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最大成員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員HMST：測量服務成員的輸入值2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值計量常任成員US-GAAP：利率鎖定承諾成員HMST：測量服務成員的輸入值SRT：加權平均會員2022-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-01-012023-03-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2023-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-12-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-01-012023-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2023-03-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2021-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-01-012022-03-310001518715美國公認會計準則：債務證券會員2022-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2021-12-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-01-012022-03-310001518715HMST：為投資會員提供的貸款2022-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-12-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2021-12-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-01-012023-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-01-012022-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2023-03-310001518715US-GAAP：利率鎖定承諾成員2022-03-310001518715US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2023-01-012023-03-310001518715US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2022-03-310001518715US-GAAP：公允價值計量非經常性會員US-GAAP：公允價值輸入三級會員2022-01-012022-03-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST：多家庭住宅會員2023-03-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員2023-03-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2023-03-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST：多家庭住宅會員2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST：多家庭住宅會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：持有申報金額的公允價值披露記住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值輸入 1 級會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入二級會員HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：公允價值輸入三級會員HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 會員US-GAAP：公允價值公允價值披露的估算記住2022-12-310001518715US-GAAP：聯邦儲備銀行高級會員HMST：Bankterm Funding Program 成員2023-03-310001518715US-GAAP：後續活動成員2023-04-24
美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
________________________________
表單 10-Q
________________________________
☒根據第 13 或 15 (d) 條提交的季度報告
1934 年的《證券交易法》
在截至的季度中： 2023年3月31日
或者
☐根據第 13 或 15 (d) 條提交的過渡報告
1934 年《證券交易法》
在從 _____ 到 _____ 的過渡時期
委員會文件編號： 001-35424
________________________________
HOMESTREET, INC.
（其章程中規定的註冊人的確切姓名）
91-0186600
| | | | | | | | |
| 華盛頓 | | 91-0186600 |
| （公司註冊國） | | （美國國税局僱主識別號） |
| 聯合街 601 號，2000 套房 | | |
西雅圖, 華盛頓 98101 | | 98101 |
| （主要行政辦公室地址） | | （郵政編碼） |
(206) 623-3050
（註冊人的電話號碼，包括區號）
根據該法第12（b）條註冊的證券：
| | | | | | | | |
| 每個班級的標題 | 交易品種 | 註冊的每個交易所的名稱 |
| 普通股 | HMST | 納斯達克全球精選市場 |
用勾號指明註冊人是否：（1）在過去的12個月中（或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內）提交了1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條要求提交的所有報告，以及（2）在過去的90天內是否受到此類申報要求的約束。是的 ☒ 沒有 ☐
用勾號指明註冊人是否在過去 12 個月（或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規 405（本章第 232.405 節）要求提交的所有交互式數據文件。是的 ☒沒有 ☐
用勾號指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速過濾器 | | ☐ | 加速文件管理器 | | ☒
|
| | | | | |
| 非加速文件管理器 | | ☐ | 規模較小的申報公司 | | ☐ |
| | | | | |
| 新興成長型公司 | | ☐ | | | |
| | | | | |
| 如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。 | | ☐
|
用複選標記表明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第12b-2條）。
是的☐ 沒有☒
截至2023年5月5日，註冊人普通股的已發行股票數量為 18,774,649.
| | | | | | | | |
| 第一部分 — 財務信息 | |
| |
| 第 1 項 | 財務報表 | |
| |
截至2023年3月31日和2022年12月31日的合併資產負債表 | 3 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度合併損益表 | 4 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度綜合收益合併報表 | 5 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度股東權益合併報表 | 6 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度合併現金流量表 | 7 |
合併財務報表附註 | 9 |
| 第 2 項 | 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析 | 38 |
| 第 3 項 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 56 |
| | |
| 第 4 項 | 控制和程序 | 59 |
第二部分 — 其他信息 | |
| 第 1 項 | 法律訴訟 | 59 |
| 第 1A 項 | 風險因素 | 60 |
| 第 2 項 | 未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用 | 61 |
| 第 3 項 | 優先證券違約 | 61 |
| 第 4 項 | 礦山安全披露 | 61 |
| 第 5 項 | 其他信息 | 61 |
| 第 6 項 | 展品 | 62 |
簽名 | 63 |
除非我們另有説明或內容另有要求，否則本表格10-Q中提及的 “HomeStreet”、“我們”、“我們” 或 “公司” 統指華盛頓的一家公司HomeStreet, Inc.、HomeStreet 銀行（“銀行”）以及HomeStreet, Inc.的其他直接和間接子公司。
第一部分
HOMESTREET, INC.和子公司
合併資產負債表
| | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| （以千計，共享數據除外） | | （未經審計） | | |
| | | | |
| 資產 | | | | |
現金和現金等價物 | | $ | 377,031 | | | $ | 72,828 | |
投資證券 | | 1,477,004 | | | 1,400,212 | |
待售貸款（“LHFS”） | | 24,253 | | | 17,327 | |
持有的投資貸款（“LHFI”）（扣除信貸損失備抵金）41,500和 $41,500) | | 7,444,882 | | | 7,384,820 | |
| 抵押貸款服務權（“MSR”） | | 109,540 | | | 111,873 | |
| 房舍和設備，淨額 | | 55,333 | | | 51,172 | |
| 擁有的其他房地產（“OREO”） | | 1,839 | | | 1,839 | |
| 商譽和其他無形資產 | | 51,862 | | | 29,980 | |
| 其他資產 | | 317,145 | | | 294,709 | |
| 總資產 | | $ | 9,858,889 | | | $ | 9,364,760 | |
| 負債和股東權益 | | | | |
| 負債： | | | | |
| 存款 | | $ | 7,056,603 | | | $ | 7,451,919 | |
| 借款 | | 1,878,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,492 | | | 224,404 | |
| 應付賬款和其他負債 | | 124,800 | | | 110,290 | |
| 負債總額 | | 9,283,895 | | | 8,802,613 | |
| 承付款和意外開支 | | | | |
股東權益： | | | | |
普通股， 不面值，已授權 160,000,000股票；已發行和流通股份， 18,767,811股票和 18,730,380股份 | | 227,293 | | | 226,592 | |
| 留存收益 | | 433,459 | | | 435,085 | |
| 累計其他綜合收益（虧損） | | (85,758) | | | (99,530) | |
| 股東權益總額 | | 574,994 | | | 562,147 | |
| 負債和股東權益總額 | | $ | 9,858,889 | | | $ | 9,364,760 | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併損益表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 利息收入： | | | | | | | |
| 貸款 | $ | 82,538 | | | $ | 52,954 | | | | | |
| 投資證券 | 12,763 | | | 5,966 | | | | | |
| 現金、聯邦基金和其他 | 1,750 | | | 108 | | | | | |
利息收入總額 | 97,051 | | | 59,028 | | | | | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 29,370 | | | 2,284 | | | | | |
| 借款 | 18,305 | | | 2,198 | | | | | |
利息支出總額 | 47,675 | | | 4,482 | | | | | |
淨利息收入 | 49,376 | | | 54,546 | | | | | |
| 信貸損失準備金 | 593 | | | (9,000) | | | | | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 48,783 | | | 63,546 | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| 貸款發放和銷售活動的淨收益 | 2,410 | | | 8,274 | | | | | |
| 貸款還本付息收入 | 3,039 | | | 3,304 | | | | | |
| 存款費 | 2,658 | | | 2,075 | | | | | |
| 其他 | 2,083 | | | 1,905 | | | | | |
非利息收入總額 | 10,190 | | | 15,558 | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | 29,253 | | | 32,031 | | | | | |
| 信息服務 | 7,145 | | | 7,062 | | | | | |
| 佔用率 | 5,738 | | | 6,365 | | | | | |
| 一般、行政和其他 | 10,355 | | | 9,015 | | | | | |
非利息支出總額 | 52,491 | | | 54,473 | | | | | |
| 所得税前收入 | 6,482 | | | 24,631 | | | | | |
| 所得税支出 | 1,424 | | | 4,680 | | | | | |
| 淨收入 | $ | 5,058 | | | $ | 19,951 | | | | | |
| | | | | | | |
| 每股淨收益： | | | | | | | |
| 基本 | $ | 0.27 | | | $ | 1.02 | | | | | |
稀釋 | 0.27 | | | 1.01 | | | | | |
| 加權平均已發行股數： | | | | | | | |
基本 | 18,755,453 | | 19,585,753 | | | | |
稀釋 | 18,771,899 | | 19,791,913 | | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
綜合收益合併報表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 淨收入 | $ | 5,058 | | | $ | 19,951 | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損）： | | | | | | | | | |
| 可供出售的投資證券（“AFS”）的未實現收益（虧損） | 17,375 | | | (68,187) | | | | | | | |
| 對收入所列淨（收益）虧損的重新分類 | (3) | | | (71) | | | | | | | |
| 税前其他綜合收益（虧損） | 17,372 | | | (68,258) | | | | | | | |
| 所得税的影響： | | | | | | | | | |
| 投資證券的未實現收益（虧損）AFS | 3,601 | | | (16,172) | | | | | | | |
對收入所列淨（收益）虧損的重新分類 | (1) | | | (17) | | | | | | | |
總計 | 3,600 | | | (16,189) | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | 13,772 | | | (52,069) | | | | | | | |
| 綜合收益總額（虧損） | $ | 18,830 | | | $ | (32,118) | | | | | | | |
見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
股東權益綜合報表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計，共享數據除外） | 數字
的股份 | | 普通股 | | 已保留
收入 | | 累積的
其他
綜合的
收入（虧損） | | 股東權益總額 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2021 年 12 月 31 日 | 20,085,336 | | | $ | 249,856 | | | $ | 444,343 | | | $ | 21,140 | | | $ | 715,339 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | 19,951 | | | — | | | 19,951 | | | | | | | | | | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,076 | | | — | | | — | | | 1,076 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 104,840 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | (52,069) | | | (52,069) | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.35每股） | — | | | — | | | (7,164) | | | — | | | (7,164) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (1,489,640) | | | (27,214) | | | (48,688) | | | — | | | (75,902) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 3 月 31 日 | 18,700,536 | | | $ | 223,718 | | | $ | 408,442 | | | $ | (30,929) | | | $ | 601,231 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的季度 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2022 年 12 月 31 日 | 18,730,380 | | | $ | 226,592 | | | $ | 435,085 | | | $ | (99,530) | | | $ | 562,147 | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | 5,058 | | | — | | | 5,058 | | | | | | | | | | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | — | | | 1,016 | | | — | | | — | | | 1,016 | | | | | | | | | | | | |
| 已發行普通股-股票補助 | 50,426 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | | | | |
| 其他綜合收益（虧損） | — | | | — | | | — | | | 13,772 | | | 13,772 | | | | | | | | | | | | |
普通股申報的股息 ($0.35每股） | — | | | — | | | (6,684) | | | — | | | (6,684) | | | | | | | | | | | | |
回購的普通股 | (12,995) | | | (315) | | | — | | | — | | | (315) | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 餘額，2023 年 3 月 31 日 | 18,767,811 | | | $ | 227,293 | | | $ | 433,459 | | | $ | (85,758) | | | $ | 574,994 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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見合併財務報表附註
HOMESTREET, INC.和子公司
合併現金流量表
（未經審計）
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | |
| 來自經營活動的現金流： | | | | | |
| 淨收入 | $ | 5,058 | | | $ | 19,951 | | | |
| 為將淨收益與（用於）經營活動提供的淨現金進行對賬而進行的調整： | | | | | |
| 信貸損失準備金 | 593 | | | (9,000) | | | |
| 折舊和攤銷、場所和設備 | 1,879 | | | 2,593 | | | |
| 溢價和折扣攤銷：投資證券、存款、債務 | 49 | | | 999 | | | |
| 經營租賃：付款超過攤銷額 | (860) | | | (1,096) | | | |
| 融資租賃的攤銷 | 126 | | | 143 | | | |
| 核心存款無形資產的攤銷 | 588 | | | 245 | | | |
| 遞延貸款費用和成本的攤銷 | (189) | | | (322) | | | |
| 基於股份的薪酬支出 | 1,016 | | | 1,076 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 遞延所得税支出（福利） | (4,034) | | | 5,363 | | | |
| LHFS 的起源 | (78,908) | | | (252,102) | | | |
| 出售 LHFS 的收益 | 72,566 | | | 372,464 | | | |
| 淨公允價值調整和出售LHFS的收益 | (584) | | | 3,348 | | | |
| MSR 的起源 | (756) | | | (5,492) | | | |
| | | | | |
| MSR 公允價值的變化 | 1,995 | | | (6,878) | | | |
| 服務權的攤銷 | 1,554 | | | 1,712 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 交易證券的淨變動 | (43,045) | | | (19,313) | | | |
| 其他資產（增加）減少 | 2,824 | | | 5,972 | | | |
| 應付賬款和其他負債增加 (減少) | (11,462) | | | 4,226 | | | |
| 由（用於）經營活動提供的淨現金 | (51,590) | | | 123,889 | | | |
| 來自投資活動的現金流： | | | | | |
購買投資證券 | (53,232) | | | (161,016) | | | |
| 出售投資證券的收益 | 4,693 | | | 962 | | | |
投資證券的本金支付 | 32,445 | | | 34,129 | | | |
| 出售奧利奧的收益 | — | | | 952 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
LHFI 的淨增長 | (39,408) | | | (328,288) | | | |
| | | | | |
| 購買房舍和設備 | (855) | | | (1,444) | | | |
| 收購分支機構獲得的淨現金 | 349,111 | | | — | | | |
| 出售聯邦住房貸款銀行股票的收益 | 34,840 | | | 16,003 | | | |
| 購買聯邦住房貸款銀行股票 | (58,726) | | | (25,238) | | | |
| 由（用於）投資活動提供的淨現金 | 268,868 | | | (463,940) | | | |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | |
| 來自融資活動的現金流量: | | | | | |
| 存款淨額 (減少) 增加 | (768,262) | | | 100,973 | | | |
| | | | | |
| 短期借款變動，淨額 | 562,000 | | | 232,000 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他長期借款的收益 | 300,000 | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 債務發行收益，淨額 | — | | | 98,035 | | | |
| 償還融資租賃本金 | (129) | | | (145) | | | |
| 回購普通股 | — | | | (75,000) | | | |
| | | | | |
| 普通股支付的股息 | (6,684) | | | (7,164) | | | |
| 融資活動提供的淨現金 | 86,925 | | | 348,699 | | | |
| 現金和現金等價物的淨增加（減少） | 304,203 | | | 8,648 | | | |
| | | | | |
| 現金和現金等價物，年初 | 72,828 | | | 65,214 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 現金和現金等價物，期末 | $ | 377,031 | | | $ | 73,862 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 現金流信息的補充披露： | | | | | |
| 在此期間支付的現金用於： | | | | | |
| 利息 | $ | 47,775 | | | $ | 2,691 | | | |
| 聯邦和州所得税 | — | | | 4 | | | |
| 非現金活動： | | | | | |
| 租賃資產和租賃負債增加 | 1,031 | | | 2,053 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 從 LHFI 轉移到 LHFS 的貸款，淨額 | — | | | 6,731 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| Ginnie Mae 的貸款被取消了淨回購權 | 1,235 | | | 2,402 | | | |
| 回購普通股票獎勵股 | 315 | | | 902 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 收購： | | | | | |
| 獲得的貸款 | 20,803 | | | — | | | |
| 房舍、設備和其他資產 | 5,819 | | | — | | | |
| 承擔的負債 | 373,547 | | | — | | | |
| 商譽和其他無形資產 | 22,470 | | | — | | | |
見合併財務報表附註
HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併財務報表附註（未經審計）
注意 1—重要會計政策摘要：
