附錄 99.1
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2023年4月26日 | 首席財務官 | |
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聯合銀行股份公司公佈財報
2023 年第一季度
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓——United Bankshares, Inc.(納斯達克股票代碼:UBSI)(United), 今天公佈的2023年第一季度收益為9,830萬美元,攤薄每股收益為0.73美元,而2022年第四季度的收益為9,980萬美元,攤薄每股收益為0.74美元。 2022 年第一季度的收益為 8170 萬美元,攤薄後每股收益為 0.60 美元。
2023年第一季度的業績顯示,平均資產、平均 權益和平均有形資產(非公認會計準則)的年化回報率分別為1.35%、8.72%和14.97%,而2022年第四季度的平均資產、平均權益和平均有形資產的年化回報率分別為1.36%、8.80% 和15.28%。2022 年第一季度的平均資產、平均權益和平均有形資產的年化回報率分別為 1.13%、6.96% 和 11.63%。
小理查德·亞當斯表示,一致性、保守主義和信任是瑞銀集團第一季度的主要主題。, 美聯航首席執行官。我們繼續提供強勁的財務業績,其突出表現為平均資產回報率為1.35%,淨利率為3.63%,效率比率為51.46%。我們的資本水平仍然是業內最強的 ,我們的資產質量指標反映了我們保守的承保水平,我們的流動性水平使我們有能力應對當前環境的挑戰。
亞當斯進一步表示:“至於信任,美聯航在第一季度被《新聞週刊》雜誌評為全美最值得信賴的銀行 公司。信任對任何組織的成功都至關重要,在銀行業尤其如此。我們很榮幸獲得這一認可,並感謝我們在利益相關者中贏得的信任。
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聯合銀行股份公司宣佈
2023年4月26日
第二頁
2023 年第一季度與 2022 年第四季度相比
2023 年第一季度的淨利息收入比 2022 年第四季度減少了 1510 萬美元,下降了 6%。2023年第一季度的税收等值淨利息收入也比2022年第四季度減少了1,510萬美元,下降了6%,這是一項非公認會計準則指標,旨在調整某些貸款和 投資收入的税收優惠地位。淨利息收入和等值税淨利息收入的減少主要是 是由於存款利率重新定價推動的利息支出增加、長期借款平均餘額增加以及收購貸款增量收入減少。淨利息收入和 税收等值淨利息收入的減少被市場利率上升以及資產組合向更高收益資產的變化所推動的收益資產利息收入的增加部分抵消。2023年第一季度的利息 利差較2022年第四季度下降了47個基點至2.93%,這是由於平均資金成本上漲了80個基點,部分被收益資產收益率增長了33個基點所抵消。 計息存款的平均收益率比2022年第四季度增加了67個基點至1.83%。平均長期借款比2022年第四季度增加了8.901億美元,增長了58%。2023年第一季度,收購貸款增加收入 減少了160萬美元,至310萬美元。淨貸款和待售貸款的平均收益率比2022年第四季度提高了37個基點至5.55%。平均收益資產較2022年第四季度增加4.354億美元,增長2%,這得益於平均淨貸款和待售貸款增加3.279億美元以及平均短期投資增加2.0億美元,被平均投資證券減少9,250萬美元 部分抵消。2023年第一季度的淨利率為3.63%,較2022年第四季度的淨利率3.87%下降了24個基點。
2023年第一季度的信貸損失準備金為690萬美元,而2022年第四季度的信貸損失準備金為1,640萬美元 。2023年第一季度的信貸損失準備金主要是由貸款和租賃損失準備金的增加所推動的,這主要是由於定性因素的變化以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的 預測的影響。
2023年第一季度的非利息收入比2022年第四季度的 增加了190萬美元,增長了6%。非利息收入的增加主要是由於抵押貸款銀行活動收入增加了180萬美元,這主要是由於季度末貸款渠道估值的提高。
2023 年第一季度的非利息支出與 2022 年第四季度持平,減少了 123 萬美元,減少了 1%。 非利息支出的減少主要是由無準備金貸款承諾準備金支出減少390萬美元和員工薪酬減少210萬美元所推動的。僱員福利增加310萬美元、其他非利息支出160萬美元和聯邦存款保險公司保險支出增加130萬美元,部分抵消了這些下降。無準備金貸款承諾準備金支出的減少是由季度末未償貸款承諾餘額減少所推動的。員工薪酬的下降主要是由與抵押貸款銀行生產相關的員工佣金減少和員工激勵措施減少所推動的。 員工福利的增加是由於《聯邦保險繳款法》(FICA)和退休後計劃成本的增加共同造成的。2022 年第四季度的其他非利息支出包括部分收回先前應計款 的390萬美元,該應計款與前商業客户的訴訟事宜有關,該訴訟已在第四季度和解。聯邦存款保險公司保險費用的增加主要是由於評估率的提高。
2023年第一季度,所得税支出為2440萬美元,而2022年第四季度的所得税支出為2660萬美元。 減少了220萬美元,這是由於有效税率降低和收益減少。美聯航在2023年第一季度和2022年第四季度的有效税率分別為19.9%和21.1%。
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第三頁
2023 年第一季度與 2022 年第一季度相比
2023年第一季度的收益為9,830萬美元,攤薄每股收益為0.73美元,而2022年第一季度的收益為8170萬美元,即 攤薄每股收益0.60美元。
2023年第一季度的淨利息收入比2022年第一季度增加了4,280萬美元, 或22%。2023年第一季度的税收等值淨利息收入也比2022年第一季度增加了4,280萬美元,增長了22%。淨利息 收入和等值税淨利息收入的增加主要是由於市場利率上升對收益資產的影響、貸款的有機增長以及資產結構向更高收益資產的轉變。 這些增長被主要由存款利率重新定價和長期借款平均餘額增加以及薪資保護計劃(PPP)貸款費用和 收購的貸款增加所推動的更高的利息支出部分抵消。2023年第一季度的利差較2022年第一季度增加了4個基點至2.93%,這是由於收益資產的平均收益率增加了194個基點,主要被平均資金成本上漲190個基點 點所抵消。2023 年第一季度的平均收益資產比 2022 年第一季度增加了 1.253 億美元,增長不到 1%,這是由於平均淨貸款和待售貸款增加了 21 億美元,大部分被平均短期投資減少了 21 億美元所抵消。計息存款的平均收益率比2022年第一季度增加了161個基點至1.83%。平均長期借款比2022年第一季度增加了16億美元,增長了195.8%。2023年第一季度和2022年第一季度的PPP貸款費用淨收入分別為210萬美元和410萬美元,減少了390萬美元。2023年第一季度和2022年第一季度的收購貸款增量收入 分別為310萬美元和410萬美元,減少了100萬美元。2023年第一季度的淨利率為3.63%,較2022年第一季度的2.99% 淨利率增加了64個基點。
2023 年第一季度的信貸損失準備金為 690 萬美元,而 2022 年第一季度的淨收益為 340 萬美元。2023年第一季度的信貸損失準備金主要是由貸款和租賃損失準備金的增加所推動的,這主要是由於定性因素的變化以及對未來宏觀經濟狀況的合理和可支持的預測的影響。
2023年第一季度的非利息 收入為3,270萬美元,比2022年第一季度減少了1,330萬美元,下降了29%。非利息收入的減少是由抵押貸款 銀行業務收入減少1,280萬美元推動的,這主要是由於抵押貸款發放和銷售量減少以及在二級市場出售的貸款利潤率降低。
