附錄 99.1
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2023年10月25日 | 首席財務官 | |
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聯合銀行股份公司公佈財報
2023 年第三季度和前九個月
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓——聯合銀行股份有限公司(納斯達克股票代碼:UBSI)(美聯航集團), 今天公佈的2023年第三季度收益為9,620萬美元,攤薄每股收益為0.71美元,而2023年第二季度的收益為9,250萬美元,攤薄後每股收益為0.68美元。 2022 年第三季度的收益為1.026億美元,或攤薄後每股收益0.76美元。
美聯航首席執行官小理查德·亞當斯表示,第三季度業績加速增長,盈利能力加快,同時 保持了我們強勁的資本、流動性和資產質量狀況。我對我們在這個 環境中繼續提供的彈性表現感到滿意。
2023年第三季度的業績顯示,平均資產、平均權益和平均有形 權益(非公認會計準則指標)的年化回報率分別為1.31%、8.14%和13.71%,而2023年第二季度 的平均資產、平均權益和平均有形資產的年化回報率分別為1.26%、7.96%和13.47%。2022年第三季度的平均資產、平均權益和平均有形資產的年化回報率分別為1.41%、8.96%和15.46%。
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2023 年第三季度與 2023 年第二季度相比
2023年第三季度的淨利息收入比2023年第二季度增加了99.2萬美元,增長不到1%。2023年第三季度的税收等值淨利息收入是根據某些貸款和 投資收入的税收優惠狀況進行調整的非公認會計準則指標,比2023年第二季度增加了71.7萬美元,增幅不到1%。 2023 年第三季度的淨利息收入和税收等值淨利息收入受益於市場利率上升對收益資產的影響、資產組合向更高收益資產的變化以及長期借款平均餘額的降低。利息支出的增加部分抵消了淨利息收入和税收等值淨利息收入的增加,這主要是存款利率重新定價和計息存款平均餘額增加所推動的。平均收益資產 的收益率較2023年第二季度增長了19個基點,達到5.52%。平均淨貸款和待售貸款比2023年第二季度增加了2.456億美元,2023年第三季度的平均淨貸款和待售貸款的收益率增長了14個基點 點至5.92%。平均投資證券比2023年第二季度減少了4.568億美元,平均短期投資比2023年第二季度減少了1.418億美元。 的平均長期借款比2023年第二季度減少了7.167億美元。與2023年第二季度相比,計息存款的平均收益率增加了33個基點至2.70%,平均計息存款增加了4.735億美元。2023年第三季度的淨利率為3.54%,較2023年第二季度的3.51%的淨利率增加了3個基點。
2023年第三季度的信貸損失準備金為590萬美元,而2023年第二季度的信貸損失準備金為1140萬美元 。與2023年第二季度相比,2023年第三季度的準備金支出較低,這主要是由於定性調整的減少以及對未來 宏觀經濟狀況的合理和可支持預測的影響,但貸款增長帶來的額外準備金支出部分抵消了這一點。
2023年第三季度 的非利息收入比2023年第二季度減少了150萬美元,下降了4%。非利息收入的減少主要是由於抵押貸款服務收入減少了900萬美元,部分被投資 證券淨虧損減少的720萬美元所抵消。在2023年第二季度,美聯航出售了抵押貸款還本付息權(MSR),未付本金餘額總額約為20億美元,收益為810萬美元。自2023年第二季度以來,抵押貸款服務收入的剩餘 減少是由於出售導致2023年第三季度MSR餘額減少所致。此外,在2023年第二季度,美聯航出售了約1.870億美元的可供出售(AFS)投資證券,虧損720萬美元。
2023年第三季度 的非利息支出比2023年第二季度減少了58,000美元,跌幅不到1%。與2023年第二季度相比,非利息支出減少的主要原因是無準備金 貸款承諾準備金的支出減少了98.1萬美元,這主要是由於季度末未償貸款承諾餘額減少所致。 其他非利息支出增加96.6萬美元,部分抵消了非利息支出的減少,這主要是由於某些一般運營費用增加所致。
2023年第三季度 季度,所得税支出為2480萬美元,而2023年第二季度為2350萬美元。增加130萬美元是由於更高的收入和更高的有效税率。
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美聯航2023年第三季度和2023年第二季度的有效税率分別為20.5%和20.2%。
2023 年第三季度與 2022 年第三季度相比
2023年第三季度的收益為9,620萬美元,攤薄後每股收益為0.71美元,而2022年第三季度的收益為1.026億美元,或攤薄後每股收益0.76美元。
2023年第三季度的淨利息收入比2022年第三季度減少了1,220萬美元, 下降了5%。2023年第三季度的税收等值淨利息收入比2022年第三季度減少了1,240萬美元,下降了5%。淨利息收入 和等值税淨利息收入的減少主要是由於存款利率重新定價推動的利息支出增加、長期借款的平均餘額和成本增加、獲得的貸款增量 收入減少以及薪資保護計劃(PPP)貸款費用收入減少。這些下降被市場利率上升對收益資產、有機貸款增長以及資產組合向更高 收益資產的變化所部分抵消。基金的平均成本比2022年第三季度增加了231個基點,達到2.87%,這主要是由於平均計息存款收益率提高了224個基點,平均長期 借款收益率提高了227個基點。平均長期借款比2022年第三季度增加了6.958億美元。獲得的貸款增量收入比2022年第三季度減少了170萬美元,至230萬美元。PPP貸款 費用淨收入比2022年第三季度減少了150萬美元。平均收益資產的收益率比2022年第三季度增加了138個基點,達到5.52%。2023年第三季度的平均收益資產比2022年第三季度增加了3.297億美元,增長了1%,這是由於平均淨貸款和待售貸款增加了13億美元,部分抵消了平均投資證券8.827億美元的減少。2023年第三季度的淨利息 利率為3.54%,較2022年第三季度的3.78%的淨利率下降了24個基點。
2023年第三季度的信貸損失準備金為590萬美元,而 2022年第三季度的信貸損失準備金為770萬美元。與2022年第三季度相比,2023年第三季度的準備金支出較低,這主要是由於對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持預測的影響。
2023年第三季度的非利息收入為3,370萬美元,較2022年第三季度增長91.2萬美元,增長3%,這主要是由於抵押貸款銀行活動收入增加了110萬美元,銀行擁有的人壽保險(BOLI)收入增加了110萬美元,這被抵押貸款服務收入減少的150萬美元部分抵消。抵押貸款銀行活動收入的增加主要是由於我們的抵押貸款衍生品和待售抵押貸款的季度末估值上升。BOLI收入的增加主要是由於2022年第三季度標的投資市值降低 的影響,以及2023年第三季度確認的死亡撫卹金金額增加所致。抵押貸款還本付息收入的減少主要是由於出售導致的MSR餘額減少 所致。
2023年第三季度的非利息支出為1.352億美元,比2022年第三季度減少 200萬美元,下降1%,這主要是由於其他非利息支出減少了190萬美元,其他自有房地產(奧利奧)支出減少了150萬美元,抵押貸款減少了79.6萬美元 服務費用,部分抵消了220萬美元員工福利、150萬美元及以上的聯邦存款保險支出增加某些一般業務費用的金額。2022 年第三季度的其他非利息支出包括
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與前商業客户的訴訟事宜有關的500萬美元應計款項。 奧利奧支出的減少主要是由於對奧利奧房產的減記減少。抵押貸款服務費用的減少主要是由MSR餘額減少所致。員工福利的增加主要是由於退休後 福利成本的增加和健康保險成本的增加。聯邦存款保險公司保險費用的增加主要是由於評估率的提高。
2023年第三季度,所得税支出為2480萬美元,而2022年第三季度為2590萬美元。 減少了110萬美元,這是由於較高的有效税率部分抵消了收益的減少。美聯航2023年第三季度和2022年第三季度的有效税率分別為20.5%和20.2%。
2023 年的前九個月與 2022 年的前九個月的對比
2023年前九個月的收益為2.869億美元,攤薄後每股收益為2.12美元,而2022年前九個月的收益為 2.799億美元,攤薄後每股收益為2.06美元。
2023年前九個月的淨利息收入比2022年前九個月增加了4,320萬美元,增長7%。税收等值淨利息收入是一項非公認會計準則指標,旨在調整某些貸款和投資收入的税收優惠地位,2023年前九個月比2022年前九個月增加了4,300萬美元,增長了7%。淨利息收入和税收等值淨利息收入的增加主要是由於市場利率上升對收益資產、有機貸款增長的影響,以及資產組合向更高收益資產的變化。 這些增長被主要由存款利率重新定價、平均餘額和長期借款成本的增加、PPP貸款費用收入的減少以及獲得的貸款增值收入的減少所部分抵消。平均收益 資產的收益率比2022年的前九個月增加了169個基點,達到5.32%。2023年前九個月的平均收益資產比2022年前九個月增加了3.173億美元,增長了1%,原因是 平均淨貸款和待售貸款增加了17億美元,被平均短期投資減少9.599億美元和平均投資證券減少4.111億美元部分抵消。從2022年的前九個月,平均基金成本增加了218個基點 ,達到2.56%,這主要是由於平均計息存款收益率提高了200個基點,平均長期借款收益率提高了272個基點。平均長期借款比2022年的前九個月增加了 13億美元。PPP貸款費用淨收入比2022年的前九個月減少了880萬美元。 2023年和2022年的前九個月,獲得的貸款增量收入分別為850萬美元和1,360萬美元,減少了510萬美元。2023年前九個月的淨利率為3.56%,較2022年前九個月的淨利率3.38%增加了18個基點。
2023年前九個月的信貸損失準備金為2430萬美元,而2022年前九個月 個月的信貸損失準備金為250萬美元。與2022年前九個月相比,2023年前九個月的準備金支出較高,這主要是由於定性調整的增加以及對 未來宏觀經濟狀況的合理和可支持預測的影響。
2023年前九個月的非利息收入為1.016億美元,比2022年前九個月減少了2,080萬美元,下降了17%。抵押貸款銀行活動的收入比2022年前九個月減少了1,620萬美元,這主要是由於抵押貸款發放和銷售量減少以及已售貸款的利潤率降低 。此外,2023年前九個月的投資證券淨虧損為790萬美元,而2022年前九個月的投資證券淨收益為72.5萬美元,這主要是由2023年第二季度AFS投資證券出售虧損所致。抵押貸款服務收入增加590萬美元,部分抵消了非利息收入的減少,這主要是由2023年第二季度 出售MSR的收益推動的。
