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HomeStreet公佈2023年第一季度業績
西雅圖——2023年4月24日——（美國商業資訊）——HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）（包括其合併子公司，“公司”、“HomeStreet” 或 “我們”）今天公佈了截至2023年3月31日的季度財務業績。當我們在本新聞稿中介紹非公認會計準則指標時，讀者應參考下文 “非公認會計準則財務指標” 部分中列出的非公認會計準則對賬。
HomeStreet董事會主席、總裁兼首席執行官馬克·梅森表示：“我們的財務業績繼續受到目前創紀錄的短期利率上升速度和幅度的不利影響。”鑑於這些挑戰，我們提高了資產負債表上的流動性，繼續通過促銷存款證籌集新存款，並減少了新的貸款發放。此外，我們的新貸款發放活動主要集中在浮動利率產品上，例如商業貸款、住宅建築貸款和房屋淨值貸款。2月，我們完成了對南加州三家分行的收購，截至3月底，這三家分行的存款額為3.22億美元。這些分支機構的新員工是我們團隊的重要成員，我們期待在轉換過程完成後在這些新市場擴大我們的客户羣。截至2023年3月31日，我們的資產負債表上的流動性為19％，我們的未投保存款僅為10億美元，佔存款總額的14％，還有60億美元的應急資金可用。”

“正如預期的那樣，由於成本交易和儲蓄存款減少以及整體融資成本增加，我們的淨利率在第一季度有所下降。由於未來的利率和經濟環境高度不確定，我們預計這些融資成本壓力將持續下去，儘管我們的貸款和投資證券未來將重新定價，但我們預計我們的淨利率將在2023年剩餘時間內有所下降。” 梅森繼續説道。“為了減輕淨利率降低的影響，我們繼續減少非必要支出，同時注意維護和保護我們的高質量貸款業務，保持利率環境穩定以及貸款定價和交易量恢復正常後我們增加收益的能力。”

財務狀況
截至2023年3月31日的季度及截至2023年3月31日的季度
•現金和現金等價物增加到3.77億美元
•未投保存款為10億美元，約佔存款總額的14％
•不包括經紀存款，存款總額增加了1.66億美元，增長了3％，達到62億美元
•持有的投資貸款增加了6000萬美元，增長了1％
•每股賬面價值：30.64 美元
•每股有形賬面價值：27.87 美元

經營業績
2023 年第一季度與 2022 年第四季度相比
•淨收入：510萬美元，而850萬美元
•全面攤薄後每股收益：0.27美元，而每股收益為0.45美元
•淨利率：2.23％，而淨利率為2.53％
•平均股本回報率（“ROAE”）：3.5％，而6.0％
•平均有形資產回報率（“ROATE”）：4.1％，而6.4％
•平均資產回報率（“ROAA”）：0.22％，而0.36％
•效率比：87.2％，而76.2％

1




梅森補充説：“信貸質量仍然強勁，因為本季度的淨扣除額為60萬美元，不良資產佔總資產的0.15％。”“今天，我們看不到任何有意義的信貸挑戰。”

其他
•在第一季度宣佈並支付了每股0.35美元的現金分紅
•2023年第一季度關閉了對南加州存款和三家分行的收購



2

電話會議
HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）將於美國東部時間2023年4月25日星期二下午1點舉行季度財報電話會議。首席執行官兼總裁馬克·梅森和首席財務官約翰·米歇爾將討論2023年第一季度的業績，並提供近期事件的最新情況。演示之後將進行問答環節。股東、分析師和其他利益相關方可以在美國東部時間下午 1:00 之前通過以下網址 https://www.netroadshow.com/events/login?show=60a43c9b&confId=48854 提前註冊，也可以使用接入碼 871770 直接撥打 1-833-470-1428（國際為 1-929-526-1599）加入電話會議。

電話會議結束大約一小時後，撥打 1-866-813-9403 並輸入密碼 348056 即可進行重播。

關於 HomeStreet

HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）是一家多元化的金融服務公司，總部位於華盛頓州西雅圖，為美國西部和夏威夷的消費者和企業提供服務。該公司主要從事房地產貸款，包括抵押銀行活動以及商業和個人銀行業務。它的主要子公司是HomeStreet Bank。HomeStreet Bank是華盛頓新聞週刊雜誌2022年 “最佳小型銀行” 獎的獲得者。有關我們業務的某些信息可以在我們的投資者關係網站上找到，網址為 http://ir.homestreet.com。HomeStreet Bank是聯邦存款保險公司的成員，是一家平等住房貸款機構。


聯繫人：  執行副總裁兼首席財務官
HomeStreet, Inc.
  約翰·米歇爾 (206) 515-2291
  john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