2023年第一季度的非利息支出為1.374億美元,比 2022年第一季度減少了180萬美元,下降了1%,這主要是由於員工薪酬減少了720萬美元,無準備金貸款承諾準備金支出減少了260萬美元,被其他非利息支出增加460萬美元和聯邦存款保險公司支出增加190萬美元所部分抵消。員工薪酬下降的主要原因是與抵押貸款銀行業務生產相關的員工佣金和激勵措施減少以及員工人數減少。其他 非利息支出的增加主要是由某些一般運營支出的增加所推動的。聯邦存款保險公司保險費用的增加主要是由於評估率的提高。
2023年第一季度,所得税支出為2440萬美元,而2022年第一季度的所得税支出為2,010萬美元。 增加440萬美元主要是由於收入增加和有效税率略高。美聯航在2023年第一季度的有效税率為19.9%,2022年第一季度的有效税率為19.8%。
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信貸質量
Uniteds 的資產質量仍然良好。截至2023年3月31日,扣除非勞動收入後,不良貸款為4240萬美元,佔貸款和租賃的0.21%。 不良資產總額為4,650萬美元,其中包括其他自有房地產(OREO)410萬美元,佔截至2023年3月31日總資產的0.15%。截至2022年12月31日,扣除非勞動收入後,不良貸款為5,860萬美元,佔貸款和租賃的0.29%。不良資產總額為6,070萬美元,其中包括210萬美元的奧利奧 ,佔截至2022年12月31日總資產的0.21%。
2023 年 1 月 1 日,美聯航通過了 ASU 2022-02、問題債務重組和年份披露,取消了陷入困境的債務重組的會計指導,並加強了與貸款 再融資和財務困難的借款人重組相關的債權人披露要求。ASU 2022-02 通過後,美聯航不再將逾期不足 90 天 的應計重組貸款視為不良貸款或不良資產。2022 年 12 月 31 日不良貸款和 不良資產包括 910 萬美元的問題債務重組,這些債務重組處於應計狀態,逾期不到 90 天,但歸類為 不良貸款和不良資產。截至2023年3月31日,非應計貸款或 逾期 90 天的重組貸款包含在相應的不良貸款和不良資產類別中。 有關我們採用這個 ASU 的更多信息,請參閲我們的 2023 年第一季度 10-Q 表。
截至2023年3月31日,扣除 非勞動收入後,貸款和租賃損失備抵額為2.405億美元,佔貸款和租賃的1.17%,而截至2022年12月31日,扣除非勞動收入後,為2.347億美元,佔貸款和租賃的1.14%。2023 年第一季度的淨扣除額為 110 萬美元,而 2022 年第一季度的淨回收額為 2.0 萬美元。2023年第一季度和2022年第一季度的年化淨扣除額(回收率)佔平均貸款和租賃的百分比,扣除未賺取的收入分別為0.02%和(0.04)%。 在 2022 年第四季度的淨扣除額為 120 萬美元。
資本
根據監管指導方針,美聯航繼續擁有充足的資本。截至2023年3月31日,美聯航估計,基於風險的資本比率為14.7%,而普通股一級資本、一級資本和槓桿比率估計分別為12.5%、12.5%和10.8%。2023 年 3 月 31 日的比率反映了美聯儲委員會和其他聯邦銀行機構為應對 COVID-19 疫情而允許的五年過渡條款 ,將CECL對監管資本的全面影響推遲兩年,隨後是三年 過渡期。資本充足的金融機構的監管要求是基於風險的資本比率為10.0%,普通股一級資本比率為6.5%,一級資本比率為8.0%,槓桿率為5.0%。
在2022年第一季度,美聯航根據先前宣佈的股票回購計劃,以每股35.15美元的平均價格回購了約71.1萬股 股普通股。美聯航在 2023 年第一季度沒有回購其任何普通股。
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第五頁
關於聯合銀行股份公司
截至2023年3月31日 ,美聯航的合併資產約為302億美元。美聯航是聯合銀行的母公司,聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州、華盛頓特區、北卡羅來納州、南卡羅來納州、 喬治亞州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和俄亥俄州設有近 250 個辦事處。聯合股票在納斯達克全球精選市場上市,報價代碼為UBSI。
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警示聲明
根據公認的會計原則,公司必須通過在10-Q表上提交2023年3月31日的 合併財務報表來評估後續事件。因此,公司將繼續評估任何後續事件對截至2023年3月31日做出的關鍵會計假設和估計 的影響,並在必要時調整初步報告的金額。
使用非公認會計準則 財務指標
本新聞稿包含美國公認的 會計原則 (GAAP) 未認可的某些財務指標。總的來説,美聯航之所以提出這些非公認會計準則財務指標,是因為它認為這些指標為 協助評估美聯航的經營業績或財務狀況提供了有意義的額外信息。這些非公認會計準則財務指標的列報與美聯航管理層對其 內部業績的評估方式一致,證券分析師、投資者和其他利益相關方在評估銀行業公司時經常使用這些非公認會計準則財務指標。
具體而言,本新聞稿部分提到了被確定為 税收等值(FTE)淨利息收入、平均有形資產、平均有形資產回報率和每股有形賬面價值的財務指標。管理層認為,這些 非公認會計準則財務指標有助於瞭解美聯航的經營業績或財務狀況。
淨利息收入在本新聞稿中按等值税率列報。等值税基準根據某些貸款和投資收入的税收優惠地位進行了調整。儘管這是一項非公認會計準則 的衡量標準,但美聯航管理層認為,該指標在金融服務行業的使用更為廣泛,可以更好地比較應納税和免税 來源產生的淨利息收入。美聯航使用這項衡量標準來監控淨利息收入表現並管理其資產負債表構成。等值税調整使用21%的法定聯邦所得税税率合併了聯邦 免税貸款和投資證券的利息收入。
有形權益按 GAAP 股東權益總額減去無形資產總額計算。因此,有形資產可以被視為公司最保守的估值。有形資產也按每股普通股列報,考慮到淨收入,平均有形資產回報率為 。管理層提供這些款項是為了便於理解和評估美聯航資本結構的質量和構成。通過消除 併購活動產生的無形資產的影響,列出了永久權益項目。管理層使用這些指標以及其他衡量標準來分析資本充足率和業績。
在使用非公認會計準則財務指標的情況下,可比的GAAP財務指標以及與該可比的GAAP財務指標的 對賬可以在本新聞稿所附的財務信息表中找到。投資者應認識到,美聯航提出的這些 非公認會計準則財務指標可能無法與其他公司類似標題的指標相提並論。不應將這些非公認會計準則財務指標視為公認會計原則基礎衡量標準的 替代品,美聯航強烈鼓勵對其簡明合併財務報表進行全面審查。
前瞻性陳述
在本報告中,我們就當前對未來事件的預期或預測發表了各種聲明,這些陳述僅代表截至聲明發表之日。這些陳述是1995年 《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述還來自 不時地在新聞稿和公司 官員的口頭聲明中。前瞻性陳述可以通過使用 “期望”、“可能”、“打算”、“預測”、“估計”、“相信”、“ 預期” 等詞語以及其他具有類似含義的詞來識別。此類前瞻性陳述基於假設和估計,儘管這些假設和估計被認為是合理的,但可能被證明是不正確的。因此,不應過分依賴這些估計和陳述。美聯航無法保證這些陳述、估計或信念將得到實現,實際結果可能與這些前瞻性陳述中設想的結果有所不同。 以下因素可能導致美聯航運營的實際業績與其預期存在重大差異: COVID-19 疫情的持續時間、範圍和對美聯航、其同事、美聯航所服務的社區以及國內和全球經濟的影響存在不確定性;美國財政和貨幣政策的不確定性,包括 聯邦儲備委員會的利率政策;全球資本和信貸市場的波動和中斷、利率、證券市場和貨幣供應波動;通貨膨脹率上升和增長率放緩;倫敦銀行同業拆借利率的改革;政府行動、審查、審查、改革、監管和解釋的性質、範圍、時間和結果,包括涉及美聯儲、聯邦存款保險公司和CFPB的行動;變化的影響美聯航資金的支票或儲蓄賬户存款水平 成本和淨利率;貸款和債務證券信貸損失的未來準備金;不良資產的變化;競爭;以及立法或監管要求的變化。有關可能導致實際業績與美聯航預期存在重大差異的 因素的更多信息,請參閲其向美國證券交易委員會提交的報告,包括向美國證券交易委員會提交的 10-K 表年度報告中關於風險因素的討論,該報告已提交給美國證券交易委員會,可在其網站 www.sec.gov 上查閲。此外,任何前瞻性陳述僅代表其發表之日 ,美聯航沒有義務公開更新任何前瞻性陳述,無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。建議您進一步查閲美聯航在我們向美國證券交易委員會提交的文件中可能就相關主題披露的 。