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2023年前九個月的非利息支出為4.079億美元,比2022年前九個月減少960萬美元,下降2%,這得益於員工薪酬減少了1190萬美元,無準備金貸款承諾準備金的支出減少了1,070萬美元,而 其他非利息支出增加590萬美元和聯邦存款保險公司保險費用增加500萬美元部分抵消。員工薪酬的減少主要是由於員工佣金和與抵押銀行業務相關的激勵措施降低。 其他非利息支出的增加主要是由某些一般運營費用的增加所推動的。聯邦存款保險公司保險費用的增加主要是由於評估率的提高。
2023年的前九個月,所得税支出為7,270萬美元,而 2022年前九個月的所得税支出為6,950萬美元,這主要是由於收入增加和有效税率更高。美聯航在2023年前九個月的有效税率為20.2%,2022年前九個月的有效税率為19.9%。
信貸質量
美聯航的 資產質量繼續保持良好。截至2023年9月30日,扣除意外收入後,不良貸款為4,270萬美元,佔貸款和租賃的0.20%。截至2023年9月30日, 不良資產總額為4,590萬美元,其中包括320萬美元的奧利奧,佔總資產的0.16%。截至2022年12月31日,扣除意外收入後, 不良貸款為5,860萬美元,佔貸款和租賃的0.29%。截至2022年12月31日,不良資產總額為6,070萬美元,其中包括210萬美元的 奧利奧,佔總資產的0.21%。
2023年1月1日,美聯航通過了ASU 2022-02《問題債務重組和期限披露》,取消了對陷入困境的債務重組的會計指導,並加強了與面臨財務困難的借款人進行貸款 再融資和重組相關的債權人披露要求。ASU 2022-02通過後,美聯航不再將逾期不到90天的重組貸款視為不良貸款或不良資產。2022年12月31日上面提到的不良貸款和 不良資產包括910萬美元的問題債務重組,這些債務重組處於應計狀態,逾期不到90天,但被歸類為 不良貸款和不良資產。在 採用之後的期間,非應計貸款或 逾期 90 天的重組貸款均包含在各自的不良貸款和不良資產類別中。
截至2023年9月30日,扣除意外收入後的貸款和租賃損失備抵額為2.549億美元,佔貸款和租賃的1.21%,而截至2022年12月31日,扣除意外收入後的貸款和租賃備抵額為2.347億美元,佔貸款和租賃的1.14%。2023年第三季度和2022年的淨扣除額均為180萬美元。2023年前九個月的淨扣除額為410萬美元,而2022年前九個月的淨回收額為110萬美元。2023年第三季度和2022年第三季度的年化淨扣除額佔平均貸款和租賃的百分比,淨收入 分別為0.03%和0.04%。2023年和2022年前 九個月的年化淨扣除(回收額)佔平均貸款和租賃的百分比,扣除未勞動收入後分別為0.03%和(0.01)%。2023年第二季度的淨扣除額為120萬美元。
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資本
根據監管指導方針,美聯航繼續擁有充足的資本。截至2023年9月30日,美聯航估計的基於風險的資本比率為15.2%,而普通股一級資本、一級資本和槓桿率估計分別為13.0%、13.0%和11.3%。2023年9月30日的比率反映了美聯儲委員會和其他聯邦銀行機構為應對 COVID-19 疫情而選擇的五年過渡期 條款,將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年,然後是 三年的過渡期。資本充足的金融機構的監管要求是,基於風險的資本比率為10.0%,普通股一級資本比率為6.5%,一級資本比率為8.0%,槓桿比率為5.0%。
在2022年的前九個月中,美聯航根據先前宣佈的股票回購計劃回購了約230萬股普通股,平均每股價格為34.69美元。美聯航在2023年的前九個月沒有回購任何普通股。
關於聯合銀行股份公司
截至2023年9月30日 ,美聯航的合併資產約為292億美元。美聯航是聯合銀行的母公司,聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、 喬治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州設有近250個辦事處。美聯航股票在納斯達克全球精選市場上市,報價代碼為UBSI。
警示聲明
根據公認的會計原則, 公司必須通過在10-Q表上提交2023年9月30日的合併財務報表來評估後續事件。因此, 公司將繼續評估任何後續事件對截至2023年9月30日的關鍵會計假設和估計的影響,並將在必要時調整初步報告的金額。
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使用非公認會計準則財務指標
本新聞稿包含美國公認會計原則 (GAAP)不承認的某些財務指標。總體而言,美聯航之所以提出這些非公認會計準則財務指標,是因為它認為這些指標提供了有意義的額外信息,有助於評估美聯航的經營業績或財務狀況。這些非公認會計準則財務指標的列報與美聯航管理層評估其內部業績的方式一致,證券分析師、投資者和其他利益相關方在評估銀行業公司時經常使用這些非公認會計準則財務指標。
具體而言,本新聞稿部分提到了被確定為 税收等值(FTE)淨利息收入、平均有形資產、平均有形資產回報率和每股有形賬面價值的財務指標。管理層認為,這些 非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的經營業績或財務狀況。
淨利息收入在本新聞稿中按等值税率列報。等值税基準根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行了調整。儘管這是一項非公認會計準則 的衡量標準,但美聯航管理層認為,該指標在金融服務行業的使用更為廣泛,可以更好地比較應納税和免税 來源產生的淨利息收入。美聯航使用這項衡量標準來監控淨利息收入表現並管理其資產負債表構成。等值税調整使用21%的法定聯邦所得税税率合併了聯邦 免税貸款和投資證券的利息收入。
有形權益按 GAAP 股東權益總額減去無形資產總額計算。因此,有形資產可以被視為公司最保守的估值。有形資產也按每股普通股列報,考慮到淨收入,平均有形資產回報率為 。管理層提供這些款項是為了便於理解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過消除 併購活動產生的無形資產的影響,列出了永久權益項目。管理層使用這些指標以及其他衡量標準來分析資本充足率和業績。
在使用非公認會計準則財務指標的情況下,可比的GAAP財務指標以及與該可比的GAAP財務指標的 對賬可以在本新聞稿所附的財務信息表中找到。投資者應認識到,美聯航提出的這些 非公認會計準則財務指標可能無法與其他公司類似標題的指標相提並論。不應將這些非公認會計準則財務指標視為公認會計原則基礎衡量標準的 替代品,美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行全面審查。
前瞻性陳述
在本報告中,我們就當前對未來事件的預期或預測發表了各種聲明,這些陳述僅代表截至聲明發表之日。這些陳述是1995年 《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述還來自 不時地在新聞稿和公司 高管的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用 “預期”、“可能”、“打算”、“預測”、“估計”、“相信”、“ 預期” 等詞語以及其他具有類似含義的詞語來識別。此類前瞻性陳述基於假設和估計,儘管據信這些假設和估計是合理的,但事實證明可能不正確。因此, 不應過分依賴這些估計和陳述。美聯航無法保證這些陳述、估計或信念會得到實現,實際結果可能與這些前瞻性陳述中設想的有所不同。 以下因素可能導致美聯航運營的實際業績與其預期存在重大差異: COVID-19 疫情的持續時間、範圍和對美聯航及其同事、美聯航服務的社區以及國內和全球經濟的影響存在不確定性;美國財政和貨幣政策的不確定性,包括 聯邦儲備委員會的利率政策;全球資本和信貸市場的波動和混亂、利率、證券市場和貨幣供應的波動;通貨膨脹率上升和增長率放緩;倫敦銀行同業拆借利率的改革;政府行動、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、 時機和結果,包括涉及美聯儲、聯邦存款保險公司和CFPB的行動、審查、改革、監管和解釋;的影響美聯航資金的支票賬户或儲蓄賬户存款水平的變化 成本和淨利率;貸款和債務證券的未來信用損失準備金;不良資產的變化;競爭;立法或監管要求的變化;以及自然 災害、極端天氣事件、軍事衝突(包括俄羅斯/烏克蘭衝突、以色列及周邊地區的衝突、此類衝突的可能擴大和潛在的地緣政治後果)、恐怖主義或其他 地緣政治事件的影響。有關可能導致實際業績與美聯航預期存在重大差異的因素的更多信息,請參閲其向美國證券交易委員會提交的報告,包括截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中 風險因素下的討論,該報告已提交給美國證券交易委員會,可在其網站www.sec.gov上查閲。此外, 任何前瞻性陳述僅代表其發表之日,美聯航沒有義務公開更新任何前瞻性陳述,無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。建議您 查閲美聯航在向美國證券交易委員會提交的文件中可能就相關問題做出的進一步披露。
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聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | 九個月已結束 | |||||||||||||||||||
九月2023 | 九月2022 | 六月2023 | 九月2023 | 九月2022 | ||||||||||||||||
收益摘要: |
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利息收入 |
$ | 356,910 | $ | 263,683 | $ | 345,932 | $ | 1,032,145 | $ | 694,249 | ||||||||||
利息支出 |
128,457 | 23,061 | 118,471 | 341,911 | 47,222 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