3



HomeStreet, Inc. 及其子公司
摘要財務數據
 截至本季度
（以千計，每股數據和 FTE 數據除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
選擇損益表數據：
淨利息收入$49,376 $55,687 $63,018 $60,056 $54,546 
信貸損失準備金593 3,798 — — (9,000)
非利息收入10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
非利息支出52,491 50,420 49,889 50,637 54,473 
收入：
所得税前6,482 11,146 26,451 22,432 24,631 
總計5,058 8,501 20,367 17,721 19,951 
每股淨收益——攤薄0.27 0.45 1.08 0.94 1.01 
選擇性能比率：
平均股本回報率——按年計算3.5 %6.0 %13.4 %11.8 %11.6 %
平均有形資產回報率——按年計算 (1)
4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %
平均資產回報率——按年計算0.22 %0.36 %0.91 %0.89 %1.10 %
效率比 (1)
87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %
淨利率2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %
其他數據：
相當於全職的員工（“FTE”）920 913 935 956 962 
(1) 平均有形資產回報率和效率比率是非公認會計準則財務指標。有關平均有形資產回報率與最接近的可比GAAP財務指標的對賬以及效率比率的計算，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。





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HomeStreet, Inc. 及其子公司
財務數據摘要（續）
 截至
（以千計，股票和每股數據除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
選擇資產負債表數據：
持有待售貸款
$24,253 $17,327 $13,787 $47,314 $59,150 
持有的投資貸款，淨額
7,444,882 7,384,820 7,175,881 6,722,382 5,826,546 
信用損失備抵金（“ACL”）
41,500 41,500 37,606 37,355 37,944 
投資證券
1,477,004 1,400,212 1,311,941 1,237,957 1,083,640 
總資產
9,858,889 9,364,760 9,072,887 8,582,886 7,510,894 
存款
7,056,603 7,451,919 6,610,231 6,183,299 6,270,535 
借款
1,878,000 1,016,000 1,569,000 1,458,000 273,000 
長期債務
224,492 224,404 224,314 224,227 224,137 
股東權益總額
574,994 562,147 552,789 580,767 601,231 
其他數據：
每股賬面價值
$30.64 $30.01 $29.53 $31.04 $32.15 
每股有形賬面價值 (1)
$27.87 $28.41 $27.92 $29.37 $30.47 
權益總額佔總資產的比例5.8 %6.0 %6.1 %6.8 %8.0 %
有形普通股權轉化為有形資產 (1)
5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %
期末已發行股份
18,767,81118,730,38018,717,55718,712,78918,700,536
貸款與存款比率
106.4 %99.9 %109.3 %110.1 %94.5 %
信用質量：
ACL 佔貸款總額的比例 (2)
0.56 %0.57 %0.53 %0.56 %0.66 %
非應計貸款 ACL 318.1 %412.7 %306.6 %411.3 %320.3 %
非應計貸款佔貸款總額的比例 0.17 %0.14 %0.17 %0.13 %0.20 %
不良資產佔總資產的比例
0.15 %0.13 %0.15 %0.13 %0.17 %
不良資產
$14,886 $11,893 $13,991 $10,835 $12,581 
監管資本比率：(3)
銀行
第 1 級槓桿率 8.46 %8.63 %9.15 %9.78 %10.30 %
基於風險的資本總額
12.37 %12.59 %12.57 %12.29 %13.23 %
公司
第 1 級槓桿率
6.91 %7.25 %7.61 %8.38 %8.99 %
基於風險的資本總額
11.15 %11.53 %11.43 %11.49 %12.65 %

(1) 每股有形賬面價值和有形普通股轉化為有形資產是非公認會計準則財務指標。有關與最接近的可比GAAP財務指標的對賬情況，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。
(2) 該比率不包括聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的餘額。
(3) 截至2023年3月31日的監管資本比率是初步的。











5



HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併資產負債表
 
（以千計，共享數據除外）
2023年3月31日2022年12月31日
資產
現金和現金等價物
$377,031 $72,828 
投資證券
1,477,004 1,400,212 
持有待售貸款
24,253 17,327 
持有的投資貸款（“LHFI”）（扣除41,500美元和41,500美元的信貸損失備抵金）
7,444,882 7,384,820 
抵押貸款服務權
109,540 111,873 
房舍和設備，淨額
55,333 51,172 
擁有的其他房地產
1,839 1,839 
商譽和其他無形資產
51,862 29,980 
其他資產
317,145 294,709 
總資產$9,858,889 $9,364,760 
負債和股東權益
負債：
存款
$7,056,603 $7,451,919 
借款
1,878,000 1,016,000 
長期債務
224,492 224,404 
應付賬款和其他負債
124,800 110,290 
負債總額9,283,895 8,802,613 
股東權益：
普通股，無面值；已授權160,000,000股
已發行和流通的18,767,811股和18,730,380股
227,293 226,592 
留存收益
433,459 435,085 
累計其他綜合收益（虧損）(85,758)(99,530)
股東權益總額574,994 562,147 
負債和股東權益總額 $9,858,889 $9,364,760 


