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西方聯盟銀行 | | |
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鳳凰城--(美國商業資訊)--2023年10月19日
2023 年第三季度財務業績
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季度亮點: |
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淨收入 | | 每股收益 | | PPNR1 | | 淨利率 | | 調整後的效率比1 | | 每筆賬面價值 普通股 |
2.166 億美元 | | $1.97 | | 2.90 億美元 | | 3.67% | | 50.0% | | $49.78 |
| | | | | 43.661 美元,不包括 商譽和無形資產 |
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首席執行官評論: |
“Western Alliance繼續執行其資產負債表重新定位戰略,並在保持穩定的資產質量的同時,在保持穩定的資產質量的同時,淨利息收入增長和淨利率擴大突顯了盈利能力。存款勢頭繼續改善流動性水平,這表明了特許經營權的活力。” 總裁兼首席執行官肯尼思·韋基奧內説。“季度存款增長32億美元,使我們的HFI貸款存款比率降至91%,其中投保和抵押存款總額佔存款的82%,可用流動性覆蓋率佔未投保存款的293%。我們在2023年第三季度實現了2.166億美元的淨收入和1.97美元的每股收益,這使得有形普通股1的回報率為17.3%。每股有形賬面價值1季度上漲1.3%,至43.66美元,同比增長17.5%,CET1比率為10.6%。” |
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▪ 淨收入為2.166億美元,每股收益為1.97美元,而分別為2.157億美元和1.96美元
▪ 淨收入為7.162億美元,增長7.0%,合4,690萬美元,而非利息支出增長10.0%,合3,880萬美元
▪ 撥備前淨收入1為2.9億美元,較2.819億美元增長810萬美元
▪ 有效税率為22.1%,而相比之下為17.1%
▪ 淨收入為2.166億美元,每股收益為1.97美元,分別從2.64億美元和242美元下降18.0%和18.6%
▪ 淨收入為7.162億美元,增長7.9%,合5,230萬美元,而非利息支出增長39.4%,合1.204億美元
▪ 撥備前淨收入1為2.90億美元,較3.581億美元下降6,810萬美元
▪ 有效税率為22.1%,而實際税率為19.9%
▪ HFI貸款為494億美元,增長16億美元,增長3.3%,這主要是由於從HFS轉來的13億美元
▪ 存款總額為543億美元,增長32億美元,增長6.4%
▪ 股東權益為57億美元,增長6100萬美元
▪ HFI貸款減少28億美元,下降5.3%
▪ 存款總額減少13億美元,下降2.3%
▪ 股東權益增加7.25億美元
▪ 不良資產(非應計貸款和收回的資產)佔總資產的0.35%,而0.39%
▪ 年化淨貸款扣除額佔平均未償貸款的比例為0.07%,而0.06%
▪ 不良資產佔總資產的比例為0.35%,而這一比例為0.15%
▪ 年化淨貸款扣款(回收額)佔平均未償貸款的0.07%,而(0.02)%
▪ 淨利率從3.42%提高了3.67%
▪ 平均資產和有形普通股收益率1分別為1.24%和17.3%,而分別為1.23%和18.2%
▪ 有形普通股權益比率1為6.8%,而為7.0%
▪ CET 1 的比例為 10.6%,從 10.1% 上升
▪ 扣除税後的每股有形賬面價值為43.66美元,較43.09美元增長1.3%
▪ 調整後的效率比1為50.0%,而調整後的效率比為50.5%
▪ 淨利率為3.67%,低於3.78%
▪ 平均資產和有形普通股收益率1分別為1.24%和17.3%,而分別為1.53%和24.9%
▪ 有形普通股權益比率1為6.8%,從5.9%上升
▪ CET 1 的比例為 10.6%,從 8.7% 上升
▪ 扣除税後的每股有形賬面價值為43.66美元,較37.16美元增長17.5%
▪ 調整後的效率比1為50.0%,而調整後的效率比為40.5%
1 參見第 19 頁開始的非公認會計準則財務指標對賬。
損益表
2023年第三季度的淨利息收入總額為5.870億美元,較2023年第二季度的5.503億美元增加了3,670萬美元,增長了6.7%,與2022年第三季度相比減少了1,510萬美元,下降了2.5%。與2023年第二季度相比,淨利息收入的增加是由於平均短期借款減少,再加上HFI貸款收益率的提高,存款餘額和利率的增加部分抵消了這一增長。與2022年第三季度相比,淨利息收入的減少是由借款和存款餘額和利率的增加所致,但部分被HFI貸款收益率的提高所抵消。
該公司在2023年第三季度記錄的信貸損失準備金為1,210萬美元,較2023年第二季度的2180萬美元減少了970萬美元,較2022年第三季度的2,850萬美元減少了1,640萬美元。2023年第三季度信貸損失準備金的減少主要是由於經濟預測略有改善和資產質量穩定。
該公司2023年第三季度的淨利率為3.67%,高於2023年第二季度的3.42%,低於2022年第三季度的3.78%。短期借款的減少和HFI貸款收益率的提高推動了淨利率自2023年第二季度以來的增加,短期借款和存款利率的提高部分抵消了這一增長。與2022年第三季度相比,淨利率下降的原因是存款和短期借款的平均餘額和利率上升。
2023年第三季度的非利息收入為1.292億美元,而2023年第二季度為1.19億美元,2022年第三季度為6180萬美元。2023年第二季度非利息收入增加了1,020萬美元,這是由於第三季度出售證券的收益為10萬美元,而第二季度的虧損為1,360萬美元,再加上公允價值收益調整增加了510萬美元,以及由於服務收入增加和MSR公允價值變動,淨貸款還本付息收入增加了310萬美元。這些增長被較低的利差和交易量導致的貸款發放和銷售活動淨收益減少1,030萬美元所抵消。與2022年第三季度相比,非利息收入增加了6,740萬美元,這得益於貸款發放和銷售活動的淨收益、公允價值收益調整以及服務費和費用增加。
2023年第三季度的淨收入總額為7.162億美元,與2023年第二季度的6.693億美元相比增長了4,690萬美元,增長了7.0%,與2022年第三季度的6.639億美元相比增長了5,230萬美元,增長了7.9%。
2023年第三季度的非利息支出為4.262億美元,而2023年第二季度為3.874億美元,2022年第三季度為3.058億美元。該公司2023年第三季度調整後的效率比率1為50.0%,而2023年第二季度為50.5%,2022年第三季度為40.5%。自2023年第二季度以來,非利息支出的增加主要是由於存款成本的增加。自2022年第三季度以來,非利息支出的增加主要歸因於存款和保險成本的增加。
2023年第三季度的所得税支出為6,130萬美元,而2023年第二季度為4,440萬美元,2022年第三季度為6,560萬美元。自2023年第二季度以來,所得税支出的增加主要是由於離散的不可扣除項目。
2023年第三季度的淨收入為2.166億美元,較2023年第二季度的2.157億美元增加了90萬美元,較2022年第三季度的2.64億美元減少了4,740萬美元。2023年第三季度的每股收益總額為1.97美元,而2023年第二季度為1.96美元,2022年第三季度為2.42美元。
公司將其撥備前淨收入1(“PPNR”)視為評估公司盈利能力的關鍵指標,該公司將其定義為淨收入減去非利息支出。2023年第三季度,該公司的 PPNR1 為2.9億美元,較2023年第二季度的2.819億美元增長了810萬美元,較2022年第三季度的3.581億美元下降了6,810萬美元。
截至2023年9月30日,該公司擁有3,272名全職同等員工和56個辦事處,而截至2023年6月30日為3,336名員工和56個辦事處,截至2022年9月30日,該公司擁有3,368名員工和60個辦事處。
1 參見第 19 頁開始的非公認會計準則財務指標對賬。
資產負債表
截至2023年9月30日,扣除遞延費用後的HFI貸款總額為494億美元,而2023年6月30日為479億美元,截至2022年9月30日為522億美元。與上一季度相比,HFI貸款增加了16億美元,這主要與HFS向HFI的貸款轉移總額為13億美元有關,這推動了17億美元的商業和工業貸款以及2.41億美元的建築和土地開發貸款的增加。與2022年9月30日相比,HFI貸款減少了28億美元,這是由於商業和工業貸款減少了40億美元,這是由於作為公司資產負債表重新定位戰略的一部分,HFI貸款中有很大一部分在2023年第一季度轉移給了HFS。CRE非業主自用貸款以及建築和土地開發貸款分別增加11億美元和10億美元,部分抵消了這一下降。截至2023年9月30日,HFS貸款總額為18億美元,而2023年6月30日為32億美元,截至2022年9月30日為22億美元。截至2023年9月30日,HFS貸款餘額主要包括AmeriHome HFS貸款,與截至2022年12月31日及之前各期的餘額一致。與上一季度相比,HFS貸款減少了14億美元,這主要與向HFI的貸款轉移有關。自2022年9月30日以來,HFS貸款減少了4.38億美元,這主要與AmeriHome HFS貸款的減少有關。
該公司的HFI貸款信貸損失備抵額包括有資金的HFI貸款備抵額和對無準備金貸款承諾的補貼。截至2023年9月30日,貸款損失補貼與已融資的HFI貸款比率為0.66%,而2023年6月30日為0.67%,2022年9月30日為0.58%。截至2023年9月30日,包括無準備金貸款承諾備抵在內的信貸損失準備金與已融資的HFI貸款比率為0.74%,而2023年6月30日為0.76%,2022年9月30日為0.68%。該公司是信用掛鈎票據交易的一方,這些交易實際上將貸款參考池的部分損失風險轉移給票據的購買者。截至2023年9月30日、2023年6月30日和2022年9月30日,根據這些交易,公司可免受參考貸款池的首次信用損失,總額分別為93億美元、94億美元和108億美元。但是,由於這些票據交易被視為獨立信用增強,因此信用損失準備金不能因這些票據可能緩解的預期信用損失而減少。因此,貸款準備金和信貸損失比率包括截至2023年9月30日的1,740萬美元備抵金、截至2023年6月30日的2140萬美元以及截至2022年9月30日的1,850萬美元與這些貸款池相關的備抵金。根據HFI貸款餘額減去受保參考池中的貸款金額,經調整後,信貸損失備抵額與已融資的HFI貸款比率為0.91%,截至2023年6月30日為0.94%,截至2022年9月30日為0.94%,截至2022年9月30日為0.86%。