228,453 | 240,622 | 227,461 | 690,234 | 647,027 | |||||||||||||||
信貸損失準備金 |
5,948 | 7,671 | 11,440 | 24,278 | 2,454 | |||||||||||||||
非利息收入 |
33,661 | 32,749 | 35,178 | 101,583 | 122,382 | |||||||||||||||
非利息支出 |
135,230 | 137,196 | 135,288 | 407,937 | 417,545 | |||||||||||||||
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所得税前收入 |
120,936 | 128,504 | 115,911 | 359,602 | 349,410 | |||||||||||||||
所得税 |
24,779 | 25,919 | 23,452 | 72,679 | 69,548 | |||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 96,157 | $ | 102,585 | $ | 92,459 | $ | 286,923 | $ | 279,862 | ||||||||||
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每股普通股: |
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淨收入: |
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基本 |
$ | 0.71 | $ | 0.76 | $ | 0.68 | $ | 2.13 | $ | 2.07 | ||||||||||
稀釋 |
0.71 | 0.76 | 0.68 | 2.12 | 2.06 | |||||||||||||||
現金分紅 |
$ | 0.36 | $ | 0.36 | 0.36 | 1.08 | 1.08 | |||||||||||||
賬面價值 |
34.37 | 34.45 | 32.98 | |||||||||||||||||
收盤價 |
$ | 29.67 | $ | 27.59 | $ | 35.75 | ||||||||||||||
已發行普通股: |
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期末實際值,扣除庫存股後的淨值 |
134,934,858 | 134,933,015 | 134,631,647 | |||||||||||||||||
加權平均值-基本 |
134,685,041 | 134,182,248 | 134,683,010 | 134,493,059 | 134,947,674 | |||||||||||||||
加權平均值-攤薄 |
134,887,776 | 134,553,565 | 134,849,818 | 134,733,055 | 135,251,299 | |||||||||||||||
財務比率: |
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平均資產回報率 |
1.31 | % | 1.41 | % | 1.26 | % | 1.31 | % | 1.29 | % | ||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.14 | % | 8.96 | % | 7.96 | % | 8.27 | % | 8.07 | % | ||||||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則)(1) |
13.71 | % | 15.46 | % | 13.47 | % | 14.03 | % | 13.73 | % | ||||||||||
平均權益對平均資產的比例 |
16.12 | % | 15.75 | % | 15.83 | % | 15.81 | % | 15.95 | % | ||||||||||
淨利率 |
3.54 | % | 3.78 | % | 3.51 | % | 3.56 | % | 3.38 | % |
9 月 30 日2023 | 12 月 31 日2022 | 9 月 30 日2022 | 6 月 30 日2023 | |||||||||||||
期末餘額: |
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資產 |
$ | 29,224,794 | $ | 29,489,380 | $ | 29,048,475 | $ | 29,694,651 | ||||||||
賺取資產 |
25,883,462 | 26,135,400 | 25,648,264 | 26,335,600 | ||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
21,097,883 | 20,558,166 | 19,700,080 | 20,764,291 | ||||||||||||
持有待售貸款 |
59,614 | 56,879 | 210,075 | 91,296 | ||||||||||||
投資證券 |
4,066,299 | 4,872,604 | 4,923,694 | 4,342,714 | ||||||||||||
存款總額 |
22,676,854 | 22,303,166 | 22,863,377 | 22,369,753 | ||||||||||||
股東權益 |
4,648,878 | 4,516,193 | 4,440,086 | 4,637,043 |
注意:
(1) | 有關非公認會計準則指標的對賬,請參閲 “選定財務比率” 表下的信息。 |
8
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
合併收益表 |
三個月已結束 | 九個月已結束 | ||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
利息和貸款費用收入 (GAAP) |
$ | 356,910 | $ | 263,683 | $ | 345,932 | $ | 329,303 | $ | 1,032,145 | $ | 694,249 | ||||||||||||
等值税額調整 |
869 | 1,105 | 1,144 | 1,135 | 3,148 | 3,318 | ||||||||||||||||||
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利息和費用收入 (FTE)(非公認會計準則) |
357,779 | 264,788 | 347,076 | 330,438 | 1,035,293 | 697,567 | ||||||||||||||||||
利息支出 |
128,457 | 23,061 | 118,471 | 94,983 | 341,911 | 47,222 | ||||||||||||||||||
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淨利息收入 (FTE)(非公認會計準則) |
229,322 | 241,727 | 228,605 | 235,455 | 693,382 | 650,345 | ||||||||||||||||||
信貸損失準備金 |
5,948 | 7,671 | 11,440 | 6,890 | 24,278 | 2,454 | ||||||||||||||||||
非利息收入: |
||||||||||||||||||||||||
信託服務費用 |
4,514 | 4,384 | 4,516 | 4,780 | 13,810 | 12,805 | ||||||||||||||||||
經紀服務費用 |
4,433 | 4,016 | 3,918 | 4,200 | 12,551 | 12,683 | ||||||||||||||||||
存款服務費用 |
9,282 | 10,069 | 9,325 | 9,362 | 27,969 | 31,047 | ||||||||||||||||||
銀行卡費用和商户折扣 |
1,676 | 1,857 | 1,707 | 1,707 | 5,090 | 4,907 | ||||||||||||||||||
其他費用、佣金和費用 |
850 | 918 | 949 | 1,138 | 2,937 | 2,462 | ||||||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險收入 |
2,562 | 1,472 | 2,022 | 1,891 | 6,475 | 7,786 | ||||||||||||||||||
抵押貸款銀行業務的收入 |
7,556 | 6,422 | 7,907 | 6,384 | 21,847 | 38,070 | ||||||||||||||||||
抵押貸款還本付息收入 |
846 | 2,302 | 9,841 | 2,276 | 12,963 | 7,017 | ||||||||||||||||||
投資證券的淨(虧損)收益 |
(181 | ) | (206 | ) | (7,336 | ) | (405 | ) | (7,922 | ) | 725 | |||||||||||||
其他非利息收入 |
2,123 | 1,515 | 2,329 | 1,411 | 5,863 | 4,880 | ||||||||||||||||||
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非利息收入總額 |
33,661 | 32,749 | 35,178 | 32,744 | 101,583 | 122,382 | ||||||||||||||||||
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非利息支出: |
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員工薪酬 |
59,064 | 59,618 | 58,502 | 55,414 | 172,980 | 184,871 | ||||||||||||||||||
