洛杉磯--(美國商業資訊)--2023年7月24日--國泰銀行的控股公司國泰通用銀行(“公司”、“我們” 或 “我們的”)(納斯達克股票代碼:CATY)今天公佈了截至2023年6月30日的季度未經審計的財務業績 。該公司報告稱,2023年第二季度淨收入為9,320萬美元,合每股1.28美元。
財務業績 |
|||||
三個月已結束 |
|||||
(未經審計) |
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
淨收入 | 9,320 萬美元 | 9,600 萬美元 | 8,900 萬美元 | ||
普通股每股基本收益 |
$1.29 |
$1.32 |
$1.19 |
||
攤薄後的每股普通股收益 |
$1.28 |
$1.32 |
$1.18 |
||
平均資產回報率 |
1.67% |
1.76% |
1.69% |
||
股東權益總額的平均回報率 |
14.47% |
15.39% |
14.62% |
||
效率比 |
45.36% |
40.25% |
39.06% |
第二季度亮點
“2023年第二季度,我們的貸款總額增加了6.355億美元,按年計算增長了13.9%,達到190億美元。我們對本季度存款總額增長4.481億美元或9.7%感到高興。” 公司總裁兼首席執行官劉長評論道。
損益表審查
2023 年第二季度與 2023 年第一季度相比
截至2023年6月30日的季度淨收入為9,320萬美元,與2023年第一季度的淨收入9,600萬美元相比,減少了280萬美元,下降了2.9%。2023年第二季度的淨收入包括1,070萬美元的股票證券未實現收益,或攤薄後每股收益0.10美元。2023年第二季度的攤薄後每股收益為每股1.28美元,而2023年第一季度的每股收益為1.32美元。
截至2023年6月30日的季度,平均股東權益回報率為14.47%,平均資產回報率為1.67%,而2023年第一季度的平均股東權益回報率為15.39%,平均資產回報率為1.76%。
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入
2023年第二季度,扣除信貸損失準備金前的淨利息收入減少了1,090萬美元,下降了5.7%,至1.815億美元,而2023年第一季度為1.924億美元。下降的主要原因是 存款利息支出增加,但被貸款和證券收入的增加所抵消。
2023年第二季度的淨利率為3.44%,而2023年第一季度的淨利率為3.74%。
2023年第二季度,平均計息資產的收益率為5.68%,平均計息負債的資金成本為2.99%,計息存款的成本為2.91%。相比之下,2023年第一季度 ,平均計息資產的收益率為5.54%,平均計息負債的資金成本為2.46%,計息存款的成本為2.40%。計息 負債成本的增加主要是計息存款利率提高的結果。2023年第二季度的淨利差,定義為平均計息資產收益率與平均計息 負債的資金成本之間的差額,為2.69%,而2023年第一季度為3.08%。
信貸損失準備金
該公司在2023年第二季度記錄的信貸損失準備金為920萬美元,而2023年第一季度為810萬美元。截至2023年6月30日,包括貸款損失準備金和無準備金貸款承諾準備金在內的信貸損失準備金增加了710萬美元,至1.656億美元,佔貸款總額的0.87%,而截至2023年3月31日為1.585億美元,佔貸款總額的0.87%。
三個月已結束 |
|
截至6月30日的六個月 |
|||||||||||||||
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
|
2023 |
|
2022 |
|||||||||
(以千計)(未經審計) |
|||||||||||||||||
扣款: | |||||||||||||||||
商業貸款 |
$ |
2,448 |
$ |
3,911 |
$ |
50 |
|
$ |
6,359 |
$ |
271 |
|
|||||
房地產貸款 (1) |
|
34 |
|
3,990 |
|
1 |
|
|
4,024 |
|
1 |
|
|||||
分期付款和其他貸款 |
|
1 |
|
6 |
|
— |
|
|
7 |
|
— |
|
|||||
扣款總額 |
|
2,483 |
|
7,907 |
|
51 |
|
|
10,390 |
|
272 |
|
|||||
回收率: | |||||||||||||||||
商業貸款 |
|
442 |
|
511 |
|
175 |
|
|
953 |
|
534 |
|
|||||
建築貸款 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
6 |
|
|||||
房地產貸款 (1) |
|
61 |
|
2,540 |
|
94 |
|
|
2,601 |
|
240 |
|
|||||
總回收率 |
|
503 |
|
3,051 |
|
269 |
|
|
3,554 |
|
780 |
|
|||||
淨扣除額/(回收額) |
$ |
1,980 |
$ |
4,856 |
$ |
(218 |
) |
$ |
6,836 |
$ |
(508 |
) |
|||||
(1) 房地產貸款包括商業抵押貸款、住宅抵押貸款和股權額度。 |
非利息收入
2023年第二季度的非利息收入,包括存款服務費、信用證佣金、證券收益(虧損)、財富管理費和其他費用收入來源的收入,為2310萬美元,增長了890萬美元,增長了62.7%,而2023年第一季度的1420萬美元。增長的主要原因是與2023年第一季度相比,股票證券的未實現收益增加了580萬美元,以及Signature Bank可供出售證券的註銷減少了300萬美元。
非利息支出
2023年第二季度的非利息支出增加了960萬美元,增長了11.5%,達到9,280萬美元,而2023年第一季度為8,320萬美元。2023年第二季度非利息支出的增加主要是由於低收入住房和替代能源合作伙伴關係投資的攤銷支出增加了620萬美元,對國泰銀行基金會的捐款增加了150萬美元,專業服務費用增加了150萬美元 ,部分抵消了與2023年第一季度相比工資和員工福利減少120萬美元。效率比率定義為非利息支出除以貸款損失準備金前淨利息收入加非利息收入之和,2023年第二季度為45.36%,而2023年第一季度為40.25%。
