附錄 99.1

聯繫人：羅伯特 M. 戈爾曼-(804) 523-7828

執行副總裁/首席財務官

大西洋聯盟銀行股票公佈第一季度財務業績

弗吉尼亞州里士滿，2023年4月25日——大西洋聯盟銀行股份公司（“公司” 或 “大西洋聯盟”）（紐約證券交易所代碼：AUB）報告稱，2023年第一季度普通股股東的淨收益為3,270萬美元，每股普通股的基本和攤薄收益為0.44美元。

公司報告稱，截至2023年3月31日的季度調整後普通股股東可獲得的營業收益，不包括因出售可供出售（“AFS”）證券而產生的1,340萬美元證券出售税前虧損以及與我們先前披露的持續監管事項相關的500萬美元法定儲備金⁽¹⁾為4,720萬美元，調整後的攤薄後每股普通股營業收益⁽¹⁾0.63 美元。

2023 年 1 月 18 日、2023 年 2 月 9 日和 3 月 6 日^第四通過 9^第四2023年，該公司執行了資產負債表重新定位策略，出售了總賬面價值為5.057億美元的AFS證券，税前虧損為1,340萬美元，並將淨收益用於減少聯邦住房貸款銀行現有的高成本借款。去槓桿化策略為公司提供了更好的流動性，增強了有形普通股權並增加了運行利率收益。該公司估計，損失將在大約兩年後收回。

“在我們121年的歷史中，大西洋聯盟的商業模式經受了時間的考驗，”大西洋聯盟總裁兼首席執行官約翰·阿斯伯裏説。“即使在這個不確定的時期，我們的特許經營權仍然很強大，因為我們是一家多元化、傳統、提供全方位服務的銀行，以本地決策、響應能力和客户服務為導向，以積極地使我們與其他大小銀行區分開來。我們還認為，我們穩定的存款基礎仍然是我們特許經營的特殊優勢。”

“Atlantic Union以穩健、盈利和增長為口號（按優先順序排列）運營，仍然致力於實現可持續的盈利增長，為我們的股東創造長期價值。”

淨利息收入

2023年第一季度，淨利息收入為1.534億美元，較2022年第四季度的1.638億美元減少了1,040萬美元。淨利息收入 (FTE)⁽¹⁾2023 年第一季度為 1.572 億美元，比 2022 年第四季度減少了 1,070 萬美元。淨利息收入和淨利息收入（FTE）的減少⁽¹⁾主要是由本季度日數減少、市場利率上升導致的存款和借貸成本增加以及存款人遷移到成本更高的計息存款賬户後存款結構的變化所推動的。這些下降被貸款收益率的增加部分抵消，這主要是由於隨着短期利率的提高和平均貸款的增加，浮動利率貸款進行了重新定價。我們的淨利率比上一季度下降了20個基點，至2023年3月31日的3.41％，我們的淨利率（FTE）⁽¹⁾同期下降了20個基點至3.50％。與 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的收益資產收益率提高了 38 個基點至 4.92%，這主要是由於市場利率上升對貸款的影響。截至2023年3月31日，我們的資金成本與上一季度相比增加了58個基點，達到1.42％，這得益於存款和借貸成本的增加以及上面提到的融資組合。

公司的淨利率（FTE）⁽¹⁾包括收購會計公允價值調整的影響。截至2023年3月31日的季度，與收購會計相關的淨增長為88.3萬美元，比上一季度減少了38萬美元。2022 年第四季度、2023 年第一季度以及剩餘的估計淨增影響反映在下表中（千美元）：



	貸款		存款		借款
	增生		攤銷		攤銷		總計
截至2022年12月31日的季度	$	1,484	$	(12)	$	(209)	$	1,263
截至2023年3月31日的季度		1,106		(14)		(209)		883
在2023年的剩餘九個月中（估計）		2,285		(17)		(642)		1,626
在截止的年份（估計）中：
2024		2,554		(4)		(877)		1,673
2025		1,983		(1)		(900)		1,082
2026		1,606		—		(926)		680
2027		1,222		—		(953)		269
2028		932		—		(983)		(51)
此後		5,446		—		(7,011)		(1,565)
截至2023年3月31日的剩餘收購會計公允價值調整總額	$	16,028	$	(22)	$	(12,292)	$	3,714

資產質量

概述

截至2023年3月31日，不良資產（“NPA”）佔貸款的百分比比上一季度增加了1個基點至0.20％，其中包括2910萬美元的非應計貸款。截至2023年3月31日和2022年12月31日，應計逾期貸款佔持有的投資貸款（“LHFI”）總額的百分比為21個基點，比2022年3月31日下降了1個基點。淨扣除額為2023年第一季度平均貸款總額（按年計算）的0.13％，比2022年12月31日增加了11個基點，比2022年3月31日增加了13個基點，這主要是由於與兩筆商業貸款相關的扣除。截至2023年3月31日，信貸損失備抵金（“ACL”）總額為1.317億美元，比上一季度增加了730萬美元。

不良資產

截至2023年3月31日，不良貸款總額為2910萬美元，比2022年12月31日增加了200萬美元。下表顯示了季度末的NPA餘額摘要（千美元）：


	3月31日		十二月三十一日		9月30日		6月30日		3月31日
	2023		2022		2022		2022		2022
非應計貸款	$	29,082	$	27,038	$	26,500	$	29,070	$	29,032
止贖房產		29		76		2,087		2,065		1,696
不良資產總額	$	29,111	$	27,114	$	28,587	$	31,135	$	30,728

下表顯示了截至本季度的非應計貸款活動（千美元）：


	3月31日		十二月三十一日		9月30日		6月30日		3月31日
	2023		2022		2022		2022		2022
期初餘額	$	27,038	$	26,500	$	29,070	$	29,032	$	31,100
客户淨付款		(1,755)		(1,805)		(3,725)		(2,472)		(4,132)
增補		4,151		2,935		1,302		3,203		2,087
扣款		(39)		(461)		(125)		(311)		(23)
貸款恢復到應計狀態		(313)		(131)		—		—		—
向止贖房產的轉賬		—		—		(22)		(382)		—
期末餘額	$	29,082	$	27,038	$	26,500	$	29,070	$	29,032