僱員福利 |
12,926 | 10,750 | 12,236 | 13,435 | 38,597 | 35,648 | ||||||||||||||||||
淨入住率 |
11,494 | 11,281 | 11,409 | 11,833 | 34,736 | 33,674 | ||||||||||||||||||
數據處理 |
7,405 | 7,614 | 7,256 | 7,473 | 22,134 | 22,534 | ||||||||||||||||||
無形資產的攤銷 |
1,279 | 1,379 | 1,279 | 1,279 | 3,837 | 4,137 | ||||||||||||||||||
奧利奧費用 |
185 | 1,708 | 315 | 667 | 1,167 | 1,936 | ||||||||||||||||||
出售奧利奧房產的淨虧損(收益) |
93 | 125 | 16 | (43 | ) | 66 | (362 | ) | ||||||||||||||||
設備費用 |
7,170 | 7,807 | 8,026 | 6,996 | 22,192 | 22,452 | ||||||||||||||||||
聯邦存款保險公司的保險費用 |
4,598 | 3,063 | 4,570 | 4,587 | 13,755 | 8,740 | ||||||||||||||||||
抵押貸款服務費用和減值 |
1,051 | 1,847 | 1,699 | 1,884 | 4,634 | 5,273 | ||||||||||||||||||
無準備金貸款承付款準備金的支出 |
(3,002 | ) | (2,881 | ) | (2,021 | ) | 2,600 | (2,423 | ) | 8,255 | ||||||||||||||
其他非利息支出 |
32,967 | 34,885 | 32,001 | 31,294 | 96,262 | 90,387 | ||||||||||||||||||
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非利息支出總額 |
135,230 | 137,196 | 135,288 | 137,419 | 407,937 | 417,545 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入 (FTE) (非公認會計準則) |
121,805 | 129,609 | 117,055 | 123,890 | 362,750 | 352,728 | ||||||||||||||||||
等值税額調整 |
869 | 1,105 | 1,144 | 1,135 | 3,148 | 3,318 | ||||||||||||||||||
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所得税前收入 (GAAP) |
120,936 | 128,504 | 115,911 | 122,755 | 359,602 | 349,410 | ||||||||||||||||||
税收 |
24,779 | 25,919 | 23,452 | 24,448 | 72,679 | 69,548 | ||||||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 96,157 | $ | 102,585 | $ | 92,459 | $ | 98,307 | $ | 286,923 | $ | 279,862 | ||||||||||||
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備忘錄:有效税率 |
20.49 | % | 20.17 | % | 20.23 | % | 19.92 | % | 20.21 | % | 19.90 | % |
9
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
合併資產負債表 |
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2023 年 9 月 | 2022 年 9 月 | 9 月 30 日 | 12 月 31 日 | 9 月 30 日 | 6 月 30 日 | |||||||||||||||||||
Q-T-D平均值 | Q-T-D平均值 | 2023 | 2022 | 2022 | 2023 | |||||||||||||||||||
現金和現金等價物 |
$ | 1,133,432 | $ | 1,260,311 | $ | 1,184,054 | $ | 1,176,652 | $ | 1,356,347 | $ | 1,692,357 | ||||||||||||
可供出售的證券 |
3,885,870 | 4,826,072 | 3,749,357 | 4,541,925 | 4,648,087 | 4,005,324 | ||||||||||||||||||
減去:信用損失備抵金 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
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可供出售證券淨額 |
3,885,870 | 4,826,072 | 3,749,357 | 4,541,925 | 4,648,087 | 4,005,324 | ||||||||||||||||||
持有至到期的證券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | ||||||||||||||||||
減去:信用損失備抵金 |
(19 | ) | (18 | ) | (18 | ) | (18 | ) | (19 | ) | (19 | ) | ||||||||||||
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淨持有至到期證券 |
1,001 | 1,002 | 1,002 | 1,002 | 1,001 | 1,001 | ||||||||||||||||||
股票證券 |
8,556 | 9,449 | 8,548 | 7,629 | 7,314 | 8,443 | ||||||||||||||||||
其他投資證券 |
309,824 | 251,405 | 307,392 | 322,048 | 267,292 | 327,946 | ||||||||||||||||||
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道達爾證券 |
4,205,251 | 5,087,928 | 4,066,299 | 4,872,604 | 4,923,694 | 4,342,714 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
現金和證券總額 |
5,338,683 | 6,348,239 | 5,250,353 | 6,049,256 | 6,280,041 | 6,035,071 | ||||||||||||||||||
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持有待售貸款 |
65,009 | 203,420 | 59,614 | 56,879 | 210,075 | 91,296 | ||||||||||||||||||
商業貸款和租賃 |
15,193,346 | 14,410,508 | 15,416,232 | 14,986,117 | 14,531,221 | 15,083,157 | ||||||||||||||||||
抵押貸款 |
4,482,774 | 3,613,613 | 4,519,845 | 4,158,226 | 3,756,692 | 4,437,158 | ||||||||||||||||||
消費者貸款 |
1,237,183 | 1,442,240 | 1,178,898 | 1,435,820 | 1,434,572 | 1,261,611 | ||||||||||||||||||
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貸款總額 |
20,913,303 | 19,466,361 | 21,114,975 | 20,580,163 | 19,722,485 | 20,781,926 | ||||||||||||||||||
非勞動收入 |
(16,999 | ) | (24,295 | ) | (17,092 | ) | (21,997 | ) | (22,405 | ) | (17,635 | ) | ||||||||||||
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|||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
20,896,304 | 19,442,066 | 21,097,883 | 20,558,166 | 19,700,080 | 20,764,291 | ||||||||||||||||||
貸款和租賃損失補貼 |
(250,810 | ) | (213,824 | ) | (254,886 | ) | (234,746 | ) | (219,611 | ) | (250,721 | ) | ||||||||||||
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|||||||||||||
淨貸款 |
20,645,494 | 19,228,242 | 20,842,997 | 20,323,420 | 19,480,469 | 20,513,570 | ||||||||||||||||||
抵押貸款服務權 |
4,588 | 22,369 | 4,616 | 21,022 | 21,908 | 4,627 | ||||||||||||||||||
善意 |
1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | 1,888,889 | ||||||||||||||||||
其他無形資產 |
15,880 | 21,165 | 15,060 | 18,897 | 20,276 | 16,339 | ||||||||||||||||||