所得税
2023年第二季度的有效税率為9.2%,而2023年第一季度的有效税率為16.8%。有效税率包括替代能源投資的影響,包括2023年第二季度關閉的新太陽能税收抵免 基金的影響,以及低收入住房税收抵免。
資產負債表審查
截至2023年6月30日,貸款總額為189.5億美元,較截至2023年3月31日的183.2億美元增加了6.355億美元,增長了3.5%。與2023年3月31日相比增長的主要原因是 商業抵押貸款增加了3.767億美元,增長了4.2%,商業貸款增加了1.648億美元,增長了5.2%,住宅抵押貸款增加了1.582億美元,佔2.9%,部分抵消了房地產 建築貸款減少3,730萬美元,減少了26.6% 百萬美元,佔8.9%的房屋淨值貸款。
與2023年3月31日和2022年6月30日相比,截至2023年6月30日的貸款餘額和構成如下:
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
|
(以千計)(未經審計) |
|||||
商業貸款 |
$ 3,317,868 |
$ 3,153,039 |
$ 3,194,509 |
||
住宅抵押貸款 |
5,542,466 |
5,384,220 |
5,045,383 |
||
商業抵押貸款 |
9,293,475 |
8,916,766 |
8,563,001 |
||
股票額度 |
272,055 |
298,630 |
377,009 |
||
房地產建築貸款 |
521,673 |
558,967 |
602,052 |
||
分期付款和其他貸款 |
5,257 |
5,717 |
5,934 |
||
貸款總額 |
$ 18,952,794 |
$ 18,317,339 |
$ 17,787,888 |
||
貸款損失備抵金 |
(155,109) |
(144,884) |
(148,772) |
||
未攤銷的遞延貸款費用 |
(9,497) |
(5,872) |
(5,540) |
||
貸款總額,淨額 |
$ 18,788,188 |
$ 18,166,583 |
$ 17,633,576 |
截至2023年6月30日,存款總額為191.0億美元,較截至2023年3月31日的186.5億美元增加了4.481億美元,增長了2.4%。
與2023年3月31日和2022年6月30日相比,截至2023年6月30日的存款餘額和構成如下:
2023年6月30日 |
2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||
(以千計)(未經審計) |
|||||
無息活期存款 |
$ 3,561,237 |
$ 3,748,719 |
$ 4,433,959 |
||
現在存款 |
2,404,470 |
2,354,195 | 2,494,524 | ||
貨幣市場存款 |
3,033,868 |
3,014,500 | 5,322,510 | ||
儲蓄存款 |
1,131,602 |
891,061 | 1,178,572 | ||
定期存款 |
8,965,826 |
8,640,397 | 4,857,762 | ||
存款總額 |
$ 19,097,003 |
$ 18,648,872 |
$ 18,287,327 |
資產質量審查
截至2023年6月30日,非應計貸款總額為6,900萬美元,較截至2023年3月31日的7,360萬美元減少了460萬美元,下降了6.2%。
截至2023年6月30日,貸款損失備抵額為1.551億美元,資產負債表外無準備金信貸承諾備抵額為1,050萬美元。備抵額是管理層估計的適當金額,用於 吸收貸款組合固有的預期信貸損失,包括無準備金的信貸承諾。截至2023年6月30日,貸款損失準備金佔期末貸款總額的0.82%,佔不良貸款的206.89%。截至2023年3月31日, 的可比比率為期末貸款總額的0.79%,不良貸款的167.81%。
與2023年3月31日和2022年6月30日相比,截至2023年6月30日,不良資產的變化以及對面臨財務困難的借款人的修改如下所示:
(千美元)(未經審計) |
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
% 更改 |
|
2022年6月30日 |
|
% |
||||||||
不良資產 | |||||||||||||||||
累積逾期 90 天或更長時間的貸款 |
$ |
5,968 |
|
$ |
12,756 |
|
(53 |
) |
$ |
1,737 |
|
244 |
|
||||
非應計貸款: | |||||||||||||||||
商業抵押貸款 |
|
39,558 |
|
|
40,218 |
|
(2 |
) |
|
15,141 |
|
161 |
|
||||
商業貸款 |
|
17,574 |
|
|
22,079 |
|
(20 |
) |
|
27,849 |
|
(37 |
) |
||||
住宅抵押貸款 |
|
11,872 |
|
|
11,283 |
|
5 |
|
|
17,583 |
|
(32 |
) |
||||
分期付款和其他貸款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
79 |
|
(100 |
) |
||||
非應計貸款總額 |
$ |
69,004 |
|
$ |
73,580 |
|
(6 |
) |
$ |
60,652 |
|
14 |
|
||||
不良貸款總額 |
|
74,972 |
|
|
86,336 |
|
(13 |
) |
|
62,389 |
|
20 |
|
||||
擁有的其他房地產 |
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
— |
|
|
4,067 |
|
— |
|
||||
不良資產總額 |
$ |
79,039 |
|
$ |
90,403 |
|
(13 |
) |
$ |
66,456 |
|
19 |
|
||||
