附錄 99.1
Wintrust 金融公司
伊利諾伊州羅斯蒙特市西希金斯路 9700 號 800 套房 60018
新聞發佈
用於立即發佈  2023年4月19日
欲瞭解更多信息，請聯繫：
愛德華 J. Wehmer，創始人兼首席執行官
David A. Dykstra，副董事長兼首席運營官
(847) 939-9000
網站地址：www.wintrust.com

Wintrust 金融公司公佈創紀錄的 2023 年第一季度淨收入

伊利諾伊州羅斯蒙特——Wintrust Financial Corporation（“WTrust”、“公司”、“我們” 或 “我們的”）（納斯達克股票代碼：WTFC）宣佈，2023年第一季度季度季度淨收益為1.802億美元或攤薄後每股普通股2.80美元，與2022年第四季度相比增長26％。税前準備金前收入（非公認會計準則）總額為創紀錄的2.666億美元，而2022年第四季度為2.428億美元。

創始人兼首席執行官愛德華·韋默評論説：“得益於我們強大的存款特許經營權和平衡的商業模式，Wintrust在第一季度成功度過了有限的中斷。第一季度的存款總額保持穩定，因為我們的存款基礎的多樣性顯示了其在動盪的市場中的彈性。信貸指標仍然非常強勁，不良資產與上一季度持平，仍處於歷史低點。最後，該公司的淨利率在本季度有所增加，為創紀錄的季度淨收入做出了貢獻。”

2023 年第一季度的亮點：
除非另有説明，否則與2022年第四季度的比較信息

•存款總額保持相對穩定，減少了1.84億美元，下降了0.4％。
•貸款總額增加了3.69億美元。此外，截至2023年3月31日，貸款總額比2023年第一季度的平均貸款總額高出4.72億美元，預計這將有利於未來幾個季度。
•總資產相對保持不變，下降了7600萬美元。
•與2022年第四季度相比，淨利息收入增加了120萬美元，這主要是由於淨利率的提高，但部分被該季度減少兩天的影響所抵消。
◦由於收益資產的上行重新定價超過了總融資成本的增長，淨利率在2023年第一季度增加了10個基點至3.81％（按完全應納税等值計算，為3.83％）。
•2023年第一季度記錄的信貸損失準備金為2,300萬美元，而2022年第四季度的信貸損失準備金為4,760萬美元。
•截至2023年3月31日，我們核心貸款組合的信貸損失備抵額約為未償餘額的1.46％。有關更多信息，請參見表 11。
•2023年第一季度的淨扣除額為550萬美元，佔平均貸款總額的6個基點，而2022年第四季度按年計算為510萬美元，佔平均貸款總額的5個基點。
•不良資產保持不變，佔總資產的0.21％。
•公司在2023年第一季度錄得淨負公允價值調整為300萬美元，而2022年第四季度與某些抵押貸款資產公允價值變動相關的淨負公允價值調整為70.2萬美元，更多信息見 “非利息收入” 部分。
•由於收益強勁，截至2023年3月31日，基於風險的總資本比率提高至12.1％，而截至2022年12月31日為11.9％。
•截至2023年3月31日，每股普通股賬面價值增加了3.12美元，至75.24美元。截至2023年3月31日，普通股每股有形賬面價值（非公認會計準則）增至64.22美元，而截至2022年12月31日為61.00美元。




Wehmer 先生繼續説：“我們作為芝加哥和威斯康星州銀行的既定地位證明瞭其價值，因為我們的存款基礎在 2023 年第一季度保持穩定。Wintrust擁有精細的消費者和企業存款投資組合，沒有任何實質性的風險存款集中。此外，我們在2023年第一季度經歷了消費者存款的增長。擴大我們的零售存款市場份額和足跡仍然是我們的首要目標之一。我們預計將利用我們卓越的客户服務、有競爭力的利率產品和包括MaxSafe® 在內的多元化產品在未來幾個季度增加存款。”

韋默先生指出：“保持足夠的流動性是我們運營的基本組成部分，我們計劃繼續謹慎運營。在較低的利率環境中，衡量Wintrust的衡量標準是向投資證券部署過剩的流動性，既要保持利率敏感度，又要確保為潛在的貸款增長提供足夠的流動性。因此，如果監管規則變更導致Wintrust將可供出售和持有至到期投資組合的未實現虧損視為監管資本的減少，或者如果我們完全清算了投資組合，則預計我們的監管資本比率仍將超過資本充足的門檻。”

韋默先生評論説：“與2022年第四季度相比，2023年第一季度的淨利率增加了10個基點。該公司繼續努力在2023年第一季度通過使用收款固定利率互換衍生品對衝其浮動利率貸款投資組合，來緩解其利率敏感度。由於現行利率和收益率曲線的反轉，套期保值活動對第一季度的淨利率產生了七個基點的負面影響。但是，如果利率大幅下降，這些衍生品將使公司受益。由於存款定價加速、存款結構的不利變化以及套期保值活動的影響，我們的淨利率在季度末收低，約為3.70％。我們認為，在接下來的兩個季度中，我們可以將淨利率保持在這一水平附近，因為我們預計保費融資應收賬款的定價將進一步上調，從而總體上抵消額外的存款定價壓力。”

韋默在評論信貸質量時表示：“信貸指標仍然強勁，截至2023年3月31日，不良資產總額為1.1億美元，僅佔總資產的0.21％，與2022年12月31日的水平基本持平。2023年第一季度，按年計算，淨扣除額為550萬美元，佔平均貸款總額的6個基點，而2022年第四季度按年計算為510萬美元，佔平均貸款總額的5個基點。截至2023年3月31日，信貸損失備抵總額為3.763億美元，與截至2022年12月31日的3.579億美元相比增加了1,840萬美元。截至2023年3月31日，我們核心貸款組合的信貸損失備抵額約為未償餘額的1.46％。我們認為公司的儲備金仍然適當，我們將繼續努力審查信貸。”

Wehmer 先生總結道：“我們 2023 年第一季度的業績繼續顯示出我們商業模式的多面性，我們認為這種模式使我們能夠取得成功。我們仍然專注於增加存款，以支持未來的資產增長。我們正在密切關注我們的開支，努力在不相應增加開支的情況下實現增長。我們正在機會主義地評估各種規模的銀行和業務領域的收購市場，並對我們最近於2023年4月初完成的財富管理收購感到興奮。當然，我們將繼續努力考慮收購目標，並打算謹慎地做出決策，始終努力將有形賬面價值稀釋降至最低。”
2
下圖説明瞭2023年第一季度的某些財務亮點以及歷史財務業績。有關非公認會計準則財務指標/比率的更多信息，包括與相應的GAAP財務指標/比率的對賬，請參閲表16中的 “補充非公認會計準則財務指標/比率”。
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結果摘要：

資產負債表

從2022年12月31日到2023年3月31日，總資產保持相對不變。與2022年第四季度相比，貸款總額增加了3.69億美元，這主要是由於商業和住宅房地產貸款組合的增長。期權持有人於2023年3月31日贖回了某些證券，從而確認了截至2023年3月31日的交易日應收賬款9.4億美元。2023 年 4 月，公司收到了與所謂證券相關的收益，這增加了資產負債表上的計息現金。

與2022年第四季度相比，2023年第一季度的總負債減少了2.95億美元，這主要是由於存款總額減少了1.84億美元。在本季度，隨着無息存款轉向計息產品，該公司的存款結構發生了變化。這包括向提供增強聯邦存款保險公司保險範圍的產品的顯著遷移，例如該公司的MaxSafe® 產品餘額增加了11億美元，以及增加了2.58億美元的全額保險互惠產品。截至2023年3月31日，公司的大部分存款均已投保，因為截至2023年3月31日，總存款餘額中約有70％由聯邦存款保險公司全額保險或全額抵押。

有關公司資產負債表變化的更多信息，請參閲本報告的合併狀況表和表1至表3。

淨利息收入

2023年第一季度，淨利息收入總額為4.58億美元，與2022年第四季度相比增加了120萬美元。與2022年第四季度相比，2023年第一季度的淨利息收入增加了120萬美元，這主要是由於淨利率的提高，部分被該季度減少兩天的影響所抵消。

2023年第一季度的淨利率為3.81％（按完全應納税等值計算，非公認會計準則，為3.83％），而2022年第四季度的淨利率為3.71％（按完全應納税等值計算，非公認會計準則，為3.73％）。與2022年第四季度相比，淨利率的增加是由於收益資產收益率增加了61個基點，淨自由資金出資增加了17個基點。計息負債支付率提高了68個基點，部分抵消了這些改善。與2022年第四季度相比，2023年第一季度的收益資產收益率增長了61個基點，這主要是由於公司在銀行的計息存款收益率提高了67個基點，流動性管理資產收益率提高了67個基點。與2022年第四季度相比，2023年第一季度計息負債的支付利率提高了68個基點，這主要是由於計息存款的支付利率提高了67個基點，這主要與利率環境上升有關。

有關淨利息收入的更多信息，請參閲本報告中的表4至表7。

資產質量

截至2023年3月31日，信貸損失備抵總額為3.763億美元，與截至2022年12月31日的3.579億美元相比增加了1,840萬美元。2023年第一季度記錄的信貸損失準備金總額為2300萬美元，而2022年第四季度的信貸損失準備金為4,760萬美元。有關信貸損失準備金的更多信息，請參閲本報告中的表10。

管理層認為，信貸損失備抵是適當的，可以考慮預期的信貸損失。當前預期信貸損失（“CECL”）會計準則要求公司估算截至報告日公司金融資產生命週期內的預期信貸損失。但是，無法保證未來的損失不會大大超過規定的數額，從而影響未來的業務業績。截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年9月30日，針對每個投資組合中的貸款部分計算的信貸損失備抵彙總如本報告表11所示。

2023 年第一季度的淨扣除總額為 550 萬美元，而 2022 年第四季度的淨扣除額為 510 萬美元。按年計算，2023年第一季度的淨扣除額佔平均貸款總額的百分比為6個基點，而2022年第四季度的年化扣除額為5個基點。有關淨扣除的更多信息，請參閲本報告中的表 9。

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該公司的拖欠率仍然很低且可以控制。有關逾期貸款的更多信息，請參閲本報告中的表 12。

截至2023年3月31日，不良資產總額為1.1億美元，僅佔總資產的0.21％，與2022年12月31日的水平基本持平。截至2023年3月31日，不良貸款也保持不變，總額為1.01億美元，佔貸款總額的0.25％。有關不良資產的更多信息，請參閲本報告中的表 13。

