| 附錄 99.1 |
洛杉磯--(美國商業資訊)--2023年10月23日--國泰銀行的控股公司國泰通用銀行（“公司”、“我們” 或 “我們的”）（納斯達克股票代碼：CATY）今天公佈了截至2023年9月30日 的季度未經審計的財務業績。該公司報告稱，2023年第三季度的淨收入為8240萬美元，合每股收益1.13美元。
財務業績
| 三個月已結束 | |||||
| （未經審計） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | ||
| 淨收入 | 8240 萬美元 | 9,320 萬美元 | 9,900 萬美元 | ||
| 普通股每股基本收益 |
$1.14 |
$1.29 |
$1.34 |
||
| 攤薄後的每股普通股收益 |
$1.13 |
$1.28 |
$1.33 |
||
| 平均資產回報率 |
1.42% |
1.67% |
1.81% |
||
| 股東權益總額的平均回報率 |
12.36% |
14.47% |
15.94% |
||
| 效率比 |
48.57% |
45.36% |
36.35% |
||
第三季度亮點
“2023年第三季度，我們的存款總額增加了5.386億美元，按年計算增長了11.6％，達到196億美元。我們的淨利率從第二季度的3.44％略有下降至第三季度的3.38％。” 公司總裁兼首席執行官Chang M. Liu評論道。
損益表審查
2023 年第三季度與 2023 年第二季度相比
截至2023年9月30日的季度淨收入為8,240萬美元，與2023年第二季度的淨收入9,320萬美元相比，減少了1,080萬美元，下降了11.6％。2023年第三季度的攤薄後每股收益為1.13美元，而2023年第二季度的攤薄後每股收益為1.28美元。第三季度的淨收入包括2023年第三季度的620萬美元股權證券未實現虧損或攤薄每股虧損0.06美元，而 為2023年第二季度的股票證券未實現收益1,070萬美元，攤薄每股收益0.10美元。
截至2023年9月30日的季度，平均股東權益回報率為12.36％，平均資產回報率為1.42％，而2023年第二季度 的平均股東權益回報率為14.47％，平均資產回報率為1.67％。
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入
2023年第三季度，扣除信貸損失準備金前的淨利息收入增加了410萬美元，達到1.856億美元，增長2.3％，而2023年第二季度為1.815億美元。增長的主要原因是 來自貸款和證券的利息收入增加，但部分被存款利息支出的增加所抵消。
2023年第三季度的淨利率為3.38％，而2023年第二季度的淨利率為3.44％。
2023年第三季度，平均計息資產的收益率為5.89％，平均計息負債的資金成本為3.33％，計息存款的成本為3.23％。相比之下，在2023年第二季度 季度，平均計息資產的收益率為5.68％，平均計息負債的資金成本為2.99％，計息存款的成本為2.91％。計息 負債成本的增加主要是計息存款利率提高的結果。淨利差，定義為平均計息資產收益率與平均計息 負債的資金成本之間的差額，2023年第三季度為2.56％，而2023年第二季度為2.69％。
信貸損失準備金
該公司在2023年第三季度記錄的信貸損失準備金為700萬美元，而2023年第二季度為920萬美元。截至2023年9月30日，包括貸款損失準備金 和無準備金貸款承諾準備金在內的信貸損失準備金增加了3.12萬美元，至1.660億美元，佔貸款總額的0.87％，而截至2023年6月30日，為1.656億美元，佔貸款總額的0.87％。
| 三個月已結束 | 截至9月30日的九個月 | |||||||||
|
2023年9月30日 |
2023年6月30日 |
2022年9月30日 |
2023 |
2022 |
||||||
| （以千計）（未經審計） | ||||||||||
| 扣款： | ||||||||||
| 商業貸款 |
$ 6,254 |
$ 2,448 |
$ 2,091 |
$ 12,517 |
$ 2,362 |
|||||
| 房地產貸款 (1) |
1,221 |
34 |
137 |
5,341 |
138 |
|||||
| 分期付款和其他貸款 |
8 |
1 |
— |
15 |
— |
|||||
| 扣款總額 |
7,483 |
2,483 |
2,228 |
17,873 |
2,500 |
|||||
| 回收率： | ||||||||||
| 商業貸款 |
611 |
442 |
1,576 |
1,564 |
2,109 |
|||||
| 建築貸款 |
— |
— |
— |
— |
6 |
|||||
| 房地產貸款 (1) |
261 |
61 |
95 |
2,862 |
336 |
|||||
| 總回收率 |
872 |
503 |
1,671 |
4,426 |
2,451 |
|||||
| 淨扣除額/（回收額） |
$ 6,611 |
$ 1,980 |
$ 557 |
$ 13,447 |
$ 49 |
|||||
(1) 房地產貸款包括商業抵押貸款、住宅抵押貸款和股權額度。
非利息收入
包括存款服務費、信用證佣金、證券收益（虧損）、財富管理費和其他費用收入來源的收入在內的非利息收入在2023年第三季度為780萬美元， 與2023年第二季度的2310萬美元相比減少了1,530萬美元，下降了66.2％。下降的主要原因是與2023年第二季度相比，股票證券未實現收益減少了1,690萬美元，部分抵消了財富管理佣金增加150萬美元 。
非利息支出
2023年第三季度，非利息支出增加了120萬美元，達到9,400萬美元，增長1.3％，而2023年第二季度為9,280萬美元。2023年第三季度非利息支出的增加主要是 ，這是由於工資和員工福利增加了170萬美元，低收入住房和替代能源合作伙伴關係投資的攤銷支出增加了140萬美元，但專業服務支出與2023年第二季度相比減少了100萬美元，部分抵消了專業服務支出減少的100萬美元。效率比率定義為非利息支出除以貸款損失準備金前的淨利息收入加上非利息 收入的總和，在2023年第三季度為48.57％，而2023年第二季度為45.36％。
所得税
2023年第三季度的有效税率為10.95％，而2023年第二季度的有效税率為9.20％。有效税率包括替代能源投資的影響，包括2023年第二季度關閉的新太陽能税收抵免 基金的影響，以及低收入住房税收抵免。