向遇到財務狀況的借款人累積貸款修改 |
$ |
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
||||
累積陷入困境的債務重組 (TDR) |
$ |
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
12,675 |
|
(100 |
) |
||||
貸款損失備抵金 |
$ |
155,109 |
|
$ |
144,884 |
|
7 |
|
$ |
148,772 |
|
4 |
|
||||
期末未償貸款總額 |
$ |
18,952,794 |
|
$ |
18,317,339 |
|
3 |
|
$ |
17,787,888 |
|
7 |
|
||||
期末不良貸款貸款損失備抵金 |
|
206.89 |
% |
|
167.81 |
% |
|
238.46 |
% |
||||||||
期末貸款損失備抵貸款總額 |
|
0.82 |
% |
|
0.79 |
% |
|
0.84 |
% |
||||||||
(1) 從2023年1月1日之後開始,將根據亞利桑那州立大學2022-02的新指南報告修改。 |
|||||||||||||||||
截至2023年6月30日,不良資產與總資產的比率為0.3%,而截至2023年3月31日為0.4%。截至2023年6月30日,不良資產總額減少了1140萬美元,至7,900萬美元,下降了12.6%,而截至2023年3月31日為9,040萬美元,這主要是由於逾期90天或更長時間的應計貸款減少了680萬美元,下降了53.2%,以及非應計貸款減少了460萬美元,下降了6.2%。
資本充足率審查
截至2023年6月30日,根據巴塞爾協議III資本規則計算,公司的一級風險資本比率為12.38%,基於風險的總資本比率為13.88%,一級槓桿資本比率為10.45%,繼續將 公司歸入 “資本充足” 類別,即基於風險的一級資本比率等於或大於8%(基於風險的總資本比率)的機構等於或大於 10%, 一級槓桿資本比率等於或大於 5%。截至2023年3月31日,公司的一級風險資本比率為12.42%,基於風險的總資本比率為13.94%,一級槓桿資本比率為10.27%。
電話會議
國泰萬通銀行將於太平洋時間2023年7月24日星期一下午3點舉行電話會議,討論其2023年第二季度財務業績。分析師和投資者可以撥入並參加 問答環節。要接聽電話,請撥打 1-833-816-1377 並參閲會議代碼 10180640。本次電話會議附帶的演示文稿以及網絡直播的訪問權限可在我們的網站 www.cathaygeneralbancorp.com 上獲得,網絡直播的重播將在活動結束後的24小時內存檔一年。
關於國泰萬通銀行
Cathay General Bancorp是一家上市公司(納斯達克股票代碼:CATY),也是加州國泰銀行的控股公司。國泰銀行成立於1962年,提供廣泛的金融服務,目前在美國加利福尼亞州、紐約州、華盛頓州、德克薩斯州、伊利諾伊州、馬薩諸塞州、馬裏蘭州、內華達州和新澤西州設有60多家分行。在海外,它在香港設有分支機構,在北京、 上海和臺北設有代表處。要了解有關國泰銀行的更多信息,請訪問 www.cathaybank.com。國泰通用銀行的網站位於 www.cathaygeneralbancorp.com。此類網站上提供的信息未包含在本新聞稿中。
前瞻性陳述
本新聞稿中發表的聲明,除歷史事實陳述外,均為1995年《私人證券訴訟改革法》適用條款所指的前瞻性陳述,涉及管理層 對未來業績和事件的信念、預測和假設。這些前瞻性陳述可能包括但不限於諸如 “目標”、“預期”、“相信”、“可以”、“繼續”、“可以”、“估計”、“希望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“項目”、“預測”、“潛力”、“可能”、“樂觀”、“尋求”、“應該”、“應該”、” “應該”、“將” 以及這些單詞和類似表達方式的變體。前瞻性陳述基於 管理層的估計、信念、預測和假設,不能保證未來的表現。這些前瞻性陳述存在某些風險和不確定性,可能導致實際業績與我們的歷史經驗以及我們目前的預期或預測存在重大差異 。此類風險和不確定性以及其他因素包括但不限於與當地、 區域、國家和國際業務、市場和經濟狀況和事件有關或由此產生的不利事態發展或狀況,以及它們可能對我們、我們的客户和我們的運營、資產和負債產生的影響;貸款損失和 扣除可能的額外準備金;貸款活動的信用風險以及資產或信貸質量的惡化;廣泛的法律法規和監督我們有待包括銀行監管機構未來可能採取的監管行動 ;合規成本增加以及與監管變更相關的其他風險,包括《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》的實施; 實施巴塞爾三世資本標準帶來的更高資本要求;遵守《銀行保密法》和其他洗錢法規和法規;潛在的商譽減值;流動性風險;利率波動; 與收購和擴張相關的風險我們進入新市場的業務;通貨膨脹和通貨緊縮;房地產市場狀況和房地產抵押品的價值;我們在投資和 融資(包括税收優惠項目)中產生預期回報的能力;環境負債;我們與大型競爭對手競爭的能力;我們留住關鍵人員的能力;成功管理聲譽風險;自然災害、公共衞生 危機和地緣政治事件;亞洲的總體經濟或商業狀況,以及國泰銀行開設的其他地區運營;我們信息系統的故障、中斷或安全漏洞;我們調整系統 以適應技術變化的能力;風險管理流程和策略;法律訴訟中的不利結果;我們的章程和章程中可能影響公司收購的某些條款;會計準則或税法 和法規的變化;市場中斷和波動;法律和法規、監管機構和資本結構對股息和其他分配的限制;發行優先股;必要時成功籌集額外的 資本,從而稀釋普通股持有者的利益;其他金融機構的健全性;以及總體競爭、經濟、政治和市場狀況和波動。
國泰通用銀行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告(尤其是第1A項)、向美國證券交易委員會(“SEC”)提交的其他報告、 以及國泰通用銀行不時向美國證券交易委員會提交的其他文件中進一步描述了這些因素和其他因素。未來任何時期的實際業績也可能與本新聞稿中討論的過去結果有所不同。鑑於這些風險和不確定性, 提醒讀者不要過分依賴任何前瞻性陳述。任何前瞻性陳述僅在發表之日起生效,除非法律要求,否則我們沒有義務更新或審查任何 前瞻性陳述以反映陳述發表之日之後發生的情況、事態發展或事件,或反映意外事件的發生。