截至2023年9月30日,存款總額為543億美元,較2023年6月30日的510億美元增加了32億美元,較2022年9月30日的556億美元減少了13億美元。按存款類型劃分,與上一季度相比的增長歸因於儲蓄和貨幣市場賬户增加了16億美元,非計息活期存款增加了13億美元,存款證增加了2.04億美元,計息活期存款增加了1.97億美元。從2022年9月30日起,非計息活期存款以及儲蓄和貨幣市場賬户分別減少了69億美元和45億美元。存款證和計息活期存款分別增加57億美元和45億美元,部分抵消了這些減少。截至2023年9月30日,非計息存款為180億美元,而2023年6月30日為167億美元,截至2022年9月30日為249億美元。
下表顯示了公司的存款類型佔存款總額的百分比:
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| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2022年9月30日 |
不計息 | | 33.1 | % | | 32.8 | % | | 44.8 | % |
儲蓄和貨幣市場 | | 27.0 | | | 25.6 | | | 34.6 | |
計息需求 | | 23.7 | | | 24.8 | | | 15.0 | |
存款證 | | 16.2 | | | 16.8 | | | 5.6 | |
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截至2023年9月30日,該公司的HFI貸款與存款的比率為91.1%,而2023年6月30日為93.8%,截至2022年9月30日為93.9%。
截至2023年9月30日,借款額為87億美元,截至2023年6月30日為96億美元,截至2022年9月30日,借款額為63億美元。與2023年6月30日相比,借款減少的主要原因是短期借款減少了8.17億美元。自2022年9月30日起,借款增加的原因是短期借款增加了29億美元,但部分被2023年上半年信用掛鈎票據的償還所抵消。
截至2023年9月30日,符合條件的債務總額為8.9億美元,而截至2023年6月30日為8.88億美元,截至2022年9月30日為8.89億美元。
截至2023年9月30日,股東權益為57億美元,而2023年6月30日為57億美元,截至2022年9月30日為50億美元。股東權益比上一季度略有增長是由於淨收入,但部分被股東分紅和公司可供出售證券的未實現公允價值虧損1.21億美元所抵消,這些虧損記入其他綜合虧損,扣除税款。2023年第三季度向股東支付了3,940萬美元(每股普通股0.36美元)和320萬美元(每股存托股0.27美元)的現金分紅。自2022年9月30日起,股東權益的增加主要是淨收入的函數,但部分被股東分紅所抵消。
截至2023年9月30日,扣除税款1的有形普通股佔有形資產1的6.8%,總資本佔風險加權資產的13.5%。截至2023年9月30日,該公司的每股有形賬面價值1為43.66美元,較2023年6月30日的43.09美元增長了1.3%,較2022年9月30日的37.16美元增長了17.5%。自2023年6月30日起,每股有形賬面價值的增長歸因於淨收益。
總資產從2023年6月30日的682億美元增長了4.0%,至2023年9月30日的709億美元,從2022年9月30日的692億美元增長了2.5%。自2023年6月30日以來,總資產的增長是由HFI貸款、現金和投資的增加所推動的,但部分被HFS貸款的減少所抵消。自2022年9月30日以來,總資產的增長是由投資和現金的增加所推動的,但部分被HFI和HFS貸款的減少所抵消。
1 參見第 19 頁開始的非公認會計準則財務指標對賬。
資產質量
2023年第三季度的信貸損失準備金總額為1,210萬美元,而2023年第二季度為2180萬美元,2022年第三季度為2,850萬美元。2023年第三季度的淨貸款扣款(收回)為800萬美元,佔平均貸款(按年計算)的0.07%,而2023年第二季度為740萬美元,佔0.06%,2022年第三季度為190萬美元,佔0.02%。
本季度非應計貸款減少1,900萬美元至2.37億美元,比2022年9月30日增加了1.47億美元。截至2023年9月30日、2023年6月30日和2022年9月30日,逾期90天且仍應計利息的貸款均為零(不包括分別為4.39億美元、4.81億美元和6.44億美元的政府擔保貸款)。截至2023年9月30日,逾期30-89天且仍應計利息的貸款總額為1.89億美元,高於2023年6月30日的1.21億美元,較2022年9月30日的5,600萬美元有所增加(不包括分別為2.61億美元、2.89億美元和2.45億美元的政府擔保貸款)。
截至2023年9月30日,收回的資產總額為800萬美元,較2023年6月30日和2022年9月30日的1,100萬美元減少了300萬美元。截至2023年9月30日,機密資產總額為6.39億美元,較2023年6月30日的6.04億美元增加了3500萬美元,較2022年9月30日的3.85億美元增加了2.54億美元。
截至2023年9月30日,分類資產與一級資本加上信用損失準備金(衡量資產質量的常用監管指標)的比率為10.2%,而2023年6月30日為10.0%,2022年9月30日為7.0%。
1 參見第 19 頁開始的非公認會計準則財務指標對賬。
細分市場亮點
公司的應申報細分市場彙總在一起,重點是所提供的產品和服務,由三個可報告的細分市場組成:
—商業領域:為中小型市場企業提供商業銀行和財資管理產品和服務,為利基行業的複雜商業機構和投資者提供專業銀行服務,為房地產行業提供金融服務。
—消費者相關領域:為消費者相關領域的企業提供商業銀行服務和個人銀行服務,例如住宅抵押貸款銀行。
—企業及其他細分市場:包括公司的投資組合、公司借款和其他相關項目、未分配給其他應申報分部的收入和支出項目以及分部間抵消。
評估公司商業和消費者相關部門業績的關鍵管理指標包括貸款和存款增長、資產質量和税前收入。
商業板塊報告稱,截至2023年9月30日,HFI貸款餘額為287億美元,本季度增加了5.81億美元,在過去十二個月中減少了33億美元。截至2023年9月30日,商業板塊沒有任何待售貸款,本季度減少了10億美元。截至2023年9月30日,商業板塊的存款總額為226億美元,在本季度增加了12億美元,在過去十二個月中減少了74億美元。
截至2023年9月30日的三個月,商業板塊的税前收入為1.961億美元,比截至2023年6月30日的三個月減少了2530萬美元,比截至2022年9月30日的三個月減少了1.021億美元。在截至2023年9月30日的九個月中,商業板塊報告的税前總收入為5.768億美元,與截至2022年9月30日的九個月相比減少了1.98億美元。
消費者相關板塊報告稱,截至2023年9月30日,HFI貸款餘額為207億美元,本季度增加了9.91億美元,在過去十二個月中增加了5.86億美元。截至2023年9月30日,消費者相關板塊的待售貸款也為18億美元,在本季度減少了3.41億美元,在過去十二個月中減少了4.38億美元。消費者相關板塊的存款總額為251億美元,在本季度增加了27億美元,在過去十二個月中增加了41億美元。
截至2023年9月30日的三個月,消費者相關板塊的税前收入為6,890萬美元,比截至2023年6月30日的三個月增加了1,220萬美元,比截至2022年9月30日的三個月減少了2430萬美元。截至2023年9月30日的九個月中,消費者相關板塊的税前收入總額為1.824億美元,與截至2022年9月30日的九個月相比減少了1.979億美元。
電話會議和網絡直播
西方聯盟銀行將於美國東部時間2023年10月20日星期五中午 12:00 主持電話會議和網絡直播,討論其2023年第三季度財務業績。參與者可以通過撥打 1-833-470-1428 並使用接入碼 448677 來接聽電話會議,也可以使用網站鏈接 https://events.q4inc.com/attendee/123936476 通過直播音頻網絡直播。該網絡直播也可以通過該公司的網站www.westernalliancebancorporation.com觀看。參與者應至少提前 15 分鐘登錄以接收指示。通話將在美國東部時間10月20日下午3點至美國東部時間11月20日晚上11點之後進行錄音並可供重播,使用接入碼831794撥打1-866-813-9403。
改敍
前幾期合併損益表中的某些金額已重新分類,以符合目前的列報方式。如先前報告的那樣,重新分類對淨收入或股東權益沒有影響。
非公認會計準則財務信息的使用
本新聞稿既包含基於公認會計原則的財務指標,也包含基於非公認會計準則的財務指標,管理層認為這些指標有助於瞭解公司的經營業績或財務狀況。在使用非公認會計準則財務指標的情況下,可比的GAAP財務指標以及與可比的GAAP財務指標的對賬可以在本新聞稿中找到。這些披露不應被視為根據公認會計原則確定的經營業績的替代品,也不一定與其他公司可能公佈的非公認會計準則績效指標相比較。
關於前瞻性陳述的警示説明
本新聞稿包含與預期、信念、預測、未來計劃和戰略、預期事件或趨勢相關的前瞻性陳述,以及與非歷史事實有關的事項的類似表達。前瞻性陳述的例子包括我們就我們對業務、財務和經營業績、未來經濟表現和股息的預期所做的陳述。此處包含的前瞻性陳述反映了我們當前對未來事件和財務業績的看法,並受風險、不確定性、假設和情況變化的影響,這些變化可能導致我們的實際業績與歷史業績和任何前瞻性陳述中表達的業績存在顯著差異。可能導致實際業績與歷史或預期業績存在重大差異的一些因素包括:公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告和公司隨後向美國證券交易委員會提交的10-Q表季度報告中討論的風險因素;金融服務行業的不利發展,例如2023年初的銀行倒閉以及對存款人行為的任何相關影響;與充足性相關的風險流動性;潛力COVID-19 疫情等不尋常且不經常發生的事件的不利影響;我們開展或將要開展業務的地區全國或地方總體經濟狀況的變化;烏克蘭和中東戰爭等地緣政治衝突對金融市場的影響;通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動;金融機構和提供類似產品和服務的企業之間的競爭壓力增加;更高我們的貸款組合違約超出我們的預期;管理層對信用損失準備金充足性的估計發生變化;立法或監管的變化或會計原則、政策或指導方針的變化;監管機構的監管行動可能會限制我們追求某些增長機會,包括通過收購進行擴張的能力;持續增長帶來的額外監管要求;管理層對利率和利率政策的估計和預測;我們商業計劃的執行;以及影響整個金融服務業或特別是銀行業的其他因素.
