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量遞歸成員SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國公認會計原則：衡量投入價格成員2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：保修成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310001102112美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310001102112美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PACW：CreditLinkNotesMember2023-01-012023-03-310001102112美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-03-310001102112PACW：其他安全性成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不動產和止贖資產成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不動產和止贖資產成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不動產和止贖資產成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不動產和止贖資產成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-01-012022-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-01-012022-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：第三方評估成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員PACW：無折扣成員2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員PACW：非PCIand PCILoansMembers2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員PACW：非PCIand PCILoansMembers2023-03-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-12-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員PACW：非PCIand PCILoansMembers2022-12-310001102112美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員PACW：非PCIand PCILoansMembers2022-12-310001102112Pack：InterestMembers2023-01-012023-03-310001102112Pack：InterestMembers2022-01-012022-03-310001102112PACW：ServiceChargesOn DepositAccount成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：ServiceChargesOn DepositAccount成員2022-01-012022-03-310001102112PACW：其他委員會和成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：其他委員會和成員2022-01-012022-03-310001102112PACW：LeaseEquipmentIncomeMember2023-01-012023-03-310001102112PACW：LeaseEquipmentIncomeMember2022-01-012022-03-310001102112PACW：GainOnSaleOfLoansMember2023-01-012023-03-310001102112PACW：GainOnSaleOfLoansMember2022-01-012022-03-310001102112PACW：GainOnSaleOfSecuritiesMembers2023-01-012023-03-310001102112PACW：GainOnSaleOfSecuritiesMembers2022-01-012022-03-310001102112Pacw:DividendsAndGainsLossesOnEquityInvestmentsMember2023-01-012023-03-310001102112Pacw:DividendsAndGainsLossesOnEquityInvestmentsMember2022-01-012022-03-310001102112PACW：保修收入成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：保修收入成員2022-01-012022-03-310001102112PACW：其他成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：其他成員2022-01-012022-03-310001102112PACW：非利益收入成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：非利益收入成員2022-01-012022-03-3100011021122022-01-012022-09-300001102112Pacw:PacWest2017RevisedStockIncentivePlanMember2023-03-310001102112PACW：PacWest2017StockIncentivePlanMember2023-03-310001102112PACW：PacWest2017StockIncentivePlanMemberPACW：TimeBasedRestratedStockAwardsMember2023-03-310001102112SRT：最大成員數2023-01-012023-03-310001102112美國公認會計準則：績效共享成員2023-03-310001102112美國公認會計準則：績效共享成員2023-01-012023-03-310001102112SRT：最小成員數美國公認會計準則：績效共享成員2023-01-012023-03-310001102112PACW：PerformanceSharesOneMemberSRT：最大成員數2023-01-012023-03-310001102112SRT：最大成員數PACW：PerformanceSharesTwoMember2023-01-012023-03-3100011021122022-06-060001102112美國-GAAP：首選類別成員2022-06-060001102112美國-公認會計原則：分部宣佈成員美國公認會計準則：次要事件成員2023-05-032023-05-030001102112美國公認會計準則：次要事件成員2023-05-052023-05-050001102112美國公認會計準則：次要事件成員2023-05-100001102112美國公認會計準則：次要事件成員2023-05-102023-05-10
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
表格：10-Q
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| ☑ | 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
|
或
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| ☐ | 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
|
截至本季度末2023年3月31日
委員會檔案號：001-36408
太平洋銀行
(註冊人的確切姓名載於其章程)
| | | | | | | | |
| 特拉華州 | | 33-0885320 |
| (成立為法團的狀況) | | (國際税務局僱主身分證號碼) |
威爾希爾大道9701號，700號套房
比佛利山, 鈣90212
(主要行政辦公室地址，包括郵政編碼)
(310) 887-8500
(註冊人的電話號碼，包括區號)
根據該法第12(B)條登記的證券：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股，每股面值0.01美元 | | PACW | | 納斯達克股市有限責任公司 |
| 存托股份，每股佔1/40的權益 | | | | |
| 在7.75%的份額中固定利率重置為非累積 | | | | |
| 永久優先股，A系列 | | PACWP | | 納斯達克股市有限責任公司 |
| (每個班級的標題) | | (交易代碼) | | (註冊所在的交易所名稱) |
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☑ 不是 ☐
用複選標記表示註冊人是否已在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ☑ 不是 ☐
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。
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| ☑ | 大型加速文件服務器 | ☐ | 加速文件管理器 | ☐ | 非加速文件服務器 |
| ☐ | 規模較小的報告公司 | ☐ | 新興成長型公司 | | |
| ☐ | 如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。 |
*可用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易所法案》規則第312b-2條所定義). 是☐ 不是 ☑
用複選標記表示申報文件中包含的財務報表是否反映了對以前發佈的財務報表錯誤的更正)：(1) o是o編號：
用複選標記表示這些錯誤更正中是否有任何重述需要根據註冊人的追回政策對基於激勵的薪酬進行恢復分析：(1) o是o編號：
(1) 在我們被要求根據適用的納斯達克上市標準制定回收政策之前，複選框為空白。
截至2023年4月27日，有118,036,596已發行的註冊人普通股，不包括2204,651股未歸屬的限制性股票。
太平洋銀行
2023年3月31日Form 10-Q季度報告
目錄
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| | 頁面 |
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| 第一部分：財務信息 |
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| 第1項。 | 簡明合併財務報表(未經審計) | |
| | 簡明綜合資產負債表(未經審計) | 5 |
| 簡明綜合收益表(虧損)(未經審計) | 6 |
| | 簡明綜合全面收益(虧損)表(未經審計) | 7 |
| 簡明合併股東權益變動表(未經審計) | 8 |
| 簡明合併現金流量表(未經審計) | 9 |
| | 簡明合併財務報表附註(未經審計) | 11 |
| 第二項。 | 管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 | 57 |
| 第三項。 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 90 |
| 第四項。 | 控制和程序 | 93 |
|
| 第二部分：其他信息 |
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| 第1項。 | 法律訴訟 | 93 |
| 第1A項。 | 風險因素 | 93 |
| 第二項。 | 未登記的股權證券銷售和收益的使用 | 95 |
| 第六項。 | 展品索引 | 96 |
| 簽名 | 97 |
第I部分
縮略語、縮略語和術語詞彙表
下面列出的縮略語、縮略語和術語用於本表格10-Q的各個部分，包括“項目1.財務報表”和“項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析”。
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| ACL | 信貸損失準備 | | FRBSF | 舊金山聯邦儲備銀行 |
| AFS | 可供出售 | | 國內生產總值 | 國內生產總值 |
| AFX | 美國金融交易所 | | 華華商貿 | 三菱UFG聯合銀行房主協會服務部(2021年10月8日收購的業務) |
| 全部都是 | 貸款和租賃損失準備 | | HTM | 持有至到期 |
| ALM | 資產負債管理 | | 首次公開募股(IPO) | 首次公開募股 |
| ASC | 會計準則編撰 | | IRR | 利率風險 |
| ASU | 會計準則更新 | | 倫敦銀行同業拆借利率 | 倫敦銀行間同業拆借利率 |
| 巴塞爾協議III | FRB和FDIC於2013年批准的針對美國銀行組織的全面資本框架和規則 | | LIHTC | 低收入住房税收抵免 |
| 六氯環己烷 | 1956年修訂的《銀行控股公司法》 | | MBS | 抵押貸款支持證券 |
| 博利 | 銀行擁有的人壽保險 | | MVE | 股權的市場價值 |
| CARE法案 | 冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法 | | NAV | 資產淨值 |
| CDI | 核心存款無形資產 | | NII | 淨利息收入 |
| CECL | 當前預期信用損失 | | 尼姆 | 淨息差 |
| CET1 | 普通股一級股權 | | NSF | 資金不足 |
| 公民 | 公民金融服務有限責任公司(2021年2月1日收購的公司) | | 奧利奧 | 擁有的其他房地產 |
| CMBS | 商業抵押貸款支持證券 | | PPP | 工資保障計劃 |
| Cmos | 抵押抵押債券 | | PRSU | 基於業績的限制性股票單位 |
| 零售非到期存款 | 包括無息支票賬户、非經紀利息支票賬户、非經紀貨幣市場賬户和儲蓄賬户 | | PWAM | 太平洋西部資產管理公司。 |
| 新冠肺炎 | 冠狀病毒病 | | ROU | 使用權 |
| CPI | 消費者物價指數 | | 標普(S&P) | 標準普爾 |
| CRA | 《社區再投資法案》 | | SBA | 小企業管理局 |
| 克雷 | 商業地產 | | SBIC | 小企業投資公司 |
| CRI | 客户關係無形資產 | | 美國證券交易委員會 | 美國證券交易委員會 |
| DFPI | 加州金融保護和創新部 | | 軟性 | 有擔保的隔夜融資利率 |
| DTA | 遞延税項資產 | | 税金等值淨利息收入 | 淨利息收入，反映與某些貸款和投資證券的免税利息相關的調整 |
| 《多德-弗蘭克法案》 | 《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》 | | 税額當量NIM | 反映與某些貸款和投資證券的免税利息有關的調整 |
| 效率比 | 非利息費用(減去無形資產攤銷、止贖資產淨費用(收入)、商譽減值、收購、整合和重組成本)除以淨收入(税額相當的淨利息收入加上非利息收入、出售證券的損益和出售貸款和租賃以外的資產的損益之和) | | TDRS | 問題債務重組 |
| FASB | 財務會計準則委員會 | | TRSA | 基於時間的限制性股票獎勵 |
| FDIC | 美國聯邦存款保險公司 | | 美國公認會計原則 | 美國公認會計原則 |
| FHLB | 舊金山聯邦住房貸款銀行 | | VIE | 可變利息實體 |
| FRB | 美國聯邦儲備系統理事會 | | | |
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第二項1.簡明合併財務報表(未經審計)
太平洋銀行及其子公司
CONDENSED CONSOLIDATED BALANCE SHEETS
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未經審計) |
| | (美元以千為單位，面值除外) |
| 資產： | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 218,830 | | | $ | 212,273 | |
| 金融機構的生息存款 | 6,461,306 | | | 2,027,949 | |
| 現金總額、現金等價物和受限現金 | 6,680,136 | | | 2,240,222 | |
可供出售的證券，按公允價值計算(攤餘成本分別為5,591,766美元和5,654,617美元) | 4,848,607 | | | 4,843,487 | |
| 持有至到期的證券，按攤銷成本計算，扣除信貸損失準備(公允價值 | | | |
分別為2,157,056美元和2,110,472美元) | 2,273,650 | | | 2,269,135 | |
| 聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 | 147,150 | | | 34,290 | |
| 總投資證券 | 7,269,407 | | | 7,146,912 | |
| 持有待售貸款 | 2,796,208 | | | 65,076 | |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額 | 25,770,912 | | | 28,726,016 | |
| 遞延費用，淨額 | (98,531) | | | (116,887) | |
| 貸款和租賃損失準備 | (210,055) | | | (200,732) | |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額，淨額 | 25,462,326 | | | 28,408,397 | |
| 以經營租賃方式出租給他人的設備 | 399,972 | | | 404,245 | |
| 房舍和設備，淨額 | 60,358 | | | 54,315 | |
| 止贖資產，淨額 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 商譽 | — | | | 1,376,736 | |
| 核心存款和客户關係無形資產，淨額 | 28,970 | | | 31,381 | |
| 其他資產 | 1,603,469 | | | 1,496,630 | |
| 總資產 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
| | | |
| 負債： | | | |
| 無息存款 | $ | 7,030,759 | | | $ | 11,212,357 | |
| 計息存款 | 21,156,802 | | | 22,723,977 | |
| 總存款 | 28,187,561 | | | 33,936,334 | |
借款(包括$128,375按公允價值計算) | 11,881,712 | | | 1,764,030 | |
| 次級債務 | 868,815 | | | 867,087 | |
| 應計應付利息和其他負債 | 593,416 | | | 710,954 | |
| 總負債 | 41,531,504 | | | 37,278,405 | |
| | | |
| 承付款和或有事項 | | | |
| | | |
| 股東權益： | | | |
優先股($0.01票面價值；5,000,000授權股份；513,250A系列股票， | | | |
$1,000每股清算優先權，於2023年3月31日發行併發行，以及 | | | |
| 2022年12月31日) | 498,516 | | | 498,516 | |
普通股($0.01面值，200,000,000於2023年3月31日核準的股份及 | | | |
2022年12月31日；123,169,017和123,000,557分別發行的股份包括 | | | |
2,207,618一個d 2,405,878(分別為未歸屬限制性股票股份) | 1,232 | | | 1,230 | |
| 額外實收資本 | 2,903,428 | | | 2,927,903 | |
| 留存收益 | 215,253 | | | 1,420,624 | |
庫存股，按成本計算(2,924,803和2,778,5002023年3月31日和2022年12月31日的股票) | (110,892) | | | (106,839) | |
| 累計其他綜合(虧損)收入，淨額 | (736,060) | | | (790,903) | |
| 股東權益總額 | 2,771,477 | | | 3,950,531 | |
| 總負債和股東權益 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
請參閲簡明合併財務報表附註。
太平洋銀行及其子公司
簡明綜合收益表(虧損)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2022 | | | | |
| (未經審計) |
| | (以千為單位，每股除外) |
| 利息收入： | | | | | | | |
| 貸款和租賃 | $ | 430,685 | | | $ | 267,759 | | | | | |
| 投資證券 | 44,237 | | | 53,422 | | | | | |
| 金融機構存款 | 42,866 | | | 1,723 | | | | | |
| 利息收入總額 | 517,788 | | | 322,904 | | | | | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 155,892 | | | 6,208 | | | | | |
| 借款 | 69,122 | | | 161 | | | | | |
| 次級債務 | 13,502 | | | 7,818 | | | | | |
| 利息支出總額 | 238,516 | | | 14,187 | | | | | |
| 淨利息收入 | 279,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 信貸損失準備金 | 3,000 | | | — | | | | | |
| 扣除信貸損失準備後的淨利息收入 | 276,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| 租賃設備收入 | 13,857 | | | 13,094 | | | | | |
| 其他佣金及費用 | 10,344 | | | 11,580 | | | | | |
| 存款賬户手續費 | 3,573 | | | 3,571 | | | | | |
| 出售貸款和租賃的收益 | 2,962 | | | 60 | | | | | |
| 出售證券的收益 | — | | | 104 | | | | | |
| 股息和股權投資的收益(虧損) | 1,098 | | | (11,375) | | | | | |
| 認股權證(虧損)收入 | (333) | | | 629 | | | | | |
| 其他收入 | 4,890 | | | 3,155 | | | | | |
| 非利息收入總額 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 補償 | 88,476 | | | 92,240 | | | | | |
| 入住率 | 15,067 | | | 15,200 | | | | | |
| 與客户相關的費用 | 24,005 | | | 12,655 | | | | | |
| 其他專業服務 | 6,073 | | | 5,954 | | | | | |
| 數據處理 | 10,938 | | | 9,629 | | | | | |
| 租賃設備折舊 | 9,375 | | | 9,189 | | | | | |
| 保險和評估 | 11,717 | | | 5,490 | | | | | |
| 貸款費用 | 6,524 | | | 5,157 | | | | | |
| 無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止贖資產費用(收益)，淨額 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 收購、整合和重組成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 其他費用 | 12,804 | | | 11,616 | | | | | |
| 總非利息支出 | 1,573,003 | | | 167,426 | | | | | |
| (虧損)所得税前收益 | (1,260,340) | | | 162,109 | | | | | |
| 所得税(福利)費用 | (64,916) | | | 41,981 | | | | | |
| 淨(虧損)收益 | (1,195,424) | | | 120,128 | | | | | |
| 優先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的淨(虧損)收益 | $ | (1,205,371) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | |
| (虧損)普通股每股收益： | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| 稀釋 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
請參閲簡明合併財務報表附註。
太平洋銀行及其子公司
簡明綜合全面收益表(損益表)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (未經審計) |
| (單位：千) |
| 淨(虧損)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額： | | | | | | | |
| 期內產生的可供出售證券的未實現持有淨收益(虧損) | 67,971 | | | (609,826) | | | | | |
| 與期內發生的未實現持有淨虧損有關的所得税(費用)利益 | (18,828) | | | 167,458 | | | | | |
| 可供出售證券的未實現持有淨收益(虧損)，税後淨額 | 49,143 | | | (442,368) | | | | | |
淨收益中計入淨(收益)損失的重新分類調整(1) | — | | | (104) | | | | | |
| 與重新分類調整相關的所得税費用(利益) | — | | | 29 | | | | | |
| 税後淨收益中淨(收益)損失的重新分類調整 | — | | | (75) | | | | | |
| | | | | | | |
| 從可供出售證券轉至持有至到期證券的未實現淨虧損攤銷 | 7,884 | | | — | | | | | |
| 轉讓證券未實現淨虧損攤銷的所得税優惠 | | | | | | | |
| 可供出售至持有至到期 | (2,184) | | | — | | | | | |
| 將可供出售證券的未實現淨虧損攤銷至 | | | | | | | |
| 持有至到期，税後淨額 | 5,700 | | | — | | | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | 54,843 | | | (442,443) | | | | | |
| 綜合損失 | $ | (1,140,581) | | | $ | (322,315) | | | | | |
___________________________________
(1) 全部金額確認為“出售證券所得(損)”淺談簡明合併損益表。
請參閲簡明合併財務報表附註。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併股東權益變動表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 |
| | | 普通股 | | | | | | 累計 | | |
| | | | | | | 其他內容 | | | | | | 其他 | | |
| 擇優 | | | | 帕爾 | | 已繳費 | | 保留 | | 財務處 | | 全面 | | |
| | 庫存(1) | | 股票 | | 價值 | | 資本 | | 收益 | | 庫存 | | (虧損)收入 | | 總計 |
| | | (未經審計) |
| | | | (以千為單位，每股除外) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 498,516 | | | 120,222,057 | | | $ | 1,230 | | | $ | 2,927,903 | | | $ | 1,420,624 | | | $ | (106,839) | | | $ | (790,903) | | | $ | 3,950,531 | |
| 淨虧損 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,195,424) | | | — | | | — | | | (1,195,424) | |
| 其他全面收入， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 54,843 | | | 54,843 | |
| 授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 賺取的股票薪酬， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 沒收的股份淨值 | — | | | 168,460 | | | 2 | | | 4,981 | | | — | | | — | | | — | | | 4,983 | |
| 已交出限制性股票 | — | | | (146,303) | | | — | | | — | | | — | | | (4,053) | | | — | | | (4,053) | |
| 支付的現金股息： | | | | | | | | | | | | | | | |
優先股，$0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | — | | | (9,947) | |
普通股，$0.25/共享 | — | | | — | | | — | | | (29,456) | | | — | | | — | | | — | | | (29,456) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | 498,516 | | | 120,244,214 | | | $ | 1,232 | | | $ | 2,903,428 | | | $ | 215,253 | | | $ | (110,892) | | | $ | (736,060) | | | $ | 2,771,477 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
___________________________________
(1) T以下是513,250於2年內發行的A系列優先股股份發送截至2023年3月31日仍未償還的2022年季度。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三個月 |
| | | 普通股 | | | | | | 累計 | | |
| | | | | | | 其他內容 | | | | | | 其他 | | |
| 擇優 | | | | 帕爾 | | 已繳費 | | 保留 | | 財務處 | | 全面 | | |
| | 庫存 | | 股票 | | 價值 | | 資本 | | 收益 | | 庫存 | | (虧損)收入 | | 總計 |
| | | (未經審計) |
| | | | (以千為單位，每股除外) |
| 平衡，2021年12月31日 | $ | — | | | 119,584,854 | | | $ | 1,221 | | | $ | 3,013,399 | | | $ | 1,016,350 | | | $ | (97,308) | | | $ | 65,968 | | | $ | 3,999,630 | |
| 淨收益 | — | | | — | | | — | | | — | | | 120,128 | | | — | | | — | | | 120,128 | |
| 其他全面虧損， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (442,443) | | | (442,443) | |
| 授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 賺取的股票薪酬， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 沒收的股份淨值 | — | | | 109,466 | | | 1 | | | 7,556 | | | — | | | — | | | — | | | 7,557 | |
| 已交出限制性股票 | — | | | (92,554) | | | — | | | — | | | — | | | (4,481) | | | — | | | (4,481) | |
| 支付的現金股息： | | | | | | | | | | | | | | | |
普通股，$0.25/共享 | — | | | — | | | — | | | (29,796) | | | — | | | — | | | — | | | (29,796) | |
| 平衡，2022年3月31日 | $ | — | | | 119,601,766 | | | $ | 1,222 | | | $ | 2,991,159 | | | $ | 1,136,478 | | | $ | (101,789) | | | $ | (376,475) | | | $ | 3,650,595 | |
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太平洋銀行及其子公司
簡明合併現金流量表
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| 截至三個月 |
| | 3月31日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未經審計) |
| | (單位：千) |
| 經營活動的現金流： | | | |
| 淨(虧損)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | |
| 對淨(虧損)收益與經營活動提供的現金淨額進行調整： | | | |
| 商譽減值 | 1,376,736 | | | — | |
| 折舊及攤銷 | 13,939 | | | 13,577 | |
| 投資證券淨溢價攤銷 | 9,526 | | | 15,606 | |
| 無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | |
| 營業租賃淨資產攤銷 | 6,655 | | | 7,443 | |
| 信貸損失準備金 | 3,000 | | | — | |
| 出售止贖資產的收益 | (196) | | | (3,177) | |
| 止贖資產損失準備金 | 527 | | | — | |
| 出售貸款和租賃的收益 | (2,962) | | | (60) | |
| 出售房舍和設備的收益 | (7) | | | (2) | |
| 出售證券的收益 | — | | | (104) | |
| BOLI死亡撫卹金收益 | (350) | | | — | |
| 衍生工具、外幣和與信貸掛鈎票據的未實現收益，淨額 | (1,781) | | | (1,176) | |
| 賺取的股票薪酬 | 4,983 | | | 7,557 | |
| | | |
| (增加)其他資產減少 | (129,223) | | | 29,162 | |
| 應計應付利息和其他負債減少 | (108,825) | | | (58,397) | |
| 經營活動提供的現金淨額(用於) | (20,991) | | | 134,206 | |
| | | |
| 投資活動產生的現金流： | | | |
| | | |
| 貸款和租賃淨增長 | (93,256) | | | (1,448,692) | |
| 出售貸款和租賃的收益 | 290,228 | | | 36,758 | |
| 可供出售證券的到期日和償付所得 | 56,956 | | | 243,921 | |
| 出售可供出售的證券所得款項 | — | | | 206,192 | |
| 購買可供出售的證券 | (550) | | | (356,196) | |
| 持有至到期證券的到期日和償付所得收益 | 288 | | | — | |
| 淨買入聯邦住房貸款銀行股票 | (112,860) | | | — | |
| 出售止贖資產所得收益 | 5,124 | | | 16,020 | |
| 購置房舍和設備，淨額 | (9,236) | | | (7,287) | |
| 出售房舍和設備所得收益 | 13 | | | 3 | |
| BOLI死亡撫卹金的收益 | 1,844 | | | — | |
| 根據經營租賃租賃給他人的設備淨(增加)減少 | (5,097) | | | 4,661 | |
| 投資活動提供(用於)的現金淨額 | 133,454 | | | (1,304,620) | |
| | | |
| 融資活動的現金流： | | | |
| 無息存款淨減少 | (4,181,598) | | | (486,082) | |
| 有息存款淨減少 | (1,567,175) | | | (1,286,780) | |
| 借款淨增長 | 10,119,680 | | | 991,000 | |
| | | |
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| 已交出限制性股票 | (4,053) | | | (4,481) | |
| 支付的優先股股息 | (9,947) | | | — | |
| 已支付普通股股息 | (29,456) | | | (29,796) | |
| 融資活動提供(用於)的現金淨額 | 4,327,451 | | | (816,139) | |
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| 現金、現金等價物和限制性現金淨增加(減少) | 4,439,914 | | | (1,986,553) | |
| 期初現金、現金等價物和限制性現金 | 2,240,222 | | | 4,057,234 | |
| 現金、現金等價物和受限現金，期末 | $ | 6,680,136 | | | $ | 2,070,681 | |
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太平洋銀行及其子公司
簡明合併現金流量表
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| 截至三個月 |
| | 3月31日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未經審計) |
| | (單位：千) |
| 現金流量信息的補充披露： | | | |
| 支付利息的現金 | $ | 209,340 | | | $ | 10,635 | |
| 繳納所得税的現金 | 786 | | | 2,138 | |
| 轉移到止贖資產的貸款 | 2,568 | | | 304 | |
| 從為投資而持有的貸款轉移到為出售而持有的貸款 | 2,796,365 | | | — | |
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太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
注1.請注意組織結構調整。
PacWest Bancorp是特拉華州的一家公司，是一家根據BHCA註冊的銀行控股公司，總部設在加利福尼亞州洛杉磯，在科羅拉多州丹佛市設有執行辦事處。我們的主要業務是作為我們的全資子公司太平洋西部銀行的控股公司。凡提及“太平洋西部銀行”或“銀行”時，指太平洋西部銀行及其全資附屬公司。凡提及“我們”、“我們”或“公司”時，指的是太平洋銀行及其子公司合併後的名稱。當我們提到“PacWest”或“控股公司”時，我們指的是獨立的母公司PacWest Bancorp。
世行是一家以關係為基礎的社區銀行，專注於向小型、中型市場和風險支持的企業提供商業銀行和財務管理服務。該銀行通過遍佈加利福尼亞州、北卡羅來納州達勒姆和科羅拉多州丹佛市的全方位服務分支機構，以及全國各地的貸款製作辦事處，提供廣泛的貸款、租賃和存款產品和服務。
我們的收入主要來自貸款和租賃的利息，其次是投資證券的利息，以及與存款服務、擴大信貸和提供的其他服務(包括財務管理和投資管理服務)相關的費用。我們的主要運營費用是銀行為存款和借款支付的利息、補償、佔用和一般運營費用。
重大會計政策