國泰萬通銀行 合併財務摘要 (未經審計) |
||||||||||||||||||||
三個月已結束 |
|
截至6月30日的六個月 |
||||||||||||||||||
(千美元,每股數據除外) |
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
|
2023 |
|
2022 |
|||||||||||
財務業績 | ||||||||||||||||||||
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
$ |
181,533 |
|
$ |
192,435 |
|
$ |
175,163 |
|
$ |
373,968 |
|
$ |
334,354 |
|
|||||
信貸損失準備金 |
|
9,155 |
|
|
8,100 |
|
|
2,500 |
|
|
17,255 |
|
|
11,143 |
|
|||||
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
172,378 |
|
|
184,335 |
|
|
172,663 |
|
|
356,713 |
|
|
323,211 |
|
|||||
非利息收入 |
|
23,110 |
|
|
14,244 |
|
|
14,618 |
|
|
37,354 |
|
|
34,850 |
|
|||||
非利息支出 |
|
92,821 |
|
|
83,186 |
|
|
74,123 |
|
|
176,007 |
|
|
146,820 |
|
|||||
所得税支出前的收入 |
|
102,667 |
|
|
115,393 |
|
|
113,158 |
|
|
218,060 |
|
|
211,241 |
|
|||||
所得税支出 |
|
9,447 |
|
|
19,386 |
|
|
24,180 |
|
|
28,833 |
|
|
47,235 |
|
|||||
淨收入 |
$ |
93,220 |
|
$ |
96,007 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
189,227 |
|
$ |
164,006 |
|
|||||
普通股每股淨收益 | ||||||||||||||||||||
基本 |
$ |
1.29 |
|
$ |
1.32 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
2.61 |
|
$ |
2.18 |
|
|||||
稀釋 |
$ |
1.28 |
|
$ |
1.32 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
2.60 |
|
$ |
2.17 |
|
|||||
每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.68 |
|
$ |
0.68 |
|
|||||
選定的比率 | ||||||||||||||||||||
平均資產回報率 |
|
1.67 |
% |
|
1.76 |
% |
|
1.69 |
% |
|
1.71 |
% |
|
1.58 |
% |
|||||
股東權益總額的平均回報率 |
|
14.47 |
% |
|
15.39 |
% |
|
14.62 |
% |
|
14.92 |
% |
|
13.54 |
% |
|||||
效率比 |
|
45.36 |
% |
|
40.25 |
% |
|
39.06 |
% |
|
42.79 |
% |
|
39.77 |
% |
|||||
股息支付率 |
|
26.46 |
% |
|
25.63 |
% |
|
28.70 |
% |
|
26.04 |
% |
|
31.13 |
% |
|||||
收益分析(全額應納税等價物) | ||||||||||||||||||||
賺取利息的資產總額 |
|
5.68 |
% |
|
5.54 |
% |
|
3.81 |
% |
|
5.61 |
% |
|
3.67 |
% |
|||||
計息負債總額 |
|
2.99 |
% |
|
2.46 |
% |
|
0.41 |
% |
|
2.73 |
% |
|
0.39 |
% |
|||||
淨利差 |
|
2.69 |
% |
|
3.08 |
% |
|
3.40 |
% |
|
2.88 |
% |
|
3.27 |
% |
|||||
淨利率 |
|
3.44 |
% |
|
3.74 |
% |
|
3.52 |
% |
|
3.59 |
% |
|
3.39 |
% |
|||||
資本比率 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | |||||||||||||||||
基於風險的一級資本比率 |
|
12.38 |
% |
|
12.42 |
% |
|
12.18 |
% |
|||||||||||
基於風險的總資本比率 |
|
13.88 |
% |
|
13.94 |
% |
|
13.74 |
% |
|||||||||||
一級槓桿資本比率 |
|
10.45 |
% |
|
10.27 |
% |
|
10.15 |
% |
|||||||||||
. |
國泰萬通銀行 簡明的合併資產負債表 (未經審計) |
||||||||||||
(以千計,股票和每股數據除外) |
2023年6月30日 |
2023年3月31日 |
2022年6月30日 |
|||||||||
資產 | ||||||||||||
銀行的現金和應付款 |
$ |
187,886 |
|
$ |
252,048 |
|
$ |
141,734 |
|
|||
短期投資和計息存款 |
|
1,294,379 |
|
|
881,282 |
|
|
1,012,228 |
|
|||
