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Horizon Bancorp, Inc. 公佈2023年第二季度業績

印第安納州密歇根城，2023年7月26日（GLOBE NEWSWIRE）—（納斯達克股票代碼：HBNC）——地平線銀行（“銀行”）的母公司Horizon Bancorp, Inc.（“Horizon” 或 “公司”）公佈了截至2023年6月30日的三個月和六個月未經審計的財務業績。

總裁兼首席執行官託馬斯·普拉姆説：“Horizon第二季度有利的收益反映了我們在零售、商業和財富平臺上的多元化商業模式的實力。”“我們經驗豐富且精細的存款基礎表現良好，在競爭激烈的市場中保持了謹慎的融資成本方法，並將客户需求轉向了計息產品。這些努力與我們將貸款生產重點放在收益率更高的類別上的戰略相得益彰，從而提高了收益率和利差收入。在第二季度，我們還公佈了強勁的非利息收入增長，客户積極參與信用卡支出和抵押貸款銀行服務。我們持續的信貸質量實力和長期的支出管理紀律補充了我們的核心收入驅動因素的積極業績。”

2023 年第二季度亮點

•淨收入從2023年第一季度的1,820萬美元或0.42美元增至1,880萬美元，攤薄每股收益為0.43美元。

•淨利息收入為4,620萬美元，高於關聯季度的4520萬美元。2023年第二季度的淨利息收入得益於關聯季度的平均貸款總額和收益資產增長，以及150萬美元的掉期終止費，這為攤薄後的每股收益貢獻了約0.02美元。

•非利息收入從關聯季度的960萬美元擴大到1,100萬美元。

•按年計算，繼續將非利息支出佔平均資產的百分比控制在1.90％以下，總額為3,630萬美元，佔1.86％，而關聯季度為3,450萬美元，佔1.79％。

•本季度存款保持彈性，期末存款總額為57.1億美元，而2023年3月31日為57.0億美元。

•期末貸款增至42.7億美元，本季度按年計算增長2.2％，自2022年12月31日以來按年計算增長5.3％。

•保持穩定而穩健的資產質量，30至89天的拖欠貸款佔貸款總額的0.26％，不良貸款佔期末貸款總額的0.52％，淨扣除額佔本季度平均貸款的0.01％。

•截至2023年6月30日，有形普通股繼續提高至有形資產的6.91％，本季度增長了4個基點，自2022年12月31日以來提高了35個基點。

•該銀行的資本狀況良好，槓桿率和基於風險的資本比率分別為8.72％和13.03％。

•截至2023年6月30日，Horizon的年化股息收益率強勁，為6.15％，控股公司層面的現金約佔股息支付和固定成本的八個季度。

摘要

						在已結束的三個月中
						6月30日						3月31日						6月30日
淨利息收入和淨利率						2023						2023						2022
淨利息收入						$	46,160					$	45,237					$	52,044
淨利率						2.69		%				2.67		%				3.13		%
調整後的淨利率						2.57		%				2.65		%				3.06		%

普拉姆説：“Horizon堅定不移地專注於在我們充滿活力的本地市場中向合格的商業和消費者借款人提供貸款，這反映在我們強勁的資產質量指標上。”“相對於該行業，我們一貫而保守的承保做法預計將跑贏大盤，我們相信我們完全有能力應對經濟前景的潛在變化。”

損益表要點

2023年第二季度的淨收入為1,880萬美元，攤薄後每股收益為0.43美元，而關聯季度為1,820萬美元，合0.42美元，去年同期為2490萬美元，合0.57美元。與關聯季度相比，2023年第二季度淨收入的變化反映了非利息收入增長了140萬美元，淨利息收入增加了92.3萬美元，所得税支出減少了41.1萬美元，但被非利息支出增加170萬美元和信用損失支出略有增加43.8萬美元所抵消。