非利息收入

與2022年第四季度相比，2023年第一季度的財富管理收入減少了78.2萬美元，這主要與我們的延税同類交易所業務相關的費用降低有關。財富管理收入包括芝加哥信託公司和五大湖顧問公司的信託和資產管理收入、Wintrust Investments的經紀佣金、管理資金費用和保險產品佣金以及芝加哥延期交易所公司提供的延税同類交易所服務的費用。

與 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的抵押銀行收入增加了85.7萬美元，這主要是由於生產利潤率的提高。該公司在2023年第一季度錄得與某些抵押貸款資產的公允價值變動相關的淨負公允價值調整為300萬美元。這包括與扣除經濟套期保值後的公允價值模型假設變化相關的抵押貸款還本付息權的價值減少了600萬美元，以及對公司以公允價值持有的提前收購已行使貸款的持有待售投資組合進行了240萬美元的估值相關正調整。此外，在雜項非利息收入方面，公司對公司持有的以公允價值持有的提前收購已行使的貸款組合進行了54.5萬美元的估值相關正調整。公司打算監控這些資產的關係，並將努力在未來幾個季度最大限度地減少公允價值變動對收益的影響。

2023年第一季度，投資證券的淨收益總額為140萬美元，與股票證券價值的變化有關，而2022年第四季度的淨虧損為670萬美元。

與2022年第四季度相比，2023年第一季度承保看漲期權的費用增加了240萬美元。出於流動性和其他目的，公司通常對其投資組合中持有的某些美國國債和機構證券進行書面看漲期權，期限不到三個月。管理層進行這些交易的目標是在經濟上對安全頭寸進行套期保值，提高其投資組合的總體回報率。這些期權交易旨在降低整體利率風險，根據會計指導，這些期權交易不符合套期保值資格。

有關非利息收入的更多信息，請參閲本報告中的表 14。

非利息支出

與 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的工資和員工福利支出減少了 360 萬美元。360萬美元的減少主要與激勵性薪酬支出減少有關，這是由於2022年第四季度應計獎金增加所致。這被主要與年度績效增加相關的基本工資增加以及主要與抵押貸款裁員相關的約100萬美元遣散費所部分抵消。

2023 年第一季度的廣告和營銷費用總額為 1,190 萬美元，與 2022 年第四季度相比減少了 230 萬美元，這主要是由於廣播、數字廣告和體育贊助的減少。營銷成本用於推廣公司的品牌、商業銀行能力和公司的各種產品，吸引貸款和存款，宣佈開設新的分行以及擴大公司的非銀行業務。營銷支出水平取決於所使用的贊助計劃的時機，而贊助計劃是根據市場區域、目標受眾、競爭和其他各種因素確定的。通常，這些支出在每年的第二和第三季度都會增加。

扣除遞延發放成本後的貸款支出與2022年第四季度相比減少了320萬美元，這主要是由於2023年第一季度貸款發放量減少。

與2022年第四季度相比，聯邦存款保險公司在2023年第一季度的保險支出增加了190萬美元，這是由於2023年1月1日生效的評估率上調。

有關非利息支出的更多信息，請參閲本報告中的表 15。

9

所得税

該公司在2023年第一季度記錄的所得税支出為6,340萬美元，而2022年第四季度為5,040萬美元。2023年第一季度的有效税率為26.01％，而2022年第四季度的有效税率為25.80％。主要由於2022年第四季度匯率的波動，該公司的有效税率受到與全球無形低税所得税減少相關的170萬美元税收優惠的影響。有效税率也受到與股票薪酬相關的税收影響的部分影響，股票薪酬會根據公司的股價、員工行使股票期權的時間和其他基於股份的獎勵的授予時間而波動。該公司在2023年第一季度記錄了280萬美元的超額税收優惠，而2022年第四季度與股票薪酬相關的超額税收優惠為43.7萬美元。

業務部門摘要

社區銀行

通過其社區銀行部門，公司主要向個人、中小型企業、地方政府部門和主要居住在公司所服務地區的機構客户提供銀行和金融服務。在2023年第一季度，該部門擴大了其商業房地產和住宅房地產貸款組合，並增加了消費者存款。

2023年第一季度的抵押銀行收入為1,830萬美元，與2022年第四季度相比增加了85.7萬美元，這主要是由於生產利潤率的提高。2023年第一季度，存款賬户的服務費用總額為1,290萬美元，與2022年第四季度相比減少了15.1萬美元，這主要是由於透支費的減少。截至2023年3月31日，該公司的商業和商業房地產貸款渠道總額保持強勁，這表明預計2023年第二季度貸款將持續增長。

專業金融

通過其專業財務部門，公司為企業和個人提供保險費融資，通過結構性貸款和向各行業的客户提供租賃產品進行設備融資，應收賬款融資和增值，外包管理服務和其他服務。2023年第一季度，保險保費融資應收賬款投資組合中的發放額為38億美元，與2022年第四季度相比，平均餘額減少了3,910萬美元。該公司的租賃投資組合餘額在2023年第一季度有所增加，截至2023年3月31日，其資產組合，包括資本租賃、貸款和運營租賃設備，總額為31億美元，而截至2022年12月31日為30億美元。2023 年第一季度，公司外包管理服務業務的收入為 160 萬美元，比 2022 年第四季度減少了 12.1 萬美元。

財富管理

公司通過其財富管理部門內的四家獨立子公司提供全方位的財富管理服務，包括信託和投資服務、延税同類交換服務、資產管理、證券經紀服務以及401（k）和退休計劃服務。2023年第一季度的財富管理收入總額為2990萬美元，與2022年第四季度相比減少了78.2萬美元。2023 年第一季度財富管理收入的下降主要與我們的延税同類交易所業務相關的費用降低有關。截至2023年3月31日，該公司的財富管理子公司管理的資產約為352億美元，其中包括公司及其子銀行擁有的74億美元資產，比2022年12月31日管理的344億美元資產有所增加。

影響比較財務業績的項目

普通股發行
2022 年 6 月，公司通過公開發行共出售了 3,450,000 股普通股。扣除估計的發行成本，公司的淨收益總額約為2.857億美元。


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WINTRUST 金融公司
主要運營措施

與2022年第四季度（連續季度）和2022年第一季度（關聯季度）相比，Wintrust在2023年第一季度的關鍵運營指標和增長率如下表所示：
% 或 (1)
基點 (bp) 從
第四季度
2022
% 或
基點 (bp) 從
第一季度
2022
  
三個月已結束
（千美元，每股數據除外）2023年3月31日2022年12月31日2022年3月31日
淨收入$180,198 $144,817 $127,391 24 % 41 % 
税前收入，不包括信貸損失準備金（非公認會計準則）(2)
266,595 242,819 177,786 10 50 
普通股每股淨收益——攤薄2.80 2.23 2.07 26 35 
每股普通股申報的現金分紅0.40 0.34 0.34 18 18 
淨收入 (3)
565,764 550,655 462,084 3 22 
淨利息收入457,995 456,816 299,294 0 53 
淨利率3.81 %3.71 %2.60 %10 bps121 bps
淨利率—完全應納税等值（非公認會計準則）(2)
3.83 3.73 2.61 10 122 
淨開銷比率 (4)
1.49 1.63 1.00 (14)49 
平均資產回報率1.40 1.10 1.04 30 36 
普通股平均回報率15.67 12.72 11.94 295 373 
平均有形普通股回報率（非公認會計準則）(2)
18.55 15.21 14.48 334 407 
期末時
總資產$52,873,511$52,949,649$50,250,661(1)% 5 % 
貸款總額 (5)
39,565,47139,196,48535,280,5474 12 
存款總額42,718,21142,902,54442,219,322(2)1 
股東權益總額5,015,5064,796,8384,492,25618 12 
(1) 期末資產負債表百分比變動按年計算。
(2) 有關該績效衡量標準/比率的更多信息，請參閲表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率。
(3) 淨收入是淨利息收入加上非利息收入。
(4) 淨管理費用比率的計算方法是淨除非利息支出總額和非利息收入總額，將該金額按年計算，然後除以該期間的平均總資產。比率越低表示效率越高。
(5) 不包括待售的按揭貸款。
在本演示文稿中，某些回報、收益率、績效比率或季度增長率 “按年計算”，以代表一個年度時間段。這樣做是為了進行分析，以便更好地識別與全年或同比金額相比的潛在業績趨勢，以便於決策。例如，一個季度的5％增長率代表年化20％的增長率。顯示季度趨勢的其他補充財務信息可以在公司網站www.wintrust.com上找到，方法是選擇 “投資者關係” 標題下的 “財務報告”，然後選擇 “財務摘要”。

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WINTRUST 金融公司
精選財務摘要
 三個月已結束
（千美元，每股數據除外）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日2022年6月30日2022年3月31日
精選財務狀況數據（期末）：
總資產$52,873,511$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661
貸款總額 (1)
39,565,47139,196,48538,167,61337,053,10335,280,547
存款總額42,718,21142,902,54442,797,19142,593,32642,219,322
股東權益總額5,015,5064,796,8384,637,9804,727,6234,492,256
精選損益表數據：
淨利息收入$457,995 $456,816 $401,448 $337,804 $299,294 
淨收入 (2)
565,764 550,655 502,930 440,746 462,084 
淨收入180,198 144,817 142,961 94,513 127,391 
税前收入，不包括信貸損失準備金（非公認會計準則）(3)
266,595 242,819 206,461 152,078 177,786 
普通股每股淨收益—基本2.84 2.27 2.24 1.51 2.11 
普通股每股淨收益——攤薄2.80 2.23 2.21 1.49 2.07 
每股普通股申報的現金分紅0.40 0.34 0.34 0.34 0.34 
精選財務比率和其他數據：
性能比率：
淨利率 3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
淨利率—完全應納税等值（非公認會計準則）(3)
3.83 3.73 3.35 2.93 2.61 
平均資產的非利息收入0.84 0.71 0.79 0.84 1.33 
非利息支出佔平均資產的比例2.33 2.34 2.32 2.35 2.33 
淨開銷比率 (4)
1.49 1.63 1.53 1.51 1.00 
平均資產回報率1.40 1.10 1.12 0.77 1.04 
普通股平均回報率15.67 12.72 12.31 8.53 11.94 
平均有形普通股回報率（非公認會計準則）(3)
18.55 15.21 14.68 10.36 14.48 
平均總資產$52,075,318$52,087,618$50,722,694$49,353,426$49,501,844
平均股東權益總額4,895,2714,710,8564,795,3874,526,1104,500,460
平均貸款與平均存款比率 93.0 %90.5 %88.8 %86.8 %83.8 %
期末貸款與存款比率 92.6 91.4 89.2 87.0 83.6 
期末普通股數據：
普通股每股市場價格$72.95 $84.52 $81.55 $80.15 $92.93 
普通股每股賬面價值75.24 72.12 69.56 71.06 71.26 
普通股每股有形賬面價值（非公認會計準則）(3)
64.22 61.00 58.42 59.87 59.34 
已發行普通股61,176,41560,794,00860,743,33560,721,88957,253,214
期末的其他數據：
第 1 層槓桿率 (5)
9.1 %8.8 %8.8 %8.8 %8.1 %
基於風險的資本比率：
一級資本比率 (5)
10.1 10.0 9.9 9.9 9.6 
普通股一級資本比率 (5)
9.2 9.1 9.0 9.0 8.6 
總資本比率 (5)
12.1 11.9 11.8 11.9 11.6 
信貸損失備抵金 (6)
$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
貸款補貼和無準備金貸款相關承付款損失佔貸款總額的比例0.95 %0.91 %0.83 %0.84 %0.85 %
數量：
銀行子公司15 15 15 15 15 
銀行辦公室174 174 174 173 174 
(1) 不包括待售的按揭貸款。
(2) 淨收入是淨利息收入和非利息收入。
(3) 有關該績效衡量標準/比率的更多信息，請參閲表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率。
(4) 淨管理費用比率的計算方法是淨除非利息支出總額和非利息收入總額，將該金額按年計算，然後除以該期間的平均總資產。比率越低表示效率越高。
(5) 本季度末的資本比率是估計的。
(6) 信貸損失備抵包括貸款損失備抵金、無準備金貸款相關承付款備抵以及持有至到期證券損失備抵金。
12
WINTRUST 金融公司和子公司
合併狀況陳述
 
