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單親家庭建設成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-01-012022-06-300001518715HMST：將單一家庭建成常任會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2021-12-310001518715HMST：將單一家庭建成常任會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：房地產行業成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2021-12-310001518715US-GAAP：房地產行業成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-01-012022-06-300001518715HMST：自有商業房地產會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2021-12-310001518715HMST：自有商業房地產會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業貸款成員2021-12-310001518715US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業貸款成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業和工業部門成員2021-12-310001518715US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業和工業部門成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2021-12-310001518715US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-01-012022-06-300001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2021-12-310001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2021-12-310001518715US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-01-012022-06-300001518715美國通用會計準則：PassMemberHMST：非自有商業房地產會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：非自有商業房地產會員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715US-GAAP：不合標準的成員HMST：非自有商業房地產會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715美國通用會計準則：PassMemberHMST：多家庭住宅會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715US-GAAP：不合標準的成員HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715美國通用會計準則：PassMemberHMST: 多家庭建設成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST: 多家庭建設成員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715US-GAAP：不合標準的成員HMST: 多家庭建設成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：商業房地產建築會員美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：商業房地產建築會員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：商業房地產建築會員US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST: 單親家庭建設成員美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST: 單親家庭建設成員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST: 單親家庭建設成員US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：為應收賬款融資已過期 1 至 29 天2023-06-300001518715US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2023-06-300001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 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多家庭建設成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：商業房地產建築會員美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：商業房地產建築會員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：商業房地產建築會員US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST: 單親家庭建設成員美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST: 單親家庭建設成員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST: 單親家庭建設成員US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：為應收賬款融資已過期 1 至 29 天2022-12-310001518715US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：單親家庭建設到永久調整為信用分析成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：自有商業房地產會員美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：自有商業房地產會員US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715HMST：自有商業房地產會員US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715美國通用會計準則：PassMemberUS-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：特別提問會員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：不合標準的成員US-GAAP：商業投資組合分部成員US-GAAP：商業貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：商業投資組合分部成員2022-12-310001518715US-GAAP：為應收賬款融資已過期 1 至 29 天US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-12-310001518715US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員美國公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-12-310001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：為應收賬款融資已過期 1 至 29 天US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-12-310001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-12-310001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：消費者投資組合細分市場成員2022-12-310001518715HMST：對信用分析成員的房屋淨值信用額度進行了調整US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 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單親家庭建設成員US-GAAP：金融資產未過期會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員HMST：將單一家庭建成常任會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員HMST：將單一家庭建成常任會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 天的成員HMST：將單一家庭建成常任會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整HMST：將單一家庭建成常任會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整HMST：將單一家庭建成常任會員US-GAAP：金融資產未過期會員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期30至59天會員US-GAAP：房地產行業成員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：融資應收賬款過期60至89天會員US-GAAP：房地產行業成員2023-06-300001518715HMST：商業投資組合板塊已針對信用分析成員進行了調整US-GAAP：應收賬款的融資等於逾期超過 90 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級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715美國公認會計準則：遠期合約成員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715美國公認會計準則：遠期合約成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：利率互換成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：利率互換成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：利率互換成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率互換成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：可供出售證券會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715SRT: 最低成員US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2023-06-300001518715US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2023-06-300001518715SRT: 最低成員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2023-06-300001518715HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員SRT: 單身家庭成員2023-06-300001518715HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2023-06-300001518715SRT: 最低成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715SRT: 最低成員HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2023-06-300001518715HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2023-06-300001518715US-GAAP：可供出售證券會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715SRT: 最低成員US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2022-12-310001518715US-GAAP：可供出售證券會員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2022-12-310001518715SRT: 最低成員HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2022-12-310001518715HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員SRT: 單身家庭成員2022-12-310001518715HMST：測量輸入隱含的傳播成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 單身家庭成員2022-12-310001518715SRT: 最低成員US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員HMST：測量輸入/脱落因子成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715SRT: 最低成員HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員SRT: 最大成員2022-12-310001518715HMST：測量服務成員的輸入值US-GAAP：公允價值輸入三級會員SRT：加權平均會員US-GAAP：利率鎖定承諾成員US-GAAP：公允價值計量常任成員2022-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-03-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-04-012023-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-04-012023-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-03-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-04-012022-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-04-012022-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-01-012023-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-12-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-01-012023-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券會員2021-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-01-012022-06-300001518715HMST：為投資會員提供的貸款2021-12-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-12-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2021-12-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-04-012023-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-04-012022-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-01-012023-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-01-012022-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-06-300001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-04-012023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量非經常性會員2023-01-012023-06-300001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入二級會員2023-06-300001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST：多家庭住宅會員2023-06-300001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員2023-06-300001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-06-300001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住US-GAAP：公允價值輸入二級會員2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST：多家庭住宅會員2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST：Bankterm Funding Program 成員US-GAAP：聯邦儲備銀行高級會員2023-06-300001518715HMST：Bankterm Funding Program 成員US-GAAP：聯邦儲備銀行高級會員2023-01-012023-06-300001518715US-GAAP：作為抵押成員認捐的資產US-GAAP：聯邦住房貸款銀行預付會員2023-06-300001518715US-GAAP：後續活動成員2023-07-27
美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
________________________________
表單 10-Q
________________________________
☒根據第 13 或 15 (d) 條提交的季度報告
1934 年的《證券交易法》
在截至的季度中： 2023年6月30日
或者
☐根據第 13 或 15 (d) 條提交的過渡報告
1934 年《證券交易法》
在從 _____ 到 _____ 的過渡時期
委員會文件編號： 001-35424
________________________________
HOMESTREET, INC.
（其章程中規定的註冊人的確切姓名）
91-0186600
| | | | | | | | |
| 華盛頓 | | 91-0186600 |
| （公司註冊國） | | （美國國税局僱主識別號） |
| 聯合街 601 號，2000 套房 | | |
西雅圖, 華盛頓 98101 | | 98101 |
| （主要行政辦公室地址） | | （郵政編碼） |
(206) 623-3050
（註冊人的電話號碼，包括區號）
根據該法第12（b）條註冊的證券：
| | | | | | | | |
| 每個班級的標題 | 交易品種 | 註冊的每個交易所的名稱 |
| 普通股 | HMST | 納斯達克全球精選市場 |
用勾號指明註冊人是否：（1）在過去的12個月中（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去的90天內是否受到此類申報要求的約束。是的 ☒ 沒有 ☐
用勾號指明註冊人是否在過去 12 個月（或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規 405（本章第 232.405 節）要求提交的所有交互式數據文件。是的 ☒沒有 ☐
用勾號指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速過濾器 | | ☐ | 加速文件管理器 | | ☒
|
| | | | | |
| 非加速文件管理器 | | ☐ | 規模較小的申報公司 | | ☐ |
| | | | | |
| 新興成長型公司 | | ☐ | | | |
| | | | | |
| 如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。 | | ☐
|
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第12b-2條）。
是的☐ 沒有☒
截至2023年8月1日，註冊人普通股的已發行股票數量為 18,794,030.
| | | | | | | | |
| 第一部分 — 財務信息 | |
| |
| 第 1 項 | 財務報表 | |
| |
截至2023年6月30日和2022年12月31日的合併資產負債表 | 3 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月的合併損益表 | 4 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月的綜合收益表 | 5 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和第六個月的合併股東權益報表 | 6 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日止六個月的合併現金流量表 | 7 |
合併財務報表附註 | 9 |
| 第 2 項 | 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析 | 41 |
| 第 3 項 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 60 |
| | |
| 第 4 項 | 控制和程序 | 63 |
第二部分 — 其他信息 | |
| 第 1 項 | 法律訴訟 | 63 |
| 第 1A 項 | 風險因素 | 64 |
| 第 2 項 | 未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用 | 65 |
| 第 3 項 | 優先證券違約 | 65 |
| 第 4 項 | 礦山安全披露 | 65 |
| 第 5 項 | 其他信息 | 65 |
| 第 6 項 | 展品 | 66 |
簽名 | 67 |
除非我們另有説明或內容另有要求，否則本表格10-Q中提及的 “HomeStreet”、“我們”、“我們” 或 “公司” 統指華盛頓的一家公司HomeStreet, Inc.、HomeStreet 銀行（“銀行”）以及HomeStreet, Inc.的其他直接和間接子公司。
第一部分
HOMESTREET, INC.和子公司
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| （以千計，共享數據除外） | | （未經審計） | | |
| | | | |
| 資產 | | | | |
現金和現金等價物 | | $ | 173,101 | | | $ | 72,828 | |
投資證券 | | 1,397,051 | | | 1,400,212 | |
待售貸款（“LHFS”） | | 31,873 | | | 17,327 | |
持有的投資貸款（“LHFI”）（扣除信貸損失備抵金）41,500和 $41,500) | | 7,395,151 | | | 7,384,820 | |
| 抵押貸款服務權（“MSR”） | | 108,791 | | | 111,873 | |
| 房舍和設備，淨額 | | 54,661 | | | 51,172 | |
| 擁有的其他房地產（“OREO”） | | 1,697 | | | 1,839 | |
| 商譽和其他無形資產 | | 11,217 | | | 29,980 | |
| 其他資產 | | 327,933 | | | 294,709 | |
| 總資產 | | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | |
| 負債和股東權益 | | | | |
| 負債： | | | | |
| 存款 | | $ | 6,670,033 | | | $ | 7,451,919 | |
| 借款 | | 1,972,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,583 | | | 224,404 | |
| 應付賬款和其他負債 | | 107,236 | | | 110,290 | |
| 負債總額 | | 8,973,852 | | | 8,802,613 | |
| 承付款和意外開支 | | | | |
股東權益： | | | | |
普通股， 不面值，已授權 160,000,000股票；已發行和流通股份， 18,776,597股票和 18,730,380股份 | | 228,260 | | | 226,592 | |
| 留存收益 | | 400,132 | | | 435,085 | |
| 累計其他綜合收益（虧損） | | (100,769) | | | (99,530) | |
| 股東權益總額 | | 527,623 | | | 562,147 | |
| 負債和股東權益總額 | | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併損益表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 利息收入： | | | | | | | |
| 貸款 | $ | 85,813 | | | $ | 59,825 | | | $ | 168,351 | | | $ | 112,779 | |
| 投資證券 | 12,872 | | | 7,379 | | | 25,635 | | | 13,345 | |
| 現金、聯邦基金和其他 | 2,022 | | | 487 | | | 3,772 | | | 595 | |
利息收入總額 | 100,707 | | | 67,691 | | | 197,758 | | | 126,719 | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 35,393 | | | 2,893 | | | 64,763 | | | 5,177 | |
| 借款 | 21,838 | | | 4,742 | | | 40,143 | | | 6,940 | |
利息支出總額 | 57,231 | | | 7,635 | | | 104,906 | | | 12,117 | |
淨利息收入 | 43,476 | | | 60,056 | | | 92,852 | | | 114,602 | |
| 信貸損失準備金 | (369) | | | — | | | 224 | | | (9,000) | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 43,845 | | | 60,056 | | | 92,628 | | | 123,602 | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| 貸款發放和銷售活動的淨收益 | 2,456 | | | 5,292 | | | 4,866 | | | 13,566 | |
| 貸款還本付息收入 | 3,259 | | | 3,661 | | | 6,298 | | | 6,965 | |
| 存款費 | 2,704 | | | 2,218 | | | 5,362 | | | 4,293 | |
| 其他 | 1,892 | | | 1,842 | | | 3,975 | | | 3,747 | |
非利息收入總額 | 10,311 | | | 13,013 | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | 27,776 | | | 30,191 | | | 57,029 | | | 62,222 | |
| 信息服務 | 7,483 | | | 7,780 | | | 14,628 | | | 14,842 | |
| 佔用率 | 5,790 | | | 5,898 | | | 11,528 | | | 12,263 | |
| 一般、行政和其他 | 9,875 | | | 6,768 | | | 20,230 | | | 15,783 | |
| 商譽減值費用 | 39,857 | | | — | | | 39,857 | | | — | |
非利息支出總額 | 90,781 | | | 50,637 | | | 143,272 | | | 105,110 | |
| 所得税前收入（虧損） | (36,625) | | | 22,432 | | | (30,143) | | | 47,063 | |
| 所得税支出（福利） | (5,183) | | | 4,711 | | | (3,759) | | | 9,391 | |
| 淨收益（虧損） | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| | | | | | | |
| 每股淨收益（虧損）： | | | | | | | |
| 基本 | $ | (1.67) | | | $ | 0.95 | | | $ | (1.41) | | | $ | 1.97 | |
稀釋 | (1.67) | | | 0.94 | | | (1.41) | | | 1.95 | |
| 加權平均已發行股數： | | | | | | | |
基本 | 18,775,022 | | 18,706,953 | | 18,765,292 | | 19,143,925 |
稀釋 | 18,775,022 | | 18,834,443 | | 18,765,292 | | 19,310,750 |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
綜合收益合併報表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | | | |
| 其他綜合收益（虧損）： | | | | | | | | | |
| 可供出售的投資證券（“AFS”）的未實現收益（虧損） | (20,324) | | | (42,545) | | | (2,949) | | | (110,732) | | | |
| 對收入所列淨（收益）虧損的重新分類 | — | | | — | | | (3) | | | (71) | | | |
| 税前其他綜合收益（虧損） | (20,324) | | | (42,545) | | | (2,952) | | | (110,803) | | | |
| 所得税的影響： | | | | | | | | | |
| 投資證券的未實現收益（虧損）AFS | (5,313) | | | (10,211) | | | (1,712) | | | (26,383) | | | |
對收入所列淨（收益）虧損的重新分類 | — | | | — | | | (1) | | | (17) | | | |
總計 | (5,313) | | | (10,211) | | | (1,713) | | | (26,400) | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | (15,011) | | | (32,334) | | | (1,239) | | | (84,403) | | | |
| 綜合收益總額（虧損） | $ | (46,453) | | | $ | (14,613) | | | $ | (27,623) | | | $ | (46,731) | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
股東權益綜合報表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計，共享數據除外） | 數字