資產負債表審查
截至2023年9月30日，貸款總額為190.2億美元，較截至2023年6月30日的189.5億美元增加了7,100萬美元，增長了0.4％。與2023年6月30日相比，增長的主要原因是 商業抵押貸款增加了2.183億美元，增長了2.3％，住宅抵押貸款增加了1.434億美元，增長了2.6％，部分抵消了商業貸款減少2.273億美元（6.8％）、房地產 建築貸款減少4,740萬美元（9.1％）以及減少的美元房屋淨值貸款為1,820萬英鎊，佔6.7％。
截至2023年9月30日與2023年6月30日和2022年9月30日相比的貸款餘額和構成如下所示：
| 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| （以千計）（未經審計） | |||||
| 商業貸款 |
$ 3,090,609 |
$ 3,317,868 |
$ 3,367,437 |
||
| 住宅抵押貸款 |
5,685,844 |
5,542,466 |
5,130,650 |
||
| 商業抵押貸款 |
9,511,805 |
9,293,475 |
8,677,733 |
||
| 股票額度 |
253,826 |
272,055 |
350,448 |
||
| 房地產建築貸款 |
474,294 |
521,673 |
573,421 |
||
| 分期付款和其他貸款 |
7,444 |
5,257 |
7,114 |
||
| 貸款總額 |
$ 19,023,822 |
$ 18,952,794 |
$ 18,106,803 |
||
| 貸款損失備抵金 |
(154,619) |
(155,109) |
(148,817) |
||
| 未攤銷的遞延貸款費用 |
(9,521) |
(9,497) |
(6,936) |
||
| 貸款總額，淨額 |
$ 18,859,682 |
$ 18,788,188 |
$ 17,951,050 |
||
截至2023年9月30日，存款總額為196.4億美元，較截至2023年6月30日的191.0億美元增加了5.386億美元，增長了2.8％。
截至2023年9月30日的存款餘額和構成與2023年6月30日和2022年9月30日相比如下：
| 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| （以千計）（未經審計） | |||||
| 無息活期存款 |
$ 3,623,483 |
$ 3,561,237 |
$ 4,398,152 |
||
| 現在存款 |
2,454,878 |
2,404,470 |
2,570,036 |
||
| 貨幣市場存款 |
3,222,612 |
3,033,868 |
4,935,266 |
||
| 儲蓄存款 |
1,131,352 |
1,131,602 |
1,128,823 |
||
| 定期存款 |
9,203,263 |
8,965,826 |
5,543,474 |
||
| 存款總額 |
$ 19,635,588 |
$ 19,097,003 |
$ 18,575,751 |
||
資產質量審查
截至2023年9月30日，非應計貸款總額為7,730萬美元，較截至2023年6月30日的6,900萬美元增加了830萬美元，增長了12.0％。
截至2023年9月30日，貸款損失備抵金為1.546億美元，資產負債表外無準備金信貸承諾備抵額為1140萬美元。備抵代表管理層估計的適當金額 ，用於吸收貸款組合中固有的預期信貸損失，包括未到位的信貸承諾。我們報告稱，截至2023年9月30日的三個月，淨扣除額為660萬美元，其中430萬美元已在前幾個季度預留給 。截至2023年9月30日，貸款損失準備金佔期末貸款總額的0.81％，佔不良貸款的195.09％。截至2023年6月30日，可比比率為期末貸款總額的0.82％， 不良貸款的206.89％。
截至2023年9月30日，與2023年6月30日和2022年9月30日相比，不良資產的變化以及對遇到財務困難的借款人的調整情況如下所示：
| （千美元）（未經審計） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | % 更改 |
2022年9月30日 | % 更改 |
||||||||||||
| 不良資產 | |||||||||||||||||
| 累積逾期 90 天或更長時間的貸款 |
$ |
1,924 |
|
$ |
5,968 |
|
(68 |
) |
$ |
3,172 |
|
(39 |
) |
||||
| 非應計貸款： | |||||||||||||||||
| 建築貸款 |
|
16,992 |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
||||
| 商業抵押貸款 |
|
32,539 |
|
|
39,558 |
|
(18 |
) |
|
26,911 |
|
21 |
|
||||
| 商業貸款 |
|
14,661 |
|
|
17,574 |
|
(17 |
) |
|
26,604 |
|
(45 |
) |
||||
| 住宅抵押貸款 |
|
13,138 |
|
|
11,872 |
|
11 |
|
|
14,601 |
|
(10 |
) |
||||
| 分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
9 |
|
(100 |
) |
||||
| 非應計貸款總額 |
$ |
77,330 |
|
$ |
69,004 |
|
12 |
|
$ |
68,125 |
|
14 |
|
||||
| 不良貸款總額 |
|
79,254 |
|
|
74,972 |
|
6 |
|
|
71,297 |
|
11 |
|
||||
| 擁有的其他房地產 |
|
14,407 |
|
|
4,067 |
|
254 |
|
|
4,067 |
|
254 |
|
||||
| 不良資產總額 |
$ |
93,661 |
|
$ |
79,039 |
|
18 |
|
$ |
75,364 |
|
24 |
|
||||
| 向陷入財務困境的借款人累積貸款修改 困難 (1) |
$ |
1,489 |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
||||
| 累積陷入困境的債務重組 (TDR) |