運營租賃 使用權資產 |
80,751 | 74,734 | 80,259 | 71,144 | 74,043 | 80,641 | ||||||||||||||||||
擁有的其他房地產 |
3,189 | 13,508 | 3,181 | 2,052 | 10,779 | 3,756 | ||||||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險 |
484,751 | 477,654 | 485,386 | 480,184 | 478,518 | 483,906 | ||||||||||||||||||
其他資產 |
548,687 | 556,215 | 594,439 | 577,637 | 583,477 | 576,556 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
總資產 |
$ | 29,075,921 | $ | 28,834,435 | $ | 29,224,794 | $ | 29,489,380 | $ | 29,048,475 | $ | 29,694,651 | ||||||||||||
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備忘錄:賺取利息的資產 |
$ | 25,767,978 | $ | 25,438,281 | $ | 25,883,462 | $ | 26,135,400 | $ | 25,648,264 | $ | 26,335,600 | ||||||||||||
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計息存款 |
$ | 15,993,991 | $ | 15,308,177 | $ | 16,423,511 | $ | 15,103,488 | $ | 15,244,554 | $ | 15,918,927 | ||||||||||||
無息存款 |
6,337,052 | 7,664,032 | 6,253,343 | 7,199,678 | 7,618,823 | 6,450,826 | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||
存款總額 |
22,331,043 | 22,972,209 | 22,676,854 | 22,303,166 | 22,863,377 | 22,369,753 | ||||||||||||||||||
短期借款 |
188,945 | 137,985 | 188,274 | 160,698 | 142,476 | 176,739 | ||||||||||||||||||
長期借款 |
1,590,763 | 894,940 | 1,388,770 | 2,197,656 | 1,297,308 | 2,188,438 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
借款總額 |
1,779,708 | 1,032,925 | 1,577,044 | 2,358,354 | 1,439,784 | 2,365,177 | ||||||||||||||||||
經營租賃責任 |
85,112 | 79,409 | 84,569 | 75,749 | 78,748 | 85,038 | ||||||||||||||||||
其他負債 |
192,934 | 207,792 | 237,449 | 235,918 | 226,480 | 237,640 | ||||||||||||||||||
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|||||||||||||
負債總額 |
24,388,797 | 24,292,335 | 24,575,916 | 24,973,187 | 24,608,389 | 25,057,608 | ||||||||||||||||||
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優先股權 |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||
普通股權 |
4,687,124 | 4,542,100 | 4,648,878 | 4,516,193 | 4,440,086 | 4,637,043 | ||||||||||||||||||
|
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股東權益總額 |
4,687,124 | 4,542,100 | 4,648,878 | 4,516,193 | 4,440,086 | 4,637,043 | ||||||||||||||||||
|
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負債和權益總額 |
$ | 29,075,921 | $ | 28,834,435 | $ | 29,224,794 | $ | 29,489,380 | $ | 29,048,475 | $ | 29,694,651 | ||||||||||||
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備忘錄:計息負債 |
$ | 17,773,699 | $ | 16,341,102 | $ | 18,000,555 | $ | 17,461,842 | $ | 16,684,338 | $ | 18,284,104 | ||||||||||||
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10
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | 九個月已結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
季度/年初至今分享 數據: |
||||||||||||||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||||||||||||||
基本 |
$ | 0.71 | $ | 0.76 | $ | 0.68 | $ | 0.73 | $ | 2.13 | $ | 2.07 | ||||||||||||
稀釋 |
$ | 0.71 | $ | 0.76 | $ | 0.68 | $ | 0.73 | $ | 2.12 | $ | 2.06 | ||||||||||||
每股申報的普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 1.08 | $ | 1.08 | ||||||||||||
普通股價格居高不下 |
$ | 34.30 | $ | 40.85 | $ | 35.61 | $ | 42.45 | $ | 42.45 | $ | 40.85 | ||||||||||||
普通股價格低 |
$ | 26.49 | $ | 33.67 | $ | 27.68 | $ | 33.35 | $ | 26.49 | $ | 33.11 | ||||||||||||
平均已發行股數(扣除庫存股): |
||||||||||||||||||||||||
基本 |
134,685,041 | 134,182,248 | 134,683,010 | 134,411,166 | 134,493,059 | 134,947,674 | ||||||||||||||||||
稀釋 |
134,887,776 | 134,553,565 | 134,849,818 | 134,840,328 | 134,733,055 | 135,251,299 | ||||||||||||||||||
普通股股息 |
$ | 48,706 | $ | 48,564 | $ | 48,628 | $ | 48,720 | $ | 146,054 | $ | 146,374 | ||||||||||||
股息支付率 |
50.65 | % | 47.34 | % | 52.59 | % | 49.56 | % | 50.90 | % | 52.30 | % |
9 月 30 日 | 12 月 31 日 | 9 月 30 日 | 6 月 30 日 | |||||||||||||
2023 | 2022 | 2022 | 2023 | |||||||||||||
EOP 分享數據: |
||||||||||||||||
每股賬面價值 |
$ | 34.45 | $ | 33.52 | $ | 32.98 | $ | 34.37 | ||||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則) (1) |
$ | 20.34 | $ | 19.36 | $ | 18.80 | $ | 20.25 | ||||||||
52 周高位普通股價格 |
$ | 44.15 | $ | 44.15 | $ | 40.85 | $ | 44.15 | ||||||||
日期 |
11/11/22 | 11/11/22 | 8/16/22 | 11/11/22 | ||||||||||||
52 周低點普通股價格 |
$ | 26.49 | $ | 33.11 | $ | 33.11 | $ | 27.68 | ||||||||
日期 |
9/22/23 | 5/2/22 | 5/2/22 | 5/12/23 | ||||||||||||
EOP 已發行股份(扣除庫存股): |
134,933,015 | 134,745,122 | 134,631,647 | 134,934,858 | ||||||||||||
備忘錄項目: |
||||||||||||||||
EOP 員工(相當於全職員工) |
2,803 | 2,856 | 2,915 | 2,799 | ||||||||||||
注意: |
||||||||||||||||
(1) 每股有形賬面價值: |
||||||||||||||||
股東權益總額 (GAAP) |
$ | 4,648,878 | $ | 4,516,193 | $ | 4,440,086 | $ | 4,637,043 | ||||||||
減去:無形資產總額 |
(1,903,949 | ) | (1,907,786 | ) | (1,909,165 | ) | (1,905,228 | ) | ||||||||
|
|