逾期貸款

截至2023年3月31日，仍應計利息的逾期貸款總額為3,090萬美元，佔LHFI的0.21％，而截至2022年12月31日，逾期未付的貸款總額為3,000萬美元，佔LHFI的0.21％，截至2022年3月31日，為2960萬美元，佔LHFI的0.22％。在仍應計利息的逾期貸款總額中，截至2023年3月31日，720萬美元（佔LHFI的0.05％）是逾期90天或更長時間的貸款，而截至2022年12月31日，為750萬美元，佔LHFI的0.05％，佔LHFI的0.06％。

信用損失備抵金

截至2023年3月31日，ACL為1.317億美元，其中包括1.165億美元的貸款和租賃損失準備金（“ALLL”）以及1,520萬美元的無準備金承諾準備金。由於2023年第一季度經濟前景和貸款增長的不確定性增加，截至2023年3月31日的ACL比2022年12月31日增加了730萬美元。

截至2023年3月31日，ACL佔LHFI的百分比為0.90％，比2022年12月31日增加了4個基點。截至2023年3月31日，ALL佔LHFI的百分比為0.80％，而2022年12月31日為0.77％。

淨扣除額

2023年第一季度的淨扣除額為460萬美元，佔平均LHFI總額的0.13％，而2022年第四季度的淨扣除額為81萬美元或0.02％（按年計算），不到2022年第一季度平均LHFI總額（按年計算）的0.01％。2023 年第一季度的大部分淨扣除與商業和工業及商業房地產投資組合中的兩筆商業貸款有關。

信貸損失準備金

2023年第一季度，公司記錄的信貸損失準備金為1,190萬美元，而上一季度的信貸損失準備金為630萬美元，2022年第一季度的信貸損失準備金為280萬美元。2023年第一季度的信貸損失準備金反映了1,040萬美元的貸款損失準備金和150萬美元的無準備金承付款準備金。

非利息收入

非利息收入從上一季度的2450萬美元減少了1,490萬美元至2023年第一季度的960萬美元，這主要是由於出售AFS證券所產生的1,340萬美元虧損，這得益於公司在本季度執行的資產負債表重新定位交易。此外，由於交易量減少，與貸款相關的利率互換費用比上一季度減少了220萬美元。一些非利息收入類別的增長部分抵消了非利息收入的下降，包括某些服務費用、信託和資產管理費、抵押貸款銀行收入和銀行自有的人壽保險收入。

非利息支出

2023年第一季度的非利息支出從上一季度的9,980萬美元增至1.083億美元，這主要是由於工資相關税收的季節性增加以及第一季度401（k）繳款支出（部分被基於績效的可變激勵性薪酬和利潤分享支出的減少所抵消），聯邦存款保險委員會（“FDIC”）到期的評估費用增加了200萬美元到聯邦存款保險公司攤款率的提高，生效2023年1月1日，上一季度聯邦存款保險公司評估費退款的影響反映在上一季度中，其他支出增加了700萬美元，反映了與先前披露的持續監管事項相關的500萬美元法定儲備金，以及與辦公樓的出售和回租相關的上一季度收益320萬美元，但部分被隊友和差旅成本的減少所抵消。非利息支出的增加被技術和數據處理減少的130萬美元部分抵消，這主要是由於上一季度減記了過時的軟件，以及與上一季度戰略項目相關的專業服務減少了100萬美元。

所得税

截至2023年3月31日的三個月的有效税率為17.0％，而截至2022年3月31日的三個月的有效税率為17.5％。有效税率的下降主要反映了免税收入與税前收入的比例變化的影響。

資產負債表

截至2023年3月31日，總資產為201億美元，減少了3.578億美元，或約7.1％（按年計算）

從2022年12月31日起，比2022年3月31日增加了3.209億美元，約1.6％。總資產比上一季度有所下降，這主要是由於投資證券投資組合減少了5.144億美元，這主要是由於出售了AFS證券，這是公司在本季度執行的資產負債表調整的一部分。在貸款增長的推動下，持有的投資貸款（扣除遞延費用和成本）增加了1.351億美元，部分抵消了上一季度資產的減少。總資產比上年增加，這是由於貸款增長推動的投資貸款總額（扣除遞延費用和成本）增加了11億美元，但部分被投資證券投資組合減少的8.318億美元所抵消，這主要是由於AFS證券投資組合的市值下降以及作為公司在2023年第一季度執行的資產負債表重組的一部分，出售了AFS證券。

截至2023年3月31日，持有的投資貸款（扣除遞延費用和成本）總額為146億美元，較2022年12月31日的144億美元增加了1.351億美元，即3.8％（按年計算）。截至2023年3月31日，持有的平均投資貸款（扣除遞延費用和成本）總額為145億美元，比上一季度增加3.82億美元，增長11.2％（按年計算）。截至2023年3月31日，持有的投資貸款（扣除遞延費用和成本）比2022年3月31日增加了11億美元，增長了8.4％，季度平均貸款比上年同期增加了12億美元，增長了9.1％。

截至2023年3月31日，總投資為32億美元，比2022年12月31日減少了5.144億美元，比2022年3月31日減少了8.318億美元。截至2023年3月31日，AFS證券總額為23億美元，截至2022年12月31日為27億美元，截至2022年3月31日為32億美元。截至2023年3月31日，AFS證券投資組合的未實現淨虧損總額為4.079億美元，較2022年12月31日AFS證券的未實現淨虧損總額4.626億美元改善了5,470萬美元。持有至到期（“HTM”）證券按成本計值，截至2023年3月31日總額為8.554億美元，截至2022年12月31日為8.477億美元，截至2022年3月31日為7.569億美元，截至2023年3月31日的未實現淨虧損為3,230萬美元，較2022年12月31日HTM證券的未實現淨虧損45.8美元改善了1,350萬美元。

截至2023年3月31日，存款總額為165億美元，比2022年12月31日增加了5.242億美元，或約13.3％（按年計算）。截至2023年3月31日，平均存款比上一季度減少了1.945億美元，下降了4.7％（按年計算）。截至2023年3月31日，存款總額比2022年3月31日減少了2,830萬美元或0.2％，截至2023年3月31日的季度平均存款比上年同期減少了9,710萬美元，下降了0.6％。存款總額比上一季度增加，原因是計息存款增加了8.295億美元，其中包括約3.779億美元的經紀存款，但由於客户將資金從較低的存款產品轉移到收益率較高的存款產品，活期存款減少了3.052億美元，部分抵消了活期存款減少的3.052億美元。

