前瞻性陳述本演示文稿包含有關國泰通用銀行及其子公司（以下統稱為 “公司”、“我們” 或 “我們的”）的前瞻性 陳述，其含義是 1995 年《私人證券訴訟改革法》的適用條款。我們 打算將此類前瞻性陳述納入這些條款中前瞻性陳述的安全港條款。非歷史或當前事實的陳述，包括關於信念、預期和 未來經濟表現的陳述，屬於 “前瞻性陳述”，基於管理層在首次發表此類陳述之日所掌握的信息以及估計、信念、預測和假設。 前瞻性陳述不能保證未來的業績，受固有的風險和不確定性的影響，可能導致實際結果與陳述中的預期存在重大差異。這些風險和 不確定性包括但不限於：當地、區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件及其可能對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債產生的影響； 可能的貸款損失和扣除準備金；貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量的惡化；我們要遵守的廣泛法律法規和監管，包括潛在的 監管行動由銀行監管機構提供；成本增加與監管變化相關的合規和其他風險；遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規；潛在的 商譽減值；流動性風險；利率波動；與收購和向新市場擴展業務相關的風險；通貨膨脹和通貨緊縮；房地產市場狀況和房地產 抵押品的價值；環境負債；我們從某些税收優惠項目的投資和/或融資中獲得預期回報的能力；我們與大型競爭對手競爭的能力；我們留住關鍵人員的能力； 成功管理聲譽風險；自然災害、公共衞生危機和地緣政治事件；我們的信息系統的故障、中斷或安全漏洞；我們調整系統以適應銀行業日益廣泛使用的 技術的能力；法律訴訟的不利結果；會計準則或税法法規的變化；市場混亂和波動；對股息和其他分配的限制法律和法規以及受我們的 監管機構和我們的資本結構的影響；資本水平要求以及在需要時成功籌集額外資金，以及由此產生的普通股持有者權益的稀釋；以及其他金融 機構的穩健性。有關這些風險和其他可能導致實際業績與預期不同的風險的討論，請參閲我們截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告（尤其是第1A項），以及我們根據1934年《證券交易法》的適用條款向美國證券交易委員會提交的所有 報告和文件。鑑於這些風險和不確定性，提醒讀者不要過分依賴任何 前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅代表其首次發表之日，除非法律要求，否則我們沒有義務更新或審查任何前瞻性陳述以反映 首次發表聲明之日之後發生的情況、事態發展或事件，或反映意外事件的發生。2

財務亮點2023年第二季度截至2023年6月30日的季度業績淨收入 收入9,320萬美元攤薄後每股收益1.28億美元總收入2.046億美元貸款總額190億美元存款總額191億美元效率比率 45.36% 3 * 請參閲附錄中的 GAAP 與非公認會計準則對賬。

資產負債表摘要4注：截至6.30.23和3.31.23的信息 未經審計。

貸款構成截至6.30.23的貸款組合總額為190億美元CRE 93億美元住宅抵押貸款* 58億美元C＆I貸款33億美元建築貸款5億美元 5*住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

商業房地產投資組合總計93億美元佔貸款總額的49％ 6* 住宅抵押貸款包括股權額度、分期付款和其他貸款。

按物業類型劃分的LTV和規模商業房地產投資組合7在第二季度， 1.08億美元從特殊用途重新歸類為辦公室。

精選的CRE和建築貸款組合加權平均值LTV 54% 加權 平均值LTV 50% 加權平均值LTV 55% 8

精選的CRE和建築貸款組合（續）9加權平均值LTV 49% 中央商務區 (CBD) — 中央商務/金融中心（主要是城市市中心）城市 — 城市和大都市區郊區 — 城市/大都市區以外

住宅抵押貸款住宅抵押貸款的地理分佈 投資組合 10 * 住宅抵押貸款包括股票額度、分期付款和其他貸款。

貸款和租賃損失備抵金 (ALLL) 11

資產質量指標貸款補貼覆蓋率HFI：截至23年6月30日為0.82％，而截至23月23日 0.79％。非應計貸款/貸款HFI：截至23年6月30日為0.36％，而截至3月23日為0.40％。分類貸款是歸類為不合標準和可疑貸款。12 不良資產 (NPA) = 非應計貸款 + OREO

存款組合截至6月30日存款總額為191億美元 13

損益表摘要14注：截至6.30.23的季度和 3.31.23的信息未經審計。

貸款收益率、存款成本和淨利息收入 15

非利息收入 16 美元（百萬美元）非利息收入* * 非利息 收入不包括股票證券的淨收益/（虧損）。

運營費用和效率 17

強勁的資本比率資本比率遠高於監管標準， 繼續將國泰歸入 “資本充足” 類別，這是根據巴塞爾協議III資本規則計算的。截至6.30.23，每股普通股的賬面價值為35.87美元：增長2.14％，而同比增長3.31.23和9.78％。截至6.30.23，每股普通股 股的有形賬面價值*為30.62美元：+2.58％，而同比增長3.31.23和11.22％。股東普通股股息資本回報率：每季度每股0.34美元，或年化每股1.36美元。18 * 請參閲 附錄中的 GAAP 非公認會計準則對賬。

2023 年全年管理指南 19 上面提供的指導基於 管理層認為合理的許多假設，反映了我們截至本演示文稿之日的預期。由於各種因素，實際結果可能與這些估計存在重大差異，在考慮這些信息時，我們參考了本演示文稿中關於 “前瞻性陳述” 的 警示性措辭。2023 年全年指引前景展望 2022 年全年實際貸款，期末預計增長率 5% 至 7% 預計增長率 1% 至 3% 183 億美元 +11.7% 存款同比增長率 5% 至 7% 估計增長率 2% 至 4% 185 億美元 +2.5% 同比核心非利息支出預計增長率 3.5% 2.553 億美元 +7.3% NIM估計同比增長率在 3.50% 至 3.60% 之間估計在3.60％至3.70％之間 3.63％的税率2023年的有效税率估計在13.0％至14.0％之間。據估計，2013財年的太陽能攤銷額為4200萬美元，其中包括第三季度的1,600萬美元和第四季度的1100萬美元。2023年的有效税率估計在16.5％至17.5％之間。據估計，2023財年的太陽能攤銷額為3000萬美元，其中包括第二季度的1000萬美元和第三季度的1300萬美元。全年有效税率為23.68％。太陽能攤銷額為620萬美元。

附錄

我們使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關我們業績的補充信息 。有形資產和有形資產與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形權益和有形資產分別代表股東權益和總資產， 已減去商譽和其他無形資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍，並且銀行監管機構和分析師使用此類衡量標準和比率，我們將其列在下面 以供討論。附錄：GAAP 對非公認會計準則對賬精選合併財務信息（千美元）（未經審計）21