的股份 | | 普通股 | | 已保留
收入 | | 累積的
其他
綜合的
收入（虧損） | | 股東權益總額 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 3 月 31 日 | 18,700,536 | | | $ | 223,718 | | | $ | 408,442 | | | $ | (30,929) | | | $ | 601,231 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | 17,721 | | | — | | | 17,721 | | | | | | | | | | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,221 | | | — | | | — | | | 1,221 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 21,378 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | (32,334) | | | (32,334) | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.35每股） | — | | | — | | | (6,633) | | | — | | | (6,633) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (9,125) | | | (163) | | | (276) | | | — | | | (439) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 6 月 30 日 | 18,712,789 | | | $ | 224,776 | | | $ | 419,254 | | | $ | (63,263) | | | $ | 580,767 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至2022年6月30日的六個月中 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2021 年 12 月 31 日 | 20,085,336 | | | $ | 249,856 | | | $ | 444,343 | | | $ | 21,140 | | | $ | 715,339 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | 37,672 | | | — | | | 37,672 | | | | | | | | | | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | — | | | 2,297 | | | — | | | — | | | 2,297 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 126,218 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | (84,403) | | | (84,403) | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.70每股） | — | | | — | | | (13,797) | | | — | | | (13,797) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (1,498,765) | | | (27,377) | | | (48,964) | | | — | | | (76,341) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 6 月 30 日 | 18,712,789 | | | $ | 224,776 | | | $ | 419,254 | | | $ | (63,263) | | | $ | 580,767 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2023 年 3 月 31 日 | 18,767,811 | | | $ | 227,293 | | | $ | 433,459 | | | $ | (85,758) | | | $ | 574,994 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | — | | | — | | | (31,442) | | | — | | | (31,442) | | | | | | | | | | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | — | | | 968 | | | — | | | — | | | 968 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 8,885 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | (15,011) | | | (15,011) | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.10每股） | — | | | — | | | (1,885) | | | — | | | (1,885) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (99) | | | (1) | | | — | | | — | | | (1) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2023 年 6 月 30 日 | 18,776,597 | | | $ | 228,260 | | | $ | 400,132 | | | $ | (100,769) | | | $ | 527,623 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至2023年6月30日的六個月中 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 12 月 31 日 | 18,730,380 | | | $ | 226,592 | | | $ | 435,085 | | | $ | (99,530) | | | $ | 562,147 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | — | | | — | | | (26,384) | | | — | | | (26,384) | | | | | | | | | | | | |
基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,984 | | | — | | | — | | | 1,984 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 59,311 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | (1,239) | | | (1,239) | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.45每股） | — | | | — | | | (8,569) | | | — | | | (8,569) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (13,094) | | | (316) | | | — | | | — | | | (316) | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2023 年 6 月 30 日 | 18,776,597 | | | $ | 228,260 | | | $ | 400,132 | | | $ | (100,769) | | | $ | 527,623 | | | | | | | | | | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併現金流量表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | |
| 來自經營活動的現金流： | | | | | |
| 淨收益（虧損） | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | | | |
| 為將淨收益（虧損）與（用於）經營活動提供的淨現金進行對賬而進行的調整： | | | | | |
| 商譽減值費用 | 39,857 | | | — | | | |
| 信貸損失準備金 | 224 | | | (9,000) | | | |
| 折舊和攤銷、場所和設備 | 3,690 | | | 5,134 | | | |
| 溢價和折扣攤銷：投資證券、存款、債務 | 41 | | | 2,036 | | | |
| 經營租賃：付款超過攤銷額 | (1,643) | | | (2,158) | | | |
| 融資租賃的攤銷 | 239 | | | 293 | | | |
| 核心存款無形資產的攤銷 | 1,375 | | | 490 | | | |
| 遞延貸款費用和成本的攤銷 | (444) | | | (619) | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | 1,984 | | | 2,297 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 遞延所得税支出 | 5,261 | | | 6,991 | | | |
| LHFS 的起源 | (180,373) | | | (476,350) | | | |
| 出售 LHFS 的收益 | 169,534 | | | 607,523 | | | |
| 淨公允價值調整和出售LHFS的收益 | (733) | | | 5,478 | | | |
| MSR 的起源 | (1,748) | | | (8,975) | | | |
| | | | | |
| MSR 公允價值的變化 | 2,301 | | | (8,686) | | | |
| 服務權的攤銷 | 2,989 | | | 4,049 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 交易證券的淨變動 | (21,446) | | | (33,074) | | | |
| 其他資產（增加）減少 | (29,351) | | | 17,912 | | | |
| 應付賬款和其他負債增加 (減少) | 3,657 | | | (5,882) | | | |
| 由（用於）經營活動提供的淨現金 | (30,970) | | | 145,131 | | | |
| 來自投資活動的現金流： | | | | | |
購買投資證券 | (53,232) | | | (356,539) | | | |
| 出售投資證券的收益 | 4,693 | | | 962 | | | |
投資證券的本金支付 | 70,808 | | | 64,719 | | | |
| 出售奧利奧的收益 | 274 | | | 952 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| LHFI淨減少（增加） | 7,885 | | | (1,226,169) | | | |
| | | | | |
| 購買房舍和設備 | (2,033) | | | (2,014) | | | |
| 收購分支機構獲得的淨現金 | 328,095 | | | — | | | |
| 出售聯邦住房貸款銀行股票的收益 | 69,444 | | | 31,683 | | | |
| 購買聯邦住房貸款銀行股票 | (83,432) | | | (88,314) | | | |
| 由（用於）投資活動提供的淨現金 | 342,502 | | | (1,574,720) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | |
| 來自融資活動的現金流量: | | | | | |
| 存款淨額 (減少) 增加 | (1,158,444) | | | 13,710 | | | |
| | | | | |
| 短期借款變動，淨額 | 311,000 | | | 1,417,000 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他長期借款的收益 | 745,000 | | | — | | | |
| 償還其他長期借款 | (100,000) | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 債務發行收益，淨額 | — | | | 98,036 | | | |
| 償還融資租賃本金 | (246) | | | (297) | | | |
| 回購普通股 | — | | | (75,000) | | | |
| | | | | |
| 普通股支付的股息 | (8,569) | | | (13,797) | | | |
| 由（用於）融資活動提供的淨現金 | (211,259) | | | 1,439,652 | | | |
| 現金和現金等價物的淨增長 | 100,273 | | | 10,063 | | | |
| | | | | |
| 現金和現金等價物，年初 | 72,828 | | | 65,214 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 現金和現金等價物，期末 | $ | 173,101 | | | $ | 75,277 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 現金流信息的補充披露： | | | | | |
| 在此期間支付的現金用於： | | | | | |
| 利息 | $ | 100,281 | | | $ | 9,957 | | | |
| 聯邦和州所得税 | 46 | | | 310 | | | |
| 非現金活動： | | | | | |
| 租賃資產和租賃負債增加 | 1,413 | | | 3,858 | | | |
| | | | | |
| LHFI取消抵押品贖回權並轉移到奧利奧 | — | | | 1,018 | | | |
| | | | | |
| 從 LHFI 轉移到 LHFS 的貸款，淨額 | 2,973 | | | 7,834 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| Ginnie Mae 的貸款被取消了淨回購權 | 2,092 | | | 6,239 | | | |
| 回購普通股票獎勵股 | 316 | | | 1,341 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 收購： | | | | | |
| 獲得的貸款 | 21,198 | | | — | | | |
| 房舍、設備和其他資產 | 5,845 | | | — | | | |
| 承擔的負債 | 377,607 | | | — | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 22,469 | | | — | | | |
見合併財務報表附註
HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併財務報表附註（未經審計）
注意 1—重要會計政策摘要：
HomeStreet, Inc. 是一家成立於1921年的華盛頓州公司（“公司”），是一家總部位於華盛頓的多元化金融服務控股公司，其業務主要通過其全資子公司（統稱為 “公司”）HomeStreet法定信託和HomeStreet銀行（“銀行”）以及該銀行的子公司大陸託管公司、HS Properties, Inc.、HS Evergreet Corporate Center LLC進行運營，和聯合街控股有限責任公司。該公司主要從事商業銀行、抵押貸款銀行和消費/零售銀行活動，主要為美國西部的客户提供服務。
隨附的合併財務報表是根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）編制的。合併財務報表包括公司及其全資子公司的賬目。合併中取消了所有重要的公司間賬户和交易。公司在合併的基礎上分配資源和評估財務業績，因此 一報告部分。在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，這些估計和假設會影響截至財務報表日報告的資產和負債數額、或有資產和負債的披露，以及報告期內報告的收入和支出數額。實際結果可能與這些估計有很大差異。以往各期財務報表中的某些數額已重新分類，以符合當前財務報表的列報方式。
這些未經審計的中期財務報表反映了管理層認為公允報報期業績所必需的所有調整。除非本10-Q表季度報告中另有披露，否則這些調整屬於正常的經常性調整。中期財務報表中的經營業績不一定表明全年可能出現的預期業績。中期財務信息應與我們向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的截至2022年12月31日的10-K表年度報告（“2022年10-K表年度報告”）一起閲讀。
分支機構收購
2023 年 2 月 10 日，公司完成了對以下各項的收購 三南加州的分支機構，我們假設大約為 $376百萬美元存款，購買了大約 $21百萬筆貸款。收購會計方法的應用導致記錄的商譽為美元12百萬美元和一筆無形核心存款11百萬。
善意
商譽在業務合併完成後記為轉讓對價的公允價值加上被收購方中任何非控股權益的公允價值超過截至收購日的淨資產和承擔的負債的公允價值的部分。商譽已被確定為無限期使用壽命，不進行攤銷，但如果發生的事件和情況表明申報單位的公允價值很可能低於其賬面價值，則至少每年進行一次減值測試，或者更頻繁地進行減值測試，因此需要進行減值測試。公司每年8月31日進行年度減值測試，如果發生觸發事件，則更早進行減值測試。除其他因素外，觸發事件包括歷史或預計收入、營業收入或現金流的下降，以及公司股價或市值的持續下跌，無論是從絕對值還是相對於同行來看。
由於公司股價和相關市值在2023年第二季度持續下跌，公司對截至2023年6月30日的商譽進行了減值分析。我們採用了基於收益的估值方法，使用了公司的戰略預測、一般市場增長假設和其他基於市場的投入，這些預測確定，由於截至計量之日，公司的指定企業公允價值低於權益賬面價值，因此商譽受到減值。結果，我們記錄了全部商譽餘額的減值費用為美元39.9百萬，因為企業公允價值與權益賬面價值的赤字超過了資產負債表上的商譽金額。這是對收益的非現金支出，對有形資本或監管資本、現金流或我們的流動性狀況沒有影響。下表列出了2023年商譽賬面金額的變化：
| | | | | | | | |
| （以千計） | | |
| | |
| 餘額，2022 年 12 月 31 日 | $ | 27,900 | | |
| 增設-2023 年 2 月收購分行 | 11,957 | | |
| 商譽減值費用 | (39,857) | | |
| 餘額 2023 年 6 月 30 日 | $ | — | | |
近期會計發展
2020年3月，財務會計準則委員會（“FASB”）發佈了2020-04號《會計準則更新》（“ASU”），《參考利率改革》（主題848）。該亞利桑那州立大學為那些參考倫敦銀行同業拆借利率（“LIBOR”）利率的合約、套期保值關係和其他交易提供了可選的權宜之計和例外情況，這些交易預計將因參考利率改革而終止。2021年1月，財務會計準則委員會發布了ASU 2021-01 “參考利率改革（主題848）”，其中澄清了主題848中適用於受替代利率過渡影響的衍生品的合同修改和套期會計的某些可選權宜之計和例外情況。2022年12月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學第2022-06號《參考利率改革（議題848）：推遲議題848的終止日期》，將議題848的終止日期從2022年12月31日推遲到2024年12月31日，之後將不再允許實體適用議題848中的減免。這些華碩的採用並未對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
2022年3月，財務會計準則委員會發布了ASU第2022-02號《金融工具-信貸損失》（主題326）。該亞利桑那州立大學的修正案取消了債權人對陷入困境的債務重組（“TDR”）的會計指導，同時提高了借款人遇到財務困難時債權人對某些貸款再融資和重組的披露要求。此外，修正案要求實體在老式表格中按起始年份披露本期扣款總額。截至2022年1月1日，我們預期採用了亞利桑那州立大學第2022-02號中關於TDR修正案和相關披露增強的部分。我們預計於2023年1月1日採用了亞利桑那州立大學2022-02年的年份表披露要求。亞利桑那州立大學2022-02的採用並未對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
2023年3月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學2023-02版《投資——權益法和合資企業（主題323）：使用比例攤銷法對税收抵免結構的投資進行會計處理》。ASU 2023-02 允許申報實體選擇將其税收權益投資入賬，無論從哪個税收抵免計劃中獲得所得税抵免，如果滿足某些條件，則使用比例攤銷法。亞利桑那州立大學2023-02對2023年12月15日之後開始的財政年度以及這些財政年度內的過渡期有效。亞利桑那州立大學2023-02預計不會對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
注意 2—投資證券：
下表列出了有關我們的投資證券AFS和持有至到期（“HTM”）的攤銷成本基礎和公允價值的某些信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 攤銷
成本 | | 格羅斯
未實現
收益 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | |
| AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券（“MBS”）： | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 203,781 | | | $ | 25 | | | $ | (12,188) | | | $ | 191,618 | |
| 商用 | 62,412 | | | — | | | (9,181) | | | 53,231 | |
| 抵押貸款債務（“CMO”）： | | | | | | | |
| 住宅 | 559,765 | | | — | | | (41,574) | | | 518,191 | |
| 商用 | 73,078 | | | — | | | (6,724) | | | 66,354 | |
| 市政債券 | 459,416 | | | 108 | | | (53,979) | | | 405,545 | |
| 公司債務證券 | 45,717 | | | — | | | (6,694) | | | 39,023 | |
| 美國國債 | 22,833 | | | — | | | (2,965) | | | 19,868 | |
| 機構債券 | 61,110 | | | — | | | (742) | | | 60,368 | |
| 總計 | $ | 1,488,112 | | | $ | 133 | | | $ | (134,047) | | | $ | 1,354,198 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 市政債券 | $ | 2,406 | | | $ | — | | | $ | (69) | | | $ | 2,337 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 攤銷
成本 | | 格羅斯
未實現
收益 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | |
| AFS | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 207,445 | | | $ | — | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,262 | |
| 商用 | 65,411 | | | — | | | (9,362) | | | 56,049 | |
| 首席營銷官： | | | | | | | |
| 住宅 | 592,449 | | | 12 | | | (39,422) | | | 553,039 | |
| 商用 | 77,909 | | | — | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 市政債券 | 469,346 | | | 41 | | | (57,839) | | | 411,548 | |
| 公司債務證券 | 46,672 | | | 74 | | | (3,801) | | | 42,945 | |
| 美國國庫證券 | 23,005 | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 機構債券 | 27,499 | | | 8 | | | (29) | | | 27,478 | |
| 總計 | $ | 1,509,736 | | | $ | 135 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,378,774 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
市政債券 | $ | 2,441 | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
截至2023年6月30日和2022年12月31日，該公司持有美元40百萬和美元19分別為百萬只交易證券，包括用作抵押貸款還本付息權經濟套期保值的美國國債，這些票據按公允價值計值，包含在資產負債表上的投資證券中。截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度，淨虧損為美元1.1百萬和美元3.1證券交易分別為百萬美元，在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月中，淨虧損為美元0.4百萬和美元3.9交易證券的百萬美元分別記錄在服務收入中。
MBS和CMO代表政府擔保企業（“GSE”）發行的證券。我們投資組合中的大多數MBS和CMO證券均由房利美、金妮美或房地美擔保。市政債券是
由各市政公司發行的一般債務債券（即由發行人的一般信貸支持）和收入債券（即由抵押品或所融資的特定項目的收入作為擔保）組成。截至2023年6月30日和2022年12月31日，幾乎所有持有的證券，包括市政債券和公司債務證券，都根據國家認可的統計評級機構（如果有）被評為投資等級，如果沒有，則根據內部評級進行評級。
下表根據個別證券處於未實現虧損狀態的時間長短列出了處於未實現虧損狀況的投資證券AFS：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| | 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
| （以千計） | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | | | | | |
住宅 | $ | (7,946) | | | $ | 148,365 | | | $ | (4,242) | | | $ | 36,814 | | | $ | (12,188) | | | $ | 185,179 | |
| 商用 | — | | | 64 | | | (9,181) | | | 52,170 | | | (9,181) | | | 52,234 | |
| 首席營銷官： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | (6,616) | | | 267,804 | | | (34,958) | | | 250,387 | | | (41,574) | | | 518,191 | |
| 商用 | (151) | | | 8,144 | | | (6,573) | | | 58,210 | | | (6,724) | | | 66,354 | |
| 市政債券 | (990) | | | 34,143 | | | (52,989) | | | 353,633 | | | (53,979) | | | 387,776 | |
| 公司債務證券 | (829) | | | 14,171 | | | (5,865) | | | 24,852 | | | (6,694) | | | 39,023 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | (2,965) | | | 19,868 | | | (2,965) | | | 19,868 | |
| 機構債券 | (459) | | | 58,077 | | | (283) | | | 2,291 | | | (742) | | | 60,368 | |
| 總計 | $ | (16,991) | | | $ | 530,768 | | | $ | (117,056) | | | $ | 798,225 | | | $ | (134,047) | | | $ | 1,328,993 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | (69) | | | $ | 2,337 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (69) | | | $ | 2,337 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| | 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
| （以千計） | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | $ | (8,845) | | | $ | 191,398 | | | $ | (1,338) | | | $ | 5,763 | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,161 | |
| 商用 | (5,729) | | | 41,416 | | | (3,633) | | | 14,619 | | | (9,362) | | | 56,035 | |
首席營銷官： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | (27,789) | | | 498,333 | | | (11,633) | | | 45,689 | | | (39,422) | | | 544,022 | |
| 商用 | (4,787) | | | 56,671 | | | (2,603) | | | 13,848 | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 市政債券 | (44,513) | | | 350,918 | | | (13,326) | | | 46,377 | | | (57,839) | | | 397,295 | |
| 公司債務證券 | (3,801) | | | 32,871 | | | — | | | — | | | (3,801) | | | 32,871 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 機構債券 | (29) | | | 15,970 | | | — | | | — | | | (29) | | | 15,970 | |
| 總計 | $ | (95,493) | | | $ | 1,187,577 | | | $ | (35,604) | | | $ | 146,230 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,333,807 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | (56) | | | $ | 2,385 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
該公司對處於未實現虧損狀況的AFS證券進行了評估，並確定價值下跌是暫時的，與購買後市場利率的變化有關。價值下跌與任何發行人或行業特定的信貸事件無關。截至6月30日，該公司尚未發現其債務證券的任何預期信用損失，
2023 年或 2022 年 12 月 31 日。此外，截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司尚未決定出售其持有的任何債務證券，公司也不認為在收回攤餘成本基礎之前被要求出售此類證券的可能性更大。
下表按合同到期日列出了投資證券AFS和HTM的公允價值以及相關的合同收益率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| | 一年之內 | | 一年後
過了五年 | | 五年後
過去十年 | | 之後
十年 | | 總計 |