$ |
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
15,208 |
|
(100 |
) |
||||
| 貸款損失備抵金 |
$ |
154,619 |
|
$ |
155,109 |
|
(0 |
) |
$ |
148,817 |
|
4 |
|
||||
| 期末未償貸款總額 |
$ |
19,023,822 |
|
$ |
18,952,794 |
|
0 |
|
$ |
18,106,803 |
|
5 |
|
||||
| 期末不良貸款貸款損失備抵金 |
|
195.09 |
% |
|
206.89 |
% |
|
208.73 |
% |
||||||||
| 期末貸款損失備抵貸款總額 |
|
0.81 |
% |
|
0.82 |
% |
|
0.82 |
% |
||||||||
(1)從 2023 年 1 月 1 日起，根據亞利桑那州立大學 2022-02 的新指南報告修改。
截至2023年9月30日，不良資產佔總資產的比率為0.41％，而截至2023年6月30日為0.34％。截至2023年9月30日，不良資產總額增加了1,470萬美元，達到9,370萬美元，增幅18.6％，而截至2023年6月30日為7,900萬美元，這主要是由於擁有的其他房地產增加了1,030萬美元，增長了254.2％，非應計貸款增加了830萬美元，增長了12.1％，部分抵消了400萬美元的減少， 佔逾期90天或更長時間的應計貸款的67.8％。
資本充足率審查
截至2023年9月30日，根據巴塞爾協議三資本規則計算，公司的一級風險資本比率為12.70％，基於風險的總資本比率為14.21％，一級槓桿資本比率為10.44％，出於監管目的， 公司繼續歸入 “資本充足” 類別，該類別被定義為基於風險的一級資本比率等於或大於8％的機構等於或大於 10%， 一級槓桿資本比率等於或大於 5%。截至2023年6月30日，公司的一級風險資本比率為12.38％，基於風險的總資本比率為13.88％，一級槓桿資本比率為10.45％。
電話會議
國泰萬通銀行將於太平洋時間今天，即2023年10月23日星期一下午3點，舉行電話會議，討論其2023年第三季度的財務業績。分析師和投資者可以撥號參加 問答環節。要接聽電話，請撥打 1-833-816-1377 並參考會議代碼 10183158。本次電話會議附帶的演示文稿和網絡直播訪問權限可在我們的網站 www.cathaygeneralbancorp.com 上觀看，網絡直播的重播將在活動結束後的24小時內存檔一年。
關於國泰萬通銀行
Cathay General Bancorp是一家上市公司（納斯達克股票代碼：CATY），也是加州國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年，提供廣泛的金融服務，目前在美國加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外，它在香港設有分支機構，在北京、 上海和臺北設有代表處。要了解有關國泰銀行的更多信息，請訪問 www.cathaybank.com。國泰通用銀行的網站位於 www.cathaygeneralbancorp.com。此類網站上提供的信息未包含在本新聞稿中。
前瞻性陳述
本新聞稿中的陳述，除歷史事實陳述外，是1995年《私人證券訴訟改革法》中有關管理層對未來業績和事件的信念、預測和假設的適用條款所指的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可能包括但不限於 “目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可以”、“估計”、 “預期”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“項目”、“預測”、“可能”、“樂觀”、“尋求”、“應該” 等詞語” “應該”、“將” 以及這些詞語和類似表達方式的變體。前瞻性陳述基於 的估計、信念、預測和管理層的假設，不能保證未來的表現。這些前瞻性陳述受某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能導致實際業績與我們的歷史經驗和目前的預期或預測存在重大差異。此類風險和不確定性以及其他因素包括但不限於與當地、 區域、國家和國際商業、市場和經濟狀況及事件相關或由此產生的不利事態發展或條件及其對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債可能產生的影響；可能的貸款損失和 扣除準備金；貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量的惡化；廣泛的法律法規和監督我們可能會包括銀行監管機構未來可能採取的監管行動；與監管變化相關的合規成本增加和其他風險；因實施巴塞爾協議三資本標準而提高資本要求；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和條例；潛在的商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和向新市場擴展業務相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產 市場狀況和房地產抵押品的價值；我們為投資和融資（包括税收優惠項目）創造預期回報的能力；環境負債；我們與較大 競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力；成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；亞洲以及國泰 銀行開展業務的其他地區的總體經濟或商業狀況；故障、中斷或安全漏洞我們的信息系統；我們的能力使我們的系統適應技術變化；風險管理流程和策略；法律訴訟的不利結果； 我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款；會計準則或税收法律法規的變化；市場混亂和波動； 法律和法規以及我們的監管機構和資本結構對股息和其他分配的限制；發行優先股；在需要時成功籌集額外資金，以及由此產生的稀釋的興趣我們普通股的持有者； 其他金融機構的穩健性；以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況與波動。