我們的會計政策載於附註1。業務性質和主要會計政策摘要，我們的經審計綜合財務報表包括在我們的年度R提交給證券交易委員會的截至2022年12月31日的Form 10-K報告(“Form 10-K”)。我們重要會計政策的更新如下所述，反映了採用ASU 2022-02的影響。“金融工具-信用損失(主題326)：問題債務重組和年份披露(“ASU 2022-02”),"具體地説，是對問題債務重組的修訂，以及導致我們可報告的運營部門發生變化的組織變革。
對經濟困難的借款人的貸款修改
對遇到財務困難的借款人所做的貸款修改構成了對應收賬款的修改，其形式包括本金減免、利率降低、非重大付款延遲或期限延長。ASU 2022-02取消了問題債務重組的概念，並引入了更廣泛的修改報告要求。此前，問題債務重組包括任何類型的修改，包括低於市場水平的特許權，這種特許權既授予陷入財務困難的借款人，也授予由於財務困難而獲得的特許權。對遇到財務困難的借款人所作的貸款修改不再像問題債務重組所要求的那樣考慮是否已授予市場特許權，而是包括對被視為經歷財務困難的借款人的四種所列須報告修改類型的修改。在修改之日對借款人是否遇到財務困難進行評估。此分類中報告的貸款評級為不合格或更差，可能包括應計和非應計貸款。對貸款進行評估，以確定修改是否構成新貸款或現有貸款的延續。根據修改的條款和借款人的性質，這可能會導致降級或將貸款置於非應計狀態，這反過來會影響貸款在ALL中的分類。由於估計信貸損失準備所用的計量方法不同，對遇到財務困難的借款人所做的大多數修改的影響已計入信貸損失準備，因此，信貸損失準備的變化一般不會在修改後記錄。
業務細分
我們定期評估我們提供給管理層的戰略計劃、運營、報告結構和財務信息，以確定我們需要報告的部門。Civic是我們在2021年2月收購的一家貸款子公司，歷史上一直被視為一個運營部門。2022年第四季度，Civic達到了一個量化門檻，要求它作為一個可報告的運營部門進行披露。因此，我們有二截至2022年12月31日的可報告運營部門：商業銀行和市政部門，以及用於部門間抵銷的第三個部門其他。2023年第一季度，我們開始對Civic進行重組，其中包括撤換Civic的大部分最高管理層，並將Civic的大部分日常運營職能移交給銀行的管理人員。由於Civic的重組，不再準備離散的財務信息。我們的管理報告記錄了Civic的直接費用，然而，目前管理Civic的費用沒有一項直接計入Civic的費用或分配給Civic。因此，編制有意義的、單獨的完整財務報表不再可行，因此，Civic的離散財務信息不再準備或分發給我們的首席運營決策者。因此，Civic不再符合被視為
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
可報告的運營部門。在2023年3月31日，我們按照一可報告部門-商業銀行業務。
2023年採用的會計準則
自2023年1月1日起，我們完成了ASU 2022-02的採用，金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露通過取消債權人對TDR的會計指導，在ASC 310-40中，應收賬款--債權人的問題債務重組，同時提高對涉及財務困難的借款人的重組的披露要求。該公司在附註4中更新了其披露。貸款和租賃向遇到經濟困難的借款人提供有關貸款變更的信息。在採用時，沒有記錄留存收益的過渡調整。採納這項修訂對本公司的簡明綜合財務報表並無重大影響。
陳述的基礎
我們的中期簡明綜合財務報表是根據美國中期財務信息公認會計原則和1934年證券交易法第S-X條第10-Q表的報告要求編制的。因此，年度合併財務報表附帶的某些披露被省略。管理層認為，所有重要的公司間賬户和交易都已註銷，並列入了僅由正常經常性應計項目組成的、被認為是公平列報中期財務報表所必需的調整。本期間的業務成果並不一定表明這一年最終可能取得的成果。中期簡明綜合財務報表及其附註應與我們的10-K表格中包含的經審計綜合財務報表及其附註一併閲讀。
預算的使用
我們已就簡明綜合財務報表日期的資產及負債報告及或有資產及負債的披露以及報告期內已呈報的收入及開支金額作出若干估計及假設，以根據美國公認會計原則編制此等簡明綜合財務報表。實際結果可能與這些估計不同。短期內可能發生變化的重大估計包括，信貸損失準備(貸款和租賃損失準備以及無資金貸款承諾準備金的組合)、商譽和其他無形資產的賬面價值、待售貸款的公允價值以及遞延税項資產的變現。隨着獲得更多最新信息，這些估計可能會進行調整，任何調整都可能是重大的。
重新分類
某些上期數額已重新分類，以符合本期的列報格式。在我們的貸款和津貼表中，我們重新調整了某些貸款組合類別和子類別，以更好地反映和報告我們的貸款。我們做了以下修改：(1)將“多户”貸款子類從住宅房地產抵押貸款類別轉移到自己的貸款類別；(2)將“建設-改造”貸款子類從住宅房地產建設和土地貸款類別轉移到住宅房地產抵押貸款類別，並將其更名為“住宅改造”；(3)將住宅房地產抵押貸款類別更名為“其他住宅”。本期和上期的所有借款和津貼表都反映了這些變化和調整。
風險和不確定性
最近涉及三家著名地區性銀行的銀行倒閉導致上市銀行控股公司的市場大幅波動，特別是像太平洋銀行這樣的地區性銀行。這些銀行倒閉，以及由此導致的客户對更多銀行倒閉的恐懼，增加了有關我們業務的以下風險和不確定性；(I)客户存款的流失，進而對我們的流動資金狀況構成壓力；(Ii)我們的淨息差因以較高成本的經紀存款和借款取代較低成本的客户存款而下降；(Iii)第三方評級機構下調我們的信用評級，可能導致借貸成本增加和/或引發額外的抵押品或資金要求；及(Iv)由於FDIC評估增加以及應對監管要求增加所需的其他成本，運營成本可能會增加。
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簡明合併財務報表附註(未經審計)
為了應對這些增加的風險和不確定性，我們採取了以下行動來緩解這些風險：(A)我們抵押了額外的資產作為借款的抵押品，以增加我們的流動性頭寸，以應對潛在的存款外流；(B)我們增加了參加互惠存款計劃的客户數量，從而增加了他們賬户上的FDIC保險覆蓋金額(S)，以幫助留住這些客户；(C)我們正在為我們的存款產品提供具有競爭力的促銷利率，以吸引新的客户存款；(D)我們打算在2023年第二季度完成戰略性資產出售，以改善我們的流動性狀況和資本比率；以及(E)我們將2023年第二季度的普通股股息從0.25美元降至0.01美元，以改善我們的流動性狀況和資本比率。
注2.受限現金
FRBSF建立了現金儲備要求，其成員銀行必須根據存款負債的百分比保持這一要求。有幾個不是要求在截至2023年3月31日的三個月內在FRBSF持有的準備金。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我們為衍生品合同承諾的現金抵押品為$2.4百萬美元和美元2.7百萬美元。我們有現金，但根據我們的一些借款協議的條款，這些現金是受限制的，這些協議總額為#美元。151.12023年3月31日為百萬美元，131.52022年12月31日為100萬人。
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簡明合併財務報表附註(未經審計)
注3。--投資證券公司：
將可供出售的證券轉讓至持有至到期
自2022年6月1日起，公司將2.3從可供出售到持有至到期的市政證券、機構商業MBS、自有品牌商業MBS、美國國債和公司債務證券的公允價值為10億美元。在轉賬時，$218.3未實現虧損(税後淨額)在簡明綜合資產負債表上的“累計其他綜合收益(虧損)”中保留。
可供出售的證券
下表列出了截至所示日期的攤銷成本、未實現損益總額和可供出售證券的公允價值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 毛收入 | | 毛收入 | | | | | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 | | 攤銷 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| 安全類型 | 成本 | | 收益 | | 損失 | | 價值 | | 成本 | | 收益 | | 損失 | | 價值 |
| | (單位：千) |
| 機構住宅MBS | $ | 2,645,975 | | | $ | — | | | $ | (396,895) | | | $ | 2,249,080 | | | $ | 2,685,038 | | | $ | — | | | $ | (442,996) | | | $ | 2,242,042 | |
| 美國國債 | 771,208 | | | — | | | (85,772) | | | 685,436 | | | 771,145 | | | — | | | (101,075) | | | 670,070 | |
| 機構商業MBS | 545,480 | | | — | | | (53,799) | | | 491,681 | | | 549,492 | | | — | | | (61,886) | | | 487,606 | |
| 機構住宅CMO | 509,303 | | | — | | | (53,621) | | | 455,682 | | | 517,174 | | | — | | | (60,111) | | | 457,063 | |
| 市政證券 | 395,709 | | | — | | | (50,070) | | | 345,639 | | | 399,724 | | | — | | | (60,398) | | | 339,326 | |
| 公司債務證券 | 344,747 | | | — | | | (54,953) | | | 289,794 | | | 344,767 | | | 6 | | | (32,868) | | | 311,905 | |
| 自有品牌住宅CMO | 203,088 | | | — | | | (38,685) | | | 164,403 | | | 207,123 | | | — | | | (40,399) | | | 166,724 | |
| 抵押貸款債券 | 109,166 | | | — | | | (6,172) | | | 102,994 | | | 109,159 | | | — | | | (6,898) | | | 102,261 | |
| 自有品牌商業MBS | 27,331 | | | — | | | (1,796) | | | 25,535 | | | 28,903 | | | — | | | (2,076) | | | 26,827 | |
| 資產支持證券 | 22,864 | | | — | | | (407) | | | 22,457 | | | 23,568 | | | — | | | (1,155) | | | 22,413 | |
| SBA證券 | 16,895 | | | — | | | (989) | | | 15,906 | | | 18,524 | | | — | | | (1,274) | | | 17,250 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 總計 | $ | 5,591,766 | | | $ | — | | | $ | (743,159) | | | $ | 4,848,607 | | | $ | 5,654,617 | | | $ | 6 | | | $ | (811,136) | | | $ | 4,843,487 | |
截至2023年3月31日，本公司尚未記錄可供出售證券的信貸損失撥備。本公司不認為此類證券的未實現虧損可歸因於與信貸相關的因素，因為未實現虧損是由於購買後利率、市場利差和市場狀況等非信貸相關因素髮生變化而產生的。
截至2023年3月31日，可供出售的證券公允價值為4.610億美元被質押為抵押品，主要用於銀行定期融資計劃借款、FRB有擔保的信用額度和FHLB有擔保的信用額度借款。
可供出售證券的已實現損益
下表列出了出售證券的攤餘成本以及相關年度的已實現收益總額、已實現虧損總額和已實現(虧損)淨收益：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 可供出售證券的銷售 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 出售證券的攤餘成本 | $ | — | | | $ | 206,088 | | | | | |
| | | | | | | |
| 已實現毛利 | $ | — | | | $ | 1,190 | | | | | |
| 已實現虧損總額 | — | | | (1,086) | | | | | |
| 已實現淨收益(虧損) | $ | — | | | $ | 104 | | | | | |
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可供出售證券的未實現虧損
下表列出了截至所示日期處於未實現虧損狀態的可供出售證券的未實現虧損總額和公允價值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | 少於12個月 | | 12個月或更長時間 | | 總計 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未實現 | | 公平 | | 未實現 | | 公平 | | 未實現 |
| 安全類型 | 價值 | | 損失 | | 價值 | | 損失 | | 價值 | | 損失 |
| | (單位：千) |
| 機構住宅MBS | $ | 6,665 | | | $ | (306) | | | $ | 2,242,415 | | | $ | (396,589) | | | $ | 2,249,080 | | | $ | (396,895) | |
| 美國國債 | 4,993 | | | (7) | | | 680,443 | | | (85,765) | | | 685,436 | | | (85,772) | |
| 機構商業MBS | 20,806 | | | (977) | | | 470,875 | | | (52,822) | | | 491,681 | | | (53,799) | |
| 機構住宅CMO | 35,116 | | | (2,707) | | | 420,566 | | | (50,914) | | | 455,682 | | | (53,621) | |
| 市政證券 | 836 | | | (44) | | | 344,803 | | | (50,026) | | | 345,639 | | | (50,070) | |
| 公司債務證券 | 119,754 | | | (18,667) | | | 170,040 | | | (36,286) | | | 289,794 | | | (54,953) | |
| 自有品牌住宅CMO | 1,226 | | | (6) | | | 163,177 | | | (38,679) | | | 164,403 | | | (38,685) | |
| 抵押貸款債券 | 18,690 | | | (838) | | | 84,304 | | | (5,334) | | | 102,994 | | | (6,172) | |
| 自有品牌商業MBS | — | | | — | | | 25,534 | | | (1,796) | | | 25,534 | | | (1,796) | |
| 資產支持證券 | — | | | — | | | 22,457 | | | (407) | | | 22,457 | | | (407) | |
| SBA證券 | — | | | — | | | 15,906 | | | (989) | | | 15,906 | | | (989) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 總計 | $ | 208,086 | | | $ | (23,552) | | | $ | 4,640,520 | | | $ | (719,607) | | | $ | 4,848,606 | | | $ | (743,159) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| | 少於12個月 | | 12個月或更長時間 | | 總計 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未實現 | | 公平 | | 未實現 | | 公平 | | 未實現 |
| 安全類型 | 價值 | | 損失 | | 價值 | | 損失 | | 價值 | | 損失 |
| | (單位：千) |
| 機構住宅MBS | $ | 52,556 | | | $ | (6,193) | | | $ | 2,189,485 | | | $ | (436,803) | | | $ | 2,242,041 | | | $ | (442,996) | |
| 美國國債 | 4,972 | | | (26) | | | 665,098 | | | (101,049) | | | 670,070 | | | (101,075) | |
| 機構商業MBS | 316,892 | | | (31,139) | | | 170,714 | | | (30,747) | | | 487,606 | | | (61,886) | |
| 機構住宅CMO | 245,755 | | | (22,748) | | | 211,309 | | | (37,363) | | | 457,064 | | | (60,111) | |
| 市政證券 | 37,380 | | | (3,129) | | | 298,266 | | | (57,269) | | | 335,646 | | | (60,398) | |
| 公司債務證券 | 302,643 | | | (32,124) | | | 4,256 | | | (744) | | | 306,899 | | | (32,868) | |
| 自有品牌住宅CMO | 19,261 | | | (1,294) | | | 147,464 | | | (39,105) | | | 166,725 | | | (40,399) | |
| 抵押貸款債券 | 27,704 | | | (1,818) | | | 74,558 | | | (5,080) | | | 102,262 | | | (6,898) | |
| 自有品牌商業MBS | 10,204 | | | (508) | | | 16,623 | | | (1,568) | | | 26,827 | | | (2,076) | |
| 資產支持證券 | 22,413 | | | (1,155) | | | — | | | — | | | 22,413 | | | (1,155) | |
| SBA證券 | 17,250 | | | (1,274) | | | — | | | — | | | 17,250 | | | (1,274) | |
| 總計 | $ | 1,057,030 | | | $ | (101,408) | | | $ | 3,777,773 | | | $ | (709,728) | | | $ | 4,834,803 | | | $ | (811,136) | |
截至2023年3月31日處於未實現虧損狀態的證券被視為減值，需要進一步審查以確定未實現虧損是否與信貸相關。我們得出的結論是，未實現虧損是市場利率相對於證券類型的水平以及供需動態變化導致的定價變化的結果，而不是信用評級下調或標的發行人償還能力惡化的其他指標的結果。我們還考慮了這些部分的資歷和美國政府機構的擔保(如果有的話)，以評估未實現虧損是否與信貸有關。因此，我們確定未實現虧損與信貸無關，並在簡明合併資產負債表上確認了“股東權益”的“累計其他綜合(虧損)收入”中的未實現虧損。儘管我們出於投資組合管理的目的定期出售證券，但我們預計不必出售任何減值證券，並認為我們更有可能在收回攤銷成本之前不被要求出售任何減值證券。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
可供出售證券的合同到期日
下表根據攤餘成本和賬面價值列出了截至指定日期我們可供出售證券組合的合同到期日：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | | 截止日期為 | | 截止日期為 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿過 | | 穿過 | | 之後 | | |
| 安全類型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 攤銷成本： | | | | | | | | | |
| 機構住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,645,975 | | | $ | 2,645,975 | |
| 美國國債 | 4,999 | | | 503,869 | | | 262,340 | | | — | | | 771,208 | |
| 機構商業MBS | — | | | 205,442 | | | 321,502 | | | 18,536 | | | 545,480 | |
| 機構住宅CMO | — | | | — | | | 175,473 | | | 333,830 | | | 509,303 | |
| 市政證券 | — | | | 53,855 | | | 319,463 | | | 22,391 | | | 395,709 | |
| 公司債務證券 | — | | | 5,000 | | | 339,747 | | | — | | | 344,747 | |
| 自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 203,088 | | | 203,088 | |
| 抵押貸款債券 | — | | | — | | | 70,329 | | | 38,837 | | | 109,166 | |
| 自有品牌商業MBS | — | | | — | | | — | | | 27,331 | | | 27,331 | |
| 資產支持證券 | — | | | — | | | — | | | 22,864 | | | 22,864 | |
| SBA證券 | — | | | 3,409 | | | — | | | 13,486 | | | 16,895 | |
| 總計 | $ | 4,999 | | | $ | 771,575 | | | $ | 1,488,854 | | | $ | 3,326,338 | | | $ | 5,591,766 | |
| | | | | | | | | |
| 公允價值： | | | | | | | | | |
| 機構住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,249,080 | | | $ | 2,249,080 | |
| 美國國債 | 4,993 | | | 448,478 | | | 231,965 | | | — | | | 685,436 | |
| 機構商業MBS | — | | | 191,319 | | | 282,520 | | | 17,842 | | | 491,681 | |
| 機構住宅CMO | — | | | — | | | 154,603 | | | 301,079 | | | 455,682 | |
| 市政證券 | — | | | 48,293 | | | 276,487 | | | 20,859 | | | 345,639 | |
| 公司債務證券 | — | | | 4,957 | | | 284,837 | | | — | | | 289,794 | |
| 自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 164,403 | | | 164,403 | |
| 抵押貸款債券 | — | | | — | | | 67,321 | | | 35,673 | | | 102,994 | |
| 自有品牌商業MBS | — | | | — | | | — | | | 25,535 | | | 25,535 | |
| 資產支持證券 | — | | | — | | | — | | | 22,457 | | | 22,457 | |
| SBA證券 | — | | | 3,279 | | | — | | | 12,627 | | | 15,906 | |
| 總計 | $ | 4,993 | | | $ | 696,326 | | | $ | 1,297,733 | | | $ | 2,849,555 | | | $ | 4,848,607 | |
CMBS、CMO和MBS有合同到期日，但需要根據預定的攤銷條款定期付款。這些證券的實際本金回收通常比預定的攤銷期限發生得更快，因為基礎貸款抵押品的債務人提前付款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
持有至到期的證券
下表列出了截至所示日期的已攤銷成本、信貸損失準備、未實現損益總額以及持有至到期證券的公允價值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| | | 津貼 | | | | | | | | |
| | | 為 | | 網絡 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 攤銷 | | 信用 | | 攜帶 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| 安全類型 | 成本 | | 損失 | | 金額 | | 收益 | | 損失 | | 價值 |
| | (單位：千) |
| | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 1,244,441 | | | $ | (140) | | | $ | 1,244,301 | | | $ | 814 | | | $ | (41,203) | | | $ | 1,203,912 | |
| 機構商業MBS | 428,995 | | | — | | | 428,995 | | | — | | | (26,135) | | | 402,860 | |
| 自有品牌商業MBS | 346,976 | | | — | | | 346,976 | | | — | | | (28,371) | | | 318,605 | |
| 美國國債 | 184,862 | | | — | | | 184,862 | | | — | | | (8,233) | | | 176,629 | |
| 公司債務證券 | 69,876 | | | (1,360) | | | 68,516 | | | — | | | (13,466) | | | 55,050 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
總計 (1) | $ | 2,275,150 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,273,650 | | | $ | 814 | | | $ | (117,408) | | | $ | 2,157,056 | |
__________________________(1) 不包括應計應收利息#美元11.3於2023年3月31日記入簡明綜合資產負債表“其他資產”的百萬元.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | | 津貼 | | | | | | | | |
| | | 為 | | 網絡 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 攤銷 | | 信用 | | 攜帶 | | 未實現 | | 未實現 | | 公平 |
| 安全類型 | 成本 | | 損失 | | 金額 | | 收益 | | 損失 | | 價值 |
| | (單位：千) |
| | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 1,243,443 | | | $ | (140) | | | $ | 1,243,303 | | | $ | 8 | | | $ | (77,526) | | | $ | 1,165,785 | |
| 機構商業MBS | 427,411 | | | — | | | 427,411 | | | — | | | (34,287) | | | 393,124 | |
| 自有品牌商業MBS | 345,825 | | | — | | | 345,825 | | | — | | | (26,027) | | | 319,798 | |
| 美國國債 | 184,162 | | | — | | | 184,162 | | | — | | | (12,462) | | | 171,700 | |
| 公司債務證券 | 69,794 | | | (1,360) | | | 68,434 | | | — | | | (8,369) | | | 60,065 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
總計 (1) | $ | 2,270,635 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,269,135 | | | $ | 8 | | | $ | (158,671) | | | $ | 2,110,472 | |
__________________________(1) 不包括應計應收利息#美元13.5於2022年12月31日記入簡明綜合資產負債表“其他資產”的百萬元.
截至2023年3月31日，持有至到期的證券公允價值為2.110億美元被質押作為抵押品，主要用於公共存款、FRB擔保信用額度、銀行定期融資計劃借款和信用證。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
持有至到期證券信用損失準備
下表按主要證券類型列出了我們在所示期間持有至到期證券的信貸損失準備的變化： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 津貼： | | 規定 | | | | | | 津貼： |
| 信用損失， | | 為 | | | | | | 信用損失， |
| 起頭 | | 信用 | | | | | | 結束 |
| 安全類型 | 週期的 | | 損失 | | 沖銷 | | 復甦 | | 期間 |
| (單位：千) |
| 截至2023年3月31日的三個月 | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
| 公司債務證券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
| 總計 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
HTM證券的信貸損失在購買、收購或公司將證券指定為持有至到期時入賬。HTM證券的信貸損失代表了在投資期間可能發生的當前預期信貸損失。HTM證券的應計應收利息包括在簡明綜合資產負債表的其他資產中，不計入預期信貸損失的估計。HTM美國國債和機構支持的MBS證券被認為沒有損失風險，因為它們得到了美國政府的明示或默示擔保。HTM自有品牌CMBS投資組合的公允價值變化完全是由利率變化推動的。本公司並不知悉任何相關信貸問題，而債務證券相關的現金流並未改變，預期不會受到利率變動的影響，因此，本投資組合並無相關的ACL。本公司的HTM市政證券和HTM公司債務證券組合中的標的債券主要根據信用評級評估信用損失，同時評估管理層對信用損失撥備的估計。
按信用質量指標劃分的持有至到期日證券
該公司使用S、穆迪、惠譽、克羅爾和伊根瓊斯評級作為其持有至到期證券的信用質量指標。下表列出了我們的證券持有至到期投資組合，按截至所示日期的最低可用信用評級以攤銷成本計算：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 安全類型 | AAA級 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A | | A- | | BBB | | 天然橡膠 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 攤銷成本： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 551,978 | | | $ | 397,018 | | | $ | 174,273 | | | $ | 95,566 | | | $ | 1,898 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 23,708 | | | $ | 1,244,441 | |
| 機構商業MBS | — | | | 428,995 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 428,995 | |
| 自有品牌商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MBS | 346,976 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 346,976 | |
| 美國國債 | — | | | 184,862 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 184,862 | |
| 公司債務證券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 23,268 | | | 21,007 | | | 25,601 | | | 69,876 | |
| 總計 | $ | 898,954 | | | $ | 1,010,875 | | | $ | 174,273 | | | $ | 95,566 | | | $ | 1,898 | | | $ | 23,268 | | | $ | 21,007 | | | $ | 49,309 | | | $ | 2,275,150 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 安全類型 | AAA級 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A | | A- | | BBB | | 天然橡膠 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 攤銷成本： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 568,674 | | | $ | 385,990 | | | $ | 173,751 | | | $ | 95,471 | | | $ | 1,901 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17,656 | | | $ | 1,243,443 | |
| 機構商業MBS | — | | | 427,411 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 427,411 | |
| 自有品牌商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MBS | 345,825 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 345,825 | |
| 美國國債 | — | | | 184,162 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 184,162 | |
| 公司債務證券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 23,244 | | | 20,999 | | | 25,551 | | | 69,794 | |
| 總計 | $ | 914,499 | | | $ | 997,563 | | | $ | 173,751 | | | $ | 95,471 | | | $ | 1,901 | | | $ | 23,244 | | | $ | 20,999 | | | $ | 43,207 | | | $ | 2,270,635 | |
持有至到期證券的合同到期日
下表根據攤餘成本和公允價值列出了截至指定日期我們持有至到期證券組合的合同到期日： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | | 截止日期為 | | 截止日期為 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿過 | | 穿過 | | 之後 | | |
| 安全類型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 攤銷成本： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 350,751 | | | $ | 893,690 | | | $ | 1,244,441 | |
| 機構商業MBS | — | | | — | | | 407,855 | | | 21,140 | | | 428,995 | |
| 自有品牌商業MBS | — | | | — | | | 36,089 | | | 310,887 | | | 346,976 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | 184,862 | | | — | | | 184,862 | |
| 公司債務證券 | — | | | — | | | — | | | 69,876 | | | 69,876 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 總計 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 979,557 | | | $ | 1,295,593 | | | $ | 2,275,150 | |
| | | | | | | | | |
| 公允價值： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 335,601 | | | $ | 868,311 | | | $ | 1,203,912 | |
| 機構商業MBS | — | | | — | | | 382,601 | | | 20,259 | | | 402,860 | |
| 自有品牌商業MBS | — | | | — | | | 33,282 | | | 285,323 | | | 318,605 | |
| 美國國債 | — | | | — | | | 176,629 | | | — | | | 176,629 | |
| 公司債務證券 | — | | | — | | | — | | | 55,050 | | | 55,050 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 總計 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 928,113 | | | $ | 1,228,943 | | | $ | 2,157,056 | |
CMBS有合同到期日，但要求根據預定的攤銷條款定期付款。這些證券的實際本金回收通常比預定的攤銷期限發生得更快，因為基礎貸款抵押品的債務人提前付款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
投資證券的利息收入
下表列出了我們投資證券利息收入的構成，包括可供出售證券和持有至到期的證券：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 應税利息 | $ | 38,692 | | | $ | 44,642 | | | | | |
| 免税利息 | 4,903 | | | 8,519 | | | | | |
| 股息收入 | 642 | | | 261 | | | | | |
| 投資證券的總利息收入 | $ | 44,237 | | | $ | 53,422 | | | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
附註4。貸款和租賃
我們的貸款按未償還本金計算，扣除遞延費用和成本，對於收購和購買的貸款，則扣除購買折扣和保費。已取得貸款的遞延費用及成本、購入折扣及溢價主要按實際利息方法確認為對貸款合約期內利息收入的調整，或於相關貸款還清或計入已出售貸款的賬面金額時計入收入。
為投資而持有的貸款和租賃
下表彙總了截至指定日期我們為投資而持有的貸款和租賃的構成：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款 | $ | 15,436,731 | | | $ | 15,762,351 | |
房地產建設和土地(1) | 4,674,473 | | | 4,221,853 | |
| 商業廣告 | 5,232,521 | | | 8,297,182 | |
| 消費者 | 427,187 | | | 444,630 | |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額 | 25,770,912 | | | 28,726,016 | |
| 遞延費用，淨額 | (98,531) | | | (116,887) | |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額，扣除遞延費用 | 25,672,381 | | | 28,609,129 | |
| 貸款和租賃損失準備 | (210,055) | | | (200,732) | |
為投資而持有的貸款和租賃總額，淨額(2) | $ | 25,462,326 | | | $ | 28,408,397 | |
____________________
(1) 包括土地以及收購和開發貸款#美元142.9百萬美元和美元153.52023年3月31日和2022年12月31日.