6



HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併損益表
截至3月31日的季度
（以千計，股票和每股數據除外）20232022
利息收入：
貸款$82,538 $52,954 
投資證券12,763 5,966 
現金、聯邦基金和其他1,750 108 
利息收入總額
97,051 59,028 
利息支出：
存款29,370 2,284 
借款18,305 2,198 
利息支出總額
47,675 4,482 
淨利息收入
49,376 54,546 
信貸損失準備金593 (9,000)
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入
48,783 63,546 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,410 8,274 
貸款還本付息收入 3,039 3,304 
存款費2,658 2,075 
其他2,083 1,905 
非利息收入總額
10,190 15,558 
非利息支出：
薪酬和福利29,253 32,031 
佔用率5,738 6,365 
信息服務7,145 7,062 
一般、行政和其他10,355 9,015 
非利息支出總額
52,491 54,473 
所得税前收入6,482 24,631 
所得税支出1,424 4,680 
淨收入 $5,058 $19,951 
每股淨收益：
基本$0.27 $1.02 
稀釋 $0.27 $1.01 
加權平均已發行股數：
基本
18,755,45319,585,753
稀釋
18,771,89919,791,913


7



HomeStreet, Inc. 及其子公司
五季度合併損益表
 季度已結束
（以千計，股票和每股數據除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
利息收入：
貸款$82,538 $80,733 $73,329 $59,825 $52,954 
投資證券12,763 11,466 9,014 7,379 5,966 
現金、聯邦基金和其他1,750 1,967 1,060 487 108 
利息收入總額97,051 94,166 83,403 67,691 59,028 
利息支出：
存款29,370 18,515 8,321 2,893 2,284 
借款18,305 19,964 12,064 4,742 2,198 
利息支出總額47,675 38,479 20,385 7,635 4,482 
淨利息收入
49,376 55,687 63,018 60,056 54,546 
信貸損失準備金593 3,798 — — (9,000)
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入48,783 51,889 63,018 60,056 63,546 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,410 1,488 2,647 5,292 8,274 
貸款還本付息收入3,039 2,682 2,741 3,661 3,304 
存款費2,658 2,359 2,223 2,218 2,075 
其他2,083 3,148 5,711 1,842 1,905 
非利息收入總額10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
非利息支出：
薪酬和福利29,253 25,970 27,341 30,191 32,031 
佔用率5,738 6,213 6,052 5,898 6,365 
信息服務7,145 8,101 7,038 7,780 7,062 
一般、行政和其他10,355 10,136 9,458 6,768 9,015 
非利息支出總額52,491 50,420 49,889 50,637 54,473 
所得税前收入6,482 11,146 26,451 22,432 24,631 
所得税支出
1,424 2,645 6,084 4,711 4,680 
淨收入$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $19,951 
每股淨收益：
基本 $0.27 $0.45 $1.09 $0.95 $1.02 
稀釋$0.27 $0.45 $1.08 $0.94 $1.01 
加權平均已發行股數：
基本18,755,45318,726,65418,716,86418,706,95319,585,753
稀釋18,771,89918,753,14718,796,73718,834,44319,791,913
8



HomeStreet, Inc. 及其子公司
平均餘額、收益率（應納税等值基準）和税率
（以千計，收益率/利率除外）季度已結束
平均餘額：3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
投資證券
$1,452,137 $1,362,861 $1,252,923 $1,134,929 $1,028,971 
貸款
7,471,456 7,368,097 7,070,998 6,231,081 5,691,316 
賺取利息的資產總額
9,050,484 8,890,221 8,436,745 7,447,008 6,786,205 
總資產9,530,705 9,348,396 8,899,684 7,945,298 7,363,589 
存款：計息
5,701,701 5,227,039 4,852,515 4,563,974 4,513,613 
存款：無息
1,511,437 1,510,744 1,576,387 1,668,631 1,744,220 
借款
1,342,347 1,717,042 1,530,449 761,606 64,557 
長期債務
224,435 224,345 224,259 224,167 204,553 
計息負債總額
7,268,483 7,168,426 6,607,223 5,549,747 4,782,723 
平均收益率/利率：
投資證券
3.78 %3.70 %3.22 %2.97 %2.68 %
貸款
4.44 %4.32 %4.09 %3.82 %3.74 %
賺取利息的資產總額
4.35 %4.24 %3.95 %3.68 %3.55 %
存款：計息
2.09 %1.40 %0.68 %0.25 %0.21 %
存款總額
1.65 %1.09 %0.51 %0.19 %0.15 %
借款
4.57 %3.93 %2.43 %1.21 %0.56 %
長期債務
5.28 %4.96 %4.56 %4.28 %4.12 %
計息負債總額
2.64 %2.12 %1.22 %0.55 %0.38 %
淨利差
1.71 %2.12 %2.74 %3.13 %3.17 %
淨利率
2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %


9

運營結果

2023 年第一季度與 2022 年第四季度相比

2023年第一季度，我們的淨收入和税前收入分別為510萬美元和650萬美元，而2022年第四季度分別為850萬美元和1,110萬美元。税前收入減少了470萬美元，這是由於淨利息收入減少和非利息支出增加，但部分被信貸損失準備金減少和非利息收入增加所抵消。