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聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | ||||||||||||
三月2023 | 三月2022 | 十二月2022 | ||||||||||
收益摘要: |
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利息收入 |
$ | 329,303 | $ | 202,795 | $ | 307,741 | ||||||
利息支出 |
94,983 | 11,293 | 58,337 | |||||||||
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淨利息收入 |
234,320 | 191,502 | 249,404 | |||||||||
信貸損失準備金 |
6,890 | (3,410 | ) | 16,368 | ||||||||
非利息收入 |
32,744 | 46,025 | 30,879 | |||||||||
非利息支出 |
137,419 | 139,175 | 137,542 | |||||||||
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所得税前收入 |
122,755 | 101,762 | 126,373 | |||||||||
所得税 |
24,448 | 20,098 | 26,608 | |||||||||
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淨收入 |
$ | 98,307 | $ | 81,664 | $ | 99,765 | ||||||
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每股普通股: |
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淨收入: |
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基本 |
$ | 0.73 | $ | 0.60 | $ | 0.74 | ||||||
稀釋 |
0.73 | 0.60 | 0.74 | |||||||||
現金分紅 |
0.36 | 0.36 | 0.36 | |||||||||
賬面價值 |
34.14 | 33.77 | 33.52 | |||||||||
收盤價 |
$ | 35.20 | $ | 34.88 | $ | 40.49 | ||||||
已發行普通股: |
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期末實際值,扣除庫存股後的淨值 |
134,936,551 | 136,068,439 | 134,745,122 | |||||||||
加權平均值-基本 |
134,411,166 | 136,058,328 | 134,267,532 | |||||||||
加權平均值-攤薄 |
134,840,328 | 136,435,229 | 134,799,436 | |||||||||
財務比率: |
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平均資產回報率 |
1.35 | % | 1.13 | % | 1.36 | % | ||||||
平均股東權益回報率 |
8.72 | % | 6.96 | % | 8.80 | % | ||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則)(1) |
14.97 | % | 11.63 | % | 15.28 | % | ||||||
平均權益對平均資產的比例 |
15.49 | % | 16.22 | % | 15.45 | % | ||||||
淨利率 |
3.63 | % | 2.99 | % | 3.87 | % | ||||||
3 月 31 日2023 | 12 月 31 日2022 | 3 月 31 日2022 | ||||||||||
期末餘額: |
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資產 |
$ | 30,182,241 | $ | 29,489,380 | $ | 29,365,511 | ||||||
賺取資產 |
26,826,111 | 26,135,400 | 25,958,745 | |||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
20,612,159 | 20,558,166 | 18,392,086 | |||||||||
持有待售貸款 |
68,176 | 56,879 | 340,040 | |||||||||
投資證券 |
4,777,587 | 4,872,604 | 5,020,712 | |||||||||
存款總額 |
22,284,586 | 22,303,166 | 23,474,301 | |||||||||
股東權益 |
4,606,537 | 4,516,193 | 4,595,140 |
注意:(1) 有關非公認會計準則指標的 對賬,請參閲選定財務比率表下的信息。
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聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
合併收益表
三個月已結束 | ||||||||||||
三月 2023 |
三月 2022 |
十二月 2022 |
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利息和貸款費用收入 (GAAP) |
$ | 329,303 | $ | 202,795 | $ | 307,741 | ||||||
等值税額調整 |
1,135 | 1,109 | 1,149 | |||||||||
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利息和費用收入 (FTE)(非公認會計準則) |
330,438 | 203,904 | 308,890 | |||||||||
利息支出 |
94,983 | 11,293 | 58,337 | |||||||||
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淨利息收入 (FTE)(非公認會計準則) |
235,455 | 192,611 | 250,553 | |||||||||