可供出售證券(截至2023年6月30日的攤銷成本為1,629,357美元, | ||||||||||||
2023年3月31日為1,672,440美元,截至2022年6月30日為1,336,293美元) |
|
1,487,321 |
|
|
1,541,250 |
|
|
1,234,571 |
|
|||
貸款 |
|
18,952,794 |
|
|
18,317,339 |
|
|
17,787,888 |
|
|||
減去:貸款損失備抵金 |
|
(155,109 |
) |
|
(144,884 |
) |
|
(148,772 |
) |
|||
未攤銷的遞延貸款費用,淨額 |
|
(9,497 |
) |
|
(5,872 |
) |
|
(5,540 |
) |
|||
貸款,淨額 |
|
18,788,188 |
|
|
18,166,583 |
|
|
17,633,576 |
|
|||
股權證券 |
|
37,674 |
|
|
27,011 |
|
|
26,785 |
|
|||
聯邦住房貸款銀行股票 |
|
25,242 |
|
|
17,250 |
|
|
17,250 |
|
|||
擁有的其他房地產,淨額 |
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
|
4,067 |
|
|||
經濟適用房投資和替代能源夥伴關係,淨額 |
|
323,984 |
|
|
316,475 |
|
|
321,717 |
|
|||
房舍和設備,淨額 |
|
92,090 |
|
|
93,204 |
|
|
97,565 |
|
|||
客户對承兑匯票的責任 |
|
4,364 |
|
|
6,547 |
|
|
12,650 |
|
|||
應計應收利息 |
|
86,211 |
|
|
82,420 |
|
|
61,939 |
|
|||
善意 |
|
375,696 |
|
|
375,696 |
|
|
375,696 |
|
|||
其他無形資產,淨額 |
|
4,992 |
|
|
5,564 |
|
|
7,231 |
|
|||
使用權資產-經營租賃 |
|
31,399 |
|
|
29,906 |
|
|
31,883 |
|
|||
其他資產 |
|
284,945 |
|
|
232,298 |
|
|
256,661 |
|
|||
總資產 |
$ |
23,028,438 |
|
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,235,553 |
|
|||
負債和股東權益 | ||||||||||||
存款: | ||||||||||||
無息活期存款 |
$ |
3,561,237 |
|
$ |
3,748,719 |
|
$ |
4,433,959 |
|
|||
計息存款: | ||||||||||||
現在存款 |
|
2,404,470 |
|
|
2,354,195 |
|
|
2,494,524 |
|
|||
貨幣市場存款 |
|
3,033,868 |
|
|
3,014,500 |
|
|
5,322,510 |
|
|||
儲蓄存款 |
|
1,131,602 |
|
|
891,061 |
|
|
1,178,572 |
|
|||
定期存款 |
|
8,965,826 |
|
|
8,640,397 |
|
|
4,857,762 |
|
|||
存款總額 |
|
19,097,003 |
|
|
18,648,872 |
|
|
18,287,327 |
|
|||
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
815,000 |
|
|
360,000 |
|
|
95,000 |
|
|||
經濟適用房投資的其他借款 |
|
22,428 |
|
|
22,481 |
|
|
22,319 |
|
|||
長期債務 |
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|
119,136 |
|
|||
未獲錄取 |
|
4,364 |
|
|
6,547 |
|
|
12,650 |
|
|||
租賃負債——經營租賃 |
|
33,870 |
|
|
32,599 |
|
|
35,171 |
|
|||
其他負債 |
|
333,966 |
|
|
299,627 |
|
|
232,418 |
|
|||
負債總額 |
|
20,425,767 |
|
|
19,489,262 |
|
|
18,804,021 |
|
|||
股東權益 |
|
2,602,671 |
|
|
2,542,339 |
|
|
2,431,532 |
|
|||
負債和權益總額 |
$ |
23,028,438 |
|
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,235,553 |
|
|||
普通股每股賬面價值 |
$ |
35.87 |
|
$ |
35.12 |
|
$ |
32.67 |
|
|||
已發行普通股數量 |
|
72,563,169 |
|
|
72,390,694 |
|
|
74,421,884 |
|
國泰萬通銀行 簡明合併運營報表 (未經審計) |
||||||||||||||||||
三個月已結束 |
|
截至6月30日的六個月 |
||||||||||||||||
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
|
2023 |
|
2022 |
||||||||||
(以千計,股票和每股數據除外) |
||||||||||||||||||
利息和股息收入 | ||||||||||||||||||
應收貸款,包括貸款費用 |
$ |
273,478 |
$ |
261,179 |
|
$ |
181,022 |
|
$ |
534,657 |
|
$ |
347,116 |
|||||
投資證券 |
|
12,370 |
|
11,764 |
|
|
5,748 |
|
|
24,134 |
|
|
10,576 |