（未經審計）（未經審計）（未經審計）（未經審計）
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
資產
銀行的現金和應付款$445,928 $490,908 $489,590 $498,891 $462,516 
出售的聯邦基金和根據轉售協議購買的證券58 58 57 475,056 700,056 
銀行的計息存款1,563,578 1,988,719 3,968,605 3,266,541 4,013,597 
按公允價值計算的可供出售證券3,259,845 3,243,017 2,923,653 2,970,121 2,998,898 
持有至到期證券，按攤餘成本計算3,606,391 3,640,567 3,389,842 3,413,469 3,435,729 
交易賬户證券102 1,127 179 1,010 852 
公允價值易於確定的股權證券111,943 110,365 114,012 93,295 92,689 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票244,957 224,759 178,156 136,138 136,163 
經紀客户應收賬款16,042 16,387 20,327 21,527 22,888 
按公允價值持有的待售抵押貸款302,493 299,935 376,160 513,232 606,545 
貸款，扣除非勞動收入39,565,471 39,196,485 38,167,613 37,053,103 35,280,547 
貸款損失備抵金(287,972)(270,173)(246,110)(251,769)(250,539)
淨貸款39,277,499 38,926,312 37,921,503 36,801,334 35,030,008 
房舍、軟件和設備、網絡760,283 764,798 763,029 762,381 761,213 
租賃投資，淨額256,301 253,928 244,822 223,813 240,656 
應計應收利息和其他資產1,413,795 1,391,342 1,316,305 1,112,697 1,066,750 
交易日應收證券939,758 921,717 — — — 
善意653,587 653,524 653,079 654,709 655,402 
其他與收購相關的無形資產20,951 22,186 23,620 25,118 26,699 
總資產$52,873,511 $52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 
負債和股東權益
存款：
不計息$11,236,083 $12,668,160 $13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 
計息31,482,128 30,234,384 29,267,914 28,737,482 28,470,404 
存款總額42,718,211 42,902,544 42,797,191 42,593,326 42,219,322 
聯邦住房貸款銀行預付款2,316,071 2,316,071 2,316,071 1,166,071 1,241,071 
其他借款583,548 596,614 447,215 482,787 482,516 
次級票據437,493 437,392 437,260 437,162 437,033 
初級次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
交易日應付證券— — — — 437 
應計應付利息和其他負債1,549,116 1,646,624 1,493,656 1,308,797 1,124,460 
負債總額47,858,005 48,152,811 47,744,959 46,241,709 45,758,405 
股東權益：
優先股412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通股61,198 60,797 60,743 60,722 59,091 
盈餘1,913,947 1,902,474 1,891,621 1,880,913 1,698,093 
庫存股(1,966)(304)— — (109,903)
留存收益2,997,263 2,849,007 2,731,844 2,616,525 2,548,474 
累計其他綜合虧損(367,436)(427,636)(458,728)(243,037)(115,999)
股東權益總額5,015,506 4,796,838 4,637,980 4,727,623 4,492,256 
負債和股東權益總額$52,873,511 $52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 

13
WINTRUST 金融公司和子公司
合併收益表（未經審計）
三個月已結束
（以千計，每股數據除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
利息收入
貸款的利息和費用$558,692 $498,838 $402,689 $320,501 $285,698 
待售抵押貸款3,528 3,997 5,371 5,740 6,087 
銀行的計息存款13,468 20,349 15,621 5,790 1,687 
出售的聯邦基金和根據轉售協議購買的證券70 1,263 1,845 1,364 431 
投資證券59,943 53,092 38,569 36,541 32,398 
交易賬户證券14 6 7 4 5 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票3,680 2,918 2,109 1,823 1,772 
經紀客户應收賬款295 282 267 205 174 
利息收入總額639,690 580,745 466,478 371,968 328,252 
利息支出
存款利息144,802 95,447 45,916 18,985 14,854 
聯邦住房貸款銀行預付款的利息19,135 13,823 6,812 4,878 4,816 
其他借款的利息7,854 5,313 4,008 2,734 2,239 
次級票據的利息5,488 5,520 5,485 5,517 5,482 
次級次級債券的利息4,416 3,826 2,809 2,050 1,567 
利息支出總額181,695 123,929 65,030 34,164 28,958 
淨利息收入457,995 456,816 401,448 337,804 299,294 
信貸損失準備金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入434,950 409,170 395,028 317,387 295,188 
非利息收入
財富管理29,945 30,727 33,124 31,369 31,394 
抵押銀行18,264 17,407 27,221 33,314 77,231 
存款賬户的服務費12,903 13,054 14,349 15,888 15,283 
投資證券收益（虧損），淨額1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)
承保看漲期權的費用10,391 7,956 1,366 1,069 3,742 
交易收益（虧損），淨額813 (306)(7)176 3,889 
經營租賃收入，淨額13,046 12,384 12,644 15,007 15,475 
其他21,009 19,362 15,888 13,916 18,558 
非利息收入總額107,769 93,839 101,482 102,942 162,790 
非利息支出
工資和員工福利176,781 180,331 176,095 167,326 172,355 
軟件和設備24,697 24,699 24,126 24,250 22,810 
經營租賃設備9,833 10,078 9,448 8,774 9,708 
淨入住率18,486 17,763 17,727 17,651 17,824 
數據處理9,409 7,927 7,767 8,010 7,505 
廣告和營銷11,946 14,279 16,600 16,615 11,924 
專業費用8,163 9,267 7,544 7,876 8,401 
其他與收購相關的無形資產的攤銷1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 
聯邦存款保險公司保險8,669 6,775 7,186 6,949 7,729 
奧利奧費用，淨額(207)369 229 294 (1,032)
其他30,157 34,912 28,255 29,344 25,465 
非利息支出總額299,169 307,836 296,469 288,668 284,298 
税前收入243,550 195,173 200,041 131,661 173,680 
所得税支出63,352 50,356 57,080 37,148 46,289 
淨收入$180,198 $144,817 $142,961 $94,513 $127,391 
優先股分紅6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 
適用於普通股的淨收益$173,207 $137,826 $135,970 $87,522 $120,400 
普通股每股淨收益——基本$2.84 $2.27 $2.24 $1.51 $2.11 
普通股每股淨收益——攤薄$2.80 $2.23 $2.21 $1.49 $2.07 
每股普通股申報的現金分紅$0.40 $0.34 $0.34 $0.34 $0.34 
已發行普通股的加權平均值60,95060,76960,73858,06357,196
稀釋性潛在普通股873 1,096 837 775 862 
平均普通股和攤薄普通股61,823 61,865 61,575 58,838 58,058 
14
表 1: 貸款組合組合和增長率
   
從 (1) 增長百分比
（千美元）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日6月30日
2022		2022年3月31日
2022 年 12 月 31 日 (2)
2022年3月31日
餘額：
待售抵押貸款，不包括由美國政府機構擔保的提前收購已行使的貸款$155,687 $156,297 $216,062 $294,688 $296,548 (2)%(48)%
待售抵押貸款、提前收購行使了由美國政府機構擔保的貸款146,806 143,638 160,098 218,544 309,997 9 (53)
待售按揭貸款總額$302,493 $299,935 $376,160 $513,232 $606,545 3 %(50)%
核心貸款：
商用
商業和工業$5,855,035 $5,852,166 $5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 0 %9 %
資產抵押貸款1,482,071 1,473,344 1,545,038 1,552,033 1,365,297 2 9 
市政的655,301 668,235 608,234 535,586 533,357 (8)23 
租賃1,904,137 1,840,928 1,582,359 1,592,329 1,481,368 14 29 
商業地產
住宅建築69,998 76,877 66,957 55,941 57,037 (36)23 
商業建築1,234,762 1,102,098 1,176,407 1,145,602 1,055,972 49 17 
土地292,293 307,955 282,147 304,775 283,397 (21)3 
辦公室1,392,040 1,337,176 1,269,729 1,321,745 1,273,705 17 9 
工業1,858,088 1,836,276 1,777,658 1,746,280 1,668,516 5 11 
零售1,309,680 1,304,444 1,331,316 1,331,059 1,395,021 2 (6)
多家庭2,635,411 2,560,709 2,305,433 2,171,583 2,175,875 12 21 
混合用途和其他1,446,806 1,425,412 1,368,537 1,330,220 1,325,551 6 9 
房屋淨值337,016 332,698 328,822 325,826 321,435 5 5 
住宅房地產
用於投資的住宅房地產貸款2,309,393 2,207,595 2,086,795 1,965,051 1,749,889 19 32 
住宅抵押貸款，由美國政府機構擔保的符合提前收購條件的貸款119,301 80,701 57,161 34,764 13,520 NMNM
住宅抵押貸款、提前收購已行使的由美國政府機構擔保的貸款76,851 84,087 91,503 79,092 36,576 (35)NM
核心貸款總額$22,978,183 $22,490,701 $21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 9 %14 %
利基貸款：
商用
專營權$1,131,913 $1,169,623 $1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 (13)%(4)%
抵押貸款倉庫信貸額度235,684 237,392 297,374 398,085 261,847 (3)(10)
社區優勢——房主協會389,922 380,875 365,967 341,095 324,383 10 20 
保險機構貸款905,727 897,678 879,183 906,375 833,720 4 9 
保費融資應收賬款
美國財產和意外傷害保險5,043,486 5,103,820 4,983,795 4,781,042 4,271,828 (5)18 
加拿大財產和意外傷害保險695,394 745,639 729,545 760,405 665,580 (27)4 
人壽保險8,125,802 8,090,998 8,004,856 7,608,433 7,354,163 2 10 
消費者和其他42,165 50,836 47,702 44,180 48,519 (69)(13)
利基貸款總額$16,570,093 $16,676,861 $16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 (3)%11 %
商業PPP貸款：
起源於 2020 年$7,429 $7,898 $8,724 $18,547 $40,016 (24)%(81)%
起源於 2021 年9,766 21,025 34,934 63,542 213,948 NM(95)
商業 PPP 貸款總額$17,195 $28,923 $43,658 $82,089 $253,964 NM(93)%
扣除非勞動收入後的貸款總額$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 4 %12 %
(1) NM-沒有意義。
(2) 按年計算

