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2023年4月26日 | Elaine Pozarycki | ||||||||||
984-900-2457 |
在已結束的三個月中 | |||||||||||||||||
產量信息 | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||
貸款收益率 | 5.22% | 4.62% | 4.30% | ||||||||||||||
證券收益率 | 1.78% | 1.74% | 1.76% | ||||||||||||||
其他盈利資產的收益率 | 3.47% | 3.05% | 0.55% | ||||||||||||||
所有賺取利息的資產的收益率 | 4.16% | 3.64% | 3.27% | ||||||||||||||
計息存款利率 | 1.19% | 0.44% | 0.12% | ||||||||||||||
其他計息負債的利率 | 5.34% | 4.58% | 2.77% | ||||||||||||||
所有計息負債的利率 | 1.46% | 0.60% | 0.15% | ||||||||||||||
資金總成本 | 0.94% | 0.36% | 0.10% | ||||||||||||||
淨利率 (1) | 3.28% | 3.29% | 3.18% | ||||||||||||||
淨利率——等值税 (2) | 3.31% | 3.32% | 3.21% | ||||||||||||||
平均最優惠利率 | 7.69% | 6.82% | 3.29% | ||||||||||||||
(1) 通過將年化淨利息收入除以該期間的平均收益資產計算。 | |||||||||||||||||
(2) 通過將年化等值税淨利息收入除以該期間的平均收益資產計算。等值税額反映了公司獲得的與免税貸款和證券相關的税收優惠,由於其免税地位,這些貸款和證券的利率低於類似的應納税投資。該金額是假設税率為23%計算的,並減去了利息支出的相關不可扣除部分。 |
在已結束的三個月中 | |||||||||||||||||
淨利息收入購買會計調整 (以千美元計) | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||
利息收入——通過增加收購貸款的貸款折扣而增加 | $ | 3,118 | 886 | 1,671 | |||||||||||||
利息收入——通過增加小企業管理局貸款留存部分的貸款折扣而增加 | 448 | 427 | 667 | ||||||||||||||
對利息收入的總影響 | 3,566 | 1,313 | 2,338 | ||||||||||||||
利息支出-(增加)減去存款保費(折扣增加)攤銷 | (1,019) | 70 | 234 | ||||||||||||||
利息支出——因借款折扣增加而增加 | (82) | (64) | (73) | ||||||||||||||
淨利息支出影響總額 | (1,101) | 6 | 161 | ||||||||||||||
對淨利息收入的總體影響 | $ | 2,465 | 1,319 | 2,499 |
資產質量數據(千美元) | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||
不良資產 | |||||||||||||||||
非應計貸款 | $ | 28,059 | 28,514 | 33,460 | |||||||||||||
陷入困境的債務重組——累積 (1) | — | 9,121 | 12,727 | ||||||||||||||
對陷入財務困境的借款人的修改 | 2,224 | — | — | ||||||||||||||
不良貸款總額 | 30,283 | 37,635 | 46,187 | ||||||||||||||
止贖房地產 | 789 | 658 | 2,750 | ||||||||||||||
不良資產總額 | $ | 31,072 | 38,293 | 48,937 | |||||||||||||
資產質量比率 | |||||||||||||||||
平均貸款的季度淨扣除(回收額)——按年計算 | 0.09 | % | (0.02) | % | 0.01 | % | |||||||||||
不良貸款佔貸款總額的比例 | 0.39 | % | 0.56 | % | 0.76 | % | |||||||||||
不良資產佔總資產的比例 | 0.25 | % | 0.36 | % | 0.46 | % | |||||||||||
信貸損失準備金佔貸款總額的比例 | 1.36 | % | 1.36 | % | 1.35 | % | |||||||||||
(1) 公司自2023年1月1日起實施了ASU 2022-02,取消了TDR會計。 |
在已結束的三個月中 | |||||||||||||||||||||||
平均餘額 (以千美元計) | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | 改變 23 年第 1 季度與 22 年第一季度 | |||||||||||||||||||
總資產 | $ | 12,042,298 | 10,579,187 | 10,564,419 | 14.0 | % | |||||||||||||||||
投資證券 | 3,321,240 | 3,325,652 | 3,283,845 | 1.1 | % | ||||||||||||||||||
貸款 | 7,728,424 | 6,576,415 | 6,051,487 | 27.7 | % | ||||||||||||||||||
賺取資產 | 11,428,789 | 10,161,108 | 9,814,193 | 16.5 | % | ||||||||||||||||||
存款 | 10,216,908 | 9,275,909 | 9,220,352 | 10.8 | % | ||||||||||||||||||
計息負債 | 6,866,646 | 5,779,958 | 5,852,296 | 17.3 | % | ||||||||||||||||||
股東權益 | 1,273,435 | 1,003,031 | 1,210,122 | 5.2 | % |
2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