(2) 不包括應計應收利息#美元131.7百萬美元和美元124.3於2023年3月31日及2022年12月31日，分別記入簡明綜合資產負債表的“其他資產”。
下表按貸款組合細分和類別提供了截至所示日期我們持有的用於投資的貸款和租賃的賬齡分析，扣除遞延費用：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日數 | | 日數 | | 總計 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 當前 | | 總計 |
| | (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 3,524 | | | $ | 21,578 | | | $ | 25,102 | | | $ | 3,783,649 | | | $ | 3,808,751 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | 5,523,320 | | | 5,523,320 | |
| 其他住宅 | 138,372 | | | 27,080 | | | 165,452 | | | 5,910,088 | | | 6,075,540 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 141,896 | | | 48,658 | | | 190,554 | | | 15,217,057 | | | 15,407,611 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | — | | | 910,327 | | | 910,327 | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | 3,698,113 | | | 3,698,113 | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | — | | | — | | | 4,608,440 | | | 4,608,440 | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | |
| 基於資產 | — | | | 420 | | | 420 | | | 2,067,907 | | | 2,068,327 | |
| 風險投資 | — | | | — | | | — | | | 2,058,237 | | | 2,058,237 | |
| 其他商業廣告 | 941 | | | 352 | | | 1,293 | | | 1,101,250 | | | 1,102,543 | |
| 總商業廣告 | 941 | | | 772 | | | 1,713 | | | 5,227,394 | | | 5,229,107 | |
| 消費者 | 1,594 | | | 506 | | | 2,100 | | | 425,123 | | | 427,223 | |
| 總計 | $ | 144,431 | | | $ | 49,936 | | | $ | 194,367 | | | $ | 25,478,014 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日數 | | 日數 | | 總計 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 當前 | | 總計 |
| | (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 1,721 | | | $ | 29,269 | | | $ | 30,990 | | | $ | 3,815,841 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | 5,607,865 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 101,728 | | | 39,875 | | | 141,603 | | | 6,134,025 | | | 6,275,628 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 103,449 | | | 69,144 | | | 172,593 | | | 15,557,731 | | | 15,730,324 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | — | | | 898,592 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | 3,253,580 | | | 3,253,580 | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | — | | | — | | | 4,152,172 | | | 4,152,172 | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | |
| 基於資產 | — | | | 434 | | | 434 | | | 5,139,775 | | | 5,140,209 | |
| 風險投資 | — | | | — | | | — | | | 2,033,302 | | | 2,033,302 | |
| 其他商業廣告 | 461 | | | 1,195 | | | 1,656 | | | 1,106,795 | | | 1,108,451 | |
| 總商業廣告 | 461 | | | 1,629 | | | 2,090 | | | 8,279,872 | | | 8,281,962 | |
| 消費者 | 1,935 | | | 149 | | | 2,084 | | | 442,587 | | | 444,671 | |
| 總計 | $ | 105,845 | | | $ | 70,922 | | | $ | 176,767 | | | $ | 28,432,362 | | | $ | 28,609,129 | |
我們的政策是，當本金或利息支付逾期90天或以上時(除非貸款擔保良好且正在收回)，或管理層認為在正常業務過程中對貸款或租賃的可收集性有合理懷疑時，我們將停止應計利息。非權責發生制貸款的利息收入只有在收到現金且貸款本金餘額被認為是可收回的情況下才被確認。
下表按貸款組合細分和類別列出了截至所示日期我們為投資而持有的非應計和履約貸款和租賃(扣除遞延費用後)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 非應計項目 | | 表演 | | 總計 | | 非應計項目 | | 表演 | | 總計 |
| | (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 32,996 | | | $ | 3,775,755 | | | $ | 3,808,751 | | | $ | 42,509 | | | $ | 3,804,322 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | — | | | 5,523,320 | | | 5,523,320 | | | — | | | 5,607,865 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 50,060 | | | 6,025,480 | | | 6,075,540 | | | 55,893 | | | 6,219,735 | | | 6,275,628 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 83,056 | | | 15,324,555 | | | 15,407,611 | | | 98,402 | | | 15,631,922 | | | 15,730,324 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | 910,327 | | | 910,327 | | | — | | | 898,592 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | 3,698,113 | | | 3,698,113 | | | — | | | 3,253,580 | | | 3,253,580 | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | 4,608,440 | | | 4,608,440 | | | — | | | 4,152,172 | | | 4,152,172 | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 基於資產 | 420 | | | 2,067,907 | | | 2,068,327 | | | 865 | | | 5,139,344 | | | 5,140,209 | |
| 風險投資 | — | | | 2,058,237 | | | 2,058,237 | | | — | | | 2,033,302 | | | 2,033,302 | |
| 其他商業廣告 | 3,123 | | | 1,099,420 | | | 1,102,543 | | | 4,345 | | | 1,104,106 | | | 1,108,451 | |
| 總商業廣告 | 3,543 | | | 5,225,564 | | | 5,229,107 | | | 5,210 | | | 8,276,752 | | | 8,281,962 | |
| 消費者 | 525 | | | 426,698 | | | 427,223 | | | 166 | | | 444,505 | | | 444,671 | |
| 總計 | $ | 87,124 | | | $ | 25,585,257 | | | $ | 25,672,381 | | | $ | 103,778 | | | $ | 28,505,351 | | | $ | 28,609,129 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
截至2023年3月31日，非應計貸款和租賃包括#美元。49.9逾期90天或以上的貸款和租賃，百萬美元15.1超過3000萬至8900萬美元的貸款和租賃逾期3000萬美元22.1根據管理層對其應收性的判斷，與合同付款有關的現行貸款和租賃被置於非應計項目狀態。截至2022年12月31日，非應計貸款和租賃包括#美元。70.9逾期90天或以上的貸款和租賃，百萬美元6.8超過3000萬至8900萬美元的貸款和租賃逾期3000萬美元26.0根據管理層對其可收集性的判斷，被置於非應計項目狀態的當前貸款和租賃的百萬美元。
截至2023年3月31日，我們三個最大的非權責發生狀態貸款關係的賬面價值合計為$23.8百萬美元，並代表27佔非應計貸款和租賃總額的百分比。
下表列出了截至所示日期，按貸款組合類別和類別列出的用於投資的貸款和租賃的信用風險評級類別(扣除遞延費用)。分類貸款和租賃是指信用風險評級為不合格或可疑的貸款和租賃。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 分類 | | 特別提及 | | 經過 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 35,596 | | | $ | 109,020 | | | $ | 3,664,135 | | | $ | 3,808,751 | |
| 多户住宅 | 3,586 | | | 116,092 | | | 5,403,642 | | | 5,523,320 | |
| 其他住宅 | 76,382 | | | 44,810 | | | 5,954,348 | | | 6,075,540 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 115,564 | | | 269,922 | | | 15,022,125 | | | 15,407,611 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | 93,641 | | | 816,686 | | | 910,327 | |
| 住宅 | — | | | 44,997 | | | 3,653,116 | | | 3,698,113 | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | 138,638 | | | 4,469,802 | | | 4,608,440 | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 基於資產 | 420 | | | 33,133 | | | 2,034,774 | | | 2,068,327 | |
| 風險投資 | 2,615 | | | 126,422 | | | 1,929,200 | | | 2,058,237 | |
| 其他商業廣告 | 13,126 | | | 5,036 | | | 1,084,381 | | | 1,102,543 | |
| 總商業廣告 | 16,161 | | | 164,591 | | | 5,048,355 | | | 5,229,107 | |
| 消費者 | 698 | | | 7,002 | | | 419,523 | | | 427,223 | |
| 總計 | $ | 132,423 | | | $ | 580,153 | | | $ | 24,959,805 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 分類 | | 特別提及 | | 經過 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 43,737 | | | $ | 106,493 | | | $ | 3,696,601 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | 3,611 | | | 60,330 | | | 5,543,924 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 60,557 | | | 58,063 | | | 6,157,008 | | | 6,275,628 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 107,905 | | | 224,886 | | | 15,397,533 | | | 15,730,324 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | 91,334 | | | 807,258 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | 45,155 | | | 3,208,425 | | | 3,253,580 | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | 136,489 | | | 4,015,683 | | | 4,152,172 | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 基於資產 | 865 | | | 56,836 | | | 5,082,508 | | | 5,140,209 | |
| 風險投資 | 2,753 | | | 127,907 | | | 1,902,642 | | | 2,033,302 | |
| 其他商業廣告 | 6,473 | | | 13,233 | | | 1,088,745 | | | 1,108,451 | |
| 總商業廣告 | 10,091 | | | 197,976 | | | 8,073,895 | | | 8,281,962 | |
| 消費者 | 275 | | | 6,908 | | | 437,488 | | | 444,671 | |
| 總計 | $ | 118,271 | | | $ | 566,259 | | | $ | 27,924,599 | | | $ | 28,609,129 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表按貸款組合類別和類別列出了我們的非應計貸款和租賃，並按截至所示日期記錄的備抵和不計提撥備，以及在所示期間確認的非應計貸款和租賃的利息收入：*.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 三個月 | | | | | | 三個月 | | |
| | | 告一段落 | | | | | | 告一段落 | | |
| 3月31日， | | 3月31日， | | | | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2023 | | | | 2022 | | 2022 | | |
| 非應計項目 | | 利息 | | | | 非應計項目 | | 利息 | | |
| 已錄製 | | 收入 | | | | 已錄製 | | 收入 | | |
| 投資 | | 公認的 | | | | 投資 | | 公認的 | | |
| | (單位：千) |
| 有記錄的免税額： | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 60 | | | $ | — | | | | | $ | 68 | | | $ | — | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他住宅 | 364 | | | — | | | | | 4,109 | | | — | | | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | 493 | | | — | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 基於資產 | — | | | — | | | | | 874 | | | — | | | |
| 風險投資 | — | | | — | | | | | 3,659 | | | — | | | |
| 其他商業廣告 | 927 | | | — | | | | | 1,274 | | | — | | | |
| 消費者 | 525 | | | — | | | | | 387 | | | — | | | |
| 未記錄相關免税額： | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 32,936 | | | $ | 3 | | | | | $ | 32,004 | | | $ | 17 | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他住宅 | 49,696 | | | — | | | | | 13,982 | | | — | | | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | 5,093 | | | — | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 基於資產 | 420 | | | — | | | | | 449 | | | — | | | |
| 風險投資 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他商業廣告 | 2,196 | | | 1 | | | | | 4,146 | | | 354 | | | |
| 消費者 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 包括和的貸款和租賃總額 | | | | | | | | | | | |
| 未記錄免税額： | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款 | $ | 83,056 | | | $ | 3 | | | | | $ | 50,163 | | | $ | 17 | | | |
| 房地產建設和土地 | — | | | — | | | | | 5,586 | | | — | | | |
| 商業廣告 | 3,543 | | | 1 | | | | | 10,402 | | | 354 | | | |
| 消費者 | 525 | | | — | | | | | 387 | | | — | | | |
| 總計 | $ | 87,124 | | | $ | 4 | | | | | $ | 66,538 | | | $ | 371 | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表按貸款組合細分和類別、信用質量指標(內部風險評級)和起始年份(年份)列出了截至所示日期我們持有的投資貸款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法(1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 4,935 | | | $ | 2,712 | | | $ | 10,178 | | | $ | 27,110 | | | $ | 40,532 | | | $ | 1,305 | | | $ | — | | | $ | 86,772 | |
| 3-4傳球 | 43,528 | | | 537,793 | | | 498,774 | | | 460,109 | | | 317,986 | | | 1,623,820 | | | 85,376 | | | 9,977 | | | 3,577,363 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | 724 | | | 14,957 | | | 93,339 | | | — | | | — | | | 109,020 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | 552 | | | 458 | | | 1,265 | | | 33,321 | | | — | | | — | | | 35,596 | |
| 總計 | $ | 43,528 | | | $ | 542,728 | | | $ | 502,038 | | | $ | 471,469 | | | $ | 361,318 | | | $ | 1,791,012 | | | $ | 86,681 | | | $ | 9,977 | | | $ | 3,808,751 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,926 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,926 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 23,561 | | | $ | 84,153 | | | $ | 26,843 | | | $ | 55,542 | | | $ | 104,508 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 294,607 | |
| 3-4傳球 | 1,380 | | | 1,916,440 | | | 1,084,926 | | | 441,047 | | | 672,385 | | | 936,345 | | | 56,512 | | | — | | | 5,109,035 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | 37,211 | | | 29,430 | | | 49,451 | | | — | | | — | | | 116,092 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,586 | | | — | | | — | | | 3,586 | |
| 總計 | $ | 1,380 | | | $ | 1,940,001 | | | $ | 1,169,079 | | | $ | 505,101 | | | $ | 757,357 | | | $ | 1,093,890 | | | $ | 56,512 | | | $ | — | | | $ | 5,523,320 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| 3-4傳球 | 299,234 | | | 2,432,852 | | | 3,077,525 | | | 78,709 | | | — | | | 20,047 | | | 44,380 | | | 101 | | | 5,952,848 | |
| 5特別注意事項 | — | | | 18,810 | | | 26,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,810 | |
| 6-8個級別 | (1,456) | | | 26,587 | | | 41,041 | | | 7,683 | | | — | | | 2,368 | | | — | | | 159 | | | 76,382 | |
| 總計 | $ | 297,778 | | | $ | 2,478,249 | | | $ | 3,144,566 | | | $ | 86,392 | | | $ | — | | | $ | 22,415 | | | $ | 45,880 | | | $ | 260 | | | $ | 6,075,540 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | 1,600 | | | $ | 1,214 | | | $ | 91 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,909 | |
____________________(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法 (1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：商業 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4傳球 | — | | | 356,981 | | | 182,400 | | | 80,045 | | | 173,735 | | | 23,525 | | | — | | | — | | | 816,686 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 93,641 | | | — | | | — | | | 93,641 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | — | | | $ | 356,981 | | | $ | 182,400 | | | $ | 80,045 | | | $ | 173,735 | | | $ | 117,166 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 910,327 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4傳球 | 10,606 | | | 810,532 | | | 1,592,751 | | | 869,174 | | | 206,942 | | | 128,373 | | | 34,738 | | | — | | | 3,653,116 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,997 | | | — | | | — | | | — | | | 44,997 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | 10,606 | | | $ | 810,532 | | | $ | 1,592,751 | | | $ | 869,174 | | | $ | 251,939 | | | $ | 128,373 | | | $ | 34,738 | | | $ | — | | | $ | 3,698,113 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業：以資產為基礎 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 1,493 | | | $ | 270,573 | | | $ | 219,771 | | | $ | 46,719 | | | $ | 148,394 | | | $ | 319,219 | | | $ | (20) | | | $ | — | | | $ | 1,006,149 | |
| 3-4傳球 | 30,268 | | | 351,394 | | | 170,393 | | | 47,637 | | | 33,991 | | | 44,076 | | | 349,019 | | | 1,847 | | | 1,028,625 | |
| 5特別注意事項 | — | | | 177 | | | — | | | — | | | — | | | 14,473 | | | 18,451 | | | 32 | | | 33,133 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 420 | | | — | | | — | | | 420 | |
| 總計 | $ | 31,761 | | | $ | 622,144 | | | $ | 390,164 | | | $ | 94,356 | | | $ | 182,385 | | | $ | 378,188 | | | $ | 367,450 | | | $ | 1,879 | | | $ | 2,068,327 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業：風險投資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 資本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | (53) | | | $ | (16) | | | $ | — | | | $ | 1,999 | | | $ | — | | | $ | 27 | | | $ | 174,702 | | | $ | (557) | | | $ | 176,102 | |
| 3-4傳球 | (10) | | | 137,072 | | | 146,732 | | | 22,178 | | | 3,711 | | | 2,173 | | | 1,375,198 | | | 66,044 | | | 1,753,098 | |
| 5特別注意事項 | — | | | 14,303 | | | 42,585 | | | 4,484 | | | 22,258 | | | — | | | 37,799 | | | 4,993 | | | 126,422 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | 2,615 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,615 | |
| 總計 | $ | (63) | | | $ | 151,359 | | | $ | 191,932 | | | $ | 28,661 | | | $ | 25,969 | | | $ | 2,200 | | | $ | 1,587,699 | | | $ | 70,480 | | | $ | 2,058,237 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
____________________
(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法 (1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 商業廣告：其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 655 | | | $ | 2,328 | | | $ | 8,215 | | | $ | (20) | | | $ | 65 | | | $ | (36) | | | $ | 21,365 | | | $ | — | | | $ | 32,572 | |
| 3-4傳球 | 3,579 | | | 96,573 | | | 274,960 | | | 51,500 | | | 37,466 | | | 127,936 | | | 456,166 | | | 3,629 | | | 1,051,809 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | 317 | | | 151 | | | 610 | | | 2,386 | | | 1,488 | | | 84 | | | 5,036 | |
| 6-8個級別 | — | | | 6,702 | | | — | | | — | | | 300 | | | 2,542 | | | 2,725 | | | 857 | | | 13,126 | |
| 總計 | $ | 4,234 | | | $ | 105,603 | | | $ | 283,492 | | | $ | 51,631 | | | $ | 38,441 | | | $ | 132,828 | | | $ | 481,744 | | | $ | 4,570 | | | $ | 1,102,543 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 47 | | | $ | 90 | | | $ | 137 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 32 | | | $ | 28 | | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,041 | | | $ | — | | | $ | 1,107 | |
| 3-4傳球 | 66 | | | 61,167 | | | 217,470 | | | 19,885 | | | 45,584 | | | 64,999 | | | 9,245 | | | — | | | 418,416 | |
| 5特別注意事項 | — | | | 1,379 | | | 3,557 | | | 451 | | | 1,225 | | | 250 | | | 140 | | | — | | | 7,002 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | 356 | | | 38 | | | 176 | | | 108 | | | 1 | | | 19 | | | 698 | |
| 總計 | $ | 66 | | | $ | 62,578 | | | $ | 221,411 | | | $ | 20,380 | | | $ | 46,985 | | | $ | 65,357 | | | $ | 10,427 | | | $ | 19 | | | $ | 427,223 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | 79 | | | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | 144 | | | $ | 170 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 425 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃總額 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 2,095 | | | $ | 301,413 | | | $ | 314,879 | | | $ | 85,725 | | | $ | 231,111 | | | $ | 464,250 | | | $ | 199,893 | | | $ | (557) | | | $ | 1,598,809 | |
| 3-4傳球 | 388,651 | | | 6,700,804 | | | 7,245,931 | | | 2,070,284 | | | 1,491,800 | | | 2,971,294 | | | 2,410,634 | | | 81,598 | | | 23,360,996 | |
| 5特別注意事項 | — | | | 34,669 | | | 72,459 | | | 43,021 | | | 113,477 | | | 253,540 | | | 57,878 | | | 5,109 | | | 580,153 | |
| 6-8個級別 | (1,456) | | | 33,289 | | | 44,564 | | | 8,179 | | | 1,741 | | | 42,345 | | | 2,726 | | | 1,035 | | | 132,423 | |
| 總計 | $ | 389,290 | | | $ | 7,070,175 | | | $ | 7,677,833 | | | $ | 2,207,209 | | | $ | 1,838,129 | | | $ | 3,731,429 | | | $ | 2,671,131 | | | $ | 87,185 | | | $ | 25,672,381 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | 1,679 | | | $ | 1,245 | | | $ | 91 | | | $ | 144 | | | $ | 7,100 | | | $ | 48 | | | $ | 90 | | | $ | 10,397 | |
______________________
(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法 (1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 4,957 | | | $ | 3,791 | | | $ | 7,215 | | | $ | 26,132 | | | $ | 4,690 | | | $ | 35,343 | | | $ | 1,290 | | | $ | — | | | $ | 83,418 | |
| 3-4傳球 | 537,931 | | | 501,576 | | | 467,792 | | | 322,448 | | | 539,701 | | | 1,148,386 | | | 85,284 | | | 10,065 | | | 3,613,183 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | 728 | | | 16,394 | | | 2,294 | | | 87,077 | | | — | | | — | | | 106,493 | |
| 6-8個級別 | — | | | 559 | | | 464 | | | 1,310 | | | 27,396 | | | 14,008 | | | — | | | — | | | 43,737 | |
| 總計 | $ | 542,888 | | | $ | 505,926 | | | $ | 476,199 | | | $ | 366,284 | | | $ | 574,081 | | | $ | 1,284,814 | | | $ | 86,574 | | | $ | 10,065 | | | $ | 3,846,831 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | 67 | | | $ | — | | | $ | 79 | | | $ | 2,258 | | | $ | 326 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,730 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 89,251 | | | $ | 19,945 | | | $ | 58,275 | | | $ | 66,219 | | | $ | 69,805 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 303,495 | |
| 3-4傳球 | 1,940,337 | | | 1,084,467 | | | 523,645 | | | 676,169 | | | 446,987 | | | 511,185 | | | 57,639 | | | — | | | 5,240,429 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | 4,944 | | | 16,974 | | | 7,003 | | | 31,409 | | | — | | | — | | | 60,330 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,750 | | | 861 | | | — | | | — | | | 3,611 | |
| 總計 | $ | 1,940,337 | | | $ | 1,173,718 | | | $ | 548,534 | | | $ | 751,418 | | | $ | 522,959 | | | $ | 613,260 | | | $ | 57,639 | | | $ | — | | | $ | 5,607,865 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,000 | | | $ | — | | | $ | 1,000 | |
| 3-4傳球 | 2,805,533 | | | 3,200,013 | | | 83,580 | | | — | | | 237 | | | 20,394 | | | 46,155 | | | 96 | | | 6,156,008 | |
| 5特別注意事項 | 27,272 | | | 25,766 | | | 4,916 | | | — | | | 109 | | | — | | | — | | | — | | | 58,063 | |
| 6-8個級別 | 19,248 | | | 33,218 | | | 5,333 | | | — | | | — | | | 2,555 | | | — | | | 203 | | | 60,557 | |
| 總計 | $ | 2,852,053 | | | $ | 3,258,997 | | | $ | 93,829 | | | $ | — | | | $ | 346 | | | $ | 22,949 | | | $ | 47,155 | | | $ | 299 | | | $ | 6,275,628 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 249 | | | $ | 1,084 | | | $ | 912 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 81 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,326 | |
____________________
(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法(1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：商業 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4傳球 | 299,538 | | | 170,397 | | | 74,634 | | | 237,294 | | | 17,763 | | | 7,632 | | | — | | | — | | | 807,258 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | — | | | 91,334 | | | — | | | — | | | — | | | 91,334 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | 299,538 | | | $ | 170,397 | | | $ | 74,634 | | | $ | 237,294 | | | $ | 109,097 | | | $ | 7,632 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 898,592 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地產建設 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4傳球 | 605,683 | | | 1,302,061 | | | 844,041 | | | 282,076 | | | 125,805 | | | 204 | | | 48,555 | | | — | | | 3,208,425 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | 45,155 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 45,155 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 總計 | $ | 605,683 | | | $ | 1,302,061 | | | $ | 844,041 | | | $ | 327,231 | | | $ | 125,805 | | | $ | 204 | | | $ | 48,555 | | | $ | — | | | $ | 3,253,580 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業：以資產為基礎 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 225,140 | | | $ | 209,272 | | | $ | 57,727 | | | $ | 202,063 | | | $ | 121,600 | | | $ | 208,542 | | | $ | 850,031 | | | $ | — | | | $ | 1,874,375 | |
| 3-4傳球 | 547,675 | | | 188,269 | | | 52,711 | | | 35,811 | | | 33,426 | | | 40,714 | | | 2,239,785 | | | 69,742 | | | 3,208,133 | |
| 5特別注意事項 | — | | | — | | | — | | | 43,409 | | | — | | | 3,505 | | | 9,922 | | | — | | | 56,836 | |
| 6-8個級別 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 434 | | | — | | | 431 | | | 865 | |
| 總計 | $ | 772,815 | | | $ | 397,541 | | | $ | 110,438 | | | $ | 281,283 | | | $ | 155,026 | | | $ | 253,195 | | | $ | 3,099,738 | | | $ | 70,173 | | | $ | 5,140,209 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 750 | | | $ | — | | | $ | 750 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業：風險投資 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 資本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | (40) | | | $ | — | | | $ | 2,000 | | | $ | — | | | $ | 134 | | | $ | 3 | | | $ | 216,535 | | | $ | 503 | | | $ | 219,135 | |
| 3-4傳球 | 92,015 | | | 136,296 | | | 18,075 | | | 3,705 | | | 1,833 | | | 910 | | | 1,365,101 | | | 65,572 | | | 1,683,507 | |
| 5特別注意事項 | 13,970 | | | 40,924 | | | 4,483 | | | 23,202 | | | — | | | — | | | 40,335 | | | 4,993 | | | 127,907 | |
| 6-8個級別 | — | | | 2,753 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,753 | |
| 總計 | $ | 105,945 | | | $ | 179,973 | | | $ | 24,558 | | | $ | 26,907 | | | $ | 1,967 | | | $ | 913 | | | $ | 1,621,971 | | | $ | 71,068 | | | $ | 2,033,302 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 940 | | | $ | — | | | $ | 940 | |
____________________
(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋轉 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已轉換 | | |
攤餘成本法(1) | 按起始年份分列的定期貸款 | | 旋轉 | | 至期滿 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 貸款 | | 貸款 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 商業廣告：其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 3,591 | | | $ | 10,880 | | | $ | 12 | | | $ | 161 | | | $ | 3 | | | $ | 14 | | | $ | 20,958 | | | $ | — | | | $ | 35,619 | |
| 3-4傳球 | 84,930 | | | 278,208 | | | 54,542 | | | 41,908 | | | 47,771 | | | 87,645 | | | 454,438 | | | 3,684 | | | 1,053,126 | |
| 5特別注意事項 | 7,038 | | | 796 | | | 184 | | | 695 | | | 1,526 | | | 2,858 | | | 47 | | | 89 | | | 13,233 | |
| 6-8個級別 | — | | | 806 | | | — | | | 319 | | | (3) | | | 2,653 | | | 1,600 | | | 1,098 | | | 6,473 | |
| 總計 | $ | 95,559 | | | $ | 290,690 | | | $ | 54,738 | | | $ | 43,083 | | | $ | 49,297 | | | $ | 93,170 | | | $ | 477,043 | | | $ | 4,871 | | | $ | 1,108,451 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | — | | | $ | 209 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 2,537 | | | $ | 1,906 | | | $ | 474 | | | $ | 5,127 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消費者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 34 | | | $ | 30 | | | $ | 7 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 854 | | | $ | — | | | $ | 926 | |
| 3-4傳球 | 62,868 | | | 226,084 | | | 20,798 | | | 48,542 | | | 31,693 | | | 37,838 | | | 8,739 | | | — | | | 436,562 | |
| 5特別注意事項 | 1,252 | | | 3,490 | | | 464 | | | 1,126 | | | 278 | | | 238 | | | 60 | | | — | | | 6,908 | |
| 6-8個級別 | 47 | | | — | | | — | | | 59 | | | 79 | | | 74 | | | — | | | 16 | | | 275 | |
| 總計 | $ | 64,201 | | | $ | 229,604 | | | $ | 21,269 | | | $ | 49,727 | | | $ | 32,051 | | | $ | 38,150 | | | $ | 9,653 | | | $ | 16 | | | $ | 444,671 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 309 | | | $ | 529 | | | $ | 237 | | | $ | 728 | | | $ | — | | | $ | 354 | | | $ | — | | | $ | 7 | | | $ | 2,164 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃總額 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 內部風險評級： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 233,682 | | | $ | 313,224 | | | $ | 86,906 | | | $ | 286,631 | | | $ | 192,647 | | | $ | 313,707 | | | $ | 1,090,668 | | | $ | 503 | | | $ | 2,517,968 | |
| 3-4傳球 | 6,976,510 | | | 7,087,371 | | | 2,139,818 | | | 1,647,953 | | | 1,245,216 | | | 1,854,908 | | | 4,305,696 | | | 149,159 | | | 25,406,631 | |
| 5特別注意事項 | 49,532 | | | 70,976 | | | 15,719 | | | 146,955 | | | 102,544 | | | 125,087 | | | 50,364 | | | 5,082 | | | 566,259 | |
| 6-8個級別 | 19,295 | | | 37,336 | | | 5,797 | | | 1,688 | | | 30,222 | | | 20,585 | | | 1,600 | | | 1,748 | | | 118,271 | |
| 總計 | $ | 7,279,019 | | | $ | 7,508,907 | | | $ | 2,248,240 | | | $ | 2,083,227 | | | $ | 1,570,629 | | | $ | 2,314,287 | | | $ | 5,448,328 | | | $ | 156,492 | | | $ | 28,609,129 | |
| 當前YTD期間： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 558 | | | $ | 1,889 | | | $ | 1,149 | | | $ | 808 | | | $ | 2,258 | | | $ | 3,298 | | | $ | 3,596 | | | $ | 481 | | | $ | 14,037 | |
____________________
(1)所有餘額為負的金額為零本金餘額和遞延發貸手續費的貸款。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
