2023年第三季度財務收益業績 2023年10月23日

前瞻性陳述本演示文稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》適用條款所指的關於國泰萬通銀行及其子公司（此處統稱為 “公司”、“我們” 或 “我們的”）的前瞻性陳述。我們打算將這些 前瞻性陳述納入這些條款中關於前瞻性陳述的安全港條款。非歷史或當前事實的陳述，包括關於信念、預期和未來經濟 表現的陳述，是 “前瞻性陳述”，基於管理層在首次發表此類陳述之日所獲得的信息，以及管理層做出的估計、信念、預測和假設。前瞻性 陳述不能保證未來的表現，並且存在固有的風險和不確定性，這些風險和不確定性可能導致實際結果與陳述中預期的結果存在重大差異。這些風險和不確定性包括但不限於：地方、區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件及其對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債可能產生的影響； 貸款損失和扣除可能的額外規定；貸款活動的信用風險和資產或信貸質量的惡化；我們受到的廣泛法律法規和監督，包括銀行監管機構可能採取的監管行動 當局；成本增加與監管變化相關的合規風險和其他風險；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的商譽減值；流動性風險； 利率波動；與收購和業務擴展到新市場相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產抵押品的價值；環境負債； 我們從某些税收優勢的投資和/或融資中獲得預期回報的能力老項目；我們與大型競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽 風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；我們的信息系統的故障、中斷或安全漏洞；我們調整我們的系統以適應銀行業技術應用不斷擴大的能力； 法律訴訟的不利結果；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動；對股息和其他分配的限制根據法律和法規，以及由我們的監管機構和資本結構；資本 水平要求以及在需要時成功籌集額外資本，以及由此導致的普通股持有人權益稀釋；以及其他金融機構的穩健性。有關這些風險和其他可能導致實際業績與預期不同的風險 的討論，請參閲我們截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（尤其是第1A項），以及我們隨後根據1934年《證券交易法》的適用條款向證券和 交易委員會提交的所有報告和文件。鑑於這些風險和不確定性，提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述 僅代表其首次發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述，以反映 首次發表該陳述之日之後發生的情況、發展或事件，也沒有義務反映意外事件的發生。2

財務亮點截至2023年9月30日的2023年第三季度季度業績淨額 收入8240萬美元攤薄後每股收益1.13美元總收入1.935億美元貸款總額190億美元存款總額196億美元效率比率 48.57% 3* 請參閲附錄中的公認會計原則與非公認會計準則對賬。

資產負債表摘要4注：截至9.30.23和6.30.23的信息 未經審計。

貸款構成截至9月30日貸款組合總額為190億美元CRE 95億美元住宅抵押貸款*59億美元C&I貸款31億美元建築貸款5億美元 5*住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

商業房地產投資組合總額為95億美元 貸款總額的50％ 6*住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

按物業類型劃分的LTV和規模商業房地產投資組合 7

選定的CRE和建築貸款組合的加權平均值。LTV 加權 平均值為 54%LTV 加權平均值為 49%LTV 54% 8

精選的CRE和建築貸款組合（續）9加權平均值。LTV 48% 中央商務區 (CBD) — 中央商務/金融中心（主要是市中心）市區 — 城市和大都市區郊區 — 城外/大都市區

住宅抵押貸款住宅抵押貸款的地理分佈 投資組合 10 * 住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

貸款和租賃損失備抵金 (ALLL) 11

HFI的資產質量指標補貼覆蓋率：截至23年9月30日，為0.81％，而截至23年6月30日， 為0.82％。非應計貸款/貸款 HFI：截至23年9月30日，為0.40％，而截至23年6月30日，為0.36％。分類貸款是被歸類為不合格和可疑的貸款。12 不良資產 (NPA) = 非應計貸款 + 奧利奧

存款組合截至9月30日存款總額為196億美元 13

損益表摘要14注：截至9.30.23的季度和 6.30.23的信息未經審計。由於四捨五入，總數可能不足。

貸款收益率、存款成本和淨利息收入 15

非利息收入 16 美元（百萬美元）非利息收入* * 非利息 收入不包括股票證券的淨收益/（虧損）。

運營費用和效率 17

強勁的資本比率資本比率遠高於監管標準， 繼續將國泰列入 “資本充足” 類別，這是根據巴塞爾協議III資本規則計算的。截至9.30.23，每股普通股賬面價值為36.35美元：增長1.34％，而6.30.23美元，同比增長11.26％。截至9.30.23，每股普通股 股的有形賬面價值*為31.11美元：與6.30.23美元相比增長1.60％，同比增長12.11％。股東普通股股息的資本回報率：每季度為0.34美元，按年計算為每股1.36美元。18* 參見附錄中的公認會計原則與非公認會計準則對賬。

2023 年全年管理指導意見上面提供的指導基於 個假設，管理層認為這些假設是合理的，反映了我們截至本陳述之日的預期。由於各種因素，實際結果可能與這些估計存在重大差異，在考慮這些信息時，我們會參考本演示文稿中關於 “前瞻性陳述” 的 警告性措辭。2023年全年指導前期展望2022年全年實際貸款，期末預計增長率 5% 至 7% 預計增長率 5% 至 7% 183億美元 +11.7% 同比存款預計增長率 5% 至 7% 預計增長率 5% 至 7% 185億美元 +2.5% 同比核心非利息支出預計增長率 8.5% 至 9.5% 預計增長 利率 3.5% 2.553億美元 +7.3% NIM預計同比增長率介於 3.45% 之間而3.50％估計在3.50％至3.60％之間 3.63％税率2023年的有效税率估計在12.5％至13.0％之間。據估計，23財年 的太陽能攤銷額為4,400萬美元，其中包括第四季度的1200萬美元。2023年的有效税率估計在13.0％至14.0％之間。據估計，23財年的太陽能攤銷額為4200萬美元，包括第三季度的1,600萬美元和第四季度的1,100萬美元。全年有效税率 為23.68％。太陽能攤銷額為620萬美元。

附錄

我們使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關我們業績的補充信息 。有形權益和有形權益與有形資產比率是非公認會計準則財務指標。有形權益和有形資產分別代表股東權益和總資產，商譽和其他無形資產減少了 。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍，並且銀行監管機構和分析師也使用此類衡量標準和比率，我們在下文中將其列入 討論。附錄：GAAP 與非 GAAP 對賬精選合併財務信息（千美元）（未經審計）21