|||||
聯邦住房貸款銀行股票 |
|
298 |
|
304 |
|
|
255 |
|
|
602 |
|
|
516 |
|||||
在銀行存款 |
|
13,959 |
|
12,139 |
|
|
2,508 |
|
|
26,098 |
|
|
3,271 |
|||||
利息和股息收入總額 |
|
300,105 |
|
285,386 |
|
|
189,533 |
|
|
585,491 |
|
|
361,479 |
|||||
利息支出 | ||||||||||||||||||
定期存款 |
|
79,975 |
|
64,174 |
|
|
5,724 |
|
|
144,149 |
|
|
11,784 |
|||||
其他存款 |
|
30,659 |
|
23,817 |
|
|
6,895 |
|
|
54,476 |
|
|
12,023 |
|||||
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
|
5,498 |
|
2,598 |
|
|
312 |
|
|
8,096 |
|
|
455 |
|||||
長期債務 |
|
1,552 |
|
1,443 |
|
|
1,439 |
|
|
2,995 |
|
|
2,863 |
|||||
短期借款 |
|
888 |
|
919 |
|
|
— |
|
|
1,807 |
|
|
— |
|||||
利息支出總額 |
|
118,572 |
|
92,951 |
|
|
14,370 |
|
|
211,523 |
|
|
27,125 |
|||||
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入 |
|
181,533 |
|
192,435 |
|
|
175,163 |
|
|
373,968 |
|
|
334,354 |
|||||
信貸損失準備金 |
|
9,155 |
|
8,100 |
|
|
2,500 |
|
|
17,255 |
|
|
11,143 |
|||||
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 |
|
172,378 |
|
184,335 |
|
|
172,663 |
|
|
356,713 |
|
|
323,211 |
|||||
非利息收入 | ||||||||||||||||||
股票證券的淨收益/(虧損) |
|
10,663 |
|
4,853 |
|
|
(955 |
) |
|
15,516 |
|
|
5,019 |
|||||
債務證券虧損,淨額 |
|
— |
|
(3,000 |
) |
|
— |
|
|
(3,000 |
) |
|
— |
|||||
信用證佣金 |
|
1,664 |
|
1,570 |
|
|
1,602 |
|
|
3,234 |
|
|
3,158 |
|||||
存管服務費 |
|
1,641 |
|
1,832 |
|
|
1,632 |
|
|
3,473 |
|
|
3,303 |
|||||
財富管理費 |
|
3,639 |
|
3,897 |
|
|
3,956 |
|
|
7,536 |
|
|
8,310 |
|||||
其他營業收入 |
|
5,503 |
|
5,092 |
|
|
8,383 |
|
|
10,595 |
|
|
15,060 |
|||||
非利息收入總額 |
|
23,110 |
|
14,244 |
|
|
14,618 |
|
|
37,354 |
|
|
34,850 |
|||||
非利息支出 | ||||||||||||||||||
工資和員工福利 |
|
37,048 |
|
38,226 |
|
|
37,301 |
|
|
75,274 |
|
|
72,776 |
|||||
入住費用 |
|
5,528 |
|
5,504 |
|
|
5,562 |
|
|
11,032 |
|
|
11,175 |
|||||
計算機和設備費用 |
|
4,227 |
|
4,285 |
|
|
3,297 |
|
|
8,512 |
|
|
6,253 |
|||||
專業服務費用 |
|
8,900 |
|
7,406 |
|
|
7,704 |
|
|
16,306 |
|
|
14,401 |
|||||
數據處理服務費用 |
|
3,672 |
|
3,724 |
|
|
3,420 |
|
|
7,396 |
|
|
6,329 |
|||||
聯邦存款保險公司和國家評估 |
|
3,012 |
|
3,155 |
|
|
2,194 |
|
|
6,167 |
|
|
3,996 |
|||||
營銷費用 |
|
2,416 |
|
774 |
|
|
1,740 |
|
|
3,190 |
|
|
2,687 |
|||||
其他不動產自有開支 |
|
81 |
|
50 |
|
|
(33 |
) |
|
131 |
|
|
38 |
|||||
低收入住房投資的攤銷和 替代能源夥伴關係 |
|
21,746 |
|
15,594 |
|
|
7,235 |
|
|
37,340 |
|
|
15,522 |
|||||
核心存款無形資產的攤銷 |
|
559 |
|
250 |
|
|
250 |
|
|
809 |
|
|
474 |
|||||
收購、整合和重組成本 |
|
— |
|
— |
|
|
91 |
|
|
— |
|
|
4,027 |
|||||
其他運營費用 |
|
5,632 |
|
4,218 |
|
|
5,362 |
|
|
9,850 |
|
|
9,142 |
|||||
非利息支出總額 |
|
92,821 |
|
83,186 |
|
|
74,123 |
|
|
176,007 |
|
|
146,820 |
|||||
所得税支出前的收入 |
|
102,667 |
|
115,393 |
|
|
113,158 |
|
|
218,060 |
|
|
211,241 |
|||||
所得税支出 |
|
9,447 |
|
19,386 |
|
|
24,180 |
|
|