我們在本新聞稿中作出的任何前瞻性陳述僅基於我們目前獲得的信息,並且僅代表截至發佈之日。我們無意也不承擔任何義務或義務更新或修改本新聞稿中可能不時發佈的任何行業信息或前瞻性陳述,無論是書面還是口頭陳述,以反映新信息、未來事件或其他情況。
關於西方聯盟銀行
西方聯盟銀行(紐約證券交易所代碼:WAL)擁有超過700億美元的資產,是該國表現最好的銀行公司之一。通過其主要子公司西方聯盟銀行(聯邦存款保險公司成員),商業客户受益於將客户放在第一位的行業專家提供的全方位量身定製的銀行解決方案和出色的服務。從《福布斯》到《美國銀行家》等有影響力的消息來源再次將西方聯盟銀行列為2023年美國頂級銀行之一。無論業務發生在哪裏,Western Alliance Bank都為全國各地的客户提供服務,經營提供全方位服務的個人銀行和金融品牌,在全國主要市場設有辦事處。欲瞭解更多信息,請訪問 westernalliancebank.com。
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西部聯盟銀行和子公司 | | | | | |
摘要合併財務數據 | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | | | |
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部分資產負債表數據: | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 截至9月30日, |
| | | | | | | | 2023 | | 2022 | | 變化% |
| | | | | | | | (單位:百萬) | | |
總資產 | | | | | | | | $ | 70,891 | | | $ | 69,165 | | | 2.5 | % |
持有待售貸款 | | | | | | | | 1,766 | | | 2,204 | | | (19.9) |
HFI 貸款,扣除遞延費用 | | | | | | | | 49,447 | | | 52,201 | | | (5.3) |
投資證券 | 11,423 | | | 8,603 | | | 32.8 |
存款總額 | | | | | | | | 54,287 | | | 55,589 | | | (2.3) |
借款 | | | | | | | | 8,745 | | | 6,319 | | | 38.4 |
符合條件的債務 | | | | | | | | 890 | | | 889 | | | 0.1 |
股東權益 | | | | | | | | 5,746 | | | 5,021 | | | 14.4 |
有形普通股權,扣除税款 (1) | | | | | | | | 4,781 | | | 4,047 | | | 18.1 |
普通股一級資本 | | | | | | | | 5,540 | | | 4,771 | | | 16.1 |
| | | | | | | | | | | | |
精選損益表數據: | | | | | | | | | | | | |
| | 在截至9月30日的三個月中 | | 在截至9月30日的九個月中, |
| | 2023 | | 2022 | | 變化% | | 2023 | | 2022 | | 變化% |
| | (以百萬計,每股數據除外) | | | | (以百萬計,每股數據除外) | | |
利息收入 | | $ | 1,026.6 | | | $ | 739.4 | | | 38.8 | % | | $ | 2,996.3 | | | $ | 1,803.5 | | | 66.1 | % |
利息支出 | | 439.6 | | | 137.3 | | | NM | | 1,249.1 | | | 226.9 | | | NM |
淨利息收入 | | 587.0 | | | 602.1 | | | (2.5) | | | 1,747.2 | | | 1,576.6 | | | 10.8 | |
信貸損失準備金 | | 12.1 | | | 28.5 | | | (57.5) | | | 53.3 | | | 65.0 | | | (18.0) | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 574.9 | | | 573.6 | | | 0.2 | | | 1,693.9 | | | 1,511.6 | | | 12.1 | |
非利息收入 | | 129.2 | | | 61.8 | | | NM | | 190.2 | | | 263.1 | | | (27.7) | |
非利息支出 | | 426.2 | | | 305.8 | | | 39.4 | | | 1,161.5 | | | 823.3 | | | 41.1 | |
所得税前收入 | | 277.9 | | | 329.6 | | | (15.7) | | | 722.6 | | | 951.4 | | | (24.0) | |
所得税支出 | | 61.3 | | | 65.6 | | | (6.6) | | | 148.1 | | | 187.1 | | | (20.8) | |
淨收入 | | 216.6 | | | 264.0 | | | (18.0) | | | 574.5 | | | 764.3 | | | (24.8) | |
優先股股息 | | 3.2 | | | 3.2 | | | — | | | 9.6 | | | 9.6 | | | — | |
普通股股東可獲得的淨收益 | | $ | 213.4 | | | $ | 260.8 | | | (18.2) | | | $ | 564.9 | | | $ | 754.7 | | | (25.1) | |
攤薄後的每股普通股收益 | | $ | 1.97 | | | $ | 2.42 | | | (18.6) | | | $ | 5.21 | | | $ | 7.03 | | | (25.9) | |
(1) 參見非公認會計準則財務指標對賬。
NM 變化 +/-100% 沒有意義。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | |
摘要合併財務數據 | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
普通股票數據: | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月 | | 在截至9月30日的九個月中, |
| | 2023 | | 2022 | | 變化% | | 2023 | | 2022 | | 變化% |
攤薄後的每股普通股收益 | | $ | 1.97 | | | $ | 2.42 | | | (18.6) | % | | $ | 5.21 | | | $ | 7.03 | | | (25.9) | % |
普通股每股賬面價值 | | 49.78 | | | 43.39 | | | 14.7 | | | | | | | |
每股普通股的有形賬面價值,扣除税款 (1) | | 43.66 | | | 37.16 | | | 17.5 | | | | | | | |
已發行普通股平均值 (以百萬計): | | | | | | | | | | | | |
基本 | | 108.3 | | | 107.5 | | | 0.8 | | | 108.3 | | | 107.0 | | | 1.2 | |
稀釋 | | 108.5 | | | 107.9 | | | 0.5 | | | 108.4 | | | 107.4 | | | 0.9 | |
已發行普通股 | | 109.5 | | | 108.9 | | | 0.5 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
選定的性能比率: | | | | | | | | | | | | |
平均資產回報率 (2) | | 1.24 | % | | 1.53 | % | | (19.0) | % | | 1.09 | % | | 1.60 | % | | (31.9) | % |
平均有形普通股回報率 (1, 2) | | 17.3 | | | 24.9 | | | (30.5) | | | 16.0 | | | 24.8 | | | (35.5) | |
| | | | | | | | | | | | |
淨利率 (2) | | 3.67 | | | 3.78 | | | (2.9) | | | 3.62 | | | 3.56 | | | 1.7 | |
根據存款成本調整的效率比率 (1) | | 50.0 | | | 40.5 | | | 23.5 | | | 51.6 | | | 41.5 | | | 24.3 | |
HFI 貸款存款比率 | | 91.1 | | | 93.9 | | | (3.0) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
資產質量比率: | | | | | | | | | | | | |
淨扣除額與平均未償貸款之比 (2) | | 0.07 | % | | (0.02) | % | | NM | | 0.06 | % | | 0.00 | % | | NM |
為已資助的 HFI 貸款提供非應計貸款 | | 0.48 | | | 0.17 | | | NM | | | | | | |
非應計貸款和收回的資產佔總資產的比例 | | 0.35 | | | 0.15 | | | NM | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
已獲資助的HFI貸款的貸款損失備抵金 | | 0.66 | | | 0.58 | | | 13.8 | | | | | | | |
非應計HFI貸款的貸款損失備抵金 | | 138 | | | 338 | | | (59.1) | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
資本比率: | | | | | | |
| | | | |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2022年9月30日 |
有形普通股權 (1) | | 6.8 | % | | 7.0 | % | | 5.9 | % |
普通股權等級 1 (3) | | 10.6 | | | 10.1 | | | 8.7 | |
第 1 層槓桿率 (3) | | 8.5 | | | 8.1 | | | 7.5 | |
一級資本 (3) | | 11.3 | | | 10.8 | | | 9.3 | |
總資本 (3) | | 13.5 | | | 13.0 | | | 11.4 | |
(1) 參見非公認會計準則財務指標對賬。
(2) 少於12個月的期間,按實際/實際情況按年計算。
(3) 2023年9月30日的資本比率是初步的。
NM 變化 +/-100% 沒有意義。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | |
簡明合併損益表 | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月 | | 截至9月30日的九個月 |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | (百萬美元,每股數據除外) |
利息收入: | | | | | | | | |
貸款 | | $ | 860.8 | | | $ | 657.0 | | | $ | 2,550.7 | | | $ | 1,608.3 | |
投資證券 | | 122.8 | | | 75.9 | | | 331.3 | | | 183.2 | |
其他 | | 43.0 | | | 6.5 | | | 114.3 | | | 12.0 | |
利息收入總額 | | 1,026.6 | | | 739.4 | | | 2,996.3 | | | 1,803.5 | |
利息支出: | | | | | | | | |
存款 | | 316.2 | | | 77.6 | | | 798.9 | | | 118.8 | |
符合條件的債務 | | 9.5 | | | 8.9 | | | 28.3 | | | 25.9 | |
借款 | | 113.9 | | | 50.8 | | | 421.9 | | | 82.2 | |
利息支出總額 | | 439.6 | | | 137.3 | | | 1,249.1 | | | 226.9 | |
淨利息收入 | | 587.0 | | | 602.1 | | | 1,747.2 | | | 1,576.6 | |
信貸損失準備金 | | 12.1 | | | 28.5 | | | 53.3 | | | 65.0 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 574.9 | | | 573.6 | | | 1,693.9 | | | 1,511.6 | |
非利息收入: | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益 | | 52.0 | | | 14.5 | | | 145.7 | | | 78.6 | |
淨貸款服務收入 | | 27.2 | | | 23.0 | | | 93.2 | | | 109.5 | |
服務費和費用 | | 23.3 | | | 6.5 | | 53.6 | | | 21.1 |
商業銀行相關收入 | | 5.6 | | | 5.1 | | 17.8 | | | 16.0 |
股票投資收入 | | 0.5 | | | 4.3 | | 2.6 | | | 13.6 | |
從信貸擔保中收回的(虧損)收益 | | (4.0) | | | 0.4 | | | 0.5 | | | 11.7 |
出售投資證券的收益(虧損) | | 0.1 | | | — | | | (26.0) | | | 6.7 | |
公允價值收益(虧損)調整,淨額 | | 17.8 | | | (2.8) | | | (117.3) | | | (19.4) | |