2023年1月1日，本公司採用ASU 2022-02，金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露“取消了對問題債務重組的會計指導，同時加強了對某些貸款再融資和債權人在借款人遇到財務困難時進行重組的披露要求。這一指導意見是在前瞻性的基礎上應用的。下表列出了我們對財務困難的借款人所做的貸款修改，按修改類型列出，在截至指定日期的相關攤銷成本餘額顯示的期間內：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 | | | | |
| 貸款修改 | | | | |
| 餘額(攤餘成本法)為 | | | | |
| 2023年3月31日 | | | | |
| | | | | | | | | 組合術語 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 分機和 | | 組合術語 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 利率 | | 分機和 | | 貸款總額 | | | | |
| 期限延長 | | 延遲付款 | | 減少 | | 延遲付款 | | 修改 | | | | |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | |
| | | 貸款 | | | | 貸款 | | | | 貸款 | | | | 貸款 | | | | 貸款 | | | | |
| | | 投資組合 | | | | 投資組合 | | | | 投資組合 | | | | 投資組合 | | | | 投資組合 | | | | |
| 天平 | | 班級 | | 天平 | | 班級 | | 天平 | | 班級 | | 天平 | | 班級 | | 天平 | | 班級 | | | | |
| (千美元) | | | | | | | | | | | | |
| 房地產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 12,716 | | | 0.2 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 12,716 | | | 0.2 | % | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 風險投資 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 資本 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 613 | | | — | % | | 613 | | | — | % | | | | |
| 其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | 2,057 | | | 0.2 | % | | 45 | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 2,102 | | | 0.2 | % | | | | |
| 消費者 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 3 | | | — | % | | — | | | — | % | | 3 | | | — | % | | | | |
| 總計 | $ | 14,773 | | | | | $ | 45 | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 613 | | | | | $ | 15,434 | | | | | | | |
下表列出了我們對財務困難的借款人所做的貸款修改的財務影響，按所示期間的修改類型劃分：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 |
| 期限延長--財務影響 |
| 房地產抵押貸款： | |
| |
| |
| 其他住宅 | 將到期日延長加權平均七個月。 |
| | | | | | |
| |
| |
| 商業廣告： | | | | | | |
| |
| |
| 其他商業廣告 | 將到期日延長加權平均12個月。 |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日的三個月 |
| | 延遲付款--財務影響 |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | | | | | | |
| | |
| | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| | |
| | |
| 其他商業廣告 | | 在沒有延長貸款期限的情況下，向借款人提供了六個月的減額付款。 |
| | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 |
| 組合期限延長和降息 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
| 消費者 | 將期限延長加權平均2年，並將加權平均合同利率從9.5%至2.0%. |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 |
| 組合展期與延期付款 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| 商業廣告： | | | | | | |
| |
| 風險投資 | 將到期日加權平均延長11個月，並向借款人提供11個月的純利息付款。 |
| |
| |
下表顯示了我們在所示期間所做的貸款修改的付款狀態，以及截至所示日期的相關攤銷成本餘額： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三個月 |
| 貸款修改 |
| 付款狀態(攤銷成本基礎)在 |
| 2023年3月31日 |
| | | 30-89天 | | 90天或以上 | | |
| 當前 | | 逾期 | | 逾期 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他住宅 | 8,780 | | | 3,936 | | | — | | | 12,716 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 基於資產 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 風險投資 | 613 | | | — | | | — | | | 613 | |
| 其他商業廣告 | 2,102 | | | — | | | — | | | 2,102 | |
| 消費者 | 3 | | | — | | | — | | | 3 | |
| 總計 | $ | 11,498 | | | $ | 3,936 | | | $ | — | | | $ | 15,434 | |
TDRS是利率降低、期限延長、費用優惠、轉移到喪失抵押品贖回權的資產、貼現貸款償還和債務減免或它們的組合的結果。下表列出了我們在所示期間按貸款組合細分和類別持有的用於投資的貸款的問題債務重組： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三個月 |
| | | Pre- | | 後- |
| | | 改型 | | 改型 |
| 數 | | 傑出的 | | 傑出的 |
| 的 | | 已錄製 | | 已錄製 |
| 問題債務重組 | 貸款 | | 投資 | | 投資 |
| | (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | |
| | | | | |
| 多户住宅 | 1 | | | $ | 304 | | | $ | — | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 商業廣告： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他商業廣告 | 13 | | | 1,074 | | | 1,074 | |
| | | | | |
| 總計 | 14 | | | $ | 1,378 | | | $ | 1,074 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
在截至2022年3月31日的三個月內，二其他商業貸款總額為美元78,000在前面的%1中重組隨後違約的2個月期限。
應收租賃
我們主要通過運營和直接融資租賃向客户提供設備融資。就直接融資租賃而言，應收租賃款項計入資產負債表，但租賃設備則不計入，儘管我們一般保留租賃設備的法定所有權，直至每次租賃結束為止。直接融資租賃按最低應收租賃付款淨額加上任何未擔保剩餘價值減去報告日的未賺取收入和購置款折價淨額列報。直接租賃成本按實際利息法於租期內攤銷。直接融資租賃應計入貸款和租賃損失準備。參見附註8。租契有關我們作為出租人的經營租賃的信息。
下表列出了所示期間的應收租賃收入構成部分：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 應收租賃收入構成部分： | | | | | | | |
| 租賃淨投資的利息收入 | $ | 3,749 | | | $ | 2,388 | | | | | |
下表列出了截至所示日期的應收租約的組成部分：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (單位：千) |
| 直接融資租賃淨投資： | | | |
| 應收租賃付款 | $ | 235,396 | | | $ | 232,909 | |
| 未擔保的剩餘資產 | 23,866 | | | 23,561 | |
| 遞延成本及其他 | 1,781 | | | 1,815 | |
| 租賃淨投資合計 | $ | 261,043 | | | $ | 258,285 | |
| | | |
下表列出截至所示日期的應收租約到期日：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 截至12月31日止的期間： | |
| 2023 | $ | 55,009 | |
| 2024 | 73,615 | |
| 2025 | 55,299 | |
| 2026 | 36,835 | |
| 2027 | 23,704 | |
| 此後 | 18,570 | |
| 未貼現現金流合計 | 263,032 | |
| 減去：非勞動收入 | (27,636) | |
| 租賃付款現值 | $ | 235,396 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
貸款和租賃損失準備
下表按貸款組合分類彙總了為投資而持有的貸款和租賃的貸款和租賃損失準備在所示期間的活動：
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| 截至2023年3月31日的三個月 |
| | | 房地產 | | | | | | |
| 房地產 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押貸款 | | 和土地 | | 商業廣告 | | 消費者 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 貸款和租賃損失準備： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 87,309 | | | $ | 52,320 | | | $ | 52,849 | | | $ | 8,254 | | | $ | 200,732 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 沖銷 | (9,835) | | | — | | | (137) | | | (425) | | | (10,397) | |
| 復甦 | 200 | | | — | | | 975 | | | 45 | | | 1,220 | |
| 淨(沖銷)回收 | (9,635) | | | — | | | 838 | | | (380) | | | (9,177) | |
| 規定 | 31,809 | | | 2,714 | | | (16,492) | | | 469 | | | 18,500 | |
| 期末餘額 | $ | 109,483 | | | $ | 55,034 | | | $ | 37,195 | | | $ | 8,343 | | | $ | 210,055 | |
| | | | | | | | | |
| 結束津貼的方式 | | | | | | | | | |
| 評估方法： | | | | | | | | | |
| 單獨評估 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 集體評估 | $ | 109,483 | | | $ | 55,034 | | | $ | 37,195 | | | $ | 8,343 | | | $ | 210,055 | |
| | | | | | | | | |
按以下方式終止貸款和租賃 | | | | | | | | | |
評估方法： | | | | | | | | | |
| 單獨評估 | $ | 82,835 | | | $ | — | | | $ | 2,616 | | | $ | — | | | $ | 85,451 | |
| 集體評估 | 15,324,776 | | | 4,608,440 | | | 5,226,491 | | | 427,223 | | | 25,586,930 | |
| 期末餘額 | $ | 15,407,611 | | | $ | 4,608,440 | | | $ | 5,229,107 | | | $ | 427,223 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三個月 |
| | | 房地產 | | | | | | |
| 房地產 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押貸款 | | 和土地 | | 商業廣告 | | 消費者 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 貸款和租賃損失準備： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 98,624 | | | $ | 44,508 | | | $ | 48,718 | | | $ | 8,714 | | | $ | 200,564 | |
| 沖銷 | (168) | | | — | | | (2,833) | | | (233) | | | (3,234) | |
| 復甦 | 163 | | | 149 | | | 1,735 | | | 21 | | | 2,068 | |
| 淨(沖銷)回收 | (5) | | | 149 | | | (1,098) | | | (212) | | | (1,166) | |
| 規定 | (11,391) | | | (1,009) | | | 9,436 | | | 964 | | | (2,000) | |
| 期末餘額 | $ | 87,228 | | | $ | 43,648 | | | $ | 57,056 | | | $ | 9,466 | | | $ | 197,398 | |
| | | | | | | | | |
| 結束津貼的方式 | | | | | | | | | |
| 評估方法： | | | | | | | | | |
| 單獨評估 | $ | 156 | | | $ | — | | | $ | 1,023 | | | $ | — | | | $ | 1,179 | |
| 集體評估 | $ | 87,072 | | | $ | 43,648 | | | $ | 56,033 | | | $ | 9,466 | | | $ | 196,219 | |
| | | | | | | | | |
按以下方式終止貸款和租賃 | | | | | | | | | |
評估方法： | | | | | | | | | |
| 單獨評估 | $ | 51,280 | | | $ | 6,515 | | | $ | 17,813 | | | $ | — | | | $ | 75,608 | |
| 集體評估 | 12,457,784 | | | 3,217,201 | | | 8,096,882 | | | 504,597 | | | 24,276,464 | |
| 期末餘額 | $ | 12,509,064 | | | $ | 3,223,716 | | | $ | 8,114,695 | | | $ | 504,597 | | | $ | 24,352,072 | |
貸款和租賃損失準備金增加了#美元。9.32023年第一季度達到100萬美元210.1百萬美元，主要是由於貸款和租賃損失準備金#美元18.5由於商業房地產抵押貸款的質量準備金增加和淨沖銷增加，部分抵消了用於投資的貸款和租賃餘額的下降。關於使用CECL方法計算貸款和租賃損失準備的更多信息，請參閲包括用來估計免税額的預測的討論，請參閲附註 1(j). 經營性質和主要會計政策摘要--為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失撥備合併財務報表附註載於表格10-K“項目8.財務報表和補充數據”。
一筆貸款被視為依賴抵押品，當借款人遇到財務困難，預計將通過經營或出售抵押品提供大量償還時，貸款將被單獨評估為準備金。下表按抵押品類型彙總了截至以下日期的抵押品依賴型投資貸款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 真實 | | 業務 | | | | 真實 | | 業務 | | |
| 屬性 | | 資產 | | 總計 | | 屬性 | | 資產 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款 | $ | 81,541 | | | $ | — | | | $ | 81,541 | | | $ | 90,485 | | | $ | — | | | $ | 90,485 | |
| 房地產建設和土地 | — | | | — | | | — | | | 1,402 | | | — | | | 1,402 | |
| 商業廣告 | — | | | 420 | | | 420 | | | — | | | 434 | | | 434 | |
| *總計 | $ | 81,541 | | | $ | 420 | | | $ | 81,961 | | | $ | 91,887 | | | $ | 434 | | | $ | 92,321 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
信貸損失準備
信貸損失準備是貸款和租賃損失準備與無資金貸款承諾準備金的組合。未提供資金的貸款承擔準備金計入簡明綜合資產負債表的“應計應付利息及其他負債”內。
下表彙總了所示期間貸款和租賃損失準備金以及無資金籌措的貸款承付款準備金方面的活動：
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 2023年3月31日 | | |
| 津貼： | | 預留給 | | 總計 | | | | | | |
| 貸款和 | | 無資金來源貸款 | | 津貼： | | | | | | |
| 租賃損失 | | 承付款 | | 信貸損失 | | | | | | |
| (單位：千) | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 200,732 | | | $ | 91,071 | | | $ | 291,803 | | | | | | | |
| 沖銷 | (10,397) | | | — | | | (10,397) | | | | | | | |
| 復甦 | 1,220 | | | — | | | 1,220 | | | | | | | |
| 淨沖銷 | (9,177) | | | — | | | (9,177) | | | | | | | |
| 規定 | 18,500 | | | (15,500) | | | 3,000 | | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 210,055 | | | $ | 75,571 | | | $ | 285,626 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 2022年3月31日 | | |
| 津貼： | | 預留給 | | 總計 | | | | | | |
| 貸款和 | | 無資金來源貸款 | | 津貼： | | | | | | |
| 租賃損失 | | 承付款 | | 信貸損失 | | | | | | |
| (單位：千) | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 200,564 | | | $ | 73,071 | | | $ | 273,635 | | | | | | | |
| 沖銷 | (3,234) | | | — | | | (3,234) | | | | | | | |
| 復甦 | 2,068 | | | — | | | 2,068 | | | | | | | |
| 淨沖銷 | (1,166) | | | — | | | (1,166) | | | | | | | |
| 規定 | (2,000) | | | 2,000 | | | — | | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 197,398 | | | $ | 75,071 | | | $ | 272,469 | | | | | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
附註5。止贖資產，淨額
下表彙總了截至所示日期扣除估值津貼後的止贖資產：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 屬性類型 | 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 商業地產 | $ | — | | | $ | — | |
| | | |
| 獨棟住宅 | 2,135 | | | 5,022 | |
| | | |
| 擁有的其他房地產合計，淨額 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 其他止贖資產 | — | | | — | |
| 止贖資產總額，淨額 | $ | 2,135 | | | $ | 5,022 | |
下表列出了所示期間內扣除估值津貼後的止贖資產的變動情況：
| | | | | |
| 喪失抵押品贖回權 |
| 資產，淨額 |
| (單位：千) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 5,022 | |
| |
| 從貸款轉移到止贖資產 | 2,568 | |
| |
| 損失準備金 | (527) | |
| 與銷售相關的減少 | (4,928) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | 2,135 | |
注：6.商譽和其他無形資產，淨額
商譽和其他無形資產產生於企業合併會計取得法。因業務合併而產生並被視為擁有無限年限的商譽及其他無形資產不需攤銷，而是每年在報告單位層面進行減值測試，除非發生觸發事件，因此需要更新評估。我們的定期年度減值評估在第四季度進行。商譽是指收購價格超過收購的淨資產和其他可識別無形資產的公允價值的部分。當商譽的賬面價值超過報告單位的公允價值時，就存在減值。減值損失將在簡明綜合收益表中確認為“非利息支出”的費用，數額與超出的數額相等。
兩家知名地區性銀行倒閉對銀行造成的衝擊，導致銀行股價在2023年3月大幅下跌，包括我們的股價。這些觸發事件表明，與我們的單一報告單位相關的商譽可能會受損，導致我們在2023年第一季度進行商譽減值評估。我們採用市場法，使用公司股票的平均股價和控制溢價來確定報告單位的估計公允價值。控制權溢價是基於管理層利用已完成銀行收購的控制權溢價的歷史信息作出的判斷。因此，由於權益的估計公允價值低於賬面價值，我們在2023年第一季度記錄了14億美元的商譽餘額的商譽減值費用。這是一項對收益的非現金費用，對我們的監管資本比率、現金流或流動性狀況沒有影響。
下表列出了所示期間商譽賬面金額的變化情況：
| | | | | |
| | 商譽 |
| | (單位：千) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 1,376,736 | |
| 減損 | (1,376,736) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | — | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
我們其他有固定壽命的無形資產是CDI和CRI。CDI和CRI在其各自的估計可用年限內攤銷，並至少每季度審查減值。攤銷費用代表所獲得的基礎存款或客户關係價值的估計下降。
下表列出了CDI和CRI的變化以及所示期間的相關累計攤銷：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (單位：千) |
| CDI和CRI總額： | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 91,550 | | | $ | 133,850 | | | | | |
| | | | | | | |
| 全額攤銷部分 | (750) | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末餘額 | 90,800 | | | 133,850 | | | | | |
| 累計攤銷： | | | | | | | |
| 期初餘額 | (60,169) | | | (88,893) | | | | | |
| 攤銷費用 | (2,411) | | | (3,649) | | | | | |
| 全額攤銷部分 | 750 | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末餘額 | (61,830) | | | (92,542) | | | | | |
| 淨CDI和CRI，期末 | $ | 28,970 | | | $ | 41,308 | | | | | |
下表列出了截至指定日期我們當前的CDI和CRI的估計未來攤銷費用合計：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 截至12月31日止的期間： | |
| 2023 | $ | 6,674 | |
| 2024 | 6,404 | |
| 2025 | 4,087 | |
| 2026 | 3,481 | |
| 2027 | 2,876 | |
| 此後 | 5,448 | |
| NET CDI和CRI | $ | 28,970 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
注7。其他資產
下表顯示了截至指定日期的我們其他資產的詳細信息：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 其他資產 | 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
遞延税項淨資產 | $ | 342,557 | | | $ | 281,848 | |
| 力拓投資 | 329,216 | | | 328,555 | |
| BOLI的現金退還價值 | 207,402 | | | 207,797 | |
| 應收利息 | 173,209 | | | 157,109 | |
經營租賃淨資產收益率(1) | 120,828 | | | 126,255 | |
| 應收税金 | 83,327 | | | 89,924 | |
| SBIC投資 | 65,301 | | | 62,227 | |
| 沒有易於確定的公允價值的股權投資 | 64,387 | | | 63,280 | |
| 預付費用 | 36,730 | | | 26,752 | |
認股權證(2) | 3,978 | | | 4,048 | |
| 公允價值易於確定的股權投資 | 1 | | | 1 | |
| 其他應收款/資產 | 176,533 | | | 148,834 | |
| 其他資產總額 | $ | 1,603,469 | | | $ | 1,496,630 | |
____________________
(1) 參見附註8。租契有關經營租賃ROU資產的更多詳細信息。
(2) 請參閲附註10。衍生品為 有關權證的資料。
注8.租契
作為承租人的經營性租賃
我們的租賃費用是我們簡明綜合收益表中“佔用費用”的一個組成部分。下表列出了所示期間的租賃費用構成： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 經營租賃費用： | | | | | | | |
| 固定成本 | $ | 7,748 | | | $ | 8,479 | | | | | |
| 可變成本 | 35 | | | 23 | | | | | |
| 短期租賃成本 | 357 | | | 364 | | | | | |
| 轉租收入 | (712) | | | (1,076) | | | | | |
| 租賃費用淨額 | $ | 7,428 | | | $ | 7,790 | | | | | |
下表列出了所示期間與租賃有關的補充現金流量信息： | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 |
| 3月31日， |
| 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 為計量租賃負債所包括的金額支付的現金： | | | |
| 來自經營租賃的經營現金流 | $ | 8,963 | | | $ | 8,839 | |
| 以租賃義務換取的淨收益資產： | | | |
| 經營租約 | $ | 2,196 | | | $ | 17,301 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表列出了截至所示日期的補充資產負債表和與經營租賃有關的其他信息： | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 經營租賃： | | | |
| 經營性租賃使用權資產淨額 | $ | 120,828 | | | $ | 126,255 | |
| 經營租賃負債 | $ | 142,027 | | | $ | 148,401 | |
| | | |
| 加權平均剩餘租賃年限(年) | 6.4 | | 6.6 |
| 加權平均貼現率 | 2.54 | % | | 2.64 | % |
下表列出了截至所示日期的經營租賃負債的到期日： | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 截至12月31日止的期間： | |
| 2023 | $ | 24,867 | |
| 2024 | 30,594 | |
| 2025 | 26,922 | |
| 2026 | 21,950 | |
| 2027 | 15,802 | |
| 此後 | 52,415 | |
| 經營租賃負債總額 | 172,550 | |
| 減去：推定利息 | (30,523) | |
| 經營租賃負債現值 | $ | 142,027 | |
作為出租人的經營性租賃
我們通過經營租賃為客户提供設備融資，方便客户購買租賃給客户的設備。根據我們的固定資產會計政策，設備在簡明綜合資產負債表中顯示為“根據經營租賃租賃給他人的設備”，並在租賃期結束時折舊至其估計剩餘價值，在簡明綜合收益表中顯示為“租賃設備折舊”。我們收到租賃項下的定期租金收入付款，在簡明綜合收益表中作為“非利息收入”入賬。定期對設備進行損傷測試。不是在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月內，減值計入了“根據經營租賃租賃給他人的設備”。
下表列出了截至指定日期應收到的經營租賃租金： | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 截至12月31日止的期間： | |
| 2023 | $ | 39,565 | |
| 2024 | 50,938 | |
| 2025 | 40,715 | |
| 2026 | 34,486 | |
| 2027 | 26,154 | |
| 此後 | 79,739 | |
| 未貼現現金流合計 | $ | 271,597 | |
| |
| |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
注：9。借款和次級債務
借款
下表彙總了我們截至指定日期的借款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 加權 | | | | 加權 |
| | | 平均值 | | | | 平均值 |
| 天平 | | 費率 | | 天平 | | 費率 |
| (千美元) |
| FHLB擔保預付款 | $ | 5,450,000 | | | 5.07 | % | | $ | 1,270,000 | | | 4.62 | % |
| 銀行定期融資計劃 | 4,910,000 | | | 4.38 | % | | — | | | — | % |
回購協議(1) | 1,393,337 | | | 8.50 | % | | — | | | — | % |
| 與信貸掛鈎的票據 | 128,375 | | | 15.24 | % | | 132,030 | | | 14.56 | % |
| AFX短期借款 | — | | | — | % | | 250,000 | | | 4.68 | % |
| FHLB無擔保隔夜預付款 | — | | | — | % | | 112,000 | | | 4.37 | % |
| | | | | | | |
| 借款總額 | $ | 11,881,712 | | | 5.30 | % | | $ | 1,764,030 | | | 5.36 | % |
___________________
(1)其餘額是扣除未攤銷發行成本$的淨額17.9百萬美元和美元0.4累計退出費為百萬美元。利率計算不包括髮行成本和退出費用的影響。
銀行已經建立了有擔保和無擔保的信貸額度，根據這些額度，銀行可以不時地從FHLB、FRBSF和其他金融機構借入定期或隔夜資金。
FHLB有擔保的信用額度。截至2023年3月31日，銀行已從FHLB獲得融資能力為$5.710億美元，以美元的一攬子留置權為抵押9.710億美元的合格貸款和133.4上百萬的證券。截至2023年3月31日，未償還餘額為#美元5.510億美元，由到期日從2023年4月至2023年8月的各種定期預付款組成。截至2022年12月31日，未償還餘額為#美元1.3其中包括一筆隔夜預付款和兩筆到期日分別為2023年1月和2023年2月的定期預付款。
FRBSF有擔保的信貸額度。該銀行在FRBSF有有擔保的信貸額度。截至2023年3月31日，世行已確保借款能力為#美元。5.610億美元以留置權為抵押，覆蓋美元5.610億美元的合格貸款和1.410億美元的證券。截至2023年3月31日和2022年12月31日，有不是未清償餘額。
FRBSF銀行定期融資計劃。2023年3月，世行參與了FRBSF銀行定期融資計劃。截至2023年3月31日，世行已確保借款能力為#美元。4.9以總額為美元的質押證券的面值為抵押的10億美元4.9十億美元。截至2023年3月31日，未償還餘額為$4.910億美元，其中包括兩筆2024年3月到期的定期預付款。
回購協議。2023年3月，世行簽訂了一項回購協議，借入了#美元。1.4由本金餘額為#美元的貸款抵押的10億美元2.1十億美元。在這筆借款中，世行產生了#美元。17.9發行成本和應計金額為百萬美元0.4百萬美元的退場費。回購協議將用標的貸款的收款償還。回購協議期限為18個月，利率為8.50首九個月未清償款項的百分比及8.75過去九個月內未清償款項的百分比。銀行有權在前九個月後償還回購協議。根據協議條款，儲備金賬户等於1.5貸款承諾額的%存入第三方銀行，用於特定目的。任何剩餘資金將在貸款償付或到期時返還太平洋西部銀行。
信用掛鈎票據。債券分五類發行，每類的利率為SOFR，利差由8.00%至13.25%，加權平均利差為10.682023年3月31日。這些票據與大約1美元的信用風險掛鈎。2.59截至2023年3月31日，之前購買的單户住宅抵押貸款參考池為10億。這些票據將於2052年6月27日到期。票據的本金支付僅基於這些貸款實際收取的計劃內和計劃外本金。這些票據的公允價值為$。128.42023年3月31日為100萬人。參見附註12。公允價值期權以獲取更多信息。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
聯邦基金與商業銀行的安排。截至2023年3月31日，該銀行的無擔保信貸額度為#美元。130.0在資金可用的情況下，與幾家代理銀行一起購買隔夜資金，總額為100萬美元。這些線路每年更新一次，並有不是未使用的承諾費。截至2023年3月31日和2022年12月31日，有不是未清償餘額。世行是AFX的成員之一，通過AFX，它可以隔夜或短期向一批預先批准的商業銀行借入或借出資金。資金的可獲得性每天都在變化。截至2023年3月31日，有不是未清償餘額。截至2022年12月31日，未償還餘額為$250.0其中包括2.5億美元的隔夜借款。
次級債務
下表彙總了截至所示日期的每一次發行未償次級債務的條款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 日期 | | 成熟性 | | 費率指數 |
| 系列 | 天平 | | 費率 (1) | | 天平 | | 費率 (1) | | 已發佈 | | 日期 | | (季度重置) (6) |
| (千美元) | | | | | | |
附屬票據，淨額 (2) | $ | 395,262 | | | 3.25 | % | | $ | 395,134 | | | 3.25 | % | | 4/30/2021 | | 5/1/2031 | | 固定費率(3) |
| 信任V | 10,310 | | | 8.01 | % | | 10,310 | | | 7.84 | % | | 8/15/2003 | | 9/17/2033 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+3.10 |
| 信託VI | 10,310 | | | 7.92 | % | | 10,310 | | | 7.82 | % | | 9/3/2003 | | 9/15/2033 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+13.05 |
| 信託CII | 5,155 | | | 7.86 | % | | 5,155 | | | 7.69 | % | | 9/17/2003 | | 9/17/2033 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+12.95 |
| 信託七 | 61,856 | | | 7.55 | % | | 61,856 | | | 7.16 | % | | 2/5/2004 | | 4/23/2034 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+12.75 |
| 信託CIII | 20,619 | | | 6.56 | % | | 20,619 | | | 6.46 | % | | 8/15/2005 | | 9/15/2035 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+11.69 |
| 信任FCCI | 16,495 | | | 6.47 | % | | 16,495 | | | 6.37 | % | | 1/25/2007 | | 3/15/2037 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+11.60 |
| 信任FCBI | 10,310 | | | 6.42 | % | | 10,310 | | | 6.32 | % | | 9/30/2005 | | 12/15/2035 | | 3個月倫敦銀行同業拆借利率+11.55 |
| 信任CS 2005-1 | 82,475 | | | 6.82 | % | | 82,475 | | | 6.72 | % | | 11/21/2005 | | 12/15/2035 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2005-2 | 128,866 | | | 6.75 | % | | 128,866 | | | 6.36 | % | | 12/14/2005 | | 1/30/2036 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-1 | 51,545 | | | 6.75 | % | | 51,545 | | | 6.36 | % | | 2/22/2006 | | 4/30/2036 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-2 | 51,550 | | | 6.75 | % | | 51,550 | | | 6.36 | % | | 9/27/2006 | | 10/30/2036 | | 3個月LIBOR+1.95 |
信任CS 2006-3(4) | 27,938 | | | 4.52 | % | | 27,592 | | | 3.66 | % | | 9/29/2006 | | 10/30/2036 | | 3個月期EURIBOR+2.05 |
| 信任CS 2006-4 | 16,470 | | | 6.75 | % | | 16,470 | | | 6.36 | % | | 12/5/2006 | | 1/30/2037 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-5 | 6,650 | | | 6.75 | % | | 6,650 | | | 6.36 | % | | 12/19/2006 | | 1/30/2037 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2007-2 | 39,177 | | | 6.75 | % | | 39,177 | | | 6.36 | % | | 6/13/2007 | | 7/30/2037 | | 3個月LIBOR+1.95 |
| 次級債務總額 | 934,988 | | | 5.27 | % | | 934,514 | | | 5.08 | % | | | | | | |
收購折扣(5) | (66,173) | | | | | (67,427) | | | | | | | | | |
| 次級債務淨額 | $ | 868,815 | | | | | $ | 867,087 | | | | | | | | | |
___________________
(1) 利率不包括折扣和發行成本的影響。
(2) 扣除未攤銷發行成本淨額#美元4.7百萬美元。
(3)英國利率在2026年5月1日之前是固定的，屆時它將改為浮動利率，並按季度基準利率加252基點。
(4) 面值是歐元，面值是歐元25.8百萬美元。
(5) 金額代表收購中假設的信託優先證券的公允價值調整。
(6)倫敦銀行同業拆息於2023年6月30日停止後，利率將過渡至期限SOFR加相關利差調整作為適用基準。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
注10。--衍生品
下表列出了截至所示日期，包括在簡明綜合資產負債表中的衍生工具的美元名義金額和公允價值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 概念上的 | | 公平 | | 概念上的 | | 公平 |
| 未被指定為對衝工具的衍生工具 | 金額 | | 價值 | | 金額 | | 價值 |
| (單位：千) |
| 衍生資產： | | | | | | | |
| 利率合約 | $ | 107,894 | | | $ | 5,174 | | | $ | 108,451 | | | $ | 6,013 | |
| 外匯合約 | 37,029 | | | 1,851 | | | 37,029 | | | 1,801 | |
| 利率與經濟合同 | 144,923 | | | 7,025 | | | 145,480 | | | 7,814 | |
| 權證資產 | 18,120 | | | 3,978 | | | 18,209 | | | 4,048 | |
| 總計 | $ | 163,043 | | | $ | 11,003 | | | $ | 163,689 | | | $ | 11,862 | |
| | | | | | | |
| 衍生負債： | | | | | | | |
| 利率合約 | $ | 107,894 | | | $ | 5,026 | | | $ | 108,451 | | | $ | 5,825 | |
| 外匯合約 | 37,029 | | | 152 | | | 37,029 | | | 81 | |
| 總計 | $ | 144,923 | | | $ | 5,178 | | | $ | 145,480 | | | $ | 5,906 | |
| | | | | | | |
有關我們的衍生品的更多信息，請參見注1。業務性質和主要會計政策摘要合併財務報表附註載於表格10-K“項目8.財務報表和補充數據”。
注11.承付款和或有事項
下表彙總了截至所示日期的以下承諾：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 用於發放信貸的貸款承諾 | $ | 9,776,789 | | | $ | 11,110,264 | |
| 備用信用證 | 321,651 | | | 320,886 | |
| 總計 | $ | 10,098,440 | | | $ | 11,431,150 | |
本公司是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足其客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和備用信用證的承諾。該等工具在不同程度上涉及超過簡明綜合資產負債表所確認金額的信貸風險因素。這些工具的合同或名義金額反映了公司參與的程度，特別是特定類別的金融工具。
提供信貸的承諾是指當客户遵守他們的合同信貸協議，並且客户根據此類協議有合同可供借款時，向我們的客户提供貸款的合同協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將到期而不動用，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。這些承付款的估計損失風險包括在無資金來源的貸款承付款準備金中，數額為#美元。75.62023年3月31日為百萬美元，91.12022年12月31日為100萬人。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
備用信用證是本公司為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。我們提供備用信用證與我們的幾個貸款安排和財產租賃義務。大多數擔保在簽發之日起一年內到期。如果借款人在根據這些安排簽發的任何信用證的約束下違約，我們將被要求履行借款人的財務義務，但我們將要求借款人償還該財務義務。在某些情況下，借款人根據這些安排質押現金和投資證券作為抵押品。
此外，我們還投資於要求出資不超過合夥協議中規定的金額的SBIC，以及與CRA相關的貸款池。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我們已承諾向這些實體出資總計美元。75.4百萬美元和美元76.9百萬美元。
下表列出了截至指定日期，我們向SBIC和CRA相關貸款池提供資本的承諾預計將支付的承諾的年份：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 截至12月31日止的期間： | |
| 2023 | $ | 42,043 | |
| 2024 | 33,383 | |
| |
| |
| |
| |
| 總計 | $ | 75,426 | |
法律事務
在我們的正常業務過程中，公司是各種法律行動的一方，我們認為這些法律行動是我們業務運營的附帶條件。這種法律行動的結果和最終解決的時機本身就很難預測。管理層認為，根據目前掌握的信息，除應計金額外，並考慮到可能適用的保險，任何由此產生的負債不會對本公司的財務報表或運營產生重大不利影響。任何合理可能的負債範圍也不是很大。
附註12。公允價值期權
本公司可選擇按公允價值逐項列報財務工具及若干其他項目，而公允價值變動則於盈利中列報。該選擇是在最初確認符合條件的金融資產、金融負債或公司承諾或發生某些特定的複議事件時做出的。公允價值選擇一經作出，不得以其他方式撤銷。公允價值變動計入簡明綜合收益表的“非利息收入”。然而，債務估值調整的變動在簡明綜合資產負債表上報告為“累計其他綜合(虧損)收入”的一個組成部分。債務估值調整是指因特定工具信用風險的變化而導致的負債公允價值總變動的部分。
某些債務負債的公允價值選擇
本公司已為2022年9月發行的信貸掛鈎票據選擇公允價值選項。該公司之所以選擇公允價值選項，是因為這些風險敞口被認為是結構性票據，即包含嵌入衍生品的金融工具。這些票據與大約1美元的信用風險掛鈎。2.59以前購買的單户住宅按揭貸款的參考池為10億。該批與信貸掛鈎票據的本金結餘為$。129.52023年3月31日為100萬人。信貸掛鈎票據於2023年3月31日的賬面價值為估計公允價值$。128.4百萬美元。公允價值變動在簡明綜合收益表的“非利息收入”中列報。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表列出了在所示期間選擇公允價值選擇的與信貸掛鈎票據的公允價值變動情況：
| | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 |
| 3月31日， | | |
| 與信貸掛鈎的票據 | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：千) |
| | | | | |
| 公允價值變動--損益 | $ | 1,998 | | | $ | — | | | |
| | | | | |
下表提供了截至所示日期按公允價值計入的與信貸掛鈎的票據的信息：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 與信貸掛鈎的票據 | 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| | | |
| 綜合資產負債表列報的賬面價值 | $ | 128,375 | | | $ | 132,030 | |
| 超過(低於)公允價值的未付本金餘額合計 | 1,087 | | | (911) | |
| | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
附註13.建議公允價值計量
該公司使用公允價值在經常性基礎上計量某些資產和負債，主要是可供出售的證券、衍生品和某些債務負債。對於按成本或公允價值中較低者計量的資產，公允價值計量準則在報告期內可能符合也可能不符合，因此，就披露我們的公允價值計量而言，該等計量被視為“非經常性”。公允價值在非經常性基礎上用於調整單獨評估的貸款和租賃以及擁有的其他房地產的賬面價值，也用於記錄某些資產的減值，如商譽、CDI和其他長期資產。
有關用於計量按公允價值記錄的資產的估值方法(在ASC主題820項下)，以及用於估計未按公允價值記錄的金融工具的公允價值的信息(在ASC主題825項下，經ASU 2016-01和ASU 2018-03修訂)，請參閲附註1。業務性質和重要會計政策摘要，和附註15。公允價值 測量，公司合併財務報表10-K表。
本公司亦持有按公允價值使用每股資產淨值實際權宜之計以公允價值計量的SBIC投資，而該等投資並不需要歸類於公允價值等級。截至2023年3月31日，這些投資的公允價值為65.3百萬美元。
下表列出了截至所示日期按公允價值經常性計量和記錄的資產和負債的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允價值計量 |
| 2023年3月31日 |
| 以循環方式衡量 | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (單位：千) |
| 可供出售的證券： | | | | | | | |
| 機構住宅MBS | $ | 2,249,080 | | | $ | — | | | $ | 2,249,080 | | | $ | — | |
| 美國國債 | 685,436 | | | 685,436 | | | — | | | — | |
| 機構商業MBS | 491,681 | | | — | | | 491,681 | | | — | |
| 機構住宅CMO | 455,682 | | | — | | | 455,682 | | | — | |
| 市政證券 | 345,639 | | | — | | | 345,639 | | | — | |
| 公司債務證券 | 289,794 | | | — | | | 275,015 | | | 14,779 | |
| 自有品牌住宅CMO | 164,403 | | | — | | | 164,403 | | | — | |
| 抵押貸款債券 | 102,994 | | | — | | | 102,994 | | | — | |
| 自有品牌商業MBS | 25,535 | | | — | | | 25,535 | | | — | |
| 資產支持證券 | 22,457 | | | — | | | 22,457 | | | — | |
| SBA證券 | 15,906 | | | — | | | 15,906 | | | — | |
| 可供出售的證券總額 | $ | 4,848,607 | | | $ | 685,436 | | | $ | 4,148,392 | | | $ | 14,779 | |
| 公允價值易於確定的股權投資 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
| 認股權證 | 3,978 | | | — | | | — | | | 3,978 | |
| 利率與經濟合同 | 7,025 | | | — | | | 7,025 | | | — | |
| 衍生負債 | 5,178 | | | — | | | 5,178 | | | — | |
| 與信貸掛鈎的票據 | 128,375 | | | — | | | — | | | 128,375 | |
| | | | | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允價值計量 |
| 2022年12月31日 |
| 以循環方式衡量 | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (單位：千) |
| 可供出售的證券： | | | | | | | |
| 機構住宅MBS | $ | 2,242,042 | | | $ | — | | | $ | 2,242,042 | | | $ | — | |
| 美國國債 | 670,070 | | | 670,070 | | | — | | | — | |
| 機構商業MBS | 487,606 | | | — | | | 487,606 | | | — | |
| 機構住宅CMO | 457,063 | | | — | | | 457,063 | | | — | |
| 市政證券 | 339,326 | | | — | | | 339,326 | | | — | |
| 公司債務證券 | 311,905 | | | — | | | 311,905 | | | — | |
| 自有品牌住宅CMO | 166,724 | | | — | | | 166,724 | | | — | |
| 抵押貸款債券 | 102,261 | | | — | | | 102,261 | | | — | |
| 自有品牌商業MBS | 26,827 | | | — | | | 26,827 | | | — | |
| 資產支持證券 | 22,413 | | | — | | | 22,413 | | | — | |
| SBA證券 | 17,250 | | | — | | | 17,250 | | | — | |
| 可供出售的證券總額 | $ | 4,843,487 | | | $ | 670,070 | | | $ | 4,173,417 | | | $ | — | |
| 公允價值易於確定的股權投資 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
| 認股權證 | 4,048 | | | — | | | — | | | 4,048 | |
| 利率與經濟合同 | 7,814 | | | — | | | 7,814 | | | — | |
| 衍生負債 | 5,906 | | | — | | | 5,906 | | | — | |
| 與信貸掛鈎的票據 | 132,030 | | | — | | | — | | | 132,030 | |
| | | | | | | |
____________________
(1)有關衍生工具的資料，請參閲附註10。衍生品.