信貸損失準備金 |
6,890 | (3,410 | ) | 16,368 | ||||||||
非利息收入: |
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信託服務費用 |
4,780 | 4,127 | 4,411 | |||||||||
經紀服務費用 |
4,200 | 4,552 | 3,729 | |||||||||
存款服務費用 |
9,362 | 10,148 | 9,510 | |||||||||
銀行卡費用和商户折扣 |
1,707 | 1,379 | 1,673 | |||||||||
其他費用、佣金和費用 |
1,138 | 759 | 805 | |||||||||
銀行擁有的人壽保險收入 |
1,891 | 2,194 | 1,402 | |||||||||
抵押貸款銀行業務的收入 |
6,384 | 19,203 | 4,620 | |||||||||
抵押貸款還本付息收入 |
2,276 | 2,387 | 2,218 | |||||||||
投資證券的淨(虧損)收益 |
(405 | ) | (251 | ) | 51 | |||||||
其他非利息收入 |
1,411 | 1,527 | 2,460 | |||||||||
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非利息收入總額 |
32,744 | 46,025 | 30,879 | |||||||||
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非利息支出: |
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員工薪酬 |
55,414 | 62,621 | 57,537 | |||||||||
僱員福利 |
13,435 | 12,851 | 10,296 | |||||||||
淨入住率 |
11,833 | 11,187 | 11,455 | |||||||||
數據處理 |
7,473 | 7,371 | 7,463 | |||||||||
無形資產的攤銷 |
1,279 | 1,379 | 1,379 | |||||||||
奧利奧費用 |
667 | 182 | 202 | |||||||||
出售奧利奧房產的淨(收益)虧損 |
(43 | ) | (33 | ) | 1,062 | |||||||
設備費用 |
6,996 | 7,335 | 6,868 | |||||||||
聯邦存款保險公司的保險費用 |
4,587 | 2,673 | 3,248 | |||||||||
抵押貸款服務費用和減值 |
1,884 | 1,643 | 1,826 | |||||||||
無準備金貸款承付款準備金的支出 |
2,600 | 5,237 | 6,492 | |||||||||
其他非利息支出 |
31,294 | 26,729 | 29,714 | |||||||||
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非利息支出總額 |
137,419 | 139,175 | 137,542 | |||||||||
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所得税前收入 (FTE) (非公認會計準則) |
123,890 | 102,871 | 127,522 | |||||||||
等值税額調整 |
1,135 | 1,109 | 1,149 | |||||||||
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所得税前收入 (GAAP) |
122,755 | 101,762 | 126,373 | |||||||||
税收 |
24,448 | 20,098 | 26,608 | |||||||||
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淨收入 |
$ | 98,307 | $ | 81,664 | $ | 99,765 | ||||||
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備忘錄:有效税率 |
19.92 | % | 19.75 | % | 21.06 | % |
8
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
合併資產負債表
2023 年 3 月 Q-T-D 平均值 |
2022 年 3 月 Q-T-D 平均值 |
3 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
|||||||||||||
現金和現金等價物 |
$ | 1,238,563 | $ | 3,377,720 | $ | 1,918,693 | $ | 1,176,652 | ||||||||
可供出售的證券 |
4,450,510 | 4,453,139 | 4,419,413 | 4,541,925 | ||||||||||||
減去:信用損失備抵金 |
0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||
|
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可供出售證券淨額 |
4,450,510 | 4,453,139 | 4,419,413 | 4,541,925 | ||||||||||||
持有至到期的證券 |
1,020 | 1,020 | 1,020 | 1,020 | ||||||||||||
減去:信用損失備抵金 |
(18 | ) | (19 | ) | (18 | ) | (18 | ) | ||||||||
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淨持有至到期證券 |
1,002 | 1,001 | 1,002 | 1,002 | ||||||||||||
股票證券 |
7,767 | 12,528 | 7,792 | 7,629 | ||||||||||||
其他投資證券 |
333,256 | 242,694 | 349,380 | 322,048 | ||||||||||||
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|||||||||
道達爾證券 |
4,792,535 | 4,709,362 | 4,777,587 | 4,872,604 | ||||||||||||
|
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|||||||||
現金和證券總額 |
6,031,098 | 8,087,082 | 6,696,280 | 6,049,256 | ||||||||||||
|
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|||||||||
持有待售貸款 |
41,015 | 327,673 | 68,176 | 56,879 | ||||||||||||
商業貸款和租賃 |
15,048,023 | 13,986,982 | 14,998,881 | 14,986,117 | ||||||||||||
抵押貸款 |
4,215,807 | 2,989,438 | 4,283,339 | 4,158,226 | ||||||||||||
消費者貸款 |