其他 | | 6.7 | | | 10.8 | | | 20.1 | | | 25.3 | |
非利息收入總額 | | 129.2 | | | 61.8 | | | 190.2 | | | 263.1 | |
非利息支出: | | | | | | | | |
工資和員工福利 | | 137.2 | | | 136.5 | | | 431.7 | | | 413.8 | |
存款成本 | | 127.8 | | | 56.2 | | | 305.7 | | | 83.6 | |
數據處理 | | 33.9 | | | 21.8 | | | 88.9 | | | 59.1 | |
保險 | | 33.1 | | | 8.1 | | | 81.8 | | | 22.2 | |
法律費、專業費和董事費 | | 28.3 | | | 24.8 | | | 77.8 | | | 73.9 | |
佔用率 | | 16.8 | | | 13.9 | | | 48.7 | | | 39.7 | |
貸款服務費用 | | 11.9 | | | 15.2 | | | 44.1 | | | 40.7 | |
貸款獲取和發放費用 | | 5.6 | | | 5.8 | | | 15.6 | | | 18.7 | |
業務發展和營銷 | | 4.9 | | | 5.0 | | | 15.1 | | | 14.8 | |
銷售淨虧損(收益)以及收回資產和其他資產的估值 | | 2.2 | | | (0.2) | | | 2.7 | | | (0.4) | |
償還債務的收益 | | — | | | — | | | (13.4) | | | — | |
| | | | | | | | |
其他 | | 24.5 | | | 18.7 | | | 62.8 | | | 57.2 | |
非利息支出總額 | | 426.2 | | | 305.8 | | | 1,161.5 | | | 823.3 | |
所得税前收入 | | 277.9 | | | 329.6 | | | 722.6 | | | 951.4 | |
所得税支出 | | 61.3 | | | 65.6 | | | 148.1 | | | 187.1 | |
淨收入 | | 216.6 | | | 264.0 | | | 574.5 | | | 764.3 | |
優先股股息 | | 3.2 | | | 3.2 | | | 9.6 | | | 9.6 | |
普通股股東可獲得的淨收益 | | $ | 213.4 | | | $ | 260.8 | | | $ | 564.9 | | | $ | 754.7 | |
| | | | | | | | |
每股普通股收益: | | | | | | | | |
攤薄後的股票 | | 108.5 | | | 107.9 | | | 108.4 | | | 107.4 | |
攤薄後的每股收益 | | $ | 1.97 | | | $ | 2.42 | | | $ | 5.21 | | | $ | 7.03 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | |
五季度簡明合併收益表 | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | |
| | 三個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 |
| | (以百萬計,每股數據除外) |
利息收入: | | | | | | | | | | |
貸款 | | $ | 860.8 | | | $ | 857.2 | | | $ | 832.7 | | | $ | 785.1 | | | $ | 657.0 | |
投資證券 | | 122.8 | | | 112.4 | | | 96.1 | | | 89.4 | | | 75.9 | |
其他 | | 43.0 | | | 31.2 | | | 40.1 | | | 13.8 | | | 6.5 | |
利息收入總額 | | 1,026.6 | | | 1,000.8 | | | 968.9 | | | 888.3 | | | 739.4 | |
利息支出: | | | | | | | | | | |
存款 | | 316.2 | | | 251.1 | | | 231.6 | | | 157.6 | | | 77.6 | |
符合條件的債務 | | 9.5 | | | 9.5 | | | 9.3 | | | 9.1 | | | 8.9 | |
借款 | | 113.9 | | | 189.9 | | | 118.1 | | | 81.9 | | | 50.8 | |
利息支出總額 | | 439.6 | | | 450.5 | | | 359.0 | | | 248.6 | | | 137.3 | |
淨利息收入 | | 587.0 | | | 550.3 | | | 609.9 | | | 639.7 | | | 602.1 | |
信貸損失準備金 | | 12.1 | | | 21.8 | | | 19.4 | | | 3.1 | | | 28.5 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 574.9 | | | 528.5 | | | 590.5 | | | 636.6 | | | 573.6 | |
非利息收入: | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益 | | 52.0 | | | 62.3 | | | 31.4 | | | 25.4 | | | 14.5 | |
淨貸款服務收入 | | 27.2 | | | 24.1 | | | 41.9 | | | 21.4 | | | 23.0 | |
服務費和費用 | | 23.3 | | | 20.8 | | | 9.5 | | | 5.9 | | | 6.5 | |
商業銀行相關收入 | | 5.6 | | | 6.0 | | | 6.2 | | | 5.5 | | | 5.1 | |
股票投資收入 | | 0.5 | | | 0.7 | | | 1.4 | | | 4.2 | | | 4.3 | |
從信貸擔保中收回的(虧損)收益 | | (4.0) | | | 1.2 | | | 3.3 | | | 3.0 | | | 0.4 | |
出售投資證券的收益(虧損) | | 0.1 | | | (13.6) | | | (12.5) | | | 0.1 | | | — | |
公允價值收益(虧損)調整,淨額 | | 17.8 | | | 12.7 | | | (147.8) | | | (9.2) | | | (2.8) | |
其他 | | 6.7 | | | 4.8 | | | 8.6 | | | 5.2 | | | 10.8 | |
非利息收入總額 | | 129.2 | | | 119.0 | | | (58.0) | | | 61.5 | | | 61.8 | |
非利息支出: | | | | | | | | | | |
工資和員工福利 | | 137.2 | | | 145.6 | | | 148.9 | | | 125.7 | | | 136.5 | |
存款成本 | | 127.8 | | | 91.0 | | | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | |
數據處理 | | 33.9 | | | 28.6 | | | 26.4 | | | 23.9 | | | 21.8 | |
保險 | | 33.1 | | | 33.0 | | | 15.7 | | | 8.9 | | | 8.1 | |
法律費、專業費和董事費 | | 28.3 | | | 26.4 | | | 23.1 | | | 26.0 | | | 24.8 | |
佔用率 | | 16.8 | | | 15.4 | | | 16.5 | | | 15.8 | | | 13.9 | |
貸款服務費用 | | 11.9 | | | 18.4 | | | 13.8 | | | 14.8 | | | 15.2 | |
貸款獲取和發放費用 | | 5.6 | | | 5.6 | | | 4.4 | | | 4.4 | | | 5.8 | |
業務發展和營銷 | | 4.9 | | | 5.0 | | | 5.2 | | | 7.3 | | | 5.0 | |
銷售淨虧損(收益)以及收回資產和其他資產的估值 | | 2.2 | | | 0.5 | | | 0.0 | | | (0.3) | | | (0.2) | |
償還債務的收益 | | — | | | (0.7) | | | (12.7) | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | |
其他 | | 24.5 | | | 18.6 | | | 19.7 | | | 24.7 | | | 18.7 | |
非利息支出總額 | | 426.2 | | | 387.4 | | | 347.9 | | | 333.4 | | | 305.8 | |
所得税前收入 | | 277.9 | | | 260.1 | | | 184.6 | | | 364.7 | | | 329.6 | |
所得税支出 | | 61.3 | | | 44.4 | | | 42.4 | | | 71.7 | | | 65.6 | |
淨收入 | | 216.6 | | | 215.7 | | | 142.2 | | | 293.0 | | | 264.0 | |
優先股股息 | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | |
普通股股東可獲得的淨收益 | | $ | 213.4 | | | $ | 212.5 | | | $ | 139.0 | | | $ | 289.8 | | | $ | 260.8 | |
| | | | | | | | | | |
每股普通股收益: | | | | | | | | | | |
攤薄後的股票 | | 108.5 | | | 108.3 | | | 108.3 | | | 108.4 | | | 107.9 | |
攤薄後的每股收益 | | $ | 1.97 | | | $ | 1.96 | | | $ | 1.28 | | | $ | 2.67 | | | $ | 2.42 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | | | |
五季度簡明合併資產負債表 | | | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 |
| | (單位:百萬) |
資產: | | | | | | | | | | |
銀行的現金和應付款 | | $ | 3,497 | | | $ | 2,153 | | | $ | 3,639 | | | $ | 1,043 | | | $ | 1,610 | |
投資證券 | | 11,423 | | | 10,374 | | | 9,493 | | | 8,760 | | | 8,603 | |
持有待售貸款 | | 1,766 | | | 3,156 | | | 7,022 | | | 1,184 | | | 2,204 | |
為投資而持有的貸款: | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 18,344 | | | 16,657 | | | 15,503 | | | 20,710 | | | 22,318 | |
商業地產-非所有者佔用 | | 9,810 | | | 9,913 | | | 9,617 | | | 9,319 | | | 8,668 | |
商業地產-業主自住 | | 1,771 | | | 1,805 | | | 1,809 | | | 1,818 | | | 1,848 | |
建築和土地開發 | | 4,669 | | | 4,428 | | | 4,407 | | | 4,013 | | | 3,621 | |
住宅房地產 | | 14,779 | | | 15,000 | | | 15,024 | | | 15,928 | | | 15,674 | |
消費者 | | 74 | | | 72 | | | 75 | | | 74 | | | 72 | |
HFI 貸款,扣除遞延費用 | | 49,447 | | | 47,875 | | | 46,435 | | | 51,862 | | | 52,201 | |
貸款損失備抵金 | | (327) | | | (321) | | | (305) | | | (310) | | | (304) | |
HFI 貸款,扣除遞延費用和補貼 | | 49,120 | | | 47,554 | | | 46,130 | | | 51,552 | | | 51,897 | |
抵押貸款服務權 | | 1,233 | | | 1,007 | | | 910 | | | 1,148 | | | 1,044 | |
房舍和設備,淨額 | | 327 | | | 315 | | | 293 | | | 276 | | | 237 | |
經營租賃使用權資產 | | 150 | | | 151 | | | 156 | | | 163 | | | 131 | |
通過取消抵押品贖回權獲得的其他資產,淨額 | | 8 | | | 11 | | | 11 | | | 11 | | | 11 | |
銀行自有的人壽保險 | | 184 | | | 184 | | | 183 | | | 182 | | | 181 | |
商譽和其他無形資產,淨額 | | 672 | | | 674 | | | 677 | | | 680 | | | 682 | |
其他資產 | | 2,511 | | | 2,581 | | | 2,533 | | | 2,735 | | | 2,565 | |
總資產 | | $ | 70,891 | | | $ | 68,160 | | | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | |
負債和股東權益: | | | | | | | | | | |
負債: | | | | | | | | | | |
存款 | | | | | | | | | | |
無息活期存款 | | $ | 17,991 | | | $ | 16,733 | | | $ | 16,465 | | | $ | 19,691 | | | $ | 24,926 | |
利息承擔: | | | | | | | | | | |
需求 | | 12,843 | | | 12,646 | | | 10,719 | | | 9,507 | | | 8,350 | |
儲蓄和貨幣市場 | | 14,672 | | | 13,085 | | | 13,845 | | | 19,397 | | | 19,202 | |
存款證 | | 8,781 | | | 8,577 | | | 6,558 | | | 5,049 | | | 3,111 | |
存款總額 | | 54,287 | | | 51,041 | | | 47,587 | | | 53,644 | | | 55,589 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
借款 | | 8,745 | | | 9,567 | | | 15,853 | | | 6,299 | | | 6,319 | |
符合條件的債務 | | 890 | | | 888 | | | 895 | | | 893 | | | 889 | |
經營租賃責任 | | 180 | | | 179 | | | 184 | | | 185 | | | 149 | |
應計應付利息和其他負債 | | 1,043 | | | 800 | | | 1,007 | | | 1,357 | | | 1,198 | |
負債總額 | | 65,145 | | | 62,475 | | | 65,526 | | | 62,378 | | | 64,144 | |
股東權益: | | | | | | | | | | |
優先股 | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | |
普通股和額外實收資本 | | 2,073 | | | 2,064 | | | 2,054 | | | 2,058 | | | 2,049 | |
留存收益 | | 4,111 | | | 3,937 | | | 3,764 | | | 3,664 | | | 3,413 | |
累計其他綜合虧損 | | (733) | | | (611) | | | (592) | | | (661) | | | (736) | |
股東權益總額 | | 5,746 | | | 5,685 | | | 5,521 | | | 5,356 | | | 5,021 | |
負債和股東權益總額 | | $ | 70,891 | | | $ | 68,160 | | | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | | | |
貸款信貸損失備抵的變化 | | | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | |
| | 三個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 |
| | (單位:百萬) |
貸款損失備抵金 | | | | | | | | | | |
期初餘額 | | $ | 321.1 | | | $ | 304.7 | | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | | | $ | 273.2 | |
信貸損失準備金 (1) | | 14.3 | | | 23.8 | | | 1.0 | | | 7.4 | | | 29.0 | |
先前扣除的貸款的收回額: | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 0.4 | | | 0.7 | | | 3.2 | | | 0.3 | | | 3.8 | |
商業地產-非所有者佔用 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 0.1 | |
商業地產-業主自住 | | — | | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | |
建築和土地開發 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 0.1 | |
住宅房地產 | | 0.1 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
消費者 | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | | | — | |
總回收率 | | 0.5 | | | 0.8 | | | 3.2 | | | 0.4 | | | 4.0 | |
扣除的貸款: | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 5.5 | | | 6.0 | | | 9.1 | | | 1.1 | | | 2.1 | |
商業地產-非所有者佔用 | | 3.0 | | | 2.2 | | | — | | | — | | | — | |
商業地產-業主自住 | | — | | | — | | | — | | | 0.5 | | | — | |
建築和土地開發 | | — | | | — | | | — | | | 0.6 | | | — | |
住宅房地產 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
消費者 | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | |
扣除的貸款總額 | | 8.5 | | | 8.2 | | | 9.2 | | | 2.2 | | | 2.1 | |
淨貸款扣除(收回額) | | 8.0 | | | 7.4 | | | 6.0 | | | 1.8 | | | (1.9) | |
期末餘額 | | $ | 327.4 | | | $ | 321.1 | | | $ | 304.7 | | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | |
| | | | | | | | | | |
無準備金貸款承諾補貼 | | | | | | | | | | |
期初餘額 | | $ | 41.1 | | | $ | 44.8 | | | $ | 47.0 | | | $ | 52.1 | | | $ | 53.8 | |
追回信用損失 (1) | | (3.2) | | | (3.7) | | | (2.2) | | | (5.1) | | | (1.7) | |
餘額,期末 (2) | | $ | 37.9 | | | $ | 41.1 | | | $ | 44.8 | | | $ | 47.0 | | | $ | 52.1 | |
| | | | | | | | | | |
貸款信貸損失備抵的組成部分 | | | | | | | | | | |
貸款損失備抵金 | | $ | 327.4 | | | $ | 321.1 | | | $ | 304.7 | | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | |
無準備金貸款承諾補貼 | | 37.9 | | | 41.1 | | | 44.8 | | | 47.0 | | | 52.1 | |
貸款信貸損失備抵總額 | | $ | 365.3 | | | $ | 362.2 | | | $ | 349.5 | | | $ | 356.7 | | | $ | 356.2 | |
| | | | | | | | | | |
平均貸款的淨扣除額(回收額)——按年計算 | | 0.07 | % | | 0.06 | % | | 0.05 | % | | 0.01 | % | | (0.02) | % |
| | | | | | | | | | |
津貼比率 | | | | | | | | | | |
已獲資助的HFI貸款的貸款損失備抵金 (3) | | 0.66 | % | | 0.67 | % | | 0.66 | % | | 0.60 | % | | 0.58 | % |
| | | | | | | | | | |
已獲資助的HFI貸款的信貸損失備抵金 (3) | | 0.74 | | | 0.76 | | | 0.75 | | | 0.69 | | | 0.68 | |
| | | | | | | | | | |
非應計HFI貸款的貸款損失備抵金 | | 138 | | | 125 | | | 285 | | | 364 | | | 338 | |
非應計HFI貸款的信貸損失備抵金 | | 154 | | | 141 | | | 327 | | | 420 | | | 396 | |
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(1) 上表反映了有資金和無準備金貸款的信貸損失準備金。在截至2023年9月30日的三個月中,AFS投資證券的信用損失準備金為30萬美元,HTM投資證券的準備金為70萬美元。截至2023年9月30日,AFS和HTM投資證券的信貸損失準備金分別為470萬美元和670萬美元。
(2) 無準備金貸款承付款備抵作為應計應付利息和其他負債的一部分列入資產負債表。
(3) 比率包括截至2023年9月30日的1,740萬美元信貸損失備抵額,這些損失與三筆單獨的信用掛鈎票據交易所涵蓋的貸款池有關。
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西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | | | |
資產質量指標 | | | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | |
| | 三個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 |
| | (單位:百萬) |
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| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
非應計貸款和收回的資產 | | | | | | | | | | |
非應計貸款 | | $ | 237 | | | $ | 256 | | | $ | 107 | | | $ | 85 | | | $ | 90 | |
為已資助的 HFI 貸款提供非應計貸款 | | 0.48 | % | | 0.53 | % | | 0.23 | % | | 0.16 | % | | 0.17 | % |
收回的資產 | | $ | 8 | | | $ | 11 | | | $ | 11 | | | $ | 11 | | | $ | 11 | |
非應計貸款和收回的資產佔總資產的比例 | | 0.35 | % | | 0.39 | % | | 0.17 | % | | 0.14 | % | | 0.15 | % |
| | | | | | | | | | |
逾期貸款 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
逾期 90 天但仍在累積的貸款 (1) | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
逾期 90 天的貸款,仍計入已獲資助的 HFI 貸款 | | — | % | | — | % | | — | % | | — | % | | — | % |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
逾期 30 至 89 天但仍在累積的貸款 (2) | | $ | 189 | | | $ | 121 | | | $ | 58 | | | $ | 70 | | | $ | 56 | |
逾期 30 至 89 天的貸款,仍計入已獲資助的 HFI 貸款 | | 0.38 | % | | 0.25 | % | | 0.13 | % | | 0.13 | % | | 0.11 | % |
| | | | | | | | | | |
其他信用質量指標 | | | | | | | | | | |
特別提及貸款 | | $ | 668 | | | $ | 694 | | | $ | 320 | | | $ | 351 | | | $ | 312 | |
為資助的HFI貸款提供特別提及貸款 | | 1.35 | % | | 1.45 | % | | 0.69 | % | | 0.68 | % | | 0.60 | % |
| | | | | | | | | | |
應計分類貸款 | | $ | 381 | | | $ | 324 | | | $ | 325 | | | $ | 280 | | | $ | 268 | |
已獲資助的 HFI 貸款應計的分類貸款 | | 0.77 | % | | 0.68 | % | | 0.70 | % | | 0.54 | % | | 0.51 | % |
機密資產 | | $ | 639 | | | $ | 604 | | | $ | 459 | | | $ | 393 | | | $ | 385 | |
分類資產佔總資產的比例 | | 0.90 | % | | 0.89 | % | | 0.65 | % | | 0.58 | % | | 0.56 | % |
(1) 不包括截至上表中每個日期的4.39億美元、4.81億美元、4.94億美元、5.82億美元和6.44億美元的政府擔保住宅抵押貸款。
(2) 不包括截至上表中每個日期的2.61億美元、2.89億美元、2.81億美元、3.34億美元和2.45億美元的政府擔保住宅抵押貸款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | | | |
平均餘額、收益率和利率分析 | | | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | | | |
| | 三個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2023年6月30日 |
| | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 | | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 |
| | (百萬美元) |
賺取利息的資產 | | | | | | | | | | | | |
持有待售貸款 | | $ | 3,069 | | | $ | 47.3 | | | 6.11 | % | | $ | 6,343 | | | $ | 105.2 | | | 6.65 | % |
為投資而持有的貸款: | | | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 16,855 | | | 324.3 | | | 7.70 | | | 15,712 | | | 302.3 | | | 7.78 | |
CRE-非業主佔用 | | 9,950 | | | 196.1 | | | 7.83 | | | 9,754 | | | 180.7 | | | 7.44 | |
CRE-業主佔用 | | 1,790 | | | 26.4 | | | 5.97 | | | 1,816 | | | 25.1 | | | 5.66 | |
建築和土地開發 | | 4,545 | | | 110.3 | | | 9.63 | | | 4,420 | | | 103.6 | | | 9.40 | |
住宅房地產 | | 14,914 | | | 155.0 | | | 4.12 | | | 15,006 | | | 139.0 | | | 3.72 | |
消費者 | | 73 | | | 1.4 | | | 7.43 | | | 73 | | | 1.3 | | | 7.15 | |
HFI 貸款總額 (1)、(2)、(3) | | 48,127 | | | 813.5 | | | 6.73 | | | 46,781 | | | 752.0 | | | 6.48 | |
證券: | | | | | | | | | | | | |
證券-應税 | | 8,272 | | | 101.1 | | | 4.85 | | | 7,879 | | | 91.4 | | | 4.65 | |
證券-免税 | | 2,103 | | | 21.7 | | | 5.12 | | | 2,062 | | | 21.0 | | | 5.12 | |
證券總數 (1) | | 10,375 | | | 122.8 | | | 4.91 | | | 9,941 | | | 112.4 | | | 4.76 | |
現金和其他 | | 2,911 | | | 43.0 | | | 5.87 | | | 2,584 | | | 31.2 | | | 4.84 | |
賺取利息的資產總額 | | 64,482 | | | 1,026.6 | | | 6.37 | | | 65,649 | | | 1,000.8 | | | 6.17 | |
非利息收益資產 | | | | | | | | | | | | |
銀行的現金和應付款 | | 279 | | | | | | | 259 | | | | | |
信用損失備抵金 | | (334) | | | | | | | (314) | | | | | |
銀行自有的人壽保險 | | 184 | | | | | | | 183 | | | | | |
其他資產 | | 4,513 | | | | | | | 4,361 | | | | | |
總資產 | | $ | 69,124 | | | | | | | $ | 70,138 | | | | | |
計息負債 | | | | | | | | | | | | |
計息存款: | | | | | | | | | | | | |
計息交易賬户 | | $ | 12,947 | | | $ | 98.9 | | | 3.03 | % | | $ | 11,893 | | | $ | 80.2 | | | 2.71 | % |
儲蓄和貨幣市場 | | 13,832 | | | 106.3 | | | 3.05 | | | 13,167 | | | 87.2 | | | 2.66 | |
存款證 | | 9,125 | | | 111.0 | | | 4.83 | | | 7,626 | | | 83.7 | | | 4.40 | |
計息存款總額 | | 35,904 | | | 316.2 | | | 3.49 | | | 32,686 | | | 251.1 | | | 3.08 | |
短期借款 | | 6,260 | | | 97.2 | | | 6.16 | | | 12,195 | | | 170.4 | | | 5.60 | |
長期債務 | | 764 | | | 16.7 | | | 8.68 | | | 826 | | | 19.5 | | | 9.45 | |
符合條件的債務 | | 888 | | | 9.5 | | | 4.26 | | | 895 | | | 9.5 | | | 4.27 | |
計息負債總額 | | 43,816 | | | 439.6 | | | 3.98 | | | 46,602 | | | 450.5 | | | 3.88 | |
為盈利資產提供資金的利息成本 | | | | 2.70 | | | | | | | 2.75 | |
無息負債 | | | | | | | | | | | | |
無息活期存款 | | 18,402 | | | | | | | 16,701 | | | | | |
其他負債 | | 1,052 | | | | | | | 1,183 | | | | | |
股東權益 | | 5,854 | | | | | | | 5,652 | | | | | |
負債和股東權益總額 | | $ | 69,124 | | | | | | | $ | 70,138 | | | | | |
淨利息收入和利潤 (4) | | | | $ | 587.0 | | | 3.67 | % | | | | $ | 550.3 | | | 3.42 | % |
(1) 貸款和證券收益率已調整至等值税基準。截至2023年9月30日和2023年6月30日的三個月,税收等值調整分別為890萬美元和870萬美元。
(2) 收益率計算中包括截至2023年9月30日和2023年6月30日的三個月,淨貸款費用分別為2,800萬美元和3,680萬美元。
(3) 包括非應計貸款。
(4) 淨利率的計算方法是將淨利息收入除以平均收益資產總額,按實際/實際值按年計算。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | |
平均餘額、收益率和利率分析 | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | | | |
| | 三個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2022年9月30日 |
| | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 | | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 |
| | (百萬美元) |
賺取利息的資產 | | | | | | | | | | | | |
持有待售貸款 | | $ | 3,069 | | | $ | 47.3 | | | 6.11 | % | | $ | 3,993 | | | $ | 49.0 | | | 4.87 | % |
為投資而持有的貸款: | | | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 16,855 | | | 324.3 | | | 7.70 | | | 21,551 | | | 282.1 | | | 5.25 | |
CRE-非自住 | | 9,950 | | | 196.1 | | | 7.83 | | | 8,128 | | | 111.4 | | | 5.44 | |
CRE-自住 | | 1,790 | | | 26.4 | | | 5.97 | | | 1,839 | | | 23.3 | | | 5.12 | |
建築和土地開發 | | 4,545 | | | 110.3 | | | 9.63 | | | 3,471 | | | 59.5 | | | 6.80 | |
住宅房地產 | | 14,914 | | | 155.0 | | | 4.12 | | | 15,125 | | | 130.9 | | | 3.43 | |
消費者 | | 73 | | | 1.4 | | | 7.43 | | | 63 | | | 0.8 | | | 5.32 | |
貸款總額 HFI (1)、(2)、(3) | | 48,127 | | | 813.5 | | | 6.73 | | | 50,177 | | | 608.0 | | | 4.84 | |
證券: | | | | | | | | | | | | |
證券-應税 | | 8,272 | | | 101.1 | | | 4.85 | | | 6,680 | | | 56.4 | | | 3.35 | |
證券-免税 | | 2,103 | | | 21.7 | | | 5.12 | | | 2,047 | | | 19.5 | | | 4.73 | |
證券總數 (1) | | 10,375 | | | 122.8 | | | 4.91 | | | 8,727 | | | 75.9 | | | 3.66 | |
現金和其他 | | 2,911 | | | 43.0 | | | 5.87 | | | 1,239 | | | 6.5 | | | 2.07 | |
賺取利息的資產總額 | | 64,482 | | | 1,026.6 | | | 6.37 | | | 64,136 | | | 739.4 | | | 4.62 | |
非利息收益資產 | | | | | | | | | | | | |
銀行的現金和應付款 | | 279 | | | | | | | 242 | | | | | |
信用損失備抵金 | | (334) | | | | | | | (282) | | | | | |
銀行自有的人壽保險 | | 184 | | | | | | | 180 | | | | | |
其他資產 | | 4,513 | | | | | | | 4,100 | | | | | |
總資產 | | $ | 69,124 | | | | | | | $ | 68,376 | | | | | |
計息負債 | | | | | | | | | | | | |
計息存款: | | | | | | | | | | | | |
計息交易賬户 | | $ | 12,947 | | | $ | 98.9 | | | 3.03 | % | | $ | 8,466 | | | $ | 24.5 | | | 1.15 | % |
儲蓄和貨幣市場賬户 | | 13,832 | | | 106.3 | | | 3.05 | | | 18,515 | | | 44.5 | | | 0.95 | |
存款證 | | 9,125 | | | 111.0 | | | 4.83 | | | 2,843 | | | 8.6 | | | 1.19 | |
計息存款總額 | | 35,904 | | | 316.2 | | | 3.49 | | | 29,824 | | | 77.6 | | | 1.03 | |
短期借款 | | 6,260 | | | 97.2 | | | 6.16 | | | 4,136 | | | 27.0 | | | 2.59 | |
長期債務 | | 764 | | | 16.7 | | | 8.68 | | | 1,228 | | | 23.8 | | | 7.69 | |
符合條件的債務 | | 888 | | | 9.5 | | | 4.26 | | | 891 | | | 8.9 | | | 3.94 | |
計息負債總額 | | 43,816 | | | 439.6 | | | 3.98 | | | 36,079 | | | 137.3 | | | 1.51 | |
為盈利資產提供資金的利息成本 | | | | 2.70 | | | | | | | 0.84 | |
無息負債 | | | | | | | | | | | | |
無息活期存款 | | 18,402 | | | | | | | 25,865 | | | | | |
其他負債 | | 1,052 | | | | | | | 1,282 | | | | | |
股東權益 | | 5,854 | | | | | | | 5,150 | | | | | |
負債和股東權益總額 | | $ | 69,124 | | | | | | | $ | 68,376 | | | | | |
淨利息收入和利潤 (4) | | | | $ | 587.0 | | | 3.67 | % | | | | $ | 602.1 | | | 3.78 | % |
(1) 貸款和證券收益率已調整至等值税基準。截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月,税收等值調整分別為890萬美元和850萬美元。
(2) 收益率計算中包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月,淨貸款費用分別為2,800萬美元和3190萬美元。
(3) 包括非應計貸款。
(4) 淨利率的計算方法是將淨利息收入除以平均收益資產總額,按實際/實際值按年計算。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | | | |
平均餘額、收益率和利率分析 | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | | | | | |
| | 九個月已結束 |
| | 2023年9月30日 | | 2022年9月30日 |
| | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 | | 平均值 平衡 | | 利息 | | 平均收益率/ 成本 |
| | (百萬美元) |
賺取利息的資產 | | | | | | | | | | | | |
貸款 HFS | | $ | 3,858 | | | $ | 183.8 | | | 6.37 | % | | $ | 4,939 | | | $ | 142.5 | | | 3.86 | % |
HFI 貸款: | | | | | | | | | | | | |
商業和工業 | | 17,669 | | | 994.7 | | | 7.59 | | | 19,553 | | | 653.5 | | | 4.53 | |
CRE-非業主佔用 | | 9,743 | | | 546.2 | | | 7.50 | | | 7,328 | | | 267.6 | | | 4.89 | |
CRE-業主佔用 | | 1,805 | | | 76.2 | | | 5.76 | | | 1,844 | | | 68.8 | | | 5.08 | |
建築和土地開發 | | 4,399 | | | 307.1 | | | 9.34 | | | 3,301 | | | 148.9 | | | 6.03 | |
住宅房地產 | | 15,250 | | | 438.8 | | | 3.85 | | | 13,087 | | | 325.0 | | | 3.32 | |
消費者 | | 73 | | | 3.9 | | | 7.14 | | | 58 | | | 2.0 | | | 4.57 | |
貸款總額 HFI (1)、(2)、(3) | | 48,939 | | | 2,366.9 | | | 6.49 | | | 45,171 | | | 1,465.8 | | | 4.37 | |
證券: | | | | | | | | | | | | |
證券-應税 | | 7,609 | | | 267.7 | | | 4.70 | | | 6,300 | | | 127.5 | | | 2.71 | |
證券-免税 | | 2,094 | | | 63.6 | | | 5.08 | | | 2,067 | | | 55.7 | | | 4.51 | |
證券總數 (1) | | 9,703 | | | 331.3 | | | 4.79 | | | 8,367 | | | 183.2 | | | 3.14 | |
其他 | | 2,941 | | | 114.3 | | | 5.20 | | | 1,646 | | | 12.0 | | | 0.97 | |
賺取利息的資產總額 | | 65,441 | | | 2,996.3 | | | 6.18 | | | 60,123 | | | 1,803.5 | | | 4.06 | |
非利息收益資產 | | | | | | | | | | | | |
銀行的現金和應付款 | | 268 | | | | | | | 250 | | | | | |
信用損失備抵金 | | (321) | | | | | | | (270) | | | | | |
銀行自有的人壽保險 | | 183 | | | | | | | 180 | | | | | |
其他資產 | | 4,600 | | | | | | | 3,724 | | | | | |
總資產 | | $ | 70,171 | | | | | | | $ | 64,007 | | | | | |
計息負債 | | | | | | | | | | | | |
計息存款: | | | | | | | | | | | | |
計息交易賬户 | | $ | 11,800 | | | $ | 247.4 | | | 2.80 | % | | $ | 8,188 | | | $ | 35.2 | | | 0.57 | % |
儲蓄和貨幣市場賬户 | | 15,006 | | | 308.9 | | | 2.75 | | | 18,474 | | | 70.6 | | | 0.51 | |
存款證 | | 7,437 | | | 242.6 | | | 4.36 | | | 2,271 | | | 13.0 | | | 0.76 | |
計息存款總額 | | 34,243 | | | 798.9 | | | 3.12 | | | 28,933 | | | 118.8 | | | 0.55 | |
短期借款 | | 8,578 | | | 355.2 | | | 5.54 | | | 2,745 | | | 37.4 | | | 1.82 | |
長期債務 | | 953 | | | 66.7 | | | 9.36 | | | 930 | | | 44.8 | | | 6.45 | |
符合條件的債務 | | 892 | | | 28.3 | | | 4.24 | | | 893 | | | 25.9 | | | 3.87 | |
計息負債總額 | | 44,666 | | | 1,249.1 | | | 3.74 | | | 33,501 | | | 226.9 | | | 0.91 | |
為盈利資產提供資金的利息成本 | | | | 2.56 | | | | | | | 0.50 | |
無息負債 | | | | | | | | | | | | |
無息活期存款 | | 18,534 | | | | | | | 24,269 | | | | | |
其他負債 | | 1,272 | | | | | | | 1,183 | | | | | |
股東權益 | | 5,699 | | | | | | | 5,054 | | | | | |
負債和股東權益總額 | | $ | 70,171 | | | | | | | $ | 64,007 | | | | | |
淨利息收入和利潤 (4) | | | | $ | 1,747.2 | | | 3.62 | % | | | | $ | 1,576.6 | | | 3.56 | % |
(1) 貸款和證券收益率已調整至等值税基準。截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個税收等值調整分別為2640萬美元和2470萬美元。
(2) 收益率計算中包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的九筆貸款淨額分別為1.004億美元和9,740萬美元的淨貸款費用。
(3) 包括非應計貸款。
(4) 淨利率的計算方法是將淨利息收入除以平均收益資產總額,按實際/實際值按年計算。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | |
運營部門業績 | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
資產負債表: | | | | | | | | |
| | 合併後的公司 | | 商用 | | 消費者相關 | | 企業及其他 |
截至 2023 年 9 月 30 日: | | (百萬美元) |
資產: | | | | | | | | |
現金、現金等價物和投資證券 | | $ | 14,920 | | | $ | 11 | | | $ | 125 | | | $ | 14,784 | |
貸款 HFS | | 1,766 | | | — | | | 1,766 | | | — | |
HFI 貸款,扣除遞延費用和成本 | | 49,447 | | | 28,720 | | | 20,727 | | | — | |
減去:信用損失備抵金 | | (327) | | | (277) | | | (50) | | | — | |
淨貸款 HFI | | 49,120 | | | 28,443 | | | 20,677 | | | — | |
通過取消抵押品贖回權獲得的其他資產,淨額 | | 8 | | | 8 | | | — | | | — | |
商譽和其他無形資產,淨額 | | 672 | | | 292 | | | 380 | | | — | |
其他資產 | | 4,405 | | | 409 | | | 1,902 | | | 2,094 | |
總資產 | | $ | 70,891 | | | $ | 29,163 | | | $ | 24,850 | | | $ | 16,878 | |
負債: | | | | | | | | |
存款 | | $ | 54,287 | | | $ | 22,643 | | | $ | 25,094 | | | $ | 6,550 | |
借款和符合條件的債務 | | 9,635 | | | 9 | | | 2,164 | | | 7,462 | |
其他負債 | | 1,223 | | | 136 | | | 264 | | | 823 | |
負債總額 | | 65,145 | | | 22,788 | | | 27,522 | | | 14,835 | |
已分配權益: | | 5,746 | | | 2,672 | | | 1,805 | | | 1,269 | |
負債和股東權益總額 | | $ | 70,891 | | | $ | 25,460 | | | $ | 29,327 | | | $ | 16,104 | |
提供的多餘資金(已使用) | | — | | | (3,703) | | | 4,477 | | | (774) | |
| | | | | | | | |
辦公室數量 | | 56 | | | 46 | | | 8 | | | 2 | |
全職同等僱員人數 | | 3,272 | | | 589 | | | 731 | | | 1,952 | |
| | | | | | | | |
損益表: | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
截至2023年9月30日的三個月: | | (單位:百萬) |
淨利息收入 | | $ | 587.0 | | | $ | 331.5 | | | $ | 243.8 | | | $ | 11.7 | |
(追回)信貸損失準備金 | | 12.1 | | | 14.1 | | | (3.0) | | | 1.0 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 574.9 | | | 317.4 | | | 246.8 | | | 10.7 | |
非利息收入 | | 129.2 | | | 25.9 | | | 89.4 | | | 13.9 | |
非利息支出 | | 426.2 | | | 147.2 | | | 267.3 | | | 11.7 | |
所得税前收入 | | 277.9 | | | 196.1 | | | 68.9 | | | 12.9 | |
所得税支出(福利) | | 61.3 | | | 64.9 | | | 28.8 | | | (32.4) | |
淨收入 | | $ | 216.6 | | | $ | 131.2 | | | $ | 40.1 | | | $ | 45.3 | |
| | | | | | | | |
截至2023年9月30日的九個月: | | (單位:百萬) |
淨利息收入 | | $ | 1,747.2 | | | $ | 1,077.5 | | | $ | 647.8 | | | $ | 21.9 | |
信貸損失準備金 | | 53.3 | | | 29.7 | | | 0.4 | | | 23.2 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入(支出) | | 1,693.9 | | | 1,047.8 | | | 647.4 | | | (1.3) | |
非利息收入 | | 190.2 | | | (40.1) | | | 226.6 | | | 3.7 | |
非利息支出 | | 1,161.5 | | | 430.9 | | | 691.6 | | | 39.0 | |
所得税準備金前的收入(虧損) | | 722.6 | | | 576.8 | | | 182.4 | | | (36.6) | |
所得税支出(福利) | | 148.1 | | | 125.1 | | | 39.4 | | | (16.4) | |
淨收益(虧損) | | $ | 574.5 | | | $ | 451.7 | | | $ | 143.0 | | | $ | (20.2) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
西部聯盟銀行和子公司 | | | | | | |
運營部門業績 | | | | | | | | |
未經審計 | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
資產負債表: | | | | | | | | |
| | 合併後的公司 | | 商用 | | 消費者相關 | | 企業及其他 |
截至 2022 年 12 月 31 日: | | (百萬美元) |
資產: | | | | | | | | |
現金、現金等價物和投資證券 | | $ | 9,803 | | | $ | 12 | | | $ | — | | | $ | 9,791 | |
持有待售貸款 | | 1,184 | | | — | | | 1,184 | | | — | |
貸款,扣除遞延費用和成本 | | 51,862 | | | 31,414 | | | 20,448 | | | — | |
減去:信用損失備抵金 | | (310) | | | (262) | | | (48) | | | — | |
貸款總額 | | 51,552 | | | 31,152 | | | 20,400 | | | — | |
通過取消抵押品贖回權獲得的其他資產,淨額 | | 11 | | | 11 | | | — | | | — | |
商譽和其他無形資產,淨額 | | 680 | | | 293 | | | 387 | | | — | |
