First Internet Bancorp 公佈了 2023 年第一季度業績

印第安納州費舍爾斯，2023年4月26日——第一互聯網銀行（“銀行”）的母公司第一互聯網銀行（“公司”）（納斯達克股票代碼：INBK）今天公佈了截至2023年3月31日的第一季度財務和運營業績。

應對最近的市場事件

•第一季度存款增長1.810億美元，比2022年第四季度增長5.3％

•截至2023年3月31日，估計未投保存款佔存款總額的26％，經保險/抵押公共基金和合同存款調整後佔存款總額的19％

•第一季度沒有向FHLB或美聯儲額外借款；截至季度末，所有設施的總可用借款額為6.28億美元

•辦公商業房地產敞口占貸款餘額總額的不到1％，主要限於郊區和醫療辦公室

•截至季度末，可供出售和持有至到期投資組合的税後未實現證券虧損總額佔有形股東權益的13.3％

•有形普通股權與有形資產的比率為7.47％；CET1比率為10.35％；每股有形賬面價值為39.43美元

2023 年第一季度財務摘要

•淨虧損130萬美元，攤薄後每股虧損0.14美元

•淨虧損受到與一筆C&I參與貸款相關的470萬美元部分扣除的影響

•調整後淨收益為480萬美元，調整後的攤薄後每股收益為0.53美元，其中不包括（i）因先前宣佈退出該銀行消費抵押貸款業務而產生的300萬美元税前淨成本以及（ii）上述470萬美元部分扣除的C＆I參與貸款的470萬美元

•淨利率為1.76％，全額應納税等值淨利率為1.89％，而2022年第四季度分別為2.09％和2.22％

•回購了161,691股股票

董事長兼首席執行官戴維·貝克爾表示：“我們積極管理流動性、資本和收入流，為充滿活力的經濟環境做準備，這使我們能夠有效地抵禦銀行系統最近面臨的挑戰。”“在第一季度初，我們專注於增加存款和建立流動性，儘管在全系統存款總體下降的情況下競爭激烈，但我們還是成功實現了這一目標。儘管從3月中旬到季度末，我們的存款略有下降，但餘額有所回升，4月份迄今已增加1.35億美元。

“我們仍然專注於增強資產負債表和收入渠道彈性的戰略。我們繼續改善貸款組合的構成，以實現更優惠的浮動利率和更高收益的貸款組合。本季度新的發放收益率大幅上升，這使我們能夠在存款成本穩定後實現更強勁的收益和盈利能力。此外，我們的小企業管理局貸款團隊取得了非常強勁的季度業績，銷售收入與第四季度相比增長了40％以上。”

貝克爾總結説：“儘管在本季度末有一筆商業參與貸款出現了問題，但我們獲得類似類型的貸款的風險敞口非常有限，所有其他貸款都表現良好。我們的整體資產質量保持穩定，資本水平強勁。”

淨利息收入和淨利率

2023年第一季度的淨利息收入為1,960萬美元，而2022年第四季度的淨利息收入為2170萬美元，2022年第一季度的淨利息收入為2580萬美元。按全額應納税等值計算，2023年第一季度的淨利息收入為2,100萬美元，而2022年第四季度為2310萬美元，2022年第一季度為2710萬美元。

2023年第一季度的總利息收入為5,200萬美元，與2022年第四季度相比增長了13.9％，與2022年第一季度相比增長了44.4％。按全額應納税等值計算，2023年第一季度的總利息收入為5,340萬美元，與2022年第四季度相比增長13.5％，與2022年第一季度相比增長43.0％。與關聯季度相比，增長的主要原因是貸款、其他收益資產和證券所得利息收入的增長。2023年第一季度的平均計息資產收益率從2022年第四季度的4.40％增至4.69％，這主要是由於平均貸款收益率增加了24個基點（“bp”），其他收益資產的收益率增加了94個基點，證券收益率增加了36個基點。與關聯季度相比，平均貸款餘額增加了1.919億美元，增長了5.7％，而其他收益資產的平均餘額增加了1.814億美元，增長了121.0％，證券的平均餘額增加了670萬美元，增長了1.2％。

商業貸款的利息收入有所增加，這是由於平均餘額增加，浮動利率小企業管理局、建築和投資者商業房地產投資組合利率上升的積極影響，以及特許經營融資投資組合的強勁增長和新發放收益率的提高。這被醫療保健金融投資組合中較低的平均餘額和預付款費用以及單租户租賃融資組合中較低的預付款費用所部分抵消。