28,833 |
|
|
47,235 |
|||||
淨收入 |
$ |
93,220 |
$ |
96,007 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
189,227 |
|
$ |
164,006 |
|||||
普通股每股淨收益: | ||||||||||||||||||
基本 |
$ |
1.29 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.19 |
|
$ |
2.61 |
|
$ |
2.18 |
|||||
稀釋 |
$ |
1.28 |
$ |
1.32 |
|
$ |
1.18 |
|
$ |
2.60 |
|
$ |
2.17 |
|||||
每股普通股支付的現金分紅 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.68 |
|
$ |
0.68 |
|||||
已發行普通股基本平均值 |
|
72,536,301 |
|
72,533,239 |
|
|
74,958,913 |
|
|
72,534,779 |
|
|
75,144,414 |
|||||
攤薄後的平均已發行普通股 |
|
72,753,746 |
|
72,899,662 |
|
|
75,270,140 |
|
|
72,826,301 |
|
|
75,493,516 |
國泰萬通銀行 平均餘額 — 選定的合併財務信息 (未經審計) |
||||||||||||||
三個月已結束 |
||||||||||||||
(以千計)(未經審計) |
2023年6月30日 |
2023年3月31日 |
2022年6月30日 |
|||||||||||
賺取利息的資產: |
平均 餘額 |
平均值 |
|
平均值 |
平均值 |
|
平均值 平衡 |
平均值 |
||||||
貸款 (1) |
$ |
18,503,889 |
5.93 |
% |
$ |
18,245,488 |
5.81 |
% |
$ |
17,530,650 |
4.14 |
% |
||
應税投資證券 |
|
1,561,443 |
3.18 |
% |
|
1,548,841 |
3.08 |
% |
|
1,249,679 |
1.84 |
% |
||
FHLB 股票 |
|
18,431 |
6.49 |
% |
|
17,276 |
7.14 |
% |
|
17,250 |
5.93 |
% |
||
在銀行存款 |
|
1,090,019 |
5.14 |
% |
|
1,070,188 |
4.60 |
% |
|
1,173,702 |
0.86 |
% |
||
賺取利息的資產總額 |
$ |
21,173,782 |
5.68 |
% |
$ |
20,881,793 |
5.54 |
% |
$ |
19,971,281 |
3.81 |
% |
||
計息負債: | ||||||||||||||
計息活期存款 |
$ |
2,325,101 |
1.57 |
% |
$ |
2,354,531 |
1.12 |
% |
$ |
2,459,940 |
0.13 |
% |
||
貨幣市場存款 |
|
3,047,163 |
2.55 |
% |
|
3,378,257 |
2.05 |
% |
|
5,291,824 |
0.45 |
% |
||
儲蓄存款 |
|
1,076,260 |
0.81 |
% |
|
938,485 |
0.10 |
% |
|
1,183,821 |
0.07 |
% |
||
定期存款 |
|
8,803,900 |
3.64 |
% |
|
8,225,215 |
3.16 |
% |
|
4,881,365 |
0.47 |
% |
||
計息存款總額 |
$ |
15,252,424 |
2.91 |
% |
$ |
14,896,488 |
2.40 |
% |
$ |
13,816,950 |
0.37 |
% |
||
其他借入資金 |
|
508,081 |
5.04 |
% |
|
321,522 |
4.44 |
% |
|
82,660 |
1.51 |
% |
||
長期債務 |
|
119,136 |
5.22 |
% |
|
119,136 |
4.91 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||
計息負債總額 |
|
15,879,641 |
2.99 |
% |
|
15,337,146 |
2.46 |
% |
|
14,018,746 |
0.41 |
% |
||
無息活期存款 |
|
3,667,533 |
|
3,958,533 |
|
4,391,925 |
||||||||
存款和其他借入資金總額 |
$ |
19,547,174 |
$ |
19,295,679 |
$ |
18,410,671 |
||||||||
平均資產總額 |
$ |
22,403,606 |
$ |
22,098,431 |
$ |
21,079,634 |
||||||||
平均權益總額 |
$ |
2,583,677 |
$ |
2,530,719 |
$ |
2,441,128 |
六個月已結束 | |||||||||
(以千計)(未經審計) | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |||||||
賺取利息的資產: | 平均 餘額 | 平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 餘額 |
平均值 收益率/利率 (1) |
|||||
貸款 (1) |
$ |
18,375,402 |
5.87 |
% |
$ |
17,236,850 |
4.06 |
% |
|
應税投資證券 |
|
1,555,177 |
3.13 |
% |
|
1,212,170 |
1.76 |
% |
|
FHLB 股票 |
|
17,856 |
6.80 |
% |
|
17,250 |
6.03 |
% |
|
在銀行存款 |
|
1,080,158 |
4.87 |