15
表 2: 存款投資組合和增長率

    % 增長來自
（千美元）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
十二月三十一日
2022 (1)
2022年3月31日
餘額：
不計息$11,236,083$12,668,160$13,529,277$13,855,844$13,748,918(46)%(18)%
即期存款和計息活期存款5,576,5585,591,9865,676,1225,918,9085,089,724(1)10 
財富管理存款 (2)
1,809,9332,463,8332,988,1953,182,4072,542,995(108)(29)
貨幣市場13,552,27712,886,79512,538,48912,273,35013,012,46021 4 
儲蓄5,192,1084,556,6353,988,7903,686,5964,089,23057 27 
定期存款證5,351,2524,735,1354,076,3183,676,2213,735,99553 43 
存款總額 $42,718,211$42,902,544$42,797,191$42,593,326$42,219,322(2)%1 %
混合：
不計息26 %30 %32 %33 %32 %
即期存款和計息活期存款13 13 13 13 12 
財富管理存款 (2)
4 5 7 7 6 
貨幣市場32 30 29 29 31 
儲蓄12 11 9 9 10 
定期存款證13 11 10 9 9 
存款總額100 %100 %100 %100 %100 %
(1) 按年計算。
(2) 代表公司子銀行來自Wintrust Investments、芝加哥延期交易所有限責任公司（“CDEC”）、公司信託和資產管理客户的經紀客户的存款餘額。

表 3: 定期存款證到期/重新定價分析
截至2023年3月31日
（千美元）總時間
的證書
存款
加權平均值
成熟率
時間證書
存款額 (1)
1-3 個月$1,318,052 2.93 %
4-6 個月1,081,367 2.42 
7-9 個月922,367 2.24 
10-12 個月885,299 3.11 
13-18 個月655,805 3.12 
19-24 個月348,591 2.77 
24 個月以上139,771 2.14 
總計$5,351,252 2.73 %
(1) 加權平均利率不包括收購會計公允價值調整的影響。

16
表 4: 季度平均餘額
 截至三個月的平均餘額，
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
銀行的計息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物 (1)
$1,235,748 $2,449,889 $3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 
投資證券 (2)
7,956,722 7,310,383 6,655,215 6,589,947 6,378,022 
FHLB 和 FRB 股票233,615 185,290 142,304 136,930 135,912 
流動性管理資產 (3)
9,426,085 9,945,562 9,837,426 9,992,484 11,077,660 
其他盈利資產 (3) (4)
18,445 18,585 21,805 24,059 25,192 
待售抵押貸款270,966 308,639 455,342 560,707 664,019 
貸款，扣除非勞動收入 (3) (5)
39,093,368 38,566,871 37,431,126 35,860,329 34,830,520 
總收益資產 (3)
48,808,864 48,839,657 47,745,699 46,437,579 46,597,391 
貸款和投資安全損失補貼(282,704)(252,827)(260,270)(260,547)(253,080)
銀行的現金和應付款488,457 475,691 458,263 476,741 481,634 
其他資產3,060,701 3,025,097 2,779,002 2,699,653 2,675,899 
總資產
$52,075,318 $52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 
即期存款和計息活期存款$5,271,740 $5,598,291 $5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 
財富管理存款2,167,081 2,883,247 3,078,764 2,835,267 2,505,800 
貨幣市場賬户12,533,468 12,319,842 12,037,412 11,892,948 12,773,805 
儲蓄賬户4,830,322 4,403,113 3,862,579 3,882,856 3,904,299 
定期存款5,041,638 4,023,232 3,675,930 3,687,778 3,861,371 
計息存款29,844,249 29,227,725 28,444,053 27,529,551 27,833,547 
聯邦住房貸款銀行預付款2,474,882 2,088,201 1,403,573 1,197,390 1,241,071 
其他借款602,937 480,553 478,909 489,779 494,267 
次級票據437,422 437,312 437,191 437,084 436,966 
初級次級債券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
計息負債總額
33,613,056 32,487,357 31,017,292 29,907,370 30,259,417 
無息存款12,171,631 13,404,036 13,731,219 13,805,128 13,734,064 
其他負債1,395,360 1,485,369 1,178,796 1,114,818 1,007,903 
公平4,895,271 4,710,856 4,795,387 4,526,110 4,500,460 
負債和股東權益總額
$52,075,318 $52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 
淨自由資金/捐款 (6)
$15,195,808 $16,352,300 $16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 
(1) 包括銀行的計息存款和根據轉售協議購買的原始到期日超過三個月的證券。現金等價物包括出售的聯邦資金和根據轉售協議購買的初始到期日為三個月或更短的證券。
(2) 投資證券包括歸類為可供出售和持有至到期的投資證券，以及公允價值易於確定的股票證券。沒有易於確定的公允價值的股權證券包含在其他資產中。
(3) 有關該績效衡量標準/比率的更多信息，請參閲表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率。
(4) 其他盈利資產包括經紀客户應收賬款和交易賬户證券。
(5) 扣除非勞動收入的貸款包括非應計貸款。
(6) 淨自由資金是平均收益資產總額與平均計息負債總額之間的差額。淨自由資金對淨利率的估計貢獻是使用為計息負債總額支付的利率計算的。

17
表 5: 季度淨利息收入

 截至三個月的淨利息收入，
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
利息收入：
銀行的計息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物$13,538 $21,612 $17,466 $7,154 $2,118 
投資證券60,494 53,630 39,071 37,013 32,863 
FHLB 和 FRB 股票3,680 2,918 2,109 1,823 1,772 
流動性管理資產 (1)
77,712 78,160 58,646 45,990 36,753 
其他盈利資產 (1)
313 289 275 210 181 
待售抵押貸款3,528 3,997 5,371 5,740 6,087 
貸款，扣除非勞動收入 (1)
560,564 500,432 403,719 321,069 286,125 
利息收入總額$642,117 $582,878 $468,011 $373,009 $329,146 
利息支出：
即期存款和計息活期存款$18,772 $14,982 $8,041 $2,553 $1,990 
財富管理存款12,258 14,079 11,068 3,685 918 
貨幣市場賬户68,276 45,468 18,916 8,559 7,648 
儲蓄賬户15,816 8,421 2,130 347 336 
定期存款29,680 12,497 5,761 3,841 3,962 
計息存款144,802 95,447 45,916 18,985 14,854 
聯邦住房貸款銀行預付款19,135 13,823 6,812 4,878 4,816 
其他借款7,854 5,313 4,008 2,734 2,239 
次級票據5,488 5,520 5,485 5,517 5,482 
初級次級債券4,416 3,826 2,809 2,050 1,567 
利息支出總額$181,695 $123,929 $65,030 $34,164 $28,958 
減去：全額應納税等值調整額(2,427)(2,133)(1,533)(1,041)(894)
淨利息收入 (GAAP) (2)
457,995 456,816 401,448 337,804 299,294 
完全應納税等值調整2,427 2,133 1,533 1,041 894 
淨利息收入，完全應納税等價物（非公認會計準則）(2)
$460,422 $458,949 $402,981 $338,845 $300,188 
(1) 税收優惠貸款、交易證券和投資證券的利息收入反映了基於適用期內有效的聯邦邊際公司税率的應納税等值調整。
(2) 有關該績效衡量標準/比率的更多信息，請參閲表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率。

18
表 6: 季度淨利率

 截至三個月的淨利率，
2023年3月31日2022年12月31日9月30日
2022		2022年6月30日3月31日
2022
通過以下方式獲得收益：
銀行的計息存款、根據轉售協議購買的證券和現金等價物4.44 %3.50 %2.28 %0.88 %0.19 %
投資證券3.08 2.91 2.33 2.25 2.09 
FHLB 和 FRB 股票6.39 6.25 5.88 5.34 5.29 
流動性管理資產3.34 3.12 2.37 1.85 1.35 
其他盈利資產6.87 6.17 5.01 3.49 2.91 
待售抵押貸款5.28 5.14 4.68 4.11 3.72 
貸款，扣除非勞動收入5.82 5.15 4.28 3.59 3.33 
總收益資產5.34 %4.73 %3.89 %3.22 %2.86 %
費率支付於：
即期存款和計息活期存款1.44 %1.06 %0.55 %0.20 %0.17 %
財富管理存款2.29 1.94 1.43 0.52 0.15 
貨幣市場賬户2.21 1.46 0.62 0.29 0.24 
儲蓄賬户1.33 0.76 0.22 0.04 0.03 
定期存款2.39 1.23 0.62 0.42 0.42 
計息存款1.97 1.30 0.64 0.28 0.22 
聯邦住房貸款銀行預付款3.14 2.63 1.93 1.63 1.57 
其他借款5.28 4.39 3.32 2.24 1.84 
次級票據5.02 5.05 5.02 5.05 5.02 
初級次級債券6.97 5.90 4.33 3.20 2.47 
計息負債總額2.19 %1.51 %0.83 %0.46 %0.39 %
利率利差 (1) (2)
3.15 %3.22 %3.06 %2.76 %2.47 %
減去：全額應納税等值調整額(0.02)(0.02)(0.01)(0.01)(0.01)
淨自由資金/捐款 (3)
0.68 0.51 0.29 0.17 0.14 
淨利率 (GAAP) (2)
3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
完全應納税等值調整0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 
淨利率，完全應納税等價物（非公認會計準則）(2)
3.83 %3.73 %3.35 %2.93 %2.61 %
(1) 利差是收益資產獲得的收益率與計息負債支付的利率之間的差額。
(2) 有關該績效衡量標準/比率的更多信息，請參閲表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率。
(3) 淨自由資金是平均收益資產總額與平均計息負債總額之間的差額。淨自由資金對淨利率的估計貢獻是使用為計息負債總額支付的利率計算的。