1,400,008 | 1,253,905 | 1,348,678 | 1,435,820 | ||||||||||||
|
|
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|||||||||
貸款總額 |
20,663,838 | 18,230,325 | 20,630,898 | 20,580,163 | ||||||||||||
非勞動收入 |
(21,243 | ) | (27,766 | ) | (18,739 | ) | (21,997 | ) | ||||||||
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|||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
20,642,595 | 18,202,559 | 20,612,159 | 20,558,166 | ||||||||||||
貸款和租賃損失補貼 |
(234,809 | ) | (216,016 | ) | (240,491 | ) | (234,746 | ) | ||||||||
|
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|
|||||||||
淨貸款 |
20,407,786 | 17,986,543 | 20,371,668 | 20,323,420 | ||||||||||||
抵押貸款服務權 |
20,739 | 22,855 | 19,987 | 21,022 | ||||||||||||
善意 |
1,888,889 | 1,887,197 | 1,888,889 | 1,888,889 | ||||||||||||
其他無形資產 |
18,442 | 23,928 | 17,618 | 18,897 | ||||||||||||
運營租賃 使用權資產 |
74,163 | 80,446 | 76,884 | 71,144 | ||||||||||||
擁有的其他房地產 |
2,211 | 14,302 | 4,086 | 2,052 | ||||||||||||
銀行擁有的人壽保險 |
480,690 | 478,575 | 482,098 | 480,184 | ||||||||||||
其他資產 |
547,256 | 435,921 | 556,555 | 577,637 | ||||||||||||
|
|
|
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|
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|
|
|||||||||
總資產 |
$ | 29,512,289 | $ | 29,344,522 | $ | 30,182,241 | $ | 29,489,380 | ||||||||
|
|
|
|
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|
|
|||||||||
備忘錄:賺取利息的資產 |
$ | 26,177,730 | $ | 26,052,404 | $ | 26,826,111 | $ | 26,135,400 | ||||||||
|
|
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|||||||||
計息存款 |
$ | 15,186,632 | $ | 15,908,260 | $ | 15,576,926 | $ | 15,103,488 | ||||||||
無息存款 |
6,897,030 | 7,466,710 | 6,707,660 | 7,199,678 | ||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|||||||||
存款總額 |
22,083,662 | 23,374,970 | 22,284,586 | 22,303,166 | ||||||||||||
短期借款 |
166,614 | 133,987 | 170,094 | 160,698 | ||||||||||||
長期借款 |
2,417,999 | 817,363 | 2,788,103 | 2,197,656 | ||||||||||||
|
|
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|
|||||||||
借款總額 |
2,584,613 | 951,350 | 2,958,197 | 2,358,354 | ||||||||||||
經營租賃責任 |
78,729 | 85,110 | 81,394 | 75,749 | ||||||||||||
其他負債 |
194,997 | 173,312 | 251,527 | 235,918 | ||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|||||||||
負債總額 |
24,942,001 | 24,584,742 | 25,575,704 | 24,973,187 | ||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
優先股權 |
0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||
普通股權 |
4,570,288 | 4,759,780 | 4,606,537 | 4,516,193 | ||||||||||||
|
|
|
|
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|
|
|
|||||||||
股東權益總額 |
4,570,288 | 4,759,780 | 4,606,537 | 4,516,193 | ||||||||||||
|
|
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|
|
|
|
|
|||||||||
負債和權益總額 |
$ | 29,512,289 | $ | 29,344,522 | $ | 30,182,241 | $ | 29,489,380 | ||||||||
|
|
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|||||||||
備忘錄:計息負債 |
$ | 17,771,245 | $ | 16,859,610 | $ | 18,535,123 | $ | 17,461,842 | ||||||||
|
|
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9
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | ||||||||||||
三月2023 | 三月2022 | 十二月2022 | ||||||||||
季度股票數據: |
||||||||||||
每股收益: |
||||||||||||
基本 |
$ | 0.73 | $ | 0.60 | $ | 0.74 | ||||||
稀釋 |
$ | 0.73 | $ | 0.60 | $ | 0.74 | ||||||
每股申報的普通股股息 |
$ | 0.36 | $ | 0.36 | $ | 0.36 | ||||||
普通股價格居高不下 |
$ | 42.45 | $ | 39.80 | $ | 44.15 | ||||||
普通股價格低 |
$ | 33.35 | $ | 33.58 | $ | 35.73 | ||||||