國泰通用銀行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（尤其是第1A項）、向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他報告、 以及國泰通用銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中進一步描述了這些因素和其他因素。未來任何時期的實際業績也可能與本新聞稿中討論的過去結果有所不同。鑑於這些風險和不確定性， 提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅在發表之日起生效，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何 前瞻性陳述以反映陳述發表之日之後發生的情況、事態發展或事件，或反映意外事件的發生。
|
國泰萬通銀行 合併財務摘要 （未經審計） |
||||||||||||||||||||
|
三個月已結束 |
|
截至9月30日的九個月 |
||||||||||||||||||
| （千美元，每股數據除外） |
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|
|||||||
| 財務業績 | ||||||||||||||||||||
| 扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
$ |
185,640 |
|
$ |
181,533 |
|
$ |
197,529 |
|
$ |
559,608 |
|
$ |
531,883 |
|
|||||
| 信貸損失準備金 |
|
7,000 |
|
|
9,155 |
|
|
2,000 |
|
|
24,255 |
|
|
13,143 |
|
|||||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
178,640 |
|
|
172,378 |
|
|
195,529 |
|
|
535,353 |
|
|
518,740 |
|
|||||
| 非利息收入 |
|
7,837 |
|
|
23,110 |
|
|
9,876 |
|
|
45,191 |
|
|
44,726 |
|
|||||
| 非利息支出 |
|
93,973 |
|
|
92,821 |
|
|
75,388 |
|
|
269,980 |
|
|
222,208 |
|
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
92,504 |
|
|
102,667 |
|
|
130,017 |
|
|
310,564 |
|
|
341,258 |
|
|||||
| 所得税支出 |
|
10,133 |
|
|
9,447 |
|
|
30,982 |
|
|
38,966 |
|
|
78,217 |
|
|||||
| 淨收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|
|||||
| 普通股每股淨收益 | ||||||||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
|
$ |
1.29 |
|
$ |
1.34 |
|
$ |
3.74 |
|
$ |
3.52 |
|
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.13 |
|
$ |
1.28 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
3.73 |
|
$ |
3.50 |
|
|||||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
1.02 |
|
|||||
| 選定的比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 |
|
1.42 |
% |
|
1.67 |
% |
|
1.81 |
% |
|
1.61 |
% |
|
1.66 |
% |
|||||
| 股東權益總額的平均回報率 |
|
12.36 |
% |
|
14.47 |
% |
|
15.94 |
% |
|
14.04 |
% |
|
14.35 |
% |
|||||
| 效率比 |
|
48.57 |
% |
|
45.36 |
% |
|
36.35 |
% |
|
44.64 |
% |
|
38.54 |
% |
|||||
| 股息支付率 |
|
29.95 |
% |
|
26.46 |
% |
|
25.30 |
% |
|
27.22 |
% |
|
28.94 |
% |
|||||
| 收益分析（全額應納税等價物） | ||||||||||||||||||||
| 賺取利息的資產總額 |
|
5.89 |
% |
|
5.68 |
% |
|
4.38 |
% |
|
5.71 |
% |
|
3.91 |
% |
|||||
| 計息負債總額 |
|
3.33 |
% |
|
2.99 |
% |
|
0.78 |
% |
|
2.94 |
% |
|
0.53 |
% |
|||||
| 淨利差 |
|
2.56 |
% |
|
2.69 |
% |
|
3.60 |
% |
|
2.77 |
% |
|
3.38 |
% |
|||||
| 淨利率 |
|
3.38 |
% |
|
3.44 |
% |
|
3.83 |
% |
|
3.52 |
% |
|
3.54 |
% |
|||||
| 資本比率 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||||||||||||||||
| 基於風險的一級資本比率 |
|
12.70 |
% |
|
12.38 |
% |
|
12.06 |
% |
|||||||||||
| 基於風險的總資本比率 |
|
14.21 |
% |
|
13.88 |
% |
|
13.59 |
% |
|||||||||||
| 一級槓桿資本比率 |
|
10.44 |
% |
|
10.45 |
% |
|
10.02 |