19
表 7: 利率敏感度

作為其財務戰略的持續組成部分，公司試圖管理市場利率波動對淨利息收入的影響。管理層通過模擬許多不同的利率情景來衡量其受利率變化的影響。

以下利率情景顯示了假設增減100和200個基點在一年時間內淨利息收入的百分比變化。靜態衝擊情景結果納入了資產負債表工具的實際現金流和重新定價特徵，此前市場利率基於靜態（即沒有增長或恆定）的資產負債表發生即時平行變化。相反，Ramp Scenario的結果包括管理層在十二個月內市場利率逐漸發生平行變化後對每條產品線未來銷量和定價的預測。由於利率變化的時間、幅度和頻率以及市場狀況和管理策略的變化，實際結果可能與這些模擬結果有所不同。靜態衝擊和坡道情景的利率靈敏度如下：

靜電衝擊場景+200 個基點+100 個基點-100 個基點-200 個基點
2023年3月31日4.2 %2.4 %(2.4)%(7.3)%
2022年12月31日7.2 3.8 (5.0)(12.1)
2022年9月30日12.9 7.1 (8.7)(18.9)
2022年6月30日17.0 9.0 (12.6)(23.8)
2022年3月31日21.4 11.0 (11.3)(18.7)

停機坪場景+200 個基點+100 個基點-100 個基點-200 個基點
2023年3月31日3.0 %1.7 %(1.3)%(3.4)%
2022年12月31日5.6 3.0 (2.9)(6.8)
2022年9月30日6.5 3.6 (3.9)(8.6)
2022年6月30日10.2 5.3 (6.9)(14.3)
2022年3月31日11.2 5.8 (7.1)(12.4)

如上所示，在各種利率情景下，淨利息收入的潛在變動幅度繼續減小。鑑於最近利率空前上漲，鑑於未來利率環境的不確定性，公司有意識地努力調整其受利率變化的影響。為此，管理層執行了包括項圈在內的各種衍生工具並獲得固定掉期，以對衝浮動利率貸款敞口，其貸款發放的比例更高，來自長期固定利率貸款。公司將繼續監測當前和預計的利率，並預計將執行更多衍生品，以緩解未來幾年淨利率的潛在波動。


20
表 8: 到期日和對利率變動的敏感性
貸款重新定價或到期期
截至2023年3月31日一年或
少		從一到
五年		從五年到十五年十五年後總計
（以千計）
商用
固定利率$499,853 $2,594,118 $1,608,735 $14,047 $4,716,753 
可變費率7,858,277 1,955 — — 7,860,232 
商業總額$8,358,130 $2,596,073 $1,608,735 $14,047 $12,576,985 
商業地產
固定利率534,274 2,777,288 616,509 52,951 3,981,022 
可變費率6,249,717 8,299 40 — 6,258,056 
商業房地產總額$6,783,991 $2,785,587 $616,549 $52,951 $10,239,078 
房屋淨值
固定利率11,913 2,931 — 33 14,877 
可變費率322,138 — 1 — 322,139 
房屋淨值總額$334,051 $2,931 $1 $33 $337,016 
住宅房地產
固定利率16,639 3,889 30,584 1,078,608 1,129,720 
可變費率69,098 245,174 1,061,553 — 1,375,825 
住宅房地產總額$85,737 $249,063 $1,092,137 $1,078,608 $2,505,545 
保費融資應收賬款-財產和意外事故
固定利率5,619,254 119,626 — — 5,738,880 
可變費率— — — — — 
保費融資應收賬款總額——財產和意外事故$5,619,254 $119,626 $— $— $5,738,880 
保費融資應收賬款-人壽保險
固定利率106,992 534,387 22,836 — 664,215 
可變費率7,461,587 — — — 7,461,587 
保費融資應收賬款總額——人壽保險$7,568,579 $534,387 $22,836 $— $8,125,802 
消費者和其他
固定利率5,507 5,263 51 477 11,298 
可變費率30,867 — — — 30,867 
消費者總數和其他人數$36,374 $5,263 $51 $477 $42,165 
每個類別的總計
固定利率6,794,432 6,037,502 2,278,715 1,146,116 16,256,765 
可變費率21,991,684 255,428 1,061,594 — 23,308,706 
扣除非勞動收入後的貸款總額$28,786,116 $6,292,930 $3,340,309 $1,146,116 $39,565,471 
按指數劃分的浮動利率貸款定價：
SOFR 男高音$9,065,867 
一年 CMT5,008,849 
一個月倫敦銀行同業拆借利率2,490,152 
三個月倫敦銀行同業拆借利率80,560 
十二個月倫敦銀行同業拆借利率2,342,910 
主要3,640,088 
美國男高音341,332 
其他美國國債期限74,865 
BSBY 男高音52,235 
其他211,848 
總可變利率$23,308,706 
SOFR-擔保隔夜融資利率。
CMT-固定到期國債利率。
LIBOR-倫敦銀行同業拆借利率。
Ameribor——美國銀行同業拆借利率。
BSBY-彭博短期銀行收益率指數。


21

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532823000112/liborerq12023v4.jpg
來源：彭博社

正如上一頁表格所指出的那樣，公司的大部分投資組合與SOFR、CMT和LIBOR指數掛鈎，如上表所示，這些指數與歷史上美聯儲提高或降低利率時的最優惠利率變化並不相同。具體而言，該公司的浮動利率貸款為78億美元，與一個月的SOFR掛鈎，50億美元與一年期CMT掛鈎，25億美元與一個月的倫敦銀行同業拆借利率掛鈎。上面的圖表顯示：

基點 (bp) 變動
1 個月
軟弱		1 年 CMT1 個月
LIBOR		主要
2023 年第一季度44bps(9)bps47bps50bps
2022 年第四季度13268125125
2022 年第三季度135125135150
2022 年第二季度139117134125
2022 年第一季度251243525


22
表 9: 信貸損失備抵金
三個月已結束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022
期初信貸損失備抵金$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
採用 ASU 2022-02 後的累積效應調整741 — — — — 
信貸損失準備金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
其他調整4 31 (105)(56)22 
扣款：
商用2,543 3,019 780 8,928 1,414 
商業地產5 538 24 40 777 
房屋淨值— — 43 192 197 
住宅房地產— — 5 — 466 
保費融資應收賬款-財產和意外事故4,629 3,629 6,037 2,903 1,671 
保費融資應收賬款-人壽保險21 28 — — 7 
消費者和其他153 — 635 253 193 
扣款總額7,351 7,214 7,524 12,316 4,725 
回收率：
商用392 691 2,523 996 538 
商業地產100 61 55 553 32 
房屋淨值35 65 38 123 93 
住宅房地產4 6 60 6 5 
保費融資應收賬款-財產和意外事故1,314 1,279 1,648 1,119 1,476 
保費融資應收賬款-人壽保險9 — — — — 
消費者和其他32 33 31 23 49 
總回收率1,886 2,135 4,355 2,820 2,193 
淨扣除額(5,465)(5,079)(3,169)(9,496)(2,532)
期末信貸損失備抵金$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
按類別分列的年度淨扣除（回收額）佔其相應類別平均值的百分比：
商用0.07 %0.08 %(0.06)%0.27 %0.03 %
商業地產0.00 0.02 0.00 (0.02)0.03 
房屋淨值(0.04)(0.08)0.01 0.09 0.13 
住宅房地產0.00 0.00 (0.01)0.00 0.11 
保費融資應收賬款-財產和意外事故0.23 0.16 0.30 0.14 0.02 
保費融資應收賬款-人壽保險0.00 0.00 — — 0.00 
消費者和其他0.74 (0.16)4.02 1.31 1.19 
扣除非勞動收入後的貸款總額0.06 %0.05 %0.03 %0.11 %0.03 %
期末貸款$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 
期末貸款損失備抵佔貸款的百分比0.73 %0.69 %0.64 %0.68 %0.71 %
貸款備抵額和無準備金貸款相關承付款損失佔期末貸款的百分比0.95 0.91 0.83 0.84 0.85 
23
表 10: 按構成部分分列的信貸損失備抵和準備金

三個月已結束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
貸款損失準備金$22,520 $29,110 $(2,385)$10,782 $5,214 
為無準備金的貸款相關承付款損失準備金550 18,358 8,578 9,711 (1,189)
持有至到期證券損失準備金(25)178 227 (76)81 
信貸損失準備金$23,045 $47,646 $6,420 $20,417 $4,106 
貸款損失備抵金$287,972 $270,173 $246,110 $251,769 $250,539 
無準備金貸款相關承付款損失備抵金87,826 87,275 68,918 60,340 50,629 
貸款損失和無準備金的貸款相關承付款損失備抵金375,798 357,448 315,028 312,109 301,168 
持有至到期證券損失備抵金463 488 310 83 159 
信用損失備抵金$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
    


24
表 11: 按貸款組合分列的備抵金

下表彙總了截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年9月30日公司貸款組合以及核心和利基投資組合的貸款損失備抵額和無準備金貸款相關承諾損失備抵的計算情況。
 截至2023年3月31日截至2022年12月31日截至2022年9月30日
（千美元）已錄製
投資		已計算
津貼		其百分比
類別的餘額		已錄製
投資		已計算
津貼		其百分比
類別的餘額		已錄製
投資		已計算
津貼		其百分比
類別的餘額
商用：
商業、工業和其他，不包括PPP貸款$12,559,790 $149,501 1.19 %$12,520,241 $142,769 1.14 %$12,215,592 $135,315 1.11 %
商業 PPP 貸款17,195 — — 28,923 — — 43,658 1 0.00 
商業地產：
建設和開發1,597,053 75,069 4.70 1,486,930 75,907 5.10 1,525,511 51,389 3.37 
非施工8,642,025 119,711 1.39 8,464,017 108,445 1.28 8,052,673 99,329 1.23 
房屋淨值337,016 7,728 2.29 332,698 7,573 2.28 328,822 7,055 2.15 
住宅房地產2,505,545 11,434 0.46 2,372,383 11,585 0.49 2,235,459 11,023 0.49 
保費融資應收賬款
商業保險貸款5,738,880 11,248 0.20 5,849,459 9,967 0.17 5,713,340 9,736 0.17 
人壽保險貸款8,125,802 707 0.01 8,090,998 704 0.01 8,004,856 696 0.01 
消費者和其他42,165 400 0.95 50,836 498 0.98 47,702 484 1.01 
扣除非勞動收入後的貸款總額$39,565,471 $375,798 0.95 %$39,196,485 $357,448 0.91 %$38,167,613 $315,028 0.83 %
扣除非勞動收入的貸款總額，不包括PPP貸款$39,548,276 $375,798 0.95 %$39,167,562 $357,448 0.91 %$38,123,955 $315,027 0.83 %
核心貸款總額 (1)
$22,978,183 $334,910 1.46 %$22,490,701 $320,403 1.42 %$21,697,055 $273,947 1.26 %
利基貸款總額 (1)
16,570,093 40,888 0.25 16,676,861 37,045 0.22 16,426,900 41,080 0.25 
購買力平價貸款總額17,195 — — 28,923 — — 43,658 1 0.00 
(1) 有關核心和利基貸款的更多細節見表1。