在截至2023年3月31日的三個月中，1,000從3級權證轉移到1級股權投資，公允價值可隨時確定，按經常性基礎計量。在截至2023年3月31日的三個月裏，還有1800萬美元的公司債務證券從2級轉移到3級。
下表提供了有關量化輸入和假設的信息，這些輸入和假設用於確定我們的第三方定價服務為我們的Level 3可供出售的公司債務證券提供的公允價值，這些公允價值是在指定日期以公允價值衡量的：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 2023年3月31日 |
| | | 公司債務證券 |
| | | | | 輸入或 | | 加權 |
| | | | | 射程 | | 平均值 |
| 不可觀測的輸入 | | | | | 投入的數量 | | 輸入(1) |
| 息差至10年期美國國債 | | | | | 4.2% - 7.7% | | 5.9% |
| 貼現率 | | | | | 7.7% - 11.2% | | 9.4% |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
____________________(1)公司債務證券的其他不可觀察到的投入是以工具的相對公允價值加權的。
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表介紹了在修正的Black-Scholes期權定價模型中用於確定我們的3級權證的公允價值的量化輸入和假設的信息，這些公允價值是在所示日期的公允價值基礎上按公允價值計量的： | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 認股權證 |
| | | 加權 |
| 射程 | | 平均值 |
| 不可觀測的輸入 | 投入的數量 | | 輸入(1) |
| 波動率 | 22.7% - 104.0% | | 27.9% |
| 無風險利率 | 3.6% - 4.9% | | 3.9% |
| 剩餘壽命假設(以年為單位) | 0.08 - 5.00 | | 3.27 |
____________________
(1)認股權證的其他不可觀察到的投入以工具的相對公允價值加權。
下表彙總了我們可供出售的3級自有品牌商業MBS以及按公允價值經常性計量的權證和信用掛鈎票據的活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 公司 | | 權益 | | 與信用掛鈎 |
| | | 債務證券 | | 認股權證 | | 備註 |
| | | * | | |
| 平衡，2022年12月31日 | | | $ | — | | | $ | 4,048 | | | $ | 132,030 | |
| 包括在收入中的總額 | | | — | | | (333) | | | (1,998) | |
| 計入其他全面收益(虧損)的合計 | | | (3,221) | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 發行 | | | — | | | 283 | | | — | |
| 本金支付 | | | — | | | — | | | (1,657) | |
| | | | | | | |
| 從級別2轉移 | | | 18,000 | | | — | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 演習和和解 | | | — | | | (19) | | | — | |
| 轉至1級(股權投資 | | | | | | | |
| 可確定的公允價值) | | | — | | | (1) | | | — | |
| 平衡，2023年3月31日 | | | $ | 14,779 | | | $ | 3,978 | | | $ | 128,375 | |
| | | | | | | |
| 本期未實現淨收益(虧損)包括在其他 | | | | | | | |
| 季度末持有證券的綜合收益 | | | $ | (3,221) | | | | | |
| | | | | | | |
下表列出了截至所示日期按公允價值非經常性計量的資產：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允價值計量 |
| 2023年3月31日 |
| 在非經常性基礎上衡量 | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (單位：千) |
| 個別評估的貸款和租賃 | $ | 23,673 | | | $ | — | | | $ | 23,152 | | | $ | 521 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 合計非經常性 | $ | 23,673 | | | $ | — | | | $ | 23,152 | | | $ | 521 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允價值計量 |
| 2022年12月31日 |
| 在非經常性基礎上衡量 | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (單位：千) |
| 個別評估的貸款和租賃 | $ | 34,077 | | | $ | — | | | $ | 28,065 | | | $ | 6,012 | |
| 奧利奧 | 47 | | | — | | | 47 | | | — | |
| 合計非經常性 | $ | 34,124 | | | $ | — | | | $ | 28,112 | | | $ | 6,012 | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
下表列出了在所示期間按非經常性基礎計量的資產確認損失：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 資產損失 | 3月31日， | | |
| 在非經常性基礎上衡量 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 個別評估的貸款和租賃 | $ | 4,911 | | | $ | 434 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 總虧損 | $ | 4,911 | | | $ | 434 | | | | | |
下表列出了截至所示日期按公允價值非經常性計量的第三級資產的估值方法和不可觀察的投入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| | | | 估值 | | 看不見 | | 輸入或 | | 加權 |
| 資產 | | 公允價值 | | 技術 | | 輸入量 | | 射程 | | 平均值 |
| | (千美元) |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 單獨評估 | | | | | | | | | | |
| 貸款和租賃 | | 521 | | 第三方評估 | | 不打折 | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 非經常性級別3合計 | | $ | 521 | | | | | | | | |
下表列出了某些金融工具截至所示日期的賬面金額和估計公允價值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 攜帶 | | 估計公允價值 |
| 金額 | | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (以千計) |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 218,830 | | | $ | 218,830 | | | $ | 218,830 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 金融機構的生息存款 | 6,461,306 | | | 6,461,306 | | | 6,461,306 | | | — | | | — | |
| 可供出售的證券 | 4,848,607 | | | 4,848,607 | | | 685,436 | | | 4,148,392 | | | 14,779 | |
| 持有至到期的證券 | 2,273,650 | | | 2,157,056 | | | 176,629 | | | 1,945,900 | | | 34,527 | |
| 對FHLB股票的投資 | 147,150 | | | 147,150 | | | — | | | 147,150 | | | — | |
| 持有待售貸款 | 2,796,208 | | | 2,807,699 | | | — | | | 2,807,699 | | | — | |
| 為投資持有的貸款和租賃，淨額 | 25,462,326 | | | 24,138,162 | | | — | | | 23,152 | | | 24,115,010 | |
| 公允價值易於確定的股權投資 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
| 認股權證 | 3,978 | | | 3,978 | | | — | | | — | | | 3,978 | |
| 利率與經濟合同 | 7,025 | | | 7,025 | | | — | | | 7,025 | | | — | |
| 維修權 | 1,409 | | | 1,409 | | | — | | | — | | | 1,409 | |
| | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 零售非到期存款 | 19,230,293 | | | 19,230,293 | | | — | | | 19,230,293 | | | — | |
| 批發非到期存款 | 2,028,676 | | | 2,028,676 | | | — | | | 2,028,676 | | | — | |
| 定期存款 | 6,928,592 | | | 6,945,479 | | | — | | | 6,945,479 | | | — | |
| 借款 | 11,881,712 | | | 11,899,375 | | | 4,910,000 | | | 5,450,000 | | | 1,539,375 | |
| 次級債務 | 868,815 | | | 823,002 | | | — | | | 823,002 | | | — | |
| 衍生負債 | 5,178 | | | 5,178 | | | — | | | 5,178 | | | — | |
| | | | | | | | | |
太平洋銀行及其子公司
簡明合併財務報表附註(未經審計)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 攜帶 | | 估計公允價值 |
| 金額 | | 總計 | | 第1級 | | 二級 | | 第三級 |
| (以千計) |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 212,273 | | | $ | 212,273 | | | $ | 212,273 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 金融機構的生息存款 | 2,027,949 | | | 2,027,949 | | | 2,027,949 | | | — | | | — | |
| 可供出售的證券 | 4,843,487 | | | 4,843,487 | | | 670,070 | | | 4,173,417 | | | — | |
| 持有至到期的證券 | 2,269,135 | | | 2,110,472 | | | 171,700 | | | 1,938,772 | | | — | |
| 對FHLB股票的投資 | 34,290 | | | 34,290 | | | — | | | 34,290 | | | — | |
| 持有待售貸款 | 65,076 | | | 65,501 | | | — | | | 65,501 | | | — | |
| 為投資持有的貸款和租賃，淨額 | 28,408,397 | | | 26,627,985 | | | — | | | 28,065 | | | 26,599,920 | |
| 公允價值易於確定的股權投資 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
| 認股權證 | 4,048 | | | 4,048 | | | — | | | — | | | 4,048 | |
| 利率與經濟合同 | 7,814 | | | 7,814 | | | — | | | 7,814 | | | — | |
| 維修權 | 633 | | | 633 | | | — | | | — | | | 633 | |
| | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 零售非到期存款 | 26,561,129 | | | 26,561,129 | | | — | | | 26,561,129 | | | — | |
| 批發非到期存款 | 2,637,362 | | | 2,637,362 | | | — | | | 2,637,362 | | | — | |
| 定期存款 | 4,737,843 | | | 4,700,054 | | | — | | | 4,700,054 | | | — | |
| 借款 | 1,764,030 | | | 1,764,037 | | | 882,000 | | | 750,007 | | | 132,030 | |
| 次級債務 | 867,087 | | | 870,534 | | | — | | | 870,534 | | | — | |
| 衍生負債 | 5,906 | | | 5,906 | | | — | | | 5,906 | | | — | |
侷限性
公允價值估計是在特定時間點作出的，並基於相關市場信息和有關金融工具的信息。這些估計不反映所得税或因一次性出售公司持有的特定金融工具而可能產生的任何溢價或折扣。由於該公司的部分金融工具不存在市場，公允價值估計是基於管理層認為是對預期未來現金流量、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的合理判斷。該等估計公允價值屬主觀性質，涉及不確定因素及重大判斷事項，因此無法準確釐定。假設的變化可能會對估計產生重大影響。由於公允價值已於2023年3月31日估計，因此在結算或到期時實際實現或支付的金額可能會有很大不同。
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簡明合併財務報表附註(未經審計)
附註14.普通股每股收益
下表列出了所示期間普通股基本淨收益和稀釋後每股淨收益的計算方法：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元，每股數據除外) |
| 基本每股普通股收益： | | | | | | | |
| 淨(虧損)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| 減去：優先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的淨(虧損)收益 | (1,205,371) | | | 120,128 | | | | | |
減去：分配給未歸屬限制性股票的收益(1) | (319) | | | (2,037) | | | | | |
| 分配給普通股的淨(虧損)收益 | $ | (1,205,690) | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加權平均基本股份和非既得限制性股份 | | | | | | | |
| 已發行股票 | 120,239 | | | 119,595 | | | | | |
| 減去：加權平均未歸屬限制性股票 | | | | | | | |
| 傑出的 | (2,309) | | | (2,246) | | | | | |
| 加權平均基本流通股 | 117,930 | | | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股每股基本(虧損)收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀釋後每股普通股收益： | | | | | | | |
| 分配給普通股的淨(虧損)收益 | $ | (1,205,690) | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加權平均稀釋後流通股 | 117,930 | | | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀釋(虧損)每股普通股收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
________________________
(1) 代表支付給未歸屬限制性股票持有人的現金股息，扣除沒收後的淨額，加上未歸屬限制性股票持有人可獲得的未分配收益金額(如果有)。
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注15.與客户簽訂合同的收入
收入的分類
下表列出了簡明綜合收益表中披露的利息收入和非利息收入、總收入的構成部分以及與客户簽訂的合同所產生的相關金額，這些金額屬於ASC專題606的範圍。從與客户的合同中獲得的收入在指定的時間段內。如圖所示，基本上我們的所有收入都被明確排除在ASC主題606的範圍之外。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三個月， |
| 2023 | | 2022 |
| 總計 | | 來自以下方面的收入 | | 總計 | | 來自以下方面的收入 |
| 已錄製 | | 與以下公司簽訂合同 | | 已錄製 | | 與以下公司簽訂合同 |
| 收入 | | 顧客 | | 收入 | | 顧客 |
| (單位：千) |
| 利息收入總額 | $ | 517,788 | | | $ | — | | | $ | 322,904 | | | $ | — | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| *對存款賬户收取手續費 | 3,573 | | | 3,573 | | | 3,571 | | | 3,571 | |
| 包括其他佣金和手續費 | 10,344 | | | 4,432 | | | 11,580 | | | 3,773 | |
| **租賃設備收入增加 | 13,857 | | | — | | | 13,094 | | | — | |
| *出售貸款可獲得更多收益 | 2,962 | | | — | | | 60 | | | — | |
| 因出售證券而獲得的利潤(虧損) | — | | | — | | | 104 | | | — | |
| 扣除股息和股權證券的(虧損)收益 | 1,098 | | | — | | | (11,375) | | | — | |
| **認股權證收入 | (333) | | | — | | | 629 | | | — | |
| 增加其他收入 | 4,890 | | | 269 | | | 3,155 | | | (2) | |
| *非利息收入總額 | 36,391 | | | 8,274 | | | 20,818 | | | 7,342 | |
| 總收入 | $ | 554,179 | | | $ | 8,274 | | | $ | 343,722 | | | $ | 7,342 | |
下表根據收入確認的時間段列出了與客户簽訂合同的收入： | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 |
| 3月31日， |
| 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 在某個時間點轉移的產品和服務 | $ | 4,352 | | | $ | 3,926 | |
| 隨時間推移轉移的產品和服務 | 3,922 | | | 3,416 | |
| 與客户簽訂合同的總收入 | $ | 8,274 | | | $ | 7,342 | |
合同餘額
下表提供了截至指定日期的應收款、合同資產和與客户合同的合同負債的信息： | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (單位：千) |
| 列入“其他資產”的應收款 | $ | 1,278 | | | $ | 1,403 | |
| | | |
| 合同負債，包括在“應計應付利息和其他負債”中 | $ | 470 | | | $ | 488 | |
合同負債涉及從客户那裏收到的預付款，其收入在合同有效期內予以確認。2023年3月31日終了三個月的合同負債變動，因期初列入合同負債餘額確認的收入為#美元。18,000.
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附註16。股東權益
基於股票的薪酬
在2021年5月11日召開的股東年會上，公司股東批准了修訂後的PacWest Bancorp 2017年股票激勵計劃(下稱“修訂後的2017年計劃”)。該公司修訂和重新修訂的2017年計劃允許對高級管理人員、董事、員工和顧問進行基於股票的薪酬獎勵，並將持續到2026年12月31日。修訂和重申的2017年計劃授權授予基於股票的薪酬工具，以發行最多6,650,000股份。截至2023年3月31日，有 1,951,831SH根據修訂和重新修訂的2017年計劃，可供贈予的戰區。
限制性股票
限制性股票攤銷總額$5.0百萬及$7.6截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月為100萬。這些金額包括在簡明綜合收益表的“補償費用”中。截至2023年3月31日，與未歸屬TRSA和PRSU相關的未確認補償支出總額為$67.4百萬.
基於時間的限制性股票獎勵
2023年3月31日，有e 2,207,618SHAr未歸屬的TRSA的ES未償還。TRSA通常在以下服務期限內按比例授予三或四年由授予之日起或緊接僱員死亡時。與TRSA相關的補償支出以授予日相關獎勵的公允價值為基礎，並使用直線法在授權期內確認。
基於業績的限制性股票單位
截至2023年3月31日，有656,049已授予的未授權PRSU的單位。PRSU只有在滿足與某些財務指標相關的績效目標的情況下才會授予三年制演出期。PRSU的相關股票在歸屬之前不被視為已發行和流通股。根據目標數量授予PRSU並最初對其進行費用計算。根據實際業績最終授予的股票數量將在以下範圍內零到最大值為任一150%或200目標的%。
與PRSU相關的補償支出以授予日相關獎勵的公允價值為基礎，並使用直線法在歸屬期間攤銷，除非確定：(1)實現財務指標的可能性較小，在這種情況下部分或全部攤銷被暫停，或(2)不可能實現財務指標，在這種情況下，先前確認的部分或全部攤銷也被撤銷並暫停。如果確定有可能實現高於目標的財務措施，攤銷將增加到150%或200目標攤銷金額的%。年度PRSU費用可能會在三年制業績期間基於管理層對最終可能歸屬的股份數量的估計的變化。在PRSU的業績目標是基於市場狀況(如股東總回報)的情況下，如果隨後確定業績目標的實現不太可能或不可能，並且員工繼續滿足獎勵的服務要求，則既不逆轉也不暫停攤銷。
優先股
截至2023年3月31日，我們4.985億美元的優先股代表20,530,000存托股份(“存托股份”)，每股佔本公司股份的1/40的所有權權益7.75%固定利率重置非累積、不可轉換、永久優先股，A系列，面值$0.01每股(“A系列優先股”)，清算優先權為#美元1,000每股A系列優先股(相當於$25.00按存托股份計算)。在監管資本計算中，A系列優先股有資格成為一級資本。A系列優先股是永久性的，沒有到期日。
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簡明合併財務報表附註(未經審計)
A系列優先股的股息不是累積性的，也不是強制性的。如果公司董事會沒有就某一股息期宣佈派發A系列優先股的股息，則不應被視為在該股息期內派發任何股息或為累積股息，無論董事會是否就未來任何股息期宣佈A系列優先股或任何其他類別或系列的股本派發股息，本公司均無義務就該股息期派發任何股息。此外，只要A系列優先股的任何股份仍未發行，除非在最近完成的股息期間，A系列優先股的所有已發行股票的股息已經全部支付或宣佈，並已撥出足夠支付股息的金額用於支付，否則不得宣佈、支付或撥備股息用於支付，也不得宣佈、作出或撥備用於支付公司普通股的股息。
附註17。近期發佈的會計準則
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 有效 | | 對財務報表的影響 |
| 標準 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事項 |
ASU 2022-03，公允價值計量(主題820)：受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量 | | 這一標準澄清了在以公允價值計量股權證券時不考慮合同銷售限制。該標準還澄清，實體不能將合同銷售限制確認為單獨的會計單位，如對銷資產或負債。該標準要求所有持有受合同銷售限制的股權證券的實體都要進行新的披露。此外，還允許及早採用。
| | 2024年1月1日 | | 本公司在釐定其權益證券的公允價值時，並不考慮合約銷售限制。公司預計這一準則不會對其合併財務報表產生實質性影響。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 有效 | | 對財務報表的影響 |
| 標準 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事項 |
ASU 2023-02，i投資-權益法和合資企業(主題323)：使用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資(新出現問題工作隊的共識) | | 這一標準將比例攤銷法擴展到對所有税收抵免結構中的投資進行核算。這種會計方法以前只允許低收入住房税收抵免(LIHTC)投資，但現在通過選舉，所有符合五個條件的社區開發税收抵免投資報告都可以使用。在新的指導下，報告實體可以在逐個税收抵免計劃的基礎上做出會計政策選擇，而不是針對個人投資或在報告實體層面上。此外，還允許及早採用。
| | 2024年1月1日 | | 該公司正在評估這一準則對其合併財務報表的影響。 |
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附註18。後續事件
普通股分紅
2023年5月5日，公司宣佈董事會宣佈季度現金股息為$0.01每股普通股。現金股息將於2023年5月31日支付給2023年5月15日收盤時登記在冊的股東。
優先股分紅
2023年5月5日，公司宣佈董事會宣佈季度現金股息為$0.4845按存托股份計算。現金股息將於2023年6月1日支付給2023年5月15日收盤時登記在冊的股東。
轉至持有待售貸款和貸款銷售
到2023年5月5日，我們將384持有待售貸款100萬美元，確認沖銷1美元12.2100萬美元，以成本或其估計市場價值較低的價格記錄這些貸款。我們完成了1美元的銷售額431截至2023年5月5日的貸款為100萬美元，並從這些銷售中錄得淨收益0.1百萬美元。
質押作抵押品的貸款
2023年5月10日，該公司承諾再提供5.1向FRB提供了10億美元的貸款，這導致了額外的借款能力3.9我們現有的貼現窗口借款安排下的10億美元，導致立即可用的流動性(資產負債表內的流動性和未使用的借款能力)為#美元15.0十億美元。貼現窗口計劃下的借款期限從隔夜到最長90天不等。
本公司已對2023年3月31日之後發生的事件進行了評估，並得出結論，沒有其他後續事件需要在附帶的簡明綜合財務報表中確認。
第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
前瞻性信息
本10-Q表格包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的有關公司及其子公司的某些“前瞻性陳述”，包括某些計劃、戰略、目標和預測，還包括關於我們對運營費用、盈利能力、貸款和租賃損失準備、淨利差、淨利息收入、存款增長、貸款和租賃組合增長和生產、收購、維持資本充足性、流動性、商譽和利率風險管理的預期的陳述。本表格10-Q中包含的所有不具有明顯歷史性的表述均為前瞻性表述，“預期”、“假設”、“打算”、“相信”、“預測”、“預期”、“估計”、“計劃”、“繼續”、“將”、“應該”、“展望”和類似表述一般旨在識別前瞻性表述。所有前瞻性陳述(包括有關未來財務和經營業績以及未來交易及其結果的陳述)都涉及風險、不確定因素和或有事項，其中許多是我們無法控制的，可能會導致實際結果、業績或成就與預期結果、業績或成就大不相同。由於各種因素，實際結果可能與此類前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同，包括但不限於：
•弱於預期的一般業務和經濟狀況，包括經濟衰退，可能會對公司的收入、資產和負債的價值產生不利影響，對貸款和存款增長產生負面影響，並可能影響借款人償還貸款的能力；
•銀行倒閉或其他銀行的其他不利事態發展對投資者對銀行的穩定性和流動性、存款安全和儲户行為的普遍情緒的影響；
•由於利率環境、遠期收益率曲線、提供的貸款產品、新發放貸款和租賃的利差、資產或負債組合的變化和/或存款和借款成本的變化而導致的淨息差壓縮；
•我們有能力在我們的市場上有效地與其他金融服務提供商競爭；
•總體商業和經濟狀況的持續惡化，美國財政貨幣政策的不確定性，包括聯邦儲備委員會的利率政策，以及信貸和資本市場的波動和中斷，都可能對公司的收入及其資產和負債的價值產生不利影響，導致信貸緊縮，並增加股價波動；
•信用質量的變化以及信用質量和現行預期信用損失會計準則對我們的信用損失準備和信用損失準備的影響；
•我們吸引存款和其他資金或流動資金來源的能力，特別是在利率上升或高利率的環境下，以及我們的存款的質量和構成；
•我們有效管理流動性的能力；
•出於戰略或監管原因需要增資；
•美國基準利率改革的影響，包括從美元倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)過渡到替代參考利率；
•由於戰略或監管原因對我們服務的需求減少，或由於新的租金管制法律等立法變化對我們產品的需求減少；
•我們有能力成功地執行與加強我們的技術基礎設施有關的舉措，包括面向客户的系統和應用程序；
•立法或監管要求或變化，包括增加資本要求，以及增加政治和監管不確定性；
•我們與業務夥伴、交易對手、服務提供商和其他第三方的互動對我們的聲譽和業務的影響；
•氣候變化、公共衞生問題、自然或人為災害的影響，如野火、乾旱和地震，所有這些都在加利福尼亞州特別常見；
•營業費用增幅高於預期；
•本行支付給控股公司的股息低於預期；
•我們的風險管理框架和量化模型的有效性；
•法律、合規和監管行動、變化和發展的成本和影響，包括訴訟中不利判決或和解的影響、監管或其他政府查詢或調查的發起和解決、和/或監管審查或審查的結果；
•影響我們業務的税收法律或法規變化的影響，包括税務機關不允許享受税收優惠和/或税務申報管轄區或實體分類的變化；以及
•我們成功地管理了上述項目中涉及的風險和我們經審計的合併財務報表中描述的所有其他風險因素，以及本10-Q表和太平洋西部提交給美國證券交易委員會的其他文件中描述的其他風險因素。
本10-Q表格中包含的所有前瞻性陳述均以陳述發表時可獲得的信息為基礎。我們沒有義務(並明確拒絕任何此類義務)更新或改變我們的前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因，除非法律要求。
概述
PacWest Bancorp是特拉華州的一家公司，是一家根據BHCA註冊的銀行控股公司，總部設在加利福尼亞州洛杉磯，在科羅拉多州丹佛市設有執行辦事處。我們的主要業務是作為我們的全資子公司太平洋西部銀行的控股公司。凡提及“太平洋西部銀行”或“銀行”時，指太平洋西部銀行及其全資附屬公司。凡提及“我們”、“我們”或“公司”時，指的是太平洋銀行及其子公司合併後的名稱。當我們提到“PacWest”或“控股公司”時，我們指的是獨立的母公司PacWest Bancorp。
世行是一家以關係為基礎的社區銀行，專注於向小型、中型市場和風險支持的企業提供商業銀行和財務管理服務。該銀行通過遍佈加利福尼亞州、北卡羅來納州達勒姆和科羅拉多州丹佛市的全方位服務分支機構，以及全國各地的貸款製作辦事處，提供廣泛的貸款、租賃和存款產品和服務。
在管理我們的業務收入時，我們關注貸款增長、貸款收益率、存款成本和淨息差。在2023年年初至今的基礎上，淨利息收入佔88.5%淨收入(淨利息收入加上非利息收入)。
截至2023年3月31日，公司總資產為443億美元，包括285億美元在貸款和租賃總額中，扣除遞延費用，48億美元可供出售的證券，23億美元持有至到期的證券，以及65億美元截至2022年12月31日，金融機構的有息存款總額為412億美元，其中扣除遞延費用後的貸款和租賃總額為287億美元，可供出售的證券為48億美元，持有至到期的證券為23億美元，金融機構的有息存款為20億美元。這個31億美元自年底以來總資產增加的主要原因是，金融機構的生息存款增加了44億美元，但主要被商譽減少14億美元所抵消。關於截至2023年3月31日的三個月總資產和總負債變化的討論，請參閲“-近期事件”。
截至2023年3月31日，公司總負債為415億美元，包括總存款282億美元以及借入的119億美元相比之下，截至2022年12月31日，總負債為373億美元，其中包括339億美元的存款和18億美元的借款。這個43億美元自年底以來負債總額增加的主要原因是借款增加了101億美元，但存款減少了57億美元，部分抵消了這一增加。
截至2023年3月31日，公司的股東權益總額為28億美元，而截至2022年12月31日的股東權益總額為40億美元。這個12億美元股東權益自年底以來減少的主要原因是淨虧損12億美元。截至2023年3月31日，我們的合併普通股一級資本(CET1)、一級資本和總資本比率分別增至9.21%、11.15%和14.21%，這主要是由於積極的調整後收益以及風險加權資產的減少。
最近發生的事件
兩家銀行倒閉的影響
2023年第一季度，兩家大型地區性銀行的關閉導致市場波動，地區性銀行股價大幅下跌，包括我們的股價。由於觸發事件的存在表明我們的商譽更有可能受損，我們進行了商譽減值評估，並在第一季度記錄了13.8億美元的減值，因為截至2023年3月31日的估計股權公允價值低於賬面價值。這是一項非現金費用，對我們的監管資本比率、現金流或流動性狀況沒有影響。商譽減值費用導致第一季度淨虧損12.1億美元。
這兩家銀行的關閉，以及隨之而來的客户對更多破產的擔憂，導致我們的存款從超過FDIC的25萬美元保險金額的賬户中流出。第一季存款總額減少57億元，跌幅16.9%。存款減少主要來自未投保存款，導致投保存款佔存款總額的百分比由2022年12月31日的48%上升至2023年3月31日的71%。我們迅速對這場銀行業危機做出反應，大幅增加了借款和批發/經紀存款，以增強我們的流動性狀況，為任何額外的存款外流做好準備。2023年3月我們資金組合的這種變化對我們的淨息差產生了負面影響，與2022年第四季度的3.41%相比，2023年第一季度的淨息差降至2.89%。為了提高我們的淨息差，我們打算在2023年第二季度完成戰略資產出售，這導致我們將27億美元的貸款金融貸款組合轉移到2023年3月31日持有出售。這些資產出售的收益，再加上將資產負債表上的現金減少到更正常化的水平，將使我們能夠減少高成本借款和/或經紀存款的金額，並降低我們有息負債的成本。完成這些行動後，我們預計我們的總資產將接近350億美元。
除了13.8億美元的商譽減值外，我們還記錄了850萬美元的重組成本，其中包括與我們的運營效率計劃相關的遣散費和合同終止費用。這些項目被視為非營業和非經常性費用，因此，在本文件中，您將看到不包括這些項目的調整後收益、調整後每股收益、調整後平均資產回報率和調整後平均有形普通股權益回報率的披露。這使讀者可以更容易地將2023年第一季度的業績與歷史季度業績進行比較。有關這些非GAAP調整後的衡量標準與根據GAAP計算的衡量標準的對賬，請參閲本文件的非GAAP計量部分。
第一共和銀行關閉和出售的影響
2023年5月1日，第一共和銀行被監管機構關閉，並立即出售給摩根大通。這一事件加劇了市場和客户對包括太平洋銀行在內的更多銀行倒閉的擔憂。我們的股價從2023年4月28日的10.15美元下跌到2023年5月5日的5.96美元，跌幅約為41%。2023年5月3日下午，太平洋西部公司成為財經新聞頭條的焦點，有報道稱，太平洋西部公司正在探索所有選擇，並與潛在投資者和合作夥伴進行談判。新聞標題增加了我們的客户對他們存款安全的擔憂。在截至2023年5月5日的一週內，我們的存款下降了約9.5%，其中大部分下降發生在5月3日下午的新聞報道之後的5月4日和5月5日。太平洋銀行利用資產負債表內的可用流動資金為存款下降提供資金。截至2023年5月10日，即時可用流動性(表內流動性和未使用的借款能力)為150億美元，超過了52億美元的無保險存款，覆蓋率為288%。
最近發生的這些事件，以及對這些事件的持續新聞報道，增加了與我們的業務和未來前景相關的某些風險和不確定性。另請參閲更新後的“風險因素“在本季度報告的表格10-Q第II部分第1A項中披露。
關鍵績效指標
除其他因素外，我們的經營業績通常取決於以下關鍵業績指標：
淨利息收入水平
淨利息收入是指從我們的生息資產賺取的利息除以我們的計息負債所支付的利息。淨息差是淨利息收入(如果與季度相關，則按年率計算)，以平均可賺取利息的資產的百分比表示。税收等值淨利息收入是指根據21%的聯邦法定税率，對某些貸款和投資證券的免税利息進行調整後增加的淨利息收入。税金等值淨息差的計算方法為税金等值淨利息收入除以平均生息資產。
淨利息收入受到利率變化以及平均生息資產和有息負債數量變化的影響。我們的主要生息資產是貸款和投資證券，我們的主要計息負債是存款和借款。我們強勁的淨息差的原因是我們的貸款和租賃的強勁收益以及低成本零售非到期存款的集中。雖然我們的存款餘額將根據客户的流動性和現金流、市場狀況和競爭壓力而波動，但我們試圖通過吸引高比例的無息存款來將這些差異的影響降至最低。在2023年至2022年期間，我們的淨息差受到了負面影響，因為我們進入了批發融資市場，以取代零售未到期存款的流出。
出借和租賃生產
我們積極通過一系列貸款產品尋找新的貸款機會。我們的貸款活動包括房地產抵押貸款、房地產建設和土地貸款、商業貸款和租賃，以及少量消費貸款。我們的商業房地產貸款和房地產建設貸款是由一系列物業類型擔保的。我們的商業貸款和租賃組合多種多樣，通常包括各種資產擔保貸款、設備擔保貸款和租賃、用於支持風險投資公司運營的風險資本貸款以及創業和風險支持公司在其生命週期早期不同階段的運營，以及擔保商業貸款。2023年1月，我們宣佈將放緩貸款增長，以保存資本和加強資產負債表，包括在2022年第四季度清盤我們的保費融資和多户貸款集團。
我們的貸款發放流程強調信用質量。 有時， t為了增加內部貸款，我們從其他銀行購買了多户貸款，從第三方貸款人購買了私人學生貸款，最近還購買了單户住宅按揭貸款。在收購Civic之前，我們還從Civic購買了貸款。這些貸款購買幫助我們管理投資組合中的集中度，因為它們使我們貸款組合的地理位置、利率風險、信用風險和產品構成多樣化。實現淨貸款增長取決於許多因素，包括保持嚴格的信貸標準，來自其他貸款人的競爭，以及選擇預付貸款的借款人。
信貸損失的嚴重程度
