(27	)			(58	)			(39	)
年信貸損失準備淨變化 可供出售 固定期限證券			(2	)			—				(6	)			—
減記 可供出售 固定期限證券			—				—				(1	)			(2	)
仍持有的股權證券的未實現淨收益(虧損)			(12	)			(14	)			20				(46	)
有限合夥企業未實現淨收益(虧損)			14				(24	)			54				35
商業按揭貸款			(1	)			—				(3	)			3
衍生工具			(28	)			7				(17	)			44
其他			(3	)			—				(4	)			8
淨投資收益(虧損)		$	(43	)		$	(58	)		$	(15	)		$	3

截至2023年9月30日的三個月與截至2022年9月30日的三個月

 

•

我們錄得1600萬美元的較低淨虧損與出售 可供出售 當年固定到期日證券。截至2022年9月30日的三個月包括3800萬美元的已實現虧損，主要原因是出售美國公司證券以管理資產敞口。

 

•

截至2023年9月30日的三個月包括因私募股權市場表現良好而產生的有限合夥企業未實現淨收益1,400萬美元，而截至2022年9月30日的三個月因私募股權市場表現不利而產生的未實現淨虧損為2,400萬美元。

 

•

在截至2023年9月30日的三個月裏，與衍生品相關的淨投資損失為2800萬美元，主要與遠期債券購買承諾和支持我們的固定指數年金產品的對衝計劃的損失有關。

在截至2022年9月30日的三個月中，與衍生品相關的淨投資收益為700萬美元，主要與用於保護法定盈餘免受股市波動影響的衍生品收益和支持我們的指數化萬能人壽保險產品的對衝計劃的收益有關，但部分被支持我們的固定指數年金產品的對衝計劃的虧損所抵消。

截至2023年9月30日的9個月與截至2022年9月30日的9個月

 

•

我們錄得1800萬美元的淨虧損，與出售 可供出售 當年固定到期日證券。截至2023年9月30日的9個月包括與投資組合重新定位和流動性管理相關的銷售淨虧損，以及地區銀行敞口管理的淨虧損，其中包括與出售First Republic Bank美國公司債券相關的1500萬美元虧損。截至2022年9月30日的9個月主要包括淨虧損

 

149

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目錄表

從出售美國公司證券到管理資產敞口和優化Genworth Holdings的現金。

 

•

在截至2023年9月30日的9個月中，我們錄得股權證券未實現淨收益2000萬美元，而截至2022年9月30日的9個月未實現淨虧損4600萬美元，原因是本年度股票市場表現良好，而前一年的表現不佳。在截至2023年9月30日的9個月中，由於本年度私募股權市場表現更為有利，有限合夥企業的未實現淨收益增加了1900萬美元。我們還記錄了一筆信貸損失準備金。 可供出售 本年度固定到期日證券600萬美元。

 

•

在截至2023年9月30日的9個月中，與衍生品相關的淨投資虧損1700萬美元，主要與遠期債券購買承諾和支持我們固定指數年金產品的對衝計劃的損失有關，但部分被支持我們指數化萬能壽險產品的對衝計劃的收益和遠期起始利率掉期收益所抵消。

在截至2022年9月30日的9個月中，與衍生品相關的淨投資收益為4400萬美元，主要與用於保護法定盈餘免受股市波動影響的衍生品以及支持我們的指數化萬能人壽保險產品的對衝計劃有關。

投資組合

下表列出了截至所示日期我們的現金、現金等價物和投資資產：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		賬面價值				佔總數的%				賬面價值				佔總數的%
可供出售 固定期限證券：
公眾		$	30,004				51	%		$	31,757				53	%
私			13,964				24				14,826				24
股權證券			363				1				319				1
商業抵押貸款，淨額			6,793				11				7,010				11
政策性貸款			2,233				4				2,139				3
有限合夥企業			2,699				5				2,331				4
其他投資資產			645				1				566				1
現金、現金等價物和限制性現金			1,993				3				1,799				3
現金、現金等價物和投資資產總額		$	58,694				100	%		$	60,747				100	%

關於現金、現金等價物和投資資產變化的討論，請參閲“--合併資產負債表”下這些項目的比較。有關我們投資組合的額外資料，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1項-財務報表”下的附註5。

我們持有固定到期日和股權證券、有限合夥企業、衍生品、嵌入衍生品和某些其他金融工具，均按公允價值列賬。公允價值是在計量日市場參與者之間以有序交易方式出售一項資產所收到的價格。截至2023年9月30日，我們按公允價值記錄的投資持有量中，約有6%是基於市場無法觀察到的重大投入，並被歸類為3級衡量標準。有關公允價值的額外資料，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1項-財務報表”下的附註7。