HomeStreet, Inc. 是一家成立於1921年的華盛頓州公司（“公司”），是一家總部位於華盛頓的多元化金融服務控股公司，其業務主要通過其全資子公司（統稱為 “公司”）HomeStreet法定信託和HomeStreet銀行（“銀行”）以及該銀行的子公司大陸託管公司、HS Properties, Inc.、HS Evergreet Corporate Center LLC進行運營，和聯合街控股有限責任公司。該公司主要從事商業銀行、抵押貸款銀行和消費/零售銀行活動，主要為美國西部的客户提供服務。
隨附的合併財務報表是根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）編制的。合併財務報表包括公司及其全資子公司的賬目。合併中取消了所有重要的公司間賬户和交易。公司在合併的基礎上分配資源和評估財務業績，因此 一報告部分。在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，這些估計和假設會影響截至財務報表日報告的資產和負債數額、或有資產和負債的披露，以及報告期內報告的收入和支出數額。實際結果可能與這些估計有很大差異。以往各期財務報表中的某些數額已重新分類，以符合當前財務報表的列報方式。
這些未經審計的中期財務報表反映了管理層認為公允報報期業績所必需的所有調整。除非本10-Q表季度報告中另有披露，否則這些調整屬於正常的經常性調整。中期財務報表中的經營業績不一定表明全年可能出現的預期業績。中期財務信息應與我們向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的截至2022年12月31日的10-K表年度報告（“2022年10-K表年度報告”）一起閲讀。
分支機構收購
2023 年 2 月 10 日，公司完成了對以下各項的收購 三南加州的分支機構，我們假設大約為 $373百萬美元存款，購買了大約 $21百萬筆貸款。收購會計方法的應用導致記錄的商譽為美元12百萬美元和一筆無形核心存款11百萬。
近期會計發展
2020年3月，財務會計準則委員會（“FASB”）發佈了第2020-04號會計準則更新（“ASU”），即參考利率改革（主題848）。該ASU為合約、套期保值關係和其他參考倫敦銀行同業拆借利率（“LIBOR”）的交易提供了可選的權宜之計和例外情況，這些交易預計將因參考利率改革而終止。2021 年 1 月，FASB 發佈了 ASU 2021-01《參考利率改革（主題 848）》，其中闡明瞭第 848 主題中適用於受替代利率過渡影響的衍生品的合同修改和對衝會計的某些可選權宜之計和例外情況。2022年12月，財務會計準則委員會發布了亞利桑那州立大學第2022-06號，“參考利率改革（主題848）：推遲主題848的終止日期”，將主題848的終止日期從2022年12月31日推遲到2024年12月31日，之後將不再允許實體適用主題848中的救濟。預計這些華碩的採用不會對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。
2022 年 3 月，財務會計準則委員會發布了 ASU 第 2022-02 號，金融工具——信貸損失（主題 326）。該亞利桑那州立大學的修正案取消了債權人對問題債務重組（“TDR”）的會計指導，同時提高了借款人遇到財務困難時債權人對某些貸款再融資和重組的披露要求。此外，修正案要求實體在老式表格中按起始年份披露本期扣除總額。自2022年1月1日起，我們預期通過了亞利桑那州立大學第2022-02號中關於TDR修正案和相關披露改進的部分。此次收購併未對公司的財務狀況或經營業績產生重大影響。我們預期在2023年1月1日採用了ASU 2022-02的老式表格披露要求，該要求對公司的財務狀況或經營業績沒有重大影響。
2023 年 3 月，FASB 發佈了 ASU 2023-02，“投資——權益法和合資企業（主題 323）：使用比例攤銷法對税收抵免結構中的投資進行會計處理。”ASU 2023-02 允許申報實體選擇核算其税收股權投資，無論所得税抵免來自哪個税收抵免計劃，如果滿足某些條件，則使用比例攤銷法。ASU 2023-02 對從 2023 年 12 月 15 日之後開始的財政年度和這些財政年度內的過渡期有效。預計ASU 2023-02不會對公司的合併財務報表產生重大影響。
注意 2—投資證券：
下表列出了有關我們的投資證券AFS和持有至到期（“HTM”）的攤銷成本基礎和公允價值的某些信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | 攤銷
成本 | | 格羅斯
未實現
收益 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | |
| AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券（“MBS”）： | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 209,773 | | | $ | 62 | | | $ | (9,177) | | | $ | 200,658 | |
| 商用 | 62,567 | | | — | | | (8,337) | | | 54,230 | |
| 抵押貸款債務（“CMO”）： | | | | | | | |
| 住宅 | 587,455 | | | 56 | | | (34,277) | | | 553,234 | |
| 商用 | 76,777 | | | — | | | (6,000) | | | 70,777 | |
| 市政債券 | 462,261 | | | 294 | | | (48,897) | | | 413,658 | |
| 公司債務證券 | 45,835 | | | — | | | (4,533) | | | 41,302 | |
| 美國國債 | 22,920 | | | — | | | (2,601) | | | 20,319 | |
| 機構債券 | 58,539 | | | — | | | (180) | | | 58,359 | |
| 總計 | $ | 1,526,127 | | | $ | 412 | | | $ | (114,002) | | | $ | 1,412,537 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 市政債券 | $ | 2,423 | | | $ | — | | | $ | (36) | | | $ | 2,387 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 攤銷
成本 | | 格羅斯
未實現
收益 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | |
| AFS | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 207,445 | | | $ | — | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,262 | |
| 商用 | 65,411 | | | — | | | (9,362) | | | 56,049 | |
| 首席營銷官： | | | | | | | |
| 住宅 | 592,449 | | | 12 | | | (39,422) | | | 553,039 | |
| 商用 | 77,909 | | | — | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 市政債券 | 469,346 | | | 41 | | | (57,839) | | | 411,548 | |
| 公司債務證券 | 46,672 | | | 74 | | | (3,801) | | | 42,945 | |
| 美國國庫證券 | 23,005 | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 機構債券 | 27,499 | | | 8 | | | (29) | | | 27,478 | |
| 總計 | $ | 1,509,736 | | | $ | 135 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,378,774 | |
| | | | | | | |
| HTM | | | | | | | |
市政債券 | $ | 2,441 | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
2023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日，公司持有 $62百萬和美元19分別為數百萬種交易證券，包括用作抵押貸款還本付息權經濟對衝的美國國債，這些票據按公允價值計值，作為投資證券列入資產負債表。在截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，淨收益為美元0.6百萬美元，淨虧損為美元0.7交易證券的百萬美元分別記錄在服務收入中。
MBS和CMO代表政府贊助的企業（“GSE”）發行的證券。我們投資組合中的大多數MBS和CMO證券均由房利美、Ginnie Mae或房地美擔保。市政債券由各市政公司發行的一般債務債券（即由發行人的普通信貸支持）和收入債券（即由抵押品或特定融資項目的收入支持）組成。截至2023年3月31日和2022年12月31日，幾乎所有持有的證券，包括市政債券和公司債務證券，都根據國家認可的統計評級機構（如果有）進行了投資評級，如果沒有，則根據內部評級。
下表根據個別證券處於未實現虧損狀態的時間長短列出了處於未實現虧損狀況的投資證券AFS：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| | 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
| （以千計） | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | | | | | |
住宅 | $ | (6,312) | | | $ | 168,313 | | | $ | (2,865) | | | $ | 22,732 | | | $ | (9,177) | | | $ | 191,045 | |
| 商用 | (194) | | | 3,226 | | | (8,143) | | | 50,990 | | | (8,337) | | | 54,216 | |
| 首席營銷官： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | (8,414) | | | 342,128 | | | (25,863) | | | 184,686 | | | (34,277) | | | 526,814 | |
| 商用 | (146) | | | 9,071 | | | (5,854) | | | 61,707 | | | (6,000) | | | 70,778 | |
| 市政債券 | (1,825) | | | 52,931 | | | (47,072) | | | 326,987 | | | (48,897) | | | 379,918 | |
| 公司債務證券 | (1,550) | | | 27,813 | | | (2,983) | | | 13,489 | | | (4,533) | | | 41,302 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | (2,601) | | | 20,319 | | | (2,601) | | | 20,319 | |
| 機構債券 | (180) | | | 58,359 | | | — | | | — | | | (180) | | | 58,359 | |
| 總計 | $ | (18,621) | | | $ | 661,841 | | | $ | (95,381) | | | $ | 680,910 | | | $ | (114,002) | | | $ | 1,342,751 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | (36) | | | $ | 2,387 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (36) | | | $ | 2,387 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| | 少於 12 個月 | | 12 個月或更長時間 | | 總計 |
| （以千計） | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 | | 格羅斯
未實現
損失 | | 公平
價值 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | |
| MBS： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | $ | (8,845) | | | $ | 191,398 | | | $ | (1,338) | | | $ | 5,763 | | | $ | (10,183) | | | $ | 197,161 | |
| 商用 | (5,729) | | | 41,416 | | | (3,633) | | | 14,619 | | | (9,362) | | | 56,035 | |
首席營銷官： | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | (27,789) | | | 498,333 | | | (11,633) | | | 45,689 | | | (39,422) | | | 544,022 | |
| 商用 | (4,787) | | | 56,671 | | | (2,603) | | | 13,848 | | | (7,390) | | | 70,519 | |
| 市政債券 | (44,513) | | | 350,918 | | | (13,326) | | | 46,377 | | | (57,839) | | | 397,295 | |
| 公司債務證券 | (3,801) | | | 32,871 | | | — | | | — | | | (3,801) | | | 32,871 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | (3,071) | | | 19,934 | | | (3,071) | | | 19,934 | |
| 機構債券 | (29) | | | 15,970 | | | — | | | — | | | (29) | | | 15,970 | |
| 總計 | $ | (95,493) | | | $ | 1,187,577 | | | $ | (35,604) | | | $ | 146,230 | | | $ | (131,097) | | | $ | 1,333,807 | |
| HTM | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | (56) | | | $ | 2,385 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (56) | | | $ | 2,385 | |
公司對處於未實現虧損狀況的AFS證券進行了評估，並確定價值下跌是暫時的，與收購以來市場利率的變化有關。價值的下降與任何發行人或行業特定的信貸事件無關。截至2023年3月31日或2022年12月31日，公司尚未發現其債務證券出現任何預期的信用損失。此外，截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司尚未決定出售其持有的任何債務證券，公司也不認為在收回攤銷成本基礎之前需要出售此類證券。
下表按合同到期日列出了投資證券AFS和HTM的公允價值以及相關的合同收益率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| | 一年之內 | | 一年後
過了五年 | | 五年後
過去十年 | | 之後
十年 | | 總計 |
| （千美元） | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 3,763 | | | 2.02 | % | | $ | 52,312 | | | 3.13 | % | | $ | 357,583 | | | 2.73 | % | | $ | 413,658 | | | 2.78 | % |
公司債務證券 | 4,500 | | | 3.49 | % | | 9,989 | | | 5.99 | % | | 26,813 | | | 4.12 | % | | — | | | — | % | | 41,302 | | | 4.47 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 20,319 | | | 1.14 | % | | — | | | — | % | | 20,319 | | | 1.14 | % |
| 機構債券 | 15,472 | | | 4.74 | % | | 42,887 | | | 5.12 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 58,359 | | | 5.02 | % |
| 總計 | $ | 19,972 | | | 4.45 | % | | $ | 56,639 | | | 5.05 | % | | $ | 99,444 | | | 3.00 | % | | $ | 357,583 | | | 2.73 | % | | $ | 533,638 | | | 3.07 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,387 | | | 1.84 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,387 | | | 1.84 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| | 一年之內 | | 一年後
過了五年 | | 五年後
過去十年 | | 之後
十年 | | 總計 |
| （千美元） | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 | | 公平
價值 | | 加權
平均值
收益率 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
AFS | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 3,644 | | | 1.96 | % | | $ | 38,977 | | | 3.04 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 411,548 | | | 2.84 | % |
公司債務證券 | — | | | — | % | | 15,342 | | | 5.13 | % | | 27,603 | | | 4.25 | % | | — | | | — | % | | 42,945 | | | 4.54 | % |
美國國庫證券 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % | | — | | | — | % | | 19,934 | | | 1.11 | % |
| 機構債券 | 10,485 | | | 4.74 | % | | 16,993 | | | 4.94 | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 27,478 | | | 4.86 | % |
| 總計 | $ | 10,485 | | | 4.74 | % | | $ | 35,979 | | | 4.69 | % | | $ | 86,514 | | | 2.97 | % | | $ | 368,927 | | | 2.83 | % | | $ | 501,905 | | | 3.01 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
HTM | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政債券 | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 2,385 | | | 2.04 | % |
加權平均收益率是使用每種證券的合同票據根據每種證券的公允價值進行加權計算的。上表中不包括MBS和CMO，因為此類證券不是在單一到期日到期。截至2023年3月31日和2022年12月31日，MBS和CMO的加權平均收益率為 3.15% 和 3.08分別為％。
AFS投資證券的銷售情況如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的季度 |
| （以千計） | | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
| 收益 | | | | | $ | 4,693 | | | $ | 962 | |
| 總收益 | | | | | 3 | | | 71 | |
| 總損失 | | | | | — | | | — | |
下表彙總了作為抵押品以擔保公共存款、借款和法律允許或要求的其他目的的證券的賬面價值：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| | | |
| 聯邦儲備銀行將確保借款 | $ | 315,244 | | | $ | — | |
| 華盛頓、俄勒岡和加利福尼亞將確保公眾存款 | 203,201 | | | 212,806 | |
| | | |
| 其他已質押的證券 | 1,519 | | | 2,011 | |
| 作為抵押品質押的證券總額 | $ | 519,964 | | | $ | 214,817 | |
公司評估了持有質押抵押品的交易對手的信用，並確定這些安排幾乎沒有信用風險。
投資證券的免税利息收入為美元2.8百萬和美元2.7截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度分別為百萬美元.
注意事項 3-貸款和信貸質量：
該公司的LHFI分為 二投資組合部分，商業貸款和消費貸款。在每個投資組合板塊中，公司根據以下每種貸款類別的風險特徵監測和評估信用風險：非自有商業地產（“CRE”）、多户住宅、建築和土地開發、商業貸款組合板塊中的自有CRE和商業商業貸款，以及消費貸款組合板塊中的單户住宅和房屋淨值和其他貸款。 LHFI 由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| CRE | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 652,284 | | | $ | 658,085 | |
| 多家庭 | 3,975,654 | | | 3,975,754 | |
| 建築/土地開發 | 607,559 | | | 627,663 | |
| 總計 | 5,235,497 | | | 5,261,502 | |
| 商業和工業貸款 | | | |
| 業主佔領了 CRE | 438,147 | | | 443,363 | |
| 商業業務 | 392,837 | | | 359,747 | |
總計 | 830,984 | | | 803,110 | |
| 消費貸款 | | | |
| 單身家庭 | 1,057,579 | | | 1,009,001 | |
| 房屋淨值和其他 | 362,322 | | | 352,707 | |
總計 (1) | 1,419,901 | | | 1,361,708 | |
| LHFI Total | 7,486,382 | | | 7,426,320 | |
| 信用損失備抵金（“ACL”） | (41,500) | | | (41,500) | |
減去 LHFI 的總數 ACL | $ | 7,444,882 | | | $ | 7,384,820 | |
(1) 包括 $5.2百萬和美元5.9截至2023年3月31日和2022年12月31日，在發放時已選擇公允價值期權的貸款分別為百萬筆，因此按公允價值計賬，公允價值變動在合併損益表中予以確認。
貸款總額為美元5.7十億和美元5.2截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別承諾了10億美元，用於獲得聯邦住房貸款銀行（“FHLB”）的借款和總額為美元的貸款562百萬和美元497截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別承諾向舊金山聯邦儲備銀行（“FRBSF”）借款100萬歐元。
信用風險集中度
LHFI主要由位於太平洋西北部、加利福尼亞和夏威夷的房地產擔保。截至2023年3月31日，華盛頓州和加利福尼亞州的單户和多户家庭貸款代表了華盛頓州和加利福尼亞州的單户和多户貸款 10% 和 36分別佔LHFI總投資組合的百分比。截至2022年12月31日，加利福尼亞州的多户家庭貸款代表了 36佔LHFI總投資組合的百分比。
信貸質量
管理層認為，ACL水平適合彌補LHFI投資組合在貸款期限內預期的信貸損失。用作信貸損失估算基礎的累積損失率由銀行的歷史損失經歷以及當前和預測時期的八個定性因素組成。
在2023年第一季度，由於產品組合風險構成的變化，歷史預期損失率從2022年12月31日開始增加。在2023年第一季度，由於我們的貸款組合表現持續良好，定性因素有所下降。截至2023年3月31日，世界銀行預計，在其運營所在市場的兩年預測期內，抵押品價值和經濟狀況將惡化。
除了LHFI的ACL外，公司還為無準備金的貸款承諾單獨設立了備抵金，該準備金包含在合併資產負債表上的應付賬款和其他負債中。無準備金承付款的備抵額為美元2.22023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日均為百萬人。
銀行已選擇將應計應收利息排除在ACL的評估之外。LHFI 的應計利息為 $27.6百萬和美元26.9截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別為百萬美元，並在合併資產負債表中的其他資產中列報。
LHFI的ACL和無準備金承付款備抵的活動如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的季度 |
| （以千計） | | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | |
期初餘額 | | | | | $ | 41,500 | | | $ | 47,123 | |
| 信貸損失準備金 | | | | | 589 | | | (9,223) | |
| 淨回收額（扣除額） | | | | | (589) | | | 44 |
| 期末餘額 | | | | | $ | 41,500 | | | $ | 37,944 | |
| | | | | | | |
對無準備金承付款的補貼： | | | | | | | |
| 期初餘額 | | | | | $ | 2,197 | | | $ | 2,404 | |
| 信貸損失準備金 | | | | | 4 | | | 223 | |
| 期末餘額 | | | | | $ | 2,201 | | | $ | 2,627 | |
| | | | | | | |
| 信貸損失準備金： | | | | | | | |
| 信貸損失備抵金——貸款 | | | | | $ | 589 | | | $ | (9,223) | |
| 對無準備金承付款的補貼 | | | | | 4 | | | 223 | |
| 總計 | | | | | $ | 593 | | | $ | (9,000) | |
按貸款組合和貸款子類別劃分的LHFI的ACL活動如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的季度 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | | 期末餘額 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,102 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 506 | | | $ | 2,608 | |
| 多家庭 | 10,974 | | | — | | | — | | | (1,187) | | | 9,787 | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 998 | | | — | | | — | | | 347 | | | 1,345 | |
| CRE 施工 | 196 | | | — | | | — | | | 8 | | | 204 | |
| 單户建築 | 12,418 | | | — | | | — | | | 107 | | | 12,525 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 1,171 | | | — | | | — | | | 40 | | | 1,211 | |