% |
|||||||||||
| . | ||||||||||||||||||||
|
國泰萬通銀行 簡明的合併資產負債表 （未經審計） |
||||||
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| 資產 | ||||||
| 銀行的現金和應付款 |
$ 145,580 |
$ 187,886 |
$ 200,051 |
|||
| 短期投資和計息存款 |
1,017,354 |
1,294,379 |
1,063,294 |
|||
| 可供出售證券（截至2023年9月30日，攤銷成本為1,684,951美元， | ||||||
| 截至2023年6月30日為1,629,357美元，截至2022年9月30日為1,577,311美元） |
1,508,798 |
1,487,321 |
1,414,411 |
|||
| 貸款 |
19,023,822 |
18,952,794 |
18,106,803 |
|||
| 減去：貸款損失備抵金 |
(154,619) |
(155,109) |
(148,817) |
|||
|
未攤銷的遞延貸款費用，淨額 |
(9,521) |
(9,497) |
(6,936) |
|||
| 貸款，淨額 |
18,859,682 |
18,788,188 |
17,951,050 |
|||
| 股權證券 |
31,456 |
37,674 |
23,123 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
17,250 |
25,242 |
17,250 |
|||
| 擁有的其他房地產，淨額 |
14,407 |
4,067 |
4,067 |
|||
| 經濟適用房投資和替代能源夥伴關係，淨額 |
332,903 |
323,984 |
325,439 |
|||
| 房舍和設備，淨額 |
91,033 |
92,090 |
96,419 |
|||
| 客户對承兑匯票的責任 |
16,900 |
4,364 |
6,899 |
|||
| 應計應收利息 |
90,875 |
86,211 |
71,177 |
|||
| 善意 |
375,696 |
375,696 |
375,696 |
|||
| 其他無形資產，淨額 |
4,725 |
4,992 |
6,948 |
|||
| 使用權資產-經營租賃 |
30,586 |
31,399 |
30,679 |
|||
| 其他資產 |
307,284 |
284,945 |
303,628 |
|||
| 總資產 |
$ 22,844,529 |
$ 23,028,438 |
$ 21,890,131 |
|||
| 負債和股東權益 | ||||||
| 存款： | ||||||
| 無息活期存款 |
$ 3,623,483 |
$ 3,561,237 |
$ 4,398,152 |
|||
| 計息存款： | ||||||
| 現在存款 |
2,454,878 |
2,404,470 |
2,570,036 |
|||
| 貨幣市場存款 |
3,222,612 |
3,033,868 |
4,935,266 |
|||
| 儲蓄存款 |
1,131,352 |
1,131,602 |
1,128,823 |
|||
| 定期存款 |
9,203,263 |
8,965,826 |
5,543,474 |
|||
| 存款總額 |
19,635,588 |
19,097,003 |
18,575,751 |
|||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
15,000 |
815,000 |
360,000 |
|||
| 經濟適用房投資的其他借款 |
22,374 |
22,428 |
22,651 |
|||
| 長期債務 |
119,136 |
119,136 |
119,136 |
|||
| 未獲錄取 |
16,900 |
4,364 |
6,899 |
|||
| 租賃負債——經營租賃 |
32,962 |
33,870 |
33,931 |
|||
| 其他負債 |
363,833 |
333,966 |
352,204 |
|||
| 負債總額 |
20,205,793 |
20,425,767 |
19,470,572 |
|||
| 股東權益 |
2,638,736 |
2,602,671 |
2,419,559 |
|||
| 負債和權益總額 |
$ 22,844,529 |
$ 23,028,438 |
$ 21,890,131 |
|||
| 普通股每股賬面價值 |
$ 36.35 |
$ 35.87 |
$ 32.67 |
|||
| 已發行普通股數量 |
72,586,992 |
72,563,169 |
73,411,960 |
|||
|
國泰萬通銀行 簡明合併運營報表 （未經審計） |
||||||||||||||||||
|
三個月已結束 |
|
截至9月30日的九個月 |
||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|||||||
|
（以千計，股票和每股數據除外） |
||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | ||||||||||||||||||
| 應收貸款，包括貸款費用 |
$ |
293,108 |
|
$ |
273,478 |
$ |
211,541 |
|
$ |
827,765 |
|
$ |
558,657 |
|||||
| 投資證券 |
|
12,698 |
|
|
12,370 |
|
7,483 |
|
|
36,832 |
|
|
18,059 |
|||||
| 聯邦住房貸款銀行股票 |
|
355 |
|
|
298 |
|
258 |
|
|
957 |
|
|
774 |
|||||
| 在銀行存款 |
|
17,307 |
|
|
13,959 |
|
6,732 |
|
|
43,405 |
|
|
10,003 |
|||||
| 利息和股息收入總額 |
|
323,468 |
|
|
300,105 |
|
226,014 |
|
|
908,959 |
|
|
587,493 |
|||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||