| （千美元） | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | 35 | | | 2.65 | % | | $ | 3,722 | | | 2.00 | % | | $ | 55,618 | | | 3.02 | % | | $ | 346,170 | | | 2.70 | % | | $ | 405,545 | | | 2.74 | % |
公司債務證券 | 4,439 | | | 3.47 | % | | 9,933 | | | 5.96 | % | | 24,651 | | | 3.82 | % | | — | | | — | % | | 39,023 | | | 4.25 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,868 | | | 1.12 | % | | — | | | — | % | | 19,868 | | | 1.12 | % |
| 機構債券 | 15,442 | | | 4.72 | % | | 42,635 | | | 5.09 | % | | 2,291 | | | 2.04 | % | | — | | | — | % | | 60,368 | | | 4.87 | % |
| 總計 | $ | 19,916 | | | 4.44 | % | | $ | 56,290 | | | 5.02 | % | | $ | 102,428 | | | 2.84 | % | | $ | 346,170 | | | 2.70 | % | | $ | 524,804 | | | 3.01 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,337 | | | 1.81 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,337 | | | 1.81 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| | 一年之內 | | 一年後
過了五年 | | 五年後
過去十年 | | 之後
十年 | | 總計 |
| （千美元） | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 3,644 | | | 1.96 | % | | $ | 38,977 | | | 3.04 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 411,548 | | | 2.84 | % |
公司債務證券 | — | | | — | % | | 15,342 | | | 5.13 | % | | 27,603 | | | 4.25 | % | | — | | | — | % | | 42,945 | | | 4.54 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % |
| 機構債券 | 10,485 | | | 4.74 | % | | 16,993 | | | 4.94 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 27,478 | | | 4.86 | % |
| 總計 | $ | 10,485 | | | 4.74 | % | | $ | 35,979 | | | 4.69 | % | | $ | 86,514 | | | 2.97 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 501,905 | | | 3.01 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % |
加權平均收益率是使用每種證券的合約息率計算得出的，該息票根據每隻證券的公允價值進行加權。MBS和CMO被排除在上表之外，因為此類證券不是在單一到期日到期。截至2023年6月30日和2022年12月31日，MBS和CMO的加權平均收益率為 3.12% 和 3.08分別為％。
AFS投資證券的銷售情況如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 收益 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,693 | | | $ | 962 | |
| 總收益 | — | | | — | | | 3 | | | 71 | |
| 總損失 | — | | | — | | | — | | | — | |
下表彙總了作為抵押品以擔保公共存款、借款和法律允許或要求的其他目的的證券的賬面價值：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| | | |
| 聯邦儲備銀行將確保借款 | $ | 644,636 | | | $ | — | |
| 華盛頓、俄勒岡和加利福尼亞將確保公眾存款 | 10,655 | | | 212,806 | |
| | | |
| 其他已質押的證券 | 1,496 | | | 2,011 | |
| 作為抵押品質押的證券總額 | $ | 656,787 | | | $ | 214,817 | |
公司評估了持有質押抵押品的交易對手的信用，並確定這些安排幾乎沒有信用風險。
投資證券的免税利息收入為美元2.8百萬和美元3.1截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度分別為百萬美元和美元5.6百萬和美元5.8截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月中，分別為百萬美元。
注意事項 3-貸款和信貸質量：
該公司的LHFI分為 二投資組合部分，商業貸款和消費貸款。在每個投資組合板塊中，公司根據以下每種貸款類別的風險特徵監測和評估信用風險：非自有商業地產（“CRE”）、多户住宅、建築和土地開發、商業貸款組合板塊中的自有CRE和商業商業貸款，以及消費貸款組合板塊中的單户住宅和房屋淨值和其他貸款。 LHFI 由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| CRE | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 650,710 | | | $ | 658,085 | |
| 多家庭 | 3,966,894 | | | 3,975,754 | |
| 建築/土地開發 | 576,432 | | | 627,663 | |
| 總計 | 5,194,036 | | | 5,261,502 | |
| 商業和工業貸款 | | | |
| 業主佔領了 CRE | 434,400 | | | 443,363 | |
| 商業業務 | 371,779 | | | 359,747 | |
總計 | 806,179 | | | 803,110 | |
| 消費貸款 | | | |
| 單身家庭 | 1,068,229 | | | 1,009,001 | |
| 房屋淨值和其他 | 368,207 | | | 352,707 | |
總計 (1) | 1,436,436 | | | 1,361,708 | |
| LHFI Total | 7,436,651 | | | 7,426,320 | |
| 信用損失備抵金（“ACL”） | (41,500) | | | (41,500) | |
減去 LHFI 的總數 ACL | $ | 7,395,151 | | | $ | 7,384,820 | |
(1) 包括 $1.3百萬和美元5.9截至2023年6月30日和2022年12月31日，在發放時選擇了公允價值期權的貸款，因此按公允價值記賬，並在合併損益表中確認公允價值變動。
貸款總額為美元5.8十億和美元5.2截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別認捐了10億美元，用於擔保聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）的借款和總額為美元的貸款589百萬和美元497截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別認捐了100萬英鎊，用於從舊金山聯邦儲備銀行（“FRBSF”）獲得借款。
信用風險集中度
LHFI主要由位於太平洋西北地區、加利福尼亞州和夏威夷州的房地產擔保。截至2023年6月30日，華盛頓州和加利福尼亞州的單户家庭和多户家庭貸款代表 10% 和 36分別佔LHFI總投資組合的百分比。截至2022年12月31日，加利福尼亞州的多户家庭貸款代表了 36佔LHFI總投資組合的百分比。
信貸質量
管理層認為，ACL水平適合彌補LHFI投資組合在貸款期限內預期的信貸損失。用作信貸損失估算基礎的累積損失率由銀行的歷史損失經歷以及當前和預測時期的八個定性因素組成。
截至2023年6月30日，由於產品組合風險構成變化，歷史預期虧損率與2022年12月31日相比有所下降。在2023年第二季度，由於我們的貸款組合持續表現良好，定性因素有所下降。截至2023年6月30日，世界銀行預計，其運營所在市場的抵押品價值和經濟狀況將在兩年預測期內惡化。
除了LHFI的ACL外，公司還為無準備金的貸款承諾單獨設立了備抵金，該準備金包含在合併資產負債表上的應付賬款和其他負債中。無準備金承付款的備抵額為美元1.7百萬和美元2.2截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬人。
銀行已選擇將應計應收利息排除在ACL的評估之外。LHFI 的應計利息為 $27.0百萬和美元26.9截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬美元，並在合併資產負債表中以其他資產形式列報。
LHFI的ACL和無準備金承付款備抵的活動如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 41,500 | | | $ | 37,944 | | | $ | 41,500 | | | $ | 47,123 | |
| 信貸損失準備金 | 111 | | | (216) | | 700 | | | (9,439) | |
| 淨回收額（扣除額） | (111) | | | (373) | | (700) | | | (329) |
| 期末餘額 | $ | 41,500 | | | $ | 37,355 | | | $ | 41,500 | | | $ | 37,355 | |
| | | | | | | |
對無準備金承付款的補貼： | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 2,201 | | | $ | 2,627 | | | $ | 2,197 | | | $ | 2,404 | |
| 信貸損失準備金 | (480) | | | 216 | | | (476) | | | 439 | |
| 期末餘額 | $ | 1,721 | | | $ | 2,843 | | | $ | 1,721 | | | $ | 2,843 | |
| | | | | | | |
| 信貸損失準備金： | | | | | | | |
| 信貸損失備抵金——貸款 | $ | 111 | | | $ | (216) | | | $ | 700 | | | $ | (9,439) | |
| 對無準備金承付款的補貼 | (480) | | | 216 | | | (476) | | | 439 | |
| 總計 | $ | (369) | | | $ | — | | | $ | 224 | | | $ | (9,000) | |
按貸款組合和貸款子類別劃分的LHFI的ACL活動如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的季度 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 期末餘額 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,608 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (366) | | | $ | 2,242 | |
| 多家庭 | 9,787 | | | — | | | — | | | (92) | | | 9,695 | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 1,345 | | | — | | | — | | | 221 | | | 1,566 | |
| CRE 施工 | 204 | | | — | | | — | | | (35) | | | 169 | |
| 單户建築 | 12,525 | | | — | | | — | | | (1,458) | | | 11,067 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 1,211 | | | — | | | — | | | 210 | | | 1,421 | |
| 總計 | 27,680 | | | — | | | — | | | (1,520) | | | 26,160 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 910 | | | — | | | — | | | 20 | | | 930 | |
| 商業業務 | 3,416 | | | (166) | | | 24 | | | 563 | | | 3,837 | |
| 總計 | 4,326 | | | (166) | | | 24 | | | 583 | | | 4,767 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 5,804 | | | — | | | 2 | | | 811 | | | 6,617 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,690 | | | (90) | | | 119 | | | 237 | | | 3,956 | |
| 總計 | 9,494 | | | (90) | | | 121 | | | 1,048 | | | 10,573 | |
| ACL 總數 | $ | 41,500 | | | $ | (256) | | | $ | 145 | | | $ | 111 | | | $ | 41,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的季度 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | |
期末餘額 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,294 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (114) | | | $ | 2,180 | |
| 多家庭 | 8,427 | | | — | | | — | | | 1,647 | | | 10,074 | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 456 | | | — | | | — | | | 110 | | | 566 | |
| CRE 施工 | 184 | | | — | | | — | | | 1 | | | 185 | |
| 單户建築 | 7,735 | | | — | | | — | | | 2,952 | | | 10,687 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 990 | | | — | | | — | | | 169 | | | 1,159 | |
| 總計 | 20,086 | | | — | | | — | | | 4,765 | | | 24,851 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 3,536 | | | — | | | — | | | (2,444) | | | 1,092 | |
| 商業業務 | 6,910 | | | (649) | | | 45 | | | (2,728) | | | 3,578 | |
| 總計 | 10,446 | | | (649) | | | 45 | | | (5,172) | | | 4,670 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 3,762 | | | — | | | 136 | | | 129 | | | 4,027 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,650 | | | (33) | | | 128 | | | 62 | | | 3,807 | |
| 總計 | 7,412 | | | (33) | | | 264 | | | 191 | | | 7,834 | |
| ACL 總數 | $ | 37,944 | | | $ | (682) | | | $ | 309 | | | $ | (216) | | | $ | 37,355 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六個月 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 結局
平衡 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,102 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | | | $ | 2,242 | |
| 多家庭 | 10,974 | | | — | | | — | | | (1,279) | | | 9,695 | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 998 | | | — | | | — | | | 568 | | | 1,566 | |
| CRE 施工 | 196 | | | — | | | — | | | (27) | | | 169 | |
| 單户建築 | 12,418 | | | — | | | — | | | (1,351) | | | 11,067 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 1,171 | | | — | | | — | | | 250 | | | 1,421 | |
| 總計 | 27,859 | | | — | | | — | | | (1,699) | | | 26,160 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 1,030 | | | — | | | — | | | (100) | | | 930 | |
| 商業業務 | 3,247 | | | (799) | | | 48 | | | 1,341 | | | 3,837 | |
| 總計 | 4,277 | | | (799) | | | 48 | | | 1,241 | | | 4,767 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 5,610 | | | — | | | 17 | | | 990 | | | 6,617 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,754 | | | (140) | | | 174 | | | 168 | | | 3,956 | |
| 總計 | 9,364 | | | (140) | | | 191 | | | 1,158 | | | 10,573 | |
| ACL 總數 | $ | 41,500 | | | $ | (939) | | | $ | 239 | | | $ | 700 | | | $ | 41,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的六個月 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 結局
平衡 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 7,509 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (5,329) | | | $ | 2,180 | |
| 多家庭 | 5,854 | | | — | | | — | | | 4,220 | | | 10,074 | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 507 | | | — | | | — | | | 59 | | | 566 | |
| CRE 施工 | 150 | | | — | | | — | | | 35 | | | 185 | |
| 單户建築 | 6,411 | | | — | | | — | | | 4,276 | | | 10,687 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 1,055 | | | — | | | — | | | 104 | | | 1,159 | |
| 總計 | 21,486 | | | — | | | — | | | 3,365 | | | 24,851 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 5,006 | | | — | | | — | | | (3,914) | | | 1,092 | |
| 商業業務 | 12,273 | | | (660) | | | 69 | | | (8,104) | | | 3,578 | |
| 總計 | 17,279 | | | (660) | | | 69 | | | (12,018) | | | 4,670 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 4,394 | | | — | | | 140 | | | (507) | | | 4,027 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,964 | | | (66) | | | 188 | | | (279) | | | 3,807 | |
| 總計 | 8,358 | | | (66) | | | 328 | | | (786) | | | 7,834 | |
| ACL 總數 | $ | 47,123 | | | $ | (726) | | | $ | 397 | | | $ | (9,439) | | | $ | 37,355 | |
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了歷史分析。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | $ | 1,528 | | | $ | 68,192 | | | $ | 68,206 | | | $ | 41,558 | | | $ | 120,283 | | | $ | 303,392 | | | $ | 1,174 | | | $ | — | | | $ | 604,333 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 29,143 | | | — | | | — | | | 29,143 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | 17,234 | | | — | | | — | | | — | | | 17,234 | |
| 總計 | 1,528 | | | 68,192 | | | 68,206 | | | 41,558 | | | 137,517 | | | 332,535 | | | 1,174 | | | — | | | 650,710 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 65,433 | | | 1,817,799 | | | 1,158,857 | | | 506,073 | | | 218,747 | | | 185,323 | | | — | | | — | | | 3,952,232 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | 4,878 | | | 2,369 | | | 7,415 | | | — | | | — | | | 14,662 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 65,433 | | | 1,817,799 | | | 1,158,857 | | | 510,951 | | | 221,116 | | | 192,738 | | | — | | | — | | | 3,966,894 | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | (215) | | | 33,089 | | | 88,765 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | (215) | | | 33,089 | | | 88,765 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | |
| CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | — | | | — | | | 14,457 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 14,457 | |
| 特別提及 | — | | | 1,792 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,792 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | 3,960 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,960 | |
| 總計 | — | | | 1,792 | | | 14,457 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,209 | |
| 單户建築 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 40,862 | | | 92,812 | | | 20,620 | | | 3,881 | | | — | | | 73 | | | 114,387 | | | — | | | 272,635 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 2,673 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,673 | |
| 總計 | 40,862 | | | 92,812 | | | 23,293 | | | 3,881 | | | — | | | 73 | | | 114,387 | | | — | | | 275,308 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 11,748 | | | 97,491 | | | 43,564 | | | 4,405 | | | 1,551 | | | 517 | | | — | | | — | | | 159,276 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 11,748 | | | 97,491 | | | 43,564 | | | 4,405 | | | 1,551 | | | 517 | | | — | | | — | | | 159,276 | |
| 業主佔領了 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 10,516 | | | 70,913 | | | 42,565 | | | 42,269 | | | 69,286 | | | 168,623 | | | 3 | | | 923 | | | 405,098 | |
| 特別提及 | — | | | 1,497 | | | 8,765 | | | — | | | — | | | 12,572 | | | — | | | — | | | 22,834 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,468 | | | — | | | — | | | 6,468 | |
| 總計 | 10,516 | | | 72,410 | | | 51,330 | | | 42,269 | | | 69,286 | | | 187,663 | | | 3 | | | 923 | | | 434,400 | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 16,492 | | | 50,456 | | | 34,782 | | | 39,632 | | | 16,065 | | | 27,333 | | | 140,606 | | | 1,399 | | | 326,765 | |
| 特別提及 | — | | | 11,460 | | | 3,949 | | | — | | | 3,668 | | | 2,169 | | | 4,414 | | | 176 | | | 25,836 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | 2,960 | | | 7,132 | | | 3,824 | | | 5,018 | | | 161 | | | 83 | | | 19,178 | |
| 總計 | 16,492 | | | 61,916 | | | 41,691 | | | 46,764 | | | 23,557 | | | 34,520 | | | 145,181 | | | 1,658 | | | 371,779 | |
商業投資組合總額 | $ | 146,364 | | | $ | 2,245,501 | | | $ | 1,490,163 | | | $ | 653,788 | | | $ | 453,027 | | | $ | 748,046 | | | $ | 260,745 | | | $ | 2,581 | | | $ | 6,000,215 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況對消費者投資組合細分進行了歷史分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | $ | 16,215 | | | $ | 295,209 | | | $ | 292,170 | | | $ | 151,153 | | | $ | 47,776 | | | $ | 261,108 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,063,631 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | 542 | | | 1,374 | | | — | | | — | | | 1,916 | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,682 | | | — | | | — | | | 2,682 | |
| 總計 | 16,215 | | | 295,209 | | | 292,170 | | | 151,153 | | | 48,318 | | | 265,164 | | | — | | | — | | | 1,068,229 | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 958 | | | 3,297 | | | 486 | | | 158 | | | 80 | | | 1,710 | | | 353,521 | | | 6,629 | | | 366,839 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 4 | | | 695 | | | 26 | | | 728 | |
60-89 天 | — | | | — | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | — | | | 13 | |
90 天以上 | — | | | 9 | | | — | | | — | | | — | | | 25 | | | 586 | | | 7 | | | 627 | |
| 總計 | 958 | | | 3,309 | | | 493 | | | 158 | | | 80 | | | 1,739 | | | 354,808 | | | 6,662 | | | 368,207 | |
消費者總投資組合 (1) | $ | 17,173 | | | $ | 298,518 | | | $ | 292,663 | | | $ | 151,311 | | | $ | 48,398 | | | $ | 266,903 | | | $ | 354,808 | | | $ | 6,662 | | | $ | 1,436,436 | |