(以千美元計) | 金額 | % 的 總計 貸款 | 金額 | % 的 總計 貸款 | 金額 | % 的 總計 貸款 | |||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業 | $ | 885,032 | 11 | % | 641,941 | 9 | % | 603,454 | 10 | % | |||||||||||||||||||||||||
建築、土地開發和其他土地貸款 | 1,092,026 | 14 | % | 934,176 | 14 | % | 795,886 | 13 | % | ||||||||||||||||||||||||||
住宅(1-4 家庭)首次抵押貸款 | 1,386,580 | 18 | % | 1,195,785 | 18 | % | 1,045,167 | 17 | % | ||||||||||||||||||||||||||
房屋淨值貸款/信貸額度 | 342,287 | 4 | % | 323,726 | 5 | % | 329,348 | 5 | % | ||||||||||||||||||||||||||
商業地產-業主自住 | 1,200,744 | 16 | % | 1,036,270 | 16 | % | 1,007,219 | 17 | % | ||||||||||||||||||||||||||
商業地產-非所有者佔用 | 2,825,514 | 36 | % | 2,473,991 | 37 | % | 2,227,730 | 37 | % | ||||||||||||||||||||||||||
消費貸款 | 68,056 | 1 | % | 60,659 | 1 | % | 56,822 | 1 | % | ||||||||||||||||||||||||||
貸款,總額 | 7,800,239 | 100 | % | 6,666,548 | 100 | % | 6,065,626 | 100 | % | ||||||||||||||||||||||||||
未攤銷的遞延貸款費用淨額 | (1,276) | (1,403) | (928) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款總額 | $ | 7,798,963 | 6,665,145 | 6,064,698 |
2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
(以千美元計) | 金額 | % 的 總計 | 金額 | % 的 總計 | 金額 | % 的 總計 | |||||||||||||||||||||||||||||
無息支票賬户 | $ | 3,763,637 | 36 | % | 3,566,003 | 39 | % | 3,593,642 | 38 | % | |||||||||||||||||||||||||
計息支票賬户 | 1,526,333 | 15 | % | 1,514,166 | 16 | % | 1,577,197 | 17 | % | ||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場賬户 | 3,126,571 | 30 | % | 2,416,146 | 26 | % | 2,636,913 | 28 | % | ||||||||||||||||||||||||||
儲蓄賬户 | 705,669 | 7 | % | 728,641 | 8 | % | 735,659 | 8 | % | ||||||||||||||||||||||||||
其他定期存款 | 624,444 | 6 | % | 464,343 | 5 | % | 529,347 | 6 | % | ||||||||||||||||||||||||||
定期存款 > 250,000 美元 | 342,447 | 3 | % | 276,319 | 3 | % | 312,389 | 3 | % | ||||||||||||||||||||||||||
客户存款總額 | 10,089,101 | 97 | % | 8,965,618 | 97 | % | 9,385,147 | 100 | % | ||||||||||||||||||||||||||
經紀存款 | 283,497 | 3 | % | 261,911 | 3 | % | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||||
存款總額 | $ | 10,372,598 | 100 | % | 9,227,529 | 100 | % | 9,385,147 | 100 | % |
2023年3月31日(估計) | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | |||||||||||||||
資本比率 | |||||||||||||||||
有形普通股權轉化為有形資產(非公認會計準則) | 6.60% | 6.39% | 7.17% | ||||||||||||||
普通股一級資本比率 | 12.03% | 13.02% | 12.85% | ||||||||||||||
I 級槓桿率 | 10.28% | 10.51% | 9.60% | ||||||||||||||
基於風險的一級資本比率 | 12.79% | 13.83% | 13.74% | ||||||||||||||
基於風險的總資本比率 | 14.33% | 15.09% | 14.99% |
First Bancorp 及其子公司 財務摘要 |
合併損益表 (千美元,每股數據除外) | ||||||||||||||||||||
在已結束的三個月中 | ||||||||||||||||||||
3/31/2023 (未經審計) | 12/31/2022 (未經審計) | 3/31/2022 (未經審計) | ||||||||||||||||||
利息收入 | ||||||||||||||||||||
貸款的利息和費用 | $ | 99,380 | 76,509 | 64,202 | ||||||||||||||||
投資證券的利息 | 14,546 | 14,611 | 14,258 | |||||||||||||||||
其他利息收入 | 3,248 | 1,991 | 649 | |||||||||||||||||