我們在發放和監控我們的貸款和租賃時強調信用質量，我們通過分類貸款和租賃、非應計貸款和租賃以及淨沖銷來衡量我們的成功。我們保留貸款和租賃的信貸損失準備金，這是貸款和租賃損失準備金和無資金來源的貸款承諾準備金的總和。信貸損失準備金在表內和表外信貸風險需要時計入營業費用。被認為無法收回的貸款和租賃被註銷，並從貸款和租賃損失準備中扣除。以前註銷的貸款和租賃的收回計入貸款和租賃損失準備。貸款及租賃組合的信貸損失撥備乃根據我們的撥備方法計算，該方法考慮假設的影響，並反映歷史經驗、管理層認為合理及可支持的經濟預測、目前的貸款及租賃組合，以及截至資產負債表日已知的相對信貸風險。對於已產生的和已獲得的信用惡化貸款，可以分別計入信用損失準備金，以反映在始發日和購置日之後的信用惡化。
我們定期審查貸款和租賃，以確定借款人運營或抵押品價值變化或其他可能影響我們貸款和租賃收款的因素是否導致信用質量惡化。經濟狀況的變化，如經濟增長率、失業率、通貨膨脹率、一般利率水平的上升、房地產價值的下降、大宗商品價格的變化以及借款人業務的不利條件，可能會對借款人產生負面影響，並導致我們對貸款和租賃進行不利分類。分類貸款和租賃的增加通常會導致信貸損失準備金和信貸損失準備金增加。商業房地產市場的任何惡化都可能導致信貸損失撥備的增加，因為我們的貸款集中在商業房地產貸款上。
非利息支出水平
我們的非利息支出包括固定的和可控的管理費用，其中最大的組成部分是補償和佔用費用。它還包括往往根據活動數量而變化的成本，如貸款和租賃生產以及喪失抵押品贖回權的資產的數量和複雜性。我們通過監測效率比率來衡量控制固定成本和可變成本的成功與否，效率比率的計算方法是將非利息費用(減去無形資產攤銷、止贖資產淨費用(收入)、商譽減值以及收購、整合和重組成本)除以淨收入(税額相當的淨利息收入加上非利息收入、出售證券的收益(損失)和出售貸款和租賃以外的資產的收益(損失)之和)。
下表列出了我們在指定期間的效率比率的計算方法：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 | | |
| | 3月31日， | | |
| 效率比 | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (千美元) |
| 非利息支出 | $ | 1,573,003 | | | $ | 167,426 | | | | | |
| 更少： | 無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止贖資產(收益)費用，淨額 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 收購、整合和重組成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 用於效率比率的非利息費用 | $ | 184,979 | | | $ | 167,130 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 淨利息收入(等值税額) | $ | 281,625 | | | $ | 312,651 | | | | | |
| 非利息收入 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 淨收入 | 318,016 | | | 333,469 | | | | | |
| 更少： | 賣出證券所得(損) | — | | | 104 | | | | | |
| 用於效率比率的淨收入 | $ | 318,016 | | | $ | 333,365 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 效率比 | 58.2 | % | | 50.1 | % | | | | |
關鍵會計政策和估算
我們的會計政策是理解管理層對經營結果和財務狀況的討論和分析的基礎。我們將關鍵政策和估計視為那些需要管理層對本質上不確定的事項作出特別困難、主觀和/或複雜判斷的政策和估計，因為在不同的條件下或使用不同的假設可能會報告有重大不同的金額。這些政策和估計涉及為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備、商譽和其他無形資產的賬面價值以及遞延所得税資產和負債的變現。
我們的重要會計政策和估計載於第7項。管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析包括在我們的10-K表格中。
非GAAP計量
我們使用某些非公認會計準則財務指標來提供有關公司經營業績的有意義的補充信息，並加強投資者對該等財務業績的整體瞭解。確定這些非GAAP衡量標準的方法可能因公司而異。我們在此表10-Q中使用了以下非GAAP衡量標準：
•平均有形普通股權益回報率、有形普通股權益比率和每股普通股有形賬面價值：鑑於這些指標在銀行監管機構、投資者和分析師中普遍使用，我們在披露相關GAAP指標的同時，還分別披露了平均股本回報率、股本與資產比率和每股普通股賬面價值。下表列出了這些非公認會計準則計量與公認會計準則計量之間的對賬情況。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三個月 | | |
| | 3月31日， | | |
平均有形普通股權益回報率 | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (千美元) |
| 淨(虧損)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | | |
| (虧損)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 添加： | 商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 添加： | 無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 調整後所得税前收益 | 118,807 | | | 165,758 | | | | | |
調整後的所得税費用(1) | 33,741 | | | 42,931 | | | | | |
| 調整後淨收益 | 85,066 | | | 122,827 | | | | | |
| 更少： | 優先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的調整後淨收益 | $ | 75,119 | | | $ | 122,827 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 平均股東權益 | $ | 3,998,687 | | | $ | 3,847,481 | | | | | |
| 更少： | 平均無形資產 | 1,391,857 | | | 1,449,056 | | | | | |
| 更少： | 平均優先股 | 498,516 | | | — | | | | | |
| 平均有形普通股權益 | $ | 2,108,314 | | | $ | 2,398,425 | | | | | |
| | | | | | | | |
平均股本回報率(2) | (121.24) | % | | 12.66 | % | | | | |
平均有形普通股權益回報率(3) | 14.45 | % | | 20.77 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年、2023年和2022年3月31日止三個月的調整後有效税率分別為28.4%和25.9%。
(2)用年化淨(虧損)收益除以平均股東權益。
(3)普通股股東可獲得的年化調整後淨收益除以平均有形普通股權益。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 調整後的平均回報率 | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| 有形普通股權益 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| (虧損)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 新增：商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 新增：無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 新增：收購、整合和重組成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 調整後所得税前收益 | 127,321 | | | 165,758 | | | | | |
調整後的所得税費用 (1) | 36,159 | | | 42,931 | | | | | |
| 調整後淨收益 | 91,162 | | | 122,827 | | | | | |
| 減去：優先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的調整後淨收益 | $ | 81,215 | | | $ | 122,827 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均股東權益 | $ | 3,998,687 | | | $ | 3,847,481 | | | | | |
| 減去：平均無形資產 | 1,391,857 | | | 1,449,056 | | | | | |
| 減去：平均優先股 | 498,516 | | | — | | | | | |
| 平均有形普通股權益 | $ | 2,108,314 | | | $ | 2,398,425 | | | | | |
| | | | | | | |
調整後平均有形普通股權益回報率(2) | 15.62 | % | | 20.77 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年3月31日的三個月調整後的有效税率為28.4%；截至2022年3月31日的三個月的調整後有效税率為25.9%。
(2)普通股股東可獲得的年化調整後淨收益除以平均有形普通股權益。
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| 有形普通股權益比率和 | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 每股普通股有形賬面價值 | 2023 | | 2022 |
| (千美元，每股數據除外) |
| 股東權益 | $ | 2,771,477 | | | $ | 3,950,531 | |
| 減去：優先股 | 498,516 | | | 498,516 | |
| 總普通股權益 | 2,272,961 | | | 3,452,015 | |
| 減去：無形資產 | 28,970 | | | 1,408,117 | |
| 有形普通股權益 | 2,243,991 | | | 2,043,898 | |
| 新增：累計其他綜合損失(收益) | 736,060 | | | 790,903 | |
| 調整後的有形普通股權益 | $ | 2,980,051 | | | $ | 2,834,801 | |
| | | |
| 總資產 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
| 減去：無形資產 | 28,970 | | | 1,408,117 | |
| 有形資產 | $ | 44,274,011 | | | $ | 39,820,819 | |
| | | |
| 股本與資產比率 | 6.26 | % | | 9.58 | % |
有形普通股權益比率(1) | 5.07 | % | | 5.13 | % |
有形普通股權益比率，不包括AOCI(2) | 6.73 | % | | 7.12 | % |
普通股每股賬面價值(3) | $ | 18.90 | | | $ | 28.71 | |
每股普通股有形賬面價值 (4) | $ | 18.66 | | | $ | 17.00 | |
每股普通股有形賬面價值，不包括AOCI (5) | $ | 24.78 | | | $ | 23.58 | |
| 已發行普通股 | 120,244,214 | | | 120,222,057 | |
_______________________________________
(1)等於有形普通股權益除以有形資產。
(2)調整後的有形普通股權益除以有形資產。
(3)除以普通股總股本除以已發行普通股。
(4)減去有形普通股權益除以已發行普通股。
(5)調整後的有形普通股權益除以已發行普通股。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 調整後收益，每股收益 | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| 股票和平均資產回報率 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| (虧損)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 新增：商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 新增：收購、整合和重組成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 調整後所得税前收益 | 124,910 | | | 162,109 | | | | | |
調整後的所得税費用(1) | 35,474 | | | 41,981 | | | | | |
| 調整後收益 | 89,436 | | | 120,128 | | | | | |
| 減去：優先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的調整後收益 | 79,489 | | | 120,128 | | | | | |
| 減去：分配給未歸屬限制性股票的收益 | (1,210) | | | (2,037) | | | | | |
| 分配給普通股的調整收益 | $ | 78,279 | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加權平均流通股 | $ | 117,930 | | | $ | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
調整後稀釋後每股普通股收益(2) | $ | 0.66 | | | $ | 1.01 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均資產 | $ | 42,768,714 | | | $ | 39,883,304 | | | | | |
| | | | | | | |
調整後的平均資產回報率(3) | 0.85 | % | | 1.22 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年3月31日的三個月調整後的有效税率為28.4%；截至2022年3月31日的三個月的調整後有效税率為25.9%。
(2)扣除分配給普通股的調整後收益除以加權平均流通股。
(3)摺合成年率的調整收益除以平均資產。
經營成果
盈利表現
下表列出了所示期間的績效指標：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元，每股數據除外) |
| 收益摘要： | | | | | | | |
| 利息收入 | $ | 517,788 | | | $ | 322,904 | | | | | |
| 利息支出 | (238,516) | | | (14,187) | | | | | |
| 淨利息收入 | 279,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 信貸損失準備金 | (3,000) | | | — | | | | | |
| 非利息收入 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 運營費用 | (187,753) | | | (167,426) | | | | | |
| 收購、整合和重組成本 | (8,514) | | | — | | | | | |
| 商譽減值 | (1,376,736) | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| (虧損)所得税前收益 | (1,260,340) | | | 162,109 | | | | | |
| 所得税優惠(費用) | 64,916 | | | (41,981) | | | | | |
| 淨(虧損)收益 | (1,195,424) | | | 120,128 | | | | | |
| 優先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股東可獲得的淨(虧損)收益 | $ | (1,205,371) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | |
| 每個普通股數據： | | | | | | | |
| 稀釋(虧損)每股普通股收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| 普通股每股賬面價值 | $ | 18.90 | | | $ | 30.52 | | | | | |
每股普通股有形賬面價值(1) | $ | 18.66 | | | $ | 18.42 | | | | | |
| | | | | | | |
| 性能比率： | | | | | | | |
| 平均資產回報率 | (11.34) | % | | 1.22 | % | | | | |
平均有形普通股權益回報率(1) | 14.45 | % | | 20.77 | % | | | | |
| 淨息差(税額等值) | 2.89 | % | | 3.43 | % | | | | |
| 平均貸款和租賃收益(等值税額) | 6.14 | % | | 4.66 | % | | | | |
| 平均總存款成本 | 1.98 | % | | 0.07 | % | | | | |
| 效率比 | 58.2 | % | | 50.1 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 資本比率(合併)： | | | | | | | |
| 普通股一級資本比率 | 9.21 | % | | 8.64 | % | | | | |
| 一級資本充足率 | 11.15 | % | | 9.07 | % | | | | |
| 總資本比率 | 14.21 | % | | 12.27 | % | | | | |
| 一級槓桿資本比率 | 8.33 | % | | 7.11 | % | | | | |
| 風險加權資產 | $ | 32,507,454 | | | $ | 30,297,312 | | | | | |
_____________________________
(1)見“--非公認會計準則計量”。
2023年第一季度與2022年第一季度相比
2023年第一季度普通股股東可獲得的淨(虧損)收益為虧損12.05億美元，或每股稀釋後虧損10.22美元，而2022年第一季度普通股股東可獲得的淨收益為1.201億美元，或每股稀釋後收益1.01美元。普通股股東可獲得的淨收益比2022年第一季度減少13.25億美元，主要是由於2023年第一季度錄得的13.77億美元商譽減值。不包括商譽減值和850萬美元的重組成本，2023年第一季度普通股股東可獲得的調整後收益為7950萬美元，比2022年第一季度的1.201億美元減少了4060萬美元。減少的4,060萬美元主要包括淨利息收入減少2,940萬美元，非利息支出增加2,030萬美元，優先股紅利增加990萬美元，但被非利息收入增加1,560萬美元和調整後所得税支出減少650萬美元部分抵消。淨利息收入的減少主要是由於我們的計息負債的重新定價速度快於我們的計息資產，因為去年利率迅速上升。此外，我們的計息負債組合在2023年第一季度發生了重大變化，因為兩家銀行的關閉導致低成本客户存款外流，取而代之的是成本較高的借款和批發/經紀存款。非利息支出的增加主要是由於與客户相關的費用增加了1140萬美元(由於較高的收益貸款率而增加了賬户分析費用)，保險和評估費用增加了620萬美元(由於較高的評估率和較高的評估基數而增加了FDIC評估)，以及喪失抵押品贖回權的資產支出增加了370萬美元(2022年第一季度包括了大量的銷售收益)。優先股股息增加是因為我們的優先股是在2022年第二季度發行的，2022年第一季度沒有分紅。非利息收入增加的主要原因是股息和股權投資收益增加了1,250萬美元，因為2022年第一季度由於地緣政治緊張局勢和通脹壓力導致股市波動而虧損1,140萬美元。所得税支出的減少是由於2023年第一季度調整後的税前收益減少，但與2022年第一季度相比，實際税率較高部分抵消了這一影響。
淨利息收入
下表彙總了所列期間的平均資產、負債和股東權益的分佈，以及在平均生息資產和利息支出上賺取的利息收入和收益，以及在税額等值基礎上支付的平均有息負債的利率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 |
| 2023年3月31日 | | 2022年3月31日 |
| | 利息 | 收益率 | | | 利息 | 收益率 |
| 平均值 | 收入/ | 和 | | 平均值 | 收入/ | 和 |
| 天平 | 費用 | 費率 | | 天平 | 費用 | 費率 |
| (千美元) |
| 資產： | | | | | | | |
貸款和租賃(1)(2)(3)(4) | $ | 28,583,265 | | $ | 433,029 | | 6.14 | % | | $ | 23,433,019 | | $ | 269,521 | | 4.66 | % |
投資證券(2)(4) | 7,191,362 | | 44,246 | | 2.50 | % | | 10,397,709 | | 55,594 | | 2.17 | % |
| 金融機構存款 | 3,682,228 | | 42,866 | | 4.72 | % | | 3,083,159 | | 1,723 | | 0.23 | % |
生息資產總額 (2) | 39,456,855 | | 520,141 | | 5.35 | % | | 36,913,887 | | 326,838 | | 3.59 | % |
| 其他資產 | 3,311,859 | | | | | 2,969,417 | | | |
| 總資產 | $ | 42,768,714 | | | | | $ | 39,883,304 | | | |
| | | | | | | |
| 負債及 | | | | | | | |
| 股東權益： | | | | | | | |
| 利息查詢 | $ | 7,089,102 | | 55,957 | | 3.20 | % | | $ | 7,094,623 | | 1,776 | | 0.10 | % |
| 貨幣市場 | 8,932,059 | | 56,224 | | 2.55 | % | | 10,852,454 | | 3,461 | | 0.13 | % |
| 儲蓄 | 597,287 | | 599 | | 0.41 | % | | 642,709 | | 39 | | 0.02 | % |
| 時間 | 5,123,955 | | 43,112 | | 3.41 | % | | 1,278,609 | | 932 | | 0.30 | % |
| 有息存款總額 | 21,742,403 | | 155,892 | | 2.91 | % | | 19,868,395 | | 6,208 | | 0.13 | % |
| 借款 | 5,289,429 | | 69,122 | | 5.30 | % | | 298,444 | | 161 | | 0.22 | % |
| 次級債務 | 867,637 | | 13,502 | | 6.31 | % | | 863,572 | | 7,818 | | 3.67 | % |
| 計息負債總額 | 27,899,469 | | 238,516 | | 3.47 | % | | 21,030,411 | | 14,187 | | 0.27 | % |
無息活期存款 | 10,233,434 | | | | | 14,463,667 | | | |
| 其他負債 | 637,124 | | | | | 541,745 | | | |
| 總負債 | 38,770,027 | | | | | 36,035,823 | | | |
| 股東權益 | 3,998,687 | | | | | 3,847,481 | | | |
| 總負債和股東權益 | $ | 42,768,714 | | | | | $ | 39,883,304 | | | |
淨利息收入(2) | | $ | 281,625 | | | | | $ | 312,651 | | |
淨息差(2) | | | 1.88 | % | | | | 3.32 | % |
淨息差(2) | | | 2.89 | % | | | | 3.43 | % |
| | | | | | | |
總存款(5) | $ | 31,975,837 | | $ | 155,892 | | 1.98 | % | | $ | 34,332,062 | | $ | 6,208 | | 0.07 | % |
_____________________
(1)費用包括非權責發生貸款和租賃以及貸款費用。包括與貸款免税利息相關的税額等值調整。
(二)不等值税額。
(3)費用包括貸款保費攤銷淨額。f 280萬美元截至2023年、2023年和2022年3月31日的三個月分別為570萬美元。
(4)包括截至2023年3月31日、2023年3月31日和2022年3月31日的三個月與貸款免税收入相關的230萬美元和180萬美元的等值税項調整。
包括税額等值調整9,000美元和220萬美元 分別截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月，與投資證券的免税利息有關。聯邦法定利率使用的是Was 21%.
(五)存款總額為有息存款和無息活期存款之和。總存款成本的計算方法是總存款的年化利息支出除以平均總存款。
2023年第一季度與2022年第一季度相比
與2022年第一季度的3.087億美元相比，2023年第一季度的淨利息收入減少了2940萬美元，降至2.793億美元，這主要是由於存款和借款的利息支出增加，部分被金融機構貸款和租賃以及存款的利息收入增加所抵消。利息支出增加是由於平均計息負債的成本和餘額較高。貸款和租賃的利息收入增加，是因為平均餘額較高，平均貸款和租賃的收益率較高。2023年第一季度，平均貸款和租賃的税項等值收益率為6.14%，而2022年同期為4.66%。金融機構存款利息收入增加的主要原因是美聯儲的存款利率較高。
2023年第一季度的税收等值NIM為2.89%，而去年同期為3.43%。税額NIM的減少主要是由於我們在2023年3月下半月應對烘焙危機以提高流動性和保護特許經營權價值時，我們的資金組合發生了變化。2023年第一季度，平均借款佔平均有息負債的百分比為19%，而2022年第一季度為1%。額外的借款主要是短期性質的，這將使我們能夠隨着經濟狀況的穩定而隨着時間的推移使我們的資金組合正常化。相當於税收的NIM進一步受到存款和借款總成本上升的影響，但貸款和租賃以及金融機構存款的收益率上升部分抵消了這一影響。
2023年第一季的平均總存款成本為1.98%，較2022年第一季的0.07%為高，主要原因是平均存款餘額及利率上升，以及平均存款組合有所改變，原因是成本較低的零售非到期存款減少，而成本較高的零售及經紀定期存款增加。
信貸損失準備
下表列出了為投資和持有至到期證券而持有的貸款和租賃的信貸損失準備金的詳細情況，以及關於所述期間的信用質量指標的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| 計提信貸損失準備： | | | | | | | |
| 增加(減少)貸款和租賃損失準備 | $ | 18,500 | | | $ | (2,000) | | | | | |
| | | | | | | |
| 為無資金的貸款承諾增加(減少)準備金 | (15,500) | | | 2,000 | | | | | |
| 貸款相關撥備總額 | $ | 3,000 | | | $ | — | | | | | |
| 持有至到期證券的額外撥備 | — | | | — | | | | | |
| 信貸損失準備金總額 | $ | 3,000 | | | $ | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 信用質量指標： | | | | | | | |
| | | | | | | |
為投資而持有的貸款和租賃的淨沖銷(收回) (1) | $ | 9,177 | | | $ | 1,166 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均貸款和租賃的年化淨沖銷(回收) | 0.13 | % | | 0.02 | % | | | | |
| 季度末： | | | | | | | |
| 信貸損失準備 | $ | 285,626 | | | $ | 272,469 | | | | | |
| | | | | | | |
| 為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備 | 1.11 | % | | 1.12 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 為投資而持有的非應計貸款和租賃的信貸損失準備 | 327.8 | % | | 409.5 | % | | | | |
| 為投資而持有的非應計貸款和租賃 | $ | 87,124 | | | $ | 66,538 | | | | | |
| | | | | | | |
| 為投資而持有的非權責發生制貸款和租賃，到為投資而持有的貸款和租賃 | 0.34 | % | | 0.27 | % | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
______________________
(一)《見表》--資產負債表分析--為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備查看按貸款組合類別、類別和子類別列出的貸款組合的沖銷和收回的詳細情況。
信貸損失準備計入貸款和租賃損失準備、無資金支持的貸款承諾準備和持有至到期證券的信貸損失準備的收益。我們為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失撥備是基於我們的撥備方法，根據我們的判斷，這是一項費用，需要維持足夠的信貸損失撥備。有關我們與貸款相關的信貸損失準備方法的更多細節，請參閲“-資產負債表分析”-為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失撥備“包含在此。
2023年第一季度與2022年第一季度相比
信貸損失準備金增加300萬美元，增至#美元。3.02023年第一季度為1.2億美元，而2022年第一季度沒有撥備。2023年第一季度，雖然用於投資的貸款和租賃以及無資金來源的貸款承諾有所下降，但由於商業房地產擔保貸款的質量準備金增加以及淨沖銷增加，確認了300萬美元的撥備。2022年第一季度，由於宏觀經濟預測變量和貸款組合信用質量指標的改善，沒有記錄到任何撥備，但被無資金貸款承諾和貸款增長的撥備增加所抵消。
在某些情況下，未來貸款和租賃的信貸損失準備金可能會增加。這種情況的例子包括經濟狀況和預測惡化、分類和/或批評的貸款和租賃數額增加、淨貸款和租賃以及無資金的承付款增長。經濟狀況和預測的惡化包括經濟增長率、失業率、通貨膨脹率、利率總水平的變化、房地產價值的變化以及借款人業務的不利條件。見《資產負債表分析》中的進一步討論-為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失撥備“包含在此。
非利息收入
下表按類別彙總了所示期間的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 非利息收入 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 租賃設備收入 | $ | 13,857 | | | $ | 13,094 | | | | | |
| 其他佣金及費用 | 10,344 | | | 11,580 | | | | | |
| 存款賬户手續費 | 3,573 | | | 3,571 | | | | | |
| 出售貸款和租賃的收益 | 2,962 | | | 60 | | | | | |
| 賣出證券所得(損) | — | | | 104 | | | | | |
| 股息和股權投資的收益(虧損) | 1,098 | | | (11,375) | | | | | |
| 權證收入 | (333) | | | 629 | | | | | |
| 其他 | 4,890 | | | 3,155 | | | | | |
| 非利息收入總額 | $ | 36,391 | | | $ | 20,818 | | | | | |
2023年第一季度與2022年第一季度相比
與2022年第一季度的2080萬美元相比，2023年第一季度的非利息收入增加了1560萬美元，達到3640萬美元，這主要是由於股息和股權投資收益(虧損)增加了1250萬美元，出售貸款和租賃的收益增加了290萬美元，其他收入增加了170萬美元。股息和股票投資收益(虧損)增加的主要原因是，2022年第一季度錄得虧損1,140萬美元，主要是由於地緣政治緊張局勢和通脹壓力導致股票市場波動。出售貸款和租賃的收益在2023年第一季度有所增加，主要原因是與2022年同期相比，貸款銷售活動水平較高。其他收入增加的主要原因是2023年第一季度信貸掛鈎票據公允價值變化帶來的200萬美元收益。
非利息支出
下表按類別彙總了指定期間的非利息支出：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 非利息支出 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 補償 | $ | 88,476 | | | $ | 92,240 | | | | | |
| 與客户相關的費用 | 24,005 | | | 12,655 | | | | | |
| 入住率 | 15,067 | | | 15,200 | | | | | |
| 保險和評估 | 11,717 | | | 5,490 | | | | | |
| 數據處理 | 10,938 | | | 9,629 | | | | | |
| 租賃設備折舊 | 9,375 | | | 9,189 | | | | | |
| 貸款費用 | 6,524 | | | 5,157 | | | | | |
| 其他專業服務 | 6,073 | | | 5,954 | | | | | |
| 無形資產攤銷 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止贖資產費用(收益)，淨額 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 其他 | 12,804 | | | 11,616 | | | | | |
| 總運營費用 | 187,753 | | | 167,426 | | | | | |
| 收購、整合和重組成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 商譽減值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 總非利息支出 | $ | 1,573,003 | | | $ | 167,426 | | | | | |
2023年第一季度與2022年第一季度相比
與2022年第一季度的1.674億美元相比，2023年第一季度的非利息支出增加了14.06億美元，達到15.73億美元，這主要是由於2023年第一季度發生的13.77億美元商譽減值費用。不包括商譽減值費用以及收購、整合和重組成本，2023年第一季度的運營費用比2022年第一季度增加了2030萬美元。這一增長主要是由於與客户相關的費用增加了1140萬美元，保險和評估費用增加了620萬美元。客户相關費用增加主要是由於客户分析費用和互惠保證金費用增加所致。保險和評估費用增加的原因是FDIC評估費用增加，這可歸因於2023年1月1日生效的2個基點的評估利率上調，以及2023年第一季度平均資產增加16億美元導致評估基數增加。
所得税
2023年第一季度的實際税率為5.2%相比之下，2022年第一季度的增幅為25.9%。不包括14億美元的商譽減值，2023年第一季度的有效所得税税率為28.4%。較2022年第一季度增長的主要原因是2023年第一季度不允許的利息支出增加。該公司聯邦和州的混合法定税率為27.5%。不包括商譽減值，本公司2023年全年的實際税率目前估計在28%至30%的範圍內。
資產負債表分析
可供出售的證券
下表列出了截至指定日期我們可供出售的證券的組成和期限：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 公平 | | 的百分比 | | 持續時間 | | 公平 | | 的百分比 | | 持續時間 |
| 安全類型 | 價值 | | 總計 | | (單位：年) | | 價值 | | 總計 | | (單位：年) |
| | (千美元) |
| 機構住宅MBS | $ | 2,249,080 | | | 46 | % | | 7.5 | | | $ | 2,242,042 | | | 46 | % | | 7.6 | |
| 美國國債 | 685,436 | | | 14 | % | | 4.7 | | | 670,070 | | | 14 | % | | 4.9 | |
| 機構商業MBS | 491,681 | | | 10 | % | | 4.5 | | | 487,606 | | | 10 | % | | 4.7 | |
| 機構住宅CMO | 455,682 | | | 10 | % | | 4.4 | | | 457,063 | | | 9 | % | | 4.4 | |
| 市政證券 | 345,639 | | | 7 | % | | 5.5 | | | 339,326 | | | 7 | % | | 5.6 | |
| 公司債務證券 | 289,794 | | | 6 | % | | 2.0 | | | 311,905 | | | 7 | % | | 2.7 | |
| 自有品牌住宅CMO | 164,403 | | | 4 | % | | 5.9 | | | 166,724 | | | 4 | % | | 5.6 | |
| 抵押貸款債券 | 102,994 | | | 2 | % | | — | | | 102,261 | | | 2 | % | | — | |
| 自有品牌商業MBS | 25,535 | | | 1 | % | | 2.2 | | | 26,827 | | | 1 | % | | 2.3 | |
| 資產支持證券 | 22,457 | | | — | % | | — | | | 22,413 | | | — | % | | — | |
| SBA證券 | 15,906 | | | — | % | | 2.6 | | | 17,250 | | | — | % | | 2.5 | |
| 可供出售的證券總額 | $ | 4,848,607 | | | 100 | % | | 5.7 | | | $ | 4,843,487 | | | 100 | % | | 5.9 | |
自2022年6月1日起，該公司將23億美元的市政證券、機構商業MBS、自有品牌商業MBS、美國國債和公司債務證券的公允價值從可供出售轉移到持有至到期。轉讓證券的未實現損失將按照溢價或折價攤銷的方式在證券的預期剩餘壽命內攤銷。