25
表 12: 貸款組合老化

（以千計）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日2022年6月30日2022年3月31日
貸款餘額：
商用
不可累積$47,950 $35,579 $44,293 $32,436 $16,878 
90 天以上，而且還在累積— 462 237 — — 
已過期 60-89 天10,755 21,128 24,641 16,789 1,294 
已過期 30-59 天95,593 56,696 34,917 14,120 31,889 
當前12,422,687 12,435,299 12,155,162 11,983,760 11,533,902 
商業總額$12,576,985 $12,549,164 $12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 
商業地產
不可累積$11,196 $6,387 $10,477 $10,718 $12,301 
90 天以上，而且還在累積— — — — — 
已過期 60-89 天20,539 2,244 6,041 6,771 2,648 
已過期 30-59 天72,680 30,675 29,971 34,220 30,141 
當前10,134,663 9,911,641 9,531,695 9,355,496 9,189,984 
商業房地產總額$10,239,078 $9,950,947 $9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 
房屋淨值
不可累積$1,190 $1,487 $1,320 $1,084 $1,747 
90 天以上，而且還在累積— — — — — 
已過期 60-89 天116 — 125 154 199 
已過期 30-59 天1,118 2,152 848 930 545 
當前334,592 329,059 326,529 323,658 318,944 
房屋淨值總額$337,016 $332,698 $328,822 $325,826 $321,435 
住宅房地產
由美國政府機構擔保的提前收購貸款 (1)
$196,152 $164,788 $148,664 $113,856 $50,096 
不可累積11,333 10,171 9,787 8,330 7,262 
90 天以上，而且還在累積104 — — — — 
已過期 60-89 天74 4,364 2,149 534 293 
已過期 30-59 天19,183 9,982 15 147 18,808 
當前2,278,699 2,183,078 2,074,844 1,956,040 1,723,526 
住宅房地產總額$2,505,545 $2,372,383 $2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 
保費融資應收賬款-財產和意外事故
不可累積$18,543 $13,470 $13,026 $13,303 $6,707 
90 天以上，而且還在累積9,215 15,841 16,624 6,447 12,363 
已過期 60-89 天14,287 14,926 15,301 15,299 8,890 
已過期 30-59 天32,545 40,557 21,128 23,313 21,278 
當前5,664,290 5,764,665 5,647,261 5,483,085 4,888,170 
保費融資應收賬款總額——財產和意外事故$5,738,880 $5,849,459 $5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 
保費融資應收賬款-人壽保險
不可累積$— $— $— $— $— 
90 天以上，而且還在累積1,066 17,245 1,831 — — 
已過期 60-89 天21,552 5,260 13,628 1,796 22,401 
已過期 30-59 天52,975 68,725 44,954 65,155 15,522 
當前8,050,209 7,999,768 7,944,443 7,541,482 7,316,240 
保費融資應收賬款總額-人壽保險$8,125,802 $8,090,998 $8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 
消費者和其他
不可累積$6 $6 $7 $8 $4 
90 天以上，而且還在累積87 49 31 25 43 
已過期 60-89 天10 18 26 8 5 
已過期 30-59 天379 224 343 119 221 
當前41,683 50,539 47,295 44,020 48,246 
消費者總數和其他人數$42,165 $50,836 $47,702 $44,180 $48,519 
扣除非勞動收入後的貸款總額
由美國政府機構擔保的提前收購貸款 (1)
$196,152 $164,788 $148,664 $113,856 $50,096 
不可累積90,218 67,100 78,910 65,879 44,899 
90 天以上，而且還在累積10,472 33,597 18,723 6,472 12,406 
已過期 60-89 天67,333 47,940 61,911 41,351 35,730 
已過期 30-59 天274,473 209,011 132,176 138,004 118,404 
當前38,926,823 38,674,049 37,727,229 36,687,541 35,019,012 
扣除非勞動收入後的貸款總額$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 
(1) 提前收購貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，但須遵守某些貸款的賠償和保險限額。
26
表 13: 不良資產 (1)
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022
逾期超過 90 天但仍在累積的貸款：
商用$— $462 $237 $— $— 
商業地產— — — — — 
房屋淨值— — — — — 
住宅房地產104 — — — — 
保費融資應收賬款-財產和意外事故9,215 15,841 16,624 6,447 12,363 
保費融資應收賬款-人壽保險1,066 17,245 1,831 — — 
消費者和其他87 49 31 25 43 
逾期超過 90 天但仍在累積的貸款總額10,472 33,597 18,723 6,472 12,406 
非應計貸款：
商用47,950 35,579 44,293 32,436 16,878 
商業地產11,196 6,387 10,477 10,718 12,301 
房屋淨值1,190 1,487 1,320 1,084 1,747 
住宅房地產11,333 10,171 9,787 8,330 7,262 
保費融資應收賬款-財產和意外事故18,543 13,470 13,026 13,303 6,707 
保費融資應收賬款-人壽保險— — — — — 
消費者和其他6 6 7 8 4 
非應計貸款總額90,218 67,100 78,910 65,879 44,899 
不良貸款總額：
商用47,950 36,041 44,530 32,436 16,878 
商業地產11,196 6,387 10,477 10,718 12,301 
房屋淨值1,190 1,487 1,320 1,084 1,747 
住宅房地產11,437 10,171 9,787 8,330 7,262 
保費融資應收賬款-財產和意外事故27,758 29,311 29,650 19,750 19,070 
保費融資應收賬款-人壽保險1,066 17,245 1,831 — — 
消費者和其他93 55 38 33 47 
不良貸款總額$100,690 $100,697 $97,633 $72,351 $57,305 
擁有的其他房地產8,050 8,589 5,376 5,574 4,978 
擁有的其他房地產——來自收購1,311 1,311 1,311 1,265 1,225 
其他收回的資產— — — — — 
不良資產總額$110,051 $110,597 $104,320 $79,190 $63,508 
按類別分列的不良貸款總額佔其相應類別期末餘額的百分比：
商用0.38 %0.29 %0.36 %0.27 %0.15 %
商業地產0.11 0.06 0.11 0.11 0.13 
房屋淨值0.35 0.45 0.40 0.33 0.54 
住宅房地產0.46 0.43 0.44 0.40 0.40 
保費融資應收賬款-財產和意外事故0.48 0.50 0.52 0.36 0.39 
保費融資應收賬款-人壽保險0.01 0.21 0.02 — — 
消費者和其他0.22 0.11 0.08 0.07 0.10 
扣除非勞動收入後的貸款總額0.25 %0.26 %0.26 %0.20 %0.16 %
不良資產總額佔總資產的百分比0.21 %0.21 %0.20 %0.16 %0.13 %
貸款損失備抵額和無準備金貸款相關承付款損失佔非應計貸款的百分比416.54 %532.71 %399.22 %473.76 %670.77 %
(1) 不包括由美國政府機構擔保的提前收購貸款。提前收購貸款由聯邦住房管理局或美國退伍軍人事務部提供保險或擔保，但某些貸款有賠償和保險限額。


27
不良貸款向前滾動，不包括由美國政府機構擔保的提前收購貸款
 三個月已結束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
期初餘額$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 
因在相應期間變為不良而增加的款項24,455 10,027 35,234 22,841 4,141 
返回表演狀態(480)(1,167)(154)(1,000)(729)
已收到的付款(5,261)(16,351)(20,417)(4,029)(20,139)
向奧利奧和其他收回的資產轉移— (3,365)(185)(1,611)(4,377)
扣款，淨額(1,159)(1,363)(341)(1,969)(2,354)
利基貸款的淨變化 (1)
(17,562)15,283 11,145 814 6,325 
期末餘額$100,690 $100,697 $97,633 $72,351 $57,305 
(1) 包括保費融資應收賬款和間接消費貸款的活動。