| 總計 | 27,859 | | | — | | | — | | | (179) | | | 27,680 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 1,030 | | | — | | | — | | | (120) | | | 910 | |
| 商業業務 | 3,247 | | | (633) | | | 24 | | | 778 | | | 3,416 | |
| 總計 | 4,277 | | | (633) | | | 24 | | | 658 | | | 4,326 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 5,610 | | | — | | | 15 | | | 179 | | | 5,804 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,754 | | | (50) | | | 55 | | | (69) | | | 3,690 | |
| 總計 | 9,364 | | | (50) | | | 70 | | | 110 | | | 9,494 | |
| ACL 總數 | $ | 41,500 | | | $ | (683) | | | $ | 94 | | | $ | 589 | | | $ | 41,500 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的季度 |
| （以千計） | 期初餘額 | | 扣款 | | 回收率 | | 規定 | |
期末餘額 |
| | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 7,509 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (5,215) | | | $ | 2,294 | |
| 多家庭 | 5,854 | | | — | | | — | | | 2,573 | | | 8,427 | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | 507 | | | — | | | — | | | (51) | | | 456 | |
| CRE 施工 | 150 | | | — | | | — | | | 34 | | | 184 | |
| 單户建築 | 6,411 | | | — | | | — | | | 1,324 | | | 7,735 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | 1,055 | | | — | | | — | | | (65) | | | 990 | |
| 總計 | 21,486 | | | — | | | — | | | (1,400) | | | 20,086 | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 5,006 | | | — | | | — | | | (1,470) | | | 3,536 | |
| 商業業務 | 12,273 | | | (11) | | | 24 | | | (5,376) | | | 6,910 | |
| 總計 | 17,279 | | | (11) | | | 24 | | | (6,846) | | | 10,446 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | 4,394 | | | — | | | 4 | | | (636) | | | 3,762 | |
| 房屋淨值和其他 | 3,964 | | | (33) | | | 60 | | | (341) | | | 3,650 | |
| 總計 | 8,358 | | | (33) | | | 64 | | | (977) | | | 7,412 | |
| ACL 總數 | $ | 47,123 | | | $ | (44) | | | $ | 88 | | | $ | (9,223) | | | $ | 37,944 | |
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了歷史分析。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | $ | 1,542 | | | $ | 68,246 | | | $ | 68,280 | | | $ | 41,870 | | | $ | 138,583 | | | $ | 302,871 | | | $ | 1,122 | | | $ | — | | | $ | 622,514 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 29,332 | | | — | | | — | | | 29,332 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 438 | | | — | | | — | | | — | | | 438 | |
| 總計 | | 1,542 | | | 68,246 | | | 68,280 | | | 41,870 | | | 139,021 | | | 332,203 | | | 1,122 | | | — | | | 652,284 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 15,923 | | | 1,826,992 | | | 1,159,589 | | | 522,497 | | | 238,448 | | | 197,486 | | | — | | | — | | | 3,960,935 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | 4,892 | | | 2,366 | | | 7,461 | | | — | | | — | | | 14,719 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 15,923 | | | 1,826,992 | | | 1,159,589 | | | 527,389 | | | 240,814 | | | 204,947 | | | — | | | — | | | 3,975,654 | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | (222) | | | 23,795 | | | 71,396 | | | 14,164 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 109,133 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | (222) | | | 23,795 | | | 71,396 | | | 14,164 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 109,133 | |
| CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | — | | | 1,713 | | | 14,416 | | | 3,958 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,087 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | — | | | 1,713 | | | 14,416 | | | 3,958 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,087 | |
| 單户建築 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 22,174 | | | 140,812 | | | 30,374 | | | 10,748 | | | — | | | 74 | | | 117,718 | | | — | | | 321,900 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | 5,732 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,732 | |
| 總計 | | 22,174 | | | 140,812 | | | 36,106 | | | 10,748 | | | — | | | 74 | | | 117,718 | | | — | | | 327,632 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | | 3,874 | | | 84,818 | | | 54,059 | | | 5,253 | | | 2,186 | | | 517 | | | — | | | — | | | 150,707 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
60-89 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
90 天以上 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 3,874 | | | 84,818 | | | 54,059 | | | 5,253 | | | 2,186 | | | 517 | | | — | | | — | | | 150,707 | |
| 業主佔領了 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 3,908 | | | 69,709 | | | 51,178 | | | 42,620 | | | 70,651 | | | 176,851 | | | 2 | | | 1,085 | | | 416,004 | |
| 特別提及 | | — | | | 1,506 | | | 737 | | | — | | | — | | | 12,915 | | | — | | | — | | | 15,158 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,985 | | | — | | | — | | | 6,985 | |
| 總計 | | 3,908 | | | 71,215 | | | 51,915 | | | 42,620 | | | 70,651 | | | 196,751 | | | 2 | | | 1,085 | | | 438,147 | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 15,698 | | | 53,476 | | | 38,338 | | | 45,115 | | | 17,838 | | | 30,257 | | | 152,482 | | | 1,743 | | | 354,947 | |
| 特別提及 | | — | | | 11,612 | | | 3,650 | | | — | | | 3,765 | | | 3,093 | | | 1,935 | | | 190 | | | 24,245 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | 996 | | | 2,551 | | | 3,955 | | | 4,589 | | | 1,462 | | | 92 | | | 13,645 | |
| 總計 | | 15,698 | | | 65,088 | | | 42,984 | | | 47,666 | | | 25,558 | | | 37,939 | | | 155,879 | | | 2,025 | | | 392,837 | |
商業投資組合總額 | | $ | 62,897 | | | $ | 2,282,679 | | | $ | 1,498,745 | | | $ | 693,668 | | | $ | 478,230 | | | $ | 772,431 | | | $ | 274,721 | | | $ | 3,110 | | | $ | 6,066,481 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況對消費者投資組合細分進行了歷史分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | | $ | 7,309 | | | $ | 283,042 | | | $ | 283,329 | | | $ | 156,430 | | | $ | 48,645 | | | $ | 272,582 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,051,337 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 545 | | | 2,020 | | | — | | | — | | | 2,565 | |
60-89 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 539 | | | — | | | — | | | 539 | |
90 天以上 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 290 | | | 2,848 | | | — | | | — | | | 3,138 | |
| 總計 | | 7,309 | | | 283,042 | | | 283,329 | | | 156,430 | | | 49,480 | | | 277,989 | | | — | | | — | | | 1,057,579 | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | | 542 | | | 3,693 | | | 601 | | | 197 | | | 114 | | | 1,788 | | | 346,770 | | | 7,379 | | | 361,084 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | | — | | | 10 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 620 | | | 58 | | | 688 | |
60-89 天 | | — | | | 28 | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 53 | | | 8 | | | 96 | |
90 天以上 | | — | | | 32 | | | — | | | — | | | — | | | 25 | | | 387 | | | 10 | | | 454 | |
| 總計 | | 542 | | | 3,763 | | | 608 | | | 197 | | | 114 | | | 1,813 | | | 347,830 | | | 7,455 | | | 362,322 | |
消費者總投資組合 (1) | | $ | 7,851 | | | $ | 286,805 | | | $ | 283,937 | | | $ | 156,627 | | | $ | 49,594 | | | $ | 279,802 | | | $ | 347,830 | | | $ | 7,455 | | | $ | 1,419,901 | |
| LHFI Total | | $ | 70,748 | | | $ | 2,569,484 | | | $ | 1,782,682 | | | $ | 850,295 | | | $ | 527,824 | | | $ | 1,052,233 | | | $ | 622,551 | | | $ | 10,565 | | | $ | 7,486,382 | |
(1) 包括 $5.2百萬筆在發放時選擇了公允價值期權的貸款，因此按公允價值結賬，公允價值的變化在合併損益表中予以確認。
下表按貸款子類別和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合細分進行了歷史分析： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | $ | 68,301 | | | $ | 68,356 | | | $ | 42,181 | | | $ | 139,760 | | | $ | 87,197 | | | $ | 242,544 | | | $ | 2,016 | | | $ | 786 | | | $ | 651,141 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,702 | | | 4,242 | | | — | | | — | | | 6,944 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 68,301 | | | 68,356 | | | 42,181 | | | 139,760 | | | 89,899 | | | 246,786 | | | 2,016 | | | 786 | | | 658,085 | |
| 多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 528,077 | | | 221,974 | | | 59,340 | | | 140,126 | | | — | | | — | | | 3,943,519 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | 4,893 | | | 19,834 | | | — | | | 7,508 | | | — | | | — | | | 32,235 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 1,828,568 | | | 1,165,434 | | | 532,970 | | | 241,808 | | | 59,340 | | | 147,634 | | | — | | | — | | | 3,975,754 | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 18,110 | | | 63,394 | | | 13,613 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | |
| CRE 施工 | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 341 | | | 14,348 | | | 3,960 | | | — | | | — | | | 305 | | | — | | | — | | | 18,954 | |
| 單户建築 | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 149,133 | | | 50,936 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 348,772 | |
| 特別提及 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 不合標準 | | — | | | 6,782 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,782 | |
| 總計 | | 149,133 | | | 57,718 | | | 24,807 | | | 519 | | | — | | | 74 | | | 123,303 | | | — | | | 355,554 | |
| 將單户建築改為永久性建築 | | | | | | | | | | | | | | |
| 當前 | | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 30-59 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 60-89 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 90 天以上 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | | 66,034 | | | 76,814 | | | 11,128 | | | 3,268 | | | 794 | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | |
| 業主佔領了 CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 70,192 | | | 51,919 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 36,457 | | | 139,691 | | | 3 | | | 1,104 | | | 415,796 | |
| 特別提及 | | — | | | 743 | | | — | | | — | | | 6,179 | | | 13,485 | | | — | | | — | | | 20,407 | |
| 不合標準 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,149 | | | 5,011 | | | — | | | — | | | 7,160 | |
| 總計 | | 70,192 | | | 52,662 | | | 44,778 | | | 71,652 | | | 44,785 | | | 158,187 | | | 3 | | | 1,104 | | | 443,363 | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通過 | | 65,566 | | | 42,921 | | | 45,940 | | | 18,594 | | | 13,548 | | | 18,779 | | | 130,427 | | | 2,041 | | | 337,816 | |
| 特別提及 | | — | | | 612 | | | — | | | 3,577 | | | 9 | | | 3,444 | | | 403 | | | — | | | 8,045 | |
| 不合標準 | | — | | | 338 | | | 2,638 | | | 4,449 | | | 2,591 | | | 2,206 | | | 1,563 | | | 101 | | | 13,886 | |
| 總計 | | 65,566 | | | 43,871 | | | 48,578 | | | 26,620 | | | 16,148 | | | 24,429 | | | 132,393 | | | 2,142 | | | 359,747 | |
| 商業投資組合總額 | | $ | 2,266,245 | | | $ | 1,542,597 | | | $ | 722,015 | | | $ | 483,627 | | | $ | 210,966 | | | $ | 577,415 | | | $ | 257,715 | | | $ | 4,032 | | | $ | 6,064,612 | |
下表按貸款子類別和拖欠狀況對消費者投資組合細分進行了歷史分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | | $ | 273,786 | | | $ | 253,937 | | | $ | 152,773 | | | $ | 49,302 | | | $ | 43,511 | | | $ | 231,277 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,004,586 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 340 | | | 2,113 | | | — | | | — | | | 2,453 | |
60-89 天 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 258 | | | — | | | — | | | 258 | |
90 天以上 | | — | | | — | | | — | | | 290 | | | 273 | | | 1,141 | | | — | | | — | | | 1,704 | |
| 總計 | | 273,786 | | | 253,937 | | | 152,773 | | | 49,592 | | | 44,124 | | | 234,789 | | | — | | | — | | | 1,009,001 | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
當前 | | 4,156 | | | 692 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,593 | | | 340,567 | | | 4,017 | | | 351,467 | |
逾期未到期： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
30-59 天 | | — | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | 446 | | | — | | | 461 | |
60-89 天 | | 6 | | | 24 | | | — | | | — | | | — | | | 48 | | | 517 | | | — | | | 595 | |
90 天以上 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 151 | | | 33 | | | — | | | 184 | |
| 總計 | | 4,162 | | | 722 | | | 220 | | | 150 | | | 72 | | | 1,801 | | | 341,563 | | | 4,017 | | | 352,707 | |
消費者總投資組合 (1) | | $ | 277,948 | | | $ | 254,659 | | | $ | 152,993 | | | $ | 49,742 | | | $ | 44,196 | | | $ | 236,590 | | | $ | 341,563 | | | $ | 4,017 | | | $ | 1,361,708 | |
| LHFI Total | | $ | 2,544,193 | | | $ | 1,797,256 | | | $ | 875,008 | | | $ | 533,369 | | | $ | 255,162 | | | $ | 814,005 | | | $ | 599,278 | | | $ | 8,049 | | | $ | 7,426,320 | |
(1) 包括 $5.9百萬筆在發放時選擇了公允價值期權的貸款，因此按公允價值結賬，公允價值的變化在合併損益表中予以確認。
下表按貸款子類別和扣除總額對商業和消費者投資組合細分進行了以往的分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 年及之前 | | 旋轉 | | 循環任期 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業業務 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除總額 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (174) | | | $ | — | | | $ | (459) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (633) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者投資組合 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值和其他 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 扣除總額 | | — | | | (6) | | | (13) | | | — | | | — | | | — | | | (31) | | | — | | | (50) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| LHFI Total | | $ | — | | | $ | (6) | | | $ | (187) | | | $ | — | | | $ | (459) | | | $ | — | | | $ | (31) | | | $ | — | | | $ | (683) | |
抵押依賴貸款