2023年第二季度的淨利息收入為4,620萬美元，而關聯季度為4520萬美元，這得益於平均應收貸款和平均利息收益資產的增長，以及150萬美元的掉期終止費。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息總收入增加了140萬美元，這主要是由於交換費增加了71.7萬美元，出售投資證券的收益增加了52萬美元，出售抵押貸款的收益增加了22萬美元，但減值後的抵押貸款還本付息收入減少了73,000美元，信託活動減少了28,000美元，抵消了這一點。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息支出總額增加了170萬美元，這主要是由於績效增加、佣金支出和可變醫療保健成本增加導致工資和員工福利增加了140萬美元，聯邦存款保險公司保險支出增加了30萬美元，貸款支出增加，但被關聯季度淨佔用支出和外部服務支出的減少所抵消。

Horizon在2023年第二季度的有效税率為7.2％，與2023年第一季度相比，所得税支出為150萬美元，減少了41.1萬美元。

淨利率

Horizon在2023年第二季度的淨利率為2.69％，而2023年第一季度的淨利率為2.67％。淨利率的增加反映了利息收益資產收益率增加了22個基點，但被計息負債成本增加25個基點所抵消。

不包括上述掉期終止費和與收購相關的收購會計調整（“調整後的淨利率”），2023年第二季度的淨利率為2.57％，而關聯季度為2.65％。（參見下方的 “非公認會計準則淨利率對賬” 表）。

貸款活動

截至2023年6月30日，貸款餘額和待售貸款總額增至42.7億美元，而2023年3月31日為42.5億美元。在截至2023年6月30日的三個月中，抵押貸款倉庫貸款增加了2940萬美元，住宅抵押貸款增加了1,230萬美元，待售貸款增加了450萬美元，商業貸款增加了82萬美元，但被收益率較低的間接汽車貸款的衡量回報和還款所抵消，這些貸款是消費貸款減少2320萬美元的主要驅動力。

本季度的貸款活動非常平衡，抵押貸款活動隨着客户需求而增加，消費者貸款表明該組織的戰略轉向專注於收益率更高的資產。本季度的商業貸款活動強勁，但受到本季度最後一週大幅還款加速的影響。

存款活動

截至2023年6月30日，存款餘額總額為57.1億美元，與2023年3月31日的57.0億美元相比增長了0.13％。

2023年第二季度末的存款組合代表了客户需要從多餘的資金中賺取更多利息，而消費者則需要花費多餘的流動性。Horizon在本季度成功持有存款，同時繼續謹慎地管理融資成本，因為該銀行與該銀行的長期和細緻的核心存款關係仍然存在，這反映了該銀行市場存款投資組合的穩定性。

資本

截至2023年6月30日，公司和銀行的資本資源繼續超過 “資本充足” 銀行的監管資本比率。截至2023年6月30日，股東權益總額為7.092億美元，截至2023年6月30日的六個月中，平均股東權益與平均資產的比率為8.97％。

每股普通股（“TBVPS”）的有形賬面價值（不包括總權益中的無形資產）增至12.34美元，在2023年第二季度增長0.17美元，在今年前六個月增長0.75美元。

下表顯示了截至2023年6月30日公司和銀行的實際監管資本金額和比率。

流動性

該銀行通過與個人和當地企業的長期和新的關係來維持穩定的核心存款基礎。這些存款是Horizon的主要流動性來源。Horizon的其他流動性來源包括收益、貸款還款、投資證券現金流、出售住宅抵押貸款的收益、未抵押的投資證券以及與包括印第安納波利斯聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）在內的代理銀行的借貸關係。2023年6月30日，除了Horizon的正常運營、融資和投資活動提供的流動性外，該銀行還向包括FHLB和聯邦儲備銀行在內的多家貨幣中心銀行提供了約17.1億美元的未使用信貸額度。截至2023年6月30日，該銀行有約6.507億美元的未抵押投資證券。