| LHFI Total | $ | 163,537 | | | $ | 2,544,019 | | | $ | 1,782,826 | | | $ | 805,099 | | | $ | 501,425 | | | $ | 1,014,949 | | | $ | 615,553 | | | $ | 9,243 | | | $ | 7,436,651 | |
(1) 包括 $1.3百萬筆在發放時選擇了公允價值期權的貸款，因此按公允價值結賬，公允價值的變化在合併損益表中予以確認。
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了歷史分析： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | $ | 68,301 | | | $ | 68,356 | | | $ | 42,181 | | | $ | 139,760 | | | $ | 87,197 | | | $ | 242,544 | | | $ | 2,016 | | | $ | 786 | | | $ | 651,141 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,702 | | | 4,242 | | | — | | | — | | | 6,944 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 68,301 | | | 68,356 | | | 42,181 | | | 139,760 | | | 89,899 | | | 246,786 | | | 2,016 | | | 786 | | | 658,085 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 528,077 | | | 221,974 | | | 59,340 | | | 140,126 | | | — | | | — | | | 3,943,519 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | 4,893 | | | 19,834 | | | — | | | 7,508 | | | — | | | — | | | 32,235 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 532,970 | | | 241,808 | | | 59,340 | | | 147,634 | | | — | | | — | | | 3,975,754 | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| 單户建築 | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 149,133 | | | 50,936 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 348,772 | |
| 特別提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | — | | | 6,782 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,782 | |
| 總計 | 149,133 | | | 57,718 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 355,554 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | | | | | | | | | | | | | | |
| 當前 | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 業主佔領了 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 70,192 | | | 51,919 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 36,457 | | | 139,691 | | | 3 | | | 1,104 | | | 415,796 | |
| 特別提及 | — | | | 743 | | | — | | | — | | | 6,179 | | | 13,485 | | | — | | | — | | | 20,407 | |
| 不合標準 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,149 | | | 5,011 | | | — | | | — | | | 7,160 | |
| 總計 | 70,192 | | | 52,662 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 44,785 | | | 158,187 | | | 3 | | | 1,104 | | | 443,363 | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | 65,566 | | | 42,921 | | | 45,940 | | | 18,594 | | | 13,548 | | | 18,779 | | | 130,427 | | | 2,041 | | | 337,816 | |
| 特別提及 | — | | | 612 | | | — | | | 3,577 | | | 9 | | | 3,444 | | | 403 | | | — | | | 8,045 | |
| 不合標準 | — | | | 338 | | | 2,638 | | | 4,449 | | | 2,591 | | | 2,206 | | | 1,563 | | | 101 | | | 13,886 | |
| 總計 | 65,566 | | | 43,871 | | | 48,578 | | | 26,620 | | | 16,148 | | | 24,429 | | | 132,393 | | | 2,142 | | | 359,747 | |
| 商業投資組合總額 | $ | 2,266,245 | | | $ | 1,542,597 | | | $ | 722,015 | | | $ | 483,627 | | | $ | 210,966 | | | $ | 577,415 | | | $ | 257,715 | | | $ | 4,032 | | | $ | 6,064,612 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況對消費者投資組合細分進行了歷史分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | $ | 273,786 | | | $ | 253,937 | | | $ | 152,773 | | | $ | 49,302 | | | $ | 43,511 | | | $ | 231,277 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,004,586 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | 340 | | | 2,113 | | | — | | | — | | | 2,453 | |
60-89 天 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 258 | | | — | | | — | | | 258 | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | 290 | | | 273 | | | 1,141 | | | — | | | — | | | 1,704 | |
| 總計 | 273,786 | | | 253,937 | | | 152,773 | | | 49,592 | | | 44,124 | | | 234,789 | | | — | | | — | | | 1,009,001 | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | 4,156 | | | 692 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,593 | | | 340,567 | | | 4,017 | | | 351,467 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | — | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | 446 | | | — | | | 461 | |
60-89 天 | 6 | | | 24 | | | — | | | — | | | — | | | 48 | | | 517 | | | — | | | 595 | |
90 天以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 151 | | | 33 | | | — | | | 184 | |
| 總計 | 4,162 | | | 722 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,801 | | | 341,563 | | | 4,017 | | | 352,707 | |
消費者總投資組合 (1) | $ | 277,948 | | | $ | 254,659 | | | $ | 152,993 | | | $ | 49,742 | | | $ | 44,196 | | | $ | 236,590 | | | $ | 341,563 | | | $ | 4,017 | | | $ | 1,361,708 | |
| LHFI Total | $ | 2,544,193 | | | $ | 1,797,256 | | | $ | 875,008 | | | $ | 533,369 | | | $ | 255,162 | | | $ | 814,005 | | | $ | 599,278 | | | $ | 8,049 | | | $ | 7,426,320 | |
(1) 包括 $5.9百萬筆在發放時選擇了公允價值期權的貸款，因此按公允價值結賬，公允價值的變化在合併損益表中予以確認。
下表按貸款子類別和扣除總額對商業和消費者投資組合細分進行了以往的分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六個月中 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除總額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (185) | | | $ | — | | | $ | (564) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | (799) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除總額 | — | | | (61) | | | (13) | | | — | | | — | | | — | | | (66) | | | — | | | (140) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| LHFI Total | $ | — | | | $ | (61) | | | $ | (198) | | | $ | — | | | $ | (564) | | | $ | — | | | $ | (66) | | | $ | (50) | | | $ | (939) | |
抵押依賴貸款
下表按貸款子類別和抵押品類型列出了抵押依賴貸款的攤銷成本基礎：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | |
| （以千計） | 土地 | | 1-4 家庭 | | | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 | | |
| 商業房地產貸款 | | | | | | | | | | | | | |
非所有者佔用的商業地產 | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | 16,800 | | | $ | — | | | $ | 16,800 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
商業地產建設 | 3,960 | | | — | | | | | — | | | — | | | 3,960 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 總計 | 3,960 | | | — | | | | | 16,800 | | | — | | | 20,760 | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | — | | | — | | | | | 2,157 | | | — | | | 2,157 | | | |
商業業務 | 6,155 | | | 3,073 | | | | | 562 | | | 2,211 | | | 12,001 | | | |
總計 | 6,155 | | | 3,073 | | | | | 2,719 | | | 2,211 | | | 14,158 | | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | — | | | 842 | | | | | — | | | — | | | 842 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
總計 | — | | | 842 | | | | | — | | | — | | | 842 | | | |
| 抵押依賴貸款總額 | $ | 10,115 | | | $ | 3,915 | | | | | $ | 19,519 | | | $ | 2,211 | | | $ | 35,760 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 土地 | | 1-4 家庭 | | | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | $ | 1,111 | | | $ | — | | | | | $ | 1,410 | | | $ | — | | | $ | 2,521 | |
商業業務 | 62 | | | 3,186 | | | | | 562 | | | — | | | 3,810 | |
| 抵押依賴貸款總額 | 1,173 | | | 3,186 | | | | | 1,972 | | | — | | | 6,331 | |
非應計貸款和逾期貸款
下表顯示了貸款的非應計狀態：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 非累積，無相關 ACL | | 非應計總額 | | 非累積，無相關 ACL | | 非應計總額 |
| | | | | | | |
| 商業房地產貸款 | | | | | | | |
非所有者佔用的商業地產 | $ | 16,800 | | | $ | 16,800 | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | |
建築/土地開發 | | | | | | | |
| | | | | | | |
商業地產建設 | 3,960 | | | 3,960 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 總計 | 20,760 | | | 20,760 | | | — | | | — | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 2,157 | | | 2,157 | | | 2,521 | | | 2,521 | |
| 商業業務 | 11,305 | | | 12,001 | | | 785 | | | 4,269 | |
總計 | 13,462 | | | 14,158 | | | 3,306 | | | 6,790 | |
| 消費貸款 | | | | | | | |
單身家庭 | 1,054 | | | 3,688 | | | 332 | | | 2,584 | |
| 房屋淨值和其他 | — | | | 1,166 | | | 3 | | | 681 | |
| 總計 | 1,054 | | | 4,854 | | | 335 | | | 3,265 | |
| 非應計貸款總額 | $ | 35,276 | | | $ | 39,772 | | | $ | 3,641 | | | $ | 10,055 | |
下表按貸款組合分部和貸款子類別列出了逾期貸款的賬齡分析： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | |
| 逾期未付但仍在累計 | | | | | | | | | |
| （以千計） | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或
更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和不可累計 (1) | | 當前 | | 總計
貸款 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,800 | | | $ | 16,800 | | | $ | 633,910 | | | $ | 650,710 | | |
| 多家庭 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,966,894 | | | 3,966,894 | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 121,639 | | | 121,639 | | |
| CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | 3,960 | | | 3,960 | | | 16,249 | | | 20,209 | | |
| 單户建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 275,308 | | | 275,308 | | |
| 將單户建築改為永久性建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 159,276 | | | 159,276 | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 20,760 | | | 20,760 | | | 5,173,276 | | | 5,194,036 | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | — | | | — | | | — | | | 2,157 | | | 2,157 | | | 432,243 | | | 434,400 | | |
| 商業業務 | — | | | — | | | — | | | 12,001 | | | 12,001 | | | 359,778 | | | 371,779 | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 14,158 | | | 14,158 | | | 792,021 | | | 806,179 | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | 3,442 | | | 1,243 | | | 4,715 | | (2) | 3,688 | | | 13,088 | | | 1,055,141 | | | 1,068,229 | | |
| 房屋淨值和其他 | 466 | | | 14 | | | — | | | 1,166 | | | 1,646 | | | 366,561 | | | 368,207 | | |
總計 | 3,908 | | | 1,257 | | | 4,715 | | | 4,854 | | | 14,734 | | | 1,421,702 | | | 1,436,436 | | (3) |
| 貸款總額 | $ | 3,908 | | | $ | 1,257 | | | $ | 4,715 | | | $ | 39,772 | | | $ | 49,652 | | | $ | 7,386,999 | | | $ | 7,436,651 | | |
| % | 0.05 | % | | 0.02 | % | | 0.06 | % | | 0.54 | % | | 0.67 | % | | 99.33 | % | | 100.00 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | | |
| 逾期未付但仍在累計 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或
更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和不可累計 (1) | | 當前 | | 總計
貸款 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 658,085 | | | $ | 658,085 | | | |
| 多家庭 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,975,754 | | | 3,975,754 | | | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | | | 95,117 | | | |
| CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 18,954 | | | 18,954 | | | |
| 單户建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 355,554 | | | 355,554 | | | |
| 將單户建築改為永久性建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | | | 158,038 | | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,261,502 | | | 5,261,502 | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | — | | | — | | | — | | | 2,521 | | | 2,521 | | | 440,842 | | | 443,363 | | | |
| 商業業務 | — | | | — | | | — | | | 4,269 | | | 4,269 | | | 355,478 | | | 359,747 | | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 6,790 | | | 6,790 | | | 796,320 | | | 803,110 | | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | 4,556 | | | 1,724 | | | 4,372 | | (2) | 2,584 | | | 13,236 | | | 995,765 | | | 1,009,001 | | | |
| 房屋淨值和其他 | 267 | | | 296 | | | — | | | 681 | | | 1,244 | | | 351,463 | | | 352,707 | | | |
總計 | 4,823 | | | 2,020 | | | 4,372 | | | 3,265 | | | 14,480 | | | 1,347,228 | | | 1,361,708 | | (3) | |
| 貸款總額 | $ | 4,823 | | | $ | 2,020 | | | $ | 4,372 | | | $ | 10,055 | | | $ | 21,270 | | | $ | 7,405,050 | | | $ | 7,426,320 | | | |
| % | 0.06 | % | | 0.03 | % | | 0.06 | % | | 0.14 | % | | 0.29 | % | | 99.71 | % | | 100.00 | % | | |
(1) 包括還款額由聯邦住房管理局投保或弗吉尼亞州或小型企業管理局（“SBA”）擔保的貸款，金額為美元11.3百萬和美元10.6截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬人。
(2) 如果確定逾期90天或更長時間的聯邦住房管理局保險和弗吉尼亞銀行擔保的單户貸款幾乎沒有損失風險，則維持應計狀態。
(3) 包括美元1.3百萬和美元5.9截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別有百萬筆貸款，這些貸款是在發放時做出公允價值期權選擇的，因此按公允價值記賬，公允價值變動在我們的合併損益表中確認。
貸款修改
公司向遇到財務困難的借款人（“MBFD”）提供修改，其中可能包括延遲支付到期款項、延長票據期限或降低票據的利率。在某些情況下，公司可能會批准多種類型的修改。在截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中，批准的修改並未對前交叉韌帶產生重大影響。 下表提供與修改後的貸款有關的信息 在截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中，向遇到財務困難的借款人提供資金，按應收融資類別和授予的特許權類型分列：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 嚴重延遲付款 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| （以千計，百分比除外） | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | — | | | — | % | | $ | 340 | | | 0.04 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 340 | | | 0.04 | % | | | | | | | |
| 房屋淨值和其他 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 70 | | | 0.02 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 任期延長 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| （以千計，百分比除外） | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| 商業業務 | $ | 4,734 | | | 1.27 | % | | $ | 1,578 | | | 0.40 | % | | $ | 4,734 | | | 1.27 | % | | $ | 1,578 | | | 0.40 | % | | | |
| 單身家庭 | — | | | — | % | | 236 | | | 0.03 | % | | — | | | — | % | | 272 | | | 0.03 | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 降低利率和延長期限 | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計，百分比除外） | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 823 | | | 0.10 | % | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 重大付款延遲和期限延長 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| （以千計，百分比除外） | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| 單身家庭 | $ | 942 | | | 0.09 | % | | $ | 4,048 | | | 0.49 | % | | $ | 1,120 | | | 0.10 | % | | $ | 10,084 | | | 1.23 | % | | | |
| 房屋淨值和其他 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 52 | | | 0.02 | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | |
| （以千計，百分比除外） | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| 單身家庭 | $ | 192 | | | 0.02 | % | | $ | 2,775 | | | 0.34 | % | | $ | 192 | | | 0.02 | % | | $ | 6,898 | | | 0.84 | % | | | |
下表描述了對遇到財務困難的借款人所做的修改所產生的財務影響：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 降低利率 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 將加權平均合同利率從 5.25% 至 5.00%. | | 將加權平均合同利率從 4.79% 至 3.56%. | | 將加權平均合同利率從 5.25% 至 5.00%. | | 將加權平均合同利率從 4.35% 至 3.36%. | | |
| | | | | | | | | |
| 嚴重延遲付款 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| 單身家庭 | 向借款人提供延期還款。加權平均值 0.55百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 0.51百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 0.52百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 0.20百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | |
| | | | | | | | | |
| 房屋淨值和其他 | — | | — | | — | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 3.41百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | |
| | | | | | | | | |
| 任期延長 |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| 商業業務 | 添加了加權平均值 0.3貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 0.8貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 0.3貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 0.8貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | |
| 單身家庭 | 添加了加權平均值 2.9貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 6.4貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 5.9貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 4.5貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | |
| 房屋淨值和其他 | — | | — | | — | | 添加了加權平均值 16.1貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | |
一旦確定修改後的貸款（或部分貸款）隨後被視為無法收回，則註銷貸款（或部分貸款）。因此，貸款的攤銷成本基礎減去無法收回的金額，信貸損失備抵額也按相同金額進行調整。
下表描述了在2022年4月1日至2023年3月31日當天或之後被歸類為MBFD的貸款的還款狀態：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的付款狀態（攤銷成本基礎） |