 

150

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目錄表

固定期限證券

截至2023年9月30日，我們固定到期日證券的攤餘成本或成本、未實現收益(損失)總額、信貸損失準備和公允價值歸類為

可供出售

具體情況如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,498			$	6			$	(392	)		$	—			$	3,112
國家和政治分區			2,566				5				(407	)			—				2,164
非美國 政府			699				9				(125	)			—				583
美國企業：
公用事業			4,454				13				(611	)			—				3,856
能量			2,454				18				(265	)			—				2,207
金融保險			7,920				22				(1,069	)			—				6,873
消費者--非週期性			4,632				32				(538	)			—				4,126
技術和通信			3,212				26				(444	)			—				2,794
工業			1,309				8				(168	)			—				1,149
資本貨物			2,255				19				(235	)			—				2,039
消費週期			1,736				6				(194	)			—				1,548
交通運輸			1,181				16				(131	)			—				1,066
其他			320				1				(23	)			—				298
美國企業總數			29,473				161				(3,678	)			—				25,956
非美國 公司：
公用事業			809				—				(90	)			—				719
能量			1,054				10				(86	)			—				978
金融保險			2,045				22				(223	)			—				1,844
消費者--非週期性			688				1				(107	)			—				582
技術和通信			974				1				(135	)			—				840
工業			853				2				(86	)			—				769
資本貨物			593				1				(70	)			—				524
消費週期			241				—				(30	)			—				211
交通運輸			359				7				(32	)			—				334
其他			819				3				(69	)			—				753
總計 非美國 公司			8,435				47				(928	)			—				7,554
住房抵押貸款支持			974				1				(84	)			—				891
商業抵押貸款支持			1,868				1				(360	)			(6	)			1,503
其他資產支持			2,342				1				(138	)			—				2,205
總計 可供出售 固定期限證券		$	49,855			$	231			$	(6,112	)		$	(6	)		$	43,968

 

151

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目錄表

截至2022年12月31日，我們固定到期日證券的攤餘成本或成本、未實現收益(損失)總額、信貸損失準備和公允價值歸類為

可供出售

具體情況如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
國家和政治分區			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美國 政府			731				15				(101	)			—				645
美國企業：
公用事業			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保險			8,005				59				(871	)			—				7,193
消費者--非週期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技術和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工業			1,312				15				(130	)			—				1,197
資本貨物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消費週期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通運輸			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美國企業總數			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美國 公司：
公用事業			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保險			2,124				30				(208	)			—				1,946
消費者--非週期性			655				1				(90	)			—				566
技術和通信			997				4				(107	)			—				894
工業			880				8				(70	)			—				818
資本貨物			606				3				(63	)			—				546
消費週期			308				—				(32	)			—				276
交通運輸			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
總計 非美國 公司			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押貸款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商業抵押貸款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他資產支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
總計 可供出售 固定期限證券		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

與2022年12月31日相比，固定期限證券減少了26億美元，主要是由於與長期利率上升有關的未實現淨虧損的增加，以及本年度的淨銷售和到期日。

 

152

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目錄表

其他投資資產

下表列出了截至所示日期我們其他投資資產的賬面價值：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		賬面價值				佔總數的%				賬面價值				佔總數的%
銀行貸款投資		$	530				82	%		$	467				82	%
衍生品			38				6				50				9
短期投資			30				5				3				1
其他投資			47				7				46				8
其他投資資產總額		$	645				100	%		$	566				100	%

銀行貸款投資因提供額外投資的資金而增加，但由本金支付部分抵銷。短期投資比本年度的淨購買量有所增加。

衍生品

與衍生工具有關的活動一般可通過列報期間名義價值的變化來衡量。然而，對於固定指數化年金和指數化萬能壽險嵌入衍生品，保單數量最能説明期間之間的變化。下表列出了截至所示日期與衍生工具有關的活動：

 

(名義單位為百萬)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				9月30日， 2023
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換			概念上的			$	8,542			$	1,200			$	(261	)		$	9,481
外幣掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
遠期債券購買承諾			概念上的				—				75				—				75
總現金流對衝							8,686				1,275				(274	)			9,687
指定為套期保值的衍生品總額							8,686				1,275				(274	)			9,687
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權			概念上的				936				513				(682	)			767
金融期貨			概念上的				1,403				4,216				(4,351	)			1,268
遠期債券購買承諾			概念上的				—				500				—				500
未被指定為對衝的衍生品總額							2,339				5,229				(5,033	)			2,535
總衍生品						$	11,025			$	6,504			$	(5,307	)		$	12,222
(保單數量)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				9月30日， 2023
未被指定為對衝的衍生品
固定指數年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(1,177	)			6,138
指數化萬能壽命嵌入導數			政策				771				—				(22	)			749