下表顯示了截至季度的公司資本比率：


	3月31日		十二月三十一日		3月31日
	2023		2022		2022
普通股一級資本比率 ⁽²⁾	9.91	%	9.95	%	9.86	%
一級資本比率 ⁽²⁾	10.89	%	10.93	%	10.91	%
總資本比率 ⁽²⁾	13.76	%	13.70	%	13.79	%
槓桿率（一級資本與平均資產的比例） ⁽²⁾	9.38	%	9.42	%	9.07	%
普通股權佔總資產的比例	11.31	%	10.78	%	11.79	%
有形普通股權轉為有形資產 ⁽¹⁾	6.91	%	6.43	%	7.21	%

截至2023年3月31日，公司的普通股權與總資產的比率和有形普通股與有形資產的比率與上一季度相比有所增加，這主要是由於長期利率降低的推動下，AFS證券投資組合的未實現虧損下降。這些比率與去年相比有所下降，這主要是由於市場利率上升導致AFS證券投資組合在其他綜合收益中出現未實現虧損。

在2023年第一季度，公司宣佈並支付了A系列優先股的季度股息為每股171.88美元（相當於每股已發行存托股0.43美元），與第四季度一致

2022 年第一季度和 2022 年第一季度。在2023年第一季度，公司還宣佈並支付了每股普通股0.30美元的現金分紅，與2022年第四季度一致，比2022年第一季度增加了0.02美元，增長了約7.1％。

⁽¹⁾這些財務指標不是按照公認的會計原則（“GAAP”）計算的。要對這些非公認會計準則財務指標進行對賬，請參閲e 主要財務業績的 “替代績效指標（非公認會計準則）” 部分。

⁽²⁾截至2023年3月31日的所有比率均為估計值，在公司提交FR Y9-C之前可能會發生變化。所有其他時間段均按已歸檔顯示。

關於大西洋聯盟銀行股份公司

大西洋聯合銀行股份公司（紐約證券交易所代碼：AUB）總部位於弗吉尼亞州里士滿，是大西洋聯合銀行的控股公司。大西洋聯合銀行在弗吉尼亞州以及馬裏蘭州和北卡羅來納州的部分地區擁有109個分行和大約125台自動取款機。大西洋聯盟銀行的某些非銀行金融服務子公司包括：提供設備融資的大西洋聯盟設備金融公司；提供經紀服務的大西洋聯盟金融顧問有限責任公司；以及提供各種保險產品的聯合保險集團有限責任公司。

2023 年第一季度財報發佈電話會議

公司將於美國東部時間2023年4月25日星期二上午9點為投資者舉行電話會議和網絡直播，在此期間，管理層將審查2023年第一季度的財務業績，並提供近期活動的最新情況。

可以在以下網址觀看僅限收聽的網絡直播和隨附的幻燈片：

https://edge.media-server.com/mmc/p/uhe7ig3g。

對於希望參加電話會議的分析師，請在以下 URL 上註冊：

https://register.vevent.com/register/BIfbfa2d1f08f640fdac388b823867a523。要參加電話會議，您必須使用鏈接接收音頻撥入號碼和接入 PIN。

網絡直播的重播及隨附的幻燈片將在公司網站上播出 90 天，網址為：https://investors.atlanticunionbank.com/。

非公認會計準則財務指標

在報告截至2023年3月31日的業績時，公司在等值税、有形、經營、調整後或税前準備金的基礎上提供了補充績效指標。這些非公認會計準則財務指標是對用於編制公司財務報表的公認會計原則的補充，不應單獨考慮，也不得作為根據公認會計原則計算的可比指標的替代品。此外，公司的非公認會計準則財務指標可能無法與其他公司的非公認會計準則財務指標相提並論。公司在分析公司業績時使用了本文討論的非公認會計準則財務指標。公司管理層認為，這些非公認會計準則財務指標可以進一步瞭解正在進行的業務，增強了經營業績與前幾期的可比性，並顯示了報告期內重大收益和費用的影響，而不會受到可能掩蓋公司基礎業績趨勢的項目或事件的影響。有關這些指標與其最直接可比的GAAP指標的對賬以及有關這些非公認會計準則財務指標的更多信息，請參閲 “關鍵財務業績” 部分表格中的 “替代績效指標（Non-GAAP）”。

前瞻性陳述

本新聞稿和我們管理層的聲明可能構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述是指包括但不包含的陳述

限制、阿斯伯裏先生報價單中的陳述、關於我們對業務、財務和經營業績（包括存款基礎）的預期的陳述、未來經濟狀況的影響、與最近的資產負債表重新定位相關的盈利期估計以及與收購會計相關的剩餘淨增量，以及包括其他預測、預測、預期或對未來事件或業績或其他信念的陳述均不構成歷史事實陳述。此類前瞻性陳述基於發表時的某些假設，本質上受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，其中一些因素無法預測或量化，這些因素可能導致實際業績、業績或成就與此類前瞻性陳述所表達或暗示的業績、業績或成就存在重大差異。前瞻性陳述通常以使用限定詞語（及其衍生詞）為特徵，例如 “期望”、“相信”、“估計”、“計劃”、“預期”、“打算”、“將”、“可能”、“觀點”、“機會”、“潛力”、“繼續”、“信心” 或具有類似含義的詞語或其他關於公司和管理層對未來事件的看法或判斷的陳述。儘管我們認為我們對前瞻性陳述的預期是基於我們對業務和運營的現有了解範圍內的合理假設，但無法保證我們的未來實際業績、業績、成就或影響這些前瞻性陳述的趨勢不會與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何預測的未來業績、業績、成就或趨勢存在重大差異。未來的實際業績、業績、成就或趨勢可能與歷史業績或預期結果存在重大差異，具體取決於各種因素，包括但不限於以下因素的影響或變化：

●

市場利率及其對宏觀經濟狀況、客户和客户行為、我們的融資成本以及我們的貸款和證券投資組合的相關影響；

●

通貨膨脹及其對經濟增長以及客户和客户行為的影響;