| （以千計） | 當前 | | 已過期 30-89 天 | | 逾期已過 90 天以上 |
| | | | | |
| 商業業務 | $ | 4,734 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 單身家庭 | 9,930 | | | 920 | | | 608 | |
| | | | | |
| 總計 | $ | 14,664 | | | $ | 920 | | | $ | 608 | |
下表提供了截至2023年6月30日截至2022年4月1日或之後至2023年3月31日的MBFD的攤銷成本基礎，隨後出現付款違約：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 隨後違約的修改貸款的攤銷成本基礎 |
| 截至2023年6月30日的季度 |
| （以千計） | 嚴重延遲付款 | | 任期延長 | | 降低利率和延長期限 | | 重大付款延遲和期限延長 | | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| 單身家庭 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 215 | | | $ | 469 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 隨後違約的修改貸款的攤銷成本基礎 |
| 截至2023年6月30日的六個月 |
| （以千計） | 嚴重延遲付款 | | 任期延長 | | 降低利率和延長期限 | | 重大付款延遲和期限延長 | | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| 單身家庭 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,245 | | | $ | 1,092 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
注意 4—存款：
存款餘額，包括加權平均利率，如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| （千美元） | 金額 | | 加權平均費率 | | 金額 | | 加權平均費率 |
| | | | | | | |
| 無息活期存款 | $ | 1,410,369 | | | — | % | | $ | 1,399,912 | | | — | % |
| 利息承擔： | | | | | | | |
| 計息活期存款 | 370,747 | | | 0.20 | % | | 466,490 | | | 0.10 | % |
| 儲蓄 | 300,007 | | | 0.06 | % | | 258,977 | | | 0.06 | % |
| 貨幣市場 | 1,863,762 | | | 1.60 | % | | 2,383,209 | | | 1.22 | % |
| 存款證 | 2,725,148 | | | 3.80 | % | | 2,943,331 | | | 3.07 | % |
| 計息存款總額 | 5,259,664 | | | 2.60 | % | | 6,052,007 | | | 1.98 | % |
| 存款總額 | $ | 6,670,033 | | | 2.01 | % | | $ | 7,451,919 | | | 1.61 | % |
未償還的存款證到期日如下：
| | | | | |
| （以千計） | 2023年6月30日 |
| |
| 一年之內 | $ | 2,551,582 | |
| 一到兩年 | 146,861 | |
| 兩到三年 | 14,298 | |
| 三到四年 | 5,099 | |
| 四到五年 | 7,219 | |
| 此後 | 89 | |
| 總計 | $ | 2,725,148 | |
截至2023年6月30日和2022年12月31日，面額超過聯邦存款保險公司25萬美元限額的存款證總額為美元177百萬和美元189分別為百萬。有 $761百萬和美元1.4截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別有數十億筆經紀存款。
注意 5—衍生品和套期保值活動：
為了降低某些資產和負債（例如單户抵押貸款 LHFS 和 MSR）價值出現重大利率波動的風險，公司利用衍生品作為經濟對衝工具. 衍生品的名義金額和公允價值包含在合併資產負債表上的其他資產或應付賬款和其他負債中，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
| （以千計） | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 86,581 | | | $ | 520 | | | $ | (199) | |
| | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 36,398 | | | 226 | | | (147) | |
| 利率互換 | 244,012 | | | 12,855 | | | (12,856) | |
| 期貨 | 6,600 | | | 5 | | | — | |
| 選項 | 30,000 | | | 237 | | | — | |
| 淨額結算前的總衍生品 | $ | 403,591 | | | 13,843 | | | (13,202) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (13,088) | | | 85 | |
| 合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 755 | | | $ | (13,117) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
| （以千計） | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 51,252 | | | $ | 293 | | | $ | (151) | |
| 利率鎖定承諾 | 17,463 | | | 141 | | | (36) | |
| 利率互換 | 236,533 | | | 13,093 | | | (13,093) | |
| 期貨 | 23,000 | | | 18 | | | — | |
| 選項 | $ | 14,000 | | | 218 | | | — | |
| 淨額結算前的總衍生品 | $ | 342,248 | | | $ | 13,763 | | | $ | (13,280) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (12,870) | | | 101 | |
| 合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 893 | | | $ | (13,179) | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品13.0百萬和美元12.8截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬人。
下表列出了衍生工具的公允價值總額和淨賬面價值信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 公允價值總額 | | 淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | 賬面價值 | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | $ | 13,843 | | | $ | (13,088) | | | $ | 755 | | | | | |
| 衍生負債 | (13,202) | | | 85 | | | (13,117) | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | $ | 13,763 | | | $ | (12,870) | | | $ | 893 | | | | | |
| 衍生負債 | (13,280) | | | 101 | | | (13,179) | | | | | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品13.0百萬和美元12.8截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬人。
公司主淨額結算協議下使用的抵押品通常是現金，但證券可以根據與某些交易對手的協議使用。與已支付給交易對手的現金抵押品相關的應收賬款包含在其他資產中。與從交易對手收到的現金抵押品相關的應付賬款包含在應付賬款和其他負債中。從交易對手處收到的金額應付利息，我們從支付給交易對手的現金中賺取利息。作為抵押品向交易對手質押的任何證券仍保留在合併資產負債表上。截至2023年6月30日和2022年12月31日，該公司的負債為美元13.0百萬和美元12.8從交易對手處收到的現金抵押品分別為百萬美元和應收賬款0.01百萬和美元0.03分別為百萬美元支付給交易對手的現金抵押品。
下表列出了經濟對衝衍生品在所述期間合併損益表中相應細列項目中確認的淨收益（虧損）：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 在非利息收入中確認： | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益（虧損）(1) | $ | 189 | | | $ | 2,650 | | | $ | 267 | | | $ | 7,263 | |
貸款還本付息收入（虧損） (2) | (498) | | | (2,190) | | | (1,228) | | | (11,629) | |
其他 (3) | — | | | 1 | | | (1) | | | 160 | |
(1)包括對客户的利率鎖定承諾（“IRLC”）和用作對待售貸款的經濟套期保值的遠期合約。
(2)由期貨、美國國債期權和遠期合約組成，用作單户MSR的經濟套期保值。
(3)與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽訂的利率互換協議的影響。
截至2023年6月30日和2022年12月31日，與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽訂的未平倉利率互換協議的名義金額為美元244百萬和美元237分別是百萬。
注 6—抵押貸款銀行業務：
LHFS 由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 單身家庭 | $ | 30,384 | | | $ | 14,075 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 1,489 | | | 3,252 | |
| 總計 | $ | 31,873 | | | $ | 17,327 | |
在所示期限內，出售的貸款包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | 92,787 | | | $ | 187,623 | | | $ | 156,260 | | | $ | 510,693 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 4,649 | | | 50,292 | | | 13,399 | | | 99,429 | |
| 總計 | $ | 97,436 | | | $ | 237,915 | | | $ | 169,659 | | | $ | 610,122 | |
貸款發放和銷售活動的收益，包括衍生風險管理工具的影響，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | 2,171 | | | $ | 3,949 | | | $ | 4,389 | | | $ | 10,118 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 285 | | | 1,343 | | | 477 | | | 3,448 | |
| 總計 | $ | 2,456 | | | $ | 5,292 | | | $ | 4,866 | | | $ | 13,566 | |
該公司為他人提供的貸款組合主要由房利美、房地美和Ginnie Mae發行的在美國政府和機構MBS持有的貸款組成。為他人償還的貸款的未償本金餘額如下：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 單親家庭 | $ | 5,386,147 | | | $ | 5,436,899 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 1,909,179 | | | 1,938,484 | |
| 總計 | $ | 7,295,326 | | | $ | 7,375,383 | |
以下是公司估計的單户抵押貸款回購損失的負債變動摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 1,789 | | | $ | 1,638 | | | $ | 2,232 | | | $ | 1,312 | |
扣除調整後的增加 (1) | 32 | | | 133 | | | (111) | | | 491 | |
已實現（虧損）回收額，淨額 (2) | (93) | | | (280) | | | (393) | | | (312) | |
| 期末餘額 | $ | 1,728 | | | $ | 1,491 | | | $ | 1,728 | | | $ | 1,491 | |
(1) 包括新貸款銷售的增加以及先前出售的貸款的估計未來可能的回購損失的變化。
(2) 包括本金損失和回購貸款的應計利息、“整體” 和解、與索賠人的和解以及某些相關費用。
公司與某些投資者簽訂了協議，預付拖欠貸款的預定本金和利息金額。在向投資者或借款人收回應償還款項之前，還提供預付款，為取消抵押品贖回權和拖欠貸款的收款費用提供資金。$的預付款3.1百萬和美元1.6截至2023年6月30日和2022年12月31日，記錄的其他資產分別為百萬美元。
當公司單方面有權回購其先前出售的Ginnie Mae聯合貸款（通常是逾期90天以上的貸款）時，公司將貸款餘額記錄為其他資產和其他負債。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司已在合併資產負債表上確認的Ginnie Mae資金池中目前存在的拖欠或違約抵押貸款總額為美元4.8百萬和美元6.9分別是百萬。
抵押貸款還本付息收入，包括衍生風險管理工具的影響，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 服務收入，淨額： | | | | | | | |
| 服務費和其他 | $ | 6,592 | | | $ | 9,507 | | | $ | 13,261 | | | $ | 17,828 | |
單親家庭MSR的攤銷 (1) | (1,626) | | | (2,515) | | | (3,310) | | | (5,940) | |
| 多户家庭和 SBA MSR 的攤銷 | (1,435) | | | (2,337) | | | (2,989) | | | (4,049) | |
總計 | 3,531 | | | 4,655 | | | 6,962 | | | 7,839 | |
風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | |
假設導致的MSR公允價值的變化 (2) | 1,320 | | | 4,323 | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | (1,592) | | | (5,317) | | | (1,673) | | | (15,500) | |
總計 | (272) | | | (994) | | | (664) | | | (874) | |
| 貸款還本付息收入 | $ | 3,259 | | | $ | 3,661 | | | $ | 6,298 | | | $ | 6,965 | |
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
以公允價值計量的單一家庭MSR的變化如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 75,701 | | | $ | 72,378 | | | $ | 76,617 | | | $ | 61,584 | |
| 增值和攤銷： | | | | | | | |
起源 | 919 | | | 2,295 | | | 1,538 | | | 6,211 | |
購買 | — | | | — | | | 460 | | | — | |
攤銷 (1) | (1,626) | | | (2,515) | | | (3,310) | | | (5,940) | |
淨增量和攤銷 | (707) | | | (220) | | | (1,312) | | | 271 | |
公允價值假設的變化 (2) | 1,320 | | | 4,323 | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 期末餘額 | $ | 76,314 | | | $ | 76,481 | | | $ | 76,314 | | | $ | 76,481 | |
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
在衡量資本化單一家庭MSR的初始公允價值時使用的關鍵經濟假設如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
（每年費率） (1) | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
固定預付款率（“CPR”） (2) | 16.70 | % | | 11.42 | % | | 13.78 | % | | 10.14 | % |
| 折扣率 | 10.99 | % | | 9.83 | % | | 10.44 | % | | 8.90 | % |
(1) 基於加權平均值。
(2) 代表模型中使用的預期壽命平均心肺復甦術。
對於單一家庭MSR，我們使用折現現金流估值技術，該技術利用CPR和折扣率作為重要的不可觀察的輸入，如下表所示：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| 輸入範圍 | | 平均值 (1) | | 輸入範圍 | | 平均值 (1) |
| | | | | | | |
| CPR | 6.40% - 19.60% | | 6.70 | % | | 6.01% - 11.10% | | 8.19 | % |
| 折扣率 | 10.00% - 15.00% | | 10.00 | % | | 9.74% - 16.88% | | 10.66 | % |
(1) 該範圍內所有輸入的加權平均值。
為了計算單一家庭MSR的價值對關鍵假設中直接不利變化的假設敏感度，我們計算了CPR和折扣率變化的影響，如下所示：
| | | | | |
| （千美元） | 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| |
| 單一家庭 MSR 的公允價值 | $ | 76,314 | |
| 預期加權平均壽命（年） | 8.40 |
| 心肺復甦 | |
| 對公允價值的影響25個基點利率的不利變化 | $ | (508) | |
| 對公允價值的影響50個基點利率的不利變化 | $ | (1,189) | |
| 折扣率 | |
| 增加100個基點對公允價值的影響 | $ | (1,515) | |
| 對公允價值上漲200個基點的影響 | $ | (4,037) | |
按攤銷成本或公允價值的較低者衡量的多户住宅和小企業管理局MSR的變化如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 33,839 | | | $ | 39,279 | | | $ | 35,256 | | | $ | 39,415 | |
| 起源 | 73 | | | 1,188 | | | 210 | | | 2,764 | |
| 攤銷 | (1,435) | | | (2,337) | | | (2,989) | | | (4,049) | |
| 期末餘額 | $ | 32,477 | | | $ | 38,130 | | | $ | 32,477 | | | $ | 38,130 | |
注 7—擔保和抵押貸款回購責任：
在正常業務過程中，公司通過房利美多户家庭委託承保和服務計劃（“DUS”®）出售受信用損失分擔安排約束的貸款。根據DUS合同的條款，該公司為房利美的貸款提供服務，並與房利美分擔虧損風險。根據DUS計劃，公司和房利美按比例分攤虧損，公司對每筆貸款造成的損失不超過本金餘額的三分之一，其中三分之二的虧損由房利美承擔。對於通過該計劃出售的貸款，在擔保會計指導下記錄該損失分擔安排的負債。截至2023年6月30日和2022年12月31日，根據該計劃出售的貸款的未償本金餘額總額為美元1.8十億。公司與該安排相關的準備金負債總額為美元0.5百萬和美元0.6截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬美元。曾經有 不在截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中，根據該安排蒙受的實際損失。
在正常業務過程中，公司向GSE和其他實體出售住宅抵押貸款。根據這些銷售協議的條款，公司已作出陳述和保證，所售貸款符合某些要求。由於貸款發放過程中的缺陷，例如文件錯誤、承保錯誤和判斷、提前還款違約和欺詐，公司可能被要求回購抵押貸款或向貸款購買者提供賠償。在服務保留的基礎上出售的受這些陳述和擔保條款和條件約束的貸款的未償本金餘額總額為美元5.4截至2023年6月30日和2022年12月31日，均為十億美元。2023 年 6 月 30 日和
2022年12月31日，公司在合併資產負債表上的應付賬款和其他負債中記錄了按還本付息和發放還本付息的基礎上出售的貸款的抵押貸款回購負債為美元1.7百萬和美元2.2分別是百萬。
注 8—每股收益：
下表彙總了每股收益的計算：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | $ | (31,442) | | | $ | 17,721 | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| | | | | | | |
| 加權平均股數： | | | | | | | |
已發行普通股的基本加權平均數 | 18,775,022 | | | 18,706,953 | | | 18,765,292 | | | 19,143,925 | |
| 已發行普通股等價物的攤薄效應 | — | | | 127,490 | | | — | | | 166,825 | |
| 攤薄後的加權平均已發行普通股數量 | 18,775,022 | | | 18,834,443 | | | 18,765,292 | | | 19,310,750 | |
| 每股淨收益（虧損）： | | | | | | | |
| 每股基本收益 | $ | (1.67) | | | $ | 0.95 | | | $ | (1.41) | | | $ | 1.97 | |
攤薄後的每股收益 (1) | (1.67) | | | 0.94 | | | (1.41) | | | 1.95 | |
(1) 在截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中，某些未歸屬的限制性股票單位和PSU被排除在攤薄後每股收益（由於其抗稀釋作用）的計算之外。按加權平均值計算, 248,840和 71,216未歸屬的股票單位可轉換為股票 的普通股在2023年6月30日和2022年6月30日分別被排除在外，因為它們的作用本來是反稀釋的。
注意 9—公允價值計量：
“公允價值” 一詞被定義為在衡量日市場參與者之間在有序交易中出售資產或轉移負債而獲得的價格。公允價值計量假設出售資產或轉移負債的交易發生在資產或負債的主要市場，或者在沒有主體市場的情況下，發生在資產或負債的最有利市場。該公司的方法是在制定公允價值衡量標準時最大限度地使用可觀測輸入，最大限度地減少對不可觀察投入的使用。
公允價值層次結構
根據ASC 820建立了三級估值層次結構，用於披露公允價值衡量標準。估值層次結構基於截至衡量日期資產或負債估值的輸入的可觀察性。金融工具在估值層次結構中的分類是基於對公允價值衡量至關重要的最低投入水平。級別定義如下：
• 第 1 級-申報實體在衡量日期可以獲得的相同資產或負債的活躍市場報價（未經調整）。資產或負債的活躍市場是指資產或負債交易的頻率和數量足以持續提供定價信息的市場。
• 第 2 級-除第 1 級中包含的報價以外，可以直接或間接觀察資產或負債的輸入。這包括活躍市場中類似資產和負債的報價以及在金融工具的整個期限內可以觀察到的資產或負債的投入。
• 第 3 級-資產或負債的不可觀察輸入。這些意見反映了公司對市場參與者在對資產或負債進行定價時將使用什麼的假設。
公司關於公允價值層次結構各級之間轉移的政策是，假設所有轉移都發生在報告期結束時。
公允價值估算
公允價值基於市場報價（如果有）。在沒有資產或負債的報價的情況下，公司使用估值模型來估算公允價值。這些模型結合了諸如遠期收益率曲線、貸款預付款假設、預期損失假設、市場波動率和定價差等輸入（如果可用）。該公司認為其估值方法是適當的，與其他市場參與者將使用的估值方法一致。但是，估計不可觀察的投入和其他因素不精確可能會導致這些公允價值衡量標準無法反映當前市場交易所實際出售或轉讓資產或負債的實現金額。
下表彙總了公允價值計量方法，包括重要投入和假設以及定期按公允價值估值的公司資產和負債的分類。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 資產/負債類別 | | 估值方法、投入和假設 | | 分類 |
| 投資證券 | | | | |
| 交易證券 | | 公允價值基於活躍市場的報價。 | | 1 級定期公允價值計量。 |
投資證券 AFS
| | 在可用的情況下，使用相同或相似證券的可觀察市場價格。 | | 二級定期公允價值計量。 |
| | 如果市場價格不容易獲得，則價值基於使用以下重要投入的折現現金流： • 預期的預付款速度 • 估計的信用損失 • 市場流動性調整 | | 第三級定期公允價值計量。 |
| LHFS | | | | |
| 單户貸款，不包括從持有的投資中轉出的貸款 | | 公允價值基於可觀察的市場數據，包括： • 報價的市場價格（如果有） • 類似貸款的經銷商報價 • 遠期銷售承諾 | | 二級定期公允價值計量。 |
| | 如果不是從可觀測的市場投入中得出，則公允價值基於貼現現金流，折現現金流考慮以下投入： • 基準收益率曲線 • 基準收益率曲線的估計折扣利差 • 預期的預付款速度 | | 估計公允價值歸類為第 3 級。 |
| 抵押貸款服務權 | | | | |
| 單親家庭 MSR | | 有關公司如何衡量其單一家族MSR的公允價值，包括關鍵經濟假設以及公允價值對這些假設變化的敏感性的信息，請參閲附註6，抵押銀行業務. | | 第三級定期公允價值計量。 |
| 衍生品 | | | | |
| 期貨和期權 | | 公允價值以收盤交易所價格為基礎。 | | 1 級定期公允價值計量。 |
| 遠期銷售承諾利率互換 | | 公允價值基於相同或相似工具（如果有）的報價。當沒有報價時，公允價值基於內部開發的建模技術，這需要使用多種可觀察的市場投入，包括：
• 遠期利率
• 利率波動 | | 二級定期公允價值計量。 |
| IRLC | | 公允價值考慮了多個因素，包括：
• 基於二級市場報價的標的貸款的公允價值（如果有）。 • 服務的價值 • 輻射係數 | | 第三級定期公允價值計量。 |
下表列出了定期按公允價值計量的公司資產和負債的公允價值層次結構：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | |
| 交易證券-美國國庫證券 | $ | 40,447 | | | $ | 40,447 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 住宅 | 191,618 | | | — | | | 189,705 | | | 1,913 | |
| 商用 | 53,231 | | | — | | | 53,231 | | | — | |
| 抵押貸款債務： | | | | | | | |
| 住宅 | 518,191 | | | — | | | 518,191 | | | — | |
| 商用 | 66,354 | | | — | | | 66,354 | | | — | |
| 市政債券 | 405,545 | | | — | | | 405,545 | | | — | |
| 公司債務證券 | 39,023 | | | — | | | 39,023 | | | — | |
| 美國國債 | 19,868 | | | — | | | 19,868 | | | — | |
| 機構債券 | 60,368 | | | — | | | 60,368 | | | — | |
| 單一家庭 LHFS | 30,384 | | | — | | | 30,384 | | | — | |
| 單一家庭 LHFI | 1,269 | | | — | | | — | | | 1,269 | |
| 單户抵押貸款還本付息權 | 76,314 | | | — | | | — | | | 76,314 | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| 期貨 | 5 | | | 5 | | | — | | | — | |
| 遠期銷售承諾 | 520 | | | — | | | 520 | | | — | |
| 選項 | 237 | | | 237 | | | — | | | — | |
| 利率鎖定承諾 | 226 | | | — | | | — | | | 226 | |
| 利率互換 | 12,855 | | | — | | | 12,855 | | | — | |
| 總資產 | $ | 1,516,455 | | | $ | 40,689 | | | $ | 1,396,044 | | | $ | 79,722 | |
| 負債： | | | | | | | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 199 | | | $ | — | | | $ | 199 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 147 | | | — | | | — | | | 147 | |
| 利率互換 | 12,856 | | | — | | | 12,856 | | | — | |
| 負債總額 | $ | 13,202 | | | $ | — | | | $ | 13,055 | | | $ | 147 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | |
| 交易證券-美國國庫證券 | $ | 18,997 | | | $ | 18,997 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
住宅 | 197,262 | | | — | | | 195,321 | | | 1,941 | |
商用 | 56,049 | | | — | | | 56,049 | | | — | |
| 抵押貸款債務： | | | | | | | |
| 住宅 | 553,039 | | | — | | | 553,039 | | | — | |
| 商用 | 70,519 | | | — | | | 70,519 | | | — | |
| 市政債券 | 411,548 | | | — | | | 411,548 | | | — | |
| 公司債務證券 | 42,945 | | | — | | | 42,877 | | | 68 | |
| 美國國債 | 19,934 | | | — | | | 19,934 | | | — | |
| 機構債券 | 27,478 | | | — | | | 27,478 | | | — | |
| 單一家庭 LHFS | 14,075 | | | — | | | 14,075 | | | — | |
| 單一家庭 LHFI | 5,868 | | | — | | | — | | | 5,868 | |
| 單户抵押貸款還本付息權 | 76,617 | | | — | | | — | | | 76,617 | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| 期貨 | 18 | | | 18 | | | — | | | — | |
| 選項 | 218 | | | 218 | | | — | | | — | |
| 遠期銷售承諾 | 293 | | | — | | | 293 | | | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 141 | | | — | | | — | | | 141 | |
| 利率互換 | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 總資產 | $ | 1,508,094 | | | $ | 19,233 | | | $ | 1,404,226 | | | $ | 84,635 | |