平均已發行股數(扣除庫存股): |
||||||||||||
基本 |
134,411,166 | 136,058,328 | 134,267,532 | |||||||||
稀釋 |
134,840,328 | 136,435,229 | 134,799,436 | |||||||||
普通股股息 |
$ | 48,720 | $ | 49,266 | $ | 48,603 | ||||||
股息支付率 |
49.56 | % | 60.33 | % | 48.72 | % | ||||||
3 月 31 日2023 | 12 月 31 日2022 | 3 月 31 日2022 | ||||||||||
EOP 分享數據: |
||||||||||||
每股賬面價值 |
$ | 34.14 | $ | 33.52 | $ | 33.77 | ||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則) (1) |
$ | 20.01 | $ | 19.36 | $ | 19.72 | ||||||
52 周高位普通股價格 |
$ | 44.15 | $ | 44.15 | $ | 42.50 | ||||||
日期 |
11/11/22 | 11/11/22 | 5/18/21 | |||||||||
52 周低點普通股價格 |
$ | 33.11 | $ | 33.11 | $ | 31.74 | ||||||
日期 |
5/2/22 | 5/2/22 | 09/20/21 | |||||||||
EOP 已發行股份(扣除庫存股): |
134,936,551 | 134,745,122 | 136,068,439 | |||||||||
備忘錄項目: |
||||||||||||
EOP 員工(相當於全職員工) |
2,836 | 2,856 | 3,090 | |||||||||
注意: |
||||||||||||
(1) 每股有形賬面價值: |
||||||||||||
股東權益總額 (GAAP) |
$ | 4,606,537 | $ | 4,516,193 | $ | 4,595,140 | ||||||
減去:無形資產總額 |
(1,906,507 | ) | (1,907,786 | ) | (1,912,278 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||
有形股權(非公認會計準則) |
$ | 2,700,030 | $ | 2,608,407 | $ | 2,682,862 | ||||||
÷ EOP 已發行股份(扣除庫存股) |
134,936,551 | 134,745,122 | 136,068,439 | |||||||||
|
|
|
|
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|||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則) |
$ | 20.01 | $ | 19.36 | $ | 19.72 |
10
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束2023 年 3 月 | 三個月已結束2022 年 3 月 | 三個月已結束2022 年 12 月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
選定的平均餘額和收益率: |
平均值 平衡 |
利息(1) | 平均值 費率(1) |
平均值 平衡 |
利息(1) | 平均值 費率(1) |
平均值 平衡 |
利息(1) | 平均值 費率(1) |
|||||||||||||||||||||||||||
資產: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
賺取資產: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券以及其他短期 投資 |
$ | 936,394 | $ | 10,983 | 4.76 | % | $ | 3,028,826 | $ | 2,329 | 0.31 | % | $ | 736,412 | $ | 8,946 | 4.82 | % | ||||||||||||||||||
投資證券: |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
應税 |
4,404,864 | 36,259 | 3.29 | % | 4,264,820 | 17,505 | 1.64 | % | 4,508,813 | 34,568 | 3.07 | % | ||||||||||||||||||||||||
免税 |
387,671 | 2,740 | 2.83 | % | 444,542 | 2,688 | 2.42 | % | 376,198 | 2,717 | 2.89 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||
證券總額 |
4,792,535 | 38,999 | 3.26 | % | 4,709,362 | 20,193 | 1.72 | % | 4,885,011 | 37,285 | 3.05 | % | ||||||||||||||||||||||||
扣除非勞動收入後的待售貸款和貸款 (2) |
20,683,610 | 280,456 | 5.49 | % | 18,530,232 | 181,382 | 3.96 | % | 20,340,792 | 262,659 | 5.13 | % | ||||||||||||||||||||||||
貸款損失備抵金 |
(234,809 | ) | (216,016 | ) | (219,933 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
淨貸款和待售貸款 |
20,448,801 | 5.55 | % | 18,314,216 | 4.01 | % | 20,120,859 | 5.18 | % | |||||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||||||
總收益資產 |
26,177,730 | $ | 330,438 | 5.10 | % | 26,052,404 | $ | 203,904 | 3.16 | % | 25,742,282 | $ | 308,890 | 4.77 | % | |||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
3,334,559 | 3,292,118 | 3,367,082 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
總資產 |
$ | 29,512,289 | $ | 29,344,522 | $ | 29,109,364 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|
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|||||||||||||||||||||||||||||||
負債: |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債: |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 15,186,632 | $ | 68,592 | 1.83 | % | $ | 15,908,260 | $ | 8,561 | 0.22 | % | $ | 15,166,408 | $ | 44,265 | 1.16 | % | ||||||||||||||||||