擁有的其他房地產
 三個月已結束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千計）20232022202220222022
期初餘額$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
處置/已解決(435)(152)(133)(1,172)(2,497)
按公允價值轉入，減去銷售成本— 3,365 134 2,090 4,429 
公允價值調整(104)— (153)(282)— 
期末餘額$9,361 $9,900 $6,687 $6,839 $6,203 
 期末
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
按物業類型劃分的餘額：20232022202220222022
住宅房地產$1,051 $1,585 $1,585 $1,630 $1,127 
住宅房地產開發— — — 133 — 
商業地產8,310 8,315 5,102 5,076 5,076 
總計$9,361 $9,900 $6,687 $6,839 $6,203 
28
表 14: 非利息收入
三個月已結束
2023 年第一季度與
Q4 2022
2023 年第一季度與
Q1 2022
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022$ Change% 變化$ Change% 變化
經紀業務$4,533 $4,177 $4,587 $4,272 $4,632 $356 9 %$(99)(2)%
信託和資產管理25,412 26,550 28,537 27,097 26,762 (1,138)(4)(1,350)(5)
全面財富管理29,945 30,727 33,124 31,369 31,394 (782)(3)(1,449)(5)
抵押銀行18,264 17,407 27,221 33,314 77,231 857 5 (58,967)(76)
存款賬户的服務費12,903 13,054 14,349 15,888 15,283 (151)(1)(2,380)(16)
投資證券收益（虧損），淨額1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)8,143 NM4,180 NM
承保看漲期權的費用10,391 7,956 1,366 1,069 3,742 2,435 31 6,649 NM
交易收益（虧損），淨額813 (306)(7)176 3,889 1,119 NM(3,076)(79)
經營租賃收入，淨額13,046 12,384 12,644 15,007 15,475 662 5 (2,429)(16)
其他：
利率互換費2,606 2,319 1,997 3,300 4,569 287 12 (1,963)(43)
BOLI1,351 1,394 248 (884)48 (43)(3)1,303 NM
行政服務1,615 1,736 1,533 1,591 1,853 (121)(7)(238)(13)
外幣重計（虧損）收益 (188)277 (93)97 11 (465)NM(199)NM
資本租賃的提前還款365 131 138 160 265 234 NM100 38 
雜項15,260 13,505 12,065 9,652 11,812 1,755 13 3,448 29 
其他合計21,009 19,362 15,888 13,916 18,558 1,647 9 2,451 13 
非利息收入總額$107,769 $93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $13,930 15 %$(55,021)(34)%
NM-沒有意義。
BOLI-銀行擁有的人壽保險。
29
表 15: 非利息支出
三個月已結束
2023 年第一季度與
Q4 2022
2023 年第一季度與
Q1 2022
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022$ Change% 變化$ Change% 變化
工資和員工福利：
工資$108,354 $100,232 $97,419 $92,414 $92,116 $8,122 8 %$16,238 18 %
佣金和激勵補償39,799 49,546 50,403 46,131 51,793 (9,747)(20)(11,994)(23)
好處28,628 30,553 28,273 28,781 28,446 (1,925)(6)182 1 
工資和僱員福利總額176,781 180,331 176,095 167,326 172,355 (3,550)(2)4,426 3 
軟件和設備24,697 24,699 24,126 24,250 22,810 (2)0 1,887 8 
經營租賃設備9,833 10,078 9,448 8,774 9,708 (245)(2)125 1 
淨入住率18,486 17,763 17,727 17,651 17,824 723 4 662 4 
數據處理9,409 7,927 7,767 8,010 7,505 1,482 19 1,904 25 
廣告和營銷11,946 14,279 16,600 16,615 11,924 (2,333)(16)22 0 
專業費用8,163 9,267 7,544 7,876 8,401 (1,104)(12)(238)(3)
其他與收購相關的無形資產的攤銷1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 (201)(14)(374)(23)
聯邦存款保險公司保險8,669 6,775 7,186 6,949 7,729 1,894 28 940 12 
奧利奧支出，淨額(207)369 229 294 (1,032)(576)NM825 (80)
其他：
扣除遞延發放成本的貸款費用1,764 4,951 4,533 4,270 6,821 (3,187)(64)(5,057)(74)
旅行和娛樂4,590 5,681 4,252 3,897 2,676 (1,091)(19)1,914 72 
雜項23,803 24,280 19,470 21,177 15,968 (477)(2)7,835 49 
其他共計30,157 34,912 28,255 29,344 25,465 (4,755)(14)4,692 18 
非利息支出總額$299,169 $307,836 $296,469 $288,668 $284,298 $(8,667)(3)%$14,871 5 %
NM-沒有意義。
30
表 16：補充非公認會計準則財務指標/比率

Wintrust的會計和報告政策符合美國公認的會計原則（“GAAP”）和銀行業的現行慣例。但是，管理層使用某些非公認會計準則績效指標和比率來評估和衡量公司的業績。其中包括應納税等值淨利息收入（包括其各個組成部分）、應納税等值淨利率（包括其各個組成部分）、應納税等值效率比率、有形普通股權益比率、每股普通股有形賬面價值、平均有形普通股回報率、不包括信貸損失準備金的税前收入，不包括信貸損失準備金，扣除經濟套期保值和早期買入由美國政府機構擔保的全額貸款。管理層認為，這些衡量標準和比率為公司財務信息的用户提供了更有意義的公司計息資產和計息負債表現以及公司運營效率的視角。其他金融控股公司可能以不同的方式定義或計算這些衡量標準和比率。

管理層在完全應納税等值的基礎上審查某些資產類別的收益率和公司及其銀行子公司的淨利率。在本非公認會計準則列報中，使用截至期末的有效税率，對淨利息收入進行了調整，以反映税前等值基礎上的免税利息收入。這項措施確保了應納税和免税來源產生的淨利息收入的可比性。在完全應納税等值基礎上的淨利息收入也用於計算公司的效率比率。效率比率的計算方法是將非利息支出除以應納税等值淨收入總額（減去證券收益或虧損），用於衡量產生一美元收入的成本。此計算中不包括證券收益或虧損，以更好地匹配日常運營收入與運營支出。管理層認為有形普通股比率和每股普通股有形賬面價值是衡量公司權益的有用指標。該公司將平均有形普通股回報率作為衡量盈利能力的指標。管理層認為，税前收入（不包括信貸損失準備金）和税前收入（不包括信貸損失準備金），經MSR公允價值變化調整後，扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的提前收購貸款，是衡量公司核心淨收入的有用指標。

三個月已結束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元和股票）20232022202220222022
非公認會計準則淨利率和效率比率的對賬：
(A) 利息收入（GAAP）$639,690 $580,745 $466,478 $371,968 $328,252 
應納税等價物調整：
-貸款
1,872 1,594 1,030 568 427 
-流動性管理資產551 538 502 472 465 
-其他盈利資產4 1 1 1 2 
(B) 利息收入（非公認會計準則）$642,117 $582,878 $468,011 $373,009 $329,146 
(C) 利息支出（GAAP）181,695 123,929 65,030 34,164 28,958 
(D) 淨利息收入（GAAP）（A 減去 C）$457,995 $456,816 $401,448 $337,804 $299,294 
(E) 淨利息收入（非公認會計準則）（B 減去 C）$460,422 $458,949 $402,981 $338,845 $300,188 
淨利率 (GAAP)3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
淨利率，完全應納税等值（非公認會計準則）3.83 3.73 3.35 2.93 2.61 
(F) 非利息收入$107,769 $93,839 $101,482 $102,942 $162,790 
(G) 投資證券收益（虧損），淨額1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)
(H) 非利息支出299,169 307,836 296,469 288,668 284,298 
效率比 (H/ (D+F-G))53.01 %55.23 %58.59 %64.36 %61.16 %
效率比（非公認會計準則）（H/（E+F-G））52.78 55.02 58.41 64.21 61.04 
31
三個月已結束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元和股票）20232022202220222022
非公認會計準則有形普通股權比率對賬：
股東權益總額 (GAAP)$5,015,506$4,796,838$4,637,980$4,727,623$4,492,256
減去：不可轉換優先股（GAAP）(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
減去：無形資產（GAAP）(674,538)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)
(I) 有形普通股股東權益總額（非公認會計準則）$3,928,468$3,708,628$3,548,781$3,635,296$3,397,655
(J) 總資產（GAAP）$52,873,511$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661
減去：無形資產（GAAP）(674,538)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)
(K) 有形資產總額（非公認會計準則）$52,198,973$52,273,939$51,706,240$50,289,505$49,568,560
普通股權與資產比率 (GAAP) (L/J)8.7 %8.3 %8.1 %8.5 %8.1 %
有形普通股權比率（非公認會計準則）（I/K）7.5 7.1 6.9 7.2 6.9 
每股普通股非公認會計準則有形賬面價值的對賬：
股東權益總額$5,015,506 $4,796,838 $4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 
減去：優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L) 普通股權總額$4,603,006 $4,384,338 $4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 
(M) 實際已發行普通股61,176 60,794 60,743 60,722 57,253 
每股普通股賬面價值（L/M）$75.24 $72.12 $69.56 $71.06 $71.26 
普通股每股有形賬面價值（非公認會計準則）（I/M）64.22 61.00 58.42 59.87 59.34 
非公認會計準則平均有形普通股回報率對賬：
(N) 適用於普通股的淨收益$173,207 $137,826 $135,970 $87,522 $120,400 
增加：無形資產攤銷 1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 
減去：無形資產攤銷的税收影響(321)(370)(425)(445)(430)
税後無形資產攤銷 $914 $1,066 $1,067 $1,134 $1,179 
(O) 適用於普通股的有形淨收益（非公認會計準則）$174,121 $138,892 $137,037 $88,656 $121,579 
平均股東權益總額$4,895,271 $4,710,856 $4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 
減去：普通優先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P) 普通股股東的平均權益總額$4,482,771 $4,298,356 $4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 
減去：平均無形資產(675,247)(676,371)(678,953)(681,091)(682,603)
(Q) 平均有形普通股股東權益總額（非公認會計準則）$3,807,524 $3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 
普通股平均年化回報率（N/P）15.67 %12.72 %12.31 %8.53 %11.94 %
平均有形普通股年化回報率（非公認會計準則）（O/Q）18.55 15.21 14.68 10.36 14.48 
扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的提前收購貸款後，經MSR公允價值變化調整後的非公認會計準則税前、準備金前收入的對賬：
税前收入$243,550 $195,173 $200,041 $131,661 $173,680 
增加：信貸損失準備金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
税前收入，不包括信貸損失準備金（非公認會計準則）$266,595 $242,819 $206,461 $152,078 $177,786 
扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的提前收購貸款後的MSR公允價值的變化3,047 702 2,472 (445)(43,365)
税前收入，不包括信貸損失準備金，經MSR公允價值變化調整，扣除經濟對衝和美國政府機構擔保的提前收購貸款（Non-GAAP）$269,642 $243,521 $208,933 $151,633 $134,421 
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WINTRUST 子公司和地點

Wintrust是一家金融控股公司，其普通股在納斯達克全球精選市場（納斯達克股票代碼：WTFC）上市。其15家社區銀行子公司是：北卡羅來納州森林湖銀行和信託公司、北卡羅來納州欣斯代爾銀行和信託公司、芝加哥的北卡羅來納州温特斯特銀行、北卡羅來納州利伯蒂維爾銀行和信託公司、北卡羅來納州巴靈頓銀行和信託公司、北卡羅來納州諾斯布魯克銀行和信託公司、紹姆堡銀行和信託公司公司，北卡羅來納州，北卡羅來納州鄉村銀行和信託公司，位於阿靈頓高地，貝弗利銀行和信託公司位於芝加哥，北卡羅來納州惠頓銀行和信託公司，位於安提阿，北卡羅來納州湖區州立銀行，位於安提阿，北卡羅來納州 Old Plank Trail 社區銀行萊諾克斯、北卡羅來納州聖查爾斯銀行和信託公司以及位於威斯康星州哈特蘭的北卡羅來納州城市銀行。