| 負債： | | | | | | | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 151 | | | $ | — | | | $ | 151 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 36 | | | — | | | — | | | 36 | |
| 利率互換 | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 負債總額 | $ | 13,280 | | | $ | — | | | $ | 13,244 | | | $ | 36 | |
有 不在截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中，公允價值等級制度層次之間的轉移。
第 3 級定期公允價值衡量標準
該公司的三級經常性公允價值衡量標準包括投資證券AFS、單户MSR、選擇公允價值期權的單户LHFI、某些單户家庭LHFS和利率鎖定承諾，它們被視為衍生品。有關截至2023年6月30日和2022年6月30日的季度和六個月中獨户MSR的公允價值變化和活動的信息，請參閲附註6， 抵押貸款銀行業務 這份 10-Q 表季度報告中。
IRLC的公允價值考慮了多個因素，包括履行承諾所產生的標的貸款在二級市場的公允價值、與相關貸款還本付息相關的預期未來淨現金流（稱為還本付息價值）以及承諾不會轉換為融資貸款的可能性（稱為影響因素）。LHFS上IRLC的公允價值雖然基於市場上可觀察到的利率，但在很大程度上取決於貸款的最終結算時間。影響因素對個人IRLC的公允價值衡量的重要性通常在啟動利率鎖定時最高，而隨着結算程序的執行和標的貸款越來越接近融資，影響因素會下降。所採用的影響因素是基於歷史經驗。服務價值受到多種因素的影響，包括預付款假設、貼現率、拖欠率、合同規定的服務費、服務成本和基本的投資組合特徵。因為這些輸入在中是不可觀察到的
市場交易、影響因子和服務價值被視為第三級投入。IRLC的公允價值在影響係數增加時價值降低，而隨着服務價值的增加，其價值就會增加。影響因子和服務價值的變化不會因其他無法觀察到的重大投入的變動而增加或減少。
公司確認未實現的收益和虧損，從啟動IRLC之時到貸款截止時實現的收益或虧損，通常發生在30-90天內。對於失效的IRLC，任何未實現的收益或損失都會被逆轉，這通常發生在承諾期結束時。IRLC衍生品確認的收益和虧損通常與報告期內做出的單户利率鎖定承諾的數量相關（在調整了估計的影響後），而結算時實現的未實現損益通常與報告期內單户封閉貸款的數量相關。
當貸款的公允價值不是根據可觀察的市場投入得出時，公司使用貼現現金流模型來估算某些貸款的公允價值，這些貸款已從持有待售轉為用於投資和單一家庭LHFS。估值模型中的關鍵假設是基準利率曲線的隱含利差。隱含利差在市場上無法直接觀察到，它來自第三方的定價，該定價基於來自可比貸款池的市場信息。從持有待售轉為持有用於投資的單户貸款的公允價值估算值對基準利率的變化很敏感，基準利率的變化可能會導致公允價值衡量標準顯著提高或降低。
公司將某些貸款從持有的待售貸款轉為持有的用於投資。這些貸款最初是公司選擇公允價值期權的待售貸款。該公司將這些貸款確定為三級經常性資產，因為估值技術包括大量不可觀察的投入。選擇公允價值期權的投資貸款的持有總額為美元1.3百萬和美元5.9截至2023年6月30日和2022年12月31日，分別為百萬美元。
以下信息提供了用於衡量某些資產公允價值的重要三級不可觀察輸入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| （千美元） | 公允價值 | | 估價
技術 | | 顯著不可觀察
輸入 | | 低 | | 高 | | 加權平均值 |
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | $ | 1,913 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| 單一家庭 LHFI | 1,269 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 3.51% | | 6.99% | | 4.49% |
| 鎖定利率承諾，淨額 | 79 | | | 收入方針 | | 輻射係數 | | 0.60% | | 27.39% | | 9.90% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.41% | | 1.20% | | 0.77% |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | $ | 2,009 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| 單一家庭 LHFI | 5,868 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.87% | | 5.15% | | 4.14% |
| 鎖定利率承諾，淨額 | 105 | | | 收入方針 | | 輻射係數 | | 0.10% | | 17.50% | | 6.43% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.54% | | 1.11% | | 0.95% |
截至2023年6月30日和2022年12月31日，我們沒有沒有通過大量可觀察投入得出公允價值的LHFS。
下表列出了特定期間某些三級資產的公允價值變動和活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| （以千計） | | 期初餘額 | | 增補 | | 轉賬 | | 回報/銷售 | | 市值的變化 (1) | | 期末餘額 |
| | |
| 截至2023年6月30日的季度 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,030 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (48) | | | $ | (69) | | | $ | 1,913 | |
| 單一家庭 LHFI | | 5,231 | | | — | | | — | | | (3,925) | | | (37) | | | 1,269 | |
| 截至2022年6月30日的季度 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,307 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (49) | | | $ | (98) | | | $ | 2,160 | |
| 單一家庭 LHFI | | 6,981 | | | — | | | — | | | — | | | (473) | | | 6,508 | |
| 截至2023年6月30日的六個月 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,009 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (96) | | | $ | — | | | $ | 1,913 | |
| 單一家庭 LHFI | | 5,868 | | | — | | | — | | | (4,607) | | | 8 | | | 1,269 | |
| 截至2022年6月30日的六個月 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,482 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (97) | | | $ | (225) | | | $ | 2,160 | |
| 單一家庭 LHFI | | 7,287 | | | — | | | — | | | — | | | (779) | | | 6,508 | |
(1) 單一LHFI的公允價值變動記錄在合併損益表的其他非利息收入中。
下表顯示了三級利率鎖定承諾的公允價值變動和活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的季度 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 期初餘額，淨額 | $ | 362 | | | $ | 78 | | | $ | 105 | | | $ | 2,484 | |
| 已實現/未實現收益（虧損）總額 | 194 | | | 1,338 | | | 1,113 | | | (839) | |
| 定居點 | (477) | | | (1,094) | | | (1,139) | | | (1,323) | |
| 期末餘額，淨額 | $ | 79 | | | $ | 322 | | | $ | 79 | | | $ | 322 | |
非經常性公允價值測量
公司持有的某些資產未包含在上表中，而是定期按公允價值計量。這些資產包括某些LHFI和OREO，這些資產按標的抵押品的成本或公允價值減去估計的出售成本中較低者持有。房地產抵押品的估計公允價值通常基於對此類抵押品的內部評估和評估，這些抵押品使用市場方法和收益方法方法。鑑於非經常性衡量的資產微不足道，我們省略了與量化投入相關的披露。
商業地產的公允價值通常基於第三方評估，這些評估考慮了可比房產的近期銷售情況，包括其創收特徵，進行了調整（通常基於不可觀察的輸入），以反映市場參與者在分析待購房產時做出的一般假設。公司使用抵押品公允價值技術對某些由房地產抵押的商業LHFI的評估價值進行調整。
公司使用公允價值抵押品技術對某些非房地產抵押的商業LHFI的申報價值以及奧利奧的評估價值進行調整。
住宅物業通常基於未經調整的第三方評估。確定公允價值時考慮的因素包括地理銷售趨勢、周邊可比房產的價值以及房產的狀況。
這些調整包括基於抵押貸款類型的管理假設，這些假設可能會增加或減少評估價值。管理調整差異很大，具體取決於每處財產的地點、物理特徵和創收潛力。評估時可獲得的市場信息的質量和數量可能因時期而異，導致所用不可觀察投入的性質和規模發生重大變化。鑑於這些變化，這些不可觀察的投入的變化通常不能可靠地表明公允價值將如何逐個時期增加或減少。
下表列出了歸類為三級的資產，這些資產在所示期間的入賬公允價值發生了變化，以及我們在相應報告期末仍持有的資產：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 公允價值 | | | | | | | | 總收益（虧損） |
| | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的季度或當季度 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 4,214 | | | | | | | | | $ | (811) | |
| 截至2023年6月30日的六個月內或之內 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 4,214 | | | | | | | | | $ | (970) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1) 代表根據抵押品的公允價值進行調整的貸款的賬面價值。
金融工具的公允價值
下表列出了定期按公允價值計量的公司金融工具的賬面價值、估計公允價值和公允價值等級制度，但資產和負債除外：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 攜帶
價值 | | 公平
價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 173,101 | | | $ | 173,101 | | | $ | 173,101 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 HTM | 2,406 | | | 2,337 | | | — | | | 2,337 | | | — | |
| LHFI | 7,393,882 | | | 6,928,804 | | | — | | | — | | | 6,928,804 | |
| | | | | | | | | |
LHFS — 多户家庭和其他 | 1,489 | | | 1,489 | | | — | | | 1,489 | | | — | |
| 抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 32,477 | | | 37,497 | | | — | | | — | | | 37,497 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | 63,293 | | | 63,293 | | | — | | | 63,293 | | | — | |
| 其他資產——GNMA EBO 貸款 | 4,826 | | | 4,826 | | | — | | | — | | | 4,826 | |
| 負債： | | | | | | | | | |
| 存款證 | $ | 2,725,148 | | | $ | 2,698,682 | | | $ | — | | | $ | 2,698,682 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 借款 | 1,972,000 | | | 1,960,627 | | | | | 1,960,627 | | | |
| 長期債務 | 224,583 | | | 156,464 | | | — | | | 156,464 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 攜帶
價值 | | 公平
價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 HTM | 2,441 | | | 2,385 | | | — | | | 2,385 | | | — | |
| LHFI | 7,378,952 | | | 6,988,363 | | | — | | | — | | | 6,988,363 | |
| | | | | | | | | |
| LHFS — 多户家庭和其他 | 3,252 | | | 3,291 | | | — | | | 3,291 | | | — | |
| 抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 35,256 | | | 39,792 | | | — | | | — | | | 39,792 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | 49,305 | | | 49,305 | | | — | | | 49,305 | | | — | |
| 其他資產-GNMA EBO 貸款 | 6,918 | | | 6,918 | | | — | | | — | | | 6,918 | |
| 負債： | | | | | | | | | |
| 存款證 | $ | 2,943,331 | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | |
| 借款 | 1,016,000 | | | 1,014,973 | | | — | | | 1,014,973 | | | — | |
| 長期債務 | 224,404 | | | 202,338 | | | — | | | 202,338 | | | — | |
公允價值期權
根據公允價值期權持有的待售單户貸款最初按公允價值計量，隨後的公允價值變化計入收益。此類公允價值變動產生的損益在非利息收入中的抵押貸款發放和銷售活動的淨收益中確認。待售貸款公允價值的變化主要是由貸款融資後的利率變化以及相關服務資產公允價值的變化所驅動的，這導致對記錄的公允價值進行了重估調整。使用公允價值期權可以改變貸款的公允價值，從而更有效地抵消用作待售貸款經濟套期保值的衍生工具公允價值的變化。
下表顯示了公允價值期權下核算的待售貸款的公允價值總額與未償本金餘額總額之間的差額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金總餘額 | | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金總餘額 |
| | | | | | | | | | | |
| 單一家庭 LHFS | $ | 30,384 | | | $ | 30,348 | | | $ | 36 | | | $ | 14,075 | | | $ | 13,914 | | | $ | 161 | |
注意 10—借款：
在2023年的前六個月中，該公司借入了美元745百萬並已償還了美元100根據銀行定期融資計劃（“BTFP”）來自聯邦儲備銀行（“FRB”）的百萬美元。BTFP提供長達一年的固定利率定期借款，這些借款可以預先償還而不會受到罰款。
截至2023年6月30日，FHLB和FRB BTFP的未償借款的餘額、到期日和利率如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| （千美元） | 金額 | | 加權平均費率 | | | | |
| | | | | | | |
| 一年之內 | $ | 972,000 | | | 4.88 | % | | | | |
| 一到三年 | 450,000 | | | 4.56 | % | | | | |
| 三到五年 | 550,000 | | | 4.35 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 總計 | $ | 1,972,000 | | | 4.66 | % | | | | |
注意 11—承付款和意外開支：
截至2023年6月30日，HomeStreet的債務為美元146向FHLB發出的數百萬張信用證，這些信用證被用作公共基金存款的抵押品。
注意 12—後續事件：
2023 年 7 月 27 日，董事會批准派發美元股息0.10每股，將於2023年8月23日支付給2023年8月9日登記在冊的股東。
項目2 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析應與本報告其他地方和HomeStreet, Inc.中列出的合併財務報表和附註一起閲讀。”s 2022 年 10-K 表年度報告。
前瞻性陳述
本10-Q表季度報告中包含的不是歷史事實，也不是討論我們對未來運營或未來財務業績的預期、信念或看法的陳述，或者我們業務或運營所在市場的財務或其他趨勢、長期價值創造、資本管理、波動性降低、收益可靠性、淨利率、信貸損失準備金和備抵金、成本削減計劃和重組活動的陳述，構成前瞻性陳述1995 年《私人證券訴訟改革法》。
許多前瞻性陳述可以識別為使用諸如 “預期”、“相信”、“可以”、“估計”、“期望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“應該”、“將” 和 “將” 等詞語以及類似的表達方式（或這些術語的否定詞）。此類陳述涉及固有的風險和不確定性，其中許多風險和不確定性難以預測，通常超出公司的控制範圍，並且受到風險和不確定性的影響，包括但不限於我們在截至2022年12月31日財年的10-K表年度報告中討論的風險和不確定性，以及下文和本10-Q表季度報告中討論的風險和不確定性，這些風險和不確定性可能導致實際業績與預期有很大差異。
儘管我們認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但我們無法保證未來的業績、活動水平、業績或成就。除非法律要求，否則我們沒有義務在本10-Q表季度報告發布之日之後更新或澄清任何前瞻性陳述，以反映假設的變化、預期或意想不到的事件的發生、新信息或未來業績隨時間推移或其他原因的變化。提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅在本10-Q表季度報告發布之日適用。
除非另有説明，否則提及 “我們”、“我們” 或 “公司” 是指為財務報告目的而合併的 HomeStreet, Inc. 及其子公司。根據當前事實和情況，知識、意圖或信念的陳述反映了我們執行管理團隊的特徵。
您可以查看本10-Q表季度報告的副本，包括證物以及在美國證券交易委員會網站 (http://www.sec.gov) 上提交的任何附表，其中包含以電子方式向美國證券交易委員會提交的報告、委託書和信息聲明以及有關注冊人（例如HomeStreet, Inc.）的其他信息。我們的《證券交易法》報告的副本也可在我們的投資者關係網站 http://ir.homestreet.com 上查閲。我們網站上包含或鏈接的信息未納入本報告，也不構成本報告的一部分。
關鍵會計估計
我們已經確定兩個估計值至關重要，因為它們要求管理層對本質上不確定的問題做出特別困難、主觀和/或複雜的判斷，也因為在不同的條件或使用不同的假設下，報告的金額可能會有重大差異。這些政策涉及信貸損失補貼（“ACL”）和單户抵押貸款服務權（“MSR”）的估值。此外，鑑於銀行估值的最新趨勢，我們將商譽確定為關鍵的會計問題。
ACL是根據定量和定性因素計算的，以估計貸款期內的信用損失。用於確定定量因素的輸入包括基於歷史經驗的違約概率和違約損失的估計值。用於確定定性因素的輸入包括當前投資組合特徵和運營環境的變化，例如當前和預測的失業率、用於估值擔保貸款的房產的資本化率、租金率和單户家庭定價指數。定性因素還可能包括為解決模型未考慮的事項而進行的調整以及用於確定定性因素的假設。儘管我們認為我們確定ACL適當水平的方法足以解決可能導致信用損失的各個組成部分，但這些過程及其要素包括可能容易發生重大變化的特徵。信貸相關事件的實際結果與我們的估計之間的任何不利差異都可能需要額外的信用損失準備金。例如，如果所有時期的預計失業率都降級為一個等級，那麼截至2023年6月30日的ACL金額將增加約800萬美元。這種靈敏度分析是假設性的，僅用於表明假設變化可能對前交叉韌帶估計值產生的潛在影響。
MSR的估值基於附註6中提出的各種假設——抵押貸款銀行業務的財務報表。注6還提供了基於所用假設的靈敏度分析。靈敏度分析是 假設性的，旨在表明假設的變化可能對MSR公允價值的估計產生潛在影響。
該公司賬面上有與其已完成的收購有關的商譽，包括2023年第一季度收購南加州的三家分公司。我們的商譽每年進行一次減值評估，如果事件或情況表明存在潛在減值，則更頻繁地進行減值評估。這種評估可能基於多種因素，包括我們普通股的報價、其他銀行組織普通股的市場價格、普通股交易倍數和貼現現金流分析。由於公司股價和相關市值下跌，公司對截至2023年6月30日的商譽進行了減值分析。根據分析結果，我們記錄了全部商譽餘額的減值費用為3,990萬美元。
摘要財務數據
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計，每股數據和 FTE 數據除外） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | | |
選擇損益表數據： | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 43,476 | | | $ | 49,376 | | | | | $ | 92,852 | | | $ | 114,602 | |
| 信貸損失準備金 | (369) | | | 593 | | | | | 224 | | | (9,000) | |
| 非利息收入 | 10,311 | | | 10,190 | | | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| 非利息支出 | 90,781 | | | 52,491 | | | | | 143,272 | | | 105,110 | |
| 淨收益（虧損）： | | | | | | | | | |
| 所得税（福利）支出前 | (36,625) | | | 6,482 | | | | | (30,143) | | | 47,063 | |
總計 | (31,442) | | | 5,058 | | | | | (26,384) | | | 37,672 | |
| 每股淨收益（虧損）——攤薄 | (1.67) | | | 0.27 | | | | | (1.41) | | | 1.95 | |
核心淨收入： (1) | | | | | | | | | |
總計 | 3,180 | | | 5,058 | | | | | 8,238 | | | 37,672 | |
| 每股核心淨收益——攤薄 | 0.17 | | | 0.27 | | | | | 0.44 | | | 1.95 | |
| 選擇性能比率： | | | | | | | | | |
| 平均股本回報率——按年計算 | (21.7) | % | | 3.5 | % | | | | (9.2) | % | | 11.7 | % |
平均有形資產回報率——按年計算 (1) | 2.9 | % | | 4.1 | % | | | | 3.5 | % | | 12.4 | % |
| 平均資產回報率——按年計算 | | | | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | (1.32) | % | | 0.22 | % | | | | (0.56) | % | | 0.99 | % |
核心(1) | 0.13 | % | | 0.22 | % | | | | 0.17 | % | | 0.99 | % |
效率比 (1) | 93.7 | % | | 87.2 | % | | | | 90.3 | % | | 72.7 | % |
| 淨利率 | 1.93 | % | | 2.23 | % | | | | 2.08 | % | | 3.28 | % |
| 其他數據 | | | | | | | | | |
| 相當於全職的員工 | 910 | | | 920 | | | | | 915 | | | 956 | |
(1)核心淨收入、平均有形資產回報率、核心平均資產回報率和效率比率是非公認會計準則財務指標。有關核心淨收入和平均有形資產回報率與最接近的可比GAAP財務指標的對賬以及效率比率的計算，請參閲本管理層關於財務狀況和經營業績的討論與分析中其他部分的 “非公認會計準則財務指標”。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至 |
| （以千計，股票和每股數據除外） | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | | | |
| 精選資產負債表數據 | | | | |
| 持有待售貸款 | | $ | 31,873 | | | $ | 17,327 | |
| 持有的投資貸款，淨額 | | 7,395,151 | | | 7,384,820 | |
| ACL | | 41,500 | | | 41,500 | |
投資證券 | | 1,397,051 | | | 1,400,212 | |
| 總資產 | | 9,501,475 | | | 9,364,760 | |
| 存款 | | 6,670,033 | | | 7,451,919 | |
借款 | | 1,972,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,583 | | | 224,404 | |
| 股東權益總額 | | 527,623 | | | 562,147 | |
其他數據： | | | | |
每股賬面價值 | | $ | 28.10 | | | $ | 30.01 | |
每股有形賬面價值 (1) | | $ | 27.50 | | | $ | 28.41 | |
權益總額佔總資產的比例 | | 5.6 | % | | 6.0 | % |
有形普通股權轉為有形資產 (1) | | 5.4 | % | | 5.7 | % |
| 期末已發行股份 | | 18,776,597 | | | 18,730,380 | |
貸款與存款比率 | | 112.0 | % | | 99.9 | % |
| | | | |
信用質量： | | | | |
ACL 佔貸款總額的比例 (2) | | 0.57 | % | | 0.57 | % |
非應計貸款 ACL | | 104.3 | % | | 412.7 | % |
非應計貸款佔貸款總額的比例 | | 0.54 | % | | 0.14 | % |
不良資產佔總資產的比例 | | 0.44 | % | | 0.13 | % |
不良資產 | | $ | 41,469 | | | $ | 11,893 | |
監管資本比率： | | | | |
銀行 | | | | |
| 1 級槓桿 | | 8.43 | % | | 8.63 | % |
基於風險的資本總額 | | 13.49 | % | | 12.59 | % |
| 普通股一級資本 | | 12.78 | % | | 11.92 | % |
公司 | | | | |
| 1 級槓桿 | | 6.93 | % | | 7.25 | % |
基於風險的資本總額 | | 12.16 | % | | 11.53 | % |
| 普通股一級資本 | | 9.14 | % | | 8.72 | % |
(1)每股有形賬面價值和有形普通股權與有形資產相比是非公認會計準則財務指標。有關與最接近的可比GAAP財務指標的對賬情況，請參閲本管理層財務狀況和經營業績討論與分析中其他地方的 “非公認會計準則財務指標”。
(2) 該比率不包括聯邦住房管理局投保或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的餘額。
目前的事態發展
第二季度，3,140萬美元的淨虧損受到3,460萬美元的税後商譽減值費用的重大影響。不包括商譽減值費用，我們第二季度的核心淨收入為320萬美元，這種商譽減值是一種非現金支出，對我們的核心淨收益、現金流或流動性沒有影響，也不會影響我們的有形資本或監管資本，因為商譽不包括在監管資本和相關比率中。
我們的核心財務業績繼續受到短期利率上升的不利影響。我們繼續通過促銷存款證籌集新的存款，並減少了新的貸款發放。此外，我們將新的貸款發放活動主要集中在浮動利率產品上，例如商業貸款、住宅建築貸款和房屋淨值貸款。
由於成本較低的交易和儲蓄存款減少以及總體融資成本的增加，我們的淨利率在2023年前六個月有所下降。我們預計，隨着低成本存款賬户轉向收益率更高的替代賬户，包括我們提供的促銷賬户，這些賬户將持續減少。我們預計將用成本更高的促銷存款賬户或批發融資替代方案取代這種遷移。為了減輕淨利率降低的影響，我們繼續減少非必要支出，同時注意維持和保護我們的高質量貸款業務。
管理層對2023年第二季度財務業績的概述
2023 年第二季度與 2023 年第一季度相比
非核心金額： 在 2023 年第二季度，非核心項目是 3,990 萬美元商譽減值費用。
一般：2023年第二季度，我們的淨收入（虧損）和税前收入（虧損）分別為3140萬美元和3,660萬美元，而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。2023年第二季度的核心淨收入和税前核心收入（不包括商譽減值費用的影響）分別為320萬美元和320萬美元，而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。税前核心收入減少了330萬美元，這是由於淨利息收入減少，但信用損失回收補貼和非利息支出減少部分抵消了淨利息收入。
所得税：我們2023年第二季度的有效税率為14.2％，受到商譽減值費用的重大影響，其中一部分出於税收目的不可扣除。我們2023年第二季度的核心所得有效税率為1.6％，低於24.7％的法定税率，這主要是由於與我們的税前總核心收入相比，免税收入的比例要高得多。
淨利息收入：下表列出了在所示期間內有關以下方面的信息：（i）來自計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率；（ii）利息支出總額和我們的計息負債的平均利率；（iii）淨利息收入；（iv）淨利率利差；（v）淨利率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 季度已結束 |
| | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 |
| （以千計） | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 |
| | | | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,499,800 | | | $ | 86,051 | | | 4.56 | % | | $ | 7,471,456 | | | $ | 82,790 | | | 4.44 | % |
投資證券 (1) | 1,444,819 | | | 13,790 | | | 3.82 | % | | 1,452,137 | | | 13,733 | | | 3.78 | % |
| FHLB 股票、聯邦基金等 | 165,188 | | | 2,022 | | | 4.87 | % | | 126,891 | | | 1,750 | | | 5.59 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,109,807 | | | 101,863 | | | 4.45 | % | | 9,050,484 | | | 98,273 | | | 4.35 | % |
| 非利息資產 | 453,010 | | | | | | | 480,221 | | | | | |