| 定期存款 |
|
90,022 |
|
|
79,975 |
|
10,218 |
|
|
234,171 |
|
|
22,002 |
|||||
| 其他存款 |
|
38,207 |
|
|
30,659 |
|
13,871 |
|
|
92,683 |
|
|
25,894 |
|||||
| 聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
6,779 |
|
|
5,498 |
|
2,941 |
|
|
14,875 |
|
|
3,396 |
|||||
| 長期債務 |
|
1,726 |
|
|
1,552 |
|
1,455 |
|
|
4,721 |
|
|
4,318 |
|||||
| 短期借款 |
|
1,094 |
|
|
888 |
|
— |
|
|
2,901 |
|
|
— |
|||||
| 利息支出總額 |
|
137,828 |
|
|
118,572 |
|
28,485 |
|
|
349,351 |
|
|
55,610 |
|||||
| 扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
|
185,640 |
|
|
181,533 |
|
197,529 |
|
|
559,608 |
|
|
531,883 |
|||||
| 信貸損失準備金 |
|
7,000 |
|
|
9,155 |
|
2,000 |
|
|
24,255 |
|
|
13,143 |
|||||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
178,640 |
|
|
172,378 |
|
195,529 |
|
|
535,353 |
|
|
518,740 |
|||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||
| 股票證券的淨額（虧損）/收益 |
|
(6,218 |
) |
|
10,663 |
|
(3,661 |
) |
|
9,298 |
|
|
1,358 |
|||||
| 債務證券虧損，淨額 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
(3,000 |
) |
|
— |
|||||
| 信用證佣金 |
|
1,738 |
|
|
1,664 |
|
1,609 |
|
|
4,972 |
|
|
4,767 |
|||||
| 存管服務費 |
|
1,536 |
|
|
1,641 |
|
1,690 |
|
|
5,009 |
|
|
4,993 |
|||||
| 財富管理費 |
|
5,150 |
|
|
3,639 |
|
4,184 |
|
|
12,686 |
|
|
12,494 |
|||||
| 其他營業收入 |
|
5,631 |
|
|
5,503 |
|
6,054 |
|
|
16,226 |
|
|
21,114 |
|||||
| 非利息收入總額 |
|
7,837 |
|
|
23,110 |
|
9,876 |
|
|
45,191 |
|
|
44,726 |
|||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||
| 工資和員工福利 |
|
38,774 |
|
|
37,048 |
|
34,677 |
|
|
114,048 |
|
|
107,453 |
|||||
| 入住費用 |
|
5,851 |
|
|
5,528 |
|
5,975 |
|
|
16,883 |
|
|
17,150 |
|||||
| 計算機和設備費用 |
|
4,387 |
|
|
4,227 |
|
3,509 |
|
|
12,899 |
|
|
9,762 |
|||||
| 專業服務費用 |
|
7,906 |
|
|
8,900 |
|
6,337 |
|
|
24,212 |
|
|
20,738 |
|||||
| 數據處理服務費用 |
|
3,614 |
|
|
3,672 |
|
3,484 |
|
|
11,010 |
|
|
9,813 |
|||||
| 聯邦存款保險公司和國家評估 |
|
3,063 |
|
|
3,012 |
|
2,003 |
|
|
9,230 |
|
|
5,999 |
|||||
| 營銷費用 |
|
1,587 |
|
|
2,416 |
|
2,005 |
|
|
4,777 |
|
|
4,692 |
|||||
| 其他不動產自有開支 |
|
435 |
|
|
81 |
|
55 |
|
|
566 |
|
|
93 |
|||||
| 低收入住房投資的攤銷和 替代能源夥伴關係 |
|
23,157 |
|
|
21,746 |
|
11,949 |
|
|
60,497 |
|
|
27,471 |
|||||
| 核心存款無形資產的攤銷 |
|
250 |
|
|
559 |
|
250 |
|
|
1,059 |
|
|
724 |
|||||
| 收購、整合和重組成本 |
|
— |
|
|
— |
|
59 |
|
|
— |
|
|
4,086 |
|||||
| 其他運營費用 |
|
4,949 |
|
|
5,632 |
|
5,085 |
|
|
14,799 |
|
|
14,227 |
|||||
| 非利息支出總額 |
|
93,973 |
|
|
92,821 |
|
75,388 |
|
|
269,980 |
|
|
222,208 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
92,504 |
|
|
102,667 |
|
130,017 |
|
|
310,564 |
|
|
341,258 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,133 |
|
|
9,447 |
|
30,982 |
|
|
38,966 |
|
|
78,217 |
|||||
| 淨收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|||||
| 普通股每股淨收益： | ||||||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