下表顯示了截至所示日期，我們大部分可供出售的市政證券組合的地理構成：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 公平 | | 的百分比 |
| 按州劃分的市政證券 | 價值 | | 總計 |
| (千美元) |
| 德克薩斯州 | $ | 121,365 | | | 35 | % |
| 加利福尼亞 | 61,094 | | | 18 | % |
| 俄勒岡州 | 33,745 | | | 10 | % |
| 華盛頓 | 24,393 | | | 7 | % |
| 明尼蘇達州 | 20,947 | | | 6 | % |
| 特拉華州 | 19,460 | | | 6 | % |
| 佛羅裏達州 | 18,384 | | | 5 | % |
| 威斯康星州 | 12,491 | | | 3 | % |
| 羅德島 | 10,705 | | | 3 | % |
| 愛荷華州 | 6,861 | | | 2 | % |
| 總共十個最大的州 | 329,445 | | | 95 | % |
| 包括所有其他州 | 16,194 | | | 5 | % |
| 可供出售的市政債券總額 | $ | 345,639 | | | 100 | % |
持有至到期的證券
下表列出了截至指定日期持有至到期日的證券的構成和期限：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | |
| 攤銷 | | 的百分比 | | 持續時間 | | 攤銷 | | 的百分比 | | 持續時間 | | | | | | |
| 安全類型 | 成本 | | 總計 | | (單位：年) | | 成本 | | 總計 | | (單位：年) | | | | | | |
| | (千美元) | | (千美元) | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政證券 | $ | 1,244,441 | | | 55 | % | | 8.8 | | $ | 1,243,443 | | | 55 | % | | 9.0 | | | | | | |
| 機構商業MBS | 428,995 | | | 19 | % | | 7.4 | | 427,411 | | | 19 | % | | 7.5 | | | | | | |
| 自有品牌商業MBS | 346,976 | | | 15 | % | | 6.9 | | 345,825 | | | 15 | % | | 7.1 | | | | | | |
| 美國國債 | 184,862 | | | 8 | % | | 7.4 | | 184,162 | | | 8 | % | | 7.5 | | | | | | |
| 公司債務證券 | 69,876 | | | 3 | % | | 5.1 | | 69,794 | | | 3 | % | | 5.8 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期的證券總額 | $ | 2,275,150 | | | 100 | % | | 8.0 | | $ | 2,270,635 | | | 100 | % | | 8.2 | | | | | | |
下表顯示了截至所示日期，我們持有至到期的大部分市政證券投資組合的地理構成：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 攤銷 | | 的百分比 |
| 按州劃分的市政證券 | 成本 | | 總計 |
| (千美元) |
| 加利福尼亞 | $ | 308,496 | | | 25 | % |
| 德克薩斯州 | 275,563 | | | 22 | % |
| 華盛頓 | 190,088 | | | 15 | % |
| 俄勒岡州 | 78,170 | | | 6 | % |
| 馬裏蘭州 | 64,883 | | | 5 | % |
| 佐治亞州 | 55,389 | | | 4 | % |
| 科羅拉多州 | 49,159 | | | 4 | % |
| 明尼蘇達州 | 35,191 | | | 3 | % |
| 田納西州 | 30,861 | | | 3 | % |
| 佛羅裏達州 | 21,975 | | | 2 | % |
| 總共十個最大的州 | 1,109,775 | | | 89 | % |
| 所有其他州 | 134,666 | | | 11 | % |
| 持有至到期的市政債券總額 | $ | 1,244,441 | | | 100 | % |
為投資而持有的貸款和租賃
下表顯示了截至指定日期，按貸款組合細分、類別和子類別劃分的用於投資的貸款和租賃的構成(扣除遞延費用後)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
貸款和租賃組合 | 天平 | | 總計 | | 天平 | | 總計 |
| (千美元) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業地產 | $ | 2,493,081 | | | 10 | % | | $ | 2,537,629 | | | 9 | % |
| SBA計劃 | 628,241 | | | 2 | % | | 621,187 | | | 2 | % |
| 酒店 | 687,429 | | | 3 | % | | 688,015 | | | 2 | % |
| 商業房地產抵押貸款總額 | 3,808,751 | | | 15 | % | | 3,846,831 | | | 13 | % |
| 多户住宅 | 5,523,320 | | | 21 | % | | 5,607,865 | | | 20 | % |
| 住宅抵押貸款 | 2,862,952 | | | 11 | % | | 2,902,088 | | | 10 | % |
| 投資人擁有的住宅 | 2,822,714 | | | 11 | % | | 2,886,828 | | | 10 | % |
| 住宅改造 | 389,874 | | | 2 | % | | 486,712 | | | 2 | % |
| 其他住宅房地產合計 | 6,075,540 | | | 24 | % | | 6,275,628 | | | 22 | % |
| 房地產抵押貸款總額 | 15,407,611 | | | 60 | % | | 15,730,324 | | | 55 | % |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | 910,327 | | | 4 | % | | 898,592 | | | 3 | % |
| 住宅 | 3,698,113 | | | 14 | % | | 3,253,580 | | | 11 | % |
房地產建設和土地總量(1) | 4,608,440 | | | 18 | % | | 4,152,172 | | | 14 | % |
| 總房地產 | 20,016,051 | | | 78 | % | | 19,882,496 | | | 69 | % |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 出借人融資 | 157,340 | | | 1 | % | | 3,172,814 | | | 11 | % |
| 設備融資 | 824,531 | | | 3 | % | | 908,141 | | | 3 | % |
| 保費融資 | 906,277 | | | 3 | % | | 861,006 | | | 3 | % |
| 其他基於資產的 | 180,179 | | | 1 | % | | 198,248 | | | 1 | % |
| 基於資產的總資產 | 2,068,327 | | | 8 | % | | 5,140,209 | | | 18 | % |
| 股權基金貸款 | 1,203,137 | | | 5 | % | | 1,356,428 | | | 5 | % |
| 風險貸款 | 855,100 | | | 3 | % | | 676,874 | | | 2 | % |
| 風險資本總額 | 2,058,237 | | | 8 | % | | 2,033,302 | | | 7 | % |
| 有擔保的商業貸款 | 366,725 | | | 1 | % | | 347,660 | | | 1 | % |
| 工資保障計劃 | 7,718 | | | — | % | | 10,192 | | | — | % |
| 其他貸款 | 728,100 | | | 3 | % | | 750,599 | | | 3 | % |
| 其他商業廣告合計 | 1,102,543 | | | 4 | % | | 1,108,451 | | | 4 | % |
| 總商業廣告 | 5,229,107 | | | 20 | % | | 8,281,962 | | | 29 | % |
| 消費者 | 427,223 | | | 2 | % | | 444,671 | | | 2 | % |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額， | | | | | | | |
| 遞延費用淨額 | $ | 25,672,381 | | | 100 | % | | $ | 28,609,129 | | | 100 | % |
| | | | | | | |
| 未提供資金的貸款承諾總額 | $ | 9,776,789 | | | | | $ | 11,110,264 | | | |
________________________________
(1)貸款包括截至2023年3月31日的土地和收購開發貸款1.429億美元，以及截至2022年12月31日的1.535億美元。
下表列出了截至所示日期，我們持有的用於投資的房地產貸款的地理構成，按前10個州和所有其他州的總和(按本季度末的順序)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
| 按國家分列的房地產貸款 | 天平 | | 總計 | | 天平 | | 總計 |
| (千美元) |
| 加利福尼亞 | $ | 10,753,125 | | | 54 | % | | $ | 10,832,550 | | | 55 | % |
| 佛羅裏達州 | 1,384,543 | | | 7 | % | | 1,360,163 | | | 7 | % |
| 科羅拉多州 | 1,109,555 | | | 5 | % | | 1,029,284 | | | 5 | % |
| 德克薩斯州 | 930,654 | | | 5 | % | | 933,280 | | | 5 | % |
| 紐約 | 730,984 | | | 4 | % | | 666,238 | | | 3 | % |
| 華盛頓 | 683,671 | | | 3 | % | | 689,873 | | | 3 | % |
| 亞利桑那州 | 561,130 | | | 3 | % | | 572,951 | | | 3 | % |
| 內華達州 | 483,487 | | | 2 | % | | 511,485 | | | 3 | % |
| 俄勒岡州 | 436,890 | | | 2 | % | | 442,353 | | | 2 | % |
| 佐治亞州 | 356,552 | | | 2 | % | | 361,577 | | | 2 | % |
| 總共10個最大的州 | 17,430,591 | | | 87 | % | | 17,399,754 | | | 88 | % |
| 所有其他州 | 2,585,460 | | | 13 | % | | 2,482,742 | | | 12 | % |
| 為投資而持有的房地產貸款總額，扣除遞延費用 | $ | 20,016,051 | | | 100 | % | | $ | 19,882,496 | | | 100 | % |
下表列出了所示期間扣除遞延費用後為投資而持有的貸款和租賃的前滾情況：
| | | | | |
| 截至三個月 |
為投資而持有的貸款和租賃展期，扣除遞延費用後的淨額(1) | 2023年3月31日 |
| (單位：千) |
| 期初餘額 | $ | 28,609,129 | |
| 新增內容： | |
| 生產 | 468,671 | |
| 支出 | 1,622,898 | |
| 生產和支出總額 | 2,091,569 | |
| 削減： | |
| 收益 | (1,021,652) | |
| 支付費用 | (965,537) | |
| 總收益和總收益 | (1,987,189) | |
| 銷售額 | (231,798) | |
| 轉移至止贖資產 | (2,568) | |
| 沖銷 | (10,397) | |
| 轉移至持有以待出售的貸款 | (2,796,365) | |
| 總減排量 | (5,028,317) | |
| |
| 淨增長 | (2,936,748) | |
| 期末餘額 | $ | 25,672,381 | |
| |
加權平均產油率(2) | 8.44 | % |
_______________________________________
(1)包括直接融資租賃，但不包括根據經營租賃租賃給他人的設備。
(2)生產加權平均税率不包括攤銷費用，而是在税額等值的基礎上提出的合同税率。攤銷費用使截至2023年3月31日的三個月的貸款收益率增加了約17個基點。
為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備
為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備是貸款和租賃損失準備和無資金來源的貸款承諾準備金的組合。貸款和租賃損失準備報告為貸款和租賃的攤餘成本基礎的減少額，而無資金來源的貸款承諾準備金則計入綜合資產負債表中的“應計應付利息和其他負債”。貸款和租賃的攤餘成本基礎不包括應計應收利息，應計利息列入合併資產負債表上的“其他資產”。綜合損益表上的“信貸損失準備”是貸款和租賃損失準備、無資金來源的貸款承諾準備和持有至到期債務證券準備的組合。
根據CECL方法，預期信貸損失反映資產剩餘合同期限內的損失，考慮到預付款的影響和關於現金流可收集性的現有信息，包括有關歷史經驗、當前狀況以及對未來事件和情況的合理和可支持的預測的信息。因此，CECL方法在制定信用損失估計時納入了廣泛的信息。
關於使用CECL方法計算用於投資的貸款和租賃的信貸損失準備的更多信息，見附註1。業務性質和主要會計政策摘要綜合財務報表附註載於本表格10-K“第8項.財務報表及補充數據”內。
在計算信貸損失準備金時，鑑於經濟預測和假設的變化，以及與此類事件造成的經濟後果的嚴重性和持續時間相關的不確定性，我們在估算預期信貸損失的過程中繼續考慮了更高的通貨膨脹率、不斷上升的利率、經濟衰退的風險(無論是技術性的還是非技術性的)以及俄烏戰爭，以及新冠肺炎大流行的任何後續影響。自2020年1月1日CECL實施以來，我們的方法和框架以及4個季度合理和可支持的預測期和2個季度的恢復期保持一致。某些管理假設每季度根據當前的信貸損失預期進行重新評估，而其他假設至少每年進行一次評估和更新。
對於2023年第一季度，我們使用了穆迪2023年3月的基線和S3下行90%預測情景來計算我們的定量組成部分。這些情景的權重與2022年第四季度一致，並基於管理層目前對經濟預測的預期，承認了近期衰退的風險和內在的不確定性，S3下行情景的權重較小。與2022年第四季度相比，經濟預測略有好轉，用於投資和無資金承諾的貸款和租賃減少，導致信貸損失撥備減少，部分被商業房地產擔保貸款的質量調整增加所抵消。
作為我們信貸損失準備方法的一部分，我們一貫在確定整體信貸損失準備時使用定性因素，以計入可能在我們的量化模型中未充分反映的風險。在2021年第一季度，我們增加了基於管理層對各種定性因素的評估的定性部分，如經濟狀況和附帶依賴。這些質量成分主要與某些貸款組合有關，包括酒店、零售和寫字樓物業，這些資產受到新冠肺炎疫情的影響更直接，對總體經濟狀況的改善可能反應較慢。由於消費者行為的變化，這些部門的經濟復甦可能會較慢，恢復到疫情前的水平，例如由於更多的虛擬會議而導致的商務旅行減少，更多的在線購物而不是親自購物，或者可能更永久地轉向遠程或混合工作安排。此外，一旦債務減免和購買力平價資金耗盡，這些部門的小企業可能面臨更大的挑戰。在整個2021年和2022年，根據對房地產價值和小企業復甦速度的不斷變化的預測，這些質的調整得到了更新。 在2023年第一季度，寫字樓物業的預測物業價值下降，因此，我們增加了質的調整。
2023年第一季度，雖然用於投資的貸款和租賃以及無資金來源的貸款承諾有所下降，但由於商業房地產擔保貸款的質量準備金增加以及淨沖銷增加，確認了300萬美元的準備金。與貸款有關的信貸損失準備佔為投資而持有的貸款和租賃的百分比有所增加，原因是將歷史損失率較低的27億美元貸款人金融貸款轉移到持有待售，以及增加了對商業房地產擔保貸款的質量調整。
使用不同的經濟預測，無論是基於不同的情景，還是使用多個或單一的情景，或者更新經濟預測和情景，都可以改變計算結果。除了經濟預測外，還有許多組成部分和假設是信貸損失撥備整體估計的組成部分。作為我們信貸損失準備程序的一部分，我們進行了敏感性分析，以評估某些假設的變化可能如何影響估計的信貸損失準備的影響。有時，這些分析可以提供信息，進一步幫助管理層根據某些假設做出決策。我們使用穆迪提供的各種替代預測情景(包括穆迪S1上升10%和S3下降90%)計算了2023年3月31日ACL的替代值，定量成分的計算額與概率加權多情景預測相差5.67%至22.45%。然而，改變一個假設而不重新評估定量或定性過程中使用的其他假設可能會產生不合理或不適當的結果，因此必須考慮所有假設和信息。從敏感性分析的角度來看，改變主要假設，如經濟預測的宏觀經濟變量投入、合理和可支持的預測期、預付款率、貸款分段、歷史損失係數和/或期間等，都將改變信貸損失準備金的數量部分的結果。然後需要從定性的角度對這些結果進行評估，可能需要對定性部分進行進一步調整，以得出合理和適當的信貸損失準備金。
信貸損失準備的確定是複雜的，高度依賴於管理層所作的許多模型、假設和判斷。管理層目前對為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失的預期(在信貸損失準備中量化)考慮了假設的影響，並反映了歷史信貸經驗、被視為合理和可支持的經濟預測、當前貸款和租賃構成以及截至資產負債表日已知的相對信貸風險。
管理層認為，信貸損失撥備對於我們的貸款和租賃組合以及相關的無資金支持的貸款承諾中的當前預期信貸損失是適當的，目前分配的信用風險評級和固有損失率於報告日期是合理和適當的。在相同信息的情況下，其他公司有可能在任何時候得出不同的結論，從而對公司的財務報表產生重大影響。
下表列出了截至所示日期為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備情況： | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
信貸損失準備數據 | 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 貸款和租賃損失準備 | $ | 210,055 | | | $ | 200,732 | |
| 無資金支持的貸款承諾準備金 | 75,571 | | | 91,071 | |
| 信貸損失準備總額 | $ | 285,626 | | | $ | 291,803 | |
| | | |
| 為投資而持有的貸款和租賃的貸款和租賃損失準備 | 0.82 | % | | 0.70 | % |
| | | |
| | | |
| 為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備 | 1.11 | % | | 1.02 | % |
| | | |
| | | |
| | | |
下表列出了我們為投資而持有的貸款和租賃的信貸損失準備在所示期間的變化： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
信貸損失準備前滾 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| 期初餘額 | $ | 291,803 | | | $ | 273,635 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 信貸損失準備金： | | | | | | | |
| 增加(減少)貸款和租賃損失準備 | 18,500 | | | (2,000) | | | | | |
| (減少)為無資金來源的貸款承諾增加準備金 | (15,500) | | | 2,000 | | | | | |
| 信貸損失準備金總額 | 3,000 | | | — | | | | | |
| 貸款和租賃被註銷： | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款 | (9,835) | | | (168) | | | | | |
| 房地產建設和土地 | — | | | — | | | | | |
| 商業廣告 | (137) | | | (2,833) | | | | | |
| 消費者 | (425) | | | (233) | | | | | |
| 已註銷的貸款和租賃總額 | (10,397) | | | (3,234) | | | | | |
| 已沖銷的貸款的收回： | | | | | | | |
| 房地產抵押貸款 | 200 | | | 163 | | | | | |
| 房地產建設和土地 | — | | | 149 | | | | | |
| 商業廣告 | 975 | | | 1,735 | | | | | |
| 消費者 | 45 | | | 21 | | | | | |
| 沖銷貸款的總收回額 | 1,220 | | | 2,068 | | | | | |
| 淨沖銷 | (9,177) | | | (1,166) | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 285,626 | | | $ | 272,469 | | | | | |
| | | | | | | |
| 年化淨沖銷至 | | | | | | | |
| 平均貸款和租賃 | 0.13 | % | | 0.02 | % | | | | |
下表按貸款組合細分、類別和子類別列出了所示期間的沖銷： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
信貸損失撥備沖銷 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業地產 | $ | 6,926 | | | $ | — | | | | | |
| SBA計劃 | — | | | 113 | | | | | |
| 酒店 | — | | | 55 | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款總額 | 6,926 | | | 168 | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | — | | | — | | | | | |
| 投資人擁有的住宅 | 1,811 | | | — | | | | | |
| 住宅改造 | 1,098 | | | — | | | | | |
| 其他住宅房地產合計 | 2,909 | | | — | | | | | |
| 房地產抵押貸款總額 | 9,835 | | | 168 | | | | | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | — | | | | | |
| 總房地產 | 9,835 | | | 168 | | | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 出借人融資 | — | | | — | | | | | |
| 設備融資 | — | | | — | | | | | |
| 保費融資 | — | | | — | | | | | |
| 其他基於資產的 | — | | | — | | | | | |
| 基於資產的總資產 | — | | | — | | | | | |
| 股權基金貸款 | — | | | — | | | | | |
| 風險貸款 | — | | | — | | | | | |
| 風險資本總額 | — | | | — | | | | | |
| 有擔保的商業貸款 | 82 | | | 244 | | | | | |
| 工資保障計劃 | — | | | — | | | | | |
| 其他貸款 | 55 | | | 2,589 | | | | | |
| 其他商業廣告合計 | 137 | | | 2,833 | | | | | |
| 總商業廣告 | 137 | | | 2,833 | | | | | |
| 消費者 | 425 | | | 233 | | | | | |
| 總沖銷 | $ | 10,397 | | | $ | 3,234 | | | | | |
下表按投資組合細分、類別和子類別列出了所示期間的回收情況： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三個月 | | |
| 3月31日， | | |
| 信貸損失追回準備 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | |
| 商業地產 | $ | — | | | $ | — | | | | | |
| SBA計劃 | 187 | | | 12 | | | | | |
| 酒店 | — | | | — | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款總額 | 187 | | | 12 | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | |
| 住宅抵押貸款 | 1 | | | 151 | | | | | |
| 投資人擁有的住宅 | 10 | | | — | | | | | |
| 住宅改造 | 2 | | | — | | | | | |
| 其他住宅房地產合計 | 13 | | | 151 | | | | | |
| 房地產抵押貸款總額 | 200 | | | 163 | | | | | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | 149 | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | 149 | | | | | |
| 總房地產 | 200 | | | 312 | | | | | |
| 商業廣告： | | | | | | | |
| 出借人融資 | — | | | — | | | | | |
| 設備融資 | — | | | 163 | | | | | |
| 保費融資 | — | | | — | | | | | |
| 其他基於資產的 | 231 | | | 92 | | | | | |
| 基於資產的總資產 | 231 | | | 255 | | | | | |
| 股權基金貸款 | — | | | — | | | | | |
| 風險貸款 | 363 | | | 122 | | | | | |
| 風險資本總額 | 363 | | | 122 | | | | | |
| 有擔保的商業貸款 | 20 | | | 30 | | | | | |
| 工資保障計劃 | — | | | — | | | | | |
| 其他貸款 | 361 | | | 1,328 | | | | | |
| 其他商業廣告合計 | 381 | | | 1,358 | | | | | |
| 總商業廣告 | 975 | | | 1,735 | | | | | |
| 消費者 | 45 | | | 21 | | | | | |
| 總回收率 | $ | 1,220 | | | $ | 2,068 | | | | | |
存款
下表列出了截至所示日期的每一主要存款類別的餘額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
| 礦牀成分 | 天平 | | 總計 | | 天平 | | 總計 |
| (千美元) |
| 無息需求 | $ | 7,030,759 | | | 25 | % | | $ | 11,212,357 | | | 33 | % |
| 利息查詢 | 5,307,413 | | | 19 | % | | 6,990,377 | | | 20 | % |
| 貨幣市場 | 6,220,203 | | | 22 | % | | 7,780,758 | | | 23 | % |
| 儲蓄 | 671,918 | | | 2 | % | | 577,637 | | | 2 | % |
| 零售非到期存款總額 | 19,230,293 | | | 68 | % | | 26,561,129 | | | 78 | % |
| 批發非到期存款 | 2,028,676 | | | 7 | % | | 2,637,362 | | | 8 | % |
| 未到期存款總額 | 21,258,969 | | | 75 | % | | 29,198,491 | | | 86 | % |
| 零售定期存款 | 2,502,914 | | | 9 | % | | 2,434,414 | | | 7 | % |
| 經紀定期存款 | 4,425,678 | | | 16 | % | | 2,303,429 | | | 7 | % |
| 定期存款總額 | 6,928,592 | | | 25 | % | | 4,737,843 | | | 14 | % |
| 總存款 | $ | 28,187,561 | | | 100 | % | | $ | 33,936,334 | | | 100 | % |
在截至以下三個月內2023年3月31日，存款總額下降57億美元，或16.9%，至282億美元於2023年3月31日，主要由於零售非到期存款減少73億美元，或27.6%，批發非到期存款減少6.087億美元，但定期存款增加22億美元，部分抵銷了減少的影響。截至2023年3月31日，零售非到期存款總額192億美元，或68%存款總額的百分比，包括70億美元無息活期存款，或25% 佔總存款的比例。
下表顯示截至指定日期按部門劃分的我們存款組合的組成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | 增加 |
| 礦牀成分 | 天平 | | 總計 | | 天平 | | 總計 | | (減少) |
| (千美元) |
| 社區銀行 | $ | 14,917,027 | | | 53 | % | | $ | 17,466,726 | | | 52 | % | | $ | (2,549,699) | |
| 風險銀行業務 | 6,584,554 | | | 23 | % | | 11,296,574 | | | 33 | % | | (4,712,020) | |
| 批發存款 | 6,685,980 | | | 24 | % | | 5,173,034 | | | 15 | % | | 1,512,946 | |
| 總存款 | $ | 28,187,561 | | | 100 | % | | $ | 33,936,334 | | | 100 | % | | $ | (5,748,773) | |
自.起2023年3月31日，FDIC保險的存款約佔總存款的71%，包括有資格享受直通保險的賬户，高於截至2022年12月31日的48%。該銀行的即期存款利率為2.32%2023年3月31日，高於2022年12月31日的1.71%。
下表列出了截至所示日期FDIC保險限額為250,000美元的定期存款：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 定期存款 | 天平 | | 天平 |
| (單位：千) |
| 定期存款$250,000及以下 | $ | 5,811,787 | | | $ | 3,198,434 | |
| 定期存款超過25萬美元 | 1,116,805 | | | 1,539,409 | |
| 定期存款總額 | $ | 6,928,592 | | | $ | 4,737,843 | |
下表彙總了截至指定日期的定期存款到期日：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期存款 |
| $250,000 | | 完畢 | | |
| 2023年3月31日 | 及以下 | | $250,000 | | 總計 |
| (單位：千) |
| 期限： | | | | | |
| 在三個月或更短時間內到期 | $ | 1,588,860 | | | $ | 347,362 | | | $ | 1,936,222 | |
| 在三個多月到六個月內到期 | 1,212,297 | | | 150,081 | | | 1,362,378 | |
| 在6個多月到12個月內到期 | 2,382,552 | | | 451,076 | | | 2,833,628 | |
| 應在12個月內到期的總額 | 5,183,709 | | | 948,519 | | | 6,132,228 | |
| 將在12個月至24個月內到期 | 566,624 | | | 162,363 | | | 728,987 | |
| 將在24個多月後到期 | 61,454 | | | 5,923 | | | 67,377 | |
| 超過12個月的到期總額 | 628,078 | | | 168,286 | | | 796,364 | |
| 總計 | $ | 5,811,787 | | | $ | 1,116,805 | | | $ | 6,928,592 | |
客户投資基金
除了存款產品，我們還通過我們的註冊投資顧問子公司PWAM和第三方貨幣市場清算產品為選定的客户提供非存款現金投資選擇。PWAM提供定製的投資諮詢和資產管理解決方案。截至2023年3月31日，表外客户投資資金總額為12億美元，其中8億美元由PWAM管理。截至2022年12月31日，表外客户投資資金總額為14億美元，其中9億美元由PWAM管理。
信用質量
不良資產、分類貸款和租賃以及特別提到的貸款和租賃
下表列出了截至指定日期的不良資產、分類貸款和租賃以及特別提及的貸款和租賃的信息：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 為投資而持有的非應計貸款和租賃 | $ | 87,124 | | | $ | 103,778 | |
| | | |
| 止贖資產，淨額 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 不良資產總額 | $ | 89,259 | | | $ | 108,800 | |
| | | |
| 用於投資的分類貸款和租賃 | $ | 132,423 | | | $ | 118,271 | |
| 特別提及為投資而持有的貸款和租賃 | $ | 580,153 | | | $ | 566,259 | |
| 為投資而持有的非權責發生制貸款和租賃，到為投資而持有的貸款和租賃 | 0.34 | % | | 0.36 | % |
| 不良資產與為投資和喪失抵押品贖回權持有的貸款和租賃的淨額 | 0.35 | % | | 0.38 | % |
| 為投資而持有的非應計貸款和租賃的信貸損失準備 | 327.8 | % | | 281.2 | % |
| 為投資而持有的分類貸款和租賃到為投資而持有的貸款和租賃 | 0.52 | % | | 0.41 | % |
| 特別提及為投資而持有的貸款和租賃，到為投資而持有的貸款和租賃 | 2.26 | % | | 1.98 | % |
為投資而持有的非應計項目貸款和租賃
下表按貸款組合細分和類別列出了截至指定日期，我們為投資和應計貸款和租賃持有的非應計貸款和租賃，逾期30至89天：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 增加(減少) |
| | | 應計 | | | | 應計 | | | | 應計 |
| | | 和30-89 | | | | 和30-89 | | | | 和30-89 |
| | | 過去的幾天 | | | | 過去的幾天 | | | | 過去的幾天 |
| 非應計項目 | | 到期 | | 非應計項目 | | 到期 | | 非應計項目 | | 到期 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 32,996 | | | $ | 1,650 | | | $ | 42,509 | | | $ | 1,047 | | | $ | (9,513) | | | $ | 603 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他住宅 | 50,060 | | | 125,458 | | | 55,893 | | | 95,654 | | | (5,833) | | | 29,804 | |
| 房地產抵押貸款總額 | 83,056 | | | 127,108 | | | 98,402 | | | 96,701 | | | (15,346) | | | 30,407 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 基於資產 | 420 | | | — | | | 865 | | | — | | | (445) | | | — | |
| 風險投資 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他商業廣告 | 3,123 | | | 618 | | | 4,345 | | | 385 | | | (1,222) | | | 233 | |
| 總商業廣告 | 3,543 | | | 618 | | | 5,210 | | | 385 | | | (1,667) | | | 233 | |
| 消費者 | 525 | | | 1,593 | | | 166 | | | 1,935 | | | 359 | | | (342) | |
| 為投資而持有的總額 | $ | 87,124 | | | $ | 129,319 | | | $ | 103,778 | | | $ | 99,021 | | | $ | (16,654) | | | $ | 30,298 | |
| | | | | | | | | | | |
在截至2023年3月31日的三個月內，為投資而持有的非應計貸款和租賃12月舒緩1,670萬美元至8710萬美元截至2023年3月31日，主要原因是轉移到權責發生制狀態的180萬美元，沖銷920萬美元，以及本金和其他減少額2,580萬美元，由增加的2020萬美元部分抵消。截至2023年3月31日，公司關於非應計地位的三項最大貸款關係的賬面價值合計為2,380萬美元並被代表27%佔非應計貸款和租賃總額的比例。
止贖資產
下表按財產類型列出了截至所示日期的止贖資產(主要是OREO)，扣除估值津貼後的淨額：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 屬性類型 | 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 商業地產 | $ | — | | | $ | — | |
| 獨棟住宅 | 2,135 | | | 5,022 | |
| | | |
| | | |
| OREO合計，淨額 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 其他止贖資產 | — | | | — | |
| 止贖資產總額，淨額 | $ | 2,135 | | | $ | 5,022 | |
在截至2023年3月31日的三個月中，止贖資產減少了290萬美元至210萬美元在2023年3月31日，主要是由於490萬美元，通過添加260萬美元.