總資產 | $ | 9,562,817 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
| 負債和股東權益： | | | | | | | | | | | |
計息存款： (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 413,438 | | | $ | 271 | | | 0.26 | % | | $ | 430,268 | | | $ | 299 | | | 0.28 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 2,291,841 | | | 7,951 | | | 1.38 | % | | 2,555,512 | | | 7,353 | | | 1.16 | % |
存款證 | 2,879,546 | | | 27,171 | | | 3.78 | % | | 2,715,921 | | | 21,718 | | | 3.24 | % |
| 總計 | 5,584,825 | | | 35,393 | | | 2.54 | % | | 5,701,701 | | | 29,370 | | | 2.09 | % |
| 借款： | | | | | | | | | | | |
借款 | 1,630,102 | | | 18,829 | | | 4.62 | % | | 1,342,347 | | | 15,340 | | | 4.57 | % |
長期債務 | 224,523 | | | 3,009 | | | 5.34 | % | | 224,435 | | | 2,965 | | | 5.28 | % |
計息負債總額 | 7,439,450 | | | 57,231 | | | 3.08 | % | | 7,268,483 | | | 47,675 | | | 2.64 | % |
| 無息負債： | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,437,133 | | | | | | | 1,511,437 | | | | | |
其他負債 | 104,062 | | | | | | | 172,252 | | | | | |
負債總額 | 8,980,645 | | | | | | | 8,952,172 | | | | | |
| 股東權益 | 582,172 | | | | | | | 578,533 | | | | | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 9,562,817 | | | | | | | $ | 9,530,705 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 44,632 | | | | | | | $ | 50,598 | | | |
| 淨利差 | | | | | 1.37 | % | | | | | | 1.71 | % |
| 淨利率 | | | | | 1.93 | % | | | | | | 2.23 | % |
(1) 包括主要與截至2023年6月30日和2023年3月31日的季度中某些貸款和證券的免税收入分別為120萬美元和120萬美元的應納税等值調整。在本報告所述期間，聯邦法定税率估計為21％。
(2) 截至2023年6月30日和2023年3月31日的季度，包括無息活期存款在內的所有存款的成本分別為2.02％和1.65％。
由於我們的淨利率從2.23％下降到1.93％，我們在2023年第二季度的淨利息收入比2023年第一季度減少了590萬美元。我們的淨利率下降是由於計息負債成本增加了44個基點，但部分被計息資產收益率增加10個基點所抵消。由於利率所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加，利息資產的收益率有所增加。計息負債成本的增加是由於存款和借貸成本總體上升所致。我們的存款成本在第二季度增加了37個基點，而借款成本僅增加了5個基點，這是由於我們在前幾個季度採取了行動來修復借貸成本。用於我們貸款的利率指數和計息負債支付的利率上升是由於2023年上半年市場利率的大幅上漲。
信貸損失準備金： 2023年第二季度，我們的信貸損失準備金為40萬美元，而2023年第一季度的信貸損失準備金為60萬美元。2023年第二季度的復甦反映了我們無準備金的承付款準備金的減少，因為我們的信貸損失準備金保持不變，為4150萬美元，而且我們在該季度實現的淨扣除額是名義上的。2023年第一季度的準備金是為了抵消由於LHFI投資組合總餘額僅增加了6000萬美元而實現的淨扣除。
非利息收入包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入 | | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | $ | 2,171 | | | $ | 2,218 | | | | | | | | | | | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 285 | | | 192 | | | | | | | | | | | |
| 貸款還本付息收入 | 3,259 | | | 3,039 | | | | | | | | | | | |
存款費 | 2,704 | | | 2,658 | | | | | | | | | | | |
| 其他 | 1,892 | | | 2,083 | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入總額 | $ | 10,311 | | | $ | 10,190 | | | | | | | | | | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入是非利息收入的一部分，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭服務收入，淨額 | | | | | | | | | | | | | | | |
服務費和其他 | $ | 3,868 | | | $ | 3,923 | | | | | | | | | | | | | |
變動-攤銷 (1) | (1,626) | | | (1,684) | | | | | | | | | | | | | |
網 | 2,242 | | | 2,239 | | | | | | | | | | | | | |
| 風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變化 (2) | 1,320 | | | (311) | | | | | | | | | | | | | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | (1,592) | | | (81) | | | | | | | | | | | | | |
小計 | (272) | | | (392) | | | | | | | | | | | | | |
| 單親家庭服務收入 | 1,970 | | | 1,847 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業貸款還本付息收入： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 服務費和其他 | 2,724 | | | 2,746 | | | | | | | | | | | | | |
| 資本化 MSR 的攤銷 | (1,435) | | | (1,554) | | | | | | | | | | | | | |
總計 | 1,289 | | | 1,192 | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款還本付息收入總額 | $ | 3,259 | | | $ | 3,039 | | | | | | | | | | | | | |
(1)代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
2023年第二季度的非利息收入與2023年第一季度一致，因為我們利潤率的小幅下降抵消了單一家庭貸款利率鎖定的10％增長。
非利息支出包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | $ | 27,776 | | | $ | 29,253 | | | | | | | | | | | | | |
| 信息服務 | 7,483 | | | 7,145 | | | | | | | | | | | | | |
| 佔用率 | 5,790 | | | 5,738 | | | | | | | | | | | | | |
| 一般、行政和其他 | 9,875 | | | 10,355 | | | | | | | | | | | | | |
| 商譽減值費用 | 39,857 | | | — | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | $ | 90,781 | | | $ | 52,491 | | | | | | | | | | | | | |
與2023年第一季度相比，2023年第二季度非利息支出增加了3,830萬美元，這是由於3,990萬美元的商譽減值費用，但由於第一季度出現季節性較高的福利成本，主要是僱主税和401（k）個僱主配對，薪酬和福利成本減少了150萬美元，部分抵消了這筆費用。
截至2023年6月30日的六個月與截至2022年6月30日的六個月相比
非核心金額： 在 截至2023年6月30日的六個月，非核心項目是 3,990 萬美元商譽減值費用。
一般：截至2023年6月30日的六個月中，我們的淨收益（虧損）和税前收益（虧損）分別為2640萬美元和3,010萬美元，而截至2022年6月30日的六個月中分別為3,770萬美元和4,710萬美元。截至2023年6月30日的六個月中，我們的核心淨收入和税前核心收益（不包括商譽減值費用的影響）分別為820萬美元和970萬美元，而截至2022年6月30日的六個月中分別為3,770萬美元和4,710萬美元。税前核心收入減少3,730萬美元，這是由於淨利息收入減少、信貸損失準備金增加和非利息收入減少，但非利息支出減少部分抵消。
所得税：在截至2023年6月30日的六個月中，我們的有效税率為12.5％，受到商譽減值費用的重大影響，其中一部分無法用於税收目的扣除。我們在2023年和2022年前六個月的核心所得税有效税率分別為15.2％和20.0％，分別低於我們的24.7％和23.9％的法定税率，這主要是由於與我們的税前總體核心收入相比，免税收入的比例要高得多。在截至2022年6月30日的六個月中，我們的有效税率也低於法定税率，這是因為在此期間因股票獎勵歸屬而減少了與超額税收優惠相關的所得税。
淨利息收入：下表列出了在所示期間內有關以下方面的信息：（i）來自計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率；（ii）利息支出總額和我們的計息負債的平均利率；（iii）淨利息收入；（iv）淨利率利差；（v）淨利率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 |
| （以千計） | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 |
| | | | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,485,706 | | | $ | 168,841 | | | 4.50 | % | | $ | 5,962,689 | | | $ | 113,143 | | | 3.79 | % |
投資證券 (1) | 1,448,457 | | | 27,523 | | | 3.80 | % | | 1,082,243 | | | 15,302 | | | 2.83 | % |
| FHLB 股票、聯邦基金等 | 146,146 | | | 3,772 | | | 5.19 | % | | 73,499 | | | 595 | | | 1.61 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,080,309 | | | 200,136 | | | 4.40 | % | | 7,118,431 | | | 129,040 | | | 3.62 | % |
| 非利息資產 | 466,541 | | | | | | | 537,619 | | | | | |
總資產 | $ | 9,546,850 | | | | | | | $ | 7,656,050 | | | | | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | |
計息存款： (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 421,806 | | | $ | 570 | | | 0.27 | % | | $ | 539,253 | | | $ | 320 | | | 0.12 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 2,422,948 | | | 15,304 | | | 1.27 | % | | 3,075,616 | | | 2,736 | | | 0.18 | % |
存款證 | 2,798,186 | | | 48,889 | | | 3.52 | % | | 924,062 | | | 2,121 | | | 0.46 | % |
| 總計 | 5,642,940 | | | 64,763 | | | 2.31 | % | | 4,538,931 | | | 5,177 | | | 0.23 | % |
| 借款： | | | | | | | | | | | |
借款 | 1,487,019 | | | 34,169 | | | 4.60 | % | | 415,007 | | | 2,429 | | | 1.16 | % |
長期債務 | 224,479 | | | 5,974 | | | 5.31 | % | | 214,414 | | | 4,511 | | | 4.20 | % |
計息負債總額 | 7,354,438 | | | 104,906 | | | 2.87 | % | | 5,168,352 | | | 12,117 | | | 0.47 | % |
| 無息負債： | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,474,080 | | | | | | | 1,706,217 | | | | | |
其他負債 | 137,969 | | | | | | | 130,612 | | | | | |
負債總額 | 8,966,487 | | | | | | | 7,005,181 | | | | | |
| 股東權益 | 580,363 | | | | | | | 650,869 | | | | | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 9,546,850 | | | | | | | $ | 7,656,050 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 95,230 | | | | | | | $ | 116,923 | | | |
| 淨利差 | | | | | 1.54 | % | | | | | | 3.15 | % |
| 淨利率 | | | | | 2.08 | % | | | | | | 3.28 | % |
(1) 包括主要與截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月中，某些貸款和證券的免税收入分別為240萬美元和230萬美元的應納税等值調整。在本報告所述期間，聯邦法定税率估計為21％。
(2) 截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月中，包括無息存款在內的存款成本分別為1.83％和0.17％。
截至2023年6月30日的六個月中，淨利息收入與截至2022年6月30日的六個月相比減少了2180萬美元，這主要是由於我們的淨利率下降，部分被利息收入資產平均餘額的增加所抵消。利息資產的增加是由於2022年期間的貸款發放和投資證券的購買。我們的淨利率從截至2022年6月30日的六個月的3.28％下降到截至2023年6月30日的六個月的2.08％，這是由於計息負債支付的利率提高了240個基點，但部分被計息資產收益率提高了78個基點所抵消。由於過去一年半的貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，賺息資產的收益率有所提高，而可調利率貸款的收益率由於其定價所依據的指數上升而增加。我們的投資證券收益率提高的主要原因是調整了某些證券的預期壽命延長後實現的收益率，以及過去一年購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本上升、借貸成本上漲以及用作我們資金來源的高成本借款比例增加。存款支付利率的上升是由於市場利率比上年大幅上升。我們的平均借款額增加了11億美元，為貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於過去一年半市場利率大幅上升，我們的借款成本從截至2022年6月30日的六個月的116個基點增加到截至2023年6月30日的六個月中的460個基點。
信貸損失準備金： 在截至2023年6月30日的六個月中，我們記錄了20萬美元的信貸損失準備金，而在截至2022年6月30日的六個月中，我們的信貸損失準備金為900萬美元。2023年上半年的信貸損失準備金是為了抵消由於LHFI投資組合總餘額僅增加了1000萬美元而實現的淨扣除。在截至2022年6月30日的六個月中，我們的信貸損失備抵收回是我們的貸款組合表現良好、不良資產水平穩定的低水平以及 COVID-19 對我們貸款組合的估計影響前景改善的結果。
非利息收入由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 截至6月30日的六個月 | |
| （以千計） | | | | | | | 2023 | | 2022 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入 | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | |
單親家庭 | | | | | | | | | $ | 4,389 | | | $ | 10,118 | | |
商用 | | | | | | | | | 477 | | | 3,448 | | |
| 貸款還本付息收入 | | | | | | | | | 6,298 | | | 6,965 | | |
存款費 | | | | | | | | | 5,362 | | | 4,293 | | |
| 其他 | | | | | | | | | 3,975 | | | 3,747 | | |
| 非利息收入總額 | | | | | | | | | $ | 20,501 | | | $ | 28,571 | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入， 非利息收入的一部分，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 截至6月30日的六個月 |
| （以千計） | | | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
| 單身家庭服務收入，淨額 | | | | | | | | |
服務費和其他 | | | | | | $ | 7,791 | | | $ | 7,823 | |
變動-攤銷 (1) | | | | | | (3,310) | | | (5,940) | |
網 | | | | | | 4,481 | | | 1,883 | |
| 風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變化 (2) | | | | | | 1,009 | | | 14,626 | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | | | | | | (1,673) | | | (15,500) | |
小計 | | | | | | (664) | | | (874) | |
| 單親家庭服務收入 | | | | | | 3,817 | | | 1,009 | |
| | | | | | | | |
| 商業貸款還本付息收入： | | | | | | | | |
| 服務費和其他 | | | | | | 5,470 | | | 10,005 | |
| 資本化 MSR 的攤銷 | | | | | | (2,989) | | | (4,049) | |
總計 | | | | | | 2,481 | | | 5,956 | |
| 貸款還本付息收入總額 | | | | | | $ | 6,298 | | | $ | 6,965 | |
| | | | | | | | |
(1)代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
與截至2022年6月30日的六個月相比，截至2023年6月30日的六個月中，非利息收入有所減少，這是由於貸款發放和銷售活動收益的減少，但存款費的增加部分抵消了這一點。貸款發放和銷售活動收益減少了870萬美元，這是由於貸款發放和銷售活動的單户家庭收益減少了570萬美元，商業房地產和貸款發放和銷售活動的商業收益減少了300萬美元。單户家庭在貸款發放和銷售活動方面的收益減少是由於抵押貸款利率上升的影響導致利率鎖定量減少。商業房地產以及貸款發放和銷售活動的商業收益減少主要是由於利率上升導致貸款銷售量減少了87％。存款手續費收入增加110萬美元主要是由於提前提款費用增加。
非利息支出包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 截至6月30日的六個月 | | | | |
| （以千計） | | | | | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | | | | | | | | $ | 57,029 | | | $ | 62,222 | | | | | |
| 信息服務 | | | | | | | | 14,628 | | | 14,842 | | | | | |
| 佔用率 | | | | | | | | 11,528 | | | 12,263 | | | | | |
| 一般、行政和其他 | | | | | | | | 20,230 | | | 15,783 | | | | | |
| 商譽減值費用 | | | | | | | | 39,857 | | | — | | | | | |
| 非利息支出總額 | | | | | | | | $ | 143,272 | | | $ | 105,110 | | | | | |
與截至2022年6月30日的六個月相比，截至2023年6月30日的六個月中，非利息支出增加了3,820萬美元，這是由於3,990萬美元的商譽減值費用以及更高的一般、行政和其他成本，而薪酬和福利成本的降低部分抵消了這些費用。薪酬和福利成本減少了520萬美元，主要是由於我們單户抵押貸款業務的貸款發放量減少、人員配備水平降低和獎金支出減少而導致的佣金支出減少，但2023年第一季度的工資增長以及貸款生產水平降低導致的遞延成本減少部分抵消了這些費用。一般、管理和其他成本的增加主要是由於我們的資產基礎擴大導致聯邦存款保險公司費用增加，以及與存款促銷相關的營銷成本增加，而在截至2022年6月30日的六個月中，與訴訟活動和法律事務上的非經常性費用相關的費用減少部分抵消了這些費用。
財務狀況
在截至2023年6月30日的六個月中，我們的總資產增加了1.37億美元，這主要是由於現金增加了1億美元。持有的投資貸款相對保持不變，因為6.73億美元的發放貸款被6.59億美元的預付款和定期還款所抵消。2023年上半年，由於借款增加，總負債增加了1.71億美元，部分被存款的減少所抵消。存款減少7.82億美元是由於經紀存款證減少了6.86億美元，非存款證餘額減少了9.14億美元，但與我們的促銷產品相關的存款證餘額增加了4.45億美元，部分抵消了這一點。存款的減少被我們在2023年第一季度收購分行時收購的3.73億美元存款所抵消。9.56億美元的額外借款用於取代成本較高的經紀存款，並增加我們在資產負債表上的流動性。
信用風險管理
截至2023年6月30日，我們的不良資產與總資產的比率仍然很低，為0.44％，而我們在30天內拖欠的貸款總額與貸款總額的比率為0.67％。非應計資產的增加是由於一種客户關係，其中包括2023年第二季度被歸類為抵押品依賴和非應計貸款的2700萬美元貸款。這些貸款是當期還款的，而且是超額抵押的。在截至2023年6月30日的六個月中，該公司記錄了20萬美元的信貸損失準備金，這抵消了由於LHFI投資組合總餘額僅增加了1000萬美元而實現的淨扣款。截至2023年6月30日和2022年12月31日，我們的前交叉韌帶與LHFI的總體比率保持在0.57％。
管理層認為當前的 ACL 水平適合彌補我們 LHFI 投資組合中估計的生命週期損失。下表按產品類型列出了 ACL：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 金額 | | 費率 (1) | | 金額 | | 費率 (1) |
| | | | | | | |
| CRE | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,242 | | | 0.34 | % | | $ | 2,102 | | | 0.32 | % |
| 多家庭 | 9,695 | | | 0.24 | % | | 10,974 | | | 0.28 | % |
| 建築/土地開發 | | | | | | | |
多户住宅 | 1,566 | | | 1.29 | % | | 998 | | | 1.05 | % |
| CRE 施工 | 169 | | | 0.84 | % | | 196 | | | 1.03 | % |
單户建築 | 11,067 | | | 4.02 | % | | 12,418 | | | 3.51 | % |
將單户建築改為永久性建築 | 1,421 | | | 0.89 | % | | 1,171 | | | 0.74 | % |
總計 | 26,160 | | | 0.50 | % | | 27,859 | | | 0.53 | % |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 930 | | | 0.21 | % | | 1,030 | | | 0.23 | % |
| 商業業務 | 3,837 | | | 1.04 | % | | 3,247 | | | 0.91 | % |
總計 | 4,767 | | | 0.60 | % | | 4,277 | | | 0.54 | % |
| 消費貸款 | | | | | | | |
| 單身家庭 | 6,617 | | | 0.68 | % | | 5,610 | | | 0.62 | % |
| 房屋淨值和其他 | 3,956 | | | 1.07 | % | | 3,754 | | | 1.06 | % |
總計 | 10,573 | | | 0.79 | % | | 9,364 | | | 0.74 | % |
| ACL 總數 | $ | 41,500 | | | 0.57 | % | | $ | 41,500 | | | 0.57 | % |
(1) ACL利率的計算不包括與聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的貸款相關的餘額。
流動性和資金來源
流動性風險管理主要旨在確保我們能夠維持現金來源，以便在各種市場條件下為運營提供充足資金和履行我們的義務，包括存款人的要求、提取信貸額度以及向任何債權人付款。我們的流動性狀況受到市場狀況變化、資產負債表構成和風險承受水平的影響。公司已經制定了流動性指導方針和運營計劃，詳細説明瞭現金和流動性的來源和用途。
公司的主要流動性來源包括存款、貸款還款和投資證券支付，包括本金和利息、借款以及出售貸款和投資證券的收益。借款包括FHLB的預付款、購買的聯邦資金和從其他金融機構借款。此外，公司可能會出售股票或發行長期債務以籌集資金。雖然貸款和投資證券的定期本金還款是相對可預測的資金來源，但存款流入和流出以及貸款和投資證券的預付款在很大程度上受到利率、經濟狀況和競爭的影響。
公司的合同現金流義務包括存款證到期、短期和長期借款、存款證和借款證的利息、經營租賃以及信息技術相關服務和專業服務的費用。存款證和短期借款的債務通常通過續訂這些票據或產生新的存款或使用可用的短期借款來償還。與租賃和服務相關的利息支付和義務通常由我們的運營產生的現金支付。該公司擁有6400萬美元的優先票據，這些票據將於2026年到期，預計將從可用現金或發行新債中償還。
截至2023年6月30日和2022年12月31日，在與其他金融機構確定的借款額度下，該銀行分別有來自FHLB的23億美元和26億美元，聯邦儲備銀行的可用借款能力分別為3.89億美元和3.4億美元，兩個時期分別為12億美元。
現金流
在截至2023年6月30日的六個月中，現金及現金等價物增加了1億美元，而截至2022年6月30日的六個月中增加了1000萬美元。由於過剩的流動性會降低公司的收益和回報，因此公司管理其現金狀況是為了最大限度地減少過剩的流動性水平，而不是試圖最大限度地提高現金和現金等價物的水平。以下討論重點介紹了在此期間影響我們現金流的主要活動和交易。
來自經營活動的現金流
公司的運營資產和負債用於支持我們的貸款活動，包括髮放和出售抵押貸款。在截至2023年6月30日的六個月中，淨現金為3,100萬澳元用於經營活動，主要來自購買交易證券、用於為LHFS提供資金的現金超過出售貸款的收益以及其他資產的增加，部分被3,990萬美元的非現金商譽減值費用所抵消。在截至2022年6月30日的六個月中，經營活動提供的淨現金為1.45億美元，主要來自出售貸款所得的現金收益，超過了用於為LHFS提供資金的現金。我們認為，來自運營的現金流、可用現金餘額以及我們通過短期債務借款產生現金的能力足以為我們的運營流動性需求提供資金。我們目前不知道有任何趨勢或需求、承諾、事件或不確定性會導致或合理可能導致我們的流動性以任何實質性方式增加或減少，從而影響我們在未來12個月或以後的資本需求。
來自投資活動的現金流
該公司的投資活動主要包括AFS投資證券和為投資而持有的貸款。在截至2023年6月30日的六個月中，投資活動提供的淨現金為3.43億美元，主要來自收購中獲得的淨現金、AFS證券的本金償還額以及超過發行的LHFI本金還款，部分被購買AFS投資證券和FHLB股票淨購買所抵消。在截至2022年6月30日的六個月中，16億美元的淨現金用於投資活動，主要來自LHFI的發放扣除本金還款和購買AFS投資證券。
來自融資活動的現金流量
該公司的融資活動主要與存款和借款淨收益有關。在截至2023年6月30日的六個月中，用於融資活動的淨現金為2.11億美元，這主要是由於支付給普通股的存款和股息減少，但短期和長期借款的增加部分抵消了這一點。在截至2022年6月30日的六個月中，融資活動提供了14億美元的淨現金，這主要是由於短期借款和次級票據發行收益的增加，但部分被普通股的回購和支付的股息所抵消。
資產負債表外安排
在正常業務過程中，我們是帶有資產負債表外風險的金融工具的參與者。這些金融工具（包括髮放貸款的承諾和購買貸款的承諾）包含的潛在信用風險超過所附合並財務報表中確認的金額。這些交易旨在（1）滿足客户的財務需求，（2）管理我們的信貸、市場或流動性風險，（3）分散我們的資金來源和/或（4）優化資本。
這些承諾包括以下內容：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 未使用的消費者投資組合系列 | $ | 559,313 | | | $ | 531,784 | |
商業投資組合系列 (1) | 722,937 | | | 788,108 | |
| 為貸款提供資金的承諾 | 26,529 | | | 46,067 | |
| 總計 | $ | 1,308,779 | | | $ | 1,365,959 | |
(1) 在商業投資組合中，未分配的建築貸款收益，其中公司有義務為建築預付資金
截至2023年6月30日和2022年12月31日，分期付款分別為4.51億美元和5.25億美元。
資本資源和股息政策
適用於總部位於美國的銀行控股公司和聯邦保險存款機構的資本規則（“資本規則”）要求公司（合併）和銀行（獨立）滿足特定的資本充足率要求，這些要求在很大程度上涉及量化衡量標準，主要是根據監管會計慣例計算的資本與資產、負債和某些資產負債表外項目的比率。此外，即時糾正措施法規根據資本比率將聯邦保險存款機構（例如銀行）歸入五種資本類別之一：（i）資本充足；（ii）資本充足；（iii）資本不足；（iii）資本不足；（iv）資本嚴重不足。存款機構的主要聯邦監管機構可能會決定，根據某些定性評估，應將存款機構歸入低於其資本比率所示的資本類別。在每個連續較低的資本類別中，存款機構都會受到更大的運營限制，並受到其聯邦銀行監管機構更嚴格的監管監督。
下表列出了HomeStreet Inc.（合併）和HomeStreet Bank的資本和資本比率，與適用於它們的相應監管要求進行了比較：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| 實際的 | | 為了最低資本
充足性目的 | | 將歸類為
“資本充足” |
