房地美公佈2023年第二季度淨收入為29億美元

2023年第二季度讓37.2萬户家庭有機會安家

•為25.8萬筆抵押貸款提供了融資，其中55％的符合條件的貸款可供中低收入家庭負擔得起，並使10.2萬名首次購房者能夠購買房屋

•資助了11.4萬套出租單元，其中90％的符合條件的單元可供中低收入家庭負擔得起

2023 年第二季度財務業績

弗吉尼亞州麥克萊恩——房地美（OTCQB：FMCC）今天報告稱，2023年第二季度淨收入為29億美元，同比增長20％，增長主要是由單户家庭貸款儲備的釋放推動的。

淨收入為53億美元，同比下降1％，原因是淨利息收入的減少被非利息收入的增加部分抵消。淨利息收入為45億美元，同比下降5％，這主要是由於抵押貸款利率上升導致預付款放緩，遞延費用收入減少。非利息收入為8億美元，同比增長27％，這主要是由於多户家庭的擔保收入增加和淨投資收益的增加。

2023年第二季度的信貸損失收益為5億美元，這主要是由於觀察到和預測的房價上漲有所改善，單户住宅的信貸準備金釋放，但由於預測的多户住宅市場狀況和當前的貸款表現惡化，多户住宅的信貸儲備增加部分抵消。2022年第二季度3億美元的信貸損失準備金主要是由於投資組合增長和預測的經濟狀況惡化導致單户家庭信貸儲備的增加。

非利息支出為22億美元，同比增長9％，這主要是由於擔保貸款的預期信用損失下降導致信用增級回收額減少。

合併損益表和綜合收益表摘要

（百萬美元）						2Q 2023						1Q 2023						改變						2Q 2022						改變
淨利息收入						$4,523						$4,501						$22						$4,759						($236)
非利息收入						816						326						490						645						171
淨收入						5,339						4,827						512						5,404						(65)
信貸損失（備付金）補助金						537						(395)						932						(307)						844
非利息支出						(2,204)						(1,932)						(272)						(2,020)						(184)
所得税支出前的收入						3,672						2,500						1,172						3,077						595
所得税支出						(728)						(505)						(223)						(624)						(104)
淨收入						2,944						1,995						949						2,453						491
扣除税款和重新分類調整後的其他綜合收益（虧損）						(54)						54						(108)						(66)						12
綜合收入						$2,890						$2,049						$841						$2,387						$503
保護權指標（以百萬計）
淨資產						$41,957						$39,067						$2,890						$34,098						$7,859
優先優先股清算偏好						111,715						109,666						2,049						104,359						7,356
財政部的剩餘資金承諾						140,162						140,162						—						140,162						—
向財政部支付的累計股息						119,680						119,680						—						119,680						—
國庫累計提款						71,648						71,648						—						71,648						—

2023 年第二季度

淨收入為24億美元，同比增長10％。

•淨收入為44億美元，同比下降10％。淨利息收入為43億美元，同比下降5％，這主要是由於抵押貸款利率上升導致預付款放緩，遞延費用收入減少。

•2023年第二季度的信貸損失收益為6億美元，這主要是由於觀察到和預測的房價上漲有所改善而釋放的信貸儲備。2022年第二季度3億美元的信貸損失準備金主要是由投資組合增長和預測經濟狀況惡化導致的信貸儲備增加所致。

						2Q 2023						1Q 2023						改變						2Q 2022						改變
新業務統計：
資助的單户住宅（以千計）						258						190						68						468						(210)
購買借款人（以千計）						217						157						60						263						(46)
借款人再融資（以千計）						41						33						8						205						(164)
中低收入家庭負擔得起 (%) (1)						55						54						1						61						(6)
首次購房者 (%) (2)						52						51						1						49						3
平均預估擔保費率 (bps)						57						55						2						52						5
加權平均原始貸款價值 (LTV) (%)						79						79						—						75						4
加權平均原始信用評分						751						749						2						744						7
新發行的CRT涵蓋了UPB（以十億美元計）						$56						$15						$41						$151						($95)
投資組合統計：
平均預估擔保費率 (bps)						48						48						—						47						1
加權平均當前 LTV (%)						54						55						(1)						52						2
加權平均當前信用評分						756						755						1						756						—
貸款數量（單位：百萬）						13.6						13.6						—						13.5						0.1
信用相關統計：
貸款鍛鍊活動（以千計）						20						24						(4)						37						(17)
信用增級覆蓋率 (%)						62						62						—						59						3