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|||||||||
有形股權(非公認會計準則) |
$ | 2,744,929 | $ | 2,608,407 | $ | 2,530,921 | $ | 2,731,815 | ||||||||
÷ EOP 已發行股份(扣除庫存股) |
134,933,015 | 134,745,122 | 134,631,647 | 134,934,858 | ||||||||||||
|
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每股有形賬面價值(非公認會計準則) |
$ | 20.34 | $ | 19.36 | $ | 18.80 | $ | 20.25 |
11
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束2023 年 9 月 | 三個月已結束2022 年 9 月 | 三個月已結束2023 年 6 月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||||||||||||
平衡 | 利息(1) | 費率(1) | 平衡 | 利息(1) | 費率(1) | 平衡 | 利息(1) | 費率(1) | ||||||||||||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
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資產: |
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賺取資產: |
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出售的聯邦基金和根據以下條件購買的證券 轉售協議和其他短期投資 |
$ | 852,224 | $ | 11,810 | 5.50 | % | $ | 918,691 | $ | 6,834 | 2.95 | % | $ | 994,072 | $ | 12,706 | 5.13 | % | ||||||||||||||||||
投資證券: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税 |
3,994,073 | 35,730 | 3.58 | % | 4,687,528 | 29,149 | 2.49 | % | 4,274,123 | 36,721 | 3.44 | % | ||||||||||||||||||||||||
免税 |
211,178 | 1,482 | 2.81 | % | 400,400 | 2,783 | 2.78 | % | 387,918 | 2,718 | 2.80 | % | ||||||||||||||||||||||||
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證券總額 |
4,205,251 | 37,212 | 3.54 | % | 5,087,928 | 31,932 | 2.51 | % | 4,662,041 | 39,439 | 3.38 | % | ||||||||||||||||||||||||
扣除非勞動收入後的待售貸款和貸款 (2) |
20,961,313 | 308,757 | 5.85 | % | 19,645,486 | 226,022 | 4.57 | % | 20,705,509 | 294,931 | 5.71 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款損失備抵金 |
(250,810 | ) | (213,824 | ) | (240,611 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
淨貸款和待售貸款 |
20,710,503 | 5.92 | % | 19,431,662 | 4.62 | % | 20,464,898 | 5.78 | % | |||||||||||||||||||||||||||
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總收益資產 |
25,767,978 | $ | 357,779 | 5.52 | % | 25,438,281 | $ | 264,788 | 4.14 | % | 26,121,011 | $ | 347,076 | 5.33 | % | |||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
3,307,943 | 3,396,154 | 3,317,801 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,075,921 | $ | 28,834,435 | $ | 29,438,812 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 15,993,991 | $ | 108,793 | 2.70 | % | $ | 15,308,177 | $ | 17,660 | 0.46 | % | $ | 15,520,461 | $ | 91,577 | 2.37 | % | ||||||||||||||||||
短期借款 |
188,945 | 1,805 | 3.79 | % | 137,985 | 493 | 1.42 | % | 177,315 | 1,489 | 3.37 | % | ||||||||||||||||||||||||
長期借款 |
1,590,763 | 17,859 | 4.45 | % | 894,940 | 4,908 | 2.18 | % | 2,307,485 | 25,405 | 4.42 | % | ||||||||||||||||||||||||
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計息負債總額 |
17,773,699 | 128,457 | 2.87 | % | 16,341,102 | 23,061 | 0.56 | % | 18,005,261 | 118,471 | 2.64 | % | ||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||
無息存款 |
6,337,052 | 7,664,032 | 6,500,259 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
278,046 | 287,201 | 274,198 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債總額 |
24,388,797 | 24,292,335 | 24,779,718 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,687,124 | 4,542,100 | 4,659,094 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債總額和 股東權益 |
$ | 29,075,921 | $ | 28,834,435 | $ | 29,438,812 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 229,322 | $ | 241,727 | $ | 228,605 | ||||||||||||||||||||||||||||||
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|||||||||||||||||||||||||||||||
利率差額 |
2.65 | % | 3.58 | % | 2.69 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨利率 |
3.54 | % | 3.78 | % | 3.51 | % |
(1) | 聯邦免税貸款和投資證券的利息收入和收益率使用21%的法定聯邦所得税税率在等值税基礎上列報。 |
(2) | 非應計貸款包含在每日平均未償貸款額中。 |
12
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
九個月已結束2023 年 9 月 | 九個月已結束2022 年 9 月 | |||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | |||||||||||||||||||||
平衡 | 利息(1) | 費率(1) | 平衡 | 利息(1) | 費率(1) | |||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
||||||||||||||||||||||||
資產: |
||||||||||||||||||||||||
賺取資產: |
||||||||||||||||||||||||
出售的聯邦基金和根據以下條件購買的證券 轉售協議和其他短期投資 |
$ | 927,255 | $ | 35,499 | 5.12 | % | $ | 1,887,158 | $ | 14,004 | 0.99 | % | ||||||||||||
投資證券: |
||||||||||||||||||||||||
應税 |
4,222,849 | 108,710 | 3.43 | % | 4,540,767 | 71,212 | 2.09 | % | ||||||||||||||||
免税 |
328,276 | 6,940 | 2.82 | % | 421,440 | 8,266 | 2.62 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
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|
|||||||||||||
證券總額 |
4,551,125 | 115,650 | 3.39 | % | 4,962,207 | 79,478 | 2.14 | % | ||||||||||||||||
扣除非勞動收入後的待售貸款和貸款 (2) |