●

金融業的總體不利發展，例如最近的銀行倒閉、緩解和管理此類事態發展的應對措施、相關的監督和監管行動及成本，以及對客户和客户行為的相關影響；

●

流動性的充足性；

●

美國的總體經濟和金融市場狀況，尤其是我們運營和貸款集中的市場，包括房地產價值下跌、失業率上升和經濟增長放緩的影響；

●

美國政府的貨幣和財政政策，包括美國財政部和美聯儲的政策；

●

我們的貸款或投資組合的質量或構成及其變化；

●

我們市場領域對貸款產品和金融服務的需求；

●

我們管理增長或實施增長戰略的能力；

●

削減開支計劃的有效性；

●

引入新的業務線或新的產品和服務；

●

我們招聘和留住關鍵員工的能力；

●

我們貸款領域的房地產價值；

●

會計原則、準則、規則和解釋的變更以及對我們財務報表的相關影響；

●

CECL 方法導致的 ACL 不足或波動性，要麼單獨出現，要麼可能受到通貨膨脹、利率變化或其他因素的影響；

●

我們的流動性和資本狀況；

●

由房地產，尤其是商業房地產擔保的貸款集中；

●

我們的信貸流程和信用風險管理的有效性；

●

我們在金融服務市場上的競爭能力以及來自金融科技公司的競爭加劇；

●

技術風險和發展，以及網絡威脅、攻擊或事件；

●

與未來潛在收購的探索、完成和整合相關的運營、技術、文化、監管、法律、信貸和其他風險，無論是涉及股票還是現金考慮；

●

不尋常和不經常發生的事件，例如與天氣有關的災難、恐怖行為、地緣政治衝突或公共衞生事件，以及政府和社會對此的應對措施的潛在不利影響；這些潛在的不利影響可能包括但不限於對借款人履行對我們的義務的能力、對擔保貸款的價值、對我們的貸款或其他產品和服務的需求、對供應鏈和用於分銷產品和服務的方法的不利影響，關於事件網絡攻擊和欺詐、我們的流動性或資本狀況、依賴第三方服務提供商所構成的風險、我們業務運營的其他方面以及金融市場和經濟增長；

●

倫敦銀行同業拆借利率的終止及其對金融市場的影響，以及我們管理與終止倫敦銀行同業拆借利率和實施一種或多種替代參考利率相關的運營、法律和合規風險的能力；

●

我們的交易對手或供應商的表現；

●

存款流量；

●

融資的可得性及其條款；

●

貸款和抵押貸款支持證券的預付款水平；

●

立法或監管的變化和要求；

●

與訴訟或政府行為相關的實際或潛在索賠、損害賠償和罰款，除其他外，這可能導致額外費用、罰款、處罰、對我們業務活動的限制、聲譽損害或其他不利後果；

●

聯邦、州或地方税法和法規變化的影響；

●

任何可能導致我們得出任何資產（包括商譽等無形資產）存在減值的結論的事件或事態發展；以及

●

其他因素，其中許多是我們無法控制的。

另請參閲第一部分第1A項中討論的其他因素。公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告的 “風險因素” 和第二部分第7項 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析” 以及其他文件中的相關披露，這些文件已提交給美國證券交易委員會（“SEC”），可在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上查閲。在評估前瞻性陳述時，應考慮本文及其中描述的所有風險因素和不確定性，所有前瞻性陳述均受到本文及其中包含或提及的警示陳述的明確限定。預期的實際業績或發展可能無法實現，或者，即使已基本實現，也可能不會對公司或其業務或運營產生預期的後果或影響。提醒讀者不要過分依賴前瞻性陳述，也不要過分依賴此類前瞻性陳述。前瞻性陳述僅代表截至其發表之日。我們不打算或承擔任何義務更新、修改或澄清公司或代表公司可能不時發表的任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
運營結果
利息和股息收入	$	217,546		$	202,068		$	138,456
利息支出		64,103			38,220			7,525
淨利息收入		153,443			163,848			130,931
信貸損失準備金		11,850			6,257			2,800
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入		141,593			157,591			128,131
非利息收入		9,628			24,500			30,153
非利息支出		108,274			99,790			105,321
所得税前收入		42,947			82,301			52,963
所得税支出		7,294			11,777			9,273
淨收入		35,653			70,524			43,690
優先股股息		2,967			2,967			2,967
普通股股東可獲得的淨收益	$	32,686		$	67,557		$	40,723

從資產收益中獲得的利息（FTE） ⁽¹⁾	$	221,334		$	206,186		$	141,792
淨利息收入 (FTE) ⁽¹⁾		157,231			167,966			134,267
總收入 (FTE) ⁽¹⁾		166,859			192,466			164,420
税前撥備調整後的營業收益 ⁽⁷⁾		73,197			88,559			61,271

關鍵比率
攤薄後每股普通股收益	$	0.44		$	0.90		$	0.54
平均資產回報率 (ROA)		0.71	%		1.39	%		0.89	%
平均淨資產回報率 (ROE)		5.97	%		12.05	%		6.66	%
平均有形普通股回報率（ROTCE） ^{(2) (3)}		10.71	%		22.92	%		11.53	%
效率比		66.40	%		52.98	%		65.38	%
效率比 (FTE) ⁽¹⁾		64.89	%		51.85	%		64.06	%
淨利率		3.41	%		3.61	%		2.97	%
淨利率 (FTE) ⁽¹⁾		3.50	%		3.70	%		3.04	%
收益資產收益率（FTE） ⁽¹⁾		4.92	%		4.54	%		3.22	%
計息負債的成本		2.02	%		1.24	%		0.26	%
存款成本		1.28	%		0.72	%		0.11	%
資金成本		1.42	%		0.84	%		0.18	%

運營措施⁽⁴⁾
調整後的營業收益	$	50,189		$	70,525		$	48,041
普通股股東可獲得的調整後營業收益		47,222			67,558			45,074
調整後的每股普通股營業收益，攤薄	$	0.63		$	0.90		$	0.60
調整後的運營投資回報率		1.00	%		1.39	%		0.98	%
調整後的運營投資回報率		8.40	%		12.05	%		7.32	%
調整後的運營 ROTCE ^{(2) (3)}		15.22	%		22.92	%		12.69	%
調整後的運營效率比 (FTE) ⁽¹⁾⁽⁶⁾		56.03	%		50.61	%		58.86	%