下表按貸款子類別和抵押品類型列出了抵押依賴貸款的攤銷成本基礎：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 | | |
| （以千計） | | 土地 | | 1-4 家庭 | | | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | | $ | 972 | | | $ | — | | | | | $ | 2,696 | | | $ | — | | | $ | 3,668 | | | |
商業業務 | | 1 | | | 3,178 | | | | | 562 | | | 777 | | | 4,518 | | | |
總計 | | 973 | | | 3,178 | | | | | 3,258 | | | 777 | | | 8,186 | | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | | — | | | 847 | | | | | — | | | — | | | 847 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
總計 | | — | | | 847 | | | | | — | | | — | | | 847 | | | |
| 抵押依賴貸款總額 | | $ | 973 | | | $ | 4,025 | | | | | $ | 3,258 | | | $ | 777 | | | $ | 9,033 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | | 土地 | | 1-4 家庭 | | | | 非住宅房地產 | | 其他非房地產 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | | $ | 1,111 | | | $ | — | | | | | $ | 1,410 | | | $ | — | | | $ | 2,521 | |
商業業務 | | 62 | | | 3,186 | | | | | 562 | | | — | | | 3,810 | |
| 抵押依賴貸款總額 | | 1,173 | | | 3,186 | | | | | 1,972 | | | — | | | 6,331 | |
非應計貸款和逾期貸款
下表顯示了貸款的非應計狀態：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | | 非累積，無相關 ACL | | 非應計總額 | | 非累積，無相關 ACL | | 非應計總額 |
| | | | | | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | | $ | 3,668 | | | $ | 3,668 | | | $ | 2,521 | | | $ | 2,521 | |
| 商業業務 | | 4,518 | | | 4,518 | | | 785 | | | 4,269 | |
總計 | | 8,186 | | | 8,186 | | | 3,306 | | | 6,790 | |
| 消費貸款 | | | | | | | | |
單身家庭 | | 1,071 | | | 3,999 | | | 332 | | | 2,584 | |
| 房屋淨值和其他 | | 3 | | | 862 | | | 3 | | | 681 | |
| 總計 | | 1,074 | | | 4,861 | | | 335 | | | 3,265 | |
| 非應計貸款總額 | | $ | 9,260 | | | $ | 13,047 | | | $ | 3,641 | | | $ | 10,055 | |
下表按貸款組合分部和貸款子類別列出了逾期貸款的賬齡分析： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | |
| 逾期未付但仍在累計 | | | | | | | | | |
| （以千計） | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或
更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和不可累計 (1) | | 當前 | | 總計
貸款 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 652,284 | | | $ | 652,284 | | |
| 多家庭 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,975,654 | | | 3,975,654 | | |
建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 109,133 | | | 109,133 | | |
| CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20,087 | | | 20,087 | | |
| 單户建築 | — | | | — | | | 5,732 | | | — | | | 5,732 | | | 321,900 | | | 327,632 | | |
| 將單户建築改為永久性建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 150,707 | | | 150,707 | | |
總計 | — | | | — | | | 5,732 | | | — | | | 5,732 | | | 5,229,765 | | | 5,235,497 | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | — | | | — | | | — | | | 3,668 | | | 3,668 | | | 434,479 | | | 438,147 | | |
| 商業業務 | 50 | | | — | | | — | | | 4,518 | | | 4,568 | | | 388,269 | | | 392,837 | | |
總計 | 50 | | | — | | | — | | | 8,186 | | | 8,236 | | | 822,748 | | | 830,984 | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | 4,105 | | | 1,856 | | | 5,527 | | (2) | 3,999 | | | 15,487 | | | 1,042,092 | | | 1,057,579 | | |
| 房屋淨值和其他 | 689 | | | 43 | | | — | | | 862 | | | 1,594 | | | 360,728 | | | 362,322 | | |
總計 | 4,794 | | | 1,899 | | | 5,527 | | | 4,861 | | | 17,081 | | | 1,402,820 | | | 1,419,901 | | (3) |
| 貸款總額 | $ | 4,844 | | | $ | 1,899 | | | $ | 11,259 | | | $ | 13,047 | | | $ | 31,049 | | | $ | 7,455,333 | | | $ | 7,486,382 | | |
| % | 0.06 | % | | 0.03 | % | | 0.15 | % | | 0.17 | % | | 0.41 | % | | 99.59 | % | | 100.00 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | | |
| 逾期未付但仍在累計 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 30-59 天 | | 60-89 天 | | 90 天或
更多 | | 不可累積 | | 過去的總數 到期和不可累計 (1) | | 當前 | | 總計
貸款 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| CRE | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 658,085 | | | $ | 658,085 | | | |
| 多家庭 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,975,754 | | | 3,975,754 | | | |
| 建築/土地開發 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 95,117 | | | 95,117 | | | |
| CRE 施工 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 18,954 | | | 18,954 | | | |
| 單户建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 355,554 | | | 355,554 | | | |
| 將單户建築改為永久性建築 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 158,038 | | | 158,038 | | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,261,502 | | | 5,261,502 | | | |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | — | | | — | | | — | | | 2,521 | | | 2,521 | | | 440,842 | | | 443,363 | | | |
| 商業業務 | — | | | — | | | — | | | 4,269 | | | 4,269 | | | 355,478 | | | 359,747 | | | |
總計 | — | | | — | | | — | | | 6,790 | | | 6,790 | | | 796,320 | | | 803,110 | | | |
| 消費貸款 | | | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | 4,556 | | | 1,724 | | | 4,372 | | (2) | 2,584 | | | 13,236 | | | 995,765 | | | 1,009,001 | | | |
| 房屋淨值和其他 | 267 | | | 296 | | | — | | | 681 | | | 1,244 | | | 351,463 | | | 352,707 | | | |
總計 | 4,823 | | | 2,020 | | | 4,372 | | | 3,265 | | | 14,480 | | | 1,347,228 | | | 1,361,708 | | (3) | |
| 貸款總額 | $ | 4,823 | | | $ | 2,020 | | | $ | 4,372 | | | $ | 10,055 | | | $ | 21,270 | | | $ | 7,405,050 | | | $ | 7,426,320 | | | |
| % | 0.06 | % | | 0.03 | % | | 0.06 | % | | 0.14 | % | | 0.29 | % | | 99.71 | % | | 100.00 | % | | |
(1) 包括還款由聯邦住房管理局保險或由弗吉尼亞州或小型企業管理局 “SBA” 擔保的貸款，金額為美元12.3百萬和美元10.6截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別為百萬人。
(2) 如果確定逾期90天或更長時間的聯邦住房管理局保險和弗吉尼亞銀行擔保的單户貸款幾乎沒有損失風險，則維持應計狀態。
(3) 包括美元5.2百萬和美元5.9截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別有數百萬筆貸款，這些貸款在發放時作出了公允價值期權選擇，因此按公允價值計賬，公允價值的變化在我們的合併損益表中予以確認。
貸款修改
公司為遇到財務困難的借款人提供修改（“MFDB”），其中可能包括延遲支付到期款項、延長票據期限或降低票據利率。在某些情況下，公司可能會批准多種類型的修改。在截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，修改的批准並未對ACL產生實質性影響。 下表提供與修改後的貸款有關的信息 在截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，向遇到財務困難的借款人提供，按應收融資類別和授予的優惠類型分列：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 嚴重延遲付款 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | |
| （以千計，百分比除外） | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | | | | | |
| 單身家庭 | | $ | — | | | — | % | | $ | 153 | | | 0.02 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 任期延長 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | |
| （以千計，百分比除外） | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | $ | — | | | — | % | | $ | 37 | | | — | % | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 降低利率和延長期限 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | |
| （以千計，百分比除外） | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 單身家庭 | | $ | — | | | — | % | | $ | 1,110 | | | 0.15 | % | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 重大付款延遲和期限延長 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | |
| （以千計，百分比除外） | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| 單身家庭 | | $ | 179 | | | 0.02 | % | | $ | 6,397 | | | 0.84 | % | | | |
| 房屋淨值和其他 | | — | | | — | % | | 52 | | | 0.02 | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | |
| （以千計，百分比除外） | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | 期末攤銷成本基礎 | | 佔應收融資總類別的百分比 | | | |
| 單身家庭 | | $ | — | | | — | % | | $ | 5,762 | | | 0.76 | % | | | |
下表描述了對遇到財務困難的借款人所做的修改所產生的財務影響：
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 降低利率 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | | |
| | | | | | |
| 單身家庭 | | — | | 將加權平均合同利率從 4.28% 至 3.25%. | | |
| | | | | | |
| | 嚴重延遲付款 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | | |
| 單身家庭 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 2.6百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 0.3百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | |
| | | | | | |
| 房屋淨值和其他 | | — | | 向借款人提供延期還款。加權平均值 6.3百分比的貸款餘額已資本化並添加到貸款的剩餘期限中。 | | |
| | | | | | |
| | 任期延長 |
| | 截至2023年3月31日的季度 | | 截至2022年3月31日的季度 | | |
| | | | | | |
| 單身家庭 | | 添加了加權平均值 14.2貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | 添加了加權平均值 3.2貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | |
| 房屋淨值和其他 | | — | | 添加了加權平均值 16.1貸款有效期多年，這減少了借款人的每月還款額。 | | |
一旦確定修改後的貸款（或部分貸款）隨後被視為無法收回，則註銷貸款（或部分貸款）。因此，貸款的攤銷成本基礎減去無法收回的金額，信貸損失備抵額也按相同金額進行調整。
下表描述了在2022年1月1日至2022年12月31日當天或之後為MFDB的貸款的還款狀況：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023 年 3 月 31 日的付款狀態（攤銷成本基礎） |
| （以千計） | 當前 | | 已過期 30-89 天 | | 逾期已過 90 天以上 |
| | | | | |
| 商業業務 | $ | 1,355 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 單身家庭 | 19,006 | | | 1,746 | | | 1,627 | |
| 房屋淨值和其他 | 119 | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | 20,480 | | | $ | 1,746 | | | $ | 1,627 | |
下表提供了截至2023年3月31日的MFDB在2022年1月1日至2022年12月31日當天或之後出現付款違約的攤銷成本基礎：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 截至2023年3月31日的隨後違約的經修改的貸款的攤銷成本基礎 |
| （以千計） | | 嚴重延遲付款 | | 任期延長 | | 降低利率和延長期限 | | 重大付款延遲和期限延長 | | 降低利率、大幅延遲還款和延長期限 |
| 單身家庭 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,030 | | | $ | 623 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
注意 4—存款：
存款餘額，包括加權平均利率，如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （千美元） | 金額 | | 加權平均費率 | | 金額 | | 加權平均費率 |
| | | | | | | |
| 無息活期存款 | $ | 1,479,428 | | | — | % | | $ | 1,399,912 | | | — | % |
| 利息承擔： | | | | | | | |
| 計息活期存款 | 496,504 | | | 0.34 | % | | 466,490 | | | 0.10 | % |
| 儲蓄 | 323,373 | | | 0.06 | % | | 258,977 | | | 0.06 | % |
| 貨幣市場 | 2,097,055 | | | 1.52 | % | | 2,383,209 | | | 1.22 | % |
| 存款證 | 2,660,243 | | | 3.49 | % | | 2,943,331 | | | 3.07 | % |
| 計息存款總額 | 5,577,175 | | | 2.28 | % | | 6,052,007 | | | 1.98 | % |
| 存款總額 | $ | 7,056,603 | | | 1.79 | % | | $ | 7,451,919 | | | 1.61 | % |
未償還的存款證到期日如下：
| | | | | |
| （以千計） | 2023年3月31日 |
| |
| 一年之內 | $ | 2,143,208 | |
| 一到兩年 | 489,105 | |
| 兩到三年 | 15,066 | |
| 三到四年 | 5,202 | |
| 四到五年 | 7,500 | |
| 此後 | 162 | |
| 總計 | $ | 2,660,243 | |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，面額超過聯邦存款保險公司25萬美元限額的存款證總額為美元186百萬和美元189分別為百萬。有 $885百萬和美元1.4截至2023年3月31日和2022年12月31日，經紀存款分別為數十億美元。
注意 5—衍生品和套期保值活動：
為了降低某些資產和負債（例如單户抵押貸款 LHFS 和 MSR）價值出現重大利率波動的風險，公司利用衍生品作為經濟對衝工具. 衍生品的名義金額和公允價值包含在合併資產負債表上的其他資產或應付賬款和其他負債中，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
| （以千計） | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 89,850 | | | $ | 229 | | | $ | (326) | |
| | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 37,557 | | | 398 | | | (36) | |
| 利率互換 | 239,558 | | | 10,704 | | | (10,705) | |
| 期貨 | 7,400 | | | 34 | | | — | |
| 選項 | 58,000 | | | 503 | | | — | |
| 淨額結算前的總衍生品 | $ | 432,365 | | | 11,868 | | | (11,067) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (10,801) | | | (239) | |
| 合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 1,067 | | | $ | (11,306) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| 名義金額 | | 公允價值衍生品 |
| （以千計） | | | 資產 | | 責任 |
| | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 51,252 | | | $ | 293 | | | $ | (151) | |
| 利率鎖定承諾 | 17,463 | | | 141 | | | (36) | |
| 利率互換 | 236,533 | | | 13,093 | | | (13,093) | |
| 期貨 | 23,000 | | | 18 | | | — | |
| 選項 | $ | 14,000 | | | 218 | | | — | |
| 淨額結算前的總衍生品 | $ | 342,248 | | | $ | 13,763 | | | $ | (13,280) | |
淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | | (12,870) | | | 101 | |
| 合併資產負債表上的賬面價值 | | | $ | 893 | | | $ | (13,179) | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品11.0百萬和美元12.8截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別為百萬人。
下表列出了衍生工具的公允價值總額和淨賬面價值信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 公允價值總額 | | 淨額結算調整/現金抵押品 (1) | | 賬面價值 | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | $ | 11,868 | | | $ | (10,801) | | | $ | 1,067 | | | | | |
| 衍生負債 | (11,067) | | | (239) | | | (11,306) | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| 衍生資產 | $ | 13,763 | | | $ | (12,870) | | | $ | 893 | | | | | |
| 衍生負債 | (13,280) | | | 101 | | | (13,179) | | | | | |
(1) 包括收到的淨現金抵押品11.0百萬並收到了 $12.8截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別為百萬人。
公司主淨結算協議下使用的抵押品通常是現金，但證券可以根據與某些交易對手的協議使用。與已支付給交易對手的現金抵押品相關的應收款包含在其他資產中。與從交易對手收到的現金抵押品相關的應付賬款包含在應付賬款和其他負債中。利息是根據從交易對手收到的款項所欠的，我們從支付給交易對手的現金中賺取利息。任何作為抵押品向交易對手質押的證券仍保留在合併資產負債表上。截至2023年3月31日和2022年12月31日，該公司的負債為美元11.0百萬和美元12.8從交易對手處收到的現金抵押品分別為百萬美元和應收賬款0.03百萬和美元0.03分別為百萬美元支付給交易對手的現金抵押品。
下表列出了經濟對衝衍生品在所述期間合併損益表中相應細列項目中確認的淨收益（虧損）：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 在非利息收入中確認： | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的淨收益（虧損）(1) | $ | 78 | | | $ | 4,613 | | | | | |
貸款還本付息收入（虧損） (2) | (730) | | | (9,439) | | | | | |
其他 (3) | (1) | | | 159 | | | | | |
(1)由利率鎖定承諾（“IRLC”）和用作待售貸款經濟對衝的遠期合約組成。
(2)包括利率互換、利率互換、期貨、美國國債期權和用作單一家庭MSR經濟對衝的遠期合約。
(3)與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽訂的利率互換協議的影響。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，與商業銀行客户和經紀交易商交易對手簽署的未平倉利率互換協議的名義金額為美元240百萬和美元237分別是百萬。
注 6—抵押貸款銀行業務：
LHFS 由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 單身家庭 | $ | 22,690 | | | $ | 14,075 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 1,563 | | | 3,252 | |
| 總計 | $ | 24,253 | | | $ | 17,327 | |
在所示期限內，出售的貸款包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | 63,473 | | | $ | 323,070 | | | | | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 8,750 | | | 49,137 | | | | | |
| 總計 | $ | 72,223 | | | $ | 372,207 | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益，包括衍生風險管理工具的影響，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 單身家庭 | $ | 2,218 | | | $ | 6,169 | | | | | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 192 | | | 2,105 | | | | | |