| （千美元） | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 677,018 | | | 6.93 | % | | $ | 390,813 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 617,018 | | | 9.14 | % | | 303,827 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 677,018 | | | 10.03 | % | | 405,103 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 820,718 | | | 12.16 | % | | 540,137 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 主頁街頭銀行 | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 823,351 | | | 8.43 | % | | $ | 390,609 | | | 4.0 | % | | $ | 488,261 | | | 5.0 | % |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 823,351 | | | 12.78 | % | | 289,836 | | | 4.5 | % | | 418,652 | | | 6.5 | % |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 823,351 | | | 12.78 | % | | 386,448 | | | 6.0 | % | | 515,265 | | | 8.0 | % |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 868,777 | | | 13.49 | % | | 515,265 | | | 8.0 | % | | 644,081 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| 實際的 | | 為了最低資本
充足性目的 | | 將歸類為
“資本充足” |
| （千美元） | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
| 一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 693,112 | | | 7.25 | % | | $ | 382,467 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 633,112 | | | 8.72 | % | | 326,876 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 693,112 | | | 9.54 | % | | 435,834 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 837,828 | | | 11.53 | % | | 581,112 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 主頁街頭銀行 | | | | | | | | | | | |
| 一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 822,891 | | | 8.63 | % | | $ | 381,506 | | | 4.0 | % | | $ | 476,883 | | | 5.0 | % |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 310,582 | | | 4.5 | % | | 448,618 | | | 6.5 | % |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 414,109 | | | 6.0 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 868,993 | | | 12.59 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % | | 690,182 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
截至上表所列日期，該公司超過了適用於其的最低要求資本比率，銀行的資本比率超過了根據即時糾正措施法規獲得資本充足存款機構資格所需的最低水平。除了最低資本比率外，HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank都必須維持資本節約緩衝，其中包括比要求的最低水平高出2.5％以上的額外普通股一級資本，以避免限制支付股息、進行股票回購和支付全權獎金。上表中規定的資本充足率不包括《資本規則》的額外資本儲備緩衝，儘管截至所示日期，公司和銀行都維持了滿足資本節約緩衝要求所需的資本比率。截至2023年6月30日，公司和世界銀行的資本節約緩衝額分別為4.03％和5.49％。
公司在2023年第二季度支付了每股普通股0.10美元的季度現金分紅，2023年7月27日，我們宣佈向截至2023年8月9日營業結束時的登記股東派發每股普通股0.10美元的現金分紅，將於2023年8月23日支付給登記在冊的股東。我們目前打算繼續支付季度股息，但是，未來現金分紅的金額和申報須經董事會的批准和某些監管限制。
截至2023年6月30日，我們沒有重大資本支出承諾。但是，我們打算利用未來可能出現的機會來發展我們的業務，其中可能包括開設更多辦事處或收購補充業務，我們認為這將為我們提供可觀的風險調整後回報。因此，我們可能會尋求獲得額外的借款和/或出售額外的普通股，以籌集用於這些目的可能需要的資金。但是，如果需要，我們無法保證我們會成功地獲得額外借款或以我們可以接受的條件出售額外的普通股，因為這將取決於市場狀況和其他我們無法控制的因素，以及我們未來的經營業績。
非公認會計準則財務指標
為了補充根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表，我們使用了某些非公認會計準則的財務業績指標。在本10-Q表季度報告中，我們使用了以下非公認會計準則指標：（i）有形普通股和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理一致，銀行監管機構將無形資產排除在資本比率的計算之外；（ii）核心收入和税前核心收入的有效税率，不包括商譽減值費用和相關的税收影響，因為我們認為該指標是預測未來業績的更好的比較以及 (iii) 效率比率，即比率非利息支出與淨利息收入和非利息收入之和，不包括某些收入或支出項目，不包括華盛頓州產生和應付的税款，因為此類税收不歸類為所得税，我們認為，將其包括在非利息支出中會影響我們的業績與那些在商業評估税歸類為所得税的州的業務所在州的公司的可比性。
這些補充績效指標可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同，也可能無法比較。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標，要麼不包括或包括根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中通常不排除或包含的金額。非公認會計準則財務指標也可能是公認會計原則或其他適用要求所不要求的財務指標。
我們認為，這些非公認會計準則財務指標與相應的公認會計準則財務指標一起使用，通過提供管理層使用的公認會計原則或其他適用要求未另行要求的其他信息，為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時期時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為參考這些指標會使投資者受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們認為，證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。應考慮將這些非公認會計準則財務指標作為根據公認會計原則編制的財務指標的補充，而不是替代或優於根據公認會計原則編制的財務指標。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本季度報告中使用的非公認會計準則指標或非公認會計準則財務指標的計算的對賬表。
非公認會計準則經營業績與最接近的可比公認會計原則指標的對賬： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至本季度 | | | 在截至6月30日的六個月中 |
| （以千計，比率和比率除外） | 2023年6月30日 | | 2023年3月31日 | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
| 核心淨收入 | | | | | | | | |
| 淨收益（虧損） | $ | (31,442) | | | $ | 5,058 | | | | $ | (26,384) | | | $ | 37,672 | |
| 調整（受税影響） | | | | | | | | |
| 商譽減值費用 | 34,622 | | | — | | | | 34,622 | | | — | |
| 總計 | $ | 3,180 | | | $ | 5,058 | | | | $ | 8,238 | | | $ | 37,672 | |
| 核心攤薄後每股收益 | | | | | | | | |
| 全面攤薄後的股份 | 18,775,022 | | | 18,771,899 | | | | 18,765,292 | | | 19,310,750 | |
比率 | $ | 0.17 | | | $ | 0.27 | | | | $ | 0.44 | | | $ | 1.95 | |
| | | | | | | | |
| 平均有形資產回報率（年化） | | | | | | | | |
平均股東權益 | $ | 582,172 | | | $ | 578,533 | | | | $ | 580,363 | | | $ | 650,869 | |
減去：平均商譽和其他無形資產 | (51,138) | | | (30,969) | | | | (41,109) | | | (31,501) | |
平均有形資產 | $ | 531,034 | | | $ | 547,564 | | | | $ | 539,254 | | | $ | 619,368 | |
| | | | | | | | |
| 核心淨收入（如上所述） | $ | 3,180 | | | $ | 5,058 | | | | $ | 8,238 | | | $ | 37,672 | |
| 調整（受税影響） | | | | | | | | |
| 核心存款無形資產的攤銷 | 614 | | | 459 | | | | 1,073 | | | 382 | |
| 適用於股東的有形收入 | $ | 3,794 | | | $ | 5,517 | | | | $ | 9,311 | | | $ | 38,054 | |
比率 | 2.9 | % | | 4.1 | % | | | 3.5 | % | | 12.4 | % |
| | | | | | | | |
| 效率比 | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | |
總計 | $ | 90,781 | | | $ | 52,491 | | | | $ | 143,272 | | | $ | 105,110 | |
調整： | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 商譽減值費用 | (39,857) | | | — | | | | (39,857) | | | — | |
| 華盛頓州税 | (526) | | | (555) | | | | (1,081) | | | (1,085) | |
調整後的總額 | $ | 50,398 | | | $ | 51,936 | | | | $ | 102,334 | | | $ | 104,025 | |
| | | | | | | | |
| 總收入 | | | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 43,476 | | | $ | 49,376 | | | | $ | 92,852 | | | $ | 114,602 | |
非利息收入 | 10,311 | | | 10,190 | | | | 20,501 | | | 28,571 | |
| | | | | | | | |
| 總計 | $ | 53,787 | | | $ | 59,566 | | | | $ | 113,353 | | | $ | 143,173 | |
| | | | | | | | |
| 比率 | 93.7 | % | | 87.2 | % | | | 90.3 | % | | 72.7 | % |
| | | | | | | | |
| 平均資產回報率（按年計算）-核心 | | | | | | | | |
| 平均資產 | $ | 9,562,817 | | | $ | 9,530,705 | | | | $ | 9,546,850 | | | $ | 7,656,050 | |
| 核心淨收入-按上面所述 | 3,180 | | | 5,058 | | | | 8,238 | | | 37,672 | |
| 比率 | 0.13 | % | | 0.22 | % | | | 0.17 | % | | 0.99 | % |
| | | | | | | | |
| 有效税率 | | | | | | | | |
| 收入 | 14.2 | % | | | | | 12.5 | % | | |
| 核心淨收入 | 1.6 | % | | | | | 15.2 | % | | |
| 商譽減值費用 | 13.1 | % | | | | | 13.1 | % | | |
| | | | | | | | |
上述計算中使用的有效税率 (1) | 22.0 | % | | 22.0 | % | | | 22.0 | % | | 22.0 | % |
(1)) 所示的有效税率用於所有調整，但商譽減值費用除外，因為出於税收目的，該費用的一部分不可扣除。取而代之的是，商譽減值費用使用了13.1％的計算有效利率。
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至 | |
| （以千計，共享數據除外） | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | |
| | | | |
| 每股有形賬面價值 | | | | |
股東權益 | $ | 527,623 | | | $ | 562,147 | | |
減去：商譽和其他無形資產 | (11,217) | | | (29,980) | | |
有形股東的權益 | $ | 516,406 | | | $ | 532,167 | | |
已發行普通股 | 18,776,597 | | | 18,730,380 | | |
計算出的金額 | $ | 27.50 | | | $ | 28.41 | | |
| | | | |
| 有形普通股權轉換為有形資產 | | | | |
有形股東權益（如上所述） | $ | 516,406 | | | $ | 532,167 | | |
有形資產 | | | | |
總資產 | $ | 9,501,475 | | | $ | 9,364,760 | | |
| 減去：商譽和其他無形資產（如上所述） | (11,217) | | | (29,980) | | |
網 | $ | 9,490,258 | | | $ | 9,334,780 | | |
| 比率 | 5.4 | % | | 5.7 | % | |
| | | | |
市場風險管理
市場風險的定義是收入、公允價值計量標準和資本對利率、外幣匯率、商品價格和其他相關市場匯率或價格變動的敏感度。我們面臨的主要市場風險是價格和利率風險。價格風險的定義是作為分配或管理風險的一部分而產生的資產或負債價值的變化對當前或預期的收益或資本產生的風險。利率風險被定義為利率變動對當前或預期的收益或資本產生的風險。
對公司而言，價格和利率風險源於我們持有的金融工具和頭寸。這包括貸款、MSR、投資證券、存款、借款、長期債務和衍生金融工具。由於我們當前業務的性質，我們不受外匯兑換或大宗商品價格風險的影響。我們的房地產貸款組合受到與各個市場的當地經濟相關的風險，尤其是包括夏威夷在內的美國西部的區域經濟。
計息資產收益率和計息負債成本之間的利差以及這些資產和負債的相對美元金額是影響淨利息收入的主要項目。淨利率（利率風險）的變化在很大程度上受到資產和負債的重新定價特徵（時機風險）、各種利率之間的關係（基差風險）、客户期權（期權風險）和收益率曲線形狀的變化（時間敏感型風險）的影響。我們管理可供出售的投資證券組合，同時保持風險與回報之間的平衡。該公司的融資策略是增加存款，同時我們使用批發借款進行有效補充。
我們使用利率模擬模型估算淨利息收入對市場利率變化的敏感度，該模型包括與資產負債表增長水平、存款重新定價特徵和多種利率變動情景的預付款率相關的假設。利率敏感度取決於我們的利息收益資產和計息負債的某些重新定價特徵，包括資產和負債的到期結構及其在市場利率變化期間的重新定價特徵。有效的利率風險管理旨在確保資產和負債在可接受的時間範圍內應對利率的變化，從而最大限度地減少利率變動對淨利息收入和資本的影響。利率敏感度是衡量某個時間點的資產和負債量之間的差異，這些資產和負債在不同時間範圍內會受到重新定價，稱為利率敏感度差距。
下表顯示了這些不同間隔的靈敏度差距：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至 2023 年 6 月 30 日 |
| （以千計） | 3 個月。
或更少 | | 超過
3 個月。
到 6 個月 | | 超過
6 個月。
到 12 個月 | | 超過
12 Mos。
到 3 歲。 | | 超過
3 年了
到 5 歲 | | 超過
5 到 15 歲。 | | 超過
15 年了 | | 非費率-
敏感 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 173,101 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 173,101 | |
| FHLB 股票 | 13,293 | | | — | | | — | | | 18,000 | | | 22,000 | | | — | | | 10,000 | | | — | | | 63,293 | |
投資證券 (1) | 209,662 | | | 119,823 | | | 132,157 | | | 187,682 | | | 133,882 | | | 569,271 | | | 44,574 | | | — | | | 1,397,051 | |
| LHFS | 31,873 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 31,873 | |
LHFI (1) | 1,283,353 | | | 302,414 | | | 423,798 | | | 1,687,464 | | | 1,933,970 | | | 1,753,977 | | | 51,675 | | | — | | | 7,436,651 | |
總計 | 1,711,282 | | | 422,237 | | | 555,955 | | | 1,893,146 | | | 2,089,852 | | | 2,323,248 | | | 106,249 | | | — | | | 9,101,969 | |
非利息資產 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 399,506 | | | 399,506 | |
| 總資產 | $ | 1,711,282 | | | $ | 422,237 | | | $ | 555,955 | | | $ | 1,893,146 | | | $ | 2,089,852 | | | $ | 2,323,248 | | | $ | 106,249 | | | $ | 399,506 | | | $ | 9,501,475 | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
活期存款賬户 (2) | $ | 370,747 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 370,747 | |
儲蓄賬户 (2) | 300,007 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 300,007 | |
貨幣市場 賬户 (2) | 1,863,762 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,863,762 | |
| 存款證 | 934,256 | | | 674,847 | | | 942,479 | | | 161,159 | | | 12,318 | | | 54 | | | 35 | | | — | | | 2,725,148 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| FHLB 的進展 | 327,000 | | | — | | | — | | | 450,000 | | | 550,000 | | | — | | | — | | | — | | | 1,327,000 | |
| 聯邦儲備銀行借款 | — | | | — | | | 645,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 645,000 | |
長期債務 (3) | 61,309 | | | — | | | — | | | 65,000 | | | 98,274 | | | — | | | — | | | — | | | 224,583 | |
總計 | 3,857,081 | | | 674,847 | | | 1,587,479 | | | 676,159 | | | 660,592 | | | 54 | | | 35 | | | — | | | 7,456,247 | |
無息負債 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,517,605 | | | 1,517,605 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 527,623 | | | 527,623 | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 3,857,081 | | | $ | 674,847 | | | $ | 1,587,479 | | | $ | 676,159 | | | $ | 660,592 | | | $ | 54 | | | $ | 35 | | | $ | 2,045,228 | | | $ | 9,501,475 | |
| 利息敏感度差距 | $ | (2,145,799) | | | $ | (252,610) | | | $ | (1,031,524) | | | $ | 1,216,987 | | | $ | 1,429,260 | | | $ | 2,323,194 | | | $ | 106,214 | | | | | |
累積利息敏感度差距 | | | | | | | | | | | | | | |
總計 | $ | (2,145,799) | | | $ | (2,398,409) | | | $ | (3,429,933) | | | $ | (2,212,946) | | | $ | (783,686) | | | $ | 1,539,508 | | | $ | 1,645,722 | | | | | |
佔總資產的百分比 | (23) | % | | (25) | % | | (36) | % | | (23) | % | | (8) | % | | 16 | % | | 17 | % | | | | |
佔累計計息負債的百分比 | 44 | % | | 47 | % | | 44 | % | | 67 | % | | 89 | % | | 121 | % | | 122 | % | | | | |
(1)基於合同到期日、重新定價日期和假設正常攤銷和預付款（如適用）的預測本金支付額。
(2)假設100％的計息未到期存款將在三個月或更短的時間內進行重新定價。
(3)基於合同到期日。
如缺口表所示，截至2023年6月30日，該公司被視為負債敏感型。為了降低我們對淨利息收入的敏感性，公司已採取行動延長其負債期限，包括提高定期存款證水平和使用固定利率定期借款。
計息資產或計息負債組合的變化可以增加或減少淨利率，而不會影響利率敏感度。此外，收益資產與其融資負債之間的利差可能有很大差異，而資產和負債的重新定價時機保持不變，從而影響淨利息收入。這種特徵被稱為基礎風險。不同的利率環境可能會造成意想不到的變化
未反映在利率敏感度分析中的資產和負債的預付款水平。這些預付款可能會對我們的淨利率產生重大影響。由於這些因素，利息敏感度差距分析可能無法準確評估我們受利率變動影響的實際風險。
下表列出了截至2023年6月30日和2022年12月31日對我們淨利息收入的估計影響以及投資組合淨值的變化。對於所示情景，利率模擬假設市場利率發生即時和持續的變化，資產負債表的構成或規模沒有變化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至 2023 年 6 月 30 日 | | 截至2022年12月31日 |
利率的變化 （基點） (1) | | 百分比變化 |
| 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值(3) | | 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值 (3) |
| | | | | | | | |
| +300 | | (7.3) | % | | (40.7) | % | | (3.8) | % | | (36.3) | % |
| +200 | | (4.1) | % | | (26.7) | % | | (1.7) | % | | (24.1) | % |
| +100 | | (1.6) | % | | (13.7) | % | | (0.7) | % | | (12.1) | % |
| -100 | | 1.2 | % | | 10.1 | % | | 0.5 | % | | 10.3 | % |
| -200 | | 1.9 | % | | 19.5 | % | | 0.2 | % | | 18.1 | % |
| -300 | | 2.5 | % | | 25.0 | % | | (0.5) | % | | 22.9 | % |
(1)就我們的模型而言，我們假設利率不會低於零。這個 “下限” 限制了低利率環境中潛在的負利率衝擊的影響。
(2)假設資產負債表結構沒有變化，這一百分比變化代表了對一年內淨利息收入的影響。
(3)假設資產負債表的結構沒有變化，該百分比變化代表對權益淨現值的影響。
2022年12月31日至2023年6月30日期間利率敏感度的變化反映了市場利率上升、收益率曲線持平至倒置以及整體資產負債表構成變化的影響。在仿真模型中做出的某些假設可能無法實現，並且會發生意想不到的事件和情況。我們在模型中不允許使用負利率假設，但是極端利率下降情景下的實際結果可能會導致負利率假設，這可能會導致建模結果本質上不可靠。此外，模擬模型沒有考慮我們未來可以採取的任何行動來減輕由於利率與預期水平的變化、實際市場利率水平或對存款的競爭影響而產生的不利影響。
當前的銀行環境
包括銀行倒閉在內的行業事件導致了對銀行業流動性狀況的不確定性和擔憂。這些失敗凸顯了保持獲得多種資金來源的重要性。市場條件和外部因素可能會不可預測地影響銀行業存款的競爭格局。此外，不斷上升的利率環境加劇了對流動性的競爭，也增加了流動性以滿足資金需求的溢價。對二級融資來源的依賴可能會增加公司的總體融資成本並減少淨利息收入。截至2023年6月30日，該公司的可用或有流動性為56億美元，相當於其存款總額的84％，未投保的存款水平為存款總額的7％。該公司認為其有足夠的流動性來滿足其當前需求。
第 4 項控制和程序
評估披露控制和程序
在本報告所涉期間結束時，公司在管理層的參與下，在首席執行官和首席財務官的監督下，對我們的披露控制和程序（定義見《交易法》第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的有效性進行了評估。根據該評估，我們的首席執行官兼首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序自2023年6月30日起生效。
財務報告內部控制的變化
根據第13a-15 (d) 條的要求，我們的管理層，包括我們的首席執行官兼首席財務官，還對我們的財務報告內部控制進行了評估，以確定在截至2023年6月30日的季度中是否發生了任何對我們的財務報告內部控制產生重大影響或合理可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
在截至2023年6月30日的季度中，我們的財務報告內部控制沒有發生任何變化，這些變化對我們的財務報告內部控制產生了重大影響，或者有理由可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響。
第二部分-其他信息
第 1 項法律訴訟
由於我們的業務性質包括收集大量賬户、留置權的有效性以及遵守各種州和聯邦法律等，因此在我們的正常業務過程中，我們面臨各種法律訴訟，涉及取消抵押品贖回權、破產、譴責和靜默所有權訴訟以及涉嫌違反法定和監管的行為。在正常業務過程中，我們還面臨與就業和其他消費者事務有關的法律訴訟。我們預計這些訴訟總體上不會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。根據目前已知的信息，管理層認為目前沒有任何事項會對我們的合併資產負債表、經營業績或流動性產生重大不利影響，也沒有任何合理可能出現此類損失的事項。
第 1A 項風險因素
有關可能對我們的業務、財務狀況、流動性、運營業績和資本狀況產生重大不利影響的因素，請參閲公司截至2022年12月31日的10-K表年度報告第一部分第1A項。
第 2 項未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
出售未註冊證券
2023年第二季度沒有出售未註冊證券。
第 3 項優先證券違約
不適用。
第 4 項礦山安全披露
不適用。
第 5 項其他信息
在截至2023年6月30日的季度中，我們的董事或高級管理人員均未向我們通報情況 收養要麼 終止“第 10b5-1 條交易安排” 或 “非規則 10b5-1 交易安排”，這些術語的定義見法規 S-K 第 408 項。
第 6 項展品
展覽索引
| | | | | | | | |
展覽
數字 | | 描述 |
| | |
| 31.1 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。隨函提交。 |
| 31.2 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。隨函提交。 |
32 (1) | | 根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18章第1350條對首席執行官和首席財務官進行認證。隨函提供。 |
| 101 英寸 | | 內聯 XBRL 實例文檔 |
| 101.SCH | | 內聯 XBRL 分類擴展架構文檔 |
| 101.CAL | | 內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔 |
| 101.DEF | | 內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔 |
| 101. 實驗室 | | 內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔 |
| 101.PRE | | 內聯 XBRL 分類法擴展定義 Linkbase 文檔 |
| 104 | | 封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中） |
| | | | | |
| (1) | 就1934年《證券交易法》第18條而言，本附錄不應被視為 “已提交”，也不應受該節規定的其他責任。此類證物不應被視為已納入根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》提交的任何文件中。 |
簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條的要求，註冊人已正式促使以下籤署人於2023年8月4日在華盛頓州西雅圖市代表其簽署本報告，並經正式授權。
| | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. |
| | |
| 來自： | /s/Mark K. Mason |
| | 馬克·梅森 |
| | 總裁兼首席執行官 |
| | （首席執行官） |
| | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. |
| | |
| 來自： | /s/ 約翰 ·M· 米歇爾 |
| | 約翰·米歇爾 |
| | 執行副總裁兼首席財務官 |
| | （首席財務官） |