每股數據
普通股每股收益，基本	$	0.44		$	0.90		$	0.54
攤薄後每股普通股收益		0.44			0.90			0.54
每股普通股支付的現金分紅		0.30			0.30			0.28
每股市值		35.05			35.14			36.69
普通股每股賬面價值		30.53			29.68			31.12
每股普通股的有形賬面價值 ⁽²⁾		17.78			16.87			18.10
攤薄後的市盈率		19.77			9.79			16.75
普通股每股價格與賬面價值的比率		1.15			1.18			1.18
普通股每股價格與有形賬面價值的比率 ⁽²⁾		1.97			2.08			2.03
已發行普通股的加權平均值，基本		74,832,141			74,712,040			75,544,644
已發行普通股的加權平均值，攤薄		74,835,514			74,713,972			75,556,127
期末已發行普通股		74,989,228			74,712,622			75,335,956

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
資本比率
普通股一級資本比率 ⁽⁵⁾		9.91	%		9.95	%		9.86	%
一級資本比率 ⁽⁵⁾		10.89	%		10.93	%		10.91	%
總資本比率 ⁽⁵⁾		13.76	%		13.70	%		13.79	%
槓桿率（一級資本與平均資產的比例） ⁽⁵⁾		9.38	%		9.42	%		9.07	%
普通股權佔總資產的比例		11.31	%		10.78	%		11.79	%
有形普通股權轉為有形資產 ⁽²⁾		6.91	%		6.43	%		7.21	%

財務狀況
資產	$	20,103,370		$	20,461,138		$	19,782,430
LHFI（扣除遞延費用和成本）		14,584,280			14,449,142			13,459,349
證券		3,195,399			3,709,761			4,027,185
賺取資產		17,984,057			18,271,430			17,731,089
善意		925,211			925,211			935,560
可攤銷的無形資產，淨額		24,482			26,761			40,273
存款		16,455,910			15,931,677			16,484,223
借款		798,910			1,708,700			504,032
股東權益		2,440,236			2,372,737			2,498,335
有形普通股權 ⁽²⁾		1,324,186			1,254,408			1,356,145

LHFI，扣除遞延費用和成本
建築和土地開發	$	1,179,872		$	1,101,260		$	969,059
商業地產-業主自住		1,956,585			1,982,608			2,007,671
商業地產-非所有者佔用		3,968,085			3,996,130			3,875,681
多户房地產		822,006			802,923			723,940
商業與工業		3,082,478			2,983,349			2,540,680
住宅 1-4 家庭住宅-商業		522,760			538,063			569,801
住宅 1-4 家庭-消費者		974,511			940,275			824,163
住宅 1-4 家庭住宅-旋轉式		589,791			585,184			568,403
汽車		600,658			592,976			499,855
消費者		145,090			152,545			171,875
其他商業		742,444			773,829			708,221
LHFI Total	$	14,584,280		$	14,449,142		$	13,459,349

存款
利息支票賬户	$	4,714,366		$	4,186,505		$	4,121,257
貨幣市場賬户		3,547,514			3,922,533			4,151,152
儲蓄賬户		1,047,914			1,130,899			1,166,922
25萬美元及以上的客户定期存款		541,447			405,060			365,796
其他客户定期存款		1,648,747			1,396,011			1,309,030
定期存款		2,190,194			1,801,071			1,674,826
計息客户存款總額		11,499,988			11,041,008			11,114,157
經紀存款		377,913			7,430			3
計息存款總額	$	11,877,901		$	11,048,438		$	11,114,160
活期存款		4,578,009			4,883,239			5,370,063
存款總額	$	16,455,910		$	15,931,677		$	16,484,223

平均值
資產	$	20,384,351		$	20,174,152		$	19,920,368
LHFI（扣除遞延費用和成本）		14,505,611			14,117,433			13,300,789
持有待售貸款		5,876			7,809			14,636
證券		3,467,561			3,644,196			4,198,582
賺取資產		18,238,088			18,000,596			17,885,018
存款		16,417,212			16,611,749			16,514,375
定期存款		2,291,530			1,764,596			1,766,657
計息存款		11,723,865			11,415,032			11,286,277
借款		1,122,244			816,818			511,722
計息負債		12,846,109			12,231,850			11,797,999
股東權益		2,423,600			2,321,208			2,660,984
有形普通股權 ⁽²⁾		1,306,445			1,201,732			1,517,325

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主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
資產質量
信用損失補貼 (ACL)
期初餘額，貸款和租賃損失備抵金（ALL）	$	110,768		$	108,009		$	99,787
添加：回收率		1,167			1,332			1,513
減去：扣款		5,726			2,142			1,509
加：貸款損失準備金		10,303			3,569			2,800
期末餘額，全部	$	116,512		$	110,768		$	102,591

期初餘額，無準備金承付款準備金 (RUC)	$	13,675		$	11,000		$	8,000
加：為無着落承付款編列的經費		1,524			2,675			—
期末餘額，RUC	$	15,199		$	13,675		$	8,000
ACL 總數	$	131,711		$	124,443		$	110,591

ACL /total LHFI		0.90	%		0.86	%		0.82	%
ALL/total LHFI		0.80	%		0.77	%		0.76	%
淨扣除額/LHFI 總平均值		0.13	%		0.02	%		0.00	%
貸款損失準備金/LHFI總平均值		0.29	%		0.10	%		0.09	%

不良資產
建築和土地開發	$	363		$	307		$	869
商業地產-業主自住		6,174			7,178			4,865
商業地產-非所有者佔用		1,481			1,263			3,287
商業與工業		4,815			1,884			1,975
住宅 1-4 家庭住宅-商業		1,907			1,904			2,239
住宅 1-4 家庭-消費者		10,540			10,846			12,039
住宅 1-4 家庭住宅-旋轉式		3,449			3,453			3,371
汽車		347			200			333
消費者		6			3			54
非應計貸款	$	29,082		$	27,038		$	29,032
喪失贖回權的財產		29			76			1,696
不良資產總額（NPA）	$	29,111		$	27,114		$	30,728
建築和土地開發	$	249		$	100		$	1
商業地產-業主自住		2,133			2,167			2,396
商業地產-非所有者佔用		1,032			607			1,735
商業與工業		633			459			763
住宅 1-4 家庭住宅-商業		232			275			878
住宅 1-4 家庭-消費者		859			1,955			1,147
住宅 1-4 家庭住宅-旋轉式		1,766			1,384			1,065
汽車		137			344			192
消費者		137			108			70
其他商業		66			91			—
LHFI ≥ 90 天而且還在累積	$	7,244		$	7,490		$	8,247
NPA 和 LHFI 總計 ≥ 90 天	$	36,355		$	34,604		$	38,975
NPA /總的 LHFI		0.20	%		0.19	%		0.23	%
不良貸款/總資產		0.14	%		0.13	%		0.16	%
ALL/非應計貸款		400.63	%		409.68	%		353.37	%
全部/不良資產		400.23	%		408.53	%		333.87	%