在消費者投資組合中，利息收入增加是由於新發放收益率的提高，住宅抵押貸款、拖車和休閒車投資組合的平均餘額增加以及浮動利率房屋淨值投資組合的利率上升。

第一季度融資投資組合發行的收益率為7.76％，與2022年第四季度相比增長了161個基點，與2022年第一季度相比增加了297個基點。由於某些大型投資組合的固定利率性質，發放收益率會對投資組合產生滯後影響，預計隨着時間的推移，初始收益率將增加。

由於短期利率上升對現金餘額的影響以及平均現金餘額增加了1.814億美元，增長了152.5％，本季度現金和其他利息收入餘額的利息收入增加了240萬美元，增長了171.6％。此外，證券收入在2023年第一季度增加了50萬美元，增長了12.3％，原因是投資組合的收益率提高了36個基點至3.05％，這主要是受浮動利率證券重置更高、預付款速度放緩以及投資組合平均餘額增加的推動。

第一季度的總利息支出為3,250萬美元，與關聯季度相比增加了850萬美元，增長了35.2％，這是由於整個季度市場利率和平均計息存款餘額的增加。與計息存款相關的利息支出增加了850萬美元，增長了45.0％，這主要是由於存款和經紀存款以及貨幣市場賬户成本的增加。平均存款餘額增加了2.614億美元，增長了32.9％，而資金成本增加了108個基點，這是由於公司利用本季度強勁的消費者和小型企業需求，提前了計劃在今年晚些時候進行的發放活動。經紀存款的平均餘額增加了1.651億美元，增長了38.6％，這得益於2022年底經紀發行存款的整整一個季度的影響，資金成本增加了71個基點。此外，儘管本季度貨幣市場平均餘額減少了6,400萬美元，下降了4.4％，但由於美聯儲持續加息的影響，這些存款的成本增加了73個基點。

BaaS——經紀存款的平均餘額增加了1,020萬美元，到季度末達到2570萬美元。截至2023年3月31日，BaaS的存款總額為8240萬美元，這要歸因於該季度金融科技項目的加入和現有項目的增長。

2023年第一季度的淨利率（“NIM”）為1.76％，低於2022年第四季度的2.09％和2022年第一季度的2.56％。2023年第一季度的全額應納税等值NIM（“FTE NIM”）為1.89％，低於2022年第四季度的2.22％和2022年第一季度的2.69％。與關聯季度相比，NIM和FTE NIM的下降主要是由計息存款成本增加的影響，但貸款、其他收益資產和證券收益率的提高部分抵消了這一影響。

非利息收入

2023年第一季度的非利息收入為540萬美元，比2022年第四季度下降40萬美元，下降6.2％，比2022年第一季度下降140萬美元，下降20.1％。2023年第一季度，出售貸款的收益總額為410萬美元，比關聯季度增長120萬美元，增長41.9％。本季度的銷售收入收益完全包括美國小型企業管理局（“SBA”）7（a）擔保貸款的銷售收益，擔保貸款的銷售增長是由於貸款銷售量的增加以及淨保費的增加所致。2023年第一季度其他收入總額為40萬美元，與關聯季度相比下降了120萬美元，這是由於第四季度某些小型企業投資公司和風險投資基金投資的分配。抵押

第一季度的銀行業收入總額僅為10萬美元，因為該公司在2023年1月宣佈退出消費抵押貸款業務後立即開始關閉其現有渠道。

非利息支出

2023年第一季度的非利息支出為2,100萬美元，比2022年第四季度增長240萬美元，增長13.2％，比2022年第一季度增長220萬美元，增長11.6％。不包括310萬美元的抵押貸款業務和退出成本，第一季度調整後的非利息支出總額為1,790萬美元，與關聯季度相比下降了60萬美元，下降了3.3％。不包括抵押貸款業務和退出成本，由於激勵性薪酬和應計獎金減少，工資和員工福利支出與關聯季度相比減少了80萬美元。此外，營銷、廣告和促銷費用、諮詢和專業費用、場所和設備成本以及其他支出較關聯季度有所下降，而貸款支出和存款保險保費則有所增加。貸款支出的增加反映了與特許經營融資貸款量相關的第三方貸款服務成本的增加。存款保險費的增加主要是由於資產增長以及貸款和存款的構成。