20,784,493 | 884,144 | 5.69 | % | 19,068,898 | 604,085 | 4.23 | % | ||||||||||||||||
貸款損失備抵金 |
(242,135 | ) | (214,813 | ) | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
淨貸款和待售貸款 |
20,542,358 | 5.75 | % | 18,854,085 | 4.28 | % | ||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||
總收益資產 |
26,020,738 | $ | 1,035,293 | 5.32 | % | 25,703,450 | $ | 697,567 | 3.63 | % | ||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
其他資產 |
3,319,143 | 3,358,118 | ||||||||||||||||||||||
|
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|
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|||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,339,881 | $ | 29,061,568 | ||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 15,569,985 | $ | 268,962 | 2.31 | % | $ | 15,599,135 | $ | 35,972 | 0.31 | % | ||||||||||||
短期借款 |
177,707 | 4,451 | 3.35 | % | 136,014 | 911 | 0.90 | % | ||||||||||||||||
長期借款 |
2,102,386 | 68,498 | 4.36 | % | 841,693 | 10,339 | 1.64 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
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|||||||||||||
計息負債總額 |
17,850,078 | 341,911 | 2.56 | % | 16,576,842 | 47,222 | 0.38 | % | ||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||
無息存款 |
6,576,063 | 7,573,667 | ||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
274,418 | 275,201 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
負債總額 |
24,700,559 | 24,425,710 | ||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,639,322 | 4,635,858 | ||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
負債總額和 股東權益 |
$ | 29,339,881 | $ | 29,061,568 | ||||||||||||||||||||
|
|
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|
|||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 693,382 | $ | 650,345 | ||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||
利率差額 |
2.76 | % | 3.25 | % | ||||||||||||||||||||
淨利率 |
3.56 | % | 3.38 | % |
(1) | 聯邦免税貸款和投資證券的利息收入和收益率使用21%的法定聯邦所得税税率在等值税基礎上列報。 |
(2) | 非應計貸款包含在每日平均未償貸款額中。 |
13
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | 九個月已結束 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
精選財務比率: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均資產回報率 |
1.31 | % | 1.41 | % | 1.26 | % | 1.35 | % | 1.31 | % | 1.29 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.14 | % | 8.96 | % | 7.96 | % | 8.72 | % | 8.27 | % | 8.07 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則) (1) |
13.71 | % | 15.46 | % | 13.47 | % | 14.97 | % | 14.03 | % | 13.73 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
效率比 |
51.59 | % | 50.19 | % | 51.51 | % | 51.46 | % | 51.52 | % | 54.27 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
價格/收益率 |
9.70 | x | 11.75 | x | 10.84 | x | 12.10 | x | 9.74 | x | 13.02 | x | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
注意: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1) 平均有形資產回報率: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(a) 淨收益(GAAP) |
$ | 96,157 | $ | 102,585 | $ | 92,459 | $ | 98,307 | $ | 286,923 | $ | 279,862 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(b) 天數 |
92 | 92 | 91 | 90 | 273 | 273 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均股東權益總額 (GAAP) |
$ | 4,687,124 | $ | 4,542,100 | $ | 4,659,094 | $ | 4,570,288 | $ | 4,639,322 | $ | 4,635,858 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
減去:平均無形資產總額 |
(1,904,769 | ) | (1,910,054 | ) | (1,906,053 | ) | (1,907,331 | ) | (1,906,042 | ) | (1,910,957 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|
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|||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(c) 平均有形資產(非公認會計準則) |
$ | 2,782,355 | $ | 2,632,046 | $ | 2,753,041 | $ | 2,662,957 | $ | 2,733,280 | $ | 2,724,901 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則)\ [(a)/(b)] x 365/(c) |
13.71 | % | 15.46 | % | 13.47 | % | 14.97 | % | 14.03 | % | 13.73 | % |
9 月 30 日 2023 |
12 月 31 日2022 | 9 月 30 日2022 | 6 月 30 日2023 | |||||||||||||||||||||||||||||
精選財務比率: |
||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入/存款比率 |
93.04 | % | 92.18 | % | 86.16 | % | 92.82 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃損失補貼/貸款和租賃補貼,扣除未賺取的 收入 |
1.21 | % | 1.14 | % | 1.11 | % | 1.21 | % | ||||||||||||||||||||||||
信用損失備抵金 (2)/ 貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
1.42 | % | 1.37 | % | 1.32 | % | 1.43 | % | ||||||||||||||||||||||||
非應計貸款/貸款和租賃,扣除未賺取的收入 |
0.12 | % | 0.12 | % | 0.14 | % | 0.13 | % | ||||||||||||||||||||||||
90 天逾期貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.09 | % | 0.08 | % | 0.09 | % | 0.07 | % | ||||||||||||||||||||||||
不良貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.20 | % | 0.29 | % | 0.35 | % | 0.20 | % | ||||||||||||||||||||||||