衍生工具名義價值的增加主要是由於增加了支持我們長期護理保險業務的利率掉期和遠期債券購買承諾，但用於支持我們的固定指數年金產品的股票指數期權的減少部分抵消了這一增長。

 

153

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目錄表

嵌入衍生品的保單數量減少，因為這些產品不再提供，並繼續流失。

關鍵會計估計

在應用我們的會計政策編制符合美國公認會計原則的財務報表時，我們會做出一些估計和假設，這些估計和假設會影響我們未經審計的簡明綜合財務報表中報告的金額。由於LDTI於2023年1月1日採用，我們對用於衡量長期保險合同的保險資產和負債的估計和假設進行了重大更新。根據新的指導方針，這些更新自2021年1月1日起實施，因此，通過的效果適用於截至2021年12月31日、2022年和2021年的年度。

有關與我們與長期保險合同相關的保險資產和負債的重大會計政策的最新討論，請參閲我們的未經審計的簡明綜合財務報表的附註2“項目1--財務報表”。由於LDTI的影響，下面的關鍵會計估計數發生了變化。不受採用LDTI影響的關鍵會計估計在我們的2022年年度報告表格第7項中進行了描述

10-K.

未來的政策利益。

對未來保單利益的負債等於預期未來利益和支出的現值，減去基於假設的預期未來淨保費的現值，這些假設包括預測利率、醫療保健經驗、投保人持續或失誤、保險死亡率、保險發病率和費用。有關投入和假設的變化對計量未來政策利益負債的影響的更多信息，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表“項目1-財務報表”下的附註2和附註10。

市場風險收益。

市場風險利益是指既保護合同持有人免受資本市場風險，又使保險人面臨非名義資本市場風險的合同或合同特徵。市場風險福利包括固定和可變年金產品的某些合同特徵，這些產品除了提供投保人賬户餘額外，還提供最低擔保，如有保障的最低死亡福利、有保障的最低提取福利和有保障的支付年金最低福利。有關重大投入、判斷、估值方法及假設的額外資料，以及投入及假設的變化對我們的市場風險收益淨負債的計量的影響，請參閲我們的未經審核簡明綜合財務報表附註7及附註13“項目1-財務報表”。

遞延收購成本

。由於採用了LDTI，我們不再認為DAC是一個關鍵的會計估計。與DAC有關的計量和攤銷方法不再受到相同程度的可變性的影響，DAC不再受到可恢復性測試的影響。

合併資產負債表

總資產

。總資產從2022年12月31日的897.14億美元減少到2023年9月30日的854.66億美元，減少了42.48億美元。

 

•

投資資產減少22.47億美元，主要是由於固定到期日證券減少26.15億美元和商業按揭貸款減少2.17億美元，但因本年度有限合夥企業增加3.68億美元和政策性貸款增加9400萬美元而被部分抵消。固定期限證券的減少主要與利率上升、減少我們固定期限投資組合的公允價值以及本年度的淨銷售額和到期日有關。商業按揭貸款減少，主要是因為按揭貸款的還款速度超過貸款總額。有限合夥企業在本年度的增長主要來自資本募集，而保單貸款的增加是因為本年度新的保單貸款超過了我們公司擁有的人壽保險產品的收益。

 

154

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目錄表

•

現金和現金等價物增加了1.94億美元，主要來自固定到期日證券的淨銷售額和到期日，以及商業抵押貸款的支付，其增幅超過了最初的水平，但部分被本年度我們投資合同的淨撤資和Genworth Financial普通股的回購所抵消。

 

•

遞延收購成本減少1.69億美元，主要歸因於我們的長期護理和人壽保險產品在本年度的攤銷。

 

•

可收回的再保險減少14.01億美元，主要是由於 單A 用於貼現本年度未來保單福利和相關再保險可收回負債的利率。

 

•

遞延税項資產減少4.03億美元，主要原因是保險準備金減少，原因是 單A 利率、外國税收抵免的利用和本年度遞增估值免税額的確認。鑑於我們的固定到期日證券和遠期啟動掉期的未實現收益(虧損)因利率上升而發生變化，以及預期未來可用於抵消我們的資本損失結轉和其他資本遞延税項資產的未實現資本利得税金額相應減少，我們於2023年第三季度通過與將產生資本虧損的遞延税項資產相關的累計其他全面收益(虧損)計入額外估值撥備1.5億美元。由於本年度利率上升，投資和衍生工具的未實現收益(虧損)發生變化，部分抵消了這些減少。

 