(1) 收入等於或低於地區中位收入（AMI）120％的家庭獲得的符合條件的貸款。

(2) 按擁有由主要住宅擔保的貸款的購房借款人的百分比計算。

業務亮點

•由於抵押貸款利率上升導致再融資活動放緩，2023年第二季度以購買貸款為代表的新收購比例與2022年第二季度相比大幅增加。首次購房者佔新增單户購房貸款的52％。

•由於嚴重拖欠的貸款人口持續下降，單户貸款解決活動從2022年第二季度的37,000人減少到20,000人。

•單户抵押貸款組合的信用增級覆蓋率從2022年6月30日的59％增至2023年6月30日的62％。

（百萬美元）						2Q 2023						1Q 2023						改變						2Q 2022						改變
淨利息收入						$228						$205						$23						$224						$4
非利息收入						751						419						332						309						442
淨收入						979						624						355						533						446
信貸損失（備付金）補助金						(101)						(77)						(24)						(9)						(92)
非利息支出						(176)						(149)						(27)						(166)						(10)
所得税支出前的收入						702						398						304						358						344
所得税支出						(139)						(80)						(59)						(73)						(66)
淨收入						563						318						245						285						278
扣除税款和重新分類調整後的其他綜合收益（虧損）						(56)						55						(111)						(71)						15
綜合收入						$507						$373						$134						$214						$293

2023 年第二季度

淨收入為6億美元，同比增長98％。

•淨收入為10億美元，同比增長84％。非利息收入為8億美元，同比增長143％，這得益於更高的擔保收入和更高的淨投資收益。擔保收入增加的主要原因是利率上漲幅度較小導致擔保資產的公允價值損失減少。淨投資收益增加主要是由於利率風險管理活動帶來的公允價值收益。

•2023年第二季度的信貸損失準備金為1億美元，這得益於預期的多户住宅市場狀況和當前的貸款表現惡化導致信貸儲備增加。

(1) 包括由補充貸款資助的租賃單元。

(2) 收入等於或低於AMI80％的家庭可以負擔的符合條件的單元。

(3) 收入等於或低於AMI120％的家庭購買的符合條件的單元。

(4) 根據FHFA在2023年第二季度提供的最新年度中位收入數據，對2023年第一季度數據進行了修訂，以反映業績。

業務亮點

•該公司為11.4萬套多户住宅出租單元提供了融資。在融資的符合條件的多户住宅租賃單元中，67％是低收入家庭負擔得起的。

•截至2023年6月30日，多户家庭拖欠率上升至0.21％，這主要是由於我們老年住房貸款組合中拖欠貸款的增加。多户家庭抵押貸款組合中95％的拖欠貸款具有信用增值保障，而多户家庭抵押貸款組合中94％的貸款具有信用增級保障。

•新的CRT交易所涵蓋的抵押貸款的UPB同比下降，這主要是由於平均持有的待售證券化渠道縮小，具有從屬地位的證券化減少了。

關於 Freddie Mac 的保管機構

自2008年9月以來，房地美一直在監管下運營，由FHFA擔任保管人。財政部根據收購協議提供的支持使公司能夠保持進入債務市場的機會，並有足夠的流動性來開展正常的業務運營。截至2023年6月30日，房地美根據收購協議可獲得的資金為1,402億美元。

根據購買協議，房地美在積累了足夠的資本來滿足《企業監管資本框架》中規定的資本要求和緩衝之前，無需向美國財政部支付優先股的股息。因此，該公司無需在2023年6月向美國財政部支付優先股的股息。隨着公司在此期間積累資本，其淨資產金額的季度增長已經或將要添加到優先優先股的總清算優先權中。根據2023年第一季度淨資產金額的增加，優先優先股的清算優先股於2023年6月30日增至1117億美元；根據2023年第二季度淨資產金額的增加，將於2023年9月30日增至1146億美元。

附加信息

欲瞭解更多信息，包括與房地美的財務業績、保管和相關事項相關的信息，請參閲該公司截至2023年6月30日的季度10-Q表季度報告和該公司的《2023年第二季度財務業績補充報告》。這些文件可在公司網站www.freddiemac.com的投資者關係頁面上查閲。

有關房地美及其業務的更多信息也載於該公司向美國證券交易委員會提交的其他文件，這些文件可在該公司網站www.freddieMac.com的投資者關係頁面和美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上查閲。房地美鼓勵所有投資者和感興趣的公眾查看這些材料，以便更全面地瞭解公司的財務業績和相關披露。

網絡直播公告

管理層將於美國東部時間2023年8月2日上午9點召開電話會議，與媒體分享公司的業績。電話會議將同時進行網絡直播。要訪問網絡音頻直播，請使用以下鏈接：https://edge.media-server.com/mmc/p/pc7r2vaz。重播將在該公司的網站www.freddiemac.com上播出約30天。與電話會議有關的所有材料都將在公司網站www.freddiemac.com的投資者關係頁面上公佈。