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
逾期未到期詳情
建築和土地開發	$	815		$	1,253		$	170
商業地產-業主自住		2,251			2,305			5,081
商業地產-非所有者佔用		52			1,121			79
多户房地產		—			1,229			124
商業與工業		981			824			1,382
住宅 1-4 家庭住宅-商業		1,399			1,231			827
住宅 1-4 家庭-消費者		11,579			5,951			5,890
住宅 1-4 家庭住宅-旋轉式		1,384			1,843			1,157
汽車		2,026			2,747			1,508
消費者		295			351			467
其他商業		—			—			1,270
LHFI 已過期 30-59 天	$	20,782		$	18,855		$	17,955
建築和土地開發	$	—		$	45		$	—
商業地產-業主自住		798			635			—
商業地產-非所有者佔用		—			48			223
商業與工業		61			174			745
住宅 1-4 家庭住宅-商業		271			—			251
住宅 1-4 家庭-消費者		158			1,690			1,018
住宅 1-4 家庭住宅-旋轉式		1,069			511			651
汽車		295			450			183
消費者		176			125			201
其他商業		—			—			95
LHFI 已過期 60-89 天	$	2,828		$	3,678		$	3,367

逾期未付但仍在累計	$	30,854		$	30,023		$	29,569
逾期未到期但仍在累積/LHFI 總額		0.21	%		0.21	%		0.22	%

替代績效指標（非公認會計準則）
淨利息收入 (FTE) ⁽¹⁾
淨利息收入（GAAP）	$	153,443		$	163,848		$	130,931
FTE 調整		3,788			4,118			3,336
淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）	$	157,231		$	167,966		$	134,267
非利息收入 (GAAP)		9,628			24,500			30,153
總收入 (FTE)（非公認會計準則）	$	166,859		$	192,466		$	164,420

平均收入資產	$	18,238,088		$	18,000,596		$	17,885,018
淨利率		3.41	%		3.61	%		2.97	%
淨利率 (FTE)		3.50	%		3.70	%		3.04	%

有形資產 ⁽²⁾
期末資產 (GAAP)	$	20,103,370		$	20,461,138		$	19,782,430
減去：終結善意		925,211			925,211			935,560
減去：期末可攤銷的無形資產		24,482			26,761			40,273
期末有形資產（非公認會計準則）	$	19,153,677		$	19,509,166		$	18,806,597

有形普通股權 ⁽²⁾
期末股權 (GAAP)	$	2,440,236		$	2,372,737		$	2,498,335
減去：終結善意		925,211			925,211			935,560
減去：期末可攤銷的無形資產		24,482			26,761			40,273
減去：永久優先股		166,357			166,357			166,357
期末有形普通股（非公認會計準則）	$	1,324,186		$	1,254,408		$	1,356,145

平均股權 (GAAP)	$	2,423,600		$	2,321,208		$	2,660,984
減去：平均商譽		925,211			925,211			935,560
減去：平均可攤銷無形資產		25,588			27,909			41,743
減去：平均永久優先股		166,356			166,356			166,356
平均有形普通股權（非公認會計準則）	$	1,306,445		$	1,201,732		$	1,517,325

ROTCE ⁽²⁾⁽³⁾
普通股股東可獲得的淨收益（GAAP）	$	32,686		$	67,557		$	40,723
另外：無形資產攤銷，受税影響		1,800			1,881			2,401
攤銷無形資產前普通股股東可獲得的淨收益（Non-GAAP）	$	34,486		$	69,438		$	43,124

平均有形普通股回報率（ROTCE）		10.71	%		22.92	%		11.53	%

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
運營措施⁽⁴⁾
淨收益（GAAP）	$	35,653		$	70,524		$	43,690
另外：法定儲備金，扣除税款		3,950			—			—
另外：戰略分支機構關閉和設施整合成本，扣除税款		—			—			4,351
加：證券出售虧損，扣除税款		10,586			1			—
調整後的營業收益（非公認會計準則）		50,189			70,525			48,041
減去：優先股股息		2,967			2,967			2,967
普通股股東可獲得的調整後營業收益（非公認會計準則）	$	47,222		$	67,558		$	45,074

非利息支出 (GAAP)	$	108,274		$	99,790		$	105,321
減去：無形資產攤銷		2,279			2,381			3,039
減去：法定儲備金		5,000			—			—
減去：關閉戰略分支機構和設施整合成本		—			—			5,508
調整後的運營非利息支出（Non-GAAP）	$	100,995		$	97,409		$	96,774

非利息收入 (GAAP)	$	9,628		$	24,500		$	30,153
加：證券出售虧損		13,400			1			—
調整後的營業非利息收入（Non-GAAP）	$	23,028		$	24,501		$	30,153

淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）⁽¹⁾	$	157,231		$	167,966		$	134,267
調整後的營業非利息收入（Non-GAAP）		23,028			24,501			30,153
調整後總收入 (FTE)（非公認會計準則） ⁽¹⁾	$	180,259		$	192,467		$	164,420

效率比		66.40	%		52.98	%		65.38	%
效率比 (FTE) ⁽¹⁾		64.89	%		51.85	%		64.06	%
調整後的運營效率比 (FTE) ⁽¹⁾⁽⁶⁾		56.03	%		50.61	%		58.86	%

運營投資回報率和投資回報率 ⁽⁴⁾
調整後的營業收益（非公認會計準則）	$	50,189		$	70,525		$	48,041

平均資產（GAAP）	$	20,384,351		$	20,174,152		$	19,920,368
平均資產回報率 (ROA) (GAAP)		0.71	%		1.39	%		0.89	%
調整後的平均資產運營回報率 (ROA)（非公認會計準則）		1.00	%		1.39	%		0.98	%