前瞻性陳述

本新聞稿可能包含有關Horizon Bancorp, Inc.及其關聯公司（統稱為 “Horizon”）的財務業績、業務前景、增長和運營戰略的前瞻性聲明。對於這些聲明，Horizon聲稱保護了1995年《私人證券訴訟改革法》中包含的前瞻性陳述的安全港。本新聞稿中的聲明應與有關Horizon的其他可用信息一起考慮，包括我們向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的文件中的信息。前瞻性陳述提供了當前的預期或對未來事件的預測，不能保證未來的表現。前瞻性陳述基於管理層的預期，存在許多風險和不確定性。在討論未來運營或財務業績時，我們儘可能使用諸如 “預期”、“估計”、“項目”、“打算”、“計劃”、“相信”、“將” 之類的詞語以及類似的表達方式來識別此類陳述。

儘管管理層認為此類前瞻性陳述中反映的期望是合理的，但實際結果可能與此類陳述中表達或暗示的結果存在重大差異。可能導致實際業績出現重大差異的風險和不確定性包括：銀行業當前的財務狀況，包括其他金融機構最近倒閉的影響、流動性水平以及美聯儲、財政部和聯邦存款保險公司為解決這些問題所採取的應對措施；利率水平和波動性的變化、收益資產利差的變化以及計息負債的變化；利率敏感度提高；Horizon的能力彌補其在財務報告內部控制方面的重大弱點；通貨膨脹率持續上升；Horizon關鍵人員流失；去中介化增加；隨着新的和新興的替代支付平臺在支付系統中佔據更大的市場份額，包括交換費在內的費用收入可能損失；Horizon某些資產和負債的公允價值估計；預付款速度、貸款發放、信貸損失、市場價值、抵押貸款和其他資產變化的變化；在來源中流動性；經濟狀況及其對Horizon及其客户的影響，包括當地和全球經濟從疫情中復甦；立法和監管行動及改革；監管機構可能採用和要求的會計政策或程序的變更；訴訟、監管執法和法律合規風險和成本；快速的技術發展和變革；網絡恐怖主義和數據安全漏洞；網絡安全成本上漲；美國聯邦政府管理聯邦債務限額的能力；氣候變革和社會正義舉措；美國境外或海外關係中的重大變化，包括與徵收關税、英國退歐和逐步取消倫敦銀行同業拆借利率（“LIBOR”）有關的美國貿易關係變化；無法實現成本節約或收入，也無法有效實施整合計劃以及與合併、收購和資產剝離相關的其他後果；恐怖主義行為、戰爭和全球衝突，例如俄羅斯和烏克蘭衝突；以及供應鏈中斷和延誤。Horizon向美國證券交易委員會提交併在美國證券交易委員會網站（www.sec.gov）上發佈的報告（例如10—K表年度報告、10—Q表季度報告和8—K表最新報告）中討論了這些因素以及可能導致實際業績與前瞻性陳述存在重大差異的其他因素。不應過分依賴前瞻性的陳述，這些陳述截至本文發佈之日才有説服力。除非法律要求，否則Horizon不承諾公開發布任何修改的結果，以更新任何前瞻性陳述以反映前瞻性陳述發表之日之後的事件或情況，或反映意外事件的發生。

非公認會計準則財務指標的使用

本新聞稿中列出的某些信息是指根據公認會計原則以外的方法確定的財務指標。具體而言，我們納入了與淨收入、攤薄後的每股收益、税前、撥備前淨收入、淨利率、有形股東權益和每股有形賬面價值、效率比率、平均資產回報率、普通股平均回報率和平均有形資產回報率相關的非公認會計準則財務指標。在每種情況下，我們都確定了我們認為不經常出現的特殊情況，並將其排除在外。我們認為，這顯示了與收購相關的收購會計調整和掉期終止費等事件的影響，以及我們在對賬中確定的其他事件。Horizon認為，這些非公認會計準則財務指標對投資者有幫助，可以更好地瞭解我們的業務和財務業績，而不會影響收購和非經常性項目的收購會計影響以及一次性成本。這些衡量標準不一定與其他公司可能提出的類似衡量標準相提並論，不應單獨考慮，也不應作為相關的公認會計原則衡量標準的替代品。有關此處確定的非公認會計準則信息及其最具可比性的公認會計準則指標的對賬，請參閲下文以及本新聞稿其他地方包含的表格和其他信息。