•

獨立賬户資產（和負債）減少1.73億美元，主要是由於退保、提款和福利支付，部分被本年度有利的股市表現所抵消。

總負債

.總負債由截至2022年12月31日的813. 28億元減少47. 40億元至截至2023年9月30日的765. 88億元。

 

•

未來保單福利負債減少36.67億元，主要由於 單A 用於貼現未來保單利益及相關再保險可收回款項的負債的利率，以及用於貼現超過收取保費的利益付款的利率，部分被我們長期護理保險的賬齡所抵銷 有效 塊，包括更高的利息增值。本年度的福利支出主要是由於我們的長期護理保險產品的新索賠和福利使用率較高，以及我們的定期人壽保險和一次性保費即時年金產品的福利支出。

 

•

保單持有人賬户結餘減少9.74億美元，主要來自本年度我們的單一保費遞延年金產品以及我們的萬能和定期萬能人壽保險產品的產品費用、退保和福利支付。

 

•

市場風險福利負債減少1.69億美元，主要與利率上升及股票市場表現良好有關，部分被本年度變額年金產品收取的歸屬費用所抵銷。

 

•

其他負債增加3.51億美元，主要是由於利率上升導致衍生負債估值上升，但部分被僱員應計薪金減少以及本年度人壽保險產品中與收回若干再保險協議有關的再保險應付款項的終止確認所抵銷。

總股本

.權益總額由2022年12月31日的83. 86億元增加4. 92億元至2023年9月30日的88. 78億元。

 

•

我們報告了Genworth Financial，Inc.的淨收入。截至2023年9月30日的九個月，公司普通股股東的淨利潤為2.88億美元。

 

155

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目錄表

•

符合套期條件的投資和衍生工具的未實現收益（虧損）分別減少13.71億美元和4.73億美元，主要是由於本年度利率上升，導致權益總額減少。

 

•

用於計量未來保單利益的貼現率變動增加22.29億元，主要是由於 單A 本年度用於貼現未來保單利益負債及相關再保險可收回款項（扣除遞延税項）的利率，導致權益總額增加。

 

•

庫藏股增加2.64億美元，主要是由於按成本回購Genworth Financial的普通股，包括與收購股票有關的消費税和其他費用，導致本年度總股本減少。

流動性與資本資源

流動資金和資本資源代表我們的整體財務實力，以及我們從業務中產生現金流、以具有競爭力的利率借入資金和籌集新資本以滿足我們的運營和增長需求的能力。

現金流概覽-Genworth及其子公司

下表列出了截至9月30日的9個月的未經審計的精簡綜合現金流量：

 

(以百萬為單位)		2023				2022
經營活動的現金淨額		$	450			$	645
投資活動的現金淨額			913				452
融資活動使用的現金淨額			(1,170	)			(1,107	)
匯兑影響前現金及現金等價物淨增(減)		$	193			$	(10	)

我們的主要現金來源包括我們產品和服務的銷售、我們投資組合的收入和銷售投資的收益。作為一家保險業務，我們通常從經營活動中產生正現金流，因為從我們的保險產品中收取的保費和從我們的投資中獲得的收入通常超過保單收購成本、支付的福利和索賠、贖回和運營費用。我們經營活動的現金流受到保費、費用和收到的投資收入以及支付的福利、索賠和費用的時間的影響。然後，來自經營活動的正現金流被投資於支持我們的保險和投資產品的義務以及支持這些產品所需的資本。在分析我們的現金流時，我們關注投資活動中可用和使用的現金量的變化。融資活動產生的現金變化主要涉及萬能人壽保險和投資合同的存款、贖回和福利支付；發行債務和股權證券；償還或回購借款；回購作為庫存股列報的普通股；以及其他資本交易。

本年度來自經營活動的現金流入較少，主要是因為我們的長期護理保險業務的福利支付增加，但部分抵消了前一年與根據我們的衍生品合同從交易對手收到的現金抵押品的返還有關的現金支付淨額。

我們來自投資活動的現金流入較高，主要是由於本年度商業按揭貸款的支付超過了原始貸款的支付，而去年的原始貸款超過了支付。

我們在本年度的融資活動中出現了更高的現金流出，主要是因為Genworth Financial普通股回購增加，以及從我們的投資合同中淨撤資增加。

 

156

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目錄表

部分被長期債務回購減少和與通用電氣公司的税務協定有關的上一年結算款抵消，但沒有再次發生。在本年度，Genworth Holdings回購了1100萬美元的2034年債券本金，而前一年回購了1.3億美元，提前贖回了1.52億美元的2024年債券本金。