|
$ |
1.29 |
$ |
1.34 |
|
$ |
3.74 |
|
$ |
3.52 |
|||||
| 稀釋 |
$ |
1.13 |
|
$ |
1.28 |
$ |
1.33 |
|
$ |
3.73 |
|
$ |
3.50 |
|||||
| 每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
1.02 |
|||||
| 已發行普通股基本平均值 |
|
72,568,518 |
|
|
72,536,301 |
|
73,956,052 |
|
|
72,546,149 |
|
|
74,743,941 |
|||||
| 攤薄後的平均已發行普通股 |
|
72,890,414 |
|
|
72,753,746 |
|
74,242,052 |
|
|
72,847,907 |
|
|
75,068,232 |
|||||
|
國泰萬通銀行 平均餘額 — 選定的合併財務信息 （未經審計） |
||||||||||||||
| 三個月已結束 | ||||||||||||||
| （以千計）（未經審計） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||||||||||
| 賺取利息的資產： | 平均餘額 | 平均收益率/利率 (1) | 平均餘額 | 平均收益率/利率 (1) | 平均餘額 | 平均收益率/利率 (1) | ||||||||
| 貸款 (1) |
$ |
18,959,444 |
6.13 |
% |
$ |
18,503,889 |
5.93 |
% |
$ |
17,923,495 |
4.68 |
% |
||
| 應税投資證券 |
|
1,530,767 |
3.29 |
% |
|
1,561,443 |
3.18 |
% |
|
1,364,013 |
2.18 |
% |
||
| FHLB 股票 |
|
19,141 |
7.35 |
% |
|
18,431 |
6.49 |
% |
|
18,756 |
5.46 |
% |
||
| 在銀行存款 |
|
1,273,751 |
5.39 |
% |
|
1,090,019 |
5.14 |
% |
|
1,178,261 |
2.27 |
% |
||
| 賺取利息的資產總額 |
$ |
21,783,103 |
5.89 |
% |
$ |
21,173,782 |
5.68 |
% |
$ |
20,484,525 |
4.38 |
% |
||
| 計息負債： | ||||||||||||||
| 計息活期存款 |
$ |
2,405,011 |
1.98 |
% |
$ |
2,325,101 |
1.57 |
% |
$ |
2,508,526 |
0.30 |
% |
||
| 貨幣市場存款 |
|
3,036,445 |
2.98 |
% |
|
3,047,163 |
2.55 |
% |
|
5,153,566 |
0.90 |
% |
||
| 儲蓄存款 |
|
1,151,615 |
1.17 |
% |
|
1,076,260 |
0.81 |
% |
|
1,151,126 |
0.07 |
% |
||
| 定期存款 |
|
9,145,176 |
3.91 |
% |
|
8,803,900 |
3.64 |
% |
|
5,013,213 |
0.81 |
% |
||
| 計息存款總額 |
$ |
15,738,247 |
3.23 |
% |
$ |
15,252,424 |
2.91 |
% |
$ |
13,826,431 |
0.69 |
% |
||
| 其他借入資金 |
|
586,824 |
5.32 |
% |
|
508,081 |
5.04 |
% |
|
498,234 |
2.34 |
% |
||
| 長期債務 |
|
119,136 |
5.75 |
% |
|
119,136 |
5.22 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||
| 計息負債總額 |
|
16,444,207 |
3.33 |
% |
|
15,879,641 |
2.99 |
% |
|
14,443,801 |
0.78 |
% |
||
| 無息活期存款 |
|
3,603,779 |
|
3,667,533 |
|
4,456,214 |
||||||||
| 存款和其他借入資金總額 |
$ |
20,047,986 |
$ |
19,547,174 |
$ |
18,900,015 |
||||||||
| 平均資產總額 |
$ |
22,997,408 |
$ |
22,403,606 |
$ |
21,658,860 |
||||||||
| 平均權益總額 |
$ |
2,644,005 |
$ |
2,583,677 |
$ |
2,465,192 |
||||||||
| 九個月已結束 | ||||||||||||||
| （以千計）（未經審計） | 2023年9月30日 | 2022年9月30日 | ||||||||||||
| 賺取利息的資產： | 平均餘額 | 平均收益率/利率 (1) | 平均餘額 | 平均收益率/利率 (1) | ||||||||||
| 貸款 (1) |
$ |
18,572,222 |
5.96 |
% |
$ |
17,468,247 |
4.28 |
% |
||||||
| 應税投資證券 |
|
1,546,951 |
3.18 |
% |
|
1,263,341 |
1.91 |
% |
||||||
| FHLB 股票 |
|
18,290 |
7.00 |
% |
|
17,757 |
5.83 |
% |
||||||
| 在銀行存款 |
|
1,145,398 |
5.07 |
% |
|
1,332,491 |
1.00 |
% |
||||||
| 賺取利息的資產總額 |
$ |
21,282,861 |
5.71 |
% |
$ |
20,081,836 |
3.91 |
% |
||||||
| 計息負債： | ||||||||||||||
| 計息活期存款 |
$ |
2,361,732 |
1.57 |
% |
$ |
2,456,556 |
0.17 |
% |
||||||
| 貨幣市場存款 |
|
3,152,703 |
2.51 |