不良資產/總資產 |
0.16 | % | 0.21 | % | 0.28 | % | 0.15 | % | ||||||||||||||||||||||||
初級資本比率 |
16.76 | % | 16.11 | % | 16.03 | % | 16.45 | % | ||||||||||||||||||||||||
股東權益比率 |
15.91 | % | 15.31 | % | 15.29 | % | 15.62 | % | ||||||||||||||||||||||||
價格/賬面比率 |
0.80 | x | 1.21 | x | 1.08 | x | 0.86 | x |
注意:
(2) | 包括貸款損失備抵和與貸款相關的承諾。 |
14
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | 九個月已結束 | |||||||||||||||||||||||
九月 | 九月 | 六月 | 三月 | 九月 | 九月 | |||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
抵押銀行板塊數據: |
||||||||||||||||||||||||
應用程序 |
$ | 458,818 | $ | 785,529 | $ | 588,734 | $ | 505,840 | $ | 1,553,392 | $ | 3,641,135 | ||||||||||||
貸款發放 |
342,131 | 552,487 | 416,255 | 312,077 | 1,070,463 | 2,514,002 | ||||||||||||||||||
出售的貸款 |
$ | 367,679 | $ | 564,267 | $ | 399,632 | $ | 301,476 | $ | 1,068,787 | $ | 2,807,014 | ||||||||||||
購買金佔已結貸款的百分比 |
94 | % | 86 | % | 94 | % | 92 | % | 94 | % | 81 | % | ||||||||||||
已實現的銷售和費用收益佔已售貸款的百分比 |
2.29 | % | 2.13 | % | 2.27 | % | 2.17 | % | 2.25 | % | 2.49 | % | ||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 2,558 | $ | 2,758 | $ | 2,155 | $ | 2,122 | $ | 6,835 | $ | 7,945 | ||||||||||||
其他收入 |
10,871 | 13,749 | 19,946 | 10,861 | 41,678 | 58,614 | ||||||||||||||||||
其他費用 |
14,119 | 20,662 | 15,706 | 15,085 | 44,910 | 71,886 | ||||||||||||||||||
所得税 |
(141 | ) | (820 | ) | 1,270 | (424 | ) | 705 | (1,048 | ) | ||||||||||||||
淨(虧損)收入 |
$ | (549 | ) | $ | (3,335 | ) | $ | 5,125 | $ | (1,678 | ) | $ | 2,898 | $ | (4,279 | ) |
9 月 30 日 | 12 月 31 日 | 9 月 30 日 | 6 月 30 日 | 3 月 31 日 | ||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2022 | 2023 | 2023 | ||||||||||||||||
期末抵押貸款銀行板塊數據: |
||||||||||||||||||||
管道已鎖定 |
$ | 99,988 | $ | 68,654 | $ | 131,846 | $ | 93,417 | $ | 92,639 | ||||||||||
已償還的貸款餘額 |
$ | 1,216,805 | $ | 3,381,485 | $ | 3,459,781 | $ | 1,242,441 | $ | 3,280,741 | ||||||||||
已償還的貸款數量 |
12,596 | 23,510 | 23,859 | 12,843 | 22,436 |
15
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
9 月 30 日 | 12 月 31 日 | 9 月 30 日 | 6 月 30 日 | 3 月 31 日 | ||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2022 | 2023 | 2023 | ||||||||||||||||
資產質量數據: |
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EOP 非應計貸款 |
$ | 24,456 | $ | 23,685 | $ | 28,244 | $ | 26,545 | $ | 29,296 | ||||||||||
EOP 90 天逾期貸款 |
18,283 | 15,565 | 18,254 | 15,007 | 13,105 | |||||||||||||||
EOP 重組貸款 (1) |
不適用 | 19,388 | 23,155 | 不適用 | 不適用 | |||||||||||||||
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EOP 不良貸款總額 |
$ | 42,739 | $ | 58,638 | $ | 69,653 | $ | 41,552 | $ | 42,401 | ||||||||||
EOP 擁有的其他房地產 |
3,181 | 2,052 | 10,779 | 3,756 | 4,086 | |||||||||||||||
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EOP 不良資產總額 |
$ | 45,920 | $ | 60,690 | $ | 80,432 | $ | 45,308 | $ | 46,487 | ||||||||||
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三個月已結束 | 九個月已結束 | |||||||||||||||||||||||
9 月 30 日 | 9 月 30 日 | 6 月 30 日 | 3 月 31 日 | 9 月 30 日 | 9 月 30 日 | |||||||||||||||||||
2023 | 2022 | 2023 | 2023 | 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
貸款和租賃損失補貼: |
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期初餘額 |
$ | 250,721 | $ | 213,729 | $ | 240,491 | $ | 234,746 | $ | 234,746 | $ | 216,016 | ||||||||||||
扣除總額 |
(2,836 | ) | (3,087 | ) | (2,274 | ) | (2,936 | ) | (8,046 | ) | (6,682 | ) | ||||||||||||
回收率 |
1,052 | 1,299 | 1,065 | 1,791 | 3,908 | 7,815 | ||||||||||||||||||
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淨(扣除)回收額 |
(1,784 | ) | (1,788 | ) | (1,209 | ) | (1,145 | ) | (4,138 | ) | 1,133 | |||||||||||||
貸款和租賃損失準備金 |
5,949 | 7,670 | 11,439 | 6,890 | 24,278 | 2,462 | ||||||||||||||||||
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期末餘額 |
$ | 254,886 | $ | 219,611 | $ | 250,721 | $ | 240,491 | $ | 254,886 | $ | 219,611 | ||||||||||||
貸款相關承付款準備金 |
43,766 | 39,698 | 46,768 | 48,789 | 43,766 | 39,698 | ||||||||||||||||||
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信貸損失備抵金 (2) |
$ | 298,652 | $ | 259,309 | $ | 297,489 | $ | 289,280 | $ | 298,652 | $ | 259,309 | ||||||||||||
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注意事項:
(1) | 2023 年 1 月 1 日,美聯航通過了亞利桑那州立大學 2022-02《問題債務重組》和《年份披露》,取消了對陷入困境的債務重組的會計指導,並加強了與陷入財務困難的借款人 進行貸款再融資和重組相關的債權人披露要求。ASU 2022-02 通過後,美聯航不再考慮將逾期不到 90 天的重組貸款作為 不良貸款或不良資產累積。2022年12月31日和2022年9月30日不良貸款和不良資產分別包括9,127美元和9,878美元的問題債務重組,這些債務處於應計狀態,逾期不到90天,但被歸類為 不良貸款和不良資產。截至 2023 年 9 月 30 日,非應計期限或 逾期 90 天的重組貸款包含在上述不良貸款和不良資產類別中。 |
截至2022年12月31日和2022年9月30日,總餘額分別為7,186美元和10,336美元的重組貸款處於非應計狀態,但未包含在上述EOP非應計貸款中。截至2022年12月31日和2022年9月30日,總餘額分別為3,075美元和2941美元的重組貸款已逾期90天,但未包含在上述EOP 90天逾期貸款中。
(2) | 包括貸款損失備抵和與貸款相關的承諾。 |
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