Genworth-控股公司流動資金

考慮到我們的流動性，將我們控股公司的需求與其各自子公司的需求分開是很重要的。Genworth Financial和Genworth Holdings各自擔任各自子公司的控股公司，本身沒有任何重大業務。因此，我們的控股公司高度依賴其各自的子公司支付股息和支付其他款項來履行各自的義務。此外，鑑於Genworth Holdings是我們未償還公共債務的發行人，管理層的重點主要是Genworth Holdings的流動性。

Genworth Financial和Genworth Holdings的主要現金來源來自各自子公司的股息、根據税收分享和費用償還安排向它們支付的子公司款項，以及借款或證券發行收益。我們在控股公司層面的流動資金高度依賴於Enact Holdings的業績及其如預期向Genworth Holdings及時支付股息和其他形式資本回報的能力。截至2022年12月31日，根據法定會計，我們的主要美國人壽保險子公司的未分配盈餘為負，約為8.49億美元，因此，我們預計這些子公司在可預見的未來不會支付股息。Genworth Financial有權任命Enact Holdings董事會的多數董事；然而，Enact Holdings及其董事會採取的行動(包括向我們支付股息、獲得Enact Holdings的獨立資本委員會的批准)受制於且可能受到Enact Holdings利益的限制，包括但不限於其將資本用於增長機會和監管要求。此外，保險法律法規對Genworth Financial和Genworth Holdings的保險子公司向其支付股息和其他分配進行了監管。

Genworth Financial和Genworth Holdings的資金的主要用途包括支付當前和未來任何借款或其他債務的本金、利息和其他費用，支付控股公司的一般運營費用(包括員工福利和税收)，根據當前和任何未來擔保(包括對某些附屬義務的擔保)支付款項，根據税收分享協議向子公司支付款項(對於Genworth Holdings，向Genworth Financial支付)，向子公司捐款，回購債務證券，回購Genworth Financial的普通股，如果是Genworth Holdings，則向Genworth Financial支付貸款、股息或其他分配。

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購最多3.5億美元的已發行A類普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據其現有的股票回購計劃，批准了額外3.5億美元的股票回購。根據該計劃，在截至2023年9月30日的9個月內，Genworth Financial以每股5.68美元的平均價格回購了45,839,750股普通股，總金額為2.6億美元，不包括與收購股票相關的消費税和其他成本。Genworth Financial還通過一項規則授權了股票回購

10b5-1

交易計劃，根據該計劃，1，717，825股普通股於2023年10月以每股5.82美元的平均價格回購，總成本為1，000萬美元，扣除消費税前，該計劃下剩餘約3.66億美元的授權金額。授權計劃下的進一步回購將繼續由控股公司資本以及未來現金流產生提供資金，包括Enact Holdings的預期未來資本回報。根據該計劃，Genworth可酌情不時在公開市場交易、私下協商交易或其他方式（包括通過

規則10b5-1

交易計劃根據該計劃回購未來股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般業務和

 

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目錄表

市場環境等因素。授權沒有到期日，並可隨時修改、暫停或終止。

我們未來對流動性和資本的使用將優先考慮未來對CareScout的戰略投資，並通過股票回購（如上所述）向Genworth Financial的股東返還資本。我們希望通過以下方式向CareScout提供資金，以幫助推進我們的高級護理增長計劃：

按費用收費

服務，建議，諮詢和其他產品和服務相關的美國老年人的需求，以及他們的照顧者和家庭。我們最初的重點是提供護理建議和服務，幫助消費者應對市場上覆雜的醫療挑戰，這比保險產品的資本密集度低。

截至2023年9月30日，Genworth Holdings的長期債務本金為8.76億美元。於2023年10月25日，Genworth Holdings完成徵求債券持有人同意，修訂為其2034年票據持有人的利益訂立的置換資本契約，限制其回購2066年票據的能力。該修訂允許Genworth Holdings 2066年票據的若干償還、贖回或購回，詳情如下。與此交易有關，Genworth Holdings回購了其2034年票據的約1400萬美元本金。我們可能會不時尋求以公開市場購買、要約收購、私下協商交易或其他方式回購或贖回未償還票據以換取現金（手頭現金、發行新債券所得款項及/或出售資產或股票所得款項）。

截至2023年9月30日，Genworth Holdings擁有2.32億美元的無限制現金和現金等價物，在2034年6月之前沒有債務到期。我們相信，Genworth Holdings的無限制現金及現金等價物提供了足夠的流動性，以滿足其未來12個月的財務義務。然而，在2023年第三季度，我們根據我們對當前應納税收入的預測和對剩餘外國税收抵免的利用情況支付了聯邦税款，我們預計Genworth Holdings從其子公司保留的公司間現金税款金額從2024年開始將低於2022年和2023年期間收到的金額。我們還預計Genworth Holdings的流動性將受到Enact Holdings未來股息和其他形式資本回報的金額和時間的重大影響，這些回報將受到影響其業務的經濟，監管因素和其他條件的影響。