其他資產 | | 4,504 | | | 435 | | | 2,180 | | | 1,889 | |
總資產 | | $ | 67,734 | | | $ | 31,903 | | | $ | 24,151 | | | $ | 11,680 | |
負債: | | | | | | | | |
存款 | | $ | 53,644 | | | $ | 29,494 | | | $ | 18,492 | | | $ | 5,658 | |
借款和符合條件的債務 | | 7,192 | | | 27 | | | 340 | | | 6,825 | |
其他負債 | | 1,542 | | | 83 | | | 656 | | | 803 | |
負債總額 | | 62,378 | | | 29,604 | | | 19,488 | | | 13,286 | |
已分配權益: | | 5,356 | | | 2,684 | | | 1,691 | | | 981 | |
負債和股東權益總額 | | $ | 67,734 | | | $ | 32,288 | | | $ | 21,179 | | | $ | 14,267 | |
提供的多餘資金(已使用) | | — | | | 385 | | | (2,972) | | | 2,587 | |
| | | | | | | | |
辦公室數量 | | 56 | | | 46 | | | 8 | | | 2 | |
全職同等僱員人數 | | 3,365 | | | 671 | | | 785 | | | 1,909 | |
| | | | | | | | |
損益表: | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
截至2022年9月30日的三個月: | | (單位:百萬) |
淨利息收入 | | $ | 602.1 | | | $ | 413.0 | | | $ | 235.0 | | | $ | (45.9) | |
信貸損失準備金 | | 28.5 | | | 19.9 | | | 7.6 | | | 1.0 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入(支出) | | 573.6 | | | 393.1 | | | 227.4 | | | (46.9) | |
非利息收入 | | 61.8 | | | 16.1 | | | 44.2 | | | 1.5 | |
非利息支出 | | 305.8 | | | 111.0 | | | 178.4 | | | 16.4 | |
所得税前收入(虧損) | | 329.6 | | | 298.2 | | | 93.2 | | | (61.8) | |
所得税支出(福利) | | 65.6 | | | 71.0 | | | 22.3 | | | (27.7) | |
淨收益(虧損) | | $ | 264.0 | | | $ | 227.2 | | | $ | 70.9 | | | $ | (34.1) | |
| | | | | | | | |
截至2022年9月30日的九個月: | | (單位:百萬) |
淨利息收入 | | $ | 1,576.6 | | | $ | 1,118.3 | | | $ | 637.7 | | | $ | (179.4) | |
(追回)信貸損失準備金 | | 65.0 | | | 53.1 | | | 12.9 | | | (1.0) | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入(支出) | | 1,511.6 | | | 1,065.2 | | | 624.8 | | | (178.4) | |
非利息收入 | | 263.1 | | | 51.0 | | | 198.0 | | | 14.1 | |
非利息支出 | | 823.3 | | | 341.4 | | | 442.5 | | | 39.4 | |
所得税前收入(虧損) | | 951.4 | | | 774.8 | | | 380.3 | | | (203.7) | |
所得税支出(福利) | | 187.1 | | | 184.4 | | | 90.8 | | | (88.1) | |
淨收益(虧損) | | $ | 764.3 | | | $ | 590.4 | | | $ | 289.5 | | | $ | (115.6) | |
| | | | | | | | |
| | |
西部聯盟銀行和子公司 |
非公認會計準則財務指標的對賬 |
未經審計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
按季度劃分的撥備前淨收入: | | | | | | | | | |
| 三個月已結束 |
| 9/30/2023 | | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 |
| (單位:百萬) |
淨利息收入 | $ | 587.0 | | | $ | 550.3 | | | $ | 609.9 | | | $ | 639.7 | | | $ | 602.1 | |
非利息收入總額 | 129.2 | | | 119.0 | | | (58.0) | | | 61.5 | | | 61.8 | |
淨收入 | $ | 716.2 | | | $ | 669.3 | | | $ | 551.9 | | | $ | 701.2 | | | $ | 663.9 | |
非利息支出總額 | 426.2 | | | 387.4 | | | 347.9 | | | 333.4 | | | 305.8 | |
預撥備淨收入 (1) | $ | 290.0 | | | $ | 281.9 | | | $ | 204.0 | | | $ | 367.8 | | | $ | 358.1 | |
減去: | | | | | | | | | |
信貸損失準備金 | 12.1 | | | 21.8 | | | 19.4 | | | 3.1 | | | 28.5 | |
所得税支出 | 61.3 | | | 44.4 | | | 42.4 | | | 71.7 | | | 65.6 | |
淨收入 | $ | 216.6 | | | $ | 215.7 | | | $ | 142.2 | | | $ | 293.0 | | | $ | 264.0 | |
| | | | | | | |
撥備前淨收入(調整後) | | | |
截至2023年3月31日的三個月: | | | (單位:百萬) |
預撥備淨收入 (1) | | | $ | 204.0 | |
調整為: | | | |
出售投資證券虧損 | | | 12.5 | |
公允價值虧損調整,淨額 | | | 147.8 | |
償還債務的收益 | | | (12.7) | |
經調整的撥備前淨收入 (1) | | | $ | 351.6 | |
減去: | | | |
信貸損失準備金 | | | 19.4 | |
所得税支出 | | | 42.4 | |
出售投資證券虧損 | | | 12.5 | |
公允價值虧損調整,淨額 | | | 147.8 | |
另外:償還債務的收益 | | | 12.7 | |
淨收入 | | | $ | 142.2 | |
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| 三個月已結束 |
| 9/30/2023 | | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 |
按季度劃分的效率比率(等值税基準): | (百萬美元) |
非利息支出總額 | $ | 426.2 | | | $ | 387.4 | | | $ | 347.9 | | | $ | 333.4 | | | $ | 305.8 | |
減去:存款費用 | 127.8 | | | 91.0 | | | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | |
非利息支出總額,不包括存款成本 | 298.4 | | | 296.4 | | | 261.0 | | | 251.2 | | | 249.6 | |
除以: | | | | | | | | | |
淨利息收入總額 | 587.0 | | | 550.3 | | | 609.9 | | | 639.7 | | | 602.1 | |
另外: | | | | | | | | | |
等值税利息調整 | 8.9 | | | 8.7 | | | 8.8 | | | 9.0 | | | 8.5 | |
非利息收入總額 | 129.2 | | | 119.0 | | | (58.0) | | | 61.5 | | | 61.8 | |
減去:存款費用 | 127.8 | | | 91.0 | | | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | |
| $ | 597.3 | | | $ | 587.0 | | | $ | 473.8 | | | $ | 628.0 | | | $ | 616.2 | |
效率比 (2) | 58.8 | % | | 57.1 | % | | 62.0 | % | | 46.9 | % | | 45.5 | % |
根據存款成本調整後的效率比率 (2) | 50.0 | % | | 50.5 | % | | 55.1 | % | | 40.0 | % | | 40.5 | % |
| | |
西部聯盟銀行和子公司 |
非公認會計準則財務指標的對賬 |
未經審計 |
| | | | | | | | | | | | | |
調整後的每股收益: | | | | | | | | | |
截至2023年3月31日的三個月: | | | (單位:百萬) |
普通股股東可獲得的淨收益 | | | $ | 139.0 | | | | | | | |
調整為: | | | | | | | | | |
出售投資證券虧損 | | | 12.5 | | | | | | | |
公允價值虧損調整,淨額 | | | 147.8 | | | | | | | |
償還債務的收益 | | | (12.7) | | | | | | | |
調整的税收影響 | | | (37.9) | | | | | | | |
調整後普通股股東可獲得的淨收益 | | | $ | 248.7 | | | | | | | |
攤薄後的股票 | | | 108.3 | | | | | | | |
調整後的攤薄後每股收益 (1) | | | $ | 2.30 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
有形普通股權: | | | | | | | | | |
| 9/30/2023 | | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 |
| (以百萬美元為單位的美元和股份) |
股東權益總額 | $ | 5,746 | | | $ | 5,685 | | | $ | 5,521 | | | $ | 5,356 | | | $ | 5,021 | |
減去: | | | | | | | | | |
商譽和無形資產 | 672 | | | 674 | | | 677 | | | 680 | | | 682 | |
優先股 | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | |
有形普通股權總額 | 4,779 | | | 4,716 | | | 4,549 | | | 4,381 | | | 4,044 | |
另外:遞延所得税——歸因於無形資產 | 2 | | | 2 | | | 2 | | | 2 | | | 3 | |
扣除税後的有形普通股權總額 | $ | 4,781 | | | $ | 4,718 | | | $ | 4,551 | | | $ | 4,383 | | | $ | 4,047 | |
總資產 | $ | 70,891 | | | $ | 68,160 | | | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | |
減去:商譽和無形資產,淨額 | 672 | | | 674 | | | 677 | | | 680 | | | 682 | |
有形資產 | 70,219 | | | 67,486 | | | 70,370 | | | 67,054 | | | 68,483 | |
另外:遞延所得税——歸因於無形資產 | 2 | | | 2 | | | 2 | | | 2 | | | 3 | |
扣除税款後的有形資產總額 | $ | 70,221 | | | $ | 67,488 | | | $ | 70,372 | | | $ | 67,056 | | | $ | 68,486 | |
有形普通股權比率 (3) | 6.8 | % | | 7.0 | % | | 6.5 | % | | 6.5 | % | | 5.9 | % |
已發行普通股 | 109.5 | | | 109.5 | | | 109.5 | | | 108.9 | | | 108.9 | |
每股有形賬面價值,扣除税款 (3) | $ | 43.66 | | | $ | 43.09 | | | $ | 41.56 | | | $ | 40.25 | | | $ | 37.16 | |
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非公認會計準則財務指標腳註 |
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(1) | 我們認為,這項非公認會計準則指標是衡量公司盈利能力的關鍵指標。 |
(2) | 我們認為,這種非公認會計準則比率為衡量公司效率提供了有用的指標。 |
(3) | 我們認為,這項非公認會計準則指標為分析和評估公司的財務狀況和資本實力提供了重要的指標。 |
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聯繫人:
西方聯盟銀行
戴爾·吉本斯,602-952-5476