利息收入總額 | 117,174 | 93,111 | 79,109 | |||||||||||||||||
利息支出 | ||||||||||||||||||||
存款利息 | 18,918 | 6,145 | 1,771 | |||||||||||||||||
借款利息 | 5,770 | 2,594 | 460 | |||||||||||||||||
利息支出總額 | 24,688 | 8,739 | 2,231 | |||||||||||||||||
淨利息收入 | 92,486 | 84,372 | 76,878 | |||||||||||||||||
貸款損失準備金 | 11,451 | 4,000 | 3,500 | |||||||||||||||||
為未到位的承付款編列經費(撤銷) | 1,051 | 1,000 | (1,500) | |||||||||||||||||
信貸損失準備金總額 | 12,502 | 5,000 | 2,000 | |||||||||||||||||
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 79,984 | 79,372 | 74,878 | |||||||||||||||||
非利息收入 | ||||||||||||||||||||
存款賬户的服務費 | 3,894 | 4,116 | 3,541 | |||||||||||||||||
其他服務費、佣金和費用 | 5,920 | 5,094 | 7,005 | |||||||||||||||||
預售抵押貸款的費用 | 406 | 151 | 1,121 | |||||||||||||||||
保險和金融產品銷售的佣金 | 1,306 | 1,708 | 945 | |||||||||||||||||
小企業管理局諮詢費 | 521 | 645 | 780 | |||||||||||||||||
小企業管理局貸款銷售收益 | 255 | 495 | 3,261 | |||||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險收入 | 1,046 | 967 | 976 | |||||||||||||||||
其他收益,淨額 | 188 | 1,382 | 1,622 | |||||||||||||||||
非利息收入總額 | 13,536 | 14,558 | 19,251 | |||||||||||||||||
非利息支出 | ||||||||||||||||||||
工資支出 | 29,321 | 24,652 | 23,454 | |||||||||||||||||
員工福利支出 | 6,393 | 5,353 | 5,578 | |||||||||||||||||
佔用和設備相關費用 | 5,067 | 4,433 | 4,688 | |||||||||||||||||
合併和收購費用 | 12,182 | 303 | 3,484 | |||||||||||||||||
無形資產攤銷費用 | 2,145 | 825 | 1,017 | |||||||||||||||||
止贖財產淨收益 | (35) | — | (80) | |||||||||||||||||
其他運營費用 | 19,102 | 10,091 | 13,324 | |||||||||||||||||
非利息支出總額 | 74,175 | 45,657 | 51,465 | |||||||||||||||||
所得税前收入 | 19,345 | 48,273 | 42,664 | |||||||||||||||||
所得税支出 | 4,184 | 9,840 | 8,695 | |||||||||||||||||
淨收入 | $ | 15,161 | 38,433 | 33,969 | ||||||||||||||||
普通股每股收益——攤薄 | $ | 0.37 | 1.08 | 0.95 | ||||||||||||||||
其他損益表信息 | ||||||||||||||||||||
淨利息收入,如報告所示 | $ | 92,486 | 84,372 | 76,878 | ||||||||||||||||
等值税額調整 (1) | 700 | 722 | 697 | |||||||||||||||||
淨利息收入,等值税款 | $ | 93,186 | 85,094 | 77,575 | ||||||||||||||||
First Bancorp 及其子公司 財務摘要 |
合併資產負債表 (以千美元計) | |||||||||||||||||
截至2023年3月31日 (未經審計) | 截至2022年12月31日 (已審計) | 截至2022年3月31日 (未經審計) | |||||||||||||||
資產 | |||||||||||||||||
銀行的現金和應付款 | $ | 102,691 | 101,133 | 124,785 | |||||||||||||
銀行的計息存款 | 610,691 | 169,185 | 440,974 | ||||||||||||||
現金和現金等價物總額 | 713,382 | 270,318 | 565,759 | ||||||||||||||
投資證券 | 2,830,060 | 2,856,193 | 3,231,138 | ||||||||||||||
預售抵押貸款正在結算中 | 2,951 | 1,282 | 5,672 | ||||||||||||||
待售小企業管理局貸款 | 2,933 | — | 3,630 | ||||||||||||||
貸款 | 7,798,963 | 6,665,145 | 6,064,698 | ||||||||||||||
貸款信貸損失補貼 | (106,396) | (90,967) | (82,069) | ||||||||||||||
淨貸款 | 7,692,567 | 6,574,178 | 5,982,629 | ||||||||||||||
房舍和設備 | 152,790 | 134,187 | 135,482 | ||||||||||||||
運營使用權租賃資產 | 18,898 | 18,733 | 20,380 | ||||||||||||||
無形資產 | 518,012 | 376,938 | 381,191 | ||||||||||||||
止贖房產 | 789 | 658 | 2,750 | ||||||||||||||