我們積極監控我們的流動性狀況（尤其是在Genworth Holdings）、流動性生成選項和不斷變化的市場條件下的信貸市場。例如，儘管利率於2022年及2023年大幅上升，但鑑於Genworth Holdings的債務減少及償債成本相應減少，我們預期流動資金不會受到重大影響。Genworth Holdings的現金管理目標是維持兩倍於預期年度外債利息支付的現金緩衝。Genworth Holdings可能會在任何特定季度內低於或高於這一目標現金緩衝，原因是現金流出和流入的時間或未來的行動。Genworth Financial的管理層將根據情況需要繼續評估Genworth Holdings的流動性目標水平。

Enact Holdings繼續評估其資本分配策略，以持續支持其現有保單持有人，發展其按揭保險業務，為具吸引力的新業務機會提供資金，並向股東回報資本。除了季度現金股息計劃外，2022年11月1日，Enact Holdings宣佈其董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以回購高達7500萬美元的已發行普通股，並於2023年8月1日，宣佈根據一項新的股票回購計劃，批准額外的1億美元普通股回購。Genworth Holdings同意參與，以將其整體所有權保持在目前的水平。作為大股東，Genworth Holdings在截至2023年9月30日的九個月內從Enact Holdings獲得了1.17億美元的資本回報。2023年11月1日，Enact Holdings宣佈將於2023年第四季度支付1. 13億美元的特別現金股息。根據股份回購計劃回購未來股份的時間和數量將取決於多種因素，包括Enact Holdings的股價和交易量，以及一般業務和市場狀況等因素。未來的股息將按季度

 

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目錄表

審核和批准的制定控股公司的董事會和Genworth金融，也將取決於各種經濟，市場和商業條件，以及其他考慮因素。

Genworth Holdings-流動性變化

截至2023年9月30日和2022年12月31日，Genworth Holdings分別擁有2.32億美元和3.07億美元的現金和現金等價物。Genworth Holdings現金和現金等價物的減少主要是由Genworth Financial的2.6億美元普通股回購和債務利息支付推動的，但部分被從其子公司收到的公司間現金税支付和本年度來自Enact Holdings的1.17億美元資本回報所抵消。

資本資源和融資活動

我們目前的資本資源計劃不包括任何額外的債券發行或出售Enact Holdings的少數股權。額外資本資源的可獲得性將取決於各種因素，如市場狀況、監管考慮因素、普遍可獲得的信貸、信用評級以及Enact Holdings的表現和前景以及由此產生的股息和其他資本回報。

在截至2023年9月30日的9個月內，Genworth Holdings回購了1,100萬美元的2034年債券本金

税前

收益110萬美元，並支付了應計利息。

2023年10月25日，Genworth Holdings完成了2034年債券本金佔多數的債券持有人的同意徵求，以修訂替代資本公約，日期為2006年11月14日。修訂允許Genworth Holdings償還、贖回或回購2034年債券的每1,000美元本金，贖回或回購2066年債券的本金2,000美元。在這筆交易中，Genworth Holdings以低於面值的價格與票據持有人談判回購了約1,400萬美元的2034年票據本金。

2022年12月，美聯儲理事會通過了一項最終規則，該規則於2023年2月27日生效。最終規則建立了基於SOFR的基準利率，在2023年6月30日被取消後，取代了LIBOR。根據最終規則，Genworth Holdings的2066年債券的年利率等於三個月期倫敦銀行同業拆借利率加2.0025%，在2023年第三季度過渡到年利率等於三個月期限SOFR參考利率，外加0.26161%的基期利差調整，外加2.0025%的額外利差。我們預計這一變化不會對我們的運營結果或流動性產生實質性影響。

受監管的保險子公司

我們的受監管保險子公司的流動資金需求主要涉及與其各種保險和投資產品相關的負債、運營成本和開支、向我們支付股息、向其子公司供款、支付未償債務的本金和利息以及所得税。保險和投資產品產生的負債包括支付福利和索賠，以及與保單退保和取款、保單貸款和贖回融資協議義務有關的現金支付。鑑於2022年和2023年第三季度充滿挑戰的宏觀經濟環境，員工成本上升，部分原因是高工資通脹、競爭激烈的勞動力市場和低勞動力參與率。此外，在我們的長期護理保險業務中，我們觀察到護理成本的增加主要是由於通脹上升。到目前為止，這些通脹影響尚未對我們的流動性產生重大影響；然而，我們的長期護理保險業務的福利利用率上升，如果這種情況持續下去，可能會對我們的流動性、運營結果和財務狀況產生重大不利影響。我們將繼續監測包括通脹在內的宏觀經濟趨勢，以幫助緩解對我們流動性的任何潛在不利影響。