平均股權 (GAAP)	$	2,423,600		$	2,321,208		$	2,660,984
平均股本回報率 (ROE) (GAAP)		5.97	%		12.05	%		6.66	%
調整後的平均淨資產運營回報率 (ROE)（非公認會計準則）		8.40	%		12.05	%		7.32	%

運營 ROTCE ^(2)(3)(4)
普通股股東可獲得的調整後營業收益（非公認會計準則）	$	47,222		$	67,558		$	45,074
另外：無形資產攤銷，受税影響		1,800			1,881			2,401
攤銷無形資產前普通股股東可獲得的調整後營業收益（Non-GAAP）	$	49,022		$	69,439		$	47,475

平均有形普通股權（非公認會計準則）	$	1,306,445		$	1,201,732		$	1,517,325
調整後的平均有形普通股營業回報率（非公認會計準則）		15.22	%		22.92	%		12.69	%

税前撥備調整後的營業收益 ⁽⁷⁾
淨收益（GAAP）	$	35,653		$	70,524		$	43,690
加：信貸損失準備金		11,850			6,257			2,800
加：所得税支出		7,294			11,777			9,273
另外：法定儲備金		5,000			—			—
另外：關閉戰略分支機構和設施整合成本		—			—			5,508
加：證券出售虧損		13,400			1			—
税前撥備調整後的營業收益（Non-GAAP）	$	73,197		$	88,559		$	61,271
減去：優先股股息		2,967			2,967			2,967
普通股股東可獲得的税前準備金調整後營業收益（Non-GAAP）	$	70,230		$	85,592		$	58,304

已發行普通股的加權平均值，攤薄		74,835,514			74,713,972			75,556,127
攤薄後每股普通股税前準備金前收益	$	0.94		$	1.15		$	0.77

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

主要財務業績（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	截至及已結束的三個月內
	03/31/23			12/31/22			03/31/22
按揭發放量持有抵押貸款
再融資量	$	3,452		$	2,312		$	33,201
購買量		32,192			29,262			58,295
待售抵押貸款發放總額	$	35,644		$	31,574		$	91,496
持有待售的再融資來源的百分比		9.7	%		7.3	%		36.3	%

財富
管理的資產	$	4,494,268		$	4,271,728		$	6,519,974

其他數據
期末全職員工		1,840			1,877			1,853
提供全方位服務的分支機構數量		109			114			114
自動交易機（“ATM”）的數量		127			131			132

(1)	這些是非公認會計準則財務指標。公司認為，淨利息收入（FTE）、總收入（FTE）和調整後總收入（FTE）用於計算淨利率（FTE）、效率比率（FTE）和調整後的運營效率率（FTE），通過調整利息收入來源的税收待遇差異，為淨利率和效率比率提供了寶貴的額外見解。整個FTE調整歸因於收益資產的利息收入，用於計算收益資產的收益率。利息支出和相關的計息負債成本和資金成本比率不受全日制部分的影響。

(2)	這些是非公認會計準則財務指標。有形資產和有形普通股權用於計算某些盈利能力、資本和每股比率。公司認為，有形資產、有形普通股權和相關比率是衡量資本充足率的有意義指標，因為它們為各期和公司之間的比較提供了有意義的基礎，公司認為這將有助於投資者評估公司的資本及其吸收潛在損失的能力。該公司認為，有形普通股權是其有機增長和通過業務合併實現增長以及支付股息和參與各種資本管理戰略能力的重要指標。

(3)	這些是非公認會計準則財務指標。該公司認為，ROTCE是GAAP財務指標的有意義的補充，對投資者很有用，因為它可以持續衡量企業在一段時間內的業績，無論業務的組成部分是收購還是內部開發。

(4)

這些是非公認會計準則財務指標。調整後的運營指標不包括證券出售損失、與先前披露的持續監管事項相關的法定儲備金，以及戰略性分支機構關閉舉措和相關設施整合成本（主要包括房地產、租賃和其他資產減記以及遣散費和削減開支的舉措）。公司認為，這些非公認會計準則調整後的指標為投資者提供了有關該組織運營持續經濟業績的重要信息。

(5)	截至2023年3月31日的所有比率均為估計值，在公司提交FR Y9-C之前可能會發生變化。所有其他時間段均按已歸檔顯示。

(6)	調整後的運營效率率（FTE）不包括無形資產的攤銷、證券出售損失、與先前披露的持續監管事項相關的法定儲備金以及戰略分支機構關閉舉措和相關設施整合成本。該衡量標準與公司在分析公司業績時使用的衡量標準類似，也類似於激勵性薪酬的衡量標準。該公司認為，這項調整後的措施為投資者提供了有關該組織運營持續經濟業績的重要信息。

(7)	這些是非公認會計準則財務指標。税前準備金調整後的收益不包括信貸損失準備金（根據CECL方法，信貸損失可能會在各期之間大幅波動）、所得税支出、證券出售損失、與先前披露的持續監管事項相關的法定儲備金，以及戰略分支機構關閉舉措和相關設施整合成本。公司認為，這項調整後的措施為投資者提供了有關公司運營持續經濟業績的重要信息。