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本新聞稿包含前瞻性陳述，其中可能包括與保護權、公司當前對單户住宅和多户住宅領域的預期和目標、其協助房地產市場的努力、流動性和資本管理、經濟和市場狀況和趨勢有關的陳述，包括但不限於觀察到和預測的房價上漲的變化、其市場份額、立法和監管發展的影響以及新的會計指導、公司貸款的信貸質量所有權或擔保、公司CRT交易的成本和收益、銀行危機或倒閉、自然災害、其他災難性事件的影響，以及氣候變化的重大影響以及為應對這些影響而採取的行動對其業務、經營業績和財務狀況。前瞻性陳述涉及已知和未知的風險和不確定性，其中一些風險和不確定性是公司無法控制的。管理層對公司未來的預期必然涉及許多假設、判斷和估計，以及各種因素，包括經濟和市場狀況的變化、流動性、抵押貸款利差、信貸前景、美國政府（包括聯邦住房管理局、財政部和國會）以及州和地方政府的行動、美聯儲財政和貨幣政策的變化，以及立法或法規以及新的或修訂的會計指導方針的影響，這些因素可能導致實際結果有所不同實質上來自這些期望。這些假設、判斷、估計和因素在公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告、截至2023年3月31日和2023年6月30日的季度10-Q表季度報告以及8-K表最新報告中進行了討論，這些報告可在公司網站的投資者關係頁面www.freddieMac.com上查閲，以及

美國證券交易委員會的網站 www.sec.gov。公司沒有義務更新其前瞻性陳述，以反映本新聞稿發佈之日之後發生的事件或情況。

房地美通過向貸款人提供抵押貸款，使數百萬家庭和個人有可能安家。自國會於1970年成立以來，該公司已使全國社區的購房者和租房者更容易獲得和負擔得起住房。該公司正在為購房者、租房者、貸款人和納税人建立更好的住房融資體系。要了解更多信息，請訪問 Freddiemac.com、Twitter @FreddieMac 和房地美的博客 freddiemac.com/Blog。

FREDDIE MAC

簡明合併損益表和綜合收益表（未經審計）

FREDDIE MAC

簡明合併資產負債表（未經審計）

						6月30日						十二月三十一日
（以百萬計，股票相關金額除外）						2023						2022
資產
現金及現金等價物（包括793美元和707美元的限制性現金和現金等價物）						$5,514						$6,360
根據轉售協議購買的證券						112,386						87,295
按公允價值計算的投資證券						41,629						38,701
待售抵押貸款（包括按公允價值計算的5,712美元和3,218美元）						11,695						12,197
為投資而持有的抵押貸款（扣除7,339美元和7,391美元的信貸損失備抵額，包括按公允價值計算的1,359美元和1,214美元）						3,042,604						3,022,318
應計應收利息，淨額						9,081						8,529
遞延所得税資產，淨額						5,237						5,777
其他資產（包括按公允價值計算的5,840美元和5,890美元）						22,810						27,156
總資產						$3,250,956						$3,208,333
負債和權益
負債
應計應付利息						$8,049						$7,309
債務（包括按公允價值計算的1,995美元和3,047美元）						3,189,086						3,145,832
其他負債（包括按公允價值計算的1,017美元和759美元）						11,864						18,174
負債總額						3,208,999						3,171,315
承付款和意外開支
公平
優先優先股（清算優先權為111,715美元和107,878美元）						72,648						72,648
按贖回價值計算的優先股						14,109						14,109
普通股，面值0.00美元，已授權4,000,000,000股，已發行725,863,886股，已發行650,059,553股已發行股票						—						—
留存收益						(40,727)						(45,666)
扣除税款的AOCI，涉及：
可供出售證券						(88)						(84)
其他						(100)						(104)
扣除税款的 AOCI 總額						(188)						(188)
國庫股，按成本計算，75,804,333股						(3,885)						(3,885)
權益總額						41,957						37,018
負債和權益總額						$3,250,956						$3,208,333
下表列出了公司簡明合併資產負債表上合併可變權益實體（VIE）的賬面價值以及資產和負債的分類。
						6月30日						十二月三十一日
（以百萬計）						2023						2022
資產：
現金及現金等價物（包括700美元和610美元的限制性現金和現金等價物）						$701						$611
根據轉售協議購買的證券						11,265						9,703
按公允價值計算的投資證券						94						126
為投資而持有的抵押貸款，淨額						2,995,770						2,971,601
應計應收利息，淨額						8,288						7,944
其他資產						6,653						5,019
合併後的VIE的總資產						$3,022,771						$2,995,004
負債：
應計應付利息						$7,014						$6,619
債務						3,007,278						2,979,070
合併後的VIE的負債總額						$3,014,292						$2,985,689