我們的保險子公司利用運營和投資活動的現金流為其流動性需求提供資金。我們的保險子公司的經營活動本金現金流入

 

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目錄表

保費、年金存款、保險及投資產品費用及其他收入，包括佣金、保險費、死亡率、開支及退保費、合約承銷費、投資管理費、投資收益及來自附屬公司的股息及分派。投資活動的本金現金流入來自投資的到期和償還，並在必要時出售所投資的資產。

我們的保險子公司維持着投資策略，旨在提供足夠的資金來支付福利，而不會被迫出售投資。負債期限較長的產品，如某些人壽保險和長期護理保單，通常與期限相似的投資相匹配，如長期固定期限證券和商業抵押貸款。較短期債務通常與具有短期和中期固定期限的固定期限證券相匹配。此外，我們的保險子公司持有高流動性、高質量的短期投資證券和其他流動性投資級固定到期日證券，為預期的運營費用、退還和撤資提供資金。截至2023年9月30日，我們的現金、現金等價物和投資資產總額為587億美元。我們投資於私人配售的固定期限證券、商業抵押貸款、政策性貸款、銀行貸款、有限合夥投資以及精選的抵押貸款支持證券和資產支持證券的流動性相對較差。截至2023年9月30日，這些資產類別約佔我們總現金、現金等價物和投資資產賬面價值的45%。

儘管到目前為止，我們對銀行業中斷的總體風險敞口有限，但只要銀行和其他金融機構未來因應影響銀行系統和金融市場的金融狀況(包括更高的利率和對投資利差的相應負面影響)而進入破產程序或破產，它可能會對我們的流動性或我們的投資組合產生負面影響，特別是如果它阻礙我們獲取現有現金、現金等價物和投資或將其貨幣化的能力。

失衡

承諾單、擔保和合同義務

截至2023年9月30日，我們承諾為有限合夥企業投資14.08億美元，銀行貸款投資1.36億美元，私募投資1200萬美元，商業抵押貸款投資900萬美元。

截至2023年9月30日，與我們的2022年年報中披露的金額相比，Genworth Financial和Genworth Holdings提供的擔保或我們的合同義務沒有實質性的增加或變化

10-K

申請日期為2023年2月28日。

補充濃縮合並財務信息

Genworth Financial向Genworth Holdings的未償還優先票據及附屬票據(根據1933年證券法登記的證券)的受託人及優先及附屬票據持有人分別以無抵押無附屬票據及附屬票據持有人提供全面及無條件擔保，以足額及準時支付每一系列未償還優先票據及未償還附屬票據的本金、溢價(如有)及利息及所有其他應付款項，以及悉數及準時支付Genworth Holdings根據優先及附屬票據契約就該等優先及附屬票據而應付的所有其他款項。Genworth Holdings是Genworth Financial的直接、100%擁有的子公司。

不包括對子公司的投資，Genworth Financial和Genworth Holdings在合併基礎上的資產、負債和經營業績對Genworth的綜合財務狀況或綜合經營業績並不重要。此外，除了Genworth Holdings之外，Genworth Financial的任何直接或間接子公司都不是任何擔保證券的發行人或擔保人。因此，根據規則

13-01

監管部門的

S-X，

我們被允許，我們選擇排除註冊證券的發行人和擔保人的彙總財務信息。

 

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目錄表

第3項：關於市場風險的定量和定性披露

市場風險是指由於利率、股票價格和外幣匯率等市場利率和價格的不利變化而導致公允價值損失的風險。市場風險直接受到相關標的金融工具交易市場的波動性和流動性的影響。我們可能會有估計公允價值變動以外的其他財務影響，這超出了本討論的範圍。自2022年12月31日以來，我們的市場風險敞口沒有發生實質性變化，但如下所述。

由於我們於2023年1月1日採用了與長期保險合同相關的新會計準則，並在我們的未經審計的簡明綜合財務報表的附註2“項目1-財務報表”下披露，我們在我們的簡明綜合資產負債表中確認了市場風險收益，這些收益按公允價值報告。由於市場風險福利中包含的合同或合同功能使保險公司面臨非名義資本市場風險，我們更新了截至2022年12月31日的利率和股票市場敏感度，以包括這些合同。請注意，下面提到的所有影響都不包括遞延税款的任何影響。

敏感度分析

利率風險

評估利率變化風險敞口的一種方法是估計假設加息100個基點可能導致的公允價值變化。我們對可變年金市場風險收益進行了敏感性分析，並注意到，在所有其他因素保持不變的情況下，利率每提高100個基點，截至2022年12月31日，再保險後淨負債的公允價值將減少約1.2億美元。