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

合併資產負債表

（千美元，股票數據除外）


	3月31日		十二月三十一日		3月31日
	2023		2022		2022
資產		（未經審計）		（已審計）		（未經審計）
現金和現金等價物：
銀行的現金和應付款	$	187,106	$	216,384	$	178,225
其他銀行的計息存款		184,371		102,107		213,140
聯邦資金已出售		719		1,457		4,938
現金和現金等價物總額		372,196		319,948		396,303
按公允價值出售的證券		2,252,365		2,741,816		3,193,280
按賬面價值持有至到期的證券		855,418		847,732		756,872
限制性庫存，按成本計算		87,616		120,213		77,033
按公允價值持有的待售貸款		14,213		3,936		21,227
持有的投資貸款，扣除遞延費用和成本		14,584,280		14,449,142		13,459,349
減去：貸款和租賃損失備抵金		116,512		110,768		102,591
持有的投資貸款總額，淨額		14,467,768		14,338,374		13,356,758
房舍和設備，淨額		116,466		118,243		130,998
善意		925,211		925,211		935,560
可攤銷的無形資產，淨額		24,482		26,761		40,273
銀行自有的人壽保險		443,537		440,656		434,012
其他資產		544,098		578,248		440,114
總資產	$	20,103,370	$	20,461,138	$	19,782,430
負債
無息活期存款	$	4,578,009	$	4,883,239	$	5,370,063
計息存款		11,877,901		11,048,438		11,114,160
存款總額		16,455,910		15,931,677		16,484,223
根據回購協議出售的證券		163,760		142,837		115,027
其他短期借款		245,000		1,176,000		—
長期借款		390,150		389,863		389,005
其他負債		408,314		448,024		295,840
負債總額		17,663,134		18,088,401		17,284,095
承付款和意外開支
股東權益
優先股，面值10.00美元		173		173		173
普通股，面值1.33美元		99,072		98,873		99,651
額外的實收資本		1,773,118		1,772,440		1,786,640
留存收益		929,806		919,537		803,354
累計其他綜合虧損		(361,933)		(418,286)		(191,483)
股東權益總額		2,440,236		2,372,737		2,498,335
負債和股東權益總額	$	20,103,370	$	20,461,138	$	19,782,430

已發行普通股		74,989,228		74,712,622		75,335,956
已授權的普通股		200,000,000		200,000,000		200,000,000
已發行優先股		17,250		17,250		17,250
優先股已獲授權		500,000		500,000		500,000

大西洋聯盟銀行股份公司和子公司

合併收益表（未經審計）

（千美元，股票數據除外）


	三個月已結束
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
	2023		2022		2022
利息和股息收入：
貸款的利息和費用	$	189,992	$	173,475	$	114,200
其他銀行存款的利息		1,493		1,383		131
證券的利息和股息：
應税		16,753		16,196		13,666
免税		9,308		11,014		10,459
利息和股息收入總額		217,546		202,068		138,456
利息支出：
存款利息		51,834		30,236		4,483
短期借款的利息		7,563		3,588		21
長期借款的利息		4,706		4,396		3,021
利息支出總額		64,103		38,220		7,525
淨利息收入		153,443		163,848		130,931
信貸損失準備金		11,850		6,257		2,800
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入		141,593		157,591		128,131
非利息收入：
存款賬户的服務費		7,902		7,631		7,596
其他服務費、佣金和費用		1,746		1,631		1,655
交換費		2,325		2,571		1,810
信託和資產管理費		4,262		4,085		7,255
抵押銀行收入		854		379		3,117
證券出售虧損		(13,400)		(1)		—
銀行自有的人壽保險收入		2,828		2,649		2,697
與貸款相關的利率互換費		1,439		3,664		3,860
其他營業收入		1,672		1,891		2,163
非利息收入總額		9,628		24,500		30,153
非利息支出：
工資和福利		60,529		58,723		58,298
佔用費用		6,356		6,328		6,883
傢俱和設備費用		3,752		3,978		3,597
技術和數據處理		8,142		9,442		7,796
專業服務		3,413		4,456		4,090
營銷和廣告費用		2,351		2,228		2,163
聯邦存款保險公司評估保費和其他保險		3,899		1,896		2,485
特許經營和其他税		4,498		4,500		4,499
與貸款相關的費用		1,552		1,356		1,776
無形資產的攤銷		2,279		2,381		3,039
其他開支		11,503		4,502		10,695
非利息支出總額		108,274		99,790		105,321
所得税前收入		42,947		82,301		52,963
所得税支出		7,294		11,777		9,273
淨收入	$	35,653	$	70,524	$	43,690
優先股股息		2,967		2,967		2,967
普通股股東可獲得的淨收益	$	32,686	$	67,557	$	40,723

普通股每股基本收益	$	0.44	$	0.90	$	0.54
攤薄後的每股普通股收益	$	0.44	$	0.90	$	0.54

平均餘額、收入和支出、收益率和利率（應納税等值基準）（未經審計）

（千美元）


	截至本季度
	2023年3月31日					2022年12月31日
	平均值平衡		利息收入/ 費用 ⁽¹⁾		收益率/ 費率⁽¹⁾⁽²⁾	平均值平衡		利息收入/ 費用 ⁽¹⁾		收益率/ 費率⁽¹⁾⁽²⁾
資產：
證券：
應税	$	2,038,215	$	16,753	3.33%	$	2,016,845	$	16,196	3.19%
免税		1,429,346		11,782	3.34%		1,627,351		13,942	3.40%
證券總額		3,467,561		28,535	3.34%		3,644,196		30,138	3.28%
貸款，淨額 ⁽³⁾		14,505,611		191,178	5.35%		14,117,433		174,531	4.90%
其他盈利資產		264,916		1,621	2.48%		238,967		1,517	2.52%
總收益資產		18,238,088	$	221,334	4.92%		18,000,596	$	206,186	4.54%
貸款和租賃損失備抵金		(112,172)					(109,535)
非盈利資產總額		2,258,435					2,283,091
總資產	$	20,384,351				$	20,174,152

負債和股東權益：
計息存款：
交易和貨幣市場賬户	$	8,344,900	$	38,315	1.86%	$	8,495,299	$	24,712	1.15%
定期儲蓄		1,087,435		364	0.14%		1,155,137		110	0.04%
定期存款		2,291,530		13,155	2.33%		1,764,596		5,414	1.22%
計息存款總額		11,723,865		51,834	1.79%		11,415,032		30,236	1.05%
其他借款		1,122,244		12,269	4.43%		816,818		7,984	3.88%
計息負債總額	$	12,846,109	$	64,103	2.02%	$	12,231,850	$	38,220	1.24%

無息負債：
活期存款		4,693,347					5,196,717
其他負債		421,295					424,377
負債總額		17,960,751					17,852,944
股東權益		2,423,600					2,321,208
負債和股東權益總額	$	20,384,351				$	20,174,152
淨利息收入			$	157,231				$	167,966

利率差額					2.90%					3.30%
資金成本					1.42%					0.84%
淨利率					3.50%					3.70%

(1)	收入和收益率使用21％的法定聯邦公司税率在應納税等值基礎上報告。

(2)	利率和收益率按年計算，根據實際金額計算，而不是上面顯示的千位四捨五入金額。

(3)	非應計貸款包含在平均未償貸款中。