短期借款 |
166,614 | 1,157 | 2.82 | % | 133,987 | 181 | 0.55 | % | 154,894 | 874 | 2.24 | % | ||||||||||||||||||||||||
長期借款 |
2,417,999 | 25,234 | 4.23 | % | 817,363 | 2,551 | 1.27 | % | 1,527,904 | 13,198 | 3.43 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
|
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|||||||||||||||||||
計息負債總額 |
17,771,245 | 94,983 | 2.17 | % | 16,859,610 | 11,293 | 0.27 | % | 16,849,206 | 58,337 | 1.37 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
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|
|
|
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|
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|
|||||||||||||||||||||||||
無息存款 |
6,897,030 | 7,466,710 | 7,507,329 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
應計費用和其他負債 |
273,726 | 258,422 | 254,451 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
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|
|||||||||||||||||||||||||||||||
負債總額 |
24,942,001 | 24,584,742 | 24,610,986 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
4,570,288 | 4,759,780 | 4,498,378 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益總額 |
$ | 29,512,289 | $ | 29,344,522 | $ | 29,109,364 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 235,455 | $ | 192,611 | $ | 250,553 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
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|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
利率差額 |
2.93 | % | 2.89 | % | 3.40 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
淨利率 |
3.63 | % | 2.99 | % | 3.87 | % |
(1) | 聯邦免税貸款和投資證券的利息收入和收益率使用21%的法定聯邦所得税税率在等值税基礎上列報。 |
(2) | 非應計貸款包含在每日平均未償貸款額中。 |
11
聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | ||||||||||||||||||||||||
三月2023 | 三月2022 | 十二月 2022 |
||||||||||||||||||||||
精選財務比率: |
||||||||||||||||||||||||
平均資產回報率 |
1.35 | % | 1.13 | % | 1.36 | % | ||||||||||||||||||
平均股東權益回報率 |
8.72 | % | 6.96 | % | 8.80 | % | ||||||||||||||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則) (1) |
14.97 | % | 11.63 | % | 15.28 | % | ||||||||||||||||||
效率比 |
51.46 | % | 58.59 | % | 49.07 | % | ||||||||||||||||||
價格/收益率 |
12.10 | x | 14.57 | x | 13.71 | x | ||||||||||||||||||
注意: |
||||||||||||||||||||||||
(1) 平均有形資產回報率: |
||||||||||||||||||||||||
(a) 淨收益(GAAP) |
$ | 98,307 | $ | 81,664 | $ | 99,765 | ||||||||||||||||||
(b) 天數 |
90 | 90 | 92 | |||||||||||||||||||||
平均股東權益總額 (GAAP) |
$ | 4,570,288 | $ | 4,759,780 | $ | 4,498,378 | ||||||||||||||||||
減去:平均無形資產總額 |
(1,907,331 | ) | (1,911,125 | ) | (1,908,656 | ) | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||
(c) 平均有形資產(非公認會計準則) |
$ | 2,662,957 | $ | 2,848,655 | $ | 2,589,722 | ||||||||||||||||||
平均有形資產回報率(非公認會計準則)\ [(a)/(b)] x 365/(c) |
14.97 | % | 11.63 | % | 15.28 | % | ||||||||||||||||||
3 月 31 日2023 | 12 月 31 日2022 | 3 月 31 日2022 | ||||||||||||||||||||||
精選財務比率: |
||||||||||||||||||||||||
貸款和租賃,扣除非勞動收入/存款比率 |
92.50 | % | 92.18 | % | 78.35 | % | ||||||||||||||||||
貸款和租賃損失補貼/貸款和租賃補貼,扣除未賺取的 收入 |
1.17 | % | 1.14 | % | 1.17 | % | ||||||||||||||||||
信用損失備抵金 (2)/ 貸款和租賃,扣除非勞動收入 |
1.40 | % | 1.37 | % | 1.37 | % | ||||||||||||||||||
非應計貸款/貸款和租賃,扣除未賺取的收入 |
0.14 | % | 0.12 | % | 0.19 | % | ||||||||||||||||||
90 天逾期貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.06 | % | 0.08 | % | 0.08 | % | ||||||||||||||||||