| 總計 | $ | 2,410 | | | $ | 8,274 | | | | | |
該公司為他人提供的貸款組合主要由房利美、房地美和Ginnie Mae發行的在美國政府和機構MBS持有的貸款組成。為他人償還的貸款的未償本金餘額如下：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 單親家庭 | $ | 5,424,909 | | | $ | 5,436,899 | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 1,917,154 | | | 1,938,484 | |
| 總計 | $ | 7,342,063 | | | $ | 7,375,383 | |
公司已作出陳述和保證，出售的貸款符合某些要求。公司可能是
因貸款發放過程中的缺陷而被要求回購抵押貸款或向貸款購買者提供賠償，例如
如文件錯誤、承保錯誤和判斷、評估錯誤、提前付款違約和欺詐。
以下是公司估計的單户抵押貸款回購損失的負債變動摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 2,232 | | | $ | 1,312 | | | | | |
扣除調整後的增加 (1) | (143) | | | 358 | | | | | |
已實現（虧損）回收額，淨額 (2) | (300) | | | (32) | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 1,789 | | | $ | 1,638 | | | | | |
(1) 包括新貸款銷售的增加以及先前出售的貸款的估計未來可能的回購損失的變化。
(2) 包括本金損失和回購貸款的應計利息、“整體” 和解、與索賠人的和解以及某些相關費用。
公司與某些投資者達成協議，預付拖欠貸款的預定本金和利息。在收回可償還貸款之前，還預付了款項，用於支付拖欠貸款的取消贖回權和收款費用
來自投資者或借款人的金額。$的預付款2.8百萬和美元1.6截至2023年3月31日和2022年12月31日，其他資產中分別記錄了百萬美元。
當公司單方面有權回購其先前出售的Ginnie Mae池貸款（通常是逾期90天以上的貸款）時，公司將貸款餘額記錄為其他資產和其他負債。截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司已在其合併資產負債表上確認的目前在Ginnie Mae池中的拖欠或違約抵押貸款總額為美元5.7百萬和美元6.9分別是百萬。
抵押貸款還本付息收入，包括衍生風險管理工具的影響，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 服務收入，淨額： | | | | | | | |
| 服務費和其他 | $ | 6,669 | | | $ | 8,321 | | | | | |
單親家庭MSR的攤銷 (1) | (1,684) | | | (3,425) | | | | | |
| 多户家庭和 SBA MSR 的攤銷 | (1,554) | | | (1,712) | | | | | |
總計 | 3,431 | | | 3,184 | | | | | |
風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | |
假設導致的MSR公允價值的變化 (2) | (311) | | | 10,303 | | | | | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | (81) | | | (10,183) | | | | | |
總計 | (392) | | | 120 | | | | | |
| 貸款還本付息收入 | $ | 3,039 | | | $ | 3,304 | | | | | |
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
以公允價值計量的單一家庭MSR的變化如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 76,617 | | | $ | 61,584 | | | | | |
| 增值和攤銷： | | | | | | | |
起源 | 619 | | | 3,916 | | | | | |
購買 | 460 | | | — | | | | | |
攤銷 (1) | (1,684) | | | (3,425) | | | | | |
淨增量和攤銷 | (605) | | | 491 | | | | | |
公允價值假設的變化 (2) | (311) | | | 10,303 | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 75,701 | | | $ | 72,378 | | | | | |
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
在衡量資本化單一家庭MSR的初始公允價值時使用的關鍵經濟假設如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
（每年費率） (1) | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
固定預付款率（“CPR”） (2) | 11.20 | % | | 9.38 | % | | | | |
| 折扣率 | 9.94 | % | | 8.34 | % | | | | |
(1) 基於加權平均值。
(2) 代表模型中使用的預期壽命平均心肺復甦術。
對於單一家庭MSR，我們使用折現現金流估值技術，該技術利用CPR和折扣率作為重要的不可觀察的輸入，如下表所示：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| 輸入範圍 | | 平均值 (1) | | 輸入範圍 | | 平均值 (1) |
| | | | | | | |
| CPR | 6.34% - 30.01% | | 6.69 | % | | 6.01% - 11.10% | | 8.19 | % |
| 折扣率 | 9.33% - 14.95% | | 10.07 | % | | 9.74% - 16.88% | | 10.66 | % |
(1) 該範圍內所有輸入的加權平均值。
為了計算單一家庭MSR的價值對關鍵假設中直接不利變化的假設敏感度，我們計算了CPR和折扣率變化的影響，如下所示：
| | | | | |
| （千美元） | 截至2023年3月31日 |
| |
| 單一家庭 MSR 的公允價值 | $ | 75,701 | |
| 預期加權平均壽命（年） | 8.40 |
| 心肺復甦 | |
| 對公允價值的影響25個基點利率的不利變化 | $ | (941) | |
| 對公允價值的影響50個基點利率的不利變化 | $ | (2,148) | |
| 折扣率 | |
| 增加100個基點對公允價值的影響 | $ | (2,000) | |
| 對公允價值上漲200個基點的影響 | $ | (4,984) | |
按攤銷成本或公允價值的較低者衡量的多户住宅和小企業管理局MSR的變化如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 35,256 | | | $ | 39,415 | | | | | |
| 起源 | 137 | | | 1,576 | | | | | |
| 攤銷 | (1,554) | | | (1,712) | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 33,839 | | | $ | 39,279 | | | | | |
注 7—擔保和抵押貸款回購責任：
在正常業務過程中，公司通過房利美多家庭委託承保和服務計劃（“DUS”®）出售受信用損失分擔安排約束的貸款。根據DUS合同條款，公司為房利美提供貸款並與房利美分擔損失風險。根據DUS計劃，公司和房利美按比例分擔損失，公司對每筆貸款的本金餘額最多三分之一的損失負責，三分之二的損失由房利美承擔。對於通過該計劃出售的貸款，根據擔保會計指南，將該損失分擔安排的負債入賬。截至2023年3月31日和2022年12月31日，根據該計劃出售的貸款的未償本金餘額總額為美元1.8十億。公司與該安排相關的準備金負債總額為美元0.62023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日均為百萬人。曾經有 不在截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，根據該安排產生的實際虧損。
在正常業務過程中，公司向GSE和其他實體出售住宅抵押貸款。根據這些銷售協議的條款，公司已作出陳述和保證，所售貸款符合某些要求。由於貸款發放過程中的缺陷，例如文件錯誤、承保錯誤和判斷、提前還款違約和欺詐，公司可能被要求回購抵押貸款或向貸款購買者提供賠償。在服務保留的基礎上出售的受這些陳述和擔保條款和條件約束的貸款的未償本金餘額總額為美元5.42023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日均為 10 億美元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司記錄了以服務留存額出售的貸款的抵押貸款回購負債
計入合併資產負債表上的應付賬款和其他負債的服務釋放基準為美元1.8百萬和美元2.2分別是百萬。
注 8—每股收益：
下表彙總了每股收益的計算：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | |
| 淨收入 | $ | 5,058 | | | $ | 19,951 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加權平均股數： | | | | | | | |
已發行普通股的基本加權平均數 | 18,755,453 | | | 19,585,753 | | | | | |
| 已發行普通股等價物的攤薄效應 | 16,446 | | | 206,160 | | | | | |
| 攤薄後的加權平均已發行普通股數量 | 18,771,899 | | | 19,791,913 | | | | | |
| 每股淨收益： | | | | | | | |
| 每股基本收益 | $ | 0.27 | | | $ | 1.02 | | | | | |
| 攤薄後的每股收益 | 0.27 | | | 1.01 | | | | | |
(1) 某些未歸屬的限制性股票單位和PSU被排除在截至2023年3月31日的季度攤薄後每股收益（由於其抗攤薄作用）的計算之外。根據加權平均值, 251,821和 13,040未歸屬的股票單位可轉換為股票 截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，的普通股分別被排除在外，因為它們的影響本來是反稀釋的。
注意 9—公允價值計量：
“公允價值” 一詞被定義為在衡量日市場參與者之間在有序交易中出售資產或轉移負債而獲得的價格。公允價值計量假設出售資產或轉移負債的交易發生在資產或負債的主要市場，或者在沒有主體市場的情況下，發生在資產或負債的最有利市場。該公司的方法是在制定公允價值衡量標準時最大限度地使用可觀測輸入，最大限度地減少對不可觀察投入的使用。
公允價值層次結構
根據ASC 820建立了三級估值層次結構，用於披露公允價值衡量標準。估值層次結構基於截至衡量日期資產或負債估值的輸入的可觀察性。金融工具在估值層次結構中的分類是基於對公允價值衡量至關重要的最低投入水平。級別定義如下：
• 第 1 級-申報實體在衡量日期可以獲得的相同資產或負債的活躍市場報價（未經調整）。資產或負債的活躍市場是指資產或負債交易的頻率和數量足以持續提供定價信息的市場。
• 第 2 級-除第 1 級中包含的報價以外，可以直接或間接觀察資產或負債的輸入。這包括活躍市場中類似資產和負債的報價以及在金融工具的整個期限內可以觀察到的資產或負債的投入。
• 第 3 級-資產或負債的不可觀察輸入。這些意見反映了公司對市場參與者在對資產或負債進行定價時將使用什麼的假設。
公司關於公允價值層次結構各級之間轉移的政策是，假設所有轉移都發生在報告期結束時。
公允價值估算
公允價值基於市場報價（如果有）。在沒有資產或負債的報價的情況下，公司使用估值模型來估算公允價值。這些模型結合了諸如遠期收益率曲線、貸款預付款假設、預期損失假設、市場波動率和定價差等輸入（如果可用）。該公司認為其估值方法是適當的，與其他市場參與者將使用的估值方法一致。但是，估計不可觀察的投入和其他因素不精確可能會導致這些公允價值衡量標準無法反映當前市場交易所實際出售或轉讓資產或負債的實現金額。
下表彙總了公允價值計量方法，包括重要投入和假設以及定期按公允價值估值的公司資產和負債的分類。
| | | | | | | | | | | | | | |
| 資產/負債類別 | | 估值方法、投入和假設 | | 分類 |
| 投資證券 | | | | |
| 交易證券 | | 公允價值基於活躍市場的報價。 | | 1 級定期公允價值計量。 |
投資證券 AFS
| | 在可用的情況下，使用相同或相似證券的可觀察市場價格。 | | 二級定期公允價值計量。 |
| | 如果市場價格不容易獲得，則價值基於使用以下重要投入的折現現金流： • 預期的預付款速度 • 估計的信用損失 • 市場流動性調整 | | 第三級定期公允價值計量。 |
| LHFS | | | | |
| 單户貸款，不包括從持有的投資中轉出的貸款 | | 公允價值基於可觀察的市場數據，包括： • 報價的市場價格（如果有） • 類似貸款的經銷商報價 • 遠期銷售承諾 | | 二級定期公允價值計量。 |
| | 如果不是從可觀測的市場投入中得出，則公允價值基於貼現現金流，折現現金流考慮以下投入： • 基準收益率曲線 • 基準收益率曲線的估計折扣利差 • 預期的預付款速度 | | 估計公允價值歸類為第 3 級。 |
| 抵押貸款服務權 | | | | |
| 單親家庭 MSR | | 有關公司如何衡量其單一家族MSR的公允價值，包括關鍵經濟假設以及公允價值對這些假設變化的敏感性的信息，請參閲附註6，抵押銀行業務. | | 第三級定期公允價值計量。 |
| 衍生品 | | | | |
| 期貨和期權 | | 公允價值以收盤交易所價格為基礎。 | | 1 級定期公允價值計量。 |
| 遠期銷售承諾利率互換 | | 公允價值基於相同或相似工具（如果有）的報價。當沒有報價時，公允價值基於內部開發的建模技術，這需要使用多種可觀察的市場投入，包括：
• 遠期利率
• 利率波動 | | 二級定期公允價值計量。 |
| IRLC | | 公允價值考慮了多個因素，包括：
• 基於二級市場報價的標的貸款的公允價值（如果有）。 • 服務的價值 • 輻射係數 | | 第三級定期公允價值計量。 |
下表列出了定期按公允價值計量的公司資產和負債的公允價值層次結構：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | |
| 交易證券-美國國庫證券 | $ | 62,044 | | | $ | 62,044 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
| 住宅 | 200,658 | | | — | | | 198,694 | | | 1,964 | |
| 商用 | 54,230 | | | — | | | 54,230 | | | — | |
| 抵押貸款債務： | | | | | | | |
| 住宅 | 553,234 | | | — | | | 553,234 | | | — | |
| 商用 | 70,777 | | | — | | | 70,777 | | | — | |
| 市政債券 | 413,658 | | | — | | | 413,658 | | | — | |
| 公司債務證券 | 41,302 | | | — | | | 41,236 | | | 66 | |
| 美國國債 | 20,319 | | | — | | | 20,319 | | | — | |
| 機構債券 | 58,359 | | | — | | | 58,359 | | | — | |
| 單一家庭 LHFS | 22,690 | | | — | | | 22,690 | | | — | |
| 單一家庭 LHFI | 5,231 | | | — | | | — | | | 5,231 | |
| 單户抵押貸款還本付息權 | 75,701 | | | — | | | — | | | 75,701 | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| 期貨 | 34 | | | 34 | | | — | | | — | |
| 遠期銷售承諾 | 229 | | | — | | | 229 | | | — | |
| 選項 | 503 | | | 503 | | | — | | | — | |
| 利率鎖定承諾 | 398 | | | — | | | — | | | 398 | |
| 利率互換 | 10,704 | | | — | | | 10,704 | | | — | |
| 總資產 | $ | 1,590,071 | | | $ | 62,581 | | | $ | 1,444,130 | | | $ | 83,360 | |
| 負債： | | | | | | | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 326 | | | $ | — | | | $ | 326 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 36 | | | — | | | — | | | 36 | |
| 利率互換 | 10,705 | | | — | | | 10,705 | | | — | |
| 負債總額 | $ | 11,067 | | | $ | — | | | $ | 11,031 | | | $ | 36 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
| | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | |
| 交易證券-美國國庫證券 | $ | 18,997 | | | $ | 18,997 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 AFS | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | |
住宅 | 197,262 | | | — | | | 195,321 | | | 1,941 | |
商用 | 56,049 | | | — | | | 56,049 | | | — | |
| 抵押貸款債務： | | | | | | | |
| 住宅 | 553,039 | | | — | | | 553,039 | | | — | |
| 商用 | 70,519 | | | — | | | 70,519 | | | — | |
| 市政債券 | 411,548 | | | — | | | 411,548 | | | — | |
| 公司債務證券 | 42,945 | | | — | | | 42,877 | | | 68 | |
| 美國國債 | 19,934 | | | — | | | 19,934 | | | — | |
| 機構債券 | 27,478 | | | — | | | 27,478 | | | — | |
| 單一家庭 LHFS | 14,075 | | | — | | | 14,075 | | | — | |
| 單一家庭 LHFI | 5,868 | | | — | | | — | | | 5,868 | |
| 單户抵押貸款還本付息權 | 76,617 | | | — | | | — | | | 76,617 | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| 期貨 | 18 | | | 18 | | | — | | | — | |
| 選項 | 218 | | | 218 | | | — | | | |
| 遠期銷售承諾 | 293 | | | — | | | 293 | | | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 141 | | | — | | | — | | | 141 | |
| 利率互換 | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 總資產 | $ | 1,508,094 | | | $ | 19,233 | | | $ | 1,404,226 | | | $ | 84,635 | |
| 負債： | | | | | | | |
| 衍生品 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 遠期銷售承諾 | $ | 151 | | | $ | — | | | $ | 151 | | | $ | — | |
| | | | | | | |
| 利率鎖定承諾 | 36 | | | — | | | — | | | 36 | |
| 利率互換 | 13,093 | | | — | | | 13,093 | | | — | |
| 負債總額 | $ | 13,280 | | | $ | — | | | $ | 13,244 | | | $ | 36 | |
有 不在截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中，公允價值層次結構各層級之間的轉移。
第 3 級定期公允價值衡量標準
公司的三級經常性公允價值衡量標準包括投資證券AFS、單一家庭MSR、選擇公允價值期權的單一家庭LHFI、某些作為衍生品記賬的單一家族LHFS和利率鎖定承諾。有關截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度中單户MSR的公允價值變動和活動的信息，請參閲附註6， 抵押貸款銀行業務 這份 10-Q 表季度報告中。
IRLC的公允價值考慮了多個因素，包括履行承諾產生的標的貸款在二級市場的公允價值、與貸款相關還本付息相關的預期未來淨現金流（稱為還本付息價值）以及承諾不轉換為融資貸款的可能性（稱為輻射係數）。LHFS上IRLC的公允價值雖然基於市場上可觀察到的利率，但在很大程度上取決於貸款的最終到期。在啟動利率鎖定時，影響因素對個別IRLC公允價值衡量的重要性通常最高，隨着結算程序的執行和標的貸款越來越接近融資，影響因素對公允價值衡量的重要性會下降。所採用的輻射係數以歷史經驗為基礎。服務價值受多種因素的影響，包括預付款假設、貼現率、拖欠率、合同規定的服務費、服務成本和潛在的投資組合特徵。由於在市場交易中無法觀察到這些投入，因此影響係數和服務價值被視為三級投入。IRLC的公允價值下降了
價值取決於下降係數的增加，而價值則隨着服務價值的增加而增加。流失係數和服務價值的變化不因其他重大不可觀察投入的變動而增加或減少。
公司確認未實現的收益和虧損，從啟動IRLC之時到貸款截止時實現的收益或虧損，通常發生在30-90天內。對於失效的IRLC，任何未實現的收益或損失都會被逆轉，這通常發生在承諾期結束時。IRLC衍生品確認的收益和虧損通常與報告期內做出的單户利率鎖定承諾的數量相關（在調整了估計的影響後），而結算時實現的未實現損益通常與報告期內單户封閉貸款的數量相關。
當貸款的公允價值不是根據可觀察的市場投入得出時，公司使用貼現現金流模型來估算某些貸款的公允價值，這些貸款已從持有待售轉為用於投資和單一家庭LHFS。估值模型中的關鍵假設是基準利率曲線的隱含利差。隱含利差在市場上無法直接觀察到，它來自第三方的定價，該定價基於來自可比貸款池的市場信息。從持有待售轉為持有用於投資的單户貸款的公允價值估算值對基準利率的變化很敏感，基準利率的變化可能會導致公允價值衡量標準顯著提高或降低。
公司將某些貸款從持有的待售貸款轉為持有的用於投資。這些貸款最初是公司選擇公允價值期權的待售貸款。該公司將這些貸款確定為三級經常性資產，因為估值技術包括大量不可觀察的投入。選擇公允價值期權的投資貸款的持有總額為美元5.2百萬和美元5.9截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別為百萬人。
以下信息提供了用於衡量某些資產公允價值的重要三級不可觀察輸入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| （千美元） | 公允價值 | | 估價
技術 | | 顯著不可觀察
輸入 | | 低 | | 高 | | 加權平均值 |
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | $ | 2,030 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| 單一家庭 LHFI | 5,231 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 3.18% | | 5.44% | | 4.02% |
| 鎖定利率承諾，淨額 | 362 | | | 收入方針 | | 輻射係數 | | 0.07% | | 22.60% | | 9.07% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.59% | | 1.19% | | 0.88% |
| 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | $ | 2,009 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.00% | | 2.00% | | 2.00% |
| 單一家庭 LHFI | 5,868 | | | 收入方針 | | 基準利率曲線的隱含利差 | | 2.87% | | 5.15% | | 4.14% |
| 鎖定利率承諾，淨額 | 105 | | | 收入方針 | | 輻射係數 | | 0.10% | | 17.50% | | 6.43% |
| | | | | 服務的價值 | | 0.54% | | 1.11% | | 0.95% |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我們沒有LHFS，其中公允價值不是通過大量可觀測投入得出的。
下表列出了特定期間某些三級資產的公允價值變動和活動：
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| （以千計） | | 期初餘額 | | 增補 | | 轉賬 | | 回報/銷售 | | 市值的變化 (1) | | 期末餘額 |
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| 截至2023年3月31日的季度 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,009 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (48) | | | $ | 69 | | | $ | 2,030 | |
| 單一家庭 LHFI | | 5,868 | | | — | | | — | | | (682) | | | 45 | | | 5,231 | |
| 截至2022年3月31日的季度 | | | | | | | | | | |
| 投資證券 AFS | | $ | 2,482 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (48) | | | $ | (127) | | | $ | 2,307 | |
| 單一家庭 LHFI | | 7,287 | | | — | | | — | | | — | | | (306) | | | 6,981 | |
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(1) 單一LHFI的公允價值變動記錄在合併損益表的其他非利息收入中。
下表顯示了三級利率鎖定承諾的公允價值變動和活動：
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| 截至3月31日的季度 | | |
| （以千計） | 2023 | | 2022 | | | | |
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| 期初餘額，淨額 | $ | 105 | | | $ | 2,484 | | | | | |
| 已實現/未實現收益（虧損）總額 | 919 | | | (2,177) | | | | | |
| 定居點 | (662) | | | (229) | | | | | |
| 期末餘額，淨額 | $ | 362 | | | $ | 78 | | | | | |
非經常性公允價值測量
