附錄 99.1

藍嶺銀行股份公司公佈2023年第二季度業績

弗吉尼亞州夏洛茨維爾，2023年7月31日 /PRNewswire/ — 藍嶺銀行、全國協會（“藍嶺銀行” 或 “銀行”）和BRB金融集團公司（“BRB Financial Group”）的控股公司藍嶺銀行股份公司（“公司”）（紐約證券交易所美國證券交易所代碼：BRBS）今天公佈了截至2023年6月30日的季度財務業績。

該公司報告稱，2023年第二季度持續經營業務淨虧損1,950萬美元，攤薄後每股普通股虧損1.03美元，而2023年第一季度持續經營業務淨收益為160萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.09美元，2022年第二季度持續經營淨收益為110萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.06美元。

Blue Ridge Bankshares, Inc. 總裁兼首席執行官 G. William “Billy” Beale 致辭：

“本季度的淨虧損主要是由準備金支出增加以及與本季度非應計貸款相關的利息收入逆轉所致。截至季度末，這組貸款總額為5,810萬美元，由一家前貸款機構提供，最好將其描述為我們認為不符合我們預期的風險狀況的專業融資。我認為這種資產質量問題在我們的貸款組合中並不普遍，不包括這些貸款，與上一季度相比，資產質量的衡量標準總體穩定。

我最近於2023年5月加入該組織，我很高興發現Blue Ridge是一家為客户提供卓越服務的優質銀行。我和我們團隊的首要任務是繼續專注於監管補救工作，因為我們將繼續努力使銀行的金融科技政策、程序和運營符合監管指令。同時，我們希望通過吸引來自我們業務範圍內的新客户來重振核心銀行業務的活力，同時為不斷增強勢頭的金融科技合作伙伴提供支持。”

2023 年第二季度亮點

（除非另有説明，否則2023年第二季度的比較是與2023年第一季度的對比）

正式書面協議：

資產質量：

資本：

淨利息收入/淨利率：

資產負債表：

非利息收入/非利息支出：

損益表：

淨利息收入

2023年第二季度的淨利息收入為2,040萬美元，而2023年第一季度為2740萬美元，2022年第二季度為2410萬美元。與上一季度和去年同期相比，淨利息收入下降的原因是淨利率降低，這主要是由於前面提到的與專業融資貸款相關的利息收入在2023年第二季度轉為非應計狀態、更高的利率對公司存款和總體融資成本的影響，以及2023年3月市場事件後為增加資產負債表流動性而採取的行動。與去年同期相比，這些發展被平均賺息資產餘額的增加以及與前兩個時期相比，貸款收益率的提高部分抵消。

2023年第二季度的總利息收入為3,900萬美元，而2023年第一季度為4,310萬美元，2022年第二季度為2620萬美元。與上一季度相比，下降反映了上述與2023年第二季度非應計貸款相關的利息收入的逆轉。與上年相比，這一增長反映了賺息資產餘額的平均餘額和收益率的增加，但部分被2023年第二季度轉為非應計狀態的貸款的利息收入的逆轉以及購買會計調整收入的減少所抵消。2023年第二季度持有的投資貸款平均收益率（不包括購買力平價貸款）為5.54％，而2023年第一季度為6.24％，2022年第二季度為4.97％。上述利息收入的逆轉對2023年第二季度持有的用於投資的平均貸款（不包括購買力平價貸款）的收益率產生了大約負75個基點的影響。

2023年第二季度的利息支出總額為1,860萬美元，而2023年第一季度為1,570萬美元，2022年第二季度為220萬美元。與上一季度和去年同期相比，這一增長反映了由於市場利率上升以及平均計息負債組合的轉變，主要是向成本更高的批發融資來源轉移，存款成本和總體融資成本上升。

與上一季度相比，2023年第二季度賺息資產的平均餘額增加了360萬美元，達到30.6億美元，增長0.1％，比去年同期增加了5.820億美元，增長了23.5％。與上一季度相比，平均賺息資產餘額相對持平，這反映了證券和為投資餘額而持有的貸款平均總額略有下降，但被其他銀行的待售貸款和計息存款平均餘額的增加所抵消。與去年同期相比，到期的平均賺息資產餘額有所增加

這主要是由於其他銀行的投資和計息存款的貸款餘額增加, 但被平均證券餘額的減少部分抵消.