為投資而持有的分類和特別提及的貸款和租賃
下表列出了截至所示日期，我們為投資而持有的貸款和租賃的信用風險評級(扣除遞延費用)：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
貸款和租賃信用風險評級 | 2023 | | 2022 |
| (單位：千) |
| 經過 | $ | 24,959,805 | | | $ | 27,924,599 | |
| 特別提及 | 580,153 | | | 566,259 | |
| 分類 | 132,423 | | | 118,271 | |
| 為投資而持有的貸款和租賃總額，扣除遞延費用 | $ | 25,672,381 | | | $ | 28,609,129 | |
| | | |
| | | |
| | | |
分類和特別提及的貸款和租賃因貸款償還和我們正在進行的積極投資組合管理的降級或升級而在不同時期波動。
在截至2023年3月31日的三個月內，特別提及貸款和租賃增加了1390萬美元至5.802億美元2023年3月31日主要由於增加了5580萬美元在多户房地產按揭特別提及貸款中，以資產為基礎的商業特別提及貸款和其他住宅房地產按揭特別提及貸款分別減少2,370萬元和1,330萬元，部分抵銷了減幅。
截至2023年3月31日止三個月，分類貸款增加1,420萬元至1.324億元，主要由於其他住宅房地產按揭分類貸款增加1,580萬元及其他商業分類貸款增加670萬元，但因商業地產按揭分類貸款減少810萬元而部分抵銷。
下表按貸款組合類別和類別列出了為投資而持有的貸款和租賃的分類和特別提及的信用風險評級類別(扣除遞延費用)以及截至所示日期的相關淨變化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | | 增加(減少) |
| | | 特價 | | | | 特價 | | | | 特價 |
| 分類 | | 提到 | | 分類 | | 提到 | | 分類 | | 提到 |
| (單位：千) |
| 房地產抵押貸款： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | $ | 35,596 | | | $ | 109,020 | | | $ | 43,737 | | | $ | 106,493 | | | $ | (8,141) | | | $ | 2,527 | |
| 多户住宅 | 3,586 | | | 116,092 | | | 3,611 | | | 60,330 | | | (25) | | | 55,762 | |
| 其他住宅 | 76,382 | | | 44,810 | | | 60,557 | | | 58,063 | | | 15,825 | | | (13,253) | |
| 房地產抵押貸款總額 | 115,564 | | | 269,922 | | | 107,905 | | | 224,886 | | | 7,659 | | | 45,036 | |
| 房地產建設和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商業廣告 | — | | | 93,641 | | | — | | | 91,334 | | | — | | | 2,307 | |
| 住宅 | — | | | 44,997 | | | — | | | 45,155 | | | — | | | (158) | |
| 房地產建設和土地總量 | — | | | 138,638 | | | — | | | 136,489 | | | — | | | 2,149 | |
| 商業廣告： | | | | | | | | | | | |
| 基於資產 | 420 | | | 33,133 | | | 865 | | | 56,836 | | | (445) | | | (23,703) | |
| 風險投資 | 2,615 | | | 126,422 | | | 2,753 | | | 127,907 | | | (138) | | | (1,485) | |
| 其他商業廣告 | 13,126 | | | 5,036 | | | 6,473 | | | 13,233 | | | 6,653 | | | (8,197) | |
| 總商業廣告 | 16,161 | | | 164,591 | | | 10,091 | | | 197,976 | | | 6,070 | | | (33,385) | |
| 消費者 | 698 | | | 7,002 | | | 275 | | | 6,908 | | | 423 | | | 94 | |
| 總計 | $ | 132,423 | | | $ | 580,153 | | | $ | 118,271 | | | $ | 566,259 | | | $ | 14,152 | | | $ | 13,894 | |
監管事項
資本
銀行監管機構通過標準化的基於風險的資本準則來衡量資本充足率，該準則將不同水平的資本(由此類準則定義)與風險加權資產和表外債務進行比較。在2023年3月31日，被認為資本充足的銀行必須保持最低一級槓桿率為5.00%，最低普通股一級風險資本比率為6.50%，最低一級風險資本比率為8.00%，最低總風險資本比率為10.00%。
《巴塞爾協議III》目前要求所有銀行機構保持2.50%的資本保護緩衝，高於基於風險的最低資本要求，以避免在資本分配、股票回購和向高管支付酌情獎金方面的某些限制。資本保護緩衝完全由普通股一級資本組成，適用於三種基於風險的資本比率，但不適用於槓桿率。自2019年1月1日起，普通股一級、一級和總資本比率最低標準(包括資本保存緩衝)分別為7.00%、8.50%和10.50%。於2023年3月31日，本公司及本行均符合資本保全緩衝要求。
公司和銀行選擇了CECL 5年監管過渡指南來計算監管資本比率，2023年3月31日的比率包括這次選舉。該監管指導允許實體從CECL過渡調整的第一天起將100%的資本影響計入資本，並在2021年12月31日之前將信貸損失準備隨後增加的25%計入資本。現在，從2022年到2024年的三年內，這一累計金額將均勻地從監管資本中逐步淘汰。截至2023年3月31日，以下資本比率的加回幅度從0個基點到4個基點不等。
下表列出了截至所示日期我們的實際資本比率與最低要求比率和資本充足率的比較：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 對於資本 | | 對於資本 | | 為了更好 |
| | | 充分性 | | 守恆 | | 大寫 |
| 2023年3月31日 | 實際 | | 目的 | | 緩衝層 | | 分類 |
| PacWest Bancorp合併： | | | | | | | |
| 一級槓桿資本比率 | 8.33% | | 4.00% | | 不適用 | | 不適用 |
| CET1資本比率 | 9.21% | | 4.50% | | 7.00% | | 不適用 |
| 一級資本充足率 | 11.15% | | 6.00% | | 8.50% | | 不適用 |
| 總資本比率 | 14.21% | | 8.00% | | 10.50% | | 不適用 |
| | | | | | | |
| 太平洋西部銀行： | | | | | | | |
| 一級槓桿資本比率 | 8.14% | | 4.00% | | 不適用 | | 5.00% |
| CET1資本比率 | 10.88% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
| 一級資本充足率 | 10.88% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
| 總資本比率 | 12.94% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 對於資本 | | 對於資本 | | 為了更好 |
| | | 充分性 | | 守恆 | | 大寫 |
| 2022年12月31日 | 實際 | | 目的 | | 緩衝層 | | 分類 |
| PacWest Bancorp合併： | | | | | | | |
| 一級槓桿資本比率 | 8.61% | | 4.00% | | 不適用 | | 不適用 |
| CET1資本比率 | 8.70% | | 4.50% | | 7.00% | | 不適用 |
| 一級資本充足率 | 10.61% | | 6.00% | | 8.50% | | 不適用 |
| 總資本比率 | 13.61% | | 8.00% | | 10.50% | | 不適用 |
| | | | | | | |
| 太平洋西部銀行： | | | | | | | |
| 一級槓桿資本比率 | 8.39% | | 4.00% | | 不適用 | | 5.00% |
| CET1資本比率 | 10.32% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
| 一級資本充足率 | 10.32% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
| 總資本比率 | 12.34% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
在截至2023年3月31日的三個月中，公司的合併普通股一級資本充足率(CET1)、一級資本充足率和總資本充足率都有所增加，這主要是由於積極的調整後收益和風險加權資產的減少。在截至2023年3月31日的三個月內，綜合一級槓桿率下降，主要原因是平均資產增加了16億美元，這主要是由於表內流動性水平較高。
次級債務
我們通過合併發行或承擔了由我們或我們收購的實體建立的信託的次級債務，這些信託反過來又發行了信託優先證券。截至2023年3月31日，次級債的賬面價值總計8.688億美元。於2023年3月31日，信託優先證券中有1.31億美元計入公司一級資本，7.236億美元計入二級資本。
普通股分紅和次級債利息
作為一家銀行控股公司，PacWest在季度和/或累計12個月淨收益不足以為股息金額提供資金的任何期間，在宣佈和向普通股股東支付股息之前，必須通知FRB並獲得FRB的批准，以及其他要求。根據FRB的規定，對次級債務支付的利息被視為股息支付。如果FRB反對，或者直到我們得到FRB的批准，或者我們不再需要根據適用的法規提供通知，我們可能不會支付股息。該公司目前需要獲得FRB的批准才能宣佈或向股東支付股息。此外，如果公司違約或選擇推遲支付其次級債務的利息，它將受到限制，不能支付其A系列優先股和普通股的股息。
優先股股息
公司支付A系列優先股股息的能力取決於銀行向控股公司支付股息的能力。本公司及本行未來派發股息的能力須受銀行監管規定所規限，包括FRB、FDIC及DFP I所制定的資本規定及政策(視乎情況而定)。如果A系列優先股的股息不符合適用的法律法規，包括適用的FRB資本充足率法規和政策，則不會宣佈、支付或撥備用於支付。
A系列優先股的股息不是累積性的，也不是強制性的。如果公司董事會沒有就某一股息期宣佈派發A系列優先股的股息，則不應被視為在該股息期內派發任何股息或為累積股息，無論董事會是否就未來任何股息期宣佈A系列優先股或任何其他類別或系列的股本派發股息，本公司均無義務就該股息期派發任何股息。此外，只要A系列優先股的任何股份仍未發行，除非在最近完成的股息期間，A系列優先股的所有已發行股票的股息已經全部支付或宣佈，並已撥出足夠支付股息的金額用於支付，否則不得宣佈、支付或撥備股息用於支付，也不得宣佈、作出或撥備用於支付公司普通股的股息。
流動性
流動性管理
流動性是一種持續的能力，能夠適應債務到期日和存款提取，為資產增長和業務運營提供資金，並通過以合理的市場利率不受限制地獲得資金來履行合同義務。流動資金管理包括預測資金需求和保持足夠的能力，以滿足需求並適應因公司業務運營變化或意外事件而引起的資產和負債水平的波動。
對於儲户、債權人和監管機構來説，擁有足夠資金償還全部到期債務的能力是最重要的。公司的流動資金是公司經營、投資和融資活動以及相關現金流的結果，包括銀行到期的現金、金融機構的有息存款(扣除受限現金抵押品賬户)、未質押的可供出售證券和未質押的持有至到期證券。為了確保在必要時有資金可用，該公司定期預測12個月期間所需的資金數額，並努力與多樣化的客户羣保持關係。流動性要求也可以通過短期借款或處置短期資產來滿足。
本公司擁有正式的流動資金政策，管理層認為其流動資產足以滿足未來90至120天的貸款資金和存款現金提取的現金流需求。截至2023年3月31日，流動資產為69億美元，其中包括2.188億美元的現金和銀行到期；63億美元的金融機構生息存款，扣除受限現金賬户；2.923億美元的未質押可供出售證券；以及6440萬美元的未質押持有至到期證券。為了應對2023年3月兩家銀行倒閉後的存款外流，本公司將其幾乎所有的投資證券組合抵押給FRBSF和FHLB有擔保的借款安排，並根據銀行定期融資計劃借入49億美元，由質押的證券抵押品支持。2023年3月31日，考慮到最近的存款波動，公司以較高的現金頭寸運營，作為一種預防策略。截至2022年12月31日，公司擁有62億美元的流動資產，其中包括2.123億美元的現金和銀行到期；19億美元的金融機構有利息存款，扣除受限現金抵押品賬户；37億美元的未質押可供出售證券；以及4.164億美元的未質押持有至到期證券。
雖然在截至2023年3月31日的三個月內，本公司的流動資金僅增加了6.961億美元，但與將資產負債表內的流動資金集中在未質押證券上的正常策略相比，流動資金的構成已轉向金融機構的有息存款。
我們還在FHLB和FRBSF的擔保信貸額度下維持可用借款能力。作為FHLB的成員，截至2023年3月31日，世行已從FHLB獲得57億美元的借款能力，截至該日已借款55億美元。FHLB的擔保信貸額度以97億美元的某些合格貸款和1.334億美元的證券的一攬子留置權為抵押。截至2023年3月31日，世行還根據貼現窗口計劃從FRBSF獲得了總計56億美元的借款能力，全部可用；根據世行定期融資計劃獲得了49億美元的借款能力，截至當日，該計劃已全部借款。FRBSF貼現窗口擔保信貸額度以56億美元合格貸款和14億美元質押證券的留置權為抵押，而銀行定期融資計劃信貸額度以質押證券為抵押，市值43億美元，面值49億美元。銀行定期融資計劃根據抵押品面值，為符合條件的政府和政府機構擔保證券提供借款能力。
除了與FHLB和FRBSF的擔保信貸額度外，世行還根據回購協議安排借入了14億美元，該協議以21億美元的貸款抵押品為抵押。銀行還維持無擔保信貸額度，以便借入隔夜資金，但須視可獲得性而定，與幾家代理銀行的貸款總額為1.3億美元。截至2023年3月31日，沒有與這些無擔保信貸額度相關的未償還餘額。世行是AFX的成員之一，通過AFX，它可以隔夜或短期向一批預先批准的商業銀行借入或借出資金。資金的可獲得性每天都在變化。截至2023年3月31日，世行沒有通過AFX借入任何資金。
此外，我們從貸款和證券投資組合的現金流以及我們大量的零售非到期存款中產生流動性，這些存款被定義為無息活期、非經紀利息支票、儲蓄和非經紀貨幣市場賬户。截至2023年3月31日，零售非到期存款總額為192億美元，佔公司總存款的68%。零售非到期存款的波動性通常較小，客户關係通常與世行提供的其他產品捆綁在一起，以促進長期關係和穩定的資金來源。見“-資產負債表分析--存款獲取有關我們的零售非到期存款的更多信息和細節。
如果客户從銀行提取資金，我們的存款餘額可能會減少。為了應對銀行存款餘額波動帶來的流動性風險，銀行在資產負債表內外保持充足的可用流動性水平。
我們使用經紀存款用於流動性管理，這些存款的可用性不確定，並受到競爭市場力量和監管的制約。截至2023年3月31日，經紀存款總額為65億美元，其中包括20億美元的無到期經紀賬户和44億美元的經紀定期存款。截至2022年12月31日，經紀存款總額為49億美元，其中包括26億美元的無到期經紀賬户和23億美元的經紀定期存款。
控股公司流動資金
太平洋銀行是世界銀行財務實力的來源，也可以是流動性的來源。控股公司的主要流動資金來源包括銀行的股息、銀行的公司間税收，以及太平洋西部公司籌集資本、發行次級債務和獲得外部借款的能力。太平洋銀行獲得資金用於向股東支付股息、回購普通股以及其他現金需求的能力在很大程度上取決於銀行的收益。銀行受到某些聯邦和州法律法規的限制，這些法規限制了銀行通過公司間貸款、墊款或現金股息向控股公司轉移資金的能力。PacWest支付股息的能力也受到特拉華州法律、聯邦儲備委員會和我們次級債務中包含的某些契約的限制。見“--監管事項--優先股股息獲取有關A系列優先股股息支付的信息。
截至2023年3月31日，太平洋西部銀行擁有3.417億美元的現金和現金等價物，其中大部分都存放在世行。我們相信，這筆現金，加上銀行預期的未來股息，將足以滿足控股公司未來12個月的現金流需求。
我們的債務還包括由貸款承諾和備用信用證組成的表外安排，貸款承諾只有一部分預計將獲得資金。截至2023年3月31日，我們的貸款承諾和備用信用證分別為98億美元和3.217億美元。貸款承諾，其中一部分最終將產生融資貸款，通過提取時的淨利息收入和提取之前未使用的承諾費來增加我們的盈利能力。我們管理我們的整體流動性，考慮到有資金和無資金的承諾佔我們流動性來源的百分比。我們的流動資金來源，如“-流動資金-流動性管理，“一直以來，預期都足以應付貸款活動的現金需求。有關貸款承諾的進一步資料，請參閲附註11。承付款和或有事項簡明合併財務報表附註(未經審計)，載於“項目1.簡明綜合財務報表(未經審計)”。
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
本分析應與標題下的案文結合閲讀。關於市場風險的定量和定性披露我們對市場風險和市場敏感財務信息的分析包含前瞻性陳述，並須在第2項開始時披露有關此類前瞻性信息。
市場風險--外匯風險敞口
我們與客户和交易對手銀行訂立外匯合約，主要是為了抵銷或對衝客户因商業交易而產生的外幣風險，以及訂立交叉貨幣掉期合約，以對衝以外幣計價的債務工具的風險。我們已經經歷並將繼續經歷我們淨收益的波動，這是與重估某些以美元以外的貨幣計價的資產和負債餘額以及對衝這些風險的衍生品相關的交易收益或虧損的結果。截至2023年3月31日，以外幣計價的應收貸款和次級債務的美元名義金額分別為870萬美元和2790萬美元，用於對衝這些外幣風險的未償還衍生品的美元名義金額分別為860萬美元和2850萬美元。我們確認截至2023年3月31日的三個月外幣折算淨虧損20萬美元，截至2022年3月31日的三個月外幣折算淨收益120萬美元。
資產/負債管理和利率敏感度
利率風險
我們每月使用兩種方法來衡量我們的IRR頭寸：(I)NII模擬分析；(Ii)MVE建模。公司董事會的ALM執行委員會和財務委員會每季度審查這些分析的結果。如果假設的利率變化導致我們的模擬股本淨現值和/或淨利息收入的變化超出了我們預先設定的限制，我們可能會調整我們的資產和負債組合，以努力將我們的利率風險敞口控制在我們設定的限制之內。
我們評估了截至2023年3月31日準備的NII模擬模型和MVE模型的結果，結果如下所示。我們的NII模擬和MVE模型表明，我們的資產負債表是負債敏感的。對負債敏感的內部收益率概況將表明，我們估計的NII和MVE將朝着與現行利率突然持續變化相反的方向變化。
淨利息收入模擬
我們使用NII模擬模型來衡量截至2023年3月31日利率的即時和持續變化將在未來12個月內導致的NII估計變化。該模型是一種利率風險管理工具，其結果不一定是我們未來淨利息收入的指標。這個模型有內在的侷限性，這些結果是基於一組給定的利率變化和某個時間點的假設得出的。我們假設未來12個月我們對利率敏感的總資產或負債的產品組合沒有增長或變化，因此，結果反映出利率衝擊對靜態資產負債表的影響。就本季度而言，2023年3月31日存在的大量現金和借款頭寸誇大了NII模擬模型的結果。我們預計，一旦大量現金和借款頭寸降至更具歷史意義的水平，我們的NII敏感性結果將反映出較低的利率風險，我們預計這將在下個季度發生。
這項分析使用2023年3月31日的遠期收益率曲線，計算了在加息和降息情景下預測的NII之間的差額。為了達到基本情況，我們將我們在2023年3月31日的資產負債表延長一年，並使用截至2023年3月31日的產品定價對任何在此期間根據合同重新定價或到期的資產和負債重新定價。基於這樣的重新定價，我們計算了每種利率情景的估計NII和NIM。
NII模擬模型依賴於許多假設。例如，我們幾乎一半的貸款是浮動利率(不包括混合貸款)，這些貸款被假定根據合同條款重新定價。一些貸款和投資證券包括提前還款機會(嵌入期權)，模擬模型使用提前還款假設來估計這些加速的現金流，並以當前模擬收益率將這些收益再投資。我們的計息存款可以自行決定重新定價，並假定重新定價的利率低於市場利率的變化。截至2023年3月31日的12個月NII模擬模型假設，在利率上升的情況下，計息存款的重新定價為52%，總存款的重新定價為市場利率變化的39%，具體取決於利率變化的金額(這通常被稱為“存款貝塔係數”)。某些資產負債表屬性的影響，如固定利率貸款、可變利率貸款的利率下限，以及無息存款佔盈利資產的百分比，影響了我們的假設，從而影響了我們的NII模擬模型的結果。此外，我們假設所有市場利率都有0%的利率下限。可能與我們的假設大相徑庭的變化包括貸款和存款增長或收縮、貸款和存款定價、盈利資產或資金來源組合的變化，以及未來資產/負債管理決策，所有這些都可能對我們的淨利息收入產生重大影響。
下表使用截至2023年3月31日的靜態資產負債表和截至2023年3月31日的遠期收益率曲線(假設在12個月內降息一次)作為基本情景，預測未來12個月的淨利息收入和淨息差，截至所示日期的利率立即和持續平行上行和下行100、200和300個基點：
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| 預測 | | | | 預測 | | 預測 |
| 淨利息 | | 百分比 | | 淨利息 | | 淨利息 |
| 2023年3月31日 | 收入 | | 變化 | | 保證金 | | 保證金變動 |
| 靜態資產負債表 | (税額等值) | | 從基座 | | (税額等值) | | 從基座 |
| (百萬美元) |
| 利率情景： | | | | | | | |
| 上漲300個基點 | $ | 830.1 | | | (11.9)% | | 1.96% | | (0.26)% |
| 上漲200個基點 | $ | 863.5 | | | (8.4)% | | 2.04% | | (0.18)% |
| 上漲100個基點 | $ | 896.7 | | | (4.8)% | | 2.12% | | (0.10)% |
| 基本情況 | $ | 942.2 | | | — | | 2.22% | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 下跌100個基點 | $ | 993.7 | | | 5.5% | | 2.34% | | 0.12% |
| 下跌200個基點 | $ | 1,043.1 | | | 10.7% | | 2.46% | | 0.24% |
| 下跌300個基點 | $ | 1,092.1 | | | 15.9% | | 2.58% | | 0.36% |
在截至2023年3月31日的三個月內，與2022年12月31日相比，2023年3月31日的基礎案例第一年税額NII總額減少3.331億美元或26%，至9.422億美元，基礎案例税額NIM從2022年12月31日的3.21%降至2023年3月31日的2.22%。與2022年12月31日預測的NII和NIM相比，第一年NII和NIM減少是由於2023年3月31日的資金組合與2022年12月31日相比發生了變化，無息存款的平均餘額減少了42億美元，有息存款的平均餘額減少了16億美元，借款的平均餘額增加了100億美元。這些資金組合的變化導致預測利息支出增加了5.41億美元。利息支出的增加被利息收入增加2.08億美元部分抵消，這主要是由於金融機構的利息存款增加了45億美元。2023年3月31日的資金組合與2022年12月1日的變化是對最近的行業事件的迴應。有關這些最近的行業事件及其對公司的影響的進一步討論，請參閲“最近的事件-兩家銀行倒閉的影響“包含在此。
除了平行的利率衝擊情景，我們還對各種替代利率向量進行建模。我們建模的最有利的替代利率向量是“逐步下降”情景，它在18個月的期限內對收益率曲線應用平行的斜坡下降。在“逐步減少”的情況下，第一年税額NII減少了4.2%。我們建模的最不利的替代利率向量是“逐步增加”的情景，在這種情景下，利率在18個月的斜坡期內上升。在“漸進式增加”的情況下，第一年税額NII減少6.4%。
截至2023年3月31日，我們有286億美元的總貸款，其中包括122億美元或43%的浮動利率條款(不包括下文討論的混合貸款)。在浮動利率貸款中，109.4億元(即90%)含有利率下限撥備，其中109億元的貸款是在下限或以上，而下限以下的貸款只有3,920萬元。
截至2023年3月31日，我們還有61億美元的可變利率混合貸款，佔總貸款的21%，這些貸款不會立即重新定價，因為這些貸款在變得可變之前包含一個初始的固定利率期限。由於最初的固定利率期限將到期，將從固定利率轉換為可變利率的累計混合貸款金額約為9250萬美元、4.47億美元和未來一年、兩年和三年的11億美元。
預計倫敦銀行間同業拆借利率將於2023年逐步取消，因此該公司自2021年12月31日起停止發放與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的貸款。受影響的業務流程主要與我們的可變利率貸款和次級債務有關，這兩者都與LIBOR掛鈎。關於更多信息，見項目7A。“風險因素“截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告。
股權的市場價值
我們使用我們的MVE模型來衡量市場利率變化對我們的資產、負債和表外項目的估計現金流淨現值的影響，淨現值被定義為股權的市場價值。這個模擬模型評估了我們的利率敏感型金融工具的市值在市場利率瞬時和持續上升和下降100、200和300個基點時發生的變化。這一分析為我們的無息存款餘額賦予了重大價值。這些預測包括關於現金流和利率的各種假設，其性質具有前瞻性和內在的不確定性。
MVE模型是一種利率風險管理工具，其結果不一定代表我們未來的實際結果。實際結果可能與權益市值表所建議的結果大不相同。貸款提前還款和存款流失、我們盈利資產或資金來源組合的變化，以及未來的資產/負債管理決策等，可能與我們的假設有很大不同。基本情況是通過將各種當前市場貼現率應用於2023年3月31日存在的不同類型資產、負債和表外項目的估計現金流來確定的。
下表顯示了截至所示日期的利率情景下股權市值的預計變化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 的比率 |
| 預計 | | 美元 | | 百分比 | | 百分比 | | 預計 |
| 市場價值 | | 變化 | | 變化 | | 佔總數的 | | 市場價值 |
| 2023年3月31日 | 關於公平的 | | 從基座 | | 從基座 | | 資產 | | 至賬面價值 |
| (百萬美元) |
利率情景： | | | | | | | | | |
| 上漲300個基點 | $ | 5,225.8 | | | $ | (728.7) | | | (12.2) | % | | 11.8 | % | | 188.6 | % |
| 上漲200個基點 | $ | 5,492.8 | | | $ | (461.7) | | | (7.8) | % | | 12.4 | % | | 198.2 | % |
| 上漲100個基點 | $ | 5,734.3 | | | $ | (220.3) | | | (3.7) | % | | 12.9 | % | | 206.9 | % |
基本情況 (1) | $ | 5,954.5 | | | $ | — | | | — | % | | 13.4 | % | | 214.9 | % |
| 下跌100個基點 | $ | 6,158.1 | | | $ | 203.6 | | | 3.4 | % | | 13.9 | % | | 222.2 | % |
| 下跌200個基點 | $ | 6,386.6 | | | $ | 432.1 | | | 7.3 | % | | 14.4 | % | | 230.4 | % |
| 下跌300個基點 | $ | 6,439.5 | | | $ | 485.0 | | | 8.1 | % | | 14.5 | % | | 232.3 | % |
_______________________________________
(1)截至2023年3月31日和2022年12月31日，預計股權市值的基本情況約為公司股東總股本的2.15倍。截至2023年3月31日的MVE方法和各種假設的應用與2022年12月31日一致。
在截至2023年3月31日的三個月中，基本情況下預計的總股本市值比2022年12月31日減少了25億美元，至2023年3月31日的60億美元。基本情況預測MVE的減少主要是由於：(1)存款、借款和次級債務按市值計價調整增加19億美元，但被(2)貸款和租賃按市值計價調整增加4.562億美元所部分抵消；(3)持有至到期的投資證券按市值計價調整減少4210萬美元；以及(4)股東權益賬面價值減少11.8億美元。股東權益賬面價值的減少主要是由於12.億美元的淨虧損，主要原因是13.8億美元的商譽減值費用和2950萬美元的普通股現金股息，但被累計其他全面虧損5480萬美元的下降部分抵消。
項目4.控制和程序
截至本報告所述期間結束時，公司管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，對公司的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)條規定的)的有效性進行了評估。根據這項評價，首席執行幹事和首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，這些披露控制和程序是有效的。
在我們最近一個會計季度，公司對財務報告的內部控制(根據1934年證券交易法規則第13a-15(F)條的定義)沒有發生變化，這些變化對公司的財務報告內部控制產生了重大影響，或很可能對其產生重大影響。
第二部分：其他信息
項目1.法律程序
附註11所列資料。承付款和或有事項簡明合併財務報表附註(未經審計)在此併入作為參考。
此外，在我們的正常業務過程中，我們參與了各種法律行動，我們認為這些法律行動是我們的業務運作所附帶的。這種法律行動的結果和最終解決的時機本身就很難預測。管理層認為，根據我們目前掌握的信息，除應計金額外，任何由此產生的負債，並考慮到可能適用的保險，都不會對公司的財務報表或運營產生重大不利影響。
第1A項。風險因素
有關可能影響公司經營結果、財務狀況和流動性的因素的信息，請參閲風險 披露的因素“風險因素“截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K部分。另請參閲本季度報告Form 10-Q第I部分第2項披露的”前瞻性信息“以及以下最新風險因素：
我們受到流動資金風險的影響，包括最近銀行業發生的事件所突顯的流動資金水平和來源的變化，這些變化已經並可能繼續對我們的業務、財務狀況和經營業績產生不利影響。
有效的流動資金管理對我們的業務運營至關重要。我們的主要流動性來源是客户的存款，這可能會受到與市場相關的力量的影響，例如對這些存款的競爭加劇和各種其他因素。最近幾個季度，整個銀行業的存款一直在下降，這在很大程度上是由於利率環境的提高。考慮到銀行業的動盪，我們和許多其他銀行一樣，經歷了額外的存款外流，因為客户將存款分散到幾家不同的銀行，以最大限度地增加他們的FDIC保險金額，將存款轉移到被認為“太大而不能倒”的銀行，或者從美國銀行業撤走存款。擁有未投保存款的客户可能更有可能提取資金，特別是在圍繞銀行的負面消息或感覺到的安全風險的情況下。在銀行業出現實際或明顯的困難或不穩定情況時，我們吸引存户的能力可能有限。此外，這些事態發展對客户對區域銀行(如世行)的安全性和穩健性產生了負面影響。若本行無法繼續透過客户銀行存款為資產融資或以優惠條件取得資金來源，或本行借貸成本上升或未能有效管理流動資金，本行的前景、流動資金、營運利潤率、財務狀況及經營業績可能會受到重大不利影響。
其他金融機構遇到的問題或與之有關的不利消息對金融和資本市場以及世界銀行都產生了不利影響，並可能繼續這樣做。
由於金融機構之間的信貸、交易、清算和其他關係，金融機構的穩健和穩定密切相關。因此，對一家或多家機構的違約或違約威脅，或一家或多家機構的倒閉或威脅倒閉的擔憂，可能會導致整個市場出現嚴重的流動性問題，導致我們或其他機構的損失或違約，或者在我們的交易對手或客户違約的情況下產生信用風險。即使是有關其他金融機構或世行的謠言或不利消息的發展，也可能導致投資者和客户信心的迅速惡化。金融機構的這種相互關聯性從最近影響銀行業的事件中得到了鮮明的證明，因為包括世界銀行在內的銀行受到了對其他金融機構的健全或信譽的擔憂的影響，這在金融市場內造成了嚴重的連鎖混亂，增加了費用，並對銀行普通股的市場價格和波動性產生了不利影響。
除了金融、信貸和資本市場的混亂，以及我們股票的波動性增加外，最近的銀行業事件可能會對本行產生其他不利影響。例如，這些發展可能會導致監管要求和審查的增加，增加我們的成本，並對我們的盈利能力產生不利影響。此外，FDIC存款保險計劃的保費預計將增加。這些事件導致的變化可能包括監管監管加強、資本要求提高或監管資本計算方式的改變，以及通過監管改革或監管或執法活動施加額外限制，從而可能對我們的營業利潤率、財務狀況和運營結果產生重大不利影響。
我們最近將季度普通股股息降至每股0.01美元，我們不能保證何時或是否將我們的普通股股息提高到以前的水平。
我們的股東只有權獲得我們董事會可能宣佈的從合法可用於此類支付的資金中獲得的股息。由於最近影響銀行業的事件及其對銀行的影響，其中包括由於最近市場波動導致我們的股價下跌而記錄的13.8億美元的商譽減值，我們已將季度普通股股息降至每股0.01美元。我們不能保證何時或是否會增加普通股股息。除了銀行業的穩定和我們業務的迴歸正常化外，我們支付股息的能力將繼續受到特拉華州法律、FRB和我們次級債務中包含的某些契約的限制。在我們宣佈和支付現金股息之前，如果我們的季度和/或累計12個月淨收益不足以支付股息金額，則必須通知FRB，以及其他要求。因此，商譽減值費用對2023年第一季度淨收益的影響將要求我們在宣佈2023年3月31日至2024年3月31日的股息之前獲得FRB的批准。此外，我們現在或將來可能會受到適用法律或法規或我們監管機構採取的行動的限制，不能向我們的股東支付股息。
如果我們的信用評級進一步下調，可能會對我們獲得資金的渠道產生不利影響，並可能增加我們的資金成本。
信用評級機構定期評估公司和銀行，信用評級基於多個因素，包括我們的財務實力和創造收益的能力，以及不完全在我們控制範圍內的因素，包括影響金融服務業、經濟和評級方法變化的條件。2023年4月14日，信用評級機構惠譽下調了該公司和該銀行的短期和長期發行人評級，並將其從評級觀察負面中刪除，並下調了該銀行的長期評級。不能保證我們會維持目前的信用評級。進一步下調本公司或本行的信用評級可能會進一步對我們獲得流動資金和資本的途徑產生不利影響，並可能顯著增加我們的資金成本，引發額外的抵押品或融資要求，並減少願意借給我們或購買我們證券的投資者和交易對手的數量，從而降低我們的盈利能力。
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
下表列出了2023年第一季度的股票購買情況：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 總人數 | | 最大金額 |
| | | | | 購入的股份 | | 股份價值 |
| 總計 | | | | 作為以下內容的一部分 | | 那年五月還沒有 |
| 數量 | | 平均值 | | 公開地 | | 被收購 |
| 股票 | | 支付的價格 | | 宣佈 | | 在.之下 |
| 購買日期 | 購得(1) | | 每股 | | 計劃(2) | | 計劃(2) |
| (千美元，每股除外) |
2023年1月1日-1月31日 | 79,968 | | | $ | 27.66 | | | — | | | $ | 100,000 | |
2023年2月1日-2月28日 | 66,335 | | | $ | 27.75 | | | — | | | $ | — | |
2023年3月1日-3月31日 | — | | | $ | — | | | — | | | $ | — | |
| 總計 | 146,303 | | | $ | 27.70 | | | — | | | |
__________________________
(1)購買根據員工淨結清回購的股份，以償還因歸屬公司股票獎勵而產生的所得税預扣義務。
(2)2022年2月15日，太平洋西部公司董事會批准了一項新的股票回購計劃，自2022年3月1日起生效，回購其普通股股票，總購買價格不超過1億美元，計劃到期日為2023年2月28日。在新的股票回購計劃到期之前，沒有任何股份被回購。
項目6.展品索引
| | | | | |
| 展品編號 | 描述 |
| 10.1* | 非員工董事股票獎勵協議格式和根據公司修訂和重新發布的PacWest Bancorp 2017股票激勵計劃發出的授予通知(茲提交)。 |
| 31.1 | 第302條首席執行官證書(現存檔)。 |
| 31.2 | 第302節首席財務官證明(隨函存檔)。 |
| 32.1 | 第906條首席執行官證書(現存檔)。 |
| 32.2 | 第906節首席財務官證明(茲存檔)。 |
| | | | | |
| 101 | 按照標準S-T規則第405條以內聯XBRL格式化的交互數據文件：(I)*截至2023年3月31日和2022年12月31日的簡明綜合資產負債表、(Ii)*截至2023年3月31日和2022年3月31日止三個月的簡明綜合收益表、(Iii)、截至2023年、2023年和2022年3月31日止三個月簡明綜合全面收益(虧損)表、(Iv)、*截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月股東權益簡明綜合變動表, (v) *截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月現金流量表簡明合併報表，以及(Vi)簡明合併財務報表附註。(根據S-T條例第406T條)，此信息被視為是為1933年《證券法》第11和12節以及1934年《證券交易法》第18節的目的而提供的，而不是提交的。)(現提交本局)。 |
| 104 | PacWest Bancorp的Form 10-Q季度報告的封面，格式為內聯XBRL，載於附件101。 |
*根據S-K條例第601(B)(4)(三)(A)項，定義長期債務持有人權利的文書已被省略。應要求，公司將向美國證券交易委員會提供任何遺漏的時間表或證物的副本。
簽名
根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已正式授權下列簽署人代表其簽署本報告。
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| | 太平洋銀行 |
| | |
| 日期： | 2023年5月10日 | /S/凱文·L·湯普森 |
| | 凱文·L·湯普森 |
| | 執行副總裁總裁，首席財務官 |
| | (首席財務官) |