% |
|
1,410,884 |
0.47 |
% |
|
賺取利息的資產總額 |
$ |
21,028,593 |
5.61 |
% |
$ |
19,877,154 |
3.67 |
% |
|
計息負債: | |||||||||
計息活期存款 |
$ |
2,339,735 |
1.35 |
% |
$ |
2,430,141 |
0.11 |
% |
|
貨幣市場存款 |
|
3,211,795 |
2.29 |
% |
|
5,055,017 |
0.41 |
% |
|
儲蓄存款 |
|
1,007,753 |
0.48 |
% |
|
1,130,551 |
0.07 |
% |
|
定期存款 |
|
8,516,156 |
3.41 |
% |
|
5,084,212 |
0.47 |
% |
|
計息存款總額 |
$ |
15,075,439 |
2.66 |
% |
$ |
13,699,921 |
0.35 |
% |
|
根據回購協議出售的證券 | |||||||||
其他借入資金 |
|
415,317 |
4.81 |
% |
|
63,011 |
1.46 |
% |
|
長期債務 |
|
119,136 |
5.07 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
|
計息負債總額 |
|
15,609,892 |
2.73 |
% |
|
13,882,068 |
0.39 |
% |
|
無息活期存款 |
|
3,812,215 |
|
4,376,246 |
|||||
存款和其他借入資金總額 |
$ |
19,422,107 |
$ |
18,258,314 |
|||||
平均資產總額 |
$ |
22,251,927 |
$ |
20,972,677 |
|||||
平均權益總額 |
$ |
2,557,390 |
$ |
2,443,258 |
|||||
(1) 收益率和所得利息包括淨貸款費用。非應計貸款包含在平均餘額中。 |
國泰萬通銀行
GAAP 與非 GAAP 對賬
精選合併財務信息
(未經審計)
公司使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司業績的補充信息。有形資產和有形股權與有形資產的比率是非公認會計準則財務指標。有形資產 和有形資產分別代表股東權益和總資產,減去商譽和其他無形資產。鑑於此類衡量標準和比率的使用在銀行業更為普遍, 而且銀行監管機構和分析師都在使用此類衡量標準和比率,公司將其包括在下文供討論。
截至 |
||||||||||||
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
||||||||
(以千計)(未經審計) |
||||||||||||
股東權益 | (a) |
$ |
2,602,671 |
|
$ |
2,542,339 |
|
$ |
2,431,532 |
|
||
減去:善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|||
其他無形資產 (1) |
|
(4,992 |
) |
|
(5,564 |
) |
|
(7,231 |
) |
|||
有形資產 | (b) |
$ |
2,221,983 |
|
$ |
2,161,079 |
|
$ |
2,048,605 |
|
||
總資產 | (c) |
$ |
23,028,438 |
|
$ |
22,031,601 |
|
$ |
21,235,553 |
|
||
減去:善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|||
其他無形資產 (1) |
|
(4,992 |
) |
|
(5,564 |
) |
|
(7,231 |
) |
|||
有形資產 | (d) |
$ |
22,647,750 |
|
$ |
21,650,341 |
|
$ |
20,852,626 |
|
||
已發行普通股數量 | (e) |
|
72,563,169 |
|
|
72,390,694 |
|
|
74,421,884 |
|
||
股東權益總額與總資產比率 | (a)/(c) |
|
11.30 |
% |
|
11.54 |
% |
|
11.45 |
% |
||
有形資產與有形資產的比率 | (b)/(d) |
|
9.81 |
% |
|
9.98 |
% |
|
9.82 |
% |
||
每股有形賬面價值 | (b)/(e) |
$ |
30.62 |
|
$ |
29.85 |
|
$ |
27.53 |
|
三個月已結束 |
六個月已結束 |
||||||||||||||||||
2023年6月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年6月30日 |
|
2023年6月30日 |
2022年6月30日 |
||||||||||||
(以千計)(未經審計) | |||||||||||||||||||
淨收入 |
$ |
93,220 |
|
$ |
96,007 |
|
$ |
88,978 |
|
$ |
189,227 |
|
$ |
164,006 |
|
||||
加:其他無形資產的攤銷 (1) |
|
570 |
|
|
192 |
|
|
277 |
|
|
762 |
|
|
528 |
|
||||
攤銷調整的税收影響 (2) |
|
(169 |
) |
|
(57 |
) |
|
(82 |
) |
|
(226 |
) |
|
(157 |
) |
||||
有形淨收入 | (f) |
$ |
93,621 |
|
$ |
96,142 |
|
$ |
89,173 |
|
$ |
189,763 |
|
$ |
164,377 |
|
|||
有形普通股回報率 (3) | (f)/(b) |
|
16.85 |
% |
|
17.80 |
% |
|
17.41 |
% |
|
17.08 |
% |
|
16.05 |
% |
|||
(1) 包括核心存款無形資產和抵押貸款服務 |
陳恆威
(626) 279-3652