與上一季度相比，2023年第二季度的計息負債平均餘額增加了1.771億美元，達到23.5億美元，增長8.2％，與去年同期相比增加了7.193億美元，增長了44.2％。與上一季度相比，這一增長反映了平均計息存款的增加，主要是平均批發定期存款的增加，但部分被FHLB平均借款的減少所抵消。與去年相比，這一增長反映了平均計息存款的增加和FHLB平均借款的增加。

2023年第二季度的資金成本為2.49％，而2023年第一季度為2.11％，2022年第二季度為0.36％，而同期的存款成本分別為2.21％、1.74％和0.26％。更高的存款成本和總體融資成本反映了FHLB借款更高的市場利率、更高的平均餘額和相關利息成本以及融資組合轉變的影響，包括成本較高的定期存款的增加，包括批發融資平均餘額的增加和平均計息存款的減少。

2023年第二季度的淨利率為2.67％，而2023年第一季度為3.58％，2022年第二季度為3.89％。與前兩個時期相比，淨利率的下降主要反映了上述與2023年第二季度非應計貸款相關的利息收入逆轉、更高的利率對融資成本的影響以及購買會計調整帶來的收益減少。不包括利息收入的逆轉，貸款收益率的上升部分抵消了這些下降。

信貸損失準備金

該公司記錄的2023年第二季度信貸損失準備金為2,050萬美元，而2023年第一季度為370萬美元，2022年第二季度為750萬美元。與前兩個時期相比，準備金的增加主要歸因於上述專業融資貸款的特定儲備金和扣款。

非利息收入

2023年第二季度的非利息收入為970萬美元，而2023年第一季度為730萬美元，2022年第二季度為1,020萬美元。與上一季度相比，這一增長反映了住宅抵押貸款銀行收入的增加，這主要是由於上述MSR的公允價值調整，以及在較小程度上銀行和購買卡收入的增加，但部分被其他非利息收入的減少和其他股票投資的負公允價值調整所抵消。與去年同期相比，下降反映了住宅抵押貸款銀行收入的減少，但部分被其他非利息收入的增加和政府擔保貸款的銷售收益增加所抵消。

非利息支出

2023年第二季度的非利息支出為3,410萬美元，而2023年第一季度為2,880萬美元，2022年第二季度為2530萬美元。相對於上一季度

去年同期，這一增長主要反映了其他合同服務、法律、監管補救和聯邦存款保險公司保險費用的增加，但部分被較低的工資和員工福利成本所抵消。

資產負債表：

貸款

截至2023年6月30日，持有的投資貸款（不包括購買力平價貸款）為24.5億美元，而2023年3月31日為24.5億美元，截至2022年6月30日為20.5億美元。貸款餘額與上一季度的水平持平，而該公司有選擇地用收益率更高的貸款取代了餘額攤銷。與去年同期相比，貸款餘額的增加反映了高增長水平，尤其是在2022年下半年。

存款

截至2023年6月30日，存款總額為26.1億美元，比上一季度末減少1.48億美元，下降5.4％，比去年同期增長2.774億美元，增長11.9％。與上一季度相比，下降反映了批發融資（主要是定期存款）的下降，以及在較小程度上反映了其他存款類型的下降。與去年同期相比，這一增長反映了批發融資餘額、計息需求和貨幣市場存款的增加，但部分被無息活期存款的減少所抵消。與上一季度和去年同期相比，非計息存款分別下降了3.1％和26.7％，分別佔2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的存款總額的22.0％、21.5％和33.6％。與去年同期相比的變化主要是由於某些與金融科技相關的餘額轉移到計息賬户。

截至2023年6月30日，持有的投資貸款與存款的比率為94.1％，而上一季度末為89.0％，去年同期末為88.4％。按關聯季度計算的增長主要是由於2023年第二季度末的批發融資減少，而較去年同期末的增長是由於2022年下半年的貸款增長。

金融科技業務：

與金融科技合作伙伴關係相關的利息和費用收入分別佔公司2023年第二季度、2023年第一季度和2022年第二季度的總收入約為340萬美元、290萬美元和180萬美元。

截至2023年6月30日，與金融科技關係相關的存款為7.08億美元，而上一季度末為7.16億美元。截至2023年6月30日，這些存款佔存款總額的27.1％，而上一季度末佔存款總額的25.9％。截至2023年6月30日，與金融科技關係相關的存款中包括BRB Financial Group信託部門管理的3,720萬美元的資產。

其他事項：

2023年5月15日，該公司以25萬美元現金將其作為LenderSelect Mortgage Group（“LSMG”）運營的批發抵押貸款業務出售給了第三方。該公司錄得虧損

出售LSMG為55.3萬美元，在截至2023年6月30日的三個月和六個月的合併運營報表中，在其他非利息收入中列報。

2022年第一季度，該公司將其在MoneyWise薪資解決方案公司（“MoneyWise”）的多數股權出售給了MoneyWise少數股權的持有者。與MoneyWise相關的損益表金額在所有列報期間均作為已終止的業務列報。