% |
|
5,088,227 |
0.58 |
% |
||||||
| 儲蓄存款 |
|
1,056,234 |
0.73 |
% |
|
1,137,485 |
0.07 |
% |
||||||
| 定期存款 |
|
8,728,133 |
3.59 |
% |
|
5,060,286 |
0.58 |
% |
||||||
| 計息存款總額 |
$ |
15,298,802 |
2.86 |
% |
$ |
13,742,554 |
0.47 |
% |
||||||
| 根據回購協議出售的證券 | ||||||||||||||
| 其他借入資金 |
|
473,114 |
5.02 |
% |
|
209,679 |
2.17 |
% |
||||||
| 長期債務 |
|
119,136 |
5.30 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||||||
| 計息負債總額 |
|
15,891,052 |
2.94 |
% |
|
14,071,369 |
0.53 |
% |
||||||
| 無息活期存款 |
|
3,741,982 |
|
4,403,195 |
||||||||||
| 存款和其他借入資金總額 |
$ |
19,633,034 |
$ |
18,474,564 |
||||||||||
| 平均資產總額 |
$ |
22,503,115 |
$ |
21,203,918 |
||||||||||
| 平均權益總額 |
$ |
2,586,548 |
$ |
2,450,650 |
||||||||||
(1) 收益率和利息收入包括淨貸款費用。非應計貸款包含在平均餘額中。
國泰萬通銀行
公認會計原則與非公認會計準則對賬
精選合併財務信息
（未經審計）
公司使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司業績的補充信息。有形資產和有形股權與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形資產 和有形資產分別代表股東權益和總資產，減去商譽和其他無形資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍， 而且銀行監管機構和分析師都在使用此類衡量標準和比率，公司將其包括在下文供討論。
| 截至 | |||||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
2023年6月30日 |
2022年9月30日 |
|||||||||||||||||
|
（以千計）（未經審計） |
|||||||||||||||||||
| 股東權益 | (a) |
$ |
2,638,736 |
|
$ |
2,602,671 |
|
$ |
2,419,559 |
|
|||||||||
| 減去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
||||||||||
| 其他無形資產 (1) |
|
(4,725 |
) |
|
(4,992 |
) |
|
(6,948 |
) |
||||||||||
| 有形資產 | (b) |
$ |
2,258,315 |
|
$ |
2,221,983 |
|
$ |
2,036,915 |
|
|||||||||
| 總資產 | (c) |
$ |
22,844,529 |
|
$ |
23,028,438 |
|
$ |
21,890,131 |
|
|||||||||
| 減去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
||||||||||
| 其他無形資產 (1) |
|
(4,725 |
) |
|
(4,992 |
) |
|
(6,948 |
) |
||||||||||
| 有形資產 | (d) |
$ |
22,464,108 |
|
$ |
22,647,750 |
|
$ |
21,507,487 |
|
|||||||||
| 已發行普通股數量 | (e) |
|
72,586,992 |
|
|
72,563,169 |
|
|
73,411,960 |
|
|||||||||
| 股東權益總額與總資產比率 | (a)/(c) |
|
11.55 |
% |
|
11.30 |
% |
|
11.05 |
% |
|||||||||
| 有形資產與有形資產的比率 | (b)/(d) |
|
10.05 |
% |
|
9.81 |
% |
|
9.47 |
% |
|||||||||
| 每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
31.11 |
|
$ |
30.62 |
|
$ |
27.75 |
|
|||||||||
|
三個月已結束 |
|
九個月已結束 |
|||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
2023年9月30日 |
2022年9月30日 |
||||||||||||
|
（以千計）（未經審計） |
|||||||||||||||||||
| 淨收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|
||||
| 加：其他無形資產的攤銷 (1) |
|
270 |
|
|
570 |
|
|
250 |
|
|
1,031 |
|
|
724 |
|
||||
| 攤銷調整的税收影響 (2) |
|
(80 |
) |
|
(169 |
) |
|
(74 |
) |
|
(306 |
) |
|
(215 |
) |
||||
| 有形淨收入 | (f) |
$ |
82,561 |
|
$ |
93,621 |
|
$ |
99,211 |
|
$ |
272,323 |
|
$ |
263,550 |
|
|||
| 有形普通股回報率 (3) | (f)/(b) |
|
14.62 |
% |
|
16.85 |
% |
|
19.48 |
% |
|
16.08 |
% |
|
17.25 |
% |
|||
(1)包括核心存款、無形資產和抵押貸款服務
(2)適用了 29.65% 的法定税率。
(3)按年計算
Heng W. Chen (626) 279-3652