我們在2023年第一季度的有效税率為22.0％，而2022年第四季度為23.7％，法定税率為24.4％。我們的有效税率低於法定税率，這主要是由於税收優惠投資的好處。此外，由於與2022年第四季度相比，我們的税收優惠投資的收益相對於2023年第一季度的税前收入更大，因此我們的有效税率在2023年第一季度有所降低。

與2022年第四季度相比，2023年第一季度的淨利息收入減少了630萬美元，這主要是由於我們的淨利率從2.53％下降到2.23％。我們的淨利率下降是由於計息負債成本增加了52個基點，但部分被計息資產收益率增加11個基點所抵消。由於第一季度貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，利率收益資產的收益率有所增加，而且由於定價所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本的增加和借貸成本的增加。我們的借貸成本在第一季度增加了64個基點，存款成本增加了56個基點。計息資產收益率和計息負債支付利率的增加是由於2022年和2023年第一季度市場利率的大幅上漲。

2023年第一季度記錄了60萬美元的信貸損失準備金，而2022年第四季度的信貸損失準備金為380萬美元。2023 年第一季度的準備金旨在抵消因整個 LHFI 投資組合餘額僅增加了 6,000 萬美元而實現的淨扣除。2022 年第四季度的準備金是由於我們的貸款組合的增長以及與未來房價的預計下跌相關的抵押品定性因素增加了 220 萬美元。

與 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的非利息收入增加，主要是由於待售貸款發放量增加，銷售活動的單户貸款收益增加了 110 萬美元。

與2022年第四季度相比，2023年第一季度的非利息支出增加了210萬美元，這主要是由於薪酬和福利成本的增加，但部分被信息服務成本的降低所抵消。薪酬和福利成本水平的提高是由於福利成本季節性上漲，主要是僱主税和401（k）份補助，以及貸款生產水平下降導致遞延成本的降低。第一季度加薪的影響以及收購南加州三家分支機構後增加的員工的影響抵消了第一季度貸款發放業務人員配備減少所帶來的好處。信息服務成本下降的主要原因是 2022 年第四季度與更換和維護我們的自動櫃員機相關的成本增加。


10

2023 年第一季度與 2022 年第一季度相比

2023年第一季度，我們的淨收入和税前收入分別為510萬美元和650萬美元，而2022年第一季度分別為2000萬美元和2460萬美元。税前收入減少了1,810萬美元，這是由於淨利息收入減少、信貸損失準備金和非利息收入減少，但部分被非利息支出的減少所抵消。
我們在2023年第一季度的有效税率為22.0％，而2022年第一季度為19.0％，我們的法定税率為24.4％。由於税收優惠投資的好處，我們的有效税率低於法定税率。2022 年第一季度還受益於與該期間股票獎勵的授予產生的超額税收優惠相關的所得税減少。2023 年第一季度沒有實現這樣的收益。

與2022年第一季度相比，2023年第一季度的淨利息收入減少了520萬美元，這主要是由於我們的淨利率下降被利息收益資產平均餘額的增加部分抵消。賺取利息的資產的增加是由於貸款發放和投資證券的購買。我們的淨利率從2022年第一季度的3.29％下降到2023年第一季度的2.23％，這是由於計息負債的利率增加了226個基點，但被利息收益資產收益率的80個基點部分抵消。在過去15個月中，由於貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，利率收益資產的收益率有所增加，而且由於定價所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加。我們投資證券收益率的提高主要是由於某些證券的估計壽命延長所產生的收益率進行了調整，以及在過去一年中購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本增加、借貸成本增加以及將高成本借款用作我們資金來源的比例增加。存款支付利率的增加是由於市場利率比上年大幅上升。我們的平均借款額增加了13億美元，為我們的貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於過去15個月市場利率的大幅上升，我們的借貸成本從2022年第一季度的56個基點增加到2023年第一季度的457個基點。

2023 年第一季度記錄了 60 萬美元的信貸損失準備金，而 2022 年第一季度我們收回的信貸損失準備金為 900 萬美元。2023 年第一季度的信貸損失準備金旨在抵消該季度實現的淨扣除。2022 年第一季度我們的信貸損失準備金得以恢復，這要歸因於我們的貸款組合表現良好，不良資產水平穩定在較低水平，以及對 COVID-19 對我們貸款組合的估計影響的前景有所改善。

與 2022 年第一季度相比，2023 年第一季度的非利息收入減少是由於貸款發放和銷售活動的收益減少，但部分被存款費用的增加所抵消。貸款發放和銷售活動的收益減少了590萬美元，這是由於貸款發放和銷售活動的單户家庭收益減少了400萬美元，商業房地產和貸款發放和銷售活動的商業收益減少了190萬美元。單户家庭在貸款發放和銷售活動中獲得的收益減少是由於抵押貸款利率上升的影響導致利率鎖定量減少。商業房地產和貸款發放和銷售活動的商業收益的下降主要是由於利率上升導致貸款銷售量減少了82％。存款費收入增加60萬美元主要是由於提前提款費的增加。