所得税

公司確認2023年第一季度的所得税優惠為180萬美元，而2022年第四季度的所得税支出為50萬美元，有效税率為7.3％，2022年第一季度的所得税支出為180萬美元，有效税率為13.8％。2023 年第一季度的所得税優惠反映了因部分扣除參與貸款和確認上述抵押貸款退出成本而產生的淨虧損。

貸款和信貸質量

截至2023年3月31日，貸款總額為36億美元，與2022年12月31日相比增加了1.101億美元，增長了3.1％，與2022年3月31日相比增加了7.287億美元，增長了25.3％。截至2023年3月31日，商業貸款餘額總額為28億美元，與2022年12月31日相比增加了8,870萬美元，增長了3.3％，與2022年3月31日相比增加了4.68億美元，增長了20.0％。與關聯季度相比，商業貸款餘額的增加主要是由特許經營融資、單一租户租賃融資和小型企業貸款餘額的增長以及投資者商業房地產和建築業餘額的綜合增長所推動的。這些項目被公共財政投資組合的減少以及醫療保健金融投資組合的持續縮減部分抵消。

截至2023年3月31日，消費貸款餘額總額為7.564億美元，與2022年12月31日相比增加了2310萬美元，增長了3.1％，與2022年3月31日相比增加了2.676億美元，增長了54.7％。與關聯季度相比，增長的主要原因是休閒車和拖車貸款組合的餘額增加，以及在宣佈退出業務之前正在籌措的融資住宅抵押貸款。

截至2023年3月31日，逾期30天或更長時間的拖欠總額佔貸款總額的0.13％，而截至2022年12月31日為0.17％，截至2022年3月31日為0.03％。2023 年第一季度拖欠額的減少主要是由於建築貸款在 2023 年第一季度到期。截至2023年3月31日，不良貸款佔貸款總額的比例為0.32％，而截至2022年12月31日為0.22％，截至2022年3月31日為0.25％。截至2023年3月31日，不良貸款總額為1140萬美元，高於2022年12月31日的750萬美元。增長的主要原因是一筆餘額為9.8美元的商業和工業（“C＆I”）信貸

百萬美元在本季度末轉為非應計狀態。由於季度末後的負面事態發展，該公司隨後確認了與這筆貸款相關的470萬美元部分扣款。

截至2023年3月31日，信貸損失準備金（“ACL”）佔貸款總額的百分比為1.02％，而截至2022年12月31日為0.91％，截至2022年3月31日為0.98％。ACL的增加反映了當期預期信貸損失（“CECL”）第一天調整的300萬美元，以及貸款組合的整體增長以及影響某些投資組合量化因素的某些經濟預測的變化。

2023 年第一季度的淨扣除額為 500 萬美元，而 2022 年第四季度的淨扣除額為 20 萬美元。增長幾乎完全歸因於上文討論的C＆I參與貸款。第一季度平均貸款的淨扣除額總計為57個基點。

第一季度的貸款損失準備金為720萬美元，而2022年第四季度為210萬美元。本季度準備金的增加反映了上述C＆I參與貸款的部分扣除，以及貸款組合的增長以及經濟預測對上述某些投資組合的影響。

資本

截至2023年3月31日，股東權益總額為3.573億美元，與2022年12月31日相比減少了770萬美元，下降了2.1％，與2022年3月31日相比減少了1740萬美元，下降了4.6％。2023年第一季度股東權益的減少主要是由於股票回購活動、CECL第一天的調整以及本季度的淨虧損，但被累計其他綜合虧損的減少部分抵消。截至2023年3月31日，每股普通股賬面價值為39.95美元，低於截至2022年12月31日的40.26美元，高於截至2022年3月31日的38.69美元。每股有形賬面價值為39.43美元，低於截至2022年12月31日的39.74美元，高於截至2022年3月31日的38.21美元。

關於其先前宣佈的股票回購計劃，該公司在2023年第一季度以每股24.50美元的平均價格回購了161,691股普通股。迄今為止，該公司已根據其授權計劃回購了3620萬美元的股票。

下表列出了截至2023年3月31日公司和銀行的監管和其他資本比率。

電話會議和網絡直播

公司將於美國東部時間2023年4月27日星期四下午 2:00 舉行電話會議和網絡直播，討論其季度財務業績。可以通過電話 (833) 470-1428 撥打電話；接入碼：192191。撥打 (866) 813-9403，即可在 2023 年 5 月 27 日之前觀看錄製的重播；接入碼：451912。