公司持有的某些資產未包含在上表中，而是定期按公允價值計量。這些資產包括某些LHFI和OREO，這些資產按標的抵押品的成本或公允價值減去估計的出售成本中較低者持有。房地產抵押品的估計公允價值通常基於對此類抵押品的內部評估和評估，這些抵押品使用市場方法和收益方法方法。鑑於非經常性衡量的資產微不足道，我們省略了與量化投入相關的披露。
商業地產的公允價值通常基於第三方評估，這些評估考慮了可比房產的近期銷售情況，包括其創收特徵，進行了調整（通常基於不可觀察的輸入），以反映市場參與者在分析待購房產時做出的一般假設。公司使用抵押品公允價值技術對某些由房地產抵押的商業LHFI的評估價值進行調整。
公司使用公允價值抵押品技術對某些非房地產抵押的商業LHFI的申報價值以及奧利奧的評估價值進行調整。
住宅物業通常基於未經調整的第三方評估。確定公允價值時考慮的因素包括地理銷售趨勢、周邊可比房產的價值以及房產的狀況。
這些調整包括基於抵押貸款類型的管理假設，這些假設可能會增加或減少評估價值。管理調整差異很大，具體取決於每處財產的地點、物理特徵和創收潛力。評估時可獲得的市場信息的質量和數量可能因時期而異，導致所用不可觀察投入的性質和規模發生重大變化。鑑於這些變化，這些不可觀察的投入的變化通常不能可靠地表明公允價值將如何逐個時期增加或減少。
下表列出了歸類為三級的資產，這些資產在所示期間的入賬公允價值發生了變化，以及我們在相應報告期末仍持有的資產：
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| （以千計） | 公允價值 | | | | | | | | 總收益（虧損） |
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| 截至2023年3月31日的季度或本季度 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 3,793 | | | | | | | | | $ | (159) | |
| 截至2022年3月31日的季度或本季度 | | | | | | | | | |
LHFI (1) | $ | 904 | | | | | | | | | $ | 10 | |
(1) 代表根據抵押品的公允價值進行調整的貸款的賬面價值。
金融工具的公允價值
下表列出了定期按公允價值計量的公司金融工具的賬面價值、估計公允價值和公允價值等級制度，但資產和負債除外：
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| | 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | 攜帶
價值 | | 公平
價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
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| 資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 377,031 | | | $ | 377,031 | | | $ | 377,031 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 HTM | 2,423 | | | 2,387 | | | — | | | 2,387 | | | — | |
| LHFI | 7,439,651 | | | 7,150,665 | | | — | | | — | | | 7,150,665 | |
| | | | | | | | | |
LHFS — 多户家庭和其他 | 1,563 | | | 1,563 | | | — | | | 1,563 | | | — | |
| 抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 33,839 | | | 38,629 | | | — | | | — | | | 38,629 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | 73,191 | | | 73,191 | | | — | | | 73,191 | | | — | |
| 其他資產——GNMA EBO 貸款 | 5,682 | | | 5,682 | | | — | | | — | | | 5,682 | |
| 負債： | | | | | | | | | |
| 存款證 | $ | 2,660,243 | | | $ | 2,634,872 | | | $ | — | | | $ | 2,634,872 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 借款 | 1,878,000 | | | 1,881,721 | | | | | 1,881,721 | | | |
| 長期債務 | 224,492 | | | 200,770 | | | — | | | 200,770 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 攜帶
價值 | | 公平
價值 | | 第 1 級 | | 第 2 級 | | 第 3 級 |
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| 資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | 72,828 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 投資證券 HTM | 2,441 | | | 2,385 | | | — | | | 2,385 | | | — | |
| LHFI | 7,378,952 | | | 6,988,363 | | | — | | | — | | | 6,988,363 | |
| | | | | | | | | |
| LHFS — 多户家庭和其他 | 3,252 | | | 3,291 | | | — | | | 3,291 | | | — | |
| 抵押貸款服務權——多户家庭和小企業管理局 | 35,256 | | | 39,792 | | | — | | | — | | | 39,792 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票 | 49,305 | | | 49,305 | | | — | | | 49,305 | | | — | |
| 其他資產-GNMA EBO 貸款 | 6,918 | | | 6,918 | | | — | | | — | | | 6,918 | |
| 負債： | | | | | | | | | |
| 存款證 | $ | 2,943,331 | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | | | $ | 2,910,301 | | | $ | — | |
| 借款 | 1,016,000 | | | 1,014,973 | | | — | | | 1,014,973 | | | — | |
| 長期債務 | 224,404 | | | 202,338 | | | — | | | 202,338 | | | — | |
公允價值期權
在公允價值期權下持有的待售單户貸款最初按公允價值計量，隨後公允價值的變化計入收益。此類公允價值變動產生的收益和虧損在非利息收入範圍內計入抵押貸款發放和銷售活動的淨收益。待售貸款公允價值的變化為
主要由貸款融資後的利率變化以及相關服務資產公允價值的變化所驅動, 導致對記錄的公允價值進行重新估值調整.使用公允價值期權可以使貸款公允價值的變化更有效地抵消被用作待售貸款經濟對衝的衍生工具公允價值的變化。
下表顯示了公允價值期權下核算的待售貸款的公允價值總額與未償本金餘額總額之間的差額：
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| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金總餘額 | | 公允價值 | | 未付本金餘額總額 | | 公允價值減去未付本金總餘額 |
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| 單一家庭 LHFS | $ | 22,690 | | | $ | 22,243 | | | $ | 447 | | | $ | 14,075 | | | $ | 13,914 | | | $ | 161 | |
注意 10—借款：
在2023年第一季度，公司借了美元300根據銀行定期融資計劃（“BTFP”）來自聯邦儲備銀行（“FRB”）的百萬美元。BTFP提供長達一年的固定利率定期借款，這些借款可以預先償還而不會受到罰款。
截至2023年3月31日，FHLB和FRB BTFP未償借款的餘額、到期日和利率如下：
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| （千美元） | 金額 | | 加權平均費率 | | | | |
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| 一年之內 | $ | 878,000 | | | 4.84 | % | | | | |
| 一到三年 | 450,000 | | | 4.56 | % | | | | |
| 三到五年 | 550,000 | | | 4.35 | % | | | | |
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| 總計 | $ | 1,878,000 | | | 4.63 | % | | | | |
注意 11—後續事件：
2023 年 4 月 24 日，董事會批准派發 $ 的股息0.10每股，將於2023年5月24日支付給2023年5月10日的登記股東。
項目2 管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析應與本報告其他地方和HomeStreet, Inc.中列出的合併財務報表和附註一起閲讀。”s 2022 年 10-K 表年度報告。
前瞻性陳述
本10-Q表季度報告中包含的不是歷史事實，也不是討論我們對未來運營或未來財務業績的預期、信念或看法的陳述，或者我們業務或運營所在市場的財務或其他趨勢、長期價值創造、資本管理、波動性降低、收益可靠性、淨利率、信貸損失準備金和備抵金、成本削減計劃和重組活動的陳述，構成前瞻性陳述1995 年《私人證券訴訟改革法》。
許多前瞻性陳述可以識別為使用諸如 “預期”、“相信”、“可以”、“估計”、“期望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“應該”、“將” 和 “將” 等詞語以及類似的表達方式（或這些術語的否定詞）。此類陳述涉及固有的風險和不確定性，其中許多風險和不確定性難以預測，通常超出公司的控制範圍，並且受到風險和不確定性的影響，包括但不限於我們在截至2022年12月31日財年的10-K表年度報告中討論的風險和不確定性，以及下文和本10-Q表季度報告中討論的風險和不確定性，這些風險和不確定性可能導致實際業績與預期有很大差異。
儘管我們認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但我們無法保證未來的業績、活動水平、業績或成就。除非法律要求，否則我們沒有義務在本10-Q表季度報告發布之日之後更新或澄清任何前瞻性陳述，以反映假設的變化、預期或意想不到的事件的發生、新信息或未來業績隨時間推移或其他原因的變化。提醒讀者不要過分依賴這些前瞻性陳述，這些陳述僅在本10-Q表季度報告發布之日適用。
除非另有説明，否則提及 “我們”、“我們” 或 “公司” 是指為財務報告目的而合併的 HomeStreet, Inc. 及其子公司。根據當前事實和情況，知識、意圖或信念的陳述反映了我們執行管理團隊的特徵。
您可以查看本10-Q表季度報告的副本，包括證物以及在美國證券交易委員會網站 (http://www.sec.gov) 上提交的任何附表，其中包含以電子方式向美國證券交易委員會提交的報告、委託書和信息聲明以及有關注冊人（例如HomeStreet, Inc.）的其他信息。我們的《證券交易法》報告的副本也可在我們的投資者關係網站 http://ir.homestreet.com 上查閲。我們網站上包含或鏈接的信息未納入本報告，也不構成本報告的一部分。
關鍵會計估計
我們已經確定兩個估計值至關重要，因為它們要求管理層對本質上不確定的問題做出特別困難、主觀和/或複雜的判斷，也因為在不同的條件或使用不同的假設下，報告的金額可能會有重大差異。這些政策涉及信貸損失補貼（“ACL”）和單户抵押貸款服務權（“MSR”）的估值。此外，鑑於銀行估值的最新趨勢，我們將商譽確定為關鍵的會計問題。
ACL 是根據定量和定性因素計算的，用於估算貸款期限內的信用損失。用於確定定量因素的輸入包括基於違約概率和違約損失的歷史經驗得出的估計值。用於確定定性因素的輸入包括當前投資組合特徵和運營環境的變化，例如當前和預測的失業率、用於估值抵押貸款的房產的資本化率、租金率和單户家庭定價指數。定性因素還可能包括為解決模型未設想的事項而進行的調整以及用於確定定性因素的假設。儘管我們認為我們確定 ACL 適當級別的方法足以解決可能導致信用損失的各種組成部分，但這些流程及其要素包括可能受到重大變化的特徵。信貸相關事件的實際結果與我們的估計之間的任何不利差異都可能需要額外的信貸損失準備金。例如，如果將所有時期的預計失業率下調一個等級，則截至2023年3月31日，ACL金額將增加約800萬美元。此靈敏度分析是假設性的，僅用於表明假設變化可能對 ACL 估計值產生的潛在影響。
MSR的估值基於附註6中提出的各種假設——抵押貸款銀行業務的財務報表。注6還提供了基於所用假設的靈敏度分析。靈敏度分析是 假設性的，旨在表明假設的變化可能對MSR公允價值的估計產生潛在影響。
該公司的賬面上有與已完成的收購相關的商譽，包括在2023年第一季度收購南加州三家分支機構。每年對我們的商譽進行減值評估，如果事件或情況表明存在潛在減值，則更頻繁地進行評估。此類評估可能基於多種因素，包括我們普通股的報價、其他銀行組織普通股的市場價格、普通股交易倍數和貼現現金流分析。未來的商譽評估可能會導致減值和隨之而來的減記，這可能會對我們的財務狀況、經營業績和資本狀況產生不利影響。
摘要財務數據
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| | 季度已結束 | | |
| （以千計，每股數據和 FTE 數據除外） | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年3月31日 | | | | |
| | | | | | | | | |
選擇損益表數據： | | | | | | | | | |
| 淨利息收入 | $ | 49,376 | | | $ | 55,687 | | | $ | 54,546 | | | | | |
| 信貸損失準備金 | 593 | | | 3,798 | | | (9,000) | | | | | |
| 非利息收入 | 10,190 | | | 9,677 | | | 15,558 | | | | | |
| 非利息支出 | 52,491 | | | 50,420 | | | 54,473 | | | | | |
| 淨收入： | | | | | | | | | |
所得税前 | 6,482 | | | 11,146 | | | 24,631 | | | | | |
總計 | 5,058 | | | 8,501 | | | 19,951 | | | | | |
| 每股淨收益——攤薄 | 0.27 | | | 0.45 | | | 1.01 | | | | | |
| 選擇性能比率： | | | | | | | | | |
| 平均股本回報率——按年計算 | 3.5 | % | | 6.0 | % | | 11.6 | % | | | | |
平均有形資產回報率——按年計算 (1) | 4.1 | % | | 6.4 | % | | 12.2 | % | | | | |
| 平均資產回報率——按年計算 | 0.22 | % | | 0.36 | % | | 1.10 | % | | | | |
效率比 (1) | 87.2 | % | | 76.2 | % | | 77.0 | % | | | | |
| 淨利率 | 2.23 | % | | 2.53 | % | | 3.29 | % | | | | |
| 其他數據 | | | | | | | | | |
| 相當於全職的員工 | 920 | | | 913 | | | 962 | | | | | |
(1)平均有形資產回報率和效率比率是非公認會計準則財務指標。有關平均有形資產回報率與最接近的可比公認會計準則財務指標的對賬以及效率比率的計算，請參閲本管理層財務狀況和經營業績討論與分析中其他地方的 “非公認會計準則財務指標”。
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至 |
| （以千計，股票和每股數據除外） | | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
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| 精選資產負債表數據 | | | | |
| 持有待售貸款 | | $ | 24,253 | | | $ | 17,327 | |
| 持有的投資貸款，淨額 | | 7,444,882 | | | 7,384,820 | |
| ACL | | 41,500 | | | 41,500 | |
投資證券 | | 1,477,004 | | | 1,400,212 | |
| 總資產 | | 9,858,889 | | | 9,364,760 | |
| 存款 | | 7,056,603 | | | 7,451,919 | |
借款 | | 1,878,000 | | | 1,016,000 | |
| 長期債務 | | 224,492 | | | 224,404 | |
| 股東權益總額 | | 574,994 | | | 562,147 | |
其他數據： | | | | |
每股賬面價值 | | $ | 30.64 | | | $ | 30.01 | |
每股有形賬面價值 (1) | | $ | 27.87 | | | $ | 28.41 | |
權益總額佔總資產的比例 | | 5.8 | % | | 6.0 | % |
有形普通股權轉為有形資產 (1) | | 5.3 | % | | 5.7 | % |
| 期末已發行股份 | | 18,767,811 | | | 18,730,380 | |
貸款與存款比率 | | 106.4 | % | | 99.9 | % |
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信用質量： | | | | |
ACL 佔貸款總額的比例 (2) | | 0.56 | % | | 0.57 | % |
非應計貸款 ACL | | 318.1 | % | | 412.7 | % |
非應計貸款佔貸款總額的比例 | | 0.17 | % | | 0.14 | % |
不良資產佔總資產的比例 | | 0.15 | % | | 0.13 | % |
不良資產 | | $ | 14,886 | | | $ | 11,893 | |
監管資本比率： | | | | |
銀行 | | | | |
第 1 級槓桿率 | | 8.47 | % | | 8.63 | % |
基於風險的資本總額 | | 12.37 | % | | 12.59 | % |
公司 | | | | |
第 1 級槓桿率 | | 6.92 | % | | 7.25 | % |
基於風險的資本總額 | | 11.16 | % | | 11.53 | % |
(1)每股有形賬面價值和有形普通股權與有形資產相比是非公認會計準則財務指標。有關與最接近的可比GAAP財務指標的對賬情況，請參閲本管理層財務狀況和經營業績討論與分析中其他地方的 “非公認會計準則財務指標”。
(2) 該比率不包括聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的餘額。
目前的事態發展
我們的財務業績繼續受到短期利率上升的不利影響。我們繼續通過促銷存款證籌集新的存款，並減少了新的貸款發放額。此外，我們的新貸款發放活動主要集中在浮動利率產品上，例如商業貸款、住宅建築貸款和房屋淨值貸款。
由於成本交易和儲蓄存款減少以及整體融資成本增加，我們的淨利率在第一季度有所下降。我們預計，隨着低成本存款賬户遷移到收益更高的替代賬户，包括我們提供的促銷賬户，這些賬户將繼續減少。我們預計將用成本更高的促銷存款賬户或批發融資替代方案取代這種遷移。我們預計這些融資成本壓力將在短期內持續下去，我們預計我們的淨利率將在2023年剩餘時間內下降。
2023 年 2 月 10 日，我們完成了對南加州三家分行的收購，從而收購了 3.73 億美元的存款和 2100 萬美元的貸款，並記錄了 1100 萬美元的核心無形資產和 1200 萬美元的商譽。截至2023年3月底，這些分支機構的存款餘額總額為3.22億美元。
管理層對2023年第一季度財務業績的概述
2023 年第一季度與 2022 年第四季度相比
一般：2023年第一季度，我們的淨收入和税前收入分別為510萬美元和650萬美元，而2022年第四季度分別為850萬美元和1,110萬美元。税前收入減少了470萬美元，這是由於淨利息收入減少和非利息支出增加，但部分被信貸損失準備金減少和非利息收入增加所抵消。
所得税：我們在2023年第一季度的有效税率為22.0％，而2022年第四季度為23.7％，法定税率為24.4％。我們的有效税率低於法定税率，這主要是由於税收優惠投資的好處。此外，由於與2022年第四季度相比，我們的税收優惠投資的收益相對於2023年第一季度的税前收入更大，因此我們的有效税率在2023年第一季度有所降低。
淨利息收入：下表列出了在所示期間內有關以下方面的信息：（i）來自計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率；（ii）利息支出總額和我們的計息負債的平均利率；（iii）淨利息收入；（iv）淨利率利差；（v）淨利率：
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| 季度已結束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| （以千計） | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 |
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| 資產： | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,471,456 | | | $ | 82,790 | | | 4.44 | % | | $ | 7,368,097 | | | $ | 81,007 | | | 4.32 | % |
投資證券 (1) | 1,452,137 | | | 13,733 | | | 3.78 | % | | 1,362,861 | | | 12,597 | | | 3.70 | % |
| FHLB 股票、聯邦基金等 | 126,891 | | | 1,750 | | | 5.59 | % | | 159,263 | | | 1,967 | | | 4.88 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,050,484 | | | 98,273 | | | 4.35 | % | | 8,890,221 | | | 95,571 | | | 4.24 | % |
| 非利息資產 | 480,221 | | | | | | | 458,175 | | | | | |
總資產 | $ | 9,530,705 | | | | | | | $ | 9,348,396 | | | | | |
| 負債和股東權益： | | | | | | | | | | | |
計息存款： (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 430,268 | | | $ | 299 | | | 0.28 | % | | $ | 475,336 | | | $ | 238 | | | 0.20 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 2,555,512 | | | 7,353 | | | 1.16 | % | | 2,740,808 | | | 6,832 | | | 0.98 | % |
存款證 | 2,715,921 | | | 21,718 | | | 3.24 | % | | 2,010,895 | | | 11,445 | | | 2.26 | % |
| 總計 | 5,701,701 | | | 29,370 | | | 2.09 | % | | 5,227,039 | | | 18,515 | | | 1.40 | % |
| 借款： | | | | | | | | | | | |
借款 | 1,342,347 | | | 15,340 | | | 4.57 | % | | 1,717,042 | | | 17,163 | | | 3.93 | % |
長期債務 | 224,435 | | | 2,965 | | | 5.28 | % | | 224,345 | | | 2,801 | | | 4.96 | % |
計息負債總額 | 7,268,483 | | | 47,675 | | | 2.64 | % | | 7,168,426 | | | 38,479 | | | 2.12 | % |
| 無息負債： | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,511,437 | | | | | | | 1,510,744 | | | | | |
其他負債 | 172,252 | | | | | | | 103,276 | | | | | |
負債總額 | 8,952,172 | | | | | | | 8,782,446 | | | | | |
| 股東權益 | 578,533 | | | | | | | 565,950 | | | | | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 9,530,705 | | | | | | | $ | 9,348,396 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 50,598 | | | | | | | $ | 57,092 | | | |
| 淨利差 | | | | | 1.71 | % | | | | | | 2.12 | % |
| 淨利率 | | | | | 2.23 | % | | | | | | 2.53 | % |
(1) 包括應納税等值調整，主要與截至2023年3月31日和2022年12月31日的季度某些貸款和證券的免税收入分別為120萬美元和140萬美元有關。在本報告所述期間，聯邦法定税率估計為21％。
(2) 截至2023年3月31日和2022年12月31日的季度，包括無息活期存款在內的所有存款成本分別為1.65％和1.09％。
與2022年第四季度相比，2023年第一季度的淨利息收入減少了630萬美元，這主要是由於我們的淨利率從2.53％下降到2.23％。我們的淨利率下降是由於計息負債成本增加了52個基點，但部分被計息資產收益率增加11個基點所抵消。由於第一季度貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，利率收益資產的收益率有所增加，而且由於定價所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本的增加和借貸成本的增加。我們的借貸成本在第一季度增加了64個基點，存款成本增加了56個基點。計息資產收益率和計息負債支付利率的增加是由於2022年和2023年第一季度市場利率的大幅上漲。
信貸損失準備金： 2023年第一季度記錄了60萬美元的信貸損失準備金，而2022年第四季度的信貸損失準備金為380萬美元。2023 年第一季度的準備金旨在抵消因整個 LHFI 投資組合餘額僅增加了 6,000 萬美元而實現的淨扣除。2022 年第四季度的準備金是由於我們的貸款組合的增長以及與未來房價的預計下跌相關的抵押品定性因素增加了 220 萬美元。
非利息收入包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入 | | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭 | $ | 2,218 | | | $ | 1,158 | | | | | | | | | | | |
| CRE、多户家庭和 SBA | 192 | | | 330 | | | | | | | | | | | |
| 貸款還本付息收入 | 3,039 | | | 2,682 | | | | | | | | | | | |
存款費 | 2,658 | | | 2,359 | | | | | | | | | | | |