與2022年第一季度相比，2023年第一季度的非利息支出減少了200萬美元，這主要是由於薪酬和福利成本的降低，但被一般、管理和其他支出的增加部分抵消。薪酬和福利成本減少了280萬美元，這主要是由於我們單户抵押貸款業務的貸款發放量減少、人員配備水平下降和獎金支出減少導致佣金支出減少，但工資增長部分抵消了這些減少
假設在2023年第一季度，由於貸款產量降低，遞延成本有所降低。一般成本、管理成本和其他成本的增加主要是由於聯邦存款保險公司費用增加，這是由於我們擴大了與三家收購分支機構相關的核心存款無形攤銷，這部分被2022年第一季度與訴訟活動和法律事務的非經常性費用相關的費用減少所抵消。

財務狀況

在2023年第一季度，我們完成了對南加州三家分行的收購，收購了3.73億美元的存款、2100萬美元的貸款、500萬美元的固定資產和3.24億美元的現金，並記錄了1100萬美元的核心無形存款和1200萬美元的商譽。

不包括上述收購的影響，在2023年第一季度，我們的總資產增加了1.21億美元，這主要是由於現金增加了3.04億美元，持有的投資貸款增加了3,900萬美元，投資證券增加了7700萬美元。由於發放了3.25億美元，持有的投資貸款有所增加，這部分被2.85億美元的預付款和定期還款所抵消。不包括上述收購的影響，2023年第一季度，由於借款增加，總負債增加了1.08億美元，但部分被存款的減少所抵消。增加的8.62億美元借款用於取代成本較高的經紀存款，增加我們在資產負債表上的流動性。存款減少是由於經紀存款證減少了5.61億美元，非存款證餘額減少了3.45億美元，但與我們的促銷產品相關的存款證餘額增加了2.53億美元，部分抵消了這一減少。
11


為投資而持有的貸款（“LHFI”）
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
商業地產（“CRE”）
非業主自住的 CRE$652,284 $658,085 $666,394 $711,077 $699,277 
多家庭3,975,654 3,975,754 3,923,946 3,475,697 2,729,775 
建築/土地開發607,559 627,663 590,092 569,896 528,134 
總計5,235,497 5,261,502 5,180,432 4,756,670 3,957,186 
商業和工業貸款
業主佔領了 CRE438,147 443,363 432,114 470,259 464,356 
商業業務392,837 359,747 361,635 393,764 387,938 
總計830,984 803,110 793,749 864,023 852,294 
消費貸款
單身家庭 (1)
1,057,579 1,009,001 907,044 822,389 759,286 
房屋淨值和其他362,322 352,707 332,262 316,655 295,724 
總計1,419,901 1,361,708 1,239,306 1,139,044 1,055,010 
LHFI Total7,486,382 7,426,320 7,213,487 6,759,737 5,864,490 
信用損失備抵金（“ACL”）(41,500)(41,500)(37,606)(37,355)(37,944)
減去 LHFI 的總數 ACL$7,444,882 $7,384,820 $7,175,881 $6,722,382 $5,826,546 
(1) 包括截至2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年6月30日和2022年3月31日的520萬美元、580萬美元、650萬美元和700萬美元的獨户貸款。

12


貸款展期
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
貸款-期初餘額$7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 
起源和預付款 345,461 611,954 914,129 1,309,883 747,238 
從待售貸款轉入（轉入）— 150 (4,677)(1,103)(6,731)
回報、回報和其他 (284,725)(398,745)(455,607)(411,859)(418,852)
向奧利奧扣款和轉賬(674)(526)(95)(1,674)(14)
貸款-期末餘額$7,486,382 $7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 


貸款發放和預付款
（以千計）
3月31日
2023 (1)
十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
CRE
非業主自住的 CRE$2,934 $406 $11,003 $39,194 $23,632 
多家庭18,239 188,392 473,733 821,980 371,047 
建築/土地開發153,458 186,313 208,057 189,827 174,770 
總計174,631 375,111 692,793 1,051,001 569,449 
商業和工業貸款
業主佔領了 CRE7,133 21,144 11,176 21,785 20,534 
商業業務57,698 40,648 36,144 61,286 53,959 
總計64,831 61,792 47,320 83,071 74,493 
消費貸款
單身家庭67,410 128,829 118,727 118,957 70,067 
房屋淨值和其他38,589 46,222 55,289 56,854 33,229 
總計 105,999 175,051 174,016 175,811 103,296 
貸款發放和預付款總額$345,461 $611,954 $914,129 $1,309,883 $747,238 
(1) 包括我們在2023年第一季度收購分支機構時購買的分別為1710萬美元和340萬美元的消費貸款以及商業和工業貸款。