除上述地點外，這些銀行還在伊利諾伊州的艾迪生、阿岡昆、奧羅拉、布魯明代爾、博林布魯克、布法羅格羅夫、伯班克、卡里、克拉倫登山、鄉村、克里特島、達裏恩、迪爾菲爾德、德斯普蘭斯、唐納斯格羅夫、埃爾金、埃爾克格羅夫村、埃爾姆赫斯特、埃文斯頓、長榮公園、法蘭克福、日內瓦、格倫埃爾福等地運營設施 Lynecoe、Glenview、Grayslake、Gurnee、Hanover Park、Highwood、Hoffman Estates、Homer Glen、Itasca、Joliet、Lake Bluff、Like Villa、Lansing、Lemont、Lindenhurst、Lombard、Lynwood、Markham、Maywood，McHenry、Mokena、Prospect、Mundelein、Norperville、Norridge、Northfield、Oarling Park、Oarding Park、Park Ridge、Prospect Heights、Roond Meadows、Round Lake Beach、Shorewood、Skokie、Skokie、Skokie、Skokie、Steger、Stone Park、Vernon Hills、Wauconda、Waukegan、Western Springs、Wa威爾梅特、温內特卡和伍德戴爾，以及威斯康星州伯靈頓、克林頓、德拉菲爾德、德拉萬、埃爾姆格羅夫、熱那亞城、基諾沙、日內瓦湖、麥迪遜、梅諾莫尼瀑布、密爾沃斯、拉辛、威爾士、沃爾沃思、懷特菲什灣和風湖，印第安納州的戴爾和佛羅裏達州的那不勒斯。

此外，公司還經營各種非銀行業務部門：
•FIRST Insurance Funding和Wintrust Life Finance分別隸屬於北卡羅來納州森林湖銀行和信託公司，分別為美國各地的商業和人壽保險貸款客户提供服務。
•加拿大第一保險基金為加拿大各地的商業保險貸款客户提供服務。
•密爾沃基的Tricom, Inc. 為美國各地的臨時人員配置服務客户提供高收益、短期應收賬款融資和增值外包管理服務，例如工資單的數據處理、賬單和現金管理服務。
•Wintrust Mortgage是北卡羅來納州巴靈頓銀行和信託公司的一個分支機構，主要從事住宅抵押貸款的發放和購買，通過位於美國各地的發放辦公室出售給二級市場。貸款還通過與批發和代理機構的關係在全國範圍內發放。
•Wintrust Investments, LLC是一家經紀交易商，為主要位於中西部的客户和代理銀行提供全方位的私人客户和經紀服務。
•Great Lakes Advisors LLC為個人賬户提供資金管理服務和諮詢服務。
•信託子公司北卡羅來納州芝加哥信託公司允許Wintrust在每個銀行地點滿足客户的信任和投資需求。
•Wintrust資產融資提供直接租賃機會。
•CDEC為尋求根據美國國税法第1031條建立延税同類交易所的納税人提供合格中介服務（定義見美國財政部法規）。

前瞻性陳述

本文件包含聯邦證券法所指的前瞻性陳述。前瞻性信息可以通過使用 “打算”、“計劃”、“項目”、“期望”、“預期”、“相信”、“估計”、“考慮”、“可能”、“可能”、“將”、“可能”、“應該”、“將” 和 “可能” 等詞語來識別。前瞻性陳述和信息不是歷史事實，以許多因素和假設為前提，僅代表管理層對未來事件的預期、估計和預測。同樣，這些陳述不能保證未來的業績，涉及某些難以預測的風險和不確定性，可能包括但不限於下面列出的風險和不確定性，以及公司2022年10-K表年度報告第1A項下討論的風險因素，以及公司隨後的任何美國證券交易委員會文件中討論的風險因素。公司希望將此類前瞻性陳述納入1995年《私人證券訴訟改革法》中包含的前瞻性陳述的安全港條款，並且為了援引這些安全港條款而納入本聲明。此類前瞻性陳述可被視為包括與公司未來財務業績、貸款組合表現、未來信貸準備金和扣除額的預期金額、拖欠趨勢、增長計劃、監管發展、公司可能不時提供的證券、公司的業務和增長戰略（包括未來收購銀行、專業金融或財富管理業務）、內部增長以及組建新業務的計劃有關的陳述銀行或分行辦公室和管理層的長期業績目標，以及與預期的事態發展或事件對公司財務狀況和經營業績的預期影響有關的報表。實際結果
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由於多種因素，可能與前瞻性陳述中涉及的內容存在重大差異，包括以下因素：

•影響經濟、房價、就業市場的經濟狀況和事件以及其他可能對公司流動性和貸款組合表現產生不利影響的因素，包括實際或威脅的美國政府債務違約或評級下調，尤其是在其運營所在的市場；
•由於美國貿易政策的變化，我們或我們的客户遭受的負面影響；
•公司貸款組合違約和虧損的程度，這可能需要進一步增加其信貸損失準備金；
•公司某些資產和負債的公允價值估算，這些資產和負債的價值可能因時期而發生重大變化；
•我們的商業貸款借款人的財務成功和經濟可行性；
•芝加哥都會區和威斯康星州南部的商業房地產市場狀況；
•商業和消費者拖欠以及房地產價值下降的程度，這可能需要進一步增加公司的信貸損失備抵金；
•我們用於管理貸款組合的分析和預測模型中的假設不準確；
•利率、資本市場和其他市場指數的水平和波動率的變化，除其他外，可能會影響公司的流動性及其資產和負債的價值；
•利率環境，包括長期的低利率或利率上升，無論是廣泛還是某些類型的工具，這可能會影響公司的淨利息收入和淨利率，並可能對公司的盈利能力產生重大不利影響；
•金融服務業務的競爭壓力可能會影響公司貸款和存款產品及其服務（包括財富管理服務）的定價，這可能導致市場份額流失以及存款、貸款、諮詢費和其他產品收入的收入減少；
•未能發現和完成未來有利的收購，或者與公司最近或未來收購的整合相關的意外困難或發展；
•與聯邦存款保險公司協助的收購相關的意外困難和損失；
•損害公司的聲譽；
•對公司財務實力的任何負面看法；
•公司在需要時以可接受的條件籌集額外資金的能力；
•資本市場混亂，這可能會降低公司投資組合的公允價值；
•公司使用技術提供滿足客户需求、提高運營效率的產品和服務以及管理與之相關的風險的能力；
•我們的安全系統或基礎設施或第三方的安全系統或基礎設施的故障或違規；
•安全漏洞，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、社會工程攻擊、惡意軟件入侵和類似事件或數據損壞企圖和身份盜用；
•故障、人為錯誤或網絡攻擊（包括勒索軟件）對我們的信息技術系統造成的不利影響；
•我們的供應商，尤其是我們的信息技術供應商，未能以商定的方式和成本提供商定的服務所產生的不利影響；
•由於保護我們的客户免受借記卡信息被盜的影響，成本增加；
•公司為做出信用決策而收到的有關客户和交易對手的信息的準確性和完整性；
•公司吸引和留住在銀行和金融服務行業有經驗的高級管理層的能力，以及公司有效管理首席執行官職位計劃過渡的能力；
•與貸款活動相關的環境責任風險；
•公司面臨的任何索賠或法律行動的影響，包括對我們聲譽的任何影響；
•與抵押貸款相關的回購和賠償金以及與之相關的儲備金增加而產生的損失；
•技術變革使消費者無需銀行即可完成金融交易，從而導致客户流失；
•其他金融機構的穩健性；
•開設新分行和重新開設銀行所固有的費用和延遲迴報；
•與關閉現有分支機構相關的責任、潛在客户損失或聲譽損害；
•税務機關的審查和質疑，以及《税法》的任何意外影響；
•會計準則、規則和解釋的變更以及對公司財務報表的影響；
•公司從其子公司獲得股息的能力；
•公司成功停止使用倫敦銀行同業拆借利率併為當前和未來交易過渡到替代基準利率的能力；
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•公司資本比率下降，包括其貸款組合價值下降或其他原因；
•立法或監管變化，尤其是金融服務公司和/或金融服務公司提供的產品和服務的監管變化；
•有關數據隱私和網絡安全的法律、法規、規則、標準和合同義務的變化；
•降低我們的信用評級；
•美國貨幣政策的變化和美聯儲資產負債表的變化，包括應對持續通貨膨脹或其他情況的變化；
•對我們向消費者推銷產品的能力的監管限制，以及對我們以盈利方式經營抵押貸款業務的能力的限制；
•合規成本增加、監管資本要求提高以及與監管和監管環境變化相關的其他風險；
•資本要求提高的影響；
•增加公司的聯邦存款保險公司保險費，或聯邦存款保險公司收取的特別攤款；
•與公司保費金融業務有關的拖欠或欺詐行為；
•商業和人壽保險提供商的信用降級，這可能會對為公司保費融資貸款提供擔保的抵押品的價值產生負面影響；
•公司遵守其信貸額度下的契約的能力；
•股市波動，可能對公司的財富管理業務和經紀業務產生不利影響；
•運營、通信或其他系統的廣泛中斷，無論是內部還是由第三方提供，自然災害或其他災害（包括恐怖主義行為、武裝敵對行動和流行病）以及氣候變化的影響都可能對公司的財務狀況和經營業績產生不利影響，導致公司運營或客户訪問公司產品和服務的能力或意願受到重大幹擾；以及
• COVID-19 疫情的嚴重程度、規模和持續時間，包括變種菌株的持續出現，以及此類疫情的直接和間接影響，以及政府、企業和消費者對疫情的反應，對經濟、我們的財務業績、運營和人員、商業活動以及我們業務和客户業務的需求。

因此，無法保證未來的實際業績將與這些前瞻性陳述相對應。提醒讀者不要過分依賴公司發表的任何前瞻性陳述。任何此類聲明僅代表截至聲明發表之日或聲明中可能提及的日期。公司沒有義務更新任何前瞻性陳述以反映新聞稿發佈之日後情況或事件的影響。但是，建議人們進一步查閲管理層在向證券交易委員會提交的報告及其新聞稿中就相關主題所做的披露。

電話會議、網絡直播和重播

公司將於2023年4月20日星期四上午10點（CDT）就2023年第一季度財報舉行電話會議。有興趣通過向管理層提問來參與電話會議的個人應通過公司2023年3月31日新聞稿中包含的鏈接註冊電話號碼和唯一的PIN碼，該鏈接可在其網站上的投資者關係、投資者新聞與活動、新聞稿鏈接上獲取，網址為 https://www.wintrust.com。上述新聞稿中包含單獨的同步純音頻網絡直播鏈接。可在 https://www.wintrust.com、投資者關係、投資者新聞與活動、演講和電話會議上註冊和重播純音頻網絡直播以及隨附的幻燈片演示。2023年第一季度財報新聞稿的文本也將在公司網站的主頁上公佈，網址為 https://www.wintrust.com，也將在其網站上的 “投資者關係、投資者新聞與活動、新聞稿” 鏈接上公佈。

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