| 其他 | 2,083 | | | 3,148 | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入總額 | $ | 10,190 | | | $ | 9,677 | | | | | | | | | | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入是非利息收入的一部分，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 單身家庭服務收入，淨額 | | | | | | | | | | | | | | | |
服務費和其他 | $ | 3,923 | | | $ | 3,928 | | | | | | | | | | | | | |
變動-攤銷 (1) | (1,684) | | | (1,899) | | | | | | | | | | | | | |
網 | 2,239 | | | 2,029 | | | | | | | | | | | | | |
| 風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變化 (2) | (311) | | | 124 | | | | | | | | | | | | | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | (81) | | | (309) | | | | | | | | | | | | | |
小計 | (392) | | | (185) | | | | | | | | | | | | | |
| 單親家庭服務收入（虧損） | 1,847 | | | 1,844 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業貸款還本付息收入： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 服務費和其他 | 2,746 | | | 2,653 | | | | | | | | | | | | | |
| 資本化 MSR 的攤銷 | (1,554) | | | (1,815) | | | | | | | | | | | | | |
總計 | 1,192 | | | 838 | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款還本付息收入總額 | $ | 3,039 | | | $ | 2,682 | | | | | | | | | | | | | |
(1)代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
與 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的非利息收入增加，主要是由於待售貸款發放量增加，銷售活動的單户貸款收益增加了 110 萬美元。
非利息支出包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 季度已結束 | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | $ | 29,253 | | | $ | 25,970 | | | | | | | | | | | | | |
| 信息服務 | 7,145 | | | 8,101 | | | | | | | | | | | | | |
| 佔用率 | 5,738 | | | 6,213 | | | | | | | | | | | | | |
| 一般、行政和其他 | 10,355 | | | 10,136 | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出總額 | $ | 52,491 | | | $ | 50,420 | | | | | | | | | | | | | |
與2022年第四季度相比，2023年第一季度的非利息支出增加了210萬美元，這主要是由於薪酬和福利成本的增加，但部分被信息服務成本的降低所抵消。薪酬和福利成本水平的提高是由於福利成本季節性上漲，主要是僱主税和401（k）份補助，以及貸款生產水平下降導致遞延成本的降低。第一季度加薪的影響以及收購南加州三家分支機構後增加的員工的影響抵消了第一季度貸款發放業務人員配備減少所帶來的好處。信息服務成本下降的主要原因是 2022 年第四季度與更換和維護我們的自動櫃員機相關的成本增加。
2023 年第一季度與 2022 年第一季度相比
一般：2023年第一季度，我們的淨收入和税前收入分別為510萬美元和650萬美元，而2022年第一季度分別為2000萬美元和2460萬美元。税前收入減少了1,810萬美元，這是由於淨利息收入減少、信貸損失準備金和非利息收入減少，但部分被非利息支出的減少所抵消。
所得税：我們在2023年第一季度的有效税率為22.0％，而2022年第一季度為19.0％，我們的法定税率為24.4％。由於税收優惠投資的好處，我們的有效税率低於法定税率。2022 年第一季度還受益於與該期間股票獎勵的授予產生的超額税收優惠相關的所得税減少。2023 年第一季度沒有實現這樣的收益。
淨利息收入：下表列出了在所示期間內有關以下方面的信息：（i）來自計息資產的利息收入總額以及由此產生的這些資產的平均收益率；（ii）利息支出總額和我們的計息負債的平均利率；（iii）淨利息收入；（iv）淨利率利差；（v）淨利率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的季度 |
| | 2023 | | 2022 |
| （以千計） | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均值
收益率/成本 |
| | | | | | | | | | | |
| 資產： | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | |
貸款 (1) | $ | 7,471,456 | | | $ | 82,790 | | | 4.44 | % | | $ | 5,691,316 | | | $ | 53,135 | | | 3.74 | % |
投資證券 (1) | 1,452,137 | | | 13,733 | | | 3.78 | % | | 1,028,971 | | | 6,886 | | | 2.68 | % |
| FHLB 股票、聯邦基金等 | 126,891 | | | 1,750 | | | 5.59 | % | | 65,918 | | | 108 | | | 0.65 | % |
賺取利息的資產總額 | 9,050,484 | | | 98,273 | | | 4.35 | % | | 6,786,205 | | | 60,129 | | | 3.55 | % |
| 非利息資產 | 480,221 | | | | | | | 577,384 | | | | | |
總資產 | $ | 9,530,705 | | | | | | | $ | 7,363,589 | | | | | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | |
計息存款： (2) | | | | | | | | | | | |
活期存款 | $ | 430,268 | | | $ | 299 | | | 0.28 | % | | $ | 525,608 | | | $ | 143 | | | 0.11 | % |
貨幣市場和儲蓄 | 2,555,512 | | | 7,353 | | | 1.16 | % | | 3,101,343 | | | 1,121 | | | 0.15 | % |
存款證 | 2,715,921 | | | 21,718 | | | 3.24 | % | | 886,662 | | | 1,020 | | | 0.47 | % |
| 總計 | 5,701,701 | | | 29,370 | | | 2.09 | % | | 4,513,613 | | | 2,284 | | | 0.21 | % |
| 借款： | | | | | | | | | | | |
借款 | 1,342,347 | | | 15,340 | | | 4.57 | % | | 64,557 | | | 91 | | | 0.56 | % |
長期債務 | 224,435 | | | 2,965 | | | 5.28 | % | | 204,553 | | | 2,107 | | | 4.12 | % |
計息負債總額 | 7,268,483 | | | 47,675 | | | 2.64 | % | | 4,782,723 | | | 4,482 | | | 0.38 | % |
| 無息負債： | | | | | | | | | | | |
活期存款 (2) | 1,511,437 | | | | | | | 1,744,220 | | | | | |
其他負債 | 172,252 | | | | | | | 138,048 | | | | | |
負債總額 | 8,952,172 | | | | | | | 6,664,991 | | | | | |
| 股東權益 | 578,533 | | | | | | | 698,598 | | | | | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 9,530,705 | | | | | | | $ | 7,363,589 | | | | | |
淨利息收入 | | | $ | 50,598 | | | | | | | $ | 55,647 | | | |
| 淨利差 | | | | | 1.71 | % | | | | | | 3.17 | % |
| 淨利率 | | | | | 2.23 | % | | | | | | 3.29 | % |
(1) 包括應納税等值調整，主要與截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度某些貸款和證券的免税收入分別為120萬美元和110萬美元有關。在本報告所述期間，聯邦法定税率估計為21％。
(2) 截至2023年3月31日和2022年3月31日的季度，包括無息存款在內的存款成本分別為1.65％和0.15％。
與2022年第一季度相比，2023年第一季度的淨利息收入減少了520萬美元，這主要是由於我們的淨利率下降被利息收益資產平均餘額的增加部分抵消。賺取利息的資產的增加是由於貸款發放和投資證券的購買。我們的淨利率從2022年第一季度的3.29％下降到2023年第一季度的2.23％，這是由於計息負債的利率增加了226個基點，但被利息收益資產收益率的80個基點部分抵消。在過去15個月中，由於貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，利率收益資產的收益率有所增加，而且由於定價所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加。我們投資證券收益率的提高主要是由於某些證券的估計壽命延長所產生的收益率進行了調整，以及在過去一年中購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本增加、借貸成本增加以及將高成本借款用作我們資金來源的比例增加。存款支付利率的增加是由於市場利率比上年大幅上升。我們的平均借款額增加了13億美元，為我們的貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於過去15個月市場利率的大幅上升，我們的借貸成本從2022年第一季度的56個基點增加到2023年第一季度的457個基點。
信貸損失準備金： 2023 年第一季度記錄了 60 萬美元的信貸損失準備金，而 2022 年第一季度我們收回的信貸損失準備金為 900 萬美元。2023 年第一季度的信貸損失準備金旨在抵消該季度實現的淨扣除。2022 年第一季度我們的信貸損失準備金得以恢復，這要歸因於我們的貸款組合表現良好，不良資產水平穩定在較低水平，以及對 COVID-19 對我們貸款組合的估計影響的前景有所改善。
非利息收入由以下內容組成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 截至3月31日的季度 | |
| （以千計） | | | | | | | 2023 | | 2022 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 非利息收入 | | | | | | | | | | | | |
貸款發放和銷售活動的收益 (1) | | | | | | | | | | | | |
單親家庭 | | | | | | | | | $ | 2,218 | | | $ | 6,169 | | |
商用 | | | | | | | | | 192 | | | 2,105 | | |
| 貸款還本付息收入 | | | | | | | | | 3,039 | | | 3,304 | | |
存款費 | | | | | | | | | 2,658 | | | 2,075 | | |
| 其他 | | | | | | | | | 2,083 | | | 1,905 | | |
| 非利息收入總額 | | | | | | | | | $ | 10,190 | | | $ | 15,558 | | |
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。
貸款還本付息收入， 非利息收入的一部分，包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 截至3月31日的季度 |
| （以千計） | | | | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
| 單身家庭服務收入，淨額 | | | | | | | | |
服務費和其他 | | | | | | $ | 3,923 | | | $ | 3,871 | |
變動-攤銷 (1) | | | | | | (1,684) | | | (3,425) | |
網 | | | | | | 2,239 | | | 446 | |
| 風險管理，單一家庭 MSR： | | | | | | | | |
假設導致的公允價值變化 (2) | | | | | | (311) | | | 10,303 | |
| 經濟套期保值的淨收益（虧損） | | | | | | (81) | | | (10,183) | |
小計 | | | | | | (392) | | | 120 | |
| 單親家庭服務收入（虧損） | | | | | | 1,847 | | | 566 | |
| | | | | | | | |
| 商業貸款還本付息收入： | | | | | | | | |
| 服務費和其他 | | | | | | 2,746 | | | 4,450 | |
| 資本化 MSR 的攤銷 | | | | | | (1,554) | | | (1,712) | |
總計 | | | | | | 1,192 | | | 2,738 | |
| 貸款還本付息收入總額 | | | | | | $ | 3,039 | | | $ | 3,304 | |
| | | | | | | | |
(1)代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。
與 2022 年第一季度相比，2023 年第一季度的非利息收入減少是由於貸款發放和銷售活動的收益減少，但部分被存款費用的增加所抵消。貸款發放和銷售活動的收益減少了590萬美元，這是由於貸款發放和銷售活動的單户家庭收益減少了400萬美元，商業房地產和貸款發放和銷售活動的商業收益減少了190萬美元。單户家庭在貸款發放和銷售活動中獲得的收益減少是由於抵押貸款利率上升的影響導致利率鎖定量減少。商業房地產和貸款發放和銷售活動的商業收益的下降主要是由於利率上升導致貸款銷售量減少了82％。存款費收入增加60萬美元主要是由於提前提款費的增加。
非利息支出包括以下內容：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 截至3月31日的季度 | | | | |
| （以千計） | | | | | | 2023 | | 2022 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬和福利 | | | | | | | | $ | 29,253 | | | $ | 32,031 | | | | | |
| 信息服務 | | | | | | | | 7,145 | | | 7,062 | | | | | |
| 佔用率 | | | | | | | | 5,738 | | | 6,365 | | | | | |
| 一般、行政和其他 | | | | | | | | 10,355 | | | 9,015 | | | | | |
| 非利息支出總額 | | | | | | | | $ | 52,491 | | | $ | 54,473 | | | | | |
與2022年第一季度相比，2023年第一季度的非利息支出減少了200萬美元，這主要是由於薪酬和福利成本的降低，但被一般、管理和其他支出的增加部分抵消。薪酬和福利成本減少了280萬美元，這主要是由於我們的單户抵押貸款業務貸款發放量減少導致的佣金支出減少、人員配備水平下降和獎金支出減少，2023年第一季度的工資增長以及貸款生產水平下降導致的遞延成本減少部分抵消了這一點。一般成本、管理成本和其他成本的增加主要是由於聯邦存款保險公司費用增加，這是由於我們擴大了與三家收購分支機構相關的核心存款無形攤銷，這部分被2022年第一季度與訴訟活動和法律事務的非經常性費用相關的費用減少所抵消。
財務狀況
在2023年第一季度，我們完成了對南加州三家分行的收購，收購了3.73億美元的存款、2100萬美元的貸款、500萬美元的固定資產和3.24億美元的現金，並記錄了1100萬美元的核心無形存款和1200萬美元的商譽。
不包括上述收購的影響，在2023年第一季度，我們的總資產增加了1.21億美元，這主要是由於現金增加了3.04億美元，持有的投資貸款增加了3,900萬美元，投資證券增加了7700萬美元。由於發放了3.25億美元，持有的投資貸款有所增加，這部分被2.85億美元的預付款和定期還款所抵消。不包括上述收購的影響，2023年第一季度，由於借款增加，總負債增加了1.08億美元，但部分被存款的減少所抵消。增加的8.62億美元借款用於取代成本較高的經紀存款，增加我們在資產負債表上的流動性。存款減少是由於經紀存款證減少了5.61億美元，非存款證餘額減少了3.45億美元，但與我們的促銷產品相關的存款證餘額增加了2.53億美元，部分抵消了這一減少。
信用風險管理
截至2023年3月31日，我們的不良資產與總資產的比率保持在0.15％的低水平，而30天內拖欠的貸款總額與貸款總額的比率為0.41％。該公司在2023年第一季度記錄了60萬美元的信貸損失準備金，這抵消了因LHFI總投資組合餘額僅增加了6000萬美元而實現的淨扣除額。我們的ACL與LHFI的總體比例從2022年12月31日的0.57％略有下降至2023年3月31日的0.56％。
管理層認為當前的 ACL 水平適合彌補我們 LHFI 投資組合中估計的生命週期損失。下表按產品類型列出了 ACL：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （以千計） | 金額 | | 費率 (1) | | 金額 | | 費率 (1) |
| | | | | | | |
| CRE | | | | | | | |
| 非業主自住的 CRE | $ | 2,608 | | | 0.40 | % | | $ | 2,102 | | | 0.32 | % |
| 多家庭 | 9,787 | | | 0.25 | % | | 10,974 | | | 0.28 | % |
| 建築/土地開發 | | | | | | | |
多户住宅 | 1,345 | | | 1.23 | % | | 998 | | | 1.05 | % |
| CRE 施工 | 204 | | | 1.02 | % | | 196 | | | 1.03 | % |
單户建築 | 12,525 | | | 3.82 | % | | 12,418 | | | 3.51 | % |
將單户建築改為永久性建築 | 1,211 | | | 0.80 | % | | 1,171 | | | 0.74 | % |
總計 | 27,680 | | | 0.53 | % | | 27,859 | | | 0.53 | % |
| 商業和工業貸款 | | | | | | | |
| 業主佔領了 CRE | 910 | | | 0.21 | % | | 1,030 | | | 0.23 | % |
| 商業業務 | 3,416 | | | 0.88 | % | | 3,247 | | | 0.91 | % |
總計 | 4,326 | | | 0.52 | % | | 4,277 | | | 0.54 | % |
| 消費貸款 | | | | | | | |
| 單身家庭 | 5,804 | | | 0.61 | % | | 5,610 | | | 0.62 | % |
| 房屋淨值和其他 | 3,690 | | | 1.02 | % | | 3,754 | | | 1.06 | % |
總計 | 9,494 | | | 0.72 | % | | 9,364 | | | 0.74 | % |
| ACL 總數 | $ | 41,500 | | | 0.56 | % | | $ | 41,500 | | | 0.57 | % |
(1) ACL利率的計算不包括與聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的貸款相關的餘額。
流動性和資金來源
流動性風險管理主要旨在確保我們能夠維持現金來源，以便在各種市場條件下為運營提供充足資金和履行我們的義務，包括存款人的要求、提取信貸額度以及向任何債權人付款。我們的流動性狀況受到市場狀況變化、資產負債表構成和風險承受水平的影響。公司已經制定了流動性指導方針和運營計劃，詳細説明瞭現金和流動性的來源和用途。
公司的主要流動性來源包括存款、貸款還款和投資證券支付，包括本金和利息、借款以及出售貸款和投資證券的收益。借款包括FHLB的預付款、購買的聯邦資金和從其他金融機構借款。此外，公司可能會出售股票或發行長期債務以籌集資金。雖然貸款和投資證券的定期本金還款是相對可預測的資金來源，但存款流入和流出以及貸款和投資證券的預付款在很大程度上受到利率、經濟狀況和競爭的影響。
公司的合同現金流義務包括存款證到期、短期和長期借款、存款證和借款證的利息、經營租賃以及信息技術相關服務和專業服務的費用。存款證和短期借款的債務通常通過續訂這些票據或產生新的存款或使用可用的短期借款來償還。與租賃和服務相關的利息支付和義務通常由我們的運營產生的現金支付。該公司擁有6400萬美元的優先票據，這些票據將於2026年到期，預計將從可用現金或發行新債中償還。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，根據與其他金融機構建立的借款額度，該銀行的可用借款能力分別為21億美元和26億美元，來自FRBSF的可用借款能力分別為3.97億美元和3.4億美元，這兩個時期分別為12億美元。
現金流
在截至2023年3月31日的季度中，現金及現金等價物增加了3.04億美元，而截至2022年3月31日的季度增加了900萬美元，這反映了在2023年第一季度末保持更高水平的資產負債表上現金的決定。我們預計第二季度我們的現金持有量將減少約3億美元，因為我們認為沒有必要在資產負債表上保留如此高的現金水平。由於過剩的流動性會減少公司的收益和回報，因此公司管理其現金狀況以最大限度地減少過剩的流動性水平，並且不試圖最大限度地提高現金和現金等價物的水平。以下討論重點介紹了在此期間影響我們現金流的主要活動和交易。
來自經營活動的現金流
公司的運營資產和負債用於支持我們的貸款活動，包括抵押貸款的發放和出售。在截至2023年3月31日的季度中，5200萬美元的淨現金用於經營活動，主要來自購買交易證券的現金收益和用於為LHFS提供資金的現金，超過了出售貸款的收益。在截至2022年3月31日的季度中，運營活動提供了1.24億美元的淨現金，主要來自出售貸款的現金收益超過了用於資助LHFS的現金。我們認為，來自運營的現金流、可用現金餘額以及我們通過短期債務借款產生現金的能力足以滿足我們的運營流動性需求。我們目前不知道有任何趨勢或需求、承諾、事件或不確定性會導致或合理可能導致我們的流動性以任何實質性方式增加或減少，從而影響我們在未來12個月內或以後的資本需求。
來自投資活動的現金流
該公司的投資活動主要包括AFS投資證券和為投資而持有的貸款。在截至2023年3月31日的季度中，投資活動提供的淨現金為2.69億美元，主要來自收購中獲得的淨現金，部分被扣除本金還款後的LHFI的發放以及AFS投資證券的購買和FHLB股票淨購買所抵消。在截至2022年3月31日的季度中，4.64億美元的淨現金用於投資活動，主要來自扣除本金還款後的LHFI的發放和AFS投資證券的購買。
來自融資活動的現金流量
該公司的融資活動主要與存款和借款淨收益有關。在截至2023年3月31日的季度中，融資活動提供了8700萬美元的淨現金，這主要是由於短期和長期借款的增加被普通股存款和股息的減少部分抵消。在截至2022年3月31日的季度中，融資活動提供了3.49億美元的淨現金，這主要是由於存款的增長、短期借款和次級票據發行收益的增加，但部分被普通股的回購和支付的股息所抵消。
資產負債表外安排
在正常業務過程中，我們是帶有資產負債表外風險的金融工具的參與者。這些金融工具（包括髮放貸款的承諾和購買貸款的承諾）包含的潛在信用風險超過所附合並財務報表中確認的金額。這些交易旨在（1）滿足客户的財務需求，（2）管理我們的信貸、市場或流動性風險，（3）分散我們的資金來源和/或（4）優化資本。
這些承諾包括以下內容：
| | | | | | | | | | | |
| （以千計） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 未使用的消費者投資組合系列 | $ | 553,289 | | | $ | 531,784 | |
商業投資組合系列 (1) | 785,618 | | | 788,108 | |
| 為貸款提供資金的承諾 | 9,323 | | | 46,067 | |
| 總計 | $ | 1,348,230 | | | $ | 1,365,959 | |
(1) 在商業投資組合中，未分配的建築貸款收益，其中公司有義務為建築預付資金
截至2023年3月31日和2022年12月31日，分期付款分別為5.12億美元和5.25億美元。
資本資源和股息政策
適用於總部位於美國的銀行控股公司和聯邦保險存款機構的資本規則（“資本規則”）要求公司（合併）和銀行（獨立）滿足特定的資本充足率要求，這些要求在很大程度上涉及量化衡量標準，主要是根據監管會計慣例計算的資本與資產、負債和某些資產負債表外項目的比率。此外，即時糾正措施法規根據資本比率將聯邦保險存款機構（例如銀行）歸入五種資本類別之一：（i）資本充足；（ii）資本充足；（iii）資本不足；（iii）資本不足；（iv）資本嚴重不足。存款機構的主要聯邦監管機構可能會決定，根據某些定性評估，應將存款機構歸入低於其資本比率所示的資本類別。在每個連續較低的資本類別中，存款機構都會受到更大的運營限制，並受到其聯邦銀行監管機構更嚴格的監管監督。
下表列出了HomeStreet Inc.（合併）和HomeStreet Bank的資本和資本比率，與適用於它們的相應監管要求進行了比較：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| 實際的 | | 為了最低資本
充足性目的 | | 將歸類為
“資本充足” |
| （千美元） | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 670,326 | | | 6.92 | % | | $ | 387,579 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 610,326 | | | 8.36 | % | | 328,508 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 670,326 | | | 9.18 | % | | 438,011 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 814,598 | | | 11.16 | % | | 584,015 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 主頁街頭銀行 | | | | | | | | | | | |
一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 818,536 | | | 8.47 | % | | $ | 386,600 | | | 4.0 | % | | $ | 483,250 | | | 5.0 | % |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 818,536 | | | 11.71 | % | | 314,473 | | | 4.5 | % | | 454,238 | | | 6.5 | % |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 818,536 | | | 11.71 | % | | 419,297 | | | 6.0 | % | | 559,063 | | | 8.0 | % |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 864,577 | | | 12.37 | % | | 559,063 | | | 8.0 | % | | 698,828 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| 實際的 | | 為了最低資本