銀行擁有的人壽保險 | 180,730 | 164,592 | 164,273 | ||||||||||||||
其他資產 | 250,037 | 227,970 | 159,156 | ||||||||||||||
總資產 | $ | 12,363,149 | 10,625,049 | 10,652,060 | |||||||||||||
負債 | |||||||||||||||||
存款: | |||||||||||||||||
無息支票賬户 | 3,763,637 | 3,566,003 | 3,593,642 | ||||||||||||||
計息存款賬户 | 6,608,961 | 5,661,526 | 5,791,505 | ||||||||||||||
存款總額 | 10,372,598 | 9,227,529 | 9,385,147 | ||||||||||||||
借款 | 606,481 | 287,507 | 67,415 | ||||||||||||||
經營租賃負債 | 19,638 | 19,391 | 20,903 | ||||||||||||||
其他負債 | 64,471 | 59,026 | 61,105 | ||||||||||||||
負債總額 | 11,063,188 | 9,593,453 | 9,534,570 | ||||||||||||||
股東權益 | |||||||||||||||||
普通股 | 959,422 | 725,153 | 723,441 | ||||||||||||||
留存收益 | 654,573 | 648,418 | 559,004 | ||||||||||||||
收購時假設拉比信託中的股票 | (1,608) | (1,585) | (1,814) | ||||||||||||||
Rabbi 信託義務 | 1,608 | 1,585 | 1,814 | ||||||||||||||
累計其他綜合虧損 | (314,034) | (341,975) | (164,955) | ||||||||||||||
股東權益總額 | 1,299,961 | 1,031,596 | 1,117,490 | ||||||||||||||
負債和股東權益總額 | $ | 12,363,149 | 10,625,049 | 10,652,060 |
First Bancorp 及其子公司 財務摘要 |
在已結束的三個月中 | |||||||||||||||||
績效比率(按年計算) | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||
平均資產回報率 (1) | 0.51 | % | 1.44 | % | 1.30 | % | |||||||||||
平均普通股回報率 (2) | 4.83 | % | 15.20 | % | 11.38 | % | |||||||||||
平均有形普通股回報率 (3) | 8.16 | % | 20.96 | % | 16.63 | % | |||||||||||
常見的股票數據 | |||||||||||||||||
申報的現金分紅——普通 | $ | 0.22 | 0.22 | 0.22 | |||||||||||||
規定的賬面價值-普通 | 31.72 | 28.89 | 31.36 | ||||||||||||||
有形賬面價值——普通賬面價值(非公認會計準則) | 19.08 | 18.34 | 20.66 | ||||||||||||||
期末已發行普通股 | 40,986,990 | 35,704,154 | 35,639,889 | ||||||||||||||
加權平均已發行股票——攤薄 | 41,112,692 | 35,710,941 | 35,640,978 |
在已結束的三個月中 | |||||||||||||||||||||||||||||
損益表 (以千美元計,每股數據除外) | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||
淨利息收入-等值税 (1) | $ | 93,186 | 85,094 | 86,026 | 78,939 | 77,575 | |||||||||||||||||||||||
應納税等值調整 (1) | 700 | 722 | 692 | 669 | 697 | ||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 | 92,486 | 84,372 | 85,334 | 78,270 | 76,878 | ||||||||||||||||||||||||
貸款損失準備金 | 11,451 | 4,000 | 5,100 | — | 3,500 | ||||||||||||||||||||||||
為無準備金承付款編列經費(沖銷) | 1,051 | 1,000 | 300 | — | (1,500) | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入 | 13,536 | 14,558 | 16,912 | 17,264 | 19,251 | ||||||||||||||||||||||||
合併和收購成本 | 12,182 | 303 | 548 | 737 | 3,484 | ||||||||||||||||||||||||
其他非利息支出 | 61,993 | 45,354 | 48,152 | 48,661 | 47,981 | ||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 | 19,345 | 48,273 | 48,146 | 46,136 | 42,664 | ||||||||||||||||||||||||
所得税支出 | 4,184 | 9,840 | 10,197 | 9,551 | 8,695 | ||||||||||||||||||||||||
淨收入 | $ | 15,161 | 38,433 | 37,949 | 36,585 | 33,969 | |||||||||||||||||||||||
普通股每股收益——攤薄 | 0.37 | 1.08 | 1.06 | 1.03 | 0.95 | ||||||||||||||||||||||||
每股申報的現金分紅 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.22 |