股票市場風險

評估對股票市場價格變動的風險敞口的一種方法是估計假設股票市場價格普遍下跌10%所導致的公允價值潛在變化。我們對可變年金市場風險收益進行了敏感性分析，並注意到，在所有其他因素保持不變的情況下，股票市場價格下跌10%，將導致截至2022年12月31日再保險後淨負債的公允價值增加約8000萬美元。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

截至2023年9月30日，在我們的管理層(包括我們的首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，對我們的披露控制和程序(如規則定義)的有效性進行了評估

13A-15(E)

和

15D-15(E)

根據1934年的《證券交易法》)。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，截至2023年9月30日，我們的披露控制和程序是有效的。

截至2023年9月30日的季度財務報告內部控制的變化

在截至2023年9月30日的三個月內，正如我們先前在截至2023年6月30日的Form 10-Q表季度報告(“2023年第二季度Form 10-Q表”)中披露的那樣，我們完全彌補了我們對財務報告的內部控制的重大弱點，這完全是由於我們於2023年1月1日通過的與根據LDTI進行的法律和解相關的現金支付相關會計處理的改變(尚未發佈具體指導意見)，導致我們的財務報表如我們2023年第二季度未經審計的簡明綜合財務報表附註1所述的非實質性更正。

在截至2023年9月30日的三個月內，我們對財務報告的內部控制沒有其他重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

 

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目錄表

第二部分--其他資料

項目2.法律訴訟

有關影響我們的重大未決訴訟和監管事項的説明，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1部分-第1項-財務報表”下的附註19。

項目1A.風險因素

對我們業務和運營的討論應與我們2022年年報表格第1A項中包含的風險因素一起閲讀

10-K,

它們共同描述了我們正在或可能受到的各種風險和不確定因素。這些風險和不確定性有可能對我們的業務、財務狀況、經營結果、現金流、戰略或前景產生重大和不利的影響。截至2023年9月30日，上述備案文件中列出的風險因素沒有實質性變化。

有關MOVEIT網絡安全事件的更多信息，請參閲“第一部分--項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--重大發展和戰略要點”。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

發行人購買普通股

下表列出了Genworth Financial在截至2023年9月30日的三個月內回購股票的相關信息：

 

(美元以百萬美元計，不包括股票金額)		總人數 的股份 購得				平均價格 每股派息1美元				總人數 的股份。 購買方式為 公開的第二部分 宣佈 計劃				近似值 美元金額： 分享 可能還沒有。 在以下條件下購買的產品 該計劃 (1)
2023年7月1日至2023年7月31日			3,703,015			$	5.40				3,703,015			$	436
2023年8月1日至2023年8月31日			4,424,891			$	5.79				4,424,891			$	410
2023年9月1日至2023年9月30日			5,939,872			$	5.79				5,939,872			$	376
總計			14,067,778								14,067,778

 

(1)

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購最多3.5億美元的已發行A類普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據現有計劃批准了額外3.5億美元的股票回購。根據該計劃，Genworth可以在公開市場交易、私下協商的交易或其他方式(包括通過Rule)中不時酌情進行股票回購 10b5-1 交易計劃。根據該計劃回購股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。授權沒有到期日，可以隨時修改、暫停或終止。有關股份回購計劃的更多信息，請參閲“第一部分--第二項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--流動性和資本資源”。

第5項：其他信息

在截至2023年9月30日的三個月內，不是Genworth的董事或高級管理人員採用或終止了任何購買或出售Genworth證券的合同、指令或書面計劃，這些合同、指示或書面計劃旨在滿足規則的積極辯護條件

10B5-1(C)

(“規則”

10b5-1

交易安排“)或任何

“非規則”

10b5-1

證券法所界定的“交易安排”。

 

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目錄表

項目6.展品

 

數		描述
31.1		託馬斯·J·麥金納尼證書(隨函存檔)
31.2		傑羅姆·T·厄普頓證書(隨函存檔)
32.1		根據《美國法典》第18編第63章第1350節進行的認證--Thomas J.McInerney(特此提交)
32.2		根據《美國法典》第18編第63章第1350節進行的認證--Jerome T.Upton(現提交)
101.INS		內聯XBRL實例文檔
101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104		封面交互數據文件(嵌入內聯XBRL文檔幷包含在附件101中)

 

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

 

日期：2023年11月9日				Genworth金融公司 (註冊人)
				發信人：		/S/克里斯蒂娜·E·安
						克里斯蒂娜·E·安 總裁副主計長 (首席會計主任)

 

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