信貸質量
截至2023年3月31日，我們的不良資產與總資產的比率保持在0.15％的低水平，而我們在30天內拖欠的貸款總額（包括非應計貸款）佔貸款總額的比率為0.41％。
13


違法行為
逾期未付但仍在累計
（以千計）30-59 天60-89 天
90 天或
更多 (1)
不可累積
過去的總數
到期和非應計 (2)
當前總計
貸款
2023年3月31日
持有的投資貸款總額$4,844 $1,899 $11,259 $13,047 $31,049 $7,455,333 $7,486,382 
%0.06 %0.03 %0.15 %0.17 %0.41 %99.59 %100.00 %
2022年12月31日
持有的投資貸款總額$4,823 $2,020 $4,372 $10,055 $21,270 $7,405,050 $7,426,320 
%0.06 %0.03 %0.06 %0.14 %0.29 %99.71 %100.00 %
(1) 如果確定逾期90天或以上的聯邦住房管理局保險和弗吉尼亞州擔保的單户貸款幾乎沒有損失風險，則將維持應計狀態。
(2) 包括截至2023年3月31日和2022年12月31日由聯邦住房管理局投保或由弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的還款額分別為1,230萬美元和1,060萬美元的貸款。


信貸損失備抵金（向前滾動）
 季度已結束
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
信用損失備抵金
期初餘額$41,500 $37,606 $37,355 $37,944 $47,123 
信貸損失準備金589 4,195 249 (216)(9,223)
收回額（扣除），淨額(589)(301)2 (373)44 
期末餘額
$41,500 $41,500 $37,606 $37,355 $37,944 
對無準備金承付款的補貼：
期初餘額$2,197 $2,594 $2,843 $2,627 $2,404 
信貸損失準備金4 (397)(249)216 223 
期末餘額
$2,201 $2,197 $2,594 $2,843 $2,627 
信貸損失準備金：
信貸損失備抵金——貸款$589 $4,195 $249 $(216)$(9,223)
對無準備金承付款的補貼4 (397)(249)216 223 
總計
$593 $3,798 $— $— $(9,000)

14

按產品類型劃分的信貸損失補貼分配

2023年3月31日2022年12月31日
（以千計）平衡
比率 (1)
平衡
比率 (1)
非業主自住的 CRE$2,608 0.40 %$2,102 0.32 %
多家庭
9,787 0.25 %10,974 0.28 %
建築/土地開發
多户住宅
1,345 1.23 %998 1.05 %
CRE 施工204 1.02 %196 1.03 %
單户建築12,525 3.82 %12,418 3.51 %
獨棟家庭建築將持續一段時期1,211 0.80 %1,171 0.74 %
CRE 總數27,680 0.53 %27,859 0.53 %
業主佔領了 CRE910 0.21 %1,030 0.23 %
商業業務
3,416 0.88 %3,247 0.91 %
商業和工業總計 4,326 0.52 %4,277 0.54 %
單身家庭
5,804 0.61 %5,610 0.62 %
房屋淨值和其他
3,690 1.02 %3,754 1.06 %
消費者總數9,494 0.72 %9,364 0.74 %
總計 $41,500 0.56 %$41,500 0.57 %
(1) ACL 利率的計算不包括與聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的貸款相關的餘額

向二級市場出售的產量
 季度已結束
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
貸款發放
單户貸款
$72,814 $51,647 $110,011 $172,947 $238,505 
商業和工業貸款以及CRE貸款
6,150 20,864 15,332 51,584 12,312 
已售貸款
單户貸款63,473 51,427 131,228 187,623 323,070 
商業、工業和CRE貸款 (1)
8,750 16,228 29,965 50,292 49,137 
貸款發放和銷售活動的淨收益
單户貸款2,218 1,158 1,778 3,949 6,169 
商業、工業和CRE貸款 (1)
192 330 869 1,343 2,105 
總計$2,410 $1,488 $2,647 $5,292 $8,274 
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。

15


貸款還本付息收入
 季度已結束
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
單身家庭服務收入，淨額：
服務費和其他$3,923 $3,928 $3,986 $3,952 $3,871 
變動-攤銷 (1)
(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)
網2,239 2,029 1,874 1,437 446 
風險管理，單一家庭 MSR：
假設導致的公允價值變化 (2)
(311)124 1,989 4,323 10,303 
衍生品套期保值的淨收益（虧損） (81)(309)(2,981)(5,317)(10,183)
小計(392)(185)(992)(994)120 
單親家庭的服務收入 1,847 1,844 882 443 566 
商業貸款還本付息收入：
服務費和其他2,746 2,653 3,687 5,555 4,450 
資本化 MSR 的攤銷(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)
總計1,192 838 1,859 3,218 2,738 
貸款還本付息收入總額 $3,039 $2,682 $2,741 $3,661 $3,304 
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。