非公認會計準則財務指標：

公司的會計和報告政策符合美國公認的會計原則（“GAAP”）和銀行業的現行慣例。但是，管理層使用某些非公認會計準則衡量標準來補充對公司業績的評估。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標的列報提供了有用的補充信息，這些信息對於正確瞭解公司核心業務的經營業績至關重要。不應將這些非公認會計準則披露視為根據公認會計原則確定的經營業績的替代品，也不一定可以與其他公司可能公佈的非公認會計準則業績指標進行比較。本新聞稿末尾包括GAAP與非公認會計準則指標的對賬情況。

前瞻性陳述：

本公司新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述代表計劃、估計、目標、目標、指導方針、預期、意圖、預測以及公司對未來事件、業務計劃、目標、預期經營業績以及這些陳述所依據的假設的信念陳述。前瞻性陳述包括但不限於任何可能預測、預測、表明或暗示未來業績、業績或成就的陳述，通常用 “可能”、“可以”、“應該”、“會”、“相信”、“預期”、“估計”、“期望”、“目標”、“打算”、“計劃” 或具有類似含義的詞語或階段來標識。公司警告説，前瞻性陳述主要基於其預期，並受許多已知和未知的風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會根據在許多情況下公司無法控制的因素而發生變化。實際結果、業績或成就可能與前瞻性陳述所設想、表達或暗示的結果存在重大差異。

除其他外，以下因素可能導致公司的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的財務業績存在重大差異：（i）美國經濟的總體實力及其開展業務的當地經濟實力；（ii）公司不良資產和扣款水平的變化；（iii）公司房地產貸款組合固有的風險管理，以及長期低迷的風險房地產市場，這可能會損害抵押品的價值和取消抵押品贖回權後出售抵押品的能力；（iv）貿易、貨幣和財政政策及法律的影響和變化，包括美聯儲的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動；（v）消費者支出和儲蓄習慣的變化；（vi）公司識別、吸引和留住經驗豐富的管理層、關係經理和支持人員的能力，尤其是在競爭激烈的勞動環境中；（vii）公司識別、吸引和留住經驗豐富的管理層、關係經理和支持人員的能力；（vii）) 影響公司、銀行和銀行的技術和社交媒體變革整個金融服務業；(viii) 不斷變化的銀行監管條件、法律、法規，

政策或計劃，無論是作為新的立法還是監管舉措出臺的，都可能導致對整個銀行，特別是銀行的活動實行更嚴格的監管資本要求，增加成本，包括存款保險費，加強監管，禁止某些創收活動，或者貸款和其他產品的二級市場發生變化；(ix) 金融服務政策、法律和法規，包括與税收、銀行有關的法律、法規和政策變化的影響，證券和保險，以及監管機構的適用情況；(x) 公司不時參與法律訴訟以及監管機構的審查和補救行動；(xi) 銀行與OCC之間正式書面協議條款的影響和遵守能力；(xii) 影響房地產行業的法律、法規和政策變化的影響；(xiii) 影響房地產行業的法律、法規和政策變化的影響；(xiii) 變化的影響銀行監管機構、美國證券交易委員會、美國證券交易委員會可能不時採用的會計政策和慣例上市公司會計監督委員會、財務會計準則委員會或其他會計準則制定機構；(xiv) COVID-19 疫情的影響，包括對我們的業務和運營以及對公司客户的不利影響，除其他外，這可能導致拖欠、違約、喪失抵押品贖回權和貸款損失增加；(xv) 發生重大自然災害，包括惡劣天氣條件、洪水、健康相關問題和其他災難性事件；(xvi) 地緣政治狀況，包括恐怖主義行為或威脅和/或軍事衝突，或美國或其他政府為應對可能影響美國和國外商業和經濟狀況的恐怖主義行為或威脅和/或軍事衝突而採取的行動；（xvii）及時開發有競爭力的新產品和服務，以及新老客户接受這些產品和服務；（xviii）用户願意用競爭對手的產品和服務代替公司的產品和服務；（xix) 公司無法成功管理增長或實施其增長戰略；(xx) 公司客户、供應商、員工或其他業務夥伴的聲譽風險和潛在的不良反應；(xxi) 公司可能進行的收購的影響，包括但不限於員工或客户關係的中斷，以及此類收購未能實現預期的收入增長和/或節省開支；(xxii) 公司參與美國政府及其管理部門建立的PPP 貸款和手續費根據該計劃賺取的收入；（xxiii）公司不時參與法律訴訟以及監管機構的審查和補救行動；（xxiv）公司可能面臨的欺詐、疏忽、計算機盜竊和網絡犯罪風險；（xxv）銀行有效管理其金融科技合作伙伴關係的能力，以及這些金融科技公司按預期表現的能力；（xxvi）銀行向公司支付股息的能力；以及 (xxvii) “風險因素” 部分和公司文件其他地方確定的其他風險和因素不時向美國證券交易委員會提交文件。

1 非公認會計準則財務指標。更多信息可以在本新聞稿的末尾找到。