此外，有關各方可以在公司網站www.firstinternetbancorp.com上收聽電話會議的網絡直播。直播結束後不久，將在同一地點提供網絡直播的存檔版本。

關於 First Internet Bancorp First Internet Bancorp 是一家金融控股公司，截至2023年3月31日，其資產為47億美元。該公司的子公司First Internet Bank於1999年開業，是無分行提供銀行服務的行業先驅。First Internet Bank在全國範圍內提供消費者和小型企業存款、小企業管理局融資、特許經營融資、消費貸款和專業金融服務，以及商業房地產貸款、建築貸款、商業和工業貸款以及財資管理服務。First Internet Bancorp的普通股在納斯達克全球精選市場上市，股票代碼為 “INBK”，是羅素2000® 指數的一部分。有關該公司的更多信息，請訪問www.firstinternetbancorp.com，有關第一互聯網銀行的更多信息，包括其產品和服務，可在www.firstib.com上查閲。

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》安全港條款所指的前瞻性陳述，包括與公司財務狀況、經營業績、貸款政策和貸款計劃趨勢、計劃和潛在業務夥伴關係、目標、未來業績和業務有關的陳述。前瞻性陳述通常可以通過使用 “實現”、“預期”、“相信”、“建立”、“繼續”、“可以”、“估計”、“預期”、“增長”、“幫助”、“改善”、“可能”、“機會”、“待定”、“計劃”、“頭寸”、“初步”、“保持”、“應該”、“穩定”、“戰略” 等詞語來識別, “此後”, “位置良好”, “將” 或其他類似的表述.前瞻性陳述不能保證未來的業績或業績，基於發表陳述時可用的信息，涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中的信息存在重大差異。此類陳述受某些風險和不確定性的影響，包括：我們的業務和運營以及供應商和客户的業務和運營：全國或地區的總體經濟狀況，以及我們參與的貸款市場中可能對我們的貸款和其他產品的需求產生不利影響的狀況；我們的信貸質量和相關不良資產和貸款損失水平，以及作為我們貸款抵押品的房地產的價值和可銷售性。可能導致此類差異的其他因素包括：我們開展業務所依賴的通信和信息系統出現故障、違規或中斷；我們發展商業和工業、建築、小企業管理局和特許經營融資貸款組合的計劃失敗；與國家、地區和社區金融機構的競爭；高級管理層任何主要成員的流失；通貨膨脹和利率上升對整體經濟的預期影響；與金融監管相關的風險機構；以及我們向美國證券交易委員會提交的報告中確定的其他因素。本新聞稿中的所有聲明，包括前瞻性陳述，僅代表其發表之日，公司沒有義務根據新信息或未來事件更新任何聲明。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿包含由不符合美國公認會計原則（“GAAP”）的方法確定的財務信息。非公認會計準則財務指標，特別是有形普通股、有形資產、每股普通股有形賬面價值、有形普通股權益與有形資產的平均有形普通股回報率、總利息收入 — FTE、淨利率 — FTE、調整後的總收入、調整後的非利息收入、調整後的非利息支出、調整後的所得税（收益）準備金、調整後的攤薄淨收益，每股收益，調整後的平均回報率公司管理層使用資產、調整後的平均股東權益回報率、調整後的平均有形普通股回報率和調整後的有效所得税税率來衡量其資本實力和分析盈利能力，包括其通過股東投資的有形資本產生收益的能力。儘管管理層認為這些非公認會計準則指標有助於投資者更好地瞭解其業務，但不應將其視為根據公認會計準則確定的財務指標的替代品

GAAP，也不一定與其他公司可能提出的非公認會計準則績效指標相提並論。這些非公認會計準則財務指標與最直接可比的GAAP財務指標的對賬列在本新聞稿末尾的表格中，標題為 “非公認會計準則財務指標的對賬”。

1 參見上文 “非公認會計準則財務指標” 部分和下文 “非公認會計準則財務指標對賬”

2 按全額應納税等值（“FTE”）計算，假設税率為21％

3 監管資本比率是初步的，有待公司提交監管報告。

列報的所有期間均已重新分類，以符合本期分類

1 包括非應計貸款

2 按全額應納税等值（“FTE”）計算，假設税率為21％

3 參見上文 “非公認會計準則財務指標” 部分和下文 “非公認會計準則財務指標對賬”

1 包括分別與截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日終止的與公共財政貸款相關的利率互換的3150萬美元、3,250萬美元和3,640萬美元的賬面價值調整。

1假設税率為21％