不良貸款/貸款和租賃,扣除 非勞動收入 |
0.21 | % | 0.29 | % | 0.43 | % | ||||||||||||||||||
不良資產/總資產 |
0.15 | % | 0.21 | % | 0.32 | % | ||||||||||||||||||
初級資本比率 |
16.07 | % | 16.11 | % | 16.36 | % | ||||||||||||||||||
股東權益比率 |
15.26 | % | 15.31 | % | 15.65 | % | ||||||||||||||||||
價格/賬面比率 |
1.03 | x | 1.21 | x | 1.03 | x |
注意:
(2) | 包括貸款損失備抵和與貸款相關的承諾。 |
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聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
三個月已結束 | ||||||||||||
三月2023 | 三月2022 | 十二月 2022 |
||||||||||
抵押銀行板塊數據: |
||||||||||||
應用程序 |
$ | 505,840 | $ | 1,696,504 | $ | 447,951 | ||||||
貸款發放 |
312,077 | 1,006,363 | 399,706 | |||||||||
出售的貸款 |
$ | 301,476 | $ | 1,170,124 | $ | 396,735 | ||||||
購買金佔已結貸款的百分比 |
92 | % | 73 | % | 85 | % | ||||||
已實現的銷售和費用收益佔已售貸款的百分比 |
2.17 | % | 2.98 | % | 1.82 | % | ||||||
淨利息收入 |
$ | 2,122 | $ | 2,317 | $ | 2,654 | ||||||
其他收入 |
10,861 | 23,397 | 10,693 | |||||||||
其他費用 |
15,085 | 25,448 | 17,097 | |||||||||
所得税 |
(424 | ) | 57 | (810 | ) | |||||||
淨(虧損)收入 |
$ | (1,678 | ) | $ | 209 | $ | (2,940 | ) | ||||
3 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
3 月 31 日 2022 |
||||||||||
期末抵押貸款銀行板塊數據: |
||||||||||||
管道已鎖定 |
$ | 92,639 | $ | 68,654 | $ | 412,809 | ||||||
已償還的貸款餘額 |
$ | 3,280,741 | $ | 3,381,485 | $ | 3,623,207 | ||||||
已償還的貸款數量 |
22,436 | 23,510 | 24,677 |
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聯合銀行股份公司和子公司
華盛頓特區和西弗吉尼亞州查爾斯頓
股票代碼:UBSI
(以 千計,每股數據除外)
3 月 31 日 2023 |
12 月 31 日 2022 |
3 月 31 日2022 | ||||||||||
資產質量數據: |
||||||||||||
EOP 非應計貸款 |
$ | 29,296 | $ | 23,685 | $ | 34,093 | ||||||
EOP 90 天逾期貸款 |
13,105 | 15,565 | 15,179 | |||||||||
EOP 重組貸款 (1) |
不適用 | 19,388 | 30,582 | |||||||||
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|
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|||||||
EOP 不良貸款總額 |
$ | 42,401 | $ | 58,638 | $ | 79,854 | ||||||
EOP 擁有的其他房地產 |
4,086 | 2,052 | 13,641 | |||||||||
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|||||||
EOP 不良資產總額 |
$ | 46,487 | $ | 60,690 | $ | 93,495 | ||||||
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|||||||
三個月已結束 | ||||||||||||
3 月 31 日 2023 |
3 月 31 日 2022 |
12 月 31 日 2022 |
||||||||||
貸款和租賃損失補貼: |
||||||||||||
期初餘額 |
$ | 234,746 | $ | 216,016 | $ | 219,611 | ||||||
扣除總額 |
(2,936 | ) | (1,476 | ) | (2,968 | ) | ||||||
回收率 |
1,791 | 3,456 | 1,734 | |||||||||
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|||||||
淨(扣除)回收額 |
(1,145 | ) | 1,980 | (1,234 | ) | |||||||
貸款和租賃損失準備金 |
6,890 | (3,402 | ) | 16,369 | ||||||||
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|||||||
期末餘額 |
$ | 240,491 | $ | 214,594 | $ | 234,746 | ||||||
貸款相關承付款準備金 |
48,789 | 36,679 | 46,189 | |||||||||
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|||||||
信貸損失備抵金 (2) |
$ | 289,280 | $ | 251,273 | $ | 280,935 | ||||||
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注意事項:
(1) | 2023 年 1 月 1 日,美聯航通過了 ASU 2022-02、Troubled 債務重組和復古披露,取消了陷入困境的債務重組的會計指導,並加強了與面臨財務困難的借款人 的貸款再融資和重組相關的債權人披露要求。ASU 2022-02 通過後,美聯航不再考慮將逾期不足 90 天的重組貸款計為 不良貸款或不良資產。2022年12月31日和2022年3月31日的不良貸款和不良資產分別包括9,127美元和17,014美元的問題債務重組,這些債務重組處於應計狀態,逾期不到90天,但被歸類為 不良貸款和不良資產。截至2023年3月31日,非應計貸款或 逾期90天的重組貸款分別包含在上述不良貸款和不良資產類別中。 |
截至2022年12月31日和2022年3月31日,總餘額分別為7,186美元和13,568美元的重組貸款處於非應計狀態,但不包含在上述EOP非應計貸款中。截至2022年12月31日,總餘額為3,075美元的重組貸款逾期90天 ,但不包含在上述EOP 90天逾期貸款中。
(2) | 包括貸款損失備抵和與貸款相關的承諾。 |
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