充足性目的 | | 將歸類為
“資本充足” |
| （千美元） | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 | | 金額 | | 比率 |
| | | | | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. | | | | | | | | | | | |
| 一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 693,112 | | | 7.25 | % | | $ | 382,467 | | | 4.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 633,112 | | | 8.72 | % | | 326,876 | | | 4.5 | % | | 不是 | | 不是 |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 693,112 | | | 9.54 | % | | 435,834 | | | 6.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 837,828 | | | 11.53 | % | | 581,112 | | | 8.0 | % | | 不是 | | 不是 |
| 主頁街頭銀行 | | | | | | | | | | | |
| 一級槓桿資本（佔平均資產比例） | $ | 822,891 | | | 8.63 | % | | $ | 381,506 | | | 4.0 | % | | $ | 476,883 | | | 5.0 | % |
| 普通股一級資本（佔風險加權資產） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 310,582 | | | 4.5 | % | | 448,618 | | | 6.5 | % |
| 一級風險資本（至風險加權資產） | 822,891 | | | 11.92 | % | | 414,109 | | | 6.0 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % |
| 基於風險的資本總額（佔風險加權資產） | 868,993 | | | 12.59 | % | | 552,146 | | | 8.0 | % | | 690,182 | | | 10.0 | % |
| | | | | | | | | | | |
截至上表所列日期，公司超過了適用於其的最低要求資本比率，銀行的資本比率也超過了根據即時糾正措施條例獲得資本充足的存款機構資格所需的最低資本比率。除了最低資本比率外，HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank都必須維持資本保護緩衝區，其中包括比規定的最低水平高出2.5％以上的額外普通股一級資本，以避免限制支付股息、進行股票回購和支付全權獎金。上表中列出的資本充足率所需的資本充足率不包括資本規則的額外資本保護緩衝區，儘管截至指定日期，公司和銀行均維持了滿足資本保護緩衝要求所必需的資本比率。截至2023年3月31日，公司和銀行的資本保護緩衝額分別為3.16％和4.37％。
公司在2023年第一季度支付了每股普通股0.35美元的季度現金分紅，2023年4月24日，我們宣佈向截至2023年5月10日營業結束時的登記股東支付每股普通股0.10美元的現金分紅。我們目前的意圖是繼續支付季度股息，但是，未來現金分紅的金額和申報有待董事會的批准和某些監管限制。
截至2023年3月31日，我們沒有關於資本支出的實質性承諾。但是，我們打算利用未來可能出現的機會來發展我們的業務，其中可能包括開設更多辦事處或收購補充業務，我們認為這些業務將為我們提供誘人的風險調整後回報。因此，我們可能會尋求獲得額外的借款並出售額外的普通股，以籌集用於這些目的可能需要的資金。但是，無法保證，如果需要，我們會按照我們可接受的條件（如果有的話）成功獲得額外借款或出售額外的普通股，因為這將取決於市場狀況和其他我們無法控制的因素，以及我們未來的經營業績。
非公認會計準則財務指標
為了補充根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表，我們使用某些非公認會計準則衡量財務業績。在本10-Q表季度報告中，我們使用了以下非公認會計準則指標：（i）有形普通股和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方式一致，銀行監管機構的處理方式不包括無形資產；（ii）效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入總和的比率，不包括某些收入或支出項目，不包括已產生和應付的税款華盛頓州，因為此類税不歸類為我們認為，將所得税包括在非利息支出中會影響我們的業績與業務所在州的業務被歸類為所得税的公司的可比性。
這些補充績效指標可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同，也可能無法比較。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標，要麼不包括或包括根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中通常不排除或包含的金額。非公認會計準則財務指標也可能是公認會計原則或其他適用要求所不要求的財務指標。
我們認為，這些非公認會計準則財務指標與相應的公認會計準則財務指標一起使用，通過提供管理層使用的公認會計原則或其他適用要求未另行要求的其他信息，為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時期時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為參考這些指標會使投資者受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們認為，證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。應考慮將這些非公認會計準則財務指標作為根據公認會計原則編制的財務指標的補充，而不是替代或優於根據公認會計原則編制的財務指標。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本季度報告中使用的非公認會計準則指標或非公認會計準則財務指標的計算的對賬表。
非公認會計準則經營業績與最接近的可比公認會計原則指標的對賬： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至本季度 |
| （以千計，比率和比率除外） | 2023年3月31日 | | | | 2022年12月31日 | | | 2022年3月31日 |
| | | | | | | | |
| 平均有形資產回報率（年化） | | | | | | | | |
平均股東權益 | $ | 578,533 | | | | | $ | 565,950 | | | | $ | 698,598 | |
減去：平均商譽和其他無形資產 | (30,969) | | | | | (30,133) | | | | (31,624) | |
平均有形資產 | $ | 547,564 | | | | | $ | 535,817 | | | | $ | 666,974 | |
| | | | | | | | |
| 淨收入 | $ | 5,058 | | | | | $ | 8,501 | | | | $ | 19,951 | |
| 調整（受税影響） | | | | | | | | |
| 核心存款無形資產的攤銷 | 459 | | | | | 183 | | | | 191 | |
| 適用於股東的有形收入 | $ | 5,517 | | | | | $ | 8,684 | | | | $ | 20,142 | |
比率 | 4.1 | % | | | | 6.4 | % | | | 12.2 | % |
| | | | | | | | |
| 效率比 | | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | | |
總計 | $ | 52,491 | | | | | $ | 50,420 | | | | $ | 54,473 | |
調整： | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
華盛頓州税 | (555) | | | | | (597) | | | | (506) | |
調整後的總額 | $ | 51,936 | | | | | $ | 49,823 | | | | $ | 53,967 | |
| | | | | | | | |
總收入 | | | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 49,376 | | | | | $ | 55,687 | | | | $ | 54,546 | |
非利息收入 | 10,190 | | | | | 9,677 | | | | 15,558 | |
| | | | | | | | |
| 總計 | $ | 59,566 | | | | | $ | 65,364 | | | | $ | 70,104 | |
| | | | | | | | |
| 比率 | 87.2 | % | | | | 76.2 | % | | | 77.0 | % |
| | | | | | | | |
| 上述計算中使用的有效税率 | 22.0 | % | | | | 22.0 | % | | | 22.0 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至 | |
| （以千計，共享數據除外） | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | |
| | | | |
| 每股有形賬面價值 | | | | |
股東權益 | $ | 574,994 | | | $ | 562,147 | | |
減去：商譽和其他無形資產 | (51,862) | | | (29,980) | | |
有形股東的權益 | $ | 523,132 | | | $ | 532,167 | | |
已發行普通股 | 18,767,811 | | | 18,730,380 | | |
計算出的金額 | $ | 27.87 | | | $ | 28.41 | | |
| | | | |
| 有形普通股權轉換為有形資產 | | | | |
有形股東權益（如上所述） | $ | 523,132 | | | $ | 532,167 | | |
有形資產 | | | | |
總資產 | $ | 9,858,889 | | | $ | 9,364,760 | | |
減去：商譽和其他無形資產 | (51,862) | | | (29,980) | | |
網 | $ | 9,807,027 | | | $ | 9,334,780 | | |
| 比率 | 5.3 | % | | 5.7 | % | |
| | | | |
市場風險管理
市場風險的定義是收入、公允價值計量標準和資本對利率、外幣匯率、商品價格和其他相關市場匯率或價格變動的敏感度。我們面臨的主要市場風險是價格和利率風險。價格風險的定義是作為分配或管理風險的一部分而產生的資產或負債價值的變化對當前或預期的收益或資本產生的風險。利率風險被定義為利率變動對當前或預期的收益或資本產生的風險。
對公司而言，價格和利率風險源於我們持有的金融工具和頭寸。這包括貸款、MSR、投資證券、存款、借款、長期債務和衍生金融工具。由於我們當前業務的性質，我們不受外匯兑換或大宗商品價格風險的影響。我們的房地產貸款組合受到與各個市場的當地經濟相關的風險，尤其是包括夏威夷在內的美國西部的區域經濟。
計息資產的收益率和計息負債成本之間的差距以及這些資產和負債的相對美元金額是影響淨利息收入的主要項目。淨利率（利率風險）的變化在很大程度上受到資產和負債的重新定價特徵（時機風險）、各種利率（基礎風險）、客户期權（期權風險）和收益率曲線形狀變化（時間敏感風險）之間的關係。我們管理可供出售的投資證券投資組合，同時保持風險和回報之間的平衡。該公司的融資策略是增加核心存款，同時我們使用批發借款進行有效的補充。
我們使用利率模擬模型估算淨利息收入對市場利率變化的敏感度，該模型包括與資產負債表增長水平、存款重新定價特徵和多種利率變動情景的預付款率相關的假設。利率敏感度取決於我們的利息收益資產和計息負債的某些重新定價特徵，包括資產和負債的到期結構及其在市場利率變化期間的重新定價特徵。有效的利率風險管理旨在確保資產和負債在可接受的時間範圍內應對利率的變化，從而最大限度地減少利率變動對淨利息收入和資本的影響。利率敏感度是衡量某個時間點的資產和負債量之間的差異，這些資產和負債在不同時間範圍內會受到重新定價，稱為利率敏感度差距。
下表顯示了這些不同間隔的靈敏度差距：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| （以千計） | 3 個月。
或更少 | | 超過
3 個月。
到 6 個月 | | 超過
6 個月。
到 12 個月 | | 超過
12 Mos。
到 3 歲。 | | 超過
3 年了
到 5 歲 | | 超過
5 到 15 歲。 | | 超過
15 年了 | | 非費率-
敏感 | | 總計 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 賺取利息的資產： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 377,031 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 377,031 | |
| FHLB 股票 | 23,191 | | | — | | | — | | | 18,000 | | | 22,000 | | | — | | | 10,000 | | | — | | | 73,191 | |
投資證券 (1) | 222,768 | | | 152,983 | | | 148,663 | | | 180,614 | | | 162,795 | | | 542,377 | | | 66,804 | | | — | | | 1,477,004 | |
| LHFS | 24,253 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 24,253 | |
LHFI (1) | 1,304,359 | | | 411,023 | | | 483,234 | | | 1,730,019 | | | 1,927,421 | | | 1,606,739 | | | 23,587 | | | — | | | 7,486,382 | |
總計 | 1,951,602 | | | 564,006 | | | 631,897 | | | 1,928,633 | | | 2,112,216 | | | 2,149,116 | | | 100,391 | | | — | | | 9,437,861 | |
非利息資產 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 421,028 | | | 421,028 | |
| 總資產 | $ | 1,951,602 | | | $ | 564,006 | | | $ | 631,897 | | | $ | 1,928,633 | | | $ | 2,112,216 | | | $ | 2,149,116 | | | $ | 100,391 | | | $ | 421,028 | | | $ | 9,858,889 | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
活期存款賬户 (2) | $ | 496,504 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 496,504 | |
儲蓄賬户 (2) | 323,373 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 323,373 | |
貨幣市場 賬户 (2) | 2,097,055 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,097,055 | |
| 存款證 | 698,182 | | | 609,844 | | | 835,182 | | | 504,171 | | | 12,702 | | | 156 | | | 6 | | | — | | | 2,660,243 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| FHLB 的進展 | 578,000 | | | — | | | — | | | 450,000 | | | 550,000 | | | — | | | — | | | — | | | 1,578,000 | |
| 聯邦儲備銀行借款 | — | | | — | | | 300,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 300,000 | |
長期債務 (3) | 61,261 | | | — | | | — | | | — | | | 163,231 | | | — | | | — | | | — | | | 224,492 | |
總計 | 4,254,375 | | | 609,844 | | | 1,135,182 | | | 954,171 | | | 725,933 | | | 156 | | | 6 | | | — | | | 7,679,667 | |
無息負債 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,604,228 | | | 1,604,228 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 574,994 | | | 574,994 | |
| 負債和股東權益總額 | $ | 4,254,375 | | | $ | 609,844 | | | $ | 1,135,182 | | | $ | 954,171 | | | $ | 725,933 | | | $ | 156 | | | $ | 6 | | | $ | 2,179,222 | | | $ | 9,858,889 | |
| 利息敏感度差距 | $ | (2,302,773) | | | $ | (45,838) | | | $ | (503,285) | | | $ | 974,462 | | | $ | 1,386,283 | | | $ | 2,148,960 | | | $ | 100,385 | | | | | |
累積利息敏感度差距 | | | | | | | | | | | | | | |
總計 | $ | (2,302,773) | | | $ | (2,348,611) | | | $ | (2,851,896) | | | $ | (1,877,434) | | | $ | (491,151) | | | $ | 1,657,809 | | | $ | 1,758,194 | | | | | |
佔總資產的百分比 | (23) | % | | (24) | % | | (29) | % | | (19) | % | | (5) | % | | 17 | % | | 18 | % | | | | |
佔累計計息負債的百分比 | 46 | % | | 52 | % | | 52 | % | | 73 | % | | 94 | % | | 122 | % | | 123 | % | | | | |
(1)基於合同到期日、重新定價日期和假設正常攤銷和預付款（如適用）的預測本金支付額。
(2)假設100％的計息未到期存款將在三個月或更短的時間內進行重新定價。
(3)基於合同到期日。
如差距表所示，截至2023年3月31日，該公司被認為對責任敏感。我們的淨利息收入敏感度分析結果基本保持中立，部分原因是公司已採取措施延長負債期限，包括提高定期存款證水平和利用固定利率定期借款。
計息資產或計息負債組合的變化可以增加或減少淨利率，而不會影響利率敏感度。此外，收益資產與其融資負債之間的利差可能有很大差異，而資產和負債的重新定價時機保持不變，從而影響淨利息收入。這種特徵被稱為基礎風險。不同的利率環境可能會造成意想不到的變化
未反映在利率敏感度分析中的資產和負債的預付款水平。這些預付款可能會對我們的淨利率產生重大影響。由於這些因素，利息敏感度差距分析可能無法準確評估我們受利率變動影響的實際風險。
下表列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日在一年時間範圍內對我們的淨利息收入的估計影響以及投資組合淨值的變化。對於所示情景，利率模擬假設市場利率發生即時和持續的變化，資產負債表的構成或規模沒有變化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
利率的變化 （基點） (1) | | 百分比變化 |
| 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值(3) | | 淨利息收入(2) | | 投資組合淨值 (3) |
| | | | | | | | |
| +300 | | 1.1 | % | | (32.5) | % | | (3.8) | % | | (36.3) | % |
| +200 | | 1.5 | % | | (20.8) | % | | (1.7) | % | | (24.1) | % |
| +100 | | 1.1 | % | | (10.4) | % | | (0.7) | % | | (12.1) | % |
| -100 | | (1.3) | % | | 7.8 | % | | 0.5 | % | | 10.3 | % |
| -200 | | (3.1) | % | | 13.8 | % | | 0.2 | % | | 18.1 | % |
| -300 | | (5.0) | % | | 16.1 | % | | (0.5) | % | | 22.9 | % |
(1)就我們的模型而言，我們假設利率不會低於零。這個 “下限” 限制了低利率環境中潛在的負利率衝擊的影響。
(2)假設資產負債表結構沒有變化，這一百分比變化代表了對一年內淨利息收入的影響。
(3)假設資產負債表的結構沒有變化，該百分比變化代表對權益淨現值的影響。
2022年12月31日至2023年3月31日之間利率敏感度的變化反映了更高的市場利率、更平坦的收益率曲線以及整體資產負債表構成變化的影響。仿真模型中做出的某些假設可能無法實現，並且會發生意想不到的事件和情況。我們的模型中不允許使用負利率假設，但是極端利率下降情景下的實際結果可能會導致負利率假設，這可能會導致建模結果本質上不可靠。此外，仿真模型沒有考慮到我們未來可能採取的任何行動，以減輕由於利率與預期的變化、實際市場利率水平的變化或對存款的競爭影響而產生的不利影響。
當前的銀行環境
包括銀行倒閉在內的行業事件導致了對銀行業流動性狀況的不確定性和擔憂。這些失敗凸顯了保持獲得不同資金來源的機會的重要性。市場狀況和外部因素可能會不可預測地影響銀行業存款的競爭格局。此外，不斷上升的利率環境加劇了對流動性的競爭，也加劇了可用流動性以滿足融資需求的溢價。對二級資金來源的依賴可能會增加公司的總體融資成本並減少淨利息收入。截至2023年3月31日，該公司的可用或有流動性為58億美元，相當於其總存款的82％，未投保存款水平僅佔總存款的14％。該公司認為它有足夠的流動性來滿足其當前的需求。
第 4 項控制和程序
評估披露控制和程序
公司在管理層的參與下，在首席執行官和首席財務官的監督下，對截至本報告所涉期末我們的披露控制和程序（定義見《交易法》第13a-15（e）條和第15d-15（e）條）的有效性進行了評估。根據該評估，我們的首席執行官兼首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序自2023年3月31日起生效。
財務報告內部控制的變化
根據規則13a-15（d）的要求，我們的管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，還對我們的財務報告內部控制進行了評估，以確定在截至2023年3月31日的季度中發生的任何變化是否對我們的財務報告內部控制產生了重大影響或有理由可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響。
在截至2023年3月31日的季度中，我們的財務報告內部控制沒有發生任何重大影響或合理可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
第二部分-其他信息
第 1 項法律訴訟
由於我們的業務性質包括收集大量賬户、留置權的有效性以及遵守各種州和聯邦法律等，因此在我們的正常業務過程中，我們面臨各種法律訴訟，涉及取消抵押品贖回權、破產、譴責和靜默所有權訴訟以及涉嫌違反法定和監管的行為。在正常業務過程中，我們還面臨與就業和其他消費者事務有關的法律訴訟。我們預計這些訴訟總體上不會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。根據目前已知的信息，管理層認為目前沒有任何事項會對我們的合併資產負債表、經營業績或流動性產生重大不利影響，也沒有任何合理可能出現此類損失的事項。
第 1A 項風險因素
有關可能對我們的業務、財務狀況、流動性、運營業績和資本狀況產生重大不利影響的因素，請參閲公司截至2022年12月31日的10-K表年度報告第一部分第1A項。
第 2 項未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
出售未註冊證券
2023 年第一季度沒有出售未註冊證券。
第 3 項優先證券違約
不適用。
第 4 項礦山安全披露
不適用。
第 5 項其他信息
不適用。
第 6 項展品
展覽索引
| | | | | | | | |
展覽
數字 | | 描述 |
| | |
| 10.1 | | HomeStreet, Inc.、HomeStreet Bank 和 Godfrey B. Evans 之間的高管僱傭協議，日期為 2018 年 1 月 25 日 |
| 10.2 | | 2020年7月29日HomeStreet, Inc.、HomeStreet 銀行和戈弗雷·埃文斯之間的高管僱傭協議修正案 |
| 10.3 | | HomeStreet, Inc.、HomeStreet Bank 和 Godfrey B. Evans 之間的高管僱傭協議第二修正案，日期為 2022 年 12 月 13 日 |
| 31.1 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。隨函提交。 |
| 31.2 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。隨函提交。 |
32 (1) | | 根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18章第1350條對首席執行官和首席財務官進行認證。隨函提供。 |
| 101 英寸 | | 內聯 XBRL 實例文檔 |
| 101.SCH | | 內聯 XBRL 分類擴展架構文檔 |
| 101.CAL | | 內聯 XBRL 分類擴展計算鏈接庫文檔 |
| 101.DEF | | 內聯 XBRL 分類法擴展標籤 Linkbase 文檔 |
| 101. 實驗室 | | 內聯 XBRL 分類擴展演示鏈接庫文檔 |
| 101.PRE | | 內聯 XBRL 分類法擴展定義 Linkbase 文檔 |
| 104 | | 封面交互式數據文件（格式為 Inline XBRL，包含在附錄 101 中） |
| | | | | |
| (1) | 就1934年《證券交易法》第18條而言，本附錄不應被視為 “已提交”，也不應受該節規定的其他責任。此類證物不應被視為已納入根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》提交的任何文件中。 |
簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15（d）條的要求，註冊人已正式促成下列簽署人於2023年5月10日在華盛頓州西雅圖市代表其簽署本報告，並獲得正式授權。
| | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. |
| | |
| 來自： | /s/Mark K. Mason |
| | 馬克·梅森 |
| | 總裁兼首席執行官 |
| | （首席執行官） |
| | | | | | | | |
| HomeStreet, Inc. |
| | |
| 來自： | /s/ 約翰 ·M· 米歇爾 |
| | 約翰·米歇爾 |
| | 執行副總裁兼首席財務官 |
| | （首席財務官） |