資本化抵押貸款服務權（“MSR”）
 季度已結束
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
單親家庭 MSR
期初餘額$76,617 $77,811 $76,481 $72,378 $61,584 
增值和攤銷：
起源
619 581 1,453 2,295 3,916 
購買
460 — — — — 
變動-攤銷 (1)
(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)
淨增量和攤銷
(605)(1,318)(659)(220)491 
假設導致的公允價值變化 (2)
(311)124 1,989 4,323 10,303 
期末餘額$75,701 $76,617 $77,811 $76,481 $72,378 
與為他人償還的相關貸款的比率1.40 %1.41 %1.42 %1.38 %1.31 %
多户家庭和 SBA MSR
期初餘額$35,256 $36,819 $38,130 $39,279 39,415 
起源
137 252 517 1,188 1,576 
攤銷
(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)
期末餘額$33,839 $35,256 $36,819 $38,130 $39,279 
與為他人償還的相關貸款的比率1.77 %1.82 %1.86 %1.91 %1.93 %
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。


16



存款
（以千計）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
按產品劃分的存款：
無息活期存款$1,479,428 $1,399,912 $1,547,642 $1,640,651 $1,654,229 
計息：
計息活期存款496,504 466,490 514,912 590,889 591,148 
儲蓄323,373 258,977 275,399 302,359 309,462 
貨幣市場2,097,055 2,383,209 2,551,961 2,679,865 2,800,215 
存款證：
經紀存款885,314 1,446,528 511,920 270,160 195,162 
其他1,774,929 1,496,803 1,208,397 699,375 720,319 
計息存款總額5,577,175 6,052,007 5,062,589 4,542,648 4,616,306 
存款總額$7,056,603 $7,451,919 $6,610,231 $6,183,299 $6,270,535 

佔總存款的百分比：
無息活期存款21.0 %18.8 %23.4 %26.5 %26.4 %
計息：
計息活期存款7.0 %6.2 %7.8 %9.6 %9.4 %
儲蓄4.6 %3.5 %4.2 %4.9 %4.9 %
貨幣市場 29.7 %32.0 %38.6 %43.3 %44.7 %
存款證
經紀存款12.5 %19.4 %7.7 %4.4 %3.1 %
其他25.2 %20.1 %18.3 %11.3 %11.5 %
計息存款總額79.0 %81.2 %76.6 %73.5 %73.6 %
存款總額100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %




17

HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公認會計準則財務指標

為了補充根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表，我們使用某些非公認會計準則衡量財務業績。

在本財報中，我們使用了以下非公認會計準則指標：（i）有形普通股和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方式一致，銀行監管機構的處理方式不包括無形資產；（ii）效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入總和的比率，不包括某些收入或支出項目，不包括向華盛頓州產生和應付的税款此類税不被歸類為所得税而且我們認為，將它們包含在非利息支出中會影響我們的業績與那些業務位於商業評估税歸類為所得税的州的公司的可比性。

這些補充績效指標可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同，也可能無法比較。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標，要麼不包括或包括根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中通常不排除或包含的金額。非公認會計準則財務指標也可能是公認會計原則或其他適用要求所不要求的財務指標。

我們認為，這些非公認會計準則財務指標與相應的公認會計準則財務指標一起使用，通過提供管理層使用的公認會計原則或其他適用要求未另行要求的其他信息，為我們的業績提供有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時期時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為參考這些指標會使投資者受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們認為，證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。應考慮將這些非公認會計準則財務指標作為根據公認會計原則編制的財務指標的補充，而不是替代或優於根據公認會計原則編制的財務指標。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本新聞稿中使用的非公認會計準則指標的對賬表，或財務指標非公認會計準則計算的對賬表。





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HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公認會計準則財務指標

非公認會計準則經營業績與最接近的可比公認會計準則指標的對賬或非公認會計準則指標的計算：
截至或截至該季度
（以千計，股票和每股數據除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
每股有形賬面價值
股東權益
$574,994 $562,147 $552,789 $580,767 $601,231 
減去：商譽和其他無形資產
(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)
有形股東權益$523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $569,767 
已發行普通股18,767,81118,730,38018,717,55718,712,78918,700,536
計算出的金額$27.87 $28.41 $27.92 $29.37 $30.47 
有形普通股權轉換為有形資產
有形股東權益（如上所述）$523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $569,767 
有形資產
總資產$9,858,889$9,364,760$9,072,887$8,582,886$7,510,894
減去：商譽和其他無形資產(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)
網$9,807,027$9,334,780$9,042,672$8,551,667$7,479,430
比率5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %
平均有形資產回報率（年化）
平均股東權益
$578,533 $565,950 $603,278 $603,664 $698,598 
減去：平均商譽和其他無形資產
(30,969)(30,133)(30,602)(31,380)(31,624)
平均有形資產$547,564 $535,817 $572,676 $572,284 $666,974 
淨收入$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $19,951 
調整（受税影響）
核心存款無形資產的攤銷459 183 186 191 191 
適用於股東的有形收入$5,517 $8,684 $20,553 $17,912 $20,142 
比率
4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %
效率比
非利息支出
總計
$52,491 $50,420 $49,889 $50,637 $54,473 
調整：
華盛頓州税(555)(597)(629)(579)(506)
調整後的總額$51,936 $49,823 $49,260 $50,058 $53,967 
總收入
淨利息收入
$49,376 $55,687 $63,018 $60,056 $54,546 
非利息收入
10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
出售分支機構的收益— — (4,270)— — 
調整後的總額$59,566 $65,364 $72,070 $73,069 $70,104 
比率87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %
上述計算中使用的有效税率22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %



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前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》（“改革法案”）所指的前瞻性陳述。通常，前瞻性陳述包括 “預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“目標”、“即將到來”、“展望”、“指導” 或其否定等詞語，或類似的表達方式。此外，本新聞稿中所有涉及和/或包括對我們未來業績、財務狀況、長期價值創造、資本管理、波動性降低、收益可靠性、淨利率、信貸損失準備金和備抵金、成本削減舉措、持續經營與過去業務的表現以及重組活動的信念、假設、估計、預測和預期的聲明（包括但不限於首席執行官引述中的聲明）是《改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述涉及固有的風險、不確定性和其他因素，其中許多因素難以預測，通常是管理層無法控制的。前瞻性陳述基於公司在發表此類陳述時的預期，僅代表截至發表之日的預期。除非聯邦證券或其他適用法律有要求，否則在本新聞稿發佈之日之後，公司不承擔任何義務或承諾因新信息、未來事件或事態發展而更新任何前瞻性陳述，儘管公司可能會不時這樣做。公司不認可第三方可能對未來業績做出的任何預測。對於所有前瞻性陳述，公司聲稱保護《改革法》中包含的前瞻性陳述的安全港。

我們提醒讀者，實際業績可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的業績存在重大差異。相反，更重要的因素可能會影響公司的未來業績，包括但不限於以下因素：（1）美國和全球經濟的變化，包括業務中斷、就業減少、通貨膨脹壓力和企業倒閉增加，特別是在我們的客户中；（2）利率環境的變化可能會降低利率；（3）存款流、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們主要子公司的業務產生不利影響，HomeStreet Bank（“銀行”），通過該銀行我們幾乎所有的業務都是在開展的；（4）金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力可能會增加；（5）我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；（6）事件的時間和發生或不發生可能受我們無法控制的情況的影響；（7）我們控制運營成本和支出的能力；（8）我們的信貸質量和信貸質量對我們信貸支出損失的影響以及信貸損失備抵金；（9）我們的補貼是否充足信用損失；(10) 會計原則、政策或指導方針的變化可能導致人們對我們的財務狀況有不同的看法或解釋；(11) 可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的立法或監管變化，包括但不限於公司和/或個人所得税法律和政策的變化、隱私法的變化、監管資本或其他規則的變化，以及應對或應對或應對此類變化的資源可用性；(12) 總體經濟狀況，在全國範圍內或在我們開展業務的部分或全部領域，或者證券市場或銀行業的條件可能不如我們目前的預期；(13) 我們的客户在滿足現行承保標準方面可能面臨的挑戰可能會對我們承認的鎖定利率貸款活動的全部或大部分價值產生不利影響；(14) 技術變革可能比我們預期的更困難或更昂貴；(15) 我們的運營失敗或違規安全系統或信息技術基礎設施，或那些我們的第三方提供商和供應商，包括由於網絡攻擊造成的；(16) 新業務計劃的成功或完成可能比我們預期的更困難或更昂貴；(17) 我們通過有機增長和收購實現高效增長以及管理增長和整合成本的能力；(18) 隨着我們可能出現更多 COVID-19 病例，COVID-19 對我們的業務、員工以及我們為客户提供服務和響應其需求的能力的持續影響主要市場 (19) 應對的人員配置波動影響我們員工隊伍和潛在相關費用的產品需求或公司戰略的實施；(20) 監管機構面臨的訴訟、調查或其他事務，無論是目前存在的還是將來開始的，都可能比我們預期的更長的時間推遲事件的發生或不發生；(21) 我們獲得監管部門批准或無異議採取各種資本行動的能力，包括我們或銀行支付股息或回購我們的普通股；以及 (22) 我們最近的整合收購了南加州的分支機構。本公司10-K和10-Q表的 “風險因素” 部分還討論了本新聞稿、其他新聞稿、公開聲明和/或向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的文件中引用的可能影響我們的財務業績、業務目標以及運營和財務目標的因素、風險和不確定性。我們強烈建議讀者結合本文的討論查看這些披露。

20

歸因於公司或任何代表公司行事的人的未來所有書面和口頭前瞻性陳述均受上述包含或提及的警示陳述的全部明確限定。新的風險和不確定性不時出現，公司目前認為無關緊要的因素可能會變得重要，公司無法預測這些事件或它們將如何影響公司。



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